Как открыть вклад в иностранном банке физическому лицу: Как открыть счет в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации – Как гражданину России открыть счет вклад в банке за границей: полное руководство

Как открыть вклад в иностранном банке физическому лицу: Как открыть счет в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации – Как гражданину России открыть счет вклад в банке за границей: полное руководство
Фев 27 2020
admin

Содержание

Как открыть счёт в иностранном банке, находясь в России

Стремление открыть счёт в зарубежном банке диктуется вовсе не желанием получить прибыль, поскольку по вкладам в зарубежных банках проценты начисляются в гораздо меньших размерах, чем в российских, не превышая в подавляющем большинстве случаев 2% годовых.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Как открыть счёт за границей гражданам России: необходимые документы

Минимальный пакет документов, необходимых для открытия вкладов в зарубежных банках (как оригиналов, так и заверенных копий), включает в себя:

  • паспорт РФ;
  • справку налогового органа о доходах, как правило, за 6-12 месяцев;
  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимостей. 

Во многих финучреждениях могут потребовать «кучу» дополнительных документов, например, рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности заявителя в плане исполнения им своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ и пр.

Открываем счет за границей: советы юриста

Белорусам разрешили открывать счета в иностранных банках без получения разрешения Национального Банка, которое раньше нужно было запрашивать предварительно. На практике между белорусскими клиентами и их желанием открывать счета за пределами Беларуси стоит еще одна преграда, о которой мало известно рядовому гражданину.фото: Myfin.by

Что такое процедура проверки клиента или банковский комплаенс, разъясняет юрист компании REVERA Полина Кулаченко.

Счет и депозит – в чем разница процедуры открытия

Уже сегодня любой белорус имеет право открыть счет в иностранном кредитном учреждении, свободно переводить деньги между своими счетами (белорусскими и иностранными) без разрешения Национального банка. Однако для открытия депозита за рубежом (в ситуации, если вы хотите положить деньги в банк под проценты) такое разрешение по-прежнему требуется.

То есть вам придется написать письмо-ходатайство в Национальный банк, обосновав, зачем вам нужен депозит и сколько вы планируете на этом заработать.

Зарубежный счет хорошо использовать как способ накопления: если вы планируете переехать на ПМЖ в другую страну или хотите в будущем отправить детей учиться за границу, зарубежный счет станет удобным кошельком.

Однако заработать на процентах получится вряд ли: в иностранных банках ставки по валютным депозитам на порядок ниже, чем в отечественных.

К примеру, ставка по годовому белорусскому депозиту в валюте на практике может достигать 3% (в среднем 1,5-1,7%). По аналогичному депозиту в европейском банке ставка едва ли можно получить 1% годовых. Принцип расчета процентов следующий: чем дольше срок вклада, тем больше ставка: например, вклад на 3 года – по ставке 1,5%, на 5 лет – по ставке 1,7%, 10 лет – 3%.

Другой случай –  недвижимость за рубежом. Коммунальные за квартиру удобно оплачивать со счета в местном банке – выходит дешевле, потому что не нужно платить комиссию за перевод. Также иностранный счет можно использовать, чтобы делать покупки (особенно дорогостоящие), переводить и получать деньги от владельцев других личных счетов.

Обслуживание в иностранных банках, особенно европейских, – удовольствие не из дешевых, взамен вы получаете высокий уровень сервиса и безопасности (в том числе качество технической защиты активов и персональных данных). Стоимость обслуживания счета в Европе варьируется в среднем от 20 до 300 евро в год (для сравнения, в Беларуси – до 7-10 евро).

Какие документы спросят в банке?

  1. Личные данные: ФИО, дата (иногда и место) рождения, адрес регистрации и фактического проживания (в Европе попросят коммунальные квитанции), гражданство и номер идентификационного документа – документа, подтверждающего личность (в Европе это ID-карта или паспорт).
    Потребуется указать информацию о занятости (место и стаж работы, документ о зачислении в университет), а также в какой стране вы платите налоги – то есть обладаете статусом налогового резидента. Налоговое резидентство, как правило, зависит не от гражданства, а от времени нахождения на территории. Например, в Беларуси вы признаетесь налоговым резидентом, если проводите в стране суммарно 183 календарных дня в течение года.
  1. Цель открытия счета. Всегда нужно объяснить, зачем вам нужен счет. Цели могут быть различными: получение дивидендов, накопление и сохранение средств, на личные расходы во время пребывания за границей, получение стипендии или заработной платы, покупка недвижимости. К тем, кто работает или получает образование в стране открытия счета и получает там официальный доход, особых вопросов не будет. Просто открыть счет и студентам. Например, Шведский институт (шведское государственное учреждение, занимающееся распространением информации о Швеции в мире) в большинстве случаев сам открывает белорусским студентам счета на время учебы по обмену, чтобы зачислять на него стипендию. Правда, функционал шведской студенческой карты ограничен: с нее можно снять деньги или расплатиться за повседневные нужды – никаких кредитов, депозитов и покупок онлайн.
  2. Подтверждение дохода. В иностранных банках часто высокий минимальный «порог входа». Белорусские банки устанавливают финансовый минимум в основном по luxury продуктам – например, за пользование многофункциональной Visa Infinity. Порог зависит от типа обслуживания и от политики банка. Банк обязательно потребует подтвердить происхождение такого капитала. Подойдут справки о зарплате, свидетельство о получении наследства, договор купли-продажи имущества, подтверждение дохода по ценным бумагам, выписка со счета в другом банке, налоговые декларации. Полезным окажется рекомендательное письмо из другого банка. Насколько глубоко банк будет исследовать историю, зависит от степени риска, который для него представляет клиент. Тщательней источники дохода проверяются, если клиент, его родственники или супруги являются политически значимыми лицами, если доходы превышают размер заработной платы.
  3. Планируемый характер обслуживания – то есть, какие средства, в каком размере и как часто будут поступать на счет, в каких направлениях планируется расходовать деньги. Все это необходимо для того, чтобы банк оценил, какой доход лично вы ему принесете и насколько вы интересны банку как клиент. От количества операций зависит суммарный размер комиссий.
  4. Является ли клиент налогоплательщиком Соединенных Штатов Америки. В Америке действует закон, обязывающий банки всего мира отчитываться о счетах её налоговых резидентов. Это сделано для того, чтобы все налоги, которые нужно внести в американскую казну, были учтены и уплачены.

Фото из архива редакции.

Процедура оформления может занимать от одного дня и до нескольких месяцев. Что касается процедуры идентификации клиента, большинство банков требуют личного визита, к которому лучше тщательно подготовиться. Стоит заранее пообщаться с клиент-менеджером, это без проблем происходит как посредством электронной переписки, так и звонка. При этом не все банки осуществляют обслуживание на русском языке,  поэтому от клиента ожидается базовое знание английского (или можно привлечь переводчика). Иногда допускается удалённое открытие счёта, если это является политикой банка. В этом случае личное присутствие может заменяться скайп-собеседованием (это станет возможным для наших граждан, когда в Беларуси введут биометрические паспорта).

Налоговая может узнать, что у меня открыт счет за рубежом?

– Да, может. Во-первых, несмотря на то, что не нужно уведомлять налоговую об открытии счета, если вы налоговый резидент, у вас есть обязанность декларировать зарубежный доход и платить подоходный налог.

Неисполнение налоговых обязательств грозит административной и даже уголовной ответственностью, доначислением суммы налога и пени.

Во-вторых, возможность сохранения информации о зарубежных доходах в тайне зависит от того, в какой стране находится обслуживающий банк. Беларусь не подписала многостороннее соглашение CRS (соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией). В рамках CRS сведения о наличии банковских счетов и находящихся на них средствах становятся абсолютно прозрачными и не требуют специального запроса. Тем не менее, для нашей страны действует ряд двусторонних соглашений, и в этой ситуации, хоть нет автоматического обмена, белорусская налоговая может запросить нужные сведения в другой стране. Двусторонние соглашения действуют, в частности, со странами СНГ, Грузией, многими странами Европы (включая Кипр, Литву и Латвию), а также Турцией, Китаем и Японией.

Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности.

Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь.

К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.

Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности. Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь. К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.

Как выбрать банк за границей?

– Реалии таковы, что физлицам с паспортом стран СНГ между европейскими банками выбирать не приходится, и открывать счет нужно там, где открывают, а не там, где выгоднее. Предварительно нужно проверить рейтинг банка, его финансовое состояние (как правило, такая информация размещается в открытых источниках), чтобы не потерять то, что нажито непосильным трудом.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как открыть вклад в иностранном банке физическому лицу?

Главная страница → Как открыть вклад (счёт) в зарубежном банке?

Содержание статьи:

Работают ли зарубежные банки на территории России?

Многие наши соотечественники ошибочно полагают, что филиалы иностранных банков работают и в России, и когда они относят свои деньги в тот же Райффайзенбанк в Москве, считают, что хранят сбережения в зарубежном банке.

На самом деле иностранные банки на территории России не работают. Обращаясь в банк с громким иностранным именем, клиент обращается в дочернюю компанию зарубежной финансовой группы, деятельность которой в России регламентируется ЦБ РФ на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Это означает, что вклады в таких банках подвержены всему набору рисков, которые характерны и для других российских банков.

Чтобы открыть вклад в зарубежном банке, как правило, нужно отправиться в страну, в которой расположен его головной офис.

Кто может открыть вклад в заграничном банке?

Существует целый ряд критериев, по которым зарубежные банки отбирают своих клиентов-нерезидентов. Как показывает практика, в приличных западных банках просто так без визита в страну и гарантий счет нерезиденту не откроют.

 

Проще всего открыть вклад в иностранном банке лицу, имеющему вид на жительство в стране, где находится выбранный банк, еще лучше, если человек работает в иностранной компании или является студентом.

 

У других россиян, которые собираются открыть вклад в заграничном банке, нередко эта процедура затягивается надолго. Дело в том, что каждого своего нового зарубежного клиента служба безопасности банка внимательно проверяет на благонадежность, а его источник дохода на легальность. В этом смысле проверить россиянина и «чистоту» его денег достаточно сложно. 

Как открыть вклад в зарубежном банке физическому лицу?

Оформление вклада в иностранном банке — процедура длительная, она может занимать от одной недели до нескольких месяцев. 

При этом существует два пути решения данной задачи:

  1. Лично посетить страну, где находится головной офис банка, взяв с собой необходимый пакет документов, составленных на иностранном языке;
  2. Можно воспользоваться услугами посредников, дабы сегодня такие услуги оказывает множество компаний. Размер их гонорара колеблется от 200 до 12 тысяч долларов. Потенциальному вкладчику нужно будет предоставить посреднику образцы своей подписи, заверенные либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке на территории России.

Так ли надежны вклады в заграничных банках?

Надежность зарубежных банков — к сожалению, только миф. На Западе, как и в России, банкротами становится много финансово-кредитных организаций. В современных условиях даже огромные банки с вековым опытом и мировым именем не защищены от катастрофы.

 

Отметим, впрочем, что за границей тоже работает система страхования вкладов (она в настоящее время в различных формах существует в 104 странах мира). Так, в Германии обязательному государственному страхованию подлежат вклады до 18 тысяч евро, в США страховой лимит составляет 250 000 долларов США Страховка страховкой, однако нельзя не упомянуть и тот факт, что случаев, когда западные банки «замораживают» деньги на счетах россиян, в последнее время становится только больше.

Может ли гражданин России открыть счет в американском банке?

Да, частное лицо может открыть счет и обслуживаться в американском банке, правда, чтобы открыть счет в США, потенциальному вкладчику необходимо лично явиться в отделение банка — открыть счёт в американском банке заочно невозможно. Впрочем, можно воспользоваться услугой посредника – консультационной компании, имеющей налаженные отношения с банком.

К примеру, на открытие счета в JPMorgan Chase – одном из старейших финансовых конгломератов на планете – потребуется неделя. За обслуживание счета взимается комиссия в размере 35 долларов в месяц, но если сумма вклада превышает 17 тысяч долларов, клиент обслуживается бесплатно.

Поделитесь информацией в соцсетях:

автор: Дмитрий Хватков
При полной или частичной перепечатке материала «Как открыть вклад (счёт) в зарубежном банке?» ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Выбрать банк для открытия вклада

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?

Нестабильность в банковском секторе и постоянная девальвация валюты, которую мы наблюдаем уже много лет, заставляют россиян все больше задумываться о защите и хранении личных сбережений за границей. До недавнего времени, для того чтобы открыть счет в иностранном банке, россиянину необходимо было получить специальное разрешение от Центрального банка. Сейчас же все упростилось, и международные банковские счета стали доступными для физических лиц из России.

Международный банковский счет

Почему физ.лицу из РФ стоит открыть международный банковский счет?

Международный банковский счет физическому лицу из России, открывает новые возможности и дает ряд преимуществ:

  • личная безопасность от финансовой нестабильности внутри своей страны;
  • защита от валютных колебаний;
  • защита от инфляции;
  • открывает возможность диверсифицировать сбережения, а при наличии нескольких запасных счетов, увеличивает уровень финансовой безопасности;
  • возможность одновременно иметь до 15 валютных зарубежных счетов;
  • выполнять любые переводы;
  • пользоваться скидками, бонусами, получать кешбэк по транзакциям.

Международный банковский счет

Куда физическим лицам из РФ вкладывать деньги?

Не все зарубежные банки, готовы открыть банковский счет нерезидента физическому лицу из России. Тут важно, не принимать все на свой счет, подобные ограничения, применяются и к лицам других стран. Чаще всего, проблема возникает с пакетом документов (неверно заполнены либо заполнены с ошибками, не корректно выполнен перевод либо нотариально не все заверено). Так например, в Сингапуре, невозможно открыть счет россиянину, без наличия ВНЖ или документа, подтверждающего наличие недвижимости. То же самое касается и скандинавских банковских учреждений. В любом случае, прежде чем решить, где открыть международный банковский счет, изучите рейтинг, тарифный план и условия установления деловых отношений с финансовыми учреждениями разных стран. Наиболее привлекательным местом, для открытия международного банковского счета физическому лицу из России, являются: Кипр, Чехия, Швейцария, Португалия и Латвия. Данные юрисдикции, демонстрируют лояльное отношение к потенциальным инвесторам из Российской Федерации. Например, банки Латвии, предлагают выгодные программы для жителей стран СНГ, со специальными процентными ставками на вклады и низкими тарифами по обслуживанию иностранных счетов. В Чехии также, выгодно открывать счета для физических лиц из России. Чешская экономика, демонстрирует положительный рост, благодаря чему банковский сектор способен предложить выгодные банковские продукты и качественное европейское обслуживание. Что касается Кипра, то данная юрисдикция занимает почетное второе место среди россиян по привлекательности открытия международного банковского счета. И даже несмотря на события 2013 года, власти страны смогли продемонстрировать высокие тенденции в развитии экономики и увеличения доверия среди потенциальных инвесторов.

Международный банковский счет

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?

Хотим сразу обратить внимание на то, что далеко не каждая юрисдикция, готова сотрудничать с физическим лицом нерезидентом напрямую. Как правило, все зарубежные банковские учреждения, сотрудничают с профильными компаниями. Например, если вам просто из личной симпатии захочется открыть счет в Германии, необходимо будет пройти собеседование с финансовыми консультантами банка и донести весомые аргументы, относительно желания открыть международный банковский счет или вклад. В Великобритании открытие счета вообще практически невозможно, в силу огромного пакета документов. Но даже при условии наличия всех бумаг, физическое лицо из России все равно может получить отказ. Отказом может послужить, например, нестабильная ситуация в стране или неуспешное собеседование с банком. Сотрудничество с финансовыми консультантами, позволит заранее подобрать банковский счет нерезидента с профессионалом, подготовить полный пакет документов и минимизировать количество возможных ошибок. Например, чтобы исключить варианты отказа и расширить перечень предложений, мы рекомендуем воспользоваться услугой PRE-APPROVAL. PRE-APPROVAL — это специальная возможность, при помощи Offshore Pro Group, получить предварительное согласие на открытие международного банковского счета, из заранее подобранных для вас учреждений. Компания Offshore Pro Group уже давно оказывает услуги по открытию счетов в иностранном банке по всему миру. Наши консультанты, готовы всегда подобрать нужный продукт, согласно ваших целей и пожеланий, для этого необходимо просто записаться к нам на бесплатную консультацию.

Законодательные требования для Россиян, желающих открыть счет за рубежом

Согласно действующего законодательства, российские резиденты, беспрепятственно, могут пользоваться услугами зарубежных банков. Правда, в течение 30 календарных дней, необходимо уведомить о наличии нового банковского продукта за рубежом, местную налоговую инспекцию. Также после открытия аккаунта, ежегодно, необходимо будет направлять в налоговый орган, выписку о движении денежных средств. Несоблюдение простых финансовых правил, повлечет за собою огромные штрафы в размере 70-100% от суммы, предусмотренной законом операции. 

Если у вас остались вопросы по открытию счета в иностранном банке, запишитесь к нам на бесплатную консультацию или напишите на электронную почту:[email protected] 

банковский счет для оффшорного бизнеса

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о