Как правильно расходовать зарплату: Как тратить деньги правильно — 5 реальных совета

Как правильно расходовать зарплату: Как тратить деньги правильно — 5 реальных совета
Ноя 01 2020
alexxlab

Содержание

Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Как распоряжаться деньгами: 10 практических советов

Люди распоряжаются деньгами по-разному, но каждый хочет делать это с максимальной выгодой для себя. Кому-то везет на прагматичный ум и у него впервые же несколько лет заработка получается войти в режим эффективности трат. А у кого-то в этом отношении все не так радужно – деньги заканчиваются стабильно в первые две недели после их прихода. Причем это абсолютно не зависит от уровня зарплаты. Первые могут зарабатывать чуть ниже среднего, а вторые – сильно выше.

И если вы относите себя, или подозреваете, что относитесь, ко второй категории, то мы подготовили для вас несколько советов о том, как правильно распоряжаться деньгами.

Итак, как правильно распоряжаться деньгами:

1. Контролируйте расходы

В первую очередь, необходимо взять себя в руки и начать вести учет всем тратам. Вариантов, как это сделать – множество. Это может быть старый добрый гроссбух, в который будут педантично и ежедневно записываться все, даже самые минимальные, расходы. Но подобный способ требует и соответствующей дисциплины. Можно использовать современные способы – установить приложение для учета трат на смартфон, но и тут, за вас никто данные не внесет. Еще один вариант – перенести все в мир электронных денег и отказаться от наличности, тогда все, что вы потратили можно будет посмотреть в приложении или на сайте вашего банка. В любом случае, если вы решились на то, чтобы кардинально изменить подход к покупкам, то нужно будет выбрать что-то такое, что позволит вам без стресса и нервов следить за «протечками» и найти способ, как тратить деньги правильно.

2. Прагматичный подход

Покупайте только то, что вам действительно нужно. По-настоящему успешные, в том числе и в финансовых вопросах люди, никогда не сметают с полок в магазине, все, что более-менее нравится. Лучше всего не заходить в торговый центр с мыслью: «кажется мне нужна куртка или может новый телефон, ай, была не была, на месте разберемся», а предварительно решить зачем вы идете. Оптимальный вариант – посмотреть ассортимент магазинов из дома с кружкой чаю, а потом отложить покупку на неопределенный срок. Так сказать, дать желанию настояться и только когда вы полностью будете уверены в том, что жить не можете без этой вещи – идти в магазин и покупать. Есть еще хороший вариант выбрать один день в месяц, в который вы будете совершать одну-две крупные покупки. Такой подход не ограничивает возможность гуляния по магазинам, но позволяет выгодно распорядиться деньгами. Определите лимит крупной покупки и покупайте товары, которые не превышают его в один день. Вы заметите, что количество ненужного сократится, так как у вас будет время до дня Х, чтобы понять точно ли вам нужен новый телефон или дизайнерское пальто.

Можете провести эксперимент, не ограничивать себя в покупках в течение месяца, при условии записи всех спонтанных приобретений. После, проанализировать список и понять, что бесконтрольный шопоголизм – эта та причина, по которой вы еще не стали миллионером.

3. Отсутствие эмоций при тратах

Одним из главных мотиваторов внезапных покупок являются эмоции. Плохое или, наоборот, хорошее настроение, перманентный стресс могут стать катализатором для совершения необдуманных трат. С последним стоит бороться другими способами, то есть посетить врача или заняться рефлексией и самостоятельно понять, что именно привносит в вашу жизнь чувство неудовлетворенности ей и вследствие толкает к шопоголизму. Для осознания некоторых из этих аспектов вы можете пройти наши тесты и на их основе выяснить в какой сфере находится основной провал.

С настроением и покупками бороться сложнее, хотя и это возможно. Можно просто не посещать магазины в критичные моменты или, если выхода нет, писать списки и брать с собой точную сумму денег. Хорошим вариантом может стать и, так называемое, контролируемое транжирство, когда раз в месяц, например, сразу после зарплаты, вы позволяете себе купить абсолютно ненужную, но крайне забавную вещь и даже не одну, но с условием, что они не превышают определенного лимита. Это позволит сбросить эмоциональное напряжение от необходимости постоянно экономить и следить за финансами.

4. Не реагируйте на бренды

В большинстве случаев нет никакой разницы какой фирмы у вас телефон или ноутбук, а также от какого дизайнера у вас пальто. Бег за брендами, особенно в условиях, когда финансы объективно позволяют только смотреть в их сторону, приводит к появлению долгов. А это еще один ручеек, который не позволяет вам эффективно распоряжаться финансами.

Конечно, не стоит совсем отказываться от дорогостоящих брендов. Если вы жить не можете без телефона, который стоит как чугунный мост, то можно на него просто накопить. Пусть небыстро, но зато за время, что вы будете откладывать вы убедитесь, что эта вещь вам нужна не только потому, что она есть у коллеги на работе или у какой-нибудь селебрити. И радость оттого, что покупается вещь, о которой так давно мечталось в разы выше, чем если взять ее в кредит.

5. Не копите долги

Хуже, чем жить в последнюю неделю месяца на пустых макаронах может быть только жизнь в кредит. Конечно, сложно сопротивляться всей этой рекламе, которая из каждого утюга кричит о том, что любая вещь может стать вашей уже сегодня «без предоплаты и переплат». И никто не просит отказываться от кредитов, если подходить к ним со всей серьезностью и реально оценивать возможности своей зарплаты. Ведь это действительно способ делать крупные покупки быстро.

Главное, своевременно отдавать взятые в долг деньги. И, конечно, не использовать кредитную карту, как некий аналог дебетовой, особенно если ее лимит выше, чем вы можете себе позволить. А также не забывайте, что помимо самостоятельно взятых в долг денег, можно еще внезапно оказаться должником государства, речь идет, конечно, о штрафах и налогах.

6. Заведите сберегательный счет

Или специальную «банку», как в детстве, чтобы откладывать в нее часть от доходов, но этот способ подходит только для относительно небольших сумм, так как инфляцию еще никто не отменял.

Завести сберегательный счет, чтобы было куда вложить деньги, сейчас проще простого. Для этого не нужно даже посещать отделение банка, можно все сделать с телефона. А еще лучше – прикрепить к счету, так называемую, функцию копилки, которая будет переводить определенный вами процент или фиксированную сумму на сберегательный счет от прихода или расхода основных средств. Этот способ позволит без особых усилий откладывать деньги, правда, итоговая сумма будет разниться от месяца к месяцу. И из этого следует, что копилку лучше всего использовать, как дополнительное средство экономии.

Лучше всего, раз в месяц переводить на сберсчет определенную сумму. Причем сам вклад может быть бессрочным, что не лишит владельца доступа к деньгам, но и не даст большого выхлопа с процентов и потребует определенной силы воли. А может быть и ограниченным по времени, что позволит накопить денег, например, на крупную покупку достаточно быстро – нужно будет прикинуть сколько вы можете выделить денег в месяц и, отталкиваясь от суммы, определить сколько времени потребуется для того, чтобы купить то, что вы хотите.

7. Закупайтесь оптом

Хорошим способом сэкономить семейный бюджет будет покупка оптом продуктов с большим сроком годности. Крупы, сахар, консервы – все это необходимо каждый день и намного эффективнее раз в несколько месяцев закупиться ими на оптовой базе.

С одеждой и другими вещами такой подход, казалось бы, работать не должен, только если с носочно-чулочными изделиями, но вы ошибаетесь, если так думаете. Есть целые сообщества, деятельность которых направлена на экономию средств при покупке как продуктов, так и остальных товаров. Имеются в виду, так называемые, совместные закупки. Суть проста – организаторы находят оптовые базы, а участники оставляют заявки на реализуемую продукцию, когда набирается определенный лимит для опта, осуществляется заказ, а минусов у подобного способа шопинга всего ничего, в целом, только время, которое уходит на сбор минимальной суммы и на доставку. А плюсы неоспоримы: во-первых, покупка вещей хорошего качества по ценам производителя, во-вторых, возможность за стоимость одной кофты из масс-маркета купить две. Правда в первое время придется держать себя в руках и не пытаться купить все, потому что подобный подход, конечно же, приведет к тому, что никакой экономии не выйдет.

8. Готовьте сани летом

Запомните и следуйте по жизни одному правилу: овощи покупайте в сезон, обувь и одежду вне его. Летом, например, те же огурцы можно купить по условному рублю за условный килограмм, а зимой цены будут уже совсем другие. А с одеждой получается уже совсем другая игра – в мокрые сезоны куртки стоят максимально высоко, а на футболках в теплое время строятся капиталы.

Поэтому если вы встали на путь экономии, то стоит закупаться овощами летом и делать заготовки, на которых вы сможете всю зиму получать свою дозу витаминов, а зимой под соленые огурцы, заниматься подбором футболок на лето в интернет-магазинах.

9. Задумайтесь о пенсии

Сколько бы вам ни было лет, если вы уже работаете, то пенсия уже присутствует в вашей жизни, так как ваш работодатель ежемесячно переводит некоторый процент от вашей зарплаты в пенсионный фонд. Вы можете получить выписку суммы этих богатств в любое время на специальных сайтах и узнать там средств, а также прикинуть какой размер будет у выплат после выхода в этот бессрочный отпуск. Готовы поспорить, что он вас не впечатлит. Так что стоит подумать о том, что делать и кто виноват, а потом завести специальный счет на свою будущую счастливую старость. Конечно, когда жить и так приходится по средствам, то лишнего остается очень мало, но даже это может стать неплохим подспорьем.

10. Тратьте на свое образование

В том случае, когда вам не хочется в чем-то себе отказывать и покупать первое на что упал взгляд, стоит сделать себя высококвалифицированным специалистом, за которого будут бороться. Для этого необходимы определенные вложения в свое образование, причем как временные, так и материальные. Но оно того стоит.

Просто решите, кем вы все-таки хотите стать, когда вырастете или может быть сделать свое хобби тем делом, которое приносит основной доход и развивайтесь в этом направлении. Поэтому хороший ответ на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», – это образование. Тратить деньги с прицелом на будущее лучше, чем на то, чтобы казаться богаче, чем есть на самом деле.

Другие способы вложения денег

Конечно, можно играть на биржах, делать ставки на спорт, надеяться на спортлото и собственную удачу, но все эти способы требуют не только статуса любимца фортуны и аналитического склада ума, но и определенной финансовой подушки, которая не даст, образно говоря, умереть с голоду, если все пойдет не так, как задумано. Рисковать всем в этом деле не самый лучший подход.

Наилучшим способом вложения и увеличения средств всегда была и всегда будет недвижимость, конечно, речь идет не о единственном жилье, а о помещении под аренду. Но и здесь требуется определенный уровень дохода для ее содержания и не маленькие первоначальные затраты.

O Lifeaddwiser

Мобильное приложение, которое за 20 минут оценит сразу 5 элементов жизненного благополучия: физическое, профессиональное, финансовое, социальное и благополучие среды проживания. Автоматически покажет сильные и слабые стороны и даст персональные рекомендации, проанализирует благополучие и даст информацию об оптимальных, действительно необходимых, отвечающих реальным потребностям людей, программах.

Скачать приложение для Iphone и Ipad можно по ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en&mt=8

Что лучше — тратить деньги или копить?

Каждый распоряжается личными финансами по-своему. Кто-то всегда откладывает часть средств с зарплаты или дрожит над своей свиньей-копилкой, а другой считает, что лучше тратить деньги и жить на широкую ногу, чем накапливать сбережения.

Так в чём же правда? Что лучше: копить или тратить? На первый взгляд вопрос прост как дважды два, но если копнуть чуть глубже, то начинаешь всерьез задумываться. Давайте рассмотрим преимущества каждой из моделей поведения, чтобы вы сами себе ответили, что из этого более приемлемо для вас – тратить деньги или откладывать их до лучших времен.

Почему лучше тратить деньги

Менталитет наших людей таков, что они предпочитают просто тратить деньги, не задумываясь о завтрашнем дне. Вредна ли подобная модель поведения? В чём-то — да, но и здесь не обойтись без плюсов.

1. Трата денег мотивирует

Когда мы деньги зарабатываем и тратим, это мотивирует нас к ещё большему заработку. Чтобы вы поняли, почему так происходит, рассмотрим простой пример:

Допустим, Маша зарабатывает определённую сумму денег и 60% из них откладывает на что-то, о чем давно грезит. Как результат, ей приходится во многом себе отказывать, чтобы иметь возможность нормально проживать на оставшиеся 40% средств. К чему это приведёт? Да к тому, что Маша перестанет ощущать пользу от своей работы. Психология человека такова, что если он не получает удовольствия от заработанных денег, то постепенно теряет мотивацию и былую работоспособность.

По этой причине люди, которые предпочитают бездумно и просто тратить деньги после очередной зарплаты, остаются замотивированными дольше, чем те, что склонны откладывать часть финансовых средств на что-то, чем будут обладать позже (если вообще будут).

2. На что можно тратить деньги? На эмоции, которые они приносят!

Если правильно тратить деньги, то они принесут вам положительные эмоции. Вы можете отдать часть зарплаты за прыжок с парашютом, сходить с друзьями в боулинг, посмотреть интересный фильм в кинотеатре — суть не в этом. Главное, что пройдёт много лет, и полученные ощущения обязательно останутся у вас в памяти. Положительные эмоции полезны для человека, они — как раз то, на что можно тратить деньги и никогда об этом не жалеть. Люди, которые всегда на что-то копят, лишают себя приятных моментов в жизни, отчего она становится серой и скучной.

3. Уверенность в себе – лучшая покупка

Человек, способный потратить немаленькую сумму в ресторане или устроить масштабный шоппинг – в большинстве случаев уверенный в себе и успешный человек. Закон сохранения энергии в жизни еще никто не отменял, и если деньги тратить, то они непременно придут снова.

Копить или тратить деньги, каждый выбирает сам, однако жизнь без трат может превратить вас в аскета или затворника. Если это вам по душе, и вы стремитесь, терпя ограничения, поймать журавля в небе, тогда, конечно, вам незачем тратить деньги. Но помните, что лежащие деньги – это просто бумажки, а потраченные -могут сделать вас счастливее.

Зачем тратить деньги, если можно экономить: плюсы накоплений

А теперь рассмотрим вопрос с другой стороны и разберемся, почему копить — тоже полезно.

1. Экономия на кредитах

Когда мы зарабатываем деньги и тратим их копейка в копейку, не думая о сбережениях, а потом решаем купить какую-нибудь дорогостоящую вещь, денег на неё, естественно, не остаётся. Что сделает среднестатистический человек? Пойдет в банк! Возьмет кредит и годами будет переплачивать немалый процент. Люди, склонные к накоплениям, всегда имеют запас, а потому могут приобрести то, что им нужно, не прибегая к услугам финансовых организаций и, соответственно, хорошо сэкономив.

2. Подушка безопасности

Если правильно тратить деньги только на самое необходимое, а оставшуюся часть средств откладывать, в будущем это может сыграть на руку. Экономный человек, к примеру, если потеряет работу, сможет спокойно искать новую и жить на накопленные деньги. Если же ежемесячно тратить зарплату на все, что попадется под руку, то в случае непредвиденных обстоятельств, можно сильно погрязнуть в долгах. Плохое время бывает у всех, а вот деньги, чтобы его пережить, есть не у каждого.

3. Эмоциональная подпитка

Направленная к конкретной цели деятельность заражает человека энтузиазмом, позволяет достигать большего. Если вы откладываете часть денег на задуманное, то даже ограничения, связанные с меньшим ежемесячным бюджетом, не будут вам в тягость. Даже напротив, вы почувствуете прилив сил, откроете в себе способность тратить гораздо меньше, чем привыкли, и жить при этом в достатке.

Так что лучше – копить или тратить?

Зачем тратить деньги и зачем экономить, разобрались. Естественно, вам решать, какую модель поведения выбрать. Мы же рекомендуем вам распоряжаться финансовыми средствами с умом и всегда иметь хотя бы небольшой запас на чёрный день. Разберитесь с целью: вам есть, на что копить, или именно сегодня вы мечтаете купить дорогостоящий билет на концерт любимой группы?

В материальных вопросах важно находить баланс. Постоянно отказывая себе в удовольствиях, не поощряя ежедневный труд, упирая все усилия только в зарабатывание денег, постепенно, даже при стремлении к великой цели, вы рискуете сдать позиции. Человеку необходима эмоциональная подпитка, не отказывайте себе хотя бы в минимальных повседневных радостях, вы же не Скрудж Макдак! Однако и жизнь, состоящая только из развлечений и удовольствий по итогу не будет иметь никакой ценности. Так что распоряжайтесь финансами грамотно.

Как правильно планировать семейный бюджет: простое правило

Для тех, кто хочет правильно вести свой семейный бюджет, журнал fortrader.org предлагает простое правило, которое очень легко запомнить и которое поможет вам понять какие суммы Вы должны тратить на какие расходы.

20% идут на сбережения

Большая часть населения Земли сбережений не имеет и живет от зарплаты к зарплате. Остальные откладывают следующим образом — сначала деньги на это, потом на то, потом на пятое и десятое, и оставшееся (если что-то остается) — на сбережения. И только микро-процент самых финансово грамотных людей на нашей планеты следует золотому правилу — «Плати себе первому, а потом всем остальным!». Платить себе — значит откладывать деньги на свое  будущее, а оставшуюся часть тратить на настоящее.

50% делятся на долги, еду, жилье + коммуналку и транспорт

При этом, на долги жестко рекомендуется не тратить больше 25% вашего дохода. Это включает платеж по ипотеке. Тратите больше? Значит «садитесь на крупы» и возвращаете долги быстрее графика до того, пока ежемесячный платеж не составит 25%.

Однако одно поедание каши не поможет уменьшить долги. Но есть один нюанс: это правило не для слабых духом людей, не способных жертвовать чем-то для своей семьи. Оно не для тех, кто считает, что деньги для того, чтобы их тратить и что нужно жить одним днем.

Оставшиеся 25% идут на еду, транспорт и коммуналку. Эти расходы являются базовыми для человека. Поэтому они идут перед расходами на стиль жизни. В транспорт также входит содержание автомобиля.

30% идут на Life Style (Стиль жизни)

Сюда входят: одежда, кафе, телефоны, развлечения, спорт, хобби и прочее.

Куда попадает аренда жилья?

Если вы платите по ипотеке, то ежемесячный платеж по ипотеке и всем другим долгам не должен превышать 25% вашего дохода. Если ипотеки нет, и Вы арендуете жилье, то расходы по аренде можете смело распределять между любыми категориями после оплаты сбережений и долгов.

При этом, сумма, которую вы можете тратить на аренду не должна превышать 25% от дохода («на руки») Вашей семьи.

Рекомендации наших экспертов

Мы не рекомендуем уменьшать процент на накопления и тем более увеличивать процент на долги. Все  остальное можно немного менять – например, тратить меньше денег на развлечения и больше на аренду жилья.

Жизнь циклична — сегодня у Вас нет долгов, завтра есть, сегодня нет каких-то расходов, завтра они появятся (например, рождение ребенка, день рождения или свадьбы друзей и пр.)

Как Вы поняли из названия статьи, это упрощенная схема траты денег. Конечно, планировать расходы нужно в разрезе года, только так Вы увидите, что есть расходы, которые случаются раз в полгода или год – такие как оплата спортзала, медицинской страховки, оплата автостраховки, поездка в отпуск, дни рождения и свадьбы друзей, ТО автомобиля и т.д. К таким расходам необходимо готовиться заранее. Их не оплачивают из сбережений.

Вам также будет интересно

Как правильно тратить деньги, на что рационально расходовать средства.

Многие люди принимают неверные финансовые решения, в результате им часто хватает средств только, чтобы прожить от зарплаты до зарплаты. Спокойной такую жизнь назвать сложно, поэтому многие ищут пути, как изменить ситуацию и научиться не поддаваться минутным слабостям, а вести эффективный бюджет и правильно тратить деньги только на то, что действительно требуется, а также приобретать вещи и продукты по оптимальным ценам.

Нужны ли особые умения, чтобы распоряжаться деньгами

Каких-либо специальных знаний не требуется. Достаточно иметь здравый смысл и силу воли. Первое качество требуется для того, чтобы понять, требуется ли определенная вещь, или без нее можно обойтись. Кроме того, с помощью здравого смысла можно осуществлять планирование расходов и распределение их по источникам доходов.

Помимо здравого смысла полезно уметь ставить цели. Залогом умелой траты денег является наличие собственных финансовых целей, которые позволяют четко понимать, стоит приобретать ту или иную вещь, способствует она достижению цели или нет. На основании финансовых целей можно составлять бюджет, с помощью которого устанавливать лимиты по своим расходам, что также позволяет четко расставлять приоритеты и распределять денежные средства максимально осмысленно.

Важным качеством является и сила воли. Она требуется, чтобы соблюдать установленные правила по тратам. В частности, выполнение бюджета требует установки ограничений собственного потребления, а для этого нужно произвести усилия над собой, избавиться от некоторых привычек. Для этого и требуется сила воли. Также данное качество важно при осуществлении покупок в магазинах. Оно позволяет управлять своими желаниями и совершать только нужные покупки.

Куда потратить деньги, чтобы получить максимум пользы

Самое разумное направление расходования средств – здоровье. В первую очередь следует тратить деньги на правильное и здоровое питание, поэтому рекомендуется отказаться от различных сладостей и блюд быстрого приготовления. Это позволит, с одной стороны, сэкономить денежные средства, а с другой стороны, стать здоровее. Сэкономленные средства можно направить на приобретение фруктов, овощей, а также на занятие спортом.

Второе направление для полезных трат – образование. В настоящее время более высокий доход позволяет получить более высокая квалификация. Поэтому рекомендуется постоянно развивать собственные навыки, осваивать смежные профессии, чтобы повышать свою конкурентоспособность на рынке труда и увеличивать доходы.

Третье направление – отдых и путешествия. Во-первых, это дает возможность увидеть новые места, познакомиться с новыми людьми. Во-вторых, во время отдыха часто приходят новые идеи, в том числе, и по поводу заработка, так что периодически отдыхать и менять деятельность полезно и с деловой точки зрения. И, наконец, в-третьих, отдых и путешествия – это время с семьей и друзьями, а значит, приятное общение и позитивные эмоции.

На что лучше потратить деньги, чтобы себя порадовать

Самое простое, что может порадовать – лакомство. Можно купить то, что давно хотелось попробовать. Желательно, конечно, чтобы это было что-то из полезного, поскольку вредная пища, конечно, обладает приятным вкусом, но ее употребление может привести к проблемам со здоровьем.

Также можно порадовать себя расходами на какую-либо мечту. Если давно хотелось что-либо сделать, можно потратить на это финансы, это принесет не только материальное удовольствие, но и эмоциональное. Ведь, появляется чувство, что цель достигнута, мечта реализована. Такое ощущение придает сил для постановки более масштабных целей и их достижения.

Делать что-то новое каждую неделю. Новые ощущения, как правило, доставляют радость. Конечно, если делать то, что нравится или давно хотелось сделать. Кроме того, это возможность получить новые навыки или новые знания, так что получается не только приятно, но и полезно.

Очень приятно тратить денежные средства на хобби. Любимое дело всегда приносит приятные эмоции, поэтому расходы на него доставляют особую радость. Мужчины могут позволить себе приобрести снасти для рыбалки или детали для машины. Девушкам радость могут доставить различные средства для ухода за телом.

Как рационально расходовать деньги при минимальной зарплате

Первое, что следует сделать, чтобы наладить рациональное расходование средств – вести их учет. Для этого можно просто записывать расходы и затем, в конце месяца, сводить их и проводить анализ, на что были потрачены деньги. Это позволит выявить ненужные траты и в последующем сократить их. Можно использовать для решения данной задачи и специальные приложения, которые позволяют контролировать расходы, а также устанавливать лимиты трат на них.

После учета и анализа расходов, следует наладить их планирование. Помимо установки лимитов, ставьте финансовые цели (например, накопить к концу года определенную сумму или купить какую-то вещь). Это позволит подчинить все расходы и действия достижению цели, а значит, научит рациональному расходованию. Однако чтобы соблюдать план по достижению цели, необходимо иметь силу воли, либо сильную мотивацию в виде финансовой цели (должно очень хотеться приобрести определенную вещь).

После налаживания финансового планирования и контроля, можно заниматься оптимизацией расходов. Экономить на покупках достаточно просто. Во-первых, как уже было сказано – соблюдать лимиты статей. Во-вторых, рекомендуется за покупками ходить только со списком, это позволить приобретать только то, что действительно нужно. В-третьих, следить за акциями и приобретать большинство товаров со скидками.

Как научится тратить деньги с умом

Во-первых, сформируйте собственное правильное отношение к финансам. Оно заключается в том, что прежде чем тратить, необходимо вспомнить, как достались эти деньги, сколько времени пришлось работать, чтобы заработать желаемую сумму. Это поможет более осмысленно распределять денежные средства.

Во-вторых, научитесь планировать и расставлять приоритеты. В частности, научиться определять, чего и сколько купить в текущем месяце, какие затраты можно отложить. Из каких источников, какие расходы финансировать и так далее. Четкое понимание, на что можно рассчитывать также позволяет повысить эффективность денежных расходов.

Третья рекомендация – научиться определять полезность каждой покупки. Это позволит тратить средства только на то, что действительно необходимо, а значит, избавит от ненужных расходов и обеспечит более рациональное распределение денежных средств.

Также желательно иметь финансовую подушку – средства, которые могут потребоваться в сложных ситуациях. Такой запас денежных средств надобно копить, для чего также придется сократить свои расходы и правильно тратить деньги.

Как не транжирить деньги – дельные советы

Перестать спускать бюджет на вредную еду

Фаст-фуд и подобная пища стоит значительно дороже полезных продуктов. Прежде всего, потому что она приобретается готовая, а значит, в ее стоимость добавлены затраты на труд повара, аренду помещений, амортизацию оборудования и так далее. Если же приобрести полуфабрикаты или продукты и просто приготовить пищу самому, то получится значительно дешевле, поскольку таких затрат человек не несет.

Избавиться от такой привычки может помочь чтение статей с описанием последствий частого потребления вредной еды. Также эффективным способом является изменение собственных вкусовых привычек. Для этого нужно пробовать регулярно новые блюда. Можно научиться самостоятельно готовить. Сделать это достаточно просто – сейчас много сайтов в Интернете с подробными инструкциями, как приготовить то или иное блюдо. Таким образом, со временем сформируются новые предпочтения в еде.

Если очень сложно пройти мимо места с вредной пищей, можно порекомендовать выходить из дома без денег или с суммой, которой хватит только на дорогу до работы и обратно. Это, конечно, существенные ограничения, но они позволяют уменьшить неэффективные траты.

Не покупать лишней одежды

Чтобы избавиться от лишних трат на одежду, достаточно соблюдать несколько правил:

  • Посчитать, сколько и какой одежды необходимо. После определения количества, проведите анализ, и вполне может оказаться, что имеющейся одежды вполне достаточно. Если же каких-то предметов не хватает, то следует составить список и приобрести только то, что требуется. Основная часть гардероба должна быть функциональной и годиться для повседневной носки, и только небольшое количество предметов одежды должно быть парадным и надеваться при определенных случаях.
  • Обязательно следует ориентироваться на погоду. Не во всех регионах требуются шубы, а значит, их не всем стоит покупать, несмотря на то, что они красивые и хочется, чтобы они были. Аналогичная ситуация и с красивой летней одеждой. В северных районах вполне возможно отказаться от открытых платьев (если конечно, они не требуются для поездок на курорт).
  • Если одежды вполне достаточно, то не следует посещать распродажи. Как правило, заходя в магазин, где идут распродажи, сложно отказаться от покупки, ведь цены очень привлекательные. Если же каких-либо предметов одежды не хватает, то их рекомендуется приобретать, как раз на распродажах, поскольку это позволяет существенно сэкономить.

Не раздавать друзьям и не платить за них в кафе, кино

Некоторым людям сложно отказать своим друзьям или знакомым в финансовой помощи. Они часто дают денежные средства взаймы, водят своих друзей в кино или оплачивают общие посиделки в кафе. В результате кто-то экономит, а кто-то несет излишние расходы. Поэтому для того, чтобы тратить деньги с умом, необходимо уметь говорить «нет».

Научиться этому можно на специальных тренингах, а можно и самостоятельно. Для этого достаточно правильно проанализировать, сколько средств потрачено таким путем, и какую пользу они принесли. Одно дело помочь другу или родственнику, оказавшемуся в трудной ситуации, а другое – просто кого-то накормить или напоить, причем не известно, как такой человек поведет себя, если его перестать водить в кино или кафе – останется он другом, или отвернется.

Помимо умения отказывать, необходимо также заранее договариваться, как будет происходить расчет после совместного застолья или развлечений. Если кто-то не может за себя заплатить, вполне возможно просто дать ему взаймы и определить конкретный срок возврата, чтобы потом не было сюрпризов.

Также не следует пытаться выглядеть богаче, чем человек есть на самом деле. Конечно, хочется произвести в компании положительное впечатление, но тогда необходимо ответить себе на вопрос: что важнее – выглядеть хорошо в глазах друзей или обеспечение собственной финансовой безопасности.

Поставь цель и копи на нее средства

При постановке цели соблюдайте определенные правила:

  • Цель должна быть вдохновляющей. Ее достижение должно реально мотивировать. Человеку должно хотеться ее достичь, получить желаемую вещь или накопить требуемую сумму. Только в такой ситуации человек сможет терпеть ограничения и прилагать усилия для реализации финансового плана.
  • Цель должна быть ограниченной во времени. Нет смысла ставить цель накопить миллион когда-нибудь. Такая цель, скорее всего, никогда не будет достигнута. Нужно ставить реальную цель на определенный период – год, пять или десять лет.
  • Цель должна быть достижимой. Это означает, что человек должен понимать, что ему требуется для достижения цели, и что все необходимые ресурсы у него есть. Необходимо иметь внутреннее ощущение уверенности в достижимости цели. Тогда высока вероятность, что человек приложит все усилия для реализации планов.
  • Цель должна быть конкретной. Иными словами, необходимо иметь возможность проверить, достигнута цель или нет. С финансовыми целями, как правило, таких проблем нет, ведь легко посчитать, сколько имеется свободных денег, или каков ежемесячный заработок, а значит, убедиться, достигнута цель или нет.
  • Цель должна быть измеримой, то есть выражена в цифровых параметрах, что также для финансовых целей не составляет проблем.

Таким образом, особых проблем научиться тратить деньги с умом – нет. Достаточно поставить цель, выработать план мероприятий и внимательно контролировать свои расходы.

[media=https://youtu.be/o9Z59cP8ipU]

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:
  • Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

  • Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

  • Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

  • План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

  • Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

Секрет экономии денег или как правильно тратить деньги

Есть такая пословица — «копейка рубль бережет», ведь недаром, богатые люди самые экономные. Далеко не каждый человек способен разумно относиться к деньгам, тратя их только на самые необходимые вещи. Как же правильно тратить деньги? Есть несколько способов, чтобы решить этот вопрос:

Способ 1. Записывайте все покупки. Начиная с самых мелких и заканчивая крупными приобретениями. Многие, растратив за три дня месячную зарплату, разводят руками: куда же делись все деньги? Дабы не задаваться таким вопросом и найти дополнительный способ денежной экономии, и стоит завести привычку в конце каждого дня скрупулезно записывать, на что были потрачены деньги. Из полученного списка нужно вычеркнуть ненужные покупки или те покупки, без которых можно было бы обойтись (т.е. не первой необходимости). Желательно вести подобные записи месяц-два – а потом подсчитать, сколько денег тратится на ненужные вещи, и в будущем избегать подобных покупок.

Способ 2. Планируйте расходы. Составьте список необходимых платежей и покупок: оплата кредита, растраты на продукты, одежду, бытовые товары, коммунальные услуги. Сопоставьте запланированные расходы со своими доходами, определите, на чем можно сэкономить (сократить или исключить те или иные расходы, особенно это касается второстепенных статей семейного бюджета). Таким образом, вы будете знать, куда уходят деньги, регулировать их поток, направляя на более необходимые и исключая менее необходимые расходы.

Способ 3. Если хотите знать, как экономить деньги, никогда не берите их в долг. Сделайте это своим принципом. Человек, живущий в долг, не способен соотнести свои доходы и расходы, он всегда живет с оглядкой на то, что нужно возвращать задолженную сумму. Ни о каком планировании семейного бюджета в этом случае и речи быть не может. Если же все-таки взяли деньги в долг – расплатитесь как можно скорее.
Кстати, давать деньги в долг тоже не рекомендуется. Рубаха-парень, готовый отдать последнюю копейку, чтобы выручить друга (знакомого, коллегу по работе) – это, к сожалению, совсем не тот человек, который умеет правильно распоряжаться деньгами.

 

Способ 4. Получив зарплату, идите сразу же домой, не заходя по дороге в магазины или на рынок. Кошелек, полный денег — источник большого искушения их немедленно потратить. Придя домой, продумайте, на что вы потратите эти деньги (см. способ № 2). На следующий день эйфория «богача» пройдет, и вы сможете потратить часть денег с умом, а оставшуюся сумму правильно распределить на весь месяц. Из этого же правила можно сделать вывод о том, что носить с собой большие суммы денег вообще не стоит – в целях той же экономии последних.

Способ 5. Подойдите с умом к покупке слишком дешевых товаров, товаров по акционным и оптовым ценам, вещам с распродажи. Такие предложения имеют две стороны медали. С одной стороны, на различных распродажах и в рамках магазинных акций можно действительно приобрести неплохие – пусть и прошлого сезона или с незаметным браком – вещи. Но нередки случаи, когда за дешевизной кроются более неприятные вещи: просроченный товар (как правило, это касается продуктов питания – вот уж на чем экономитьне стоит) или товар плохого качества, а то и вовсе ненужная вам вещь, в спешке купленная только из-за того, что ее отдавали вам «почти даром».

Способ 6. Заведите копилку. Да-да, самую обычную копилку. Сбрасывайте в нее всю мелочь в течение месяца – и вы удивитесь тому, какая приличная сумма может набраться в итоге. Разбогатеть на этом не обещаем – но сумму на месячный проезд на метро «найти» в копилке по истечении 30 дней вполне реально. А это тоже немало, особенно в условиях кризиса!

Способ 7. Храните деньги на банковской карточке. Значительно большим является искушение потратить наличные деньги, чем деньги, находящиеся на карточке (пока дойдешь к банкомату, чтобы их снять, можно и передумать совершать ту или иную покупку).
Заведите счет в банке и откладывайте часть денег на депозит. Если зарплата уже начисляется вам на карточку – это еще больше облегчит вам задачу, в этом случае вам нужно просто не снимать определенную часть денег, оставляя их на «черный день» или копя на крупную покупку. Сколько денег «хранить» — это личное дело каждого, специалисты рекомендуют начинать с 10% зарплаты, постепенно (совершенствуясь в том, как экономить деньги) увеличивая эту сумму.

Способ 8. Экономьте на вредных привычках. Если вы озадачились вопросом, как экономить деньги, можете начать с борьбы со своими вредными привычками. Бросьте курить и часто выпивать, перестаньте питаться в «забегаловках» — готовьте сами, по возможности заменяйте поездки на автомобиле ездой на велосипеде – таким образом вы не только сможете сэкономить деньги, но и значительно поправите свое здоровье.

Способ 9. Используйте дисконтные карты – свои и друзей. Дисконтные карты как никогда актуальны в условиях кризиса. В этом вопросе хорошо «кооперироваться» с друзьями и знакомыми. Например, у вас есть значительная скидка в магазине бытовой техники, у вашего двоюродного брата – в магазине одежды, а у подруги – в мебельном магазине. Используйте карты друг друга – и экономия денег станет ощутимей.

Способ 10. Установите счетчики на газ, воду и другие виды коммунальных услуг. Доказано, что оплата по счетчику, а не по средней цене, позволяет сократить до 30% оплаты за коммунальные услуги. Также не забывайте экономить электроэнергию и воду: не злоупотреблинйте ждущим режимом техники (телевизор, DVD-плеер), включайте свет только в том помещении, в котором находитесь сами, используйте энергосберегающие лампы хорошего качества; включая воду, не открывайте кран до конца и не позволяйте воде течь просто так, «без дела».

Однозначного ответа на вопрос о том, как экономить деньги, быть не может – каждый использует те методы, которые оптимально подходят именно ему. Но не лишним будет выбрать для себя хотя бы пару-тройку способов экономии денег, научиться экономить деньги — и результат не заставит себя ждать. Удачи Вам!

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

3.60 / 5 (5 голосов)

Вам необходимо включить JavaScript, чтобы проголосовать

Как лучше обсудить зарплату на собеседовании — Work.ua

Вопрос о будущей зарплате на собеседовании обязателен. Как на него ответить, чтобы переговоры удовлетворили обе стороны переговоров, рассказывает Work.ua.

В объявлении о вакансии работодатель может указывать:

  • четкий уровень зарплаты;
  • широкий диапазон зарплаты;
  • сумму с уточнениями, премиями, процентами;
  • договорную зарплату.

Но как бы ни выглядело объявления, и каким бы образом вы ни попали на собеседование, во время интервью вопрос о заработной плате должен подниматься. Кем, как и какой сценарий обсуждения заработной платы будет выигрышным — об этом расскажет Work.ua.

Кто должен начать говорить о заработной плате

Начинать разговор с финансового вопроса нельзя никому. Собеседование — это переговоры, в результате которых сделка либо будет заключена, либо нет. Поэтому в первую очередь надо заинтересовать собеседника, «продать» свои профессиональные качества — в случае для соискателя. И не отпугнуть потенциального работника обсуждениям оплаты труда, о котором он не имеет четкого понимания — в случае для работодателя.

Именно по этой причине разговор о заработной плате откладывается к концу собеседования. Если чувствуете, что заинтересовали работодателя в процессе интервью, не спрашивайте самостоятельно о размере заработной плате. Своим нетерпением узнать, сколько же будут платить, вы можете выставить себя не в лучшем свете. Будьте уверены, вас обязательно спросят о зарплатных ожиданиях.

Если же у вас есть сомнения, что проходите собеседование в компанию мечты, и у интервьюера нет особенного энтузиазма, то спросить о потенциальной зарплате очень даже уместно. 

Как спросить об уровне зарплаты

Если о зарплате все никак не спросят, и собеседование подходит к концу, тогда спрашивать о зарплате стоит. Но и здесь есть разные в успешности подходы.

Плохой вариант:

  • «А сколько платите?»;
  • «А чё предлагаете?»;
  • «А доход-то какой?».

Хороший вариант: обратиться по имени и вежливо спросить, какая система мотивации предусмотрена для человека на той должности, на которую претендуете. Так вы как бы и о себе беспокоитесь, и в общем спрашиваете. Такая формулировка точно не оттолкнет работодателя, и вы узнаете не только о зарплате, но и о бонусной программе и корпоративной культуре.

Если же на это вам расскажут о всех возможных методах мотивации, но только не о деньгах, тогда обязательно следует уточнить: «А финансовая составляющая какая?».

Как ответить о желаемом уровне заработной платы

1. Приступайте к обсуждению зарплаты на последнем этапе собеседования

Work.ua советует детально узнать о своих будущих обязанностях, всевозможных бонусах и затратах, которые компания планирует для вас: рабочий автомобиль, рабочий ноутбук, наличие медицинской страховки, оплачиваемые обеды, соцпакет, гибкий график, гарантия карьерного роста, условия пересмотра заработной платы и так далее. И только на последнем этапе переговоров предметно обсуждайте зарплату.

2. Осторожно завышайте или занижайте зарплатные ожидания

Главное, что нужно помнить во время переговоров о заработной плате, — нельзя ни чрезвычайно завысить зарплатные ожидания, ни понизить. Слишком завышенные и, как ни странно, заниженные зарплатные ожидания способны поставить крест на успешном собеседовании.

Если слишком занизить стоимость своего труда, можно показать некомпетентность или то, что и сами не цените свою работу. Да и помните, что работодатель не заплатит вам больше того, что вы попросите. Поэтому не называйте скромную сумму. 

Если просить зарплату гораздо выше средней в отрасли на похожих должностях, тогда нужно быть уверенным в особенности своей ситуации:

  • компания вышла на вас через «хэд хантеров», то есть специалистов, которые выискивают лучших кандидатов и переманивают их в компанию-заказчика;
  • вы имеете опыт работы в крупной компании, зарубежного сотрудничества, знаете несколько иностранных языков, владеете выдающимися дипломатическими способностями и т. д.;
  • имеете дополнительное образование, престижный сертификат;
  • должность предполагает ненормированный рабочий график, частые командировки, работу с вредными материалами.

Психологи рекомендуют называть работодателю цифру на 10–20% выше той, на которую вы реально рассчитываете. Именно на этот процент ваш собеседник постарается уменьшить ваши зарплатные аппетиты. В результате вы получите нужный оклад, а работодатель не будет считать, что переплатил вам.

3. Если в вакансии не заданы никакие ориентиры ЗП

Тогда вам предстоит провести небольшую аналитическую работу. Используйте открытые источники, похожие вакансии с указанием зарплаты, профессиональные сайты и соцсети, чтобы понять, какой уровень дохода соответствует для аналогичных позиций в компаниях отрасли. В результате вы сможете получить представление о ситуации на рынке труда и оценить свой будущий уровень дохода.

Если анализ не очень помог в определении зарплаты, тогда можете отталкиваться от предыдущего места работы + бонус.

4. Если ориентиры ЗП вам известны

Если вас спрашивают о желаемом уровне зарплаты, и вы знаете приблизительные ориентиры работодателя и согласны с ними, называйте конкретную цифру (прибавляя 10–20%, разумеется, чтобы оставить поле для маневра).

Но бывает, когда во время разговора очевидно ясно, что торги нужно продолжать. Причем либо в сторону уменьшения, либо в сторону роста (да, к счастью, бывает и такое).

Если вам нужно сократить уровень зарплаты, можете добавить: « __ тыс., с учетом премии».

Если вам нужно ставки повышать, здесь вариантов куда больше: «__ тыс. — это фиксированная часть / без учета бонусов / без налогов / на испытательный срок. А когда я себя проявлю, тогда …».

5. Если вам предлагают зарплату, на которую вы не согласны

Открыто обсуждайте с работодателем возможные варианты, если вам работа нравится, но уровень зарплаты не устраивает. Может, он и не увеличит зарплату, но предложит бонусы или особые условия (например, гибкий график или удаленную работу), которые вас заинтересуют. Еще один вариант — согласиться на не самую высокую зарплату, но уточнить, что в дальнейшем вы рассчитываете доказать свою ценность для компании и увеличить доход. Такой ответственный подход может понравиться работодателю.


Многим людям психологически сложно обсуждать финансовые вопросы с потенциальным работодателем. Разговоры о деньгах могут казаться какими-то неудобными, неловкими и даже слегка неприличными. Но этот барьер надо преодолевать. Мы ведь не просим деньги, а договариваемся о продаже своих услуг.

Примите во внимание подсказки Work.ua и не забудьте о важнейшем условии успешных переговоров — подаче самого себя. Будьте спокойны, уверенны, позитивны, и работодатель пойдёт вам навстречу даже в щекотливых финансовых вопросах.


Читайте также: Как эффективно торговаться о зарплате



Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

Как разумно управлять своей зарплатой

Достойная зарплата часто убаюкивает людей, заставляя их забыть о своем финансовом будущем. К сожалению, только когда их годы заработка достигают пика, люди понимают, что получаемая ими годовая зарплата непостоянна. Избегайте этой ситуации, взяв на себя управление своими финансами и заложив основы для прочного финансового будущего. Вот семь советов о том, как с умом управлять своей зарплатой, которые вы можете начать практиковать уже сегодня:

Определите, сколько вам нужно

Прежде чем вы сможете сэкономить, вам нужно будет оплатить основные нужды, такие как ежемесячная арендная плата, счета за коммунальные услуги, страхование, продукты, обслуживание автомобиля и т. Д.Составьте подробный список расходов, разделенных на годовые, квартальные и ежемесячные категории. Обязательно укажите все, на что вы тратите деньги, будь то необходимость или желание. Не стоит недооценивать мелкие билеты. Даже ежемесячная подписка на 10 долларов у поставщика потокового мультимедиа может добавить до 120 долларов в год.

Планируйте походы в продуктовый магазин

На самом деле, спланируйте любую поездку, в которой вы потратите деньги, будь то поход в продуктовый магазин или вечеринка с друзьями в модном ресторане.Планирование — это обычно недооцененная привычка; он слишком прост и не имеет такого веса, как другие более сложные способы управления деньгами, такие как автоматические взносы 401 (k) или программное обеспечение для управления активами. Тем не менее, выработка привычки планировать поездки может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе. Составьте расписание, будь то еженедельно или раз в две недели, и подробный список вещей, которые вам нужно пополнять.

Учитывайте правило 50/20/30

Вместо того, чтобы делить ваш бюджет на 20 различных категорий, руководство 50/20/30 делит все на три простые для понимания категории, а именно фиксированные затраты, финансовые цели и гибкие расходы.Фиксированные расходы относятся к счетам и расходам, которые повторяются ежемесячно. Финансовые цели, с другой стороны, — это затраты, которые помогают построить ваше финансовое будущее, например, пенсионные и чрезвычайные фонды. И последнее, но не менее важное: гибкие расходы относятся к повседневным расходам, которые различаются по сумме и частоте, например, бензин и питание вне дома. Следуя этому руководству, вы должны направить 50 процентов на фиксированные расходы, 20 процентов на финансовые цели и 30 процентов на гибкие расходы.

Будьте активным инвестором в акции и веб-сайт

Вложение дополнительных денежных средств в акции и валюту — еще один способ повысить зарплату без необходимости работать дольше.Онлайн-торговля на Форекс предлагает возможности для получения краткосрочной выгоды от взлетов и падений цен на валютные пары. Создание веб-сайта — отличный способ увеличить свой доход. Менее чем за 1000 долларов вы можете создать веб-сайт с обзорами, который очень пассивно зарабатывает сотни или тысячи долларов в месяц. Кроме того, эти веб-сайты очень востребованы, поэтому после того, как они поступят, вы можете их продать. Вот моя история о том, как это сделать.

Выплата долга

Проценты, начисленные по непогашенной задолженности, например по кредитным картам и ипотеке, могут нанести ущерб вашим личным финансам.Расплатитесь с ними как можно скорее. Если вы взяли взаймы деньги, чтобы инвестировать или начать бизнес, обязательно погасите долг, как только начнете приносить доход. Воспользуйтесь калькулятором погашения инвестиционного кредита, чтобы узнать, сколько процентов вы должны рассчитывать на выплату процентов за определенный период времени. Если вы можете погасить ссуду раньше согласованных сроков, обязательно воспользуйтесь этой возможностью.

Воспользуйтесь преимуществами IRA

Хотя индивидуальные пенсионные счета не экономят бюджет, они действительно помогают увеличить ваши сбережения за счет более эффективного налогового режима.Доступны различные типы IRA, включая Roth, Rollover и традиционный IRA. С IRA Roth вы делаете взносы после уплаты налогов и снимаете их без уплаты налогов при выходе на пенсию. Счета пролонгации, такие как 401 (k), обрабатывают денежные средства, которые переводятся с определенных типов пенсионных счетов. В традиционном IRA вы делаете взносы наличными, которые могут быть вычтены из ваших налогов. Поговорите со своим работодателем или представителем отдела кадров о том, как разумно управлять своей зарплатой с помощью пенсионных счетов.

При выборе IRA вы можете использовать традиционный IRA, такой как на M1Finance, или нетрадиционный самостоятельный IRA по недвижимости или золотой IRA.

Установить финансовые вехи

Никто не хочет платить за аренду вечно. Установите финансовые вехи, включая покупку первого дома и инвестиции в высшее образование. Постоянное обучение и расширение набора навыков может повысить ваш потенциал заработка. Финансовые вехи помогают подтвердить, что вы на правильном пути и что со временем вы действительно увеличиваете свой собственный капитал.

Как правильно составить бюджет и потратить первую зарплату

Поздравляем! Вы наконец-то получили свою первую настоящую работу, а вместе с ней и настоящую зарплату.

Прежде чем вы начнете задавать себе вопросы вроде «Что мне с этим делать?» и «Сколько я должен потратить на аренду?» будьте уверены, что мы можем помочь.

Мы поговорили с несколькими недавними выпускниками, которые устроились на работу в Lockheed Martin Missiles and Fire Control (MFC), об их лучших советах по планированию на будущее и соблюдению бюджета, чтобы максимизировать ваши зарплаты.

Знайте, сколько вам нужно потратить

Первым реальным шагом на пути к финансовой свободе является создание бюджета.Это абсолютно несложно, потому что вам нужно знать, насколько далеко ваш доллар идет на такие вещи, как аренда, еда и оплата автомобиля — вы не хотите следить за своими доступными средствами с помощью квитанций банкоматов или уведомлений о перерасходе средств. Кроме того, вы хотите иметь возможность спрогнозировать, как вы можете сэкономить деньги, и применить их к будущим покупкам, таким как ваш первый дом или новая машина.

Один из способов создания бюджета — следовать правилу 50/30/20. Во-первых, выясните, сколько вы зарабатываете после уплаты налогов. Затем возьмите это число и выделите 50% на нужды (аренда, коммунальные услуги, продукты), 30% на нужды (Netflix, еда вне дома, отпуск) и 20% на сбережения и погашение долга (студенческие ссуды, 401K).Как только вы освоитесь, вам нужно будет найти способ организовать свой бюджет.

«Я рекомендую изучить Excel и пользоваться электронными таблицами, — говорит Марко М., инженер-электрик в Lockheed Martin MFC. — Когда я поступил в Хьюстонский университет, я также работал в юридической фирме, и я бухгалтерский учет. Таблицы пришли вместе с территорией, и я применил эти знания, чтобы попытаться помочь выплатить мои студенческие ссуды ».

Если вы не знаток электронных таблиц (или если сама мысль вызывает у вас дрожь по спине), есть также ряд отличных приложений, которые могут помочь вам составить бюджет и предупредить вас, когда производить оплату по счетам.

Но самое важное, что нужно помнить при составлении бюджета, — это придерживаться его.

Подсчитайте свои мелкие покупки

Если вы покупаете обед каждый день, вы тратите более 50 долларов в неделю на свою пристрастие к салату. Вы можете подсчитать общую стоимость в течение года, посчитав до безумия.

Конечно, дело не только в салатах с завышенными ценами; Речь идет о расстановке приоритетов в том, что вам нужно пережить за неделю. Кое-где есть мелочи, которые начинают складываться, например, еда вне дома.Эти мелочи здесь и там могут со временем накапливать кучу денег, что может подорвать вашу способность не только позволить себе более крупные билеты, такие как отпуск или новую машину, но и выплатить ссуды или откладывать на будущее ( дом, свадьба, даже — глоток — пенсия).

«Как типичный инженер, мне нравится иметь план на свое будущее», — говорит Дэвид У., инженер-конструктор компании Lockheed Martin MFC. «В частности, мое финансовое будущее — это то, что я хочу сказать, я знаю, что произойдет через три, четыре, пять лет в будущем.«

« Зная, когда я смогу позволить себе дом, — это большое душевное спокойствие », — добавляет он.

Никто не говорит, что вы не можете повеселиться, просто вам нужно знать, что вы денежные ограничения есть. Вам не нужно выходить на улицу каждые выходные, и нет ничего постыдного в том, чтобы собрать друзей, чтобы поиграть в «Монополию» или запоем посмотреть последние шоу на Netflix.

«Я, вероятно, откладываю около 5–10% на забавные деньги. , а остальное — для своевременной оплаты счетов », — говорит Марко М.

Работайте в пределах тех 20%, на которые вы выделили, хочет понять, сколько у вас действительно веселых денег. Если вы действительно хотите сэкономить на отпуске, вам, возможно, придется чем-то пожертвовать, например, отказаться от утреннего латте или ходить на ужин только раз в месяц. Хотя поначалу это может показаться пугающим, это поможет вам узнать, что вы действительно расставляете по приоритетам и как это сделать.

Найдите компанию, которая поможет выплатить студенческие ссуды

Американцы должны более 1 доллара.5 триллионов студенческих ссуд, а средний студент, окончивший университет в 2018 году, имеет ссуд на сумму 29 800 долларов. Хотя не было какого-то грандиозного и всеобъемлющего плана прощения ссуд, который захватил страну штурмом, есть компании, предлагающие помощь по ссуде на обучение для недавних выпускников.

Lockheed Martin MFC недавно представила собственную программу под названием Invest In Me. «Я получаю дополнительный бонус к своей зарплате, и я должен использовать его для выплаты студенческих ссуд», — говорит Дэвид В. «После выплаты моих студенческих ссуд, пока я все еще участвую в программе, я могу использовать эти деньги на все, что я захочу.«

Это деньги, которые вы можете применить для оплаты автомобиля или авансового платежа за дом.

« Программа «Инвестируйте в меня» помогла мне в выплатах по студенческому кредиту и ежедневному составлению бюджета, потому что дает мне немного больше каждый месяц и показывает мне, что Lockheed Martin MFC действительно заботится о том, чтобы я смог перейти на работу, — говорит Анисса К., инженер по аэронавтике в Lockheed Martin MFC.

Не стесняйтесь спрашивать, предлагает ли ваша компания аналогичные программы помощи.А если они этого не сделают, это отличная возможность поговорить с HR о такой возможности.

Разговор о деньгах

Люди ненавидят говорить о деньгах. В конце концов, это не совсем естественно — болтать о процентных ставках по вашей кредитной карте или о тонкостях вашего 401 (k) за напитками в счастливый час.

Но так быть не должно. Говорить о том, как вы тратите деньги и о своем финансовом будущем, важно, особенно если вы можете получить ценную информацию о том, как другие делают это успешно.

«Я думаю, что людям неприятно говорить о деньгах, потому что они думают, что есть сравнение с другими людьми», — говорит Анисса К. «Я думаю, что преодоление этой стигмы и разговоры о деньгах помогут вам узнать о процентных ставках и платежах и убедиться, что что вам платят за то, что вы делаете «.

Может быть непросто научиться осторожно обращаться с деньгами, особенно если вы только что закончили колледж и только начинаете свою карьеру. Если вы поймете, что для вас действительно важно, вы сможете начать планировать свое будущее и принять решение о том, как с умом тратить и откладывать — и эй, выплата студенческой ссуды тоже довольно крутая.

Какой процент своей зарплаты вы должны тратить каждую неделю?

Управление финансами выглядело так легко в начальной школе с этими симпатичными круговыми диаграммами, нарезанными яркими клиньями. Но в реальном мире разделение вашей зарплаты на расходы и сбережения требует дополнительных вычислений и некоторой перетасовки. Хотя вы не найдете волшебной формулы, устанавливающей жесткие правила распределения дохода, специалисты по финансовому планированию предлагают несколько возможных способов составления бюджета.

Жилье требует наибольшего внимания

Жилье отнимает самую большую часть вашего дохода.Общий финансовый совет — использовать не более одной трети своей зарплаты на аренду (или на выплаты по ипотеке, страховку и налоги, если у вас есть дом). После этого то, что вы будете делать с остальным, зависит от вашей ситуации. Одна из популярных формул распределения зарплаты:

  • От 30 до 35 процентов для жилья
  • От 10 до 20 процентов на продукты питания
  • От 10 до 20 процентов на транспорт
  • Экономия от 5 до 10 процентов
  • 5-10 процентов в счет погашения долга
  • Остаток для дискреционных расходов

Правило 50-30-20: потребности, желания и сбережения

Руководство по составлению бюджета сенатора от Массачусетса Элизабет Уоррен называется правилом 50-30-20, и некоторым экспертам оно нравится.Основная идея состоит в том, чтобы разделить вашу зарплату на три категории: потребности, желания и сбережения.

Тратьте половину своего дохода на дом на то, что вам нужно, например, на жилье, транспорт и еду. Оставьте еще 30 процентов на то, что вы хотите — поездки, одежду и развлечения. Используйте оставшиеся 20 процентов, чтобы погасить долг или вложить средства в сберегательные и пенсионные фонды.

Общие правила составления бюджета

Джеймс Макхейл, CPA из Сан-Франциско и сертифицированный специалист по финансовому планированию, говорит, что людям сложно применять точные формулы для расчета бюджета.«Вместо этого я рекомендую людям следовать нескольким практическим правилам». Макхейл предлагает три руководящих принципа:

  • Скидка 10% для экономии.
  • Держите потребительский долг на уровне 20 или менее процентов от дохода на руки.
  • Держите всю задолженность на уровне 36 процентов валового дохода до налогообложения.

Это означает, что если ваша ежемесячная зарплата составляет 4000 долларов брутто или 3000 долларов после уплаты налогов, подумайте о том, чтобы вложить 400 долларов в сбережения, ограничьте расходы на потребительский долг до 600 долларов и сохраните общий долг за месяц, включая ипотеку, на уровне 1440 долларов.

Ваши обстоятельства контролируют распределение бюджета

Принимайте во внимание ваши собственные обстоятельства, работая с этими правилами и рекомендациями. На некоторых рынках с высокой арендной платой, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско, ваша арендная плата может занимать гораздо больше от вашего распределения, чем предлагаемые 30–35 процентов.

Некоторые арендаторы в Бруклине, например, передают домовладельцам более 60 процентов получаемой ими заработной платы. И, если выплаты по вашей студенческой ссуде или кредитной карте заоблачные, вам придется включить это в свое уравнение.

Сначала нужно заплатить самому себе

Макхейл предлагает, чтобы независимо от суммы вашего долга, важно сначала заплатить себе, сняв 10 процентов с максимальной суммы вашей зарплаты в пенсионный фонд. «Раннее начало сбережений позволяет вашим сбережениям расти быстрее благодаря сложным процентам с течением времени», — говорит он.

«В конечном итоге вы достигаете своих целей быстрее, потому что получаете проценты за проценты». Он также рекомендует вам в полной мере воспользоваться любыми программами совместных фондов, которые предлагает ваш работодатель, например, инвестиционными планами 401 (k).

Как разумнее расходовать зарплату

Заработная плата снова ушла в самоволку? Не позволяйте этому случиться в этот день выплаты жалованья, поскольку мы спрашиваем финансового эксперта, как составить бюджет, сэкономить и быть готовым к финансовым чрезвычайным ситуациям

В какой-то момент жизни у всех нас было встревоженное лицо банкомата, но если ASOS и другие в значительной степени рассчитывают на получение большей части вашего платежного чека каждый месяц, пора провести небольшую самооценку. Если вы уже беспокоитесь о том, как позволить себе летний отпуск, или изо всех сил пытаетесь заплатить за обед, мы обещаем, что есть лучший способ, и он не требует скретч-карт или продажи своей души.Просто возьмите это у Жасмин Бертлс, основателя Money Magpie и всемирно известного финансового эксперта …

Сделайте математику

«Первое, что вам нужно сделать, это выяснить, сколько стоят ваши основные счета каждый месяц, поэтому сложите ваша арендная плата или ипотека, счета за коммунальные услуги, муниципальный налог и т. д., плюс базовая сумма на еду, дорогу, одежду и все, что удерживает тело и душу вместе и крышу над головой. По сути, это и есть бюджет, и для этого стоит использовать один из многих онлайн-калькуляторов бюджета (он у нас здесь).»

» Как только вы узнаете, сколько вам нужно тратить каждый месяц, вы просто уберете это из того, что приходит, и тогда вы узнаете, с чем вам нужно играть. На самом деле, пока вы делаете это, вы также можете принести ваши ежемесячные счета уменьшатся за счет перехода на более дешевые варианты. Даже если вы будете делать только один день, через неделю вы, вероятно, сэкономите не менее 100 фунтов стерлингов в месяц, просто перейдя к другим поставщикам услуг (опять же, вы можете использовать сравнение таблицы на моем сайте) ».

Экономьте и инвестируйте

«Тогда вам следует установить несколько постоянных поручений, чтобы уходить одновременно с оплатой счетов, в идеале, как только вы получаете свою зарплату, чтобы вкладывать средства в сбережения и инвестиции.

«Как показывает практика, когда дело доходит до откладывания денег на будущее (т. Е. Инвестирования), вы должны взять свой возраст, уменьшить его вдвое и использовать его как процент от вашего дохода, который вы инвестируете. Итак, если вам двадцать, десять процентов вашего дохода следует вкладывать в пенсии, акции и акции, а также на другие продукты, которые со временем принесут хорошую прибыль. Если вам 50, вам следует вложить 25 процентов, потому что у вас меньше времени для роста этих денег, поэтому вам нужно вкладывать больше с самого начала.

«Если у вас есть пенсия по месту работы, вы можете включить ее в процентную ставку, но вполне вероятно, что вам нужно будет отложить в пенсию вашей компании больше, чем вы платите, поскольку эти суммы часто довольно малы.”

Имейте запасной фонд

“ Однако вы также должны иметь легкий доступ к сбережениям, к которым вы можете обратиться, если вдруг по какой-либо причине вы не сможете заработать.

«Правило здесь состоит в том, что вы должны определить, сколько вы должны тратить каждый месяц на счета и т. Д. (Проверьте бюджет, который вы только что сделали), и умножьте это на шесть.

» Положите эту сумму на сберегательный счет и не трогайте его, если вы не потеряете работу или что-то в этом роде и не сможете оплачивать счета какое-то время.Итак, если вы выяснили, что оплата ипотеки, счетов, еды и т. Д. Обходится вам в 1000 фунтов стерлингов в месяц, положите 6000 фунтов стерлингов на удобный сберегательный счет ».

«Кроме того, подумайте о важных для вас вещах, на которые вы хотите тратить каждый год, чтобы вы могли создать для них сберегательные счета. Было бы неплохо иметь запасной фонд для ремонта или замены. Это дешевле, чем оформить страховку на бытовую технику, просто положить, скажем, 20 фунтов стерлингов в месяц на специальный счет, который вы используете, если машины или машина выйдут из строя.Если Рождество важно для вас, создайте сберегательный счет, на который вы кладете, скажем, 20 фунтов стерлингов в месяц, которые можно потратить в декабре (или более или менее, в зависимости от того, сколько, по вашему мнению, это будет вам стоить). Сделайте то же самое с праздничным аккаунтом, возможно, у вас есть тот, на который вы вкладываете 50 фунтов стерлингов в месяц или больше, в зависимости от того, сколько будет стоить ваш отпуск ».

«Это похоже на онлайн-« банки для варенья », когда вы ежемесячно вкладываете немного денег на каждый сберегательный счет, чтобы накопить деньги на разные вещи, на которые вам нужно тратить в течение года.”

Как вы экономите и на что тратите больше всего? Оставьте комментарий ниже или напишите нам в Твиттере @GetTheGloss

Следуйте за Жасмин в Twitter @Jasmine

5 советов по экономии денег при низком доходе

Большинство из нас хотят сэкономить, чтобы накопить богатство и строить планы на будущее. У нас есть цели, которых мы хотим достичь (например, путешествия) или вещи, которые мы хотим купить (например, дом мечты). Однако это может показаться невозможным, если вы живете с низким доходом.

По данным CNN, 25 миллионов американских семей живут от зарплаты до зарплаты. Когда денег мало, экономия любой суммы может быть последним приоритетом в вашем списке. Вы просто пытаетесь обойтись.

Так как же вам сэкономить больше денег, если вы получаете минимальную заработную плату? Как достичь своих финансовых целей с низким доходом?

Когда дело касается финансов, важно думать не только о настоящем, но и о будущем. Даже если вы получаете минимальную заработную плату, вы все равно можете понемногу экономить.Вот как это сделать:

1. Сначала займитесь долгом с высокой процентной ставкой

Чтобы начать сберегать больше, вам нужно сразу заняться своим долгом. В частности, высокая процентная ставка по личным займам или кредитным картам, потому что они вынуждают вас платить возмутительные комиссии и проценты.

При выплате долга вам нужен достижимый, но сложный план его выплаты. Начните с определения приоритета долга, чтобы в первую очередь выплатить тот, по которому процентная ставка больше всего.

Затем, по мере продвижения вперед, избегайте накопления долгов с высокими процентными ставками, особенно по кредитным картам.

2. Сократите свои самые большие расходы

Попытка сэкономить деньги при низком доходе может быть очень сложной. Иногда кажется невозможным сократить даже доллар или два каждый месяц.

Помимо обычных идей экономии денег, таких как приготовление еды дома и снятие счета за кабельное телевидение, что еще вы можете сделать? Вместо того, чтобы пытаться сократить свои небольшие расходы, сосредоточьтесь на более крупных , чтобы вы могли оказать более значительное влияние.

Для большинства людей расходы на жилье, как правило, составляют большую часть их расходов.Если вы снимаете жилье, подумайте о том, чтобы уменьшить размер дома до меньшего размера или жить с соседями по комнате.

Если у вас есть дом, подумайте, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки по более низкой ставке. Вы также можете сдать в аренду комнату или парковочное место для дополнительного дохода.

Примечание Дэвида. Убедитесь, что вы понимаете условия рефинансирования. Обычно случается так, что наряду с уменьшением ежемесячного платежа рефинансирование также продлевает срок кредита. Примите во внимание тот факт, что погашение ссуды займет у вас больше времени, если вы выберете этот вариант.Также не забудьте поискать лучшую сделку, потому что есть масса людей, готовых помочь вам получить рефинансирование, и некоторые из них будут брать за свои услуги меньше, чем другие.

И я знаю, что Конни только что сказала, чтобы она работала над большим делом, но я утверждаю, что вам нужно вырезать и мелкие вещи, особенно если расходы повторяются, как счет за кабельное телевидение. Вам обязательно нужно за это платить? Есть много способов снизить стоимость подписки на ТВ, и достаточно минимальных усилий, чтобы получить ощутимую выгоду.

3. Воспользуйтесь преимуществами бесплатных денег

Воспользуйтесь преимуществами «бесплатных денег», когда это возможно. Как семья с низким доходом, вы можете иметь право на получение налогового кредита на заработанный доход (EITC). Согласно веб-сайту IRS, EITC может быть большим возмещением ваших налогов, помогая вам сохранить большую часть того, что вы заработали. Иногда даже несколько тысяч долларов.

Вам также следует изучить 401K в действии и посмотреть, соответствует ли ваша компания определенному проценту вашего взноса.

Если они это сделают, вы должны воспользоваться этим и начать экономить как можно больше.Партнерство компании — это в основном бесплатные деньги, которые помогут вам сэкономить до пенсии.

4. Держите свой бюджет экономным

Чтобы сэкономить больше, вы должны контролировать, сколько вы тратите. Выберите категории, которыми вы хотите заниматься, и постарайтесь максимально сократить остаток бюджета. Придется пойти на жертвы, но это возможно.

Всего научись тратить в умеренных количествах . Например; сократите до , как часто вы обедаете вне дома. Вы все еще можете насладиться хорошей едой в ресторане, но не несколько раз в неделю.

5. Начни побочную суету

Если вы не можете сократить расходы больше, чем уже имеете, подумайте о том, диверсифицирует свой доход , начав подрабатывать, чтобы заработать дополнительные деньги. Помимо работы на полную ставку, вы можете устроиться на подработку, чтобы обеспечить еще один источник дохода.

Многие побочные дела можно сделать прямо из собственного дома в свободное время. Подумайте, что у вас хорошо получается, какими хобби можно заработать деньги или что вам уже нравится, что можно превратить в подработку.

Популярные дополнительные работы включают написание текстов, ввод данных и графический дизайн.

———

Экономить деньги при минимальной заработной плате, конечно, сложно, но это возможно. Важно понимать свои приоритеты и составить план расходов и сбережений, основанный на ценностях.

Когда вы это сделаете, вы станете умнее и сообразительнее тратить деньги и, в конечном итоге, сможете больше экономить.

Какой еще способ сэкономить больше денег при минимальной заработной плате? Какую тактику вы использовали в прошлом, когда ваш доход был низким?

Хотите больше советов? Начните бюджет.

Бюджеты, отслеживание денежных средств и тщательное обдумывание ваших расходов наиболее важны, когда у вас очень мало денег. Думать, что вы слишком бедны для бюджета, — это способ избежать трудных решений. Но принятие этих трудных решений на самом деле поможет вам чувствовать себя лучше и счастливее в отношении своих финансов.

Если вы живете в финансовом положении, попробуйте эти стратегии составления бюджета, чтобы убедиться, что вы контролируете свои деньги, а не наоборот:

1. Подружитесь со своим календарем. Неважно, используете ли вы настенный календарь на тему котят, который у вас есть на Рождество, веб-календарь или календарь на телефоне, — но вы должны начать систематизировать свои деньги по времени. Записывайте, когда вы получаете зарплату, когда должны быть выставлены счета и когда производятся автоматические платежи. Это может помочь вам найти слабые места в ваших финансах в течение месяца.

Оттуда вы часто можете запросить изменение сроков оплаты, чтобы убедиться, что у вас есть деньги, когда они вам понадобятся.Например, если вы знаете, что наличие «лишних» наличных на вашем текущем счете будет слишком большим соблазном, переместите сроки оплаты вашего счета, чтобы они совпадали с вашими зарплатами, чтобы любые деньги, оставшиеся после оплаты счетов, не понадобились для следующий раунд расходов.

2. Отслеживайте свои расходы за месяц. Ваш следующий шаг до смешного прост, но, тем не менее, его бывает очень сложно сделать. В течение всего месяца записывайте каждый потраченный цент. Независимо от того, занимаетесь ли вы низкими технологиями с ручкой и блокнотом в руках или высокотехнологичными, используя бесплатную программу отслеживания денег в Интернете или на своем смартфоне, месяц отслеживания даст вам гораздо лучшее представление о том, куда уходят ваши деньги.

Еще одним положительным побочным эффектом отслеживания ваших расходов является то, что это дает вам возможность подумать о своих покупках, прежде чем делать их. Вы можете просто пройти мимо кофейни, когда поймете, что на самом деле не хотите записывать стоимость кофе за 4 доллара в свой контрольный лист.

3. Режьте разумно. Как только вы поймете, почему до конца ваших денег осталось слишком много месяца, вы будете знать, на что сократить свои ежемесячные расходы, чтобы вернуться к жизни по средствам.Некоторые порезы будут легкими. От блюд и закусок в ресторане можно отказаться в пользу приготовления дома. Расходы на страхование можно сделать более управляемыми, увеличив размер вашей франшизы. Сервисы, которыми вы не пользуетесь, например абонемент в тренажерный зал или тарифный план с дополнительным трафиком на вашем телефоне, также должны оказаться под угрозой.

Но не стоит забывать и о сокращении затрат в базовых областях. Часто можно снизить коммунальные платежи, например, выключив свет и отключив вампиров от сети.

4.Начните планировать экономию прямо сейчас. Наличие резервного фонда — неотъемлемая часть финансового благополучия, поэтому начните прокладывать путь, чтобы сэкономить для него, даже если вы не можете сэкономить сдачу прямо сейчас. Таким образом, вы сможете начать прибавлять к сбережениям, как только у вас не закончится зарплата.

5. Увеличивайте свой доход. Если вы сократили свои расходы до костей, но по-прежнему не сводите концы с концами, то пора подумать о других источниках дохода. Это может означать, что вам придется попросить сверхурочную работу, начать подработку, продать часть своего имущества или поискать более прибыльную работу.

Если вы хотите жить по средствам, вам нужно помнить о своих доходах и расходах. В противном случае невозможно выйти из цикла жизни от одной зарплаты до другой.

Tagged as: Лучше себя, Долги, Экономия, Инвестирование, Делай деньги, Экономия

Примечание редактора: Я начал отслеживать свои активы через Личный капитал. Я пока пользуюсь только бесплатным сервисом, и мне больше не нужно входить во все разные учетные записи, чтобы просто узнать цифры.А с одним экраном, на котором отображаются все мои активы, гораздо легче понять, когда мне нужно перебалансировать или где я стою на пути к финансовой независимости.

Они разработали этот довольно изящный анализатор комиссий 401K, который покажет вам, не слишком ли много вы платите, а также инструмент проверки инвестиций, который поможет определить, соответствует ли распределение ваших активов вашему профилю риска. Платформа буквально занимает несколько минут, чтобы зарегистрироваться, и ее можно использовать бесплатно, перейдя по этой ссылке. Тем, кто пытается разбогатеть, стоит обратить внимание на Personal Capital.

Примечание редактора: Знаете ли вы об услуге под названием «5-долларовые планы питания»? За 5 долларов в месяц они присылают вам рецепты вкусной, здоровой, но дешевой еды, которая стоит всего 5 долларов за обед.

Несколько моих друзей зарегистрировались, и они могут есть дома больше, потому что инструкции легко выполнять, что делает все удобным. В сделку также включены списки покупок из продуктовых магазинов, что позволяет им сэкономить много времени. Убедитесь в этом сами, нажав здесь, и вы тоже сможете сэкономить больше и в то же время стать здоровее.

7 самых разумных денежных средств, которые можно заработать на вашей первой постоянной работе

Заработать первую зарплату — это здорово, но знать, что с ней делать, совсем непросто. В конце концов, многих из нас никогда не учили основам управления капиталом.

Чтобы помочь, CNBC поговорила с Кэролайн МакКланахан, сертифицированным специалистом по финансовому планированию и основателем Life Planning Partners, и Кэтрин Перри, финансовым консультантом Fort Pitt Capital Group, о том, как правильно распорядиться своими деньгами, войдя в рабочий мир.

Прежде чем тратить первую пару чеков на покупки или в отпуск в тропиках, рассмотрите эти семь разумных денежных ходов.

Зарегистрируйтесь в плане 401 (k) вашего работодателя

«Начните вносить вклад в план 401 (k) вашей компании как можно скорее, — говорит Перри. Это один из простейших способов заставить свои деньги работать и увеличить свои пенсионные сбережения.

С точки зрения того, сколько вы должны вносить, чем больше, тем лучше, но вы захотите по крайней мере в полной мере воспользоваться преимуществом компании — по сути, это бесплатные деньги — если она их предлагает.Как это работает, ваша компания будет соответствовать любому вкладу, который вы внесете в свой 401 (k), до определенной суммы. Например, если вы решите положить 4% своей зарплаты на свой счет, ваш работодатель также внесет ту же сумму, фактически удвоив ваш взнос.

Но вы получите их деньги, только если вложите свои.

Затем вы захотите выработать привычку последовательно увеличивать свои взносы либо каждые шесть месяцев, либо в конце года, либо когда вы получаете бонус или повышение.Проверьте в Интернете, можете ли вы настроить «автоматическое увеличение», которое позволяет вам выбрать процент, на который вы хотите увеличивать свои взносы, и как часто.

Если ваш работодатель не предлагает план 401 (k), у вас есть варианты, такие как участие в Roth IRA или традиционном IRA, которые являются индивидуальными пенсионными счетами, которые предлагают налоговые льготы.

«Иногда на первой работе у вас может не быть огромной зарплаты, поэтому на каждый месяц может не оставаться много, но вы, по крайней мере, хотите что-то отложить», — говорит Перри.Начните с малого и постепенно увеличивайте свой доход до 10% от дохода до вычета налогов, что рекомендует большинство экспертов.

Отслеживайте свои денежные потоки и отслеживайте свои расходы

«Вам нужно убедиться, что вы приносите больше денег, чем тратите», — подчеркивает МакКланахан.

Она рекомендует записывать каждую покупку, которую вы делаете в течение нескольких месяцев. «Хорошо понимать, на что вы тратите свои деньги, и если вы обнаружите, что тратите больше, чем зарабатываете, подумайте, где вы можете сократить», — говорит она.

Существует несколько приложений, которые будут отслеживать ваши расходы, например Mint, Personal Capital и Level Money. Вы также можете использовать электронную таблицу на своем компьютере или просто записывать свои повседневные покупки в блокнот или на телефон.

Выплата долга

Будь то медицинские счета, задолженность по кредитной карте или студенческие ссуды, которые ставят вас в минус, создайте план, как вернуться в минус.

Вы можете начать заниматься своим долгом одним из двух способов, говорит МакКланахан CNBC: «Сначала выплатите долг с самой высокой процентной ставкой, либо сначала выплатите то, что имеет наименьший остаток.Все, что вам больше нравится ».

Приоритет долга с наивысшей процентной ставкой означает, что вы будете платить меньше в течение срока действия своих ссуд.

Второй вариант — ранжирование долга по размеру и начало с наименьшего Долг — это стратегия, которую эксперт по личным финансам Дэйв Рэмси называет «методом снежного кома». Идея состоит в том, что каждый раз, когда вы выплачиваете одну форму долга, вы наращиваете импульс, который помогает вам справиться со следующей по величине и т. д.

Установите конкретные цели по сбережениям для будущих покупок

В будущем вас ждут более крупные покупки, такие как автомобиль, дом, аспирантура или образование для ваших детей.Чем раньше вы начнете откладывать деньги на эти расходы, тем лучше.

Самый эффективный способ сэкономить на этих дорогостоящих предметах — это автоматически списать определенную сумму денег с вашего банковского счета и отправить на сберегательный счет, — говорит Перри: «Сделайте это в тот же день, когда вам заплатят. Вы даже никогда не увидите этих денег, и это действительно простой способ убедиться, что вы не теряете свои сбережения ».

Может оказаться полезным открыть несколько сберегательных счетов, чтобы делать сбережения для определенных покупок.Проверьте онлайн-интерфейс своего банка и посмотрите, можете ли вы создать дополнительные сберегательные счета.

Создать чрезвычайный фонд

Жизнь не всегда идет по плану. Вы можете потерять работу, получить неотложную медицинскую помощь или столкнуться с поломкой автомобиля. На всякий случай важно иметь подстраховку.

В идеале вам никогда не понадобятся эти деньги — и важно держать их подальше от чего-либо, кроме реальной чрезвычайной ситуации, — но важно начать создание фонда на черный день, который покроет расходы на проживание от трех до шести месяцев. .Конечно, «у вас не будет сразу трех-шести месяцев», — отмечает Перри. «Но если вы ежемесячно вносите на этот счет немного денег, то к этому моменту он будет расти».

Подумайте о том, чтобы положить деньги на высокодоходный сберегательный счет, который предлагает более высокую процентную ставку. Кроме того, переводя эти деньги на отдельный счет, вы устанавливаете барьер между своими чрезвычайными сбережениями и другими сбережениями, чтобы случайно не потратить их на новую пару обуви.

Получите необходимую страховку

Каким бы заманчивым это ни было, сэкономить немного денег каждый год, отказавшись от страховки, которая может снова и снова преследовать вас.

Покупка полисов, подходящих для вашей ситуации, имеет решающее значение для здоровой финансовой жизни. В конце концов, всего одна авария может нанести ущерб вашим финансам, говорит МакКланахан: «Медицинские долги и серьезные травмы — одни из главных факторов, которые приводят людей к банкротству».

Страховые полисы в основном личные. Чтобы получить наилучшее освещение для вашей конкретной ситуации, учитесь, покупая и получая несколько цитат, внимательно читая свою политику, прежде чем подписываться, и задавая вопросы, когда вы чего-то не понимаете.

Узнайте больше о том, как выбрать подходящий план страхования.

Возьмите за привычку проверять свои финансы

Хотя это здорово — использовать автопилот для своих финансов, вы захотите выработать привычку хотя бы раз пересматривать свои пенсионные взносы, цели сбережений и страховые полисы. в год, — говорит Перри.

Достаточно ли вы откладываете на будущее? Есть ли расходы, которые вы можете сократить, чтобы сэкономить больше на дом, машину или ребенка? Если вы создали солидный чрезвычайный фонд и максимально увеличили свои пенсионные счета, есть ли у вас деньги, которые вы можете инвестировать в другое место?

«Пересмотрите ситуацию и будьте честны с собой», — говорит Перри.«Вы по-прежнему хотите позволять себе деньги, чтобы повеселиться, однако ваше будущее будет благодарить вас за то, что вы проявили дисциплину и откладывали больше денег сейчас».

Не пропустите: 11 простых денежных привычек, которые помогут вам накопить богатство в 2017 году

Сколько вам следует сэкономить и потратить

Основные выводы

  • Рассмотрите возможность выделения не более 50% получаемой на руки зарплаты на основные расходы.
  • Постарайтесь сэкономить 15% дохода до налогообложения (включая взносы работодателя) на пенсию.
  • Сохраните на случай непредвиденных обстоятельств, оставив 5% получаемой на руки зарплаты в виде краткосрочной экономии на незапланированные расходы.

Бюджет. Кому-нибудь нравится это слово? Как насчет этого — правила 50/15/5? Это наше простое практическое правило для сбережений и расходов: стремитесь выделять не более 50% получаемой на руки зарплаты на основные расходы, откладывать 15% дохода до налогообложения на пенсионные сбережения и оставлять 5% получаемой на руки зарплаты на короткие сроки. срочная экономия.(Ваша ситуация может быть другой, но вы можете использовать наше практическое правило в качестве отправной точки.)

Почему 50/15/5? Мы проанализировали сотни сценариев, чтобы создать рекомендации по сбережениям и расходам, которые могут помочь людям накопить достаточно для выхода на пенсию. Наше исследование показало, что, придерживаясь этого правила, есть хорошие шансы сохранить финансовую стабильность сейчас и сохранить свой нынешний образ жизни после выхода на пенсию. Чтобы узнать, где вы находитесь в соответствии с нашим правилом 50/15/5, воспользуйтесь нашей проверкой сбережений и расходов.

Существенные расходы: 50%

Некоторые расходы просто необязательны — вам нужно поесть и вам нужно жилье. Рассмотрите возможность выделения не более 50% получаемой на руки зарплаты на «обязательные» расходы, например:

  • Жилье — ипотека, арендная плата, налог на имущество, коммунальные услуги (электричество и т. Д.), Страхование домовладельцев / арендаторов и сборы кондоминиумов / жилищных ассоциаций
  • Еда — только продукты питания; не включайте блюда на вынос или в ресторане, если вы действительно не считаете их необходимыми, т.е.э., ты никогда не готовишь и всегда ешь вне дома
  • Здравоохранение — взносы на медицинское страхование (если они не производятся путем удержания из заработной платы) и личные расходы (например, рецепты, доплата)
  • Транспорт — автокредит / аренда, бензин, страхование автомобилей, парковка, дорожные сборы, техническое обслуживание и проезд на пригородных поездках
  • Уход за детьми — дневной уход, плата за обучение и сборы
  • Платежи по долгам и другие обязательства — платежи по кредитным картам, выплаты по студенческим ссудам, алименты, алименты и страхование жизни

Держите его ниже 50%. Тот факт, что некоторые расходы являются существенными, не означает, что они не гибкие.Небольшие изменения могут складываться, например, уменьшение тепла на несколько градусов зимой (и повышение температуры кондиционера на несколько градусов летом), покупка — и запасы — продуктов, когда они есть на распродаже, и принесение обеда в работай. Также подумайте о том, чтобы водить более доступный автомобиль, пользоваться совместным автомобилем или общественным транспортом. Рассмотрим план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) со счетом медицинских сбережений (HSA), чтобы сократить расходы на здравоохранение и получить налоговые льготы. Если вам нужно значительно сократить расходы на проживание, подумайте о более дешевом доме или квартире.Есть много других способов сэкономить. Посмотрите, какие из основных расходов наиболее важны, а какие вы можете сократить.

Пенсионные накопления: 15%

Важно делать сбережения для вашего будущего, независимо от того, сколько вам лет или лет. Почему? Пенсионные планы встречаются редко. Социальное обеспечение, вероятно, не обеспечит человека всеми деньгами, необходимыми для того, чтобы жить на пенсии так, как он хочет.Фактически, по нашим оценкам, около 45% пенсионного дохода должны поступать за счет сбережений. Вот почему мы предлагаем людям подумать о том, чтобы сэкономить 15% дохода семьи до вычета налогов на пенсию. Это включает в себя их взносы и любые соответствующие взносы или взносы работодателя в раздел прибыли. Начинать рано, последовательно сберегать и разумно инвестировать, как и сбережения на пенсионных сберегательных счетах с льготным налогообложением, таких как 401 (k) s, 403 (b) s или IRA.

Как получить 15%: Если внести эту сумму прямо сейчас невозможно, проверьте, есть ли у вашего работодателя программа, которая автоматически увеличивает взносы ежегодно до тех пор, пока цель не будет достигнута.Другая стратегия — начать с внесения взносов, по крайней мере, для соответствия требованиям работодателя, а затем, если вы получите повышение или годовой бонус, добавьте все или часть этих средств в свой план сбережений на рабочем месте или индивидуальный пенсионный счет, пока вы не достигнете годового взноса. предел.

Краткосрочная экономия: 5%

Каждый может получить выгоду от наличия резервного фонда.Чрезвычайная ситуация, такая как болезнь или потеря работы, — это достаточно плохо, но отсутствие финансовой подготовки может только усугубить ситуацию. Хорошее практическое правило — откладывать достаточно сбережений, чтобы покрыть от 3 до 6 месяцев основных расходов. Думайте о взносах в чрезвычайный фонд как о регулярном счете каждый месяц, пока не накопится достаточно средств.

Хотя средства на случай чрезвычайных ситуаций предназначены для более значительных событий, таких как потеря работы, мы также предлагаем сэкономить процент от вашей заработной платы для покрытия небольших незапланированных расходов.Кого не пригласили на свадьбу — или на несколько? Треснул экран на смартфоне? Прокололо колесо? Помимо них существуют определенные категории расходов, которые, например, часто упускаются из виду; техническое обслуживание и ремонт автомобилей, детские экскурсии, доплата за визит к врачу, рождественские подарки, костюмы на Хэллоуин и многое другое. Откладывание 5% ежемесячной заработной платы на дом может помочь с этими «единовременными» расходами. Хорошая практика — отложить немного денег на случайные расходы, чтобы у вас не возникло соблазна использовать свой чрезвычайный фонд или заплатить за одну из этих вещей, добавив к существующему балансу кредитной карты.Со временем эти остатки трудно погасить. Однако, если вы выплачиваете весь баланс кредитной карты каждый месяц и получаете баллы или кэшбэк за покупки, использование кредитной карты для разовых расходов может иметь смысл.

Как получить 5%: если эти деньги автоматически вычитаются из зарплаты и помещаются на отдельный счет только для краткосрочных сбережений, это может помочь человеку достичь этой цели.

Что дальше?

Наши рекомендации служат отправной точкой.Важно оценить вашу ситуацию и при необходимости скорректировать эти рекомендации. Если вы близки к целевому показателю расходов и сбережений 50/15/5 — хорошо. А для тех, кто соблюдает правила, любой оставшийся доход остается в их руках, чтобы откладывать или тратить по своему желанию. Некоторые идеи: во-первых, выплатите долг под высокие проценты. Для других целей, таких как оплата обучения в колледже или свадьбы ребенка, вы можете использовать оставшийся доход для их накопления. И, наконец, для тех, кто хочет выйти на пенсию раньше или не делал сбережений прилежно, может иметь смысл направить их на пенсионные накопления.

Хорошая новость в том, что дело не в том, чтобы контролировать каждую копейку. Анализ текущих расходов и сбережений на основе трех категорий может дать вам контроль и уверенность. Финансовое положение большинства со временем изменится. Новая работа, брак, дети и другие жизненные события могут изменить денежный поток. Рекомендуется регулярно пересматривать расходы и сбережения, особенно после каких-либо серьезных жизненных событий.

Следующие шаги для рассмотрения

Пройдите финансовую проверку

Ответьте на несколько вопросов, чтобы составить личный план действий по улучшению вашего финансового благополучия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.