Как снизить процент по кредиту в сбербанке 2020: Текст новости — СберБанк

Июн 22 2021

Содержание

Отзывы о СберБанке: «Непонятный и унизительные отказы в снижении ставки по кредитам в Сбербанке старым проверенным дисциплинированным заемщикам»

Мы с супругой, являясь многолетними добросовестными заемщиками Сбербанка России, 24.03.2018 обратились в письменной и электронной форме в Сбербанк с просьбой о снижении нам процентных ставок по действующим кредитам, которые на текущий момент составляют 18,9%-19,5%. Свою просьбу мы обосновали объективными обстоятельствами, выраженными следующим образом: «Проводимая политика Банка России по регулярному снижению ключевой ставки (уже 7,25%), реализуемые Сбербанком России кредитные продукты: «Рефинансирование кредитов» из других банков под ставку 13,0%; «Кредиты на любые цели» под ставку от 12,9%; проводимая акции «Снижаем ставки по кредитам до рекордный 11,5%» являются справедливым основанием для Сбербанка России снизить процентной ставки по заключенным с нами кредитным продуктам.» Обращение зарегистрировано Сбербанком под №1803240236146800.

Последующие ответы Сбербанка указывают на то, что, если мы в 2014-2016 годах согласились с действующей в то время ставкой по подписанным нами договорам, то теперь, вне зависимости от текущих тенденций по снижению стоимости денежных ресурсов на рынке, Сбербанк не обязан и не будет нам снижать ставки. Т.е. новым, неизвестным по платежной дисциплине заемщикам, Сбербанк предлагает привлекательные и более дешевые кредиты, а старые, проверенные и дисциплинированные заемщики как платили, так пусть и платят по дорогой ставке.

Очень неприятно узнавать, что вроде бы очень внимательный по рекламе к клиентам Сбербанк, так по-рабски относится к своим проверенным заемщикам. Приведу некоторые выдержки с ответов: «По одобренной заявке, между Вами и банком, был заключен кредитный договор № 47634027 от 28.08.2014. Информация о процентной ставке была доведена до Вашего сведения при ознакомлении с условиями договора до его подписания. Соответственно, при заключении договора, Вы обладали полной информацией о предложенных услугах и условиях, на которых заключается договор. Подписав договор, стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям, включая размер процентной ставки. По условиям договора, он вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Установленная в договоре процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 18,9 % и не может быть снижена.

Решение: У банка нет оснований для удовлетворения Ваших требований.»

В следующем отказе обоснование отказа вообще непонятно: «Анатолий Михайлович, Ваше обращение № 1803240236146800 от 24.03.2018 рассмотрено. В снижении процентной ставки по кредитному договору № 47634027 отказано, так как не соответствует критериям решения (Отсутствуют ставки в справочнике «»Снижение ставок, значения»»). Ознакомиться с условиями для снижения процентной ставки Вы можете на сайте в разделе «»Взять кредит-оплата кредита»». Сбербанк». Я это обоснование понимаю так: если в программу продукта не заложены условия по снижению ставки, то никто из работников Сбербанка не полномочен принимать решение по снижению ставки. Т.е. технические условия (или искусственный интеллект) Сбербанком уже ставится выше полномочий человека в отношениях с клиентами.

Не хочется полностью разочаровываться отношением самого «народного» банка, но если Сбербанк не изменит своего отношения к нам, что мы с супругой приложем максимум усилий, чтобы как можно быстрее погасить свои кредиты в банке и уйти из него.

Обращаемся еще раз с просьбой рассмотреть Сбербанком мое с супругой обращение о снижении процентных ставок по действующим кредитам.

Сбербанк снизил минимальную ставку по кредитам

https://ria.ru/20200625/1573447128.html

Сбербанк снизил минимальную ставку по кредитам

Сбербанк снизил минимальную ставку по кредиту на любые цели для физических лиц на один процент, до 11,9%, сообщили в пресс-службе компании. РИА Новости, 25.06.2020

2020-06-25T11:02

2020-06-25T14:28

россия

сбербанк россии

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/155486/59/1554865989_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_431b9b74e1eddf1384c2931854973b38.jpg

МОСКВА, 25 июн — РИА Новости. Сбербанк снизил минимальную ставку по кредиту на любые цели для физических лиц на один процент, до 11,9%, сообщили в пресс-службе компании.Новая ставка действует для потребительских кредитов без поручения, под поручительство и на рефинансирование. Изменения вступили в силу с 25 июня.Минимальные ставки предоставят клиентам, получающим зарплату или пенсию на карту банка. Размер зависит от суммы и вида кредита и наличия поручителя.В компании надеются, что снижение ставок поддержит потребительский спрос и будет способствовать росту экономики при восстановлении от карантинных мер.Что в других банкахВ свою очередь, ВТБ говорил о планах снизить ставку по ипотечным кредитам. Пересматривают ставки по продуктам и в «Открытии». В Россельхозбанке заявили, что решение регулятора уже заложено в условиях кредитной организации, однако не исключили корректировок.В Росбанке допустили изменение условий как по вкладам, так и по кредитам. Банк «Зенит» намерен смягчить условия в ближайшее время. В Райффайзенбанке уже скорректировали ставки по ипотеке.Ранее Райффайзенбанк провел исследование, которое показало, что россияне чаще всего откладывают рефинансирование кредитов, поскольку ожидают снижения ставок, ищут подходящий банк или ленятся разобраться с требуемыми документами.Чаще всего отказываются от рефинансирования (41%) те, кто уже практически расплатился по всем займам. При этом 19% россиян не знают, зачем нужно рефинансирование.

https://radiosputnik.ria.ru/20200619/1573210340.html

https://realty.ria.ru/20200623/1573360729.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/155486/59/1554865989_0:0:2731:2048_1920x0_80_0_0_0ab4475a6f9afff25e02c3f732ada535.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, сбербанк россии, экономика

МОСКВА, 25 июн — РИА Новости. Сбербанк снизил минимальную ставку по кредиту на любые цели для физических лиц на один процент, до 11,9%, сообщили в пресс-службе компании.

Новая ставка действует для потребительских кредитов без поручения, под поручительство и на рефинансирование. Изменения вступили в силу с 25 июня.

Минимальные ставки предоставят клиентам, получающим зарплату или пенсию на карту банка. Размер зависит от суммы и вида кредита и наличия поручителя.

«Мы рады, что нам удалось сделать кредиты более доступными. Это позволяет не откладывать на завтра приобретение того, что необходимо уже сегодня», — отметил директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать» Сергей Широков.

В компании надеются, что снижение ставок поддержит потребительский спрос и будет способствовать росту экономики при восстановлении от карантинных мер.

19 июня 2020, 20:16

Попробуют «оживить». Выгодно ли снижение ключевой ставки для россиян?

Что в других банках

В свою очередь, ВТБ говорил о планах снизить ставку по ипотечным кредитам. Пересматривают ставки по продуктам и в «Открытии». В Россельхозбанке заявили, что решение регулятора уже заложено в условиях кредитной организации, однако не исключили корректировок.В Росбанке допустили изменение условий как по вкладам, так и по кредитам. Банк «Зенит» намерен смягчить условия в ближайшее время. В Райффайзенбанке уже скорректировали ставки по ипотеке.

Ранее Райффайзенбанк провел исследование, которое показало, что россияне чаще всего откладывают рефинансирование кредитов, поскольку ожидают снижения ставок, ищут подходящий банк или ленятся разобраться с требуемыми документами.

Чаще всего отказываются от рефинансирования (41%) те, кто уже практически расплатился по всем займам. При этом 19% россиян не знают, зачем нужно рефинансирование.

23 июня 2020, 13:39

Ипотечные ставки в России упали до исторического минимума

Снизить процентные ставки в сбербанке по кредиту по уже имеющейся кредиту

Сбербанк запустил новогоднюю акцию по потребительским кредитам, которая будет действовать вплоть до 30 января года. Снижение по сравнению с базовыми ставками составило один процентный пункт. Немного рекламы. Специальные условия в рамках новогодней акции Сбербанка действуют для потребительских кредитов без обеспечения и под поручительство, а также на рефинансирование. Они действуют для всех физических лиц, в том числе пенсионеров. Отметим, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: С 2019 года Сбербанк изменит ставки

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

На ваши вопросы отвечает эксперт Сбербанка.

Немного рекламы. Специальные условия в рамках новогодней акции Сбербанка действуют для потребительских кредитов без обеспечения и под поручительство, а также на рефинансирование. Они действуют для всех физических лиц, в том числе пенсионеров. Отметим, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

Информация не является публичной офертой. Поделитесь с друзьями! Все это вранье про Когда обращаешься в банк, меньше процентов не предлагают. Ваш e-mail не будет опубликован. Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев. Новости о кредитах. Обновление: Смотрите кредиты: без справок о доходах без поручителей и залога.

Может ли банк сам повысить процентную ставку по кредиту Кредит ВТБ с Мультикартой в году: как снизить ставку Сбербанк снизил ставки кредита на рефинансирование: условия Добавить комментарий Отменить ответ Ваш e-mail не будет опубликован.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Теперь она составит 0,5 п. Дисконт для зарплатных клиентов в размере 0,5 п. Юрий, добрый день!

Сбербанк с 1 октября снижает ставки основных ипотечных кредитов, сообщает пресс-служба госбанка. Ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и по нецелевым кредитам под залог недвижимости уменьшаются на 0,3 процентного пункта п. Снижение ставок при рефинансировании ипотечных кредитов других банков в Сбербанке составит 0,6 п.

Последнее время занималась контролем качества обслуживания клиентов. Доброе утро Никакого смс информирования о статусе заявки нам не приходило. Хотя сотрудник принимающий документы обещал смс информирование. И рассмотрение в течении месяца.

Возможно ли снизить процентную ставку по кредиту?

Многие слышали о том, что ставки по кредитам в Сбербанке в Европе находятся на несравнимо более низком уровне, чем ставки в России. Давайте с этим разберемся, а заодно и сравним процентные ставки по потребительским и ипотечным кредитам Сбербанка в России и в ряде стран Европы. В еврозоне, законодательство о банках существенно отличается от российского, да и финансово-экономические условия там другие. Нам жителям России и стран СНГ о таких кредитах можно только мечтать. И их радость понятна, ведь появилась возможность переехать в свое собственное жилье и не важно, что лет нужно будет обноски носить и есть солонину из погреба. В некоторых странах, например в Чехии, иностранцам предоставляется возможность взять ипотечный кредит на покупку недвижимости в Чехии и без вида на жительство. При наличии представителя можно даже не иметь шенгенской визы и не приезжать в Чехию, а кредит оформить дистанционно через консалтинговую компанию.

Сбербанк вновь снижает ставки по ипотеке

Последнее время занималась контролем качества обслуживания клиентов. Добрый день! В сентябре зарегистрировал брак. Подавал заявку от

В последние годы наблюдается тенденция к снижению процентной ставки по ипотекам.

Сбербанк завершил программу снижения ставок по выданным ипотечным кредитам в сентябре года. Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте ДомКлик. Улучшить условия по ипотеке, оформленной в другом банке, поможет рефинансирование ипотеки. Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности.

Уменьшить процент по кредиту в сбербанке

Уменьшение процентной ставки по действующему кредиту в банке, выдавшем кредит, может происходить даже в рамках текущего кредитного договора. Условия для уменьшения процентной ставки могут быть указаны в договоре уже в момент подписания. Так, наличие объекта обеспечения существенно снижает риск невозврата кредита. В качестве обеспечения чаще всего выступают транспортное средство, недвижимость, поручительство или вклад.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Сбербанк снижает процентные ставки по кредиту

Люди занимают деньги, чтобы купить жилье, автомобиль, оплатить учебу, поехать отдыхать или просто обеспечить себя всем необходимым. Вне зависимости от целей кредитования человек хочет выбрать для себя наиболее выгодный вариант. Ведь именно от нее зависит размер переплаты и выгодность самого предложения в целом. В статье мы рассмотрим, возможно ли снижение процентной ставки по кредитам в Сбербанке, разберем, как она определяется в этом учреждении и что может сделать в сложившейся ситуации сам клиент. Неудивительно, что большинство из них обращается сюда за ипотечными и потребительскими кредитами.

Сбербанк скинул процент по кредитам до 30 января 2020 года

Многие слышали о том, что ставки по кредитам в Сбербанке в Европе процентные ставки по потребительским и ипотечным кредитам . в Сбербанк, чтобы снизить проценты по уже имеющейся ипотеке.

Сбербанк России: увеличивает максимальную сумму кредита по ипотечной программе «Государственная поддержка 2020»

6 июля 2020 года, Москва — Сбербанк увеличил максимальную сумму кредита в рамках программы государственной поддержки 2020 для заемщиков, оформляющих ипотеку для покупки квартир в новостройках.

Отныне участники программы могут оформить ипотеку до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Кредиты до 6 млн руб. Доступны в других регионах России.

Стандартная процентная ставка по программе государственной поддержки 2020 составляет 6,4% годовых.

При использовании услуги электронной регистрации ставки по ипотеке будут снижены на 0,3 п.п. до 6,1% годовых. Акция продлится до 1 февраля 2021 года.

При оформлении ипотечных кредитов с государственной поддержкой заемщики могут воспользоваться скидкой 3,5 п.п. в течение первых двух лет в рамках программы субсидирования с девелоперами. Льготная ставка по программе господдержки с учетом скидок от застройщиков — от 2.6% годовых

Первоначальный взнос начинается от 15% от стоимости недвижимости, при сроке кредитования до 20 лет.

Николай Васьев, директор дивизиона DomClick, Сбербанк,

«Сегодня при оформлении ипотеки с господдержкой в Сбербанке можно воспользоваться льготными ставками от 2,6% годовых. Мы наблюдаем стабильно высокий спрос на эту программу. Почти 34 000 наших клиентов уже приобрели недвижимость на выгодных условиях.Увеличение максимальной суммы кредита при снижении первоначального взноса до 15% позволит покупателям выбрать более просторное и комфортное жилье для всей семьи, не затягивая решение жилищного вопроса ».

Оформить ипотеку по программе государственной поддержки 2020 онлайн на DomClick.ru можно до 1 ноября 2020 года.

Заявление об ограничении ответственности

Сбербанк России опубликовал этот контент 06 июля 2020 и несет полную ответственность за содержащуюся в нем информацию.Распространено Public, без изменений и без изменений, 06 июля 2020 10:28:01 UTC

Сбербанк: Сбербанк публикует основные финансовые показатели за 4 месяца 2020 года (по РСБУ; неконсолидированные)

 Сбербанк (SBER)
Сбербанк: Сбербанк публикует основные финансовые показатели за 4 месяца 2020 года (по РСБУ;
неконсолидированный)

13-мая-2020 / 10:34 МСК
Распространение нормативного объявления, переданного EQS Group.
Эмитент несет полную ответственность за содержание этого объявления.-------------------------------------------------- -----------------------------------------------

Сбербанк публикует основные финансовые показатели за 4 месяца 2020 года (по РСБУ; неконсолидированные)
Цифры рассчитываются в соответствии с внутренней методологией Сбербанка.
Обращаем ваше внимание, что во внутреннюю методологию Сбербанка вступили некоторые незначительные изменения, начиная с
с 1 января 2020 года. Поэтому цифры за 2019 год были пересчитаны, чтобы сделать их
сопоставимы.

13 мая 2020
Основные итоги апреля 2020 года:

  * Банком предоставлено кредитов на 1 трлн руб., В том числе корпоративным клиентам 834 млрд руб. И кредитам на 166 млрд руб.
    розничные клиенты.* К концу апреля Банк реструктурировал кредиты корпоративным клиентам на 80 млрд руб.
    одобрила реструктуризацию кредитов розничным клиентам на сумму более 70 млрд рублей.
  * Депозиты физических лиц увеличились на 1,5% (+ 2,5% без учета отрицательной валютной переоценки).

Заместитель председателя Сбербанка Александр Морозов заявил:
«В апреле Сбербанк запустил новые программы поддержки как для корпоративных, так и для розничных заемщиков.
теперь общее использование этих программ в рамках собственных и государственных инициатив банка
превысила 180 млрд руб.Несмотря на значительное увеличение кредитного риска в апреле, чтобы учесть
ухудшая макроэкономические перспективы российской экономики, Сбербанк с начала года обеспечил более 15% доходности
по собственному капиталу ».


Комментарии за 4 мес.2020 г.:
Чистый процентный доход увеличился на 9,6% по сравнению с 4 мес.2019 г. и составил 445,5 млрд руб. В
рост был обусловлен снижением стоимости фондирования и расширением ссудного портфеля.

Чистый комиссионный доход увеличился на 8,6% до 150,8 млрд руб. Рост комиссионных доходов поддержали
увеличение оборота расчетных операций и клиентских операций на финансовых рынках.В
Между тем рост операций с банковскими картами и эквайринга замедлился из-за
снизила транзакционную активность клиентов в апреле.

Операционные расходы увеличились на 3,6% по сравнению с 4 мес.2019 г. Замедление роста затрат составило
вызвано запуском программы оптимизации затрат для увеличения бизнеса в ответ на кризис и
распространение пандемии, а также замедление деловой активности после введения
нерабочие дни. Соотношение затрат и доходов за 4 мес.2020 г. составило 26,3% против 32.3% год назад.

Общая сумма кредитного риска, включая переоценку по справедливой стоимости, в апреле составила 63,3 млрд руб. Для 4М
Резервы на 2020 год составили 242,1 млрд руб. Против 9,9 млрд руб. Годом ранее, что связано с макрокоррекциями.
в соответствии с МСФО (IFRS) 9, чтобы учесть в апрельских финансовых показателях ухудшение макроэкономической
взгляд на глобальную катастрофу, вызванную COVID-19. Это влияние уже было учтено в
консолидированная финансовая отчетность Группы Сбербанк по МСФО за 1 квартал 2020 года. Резервы на случай потери ссуды
увеличилось с 2.В 9–3,2 раза больше просроченной задолженности по состоянию на 1 мая 2020 г.
Чистая прибыль до налогообложения составила 284,1 млрд руб. Чистая прибыль составила 230,1 млрд руб.
Совокупные активы увеличились на 0,3% до 29,7 трлн руб. Без учета отрицательной валютной переоценки активы выросли
на 1,7%, в основном за счет роста корпоративного кредитного портфеля.
В апреле Банк предоставил корпоративным клиентам ссуды на 834 млрд рублей, а с начала года на сумму более 4 трлн рублей.
На 22% выше, чем год назад. Корпоративный кредитный портфель вырос на 1,8% в реальном выражении и превысил
14,3 трлн руб.
Выдача кредитов розничным клиентам в апреле составила 166 млрд руб., Что на 42% меньше, чем в апреле.
в среднем за 1 квартал 2020 года и в значительной степени является результатом блокировки.Контракт на потребительское кредитование
больше всего (-59%), в то время как выдача ипотечных кредитов пострадала незначительно (-9%). Удаленный канал для
транзакции через онлайн-платформу DomClick позволяют удовлетворить растущий спрос на ипотеку. В
Кроме того, Сбербанк предложил собственные льготы по программе льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой.
снижение ставки по ипотеке до 6,1%. Выплаты превысили выдачу кредитов впервые за 3 года
и привел к сокращению розничного портфеля на 0,4% в апреле.
Доля просроченной задолженности в общем ссудном портфеле улучшилась в апреле с 2.От 24% до 2,15% в качестве
результат запланированных мероприятий по корпоративной просрочке.
Остаток непогашенного портфеля ценных бумаг в апреле увеличился на 1,7% до 3,6 трлн руб., В основном
за счет покупки ОФЗ и корпоративных облигаций.
Клиентское фондирование в апреле выросло на 0,8% без учета валютной переоценки: розничное фондирование увеличилось на 2,5%
за счет вкладов в рублях, тогда как счета юридических лиц сократились на 2,4% в основном за счет снижения
на счетах в рублях, что предназначалось для оптимизации затрат на финансирование.

Основной капитал 1-го и 1-го уровней практически не изменился и составил 3 991 млрд руб.Совокупный капитал в апреле увеличился на 166 млрд руб., Включая влияние положительной переоценки
портфель ценных бумаг в размере 88 млрд руб., увеличение прибыли, признанной в составе капитала, за счет
корректировки, предусмотренные Положением Банка России № 646-П «О методике проведения
определение собственного капитала (капитала) кредитных организаций (Базель III) »и чистой прибыли по
Апрель.
Активы, взвешенные с учетом риска, сократились в апреле на 1,9 трлн руб. Или 6% из-за снижения средней
весовой коэффициент риска, примененный к корпоративному кредитованию в результате обновленной редакции для Банка России
Регламент No.483-П «О методологии IRB-оценки кредитного риска».


              1 1 1 мая
                               Май'20 * / янв'20 * /
Капитал, руб. 1 1 1 1
млрд мая'20 * апр'20 апр'20 янв'20
Основной уровень 1
капитал N1,1 3,991 3,990 0,03% 3,300 20,9%
1-й уровень
капитал N1,2 3,991 3,990 0,03% 3,300 20,9%
Общий капитал
N1,0 4692 4525 3,7% 4568 2,7%
Столица
достаточность
соотношения,%
Основной уровень 1
заглавная N1.1, 2,48
min 4,5% 12,99% 12,22% 0,77 п.п. 10,51% п.п.
1-й уровень
заглавная N1.2, 2.48
min 6,0% 12,99% 12,22% 0,77 п.п. 10,51% п.п.
Общий капитал
N1,0, не менее 0,72
8,0% 15,24% 13,83% 1,41 п.п. 14,52% п.п.
С учетом риска
активы, руб.
млрд 30,796 32,722 -5,9% 31,470 -2,1%

* предварительные расчеты

Основные финансовые показатели Сбербанка за 4 мес.2020 г. (по РСБУ, неконсолидированные)


-------------------------------------------------- -----------------------------------------------

ISIN: US80585Y3080, RU00040, RU00057, US80585Y4070
Код категории: MSCM
TIDM: SBER
LEI-код: 549300WE6TAF5EEWQS81
Последовательность No.: 63394
Код новости EQS: 1043287



Конец объявления Служба новостей EQS

-------------------------------------------------- ----------------------------

fncls.ssp? fn = show_t_gif & application_id = 1043287 & application_name = news & site_id = bloomberg8

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Кредиты — Розничные клиенты — Лучший клиентский опыт и экосистема — Обзор результатов — Годовой отчет Сбербанка России за 2017 год

Портфель розничных кредитов

Розничный кредитный портфель (Группа, МСФО), млрд руб. 9 0069 679

	2013	2014	2015	2016	2017
Розничный кредитный портфель:	3,748	4,847	4,966	5,032	5,717
	1,569	2,270	2,555	2,7	3,191
	1,673	1868	1,682	1,574	1,726
кредитные карты и овердрафты	349	539	587	587
	157	170	142	120	121

Ипотечные кредиты

Мы — крупнейший игрок на российском рынке ипотечного кредитования.Доля Сбербанка на рынке ипотечного кредитования увеличилась на 1 процентный пункт по сравнению с 2016 годом и достигла 55,6%. Всего за 2017 год было выдано 632 тыс. Ипотечных кредитов на общую сумму 1092 млрд рублей. Количество ипотечных кредитов, выданных Сбербанком в 2017 году, увеличилось на 51% по сравнению с предыдущим годом.

Ипотечные кредиты, Сбербанк

	2013	2014	2015	2016	2017
Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования,%	50.4	53,0	55,0	54,6	55,6
Объем ипотечных кредитов, выданных Сбербанком, млрд руб.	638	898	667	722	1092
Количество ипотечных кредитов выдано Сбербанком, тыс.	451	589	439	475	632

Мы оказываем поддержку и помощь нашим клиентам на всех этапах приобретения недвижимости.С 2016 года Сбербанк и Росреестр предлагают клиентам услугу электронной регистрации сделок с законченным строительством, в том числе возможность электронной регистрации новостроек. Электронная система зарегистрировала свою 100-тысячную транзакцию в октябре 2017 года. В результате пилотного проекта с Росреестром в Московской области время, необходимое для электронной регистрации транзакций, было сокращено с восьми дней до одного рабочего дня, тем самым установив новый стандарт в клиентском сервисе.В 2018 году мы планируем включить в пилотный проект Москву и Санкт-Петербург.

Созданная нами мультиформатная платформа DomClick («Дом» означает «Дом») позволяет клиентам решать весь спектр задач, связанных с приобретением недвижимости: от подачи заявки на ипотечный кредит до подачи документов по сделке для государства. оформление права собственности на недвижимость. Этот сервис объединяет клиентов Сбербанка, персонал и партнерских девелоперов и агентства недвижимости, тем самым создавая удобную платформу для совершения сделок с недвижимостью.

Объем ипотечных кредитов, выданных через платформу DomClick, увеличился на 51% по сравнению с 2016 годом и составил 10,8 млрд рублей, а процентная ставка снизилась с 11,9% в декабре 2016 года до 9,7% в декабре 2017 года. высокие темпы роста — рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками. В декабре 2017 года на долю данного продукта пришлось 7% от общего объема ипотечных кредитов, выданных Сбербанком.

Электронная регистрация с использованием платформы DomClick, срок регистрации (в днях)

Важным нововведением стал запуск подбора и согласования квартир на платформе DomClick.По результатам исследования аналитической службы SimilarWeb в ноябре 2017 года этот сервис занял пятое место среди сайтов, работающих с недвижимостью в России. Еще одно усовершенствование платформы — одобрение ипотечных кредитов без необходимости заполнения анкеты для клиентов зарплатных карт, которые получают авторизацию через Сбербанк Онлайн. Это значительно упрощает процесс подачи заявки на ипотеку.

Программы «Доступное жилье»

Мы предлагаем нашим клиентам несколько социально ориентированных ипотечных продуктов, содержащих льготные условия для определенных групп населения.Например, по программе «Ипотека для молодых семей» молодым семьям, в которых один из супругов моложе 35 лет (включительно), предлагается скидка 0,5 процентного пункта от базовой процентной ставки, установленной для ипотечной ссуды. В течение 2017 года по данной программе было выдано 153,6 тыс. Кредитов на сумму 261,9 млрд рублей.

Сбербанк также предлагает ипотечный кредит со специальными условиями на приобретение готового и незавершенного строительства по программе «Военная ипотека» для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе Сбербанка.Ипотека предоставляется по более низкой процентной ставке при условии ее полной оплаты за счет бюджетных средств, выделенных ФГУП «Росвоенипотека». В течение 2017 года первоначальный взнос по продукту был снижен с 20% до 15%, а процентная ставка — с 10,5% до 9,5%. Доля Сбербанка на рынке военной ипотеки увеличилась с 36% до 51% в 2017 году.

Мы гордимся своим вкладом в экономическое развитие регионов присутствия и поддержкой наиболее уязвимых слоев населения.В рамках базовой линейки ипотечных продуктов Сбербанк предлагает ипотечные кредиты по фиксированной сниженной процентной ставке для участников государственных, федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищного сектора. В 2017 году по муниципальным программам социальных субсидий установлена ставка 9%, что является конкурентоспособным и привлекательным для клиентов.

Для привлечения и удержания клиентов Сбербанк в 2017 году запустил программу снижения процентных ставок по ранее выданным ипотечным кредитам. В июне единовременное снижение процентной ставки до 11.5-12,5% были реализованы по ипотечным кредитам, ранее выданным сотрудникам банков и сотрудников дочерних компаний. Для клиентов, не являющихся сотрудниками банка, была запущена программа, по которой клиенты могут запросить снижение процентных ставок до 12-13%. С июля 2017 года процентные ставки по всей линейке продуктов («Приобретение готового строительства», «Акция для девелоперов», «Сельская недвижимость», «Жилищное строительство») снижены в рамках программы снижения процентных ставок и региональных ставок дифференциации. были устранены.

Сбербанк продлил срок действия ряда кампаний ипотечного кредитования в 2017 году. Например, после завершения 1 января 2017 года программы «Ипотека с государственной поддержкой» Сбербанк принял решение продолжить предоставление кредитов на тех же условиях. если заявка на получение кредита была завершена в 2016 году. Программа охватывала как законченное строительство, так и незавершенное строительство на первичном рынке недвижимости. Всего в рамках данной программы в 2017 году было выдано более 9 тысяч ипотечных кредитов на сумму 16,7 млрд рублей.

Вместе с программой «Ипотека с господдержкой» была продлена и «Акция для девелоперов», которая с 20 февраля 2017 года начала охватывать все заявки по программе «Приобретение объектов незавершенного строительства». Кампания отличалась более низким первоначальным взносом (от 15%), отсутствием повышения процентной ставки в период до регистрации ипотеки и фиксированной ставкой. В 2017 году в рамках данной кампании было выдано 120 тыс. Кредитов на сумму 232 млрд рублей.

Услуга «Безопасные расчеты» внедрена во всех региональных банках. Данная услуга делает возможными безналичные расчеты по сделкам купли-продажи готового строительства.

Мы активно развиваем новые услуги и улучшаем предложения по существующим продуктам ипотечного кредитования В 2017 году мы запустили новый продукт под названием «Рефинансирование ссуд домовладельцев» и начали предлагать более привлекательные условия по продукту «Приобретение готового строительства» и кампании « Региональное промо ».В рамках программы «Рефинансирование кредитов собственникам жилья» в 2017 году было выдано 22,2 тыс. Кредитов на сумму 38 млрд рублей.

В марте 2017 года мы перешли на безналичные операции и продолжили совершенствовать ряд услуг. Пилотная программа по аккредитивам была распространена на все региональные банки, и стали возможны безналичные расчеты при покупке залогодателем строящегося жилья. Также были развернуты новые клиентские сервисы по погашению кредитов — изменение даты платежа и частичное досрочное погашение с сокращением срока кредита.

Потребительское кредитование

Портфель потребительских кредитов

	2013	2014	2015	2016	2017
Доля Сбербанка на российском рынке потребительского кредитования,%	32,8	32,5	33,2	33,2	31,8
Объем кредитов, выданных Сбербанком, млрд руб.	970	915	519	797	968

Портфель потребительских кредитов (Группа, МСФО), Млрд руб.

Объем выданных Сбербанком потребительских кредитов в 2017 году увеличился на 21.5% и составила 968 млрд рублей. Портфель потребительских кредитов Сбербанка на 1 января 2018 г. составил 1726 млрд руб.

С апреля 2017 г. максимальная сумма кредита увеличилась почти вдвое по всей линейке потребительских кредитов. Например, максимальная сумма кредита по продукту «Потребительский кредит без обеспечения» была увеличена с 1,5 млн рублей до 3,0 млн рублей, а по продукту «Потребительский кредит под личное поручительство» — с 3 млн рублей до 5 млн рублей. Также в 2017 году дважды снижались процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов, а с мая 2017 года отменена необходимость подтверждения целевого использования средств по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов».

В течение 2017 года Сбербанк провел несколько акций с более низкими процентными ставками. Например, в период с ноября 2017 года по январь 2018 года мы проводили новогоднюю акцию по потребительскому кредитованию. Банк предложил более низкие фиксированные процентные ставки в зависимости от суммы ссуды и способа подачи заявки на ссуду. В декабре 2017 года было выдано потребительских кредитов на рекордную сумму в 123 млрд рублей, что на 40% больше, чем в декабре 2016 года.

В 2017 году Сбербанк продолжил оптимизацию кредитных процессов, сделав процесс получения кредитов более удобным для клиентов.С февраля по март мы внедрили технологию предложения, которая позволяет подать заявку на получение кредита за одно посещение банка. Благодаря этой технологии после подачи заявки и получения предварительного решения клиент сразу подписывает кредитную документацию. После получения окончательного подтверждения деньги зачисляются на карту клиента без необходимости повторного посещения офиса. В марте 2017 года была введена возможность оформить полное досрочное погашение кредита в присутствии клиента с выдачей справки об освобождении от кредитной задолженности без повторного посещения офиса Сбербанка.

В 2017 году мы также продолжили развивать каналы удаленного обслуживания. Клиентам, зарплата или пенсия которых перечисляется непосредственно на счет или карту Сбербанка, и клиентам с предварительно одобренным предложением была предоставлена возможность заключить кредитный договор в веб-версии Сбербанк Онлайн. Доля кредитных договоров, заключенных дистанционно, увеличилась с 0,7% от всех кредитных заявок, заполненных в Сбербанк Онлайн на начало года, до 20,1%. Подавать заявки на получение кредита и заключать кредитные договоры можно в Сбербанк Онлайн 24/7, что дает клиентам возможность получать потребительские кредиты без посещения банка.Это повысило популярность удаленных каналов в Сбербанке: каждая третья заявка на кредит уже оформляется в Сбербанк Онлайн.

Автокредитование

Автокредитование, Сбербанк и ООО «Сетелем Банк»

	2013	2014	2015	2016	2017
Совместная доля Сбербанка и Сетелем Банка в российском автокредитовании рынок ссуд,%	14,8	15.8	15,2	14,4	13,7
Совместная позиция Сбербанка и Сетелем Банка на рынке автокредитования	2	1	1	1	1
Объем выданных автокредитов от Сбербанка и Сетелем Банка, млрд руб.	103	85	42	51	72
Количество автокредитов, выданных Сбербанком и Сетелем Банком, тыс.	215	150	80	81	109

Практически весь бизнес Группы по автокредитованию в России был передан ООО «Сетелем Банк» в 2013 году.ООО «Сетелем Банк» — дочерний банк Сбербанка, специализирующийся на автокредитовании, кредитовании в точках продаж (POS-кредиты) и финансировании производителей автомобилей под уступку дебиторской задолженности дилеров (факторинг). Партнерские дилерские центры являются основными каналами продаж Сетелем Банка.

ЮТэйр предлагает новый план реструктуризации долга

Utair испытывала финансовые трудности даже до кризиса, связанного с Covid-19 (Utair)

Utair, шестая по величине пассажирская авиакомпания России, которая испытывала финансовые трудности еще до кризиса, связанного с Covid-19, представила своим кредиторам новый план реструктуризации долга, обвинив пандемию коронавируса в резком падении количества пассажиров и доходов.

Авиакомпания уже отказывается покрывать незавершенные выплаты процентов по кредиту Сбербанка и теперь предлагает реструктуризация всей незавершенной суммы, которая сейчас достигла 2,7 млрд рублей, суммируя его с основным займом, сообщает РБК.

Летом прошлого года Utair рассчитывала частично покрыть незавершенные долги, продав 50% своей доли в операторе наземного обслуживания UTG, но кризис сделал этот план нежизнеспособным.

Авиакомпания также планирует расширить платежи Сбербанка. период — увеличив льготный период с двух до четырех лет — в течение которого выплата основной суммы 12-летнего займа производиться не будет.

В то же время Utair хочет продлить отсрочку срок выплаты процентов по кредиту от одного до трех лет, а также ищет снизить процентную ставку по кредиту с 9-10 процентов до семи процентов.

Помимо кредита Сбербанка, Utair имеет два синдицированных кредиты в 11 банках — это 12-летняя кредитная линия на 27,7 млрд. рублей и семилетний договор на 15,3 млрд руб. Что касается ранее авиакомпания предлагает продлить срок выплат до 35 лет, с 0.Процентная ставка 01 процент, и он также просит одолжений на второй заем — а именно списание 70 процентов (10,7 млрд руб.) и погашение остаток в течение 35 лет по той же процентной ставке 0,01%.

С такими договорами и предложенным Сбербанком все готово, тогда Utair сможет начать выплату оставшейся Задолженность 4,6 млрд рублей на четыре года. С декабря 2018 года к оплате в связи с нехваткой денежных средств авиакомпания в ряде случаев объявляла дефолт по семилетнему кредиту.

Между тем, банк «Россия», один из крупнейших кредиторы, выкупившие пакеты долгов авиакомпании у других банков, по информации РБК. Банк Россия выиграл тендер по продаже долгов Utair запущен Московским кредитным банком. Также он выкупил долги Utair у Оренбурга. Банк и Сургутнефтегазбанк.

По некоторым данным, Россия выкупает долги. на 25 процентов от первоначальной суммы кредита, без учета пени или штрафов за просрочку платежа. Эти долги являются частью 23.7 миллиардов и 15,3 миллиарда рублей кредитов. Однажды и если эти сделки будут завершены, Россия консолидирует около 37% от общей задолженности Utair, что делает ее крупнейшим кредитором авиакомпании, превосходящей Банк «Траст», владеющий 35,6%, или 13,88 млрд руб., Акций Utair Общая задолженность.

Цифровая волна — Как цифровая волна изменит финансы | Финансы и экономика

8 октября 2020 года

Примечание редактора: некоторые из наших репортажей о covid-19 бесплатны для читателей The Economist Today , нашего ежедневного информационного бюллетеня.Чтобы узнать больше и узнать о нашем трекере пандемии, посетите наш хаб

I N 2012 ДЭВИД ВЕЛЕС попытался открыть банковский счет в Бразилии. «Это было похоже на тюрьму», — говорит он. Ему было приказано оставить свои вещи в шкафчике перед тем, как пройти через пуленепробиваемые двери. Прождав час, он столкнулся с шквалом вопросов от враждебно настроенного менеджера. Потребовалось пять месяцев, чтобы ему предложили простой счет стоимостью в сотни долларов в год и кредитную карту с годовой процентной ставкой в 400%.В следующем году, в надежде подорвать непоколебимую банковскую олигополию Бразилии, он основал Nubank, компанию, занимающуюся цифровым кредитованием. К началу 2020 года банк был оценен в 10 миллиардов долларов.

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

Затем пришла пандемия — и бизнес пошел в гору. Только в этом году количество счетов в Нубанке увеличилось на 50% и составило 30 миллионов. В июне он заключил партнерское соглашение с WhatsApp, у которого 120 миллионов пользователей в Бразилии, чтобы предлагать платежи через службу обмена сообщениями.В сентябре он купил интернет-брокера Easynvest и начал операции в Колумбии. В ноябре Бразилия проведет реформу Open Banking, которая предоставит финтех-компаниям доступ к данным, хранящимся в банках, управляющих фондами и страховщиках. Все это, по словам г-на Велеса, является лишь началом цифровой революции: «это только первая секунда первой половины игры».

Подобно тому, как цифровая волна, вызванная пандемией, ускоряет трансформацию в розничной торговле и электронной коммерции, меняется и финансовая сфера.Переход от физических платежей к цифровым в этом году был драматичным. Эксперты, опрошенные The Economist , считают, что доля безналичных операций во всем мире выросла до уровня, которого они ожидали достичь через два-пять лет. В апреле трафик мобильного банкинга в Америке вырос на 85%, а количество регистраций в онлайн-банке — на 200%.

Одни фирмы наживаются на цифровой «лихорадке», а другие останутся позади. Рынки капитала думают, что наступает новая эра: на обычные банки сейчас приходится лишь 72% общей рыночной стоимости мировой банковской и платежной индустрии, по сравнению с 81% в начале года и 96% десять лет назад (см. Диаграмму 1). ).На долю таких финтех-компаний, как Ant Group и PayPal, приходится 11%: их рыночная стоимость в этом году почти удвоилась и составила почти 900 миллиардов долларов. Традиционные небанковские платежные компании, такие как Visa, тоже переживают бум, и на их долю приходится остальные 17% от общего числа в отрасли.

Оцифровка может положить конец динозаврам в некоторых отраслях, таких как развлечения или розничная торговля. Но в финансах они, похоже, будут жить дальше. Банки хорошо закрепились, хотя и в разной степени в разных местах. Регуляторы, боги их экосистемы, не хотят позволить им умирать.Таким образом, новое и старое будут сосуществовать, а точные характеристики гибридной системы будут варьироваться от места к месту.

Ускорение оцифровки наиболее заметно в платежных системах. Хотя кризис привел к увеличению физических наличных денег у населения, темпы их обращения снизились, что говорит о том, что люди скорее копят, чем тратят банкноты. Платежи по картам, напротив, продолжали расти. Отчасти это произошло благодаря буму онлайн-покупок, который вырос на несколько лет вперед.Но это также отражает усилия обычных магазинов по привлечению клиентов в Интернете. Весной Stripe, фирма, занимающаяся платежами, помогла на многовековом фермерском рынке в Париже создать виртуальные кассы вместо физических, говорит Джон Коллисон, ее президент. Объемы заказов на продукты, обработанные Marqeta, платежной фирмой, которая работает со многими американскими компаниями по доставке еды из ресторанов, утроились с марта по середину апреля.

Магазины снова открылись, но люди все еще придерживаются пластика. Правительства 31 страны помогли, повысив лимиты на бесконтактные платежи (а карточные компании лоббируют еще более высокие потолки).Карты Visa и Mastercard, двух карточных сетей, на которые приходится 94% транзакций, обрабатываемых за пределами Китая, в первом квартале 2020 года выросли более чем на 40% по сравнению с тем же периодом 2019 года. Square, который помогает малым предприятиям принимать кредиты — карточные платежи, доля полностью безналичных клиентов в Америке подскочила с 5% в феврале до 23% в апреле; с тех пор он стабилизировался на уровне 14%. В Великобритании эта доля сейчас составляет 37% (см. Диаграмму 3).

Все сдачи

Сдвиг выходит за рамки карт.Хироки Такеучи из GoCardless, который помогает компаниям собирать платежи с банковских счетов, говорит, что многие членские организации, такие как спортивные залы, воспользовались возможностью отключения, чтобы перейти с кассовых аппаратов на прямой дебет. Потребители используют одноранговые службы ( P 2 P ), чтобы отправлять деньги родственникам или покупать уроки фитнеса в Интернете. Платежи, обрабатываемые в Америке фирмой Venmo, P 2 P , во втором квартале выросли на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

За пределами Запада мобильные кошельки, с помощью которых вы можете расплачиваться после загрузки денег на свой телефон, стали обычным явлением еще до пандемии.Вирус помог им. Треть из 18 000 уличных торговцев Сингапура позволяет потребителям платить, отсканировав код QR в июле, что на 50% больше всего за два месяца. Многие правительства в Африке объявили эти кошельки основными услугами и запретили комиссии за переводы. Суммы на счетах M — PESA , повсеместно распространенной в Кении службы мобильных денег, только за май выросли на одну пятую.

Цифровые технологии стремительно развиваются и в других сферах финансов. Поскольку миллионы домохозяйств получили стимулирующие чеки и выплаты по увольнению, многие стали делать ставки на акции со своих диванов, используя электронных брокеров с нулевой комиссией.Кейт Денерштейн из TD Ameritrade, одного из таких брокеров, говорит, что клиенты во всем мире открыли на 50% больше счетов в 2020 году, чем в его лучший полный год. Между тем страховщики, которые полагались на агентов при продаже полисов, научились обходиться без них. Сачин Шах, управляющий подразделением Manulife в Юго-Восточной Азии, говорит, что 97% его продукции теперь можно купить в Интернете.

Банковское дело — ядро розничного финансирования — не застраховано от изменений. Западные кредиторы сообщают о растущем количестве подключений к их приложениям и цифровых продажах.На развивающихся рынках внедрение происходит еще быстрее, что отражает более низкую отправную точку. Хосе Антонио Альварес, исполнительный директор Santander, испанской банковской группы, охватывающей три континента, говорит, что использование ее цифровых каналов выросло на 20% в Европе, 30% в Южной Америке и 50% в Мексике в первой половине года. по сравнению с первой половиной 2019 года.

Цифровые финансы, которые уже стали популярной силой, в последние месяцы привлекли в банковскую систему еще больше людей. В апреле DBS , крупнейший кредитор Сингапура, открыл 40 000 счетов для мигрантов за выходные, чтобы они могли отправлять деньги домой в цифровом виде.Правительство Бразилии, оказавшее помощь 60 миллионам человек, все чаще использует мобильный маршрут для связи с гражданами Амазонки. Джошуа Ойгара, глава KCB, крупнейшего банка Кении , говорит, что количество клиентов, использующих его приложение, удвоилось с момента заражения вирусом COVID-19. Они переместили 35 миллиардов шиллингов (329 миллионов долларов) со своих мобильных кошельков на банковские счета в июне — в шесть раз больше, чем в январе.

Эти изменения в поведении, похоже, сохранятся. Многие клиенты не были знакомы с этой технологией до пандемии, и опросы показывают, что она им нравится.По данным исследовательской компании Forrester, в апреле почти пятая часть взрослого населения Америки впервые воспользовалась цифровыми платежами. С февраля Нубанк ежемесячно набирает 30 000 пользователей в возрасте старше 60 лет. В глобальном опросе консалтинговой компании Bain выяснилось, что 95% потребителей планируют использовать цифровой банкинг после пандемии. А банки, которые уже планировали сократить свое физическое присутствие, закрывают отделения быстрее, чем они предполагали. В этом году бразильские кредиторы закрыли 1500 банков, что составляет 7% от общего фонда.Те, кто в Европе, планируют сократить 2500 филиалов. По словам Эллисон Бир из JPMorgan Chase, крупнейшего кредитора Америки, банки будут стремиться поддерживать повседневный бизнес в режиме онлайн, а филиалы, которые остаются открытыми, часто модернизируются для предоставления «ценных» услуг, таких как консультации.

Закон пакета

В разгар цифровой «лихорадки» появляется новая бизнес-модель — и вовлекаются новые участники. Банки, сайты электронной коммерции, финансовые технологии, социальные сети, приложения для такси и телекоммуникационные компании все они стремятся стать «платформами» — торговыми площадками, через которые пользователи могут покупать ряд финансовых продуктов, произведенных как собственными силами, так и третьими сторонами.«Все пытаются стать домашней страницей», — говорит Тара Ривз из Omers Ventures, подразделения венчурного капитала муниципального пенсионного фонда Канады. Grab, приложение для вызова пассажиров в Сингапуре, которое превратилось в самый популярный мобильный кошелек в стране, имеет более 60 связей с банками, страховщиками и другими финансовыми компаниями. Рубен Лай, который руководит его финансовым подразделением, говорит, что он хочет «быть универсальной платформой», которая удовлетворяет финансовые потребности жителей Юго-Восточной Азии.

Инвесторы считают, что «встроенное финансирование» — интеграция кредитов, страхования и инвестиций в нефинансовые приложения или веб-сайты — со временем может стать столь же ценным, как платежные услуги сегодня.Поэтому и банки, и финтех-компании стремятся интегрировать предлагаемые ими услуги. В сентябре Яндекс, ведущее российское приложение для поиска в Интернете и вызова пассажиров, заявило, что купит крупнейший в стране цифровой банк. Неделю спустя Сбербанк, главный кредитор России, отказался от слова «банк», чтобы переименовать себя в технологическую фирму, занимающуюся доставкой еды и телемедициной. Питер Ндегва, который управляет Safaricom, кенийской телекоммуникационной фирмой и является основным владельцем M — PESA , хочет, чтобы сервис стал «брендом стиля жизни», предлагающим овердрафты, займы, управление капиталом и страхование.

Главное достоинство новой модели — деньги. Поскольку растущая конкуренция и в богатых странах низкие и падающие процентные ставки снижают маржу по кредитам, банкам необходимо диверсифицироваться. Со своей стороны, претенденты на технические цели хотят повысить популярность своих приложений, чтобы они могли продавать больше своих основных продуктов или получать часть финансовых продуктов, которые они распределяют для других. По мере того, как физические отрасли становятся неактуальными, финансы подвергаются той же сетевой экономике, которая перевернула другие сектора.Хью ван Стенис из UBS, банка , считает, что пандемия ускоряет динамику «победитель получает большинство», когда популярные платформы привлекают экспоненциально больше трафика.

Большая часть выигрыша может быть получена за счет возможности объединять и использовать данные, давно хранящиеся в разных финансовых службах. Вооруженные полной картиной поведения пользователей, фирмы надеются использовать алгоритмы, которые выдают подсказки, например, о том, как сэкономить для дома мечты. Это сделает платформы еще более липкими и позволит им, в свою очередь, рекомендовать еще больше продуктов.Backbase, финтех, которая разрабатывает программное обеспечение цифрового банкинга для традиционных операторов, также работает над подобным волшебством. «Чем больше людей делятся с вами своей повседневной жизнью, тем больше вы можете дать им этих дополнительных преимуществ», — говорит Джук Плейтер, его руководитель.

Множество нулей и много единиц

Несмотря на то, что крупные технологии вытеснили с лица земли действующих игроков в других отраслях, они ограничились обходом финансовых границ. Apple выпустила кредитную карту с Goldman Sachs и платежный инструмент.Платежи в Facebook пока не продвинулись. По словам Лизы Эллис из исследовательской фирмы MoffettNathanson, количество американских сайтов электронной коммерции, использующих кнопку оплаты Amazon, растет очень медленно. Google объединился с банками, чтобы предложить текущие и сберегательные счета; в Индии, где преобладает платежное приложение, она выдает покупателям мгновенные ссуды. Но Дайана Лэйфилд, менеджер по платежам в Google, непреклонна в том, что компания не хочет превращаться в «великую объединяющую платформу». (Это может быть потому, что компания стремится к более сочному рынку.Финансовая отрасль, которая сначала медленно переносила данные в облако, становится все более и более к этому. Это принесет наибольшую пользу: Alibaba, бывшей материнской группе Ant; Amazon; Google; и Microsoft.)

Куда все это денется банкам? Многие финтех-компании с их более яркими приложениями и лучшей аналитикой рисков, безусловно, имеют преимущество перед ними. Но эти фирмы не пытаются узурпировать кредиторов. Это связано с тем, что банковское дело состоит из двух частей, — говорит Миклош Дитц из консалтинговой компании McKinsey. «Базовая банковская деятельность» — строго регулируемая, капиталоемкая деятельность, такая как ведение бухгалтерского баланса, — приносит 3 трлн долларов дохода во всем мире, а рентабельность собственного капитала ( ROE ) составляет 5-6%.Напротив, более свободные направления бизнеса, такие как платежи или распространение продукции, приносят 2,5 трлн долларов от продаж, но рентабельности собственного капитала с 20%. Финтех охотятся за вкусным. Но для этого им нужны банки, чтобы выжить.

Чтобы увидеть, как может работать сосуществование, посмотрите на Китай. Дуополия Tencent и Ant использует мощные алгоритмы для определения цены и распределения быстрорастущей части кредитов, предоставленных потребителям и небольшим компаниям в стране (см. Брифинг). Однако продукты, которые они продают, хранятся на балансах банков.Несмотря на значительные урезания, которые они получают — поглощая значительную часть прибыли кредиторов, — банки по-прежнему соглашаются на сделку, потому что им нужен доступ.

Но сосуществование по всему миру будет принимать различные формы. Некоторые банки могут быть лучше приспособлены к новому миру технологий, чем другие, что само по себе является функцией сегодняшнего состояния банков. Дирк Фатер из Bain видит тесную связь между цифровыми показателями банка и тем, насколько сильно он пострадал от финансового кризиса 2007-2009 годов. Европейские банки, обремененные безнадежными кредитами и низкими процентными ставками, провели 2010-е годы, сокращая расходы, а не вкладывая средства в преобразования.Их приложения мало что могут сделать. В отличие от этого, Commonwealth Bank of Australia, расположенный в стране, не пострадавшей от финансового кризиса, создал приложение, получившее одобрение за предоставление персонализированных услуг, подобных Netflix. Он уведомляет пользователей о сроках оплаты счетов и дает им советы относительно их налоговых деклараций. Пиюш Гупта, начальник DBS , говорит, что последние несколько месяцев компания потратила на устранение пробелов «последней мили», чтобы сложные продукты, такие как ипотека, можно было продавать через Интернет.

Проверки и остатки

Регулирование также определит, сколько технологических компаний могут выиграть у банков.Китай давно позволял им свободно бродить (хотя недавно он отобрал часть этой свободы, чтобы защитить банки). С другой стороны, Америка больше всего защищает банки и фирмы, выпускающие кредитные карты, поскольку не спешит строить каналы для быстрых платежей и затрудняет получение лицензий на цифровое банковское обслуживание. Он предоставил рынку право решать, когда и по какой цене публиковать данные. Европа и многие развивающиеся рынки находятся где-то посередине. Они пытались вызвать конкуренцию, позволяя данным передаваться. Некоторая версия Open Banking скоро будет действовать в 51 стране, от Малайзии до Мексики.

Объедините эти начальные условия, и вы начнете понимать, почему определенные финансовые системы находятся там, где они есть сегодня, и где они могут закончиться. Америка находится на нулевой стадии. Клиенты заперты в липких схемах кредитных карт, финансируемых за счет грабительских сборов с торговцев. Технологическим компаниям приходится полагаться на скрипучую финансовую систему, находящуюся в ведении хорошо защищенных действующих банков.

На следующем этапе банки по-прежнему будут управлять инфраструктурой, но платежи и другие непрофильные задачи будут открыты для новых участников.Европейские финтех-компании, например, могут инициировать переводы, но по-прежнему перемещать деньги между банковскими счетами. В Швеции они дают 60% потребительских кредитов.

На втором этапе платежи обычно отключают традиционных операторов — как, например, потоки между мобильными кошельками Африки, которые не проходят через банки. Но большинство других финансовых услуг по-прежнему привлекают их. Третий этап — это область «суперприложений», таких как Grab и Gojek в Юго-Восточной Азии, которые начинались как сервисы по вызову пассажиров, или Mercado Pago, финансовое подразделение MercadoLibre, крупнейшего в Латинской Америке сайта электронной коммерции.Они хотят стать финансовыми супермаркетами, предлагающими широкий спектр продуктов, в основном произведенных другими компаниями. Наиболее продвинутые воплощения из них — суперприложения в Китае.

Пока регулирующие органы будут полны решимости поддерживать жизнь банков, четвертая стадия, на которой небанковские организации доминируют как в производстве, так и в распределении финансовых услуг, вероятно, никогда не наступит. Однако, учитывая, что так много стран так далеко от границы, это вряд ли исключает драматические изменения в предстоящие годы. ■

Исправление (16 октября 2020 г.): в более ранней версии этой статьи неверно говорилось, что Сачин Шах управляет азиатским подразделением Manulife.Фактически он руководит ее операциями в Юго-Восточной Азии. Извиняюсь.

Эта статья появилась в разделе «Финансы и экономика» печатного издания под заголовком «Цифровой всплеск»

млрд долл. IntelliNews — Доходы Сбербанка в России резко упали, упав на 85%, рентабельность капитала упала до 3% в апреле, РСБУ результаты показать

Крупнейший банк России Сбербанк сообщил о чистой прибыли 11 руб.5 млрд ($ 155 млн) в апреле 2020 года, что на 85% в годовом исчислении и на 81% в месячном исчислении, а рентабельность собственного капитала (ROE) всего на 3%, что является самым низким показателем с 2015 года, сообщает Российский стандарт бухгалтерского учета (РСБУ). показал.

Как сообщает bne IntelliNews , ожидается, что банковский сектор окажется под серьезным давлением в условиях кризиса, связанного с коронавирусом (COVID-19), но Сбербанк, один из крупнейших российских инвесторов в акциях, пообещал сохранить выплату дивидендов в размере 50% и может рассчитывать на господдержку.

За январь-апрель общая чистая прибыль составила 230 млрд руб., Снизившись на 22% г / г, что составляет 15% рентабельности собственного капитала по сравнению с обычными для Сбербанка 20% и выше.

«Апрель выявил дополнительные последствия блокировки», — прокомментировала BCS Global Markets 13 мая, отметив снижение рентабельности собственного капитала, давление на выручку (в основном из-за сборов) и повышение стоимости риска на 3,5% (хотя и ниже пикового значения в марте, равного 6).1%).

Аналитики

BCS GM считают данную новость негативной для компании, но по-прежнему сохраняют рекомендацию «Покупать» акции Сбербанка.

В апреле выдача розничных кредитов упала на 42% по сравнению со средним показателем в 1К20 до 116 млрд руб., При этом объем погашения кредитов впервые за три года превысил выданные кредиты, сообщил Сбербанк, не указав точную цифру погашенных кредитов.

Наибольшее падение было по необеспеченным потребительским кредитам (на 59%), в то время как ипотечные кредиты снизились на 9%. Общий кредитный портфель физических лиц сократился на 0,4% до 14,3 трлн рублей. Несмотря на 22% -ное сокращение корпоративных выпусков, корпоративный кредитный портфель вырос на 1,8% в реальном выражении.

Тем временем чистая процентная маржа банка продолжала демонстрировать устойчивость и не изменилась на уровне 5.8% в апреле и за 4М20 (-30бп г / г), чистый процентный доход вырос на 10% г / г. Что касается фондирования, приток депозитов физических лиц поддержан ростом на 2% м / м, что компенсируется снижением счетов юридических лиц на 5% м / м. Комиссионные сборы и комиссии в апреле были низкими (-32% м / м и -20% г / г), на что повлияло снижение транзакционной активности во время блокировки, но поддерживалось более сильным брокерским обслуживанием, отмечает BCS GM.

Уровни достаточности капитала (CAR) Сбербанка «выглядят сильными», считает BCS GM, с коэффициентом достаточности капитала первого уровня на уровне 15% на 1 мая по сравнению с нормативным минимумом 8%.

Сбербанк Результаты 4М20 по РСБУ
	4M20	4M19	Y / Y chg	апр-20	мар-20	M / M chg	апр-19	Y / Y chg
НИИ, млрд руб.	445.5	406,4	10%	113,8	115.5	-2%	107,5	6%
Комиссия, млрд руб.	150.8	138,8	9%	31,8	46.7	-32%	40,0	-20%
Провизии, млрд руб.	-242.1	-9,9	–	-63,3	-109.4	-42%	11,5	–
Opex, млрд руб.	-187.7	-181,2	4%	-52,7	-47.7	11%	-51,1	3%
Чистая прибыль, млрд руб.	230.1	293,4	-22%	11,5	62.1	-81%	75,2	-85%
ROAE	15%	22%	-7.0 п.п.	3%	16%	-13,4 п.	22%	-19.2 стр.
НИМ	5,8%	6,1%	-0.33 стр.	5,8%	5,8%	-0.01 п.п.	6.1%	-0,33 п.п.
Стоимость риска	3,4%	0.2%	3,3 п.п.	3,5%	6,1%	-2.6 стр.	-0,7%	4,2 п.п.
Стоимость / доход	26.3%	32,3%	-6,0 п.п.	40,5%	20.1%	20,4 п.п.	34,4%	6,1 п.п.
Розничные кредиты	7 426	6 500	14%	7 426	7 459	0%	6 500	14%
Корпоративные кредиты	14 338	12 929	11%	14 338	14 356	0%	12 929	11%
Депозиты физических лиц	14 162	13 202	7%	14 162	13 946	2%	13 202	7%
Корпоративные счета	7 083	7 030	1%	7 083	7 448	-5%	7 030	1%
L / D	95.9%	90,1%	5,8 п.п.	95,9%	95.8%	0,2 п.п.	90,1%	5,8 п.п.
Собственный капитал	4 664	4 112	13%	4 664	4 562	2%	4 112	13%
Базовый уровень I (N1.1, не менее 4,5%)	13,0%	11,8%	1,2 п.п.	13.0%	12,2%	0,8 п.п.	11,8%	1.2 стр.
Всего CAR (N1,0, мин. 8,0%)	15,2%	14,7%	0.5 стр.	15,2%	13,8%	1,4 п.п.	14.7%	0,5 п.
Источник: Компания, BCS GM
Примечание. Ежемесячная чистая процентная маржа скорректирована с учетом выплаты по страхованию вкладов

крупнейших российских банков заявляют, что могут справиться с пандемией без государственной поддержки

Сбербанк России уверен, что сможет справиться с последствиями коронавируса, несмотря на предупреждение центрального банка о том, что состояние банковского сектора страны может ухудшиться к концу 2020 года.

Россия — одна из стран, наиболее пострадавших от пандемии: по данным официальных правительственных данных, по состоянию на 17 мая в стране было зарегистрировано почти 282 000 случаев инфицирования и 2631 смерть от COVID-19.

Как Сбербанк, так и ПАО Банк ВТБ, два крупнейших банка России по размеру активов, заявляют, что им не потребуется господдержка.

Сбербанк хорошо капитализирован и зафиксировал стабильный рост чистой прибыли за весь год с 2017 по 2019 год, согласно данным S&P Global Market Intelligence, хотя прибыль в первом квартале 2020 года упала примерно на 47% в годовом исчислении из-за наличия значительных резервов. из-за пандемии.Качество активов банка ухудшилось в конце 2019 года, так как его коэффициент просроченной задолженности вырос в годовом исчислении до 4,8% с 4,2%.

Генеральный директор

Герман Греф сказал, что Сбербанк останется прибыльным даже в худшем случае кризиса, который предполагает падение ВВП на 15% и временное падение цен на нефть до 0 долларов за баррель.