Как взять ипотеку если есть уже ипотека: Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую – Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке

Как взять ипотеку если есть уже ипотека: Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую – Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке
Июн 06 2017
admin

Содержание

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации. При возникновении такой потребности важно знать, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, и с какими нюансами придется столкнуться в момент получения жилищного кредита.

Доступна ли вторая ипотека сегодня

Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?

В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.

Критерии доступности второй ипотеки

Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.

Банку выгодно предоставлять займы на покупку недвижимости клиентам. Главное, чтобы они могли доказать свою платежеспособность и своевременно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.

Критерии оценки заемщика:

  1. Платежеспособность. Все имеющиеся у заемщика доходы (основные и дополнительные) должны быть официально зафиксированы и отражены в соответствующих документах. Важно, чтобы общей суммы месячного заработка семьи хватало для погашения платежей по всем кредитам. В таком случае банком будет принято положительное решение относительно второй ипотеки.
  2. Кредитная история. Потенциальные заемщики не должны иметь просроченные по срокам кредиты или штрафы, а также нарушения по выплатам текущей ипотеки. Добросовестным заемщикам, как постоянным клиентам, может быть предоставлен жилищный кредит со сниженными процентными ставками.
  3. Количество иждивенцев. От их числа зависит расчет суммы ежемесячного платежа. На каждого члена семьи, включая и тех, кто находится на иждивении, устанавливается прожиточный минимум, который отнимается от общей суммы доходов.
  4. Остаток оплаты по первой ипотеке. При погашении хотя бы 70% от общей суммы долга возрастает шанс получения второго кредита.
  5. Размер первоначального взноса. Сумма собственных средств заемщиков должна составлять не менее 10-15% от стоимости жилья.
  6. Наличие предмета залога. Он должен подходить под условия выдачи новой ипотеки, а также быть застрахованным. Банк должен быть уверен, что стоимость объекта, переданного в залог, гарантированно покроет размер суммы долга.

Перечисленные критерии считаются определяющими для принятия банком решения по выдаче кредита конкретным заемщикам.

Дополнительные требования к заемщику

Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:

  • наличие гражданства;
  • заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
  • наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
  • у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
  • стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.

Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.

Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.

Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита

Заемщику перед подачей заявления на получение второго ипотечного займа следует заранее подготовиться, чтобы увеличить вероятность его одобрения. Советы, помогающие повторно получить жилищный кредит:

  1. Подавать заявление лучше всего, когда заемщику еще не исполнилось 35 лет. В этом возрасте у людей, как правило, имеется стабильный заработок, чтобы обслуживать все имеющиеся кредиты.
  2. Иметь поручителей и созаемщиков, чтобы показать высокий суммарный доход. Важно, чтобы все задействованные в сделке лица были моложе пенсионного возраста. В противном случае шансы на получение повторной ипотеки не только не вырастут, а, наоборот, снизятся.
  3. На момент подачи заявления необходимо наличие непрерывного и длительного трудового стажа заемщика у одного работодателя.
  4. Нужно показать все возможные дополнительные источники заработка, которые подтверждены документально.
  5. Следует подавать заявление в тот банк, в котором заемщик является зарплатным клиентом.
  6. Стоит отметить наличие в собственности другого имущества (автомобиля, земельного участка, дачи, коммерческой недвижимости).
  7. Оформить страхование объекта недвижимости, а также жизни заемщика.
  8. Использовать по возможности средства материнского капитала при оформлении повторного займа для повышения суммы первоначального взноса.
  9. Предоставить в залог недвижимость. Согласно ст.342 ГК РФ можно использовать в качестве залога имущество, уже обремененное при получении первой ипотеки. Для этого нужно согласие кредиторов – прежнего и текущего банков, если первый заем оформлялся в другой организации.
  10. Продать недвижимость, приобретенную по первому кредиту. Такой вариант, когда оформляется вторая ипотека для погашения первой, позволяет на вырученные от сделки средства погасить долг по первому займу, а оставшуюся часть использовать в качестве первоначального взноса на покупку нового жилья.
  11. Рекомендуется оформлять обе ипотеки в одном и том же банке. Это позволит упростить процесс одобрения поданного заявления. Кроме того, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи, неустойки в банке, шанс получить вторую ипотеку в этой же организации гораздо возрастает. Заемщику стоит выбрать другого кредитора только если опыт сотрудничества с ним разочаровал или же был получен отказ в предоставлении нового займа.

Оправдан ли риск при оформлении второй ипотеки

Приобретение жилья в рамках повторного ипотечного кредитования целесообразно только в двух случаях:

  • возникла срочная необходимость в расширении жилищной площади;
  • бюджет семьи позволяет одновременно оплачивать несколько кредитов.

В подобной ситуации оказываются чаще всего молодые супруги, которые брали первую ипотеку на 15 лет или даже больше. До завершения выплаты по первому кредиту в их семье появляются дети, поэтому потребность в улучшении условий для проживания может оправдывать все возможные риски. Действующим заемщикам ничего не остается, кроме как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Важно понимать, что второй жилищный кредит следует оформлять только при наличии финансовой возможности для погашения задолженности по всем займам одновременно.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке

Ипотека — верный способ сделать свои жилищные условия лучше. Особенно актуален этот вид кредитования для молодых семей, еще не успевших заработать достаточно средств на покупку квартиры. Многие семьи, обзаведясь жильем, через несколько лет, когда семья начинает усиленно расти, задумываются о приобретении второй квартиры. Но вот вопрос: можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке? На самом деле такая возможность реально существует, только тут есть немало тонкостей и условий, которые должны быть соблюдены.

Доступность второй ипотеки и требования к заемщику

Доступность второй ипотеки и требования к заемщику

Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).

Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку. Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?

Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.

В принципе, вторая ипотека — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.

Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:

  1. Платежеспособность. Для её оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих размеры всех доходов. Эти цифры должны быть представлены в специальных бумагах, завизированных печатями и подписями. Главное — суммы имеющихся доходов должно хватать на взносы. И это — самое важное условие одобрения заявки.
  2. Хорошая кредитная история. Для банка важна серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку вторично. Имеющиеся в истории просроченные выплаты, нарушения и штрафы в период использования актуальной ипотеки — самая распространенная причина отказа.
  3. Наличие в семье иждивенцев. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумма, на которую может рассчитывать заявитель.
  4. Остаток первого долга. Второй кредит дадут только в том случае, если первый погашен хотя бы на 70%.
  5. Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10–15% собственных средств, тогда может быть получена вторая ипотечная ссуда.
  6. Возможность предоставить залог. Страхование залогового имущества обязательно, а его стоимость должна быть достаточной, чтобы в случае неприятной ситуации полностью перекрыть долг.

Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ипотеки, не рассчитавшись пока с прежним долгом.

Что еще хочет видеть банк

Что еще хочет видеть банк

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

  • гражданство РФ;
  • возраст в пределах от 21 до 65 лет;
  • стабильные доходы;
  • постоянная прописка в данном городе;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Как получить свой шанс

Как получить свой шанс

Если заемщик не уверен, можно ли получить вторую ипотечную ссуду, не рассчитавшись полностью по первой в Сбербанке, он может выполнить несколько действий, повышающих возможность одобрения заявки. Сложными их назвать нельзя, но они довольно эффективны, правда, есть и факторы, от заемщика не зависящие. Например, возраст, не превышающий 35 лет, добавляет шансов на одобрение. Именно в это время человек наиболее активен, имеет работу и дополнительный заработок.

Вот еще несколько способов повышения вероятности одобрения:

  • иметь работоспособных и работающих созаемщиков и поручителей — шансов будет больше;
  • продолжительная и непрерывная работа на последнем месте;
  • подтвердить наличие дополнительного имущества — это свидетельствует о серьезности заемщика;
  • оформить страховку имеющейся недвижимости;
  • продать квартиру, на приобретение которой была оформлена первая ипотека;
  • полностью рассчитаться по текущей ипотеке;
  • предоставить документы, подтверждающие, что у заемщика есть какой-то дополнительный заработок.

Хорошим «довеском», повышающим шансы заемщика, считается тот факт, что он получает зарплату на карту Сбербанка.

Стоит ли оформлять еще одну ипотеку

Стоит ли оформлять еще одну ипотеку

Оформлять вторую ипотеку — это определенный риск. Платежи и так будут «съедать» значительную часть доходов, а тут прибавятся новые взносы. Не исключена и вероятность того, что один или несколько источников доходов перестанут работать. Риски нужно учитывать, а потому брать вторую ссуду целесообразно далеко не всегда — делать это можно, но лишь с оглядкой, и то только в этом есть крайняя необходимость:

  • если нужно срочно улучшить жилищные условия;
  • если семейный бюджет позволит выплачивать взносы.

Так можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первую? Да, это вполне возможно. Но только если заемщик соответствует определенным требованиям. Дополнительно стоит понимать, что процесс оформления можно инициализировать только в том случае, если заемщик уверен, что у него хватит сил делать выплаты по обоим займам сразу.

Вторая ипотека если не выплатил первую

Как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке: условия 2019

Покупка недвижимости в ипотеку позволяет обзавестись жильем, даже если требуемая сумма денежных средств отсутствует. Однако услуга предполагает длительный период расчёта. За это время ситуация может существенно измениться, и у гражданина возникнет потребность в новом жилье. Прежде, чем обращаться в банк, рекомендуется выяснить, что лучше: ипотека или потребительский кредит?

Обычно необходимость в подобном появляется, когда семья обзаводится детьми, или ее финансовое положение улучшается. Поэтому ряд лиц хочет разобраться, как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке. Важно заранее оценивать свои силы и понимать, что финансовая нагрузка на бюджет существенно повысится.

Содержание страницы

Можно ли получить одобрение 2 заявки на ипотеку в Cбербанке


В законодательстве отсутствует положение, препятствующее получению второй ипотеки, однако процесс оформления услуги займет существенно больше времени, чем в первый раз. Банк принимает во внимание риски и выполняет тщательную проверку документации. Заявки на вторую ипотеку относят к категории сложных и передают в работу специалистам, отличающимся профессионализмом и большим опытом.

Если требования и условия соблюдены, повторное оформление ипотеки не станет проблемой. Основным критерием одобрения выступает возможность беспрепятственно погашать задолженность в течение всего срока действия договора. Однако Сбербанк примет во внимание и иные особенности, в перечень которых входят:

  1. Размер первоначального взноса. Гражданин обязан предоставить часть денежных средств в счет покупки помещения самостоятельно. Это позволит продемонстрировать платежеспособность банку. Лицо обязано заплатить самостоятельно минимум 10% от цены помещения.
  2. Размер официального дохода. Заработная плата должна беспрепятственно позволять выполнять взятые обязательства по обоим кредитам. Суммы должно хватать и на содержание семьи.
  3. Обеспечение. Условия предоставления второй ипотеки могут существенно отличаться от первого займа. Предоставляемое в обременение имущество должно соответствовать требованиям учреждения. Залог в обязательном порядке нужно застраховать. Банк обращает внимание на стоимость недвижимости, передаваемой в обременение. Ее цена должна быть выше суммы денежных средств.
  4. Параметры первого кредита. Если 70% долга выплачено, шанс повторного одобрения повышается.
  5. Наличие иждивенцев. Размер кредитного лимита зависит от количества близких лиц, находящихся на содержании заемщика. Минимум для семьи определяется в зависимости от ее членов.
  6. Покупка страховки. Защитить можно не только имущество, но и денежные средства, которые хранятся на карте. Однако ипотека предполагает приобретение полиса лишь на недвижимость.
  7. Сформировавшиеся репутация. Повторную ипотеку одобрят лицу, имеющему положительную кредитную историю. У претендента не должно быть штрафов, непогашенных займов, нарушений соглашения, когда-либо заключавшегося между банком и заемщиком. Если лицо сумело зарекомендовать себя с положительной стороны, ему могут предоставить деньги в долг по сниженной ставке.

Если все вышеуказанные критерии выполняются, лицо попадает в категорию заемщиков, с которыми финансовая организация предпочитает сотрудничать. Присутствуют и дополнительные критерии:

  • сотрудничество ведется лишь с гражданами РФ в возрасте 21- 65 лет;
  • необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка;
  • предстоит предоставить доказательства постоянной работы и высокого уровня дохода;
  • на последнем месте трудоустройства нужно проработать минимум 6 месяцев.

Если у гражданина уже имеется ипотека, для предоставления второго жилищного кредита важен возраст получателя. По закону лица, достигшие 18 лет, могут брать любые займы.

Однако со слишком молодыми гражданами финансовые организации предпочитают не сотрудничать, объясняя это повышенным риском. В юном возрасте у гражданина может отсутствовать достаточный размер дохода.

Требования о гражданстве и прописке выдвигаются для того, чтобы финансовой организации было проще найти неплательщика в случае возникновения просрочек. Компания имеет право подать исковое заявление в суд только по месту прописки клиента.

Поэтому претендент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия учреждения. Если допущены нарушения, счета могут арестовать. Однако в ряде случаев гражданин имеет право снять наложенные ограничения.

Возможность одобрения второй заявкиВозможность одобрения второй заявки

ТОП-6 способов: Повысить шансы одобрения второй ипотеки


К проведению сделки предстоит подготовиться заранее. Важно соблюдать следующие рекомендации:

  1. Обращаться в банк до достижения возраста 35 лет. Обычно граждане в промежутке с 25 до 35 лет имеют наибольший постоянный доход.
  2. К подбору поручителей и созаемщиков нужно подходить тщательно, поскольку их возраст и финансовое положение учитывают в процессе рассмотрения заявки.
  3. Сбербанк охотнее сотрудничает с зарплатными клиентами. Допустим перевод дохода в организацию. Для этого нужно обратиться к работодателю. Закон позволяет гражданину самостоятельно выбирать учреждения, при помощи которого производится перечисление средств.
  4. При заполнении заявки важно упомянуть присутствие дополнительного имущества. Это могут быть машины, земельный участок, дача.
  5. Объект недвижимости и жизнь необходимо застраховать.
  6. Предоставить как можно больше средств в качестве первоначального взноса. Допустимо использование материнского капитала, жилищного сертификата и прочих средств господдержки.

Перечень рекомендаций для положительного решенияПеречень рекомендаций для положительного решения

Подготовка документации для получения второй ипотеки


Список не имеет существенных различий. В перечень предстоит включить:

  • заполненное заявление и удостоверение личности;
  • ИНН и документ, подтверждающий размер ежемесячного заработка;
  • документация поручителей и созаемщиков;
  • бумаги на первую ипотеку и справка, подтверждающая размер остатка долга.

На квартиру придется оформить закладную.

Документация для получения второй ипотекиДокументация для получения второй ипотеки

Как избежать возможных рисков при повторном получении ипотеки


Оформление сразу двух жилищных займов существенно повышает финансовую нагрузку на клиента. Процедура считается оправданной, если присутствует срочная необходимость в улучшении жилищных условий. Принимая итоговое решение важно удостовериться в том, что семья справится обязательствами по обоим займам.

Финансовые организации стараются любыми путями снизить риски. Запрос крупной суммы денежных средств заставляет учреждения производитель тщательную проверку заемщика. У семьи должны оставаться средства для комфортного проживания. Закрыть сразу два долга сложно. Если возникнут просрочки, финансовая организация может инициировать судебное разбирательство и изъять жилье для последующей продажи с целью закрытия обязательств. Ответственность перед банком несут оба супруга, если между ними не был составлен брачный договор.

Вывод


В 2019 году можно беспрепятственно получить вторую ипотеку, если у потенциального заемщика присутствует возможность для выполнения обязательств по обеим задолженностям. Финансовая организация тщательно проверяет соответствие требованиям и принимает решение, исходя из особенностей ситуации.

У семьи должна оставаться возможность погашать долг и обеспечивать собственные нужды. К обращению в банк рекомендуется подготовиться, собрав достаточную сумму денежных средств для первоначального взноса и выполнив привлечение поручителей. Наличие дополнительного имущества в собственности и получение заработной платы на счет организации станет дополнительными преимуществами.

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика. Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита. Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.

Содержимое страницы

Можно ли взять еще одну ипотеку

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

  1. Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
  2. Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.
  3. Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

  4. Иждивенцы. Сумма, которую заемщик будет выплачивать за ипотеку, опирается на количество родственников, проживающих вместе и находящихся на иждивении. Прожиточный минимум для конкретной семьи вычитается из общего совокупного дохода семьи.
  5. Первый займ. В случае если клиент погасил около 70% долга по предыдущему ипотечному кредиту, шанс что ему ободрят вторую ипотеку, заметно увеличивается.
  6. Первоначальный взнос. Желающий взять вторую ипотеку вносит в качестве первой оплаты не менее 10% от суммы стоимости дома или квартиры.
  7. Залог. Условия оформления следующего ипотечного кредита могут отличаться от того займа, который человек брал первым. Залог должен соответствовать новым условиям. Страхование залога тоже обязательно. Для банка важно, чтобы стоимость недвижимости, которая находится в залоге, перекрывала размер суммы образовавшегося долга.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Как взять вторую ипотеку без погашения первой: нюансы ипотечного кредита

Меры, принимаемые государством для стимулирования ипотечного кредитования в виде льготных программ и понижения ставок – хорошая возможность для заемщиков не только приобрести свою квартиру, но и обеспечить жильем детей, родителей, а также сделать выгодные инвестиции. Несмотря на эти преимущества количество тех, кто решился на вторую ипотеку, не превышает 5% от общего числа ипотечных заемщиков. Это можно объяснить серьезными рисками, которые возникают при наличии двух действующих ипотечных кредитов.

Можно ли взять вторую ипотеку, если первая не погашена

С точки зрения законодательства количество ипотечных кредитов, выданных одному заемщику, никак не ограничивается. Решение полностью зависит от банка. Если кредитная организация посчитает, что клиент может справиться с двойной ипотечной нагрузкой, выдачу кредита одобрят. При этом анкету заемщика будут проверять более тщательно – те, кто берет второй кредит, не погасив первые обязательства, имеют высокие риски перейти в статус проблемных клиентов банка.

С другой стороны, если заемщик вовремя вносит платежи, не допускает просрочек и аккуратно выполняет все условия договора, то банк посчитает такую сделку выгодной. Главное условие – постоянный доход. При этом он должен быть достаточно высоким – платежи по двум ипотечным кредитам не должны превышать половины от ежемесячных поступлений.

Кроме этого, в сегменте ипотечного кредитования самая низкая доля проблемной задолженности, а риски банка покрывает наличие залогового имущества. Это еще один довод в пользу заемщика, решившего оформить второй ипотечный кредит.

В каких случаях может понадобиться вторая ипотека

Чаще всего за второй ипотекой обращаются в следующих ситуациях:

  • Покупка квартиры родственникам. В основном недвижимость приобретают для детей. Если они не достигли совершеннолетия, жилье можно сдавать и вкладывать эти средства в погашение ипотечного кредита. В этом случае вторая ипотека будет менее обременительной для семейного бюджета.
  • Приобретение недвижимости на определенный период. Квартира, приобретенная по второй ипотеке, может выступать как временное жилье, если первый объект находится на стадии строительства. В этом случае нет необходимости платить аренду за чужую квартиру. Заемщик вкладывает средства в свое жилье, которое потом можно будет продать.

Риски оформления второй ипотеки

Ипотечный кредит предполагает выдачу крупной суммы на длительный срок, что сопряжено для заемщика с определенными рисками. Если оформляется вторая ипотека, эти риски удваиваются. Какие проблемы могут возникнуть в период действия двух кредитных договоров:

  • Увеличение количества обязательных платежей. При оформлении ипотеки заемщик сразу становится собственником недвижимости, несмотря на наличие обременений. Это влечет возникновение дополнительных расходов в виде налога на имущество и оплаты жилищно-коммунальных услуг.
  • Снижение стоимости жилья. Цены на рынке недвижимости могут резко упасть из-за кризисных явлений в экономике. Инвестиции станут не оправданными – выплачивать ипотеку по старой цене будет невыгодно, а при продаже квартиры заемщик не сможет вернуть вложенные средства.
  • Потеря имущества. Поскольку обе квартиры будут находиться в залоге у банка, возникновение просроченной задолженности приведет к наложению взыскания на имущество и его продаже по цене, которая будет ниже рыночной стоимости.

Кому одобрят вторую ипотеку

В список требований банков к заемщикам, оформляющим второй ипотечный кредит, входят:

  • Возраст от 21 года до 65-75 лет на момент окончания кредитного договора. С большей долей вероятности банк одобрит второй кредит, если возраст заемщика находится в диапазоне от 30 до 50 лет.
  • Платежеспособность. При оценке этого параметра банк будет учитывать трудовой стаж, в том числе длительность работы на последнем месте, компанию-работодателя, должность заемщика и уровень заработной платы. При оформлении второй ипотеки может быть важен размер официального дохода, отраженного в справке 2-НДФЛ.
  • Ежемесячные расходы. Банк учитывает платежи по всем кредитам, ЖКХ, а также затраты на питание. Будут учитываться расходы на содержание несовершеннолетних детей и нетрудоспособных членов семьи.
  • Размер первоначального взноса. Выдавая кредит на покупку второй квартиры, банк может увеличить размер первоначального взноса до 50%. С одной стороны, это способ подтвердить платежеспособность заемщика, с другой – возможность снизить риск не вернуть всю сумму кредита, если квартиру придется продавать с большим дисконтом.
  • Остаток долга по первой ипотеке. Вероятность получить одобрение будет больше, если у заемщика осталось не более 30% задолженности по предыдущему кредиту.

Как увеличить шансы на получение второй ипотеки

Обратиться с заявкой в тот же банк, где оформлена первая ипотека. К постоянным клиентам, которые вовремя исполняют все обязательства, кредитные организации относятся более лояльно.

  1. Подтвердить все имеющиеся доходы документально. Банку можно предъявить не только 2-НДФЛ, но и выписки с депозитных счетов, договора аренды, документы, подтверждающие получение алиментов.
  2. Найти созаемщиков с достаточным уровнем дохода. Он будет учитываться при расчете суммы ипотечного кредита. Самый лучший вариант – сделать созаемщиками близких родственников.
  3. Увеличить размер первоначального взноса. Можно отложить оформление на несколько месяцев, чтобы накопить необходимую сумму.
  4. Погасить все имеющиеся потребительские кредиты и закрыть кредитные карты, чтобы максимально снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

«Можно ли взять две ипотеки?» – Яндекс.Кью

Ситуаций, когда возникает необходимость в получении второго ипотечного кредита, может быть сколько угодно, и, как показывает практика, сделать это вполне реально.

Любой банк заинтересован в привлечении большего числа платежеспособных и, самое главное, добросовестных заемщиков, ведь чем больше кредитов будет выдано и возвращено в срок, тем больше его прибыль.

Как «по секрету» рассказывают сами банковские сотрудники, факт наличия у заемщика одного ипотечного кредита не выступает 100%-ным запретом к оформлению второй ипотеки. В банке тоже работают люди, и они понимают, что ситуации в жизни бывают разные. Самое главное при этом, чтобы заемщик исправно платил по имеющемуся кредиту и соответствовал требованиям, предъявляемым банком. Основное из них — доход должен позволять заемщику выплачивать платежи одновременно по двум ипотечным кредитам.

Как показывает практика, рассматривая кредитную заявку, банк ориентируется на то, сколько средств останется у заемщика после внесения обязательных платежей.

Обмануть банк сложнее с каждым днем

Если вы реально имеете стабильно высокий доход, которого будет достаточно для погашения двух крупных займов, не стоит пытаться утаить от сотрудников кредитного отдела тот факт, что у вас уже есть кредит. Служба безопасности кредитного отдела обязательно заглянет в базу кредитных историй, и информация моментально вскроется. Только вот рассчитывать на положительное решение в этом банке уже вряд ли стоит.

Многие выбирают совершенно противоположный путь — идут в тот банк, где брали первый кредит и объясняют суть проблемы. Как правило, в случаях, когда заемщик исправно вносит платежи и уже погасил более половины основного долга, банк не только дает добро на вторую ипотеку, но и идут на небольшие уступки.

Кто может рассчитывать на вторую ипотеку?

1. Чтобы получить вторую ипотеку, нужно не иметь просрочек по существующему кредиту.
2. Необходимо располагать средствами для внесения первоначального взноса по второй ипотеке.
3. Нужно подтвердить финансовую состоятельность.

Банк, скорее всего, примет положительное решение, если значение коэффициента долговой нагрузки не превышает 0,5, то есть если на погашение кредита у заемщика будет уходить не более половины совокупного семейного дохода.

Согласно требованиям АИЖК платежи по ипотечному кредиту не должны превышать 45% от дохода заемщика за вычетом всех других выплат, включая алименты и т.п. Если кредит берется с привлечением созаещмика, то учитывается их совокупный доход.

Однако в каждом конкретном случае вопрос о предоставлении ипотечного кредита будет решаться индивидуально. Тут многое зависит от политики конкретного банка и от дополнительных гарантий возвратности кредита. Нужно понимать, что доход заемщика не является единственным критерием его благонадежности в глазах кредитора. К примеру, наличие положительной кредитной истории в этом случае может стать дополнительным плюсом для заемщика.

«Можно ли взять две ипотеки?» – Яндекс.Знатоки

Большинству российских заемщиков решение воспользоваться услугами банков, чтобы улучшить свои жилищные условия, дается с большим трудом. Дело в том, что получение ипотечного кредита — уж очень сложное мероприятием, требующее не только больших материальных, но и эмоциональных затрат.

По оценкам экспертов, каждый, кто решается на ипотеку уверен, что покупает недвижимость с использованием заемных денежных средств в первый и последний раз, однако со временем заемщик привыкает, что часть семейного бюджета нужно отнести в банк, и ипотека перестает быть некой кабалой, какой ее привыкли все представлять. Более того, у некоторых заемщиков в один прекрасный момент возникает необходимость в дополнительной жилплощади, и они задаются вопросом — можно ли взять вторую ипотеку?

Если учитывать, что ипотечный кредит зачастую выдается на 15-25 лет, то такие ситуации далеко не редкость. За это время дети вырастают, и может потребоваться новая ипотека. Что делать в этом случае? Кто может воспользоваться такой возможностью? Давайте обо всем по порядку…

Не рассчитывайте обмануть банк

Возможность получить второй ипотечный кредит при незакрытом первом есть, хотя получить его будет несколько сложнее.

Наивно полагать, что вы сможете обмануть банк, утаив информацию об уже имеющемся у вас кредите, поскольку служба безопасности кредитного отдела будет внимательно изучать кредитную историю. Информация моментально «всплывет», а вот рассчитывать на одобрение кредита в этом банке вы уже вряд ли сможете.

На самом деле существует вполне реальная возможность взять новый кредит, причем, сделать это в той самой кредитной организации, где был оформлен первый ипотечный заем.

Можно, но сложно

Во-первых, для этого нужно не иметь просрочек по прежнему кредиту. Во-вторых, необходимо располагать приличной суммой для первого взноса по второй ипотеке. В-третьих, нужно официально подтвердить достаточный для погашения двух кредитов уровень совокупного семейного дохода.

Если после внесения ежемесячных выплат у потенциального заемщика останутся средства для того, чтобы его семья не испытывала острых материальных проблем, банк с большой вероятностью согласится выдать второй ипотечный кредит.

Банк, скорее всего, не примет положительного решения о выдаче заемщику кредита, если значение коэффициента долговой нагрузки превышает 0,5, т.е. если сумма выплат по обоим кредитам будет превышать половину совокупного семейного дохода.

Положительная кредитная история, кстати, в этом случае может сыграть добрую службу: если за время обслуживания первой ипотеки заемщик проявил себя исключительно с положительной стороны, не имел просрочек по платежам, то это будет безусловным плюсом. Более того, практика показывает, что в некоторых случаях положительная кредитная история может оказать влияние и на размер процентной ставки по второй ссуде.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о