Просроченные платежи: заплачу за всех
«Доверяй, но проверяй» — полезный принцип для тех, кто взял кредит, чтобы помочь финансово нуждающимся родственникам или друзьям. Оказывается, ни семейные узы, ни крепкая дружба, ни сердечные обещания не смогут гарантировать своевременность погашения кредита.
В банковской сфере есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Кто же этот третий? Обычно это друг или родственник. Иногда — мошенник, вымогающий у жертвы деньги. В любом случае заемными средствами сам заемщик не распоряжается — они идут на нужды другого человека. Однако кредитный договор не допускает подобных условий: вся ответственность по выплате кредита ложится только на того, кто подписал документы.
Мошенничество — это преступление. Если вас обманом или угрозами вынудили взять кредит, обращайтесь в полицию и отстаивайте свои права.
Армия спасения
Как благие намерения приводят добропорядочных клиентов в долговую яму?
Муж, берущий кредит для погашения долгов жены, и наоборот; родители, опекающие детей, и дети, которые берут для родителей кредиты, потому что им стыдно показать собственное финансовое неблагополучие; знакомые и друзья… В этой цепочке может быть множество лиц, но отвечать перед банком будет только один человек — тот, кто взял кредит. Для остальных же ответственность остается только моральной.
У многих возникает искреннее непонимание — почему банк так строг? Ведь кредит брался на благое дело. Другая крайность — полное нежелание общаться с банком. Его обычно объясняют тем, что кредит используется и оплачивается другим человеком. К сожалению, оба этих пути ведут в тупик.
Перед кредитором все равны. Взыскание действует одинаково и на злостных неплательщиков, и на тех, кто попадает в число должников из-за своей доверчивости.
Исключение — кредиты, в которых два человека выступают созаемщиками либо один из них является поручителем. В этом случае общая ответственность за погашение долга ложится на плечи этих людей совершенно официально.
Что заставляет людей брать кредиты для других?
С финансовой и рациональной точки зрения взять кредит для другого человека — опрометчивое решение. Но мотивы часто иррациональны и завязаны на эмоциях: чувство ответственности, желание помочь, оградить от неприятностей, создать комфортную жизнь…
Прежде чем решиться на подобный шаг, важно ответить на вопросы:
- смогу ли я самостоятельно погашать кредит?
- не будут ли выплаты по кредитам превышать 30% от моего дохода?
- могу ли я помочь важному для меня человеку, не прибегая к оформлению кредита?
- действительно ли кредит необходим?
Если вы все-таки приняли окончательное решение и готовы взять кредит для другого человека, помните: все просроченные платежи отразятся в вашей кредитной истории, а задолженность может помешать вам взять кредит уже для себя, если появится такая необходимость.
Памятка по погашению кредита
Для тех, кто платит сам, и для тех, кому оказали финансовую помощь другие:
- вносить платеж нужно заранее — не менее чем за три дня до даты по договору
- если сломался банкомат, не работает мобильный или интернет-банк — сразу сообщите банку о технической проблеме и запишите номер вашей заявки, зафиксированной сотрудником банка
- если временно не можете сами внести платеж, попросите друзей или родных перевести деньги по реквизитам вашего кредитного счета
Наследство с кредитными обязательствами
Федор Михайлович Достоевский унаследовал долги своего покойного брата. Расплатиться он планировал за счет выигрыша в рулетку. Но несколько раз Достоевский крупно проигрывал. Его долги стали столь велики, что он был вынужден просить помощи у друзей, а также согласился на чрезвычайно невыгодный контракт с издателем, для которого меньше чем за месяц написал знаменитый роман «Игрок».
Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона
Яна Викторовна
Финансовый консультант, эксперт микрокредитования
November 9, 2018
Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев.
- Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
- Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
- К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
- По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
- Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».
« Отсутствие денег — еще не повод не выплачивать кредит »
Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.
Чем грозит неуплата задолженности в МФО?
Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:
- В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
- В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
- Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
- Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.
Получить беспроцентный кредит
Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.
Это не ваш долг? Обратитесь в суд
Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование. Но закон всегда находится на стороне пострадавшего. В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.
« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »
Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов
Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.
Обратиться в банк за рефинансированием
Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.
Воспользоваться пролонгацией кредита
В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:
- Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
- Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
- Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.
Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.
Реструктуризацию никто не отменял
Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.
Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО
Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!
Как законно не платить микрозайм в Украине?
Микрокредитование стало очень популярным, и многие заемщики задают вопрос: «Что будет, если не отдавать микрозайм в Украине?».
Едва в Украине успела схлынуть первая волна кредитования, и мы разобрались с последствиями кризиса 2008 года, как вновь наблюдается новая волна раздачи кредитов в виде микрозаймов. Только на этот раз вместо банков займы выдают так называемые МФО – микрофинансовые организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности. Основной вид деятельности таких организаций – предоставление физическим лицам микрофинансовых займов онлайн (краткосрочные нецелевые ссуды до 45 дней в сумме до 15000 грн).
Почему заемщики попадают в «долговую яму»?
Сегодня насчитывается около 1000 микрофинансовых организаций. На слуху у многих – ШвыдкоГроши, Moneyveo, Позычка, ВашаГотивчка, УкрПозыка, МореГрошей. Простота получения денег на карту и политика низких требований к заемщикам (отсутствие таких требований, как справка о доходах, позитивная кредитная история) делают свое дело. Только за прошлый год гражданам Украины было выдано онлайн-кредитов на сумму близкую к 1 млрд долларов США. При этом средняя процентная ставка по таким микрокредитам составляет около 600% годовых.
При достаточно высоком проценте за пользование денежными средствами, заемщики в большинстве случаев совершенно не вникают в условия кредитных договоров. Многие граждане уже вступили в кредитные правоотношения одновременно с 20-30 микрофинансовыми организациями. И достаточно большая часть среди них уже попала в «долговую яму».
Начиная с первой просрочки, проценты ежедневно нарастают с высокой скоростью. С увеличением суммы долга увеличивается количество и частота звонков из колл-центров микрофинансовой компании. От заемщиков требуют выплаты долга. На сегодняшний день микрофинансовые организации начали подавать иски в суды. Некоторые из них взыскивают долги путем получения исполнительной надписи нотариуса.
Как по закону не платить кредит?
Существуют законодательные нормы, которые защищают заемщиков микрокредитов.
В первую очередь, многие пункты по договору микрозайма (такие, как применение штрафа на 4, 30 и 90-й день просрочки) противоречат положениям Закона Украины «О защите прав потребителей». Эти пункты договора не отвечают принципам добросовестности и разумности, поскольку предусматривают возможность начисления непропорционально большой суммы штрафных санкций в сравнении с размером основного долга. Поэтому в суде адвокат по кредитным спорам обратит внимание на недействительность (никчемность) таких пунктов договора, и соответственно, начисленная сумма долга значительно уменьшиться.
Помимо этого, после окончания срока кредитования (т.е. срока, на который выдавался займ) – у кредитора прекращается право начислять проценты за пользование кредитными деньгами. Вот почему заемщикам микрозаймов при наличии просрочки с такой легкостью пролонгируют договора займов. Ведь у кредитора появляется право начислять проценты на период пролонгации договора.
Итак, если вы задаетесь вопросом о том, как законно не платить микрозайм в Украине, то ответов можно найти сразу несколько. Когда микрофинансовая организация подала на вас в суд иск о взыскании микрозайма, вам следует немедленно обратиться за помощью к адвокату по кредитным спорам. От вас, как ответчика, будет подготовлен отзыв на иск, в котором будут изложены доводы и аргументы против иска о взыскании микрозайма.
В случае правильно построенной защиты в суде, руководствуясь статьей 1050 Гражданского кодекса Украины, суд взыщет с вас только сумму «тела» по займу и проценты, начисленные в пределах даты, обозначенной в договоре (даты возврата займа), и не более. Учитывая, что займы выдаются сроком не более чем на 45 дней, то и проценты будут начислены только лишь за 45 дней пользования кредитом. Во взыскании штрафов, пени и других штрафных санкций судом будет отказано.
Можно ли спать спокойно, если просрочить микрозайм?
Главное правило в данном случае – это контролировать ситуацию.
Я рекомендую всем, кто стал должником по микрозаймам, контролировать Реестр судебных решений (ссылка на реестр: https://court.gov.ua/fair/ ). Как только появится информация о подаче иска по взысканию с вас долга по микрозайму, незамедлительно обращайтесь к адвокату по кредитным спорам.
Также советую дополнительно проверять Единый реестр должников (ссылка на реестр https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors ). Это на случай, если кредитор вместо суда обратился к частному нотариусу для совершения исполнительной нотариальной надписи. Исполнительная надпись нотариуса имеет такую же юридическую силу, как и решение суда. Поэтому получив исполнительную надпись нотариуса, кредитор обращается к государственному или частному исполнителю для открытия исполнительного производства, и вы попадаете в базу данных о должниках.
Будьте бдительны, не отпускайте ситуацию на самотек, контролируйте реестр судебных решений и реестр должников, своевременно обращайтесь к кредитному адвокату для защиты своих прав.
И мой вам совет: если хотите законно не платить кредит банку, не пролонгируйте договор (не продлевайте срок действия договора). Такими действиями вы значительно увеличиваете размер долга по займу, включающий высокие проценты. Помните об ограничении срока, на протяжении которого по закону могут быть начислены проценты.
Автор адвокат Татьяна Романцова
Что делать если нечем платить микрозаймы или как закрыть долг
Нередко возникает необходимость как можно быстрее получить свободную сумму для разных целей. Обращаться в банк могут не все люди, поскольку в кредитную организацию необходимо представлять справку о доходах, быть официально трудоустроенным и иметь хорошую кредитную историю. Также в банках денежные средства выдаются не слишком быстро, поэтому многие люди предпочитают обращаться за небольшими займами в специальные микрофинансовые организации. Хотя берется обычно маленькая сумма, проценты являются настолько высокими, что сумма, которую надо вернуть, выглядит внушительной. Поэтому нередко у заемщиков просто нет необходимых денег для погашения кредитов. Поэтому сразу возникает резонный вопрос, что делать, если нечем платить микрозаймы.
Почему возникает такая проблема
Любой займ является официальным долгом, который должен возвращаться в соответствии с условиями кредитного договора. Поэтому перед оформлением любого займа, который при этом может быть небольшим, важно убедиться, что заемщик сможет справляться с дополнительной кредитной нагрузкой.
Причин, по которым отсутствуют нужные средства для выполнения заемных обязательств, может быть несколько:
- решение оформить кредит было принято спонтанно и необдуманно, поэтому заемщик не оценил заранее свои финансовые возможности;
- наличие еще нескольких займов, в результате чего общий ежемесячный платеж является чрезвычайно высоким, поэтому заемщик просто не может справляться с высокой кредитной нагрузкой;
- отсутствие желания тратить полученный доход для погашения займа;
- разные непредвиденные обстоятельства, приводящие к тому, что человек вынужден потратить средства на другие цели.
Получить микрозайм очень просто, поскольку эта процедура занимает минимальное количество времени, а также не требует подготовки специальных документов или проведения проверок. Однако в любом случае долг надо отдавать, но где взять на это средства, если возникли финансовые трудности, — вопрос серьезный.
Каковы последствия неуплаты микрокредитов
Поскольку оформлен официальный заем со всеми необходимыми документами, то последствия нарушения кредитного договора указываются в самом договоре. Они являются неприятными и отрицательными для любого заемщика, поэтому желательно не допускать просрочек.
К основным последствиям неуплаты кредита относятся:
- постоянные звонки от работников микрофинансовой организации;
- обращение компании в суд, судебным приставам или к коллекторам, если долг увеличивается, а штрафы растут, на заемщика начинают воздействовать «внешние силы»;
- накладывается арест на счета;
- запрещается выезд за пределы Российской Федерации;
- определенная часть заработной платы принудительно снимается со счета приставами в качестве уплаты долга;
- портится кредитная история заемщика, поэтому получить в будущем другие займы на хороших условиях в банках будет практически невозможно;
существенно увеличивается конечная сумма, которая должна быть возвращена микрофинансовой организации, поскольку помимо самого долга и процентов придется уплачивать значительные штрафы и пени.
Таким образом, если есть микрокредит, а при этом отсутствуют средства для его оптимального погашения в соответствии с договором, то важно оперативно предпринимать определенные действия, направленные на недопущение просрочек.
Как расплатиться по микрозайму при отсутствии средств на эти цели
Существует несколько способов, которые позволяют закрыть микрозаймы с минимальными потерями для заемщика.
Оптимальным считается осуществление следующих действий:
- Пролонгация займа. Этот процесс предполагает продление обязательств перед кредитным учреждением. Он предлагается многочисленными микрофинансовыми организациями, которые уже столкнулись с огромным количеством невозвратов заемных средств. Поэтому если возникают у заемщика определенные проблемы с погашением кредита, то рекомендуется уточнить в компании, имеется ли возможность осуществить пролонгацию. Заемщик получает отсрочку платежа на некоторое время, в течение которого он может улучшить свое финансовое состояние, в результате чего сможет осуществить свои обязательства перед МФО. Как правило, дается пролонгация на срок от 15 до 30 дней. За эти дни непременно начисляются проценты, а вот уплата долга откладывается. Некоторые организации допускают пользоваться пролонгацией несколько раз в отношении одного займа. Нередко заемщики оформляют данную процедуру больше 10 раз. Такие условия являются оптимальными, чтобы сделать все возможное для получения дохода, достаточного для продолжения погашения кредита. Однако учитывается, что за время отсрочки начисляются существенные проценты, поэтому конечная сумма, уплачиваемая кредитору, увеличивается.
- Реструктуризация. Некоторые МФО не предлагают пролонгацию, поэтому в этом случае оптимальным считается осуществление процесса реструктуризации. Многие компании идут навстречу своим заемщикам, которые могут доказать, что у них имеются серьезные и объективные причины, по которым они не могут далее вносить средства за кредит. В этом случае имеется возможность реструктуризировать долг. Для этого наиболее часто продлевается срок, на который предоставляется займ. В результате снижаются ежемесячные платежи, поэтому заемщик уже может справляться с такой кредитной нагрузкой. Для осуществления процесса надо обратиться в отделение конкретной МФО, чтобы попросить о реструктуризации. Рассматривается обращение руководством фирмы, поэтому оно выражается в письменной форме, причем важно указать причины, по которым заемщик не имеет возможности далее уплачивать средства по кредиту. Некоторые организации даже могут списать задолженность, если заемщик получил 1 группу инвалидности или был признан недееспособным.
- Рефинансирование. Если МФО отказывается осуществлять пролонгацию или реструктуризацию, то отличным решением для решения проблемы считается рефинансирование. Оно предполагает, что заемщику надо брать новый кредит в другой кредитной организации, который направляется на погашение имеющегося микрозайма. При этом важно выбрать такое предложение, которое будет выгодным и простым для погашения. Надо обращать внимание на срок кредитования и процентную ставку, которая должна быть ниже, чем по старому займу.
- Подача заявления в суд для признания кредитного договора недействительным. Нередко люди, которые заключают договор с микрофинансовыми организациями, невнимательно изучают договор. Поэтому оформляют невыгодные кредиты, после чего им нечем платить за микрозаймы, что делать в результате, они не знают. Кабальные условия заключаются в очень высоких процентных ставках и многочисленных комиссиях, поэтому нередко даже с высоким доходом не удается погасить займ. Часто за каждый день просрочки начисляется штраф в размере полной суммы задолженности. Поэтому многие люди начинают обращаться в суд, чтобы кредитный договор в результате его решения был признан недействительным. Однако добиться положительного решения сложно, поскольку обычно в МФО работают проверенные и опытные юристы. Но существует несколько случаев, когда заемщикам удавалось признать договор недействительным, после чего они освобождались от необходимости уплачивать штрафы и проценты.
Какие меры могут применяться работниками МФО к должникам
Если заемщики не уплачивают средства по кредиту, то кредитная организация может воспользоваться следующими методами воздействия на них:
- начислением огромных штрафов;
- постоянными звонками или визитами работников компании;
- продажей долга коллекторам;
- принудительным взысканием через суд.
Таким образом, если взят кредит в МФО, то не надо забывать оплачивать его, а также перед подписанием кредитного договора важно тщательно изучить все условия кредитования.
В ином случае работники данной организации могут воспользоваться разными способами возврата заемных средств с процентами, обеспечивающими чрезвычайно высокую кредитную нагрузку на заемщика.
Помощь в закрытии микрозаймов в Казахстане, юридическая консультация по кредитам
Сегодня помощь в закрытии микрозаймов в Казахстане – одна из самых востребованных услуг, предоставляемых адвокатами. Обусловлено такое положение дел тем, что у многих граждан республики имеются незакрытые долги в МФО, которые постоянно растут. Суть проблемы кроется в том, что подав заявку на получение онлайн-займа, человек не понимает, какие проценты придется заплатить.
Пример: обычно МФО дают деньги под 2-4% в сутки. В год набирается 730-1460%. Если клиент не возвращает микрокредит, то к процентам добавляются еще и пени. По итогу, получив 20 000 тенге, человеку придется вернуть около 44 тысяч. Если не вернуть вовремя, то через год сумма вырастет до 312 тысяч тенге.
По этой причине своевременное обращение к юристам – это залог не только спокойствия, но и сохранности своего имущества, которого можно лишиться в случае усугубления ситуации. Потратив всего 20-25 тысяч тенге на юридическую помощь, можно сэкономить существенную сумму.
Как специалист поможет закрыть долг?
Будет затребована расчетная документация, на базе чего рассчитывается размер имеющегося долга. Если онлайн-кредит был перепродан коллекторскому агентству, то процент будет начисляться и за работу специалистов по возврату денег.
Оказывая помощь в погашении микрозаймов, юрист никогда не позволит клиенту пойти на поводу у коллекторов и внести половину суммы долга. Т.к. данной хитростью пользуются уже давно, чтобы закрыть кредит и продолжать начислять проценты.
Угрозы со стороны коллекторов или МФО также запрещены законодательством Казахстана. Легальными являются следующие методы:
- Напоминание в виде смс не чаще раза в сутки и четырех раз в неделю.
- Обращение в суд и ожидание дальнейшего решения.
Зачастую, оказывая помощь в погашении займов, юрист советует своему клиенту согласиться на разбирательство. Это обусловлено тем, что когда суд выносит приговор и закрывает дело, начислять проценты МФО уже не сможет. При этом специалист будет стараться уменьшить долг своего клиента посредством списания всевозможных неправомерных комиссий, пеней и пр. Также юристы активно занимаются поиском неточностей в договоре. В соглашениях часто имеются расплывчатые термины. К примеру, «оплата займа» не всегда ясно расшифровывается, аналогично обстоит ситуация и с расчетом процентом. Отсутствует и четкая формула расчета, чем стараются воспользоваться МФО и завысить долг. Адвокат сможет оспорить это, уменьшив объем микрокредита.
Микрозаймы вредят вашему здоровью?!
В последнее время все чаще со всех уголков страны поступают сообщения об откровенно преступных методах работы коллекторов. Как пресекать такие действия? Кто должен стоять на защите прав граждан? Необходим ли закон «О коллекторской деятельности» и что изменится с его принятием?
Эти и другие вопросы сегодня обсуждали участники Большого урока Открытой школы права.
Полная видеозапись урока «Открытой школы права» о коллекторах
Урок традиционно прошел в стенах Тюменского госуниверситета в Белом зале и собрал около 150 человек, в том числе представителей органов власти и структур, которые в силах помочь гражданам в борьбе с этой напастью.
«Тюменский госуниверситет инициировал обсуждение столь актуального для нашего общества вопроса неслучайно. Несколько лет назад к нам обращались представители профессионального сообщества с просьбой высказать свою точку зрения по вопросу подготовки коллекторов в вузе. И уже тогда мы сказали, что для нас это недопустимо. Прежде всего в силу моральных и этических соображений, – сказал в своем видеообращении к участникам ректор ТюмГУ Валерий Фальков. – Сегодня могу констатировать, что мы поступили правильно. Огромное количество вопиющих фактов говорит, что деятельность коллекторских фирм не выдерживает никакой критики.»
Главная причина, по которой Открытая школа права обратилась к этой теме, – масштабность проблемы. Только представьте: в стране на сегодня из примерно 35 миллионов заемщиков 8 миллионов имеют просроченные кредиты. С 5 миллионами из них разбираются коллекторы. Отсутствие четких норм и законов в отношении работы коллекторов привлекает в этот бизнес все больше людей, которые умеют взыскивать долги только методами лихих 90-х.
«Идея запрета деятельности коллекторов в России, с одной стороны, вполне объяснима: они все чаще ведут себя с должниками как бандиты, – считает Валерий Фальков. – Но, с другой, крайне опасна, потому что может привести к тотальному хаосу в отношениях россиян с банками и государством.»
О том, как обстоят дела с коллекторами в Тюмени, рассказал начальник УМВД России по Тюмени Петр Вагин. Как оказалось, несмотря на то что Тюмень является достаточно стабильным регионом, и у нас имеются факты, когда сотрудники коллекторских агентств позволяют себе недопустимые действия. За прошлый год было зарегистрировано около 40 обращений в органы внутренних дел по данным фактам. В текущем году таких обращений уже 16.
«Анализ обращений показал, что очень часто под видом коллекторских агентств действуют обычные преступники, которые никакого отношения к коллекторским фирмам не имеют. По данным фактам уже возбужден ряд уголовных дел. »
Важно знать! В настоящее время, по информации налоговых органов, в городе действует 19 фирм, в официальном названии которых используется слово «коллекторский».Тему продолжил постоянный участник мероприятий Открытой школы права старший советник юстиции, помощник прокурора Тюменской области Алексей Кирюхин. Он рассказал, что количество сообщений о противоправных действиях при взыскании просроченных кредитов за последние 3 года резко увеличилось: с 17 в 2013 году до 51 в 2015-м.
Причем отмечаются нарушения и со стороны коллекторов, и со стороны заемщиков, и даже со стороны работников банков. Например, есть случаи незаконного оформления кредита на граждан без их согласия. Здесь виновные уже осуждены и отбывают наказание. А вот информация о применении противоправных действий в отношении должников зачастую не подтверждается.
«Анализ материалов уголовных дел о преступлениях, совершенных коллекторами, показал, что преступлений, связанных с проникновением в жилое помещение заемщиков, причинением вреда их здоровью или имуществу, на территории области совершено не было, – отметил Алексей Евгеньевич, приведя ряд жизненных примеров. – В то же время имеют место высказывания угроз убийством, захвата имущества со стороны неустановленных лиц, представляющихся сотрудниками коллекторских агентств.»
Важно знать! Если в адрес гражданина поступают требования о погашении задолженности по договору, которого он не заключал, или требования о погашении задолженности сопровождаются угрозами различного характера, то подобные действия могут расцениваться как административное правонарушение или уголовно наказуемое преступление и гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы по месту жительства.
Петр Вагин, в свою очередь, заверил, что органы внутренних дел немедленно отреагируют на любое обращение по недопустимым действиям коллекторов. Причем обращаться нужно в кратчайшие сроки, не ждать ни дня, ни минуты!
Отметим, что чаще всего «встречи» с коллекторами происходят у любителей брать микрозаймы. О том, как регулируется деятельность микрофинансовых организаций, слушателям Школы права поведала руководитель территориального управления Роспотребнадзора по Тюменской области Галина Шарухо.
Известно, что в целом деятельность микрофинансовой организации (МФО) схожа с деятельностью банка по предоставлению кредита. Но есть существенные отличия, которые и привлекают потребителей. Это небольшая сумма, короткий срок пользования деньгами, быстрота рассмотрения заявки и получения денег, а также минимальный набор документов. Но самым главным отличием, как правило, является низкая процентная ставка. Однако зачастую потребитель не обращает внимания на то, что предлагаемая низкая процентная ставка указана только за 1 день пользования кредитом.
«Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливает сама организация, выдающая заем, – говорит Галина Васильевна. – Роспотребнадзор может проконтролировать деятельность таких организаций лишь с позиции соблюдения прав потребителей на получение информации об организации и ее услугах, а также в части включения в договоры с потребителем условий, ущемляющих права потребителей. »
То есть, если вы подписали договор, в котором прописаны все условия предоставления микрозайма, в том числе и информация о процентной ставке за 1 день (пусть даже мелким шрифтом), сделка будет считаться действительной и платить по счетам придется.
Важно знать! Не всякая организация имеет право заниматься предоставлением микрозаймов. Поэтому, если потребитель желает получить денежные средства «мигом», необходимо в первую очередь узнать, внесена ли эта организация в специальный реестр МФО, который формирует Банк России, регулирующий надзор за их деятельностью.Рассматривали на Уроке и вопросы задолженности по кредитам в крупных банках. В частности, представители Запсибкомбанка Анна Санникова и Альфа-Банка Екатерина Сажнева отметили, что количество должников по сравнению с прошлым годом несколько увеличилось. Но со всеми ними работает исключительно служба безопасности банков. Никаких коллекторских агентств не привлекается. Всем должникам разъясняются возможности реструктуризации кредитов, переноса сроков выплат либо уменьшения ежемесячных платежей.
Отдельная борьба с коллекторами ни к какому результату не приведет, считает Уполномоченный по правам человека в Тюменской области Сергей Миневцев. Потому что сама причина возникновения проблемы – в финансовом положении государства. Нужны изменения в порядке кредитования, нужна государственная поддержка должников.
Важно знать! При оформлении кредита необходимо выбрать удобную программу кредитования. При возникновении трудной жизненной ситуации, повлекшей невозможность выполнять свои обязательства по кредиту, необходимо сразу обратиться в кредитный отдел банка с заявлением. Банк обязательно предложит решение проблемы.
«На всех углах нам говорят, что закредитованность у населения очень большая, задолженность по кредитам у банков растет, а реклама быстрых кредитов не исчезла. Коллекторы возникли не из ниоткуда. Для них создана почва. Может, пора, как на пачках сигарет, писать в офисах микрофинансовых организаций: «Это вредит финансовому положению вашей семьи»?» – предложил он.
Организаторы Большого урока Ольга Загвязинская и Ярослав Ильин постарались сделать его очень поучительным, получилась настоящая Школа права. Прозвучала важная и полезная информация о том, как быть, что делать и куда обращаться, были озвучены статьи законов, регулирующих поле деятельности кредитных и коллекторских организаций.
Обо всем этом подробно мы расскажем в следующем материале. Следите за обновлением сайта.
Более подробную информацию о деятельности «Открытой школы права» смотрите на портале ТюмГУ «Антитеррор».
Источник:
Управление информационной политики ТюмГУ
Взял тысячу, заплатил десять и еще остался должен.
Как в Украине работают микрокредитыВ 2019 году украинцы только онлайн оформили микрозаймов на более 27,5 млрд грн. Сегодня в Украине действуют около ста микрофинансовых организаций (МФО), где кредит можно оформить онлайн, в тот же день получить деньги и не предоставлять кучу документов, подтверждающих платежеспособность. Несмотря на такую популярность, из-за деятельности МФО усиливается проблема «долговой ямы»: когда человек не успевает погасить один кредит, поэтому берет другой, ведь средняя ставка составляет более 650 % годовых. Редакторка Забороны Анна Беловольченко поговорила с управляющим партнером Профессионального адвокатского объединения «Консенсус», адвокатом Николаем Яневым о том, как сегодня выдают микрокредиты и почему дело не дойдет до суда, даже если вам угрожают коллекторы.
Микрокредиты появились в конце XX века, их придумал выходец из Бангладеш Мухаммад Юнус. В 1983 году он открыл банк, где люди могли взять небольшую ссуду, чтобы начать свой бизнес. Таким образом Юнус стремился преодолеть бедность. Письменных подтверждений того, что заемщик сможет вернуть средства, в банке не требовали. Однако тех, кто хотел получить кредиты, делили на группы, внутри которых люди поручались друг за друга и таким образом гарантировали погашение кредита.
За свою идею Юнус даже получил Нобелевскую премию в 2006 году. Но вместе с ней и критику. Ведь люди использовали ссуды не для того, чтобы основать собственное дело и улучшить жизнь, а тратили их на подарки или визиты к врачу.
Микрокредит от микрофинансовой организации – это заем на месяц, размер которого обычно не превышает одну минимальную заработную плату. Такие кредиты не регулируются отдельным законом Украины. Сегодня права и обязанности заемщика и МФО определяют лишь отдельные нормативно-правовые акты. В Украине понятие «микрозаймов» появилось в 2011 году. Сегодня на территории страны действуют около 100 микрофинансовых учреждений. Одни выдают кредиты на тысячу гривен, другие – на крупные суммы. Некоторые даже предлагают оформить первый кредит без уплаты процентов, чтобы завлечь человека выгодным предложением. Но когда заемщик подписывает следующий договор, он вынужден потом отдавать такой организации суммы, превышающие начальную в два-три и даже больше раза.
Основная проблема микрокредитов – высокие кредитные ставки, которые порой достигают 900 % годовых. А также штрафы, которые приходится платить, если не успел погасить тело кредита в срок.
Микрокредиты имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими займами. Чтобы их оформить, часто не нужно даже выходить из дома – организации по большей части не имеют физического представительства и работают только онлайн. Чтобы получить услугу, достаточно паспорта или его копии, тогда как в классическом банке придется предоставить подтверждение доходов, идентификационный код и тому подобное. МФО иногда не спрашивают даже контакты поручителя и не изучают кредитную историю человека.
Такой вариант сотрудничества с клиентом сопряжен с рисками для компании, поэтому она диктует свои условия и требования.
- Низкие условия получения кредита порождают высокие проценты. Хотя по Закону Украины «О потребительском кредитовании», если человек откажется от кредита в течение 14 дней и вернет деньги, он вообще не обязан платить никаких процентов. Договоры о микрозаймах противоречат этому условию, а люди не знают своих прав. Но когда договор уже заключили и там указано, что с первого же дня будут начисляться проценты, доказать свою правоту можно только написав жалобу в Нацбанк или в судебном порядке. Впрочем, судебный сбор и услуги адвоката обычно превышают саму сумму займа.
- Если вы задолжаете компании средства, вряд ли она будет судиться. Скорее всего, (и в лучшем случае) вам будут звонить коллекторы. В худшем – коллекторы будут звонить и угрожать не только вам, но и друзьям, родственникам, коллегам, то есть всем, чьи контакты найдут. Это делают, используя социальные сети, открытые базы данных, а также путем преступного сотрудничества с правоохранительными органами. В худшем случае коллекторы прибегают к физической расправе.
Заявления на действия коллекторов, которые угрожают только по телефону, в полиции практически не рассматривают. Их принимают, но дальше ничего не делают и через полгода закрывают, поскольку не удается установить лицо, совершившее такое правонарушение.
- Закон «О потребительском кредитовании» говорит, что человек должен сначала погасить тело кредита, потом набежавшие проценты, а после этого – штраф. Ведь когда заемщик погасил тело кредита, на него уже не начисляют проценты. Однако в договорах с МФО прописано наоборот: сначала заемщик выплачивает штраф, потом проценты и только после этого тело кредита. Это играет против клиента, ведь пока он пытается погасить то, что набежало сверху займа, на тело кредита продолжают начислять проценты.
Микрофинансовые организации предлагают платить кредит через онлайн-кабинет. Однако этот инструмент не позволяет проконтролировать, за что именно вы заплатили: за тело кредита или проценты. Лучший вариант в таком случае – платить через банковскую кассу и указывать назначение платежа.
Микрокредит могут оформить на вас, а вы не будете об этом знать. Так случается потому, что микрозаймы оформляют онлайн и только с помощью паспорта или его копии. Усложнить махинации можно, если, к примеру, установить требование: МФО вправе переводить средства только на карту того человека, который оформляет кредит. Получить доступ и к паспорту, и к данным карточки все же сложнее. Однако такое требование на законодательном уровне отсутствует, поэтому микрофинансовые организации сами диктуют правила.
Проверить, не оформили ли на вас микрокредит, можно онлайн в Украинском бюро кредитных историй. Если вы определили, что такая проблема есть, следует обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Ведь это – основание для возбуждения уголовного дела.
Также нужно обратиться к МФО, в которой на вас оформили кредит. Там можно получить копии всех документов по кредитному делу. Однако оперативный ответ предоставят разве что на профильный запрос адвоката – в течение пяти рабочих дней. Далее следует подготовить жалобу в Национальный банк. Он обязан назначить проверку деятельности МФО.
За рубежом вопрос микрозаймов урегулирован законом. Например, в Грузии с 2017 года процентная ставка не может превышать 100 % от суммы займа, а теперь ее планируют снизить до 50 %. Ограничение в 100 % установлено и в Великобритании.
В Литве ограничили процентную ставку на уровне 75 %. При этом, если человек не заплатит по кредиту вовремя, то общая стоимость со штрафами не может составлять более 100 % от суммы займа.
В Украине существует законопроект, который должен урегулировать законодательные нюансы относительно микрокредитов. В частности установить, что проценты и штрафы по кредиту не могут превышать сумму самого займа; что информацию о микрокредите должны внести хотя бы в одно бюро кредитных историй, которое включено в соответствующий единый реестр и т. п. Впрочем, когда его примут и произойдет ли это вообще – неизвестно.
микрозаймов на коронавирус: что должны знать владельцы малого бизнеса в Лос-Анджелесе
Коронавирус вверг экономику, особенно малый бизнес, в кризис: рестораны, магазины и салоны красоты среди предприятий отправляют рабочих домой, когда клиенты исчезают. В ответ мэр Лос-Анджелеса Эрик Гарсетти объявил о программе экстренного кредитования, чтобы передать от 5000 до 20 000 долларов отчаявшимся владельцам в течение нескольких недель, если не раньше.
«Малые предприятия являются основой нашей экономики, и вся цель состоит в том, чтобы помочь этим предприятиям в очень трудное время», — сказала Кэролин Халл, генеральный менеджер Департамента экономики и развития трудовых ресурсов, который руководит программой кредитования.
Ожидается, что ссудный фонд в размере 11 миллионов долларов будет обслуживать от 550 до 2500 предприятий, в зависимости от состава заявителей, у которых должен быть как минимум один сотрудник, а в розничном секторе может быть до 500. Ссуды бывают от отрицательных до низких. проценты и нет никакой платы за подачу заявления. Однако кандидаты должны соответствовать основным критериям андеррайтинга.
Вот что нужно знать кандидатам:
Общие условия
Компании должны иметь свои основные операции в Лос-Анджелесе. Суммы ссуды от 5000 до 20 000 долларов предоставляются под 0% или от 3% до 5% в зависимости от кредитоспособности и других факторов.Сроки варьируются от шести месяцев до пяти лет. Основная цель программы — сохранить рабочие места с низкими доходами, а ссуды не предназначены для использования в качестве необеспеченной кредитной линии, а это означает, что город предпочитает, чтобы заявители предоставляли залог.
Показать потребность и денежный поток
Основные владельцы бизнеса должны будут доказать, что их компания пострадала от вспышки коронавируса, они зарабатывали деньги в прошлом и их историческая прибыль достаточна для погашения ссуд.Эти средства могут быть использованы только для «разумных и приемлемых расходов на оборотный капитал», которые могут означать поставки и заработную плату, но не для новой витрины или улучшения арендатора.
Кредитные требования
Основной владелец бизнеса должен иметь «разумную и ответственную личную кредитную историю», что означает, что, хотя кредитные дефекты не дисквалифицируют соискателей, они должны иметь приемлемое объяснение любых оскорбительных знаков. Владельцы, которые имеют долю в своем бизнесе 20% или более, должны лично гарантировать ссуду, а со-подписавшая сторона может компенсировать заявителям со слабой кредитной историей.
Необходимые шаги и документация
Заполните онлайн-заявку на ссуду и предоставьте налоговую декларацию за год или промежуточный финансовый отчет, если это невозможно. Городские власти также хотят видеть личный финансовый отчет, налоговые декларации за год и выписки с банковского счета за три месяца.
Ссылки и дополнительная информация
Компании, отвечающие базовым требованиям, могут подать заявку онлайн. Дополнительная информация доступна на веб-сайте программы микрозаймов для малого бизнеса города Лос-Анджелеса и по электронной почте EmergencyLoans @ lacity. орг. Город также призывает владельцев бизнеса пересмотреть свой набор инструментов для обеспечения устойчивости к коронавирусу.
Микрозаймы SBA: что это такое? Как получить?
В дополнение к своей флагманской кредитной программе 7 (а) SBA также сотрудничает с некоммерческими организациями в Соединенных Штатах для предоставления микрозаймов малым предприятиям и стартапам. По этой программе вы можете получить заем до 50 000 долларов со сроком погашения до шести лет. Чтобы подать заявку, вам нужно найти микролендер в вашем районе.
Что такое микрозайм SBA?
Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления ссуд до 50 000 долларов существующим малым предприятиям и стартапам, которые недостаточно обслуживаются традиционными способами финансирования.Микрозаймы выдаются через некоммерческие организации в США, причем каждая организация обслуживает свой географический регион и устанавливает свои ставки, условия и требования для микрозаймов.
SBA налагает некоторые ограничения на программу микрозаймов, например, как можно использовать ссуды и каков максимальный срок погашения. Например, микрозаймы можно использовать только для определенных бизнес-целей, к которым относятся:
- Рабочий капитал
- Инвентарь или материалы
- Мебель или приспособления
- Машины или оборудование
Вы не можете использовать микрозайм SBA для рефинансирования существующей задолженности или покупки недвижимости.Если вам необходимо рефинансировать задолженность или приобрести недвижимость, вам следует рассмотреть другие кредитные программы SBA, такие как ссуда 7 (а) или ссуда 504.
Условия и ставки микрозайма SBA
Условия и ставки микрозаймов SBA будут зависеть от того, какого кредитора вы используете. SBA действительно устанавливает некоторые максимумы в отношении суммы, которую вы можете взять в долг, и того, как долго вы должны платить. Кроме того, процентные ставки, комиссии и требования к залоговому обеспечению оставлены на усмотрение вашего кредитора.
Максимальный срок погашения | 6 лет |
Средние процентные ставки | 8% — 13% |
Комиссии | Варьируются в зависимости от кредитора, но могут включать:
|
Обеспечение | Обычно требуется |
Персональная гарантия | Обычно требуется |
Штраф за досрочное погашение | Обычно отсутствует |
Заемщики / созаемщики | Обычно разрешены (и в некоторых случаях необходимы) |
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Максимальная сумма кредита», «50 000 долларов США»], [«Максимальный срок погашения», «6 лет «], [» Средняя процентная ставка «,» 8% — 13% «], [» Комиссия «,» Зависит от кредитора, но может включать: \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered— корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Плата за приложение: 25–50 долларов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Комиссия за обработку ссуды: 100 — 135 долларов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Комиссия за поиск права собственности и удержания \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Затраты на закрытие: 2% — 5% от суммы кредита \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Обеспечение «,» Обычно повторно quired »], [« Персональная гарантия »,« Обычно требуется »], [« Штраф за досрочное погашение »,« Обычно отсутствует »], [« Косайнеры / Созаемщики »,« Обычно разрешено (и в некоторых случаях требуется) »] ], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection» : «asc»}
Требования к участникам
Каждый кредитор устанавливает свои собственные стандарты приемлемости для программы микрозайма. Однако, как правило, предприятия должны соответствовать следующим критериям:
- Быть коммерческим малым бизнесом (некоммерческие центры по уходу за детьми также могут иметь право на участие)
- Расположен в районе, обслуживаемом кредитором
- Никаких банкротств или потерь права выкупа за последние 1-2 года
- Иметь достаточный доход для выплаты кредита
- Хорошая история платежей с другими деловыми или личными кредиторами (поставщиками, арендодателями и т. Д.)
- Продемонстрировать потребность в финансировании и / или невозможность получить банковское финансирование
Как правило, микрокредиторы SBA предоставляют ссуды предприятиям, которые не подходят для банков, т. Е. Предприятиям, которые не соответствуют критериям приемлемости банка.Это означает, что компании слишком неопытны, стартапы, компании с ограниченными кредитными или финансовыми данными, или владельцы бизнеса с ограниченным или ниже среднего кредита.
Многие микрокредиторы SBA не предъявляют или почти не предъявляют требований относительно возраста предприятия, кредитного рейтинга бизнеса или личного кредитного рейтинга владельца. Например, LiftFund, один из крупнейших микрокредитов, принимает заявки от стартапов и не требует минимального личного кредитного рейтинга от владельцев бизнеса.Фактически, организация заявляет, что средний личный балл ее заемщиков по программе FICO составляет 575. Поскольку стандарты приемлемости сильно различаются в зависимости от кредиторов, мы рекомендуем заемщикам напрямую обращаться к своему микрокредитору для получения дополнительной информации о том, что необходимо для соответствия требованиям.
Процесс подачи заявки
Возможность онлайн-подачи заявки на микрозайм зависит от кредитора. Некоторые кредиторы потребуют, чтобы вы посетили их офисы, чтобы подать заявку, а другие могут потребовать, чтобы вы позвонили одному из их специалистов по кредитованию, чтобы начать работу. При подаче заявки вас обычно просят предоставить некоторые или все следующие документы (некоторые из них могут не понадобиться, если ваш бизнес является стартапом):
- Письменный бизнес-план
- Деловые и личные налоговые декларации
- Балансы и отчеты о прибылях и убытках
- Финансовые прогнозы или бюджет
- Резюме владельцев бизнеса
- Личная финансовая отчетность
- Персональный кредитный отчет
- Устав корпорации
- Применимые бизнес-лицензии и разрешения
Весь процесс подачи заявки и финансирования займет от нескольких недель до пары месяцев в зависимости от организации.Вам может потребоваться пройти обучение как часть процесса подачи заявки или в качестве условия утверждения. Даже если вам не нужно проходить обучение, большинство из этих организаций предлагают занятия, семинары и индивидуальное наставничество по широкому кругу тем, включая: написание бизнес-плана, стратегии продаж и бухгалтерский учет. Мы рекомендуем владельцам бизнеса воспользоваться этими ресурсами, особенно при открытии нового бизнеса.
Микролендеры SBA
Большинство микрокредиторов SBA обслуживают только определенный географический регион, от региона страны до отдельных округов штата.SBA ведет список кредиторов, доступных в каждом штате, с которым вы можете ознакомиться здесь. Вы также можете связаться с местным офисом SBA для получения дополнительной информации о микрокредитах в вашем районе. Для справки, в таблице ниже представлены 10 лучших микролендеров SBA.
Жюстин Петерсен | 367 | 1 463 554 долл. США | 3 988 долл. США | Части Канзаса, Миссури и Иллинойса | |
Бизнес-центр для новых американцев | 266 | 1 035 000 долл. США | долл. США 3 891 | Нью-Йорк | |
Институт экономического и общественного развития | 218 | 1 571 391 долл. США | 7 208 долл. США | Части Огайо | |
Finanta | 185 | 1 624 400 долл. США | 8,781 долл. США | Части Пенсильвании | |
Орегонская ассоциация предпринимателей из числа меньшинств 131 | 1 075 430 долл. | 8 209 долл. | Части Орегона и Вашингтона | ||
Accion | 105 | 1 173 452 долл. США | 11 176 | Части Коннектикут, Делавэр, Джорджия, Иллинойс, Индиана, Мэриленд, Массачусетс, Нью-Джерси, Нью-Джерси, NY, NC, PA, SC, VA | |
Rural Enterprise Assistanc e Проект | 97 | 679 575 долларов | 7 006 | Части Небраски | |
Флагманский центр предприятий | 83 | 1 693 002 | 20 398 | Части Индианы | |
LiftFund | 832 | ||||
$ 8 102 | Части Арканзаса, Луизианы, Миссисипи, Техаса | ||||
Renaissance Economic Development Corporation | 76 | $ 1,662,695 | $ 21 878 | Части Мичигана, Миссисипи, Нью-Йорка |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right», «left»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«28%», «12%», «15%», «12%», «33%»], «данные»: [[«Кредитор», «Количество займов», «Общий объем займа», «Сред. Микрозайм »,« Обслуживаемый географический район »], [« Жюстин Петерсен »,« 367 »,« 1 463 554 долл. США »,« 3 988 долл. США »,« Части Канзаса, Миссури и Иллинойса »], [« Бизнес-центр для новых американцев »,« 266 »,« 1 035 000 долларов »,« 3 891 доллар »,« Нью-Йорк »], [« Институт экономического и общественного развития »,« 218 »,« 1 571 391 доллар »,« 7 208 долларов »,« Части Огайо »], [« Финанта », «185», «1 624 400 долл. США», «8 781 долл. США», «части штата Пенсильвания»], [«Ассоциация предпринимателей из числа меньшинств штата Орегон», «131», «1 075 430 долларов США», «8 209 долларов США», «части штата Орегон и Вашингтон»], [ «Accion», «105», «1 173 452 долл. США», «11 176 долл. США», «Части штата Коннектикут, Германия, Джорджия, Иллинойс, Индиана, Мэриленд, Массачусетс, Нью-Джерси, Нью-Джерси, Северная Каролина, Пенсильвания, Южная Каролина, Вирджиния»], [ «Проект помощи сельским предприятиям», «97», «679 575 долларов», «7 006 долларов», «Части Небраски»], [«Флагманский центр предпринимательства», «83», «1 693 002 доллара», «20 398 долларов», «Части Индианы» ], [«LiftFund», «83», «672 488 долларов», «8 102 доллара», «Части Арканзаса, Луизиана, Миссисипи, Техас»], [«Renaissance Economic Development Corporation», «76», «1 662 695 долларов», «21 878 долларов США. «,» Части Мичигана, Миссисипи, Нью-Йорка «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpan dable «: false», «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Да, микрокредитование сокращает крайнюю бедность
Небольшой рост микрокредитования развивающихся стран может привести к более чем 10 кредитам.5 миллионов человек вышли из крайней нищеты. Это один из выводов моего исследования, опубликованного в прошлом месяце в The B.E. Journal of Macroeconomics, который обнаружил, что микрофинансирование не только снижает количество домохозяйств, живущих в бедности, но и снижает их уровень бедности.
В настоящее время 836 миллионов человек — или 12% населения мира — живут в крайней нищете, имея менее 1,25 доллара США в день. Используя данные из 106 развивающихся стран за период с 1998 по 2013 год, чтобы изучить эффективность микрокредитования как инструмента сокращения бедности, я обнаружил, что всего лишь 10% -ное увеличение совокупного портфеля микрофинансовых ссуд на одного клиента может сократить это число на 1. 26%.
Хотя за последние 15 лет мир добился определенного прогресса в достижении Целей развития тысячелетия (ЦРТ) ООН, которые поставили искоренение голода и бедности во главу угла глобальной повестки дня, крайняя бедность остается насущной проблемой. Это продолжает оставаться приоритетом в Целях устойчивого развития на 2015–2030 годы.
К 2015 году доля мирового населения, живущего в крайней бедности, упала до 14% с 50% в 1990 году, согласно данным «Мониторинга ЦРТ». Но в Африке к югу от Сахары более 40% населения продолжают жить менее чем на 1 доллар США.25 в день. И крайняя бедность, похоже, увеличилась в Западной Азии.
Бедность, возможно, отступила, но она явно остается силой в жизни людей.
Микрофинансирование и сокращение бедности
Практика предоставления небольших ссуд (от 10 до 500 долларов США) очень бедным, наряду с другими финансовыми услугами, такими как сберегательные счета и финансовое обучение, была изобретением экономиста Мохаммеда Юнуса.
Мухаммад Юнус со своей Нобелевской премией.Scanpix / ReutersВ 1970-х годах он начал предлагать кредиты бедным женщинам в деревне Джобра, Бангладеш, чтобы они могли начать приносящие доход проекты, чтобы помочь себе и своим семьям. В 2006 году за эти эксперименты Юнус и его банк Grameen Bank, специализирующийся на микрокредитовании, получили Нобелевскую премию мира.
С тех пор различные формы программ микрокредитования были введены во многих странах, от Индии до США. Согласно отчету правозащитной организации Microcredit Summit Campaign за 2015 год, к 2013 году около 3098 микрофинансовых организаций охватили более 211 миллионов клиентов по всему миру, чуть менее половины из которых жили в крайней бедности.
Прогнозируется, что в 2017 году рынок микрофинансовых инвестиций в микро-, малые и средние предприятия, а также предоставления финансовых услуг этим предприятиям вырастет в среднем на 10–15%. Еще более сильный рост ожидается в Индии и Азиатско-Тихоокеанском регионе.
Доступ к кредитам позволяет малоимущим стать предпринимателями, увеличивая свои заработки и улучшая качество жизни. Многие кредиторы сопровождают свои небольшие ссуды и финансовые услуги поддержкой коллег, возможностями установления контактов и даже медицинским обслуживанием, чтобы повысить шансы своих клиентов на создание успешного малого бизнеса.
Таким образом, как утверждают многие экономисты, они показывают, что микрофинансирование обладает мощным потенциалом для сокращения бедности.
Шобха Вакаде, здесь в 2010 году, использовала ссуду в 400 долларов США, чтобы начать свой бизнес, нанизывая бусы на ожерелья возле своего дома в трущобах Мумбаи. Датский Сиддики / ReutersНо доказательства того, что микрофинансирование действительно работает, неоднозначны. Исследования, посвященные изучению его воздействия в сельских районах Пакистана, городских Кении и Уганде, а также в других развивающихся странах, подтвердили и опровергли предпосылку нововведения Мохаммуда Юнуса.
Свидетельства со всего мира
Мое исследование было направлено на то, чтобы разобраться в этих неубедительных доказательствах, используя макроэкономический подход, который объединяет информацию из многих стран, чтобы обеспечить более ясную картину.
Официально бедность измеряется с использованием двух показателей Всемирного банка: коэффициента численности бедных (который измеряет процент населения, живущего ниже отметки 1,25 доллара США в день) и разрыва бедности (который оценивает, насколько далеко ниже этой черты в среднем попадают люди. , и выражается в процентах).
Микрофинансовые кредиторы Эритреи объединяют свои средства. Эд Харрис / ReutersКлючевой переменной, имеющей значение в моем анализе, является участие в программах микрофинансирования. Я определил это двумя способами для каждой изучаемой страны: доля всех клиентов как доля населения страны и средний размер кредита (совокупный кредитный портфель по отношению к общему числу клиентов), используя данные микрофинансирования из Microcredit Summit Campaign и MIX Market) , микрофинансовая аудиторская фирма.
Я обнаружил отрицательную взаимосвязь между участием в микрофинансировании и бедностью, означающую, что чем больше людей в данной стране получали небольшие ссуды, тем меньше в ней регистрировалась бедность.Таким образом, в средней развивающейся стране увеличение совокупного кредитного портфеля на одного клиента всего на 10% могло бы снизить уровень крайней бедности на 0,0126 процентных пункта.
Я также обнаружил, что микрофинансирование сокращает глубину бедности, сокращая разрыв между дневным бюджетом человека на жизнь и нынешним определением крайней бедности в 1,25 доллара США в день (у небедных людей дефицит равен 0%).
Последствия для политики
Микрофинансирование — не панацея. Многочисленные исследования показали, что специфические для страны и культурные факторы являются определяющими в том, как микрофинансирование будет взаимодействовать с бедностью, и иногда появляются разрушительные рассказы о неудачах, когда неспособность выплатить очень небольшую ссуду еще больше ввергает домохозяйства в отчаянную нищету.
В целом, однако, мое исследование показывает, что больше микрокредитов принесет пользу бедным странам. Национальные правительства и международные агентства развития могут продолжать продвигать микрофинансирование как инструмент сокращения бедности, учитывая при этом ограничения любой отдельной стратегии решения укоренившейся глобальной проблемы.
микрокредитов SBA | От 1000 до 50 000 долларов | бизнес-тренинг
Микрозаймы SBA: Предназначен для помощи новым и существующим малым предприятиям с помощью капитала для запуска и роста.
Доступен в суммах от 1000 до 50 000 долларов на срок от 1 до 7 лет.
Денежные средства могут быть использованы для приобретения инвентаря, машин, оборудования, улучшений и оборотного капитала.
Индивидуальная техническая помощь до и после получения кредита предлагается каждому заявителю микрозайма SBA. Тематические области технической помощи могут включать: Начало бизнеса, бизнес-планирование, источники кредита и финансирования, продажи, реклама и ресурсы, необходимые для ведения бизнеса в Небраске.
Требования к соискателям займа:- Кандидатам должно быть не менее 19 лет.
- Кандидаты должны быть гражданами США или иметь карту постоянного проживания (I-551) или карту прибытия-отъезда (I-94) с датой отъезда, превышающей срок кредита.
- Заполнение необходимой кредитной документации.
- Заемщик должен иметь разумную кредитоспособность или продемонстрировать готовность погасить долг путем исправления прошлых кредитных проблем.
- Заявитель, запрашивающий ссуду, должен быть владельцем бизнеса или старшим партнером и быть готов лично гарантировать вексель.
- Заемщик должен подтвердить, что у него НЕТ просроченных федеральных налогов или налогов штата или невыплаченных алиментов (более 60 дней).
- Оборудование
- Мебель и оборудование
- Опись
- Оборотный капитал
Раздел 1. 1 — Документы по подаче заявки
__ Плата за подачу заявления в размере 40 долларов США (наличными или чеком)
__ Заполненная заявка (Загрузите приложение со страницы желаемого займа на этом веб-сайте)
__ Сертификат заемщика — НЕТ просроченных федеральных налогов или налогов штата И НЕТ невыплаченных выплат алиментов на ребенка
__ Самостоятельная сертификация заемщика для ссуд на сумму 20 000 долларов США или более
__ Личные налоговые декларации — 2 предыдущих года
__ Недавняя квитанция о выплате — 2 или более
__ Документация: судебные решения, банкротства и т. Д.
__ Список обеспечения — оценочная стоимость каждой позиции
__ Оценка недвижимости — при использовании в качестве Залога (дата оценки должна быть меньше 24 месяцев)
__ Информация поручителя / Залог с оценочной стоимостью
Раздел 1.2 — Новые бизнес-документы
__ Бизнес-план
__ Оценка рынка
__ Фотографии / чертежи продуктов или услуг
__ Прогнозы движения денежных средств на 12-24 месяцев
__ Список допущений для прогнозов движения денежных средств
__ Резюме владельцев бизнеса (ов) )
__ Предложения / Контракты / Котировки / Соглашения о покупке
__ Страховые котировки или заявления
__ Учредительный договор / Подтверждение регистрации
__ Операционное соглашение (LLC) или подзаконные акты (Corp. C или S)
__ План разрешения конфликтов: Между собственниками, партнерами, инвесторами и т. Д.
Раздел 1.3 — Существующие бизнес-документы. (Если применимо *)
__ * Налоговые декларации предприятий — 2 предыдущих года
__ * Финансовые показатели предприятия — Баланс и отчет о прибылях и убытках
__ * Договоры аренды и договорные обязательства
__ * Текущие маркетинговые материалы
__ * Сертификат предполагаемого имени (единственное Prop.)
__ * Копии лицензий и / или разрешений (например, продукты питания, спиртные напитки, брокерские услуги и т. Д.)
__ * Текущие бизнес-активы
40 $ Регистрационный взнос для всех кредитов.
Плюс любые комиссии, взимаемые сторонним поставщиком услуг (например, закрытие сделки с недвижимостью).
Процентные ставки и условия:Ставка по кредитам SBA до 10 000 долларов США составляет 8,50%; для займов от 10 000 долларов США — 7,75%.
Чтобы подать заявку Нажмите кнопку «Загрузить приложение» ниже:
загрузите, распечатайте, заполните заявку и верните ее в офис CDR.
Вам понадобится программа Adobe Reader, которую можно бесплатно загрузить, чтобы просмотреть и распечатать нашу заявку на получение кредита.
Винод Хосла: микрокредитование для ликвидации бедности
В сельских районах Индии ссуда в 50 долларов может означать разницу между бедностью и экономической самостоятельностью для всей семьи. Такова сила микрокредитования, формы финансирования, которая помогает искоренить бедность в странах по всему миру. Винод Хосла, генеральный директор-основатель Sun Microsystems и партнер венчурной компании Kleiner Perkins, называет это «одним из самых важных экономических явлений со времен прихода капитализма и Адама Смита».«
Выступая на конференции по глобальному бизнесу и глобальной бедности в Стэнфордской высшей школе бизнеса, Хосла использовал индийскую организацию SHARE Micro Finance Limited для иллюстрации микрофинансирования. Программа SHARE нацелена на сельских женщин в Индии, чей доход на душу населения составляет менее 8 долларов в месяц, что значительно ниже черты бедности Всемирного банка в 30 долларов в месяц. Организация ссужает каждой женщине от 50 до 100 долларов на финансирование предпринимательских проектов, предложенных получателями. Например, женщина может открыть рыночный чайный киоск или небольшой продуктовый магазин, или купить рикшу или велосипед, чтобы перевезти пшеницу, выращенную ее семьей, на рынок.Рикша позволяла ее семье удерживать 50 процентов прибыли от пшеницы, которая пошла бы на оплату другому перевозчику. Что касается высоких технологий, некоторые женщины открыли Интернет-киоски, которые стали прибыльными в течение первых трех месяцев и обеспечивали приемлемую заработную плату в течение шести месяцев. «Есть сотни подобных примеров», — сказал Хосла.
В рамках того, что Хосла называет «схемой действенной пирамиды», SHARE ссужает деньги женским группам из восьми человек. Поскольку все они являются частью одного сообщества, члены группы находятся под сильным социальным давлением, чтобы не допустить дефолта. «Стыдно делать дефолт, и если один человек это делает, другие должны его компенсировать», — сказал он.
Отчасти из-за этого чувства общности, SHARE имеет впечатляющие показатели погашения более чем 71 миллиона долларов, которые она выплатила 3000 деревням Индии с 1994 года. Из 197 000 клиентов 77 процентов испытали значительное сокращение бедности в прошлом. Четыре года, и 38 процентов больше не считаются бедными, сказал Хосла, MBA ’80, собравшимся на конференции 19 мая, организованной Центром глобального бизнеса и экономики в Стэнфордском GSB.
«Что еще важнее, — сказал Хосла, — если вы поговорите с этими женщинами, у них появится больше возможностей. Люди, которые впервые заемщики, всегда смотрят вниз, прикрыв голову сари. Любой, кто брал в долг более трех лет. лет смотрит вам прямо в глаза, с глазу на глаз. Так что несколько лет этого меняют не только их финансовое положение, но и их психологический настрой. Я не сомневаюсь, что это будет иметь все виды других последствий ».
Что должно сделать микрофинансирование привлекательным для инвесторов, сказал Хосла, так это то, что кредитные организации, такие как SHARE, работают на строго коммерческих условиях, получают прибыль и масштабируются.«За небольшую долю капитала такие организации привлекают много ресурсов не только в Индии, но и в Пакистане, и во всем мире», — отметил он.
В то время как большинство микрофинансовых организаций были местными усилиями, которым не хватало заемной базы крупных банков, недавно Фонд Грамин помог открыть новые возможности, конкурентоспособные с рыночными ставками по займам. На Саммите по микрокредитованию 1997 года многочисленные советники, в том числе профессор Мухаммад Юнус, основатель банка Grameen и профессор Университета Читтагонга в Бангладеш, объявили о цели охвата 100 миллионов бедных семей — или в общей сложности 500 миллионов человек — к 2005 году.Стратегический план Grameen включает привлечение 80 миллионов долларов США, из которых 56 миллионов долларов США будут частными, чтобы помочь в этих усилиях.
Критики утверждали, что предоставление ссуды с шагом 50 долларов было бы неэкономичным и привело бы к еще большему бремени для бедных. По словам Хосла, успех более 6000 организаций, занимающихся сегодня той или иной формой микрофинансирования, доказал, что это неверно. «Это явление может привлечь экономические ресурсы на всемирной и конкурентной основе», — сказал он.
Хосла призвал слушателей присоединиться к движению за отмену положений, которые в настоящее время запрещают микрофинансовым организациям получать необходимые кредиты.Отвечая на вопрос о том, являются ли процентные ставки от 20 до 30 процентов ростовщичеством, он сказал: «Вы бы предпочли не иметь ссуды или процентную ставку в 25 процентов? Альтернативой является местный кредитор, который взимает от 5 до 10 процентов в день. Так что давайте будем прагматичными, давайте выйдем за рамки поверхностных этических дилемм ».
Хосла сказал, что его собственная позиция претерпела значительные изменения с 1993 года, когда он впервые поехал в Индию, чтобы бороться с глобальной бедностью, и почувствовал себя подавленным масштабом проблемы. «Потребовалось всего несколько человек, чтобы мечта о том, чтобы оказать влияние на полмиллиарда человек, довести дело до конца и начать воплощать эту мечту в жизнь.Это невероятно захватывающе, и я думаю, что все вы должны принять участие », — призвал он слушателей.
Новости | Город Сан-Хосе
Управление экономического развития
ДЛЯ НЕМЕДЛЕННОГО ВЫПУСКА
Контактное лицо
Элизабет Хэндлер, менеджер по общественной информации, Управление экономического развития
Мобильный: 408-599-9567; [email protected]
Запущена новая программа микрокредитов для малого бизнеса Сан-Хосе
SAN JOSE, Calif., (20 ноября 2020 г.) — Запущена новая программа ссуды для малого бизнеса на уровне штата, заявки на которую будут приниматься с 20 ноября 2020 г. При поддержке Калифорнийского банка инфраструктуры и экономического развития (IBank) Калифорнийский фонд восстановления (California Rebuilding Fund) предназначен для помощи созданным малым предприятиям, которые успешно работали до финансовых последствий COVID-19 и заказов Shelter in Place, которые начались в марте 2020 года. Чтобы предприятия Сан-Хосе были одними из первых, кто сможет Чтобы получить доступ к фондам, город Сан-Хосе проведет вебинар 1 декабря 2020 года в 15:00, чтобы предоставить дополнительную информацию о California Building Fund и о том, как подать заявку.
Доступны ссуды на сумму до 100 000 долларов, ранние заявки приветствуются. Процесс согласования перед подачей заявки будет управляться онлайн-платформой Connect2Capital от Community Reinvestment Fund, США.
Фонд восстановления Калифорнии реализуется местными финансовыми учреждениями общественного развития (CDFI), которые будут участвовать в проверке, утверждении и финансировании ссуд. В районе залива это, в частности, Fondo Adelante, ICA, Main Street Launch, Opportunity Fund, Pacific Community Ventures и Working Solutions.
«Микрозаймы, выданные Калифорнийским фондом восстановления, станут жизненно необходимым средством спасения тысяч малых предприятий, цепляющихся за ниточку», — сказал мэр Ликкардо. «Эти разнообразные рестораны, местные магазины, салоны и магазины волнуют экономическое и культурное сердце нашего сообщества Сан-Хосе, и мы должны делать все возможное, чтобы помочь им выжить».
Малым предприятиям Сан-Хосе, которые могут претендовать на участие в этой кредитной программе, рекомендуется обратиться в BusinessOwnerSpace (BOS), где они могут получить помощь с подачей заявки, особенно для новых заемщиков или в случае языковых барьеров.BOS будет оказывать помощь в подаче заявок от таких партнеров, как AnewAmerica, Silicon Valley SCORE, Агентство по развитию бизнеса меньшинств и Центр развития малого бизнеса.
«Для подачи заявки на эти ссуды не требуется номер социального страхования», — сказал Луз Уррутия, главный исполнительный директор Фонда возможностей. «Это означает, что владельцы бизнеса могут подавать заявки, используя свой идентификационный номер работодателя (EIN) или свой индивидуальный налоговый идентификационный номер (ITIN), открывая источник столь необходимой финансовой поддержки для важной части экономики Сан-Хосе.”
Кредиты предназначены для помощи предприятиям, которые были прибыльными до тех пор, пока пандемия не повлияла на их бизнес, но которым удалось продолжить работу.
Процесс предварительной заявки на кредитный фонд будет управляться исключительно онлайн-порталом, платформой Connect2Capital, который сопоставит каждую компанию с участвующим кредитором. Дополнительная информация:
Право на участие:
- В компаниях должно быть 50 или менее штатных сотрудников (FTE).
- Годовой доход не должен превышать 2,5 миллиона долларов.
- Выручка должна снизиться с января 2020 года.
- Бизнес должен работать и работать, чтобы оставаться в бизнесе.
Ключевые термины:
- Ссуды до 100 000 долларов США предоставляются с трех- или пятилетним периодом погашения.
- Ссуды имеют процентную ставку 4,25 процента, с периодом только процентов в течение первых 12 месяцев и фиксированными ежемесячными выплатами.
- Малый бизнес не взимает никаких авансовых платежей.
- Кредит для использования в качестве гибкого оборотного капитала.
Кандидат будет сопоставлен с участвующим финансовым учреждением общественного развития (CDFI) на сайте caloanfund.org. После этого соответствующему кредитору будет отправлено полное заявление. Местный CDFI будет нести ответственность за рассмотрение заявки. Перед подачей заявки на кредит важна тщательная подготовка, и компаниям потребуются официальные документы, которые могут включать банковские выписки и самые последние налоговые декларации.Если бизнес не имеет себе равных с кредитором, он будет направлен на дополнительные ресурсы, чтобы помочь ему продолжить работу и добиться успеха.
О городе Сан-Хосе
Сан-Хосе с населением более одного миллиона человек является одним из самых разнообразных крупных городов США, крупнейшим городом Северной Калифорнии и 10-м по величине городом в стране. Превращение Сан-Хосе в глобальный инновационный центр привело к образованию одной из крупнейших в мире концентраций технологических компаний и специалистов. В 2011 году городские власти приняли Envision San José 2040, долгосрочный план развития, в котором излагается видение и всеобъемлющая дорожная карта, которые помогут обеспечить ожидаемый рост города до 2040 года.
# #
микрозаймов для малого бизнеса — получайте деньги, когда банк говорит №
Тим ПаркерПоследнее обновление 27 сентября 2020 г.
Нужна ссуда для малого бизнеса? Когда банк говорит «нет», микрозайм может быть ответом на получение необходимого финансирования.Это руководство по микрокредитованию включает ряд источников микрозаймов.
Источник изображения: Photospin.com
Когда вы слышите термин «микрозайм», вы можете подумать о чем-то, связанном с размером. Микрозайм должен быть действительно маленьким, правда? В некоторых случаях да, но это не обязательно , правда. Если вы хотите узнать больше о микрокредитовании, у нас есть вся необходимая информация прямо здесь.
Что такое микрокредитование?
Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые часто используются предприятиями, которые не могут получить традиционную ссуду для бизнеса в банке.Мухаммад Юнус, экономист из Бангладеш и лауреат Нобелевской премии мира 2006 года за свою работу, считается первым, кто применил микрокредитование в том виде, в котором мы его знаем сегодня, на практике, ссужая деньги женщинам и мужчинам, которые не могли получить ссуды в банках.
Он основал банк Grameen Bank, который в основном ссужал бангладешским женщинам на покупку коров, семян, розничных товаров и всего остального для открытия своего дела. Сегодня эта идея приобрела огромные масштабы. Такие сайты, как Kiva, по-прежнему в значительной степени следуют первоначальной идее Юнуса, но микрозаймы теперь доступны практически любому предпринимателю практически любого размера.
Источники микрозаймов
Поскольку микрокредитование оказалось успешным, теперь существует множество источников финансирования.
Управление малого бизнеса — Управление малого бизнеса США (SBA) имеет программу микрозаймов, которая предоставляет малым предприятиям ссуды на сумму до 50 000 долларов для запуска и расширения. Средняя сумма кредита составляет 13 000 долларов США. Средства предоставляются через местные посреднические организации на уровне сообществ, а предприятия и стартапы, желающие подать заявку на получение микрозайма, должны сделать это через свою местную посредническую организацию.Имена этих посредников можно узнать в местном районном офисе SBA.
OnDeck — OnDeck Capital предоставляет краткосрочные ссуды на пополнение оборотного капитала для малого бизнеса. Ссуды представляют собой настоящие ссуды на срок, а не ссуды на торговый счет или какой-либо другой вид наличных. OnDeck использует другие критерии для определения права на получение ссуды, чем большинство банков, что позволяет некоторым малым предприятиям получить квалификацию, когда они этого не сделали, через более традиционные источники. Владельцы бизнеса могут подать заявку на получение ссуды онлайн или по телефону и получить финансирование всего за один рабочий день.OnDeck требует, чтобы компании были открыты не менее 1 года с доходом не менее 100 000 долларов.
Kabbage — Kabbage — еще один источник денег для малого бизнеса, предлагающий кредитную линию, которая может быть использована для покупки товарно-материальных запасов, фонда заработной платы и других нужд малого бизнеса. Что делает Kabbage уникальным, так это то, что он использует данные в реальном времени для принятия мгновенного решения о кредитовании бизнеса. Вместо того, чтобы придавать большое значение кредитному рейтингу, он может просматривать ваши данные Quickbooks Online, PayPal или eBay.Позже он может увеличить ваш кредитный лимит, проверив ваши учетные записи Facebook или Twitter. Все решения о кредитовании принимаются автоматически через его компьютерный алгоритм.
Lending Club — Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 660, вы можете взять в долг до 35 000 долларов. Lending Club — это сайт взаимного кредитования, на котором вы занимаетесь напрямую у других участников. Вы избегаете хлопот и расходов, связанных с привлечением традиционных кредиторов, в то время как инвесторы могут получить прибыль в размере 9 процентов или более.
Prosper — Prosper и Lending Club являются аналогичными организациями. Prosper выдает ссуды на сумму до 25 000 долларов США и требует, чтобы заемщик имел кредитный рейтинг не менее 640. Инвесторы могут финансировать столько ссуды, сколько они захотят, до тех пор, пока не будет собрана общая сумма. Затем заемщик производит ежемесячные платежи.
Краудфандинговые сайты
Программыкраудфандинга и микрозаймов схожи по своей миссии по предоставлению ссуд тем, кто не соответствует требованиям или не хочет получать банковский кредит, но отличаются тем, как они помогают вам достичь этой цели.Микрозайм — это денежная ссуда, которая должна быть возвращена наличными. Он может поступать из нескольких источников, но по своей сути это заем, по которому должны выплачиваться проценты.
Хотя различия становятся все более размытыми, краудфандинг все чаще является видом гранта, когда человек не возвращает средства.
Kickstarter — Kickstarter не собирается финансировать ваш бизнес, но если у вас есть творческий проект, вам сюда. Ваш проект должен быть на 100 процентов профинансирован к определенной дате, чтобы получить финансирование, и вы сохраняете полное право собственности на работу.
В свою очередь, создатель часто предлагает продукт или услугу в обмен на финансирование. Если группа просит денег на выпуск альбома, доноры могут получить, например, компакт-диск с автографом.
Indiegogo — Indiegogo похож на Kickstarter, но имеет возможность получать средства, даже если заявленная цель финансирования не достигнута.
(Подробнее об этих двух типах краудфандинга читайте в статье: Как собрать деньги с помощью краудфандинга)
Crowdfunder — Crowdfunder участвует в новом виде краудфандинга, называемом краудфандингом акций.Краудфандинг акций стирает границы между микрозаймами и краудфандингом, но различия все же есть.
КраудфандингEquity позволяет любому количеству инвесторов финансировать потребности вашего бизнеса. По мере изменения законодательства эта модель превращается как в долговое финансирование (например, микрозайм), так и в форме долевого участия, когда инвесторы приобретают долю в вашей компании. Crowdfunder называет это «краудфандингом 2.0».
Как мне получить микрозайм?
Микрозаймы могут использовать технологии, чтобы добавить современный поворот, но все займы имеют одни и те же основные правила.Вы должны продемонстрировать опыт ответственного финансового поведения в своей деловой и профессиональной жизни. Если у вас есть другие займы, выплачивайте их вовремя. Примите меры для повышения вашего личного кредитного рейтинга и предоставьте множество доказательств того, что ваш бизнес растет. Наконец, изучите различные варианты, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
СВЯЗАННЫЙ: Нужна большая ссуда? Прочтите о займах SBA 7a.
© 2020 Attard Communications, Inc., DBA Business Know-How®.Воспроизведение, перепечатка или распространение без письменного разрешения запрещены.
Об авторе
Тим Паркер — основатель и президент The Web Group, ИТ-компании полного цикла, специализирующейся на безопасности и соблюдении нормативных требований, расположенной в Тампе, Флорида. В то небольшое свободное время, которое у него есть, Тим любит писать финансовые статьи для крупных веб-сайтов, посвященных предпринимательству, инвестированию, личным финансам и пенсионному обеспечению.
.