Прогноз развития банковского бизнеса в 2020 году

Александр Пахомов, член правления банка «Открытие»: В 2020 году можно ожидать дальнейшего снижения ставок по вкладам и кредитам, переход клиентов в альтернативные инструменты сбережений, рост темпов кредитования, оптимизацию банковских сетей и дальнейшее развитие цифровых финансовых услуг и сервисов.

В 2020 г. на рынке банковских услуг высока вероятность замедления темпов роста розничного кредитования. Замедление произойдет под влиянием двух основных факторов: последовательных мер Банка России по снижению рисков, связанных с быстрым ростом необеспеченного потребительского кредитования, а также постепенным ростом долговой нагрузки на россиян. Сегмент потребительских кредитов замедлится наиболее значительно — после темпов роста около 21% в 2019 г. мы сможем увидеть рост лишь около 8% в 2020-м. Ипотечное кредитование, хотя и будет замедляться, но темпы его роста в будущем году все же останутся достаточно высокими — около 15% за год по сравнению с 17% в 2019 г. Поддержку росту окажет дальнейшее снижение ключевой ставки Банком России. Ипотека достаточно чувствительна к стоимости фондирования, поэтому снижение ключевой ставки позволит ипотечным ставкам выйти на новые минимумы, что поддержит спрос со стороны населения. 

 Темпы роста портфеля кредитов юридическим лицам российских банков в 2019 г. были довольно низкими, по итогам года они составят 4-5%. Столь низкие темпы вызваны как ростом налоговой нагрузки в результате повышения НДС с 18% до 20%, так и конкуренцией с долговым рынком, где ставки опустились до минимальных с 2013 г. уровней. В 2020 г. мы ожидаем ускорения темпов роста корпоративных кредитов до 10%.  Это будет обусловлено несколькими факторами. Во-первых, экономика приспособится к повышенной налоговой нагрузке. Во-вторых, вслед за снижением ключевой ставки   уменьшится стоимость заимствований для компаний, что также поддержит спрос на кредиты. Кроме того, с 2020 г. дополнительный позитивный эффект на рост портфеля окажет начавшийся 1 июля 2019 года переход на расчеты с застройщиками через эскроу-счета, когда средства покупателей будут заморожены до сдачи объектов и оформления первого права собственности. Это должно подстегнуть спрос застройщиков на период строительства.

Кроме того, на рост корпоративных кредитов может оказать эффект федеральный бюджет и реализация нацпроектов, а также ожидающееся в 2020 году начало процесса госинвестиций через Фонд национального благосостояния: по планам правительства, Фонд сможет предоставить лишь часть финансирования для реализации проектов, остальные средства компании будут инвестировать сами или занимать, в том числе, в банках.

По мере снижения рыночных ставок возможен отток средств физлиц в альтернативные инструменты — уже сейчас наблюдается быстрый рост количества клиентов брокеров, растет количество открытых ИИС. Поэтому потенциал для дальнейшего снижения депозитных ставок ограничен: банки будут вынуждены лавировать между необходимостью поддерживать маржу, с одной стороны и удерживать клиентскую базу, с другой.

Среди событий и трендов, которые будут серьезно влиять на рынок в 2020 году, можно отметить сохранение повышенного внимания государства к защите прав потребителей финансовых услуг. Эта тенденция, обозначившаяся несколько лет назад, будет и дальше определять развитие рынка потребительского кредитования и финансовых услуг. В дополнение к уже принятым законам о финансовом омбудсмене, ипотечных каникулах для попавших в трудную жизненную ситуацию заемщиков, государственной поддержке ипотечных программ для молодых семей с детьми, влияние на рынок могут оказать:

— принятие законопроекта о так называемом «возврате страховок». Работа по нему серьезно активизировалась в конце 2019 года. Регулятор серьезно настроен расширить перечень оснований для возврата страховой премии;

— отмена так называемого «внутрибанковского роуминга» — запрет комиссий за переводы, осуществляемые в рамках одного банка, пусть и между разными территориальными подразделениями;
— реформа системы взыскания просроченной задолженности, которая, с одной стороны, расширит возможности запросов ФССП в отношении граждан, а, с другой, исключит часть доходов граждан к взысканию и заставить банки пересмотреть подходы к кредитованию незащищенных категорий потребителей;
— противодействие так называемому «мисселингу» — недобросовестным практикам продажи финансовых продуктов через агентскую сеть.

В числе тенденций и законодательных инициатив, принятие которых ожидается в 2020 году, можно выделить те, что касаются развития цифровых финансовых услуг:

— дальнейшее развитие механизмов удаленной идентификации, в том числе биометрической, и распространение данных механизмов на все большее количество финансовых продуктов;
— создание единой системы проверки сведений об абонентах — пользователях мобильной связи для подтверждения данных о них при продаже финансовых продуктов по удаленным каналам;
— создание цифровых профилей физических и юридических лиц и развитие электронного документооборота;
— создание «маркетплейса» финансовых продуктов.

Очевидно, что снижение рыночных ставок и банковской маржи приведет к росту конкуренции. Банки будут вынуждены искать новые рынки, целевые клиентские ниши, перестраивать бизнес, объединяться. Тенденция к росту региональных сетей завершена, и уже сейчас в ряде банков федерального уровня наблюдается калибровка количества офисов. Банки будут соревноваться в операционной эффективности и технологичности своих отделений, развивать дистанционные сервисы. Увеличится скорость оказания банковских услуг, вырастут показатели лояльности клиентов. 

Если говорить о банке «Открытие», мы завершаем 2019 год с превышением бизнес-плана. Рост кредитных портфелей (КИБ, МСБ, розница) по итогам 2019 года запланирован на 60-70%, что в несколько раз выше показателей банковского сектора. Рост объема средств клиентов у нас также выше рынка. Мы кратно увеличили размеры прибыли.

В 2019 году мы реализовали крупнейший в стране проект по интеграции Бинбанка и банка «Открытие», каждый из которых, в свою очередь, состоял из ранее присоединенных 5-6 банков. Более 2 млн частных клиентов и 160 тысяч клиентов — юридических лиц переведены на платформы, продукты и тарифы банка «Открытие». Проведена колоссальная работа по объединению ИТ-систем и трансформации региональной сети. Мы открыли или отремонтировали более 130 офисов, вышли в новые регионы — Камчатский край, Республику Саха (Якутия), Республику Северная Осетия. Открыли в Ульяновске и Казани два крупных сервисных центра, оказывающие дистанционно услуги жителям и предпринимателям по всей России. Развитие продуктовой линейки, региональной сети и каналов продаж, а также активная работа с клиентами позволили нам прочно закрепиться в числе лидеров российского финансового сектора.

В 2020 году банк «Открытие» продолжит совершенствовать собственную сеть и реконструирует еще около 130 отделений. 19 базовых региональных площадок будут приведены к новому формату. Всего за два года мы переформатируем 2/3 всех «штабных» площадок банка. В новых отделениях будут установлены электронные информационные системы, с помощью которых клиенты могут узнать о ближайших офисах и банкоматах, самостоятельно оформить заявки на банковские продукты, направить обратную связь о качестве сервиса, ознакомиться с нормативной документацией. На сайте будет доступен функционал предварительной записи в отделение.

Следуя рыночным тенденциям, мы планируем в 2020 году реализовать проект повышения операционной эффективности сети, который позволит нам сократить долю нецелевых операций и снизить уровень простоев. Мы планируем также реализовать несколько проектов по цифровизации банковских услуг: использовать удаленную идентификацию (биометрию) для дистанционного привлечения, развивать чат-боты, мобильный банк, совершенствовать цифровую платформу для бизнеса, дистанционные продажи и т.д. К концу 2020 года мы намерены войти по уровню клиентской лояльности в пятерку лучших банков России.

ПАО Банк «ФК Открытие».  Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014 

«Открытие»: в 2020 году банкам придется искать новые рынки и объединяться :: РБК Pro

В 2020 году можно ожидать дальнейшего снижения ставок по вкладам и кредитам, перехода клиентов в альтернативные инструменты сбережений, роста темпов кредитования, оптимизации банковских сетей, дальнейшего развития цифровых финансовых услуг и сервисов

Фото: Alexander Mils / Unsplash

Прогнозы по сегментам кредитования

Розничные кредиты

В 2020 году на рынке банковских услуг высока вероятность замедления темпов роста розничного кредитования. Замедление произойдет под влиянием двух основных факторов: последовательных мер Банка России по снижению рисков, связанных с быстрым ростом необеспеченного потребительского кредитования, а также постепенным ростом долговой нагрузки на россиян.

Сегмент потребительских кредитов замедлится наиболее значительно — после темпов роста около 21% в 2019 году мы сможем увидеть рост лишь около 8% в 2020-м.

Ипотека

Ипотечное кредитование хотя и будет замедляться, но темпы его роста в будущем году все же останутся достаточно высокими — около 15% за год по сравнению с 17% в 2019 году. Поддержку росту окажет дальнейшее снижение Банком России ключевой ставки. Ипотека достаточно чувствительна к стоимости фондирования (стоимость привлеченных ресурсов. — «РБК Pro»), поэтому снижение ключевой ставки позволит ипотечным ставкам выйти на новые минимумы, что поддержит спрос со стороны населения.

Кредиты юридическим лицам

Темпы роста портфеля кредитов юридическим лицам российских банков в 2019 году были довольно низкими, по итогам года они составят 4–5%. Столь низкие темпы вызваны как ростом налоговой нагрузки в результате повышения НДС с 18 до 20%, так и конкуренцией с долговым рынком, где ставки опустились до минимальных с 2013 года уровней.

В 2020 году ожидается ускорение темпов роста корпоративных кредитов до 10%. Это будет обусловлено сразу несколькими факторами:

• экономика приспособится к повышенной налоговой нагрузке;
• вслед за снижением ключевой ставки уменьшится стоимость заимствований для компаний, что также поддержит спрос на кредиты;
• дополнительный позитивный эффект на рост портфеля окажет начавшийся 1 июля 2019 года переход на расчеты с застройщиками через эскроу-счета, когда средства покупателей будут заморожены до сдачи объектов и оформления первого права собственности. Это должно подстегнуть спрос застройщиков на кредиты на период строительства.

Прогноз развития банковского бизнеса в 2020 году

В 2020 году можно ожидать дальнейшего снижения ставок по вкладам и кредитам, переход клиентов в альтернативные инструменты сбережений, рост темпов кредитования, оптимизацию банковских сетей и дальнейшее развитие цифровых финансовых услуг и сервисов.

В 2020 г. на рынке банковских услуг высока вероятность замедления темпов роста розничного кредитования. Замедление произойдет под влиянием двух основных факторов: последовательных мер Банка России по снижению рисков, связанных с быстрым ростом необеспеченного потребительского кредитования, а также постепенным ростом долговой нагрузки на россиян. Сегмент потребительских кредитов замедлится наиболее значительно – после темпов роста около 21% в 2019 г. мы сможем увидеть рост лишь около 8% в 2020-м. Ипотечное кредитование, хотя и будет замедляться, но темпы его роста в будущем году все же останутся достаточно высокими – около 15% за год по сравнению с 17% в 2019 г. Поддержку росту окажет дальнейшее снижение ключевой ставки Банком России. Ипотека достаточно чувствительна к стоимости фондирования, поэтому снижение ключевой ставки позволит ипотечным ставкам выйти на новые минимумы, что поддержит спрос со стороны населения.

Темпы роста портфеля кредитов юридическим лицам российских банков в 2019 г. были довольно низкими, по итогам года они составят 4-5%. Столь низкие темпы вызваны как ростом налоговой нагрузки в результате повышения НДС с 18% до 20%, так и конкуренцией с долговым рынком, где ставки опустились до минимальных с 2013 г. уровней. В 2020 г. мы ожидаем ускорения темпов роста корпоративных кредитов до 10%. Это будет обусловлено несколькими факторами. Во-первых, экономика приспособится к повышенной налоговой нагрузке. Во-вторых, вслед за снижением ключевой ставки уменьшится стоимость заимствований для компаний, что также поддержит спрос на кредиты. Кроме того, с 2020 г. дополнительный позитивный эффект на рост портфеля окажет начавшийся 1 июля 2019 года переход на расчеты с застройщиками через эскроу-счета, когда средства покупателей будут заморожены до сдачи объектов и оформления первого права собственности. Это должно подстегнуть спрос застройщиков на период строительства.

Кроме того, на рост корпоративных кредитов может оказать эффект федеральный бюджет и реализация нацпроектов, а также ожидающееся в 2020 году начало процесса госинвестиций через Фонд национального благосостояния: по планам правительства, Фонд сможет предоставить лишь часть финансирования для реализации проектов, остальные средства компании будут инвестировать сами или занимать, в том числе, в банках.

По мере снижения рыночных ставок возможен отток средств физлиц в альтернативные инструменты – уже сейчас наблюдается быстрый рост количества клиентов брокеров, растет количество открытых ИИС. Поэтому потенциал для дальнейшего снижения депозитных ставок ограничен: банки будут вынуждены лавировать между необходимостью поддерживать маржу, с одной стороны и удерживать клиентскую базу, с другой.

Среди событий и трендов, которые будут серьезно влиять на рынок в 2020 году, можно отметить сохранение повышенного внимания государства к защите прав потребителей финансовых услуг. Эта тенденция, обозначившаяся несколько лет назад, будет и дальше определять развитие рынка потребительского кредитования и финансовых услуг. В дополнение к уже принятым законам о финансовом омбудсмене, ипотечных каникулах для попавших в трудную жизненную ситуацию заемщиков, государственной поддержке ипотечных программ для молодых семей с детьми, влияние на рынок могут оказать:

 — принятие законопроекта о так называемом «возврате страховок». Работа по нему серьезно активизировалась в конце 2019 года. Регулятор серьезно настроен расширить перечень оснований для возврата страховой премии;

— отмена так называемого «внутрибанковского роуминга» — запрет комиссий за переводы, осуществляемые в рамках одного банка, пусть и между разными территориальными подразделениями;

— реформа системы взыскания просроченной задолженности, которая, с одной стороны, расширит возможности запросов ФССП в отношении граждан, а, с другой, исключит часть доходов граждан к взысканию и заставить банки пересмотреть подходы к кредитованию незащищенных категорий потребителей;

— противодействие так называемому «мисселингу» — недобросовестным практикам продажи финансовых продуктов через агентскую сеть.

В числе тенденций и законодательных инициатив, принятие которых ожидается в 2020 году, можно выделить те, что касаются развития цифровых финансовых услуг:

— дальнейшее развитие механизмов удаленной идентификации, в том числе биометрической, и распространение данных механизмов на все большее количество финансовых продуктов;

— создание единой системы проверки сведений об абонентах — пользователях мобильной связи для подтверждения данных о них при продаже финансовых продуктов по удаленным каналам;

— создание цифровых профилей физических и юридических лиц и развитие электронного документооборота;

— создание «маркетплейса» финансовых продуктов.

Очевидно, что снижение рыночных ставок и банковской маржи приведет к росту конкуренции. Банки будут вынуждены искать новые рынки, целевые клиентские ниши, перестраивать бизнес, объединяться. Тенденция к росту региональных сетей завершена, и уже сейчас в ряде банков федерального уровня наблюдается калибровка количества офисов. Банки будут соревноваться в операционной эффективности и технологичности своих отделений, развивать дистанционные сервисы. Увеличится скорость оказания банковских услуг, вырастут показатели лояльности клиентов.

Если говорить о банке «Открытие», мы завершаем 2019 год с превышением бизнес-плана. Рост кредитных портфелей (КИБ, МСБ, розница) по итогам 2019 года запланирован на 60-70%, что в несколько раз выше показателей банковского сектора. Рост объема средств клиентов у нас также выше рынка. Мы кратно увеличили размеры прибыли.

В 2019 году мы реализовали крупнейший в стране проект по интеграции Бинбанка и банка «Открытие», каждый из которых, в свою очередь, состоял из ранее присоединенных 5-6 банков. Более 2 млн частных клиентов и 160 тысяч клиентов — юридических лиц переведены на платформы, продукты и тарифы банка «Открытие». Проведена колоссальная работа по объединению ИТ-систем и трансформации региональной сети. Мы открыли или отремонтировали более 130 офисов, вышли в новые регионы — Камчатский край, Республику Саха (Якутия), Республику Северная Осетия. Открыли в Ульяновске и Казани два крупных сервисных центра, оказывающие дистанционно услуги жителям и предпринимателям по всей России. Развитие продуктовой линейки, региональной сети и каналов продаж, а также активная работа с клиентами позволили нам прочно закрепиться в числе лидеров российского финансового сектора.

В 2020 году банк «Открытие» продолжит совершенствовать собственную сеть и реконструирует еще около 130 отделений. 19 базовых региональных площадок будут приведены к новому формату. Всего за два года мы переформатируем 2/3 всех «штабных» площадок банка. В новых отделениях будут установлены электронные информационные системы, с помощью которых клиенты могут узнать о ближайших офисах и банкоматах, самостоятельно оформить заявки на банковские продукты, направить обратную связь о качестве сервиса, ознакомиться с нормативной документацией. На сайте будет доступен функционал предварительной записи в отделение.

Следуя рыночным тенденциям, мы планируем в 2020 году реализовать проект повышения операционной эффективности сети, который позволит нам сократить долю нецелевых операций и снизить уровень простоев. Мы планируем также реализовать несколько проектов по цифровизации банковских услуг: использовать удаленную идентификацию (биометрию) для дистанционного привлечения, развивать чат-боты, мобильный банк, совершенствовать цифровую платформу для бизнеса, дистанционные продажи и т.д. К концу 2020 года мы намерены войти по уровню клиентской лояльности в пятерку лучших банков России.

ТОП 11 по мнению ЦБ

Всем привет! В сегодняшней статье рассмотрим рейтинг банков по надежности 2020 года от Центробанка и различных российских и международных рейтинговых агентств.

В первую очередь, рейтинг банков России по надежности интересует потенциальных вкладчиков. Люди, имеющие определенные суммы свободных денег, кроме других финансовых инструментов для получения пассивного дохода, по-прежнему используют банковские депозиты.

Поэтому им небезразлично место того или иного банковского учреждения в различных рейтингах. Составляют рейтинг надежности банков по отчетам финансовых организаций, анализам различных рейтинговых агентств, финансовым показателям, мнениям авторитетных экспертов.

При расчете рейтинга учитывают:

• динамику доходов;
• объем активов;
• рост собственного капитала;
• размер депозитных вкладов;
• размер выданных кредитов и др.

Центробанк РФ (Банк России) при расчете рейтинга банков по их надежности, уделяет внимание третьему пункту – размеру собственных средств финансовой организации.

Норматив достаточности собственного капитала обозначается как «Н1.0» и передается российскими банковскими учреждениями в Центробанк в Форме отчетности 135. Отчеты банковских учреждений можно найти на официальном сайте ЦБ России.

Собственные активы банковской организации должны постоянно расти. По нормативу их рост должен составлять 10-11%. При его падении, у финучреждения могут отозвать лицензию.

Рейтинг ЦБ

В разных рейтинговых компаниях места одних и тех же банковских организаций могут различаться. У нас в стране эксперты советуют вкладчикам ориентироваться на рейтинг надежности банков, составляемый Центробанком.

Важно также рассматриваться и рэнкинг финансовой организации. Понятия рейтинга и рэнкинга часто путают, считая, что это – одно и то же.

Рейтингом называют место финансовой организации среди финучреждений страны по совокупности всех финансовых показателей. Рэнкингом считается ранжирование банковского учреждения по одному конкретному параметру.

Рэнкинг банков страны по размерам собственного капитала согласно данным Центробанка на 01.10.2019 г.:

1. Сбербанк России – 4 440 421 072 тыс. ₽.
2. ВТБ – 1 630 306 651 тыс. ₽.
3. Газпромбанк – 766 281 882 тыс. ₽.
4. Россельхозбанк – 486 246 369 тыс. ₽.
5. Альфа – 443 582 472 тыс. ₽.
6. ФК Открытие – 320 982 999 тыс. ₽.
7. МКБ – 270 859 118 тыс. ₽.
8. ЮниКредит – 216 907 416 тыс. ₽.
9. Райффайзенбанк – 178 834 891 тыс. ₽.
10. Росбанк – 154 499 101 тыс. ₽.

Выбор надежных банков 2020 года

Рассматривая данные Центробанка по надежности банков на 2020 год, нужно учитывать и рейтинги, составленные зарубежными независимыми экспертами.

Финансовое учреждение не только выдает кредиты, открывает вклады и проводит операции, но и проводит сотни других, закрытых от потребителя действий.

Рейтинг Forbes

По данным ЦБ РФ, лидером банковского рынка страны является Сбербанк России. Однако аналитики авторитетного американского журнала Forbes так не считают.

В своем рейтинге они отдали крупнейшему финучреждению страны только четвертое место. При составлении рейтинга эксперты учитывали показания следующих иностранных рейтинговых компаний: RAEX, АКРА, Moody’s, Fitch и S&P.

Рейтинг состоит из тринадцати надежных, по мнению «Форбс», российских банков:

При выборе банковского учреждения для открытия выгодного вклада в 2020 году, нужно смотреть не только на условия депозитного предложения и размер процентных ставок. Важными факторами здесь становятся надежность и стабильность финансовой организации.

Хотя государство и гарантирует возврат депозитов на сумму до 1,4 млн ₽, лучше обойтись без этих лишних действий при отзыве лицензии у банка, принявшего вклад. А вкладчиков, открывающих банковские депозиты на более крупные суммы, информация о надежности финучреждения должна интересовать в первую очередь.

Список ЦБ России

В октябре 2019 года Банк России подтвердил перечень системно значимых банков. Их число не изменилось – финучреждений по-прежнему одиннадцать. На долю этих финансовых институтов приходится более 60% совокупных активов банковского сектора страны.

Можно уверенно утверждать, что эти банки не разорятся никогда, поскольку в любой экономической ситуации они будут финансироваться Банком России. В список, составленный Центробанком, вошли такие банковские организации и в следующем порядке:

1. Сбербанк России

Традиционный и заслуженный лидер банковского сектора России считается самым надежным банком страны. Сбербанк занимает первое место практически по всем финансовым показателям среди банковских учреждений Российской Федерации.

2. ВТБ

По своим параметрам уступает только Сбербанку России. В последнее время активно поглощает банковские организации, ставшие банкротами и потерявшие лицензии.

3. Россельхозбанк

В начале финансовая организация создавалась в качестве инструмента поддержки развития сельского хозяйства на территории Российской Федерации. Сегодня перечень финансовых услуг банка существенно увеличился. В данное время банк кредитует не только лиц, работающих с землей, но и другие категории заемщиков.

4. Газпромбанк

ГПБ открывался как финансовый инструмент для поддержки проектов нефтегазовой отрасли, однако со временем расширил перечень своих услуг для частных клиентов и юридических лиц.

5. Открытие

После слияния в начале 2019 года с Бинбанком финансовая организация стабилизировала свою работу. Немалую роль в стабилизации банковского учреждения сыграло финансирование ЦБ России.

6. ЮниКредит

Один из старейших финансовых институтов страны, созданный еще в советское время – в 1989 году. Входит в европейскую группу «UniCredit». Штаб-квартира финучреждения расположена в Москве.

7. Райффайзенбанк

Дочернее предприятие австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International. Обслуживает юридических и физических лиц с середины 90-х годов двадцатого века.

8. Промсвязьбанк

Является государственным банковским учреждением, обслуживающим оборонный заказ и крупные контракты. Как и ФК Открытие, подвергался санации. В 2018 году Госдума присвоила Промсвязьбанку статус оборонного банка.

9. Альфа банк

Финучреждение признано крупнейшим коммерческим банком страны. Среди частных банков страны Альфа лидирует практически по всем финансовым показателям. Отмечается удобными дистанционными каналами управления.

10. Росбанк

Финансовое учреждение входит в состав международной финансовой группы Societe Generale. Имеет наивысшие рейтинги надежности международных рейтинговых агентств. По версии Forbes в этом году является самым надежным российским банком.

11. МКБ

Еще один коммерческий банк страны, работающий с 1992 года. Представлен в девятнадцати регионах Российской Федерации. Основным видом деятельности банка является кредитование. В список системно-значимых банков ЦБ вошел в 2017 году.

От работы этих финансовых структур зависит экономическое состояние страны. Поэтому и в 2020 году они остаются самыми надежными банковскими учреждениями.

При выборе выгодного банковского вклада, нужно ориентироваться на депозитные программы этих финансовых организаций.

На сегодня это вся информация по данной теме. Комментируйте статью, делитесь публикацией в соцсетях.

Подпишитесь на обновления блога. До новых встреч!

что нас ждёт в 2020 году

Что будет с рублём в 2020 году

Действия Центробанка, направленные на поддержание инфляции на определённом уровне (таргетирование инфляции), как отмечает инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин, продолжат повышать доверие к рублю как к инструменту сбережения.

Курс к доллару будет зависеть от множества факторов. Ключевые из них, в том числе  цены на нефть, скорее всего, сильно не изменятся. Среднегодовой курс к доллару вряд ли далеко уйдёт от 65–66 ₽.

По мнению ведущего финансового консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, курс рубля к доллару упадёт, если цены на нефть будут снижаться или США всё-таки примут более жёсткий вариант санкций. Если же цены на нефть останутся на прежнем уровне, а ЦБ РФ продолжит снижать ключевую ставку, то курс рубля к доллару может вырасти.

Прогнозировать динамику курса на год вперёд сложно. Поэтому эксперт советует хранить свои сбережения в трёх валютах — долларах, рублях и евро — и таким образом сгладить колебания любой из них.

Как будут расти цены в 2020 году

В 2020 году инфляция может ускориться до 3,5–4% из-за роста цен на продовольствие, считает Тимур Нигматуллин. Но если отменят бюджетное правило (по которому сверхдоходы, полученные от продажи нефти дороже $40 за баррель, направляются на закупку валюты для резервов), то доллар может упасть до 55 ₽. Это приведёт к удешевлению импорта и существенному замедлению инфляции. При таком сценарии уровень годовой инфляции может оказаться и 2,5%.

По оценке аналитика управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александра Осина, в первом полугодии 2020 года ожидается инфляция на уровне 2,7–3,3% (год к году), и это будет минимум на ближайшие кварталы. В дальнейшем она может разогнаться до 5%. 

«В первой половине года возможно сохранение низкой инфляции и снижение ключевой ставки Банка России до 5,5%. Затем, возможно, начнётся цикл повышения инфляции», — говорит Александр Осин. 

Какими будут ставки по вкладам в 2020 году

Проценты по вкладам изменяются в ту же сторону, что и ключевая ставка ЦБ РФ. В 2019 году она понижалась пять раз и в общей сложности снизилась с 7,75% до 6,25%. 

Не исключено, что в течение 2020 года ключевая ставка снизится ещё на 0,25–0,5 п. п. Тогда, как указывает начальник управления операций с ценными бумагами МТС банка Роман Дмитриев, тренд на снижение ставок по вкладам в банках продолжится. 

Однако сильному снижению ставок по вкладам может помешать то, что россияне и так активно забирают деньги из банков и вкладывают их в облигации. Возможно, это помешает банкам слишком сильно снижать ставки по депозитам.

Какими будут ставки по ипотеке в 2020 году

Как и в случае с вкладами, проценты по ипотеке в первую очередь зависят от ключевой ставки ЦБ, точнее — от ставок по длинным облигациям федерального займа. «За последний год они снизились на 2 п. п., и, скорее всего, до середины года мы увидим еще 0,5 п. п., а до конца 2020-го суммарно — 0,75–1 п. п. снижения, — предполагает главный экономист рейтингового агентства “Эксперт РА” Антон Табах. — Таким образом, рыночные ставки с нынешних 9% могут к концу года спуститься примерно до 8%, а с учётом льготных программ даже ниже».

По прогнозам ВТБ, в среднесрочной перспективе есть хорошие возможности для плавного снижения ставок до 8%. В первом квартале 2020 года ВТБ планирует предложить клиентам сниженную ставку по ипотеке в рамках программы по перераспределению скидки застройщика в пользу покупателя недвижимости.

По оценке главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, уже во второй половине 2020 года ставки по ипотеке могут перейти в диапазон 8,5–9%. 

Что будет с ценами на недвижимость в 2020 году

Цены на городское жильё стабильно растут. И эта тенденция, скорее всего, сохранится. Директор по маркетингу компании LEGENDA Всеволод Глазунов отмечает, что повышение цен, которое наблюдается сейчас на первичном рынке, связано не с  внедрением схемы работы через эскроу-счета и проектного финансирования. Сегодня по новой схеме работает лишь небольшое количество девелоперов, а основной пул проектов реализуется по старой схеме. Поэтому первые результаты этого перехода мы сможем наблюдать лишь в перспективе 1,5–2 лет. Сейчас цены на первичном рынке по-прежнему зависят прежде всего от расположения объектов и стадии реализации проекта. 

Какие акции покупать, чтобы получить большие дивиденды в 2020 году

Надёжный ориентир — индексы РТС и ММВБ на российском рынке и Nasdaq и S&P 500 на американском. Финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных не рекомендует покупать акции на снижении рынка. А в моменты роста индексов советует смотреть на те отрасли, которые вам понятны. Из них нужно выбирать сильные бумаги (голубые фишки) с хорошей дивидендной доходностью и аккуратно, ступенями покупать, формируя портфель. 

Финансовые аналитики прогнозируют, что, к примеру, по акциям «Татнефти» в 2020 году дивиденды будут на уровне 12%, «Газпрома» — 8,5–15%, «Норильского никеля» — 9–12%, ЛСР — 10,5%. Но имейте в виду, что всё может измениться.

Во что вкладывать деньги в 2020 году

Универсальный совет на все времена — сбалансированный инвестиционный портфель.

В зависимости от своего отношения к рискам и срока инвестирования генеральный директор компании «Личный капитал» Владимир Савенок рекомендует купить разные активы в разных долях: акции, облигации, золото. Чем больше акций, тем выше риск. Отдельно он обращает внимание на фонд акций технологических компаний, в частности — производителей полупроводников. По оценке финансового консультанта, в ближайшие годы они должны хорошо вырасти. Но эти рекомендации подходят для тех, кто собирается инвестировать на срок 10 лет и более. Если хотите инвестировать на 1–2 года, лучше купить облигации с аналогичным сроком погашения или просто положить деньги на депозит. На краткосрочную перспективу это наименее рискованная стратегия.

Независимый финансовый советник Екатерина Голубева добавляет, что попытка спекулировать на трендах для начинающих инвесторов обычно заканчивается убытками. Оптимально, по её словам, сформировать сбалансированный по рискам и диверсифицированный портфель и регулярно проводить ребалансировку (сохранять изначальное процентное соотношение активов в портфеле).

Что ждет российский банковский сектор в 2020 году: рост или стагнация? :: Новости :: РБК Quote

Что ждет российский банковский сектор в 2020 году: рост или стагнация?

Ставки по вкладам и кредитам снизились вслед за понижением ключевой ставки ЦБ. Что будет происходить в отрасли в 2020 году и какие инструменты сейчас лучше выбирать для сбережения собственных средств?

Фото: Alina Kuptsova / Pixabay

Понижение ключевой ставки ЦБ на 1,5% в этом году открыло возможности для роста в банковском секторе. Одним из направлений этого роста стала ипотека. В конце года ипотечные кредиты начали дешеветь. В ноябре средняя ставка по ипотеке в рублях снизилась до исторического минимума — 9,2%. В ЦБ считают, что ипотеке еще есть куда расти: объем ипотечных кредитов в России составляет около 7% от ВВП, в то время как в развивающихся странах на долю таких кредитов приходится от 10% до 30% от ВВП.

Снижение ключевой ставки также привело к перетоку средств частных инвесторов из депозитов в другие, более доходные и привлекательные активы, например в акции. Этот переток даже вызвал дискуссии между Министерством экономического развития и Банком России о движущих силах экономического роста. В Минэкономразвития считают, что дешевые кредиты и ипотека стимулируют экономический рост, а по мнению ЦБ, одним лишь смягчением денежно-кредитной политики ситуацию в российской экономике не поменять.

Подробнее о том, как изменился банковский сектор и что его ждет в 2020 году, продолжится ли снижение ставок по вкладам и кредитам и какие альтернативные инструменты для сбережения средств лучше выбрать, смотрите на видео:

Каковы итоги развития банковского сектора в 2019 году и что ждет банки в 2020 году? Продолжится ли снижение по вкладам и кредитам? На вопросы ведущего телеканала РБК Андрея Левченко ответили глава «ВТБ Капитал Инвестиции», старший вице-президент банка ВТБ Владимир Потапов, вице-президент, старший кредитный эксперт международного рейтингового агентства Moody’s Ольга Ульянова, первый заместитель председателя комитета по финансовому рынку Госдумы Игорь Дивинский и заведующий кафедрой факультета финансового и банковского дела РАНХиГС Константин Корищенко

(Видео: телеканал РБК)

Автор: Марина Мазина.

Какими будут казахстанские банки в 2020 году — Forbes Kazakhstan

ФОТО: pixabay.com

Одним из главных событий для казахстанских банков в 2019 стала программа AQR, в которой приняли участие 14 крупнейших БВУ, на долю которых приходится 87% совокупных банковских активов и 90% ссудного портфеля.

В канун 2020 года Нацбанк страны подвел предварительные итоги проверки, отметив, что банкам  для покрытия рисков не хватает 450 млрд тенге. Как подчеркнул первый заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансовых рынков Олег Смоляков, результаты AQR не обязательно приведут к эффекту на капитал или отразятся в финансовой отчетности банков.

— Во-первых, в оценку методологии качества активов заложена доля консерватизма. Во-вторых, многие банки в процессе AQR приняли меры для улучшения качества портфеля, — сказал на пресс-конференции представитель созданного Агентства.

Итогом окончания проверки активов стала разработка банками детальных планов по выполнению рекомендаций, которые им и предоставил регулятор.  Согласование планов закончится 15 февраля 2020. С этого момента их выполнение будет внимательно отслеживаться надзорным органом. Итоговые результаты работы с конкретными банками должны быть предоставлены 28 февраля 2020.

— Для крупнейших банков этот год, несомненно, будет связан с темой AQR. В феврале они должны представить регулятору свои планы по урегулированию выявленных аудитом вопросов. Конечно, это не отменяет существующей конкуренции как в корпоративном, так и в розничном сегменте. Большим вопросом остается значительная долларизация депозитной базы, что несколько усложняет для банков возможности использования этих ресурсов, — рассказал директор сектора финансовых технологий и инноваций Ассоциации финансистов Казахстана Константин Пак.

По его словам, технологическая конкуренция также остается одним из основных вопросов.

— Требования клиентов растут по мере привыкания к новым продуктам, при этом возможности небольших финансовых учреждений поддерживать темп в этой гонке достаточно ограничены. К тому же конкуренция может возрасти, благодаря возможности открытия филиалов иностранных банков по условиям ВТО, которые начинают работать с этого года, — отметил собеседник.

Отвечая на вопрос, будут ли стремиться банки повторить успех Kaspi в работе с розничным сегментом, Константин Пак согласился, что указанный финансовый институт продемонстрировал значительные достижения в своем сегменте продуктов.

— При этом сложно сказать, является ли эффективной стратегия прямого копирования их бизнес-модели другими участниками рынка: возможно, нас ждут открытия в других, пока еще незанятых нишах. Потенциал и спрос на повышение качества обслуживания на рынке есть, открытым остается вопрос, сколько казахстанцы готовы платить за высокотехнологичный банковский сервис? — сам задался вопросом руководитель подразделения АФК.

В результате опроса Forbes.kz нескольких крупнейших казахстанских банков выяснилось, что финансовые институты с уверенностью смотрят в будущее, причем с перспективой не только на предстоящий год, но и на ближайшие несколько лет. И в условиях жесткой конкуренции каждый из них предлагает линейку собственных продуктов — как новых, так и уже запущенных в жизнь.

В Jýsan Bank подчеркнули, что прошедший 2019 оказался ключевым, поскольку банк полностью трансформировался, завершив процедуру ребрендинга и объединения с First Heartland Bank. Немаловажным событием стало и принятие Jýsan Bank новой стратегии развития на ближайшие 5 лет — до 2024.

— Главный приоритет для банка в течение 2020 – развитие технологической составляющей, повышение качества сервиса и значительное улучшение всех бизнес-процессов. Банк будет активно работать с розничными клиентами, а также с малыми и средними предприятиями, для чего в настоящее время мы разрабатываем и адаптируем для них новую линейку продуктов. Большая работа будет проводиться в отношении качества клиентского сервиса. Внедряются новые стандарты обслуживания, которые будут перенесены во все отделения банка, от мегаполисов до самых отдаленных районов, — говорят в банке.

У АО «Банк ЦентрКредит» не менее амбициозная задача — стать банком первого выбора для целевых клиентов.

— Мы намерены значительно повысить скорость и эффективность бизнес-процессов, а также упростить продуктовый ряд и создать максимально комфортные условия для их обслуживания, — рассказали представители БЦК.

АТФБанк также имеет собственную среднесрочную стратегию развития, которая была принята в 2018 и планируется к исполнению вплоть до 2023. Если до принятия новой программы банк был ориентирован на крупный корпоративный бизнес, то теперь произошла существенная смена приоритетов.

— Ключевыми в рамках текущей стратегии для АТФБанка являются направления розничного бизнеса и МСБ. Подобная смена стратегического вектора стала ответной реакцией на изменение внешней для банка среды, когда малое и среднее предпринимательство стало все больше усиливать свою значимость в экономической системе страны, а розница стала динамично развивающимся сегментом банковского рынка. Текущие показатели банка  подтверждают, что решение было верным и своевременным. Таким образом, наступивший 2020 станет логичным и последовательным продолжением в реализации наших стратегических целей по усилению позиций АТФБанка и в розничном сегменте, и в сегменте МСБ, — подчеркнули в АТФБанке. 

Несмотря на достаточно схожие стратегии по развитию, не все банки следуют единой модели для достижения поставленной цели. Так, на вопрос, планирует ли банк развивать сферу экосистем, в ответе АТФБанка говорится, что для них «данное направление не является приоритетным». При этом отмечено, что банк идет по пути автоматизации внутренних бизнес-процессов и диджитализации услуг с целью  постоянного ускорения взаимодействия с клиентом.

— В розничном направлении АТФБанк был в числе первых казахстанских банков, запустивших бесконтактные платежи через платежные сервисы Apple Pay для iOS и ATFPay для пользователей системы Android. А в конце 2019 АТФБанк запустил новую версию интернет-банка для дистанционного банковского обслуживания клиентов — физических лиц, где реализованы все основные функции, позволяющие клиентам в любое время суток иметь доступ к своим финансам и возможность самостоятельно осуществлять необходимые им финансовые операции через приложение. Особенностью сервиса является способность персонализироваться под каждого клиента, так чтобы необходимые операции становились доступными в 1-2 клика.

В направлении МСБ банком уже успешно внедрены решения по автоматизации внутренних процессов, благодаря чему значительно сокращены сроки по обработке кредитных заявок. В текущей пятилетней стратегии развития АТФБанка цифровизация внутренних процессов и услуг для клиентов – это  важное и неотъемлемое тактическое решение, которое дает нам существенные преимущества для конкуренции в плоскости сервиса. Так мы решаем финансовые задачи наших клиентов быстрее и в удобном для них формате, — заверили в АТФБанке.

В Банке ЦентрКредит, наоборот, считают, что тема экосистем сейчас является трендовой:  

— БЦК является партнерским банком и активно продвигает развитие открытых экосистем. В настоящий момент мы создали и запустили совместную программу с одной из интернет-площадок, где каждый клиент банка сможет оформить беспроцентные кредиты на покупки более миллиона товаров в одном из крупнейших казахстанских интернет-магазинов. Также мы строим открытые экосистемы в партнерстве с МФЦА и E-gov.

К такому же мнению пришли и в Jýsan Bank, считая, что эволюция финансовых услуг идет к тому, чтобы продукты банков должны стать максимально удобными, простыми и мобильными.

— Технологичность, открытость и персонализация — так выглядят современные и технологичные банки будущего. Диджитализация финансовых услуг – основной вектор развития Jýsan Bank. Сегодня клиент де-факто находится в информационном пространстве, поэтому внедрение диджитал-экосистем в банках – одно из ключевых инструментов для наращивания масштабов банковского бизнеса на рынке и улучшения качества сервисов. Jýsan Bank будет двигаться в сторону развития комплекса услуг, которые будут дополнять друг друга, удовлетворяя потребности клиента, — рассказали в банке.

Опрошенные БВУ готовы предоставить своим клиентам и несколько технологических новинок.

— Процесс развития цифровой составляющей в БЦК идет постоянно. Мы одними из первых запустили переводы по номеру телефона. У нас два отличных мобильных приложения для физических и юридических лиц. Стабильно функционирует и пользуется популярностью онлайн-конвертация валют по биржевому курсу. Весьма перспективным направлением считаем развитие в БЦК системы Open API. 31 декабря, в канун нового года, мы запустили первую в стране металлическую карту. В январе мы начали выдавать потребительские кредиты в крупных торговых сетях, вышли на рынок автокредитования, представили клиентам новую кредитную карту из новой линейки монохромных карт банка. Сегодня мы вышли на темп 2-3 новых продукта в месяц и в течение следующих месяцев будем радовать клиентов новыми и уникальными сервисами, которые дополнят финансовую жизнь клиентов, — поделились новостями в Банке ЦентрКредит.

В ногу со временем идут и в Jýsan Bank.

— Уже сейчас в мобильном приложении Jýsan можно получить основные банковские услуги – платежи и переводы, открыть банковскую карту и депозит, – как и в других передовых фининститутах. При этом запущены уникальные карточные продукты, которых нет в других казахстанских банках – карта для путешественников на 16 валют, детские карты с отдельным мобильным приложением, карта для геймеров с повышенным кешбэком при покупке цифрового контента в сервисе Steam. В этом году также будет расширено сотрудничество с международными платежными системами, в том числе в области бесконтактной оплаты носимыми девайсами. В перспективе все потребности в ежедневном банковском сервисе, а также небанковских услугах будут реализованы через цифровые каналы, — анонсировали в Jýsan Bank.

АТФбанк также планирует запустить в 2020 новый продукт.

— Уже в первом полугодии мы планируем выпустить новый сервис ATFBusiness. Первый релиз сервиса будет полезен тем, кого можно отнести к микробизнесу. С его помощью наиболее частые операции, связанные с финансами, можно будет решить в режиме онлайн 24/7 без необходимости посещать отделения банка. Например, дистанционно открыть счет для  ИП, провести необходимые платежи и переводы, оплатить налоги, получить выписки и справки, заблокировать или разблокировать карты. В планах на лето запуск версии ATFBusiness  для более крупных предпринимателей из сегмента малого и среднего предпринимательства. Помимо базовых функций мы планируем через данный сервис внедрить для наших клиентов возможность для онлайн-кредитования таким образом, чтобы сократить срок получения кредита до 30 минут, — презентовали новый сервис в АТФБанке.