Кто из мфо подают в суд на должников список 2020 года: последняя информация, советы

Автор juristsp На чтение 10 мин. Просмотров 34 Опубликовано 2019-12-12

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Кто из мфо подают в суд на должников список 2020 года». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Но, как правило, до уголовной ответственности ни банки, ни МФО своего клиента не доводят. Им проще или же обратиться в суд за принудительным взысканием кредита – даже ценой . Если заемщик просрочил очередной платеж в МФО, то компании обычно начинают действовать по стандартной программе:

Кто из мфо подают в суд на должников список 2020 года

Если условия данного соглашения нарушаются, досудебное разбирательство является логичным исходом дела. Однако, у граждан есть множество заблуждений насчёт разбирательства в суде. Некоторые считают, что микрофинансовые организации не будут обращаться в суд в случае, если изначально сумма займа была небольшой.

Микрозаймы судебная практика: микрозаймы подали в суд, что делать в 2020 году

В результате этого сумма долга увеличится во много раз. Второе распространённое заблуждение сводится к тому, что микрофинансовые организации могут подать в судебную инстанцию только в случае, если подойдёт срок исковой давности.

Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч . Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.

Чем закончилась война против МФО

• продать долги МФО теперь может только организации под ЦБ или под судебными приставами;
• можно взять документы домой на 5 дней и все обдумать, а потом уже брать займ;
• в договоре в рамочке будет указана полная стоимость займа, а не просто ставка.

Как дела у бандитов

Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

• адрес суда, которому адресовано письмо;
• обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
• возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
• аргументы и подтверждения возражения.

С кредитором гораздо проще договориться лично, чем через суд. МФО может установить какой-то индивидуальный график оплаты и пойти навстречу.
Поэтому никогда не сидите на месте, ожидая, когда микрофинансовая организация через суд вернёт свои средства. Лучше поговорить с ней и обсудить проблему лично, потому что через суд вы точно не останетесь в плюсе. Суд зачастую на стороне микрофинансовой организации.

Делая выводы, вполне вероятно, что ваша компания может обратиться в суд и по истечению 100 дней с момента срока выплаты. Поэтому затягивать с погашением не стоит, потому что каждая компания сугубо индивидуально подходит к решению подобных вопросов.

Особенности разных МФО

В такие моменты люди пытаются узнать, когда организация, дающая займ, обратится в суд и сколько есть времени до этого процесса. Правда стоит сказать, что у каждой компании обычно свой взгляд на подобные ситуации. Некоторые до последнего не идут в суд, пытаясь решить проблемы с должником своими способами, а некоторые же спешат с разбирательством в суд, не желая тратить на это свои силы.

По договору, вы должны вернуть основную часть долга и проценты согласно установленному графику. Если вы нарушаете сроки и не ставите в известность МФО, чтобы та пересмотрела расписание погашения, то в ход идут штрафные санкции. В особенно сложных случаях дело передают в суд, а после его решения приставы применяют следующие меры:

Как проходит суд по микрозаймам: какие МФО сразу подают иски, как уменьшить сумму долга

В ходе заседания по поводу неуплаты микрокредита вы ответите на каверзные вопросы представителя финансовой организации, а во многих случаях — и судьи. Заранее подготовьте ответы, основываясь на положениях закона, а не на бытовых соображениях.

Вопрос читателя: могут ли посадить за долг по микрозайму через суд

• вы согласились на кабальные условия договора в силу тяжелой жизненной ситуации, причем заемщик знал о вашем положении и осознанно им воспользовался;
• деньги были необходимы для обеспечения жизненных потребностей (например, на срочное лечение несовершеннолетнего). Но голословного утверждения недостаточно, поэтому приложите доказательства.

Обычно микрофинансовая организация не сразу обращается в суд, а пытается самостоятельно, в досудебном порядке, вернуть сумму задолженности. Если МФО удается вернуть денежные средства, то она не обращается в суд, если нет – микрофинансовая организация имеет право подать в суд в течение трех лет с момента появления задолженности. Эти три года еще называют «общим сроком давности», так как он действует не только для МФО, но и для других организаций, занимающихся финансовой деятельностью.Некоторые клиенты отмечают, что МФО не спешат обращаться в суд. Это может быть связано с желанием увеличить сумму задолженности клиента. Обвинение в том, что иск можно было подать намного раньше, не предъявляется, потому что фактически МФО ничего не нарушает и действует в рамках «общего срока давности». Если клиент понимает, что микрофинансовая организация специально затягивает с обращением в суд, он может инициировать судебный процесс и заявить о нарушении своих прав.

Перед тем, как выдать клиенту сумму микрозайма, микрофинансовая организация заключает с ним договор, в котором прописываются права и обязательства обеих сторон – и МФО, и клиента. В этом договоре прописывается и срок, в течение которого необходимо вернуть денежную сумму. Если данное соглашение будет нарушено и клиент не вернет в указанный срок данный ему микрозайм, МФО имеет право обратиться в суд, который потребует клиента вернуть задолженность в судебном порядке. Вопреки популярному заблуждению, в суд может обратиться любая МФО, независимо от ее разновидности, – и МФК, и МКК.

Сколько времени должно пройти с момента задолженности, чтобы МФО обратилась в суд?

В случае возникновения задолженности МФО достаточно часто прибегают к услугам суда, поэтому не стоит удивляться судебной повестке. Судебный процесс может быть решен и без присутствия ответчика, однако все-таки желательно присутствовать в зале суда. Во-первых, в этом случае ответчик может воспользоваться своими процессуальными правами и попытаться оспорить сумму задолженности, т.к. микрофинансовые организации довольно часто указывают необоснованно завышенную сумму долга. Если подобные махинации с суммой задолженности будут доказаны, МФО обязуют ее пересчитать.

Однако коллекторы не сразу обращаются в суд. Сначала они пытаются оказать психологическое давление на должника, дабы убедить его вернуть деньги. Если никакие из досудебных методов не срабатывают, коллекторы подают в суд (не всегда, обычно только при крупных задолженностях).

Что будет если не платить микрозайм, взятый у микрокредитора, в 2020 г

Дабы не доводить ситуацию до процесса в суде, заемщик вправе подать заявление микрокредитору о том, чтобы он реструктуризировал задолженность. Это позволит клиенту МФО уменьшить величину долга, однако проценты все равно придется выплачивать полностью.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

С юридической точки зрения, договор с МФО идеален. Он включает в себя все то, что минимизирует шансы заемщика выиграть дело в суде. Обычно микрокредиторы выигрывают судебные процессы с должниками, поэтому рассчитывать на то, что суд примет решение в вашу пользу, неразумно.

Обычно в договоре прописаны пени, которые будут начисляться на сумму просрочку. При этом, общая сумма долга за счёт штрафных санкций, не может вырасти более чем в 4 раза (то есть штраф будет в три раза больше суммы долга).

Должники МФО: что их может ожидать

Любые долговые обязательства подразумевают необходимость возврата взятых в долг средств. И займы в МФО не являются исключением. Попробуем разобраться, что же ждёт заемщика, если у него возникла серьёзная задолженность.

Как МФО может проводить взыскание

МФО заинтересована в мирном взыскании долгов, за счёт обычных напоминаний. Микрофинансовой организации проблемы тоже не нужны. Но если это не поможет, могут быть привлечены коллекторы или даже суд. При худшем развитии ситуации должник рискует попасть в чёрный список должников, заработать блокировку своих банковских счетов, ареста имущества через суд или даже понести административную или уголовную (редко) ответственность.

Потерпев неудачу с попытками меня запугать, микрозаймы передали дело в суд. Выяснилось, что проценты в несколько раз превышают тело долга: ведь при ежемесячных платежах я частично погашал лишь штрафы (позже я узнал, что допустил ошибку). В суде пеню сбили, но ее размер остался чрезмерным.

Не рассчитывайте, что судья проникнется и полностью освободит вас от уплаты долга. Главное правило — деньги взимают со всех! Но если вы подадите ходатайство о снижении неустойки, то судья пойдет вам навстречу: он имеет право уменьшить сумму, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Ссылайтесь на ст. 333 ГК РФ, поскольку без вашей просьбы долг пересматривать не станут.

Какие МФО сразу подают в суд: список организаций

1. Не берите ссуды без необходимости: потребительские кредиты выгоднее попросить в банке.
2. Не подписывайте договор о микрозайме сразу, ведь закон дает 5 дней на обдумывание условий. Постарайтесь решить вопрос другими способами: знакомые или друзья дадут в долг без кабальных переплат.
3. Решили подписать договор? Прочитайте текст, включая соглашение о дополнительных услугах. За их оказание взимаются значительные суммы, что скажется на итоговых выплатах.
4. Берите микрозаймы на минимальный срок и возвращайте деньги как можно скорее.
5. Следите за начислением неустоек, ведь кредитные организации пользуются некомпетентностью клиентов. Накрутки процентов допускаются только на тело долга, а не на начисленные пени.
6. Обязательно сохраняйте чеки и квитанции, подтверждающие перевод средств.

“ Списка конкретных МФО, которые подают в суд на своих клиентов-должников не существует хотя бы потому, что с каждым заемщиком с просрочкой МФК и МКК работают индивидуально, стараясь заставит его вернуть долг без судебного разбирательства.

› › К сожалению, или из-за финансовой безграмотности, или из-за халатного отношения к своим долговым обязательствам некоторые клиенты выходят на просрочки и наивно предполагают, что им ничего не будет, если не выплатить микрозайм. Из-за этого возникает вполне резонный вопрос

Как проходит суд по микрозаймам: какие МФО сразу подают иски, как уменьшить сумму долга

Но это вовсе не означает, что они не могут подать в суд. Так как МФО выдают небольшие суммы за раз, то не всегда есть целесообразность нести судебные издержки. Прибыльнее перепродать долг коллекторам и хоть как-то компенсировать свои убытки.Для передачи дела в суд необходимо наличие весомых причин у кредитора.

МФО, Суд, Исполнительная… | АнтиКоллектор

Так и есть, 20 мфо незакрытых уже 10 месяцев — все нормально, единственное что делаю, так это проверяю судовую власть и единый реестр должников раз в неделю-две.

Мне кажется пишут отзывы что подали в суд — те кто работает у них в конторе… Смотрите сами — копался в форуме — нашел инфу что многие работники шараг сидят на форуме и мониторят что здесь происходит… Люди удивлённо спрашивают : раньше мол не подавали в суд а тут начали все подавать? Что за ф*гня мол? Одного товарища за пропаганду не платить так вообще я смотрю » в суде до нитки раздели «
Так вот я к чему — что им мешает перейти на новый уровень и начать закидывать утку сюда на форум , очередную страшилку, а вдруг кто-то прочитает и скажет : оооо нет! Подают в суд? Ну тогда вы сидите дальше на форуме, д*билы, а я пойду лучше поскорее заплачу.

Ещё одно: почему когда вы задаёте вопросы тем на кого подали в суд, то они не могут дать содержательных ответов? Почему их показания путаются и вообще они практически не отвечают на вопросы. С точки зрения психологии они бы наоборот рвались активно обсуждать эту тему, задавали бы встречные вопросы, возмущались и так далее. А вы посмотрите что они пишут : на меня подали в суд, суд я проиграл, и у вас шансов мало… И какие советы дают: мониторьте себя на сайте судовых дел. Эмммммм а вам это ничего не напоминает ? Не такие ли вы смски получали? Да ещё с грамматическими ошибками? Да там сидят тупые ПТУшники… Люди опомнитесь ! Нас пытаются обмануть! Это же очевидно… Поговорите с любым юристом и он вам скажет что подача искового заявления от МФО это крайне редкая история… Какое бы то МФО не было.

Плез ребята запомните — всё что вы не видели своими глазами — это и есть слухи ! Вы ведь не видели что на кого-то подали а суд !? Правда? Вот на всех в интернете подали а про вас забыли, и вот вот вы следующий на расстрел! Да куда там… Осмотритесь, соберитесь и остыньте наконец мозгами главное. Ну я вам клянусь у меня знакомых пол района вломило эти МФО и кто когда — там сроки уже по 4 года просрочек. От кого о отвалили сразу, от кого-то позже, но никто там в суд не подавал. Вы на секундочку представьте сколько одной компании нужно в день юристов чтобы представлять себя в суде? Да даже не юристов а тех ****** что звонят нам с вами по телефону ?

В. А Ж Н О. !!!!

Давайте на секундочку представим — мы МФО , у нас штат 20 человек на телефонах — мы обзваниваем в среднем пускай в час 20 человек, за рабочую смену в 10 часов 200 каждый, и того 20 человек за день могут обзвонить 4 тысячи человек должников… Теперь пюсуем ещё тех всех родычей которых нужно переобзвонить с этих 4 тысяч и на работу, пускай это будет 4 х 5-7 и того получается 20 тысяч человек нужно обзвонить каждый день. Из которых знает об этом форуме, возьмём цифру пускай это будет примерно 20 человек. Остальные с перепугу, как и вы до нахождения этого форума, платят хоть что-то, кто что может, кто проценты, кто пролонгацию… Пугают бабулек, с ними они разговаривают дольше 5 минут… Всё взял из головы в среднем для общего понимания картины, так что сильно не агритесь, продолжим… Теперь нужно идти подавать иски пачками на десятки тысяч людей которые их кинули через х*й, собрать бумажки на всех, всё правильно оформить, а ещё нужно состряпать коллажи, приехать домой, подкараулить вас в переулке.

И З В И Н И Т Е у меня вопрос : они не за**утся всех подкарауливать ? Эти десятки тысяч людей ? Или хватит ли им ресурсов на выполнение этого списка процедур, я уверен он ещё не полный! По этому мои друзья, коллеги юристов и вломили из кто на 30 кто на 50 тыщ и молча покидали карточки, а от знакомых вскоре отвалили, когда поняли что это гиблое дело. Так что секрет ребята в том как вы реагируете на них! Оговорюсь : знакомый имел неосторожность сказать им : вы задрали, у меня ребенок маленький спит! Ну они ему позвонили 50 раз за час. Вот и делайте выводы. Прошу максимально обсуждать и делиться своим опытом насчёт всех ваших мыслей.

Какие МФО подают в суд в Украине (микрофинансовые организации)

Плачевная ситуация с займами, которые берутся и не погашаются, привела к тому, что украинские финансовые организации по уровню «плохих кредитов» занимают нынче первое место в Европе. Причина кроется как в невысоких доходах населения на фоне нестабильной экономической ситуации в Украине, так и в низком уровне культуры кредитования. Нацбанк оценивает долю невозвратных безнадежных ссуд в 54%, и эти цифры касаются только банковских учреждений. Положение дел в МФО обстоит еще хуже по вине традиционно большого количества недобросовестных заемщиков.

Специалисты Бробанк.уа разбирались, чем грозит невозврат микрозайма, подают ли в суд МФО Украины, что делать, если разбирательства избежать не удалось, и как выйти из подобной ситуации с минимальными потерями.

В каких случаях МФО подают в суд

Принцип работы микрофинансовых организаций отличается от оказания традиционных банковских услуг: микрозаймы крайне просты в оформлении, небольшие суммы выдаются на непродолжительный период под определенный процент. Кажущаяся легкость процесса провоцирует несерьезное отношение клиента к кредитным обязательствам. В МФО граждане обычно обращаются в экстренных случаях, зачастую не просчитывая свои возможности относительно возврата средств. В результате просрочек сумма задолженности стремительно увеличивается за счет процентных ставок, и выплатить ее нередко уже не представляется возможным.

Меры, которые МФО поэтапно предпринимают по отношению к недобросовестным заемщикам:

• Штрафные санкции в соответствии с условиями договора.
• Передача информации в БКИ, и, как следствие, испорченная кредитная репутация.
• Телефонные звонки клиенту, СМС, письма на e-mail или по месту жительства с требованиями незамедлительно погасить долг в полном объеме вкупе с набежавшими процентами и штрафами.
• Если предыдущие действия не привели к возвращению микрозайма, МФО передает долги нерадивого заемщика коллекторскому агентству или подает исковое заявление в суд.

Сумма займа:	10 000 грн.
Срок займа:	7-30 дней
Ставка в день:	До 2%
Кред. история:	Любая

Какие микрофинансовые организации подают в суд

Законодательством Украины на данный момент не урегулирован вопрос, при какой минимальной сумме долга финансовое учреждение может подать в суд на должника. Этот вопрос решается отдельно в каждом случае и целиком зависит от кредитной политики банковской организации. К примеру, лидером по количеству судебных исков является ПриватБанк, который привлекает к ответственности всех заемщиков, сумма долга которых превысила 20 000 гривен.

Как показывает судебная практика и подтверждают отзывы на многочисленных форумах должников, в Украине микрофинансовые организации достаточно редко прибегают к судебным разбирательствам. В список можно включить такие сервисы, как: Moneyveo, ШвидкоГроші, Dinero, Alex Сredit, Cashpoint, Євро Гроші и др. Они работают с проблемным клиентом до последнего, пока это имеет смысл, и предпочитают решать вопрос путем взаимных компромиссов и переговоров. В данной ситуации основополагающее значение имеет позиция самого заемщика, его готовность идти на контакт и не утаивать информацию о своих финансовых затруднениях.

Основные поводы для суда с МФО:

• долг в разы превышает изначальную сумму микрозайма;
• клиент полностью игнорирует попытки организации установить контакт: не реагирует на телефонные звонки, SMS-оповещения и письма, не открывает дверь сотрудникам кредитора.

Все, кто судился с МФО, отмечают, что выиграть дело по кредиту очень сложно. Лучше не доводить проблему с долгами до суда, а своевременно решить ее миром одним из следующих способов:

• рефинансирование;
• пролонгация;
• реструктуризация.

Сумма займа:	7 000 грн.
Срок займа:	7-15 дней
Ставка в день:	2,5%
Кред. история:	Любая

Через какое время МФО подают в суд

Основанием для начала судебной тяжбы является нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика. Первый же просроченный платеж дает микрофинансовой организации полное право подготавливать иск. Другое дело, что за две-три недели задолженности кредитор в суд подавать не будет. Задержка оплаты по микрозайму должна составлять не менее трех месяцев. Все это время МФО будет добиваться возвращения средств путем мирного урегулирования.

Если клиент осознает, что не в состоянии справиться с кредитными обязательствами, и не хочет доводить дело до судебного разбирательства, он может обратиться в кредитующую компанию с просьбой о предоставлении реструктуризации или отсрочки. На начальном этапе МФО вправе отказать, но при повторных обращениях может пойти навстречу и не только оформить реструктуризацию, но и простить часть начисленных процентов.

Почему МФО не подают в суд

В Украине далеко не все долги по микрозаймам приводят в суд. Причины отказа МФО от судебных разбирательств:

• Судиться – это долго и дорого. Разбирательства могут длиться месяцами, а издержки в результате могут не окупиться. Если окажется, что у должника нет имущества, которое можно реализовать в счет оплаты, то возврат средств может длиться не один год, ведь по законам Украины удерживать из зарплаты ответчика можно не более 20%.
• Несовершенство работы государственной исполнительной службы. Если должник не имеет официальных источников дохода или имущества, исполнители могут только провести опись техники (компьютерной, бытовой, мобильной), драгоценностей и пр. Квартиру никто не заберет, так как ее стоимость несоразмеримо выше долговой суммы.
• Отсутствие в штате компании юриста, контролирующего судебный процесс.
• МФО, работающие онлайн, не всегда имеют свои офисы в месте проживания ответчика, поэтому не могут присутствовать на судебных заседаниях.

Наиболее выгодный выход для микрофинансовых организаций – передача долга факторинговой (коллекторской) фирме.

Варианты передачи:

• частичная, при которой коллекторская компания получает определенные проценты с каждого возвращенного микрозайма;
• полная, в этом случае коллекторы становятся правомочными кредиторами.

С юридической точки зрения подобная передача долга не всегда оправдана. Известны случаи, когда Верховный административный суд разрывал такие сделки как нарушающие законы Украины.

Как выиграть суд с МФО

Как показывает судебная практика, положительный для должника вердикт является редким исключением из правил. Хороший адвокат, изучение правовых актов и отзывов, крепкая доказательная база могут значительно повысить шансы на успех.

В случае, если решение вынесено в пользу кредитора, ответчик вправе подать апелляцию и обратиться в кассационный суд. Нередки также иски на МФО от заемщиков, которые считают, что микрофинансовая организация нарушила своими действиями их гражданские права или законодательство Украины.

Сумма займа:	15 000 грн.
Срок займа:	1-30 дней
Ставка в день:	до 1,7%
Кред. история:	Любая

Таким образом, суд – это крайняя вынужденная мера, на которую могут пойти МФО, и то далеко не все. Как ни странно, для должника это является неплохим выходом из сложившейся ситуации, поскольку:

• с момента начала судебных разбирательств останавливается начисление всех процентов по микрозайму;
• если в суде удастся доказать несостоятельность требований организации, это значительно уменьшит сумму долга;
• можно добиться отсрочки, если предоставить доказательства своей финансовой несостоятельности;
• в марте 2018 года был принят Проект Кодекса Украины по процедуре банкротства, осенью 2019 он вступит в силу. Для физических лиц признание их банкротами будет означать избавление от накопившихся долгов и очищение кредитной репутации.

Читайте также:

Новый закон о микрозаймах 2019 Украина, консультант не нужен

В начале 2020 года пока не существует какого-либо отдельного нового закона Украины о микрозаймах (комментарий к закону). Их деятельность регулируется рядом законодательных актов 2018 и 2017 года. Такое положение дел предоставляет микрофинансовым организациям возможность выдавать займы под 365–720% годовых и в 7–10 раз увеличивать сумму долга заемщика. Благодаря новому закону бизнес по предоставлению быстрых кредитов считается одним из самых прибыльных в Украине.

---

Часто задаваемые вопросы

Можноли не платить микрозайм?

Нет. Не стоит забывать совершать оплаты по кредиту. Если не платить микрозайм то помимо большой пени за долг у вас испортится кредитная история.

Если отказали в банке, одобрят ли займ в МФО?

Да, в МФО можно получить микрозайм практически без отказа.

Можно ли продлить срок выплаты займа?

Да. Необходимо обратиться в МФО и вам помогут продлить сроки выплаты вашего займа.

Можно ли получить займ под 0% на карту?

Да. Во многих кредитных организациях действует акционный тариф для новых клиентов оформляющих заявку впервые.

Законна.

Несмотря на отсутствие специального законодательства, микрофинансовые организации в Украине ведут свою работу на основании:

• Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг»;
• Закона Украины «Об электронной коммерции»;
• норм гражданского права;
• законодательства о защите прав потребителей;
• других нормативных документов.

Как и все участники небанковского финансового рынка, МФО подчиняются Национальной комиссии по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг.

Чтобы проверить законность работы конкретной микрофинансовой организации, можно поискать ее в Едином государственном реестре юридических лиц и физических лиц-предпринимателей на сайте Минюста, а также в Реестре финансовых учреждений на сайте Нацкомфинуслуг.

Нелишним будет поинтересоваться лицензией и другими регистрационными документами МФО, которые должны быть выложены в открытом доступе на ее сайте.

В отличие от банков, которые требуют предоставления подтверждающих платежеспособность документов и просто могут не дать денег, МФО готовы выдавать кредиты всем желающим. Количество одобряемых заявок во многих из них – больше 90%. Такая доступность провоцирует совершенно безответственное отношение к займам, что выливается затем в многотысячные долги.

На самом деле микрозаймы – это просто еще один продукт финансового рынка, инструмент. Он помогает перекрыть внезапную финансовую брешь в бюджете, выйти из ситуации, когда деньги нужны «здесь и сейчас», а заемщик готов (и, главное, может) переплатить за эту возможность до трети суммы, которую получит.

Обращение за кредитом в МФО оправдано, если:

• у вас будет гарантированное поступление средств и возможность погасить долг в течение 3–5 дней;
• вы обратились в компанию, готовую предоставить небольшую сумму под 0%. Такие акции часто проводятся для новых клиентов, найти их не составит труда.

Не стоит брать займ для:

• погашения других кредитов;
• трат на ежедневные потребности – еду, оплату счетов и т.п.;
• бизнеса.

И уж тем более нельзя брать на себя долговые обязательства, если отсутствует стабильный доход или его сумма существенно ниже суммы займа со всеми процентами и комиссиями.

Магия цифр: как выйти на большую просрочку

Реклама кредитования от МФО обращает внимание потенциальных заемщиков на маленькие цифры. Установки типа: «Плати от 9,99 грн в день» или «Займ под 1%» производят впечатление, что перед нами достаточно дешевый продукт. Ну ведь и в самом деле, чашка кофе, которую мы каждый день выпиваем за обедом, стоит дороже 10 грн.

Ловушка в том, что, взяв на месяц кредит на 3 000 грн под «9,99 грн в день», вы должны будете вернуть:

9,99 х 30 + 3 000 = 3299,7 грн,

или

3299,7 : 30 = 109,99 грн в день.

Рост процентных ставок

То же самое и с процентными ставками. Как правило, они указываются за сутки пользования кредитом. То есть безобидный 1% выливается в 3 % за месяц или 365% за год! По сути, это значит, что за каждую гривну кредита вы переплатите от 30 копеек до 3,65 грн.

Если займ не выплатить вовремя, на сумму долга продолжают начисляться проценты и пеня. Даже если она составляет не больше 0,5% в день и начисляется, как правило, со второго месяца, в разрезе 30 дней это дополнительно даст 15%. В итоге, за год к сумме долга прибавится еще почти две: 15 х 11 = 165 (процентов). И это речь идет о минимальных ставках.

Таким образом, если взять 1000 грн под 1% в день и пеней в 0,5%, затем год не выплачивать займ, через 12 месяцев вы увеличите сумму долга более чем в пять раз:

1000 х 365% = 3650 грн.

1000 х 165% = 1650 грн.

3650 + 1650 = 5300 грн.

Законодательство о потребительском кредитовании не регулирует кредитные договоры на срок до одного месяца и/или в сумме до одной минимальной зарплаты (в Украине на 2019 год это 4173 грн). Фактически это значит, что МФО, которые выдают займы на 30 календарных дней максимум, вправе выставлять любые условия, в частности, и по штрафным санкциям.

Как не получить большую просрочку по займу:

• прежде всего просчитайте выгодность такого микрокредита для себя. У вас должна быть реалистичная картина того, сколько и к какому сроку вам нужно будет вернуть деньги и как вы это сделаете;
• если ситуация дошла до того, что выплата просрочена, или вы понимаете, что не сможете погасить займ вовремя, свяжитесь с компанией и честно обрисуйте ситуацию. В большинстве случаев МФО предпочитают не доводить дело до суда, находя компромиссный вариант. Это может быть предоставление отсрочки, при условии оплаты процентов, или реструктуризация долга, в случае серьезных жизненных обстоятельств.

Как бы там ни было, микрокредитование – это бизнес. Бизнесу всегда выгоднее получить хоть часть денег с клиента, чем затевать долгие судебные тяжбы. Однако случается и так, что без суда не обойтись.

По оценкам представителей микрофинансовых организаций, доля невозвращаемых кредитов составляет порядка 20– 25%. Понятно, что МФО закладывают свои риски в достаточно высокие процентные ставки, однако это не значит, что неплательщики могут избежать ответственности.

Как показывает судебная практика, микрофинансовые организации могут обращаться за истребованием долга с заемщика, хотя чаще всего продают их коллекторским компаниям. Этот же путь доступен и заемщикам.

Ни одному МФО невыгодно начинать судебную тяжбу, пока сумма долга не достигнет размера, покрывающего все расходы на подачу и обслуживание иска, участие в заседаниях и т.п. Но когда такое происходит, максимум, на что может надеяться заемщик, это освобождение от штрафов и пени. Тело кредита и проценты чаще всего приходится выплачивать.

Чем судебное разбирательство может обернуться для заемщика:

• принудительной продажей части имущества для погашения долга;
• взысканием части заработной платы в пользу МФО;
• наложением запрета на выезд с территории Украины и т.п.

Однако нужно понимать, что для применения всех этих мер должно быть соответствующее решение суда. Часто сотрудники микрофинансовых организаций с целью повлиять на должника заявляют по телефону или в письмах, что компания заберет квартиру или автомобиль в счет погашения задолженности. Но это всего лишь психологическое давление, никаких юридических оснований для этого, кроме решения суда, нет.

У заемщика также может быть несколько причин обратиться в суд за тем, чтобы урегулировать свои взаимоотношения с микрофинансовой организацией.

• Если не получилось прийти к согласию по поводу отсрочки или реструктуризации кредита.

Обстоятельства жизни каждого человека могут измениться кардинально и стремительно. Бывает, что, взяв на себя кредитные обязательства, клиент МФО по объективным причинам не в состоянии их выполнить. Чаще всего кредиторы идут навстречу заемщикам, предлагая отсрочить или реструктуризировать кредит. Если прийти к такому соглашению на уровне МФО не получилось, поможет обращение в суд.

• Если заемщик не полностью осознал условия кредитного договора или заключил его под влиянием тяжелых обстоятельств.

Так случается, если займом решил воспользоваться пожилой либо зависимый от наркотиков или алкоголя человек и т.п. Как правило, за такие кредиты приходится расплачиваться родственникам заемщиков. Но Гражданский кодекс позволяет признавать подобные договоры ничтожными.

Кроме того, в суде можно оспорить отдельные положения и обязательства заемщика по договору, добиться существенного снижения итоговой суммы выплат. Безусловно, для грамотного представительства понадобится профессиональная юридическая поддержка.

Чаще всего самым действенным способом отказа от части долга по микрозайму (как показывает практика, от 30 до 60%) являются переговоры с МФО. Главное, вести их правильно:

• предоставить доказательства произошедшего форс-мажора;
• аргументированно указать приемлемую сумму и сроки, в которые вы сможете ее выплатить;
• настоять на заключении договора с новыми условиями.

В этом вопросе на руку заемщику будет даже решение суда, которым зафиксируется сумма долга. В таком случае микрофинансовая организация уже не сможет ее «наращивать».

Когда закроют МФО в Украине?

На самом деле, действие МФО в Украине вполне законны. Поэтому, можно смело сказать, что в ближайшее время микрозаймы не закроют, не смотря на замечания многих украинцев.

Микрокредиты, которые можно сегодня оформить онлайн, с одной стороны, способны выручить в чрезвычайных ситуациях, а с другой – загнать в кредитную кабалу. Кредит может стать причиной психологического прессинга со стороны коллекторских компаний и существенно ухудшить материальное положение заемщика. Чтобы такого не случилось, нужно трезво взвесить все плюсы и минусы микрозайма. Берите займ, только если вы уверены, что сможете его без проблем вернуть в оговоренные сроки.

Помните, микрозаймы законны в Украине на момент 2020 года.