Какие виды банковских карт бывают? | Личные деньги | Деньги

Банковские карты можно использовать для оплаты любых товаров и услуг, а также для снятия наличных. Собственником является банк, выпустивший карту, а держателем — клиент банка.

Место применения 

В зависимости от места применения карты могут быть локальные, международные и виртуальные. 

Локальные карты предназначены для совершения операций в системе банка, который выдал карту. Снять деньги или оплатить услугу/товары такой картой можно только в банкоматах и терминалах этого банка. Также с помощью такой карты нельзя осуществлять транзакции в интернете за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность. Сейчас такие карты довольно редки. 

• Международные

Международные банковские карты — это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различаются по своему функционалу. С таких карт можно снимать наличные в банкоматах и терминалах по всему миру (с комиссией). Также можно оплачивать ими покупки через интернет. Международные банковские карты используются в международных системах платежей. Наиболее популярные — Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), MasterCard (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), American Express, JCB и China Unionpay.

Это карты, предназначенные для операций в интернете. На них нет магнитной полосы и чипа, их нельзя использовать в банкоматах и терминалах. Владелец не сможет получить наличные в кассе банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка. 

Тип средств 

По типу средств, размещенных на карте, они бывают дебетовые и кредитные, предоплаченные и с разрешенным овердрафтом. 

Владелец такой карты ограничен только теми деньгами, что есть на ней. И деньги эти должны быть его собственными. Для таких карт банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка: некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта. 

Дебетовые карты бывают с овердрафтом: они позволяют совершать операции, превышая лимит собственных средств, то есть уходить в минус. Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре. Такие карты часто бывают привязаны к счетам зарплатных проектов. Выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы. Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт необходимой суммы.

Кредитные карты имеют определенный объем средств, предоставляемых банком клиенту. От обычных кредитных продуктов эти карты, во-первых, отличаются тем, что практически всегда по ним предусмотрен льготный период (от 30 до 100 дней), на время которого на оплаченные покупки процент не начисляется. Во-вторых, процент по кредитным картам (который начисляется по истечении льготного периода) на несколько пунктов выше, чем по обычному кредиту.

Сумма предоставляемых в долг денег по кредитке индивидуальна для каждого клиента. Владелец карты может использовать средства по мере необходимости, при этом проценты будут начисляться только на сумму, которая была фактически использована. Особенностью данной карты является то, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. За периоды, когда кредитные средства не используются и на счету отсутствует задолженность, комиссия не взимается (за исключением оплаты дополнительных услуг, например, мобильного банка). Отметим, что при снятии наличных в банкомате может взиматься комиссия.

Категория

Банковские карты имеют категории, они зависят от финансовых вложений клиента в банке. Если клиент совершает множество операций с крупными суммами или у него много денег на счету, ему могут предложить (или же он сам может оформить такую карту при желании) статусы Gold, Platinum, VIP и другие. В большинстве случаев все клиенты при открытии счета получают статус Classic. Чем выше категория карты, тем больше у нее возможностей и тем больше привилегий она предоставляет держателю (скидки, приоритет обслуживания, консьерж-службы и т. д.). Но при этом стоимость обслуживания возрастает пропорционально категории карты. 

Назначение

В зависимости от назначения карты могут быть зарплатными, корпоративными, предоплаченными, предвыпущенными и подарочными. 

Зарплатные карты выдаются сотрудникам компаний в рамках зарплатных проектов. 

Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компании в её интересах (например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т. д.). Денежные средства на счету карты принадлежат компании, и сотрудники, использующие её, должны предоставлять отчеты, подтверждающие целевое использование средств.

Предоплаченная банковская карта — это карта, на которой имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Такие карты, как правило, имеют короткий срок действия, не дают возможность обналичивать средства и пополнить счёт. 

Предвыпущенная банковская карта — это карта, которая выпускается ещё до написания заявления на получение и прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента. Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО. Карта дает возможность совершать те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств. Проведение оплаты по таким картам не требует предъявления документов. 

Подарочные карты непополняемые и не дают возможности получить наличные. Имеющиеся на ней средства могут быть использованы только на оплату покупки.

Виды банковских карт Украины. Их особенности и отличия

Пластиковая карточка стала неотъемлемым атрибутом жизни современного человека. В кошельке или кармане каждого пластиковая карточка завоевала почетное место, и без нее мы уже чувствуем себя некомфортно.

Стипендии, зарплаты, пенсии и другие социальные выплаты — все зачисляется на банковский счет, и распоряжаться деньгами можно с помощью карты. Мы решили выяснить, какие бывают виды и особенности использования банковских карт, и хотим немного рассказать о каждой из них.

Виды банковских карт

Итак, мы собрали все существующие типы и виды банковских пластиковых карт, и их применение:

• Расчетные (дебетовые). Основное назначение — оплачивать товары и услуги, получать наличные в банкоматах. Здесь нет кредитного лимита и можно использоваться только личные финансы.
• С разрешенным овердрафтом. Более функциональный вариант предыдущего типа. Назначение остается таким же, как и дебетовой, отличаются тем, что здесь можно установить кредитный лимит. Как правило, он небольшой и его размер оговаривается при получении.
• Кредитные. Расчет и операции по данной карточке осуществляются деньгами выданными банком-кредитором. Лимит устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента. При оформлении заключается кредитный договор.
• Карты рассрочки. Такие виды международных банковских карт применяются для оплаты товаров и услуг по беспроцентной рассрочке в сети магазинов или компаний, которые являются партнерами банка, выдавшего носитель.
• Предоплаченные. Функция — осуществление операций от имени банка-кредитора, а не непосредственного держателя.
• Карты локальных платежных систем (локальные). Применяются исключительно в банкоматах и терминалах банка, которому принадлежит карта, а также в тех магазинах и ресторанах, где установлен терминал нужного банка.
• Карты международных платежных систем (международные). Можно использовать в платежных системах всего мира. К примеру, все виды банковских карт Visa и MasterCard, American Express. Наиболее популярные и востребованные среди них — Visa Classic, а также MasterCard Standard. Они представлены дебетовые и кредитные, и дают возможность оплачивать покупки в сети интернет.
• Помимо реальных, существуют виртуальные карты. Электронное средство для оплат через интернет, материальный носитель не предполагается. Для осуществления платежа используются только реквизиты, коды CVC2 или CVV2 и дата выпуска.

Таким образом, виды электронных банковских платежных карт отличаются между собой по сфере и особенностям применения. Далее мы расскажем, какие из них являются наиболее функциональными и простыми в использовании.

Особенности использования: удобства и недостатки разного типа карт

Типы и виды банковских карт Украины — это, как правило, дебетовые карты с разрешенным овердрафтом и кредитки. Оформить кредитную карту и овердрафт можно запросто в любом банке при наличии паспорта и идентификационного кода.

Будьте внимательны при снятии наличных с кредитки — как правило, банки устанавливают большие проценты. Также обращайте внимание на комиссию, снимая наличные в банкоматах не своего банка.

Стоит отметить, что карты без лимита банки выдают с неохотой. Их оформить можно при наличии официального трудоустройства или регулярных социальных выплат.

Применение банковских карт

Мы рассказали, какие бывают банковские пластиковые карты. Пришло время сказать пару слов об их применении. Можно осуществлять следующие операции:

• получать наличные в банкомате;
• расплачиваться в магазинах;
• оплачивать товары и услуги через интернет;
• на карты начисляются зарплаты и социальные выплаты;
• перечислять деньги на мобильный счет;
• пополнять другую карту;
• совершать коммунальные платежи.

Помимо названных сфер, платежная карта пригодится и для онлайн-кредитования. Чтобы запросить кредит онлайн, вам потребуется реальная карта, выданная любым банком Украины на ваше имя. Вы получите сумму на указанную карточку уже через 15 минут с момента

Банковская карта — что это, и какие виды карт существуют?

Банковская карта: что это и какие виды бывают?

Карта из пластика, привязанная к одному или нескольким счетам в банке, с помощью которой можно совершать покупки и оплачивать услуги в Интернете, а также обналичивать деньги, называется банковской картой.

Как видно из определения, несмотря на разнообразие предложений карт в банке, все они лишь платежный инструмент, позволяющий пользоваться банковским счетом. Физические изменения состояния карты – блокировка, утеря, порча или замена – никак не сказывается на состоянии счета, конечно, не считая мошенничества.

Между собой банковские карты отличаются размером комиссий при снятии наличных, тарифами использования, предлагаемыми услугами и дополнительными бонусами. Из этого формируются виды карт в зависимости от:

—       начисления средств;

—       назначения;

—       территории использования.

Виды банковских карт в зависимости от начисления средств

Дебетовая карта

Самый распространенный вид карт в России и Европе: их используют для получения зарплат, пенсий, стипендий, а также для осуществления расчетов. Главное предназначение для безналичных операций в стационарных магазинах и оплат товаров и услуг в сети Интернет, а также хранение денег. Интересно, что с дебетовой картой можно осуществлять операции только в рамках своих денежных средств, которые находятся на ней.

Расширить лимит средств или, иными словами, активировать услугу овердрафта для такой карты предлагают только отдельные банки, подписав специальный договор. Для этого необходимо пользоваться дебетной картой более полугода, постоянно пополнять её счет и иметь хорошую кредитную историю. Овердрафт – своеобразный кредит от банка, ведь клиенту разрешается тратить не только свои, но и банковские средства. 

Главный недостаток овердрафта – большие проценты за пользование деньгами, поэтому эта услуга используется клиентами достаточно редко – выгоднее оформить кредитку, где процентная ставка намного меньше.

 Особенности:

• оформление карты не занимает много времени – около 10 минут, закрыть карту в банке также не займет много времени. А открыть дебетовую виртуальную карту Киви можно вообще не выходя из дома;
• получение карты может осуществляться как мгновенно, так и в течение несколько дней или недель. К примеру, в случае, если клиенту необходима именная карта, карта для детей или индивидуальное оформление;
• для оформления требуется только паспорт;
• получить карту может даже подросток от 14 лет;
• производить бесконтактные оплаты дебетовой картой возможно при помощи модуля NFC;
• операции с деньгами можно проводить онлайн с помощью интернет-банкинга.

Кредитная карта

Кредитные карты служат для осуществления операций с личными средствами, а также кредитными, которые предоставляются на основе подписанного договора между клиентом и банком.

Особенностью такой карты является то, что кредитные средства возможно использовать по мере надобности, а проценты начисляются только на потраченную сумму. Потратив и вернув кредитные средства с процентами, возможно повторное пользование деньгами.

Характеристика:

• длительное оформление – происходит подобная процедура, как проверяют заемщиков на кредит: банк учитывает возврат, доходы и платежеспособность;
• для получения карты потребуется справка о доходах или трудовая книжка;
• оформляется только для совершеннолетних граждан;
• лимит на карте может постепенно увеличиваться при добросовестном погашении долга. Суммы зависят от платежеспособности клиента и его ответственности в возврате денег на счет к сроку автоплатежа;
• наличие грейс-периода – оговоренного в договоре времени (к примеру, 30 дней), когда проценты за использование кредитных денег не начисляются;
• при снятии наличных в банкомате будет начислена комиссия.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта – это современная замена подаренных денег в конверте. Ее особенностью является то, что поучить карту можно моментально, а пользоваться деньгами на ее счете может кто угодно, вне зависимости от того, кто ее приобретал. У карты имеется определенный лимит, а пополнить счет невозможно, как и обналичить деньги в банкомате. Карта служит только для оплаты покупок в магазинах и услуг. Она имеет небольшой срок действия, который обычно нельзя продлить.

Виды банковских карт в зависимости от назначения

Зарплатная банковская карта зачастую выдается при оформлении на официальную работу. Зачастую большие предприятия или фирмы заключают определенный договор с банком для проведения различного рода финансовых операций, в том числе и начисления оплаты труда своих работников. Чаще всего при смене места работы такую карту необходимо отдать назад, а во время пользования невозможно пополнить ее самостоятельно.

Корпоративная карта используется работниками компаний для оплаты различных услуг (автомойка, заправка и т.д.) и товаров, реализующихся в интересах этого же предприятия. Для подтверждения оплаты чаще всего требуют предоставление чеков, накладных или иных документов, которые заверяют истинное использование денежных ресурсов.

Персональная карта открывается по личному заявлению клиента. Чаще всего, персональные карты именные: на ней выгравированы имя и фамилия владельца, также может быть фотография. Она может быть как дебетной, так и с оформленным овердрафтом, бесконтактной картой, а также кредитной.

Предвыпущенная карта в целом схожа с дебетовой: ею можно расплачиваться как онлайн, так и снимать деньги наличными. Она выпускается заранее банком, еще до написания заявления о ее оформлении клиентом. Позже карта будет прикреплена к его счету и не будет именной. Это своеобразная экспресс-карта, потому что оформляется в течение нескольких минут только при наличии паспортных данных. Это огромный плюс: при резкой необходимости денег уже через 10 минут можно оформить на нее договор займа или кредита.

Предвыпущенные карты могут быть не только банковскими, но и от других кредитных организаций, например, как карта Кукуруза или плстиковые карты от МФО.

Виды банковских карт в зависимости от территории использования

Внутрибанковские. Название таких карт говорит само за себя – обналичивание денег возможно только в банкоматах и терминалах эмитента. Интернет-покупки совершать с этой картой возможно только в том случае, если товары находятся на сайте этого же банка, что бывает крайне редко.

Локальные – карты, которые работают только на определенной территории, например, в пределах страны. В России это карты отечественной платежной системы МИР.

Международными картами можно пользоваться не только в пределах своей страны, но и заграницей, что особенно удобно для путешественников. Такие карты выпускают международные системы Visa или Mastercard. Также, банк может предоставлять услугу открытия и мультивалютной карты: в пределах России пользователь может тратить деньги в рублевого счета, а за границей – с валютного счета в евро, долларах или какой-либо другой валюты.

Виртуальными можно пользоваться только для покупок в интернете. Виртуальной картой невозможно воспользоваться физически в банкоматах, а обналичить возможно с помощью различных платежных систем. Но к виртуальной карте можно подключить электронный кошелек, и таким образом снять деньги с киви или вывести яндекс деньги, также на виртуальную карту можно получить займ на киви или яндекс. Выбрать виртуальную карту для получения денег следует в заявке на займ в приложении или на официальной версии сайта.

Как видно, банки сегодня предлагают большое разнообразие пластиковых карт. При выборе одной из них стоит ориентироваться на свои потребности. Дебетовая будет заменой домашней копилки, кредитная – поможет начать развивать нулевую кредитную историю, с помощью которой, к примеру, позже можно обратиться в банк за ипотекой или МФО за займом. Но не забывайте, что карта не обязательна, а служит только для удобства клиентов. Большинство финансовых операций можно проводит и без нее, а с помощью интернет-банкинга. МФО также выдают займы на банковский счет, займы через Золотую корону, наравне с картой: таким образом намного удобнее сразу перевести деньги другому пользователю или оплатить безналичные покупки и услуги, избегая комиссий.

Рекомендуем завести несколько карт для различных оплат в интернете, чтобы защитить карту от мошенников в случае кражи или потери: одна для получения зарплаты, другая для хранения сбережений, и отдельная для безналичных покупок. Также, не стоит забывать предупреждать кредитора о краже или потере карты – вовремя заблокированная карта сохранит средства клиента.

Какие виды банковских карт существуют?

По сути, любая банковская карта – это кусок пластика с магнитной полосой или чипом, дающий доступ к расчетному счету в банке. От того, чьи деньги вы тратите со счета, зависит тип карты:

• Дебетовые – карты без кредитного лимита. Это те карты, на которых Вы храните собственные сбережения или получаете заработную плату.
• Кредитные – карты с деньгами банка, которыми вы можете воспользоваться на возвратной основе по установленным договором критериям.

По типу платежной системы подразделяют следующие виды пластиковых карт:

Используя карту преимущественно для расчета в российских магазинах, можно не задумываться, какую карту выбрать – терминалы 99% торговых точек принимают любые виды кредитных и дебетовых карт.

Если вы предпочитаете снимать наличность через банкомат, выбирайте банк, который работает со всеми типами платежных систем – об этом вам подскажут наклейки на банкомате с брендовыми изображениями Visa, Maestro или MasterCard:

Чтобы избежать «зажевывания» карты банкоматом, убедитесь, совпадает ли значок платежной системы с видом вашей карты!

Когда вы видите похожее, но несоответствующее изображение, скорее всего банк хочет просто показать виды карт Visa, которые читает данное устройство. Это может выглядеть так:

Большинство пластиковых карт – электронные, для расчета которыми нужно ввести трехзначный код с оборотной стороны карты или ПИН-код. Именно об этом говорит надпись Electron или Electronik.

Карты CashBack – дословно «Деньги назад» — это карты с программой лояльности, где вы получаете пару процентов с совершенной по карте покупки назад. Это своеобразный тип скидки на товар для привлечения клиентов.

Специально для расчетов в интернет-магазинах придуманы виртуальные карты – у вас также существует счет в платежной системе, есть номер и пин-код, но нет самого пластика. Такую карту невозможно повредить, забыть в банкомате, потерять или скопировать, что делает её менее уязвимой для мошенников. Этот тип карт именуют Virtual.

Надписи на картах Classic, Gold, Premium, Platinum и т.д. означают лишь наличие расширенного набора функций – страхование, увеличенный кредитный лимит, эксклюзивные услуги. Обслуживание таких карт обходится дороже, поэтому они не слишком широко распространены.

Надписи типа Verified by Visa означают то, что к данной карте применена новая технология защиты, и её использование более безопасно.

Часто на пластиковых картах можно увидеть логотипы организаций небанковской отрасли: Аэрофлот, Трансаэро, М.Видео, Cosmopolitan и пр. – это говорит о том, что рассчитываясь данной картой, вы получаете бонусы изображенной на карте компании и впоследствии сможете оплатить ими часть покупки в представительствах этой организации. Проверьте, может быть, на вашей карте есть логотип транспортной компании, и вы уже давно накопили пару тысяч миль для полета в отпуск в жаркие страны?