«Сбербанк»

30 апреля 2020, г. Алматы – Сбербанк Казахстан начал принимать карты платежной системы «Мир» в своей сети банкоматов и торговых точках, оборудованных POS-терминалами банка.

На сегодняшний день сеть Сбербанка Казахстан включает более 100 отделений, свыше 1 000 банкоматов и 11 000 POS-терминалов. Благодаря разветвленному присутствию на всей территории страны, Сбербанк Казахстан стал первым банком в Республике, который начал принимать карты «Мир» в расчетах торгового эквайринга.

После запуска обслуживания платежных карт «Мир», Сбербанк Казахстан стал первым банком страны с широкой сетью эквайринга, который поддерживает четыре международные платежные системы. Это существенно расширяет возможности клиентов России и Казахстана, а также позволяет обслуживать клиентов других банков, использующих карты платежной системы «Мир». 

Держатели российских национальных карт получат возможность снимать наличные в сети банкоматов и кассах Сбербанка Казахстан, при этом денежные средства они смогут получить в национальной валюте Республики – тенге.

Держатели карт «Мир» также смогут оплачивать покупки и различные услуги в торговых точках через POS-терминалы банка, а тарификация операций будет происходить согласно внутренним тарифам банка, выпустившего карту. Оценить удобство использования карт в платежной инфраструктуре Сбербанка Казахстан держатели смогут после стабилизации ситуации, по мере отмены режима самоизоляции.

«Казахстан – один из ключевых регионов международного бизнеса Сбербанка. Уверен, что с выводом российской платежной системы «Мир» на локальный рынок, мы еще на один шаг приблизились к «бизнесу без границ», — отметил 

Председатель Совета директоров ДБ АО «Сбербанк» Тимур Козинцев.

«Сбербанк всегда исходит из потребностей своих клиентов. Учитывая широкую сеть банкоматов и POS-терминалов Сбербанка в Казахстане, данный проект при поддержке платежной системы «Мир» существенно повысит финансовый комфорт владельцев карт «Мир» в нашей стране», — отметил Председатель Правления ДБ АО «Сбербанк» Ельдар Тенизбаев.

«Сегодня мировая экономика переживает очень непростой период, в связи с пандемией коронавируса сроки реализации многих проектов сдвигаются. Благодаря слаженной работе с нашими партнерами Сбербанк Казахстан все вопросы были решены в запланированные сроки, и теперь мы сможем предоставить держателям карт «Мир» возможность не только снимать наличные, но и оплачивать покупки в широкой сети POS-терминалов банка на территории Республики. Уверен, что в ходе нашего дальнейшего сотрудничества будут реализованы и другие интересные проекты, расширяющие возможности для держателей карт», — подчеркнул 

генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев.

Для справки:

ДБ АО «Сбербанк» входит в международную группу Сбербанк. Банк 14 лет успешно работает на финансовом рынке Казахстана, по состоянию на 01.01.2020 г. занимает 2-е место по объему активов среди всех БВУ Казахстана. На сегодняшний день ДБ АО «Сбербанк» имеет филиальную сеть, состоящую из 101 структурного подразделения, 17 из которых — являются филиалами.

Центральный офис Банка находится в г. Алматы.   

За дополнительными комментариями обращаться:

Пресс-служба ДБ АО «Сбербанк»
Гульмира Мухсинова
+7 (727) 266-35-68 (вн.: 502 466)                  
e-mail: [email protected]  

Гудбай VISA, здравствуй «Мир»!

Россия мечтает об отмене санкций и при этом продолжает накладывать на себя новые наказания. Гость студии – экономический журналист Семен Новопрудский. Ведущая Елена Рыковцева.

Полная видеозапись эфира

Елена Рыковцева: Мы обсуждаем некоторые события, которые связаны с ожиданием российской экономикой прихода к власти президента Трампа. С нами Семен Новопрудский, экономический аналитик. Мы поразбираемся с некоторыми парадоксальными вещами. Потому что, с одной стороны, очень ждут, что вот придет Трамп и отменит наконец все эти санкции, которые в общем поднадоели, как бы за них ни держались, как бы их ни расхваливали, но надоели и хорошо бы без них.

А с другой стороны, происходит обратное действие, поскольку машина уже заведена, она пришла в движение, все свое, все отечественное, импортозамещение в действии, эту программу нужно до конца как-то реализовывать. И вот Центробанк объявляет, что с 2017 года вы, уважаемые бюджетники и уважаемые социальные работники, перейдете на новые платежные карты, перейдете на отечественную систему, на карты «Мир». Ряд банков, как нам сегодня рассказала газета «Коммерсант», собираются обратиться с протестом в Центробанк, потому что они не готовы перевести всех своих бюджетных клиентов на эту систему. Давайте вернемся к тому счастливому моменту, когда Центробанк сказал, что свое. Почему свое?

Семен Новопрудский: В принципе важно различать национальную систему платежных карт и собственно карту «Мир». Национальная система платежных карт – ее хотела создать Россия задолго до всех наших войн гибридных и войн санкций. Первый такой законопроект появился в 2011 году, долгое время лежал под сукном, потому что у нас когда ничего срочного для государства нет, оно обычно не шевелится. Шевелиться начали резко в конце марта 2014 года, потому что едва ли не самыми страшными и опасными для россиян оказались те санкции, когда на пару дней были заблокированы карты «Виза» и «Мастер» всех россиян, клиентов некоторых российских банков, которые попали в первый санкционный список США. И вот тогда резко был дан ход национальной системе платежных карт. Главная ее функция – это не выпуск карт, карты эмитируют банки, а это обслуживание карт. Главное, что удалось сделать национальной системе платежных карт, – это перевести на обслуживание в России «Визу» и «Мастер», то есть карты международных платежных систем. Когда мы вставляем карточку в банкомат в России, теперь все эти операции по картам «Виза» и «Мастер», которые мы производим на территории России, они все так или иначе обрабатываются внутри России, чего раньше не было. То есть в этом смысле национальная система платежных карт – это прямая реакция на санкции. Кроме того, было принято решение выпустить и национальную платежную карту «Мир», хотя после этого никаких дополнительных санкций по блокировке карт каких бы то ни было российских международных платежных систем, ни США, ни ЕС не вводили и даже не угрожали такими санкциями.

Мы решили создать систему национальных платежных карт, были переговоры отдельные с «Мастером» и «Визой», согласны ли вы построить свои специальные центры в России, чтобы свои операции по картам внутри России обрабатывать, они согласились, в результате они остались в России. Сейчас российских карт «Мир» выпущено чуть больше миллиона, карт «Виза» и «Мастер» в России 70-80 миллионов примерно. Сама по себе карта «Мир», ради бога, есть много в мире стран, которые имеют национальные карты, ничего плохого в этих картах нет. Но реакция банков тоже понятна: они не хотят принудительного перехода, потому что они сомневаются, что карта «Мир» пока может быть конкурентоспособна картам международных платежных систем. Потому что понятно, что картой «Виза» и «Мастер» вы можете расплатиться везде, где угодно, за пределами России, допустим. Картой «Мир» пока не можете. Главная проблема, что карта «Мир», у нее нет возможности приниматься за пределами России – это пока ее один недостаток. А второй недостаток, что нужно разрабатывать так называемую программу лояльности. До недавнего времени подавляющее число операций, которые россияне совершали по картам, это была очень простая операция: вы вставляете, условно говоря, 5-го и 20-го карточку в банкомат, снимаете с нее наличность. То есть снятие наличных, зарплату и аванс – это было главной для многих россиян, единственной операцией, которую они совершали по картам. Сейчас в последние 4-5 лет резко выросло количество покупок по картам, мы научились покупать по картам, заказывать товары в интернете, оплачивать по картам, потому что их стали принимать в супермаркетах, в магазинах. Но Россия – страна большая, есть масса населенных пунктов, где нет никаких супермаркетов, есть населенные пункты, где вы не найдете банкоматы по-прежнему, как минимум 15-20% россиян, по всем опросам, вообще не пользуются никакими банковскими услугами. Понятно, что так или иначе, национальную карту, если вы хотите приучить к ней россиян, надо сделать так, чтобы ею можно было везде расплатиться, чтобы ее принимали в каждом магазине.

Елена Рыковцева:

То есть вы хотите сказать, что россиян, всех причем бюджетников, социальных работников, принудительно хотят заставить пользоваться картой, которая не имеет действия за рубежом? Грубо говоря, когда вы покупаете билет какой-то зарубежной авиалинии через интернет, вы не можете по этой карте совершить такую покупку?

Семен Новопрудский: Не можем. Но проблема тут еще вот какая: когда создавалась национальная система платежных карт, она создавалась как реакция на санкции, она создавалась как мера безопасности. Главную свою функцию именно в этой сфере, а именно перевод обслуживания карт «Мастер» и «Виза» внутрь России, она выполнила.

Елена Рыковцева: Но как страхует от санкций карта «Мир», от чего она вообще страхует? Вы оказываетесь парализованы все. Если раньше были парализованы клиенты банков, которые подпали под санкции, то теперь парализованы все владельцы карты «Мир», у них нет никакой свободы действий в распоряжении этой картой.

Семен Новопрудский: Тут нет сомнений, что российское государство при всей порой его причудливости, хотя Центробанк далеко не самый причудливый по части законодательных инициатив орган, с некоторыми депутатами Думы он не поспорит, конечно, никогда не запретят людям пользоваться другими картами. Проблема тут в другом. Разговор о том, что обязать бюджетников пользоваться только картой «Мир» – это попытка развить бизнес карты «Мир». То есть сейчас это не борьба с санкциями. Но попытка развивать бизнес административными методами – это не лучшая попытка. Тут как раз лучше за скоростью не гнаться, дать возможность банкам спокойно эти карты протестировать, дать возможность как можно большему количеству разных торговых точек получить инфраструктуру, чтобы эти карты принимать к оплате, дать возможность людям привыкнуть. Тут очень важно не перегнуть палку и не пытаться силой ее внедрять. Сама по себе идея национальной платежной карты – это нормальная вполне идея.

Елена Рыковцева: Всего лишь создают людям одну лишнюю неудобную ступеньку. Бюджетник получает зарплату на эту карту, он должен снять и перебросить на другую карту, «Визу» или «Мастер».

Семен Новопрудский: Вот именно, что хотят внедрять это дело силой. Национальная платежная карта – это не только эта система, есть еще и предприятие, которое так называется. Это предприятие, кстати говоря, демонстрирует адекватное экономическое поведение. Очень важно сделать так, чтобы банки научились на этом зарабатывать. Но если их силой заставить, то это может вызвать в том числе и у банков отторжение. Поэтому банки опасаются, что им навяжут бизнес, который не окупится. У многих банков совершенно нет возможности так рисковать, чтобы заведомо убыточный на какое-то время проект пытаться внедрять, особенно по силовому указанию государства. Важно понимать, что такие карты лучше внедрять долго, но с просчетом финансовых выгод приучать людей и не торопиться с помощью административного ресурса.

Елена Рыковцева: Давайте послушаем аргументацию людей, которые пытаются внедрить эту систему. Анатолий Аксаков, депутат Государственной думы, автор законопроекта о национальной платежной системе, которую сейчас так резко начинают вводить в строй.

Анатолий Аксаков: Решение принималось в ответ на недружественное решение Соединенных Штатов Америки. В 2014 году ряд банков, эмитентов международных платежных карт, не могли обслуживать своих клиентов, потому что американский Госдеп такое решение принял. Пострадали многие, я бы сказал, тысячи, а может быть, сотни тысяч граждан, клиенты соответствующих банков, которые никакого отношения по Крыму, Украине не имели. Чтобы больше таких случаев не было, было принято соответствующее законодательное решение, исходя из вопросов безопасности. Мы создали максимально благоприятные условия для работы международных платежных систем в России. Более того, лет пять назад были инициативы ограничить обработку транзакций международных платежных систем. Я в том числе выступал против этого, считаю, что нам нужна нормальная благоприятная среда, в которой могут работать и российские системы, и зарубежные. Но, к сожалению, практика показала, что мы были неправы. Решения, которые принимаются политиками, создают проблемы российским гражданам, поэтому было принято соответствующее решение. Это решение для того, чтобы защитить интересы россиян. Создание карты «Мир» – это расширение конкурентной среды. Этот инструмент может работать в России как карта «Мир», а за границей как карта «Виза» или «Мастеркард». Мы все эти механизмы предусмотрели, и время для того, чтобы подготовиться к реализации, было. Но тем не менее, как говорят у нас в России, зима всегда приходит неожиданно.

Елена Рыковцева: Я ничего не поняла, как она страхует. Что значит, что она работает в России как карта «Мир», а за границей как «Виза» и «Мастер»?

Семен Новопрудский: В данном случае речь идет о том, что будут заключаться соглашения, чтобы человек имел возможность с картой «Мир» в России и равноправно с другой картой в мире.

Елена Рыковцева: Но это соглашение сегодня есть, завтра нет. Точно так же эти соглашения могут подпадать под любые санкции. От чего это страхует?

Семен Новопрудский: В том-то все и дело, что тут вступает в дело политическая риторика. Российские политики почему-то считают, что проблемы создали нам политики извне, а не мы свои проблемы создали, именно наши политические действия к этому привели. Господин Аксаков совершенно справедливо говорит, что расширяется конкуренция. Так вы и расширяйте конкуренцию. Мы же не заставляем людей по закону пользоваться картами «Виза», не заставляйте по закону пользоваться картами «Мир». Выпускайте карту «Мир», пусть банк их выпускает столько, сколько захочет, пусть продает их на равных условиях с картами «Виза» и «Мастер». Если банки смогут предложить такие условия по карте «Мир» – более дешевая система обслуживания, больше программ лояльности, больше бонусов, люди тогда сами будут покупать то, что им выгодно. Пусть это рынок решает, а не решают административным образом. В России до «Мира» были попытки создать национальные карты, просто не было карты, которая, условно говоря, была провозглашена национальной и главной. Я надеюсь, депутатам не придет в голову выводить из обращения те карты, которые существуют, они должны сохранить все свои функции, которые были.

Елена Рыковцева: Никто не отберет, естественно, прежнюю карту, но скажут, что теперь вы пенсию не сможете получать на эту карту, вы свою пенсию должны получать по системе «Мир». Они хотят ввести стопроцентную выплату зарплат, пенсий, бюджетникам и так далее по системе «Мир».

Семен Новопрудский: Это еще один аргумент, почему не надо это делать силой закона, а это надо делать посредством обычных рыночных механизмов. То есть не надо устанавливать жестких сроков законодательно и не надо давить с помощью законов на субъектов рынка и на людей. Надо всегда просчитывать тонкие нюансы. Если мы используем некоторые аргументы, что это наша реакция на политические события и мы защищаем граждан… Не надо защищать граждан так, чтобы создавать им геморрой, – вот это принципиальная вещь.

Елена Рыковцева: Послушаем, как откликнулся такой осторожный человек, как Гарегин Тосунян, президент Ассоциации банков.

Гарегин Тосунян: Никто не планирует резких движений. Речь идет исключительно о государственных, о бюджетных средствах, речь идет об определенном временном лаге, в течение которого бюджет в первую очередь отдает приоритет национальной платежной системе. Если говорить о стрессах, то мы стресс испытали, напомню, в 2014 году в марте, когда вдруг без каких бы то ни было оснований на два дня наши платежные карты приостановили операции. Я лично это очень болезненно воспринял. И в этом смысле, конечно же, мы должны сами себе задать вопрос, почему мы до 2014 года не задумались о том, что наряду с другими платежными системами должна быть национальная платежная система. Есть понятие еще национальные интересы. И я при всей конкурентности среды не хочу быть заложником каких-то возможных политических воздействий на меня, особенно когда речь идет о государственных средствах.

Елена Рыковцева: Гарегин Тосунян абсолютно государственный человек, как будто он является разработчиком этого закона, говорит то же, что и думцы. Давайте послушаем Александра Щелканова – это банковский аналитик, который объясняет позицию банков, которые не хотят поддаваться этому нажиму.

Александр Щелканов: Вопрос, на кого лягут издержки, то есть именно затраты, а они ложатся полностью на банковский сектор. Понятно, что когда мы обязаны выпускать не тысячу карт, а 30 миллионов в рамках Сбербанка или Альфа-банка, то возникает именно возмущение и недовольство у ряда экономистов и банкиров в целом. Потому что в короткий срок реализовать, идея верная, отражает все национальные интересы, должны платежи внутри России ходить, иметь свою национальную систему платежных карт, но чтобы это сделать в одночасье – это требует, во-первых, затрат. Второй момент, то, о чем говорят и Федеральная антимонопольная служба, об ущемлении прав граждан. Потому что, скорее всего, карта «Мир» может стать второй или третьей, довесок к текущей карте. Задайтесь вопросом, откройте свой бумажник и посмотрите, какая карта у вас есть, скорее всего, это будет «Виза» или «Мастеркард», проще по удобству пользования той же карты «Мир».

Елена Рыковцева: Дорогостоящий довесок, который ляжет на плечи банков. Почему-то они должны за свой счет все это выпустить, какую-то карту, которая все равно в конце концов будет неполноценной, вы должны будете все время перекладывать на другую карту свои сбережения.

Семен Новопрудский: Люди, которые поддерживают силовой вариант, грубо говоря, внедрения карты «Мир», они мыслят категориями ситуации марта 2014 года, еще неправильно оценивая то, почему эта угроза возникла. Сейчас принципиально другая ситуация. Вообще очень странно пытаться мешать абстрактные представления о национальных интересах и конкретные технологические проблемы внедрения рыночного продукта. Мы прекрасно знаем, что такое нерыночные инструменты экономические, в Советском Союзе был дефицит товаров, у нас вводили талоны государственные на конкретные виды. Не надо превращать нормальный рыночный продукт, идея хорошая довольно хорошая реализация, все, что мы сделали в системе национальной платежной карты, то немногое, чем Россия может похвастать в том, что она что-то конструктивного сделала в экономике. Но зачем же тогда пытаться, исходя из каких-то политических соображений? Может быть, не приводить к такой политике, которая приводит к санкциям, опять же, мы надеемся, что Трамп отменит санкции, зачем тогда вообще подстраховываться. Давайте все время жить с таким настроением, что мы должны быть готовы к тому, что мы опять что-нибудь начудим, устроим какой-то пожар, нас начнут за это наказывать, а мы будем готовы, запасемся солью и спичками. Карта «Мир» – это продукт, который требует инфраструктуры и подготовки людей. На самом деле тот случай, когда надо завоевывать потребителя. Это не продукт, который внедряется молотком, кувалдой, ударом по башке, – это то, что должно быть органично. Россияне должны пользоваться картой «Мир», потому что им это удобно и выгодно, потому что они этого хотят, а не потому что их заставили.

Елена Рыковцева: И очень интересно, что они этого не хотят. Мы спросили в твиттере: хотели бы вы, чтобы в России были только свои платежные карты «Мир»? Нет – 84%, да – 16%. Давайте посмотрим опрос на улице, что говорят по этому поводу прохожие. ​

Елена Рыковцева: Мы также хотели поговорить о том парадоксе, который встает перед российской экономикой в связи с приходом Дональда Трампа на президентский пост, когда российские экономисты, чиновники начинают говорить о том, что подождите еще чуть-чуть и с нас снимут санкции, и мы заживем по-другому. Хотя все эти два года нас убеждали в том, что мы живем очень хорошо благодаря тому, что эти санкции есть. Давайте послушаем Игоря Шувалова, который только что выступил на Гайдаровском форуме, что он сказал по этому поводу.

Игорь Шувалов: Я к санкциям отношусь так, что это случилось в силу различных причин и ко мне это пришло как данность, точно так же, как принятое решение по контрсанкциям. Нам нужно с финансово-экономическим блоком правительства и с губернаторами просто из этого всего извлечь максимальные выгоды для экономики России. Контрсанкции, конечно, в определенной части значительно изменили ландшафт производства отдельных видов сырья, пищевой переработки и распространения через торговые сети. Но, наверное, пришло время понимать, что санкции скоро прекратят свое действие или контрсанкции. Во всяком случае, в моей работе мне и министру сельского хозяйства, и министру экономики, скорее всего, нужно исходить из того, что контрсанкции будут отменены. Даже если это не произойдет – это будет другая для нас задача, будем в ней как-то работать. Но это будет создавать долгосрочные проблемы, потому что все игроки на рынки сейчас уже привыкнут к таким ограничениями, и это очень плохо.

Елена Рыковцева: Как теперь быть с этим производителем, которому говорили, что санкции для него хорошо, чтобы он развивался, а теперь ему говорят, что санкции для тебя плохо, потому что у тебя нет конкуренции?

Семен Новопрудский: Понятно, что это все политическая риторика. Например, когда начали говорить после санкций, особенно после контрсанкций про импортозамещение, нет стран развитых, которые ставили бы себе публично задачу импортозамещения как цель, просто чтобы мы производили что-то у себя и не покупали. Есть задача другая: мы хотим у себя развить какие-то отрасли. Импортозамещение не должно быть реакцией на санкции или какой-то кампанией. Если мы хотим сделать так, чтобы у нас производили качественный сыр, качественную колбасу, еще что-то, создавайте условия. С другой стороны мы, несмотря на то что за время своих политических триумфов оказались выброшены из «Восьмерки», еще откуда-то, мы никогда не выходили из Всемирной торговой организации, мы пока должны придерживаться международных торговых правил. Если мы хотим быть открытой экономикой, а пользу открытой экономики российские граждане прекрасно понимают, никто из вменяемой части населения, в том числе далекий от каких-то экономических материй обыватель не выступает против свободного обмена валютой, не выступает против того, чтобы Россия в том числе покупала импортные товары. Даже у Северной Кореи есть импорт, хотя она уже семь лет не предоставляла статистику, но до этого предоставляла, ясно, что Северная Корея своими силами не обходится. Понятно, что так или иначе России желательно в силу даже ее размеров и политических амбиций жить как стране с открытой экономикой. Все без исключения и хорошего качества мы у себя не сможем производить никогда. Это не значит, что не нужно пытаться какие-то вещи делать. То есть нужно понимать, что нельзя вообще развивать экономику только в зависимости от того, какие у нас будут политические заскоки и какие у нас будут ожидания. Вообще нельзя ставить страну в зависимость от президента другой страны – это довольно нелепо. Россия, как ни крути, входит в десятку лучших экономик мира по общему объему ВВП, все равно Россия – это крупная экономика. Даже с точки зрения разговоров о патриотизме достаточно странно, то мы вводили санкции в ответ на другие санкции, а теперь мы с замиранием сердца ждем, что президент другой страны отменит санкции, притом что он не может отменить европейские санкции, а только может отменить американские и то не все. Но главное, что мы же сами кроме всего прочего говорили, что эти санкции на нас не влияют.

Елена Рыковцева: А если влияют, то только в положительном ключе.

Семен Новопрудский: Все главные проблемы, которые есть в российской экономике, они, во-первых, до санкций начинались, в части, например, инвестиций в российскую экономику, они начали падать до санкций, до политических осложнений, которые возникли с 2014 года. Российская экономика резко замедляться начала до санкций. Другое дело, что санкции вместе с падением цен на нефть привели к тому, что с 2014 года в России уполовинился экспорт, в России примерно на 15-20% упали доходы населения за эти три года. И в России за эти три года мы потеряли примерно 5% ВВП. Это, вообще говоря, показатели страны, которая ведет не гибридную, а настоящую войну. То есть когда мы начинаем говорить по поводу наших невероятных успехов, наша ситуация в экономике – это сжатие, сжатие произошло.

Елена Рыковцева: Интересно, вы сказали про зависимость экономики от политики, я буквально сегодня разговаривала с гражданкой Молдавии, которая очень рассчитывает на то, что оживятся торговые отношения с Молдавией, потому что пришел пророссийский президент. И она говорит, что наконец-то Москва будет у нас снова покупать, может быть, снова появятся вино и овощи.

Семен Новопрудский: Политика на экономику очень сильно влияет, но экономика на политику точно влияет не меньше. Проводить политику, совершенно не опираясь на экономические возможности, долго невозможно.

Елена Рыковцева: Но она же должна быть более прагматичной. Нужно России молдавское вино или не нужно, причем здесь пророссийскость этого президента, казалось бы.

Семен Новопрудский: Вообще говоря, Россия торговлю политизирует очень давно, так же делают многие другие бывшие советские республики, потому что все они вышли из одной и той же политической культуры. Молдавия одна из беднейших постсоветских стран. Естественно, люди простые как смотрят, что если у нас хорошие будут отношения с Путиным, может быть, мы сможем торговать. Потому что когда были отношения плохие, Россия мстила тем, что ограничивала экспорт. Как только у кого-то с Россией отношения портятся, так тут же у нас выясняется, что эта страна поставляет отравленное вино, отравленный сыр и так далее.

Елена Рыковцева: И особенно мандарины. Семен, дело в том, что если не отменить голландский сыр по цене «Пошехонского», который производится в Московской области, то понятно, что люди придут и купят голландский сыр. Если не запретить те же бюджетные средства переводить через прежние платежные системы, зачем тогда эта карта «Мир», кто ее выберет. Поэтому они и начинают заниматься обязаловкой.

Семен Новопрудский: Государство, если хочет создать конкурентную систему, должно говорить: вот мы вам предлагаем очень выгодный товар, у него такие-то, такие-то выгоды. Если говорить про пример с сыром, когда мы вводили контрсанкции, была масса шуток, что мы страдаем без пармезана и хамона. И люди могли так шутить, потому что подавляющее большинство людей никакого пармезана и хамона не ело. Проблема России состоит в том, что большая страна по-прежнему в значительной мере не имеет доступа к открытой экономике, являясь формально открытой экономикой. Вы просто дайте возможность людям выбирать. Карта «Мир» не может сделать так, что если мы опять что-нибудь учудим, против нас не применят какие-то санкции, но внутри России мы уже эту проблему решили. Подавляющее большинство бюджетников, во-первых, никогда не бывало за границей и не будет там. Во-вторых, дайте возможность людям выбирать. Банки своего не упустят, если банки увидят выгоду в программах лояльности, которые карта «Мир» будет предлагать, в инфраструктуре, которая будет ее принимать, в цене обслуживания, они с радостью будут развивать ее, если они увидят, где они могут в этом заработать. Это совершенно нормальная постановка вопроса. Национальная система платежных карт в любой стране должна быть прежде всего коммерчески выгодной.

Елена Рыковцева: Давайте вернемся к санкциям. Насколько я понимаю эту мечту затаенную Шувалова, она же состоит в том, а мы должны все время для себя разделять санкции и антисанкции, они мечтают снять эту епитимью, которую сами на себя наложили. Они мечтают о том, чтобы снять антисанкции, чтобы российское государство свободнее торговало, свободнее покупало. Он также сказал, что не ждите, старые партнеры, что мы к вам вернемся, мы будем выбирать новых. Но руки они хотят, очевидно, себе развязать.

Семен Новопрудский: Понятно, что, конечно, не правительство вводило санкции – это решение, которое принималось в Кремле, и даже не Дмитрий Анатольевич Медведев. Понятно, что это решение не правительства, правительство в России такие решения не принимает. С другой стороны, российская элита хочет, чтобы санкции сняли прежде всего с нее. Потому что понятно, что они увидели, что они перестали быть выездными в определенные страны, за их счетами следят так или иначе. Они перестали иметь возможность даже по сложным схемам, которые они делали, покупать активы. Если говорить про контрсанкции, это, конечно, была дикость с самого начала, их не надо было вводить, они в России разогнали продовольственную инфляцию. Да, есть люди, которые говорят, что они помогли развить сельскохозяйственное производство. Так давайте кредиты сельхозпроизводителям! Россия, когда торговалась по ВТО, она выторговала себе достаточно высокий уровень дотаций сельскому хозяйству. Кроме того, у нас есть одно из заблуждений, что сельское хозяйство в России лежит в грязи, развалено и совершенно ужасное. Сельское хозяйство в России все 2000-е годы прибыльно. Есть места, которые лежат в развале, но в целом сельское хозяйство в России одна из немногих отраслей, которая развивалась достаточно стабильно. Оно развивалось достаточно стабильно, даже несмотря на то, что были за это время и кризисы экономические, колебания цен на нефть. То есть сельское хозяйство в России не лежачее, не надо в этом смысле прибедняться. Понятно, что война санкций никому не нужна в идеале, но надо понимать, за что эти санкции введены, надо понимать, что у России есть прекрасные возможности свои контрсанкции отменить в любой момент, они вообще не имеют никакого экономического смысла фундаментального.

Елена Рыковцева: Они должны иметь какие-то основания, которые позволят им выйти с красивой миной.

Семен Новопрудский: Именно. Мы говорим про экономические основания.

Елена Рыковцева: Это как с войной с Турцией, вот воевали, воевали с Турцией до тех пор, пока не вытащили из них, даже каким-то образом переведя в удобной для себя форме, их извинения. Мы предъявляем извинения миру и говорим: мы прощаем Турцию, мы снова друзья, потому что они извинились. Так же с санкциями, им нужна какая-то пропагандистская основа.

Семен Новопрудский: При желании российская власть может изобрести фейковую пропагандистскую основу под что угодно. Кстати говоря, уровень доверия к телевизору, это дает некоторые надежды, падает в России. Но в целом, что россиянам ни скажи, большинство из них пока поверит. По крайней мере, рейтинг президента на это указывает. Так что в этом смысле проблем у России нет. Это можно, например, подать как жест доброй воли: вот пришел Трамп, а вот мы отменяем контрсанкции, и надеемся, что мы-то, умные, отменили, вы тем более должны сделать жест доброй воли.

Елена Рыковцева: Как с дипломатами: вы выслали дипломатов, а мы вас приглашаем на елку.

Семен Новопрудский: На самом деле, как это пропагандистски упаковать – задача вторая. Но главное понимать, когда российские чиновники говорили, что санкции нас мобилизовали, мы адаптировались, ничего страшного. Они нам нанесли ущерб, но фундаментально российская экономика могла падать и без санкций. Россия на самом деле все, что она делает последние три года, она пытается внешней политикой заместить отказ от решений собственных внутренних экономических проблем.

Елена Рыковцева: Правильно ли я вас понимаю, что если вспомнить по пунктам все санкции, которые были наложены, сейчас Европа их продлила, то главная движущая сила, которая управляет сейчас российскими чиновниками, которые хотят, чтобы их сняли, – это их собственные интересы, счета, их поездки?

Семен Новопрудский: Конечно. Российская власть привыкла, что она живет на два дома, будем откровенны, так или иначе, дети там учатся. Правительство у нас единственный европеец в последние годы, к великому сожалению, не в пушкинском смысле, а в другом смысле, оно единственный, кто живет по-европейски, еще, может быть, небольшое количество людей. Но при этом и для экономики это объективно принесет пользу, потому что у нас резко сжалась внешняя торговля, мы стали терять стремительно свою долю в мировой экономике. Очень интересная ситуация, что произошло с экспортом и импортом, как только стабилизировался рубль. Да, у нас продолжает падать экспорт и импорт по-прежнему, но за 2016 год экспорт упал на 20% по сравнению с гигантским падением в 2015 году, а импорт всего на 2%. То есть на самом деле, как только рубль стабилизировался, импорт опять начал резко наращиваться. Понятно, что субъектам импорта так или иначе выгодно завозить что-то в Россию. У нас экономика росла все последние годы благодаря тому, что был рост потребления, а последние три года мы имеем самый большой спад потребления.

Елена Рыковцева: Вы посмотрели эти дискуссии на Гайдаровском форуме, они очень обижены, что мы не вникаем в суть этих дискуссий, а увлекаемся какими-то экзотическими персонажами. Сегодня ректор Мао всем демократам бросил в лицо упрек, что подумаешь, пришел какой-то человек в шапочке, и вы устроили шум вокруг него. Толк, смысл в том, что они говорили на этом форуме, вы видите какой-нибудь для экономики? Давайте пойдем ему навстречу и обсудим, что они говорили.

Семен Новопрудский: Если бы на этом форуме прозвучало что-нибудь содержательное, что перебивало бы красоту шапочки и кожаной куртки, то люди бы это заметили. Кстати, люди заметили высказывание Шувалова, потому что он, кроме всего прочего, стал первым чиновником, который сказал, что эти санкции, может быть, будут отменены 31 декабря 2017 года.

Елена Рыковцева: Антисанкции.

Семен Новопрудский: Он так высказался, что непонятно, про какие санкции идет речь.

Елена Рыковцева: Он же не может расписаться за чужие санкции, он может только за свои.

Семен Новопрудский: Я думаю, что Шувалов вряд ли импровизирует, это все равно попытка прощупывать почву. Потому что я совершенно не исключаю того, что, может быть, в надежде договориться с Трампом и понимая состояние российской экономики, может быть, кому-то в голову в России придет убедить президента отменить контрсанкции первыми. Это может быть предвыборным ходом, если вдруг одной из тем предвыборной кампании станет то, что Россия уже одержала все геополитические победы, какие только возможны, теперь мы начинаем развиваться, а чтобы развиваться, конечно, лучше не иметь хотя бы вериг, которые мы сами на свою экономику, на ноги своей экономики приковали. Так что как раз такой вариант полностью не могу исключить. Но понятно, что Гайдаровский форум, все крупные форумы российские экономические последние бессодержательные, понятно, почему они бессодержательные. По-моему, Иван Давыдов совершенно правильную вещь написал, что Чубайс и Греф рассуждали о таких важных вещах, как ветровая энергия, замена персонала роботами, но никто не говорил о таких неважных вещах, как судебная система в России, российская внешняя политика. Потому что понятно, что все, что происходит в российской экономике, – это рукотворный кризис, устроенный российской политикой. Если российская политика не будет меняться в сторону открытости миру, договоренностей и компромиссам по тем ключевым горячим точкам, где мы ведем сейчас войны, если этой перемены не произойдет, то ни отмены санкций, ни доброй воли Трампа. Хотя я не знаю, что такое добрая воля Трампа. Вообще удивительно, что кроме того, что мы надеемся почему-то на президента другой страны, одни слова Трампа считаем, что так и будет, а другие слова Трампа считаем, что так не будет. Трамп почему и пугает мир, потому что никто не знает, какие из своих слов он примет за свои и будет действовать сообразно им.

Елена Рыковцева: Дело в том, что слова отфильтровываются. Есть такой имидж Трампа, они его выбрали, они придумали своего Трампа, они верят в то, что они его выбрали, и хотят, чтобы он был такой, все ненужное отбрасывается, все нужно оставляется. Сегодня в «Блумберг», насколько я понимаю, статья, которая говорит о том, что вроде бы начинает наступать разочарование в этой придуманной модели.

Семен Новопрудский: В том-то все и дело, что сколько бы мы ни жили в вымышленном мире, к сожалению, так все устроено обычно, что если мы постоянно сочиняем некоторый мир, то в него начинают верить сами сочинители. Обычно такие конструкции завораживают и могут втянуть в себя. С другой стороны, рациональных оснований у Трампа, чтобы какую-то особую политику по отношении к России проводить, нет. Понятно, что можно гадать, что любой шаг навстречу России, сразу будут разговоры, что он марионетка России. Любой шаг против России – он боится быть марионеткой России. Находить задним числом объяснение любому его шагу и в США, и в России легко можно будет. Что он будет реально делать, не очень понятно. Но главное, что никакой его шаг не решает наших проблем. Вот это важно понимать.

Елена Рыковцева: И совершенно никаких гарантий. Я даже представить себе не могу, чтобы Дональд Трамп объявлял или настаивал, ставил вопрос перед Конгрессом об отмене санкций без тех шагов, которых ждет Америка от России.

Семен Новопрудский: Некоторые санкции он может отменить росчерком пера. Но тогда его, конечно, спросят.

Елена Рыковцева: Они же были наложены не просто так, а в наказание за некоторые шаги, которые совершала Россия.

Семен Новопрудский: Уже часть российских простодушных депутатов и сенаторов очень возмутились, когда Трамп в одном из интервью сказал, что он будет предлагать России ядерное разоружение. Ядерный шантаж стал одной из ключевых фишек российской внешней политики последних двух, по крайней мере, лет. Мы не хотим ядерного разоружения, будем откровенны. Не очень понятно в логике, в которой сейчас принято говорить, он бизнесмен, значит, он будет торговаться. А что мы, собственно, можем предложить взамен? Для Трампа Россия вообще не приоритет. Если он вдруг начнет реализовывать свою программу, которая довольно затруднительна, кстати говоря, у него есть масса препятствий и главное препятствие, на мой взгляд, не то, что его обвиняют в связях с Россией, а то, что он приходит во власть с рейтингом 40%. Президент с рейтингом 40% на входе – это абсолютный антирекорд. При этом у Обамы уходящего рейтинг 60%. Если вдруг Трамп резко начнет делать все наоборот по сравнению с Обамой – это может привести к тому, что и так уже есть букмекеры, которые принимают ставки на его импичмент. Для того, чтобы ему сохраниться, а он очень хочет на второй срок, уже даже придумал слоган своей кампании 2020 года «Сохраним Америку великой». Если он хочет хотя бы первый срок провести в Белом доме, ему надо будет так или иначе какие-то свои слова начать соизмерять с мнениями других людей и решать, что ему выгодно. Россия точно совершенно не является в его программе приоритетом. И у него довольно мало шансов сделать что-то в пользу России. Но главное, что бы он даже ни сделал в пользу России, нет такого шага, который бы избавил нас от своих собственных экономических проблем. Это наши проблемы.

Елена Рыковцева: Но при этом мы с вами видим надежды и радость от того, что он пришел к власти. Если коротко, одним словом, они чего от него ждут, они на что реально надеются? Какие-то они на него возлагают безумные надежды и мечты.

Семен Новопрудский: Они надеются, что он отменит санкции, и это будет подано как окончательный политический триумф России – Америка прозрела. Они надеются на то, что они смогут легитимировать результаты своей внутренней и внешней политики последних трех лет с помощью Трампа.

Елена Рыковцева: И опять же их интересует собственное благополучие, собственные счета, собственные виллы.

Семен Новопрудский: Это ключевой интерес всего российского чиновничества, верхнего чиновничества совершенно точно.

Елена Рыковцева: Мы будем с огромным интересом следить за тем, как будут развиваться эти события.

Как это работает. Банковская карта «Мир» в Воронеже. Последние свежие новости Воронежа и области

Воронежские бюджетники и пенсионеры начнут получать банковские карты разработанной в России платежной системы «Мир» с 1 июля 2017 года. Всех бюджетников переведут на «Мир» в обязательном порядке до 1 июля 2018 года.

По данным Центробанка на 19 июня 2017 года, в Воронежской области выпущено более 65 тыс. карт «Мир». Из 65 кредитных организаций, работающих в регионе, 29 проводят операции с использованием этого платежного инструмента. К приему карт «Мир» готово 96% банкоматов и 85% платежных терминалов.

В чем отличие «Мира» от привычных карт и можно ли отказаться от получения – в материале РИА «Воронеж», подготовленном с воронежским отделением ЦБ РФ.

Что такое карта «Мир»?

«Мир» – это национальная система платежных карт (НСПК). Программное обеспечение и платежное приложение для «Мира» разработали в России в 2014 году. Работоспособность НСПК не зависит от внешних политических и экономических факторов. Все операции по карте обрабатываются внутри страны.

– Важная задача – обеспечить суверенность финансов Российской Федерации в случае непредвиденных форс-мажорных обстоятельств мировой финансовой системы, чтобы мы могли продолжать у себя внутри страны спокойно работать и использовать современные методы платежей, – заявил губернатор Воронежской области Алексей Гордеев в ходе еженедельного оперативного совещания в понедельник, 19 июня.  

Чем «Мир» отличается от других карт?

С точки зрения потребителя «Мир» не отличается от других видов банковских карт. «Мир» позволяет выполнить привычные действия: снять наличные, оплатить покупки (в том числе в интернете), перевести деньги с карты на карту, в том числе на карты других платежных систем. Все операции в сети защищены технологией MirAccept, которую разработали отечественные специалисты.

Технологические возможности карты «Мир» позволяют наделить ее дополнительными опциями. При вводе тех или иных функций разработчики учтут потребности и особенности конкретного региона России.

Какие банкоматы будут принимать карту «Мир»?

По федеральному законодательству все банки страны до 1 июля 2017 года должны обзавестись банкоматами и POS-терминалами (портативное устройство для оплаты услуг банковской карты), способными принимать и обслуживать карты «Мир». По данным Центробанка, к приему новых отечественных карт готова почти вся банкоматная сеть России. Все крупнейшие торговые сети принимают к оплате карту «Мир».

Действует ли «Мир» за границей?

Карту «Мир» можно использовать за рубежом. Такую возможность дают ко-бейджинговые проекты – выпуск совместных карт с международными платежными системами. Такие карты в России работают по правилам платежной системы «Мир», а за рубежом – по правилам другой платежной системы. Сейчас банки выпускают карты «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB, «Мир»-AmEx и «Мир»-UnionPay.

НСПК ведет переговоры с популярными у отечественных туристов странами (Таиланд, Вьетнам, Турция, ОАЭ, Чехия, Испания), чтобы россияне смогли использовать «Мир» на отдыхе.

Кто должен перейти на карту «Мир»?

С 1 мая 2017 года вступил в силу федеральный закон № 88, который обязывает банки использовать только национальные платежные инструменты при осуществлении операций по счетам физлиц, получающих выплаты из бюджета РФ или государственных внебюджетных фондов. То есть зарплаты бюджетникам, пенсии и стипендии теперь должны перечисляться на карту «Мир».

Переход на НСПК будет поэтапным. С 1 июля 2017 года карты «Мир» начнут выдавать тем, кто устраивается на работу в госучреждения или выходит на пенсию. Всех бюджетников планируют перевести на «Мир» до 1 июля 2018 года. Менять карты пенсионерам будут постепенно – по мере истечения срока действия существующих карт. Этот процесс завершится до 1 июля 2020 года.

Требования к банкам о предоставлении клиентам-бюджетникам карт «Мир» затрагивает только сферу бюджетных выплат, в отношении которых государство имеет право определять порядок их получения. Такие требования не ограничивают конкуренцию между банками.

Можно ли отказаться от получения «Мира»?

Получать зарплату или пенсию можно и без оформления карты «Мир», так как деньги приходят не на карту, а на банковский счет. Бюджетные деньги могут перечисляться на счет, к которому не привязана карта. В этом случае придется приходить в банк и снимать деньги, предъявляя паспорт. Если вы хотите пользоваться именно картой, то придется получать «Мир».

Сколько стоит оформление карты «Мир»?

Цена получения и обслуживания карты зависит от многих факторов: типа карты, набора дополнительных услуг, а также от того, выдается она индивидуально или в рамках зарплатного проекта. Если учесть, что тарифы НСПК ниже тарифов международных платежных систем, стоимость обслуживания «Мира» не должна превышать обычные расходы на обслуживание карт других платежных систем. Для пенсионеров оформление и обслуживание карты будут бесплатными.

Где получить карту «Мир»?

Карту «Мир» выдают 85 российских банков. В их число входят как крупные, так и небольшие финансовые организации. С полным списком банков можно ознакомиться на сайте платежной системы.

Банки предлагают клиентам широкую линейку карт – от базовых до премиальных. Можно оформить как классическую дебетовую карточку, так и различные варианты кредиток.

Заметили ошибку? Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Карты «Мир» станет возможным добавлять в сервис Apple Pay

Уже с конца апреля банки смогут привязывать их к сервису бесконтактной оплаты со смартфона. Увеличивает ли успешная договоренность с Apple шансы на то, что картами «Мир» можно будет расплачиваться за рубежом?

Фото: Frank May/РА/ТАСС

С 27 апреля у банков появится возможность подключать карты «Мир» к сервису бесконтактной оплаты со смартфона Apple Pay. Об этом сообщает РБК, со ссылкой на бюллетень, разосланный банкам национальной платежной системой.

На карты «Мир» получают зарплаты бюджетники. Их уже можно подключить к мобильным платежным сервисам Mir Pay и Samsung Pay. Как отмечается в бюллетене, «Мир» сам будет устанавливать для своих клиентов срок, когда они смогут привязать карты к кошельку Apple.

Россия — вторая страна мира по количеству пользователей Apple Pay. Первое место занимает США, на третьем — Великобритания. Увеличивает ли успешная договоренность с Apple шансы на то, что картами «Мир» можно будет расплачиваться за рубежом? Комментирует председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов:

— Основная причина в том, что у Samsung более открытая экосистема и она туда пускает гораздо более охотно различных игроков и различные платежные инструменты. У Apple гораздо более закрытая система, она гораздо большую часть платежного функционала поддерживает внутри себя. Поэтому там жестче относятся к тому, кого пускать и кого не пускать, эти переговоры всегда более тяжелые.

— Раз карту признал Apple, стоит ли нам ждать оплату «Миром» за границей?

— Это чуть-чуть несвязанные вещи, потому что Apple дает возможность вместо пластиковой карты в торговой точке расплачиваться телефоном. А если торговая точка принимает «Мир», она как принимала его в пластике, так она будет принимать его в телефоне. Если она его не принимала, как в большинстве зарубежных стран, то она его не будет принимать. И в этом смысле так быстро ничего не изменится, это более долгая история, она чуть-чуть про другое.

Национальная платежная система «Мир» была создана летом 2014 года после того, как международные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт нескольких российских банков, попавших под западные санкции. По данным системы «Мир», представленным в декабре, доля карт по итогам третьего квартала достигла 23% по объему операций и 29% по объему эмиссии.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

В Apple Pay добавят карты «Мир»

Национальная платежная система (ПС) «Мир» предоставит банкам возможность привязать карты «Мир» к сервису безналичной оплаты смартфоном Apple Pay. Об этом сообщает РБК со ссылкой на бюллетень, отправленный кредитным организациям.

В Apple Pay добавят карты «Мир»

Екатерина Кочкина

Разрешение вступит в силу 27 апреля. При этом «каждый банк сам будет устанавливать для своих клиентов срок, когда они смогут привязать карты «Мир» к кошельку Apple», говорится в документе.

«Мы работаем над внедрением Apple Pay для наших клиентов. Больше подробностей сообщим позже», — прокомментировал представитель оператора «Мира».

Большинство банков планируют предоставить новый сервис клиентам, как только технология будет запущена. В частности, такое намерение подтвердили «Газпромбанк» и ВТБ.

«Документ Национальной системы платежных карт не содержит жестких требований по датам подключения карт «Мир» к сервису Apple Pay. Каждый банк совместно с системой выбирает для себя комфортные сроки запуска. В ПСБ работы по подключению к сервису согласованы и идут по намеченному плану», — заявили в «Промсвязьбанке».

В правлении Национального платежного совета не ожидают взрывного роста числа держателей карты «Мир» после запуска нового сервиса. Однако там отмечают, что российская ПС станет более конкурентоспособной по отношению к международным Visa и Mastercard.

«Apple Pay может повысить число активных пользователей карты «Мир», которые перестанут переводить средства на другие карты, а также привлечет новых пользователей — владельцев iPhone, для которых наличие поддержки Apple Pay являлось критически важным», — отметила глава правления Алла Обаева.

На данный момент карты «Мир» можно подключить к мобильным сервисам Mir Pay и Samsung Pay. Еще один сервис безналичной оплаты через смартфон — Google Pay — пока недоступен держателям национальных карт.

Apple Pay был запущен в России в 2016 году. В 2020 году Россия вышла на второе, после США, место в мире по количеству пользователей данного сервиса бесконтактной оплаты.

Национальная система платежных карт (НСПК) была создана в 2014 году. Она обслуживает банковские платежи в России. ПС была запущена, так как Visa и Mastercard перестали принимать карты банков, попавших под западные санкции из-за присоединения Крыма.

По действующему в России законодательству, на карты «Мир» перечисляются все выплаты из бюджета страны.

Первые национальные карты были выпущены в конце 2015 года. По данным НСПК, на 1 января 2020 года число выданных жителям страны карт «Мир» составило около 95 млн штук. В прошлом году их доля в общем количестве банковских карт россиян составила 30,6%, по объемам транзакций — 24%, сообщил коммерческий директор НСПК Дмитрий Бувин.

Помимо России, карты «Мир» принимаются еще в 10 странах: государствах СНГ, Турции и Вьетнаме.

Фото: Fixazh / Shutterstock

UnionPay International

Поскольку приближается Новый год, UnionPay представил свои новогодние предложения. При совершении покупок с помощью UnionPay потребители могут пользоваться различными скидками как у китайских продавцов, так и у почти 1000 крупных зарубежных розничных продавцов электронной коммерции.

Кампания по закупкам за границей — это небольшая часть усилий UnionPay International (UPI), направленных на постоянную оптимизацию платежных услуг, удовлетворение покупательских потребностей держателей карт UnionPay в трудные времена и дальнейшее ускорение восстановления глобального потребительского рынка.Большое количество международных продавцов электронной коммерции присоединились к сети приема UnionPay в этом году, что увеличило общее количество онлайн-продавцов UnionPay до более чем 20 миллионов в более чем 200 странах и регионах. Кроме того, UPI работает над расширением вариантов использования ежедневных покупок и предлагает удобные платежные инструменты, которые позволят держателям карт быть спокойными при совершении платежей.

Переход к онлайн-транзакциям, выгодный как для продавцов, так и для клиентов

В разгар пандемии COVID-19 отрасли во всем мире, включая туризм и авиацию, остановились.Это приводит к проблемам, например, с привлечением клиентов для продавцов и ограничением возможностей покупки для потребителей. Поэтому UPI сотрудничает с различными игроками отрасли и привлекает больше онлайн-продавцов в таких секторах, как доставка еды, бакалея, розничная торговля, оплата обучения и цифровые развлечения, чтобы переносить больше транзакций в Интернет. В этом году UPI продемонстрировал рост транзакций электронной торговли почти на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Особенно быстро расширяются торговцы, которые обслуживают повседневные нужды.Например, в Австралии, где базируется большая китайская община с жителями и студентами, транзакции UnionPay по доставке продуктов питания увеличились вдвое по сравнению с прошлым годом.

UPI также запустила сервис UnionPay PayByLink, используя свои сильные стороны в области технологий и продуктов. Мелкие и мелкие продавцы теперь могут предоставлять своим клиентам услугу онлайн-платежей UnionPay с помощью таких средств, как SMS и электронная почта, без необходимости открывать магазины на платформах электронной коммерции. В настоящее время эта услуга доступна более чем у 100 продавцов на таких рынках, как Гонконг, Таиланд и европейские рынки.

Недавнее исследование, проведенное в Германии, показывает, что более половины респондентов предпочитают делать покупки в новогодние праздники в Интернете. Таким образом, UPI предлагает 10% мгновенные скидки на трансграничных платформах электронной коммерции в 11 странах и регионах, включая Гонконг, Макао, Японию, США, Канаду и Юго-Восточную Азию, что еще больше повысит качество обслуживания клиентов при совершении новогодних покупок. . В акции принимают участие известные платформы, включая Farfetch, Mytheresa и iHerb.

Оптимизированные платежные услуги для обеспечения безопасности платежей

Поскольку в этом году количество поездок за границу достигло нового минимума, UPI постоянно расширяет свои возможности по обслуживанию местных жителей. На данный момент сеть приема UnionPay распространилась на 179 стран и регионов, почти половина из которых принимает мобильные платежи UnionPay. UPI продолжает разрабатывать варианты использования в повседневных покупках, общественном транспорте и оплате обучения. Например, сделки в супермаркетах выросли на 50%.

Платежные продукты UnionPay становятся все более доступными и разнообразными за пределами материкового Китая. В настоящее время выпущено 145 миллионов карт UnionPay в 62 странах и регионах за пределами материкового Китая, и реализовано 90 электронных кошельков на базе UnionPay. За первые 10 месяцев этого года объем транзакций по картам UnionPay, выпущенным за рубежом, вырос на 6%.

С наступлением нового года большое количество известных супермаркетов в Италии, Испании, Австралии, Новой Зеландии и многих других странах предлагают эксклюзивные скидки для держателей карт UnionPay.В Макао, Таиланде, Сингапуре и других местах, где был достигнут прогресс в сдерживании вируса, UPI сотрудничает с местными туристическими бюро, финансовыми учреждениями, торговцами и другими участниками рынка, чтобы представить новогодние предложения. Держатели карт UnionPay в этих регионах могут пользоваться широким спектром скидок и преимуществ при покупках и ресторанах.

Green Financial Services

Счет для траты и сбережений Aspiration — это счета для управления денежными средствами, предлагаемые через Aspiration Financial, LLC, зарегистрированного брокера-дилера и члена FINRA / SIPC.Учетную запись сохранения устремлений можно открыть отдельно, не открывая счет расходов на стремление. Филиал, Aspiration Fund Adviser, LLC, является инвестиционным консультантом, зарегистрированным SEC. Партнерская организация Make Earth Green Again, LLC предлагает автономную услугу «Посади свои изменения». Филиал, ООО «Аспирация Кард Сервисиз», предлагает кредитные услуги. Aspiration Financial, LLC, Aspiration Fund Adviser, LLC, Make Earth Green Again, LLC и Aspiration Card Services, LLC являются дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Aspiration Partners, Inc.(собирательно «Стремление»). Компания Aspiration обязуется жертвовать 10% нашей прибыли на благотворительность. Стремление — это не банк.

Aspiration’s Pay What Is Fair и плата за услуги. Дебетовые карты Aspiration выпускаются Coastal Community Bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. В рамках программы застрахованных банковских вкладов застрахованных денежных средств остатки денежных средств на счетах расходов и сбережений поступают в одно или несколько депозитных учреждений, застрахованных FDIC (каждое из которых является «банком»), на сумму до 246 500 долларов на банк.При наличии десяти банков депозиты застрахованы FDIC на сумму до 2,46 миллиона долларов на каждого вкладчика. Посетите fdic.gov. Вы несете ответственность за мониторинг своих вкладов в каждом банке, чтобы определить доступное страховое покрытие FDIC. Банки программы устремления. Локатор банкоматов Allpoint от компании Aspiration. Годовая процентная доходность (APY) учетной записи Aspiration Save Account до 1,00% с 20-кратной национальной ставкой является переменной, может изменяться и доступна только клиентам, зарегистрированным в Aspiration Plus, после выполнения условий.Условия и FAQ. Программа возврата денежных средств Aspiration может быть изменена в любое время и без предварительного уведомления, включая отмену вознаграждений за злоупотребления, мошенничество и другую незаконную деятельность. Вознаграждения Cash Back обычно зачисляются в первый день каждого календарного месяца. Для получения дополнительных сведений о кэшбэке нажмите здесь и здесь. Под «большими банками» понимаются крупнейшие банки-депозитарии потребителей в стране, и их методы ведения банковского дела, разрушающие климат, основаны на Отчетной карте RAN.org «Банковская деятельность в связи с изменением климата — 2020».Установите свои условия изменения. Информация о защите планеты. Показатели измерения воздействия при аспирации («AIM»). Информация о Редвуде. Aspiration не предлагает и не предоставляет инвестиционных, финансовых, налоговых или юридических консультаций. Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю стоимости, и нет никакой гарантии, что какие-либо инвестиции достигнут своих целей, принесут прибыль или позволят избежать убытков. Прежде чем вкладывать деньги, подумайте о своей личной ситуации. Этот сайт предназначен только для жителей США.

Требование «сэкономить до 300 долларов и более» основано на модели Aspiration «Плати по справедливости», в которой все дополнительные услуги предоставляются по себестоимости по сравнению со средним по стране ежемесячным платежом за обслуживание, установленным в традиционных финансовых учреждениях, который составляет 9 долларов.60 долларов в месяц, плюс средняя стоимость использования банкоматов, средняя комиссия оператора банкомата 3,00 доллара, средняя плата за несетевой банкомат 2,50 доллара и 5,00 долларов плюс процент для международных банкоматов, в сочетании с различными другими услугами, такими как отправка и получение переводов, 15–45 долларов выпуск чеков на сумму до 26 долларов за книгу и обработка транзакций ACH от 0,20 до 1,50 доллара за ACH. Эти сборы складываются для традиционных клиентов банка, но с Aspiration мы даем клиентам возможность выбирать свои собственные сборы, одновременно предоставляя дополнительные услуги по цене, возможности возврата денег, доступ к процентам и бесплатный доступ к более чем 55000+ банкоматов Allpoint.

© Copyright 2020 Aspiration Partners, Inc.

Чем занимается Amazon в сфере финансовых услуг и финансовых технологий

От платежей до кредитования, страхования и текущих счетов — Amazon атакует финансовые услуги со всех сторон, не претендуя на роль обычного банка. В этом отчете мы разберем, что он делает для поддержки продавцов и потребителей, от терминалов для безналичных платежей до медицинского страхования для продавцов в Индии.

В 2017 году генеральный партнер Andreessen Horowitz Алекс Рэмпелл сказал, что из всех технологических гигантов, которые могут сделать крупный шаг в сфере финансовых услуг,

«Amazon — самый грозный . Если Amazon сможет обеспечить вам выплаты с меньшим долгом или открыть банковский счет, вы купите больше товаров на Amazon ».

Несмотря на то, что ожидание погружения Amazon в банковское дело строится каждый год, важно сначала понять существующую стратегию Amazon в области финансовых услуг — что Amazon запустила и создала, куда компания инвестирует и что недавние продукты говорят нам о будущих амбициях Amazon.

Основываясь на наших выводах, трудно утверждать, что Amazon строит банк следующего поколения.Но очевидно, что компания по-прежнему очень сосредоточена на создании продуктов финансовых услуг, которые поддерживают ее основную стратегическую цель: расширение участия в экосистеме Amazon.

В результате компания создала и запустила инструменты, которые направлены на:

1. Увеличьте количество продавцов на Amazon и дайте возможность каждому продавать больше.
2. Увеличьте количество клиентов на Amazon и дайте возможность каждому покупателю тратить больше.
3. Уменьшите любые трения при покупке / продаже.

Параллельно Amazon осуществила несколько инвестиций в финансовые технологии, в основном на международных рынках (в том числе в Индии и Мексике), где партнеры могут помочь в достижении основной стратегической цели Amazon.

В совокупности эти решения по разработке продуктов и инвестициям показывают, что Amazon не строит традиционный банк, который обслуживает всех. Вместо этого Amazon взяла основные компоненты современного банковского обслуживания и адаптировала их для удовлетворения потребностей клиентов Amazon (как продавцов, так и потребителей).

В некотором смысле Amazon строит банк для себя — и это может быть даже более убедительным событием, чем запуск компании депозитного банка.

В этом отчете собрано все, что мы знаем о набеге Amazon на банковское дело, финансовые услуги и финтех. Мы будем обновлять этот бриф на постоянной основе по мере выпуска более актуальных данных, инвестиций, новостей и продуктов.

Содержание:

1. Продуктовая стратегия Amazon

2. Рыночная стратегия за пределами США

3. Слухи: что Amazon будет делать дальше?
4. Заключительные мысли

Стратегия продукта: Amazon берет на себя финансовые услуги

Amazon известен тем, что делит ставки перед тем, как пойти ва-банк на новый продукт, и сфера финансовых услуг не исключение. Путем проб и ошибок компания установила ключевые финансовые принципы — платежи, денежные вклады и кредитование.Как мы рассмотрим ниже, все они связаны с более широкими стратегиями роста и развития продукта Amazon.

Amazon Payments

За последние несколько лет Amazon активно инвестировал в платежную инфраструктуру и услуги. Это неудивительно, учитывая, что платежный опыт так близок к основному бизнесу Amazon в области электронной коммерции. Сделать платежи более экономичными для Amazon и удобными для клиентов — ключевой приоритет.

Сегодня Amazon Pay превратился в цифровой кошелек для клиентов и платежную сеть как для онлайн, так и для обычных продавцов.С 2019 года Amazon инвестировал в растущую торговую площадку Amazon Pay, в том числе заключил партнерство с банком-эквайером Worldpay.

В то время как Amazon Pay является последней версией компании в области платежей, Amazon экспериментирует с платежными функциями уже более десяти лет. Ниже приведены основные этапы развития Amazon Pay:

.

Первый известный платежный продукт Amazon, Pay with Amazon, был запущен в 2007 году. В том же году компания приобрела TextPayMe, мобильную службу P2P, которая была повторно запущена как Amazon Webpay в 2011 году.

Webpay не смог привлечь внимание пользователей и был закрыт в 2014 году, в отличие от запущенного Venmo (ныне являющегося частью конкурирующего платежного процессора PayPal). Вполне вероятно, что Amazon слишком рано начал проводить P2P-платежи.

В 2007 году компания также инвестировала в Bill Me Later (fka I4 Commerce). Bill Me Later была одной из первых платежных платформ финтех на рынке и дала крупным ритейлерам возможность предлагать гибкие программы финансирования. Хотя Bill Me Later был куплен PayPal в 2008 году, Amazon по-прежнему уделяла особое внимание снижению трения при оплате для клиентов.

За последние несколько лет Amazon использовала различные методы для улучшения своего платежного опыта, в том числе запуск цифровых кошельков через Amazon Pay, привлечение технических специалистов из неудачного стартапа мобильных платежей GoPago, создание множества собственных технологий и совсем недавно открытие партнерства с торговыми эквайерами за пределами торговой площадки Amazon.

Сегодняшняя итерация — это Amazon Pay, цифровой кошелек для клиентов и платежная сеть как для онлайн, так и для обычных продавцов и покупателей.

Тяга / метрики:

Платежи не только служат основным клиентам Amazon, но и являются привлекательной статьей дохода, если задуматься о масштабах платежного рынка. Одни только комиссии за свайп составляют 90 миллиардов долларов в год для банков, карточных сетей, таких как Visa, и платежных систем, таких как Stripe.

Amazon ищет способы привлечь продавцов в сеть Amazon Pay, помимо экспериментов с комиссией за считывание. Компания объявила, что передаст специальную экономию на картах, которую Amazon получает от карточных сетей (из-за объема покупок, которые они могут гарантировать), розничным торговцам, использующим Amazon Pay.Использование масштаба и конкуренция за вознаграждение — это классическая стратегия привлечения клиентов, используемая Amazon.

И хотя компания известна своей секретностью в отношении отчетности о росте клиентов и бизнес-показателях , , она сообщила, что в первом квартале 2017 года у Amazon Pay было 300 миллионов клиентов в 170 странах. Платежи, совершаемые с помощью Amazon Pay, резко выросли после расширения услуг в новых географических регионах — Франции, Италии и Испании — и в новых вертикалях, включая государственные платежи, путешествия, страхование, развлечения и благотворительные пожертвования.

Однако Amazon допустила некоторые ошибки с Amazon Pay. Самым известным провалом был Amazon Local Register. Благодаря талантам, приобретенным у GoPago, в августе 2014 года Amazon запустила Amazon Local Register, кард-ридер для малого и среднего бизнеса (SMB). В то время компания взимала конкурентоспособные ставки (на целый процент ниже, чем Square). Каждый ридер стоил 10 долларов и казался серьезным конкурентом читателям PayPal и Square.

Но в октябре 2015 года компания объявила о закрытии.Несмотря на более низкие комиссионные сборы, компании не удалось добиться достаточной поддержки со стороны продавцов, которые опасались предоставлять Amazon подробные данные о своих бизнес-операциях в целом.

В конце концов, Amazon запустила кнопку «Оплатить через Amazon» для мобильных устройств и создала команду, цель которой — расширить возможности платежей в Интернете и в приложениях.

Чтобы возглавить эту команду, Amazon наняла бывшего сотрудника PayPal Патрика Готье. Что касается неудачных платежных проектов, Готье сказал:

«Чего люди никогда не осознают или по-настоящему не понимают об Amazon, так это того, что часть рецепта успеха — это смелость пробовать то, что вы понятия не имеете, добьется успеха или нет, и если вы думаете, что имеете представление о том, как добиться успеха … ты попробуй еще раз.”

Будущие разработки:

Интеграция вне рынка: переход от электронной коммерции к омниканальности

В марте 2019 года Amazon объявила об интеграции с Worldpay, который выступает в качестве внутреннего посредника между банками и компаниями, выпускающими кредитные карты, и является одним из крупнейших платежных процессоров в мире.

Это заметный поворот от стратегии Amazon в области интеллектуальной собственности, которая заключалась в создании, патентовании и сохранении собственных технологий для поддержки рынка Amazon.Однако, учитывая философию Amazon, ориентированную на клиента, «первого дня», главный приоритет Amazon Pay — это сокращение трения, связанного с оплатой, когда клиенты покупают товары и услуги, а продавцы — продают больше. Это также вторая попытка наладить распространение среди продавцов, начавшаяся там, где Amazon Local Register не завоевал доверие.

Для этого Amazon Pay создала редкий независимый домен и расширяется от электронной коммерции до омниканальности — через Интернет, мобильные устройства и устройства Интернета вещей.

Что это может значить для Amazon?

Партнерство имеет большое значение, так как оно позволяет представить кнопку быстрой оплаты Amazon перед миллионами потребителей и стимулировать распространение среди продавцов.

На момент заключения сделки Worldpay обработал более 40 млрд транзакций на сумму около 1,7 трлн долларов в год, поддерживая более 300 типов платежей в 120 валютах. В июле 2019 года FIS объявила о приобретении Worldpay в рамках сделки наличными и акциями на сумму 43 млрд долларов, что свидетельствует о стратегическом шаге по развитию бизнеса торговых решений. Патрик Готье, вице-президент Amazon Pay, не сказал о последствиях партнерства:

«Сегодня объявлено о расширении нашего присутствия.Это приведет нас к большему количеству возможностей повысить ценность предложения для покупателей и продавцов, но я отложу обсуждение этого вопроса на будущее ».

Для Amazon сочетание FIS и WorldPay согласуется с целью компании по уменьшению трений в платежах для потребителей и продавцов, что впоследствии способствует развитию торговли.

FIS также может быть ценным для финансовых услуг, поскольку его набор технологий варьируется от POS-систем до интегрированных карточных платежей и международных платежей и охватывает как онлайн, так и офлайн-торговлю.FIS также является одним из крупнейших поставщиков базовой обработки данных для банковских операций и имеет интеграцию с технологиями второго квартала. Оба являются ключевыми элементами, которые небанковские технологические фирмы в США используют для запуска банковских услуг, таких как чековые и сберегательные счета.

Почему именно сейчас?

Commerce вышла далеко за пределы настольных компьютеров в мобильные приложения, устройства IoT, такие как интеллектуальные колонки, и другие каналы, в которых Amazon не занимает столь сильных позиций.

В сети печально известный патент на один клик помог компании повысить эффективность платежей.Но когда в 2017 году истек срок действия патента, конкуренты открыли рынок для запуска внебиржевых платежных решений.

Чтобы конкурировать, Amazon инвестирует в свои продукты, в том числе нанимая менеджеров по продуктам для решений для устройств. Это может помочь Alexa переместиться из дома и офиса в обычную среду или торговую точку (POS).

Кроме того, Amazon осознает необходимость диверсифицировать свою зависимость от третьих сторон для своего рынка, даже если это означает, что они будут работать вне платформы.

В то время как краткосрочная цель партнерства, похоже, заключается в захвате доли рынка и снижении платы за обработку, взимаемой традиционными операторами, в долгосрочной перспективе Amazon может попытаться замкнуть цикл и удержать клиентов в экосистеме Amazon.

Amazon Go: секретное платежное оружие Amazon?

Разработка продуктов остается сильной стороной Amazon, особенно когда она использует собственную технологию биометрических платежей, апробированную в ее обширных продуктовых магазинах Amazon Go.

Его технология Just Walk Out использует компьютерное зрение, объединение датчиков и передовое машинное обучение, чтобы обеспечить удобство платежей, и основана на технологии, которую компания запатентовала в прошлом.

Just Walk Out доступен через приложение Amazon. Он предоставляет доступ к магазину и позволяет покупателям брать продукты и уходить, не останавливаясь и не проверяя, чтобы заплатить.

Сегодня более 25 магазинов Amazon Go работают в Сиэтле, Нью-Йорке, Сан-Франциско и Чикаго.

По данным RBC Capital Markets, средний годовой объем продаж Amazon Go составляет около 1,5 миллиона долларов. А с учетом того, что в ближайшие годы планируется открыть около 3000 точек продаж Amazon Go, Amazon Go может стать бизнесом с оборотом в 4,5 миллиарда долларов.

Опять же, хотя компания, как правило, не делает коммерчески доступными свои проприетарные технологии, похоже, что она использует другой подход к Amazon Go.

В марте 2020 года Amazon заявила, что в партнерстве с OTG развернула безналичную технологию в магазинах CIBO Express в аэропортах.Гигант розничной торговли, как сообщается, ведет переговоры о подобной сделке с Regal Cinemas Cineworld, сетью кинотеатров с более чем 560 экранами в США.

Amazon также может попытаться интегрировать эту технологию в свои магазины Whole Foods или, по слухам, в независимый продуктовый бизнес в будущем.

Prime Day: план Amazon по корректировке платежных привычек

Amazon Pay по-прежнему остается нишевым способом оплаты, несмотря на доминирование компании в электронной коммерции США.Это подчеркивает сложность влияния на поведение потребителей, особенно когда дело касается платежей.

Наряду с такими изобретательными продуктами, как Amazon Go, Amazon использует крупномасштабные распродажи, такие как Prime Day, чтобы подтолкнуть людей к использованию Amazon Pay.

Во время Prime Day 2019 Amazon предлагал потребителям до 30% кэшбэка за покупки, если они расплачивались с помощью Amazon Pay. Клиенты получали подарочные карты Amazon после использования Amazon Pay при оформлении заказа из определенного списка участвующих продавцов.

Льготы были предложены более чем 30 розничным торговцам, включая Brooklinen и Vineyard Vines. Предложение кэшбэка еще более широкому кругу розничных продавцов может сделать продажи для Amazon мощным методом поощрения использования Pay в будущем.

Платежи по мановению руки: план Amazon связать платежные данные с биометрическими данными

Наряду с планами магазинов без кассира Amazon стремится полностью избавить от необходимости использовать физические кредитные и дебетовые карты.Сообщается, что компания работает над разработкой платежных терминалов, которые позволят покупателям расплачиваться взмахом руки. В отличие от собственных витрин Amazon Go, эти терминалы можно разместить в любом обычном месте, например, в кафе или ресторане.

Хотя компания публично не подтвердила, что работает над такой технологией, она подала патент на «систему бесконтактной биометрической идентификации», что указывает на ее амбиции в этой области.

Система будет работать, связывая биометрическую информацию клиента (например,грамм. размер и форму руки) кредитной или дебетовой картой. Тогда покупатели смогут просто помахать рукой платежному терминалу и оплатить свою покупку. Сообщается, что Amazon тестирует эту систему на торговых автоматах в некоторых из своих офисов в партнерстве с Visa. Он также ведет переговоры с Mastercard, J.P. Morgan Chase и Wells Fargo.

Alexa, плати за газ: Оплата голосовыми командами

Вице-президент Amazon Pay Патрик Готье считает, что голосовая коммерция, как и электронная и мобильная коммерция, имеет огромный потенциал.Согласно консенсусу отраслевых аналитиков CB Insights, к 2022 году мировой рынок голосовых покупок вырастет с 2 до 40 миллиардов долларов.

В январе 2020 года Amazon заявила, что клиенты смогут оплачивать бензин на более чем 11500 заправочных станциях Exxon и Mobil в США с помощью голосовой команды для своих транспортных средств с поддержкой Alexa или других мобильных устройств. Ожидается, что эта функция будет доступна к концу года, и все транзакции будут обрабатываться через Amazon Pay.

Amazon сотрудничает с Fiserv, технологической компанией в области финансовых услуг, которая позволит активировать насосы по голосовой команде и обеспечить безопасную прохождение платежей.

Гигант розничной торговли также предлагает покупки с помощью Alexa для Atom Tickets, компании из Санта-Моники, штат Калифорния, которая позволяет пользователям приобретать билеты в кино перед походом в театр. Покупатели также могут оплачивать счета за коммунальные услуги через Amazon Pay, отправив голосовую команду на свои устройства с поддержкой Alexa.

Хотя Amazon еще не объявила о каких-либо других приложениях своих функций покупок на основе голосовых команд, опрос, проведенный в 2019 году, показал, что 44% ее клиентов, вероятно, попробуют голосовую торговлю в течение следующих 3 лет.

Amazon Cash

Программа Amazon Cash устраняет разрыв между онлайн-торговлей (с использованием дебетовых или кредитных карт в качестве оплаты) и офлайн-торговлей, которая полагается на варианты «наложенного платежа», такие как наличные и подарочные карты.

Amazon Cash был запущен в апреле 2017 года, чтобы позволить клиентам вносить наличные без комиссии на цифровой счет, показывая штрих-код (напечатанный физически или в цифровом виде) или свой номер телефона, связанный с их учетной записью Amazon в партнерском магазине. розничный продавец минометов, такой как CVS или 7-Eleven.

Amazon Cash четко вписывается в стратегию Amazon по привлечению групп населения, не охваченных и не охваченных банковскими услугами — клиентам нужен только доступ к Интернету и принтер, чтобы открыть счет, а не банковский счет или телефон.

До Amazon Cash люди, не охваченные и не охваченные банковскими услугами, были для интернет-магазина безадресной клиентской базой, как это обсуждается в разделе «Тяга» ниже.

С момента запуска Amazon Cash Amazon произвела несколько ключевых разработок продуктов:

В мае 2018 года Amazon Cash расширил свое партнерство с Coinstar, чтобы позволить клиентам вносить лишнюю сдачу в киоски Coinstar и обналичивать деньги в цифровом виде с помощью приложения Amazon Cash, а не наличными или физическими подарочными картами.

Coinstar имеет около 20 000 киосков в торговых точках и избранных финансовых учреждениях. На момент запуска цель заключалась в том, чтобы к концу 2018 года включить новую услугу в 5000 киосков, при этом Amazon планирует развернуть услуги для большего количества киосков в будущем.

Расположение киосков — обычно в продуктовых магазинах — стало новым краеугольным камнем бизнеса Amazon после приобретения Whole Foods. Они также встречаются в областях с высокой посещаемостью, с которыми конкурирует Amazon, включая конкурирующих розничных продавцов, таких как Walmart.Это партнерство помогает Amazon побуждать клиентов тратить больше на Amazon.com и соответствует основным стратегическим целям Amazon по укреплению экосистемы Amazon и расширению участия.

PayCode: перевод Amazon в автономный режим с сетью Western Union

Еще одним важным элементом финтех-стратегии Amazon является перенос частей мира без инфраструктуры для поддержки цифровых платежей в экосистему Amazon.

С помощью PayCode Amazon позволяет потребителям, которые ранее не могли покупать товары на Amazon, покупать товары через сайт и оплачивать их наличными с помощью QR-кодов.Amazon запустила PayCode в таких странах, как Колумбия, Чили, Гонконг, Кения, Индонезия, Малайзия, Филиппины, Перу, Тайвань и Таиланд. Затем он распространил программу на Барбадос, Коста-Рику, Ямайку, Казахстан и Уругвай, прежде чем открыть ее для США в сентябре 2019 года.

Программа является партнерством с Western Union, которая предоставляет Amazon финансовую инфраструктуру, необходимую для проведения офлайн-платежей. В этих регионах потребители могут оплачивать покупки Amazon, посетив отделение Western Union и сделав депозит наличными.

PayCode дает Amazon стратегический способ оценить, какие рынки могут иметь наибольший смысл для будущего расширения основной розничной платформы Amazon, которая в настоящее время работает в 17 странах.

PayCode также может стать для Amazon способом в конечном итоге расширить свое влияние среди тех, кто не получает достаточных банковских услуг в странах, где у компании уже есть действующий розничный рынок.

Amazon Allowance: удобное решение для детей

Помимо нацеливания на не охваченных банковскими услугами и не охваченных банковскими услугами, Amazon попыталась использовать функцию Amazon Cash, чтобы привлечь внимание следующего поколения потребителей.

В середине 2015 года компания добавила Amazon Allowance, которая позже стала частью Amazon Cash. Используя Amazon Allowance и с согласия родителей, дети могли создавать свои собственные учетные записи Amazon и совершать покупки с помощью Amazon Allowance. Родители могут перечислять текущие средства на счет своего ребенка и получать дополнительный контроль над тем, что их дети покупают. Однако компания прекратила поддержку этой функции в июле 2020 года.

Amazon также инвестировал в улучшение доступа детей к платформе.

В декабре 2017 года Amazon Alexa Fund участвовал в серии A стоимостью 16 миллионов долларов для Greenlight Financial, альтернативного эмитента дебетовых карт, нацеленного на молодых потребителей. С помощью карты родители могут управлять лимитами расходов и выделять средства для своих детей через мобильное приложение. В марте 2018 года Greenlight Financial объявила о привлечении 100000 клиентов, увеличив свою клиентскую базу на 300% с момента инвестирования. В августе 2019 года Greenlight привлекла $ 54 млн Series B от инвесторов, включая Wells Fargo, J.P. Morgan Chase, Drive Capital, Relay Ventures и TTV Capital.

Основной бизнес

Greenlight Financial дополняет внутреннюю инициативу Amazon по увеличению числа клиентов Amazon Cash за счет увеличения проникновения молодых покупателей.

Тяга / метрики:

Amazon не объявила, сколько клиентов используют Amazon Cash, но ясно, что рыночные возможности велики. Национальное обследование домохозяйств, не охваченных банковскими услугами и финансовыми услугами, проведенное FDIC за 2017 год, показывает:

• Примерно 6,5% или 8,4 млн домохозяйств в США, состоящих из 14 человек.В 2017 году банковские услуги не обслуживались 1 млн взрослых и 6,4 млн детей.
• Приблизительно 24,2 млн домашних хозяйств в США, состоящих из 48,9 млн взрослых и 15,4 млн детей, не имели доступа к банковским услугам в 2017 году.

Международные возможности также велики — например, 190 миллионов граждан в Индии не обслуживаются банковскими услугами, и только 37% взрослых имеют банковский счет в Мексике. Amazon Cash может способствовать привлечению клиентов на рынках с большим количеством клиентов, не охваченных банковскими услугами, и с устойчивыми местными конкурентами, поддерживая цель Amazon по увеличению числа клиентов, совершающих транзакции на платформе Amazon.

Будущие разработки:

Amazon не привыкать искать возможности роста за пределами существующих каналов.

Компания может продолжить распространение программ Amazon Cash и PayCode на других партнеров с высокой посещаемостью (например, торговые центры, колледжи, бакалейные лавки и т. Д.) Или в другие регионы с сильно нехваткой банковских услуг и где QR-коды становятся все более популярными в качестве способа оплаты. . Amazon также может использовать Whole Foods для запуска большего количества киосков Coinstar, что уникальным образом расширит охват партнерства Coinstar.

Amazon Lending

Джефф Безос более настойчиво говорил о желании Amazon развивать свое кредитное подразделение, чем другие предложения финансовых услуг.

В своем ежегодном письме к акционерам в 2016 году Безос изложил цель Amazon по расширению Amazon Lending: продолжая работать с банками-партнерами для управления большей частью кредита, ритейлер может снизить кредитный риск и успокоить нервы инвесторов.

Сегодня бизнес-кредитование Amazon доступно в США, Великобритании, Германии, Канаде, Китае, Франции, Индии, Италии и Испании.

Amazon также предлагает потребительское кредитование в США в форме партнерских карт.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Amazon Lending был запущен в 2011 году, чтобы помочь малому бизнесу финансировать и продавать больше товаров на Amazon. В 2018 году Amazon Lending заключила партнерское соглашение с Bank of America Merrill Lynch для выдачи кредитов только по приглашению в размере от 1000 до 750 000 долларов. В 2020 году Amazon подписала аналогичные партнерские отношения с Goldman Sachs в США и ING в Германии.

В рамках сделки с брендом Marcus из Goldman Sachs банк пригласит избранных продавцов подать заявку на кредитную линию до 1 миллиона долларов.

Это первый случай, когда Amazon откроет свою сокровищницу данных о продажах своих продавцов стороннему финансовому учреждению для принятия решений об андеррайтинге.

В Германии Amazon и ING предоставят кредиты малым и средним предприятиям в размере от 10 000 до 750 000 евро (от 11 250 до 852 327 долларов США).

С момента запуска в 2011 году до первого квартала 2019 года Amazon сообщила, что выпустила 5 миллиардов долларов на более чем 20 000 предприятий в США, Японии и Великобритании.

Рост кредитного бизнеса Amazon может замедлиться, так как он вырос всего на 4.По данным Financial Times, 7% в 2017 году и 2,6% в 2018 году. Однако это может быть связано с тем, что компания ограничена в размере капитала, который она может ссудить без привлечения банковского долга, или может быть стратегическим решением сохранить ограничение на рост, чтобы избежать сопротивления со стороны регулирующих органов.

В октябре 2018 года Amazon расширила рамки ссуд на корпоративные карты, выпущенные American Express, в попытке создать свой пакет Amazon Business и привлечь на рынок новые компании. Запущенная в 2015 году Amazon Business имела более 1 миллиона бизнес-клиентов по состоянию на июль 2017 года, а в 2019 году валовая выручка платформы B2B росла в 3 раза быстрее, чем общий рост выручки компании, равный 20.5%, по данным RBC Capital Markets.

Карта служит для привлечения клиентов, которым традиционные банки отказались из-за ограниченной кредитной истории бизнеса. Первоначально запущенный в США, Amazon Business Prime теперь доступен в Великобритании, Германии, Японии и совсем недавно в Канаде.

Преимущества

включают предоставление предприятиям контроля над расходами сотрудников, инструменты аналитики для управления расходами и запасами, а также скидки на Amazon Web Services (AWS). Участники Prime получают дополнительные стимулы, такие как приоритетная доставка и ценообразование.

Amazon также предлагает такие услуги, как Pay by Invoice, что позволяет избранным малым предприятиям покупать сейчас и платить в течение 30 дней — или 45-60 дней, если у клиента есть учетная запись Amazon Prime Business. Кроме того, он предлагает малым и средним предприятиям возобновляемую кредитную линию и кредитную линию с полной оплатой в партнерстве с Synchrony Bank.

Ожидается, что к 2021 году

транзакций электронной коммерции B2B достигнут 9 трлн долларов во всем мире, из которых 1,8 трлн долларов поступят из США — по имеющимся данным, они будут расти быстрее, чем розничные онлайн-продажи.Amazon стремится воспроизвести сетевые эффекты своего потребительского подразделения с малым и средним бизнесом, поскольку увеличение числа клиентов Amazon Business улучшит его способность связывать покупателей и продавцов B2B для прямых транзакций, обеспечивая экономию средств .

Потребительское кредитование

Amazon предлагает карты Amazon Prime для достижения двух более широких корпоративных целей: увеличения числа клиентов Prime и увеличения продаж на рынке. Чтобы привлечь клиентов по карточкам, Amazon добавляет привилегии, которые являются эксклюзивными для членов Prime.Держатели карт, вероятно, будут тратить на Amazon больше, чем держатели карт, что также принесет пользу рынку Amazon (и повысит лояльность клиентов).

Что касается потребителей, Amazon опробовала несколько партнерских карт для клиентов Prime и non-Prime, в том числе:

• Amazon Prime Store Card — Запущенная в 2015 году совместно с партнером Synchrony Bank, это была первая карта Amazon, предназначенная исключительно для клиентов Prime, предлагающая неограниченный 5% возврат наличных средств за покупки Amazon.
• Amazon Store Card — Предлагает некоторые из преимуществ Prime Store Card, но для клиентов, не являющихся Prime.Он не предлагает бонус кэшбэка 5%.
• Amazon Prime Rewards Visa Signature Card — Эта карта, запущенная в 2017 году вместе с Visa, дает участникам Prime 5% кэшбэка в Amazon и Whole Foods, 2% кэшбэка на заправках, ресторанах и аптеках и 1% кэшбэка на все остальное.
• Amazon Rewards Visa Signature Card — Партнерская карта Visa для не-Prime клиентов, которая предлагает 3% кэшбэк на покупки Amazon и Whole Foods, 2% кэшбэк на заправках, ресторанах и аптеках и 1% кэшбэка на все остальное.

• Amazon Reload — перезагружаемая цифровая дебетовая карта, доступная только для участников Prime, которая предлагает возврат 2% кэшбэка за покупки Amazon. Карта напрямую связана с текущими счетами потребителей и может пополняться на регулярной или единовременной основе.
• Amazon Credit Builder — Во втором квартале 2019 года Amazon в партнерстве с Synchrony Bank создал программу, которая помогает клиентам с доходами, не охваченными банковскими услугами, и с низкими уровнями банковского обслуживания увеличить свой кредит с помощью обеспеченной кредитной карты.Как и обеспеченные кредитные карты, предлагаемые в банках, для этого требуется единовременный депозит в размере от 100 до 1000 долларов во время открытия счета, который затем становится кредитным лимитом карты.

Как Amazon Prime Store Card, так и Amazon Store Card предлагают потребителям финансирование в размере 0% на определенные виды покупок Amazon:

• Покупки на сумму 150 долларов и более при полной оплате в течение 6 месяцев.
• Покупки на сумму 600 долларов и более при полной оплате в течение 12 месяцев.
• Выберите покупки Amazon при полной оплате в течение 24 месяцев.

Amazon также часто используется в качестве места назначения для использования баллов по кредитным картам в рамках кредитных программ, включая Chase Freedom, Discover Cash Match и Blue Cash for Amex.

Будущие разработки:

В 2018 году Amazon расширил вознаграждение в размере 5% кэшбэка на покупки в Whole Foods по карте Visa Prime Rewards. Это один из примеров того, как Amazon добавляет льготы и эксклюзивные преимущества для клиентов Prime, делая карты более конкурентоспособными и привлекательными для покупателей в магазине.

В более широком смысле, карты Visa Amazon позволяют предположить, что они выходят за рамки карт ограниченного использования в магазинах и превращаются в карты повседневного использования.

«Наше видение заключается в том, что каждый день Prime делает вашу жизнь лучше, проще и веселее, а покупки на Whole Foods Market с эксклюзивными предложениями и экономией — это все это и многое другое». — Джем Сибай, вице-президент Amazon Prime

Добавление Amazon опций для потребителей, недостаточно охваченных банковским обслуживанием, и более широкий спектр предложений — от карт со значительным возвратом денежных средств и 0% финансирования, до принятия льгот по протоколу SNAP в качестве платежей и запуска защищенных карт для восстановления кредита — говорит о том, что компания стремится привлечь как как можно больше потребителей на кредитный рынок и стимулирование их оставаться за счет льгот, привязанных к экосистеме .

Следующая финансовая опора Amazon?

В то время как Amazon делает шаги в области платежей, наличных денег и кредитования, он также может стремиться к дальнейшему расширению в экосистеме финансовых услуг.

Расчетные счета

Amazon запатентовал методы связывания информации о банковских счетах и ​​предоплаченных карт еще в 2004 году. Как видно ниже, эти патенты предлагают подтверждающее понимание того, как может выглядеть банковский счет, выпущенный Amazon.

Конкурентное преимущество компании заключается в облачной инфраструктуре и онлайн-хостинге. В случае, если Amazon все же решит предложить полноценные банковские услуги по учетным записям, AWS позволит ей проводить облачные операции, которые будут более безопасными, чем традиционные банки или другие их конкуренты из крупных технологий.

Однако, хотя Amazon настаивал на проверке в первую очередь через свое предложение Amazon Cash, похоже, он отказался от планов по созданию собственной расчетной учетной записи, чтобы не подпадать под строгие банковские правила, согласно The Information.

Страхование

Amazon проявляет растущий интерес к страховым рынкам и продуктам.

Самый ранний набег в космос произошел в апреле 2016 года с Amazon Protect, службой white label в Великобритании, которая обеспечивает страхование от несчастных случаев и краж потребительских товаров, от наушников до кухонной техники. Претензии оформляются в рамках партнерства с Лондонской генеральной страховой компанией Warranty Group. С тех пор программа распространилась на другие европейские страны, включая Испанию, Италию, Германию и Францию.

В июне 2018 года Warranty Group, которая предоставляет гарантии Amazon Protect в Великобритании и за рубежом, была куплена Assurant за, по слухам, 2,5 миллиарда долларов. Приобретение может упростить распространение Amazon Protect на новые рынки, которые находятся под эгидой продуктов для защиты образа жизни Assurant.

Между тем, Amazon на раннем этапе начала страхование в Индии, вложив 12 миллионов долларов в страховой стартап Acko в мае 2018 года. Acko предлагает традиционные полисы страхования автомобилей и велосипедов, но все больше внимания уделяет сделкам «интернет-экономики», которые в основном состоят из продукты для электронной коммерции, путешествий и поездок на автомобиле, такие как программа страхования путешествий с Ola.О своем новом инвесторе генеральный директор Acko Варун Дуа сказал:

«Идея состоит в том, чтобы найти способ сотрудничества в будущем. Мы страховая компания нового поколения, и [Amazon] считает, что она может приносить пользу ».

В сентябре 2018 года Amazon проявила свой интерес к рынку страхования в Индии еще яснее, когда она подала в Регистратор компаний страны заявку на продажу собственных продуктов страхования здоровья, жизни и общего страхования. В марте 2019 года Amazon получила лицензию корпоративного агента от Управления по регулированию и развитию страхования Индии, что открыло компании возможность двигаться дальше.

В период пандемии Covid-19 Amazon начала предлагать своим продавцам в Индии бесплатное медицинское страхование, а Acko занималась оформлением полисов, претензиями и возмещением расходов.

В сентябре 2019 года Amazon запустила пилотную версию Amazon Care, услуги медицинского страхования для своих сотрудников в Сиэтле, штат Вашингтон. Он является частью совместного предприятия компании с J.P. Morgan Chase и Berkshire Hathaway под названием Haven Healthcare.

Испанская BBVA также начала продавать свою продукцию на Amazon.Эти отношения могут привести к продаже различных продуктов банка, включая страхование.

Поскольку Amazon будет получать долю от каждой транзакции финансовых услуг, совершаемых на ее платформе, она может попытаться убедить другие банки и финансовые учреждения продавать свои услуги в Интернете.

Рыночная стратегия за пределами США

По данным Morgan Stanley Research, долгосрочная выручка Amazon в 2-3 раза больше подвержена влиянию развивающихся рынков, чем у конкурента Alibaba. Amazon активно выходит на развивающиеся рынки для расширения, но также для пилотирования и более активной роли в разработке новых продуктов для финансовых услуг.

Эти развивающиеся рынки привлекательны из-за быстрого распространения мобильного Интернета, отсутствия унаследованной инфраструктуры и растущего числа населения, относящегося к среднему классу. Двумя наиболее заметными рынками, где это происходит сегодня, являются Индия и Мексика.

Индия

Расширение своего присутствия в Индии является ключевым элементом более широкой рыночной стратегии Amazon, и, как сообщается, компания инвестировала 6 млрд долларов из 7 млрд долларов, которые она устно обещала стране (по сравнению с обязательством в 5 млрд долларов, которое было заявлено в 2016 году).

В январе 2020 года Amazon объявила о дополнительных инвестициях в страну в размере 1 миллиарда долларов, чтобы помочь индийским малым и средним предприятиям продавать товары в Интернете через свою платформу. Безос сказал, что он ожидает, что торговая платформа будет экспортировать индийские товары на сумму 10 миллиардов долларов к 2025 году.

В июне 2020 года Amazon запустила функцию Smart Store в Индии через свое подразделение Pay. Эта функция позволяет малым предприятиям создать цифровую витрину на торговой площадке Amazon, к которой клиенты могут получить доступ, отсканировав QR-код. Затем клиенты могут совершать онлайн-платежи через свой кошелек Amazon, кредитные и дебетовые карты или ежемесячными платежами.

Инвестиции и слияния и поглощения Amazon сосредоточены в Индии

Глобальные инвестиции и приобретения Amazon в сфере финансовых технологий незначительны по сравнению с более широким портфелем акций компании. Тем не менее, большинство из них было сделано в Индии в соответствии со стратегическим желанием компании расширить свою деятельность в стране, расширить возможности малого и среднего бизнеса и увеличить продажи на рынке.

Платежи

Подобно своей стратегии в США, Amazon инвестирует в обеспечение более быстрых и беспрепятственных платежей, чтобы помочь увеличить продажи на рынке, что всегда является ключевым моментом для гиганта электронной коммерции.

В первом квартале 2016 года Amazon приобрела Emvantage Payments, которая была быстро интегрирована в Amazon Pay и повторно запущена в качестве цифрового кошелька в декабре 2016 года.

В июне 2018 г. исполнилось пять лет электронной торговой площадке Amazon в Индии. Чтобы отпраздновать это событие, Безос написал письмо клиентам, предлагающим кэшбэк в размере 250 рупий (3 доллара США), который будет перечислен на кошельки Amazon Pay, для клиентов, которые покупали в Интернете товары на сумму 1000 рупий (13 долларов США). Этот шаг стратегически подтолкнул потребителей к Amazon Pay, который сообщил о ранних потерях в 177 крор рупий (26 долларов.6 млн) с доходом в 7,4 крор рупий (1,11 млн долларов) за 2017 финансовый год.

Часть этого выгорания является результатом постоянных операционных затрат на открытие бизнеса, но также это деньги, потраченные на рекламные предложения по привлечению клиентов. Amazon твердо убежден в том, что пожизненная ценность клиента (LTV) превышает стоимость привлечения клиента (CAC), поэтому она продолжает оставаться конкурентоспособной по цене.

В то время Amazon также объявила, что вложит больше капитала в свой бизнес цифровых платежей в Индии.В январе 2020 года Amazon Pay в Индии привлекла 13,5 млрд рупий (18 млн долларов) от дочерних компаний компании на Маврикии и в Сингапуре, в результате чего общий капитал увеличился до 43,3 млрд рупий (58 млн долларов).

В дополнение к наличным деньгам компания также запускает новые услуги и увеличивает инвестиции в стартапы.

В январе 2018 года Amazon Pay представила функцию Doorstep — службу получения наличных, которая позволяет клиентам загружать деньги в свои электронные платежные кошельки Amazon Pay. Пользователи могут пополнять свой баланс наличными за цифровые услуги, включая доставку еды, оплату счетов и пополнение баланса мобильных устройств.

В третьем квартале 2016 года Amazon также вложила средства в компанию Qwikcilver, предоставляющую услуги предоплаченных подарочных карт. С тех пор система подарочных карт была интегрирована в Amazon Pay и может использоваться в качестве формы оплаты на торговой площадке Amazon India. Во втором квартале 2018 года Qwikcilver в партнерстве с Xiaomi Mi.com предлагал электронные подарочные карты, перенаправляющие покупателей на Amazon.

В мае 2018 года Amazon совместно с Mastercard вложила 8 миллионов долларов в серию B для ToneTag. ToneTag — это поставщик аппаратного и программного обеспечения для бесконтактных платежей, который может быть интегрирован как в торговую точку (например,грамм. мобильные устройства, точки продаж, устройства чтения карт) и точки взаимодействия с клиентами (например, мобильный кошелек, приложения для мобильного банкинга).

Платформа ToneTag будет интегрирована в Amazon Pay, что расширит охват Amazon до 50 миллионов потребителей ToneTag (включая продавцов, гаражи и рестораны) и 25 000 Retail Pods (аппаратный продукт компании, который продавцы используют для приема платежей) в Индии. Это партнерство также расширит Amazon Pay в Индии до офлайн-торговли, что стало важной вехой, на которую у компании ушло более десяти лет в США.

В августе 2018 года Amazon приобрела Tapzo, универсальную мобильную платформу, базирующуюся в Индии, которая объединяет множество приложений в одном месте. Этот шаг может позволить Amazon упростить бронирование рейсов и другие разнообразные транзакции.

Кроме того, этот тип инструмента должен помочь Amazon научиться беспрепятственно интегрировать предложения продуктов и услуг на одной платформе. Следите за уроками, извлеченными из этой универсальной функциональности, которые можно будет распространить на другие рынки, включая Америку.

Amazon также установил партнерские отношения с несколькими высокоскоростными компаниями по запросу, включая приложение для доставки еды Swiggy и приложение для продажи билетов BookMyShow, все из которых могут увеличить объем обработки платежей.

В апреле 2019 года Amazon запустила функцию одноранговых платежей для Amazon Pay в Индии. Это позволяет пользователям совершать платежи друзьям и родственникам, а также использовать цифровой кошелек для покупок в Интернете и в магазинах.

Кредитование

Одной из первых инвестиций Amazon в акционерный капитал в 2018 году была инвестиция серии C-II на сумму 22 млн долларов в Capital Float, платформу, которая обеспечивает финансирование оборотного капитала для малых и средних предприятий.После инвестиций компания сообщила, что у нее было 80 000 клиентов в 300 городах, она выдавала займы на 170 миллионов долларов и ежемесячно выдавала 10 000 займов. В апреле 2020 года Capital Float привлекла дополнительные 15 миллионов долларов от существующих инвесторов, включая Amazon.

Capital Float также расширился до финансирования в точках продаж для розничных продавцов, запустил шлюз онлайн-платежей для заемщиков для погашения кредитов и начал пилотные альтернативные модели андеррайтинга.

Эта инвестиция дополняет более широкие усилия Amazon по поддержке малого и среднего бизнеса.В 2017 году Amazon в партнерстве с Bank of Baroda предоставил ссуды тысячам электронных продавцов Amazon, чтобы помочь поставщикам расширять свои операции и финансировать запасы во время сезонных всплесков активности.

В июне 2018 года Amazon запустила новый эксперимент по кредитованию в Индии — рынок, на котором кредиторы и продавцы могут получить конкурентоспособный кредит. Amazon уже привлек к платформе 5 кредиторов, включая портфельную компанию Capital Float, Capital First, Bank of Baroda, Aditya Birla Finance и Yes Bank.

В апреле 2019 года Amazon объявила о своей первой интеграции API кредитования с платформой кредитования FlexiLoans. Благодаря этому партнерству продавцы Amazon в Индии могут получать займы непосредственно в своей панели инструментов продавца Amazon. FlexiLoans предлагает финансирование продавцов Amazon с недостаточным уровнем банковского обслуживания и беззалоговые ссуды, и в период с 2016 по 2019 год было обработано 10 000 кредитов.

Что касается потребителей, Amazon предлагает кредитную карту в партнерстве с ICICI Bank, которая обеспечивает возврат 5% кэшбэка на все покупки Amazon для членов Prime и 3% кэшбэка для участников, не являющихся Prime.

В апреле 2020 года Amazon запустила сервис Amazon Pay Later в Индии в партнерстве с Capital Float. Pay Later — это сервис мгновенного кредитования, который позволяет совершать беспроцентные покупки на Amazon.in и платить по счетам до 800 долларов.

Страхование

Одной из недавних инвестиций Amazon в страхование в Индии стало приобретение Acko серии C на 65 миллионов долларов в первом квартале 2019 года, в результате чего оценка компании составила 300 миллионов долларов. Инвестиция является продолжением инвестиций серии B в размере 12 миллионов долларов во втором квартале 2018 года, в которых также участвовала Amazon.

Acko сообщает о наличии 20 миллионов клиентов на своей платформе для покрытия B2C и B2B, а также стороннего микрострахования для аннулирования билетов, вызова водителя и защиты водителя. Ola, redBus, Zomato, UrbanClap и Amazon входят в число 15 компаний, которые используют Acko для покрытия.

В 2019 году Amazon получила лицензию на продажу сторонних страховых продуктов в Индии. Кроме того, компания запустила функцию, позволяющую уплачивать страховые взносы в Индии через свой кошелек Amazon Pay, и продвигает продукт страхования автомобилей, предлагаемый Acko, на своей платформе.

India предоставляет Amazon огромные возможности для экспериментов со своим страховым бизнесом. Общее проникновение страховых услуг в стране увеличилось с 2,7% до 3,7% в период с 2001 по 2019 год, что означает, что у компании много потенциальных клиентов. Общая стоимость страхового рынка Индии в ближайшие годы оценивается в более чем 200 миллиардов долларов.

Мексика

Amazon быстро извлекла уроки из расширения финансовых услуг в Индии и стремится применить полученные знания на других развивающихся рынках, особенно в Мексике.

С марта 2017 года Amazon запустила дебетовые карты Amazon Prime, Amazon Cash и Amazon Cash в Мексике. Все это согласуется с более широкой стратегией Amazon по созданию платежного сервиса с минимальным трением для привлечения клиентов в Интернете, а затем предоставления покупателям альтернативы кредитным и дебетовым картам для повышения лояльности.

Платежи

Amazon Cash был запущен в Мексике в октябре 2017 года. Подобно модели в США, он позволяет клиентам пополнять свои счета за счет депозитов (до 10 000 песо или 444 доллара США) в сетях круглосуточных магазинов, таких как 7-Eleven и других торговых точках, изображенных ниже.

В марте 2018 года компания запустила дебетовую карту с партнером Grupo Financiero Banorte, мексиканским банком, под названием Amazon Recargable (Rechargeable). Как и Amazon Cash, клиенты могут вносить наличные на дебетовую карту в магазинах по всей стране.

Активизация финансовых услуг Amazon имеет большое значение для Мексики, поскольку многие клиенты не имеют доступа к банковским услугам. Это может дать покупателям доступ к дебетовой карте впервые, поскольку наличные являются предпочтительным способом оплаты примерно для 90% всех покупок.Эти препятствия означают, что Мексика — это неиспользованная возможность для Amazon конвертировать офлайн-покупки в онлайн-торговлю.

В марте 2019 года сообщалось, что Amazon работает над системой мобильных платежей в партнерстве с центральным банком Мексики. Система, также известная как CoDi, позволяет людям использовать QR-коды для оплаты покупок, сделанных как в Интернете, так и в автономном режиме.

Первой весной

CoDi была запущена в качестве небольшого пилотного проекта, а в октябре 2019 года ее было полностью развернуто с участием 33 банков.

Основной розничный бизнес Amazon по-прежнему отстает от бизнеса конкурента MercadoLibre в Мексике, поэтому владение большей частью платежной инфраструктуры страны может стать для Amazon мощным рычагом, чтобы наверстать упущенное.

Слухи: что Amazon будет делать дальше?

Если мы чему-то научились у Amazon, так это никогда не говорить «никогда». После того, как появилась новость о том, что Amazon хочет предложить продукт, похожий на текущий счет, упоминания об Amazon и банковском деле превысили 600+ упоминаний в СМИ. Хотя с тех пор компания отказалась от этой идеи, внимание средств массовой информации остается.

В этом духе, вот некоторые из заслуживающих внимания слухов в дикой природе:

Слух: Amazon углубляется в дом

Источник: Июль 2019 г., NY Times

Почему это интересно: Amazon работает с брокером жилой недвижимости Realogy над созданием TurnKey, сервиса для связи покупателей и риэлторов на торговой площадке Amazon.Amazon предоставит покупателям от 1000 до 5000 долларов за домашние услуги и оборудование для умного дома, если они закроются.

Amazon пытается глубже проникнуть в дом. Опережая покупателей, когда они начинают поиск, и мотивируя их услугами Amazon, компания стремится создать широкие возможности для перекрестных продаж своих продуктов.

Это также новый способ расширить распространение своего портфеля домашних аппаратных устройств, таких как Ring, интеллектуальных устройств, таких как Alexa, и таких сервисов, как установка Amazon Home Services.Этот шаг также может помочь Amazon расширить свою деятельность в сфере страхования жилья или ипотечных кредитов.

Дополнительная информация: это не просто ваш умный динамик. Как Amazon приходит в индустрию коммерческой и жилой недвижимости стоимостью более 50 трлн долларов

---

Слух: Сообщается, что Amazon обсуждает предложение страхования жилья

Источник : июнь 2018 г., Информация

Почему это интересно: Этот слух основан на анонимном источнике, который сообщил, что Amazon обсуждает возможность страхования в сочетании с подключенными домашними устройствами.Однако ни одна из существующих инвестиций или продуктов Amazon не связана со страхованием жилья, по крайней мере, в США. Несмотря на то, что компания инвестировала insurtech в Индию (например, в Acko) и заключила партнерство в ЕС, чтобы предложить Amazon Protect, выступать в роли более чем дистрибьютора существующих продуктов страхования жилья представляется маловероятным.

---

Слух: Amazon залезает в ипотеку

Источник: Март 2018 г., Housing Wire

Почему это интересно: Хотя Amazon не строит конкретных планов, она проводит серию стратегических наймов для кредитования с упором на ипотечное банковское дело.Компания наняла руководителя недавно сформированного подразделения ипотечного кредитования. Кроме того, у компании есть несколько предприятий по оказанию домашних услуг, таких как Alexa, Prime streaming и Amazon Fire Stick, и это может стать ее следующим шагом в приобретении дома.

---

Слух: Amazon получает медицинское страхование

Источник: Январь 2018 г., Engadget

Почему это интересно: Amazon дала понять, что серьезно относится к здравоохранению.В 2017 году компания опубликовала несколько внутренних вакансий для новой скрытой команды под названием «Отряд 1492», связанных с использованием медицинских записей. Она также инвестировала в стартап по борьбе с раком Grail, приняв участие в серии B стоимостью 914 миллионов долларов в первом квартале 2017 года, а также наняла директора по здравоохранению и наукам о жизни из компании Box.

Совсем недавно Amazon объединила усилия с J.P. Morgan и Berkshire Hathaway для создания совместного предприятия Haven Healthcare. Он также приобрел Health Navigator, стартап, который помогает проверять симптомы и определять сортировку в Интернете, и добавил эти функции в свой пилотный проект Amazon Care.

---

Слух: Ripple помогает Amazon с международными платежами

Источник: Май 2018 г., CryptoDaily

Почему это интересно: В то время как в 2017 году интерес к криптовалютам резко возрос, многие из самых известных мировых деятелей финансовых услуг, в том числе генеральный директор JP Morgan Джейми Даймон и генеральный директор Berkshire Hathaway Уоррен Баффет, внешне отвергли это как массовые спекуляции. . Известно, что Amazon использует нетрадиционные подходы к решению проблем клиентов, поэтому было бы неудивительно, если бы она исследовала приложения блокчейна в продуктах финансовых услуг.

---

Слух: Amazon и PayPal встречаются с регуляторами банков, чтобы расширить свои финансовые услуги

Источник: Декабрь 2017 г., American Banker

Почему это интересно: Amazon и некоторые другие члены FAMGA (Facebook, Amazon, Microsoft, Google, Apple) попали в заголовки газет из-за слухов о том, что они все глубже погружаются в финансовые услуги. Скептики возражают, что сложность нормативно-правовой базы не позволит им выйти на рынок.Новости о том, что фирмы связываются с финансовыми регуляторами, предполагают, что регулирование не является препятствием, а, скорее, препятствием, и встреча с Управлением финансового контролера (OCC) — один из способов начать разговор, чтобы преодолеть это.

После этой встречи OCC работал над хартией финансовых технологий для технологических компаний, включая Amazon, которая должна была включать централизованное приложение, которое дало бы технологическим компаниям ограниченную (но универсальную) финансовую лицензию по сравнению сдолжны идти от штата к штату для утверждения. Однако в октябре 2019 года федеральный суд постановил, что OCC не имеет полномочий выдавать такой устав. OCC планирует обжаловать это решение.

---

Слух: Amazon покупает Capital One

Источник: Февраль 2017 г., American Banker

Почему это интересно: Этот слух был одним из первых, что Amazon купила банк. У Amazon на балансе приличная сумма наличных, и они могут быть использованы для покупки небольшого регионального банка.Capital One, в частности, уже работает в облаке AWS и стремится к дальнейшему проникновению в личные финансы, так что это может быть хорошей комбинацией.

Заключительные мысли

Стратегия Amazon в области финансовых услуг была направлена ​​на поддержку своей основной стратегической цели: расширение участия (как покупателей, так и продавцов) на своей платформе.

На практике Amazon в гораздо большей степени полагалась на внутреннюю разработку продуктов, чем на партнерство, слияния и поглощения или инвестиции для расширения своих предложений финансовых услуг.По сравнению с его кузенами из FAMGA (которые были гораздо более активными в сфере слияний и поглощений и инвестиций), это удивительное стратегическое решение. Что неудивительно, так это то, что Amazon методично создает, инвестирует и развивает линейку продуктов с учетом далекого горизонта.

Если немного уменьшить масштаб, можно увидеть начало того, как мог бы выглядеть Bank of Amazon — различные ключевые продукты финансовых услуг, которые в первую очередь поддерживают участников Amazon и позволяют им покупать, продавать и совершать сделки более легко, чем любые другие. Платформа.

И этот потенциальный Bank of Amazon не может не беспокоить традиционных игроков. Если история преподает нам полезный урок, так это то, что Amazon сначала создает для себя основные продукты, где он является единственным и самым важным клиентом. Наиболее известный случай произошел с AWS, который стал результатом капитального ремонта собственной внутренней емкости для облачных сервисов, которые позже были перепрофилированы для внешних клиентов и третьих лиц. Только после многих лет создания продукта и итераций по функциям для себя Amazon запускает и представляет ключевой продукт продукта другим клиентам.

Когда это произойдет с финансами, вероятно, будет слишком поздно для традиционных операторов, которые еще не ответили.

Дополнительное чтение:

Разрушение стратегии Amazon: выход Amazon на рынок розничной торговли, финансовых услуг, здравоохранения и вычислений на базе искусственного интеллекта

Amazon Vs. Alibaba: как гиганты электронной коммерции участвуют в борьбе за выход на мировой рынок

Как 5 технологических гигантов используют данные для переосмысления кредитования

---

Этот отчет был создан на основе данных платформы CB Insights для анализа новых технологий, которая предлагает ясность в отношении появляющихся технологий и новых бизнес-стратегий с помощью таких инструментов, как: Если вы еще не являетесь клиентом, подпишитесь на бесплатную пробную версию, чтобы узнать больше о нашей платформе.

Четыре различных типа услуг | Банковское дело

Работа банка — предоставлять клиентам финансовые услуги, которые помогают людям лучше управлять своей жизнью. По мере развития технологий и роста конкуренции банки предлагают различные виды услуг, чтобы оставаться в курсе и привлекать клиентов.

Независимо от того, открываете ли вы свой первый банковский счет или управляете текущим счетом в течение многих лет, это поможет узнать о различных типах доступных банковских услуг.Это гарантирует, что вы получите максимальную отдачу от вашего текущего финансового учреждения. Решение о том, какие услуги являются наиболее важными, может привести вас к банку, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Различные типы услуг | Банковские счета

Индивидуальное банковское дело —Банки обычно предлагают различные услуги, помогающие физическим лицам управлять своими финансами, в том числе:

Business Banking— Большинство банков предлагают финансовые услуги для владельцев бизнеса, которым необходимо различать профессиональные и личные финансы.Различные виды банковских услуг для бизнеса включают:

• Бизнес-кредиты
• Расчетные счета
• Сберегательный счет
• Дебетовые и кредитные карты
• Торговые услуги (обработка кредитных карт, сверка и отчетность, инкассо чеков)
• Казначейские услуги (расчет заработной платы, депозитные услуги и т. Д.)

Цифровой банк — Возможность управлять своими финансами в Интернете с компьютера, планшета или смартфона становится все более и более важной для потребителей.Банки обычно предлагают услуги цифрового банкинга, которые включают:

• Интернет-банкинг, мобильный и планшетный банкинг
• Мобильный чек
• Текстовые оповещения
• Электронные Заявления
• Оплата счетов онлайн

Ссуды— Ссуды — это обычные предлагаемые банковские услуги, они бывают всех форм и размеров. Некоторые распространенные типы ссуд, которые предоставляют банки, включают:

Лучшие банковские услуги от Первого банка

Если ваше текущее финансовое учреждение не предлагает упомянутые выше услуги, возможно, вы не получаете самые лучшие банковские услуги.В First Bank мы стремимся помочь нашим клиентам максимально эффективно использовать свои деньги.

Именно поэтому мы предлагаем разные виды банковских услуг для удовлетворения самых разных потребностей. Чтобы узнать больше о наших банковских услугах, посетите свой местный филиал сегодня.

---

* Инвестиционные и страховые продукты НЕ являются банковскими депозитами, НЕ застрахованы FDIC, НЕ ИМЕЮТ банковской гарантии, НЕ застрахованы каким-либо федеральным правительственным агентством, могут упасть в цене

———
Источники:
http: // www.stockmonkeys.com/what-services-do-modern-banks-offer-4BTIGOI3/

Бизнес

http://www.cbsnews.com/news/smart-phones-are-revolutionizing-consumer-banking-habits/

Филиалы

Интернет-банкинг и кредитование, созданные специально для вас

Radius Marketplace

Мы сотрудничаем с одними из лучших доступных финансовых продуктов, которые помогут вам тратить, экономить и защищать свои деньги (и жизнь).

Подробнее

Неограниченные скидки на комиссию за банкомат

Это ваши деньги — вам не нужно платить, чтобы ими пользоваться. Взяты комиссию другим банком? Не волнуйся! Rewards Checking получает неограниченные скидки на любые взимаемые с вас комиссии за банкомат.

Подробнее

Rewards Checking

Получайте вознаграждение за повседневные покупки и получайте кэшбэк с помощью Rewards или Tailored Checking каждый раз, когда вы используете свою дебетовую карту Radius.

Подробнее

Получите деньги до двух дней раньше

Настройте прямой перевод на свой счет Radius, и вы сможете получить деньги на два дня раньше.Ваша зарплата будет доступна, как только ваш работодатель отправит свои платежные ведомости в Федеральный резерв. Для многих это означает получение средств уже в среду на расчетной неделе.

Высокодоходная экономия

Зарабатывайте до 0,25% годовых на остатках от 25000 долларов США и быстрее достигайте своих целей по сбережениям. У вас нет 25000 долларов? Radius High-Yield Savings по-прежнему приносит 0,15% годовых при остатках от 2500 до 24 999,99 долларов.

Подробнее

Проверка вознаграждений

Получите бесплатный текущий счет для проверки процентов, который вознаграждает вас за поддержание высокого баланса.

• — Зарабатывайте 0,10% годовых на остатках от 2500 до 99 999,99 долларов США
• — Зарабатывайте 0,15% годовых на остатках на счетах от 100 000 долларов и выше

Подробнее

Приложение Radius Card

Происходит неправильная установка вашей дебетовой карты — также происходит сбой через ваш бюджет. Мы поможем вам с приложением Radius Card. Включите / выключите свою дебетовую карту, настройте персонализированные оповещения о транзакциях и активируйте ограничения на основе местоположения за секунды.

Узнать больше

Индивидуальная проверка

Заработай 1.Возврат 00% кэшбэка за покупки на основе подписи. Получайте неограниченное количество транзакций без дополнительной платы, бесплатные банкоматы по всему миру и зарабатывайте 0,10% годовых на остатках от 5000 долларов США. Никаких документов не требуется. Подайте заявку онлайн за считанные минуты и вернитесь к своему бизнесу.

Подробнее

Интегрированные финансовые инструменты

Создавайте бюджет, отслеживайте свои расходы, анализируйте тенденции, разрабатывайте план действий по выплате долгов и рассчитывайте свой собственный капитал — все это включено в личный онлайн- и мобильный банкинг.

Подробнее

Оплачивайте в пути с помощью мобильных кошельков

Добавьте свою дебетовую карту Radius в Apple Pay®, Google Pay ™ и Samsung Pay. Когда вы будете готовы заплатить, откройте приложение, коснитесь телефона в совместимых реестрах и завершите покупку!

Подробнее

Депозитные чеки с помощью приложения Radius Mobile

Надежно вносите чеки на свой текущий или сберегательный счет всего несколькими нажатиями. Подтвердите свой чек надписью «Mobile Deposit Only» на обратной стороне, сделайте снимок — и все готово!

Подробнее

Платежи юридическим и физическим лицам

Оплачиваете ли вы коммунальные услуги или вкладываете деньги в подарок, планируйте и производите платежи в онлайн и мобильном банке.

Подробнее

Ladder Life Insurance

Мы стали партнерами Ladder, которая заново изобрела страхование жизни, сделав его мгновенным, простым и умным. Они устранили барьеры страхования жизни, чтобы обеспечить постоянное страхование за 10 минут или меньше.

Подробнее

Список эмитентов карт | Глобальный веб-сайт JCB

JCB Co., Ltd

AEON Bank, Ltd.

APLUS Co., Ltd.

Cedyna Financial Corporation

CTX CARD CO, LTD.

Credit Saison Co., ООО

Daiwa House Financial Co., Ltd.

HOKUSEN Co.LTD

IDEMITSU CREDIT CO., LTD.

IYOTETSU CARD SERVICE

JACCS CO., ООО.

Jibun Bank Corporation

KOMERI CAPITAL Co., Ltd.

KYUSHU NIHON SHINPAN CO., LTD.

Lawson, Inc.

LIFECARD CO., LTD.

Mitsubishi UFJ NICOS Co., Ltd.

Mixi, Inc.

MIYAZAKI SHINPAN Co., ООО

Кредит модели

NC Guide Shop Co.Ltd.

NC KUMAMOTO Corporation.

нкобихиро

Nissen Credit Co., ООО

Nissenren.Co., Ltd

NKC

Odakyu Electric Railway Co., Ltd.

Orient Corporation

Pocket Card Co., ООО

RakutenCard Co., Ltd.

Ракутен Банк, ООО

SAN-IN SHINPAN Co., Ltd.

Модель Sasebo Hyakka Co., ООО

Севен Банк, ООО

Seven Card Service Co., Ltd.

Seven CS Card Service CO., Ltd.

Takashimaya Credit co., ООО

TOBU CARD BUSINESS CO., LTD

ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ТОЙОТА

UCS CO., LTD.

Viewcard Co., ООО

Западно-Японская железнодорожная компания

YJ Card Corporation

YOU-ME CARD CO LTD.

Лучшие онлайн-банки 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Что такое интернет-банк?

Интернет-банки — это банки и кредитные союзы, которые работают в основном без обычных отделений.В результате у них могут быть относительно низкие накладные расходы, и они могут быстро приступить к работе — без необходимости создавать и оснащать филиалы.

Онлайн-банки имеют репутацию предлагающих высокие процентные ставки по депозитам и низкие комиссии. Это делает их идеальными для накопления ваших сбережений, не беспокоясь о никелировании. Но они также предлагают удобство: если вам не нравится ехать в филиал или ждать, пока сотрудник выполнит за вас основные задачи, вам может понравиться аспект самообслуживания в онлайн-банке.

Безопасны ли мои деньги в онлайн-банке?

Онлайн-банки могут быть такими же безопасными, как и традиционные банки и кредитные союзы. Когда учреждение застраховано на федеральном уровне, ваши деньги защищены от банкротства банка до 250 000 долларов на счет для каждого учреждения. В случае банков это покрытие обеспечивается Федеральной корпорацией страхования депозитов. Кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, получают эквивалентное покрытие через NCUA.

С любым финансовым счетом, будь то в онлайн-банке или нет, существует риск мошенничества.Очень важно контролировать свои учетные записи, и это особенно просто, когда вы настраиваете оповещения об активности в учетной записи. Большинство банков, независимо от того, находятся ли они в режиме онлайн или нет, могут уведомлять вас о транзакциях и изменениях в счете с помощью текстовых сообщений и электронной почты. Постоянное отслеживание активности учетной записи может помочь вам быстро обнаружить проблемы.

Тем не менее, онлайн-банки могут упростить защиту ваших счетов. Поскольку они, как правило, инвестируют в технологии и предлагают широкий спектр функций, у вас могут быть дополнительные инструменты, которые традиционные банки еще не внедрили.Например, онлайн-банки могут разрешить вам временно заблокировать вашу дебетовую карту, что может затруднить ворам очистку вашего текущего счета. Хотя это касается не только онлайн-банков, некоторые финансовые учреждения предлагают меньше инструментов для управления вашими счетами.

Федеральные правила могут обеспечить дополнительное спокойствие независимо от того, есть ли у вас счета в онлайн-банке или в традиционном учреждении. Например, вы часто защищены от мошенничества и ошибок, но вам нужно действовать быстро, чтобы воспользоваться высочайшим уровнем защиты.

При совершении банковских операций в Интернете обновляйте свои устройства и будьте бдительны в отношении любых сообщений, которые вы получаете — будь то по почте, электронной почте, текстовым сообщениям или другими способами. Если у вас есть вопросы, позвоните в банк по номеру, который, как вы знаете, является законным, и обсудите свои проблемы со службой поддержки клиентов. Не нажимайте на ссылки и не предоставляйте конфиденциальную информацию только потому, что кто-то обратился к вам и сказал, что работает в вашем банке. Всегда находите время для проверки запросов по каналам, которым вы доверяете.

Как мне получить доступ к деньгам в онлайн-счете?

Есть несколько способов потратить деньги с вашего счета, но детали различаются от банка к банку.Например, вы можете получить карту банкомата, которую можно использовать для снятия наличных или совершения покупок. Некоторые банки также предоставляют текущие счета, которые позволяют выписывать чеки, тратить с помощью дебетовой карты или оплачивать счета через онлайн-оплату счетов.

В большинстве онлайн-банков вы устанавливаете электронную ссылку на внешний счет, который у вас есть в другом банке, и вы можете переводить средства в онлайн-банк и из него по запросу. Этот внешний счет часто является текущим счетом в обычном банке или кредитном союзе.

Нужен ли мне «традиционный» банк?

Онлайн-банки могут предложить все необходимые вам услуги, но разумно также оставить счет открытым в местном учреждении. Местные банки и кредитные союзы могут предоставить дополнительные преимущества, такие как мгновенные чеки кассира, нотариальные услуги, личные консультации и многое другое. Кроме того, эти учреждения могут вносить свой вклад в сообщество, в котором вы живете.