Срок исковой давности по кредиту в банке, статья 196 ГК РФ

Перед обращением в банк для оформления кредита будущий заемщик планирует период погашения долга. К сожалению, это время иногда нарушается по независящим от заёмщика обстоятельствам. Банк в таких случаях может предъявлять должнику претензии, но для их удовлетворения в судебном порядке должен соблюдаться срок исковой давности по кредиту.

Каким образом определяется

Срок исковой давности – это период, в течение которого банк или другая финансовая организация может выдвигать заемщику требования погасить долг. По банковскому кредиту он составляет 3 года. Но может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от множества нюансов.

Исковая давность по кредитной задолженности исчисляется с момента нарушения прав кредитора по соглашению о предоставлении займа. Данное требование предусмотрено Гражданским кодексом РФ ст. 200, ч.1. Более точное определение начала исчисления дается в условиях договора.

При наличии дополнительных обязательств (процентов, штрафов) период давности для предъявления требований по ним истекает одновременно со сроком по основному долгу вне зависимости от того, когда эти виды задолженностей были начислены.

Исчисляться ок начинает с момента невыплаты заемщиком очередного платежа. Если платежи не вносились более 90 дней, финансовое учреждение вправе потребовать единовременного погашения всей суммы долга по договору. Исчисление в этом случае начинается с момента предъявления требований.

Если в требовании банка указано время исполнения обязательства по погашению долга, то давность по кредиту начинает исчисляться с момента истечения указанной банком даты.

Срок исковой давности по кредиту, который должен исполняться в течение определённого времени, рассчитывается с учётом некоторых нюансов. Согласно положениям ГК РФ, время исполнения обязательств по которому определено, исчисляется с даты окончания этого времени. Но период не должен превышать 10 лет с момента возникновения обязательств.

Имеет ли право банк требовать погашения долга после истечения срока

Согласно ст. 200 ГК РФ время подачи иска исчисляется после прекращения действия соглашения. Например, при получении кредита 15 января 2010 года на 6 лет срок прошествия будет рассчитываться с 15 января 2016 года вне зависимости от даты внесения последнего взноса. Но на практике это касается только «обычных» кредитов. К последним не относится получение ссуд посредством пластиковых карт в виде овердрафта (небольшого займа). Но даже при вынесении судом решения об исчислении давности по кредиту с момента прекращения действия договора это решение можно обжаловать, подав апелляцию.

Если заемщик вступает в официальные переговоры с сотрудниками банка, отправляя предварительно письмо с просьбой об отсрочке платежей по кредиту, то срок исковой давности может значительно сократиться. При продаже банком договора коллекторам повлиять на расчёты может внесение клиентом даже одного платежа в счёт погашения долга агентству. По этим вопросам лучше проконсультироваться у наших юристов.

По закону банк может предъявлять требования возврата денежных средств в течение 10 лет после прекращения действия соглашения – далее клиент может отказаться отдавать долг. Когда же банк продолжает направлять уведомления о невозврате долга письменно, по телефону или по электронной почте, то клиент может отозвать разрешение на использование его персональных данных, написав соответствующее заявление.

Как защититься от коллекторов

Даже после истечения срока исковой давности по кредиту на основании договора, проданного банком, предъявлять требования возврата долга могут специальные агентства (коллекторы). Делают они это как без переуступки, так и с переуступкой в пользу коллекторского агентства права требования в пользу третьего лица. Обычно для взыскания долга подобные агентства принимают жёсткие меры вплоть до запугиваний. В таких случаях не стоит паниковать, а указать коллекторам на неправомерность их действий по взысканию задолженности в связи с истечением давности по кредиту. Защитить себя от неправомерных действий коллекторов можно также написав заявление в правоохранительные органы (полицию или прокуратуру).

Когда угрозы от коллекторов продолжаются, следует зафиксировать их факт и написать заявление в полицию или суд. Ваша уверенность в своей правоте тоже подействует отрезвляюще на коллекторов, работающих на грани закона.

Помочь вам разобраться во всех этих вопросах смогут юристы нашей компании. Они составят необходимые жалобы или исковое заявление в суд и восстановят ваши права и законные интересы в случае их грубого нарушения.

«Какой срок давности по кредиту?» – Яндекс.Кью

Юрист по страхованию, кредитам, наследству, недвижимости, ЖКХ, семейному…

Подписаться

День добрый. Срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года. Указанный срок начитает действавать с момента, когда кредитор должен узнать о том, что его права нарушены, в части возрата дененжных средств. Пример, заемщик взял у банка определенную денежныю сумму кредитных средств в апреле 2018 с датой ежемесячного платежа 5 числа каждого месяца…. Читать далее

14  ·  Хороший ответ17

Кредит взят 10лет назад и не выплачено полностью. Сейчас суд. приставы арестовали счёт и взыскивают 50% зп, законно ли это?

Ещё 28 комментариев

Написать комментарий

Добрый день. В начале 2015 года был взят кредит, несколько месяцев платили, но возникли трудности с работой и оплачивать не было возможности. Вследствие чего от 15.06.2016 Исполнительное производство…Квартира в которой был прописан сгорела, прпиставы меня не нашли и 30.06.2017 исполнительное производство прекращено на основании ст. 46 ч. 1 п. 4 . И вот только… Читать далее

12  ·  Хороший ответ

Написать комментарий

Мы работаем для пользователей, интересующихся вопросами, связанными с кредитам…  ·  vzayt-credit.ruПодписаться

Общий срок исковой давности (ИД) составляет 3 года. Он начинается с того дня, когда был внесен заемщиком последний платеж по кредиту. Также при определении даты исчисления срока давности суд учитывает время последних переговоров должника с кредитором. Обращаю ваше внимание на то, что есть и специальные сроки исковой давности, они устанавливаются для отдельных видов… Читать далее

5  ·  Хороший ответ5

Если что-то непонятно, пишите. С удовольствием отвечу на ваши на вопросы. > Ставьте лайки и подписывайтесь на нас… Читать дальше

Ещё 8 комментариев

Написать комментарий

У меня ситуация такая , что я как будто взял кредит в 2006 году, хотя я не брал кредит и не разу необращался в этот банк. Вдруг в 2019 году в бюро кредитных истории узнаю что я имею задолжность по кредиту. И в другом банке где я обслуживаюсь обнулили кредитную карту. Последнии платеж будто я сделал ноябрь 2010 году. Что делать в этой ситуации и какие последствия будут для меня.

1  ·  Хороший ответ2

Вечер добрый, позвоните мне завтра черз вотсап обсудим, что похожие встречал. Писать долго, да и врмея… Читать дальше

Ещё 1 комментарий

Написать комментарий

Кредит взяль в 2013 году,платил полтора года..последный платеж октябрь 2014 г…,потом у банка отобрали лицензию,и сказали что ждите звонка..Я номер не менял,но они ни разу не звонили мне..Не давьно узнал,что АСВ(Агенство страхов..взносов)подала на меня в суд…данный момент закрыта мой выезд,и поставлена арест на авто…что делать???спасибо

2  ·  Хороший ответ5

Воспользовался кредиткой Русского Стандарта в 2006 году,потратил 50000 р.Исправно платил,оставалось внести 8000р,а… Читать дальше

Каков срок исковой давности по кредитному договору?

Срок исковой давности по кредитному договору позволяет заемщику-должнику в рамках закона защититься от неожиданно выявленных давних неуплат. Продолжительность срока исковой давности по договору кредитования, особенности применения и другие аспекты этого правового понятия будут разъяснены в нашей статье. 

Что такое срок исковой давности

Сколько составляет срок исковой давности по кредитному договору

Ограничение права на заявление главного требования

Как исковая давность применяется к требованиям об уплате процентов

Когда исковая давность проходит для поручителя

Срок исковой давности по кредиту: нюансы исчисления

Практическое применение срока исковой давности

Что такое срок исковой давности 

В рамках гражданского законодательства (ст. 195 ГК РФ) срок исковой давности представляет собой определенный в нормативном акте временной промежуток, данный заинтересованному лицу для восстановления своих попранных прав через суд.

Сроки давности начинают отсчитываться с того времени, когда причастная сторона выяснила или в силу обстоятельств должна была знать о том, что ее правовые интересы нарушены. Срок исковой давности может быть приостановлен:

• из-за стихийных бедствий или войн;
• пребывания одной из сторон правоотношений в Вооруженных силах РФ, приведенных в военное положение;
• моратория, наложенного на исполнение обязательства;
• приостановления действующего закона в отношении интересующих правоотношений;
• проведения процедуры медиации;
• оставления искового заявления без рассмотрения в рамках уголовного процесса. 

Срок давности прерывается, если обязанная сторона совершит действия, свидетельствующие о принятии долговых обязательств. Срок давности нельзя отменить или изменить по соглашению сторон.

Общий срок исковой давности составляет 3 года. Однако истечение положенных лет со дня установления правонарушения не означает, что заинтересованное лицо не сможет обратиться за судебной защитой. Даже в этом случае исковое заявление будет принято и рассмотрено. Только если ответчик заявит об окончании времени, данного истцу для судебного восстановления своих прав, до вынесения решения судьей, в удовлетворении требований по иску будет отказано. 

Сколько составляет срок исковой давности по кредитному договору

Срок исковой давности по договору кредитования — это период времени, по окончании которого должник в случае судебного иска может заявить о невозможности взыскивать с него долг. Срок исковой давности по кредитному соглашению равен общему периоду давности по гражданскому законодательству — 3 года.

Однако, как уже было сказано, истечение 3 лет не аннулирует автоматически долг по договору и не является препятствием для обращения кредитора в суд.

Должнику следует осознавать несколько обстоятельств:

1. Завершение срока исковой давности не считается преградой для истребования кредитной задолженности несудебными методами (письменно, по телефону).
2. Окончание периода давности не помеха для продажи задолженности коллекторам. В отношении долгов, по которым практически гарантированно невозможно провести взыскание через суд, коллекторские службы работают очень жестко.
3. Несмотря на веский аргумент со стороны должника, кредитор все равно может отправиться в суд. Если заемщик не прибудет в судебное заседание и не заявит о пропуске истцом периода давности, долг будет взыскан, и сделать с этим ничего уже будет нельзя. Чтобы быть в курсе событий, не пропустить возможную повестку из суда, нужно регулярно проверять свою почту, особенно если адрес регистрации или адрес, указанный в договорном документе, не совпадает с адресом фактического проживания. 

Ограничение права на заявление главного требования

Задолженность, которая образуется в результате неуплаты кредита, имеет особенности. Кредит нужно выплачивать не одной суммой, а чаще всего ежемесячными платежами. Такие платежи называются повременными. И поэтому задолженность из месяца в месяц увеличивается. Если должник что-то и платит, то этим погашается первая задолженность.

Исковая давность в отношении повременных платежей исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно. Такая позиция судов была изложена в постановлении Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 29 сентября 2015 года № 43. Получается, что если должник не платил по кредиту 4 года, то срок исковой давности можно применить только к платежам первого года неуплаты, а для того, чтобы исковая давность охватила весь долг, необходимо дождаться, пока пройдет 3 года с момента возникновения просрочки по последнему платежу.

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Как исковая давность применяется к требованиям об уплате процентов

Кредит подразумевает, что кроме основного долга заемщик обязан отдать еще и проценты. Обычно в ежемесячный платеж входит:

• часть долга;
• часть процентов.

Поэтому можно сказать, что эти два обязательства связаны между собой. Здесь применяются правила об ограничении периода времени для обращения в суд на тех же условиях, что и для основного долга.

Так что право требования уплаты процентов ограничивается 3 годами. А поскольку проценты тоже считаются повременными платежами, то взыскать их можно как раз за последние 3 года. При этом обязательство, возникшее ввиду неуплаты процентов, считается дополнительным, и как только истечет срок исковой давности по основной сумме, заканчивается и срок для требования процентов на эту сумму (ст. 207 ГК РФ).

А вот в случае, когда в договоре было установлено, что проценты должны быть уплачены позже, чем возврат суммы долга, сроки по этим обязательствам считаются отдельно. С прохождением срока по основному требованию кредитор всё еще может обратиться в суд и потребовать взыскать проценты.

ВАЖНО! Есть еще один момент относительно основного и дополнительных требований, закрепленный в постановлении Пленума ВС РФ № 43. Если кредитор успел подать в суд иск, требуя возврата основного долга, и при этом стал требовать и проценты, то по ним срок исковой давности продолжает течь. Пока рассматривается дело в суде, он может и закончиться. Тогда восстановить его будет уже затруднительно.

Когда исковая давность проходит для поручителя

Если для получения кредита был привлечен поручитель, то банк может перенаправить свои требования об уплате долга к нему. И тогда уже поручитель задумывается о применении сроков исковой давности.

Поручительство относится к категории дополнительных требований, и, по идее, к нему должны применяться нормы ст. 207 ГК РФ, т. е. срок исковой давности для поручителя должен заканчиваться по истечении 3 лет с момента просрочки.

Но в нормах, регулирующих само поручительство, есть нюанс. В ч. 6 ст. 367 ГК РФ сказано, что поручительство прекращается через год после просрочки, если кредитор за это время не направит в суд иск о принудительном взыскании задолженности с поручителя. И вот как сложилась практика по этому поводу.

В п. 3.2 Обзора судебной практики, утвержденного президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, высказано мнение, что договор поручительства нельзя считать прекращенным в части ответственности поручителя за обязательства должника перед кредитором. Поэтому к поручителю применяется всё тот же трехгодичный срок, отдельно начисляющийся по каждому платежу.

Срок исковой давности по кредиту: нюансы исчисления 

В связи с некоторыми вариациями толкования норм права именно в отношении сроков давности по кредитным договорам у юристов возникают разночтения, от какой даты отсчитывать необходимые 3 года. Неоднородна в этом отношении и судебная практика. Единственное, в чем схоже правовое мнение, — это то, что отсчет срока исковой давности по кредитным соглашениям начинается вовсе не от даты подписания договора.

Способов подсчета срока исковой давности по договорам кредитования несколько:

1. Отсчет времени, данного кредитору на восстановление своих прав, начинается со дня, когда эти права были нарушены. То есть по договору кредитования, платежи по которому разнесены по датам выплат, — со дня, когда должник погасил очередной платеж и перестал оплачивать кредит. Такая позиция представляется вполне логичной, ведь, не получив несколько платежей подряд, кредитное учреждение должно понять, что нарушаются его права, и может обращаться в суд.
2. Некоторые суды не согласны с такой трактовкой. Обосновывают свою позицию они тем, что согласно ст. 200 ГК РФ по обязательствам с установленным сроком исполнения период исковой давности начинает отсчитываться от даты окончания исполнения. То есть в отношении кредитного соглашения это дата завершения кредитования, без привязки ко дню последнего совершенного или просроченного платежа. К примеру, если заем взят в январе 2018 года на 5 лет, то период исковой давности начнет течь с января 2023 года.
3. Некоторое количество членов судейского сообщества пользуются третьим вариантом. Отсчет времени на защиту нарушенных прав начинают от даты направления должнику официального обращения банка с просьбой погасить задолженность. 

Первый вариант применяется в подавляющем большинстве дел о взыскании. Этой же позиции придерживается Верховный суд РФ. 

Практическое применение срока исковой давности 

Возлагая свои надежды на сроки давности, позволяющие избежать кредитных выплат даже через суд, необходимо помнить и знать следующие важные нюансы:

1. Всякий задокументированный контакт должника и кредитора (подписанные заявления, соглашения, прочие документы с признанием долга) обнуляет течение срока давности. Срок начинает отсчитываться сначала.
2. Заявление на имя банка о реструктуризации задолженности также аннулирует прошедший к этому времени срок.
3. Если часть долга гасится, то прошедший к этому времени срок давности упраздняется. Период начинает считаться заново от даты платежа.
4. Продаже долга коллекторам или передача другому кредитному учреждению на течение периода давности не влияет. 

***

Таким образом, срок исковой давности выступает хорошим гарантом для должника от взыскания давнишних задолженностей с большими процентами и штрафами. Однако воспользоваться этой правовой нормой нужно правильно. Расчет периода давности по договору кредитования лучше доверить профессионалу и обратиться для этого к юристу или адвокату, специализирующемуся на подобных делах.

Истек ли срок исковой давности по кредиту или нет

Добрый день

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

То есть если сроки по последнему платежу истекли и вы с тех пор ничего не платили, то сроки уже вышли

Если банк обращается за вынесением судебного приказа, то после его отмены срок давности продлевается до 6 месяцев, если на момент отмены он составлял менее  месяцев

Как предусмотрено пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно пункта 18 вышеуказанного Постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

банк подал в суд 19.06.2018

Однако в вашем случае срок истёк уже на момент вынесения приказа, следовательно, сроки давности продлены не буду 

и какую позицию выбрать для защиты на какие законы ссылаться ?(при написании ходатайства )

Можете ссылаться на вышеприведенные позиции Верховного суда и указать их в своём ходатайстве о применении сроков, помимо стандартных ссылок на статьи 196 и 200 ГК РФ

Ваша позиция такова, что сроки истекли уже тогда, когда банк подал на вынесение судебного приказа, а потому отмена приказа сроки не продлевает

При этом, согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог и т.д.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Какой срок исковой давности кредиторской задолженности для физических лиц

Причиной непогашенной ссуды нередко бывает тяжелое финансовое положение. Банк может потребовать вернуть долг через суд. Если доказать, что сроки исковой давности по кредиту (СИД) истекли, претензия останется неудовлетворенной. Важно знать, сколько длится это время, как оно исчисляется.

Статьи по теме

Что такое срок исковой давности

Этот термин в судебной практике означает законный период для отстаивания по иску интересов лиц, права которых ущемлены. Время, в течение которого можно взыскать долг через суд, называют давностью иска по кредиту. По истечении этого периода, суд в защите откажет. Претензию по неуплате банк направляет заемщику, правопреемнику или поручителю.

Для жителей России вопросы, связанные с кредитной задолженностью, определяет Гражданский кодекс РФ (ГК РФ).

Статья 196 устанавливает срок давности для иска по кредиту. Ст. 200 указывает начало этого отрезка времени. Статья 202 разъясняет, когда его можно приостановить.

Сколько составляет и с какого момента отсчитывается

ГК РФ устанавливает, что общий срок для подачи иска – три года. По закону исчисление начинают с момента, когда гражданину стало известно о нарушении права. При составлении кредитный договор устанавливают график платежей, сроки их исполнения. Первая просрочка будет датой начала течения СИД.

Если график платежей не составлен и период исполнения не определен, отсчет начинают со дня, когда банк предъявил требование о погашении долга.

Кредитор может дать ответчику время для возврата денег. Исчисление СИД пойдет по окончании этого периода. С момента возникновения обязательства он не может длиться более 10 лет.

Приостановление течения срока

Банк иногда откладывает время очередных выплат по следующим причинам:

1. Предъявлению иска мешала непреодолимая сила. Это могут быть чрезвычайная ситуация, обстоятельства, которые нельзя предотвратить.
2. Приостановлено действие законодательных документов.
3. Ответчик или истец служат в Вооруженных силах РФ, которые находятся на военном положении.
4. Правительство РФ установило законный мораторий на исполнение обязательств.

Чтобы приостановить течение срока, обстоятельства, указанные в пункте 1, должны происходить в последние полгода СИД.

Если продолжительность давности исков составляет менее 6 месяцев, то на протяжении всего периода. СИД приостанавливают на все время проведения сделки при внесудебном разрешении спора, и на шесть месяцев при отсутствии временных ограничений процедуры. Период восстанавливают после прекращения действия причин.

Прерывание хода срока

На основании ГК РФ, если ответчик совершает действия, которые говорят о согласии с долгом, течение СИД прерывается, это могут быть, например:

• Заключение договора на реструктуризацию кредита.
• Письменное признание обязательства. Это могут быть ответ на претензию, любое обращение.
• Оформление соглашения об увеличении времени действия договора.
• Заявление в кредитную организацию об установлении процентных каникул.
• Подача просьбы о неприменении (снижении) штрафов.

Новый срок не включает время, прошедшее до перерыва. Отсчет периода давности по искам начинают заново. К обнулению хода СИД приводят не все действия.

Ситуации, которые не прерывают периода давности, не подтверждают факта встречи должника с кредитором:

• письменный ответ на претензию, который не содержит согласия с долгом;
• частичное погашение задолженности;
• отсутствие реакции ответчика на претензии взыскателя.

Правила исчисления сроков давности по кредиту

Период СИД в некоторых случаях может иметь отличия. Исковая давность по банковским кредитам по-разному исчисляется для поручителей, в случае смерти заемщика, на основании судебного решения. Для грамотных действий при финансовом споре с кредитором, важно знать эти нюансы.

Для поручителей

Обязанность ручающегося гражданина действует до даты, указанной в договоре. Прекращение поручительства регулирует п.6 статьи 367 ГК РФ. Иногда день окончания соглашения бывает не установлен договором. Тогда период исковой давности по банковскому кредиту для поручителя составит один год после вступления в силу взятого обязательства.

Если период действия поручительства и возврата займа документально не установлен, банк имеет право предъявить гаранту иск в течение двух лет после заключения с ним соглашения.

Установленный период не зависит от погашения долга неплательщиком.

В случае смерти заемщика

Согласно ст. 1112 ГК РФ наследникам переходят не только имущество, но и долг по кредиту. После смерти заемщика период погашения не меняется. Срок исковой давности по кредиту приостанавливают на полгода до законного принятия наследства. Начисление штрафов не производят.

С момента вступления в права собственности СИД потечет заново. Если имущество никто не унаследовал, отсчет периода продолжится.

Чтобы избежать споров с банком, нужен отказ от права наследования.

Частичное отречение не предусмотрено. Когда граждане используют наследство, но не приняли его, суд может передать имущество банку для погашения долга.

По кредитной карте

При этом виде займа отсутствует график платежей. Хотя закон действует одинаково при погашении ссуды по договору и снятии денег с кредитной карты, но срок определяют по-разному. Отсчет СИД начинают с момента последнего взноса. Если платежи не вносились, то со времени получения денег. Исковая давность по кредитной карточке – три года.

Суд может перенести дату отсчета. Для этого банку необходимо доказать, что с клиентом были контакты для обсуждения задолженности.

На основании судебного решения

В этом случае юридически срок исковой давности по кредиту не учитывают. В силу вступают иные нормы права, связанные с исполнительным производством. Признанную по суду задолженность перед банком возвращают добровольно или с помощью судебных приставов.

Спишет ли банк долг по истечении срока давности

Даже если исковой период прошел, кредитор может подать исковое заявление о возврате долга и выиграть дело. Банк передает права требования коллекторским агентствам. Они будут добиваться погашения долга без учета периода давности.

Как заявить об аннулировании кредита

На основании ст. 199 ГК РФ через три года кредиторскую задолженность спишут после уведомления суда. Во время заседания под протокол можно устно уведомить судью об истечении СИД и просить о применении ст. 199 ГК РФ, но письменное ходатайство надежнее. После его удовлетворения кредитору будет отказано в иске.

Способы передачи суду заявления об аннулировании кредита:

• во время судебного заседания, при подаче апелляции;
• заказным письмом с уведомлением о получении;
• через канцелярию суда.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим! Рассказать друзьям:

По кредиту срок исковой давности сколько составляет

Одним из ключевых факторов для юристов при рассмотрении кредитных дел является вопрос о том, каким является срок исковой давности по кредиту (СИДК). Физические лица должники нередко пользуются этим понятием и уходят от ответственности, которая может им грозить по закону (прибегая даже к процедуре перемены лиц в обязательстве, описанной в статье по ссылке). Данное определение прописано в ГК РФ, а точнее – в его 196 статье.

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Данным понятием описывается период времени, на протяжении которого у кредитора есть право подать в суд на недобросовестное физическое лицо, не выплачивающее по обязательствам. Если крайняя дата прошла, то все требования по взысканию со стороны банков, коллекторов и даже суда будут не актуальными. Чаще всего начальным отсчетом для этого периода становится дата окончания кредитного договора.

Детальнее об особенностях того, как рассчитывается срок давности по кредитной задолженности, и каким образом взыскивается, можно узнать в статье по ссылке.

Статья 196 ГК РФ общий срок исковой давности по кредиту

Перед изучением 196 статьи сначала нужно ознакомиться со статьей 200 из ГК РФ. В ней сказано, что началом течения данного временного отрезка является тот день, когда пострадавшее лицо узнало о факте случившегося нарушения собственных прав.

В статье под номером 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности равен 3-м годам с того дня, который описан в статье № 200 ГК РФ. Во втором пункте 196 статьи ГК РФ указано, что СИДК не может быть больше 10 лет с дня, когда по факту было нарушено право.

По кредиту срок исковой давности сколько составляет

Кредитные вопросы являются в данный момент наиболее наглядным примером для 196 статьи ГК РФ. Поэтому опираться необходимо именно на Гражданский Кодекс. Таким образом, СИДК составляет три года с момента, когда пострадавший узнал о нарушении, и десять лет с момента, когда его права были нарушены.

Под нарушением прав в данном контексте подразумевается отказ физического лица от погашения задолженности по займу.

В банке

На практике сроки исковой давности по кредитам в банке определяются по окончанию действия договора. Если пройдет три года после прописанной конечной даты, и банк не обратится в судебные инстанции с сообщением о задолженности, то по статье 196 ГК РФ данная банковская организация потеряет право требовать долги. Закон предусматривает, что даже при наличии заявления банком дело на 99% выиграно не будет.

Для физических лиц

Сроки исковой давности по кредитам для физических лиц составляют те же три года. Однако в делах с физическими лицами в судебной практике началом отсчета СИДК является не дата окончания договора, а дата внесения последнего платежа.

Например, нередко физические лица брали займы, вносили первый платеж и переставали выплачивать по задолженности. В итоге, именно с дня внесения платежа может начинаться отсчет. Нередко СИДК выступает отдельным пунктом в договоре с физическим лицом. В таком случае в суде будут опираться именно на договор, а не на первый пункт 196 статьи ГК РФ.

После решения суда

Сроки исковой давности по кредитам не распространяются на решение суда, которое уже вступило в силу. Если суд постановил взыскать задолженность, то далее дело о задолженности будет протекать в соответствии с ФЗ, регулирующим исполнительное производство. В данном контексте также есть подобное понятие – срок для предъявления исполнительного документа. Данный период тоже равен 3-м годам.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Если у физического лица есть задолженность, и истек СИДК, то это все равно не делает его окончательно свободным человеком. Коллекторы, вероятно, будут и далее продолжать требовать с физического лица возместить задолженность и даже могут подать в суд. Однако выиграть такое дело они не смогут.

Ходатайство о применении срока исковой давности по кредиту

Об истекшем СИДК должен заявлять сам ответчик через соответствующее ходатайство, судья без этого ходатайства заниматься расчетами не будет. Данное ходатайство является тем инструментом, который позволяет должнику защитить свои права при рассмотрении исковых заявлений о задолженностях, поданных в его отношении. ГК РФ предусматривает написание такого заявление от имени человека, имеющего задолженность.

Образец

Образец ходатайства о применении срока исковой давности по кредиту представлен по ссылке. При изложении аргументов руководствоваться необходимо ст. 152 ГК РФ. Ключевым местом данного заявления является часть после слова «Прошу». В ней укажите, что просите применить последствия пропуска СИД и отказать истцу в удовлетворении его требований. Поставьте дату с подписью и подготовьте копии для всех лиц, участвующих в заседаниях.

 

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Срок исковой давности по кредитному договору

Срок исковой давности по кредитному договору определяется законодательными нормами, и не может изменяться заемщиком или банком. В пределах указанного срока допускается принудительное расторжение договора, взыскание задолженности и штрафных санкций, изъятие и реализация имущества под залогом. В этом материале разберем, как считается срок исковой давности, и может ли продолжаться взыскание при его пропуске.

Что это такое

Право на судебную защиту предоставлено каждой стороне договора и реализуется путем предъявления иска по факту нарушения обязательств. Режим срока исковой давности заключается в следующем:

1. подать иск в суд можно в любой момент, в том числе и после истечения срока давности;
2. ответчик или иное заинтересованное лицо, к которому предъявлен иск, обязан заявить о пропуске срока на обращение в суд – если такое ходатайство не поступило, суд обязан рассмотреть иск по существу;
3. если установлено, что срок давности истек на момент обращения в суд, исковое заявление оставляется без рассмотрения, а дело прекращается.

Аналогичные правила распространяются и на кредитный договор, который является разновидностью гражданской сделки.

В кредитных отношениях право на обращение в суд может быть реализовано по следующим направлениям:

• взыскание задолженности и штрафных санкций с заемщика, который допустил просрочку;
• досрочное расторжение кредитного договора, если одна из сторон нарушила его существенные условия – например, для ипотечного кредитования таким нарушением может являться несоблюдение режима обременения;
• обращение взыскания на заложенное имущество – недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги и т.д.;
• оспаривание незаконных комиссий, навязанных банком при подписании договора.

Наиболее распространенным случаем для обращения в суд является взыскание задолженности и штрафных санкций  с заемщика. Такое право возникает у банка даже при единичном факте просрочки. Если же были пропущены сроки по нескольким платежам, предъявление иска неизбежно.

Как считается срок давности по кредитному договору

Общий срок давности для обращения за судебной защитой регламентирован ГК РФ, и составляет 3 года. Исчисление этого срока проходит по следующим правилам:

1. срок давности начинает течь с момента нарушения обязательства, либо когда истец должен был узнать о таком нарушении – применительно к кредитам, срок давности начнет течь с первого дня просрочки;
2. срок давности может прерываться и течь заново, если заемщик признает долг в официальном порядке, либо совершит действия, подтверждающие такое признание — например, если после длительной просрочки заемщик вновь внесет один или несколько платежей;
3. срок может приостанавливаться по основаниям, указанным в законе – при введении чрезвычайного положения, на период рассмотрения уголовного дела и т.д.

Пропущенный срок давности можно восстановить, если истец докажет уважительность причин для позднего обращения в суд. При взыскании долгов по кредитам восстановить срок давности крайне сложно. Например, банк не может ссылаться на отсутствие сведений о местонахождении заемщика, его месте работы, наличию имущества и т.д. Даже в этих случаях банк вправе обратиться с иском и получить судебный приказ, либо заочное решение.

Особенности исчисления срока давности по кредитным договорам

Для исчисления сроков давности ключевое значение имеет момент нарушения обязательств. В кредитных отношениях сделать это значительно сложнее по следующим причинам:

• погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами, размер которых определяется договором;
• просрочка по текущему платежу не означает, что гражданин и далее будет нарушать свои обязательства, поэтому срок давности начинает течение для каждого ежемесячного взноса отдельно;
• требовать полного возврата остатка по кредиту и штрафных санкций можно только при расторжении договора в одностороннем порядке – следовательно, банк должен одновременно предъявить требование о расторжении договора и возврате всей суммы.

При подаче иска банк должен представить и расчет исковых требований. Для этого указывается дата просрочки по каждому отдельному платежу, а также размер начисленных процентов и/или иных штрафных санкций. Могут возникать ситуации, когда по части исковых требований срок давности истечет, тогда как взыскание остальной суммы будет обоснованным. Чтобы избежать взыскания долга при пропущенном сроке давности, лучше заранее обратиться к профессиональному юристу.

Порядок применения срока давности

Как указывалось выше, банк может обратиться в суд и после истечения 3 лет. Поэтому целесообразно сразу получать судебные повестки и извещения, чтобы своевременно предпринять меры по защите своих прав. При получении искового заявления нужно обратить внимание на следующие моменты:

1. так как задолженность по кредитному договору носит бесспорный характер, банк может подать заявление о выдаче судебного приказа мировым судьям – в этом случае судебное заседание не проводится, а должник может подать заявление о возражениях на судебный приказ;
2. если отменялся судебный приказ, течение срока давности не приостанавливается и не прекращается – после получения искового заявления и вызова в суд, должник сможет подать ходатайство о пропуске истцом срока давности;
3. если должник не является в суд без уважительных причин, может выноситься заочное решение – должник сможет его обжаловать после получения копии решения, однако заявить о пропуске срока давности можно лишь при возобновлении судебного дела по общим правилам.

Чтобы воспользоваться пропуском срока давности, ответчик должен подать соответствующее ходатайство. Сделать это можно на любом этапе судебного процесса, пока не вынесено решение. Чтобы обосновать пропуск срока, нужно сослаться на дату, с которой было нарушено обязательство – например, первый день возникновения просрочки по кредиту.

В тексте ходатайства нужно указать следующие пункты:

• наименование судебного органа, который рассматривает дело;
• сведения об участниках процесса, в том числе об истце и ответчике;
• общие сведения о предъявленном исковом заявлении, об условиях кредитного договора и сроках внесения платежей;
• обоснование пропуска срока давности – ссылка на даты внесения платежей и предъявления иска;
• просьбы применить последствия пропуска срока давности – оставить иск без рассмотрения и прекратить дело;
• дата и подпись заявителя, либо его представителя.

Пока суд не получит такое ходатайство, он не вправе прекращать производство по делу, даже если пропуск срока очевиден.

Подать ходатайство можно непосредственно в судебном заседании, либо заблаговременно направить его по почте. Помимо самого истца, сделать это может и представитель по доверенности. В этом случае, доверенность нужно удостоверить через нотариуса и приложить к ходатайству. Если представитель был допущен в суд по устному заявлению, он сможет подать ходатайство только в судебном процессе.

Рассмотрение ходатайства может происходить на стадии предварительных слушаний, либо в основном судебном процессе. Истец вправе подать возражения на ходатайство в письменной или устной форме, либо заявить о восстановлении срока давности. По итогам рассмотрения ходатайства суд должен принять решение о прекращении дела, если доводы заявителя подтверждены документами.

Срок давности может быть применен только к части исковых требований (например, по платежам, просрочка которых превысила 3 года). В остальной части дело может быть рассмотрено по общим правилам. Если суд отклонил ходатайство, должник может оспорить его в вышестоящих инстанциях. Аналогичное право предоставлено банку, если ходатайство было удовлетворено.

Последствия пропуска срока

Если суд удовлетворил ходатайство должника и прекратил дело, банк утрачивает право на обращение в суд для взыскания долга. Однако законом допускаются и иные способы исполнения обязательств, не связанные с обращением в суд. Пропуск срока давности не означает, что долг и штрафные санкции по кредиту будут автоматически списаны или аннулированы. Поэтому должник может столкнуться со следующими способами взыскания:

1. регулярное направление письменных требований и претензий, телефонные звонки в пределах законодательных ограничений, и т.д.;
2. продажа долга коллекторским агентствам, бюро по взысканию – в этом случае право на обращение в суд не восстанавливается, однако покупатель долга вправе использовать внесудебные способы взыскания;
3. направление сведений о должнике в бюро кредитных историй – в этом случае получение кредитов будет невозможно даже в других банках.

Безнадежную задолженность можно списать только через банкротное производство, либо по самостоятельному судебному процессу. Пока такой долг не аннулирован банком, должник регулярно будет получать напоминания и претензии.

У банка есть и еще одна возможность получить задолженность и штрафные санкции, даже если пропущен срок исковой давности. Если должник не вносил ни одного платежа сразу после получения кредита, такая ситуация может рассматриваться как мошенничество, т.е. получение денег без намерения их отдавать. По заявлению банка может возбуждаться уголовное дело, которое предусматривает существенно больший срок для привлечения к ответственности. При рассмотрении дела в суде, банк сможет взыскать ущерб, а должник будет привлечен к уголовной ответственности.