Кредит брать или не брать: 5 причин, почему не стоит брать кредит – Стоит ли брать кредит в банке: советы и отзывы

Мар 03 2021

Содержание

5 причин, почему не стоит брать кредит

Почему нужно подумать перед взятием кредита

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем.

Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом, из которого просто нет выхода.

Перед взятием кредита нужно прежде всего подумать и взвесить и посчитать кредит. Главный вопрос, на который вы должны ответить —
Хватит ли у вас дохода для выплаты ежемесячных платежей?
Нужно посчитать ежемесячный платеж, посчитать сколько денег останется на жизнь после выплаты еще и коммуналки, расходов на питание и медицину. Лишь после этого нужно принимать решение.

Посчитать примерно, сколько вам могут дать при вашем доходе можно с помощью специального калькулятора:
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег, или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами.

Читайте также: Как максимально уменьшить переплату по кредиту?

Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет.

Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков.

Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор, шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей, которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите.

Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть.

Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга.

Читайте также: Что нужно проверить до подписания кредитного договора?

Чтобы после подписания не оказалось, что заемщик оказался в кредитной ловушке, все условия лучше обговорить заранее. А еще лучше, чтобы они были зафиксированы на бумаге.

Пример 1. Кредит может закончиться уголовным делом

В один из чатов к нам на проект обратилась Оксана, студентка 22 года. Она уже имеет несколько незакрытых кредитов. Она хочет еще взять один займ, ей не хватает денег на оплату семестра. Для того, чтоб кредит дали, Оксана хочет предоставить поддельную справку с места работы.

В данном случае кредит брать категорически не рекомендуется. Если кредит дадут, то вовремя оплачивать его Оксана не сможет. Обман со справкой вскроется. МФО обратится в полицию и на Оксану заведут уголовное дело по статье мошенничество УК РФ Статья 159.1. Скорее всего Оксана получит условный срок, из института ее выгонят. Потраченные годы на учебу зря.

Пример 2. Подводные камни при кредитовании

Пенсионер Максим Иванович хочет взять кредит. Он обратился в банк Открытие. Где ему вроде бы одобрили кредит и все нормально, только подпиши договор. Максим Иванович верит банку и хочет подписать документы и получить деньги.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Банк Открытие достаточно сложный банк. При получении кредита есть масса подводных камней. Дело в том, что банк Открытие при получении кредита добавляет к нему страховку. Поэтому переплату по кредиту возрастает.

Брать займ в этом случае НЕ рекомендуется. Переплата будет большой. Отказаться от страховки можно, но банк добавляет в страховые услуги еще страховку ВЗР, отказаться от которой нельзя.

Что нужно сделать: Максиму Ивановичу нужно пойти в банк с родственником, которому он доверяет и который разбирается в вопросе. От страховки нужно сразу отказаться. Нужно проверить, что сумма кредита соответствует ежемесячному платежу и прочитать кредитный договор.

Пример 3. Кредитная карта с невыгодными условиями

Марина Васильевна работает учителем средних классов. Ей нужна кредитная карта, она выбрала банк Тинькофф. Карта нужна, чтобы снимать деньги. Однако, как пользоваться картой правильно Марина не умеет, не знает что такое грейс период.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Задать вопрос

Оформлять карту не рекомендуется. Заемщику можно порекомендовать внимательно изучить условия по карте Тинькофф. Снятие наличных не входит в грейс период, кроме того есть комиссия за снятие и высокий процент. Рекомендуется оформить кредитную карту Альфа банк, которая лишена данных недостатков

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Брать или не брать кредиты? Разбираемся с экспертом!

Брать или не брать?

Вы в курсе сколько стоит рубль? Боюсь уточнять, но диапазон колебаний известен всем и пугает своей близостью к круглой сотне. Однако, наверное, вы не подозреваете, что есть способ снизить его цену еще на треть. Хотя нет, если вы счастливый обладатель iPhone, купленного в кредит, поздравляю — при покупке вы обесценили и без того не очень крепкую валюту. И да — вы все правильно поняли: речь в нашем очередном разговоре пойдет о займах, которые сегодня на каждом углу манят нас своей возможностью обладать тем, на что у нас нет денег. Попадитесь на уловку — и у вас их может не остаться совсем.

Раз уж я взялась учить вас финансовой грамотности, то давайте начнем с азов. Уверена, большинству читателей знакомо с понятием банковского займа не понаслышке. Ситуация в стране располагает к увязанию в долгах. Цитируя нашего премьер-министра: «Денег нет, но вы держитесь там». Банки и финансовые организации могли бы добавить: «Мы дадим вам кредит». Но, друзья, тогда, действительно, держитесь!

Про заманчивые предложения и немного Шекспира

Если за всю свою жизнь вы еще ни разу не попались на «супервыгодное, бесплатное, беспроцентное или льготное» предложение от банка, то вы человек либо очень богатый, либо не существуете. Всем из нас хоть раз да закрадывалась мысль немедленно обзавестись крутой обновкой, а платить за нее когда-то потом. Думаю, не надо объяснять, что наталкивают нас на них не мысли о том, что эта вещь необходима, а уловки рекламщиков.

Давайте очнемся от маркетингового дурмана. Бесплатный кредит — это оксюморон из ролика по телевизору, который вы вдруг захотели сменить на новый благодаря стараниям других роликов. Сами подумайте, зачем банку давать вам в долг, если он на этом не зарабатывает… Да, сама сумма покупки будет выплачиваться равными долями, но с каким довеском сверху? Банк — увы, не ваш друг. Банк, который так настойчиво уговаривает вас взять такой заманчивый займ, будет не менее настойчиво, а еще и уже довольно грубо требовать от вас погасить кредит, если вы столкнетесь с временными затруднениями. Поверьте, ваш новенький iPhone перестанет вас радовать с первыми же звонками коллекторов.

Вы должны помнить одно золотое правило: беря небольшую сумму сейчас, вы будете работать в будущем чтобы отдать деньги. В конце концов, вспоминайте Гамлетовского Полония с его знаменитым наветом сыну: «В долг не бери, взаймы не давай». Хотя, как мы помним, они оба плохо кончили.

Выход есть или «назад в будущее»

Удержаться от бессмысленной покупки в кредит не так уж сложно, если вы на минутку задумаетесь. Вспомните, про прошлое в будущем: Посмотрите на ситуацию не «сегодня и завтра», а «вчера-сегодня-завтра». Предположим, сегодня вы берете кредит на телевизор (вы ведь считаете, что он жизненно важен). Все отлично: вы пользуетесь им, даже смотрите по нему сериалы в свободное от работы время. Но вот засада: сегодня вы работаете, чтобы заплатить за телевизор, и завтра, а потом послезавтра и послепослезавтра. Вы будете работать в будущем на то, чтобы оплатить то, что приобрели в прошлом. Отгадайте, как долго вас будут радовать сериалы, если много месяцев кряду за возможность смотреть их в HD качестве (или на что вы купились?) вы относите круглую сумму в банк.

Посчитайте сумму в вашем «завтра»: К тому моменту, когда вы выплатите кредит и все проценты по нему, выяснится, что за эту цену можно купить телевизор поновее (Full HD!) и еще останутся сдачи! Остановитесь на минутку и посчитайте, сколько вы заплатите лишних денег за то, что перестанет приносить счастье уже очень скоро. Хотите ли вы работать так много на эту конкретную вещь? Ведь вы становитесь рабом ситуации. Вы будете должны! Вы не можете сказать: «Все, я насмотрелся вашего HD, больше не хочу платить!» Вы вынуждены работать ради вещи, которая вам не даст ничего, кроме долга. Может стоит купить телевизор поменьше? Или походить и не с последней моделью телефона? Почему вы готовы жить в долг, если «завтра» вы сможете купить вещь куда новее и уже не в кредит?

Когда можно взять кредит? Да-да, вы не ослышались

Не думайте, что я против кредитов вообще! Кредит — это не просто покупка телефона в рассрочку. Кредит — это расход, и он должен быть оправдан. Вы хотите сделать ремонт, потому что ваш дом в нем нуждается, стены покрыты плесенью, крыша протекла и так далее? Вы рискуете здоровьем своих близких и, наверняка, понимаете, что лечить домочадцев обойдется дороже и экономия в этом вопросе невозможна даже по моральным причинам. Поэтому в этом случае расход оправдан, ведь в этом случае вы будете работать во благо вашей семьи.

Но не спешите делать ремонт как у Королевы Великобритании. Разве что, вы зарабатываете сумму равную бюджету этой страны. Нет? Тогда, не забывайте о своих возможностях. Помните, что вы работаете за деньги, вы отдаете свое время и свои нервы за эти деньги. Стоит ли шик, который вы не можете себе позволить вашей жизни? Ведь эти минуты и часы вы отрываете от своей семьи.

Расход оправдан!

На что стоит брать кредиты или откладывать деньги и кредитовать самого себя?

Во-первых, на образование детей. Это актив, который всегда вернется вашей семье. Никогда не экономьте на образовании, как своем, так и своего ребёнка. Сегодня вы не получите прибыли от вложений, но в будущем это принесет самые оправданные доходы.
Во-вторых, на здоровье: никогда не жалейте на профилактические походы к врачу — лучше проверяйте каждый год свою семью на отсутствие болезней, чем упустив момент, потратить все сбережения и влезать в долги, если, не дай Бог, выявится что-то страшное. Не бойтесь врачей, не бойтесь консультироваться у нескольких и не скупить платить за это.

Кредитные табу

Никогда не берите займы на одежду. Однако и тут есть «но». Если от обновки, которую вы не можете позволить себе без кредита, зависит ваше повышение или успех на собеседовании — оформляйте документы. Но только если компания весомая, а сотрудники HR-отдела точно поймут хорошее качество и оценят ваше чувство стиля.

Каждый раз задумавшись о кредите, мыслите, как предприниматель: «Что мне принесет этот расход, будет ли эта вещь мне важна завтра, когда мне придется на неё работать? Спросите себя, хотите ли вы быть рабом. Вряд ли ответ будет положительным. А вот ваш баланс точно будет.

Мне нравится 2

Похожие посты

Оставить комментарий

брать или не брать — вот в чем вопрос

Слово «кредит» сегодня прочно вошло в нашу жизнь. С его помощью сегодня можно купить практически все — от мобильного телефона до собственного жилья. Наконец, занятые у банка деньги помогут вам открыть собственное дело. Однако эта простота и легкость — лишь внешняя сторона дела, и в действительности кредитование таит немало подводных камней.

Светлана Ивашенцева

ВыбираемРешение открыть собственный бизнес или расширить уже имеющийся — сложный и ответственный шаг. Пожалуй, кредит — это одна из самых серьезных сделок, заключаемых между предпринимателем и банком. Потому знание всех тонкостей процесса сослужит заемщику хорошую службу — как, впрочем, и современному бухгалтеру. Ведь зачастую именно ему руководитель поручает найти проверенный банк и выбрать наилучшие условия по кредитам, который позволит фирме, например, расширить дело.

Итак, с чего следует начинать? Первый шаг — это поиск банка. Довольно часто это делается через знакомых или коллег по бизнесу. Если кто-то из них уже имел дело с каким-то конкретным банком, то обладает определенным опытом, который наверняка пригодится и вам. Существуют также консалтинговые компании, которые помогут разобраться во всех необходимых деталях и подберут банк, который даст наиболее выгодный кредит.

Имеет смысл просмотреть отзывы в тематических форумах и конференциях, посвященных банковским услугам, — информация, предоставленная их пользователями, тоже может помочь. Потому что одно дело отправлять платежки через банк, а совсем другое — брать у него кредит, связывая себя с ним таким образом на годы вперед.

Страхуем рискиИтак, выбор сделан, и следующим шагом будет формирование необходимого пакета документов. На этом этапе следует просчитать все, чтобы свести к минимуму риск отказа. Дальше начинается самое интересное. Любой банк рассматривает заявку по кредиту в течение какого-то промежутка времени, и зачастую это растягивается на неопределенный — и весьма продолжительный — срок.

Допустим, договор заключен, необходимая сумма получена, но расслабляться не следует. Как правило, кредит выдается не просто так, а под залог какого-либо имущества. А рисковать собственной недвижимостью очень опасно. Большинству наших граждан известны малоприятные истории о том, как обанкротившийся предприниматель лишался не только своего дела, но заодно и крыши над головой. Но можно ли предотвратить подобный исход?

Действительно, подходящее решение существует. Многие банки любезно предложат вам застраховать заложенное имущество, если вы не сумеете в итоге отдать деньги. Сумма страховки, как правило, достаточно велика, но соглашаются на такую меру очень многие. Лучше расстаться с лишними деньгами, но спать спокойно в своей квартире, зная, что из нее не выгонят даже при самом неблагоприятном раскладе.

А им выгодноРазобравшись с самыми важными вопросами, переходим к кредитным ставкам. Как правило, они начинаются с цифры 15% — причем по нынешним временам она считается вполне щадящей и найти подобное предложение не так уж просто. Вот и получается, что в зависимости от начальных условий банк в итоге получает едва ли не в два-три раза большую сумму. С одной стороны, банк делает доброе дело, оказывая услугу человеку, который, возможно, копил бы необходимые средства не один год. С другой — наживается на этом достаточно сильно.

Откуда же берут деньги сами банки? Нет, не гигантские монстры, чей денежный оборот огромен и которые успели наработать немалый авторитет, а небольшие — те, которые сегодня открываются на каждом углу? Ответ прост. Многие из них заключают договор с иностранными коллегами — например, банками Европы или США, которые в свою очередь предоставляют им кредиты. То есть многие финансовые организации являются попросту посредниками между иностранным банком и клиентом. Стоит ли говорить, что проценты в иностранных компаниях в три-четыре раза ниже, чем в наших. Получается, что банк делает деньги на кредиторах фактически из воздуха. В связи с этим возникает другой вопрос: а можно ли отечественному предпринимателю занять средства в западном банке? Почему бы не обратиться к американским компаниям, у которых кредитная система отлажена как швейцарские часы и бесперебойно функционирует вот уже не один десяток лет? С этим вопросом мы обратились к юристу компании «Меркур Эдвайзерс» Николаю Шмелеву.

«Многие наши соотечественники сегодня поняли, что брать кредиты в иностранных банках выгоднее и надежнее, — отвечает эксперт. — Во-первых, размеры процентов просто несопоставимы: в зарубежных банках вы точно не будете переплачивать втридорога. Во-вторых, экономика Европы, Америки и Канады на сегодняшний день на порядок стабильнее нашей. Однако не все так просто. Большинству банков заключить договор с иностранными коллегами легко, а что касается бизнесменов, то это могут сделать единицы — в основном те, кто владеет крупным бизнесом, а деньги необходимы для дальнейшего расширения. Доступна такая услуга и транснациональным компаниям, имеющим филиалы в той стране, где расположен банк-кредитодатель».

Логичные опасенияНа сегодняшний день только 23% предпринимателей решаются брать кредит на малый бизнес, при том, что нуждается в нем не менее 45% компаний.

Просчитываем всеПо мнению Шмелева, через десяток-другой лет мы, возможно, придем к тому, что иностранные банки будут доверять не только солидным бизнесменам, но и тем, кто лишь намеревается ими стать, и тогда вопрос с кредитом будет решаться быстрее и на гораздо более выгодных условиях. Но пока до этого еще очень далеко. Гораздо проще тем, кто берет кредит не в первый раз. В том же самом банке вам, скорее всего, предоставят сниженную ставку по процентам и всевозможные льготы — при том условии, разумеется, что ваша кредитная история безупречна. Кстати, если сотрудники банка не предлагают этого сразу, то можно с ними договориться — чаще всего они идут на уступки. Банку ведь тоже выгодно работать с надежным плательщиком. С другой стороны, финансовое учреждение защищено от всяких неожиданностей гораздо надежнее, а клиент обычно легко уязвим.

ПереплачиваемБухгалтер из Москвы Наталья Виноградова согласилась поделиться с нами своей историей: «Руководитель нашей компании взял кредит в банке для того, чтобы открыть филиал в другом городе. Предложение было очень выгодно, и отказываться от него не хотелось. Мы нашли проверенный и надежный банк — правда, до этого сами с ним не работали, но зато отзывы его клиентов были очень благожелательными. Был заключен договор. Когда мы рассматривали его вместе с руководителем, нам казалось, что все нормально, да и процент был сравнительно невелик — 18%. Но когда я чуть позже проанализировала договор сама и просчитала всю сумму, то выяснилось, что истинный размер выплат составит не менее 25%, потому что учитывается комиссия, обслуживание счетов и страховки, которые мы даже не обговаривали!»

Единственное, что можно посоветовать в подобной ситуации, — внимательнее читать договор. Увы, это условие не всегда бывает достаточным. Руководитель фирмы, где трудится наша респондентка, имеет юридическое образование и в договорах толк знает, однако банковские юристы способны завуалировать информацию так, что разобраться в ней можно далеко не сразу. А предпринять чего-либо постфактум уже нельзя, и остается только переплачивать.

Многие российские банки работают как посредники между иностранными коллегами и отечественным клиентом.

Твердая валютаОдним из самых наболевших вопросов остается стабильность валюты. Тем, кто занимал кредит в долларах или евро, обычно приходится каждый день следить за их курсом, прикидывая, какую сумму придется отдавать в следующий месяц. Если сумма в договоре указана в иностранной валюте, а заемщик видит, что последняя неуклонно падает, радоваться все же рано. Во-первых, банки чаще всего страхуют себя и от этой неурядицы. Если договором оговорен курс Центробанка, то выплаты, естественно, будут меньше. Но долго ли будет продолжаться падение доллара? Если повторится памятный кризис 98-го, и рубль упадет в цене в три-четыре раза, то и отдавать придется соответственную сумму — что практически нереально.

Более того — зачастую курс доллара устанавливает сам банк, и в этом случае он обычно выше того, который каждый день устанавливает ЦБ. Здесь риск относительно невелик, хотя, возможно, кому-то и обидно сравнивать общий курс с договорным и регулярно переплачивать. Но если даже грянет дефолт и курс доллара подскочит во много раз, а у вас в договоре содержится пункт, согласно которому вы платите фиксированную сумму, то переживать совершенно не о чем. В наше время этот вариант куда выгоднее курса ЦБ.

С другой стороныИтак, жизнь диктует свое, и если деньги необходимы, деваться некуда. Остается только выяснить, что думают по этому поводу сами сотрудники банка, находящиеся по другую сторону баррикады. Нам удалось поговорить с Викторией Кошелевой, сотрудником по работе с клиентами в «Уралсиб-банке», которая рассказала следующее: «В действительности нам тоже достается от плательщиков. Иногда они предоставляют неполную информацию о себе, чем вводят нас в заблуждение, и потом это вызывает массу проблем. Кредиты не всегда выплачиваются вовремя, а если за это время начисляются вполне справедливые пени, то скандала не избежать. Зачастую непонятно, о чем вообще думает человек, подписывая договор, где черным по белому прописаны все условия! Чаще всего наши клиенты — люди юридически безграмотные, а те из них, кто пользуется услугами юристов, зачастую не удосуживаются проверить их квалификацию. В итоге получается, что при подписании договора все устраивает, но когда приходит время выплат, выясняется, что они чего-то не так поняли и теперь не хотят переплачивать лишнее. Вообще же суды с клиентами стали для нас обычным делом».

Закон «О кредитовании» запрещает банкам использовать скрытые комиссии.

Не лишнееСегодня ситуация меняется к лучшему, потому что среди банков растет конкуренция и, соответственно, снижаются ставки по кредитам. Правда многие финансовые организации считают этот вопрос второстепенным — по их мнению, главное, чтобы клиент знал, сколько он будет выплачивать ежемесячно и на протяжении какого времени. На эту удочку попалось уже немало клиентов. Вы обязаны четко выяснить сумму ставок и все посчитать самостоятельно, пусть даже это отнимет у вас время.

Также не лишним будет напомнить, что существует Закон «О кредитовании», запрещающий банкам использовать скрытые комиссии. Увы, не все готовы его соблюсти — вот и получается, что приходится переплачивать. Не лишним будет дать понять займодателю, что вы юридически подкованы в этой области и о законе таком знаете. Ни за открытие счета или карты, ни за оказание любых других обязательных услуг брать ничего не должны.

Кроме того, Центробанк уже выдвинул требование, адресованное банкам, в соответствии с которым они обязаны раскрывать свои реальные кредитные ставки. Если в рекламе заявлены низкие проценты, то банк обязан работать в соответствии с ними, а не брать потом дополнительные деньги с клиента. Получается, что главное финансовое учреждение страны встало на сторону потребителей и, возможно, теперь ситуация с кредитами значительно упростится. По крайней мере, стоит на это надеяться.

Брать или не брать: надо ли молодежи бояться банковских кредитов

Молодежь является перспективным сегментом на рынке банковского кредитования, поскольку эмоционально подвержена воздействию внешних факторов, таких как мода, мнение окружающих, необходимость постоянно быть в тренде. Чтобы соответствовать требованиям своей социальной группы, люди в возрасте 22-25 лет готовы пойти на значительные траты, которые не соответствуют их реальному бюджету. То же самое относится и к представителям более ранних возрастов – 18-21 год, живущим в большей части за счет своих родителей. Но для банков это еще и рисковые клиенты, которые не могут полностью гарантировать выполнение своих долговых обязательств.

Стремление приобрести новомодную вещь побуждает молодых людей искать пути получения финансовых средств. И не всегда решения могут быть рациональными, направленными на использование оптимальных способов заработка. Желая получить требуемую вещь как можно быстрее, человек обращается к банковскому кредитованию, не анализируя и не оценивая свои реальные возможности в погашении кредита. Но целесообразней было бы изначально задать себе вопрос, а стоит ли брать кредит, какова реальная выгода и высоки ли риски от такой операции?

5 доводов в пользу кредита

Импульсивный характер поступков молодых людей обусловливает их частое желание совершать покупки, которые не совсем уместны или вовсе не диктуются целесообразностью. Это реальность, через которую прошли или пройдут многие из нас.

Решение оформить в кредит некоторую сумму денег должно быть взвешенным и основанным на собственных финансовых возможностях. В целом выгоды и преимущества оформления займа, конечно же, есть, но главное научиться правильно их использовать.

Отсутствие необходимости копить средства

Большинство молодых людей в возрасте 18-21 год не имеют постоянного места трудоустройства, их доходы не слишком велики. Поэтому им сложно накопить крупную сумму денег на новый смартфон или качественный компьютер. Взяв кредит, вам не нужно будет откладывать деньги, отказывать себе в других расходах.

Возможность купить актуальную вещь

Все знают, что наибольшее удовлетворение приносит товар, купленный в тот момент, когда он действительно необходим. Благодаря займу, вы сможете стать владельцем не только нужной, но и наиболее соответствующей вашим устремлениям вещи.

Оплата непредвиденных расходов

Часто у молодых людей возникают форс-мажорные обстоятельства, требующие существенных расходов. Это может быть необходимость оплаты лечения, ремонта, срочной поездки и т.д. В таких случаях занять у знакомых бывает очень сложно, а собственных доходов оказывается мало. Банковская ссуда быстро покрывает недостаток средств.

Простая процедура оформления

Подать заявку на заем сейчас достаточно просто – для этого предусмотрена дистанционная форма оформления. Не надо стоять в очередях или тратить время на ожидание предварительного утверждения. Кредитных предложений, в том числе и ориентированных на молодежь, сейчас достаточно много. А где и на каких условиях можно взять кредит, вы узнаете из нашей статьи «В каком банке взять кредит с 18 до 21 года».

Удобство получения и возврата

Вы имеете возможность получить нужную сумму, не конкретизируя назначение займа. Денежные средства перечисляются банком на открытый вам счет. После этого деньги переводятся по усмотрению клиента продавцам нужного товара или обналичиваются через кассу финучреждения. При этом студент может погашать заем досрочно. А возвратные платежи производятся через кассу, терминал или в интернет-банкинге.

5 причин отказаться от идеи взять заем

Кредиты далеко не всегда могут оказаться благом. Особенно для молодежи, которой финучреждения устанавливают более жесткие требования. Это связано с тем, что:

трудоустройство и доходы молодых людей нестабильны, собственное ценное имущество отсутствует;
высока вероятность призыва в армию мужского населения в возрасте 18-26 лет;
отсутствует умение планировать свой бюджет;
среди студентов высок процент просрочек по ссудам.

Отсутствие достаточных резервов

Чтобы не иметь проблем с оформленной ссудой, заемщику желательно иметь некоторый резерв наличных средств для погашения первых обязательных платежей. Молодежь редко планирует свой бюджет или откладывает деньги, поэтому отсутствие финансовой подушки может спровоцировать неплатежеспособность в будущем.

Высокая личностная финансовая неопределенность

В этот период жизни трудоустройство не слишком постоянно, а доходы недостаточно высоки. Поэтому размер ссуды, на который вы можете рассчитывать, тоже будет небольшим. Но в условиях экономической нестабильности молодежь в значительной степени подвержена риску потери работы и доходов. А это чревато финансовыми последствиями и возникновением просрочек по выплате долга.

Появление дополнительных расходов

Оформив заем, молодой человек вынужден ежемесячно вносить возвратные платежи, включающие значительные процентные выплаты. Считается, что их доля в бюджете не должна превышать 25-30%. Далеко не все могут этому требованию соответствовать. Кроме того, обладание новой вещью часто связно с появлением дополнительных трат на ее обслуживание. Например, покупка платных программ и сервисов на новый смартфон или компьютер.

Но и не стоит забывать о штрафных санкциях в случае просрочки. Если вы вовремя не вернете деньги, то рискуете еще выплачивать и неустойку финучреждению.

Психологическое давление

Жизнь в долг всегда, в той или иной мере, оказывает влияние на психологическое здоровье человека. Ведь вы должны смириться, что часть ваших доходов, которые не так уж и велики, должны перечисляться банку. Получив на руки нужную вещь, заемщик сразу же начинает верить, что она уже полностью его. Хотя в реальности это не так. До тех пор, пока вы не расплатитесь по ссуде. А это не всегда происходит быстро.

Привычка жить за счет займов

После покупки в кредит нужного товара может возникнуть желание повторить, казалось бы, такой успешный опыт. И молодой человек рискует попасть в зависимость от данного способа решения проблем, приняв стиль жизни в кредит. Результатом финансового безрассудства становится не только трудно разрешаемая кредитная петля с большой просроченной задолженностью, но и опасная привычка не зарабатывать, а просто занимать.

Следует ли оформлять ссуду молодым людям.

Сводная сравнительная таблица доводов в пользу кредита и против него.

Мы специально привели вам равное количество доводов в пользу молодежного кредита и против его оформления. Если вам 18-21 год, и вы хотите получить заем в финучреждении, то целесообразно объективно оценить представленные характеристики. Ваше решение должно быть максимально обоснованным как с позиций текущего комфорта, так и будущих выгод.

Брать или не брать: надо ли молодежи бояться банковских кредитов

Оценить запись

Брать кредит или копить? Как принять решение

Люди по-разному относятся к кредитам: кто-то комфортно живет в долг, а кто-то, наоборот, избегает займов и предпочитает копить.

Олег Бондарев

накопил

Проверьте, готовы ли вы к кредиту: возможно, выгоднее не обращаться в банк. Для этого задайте себе пять вопросов.

Мне точно это нужно?

Этот вопрос кажется очевидным, но не всё так просто. Допустим, у вас в квартире уже 15 лет не было ремонта: пора обновить обои, покрасить потолок, купить мебель и часть техники. Вы всё посчитали, это обойдется в 250 тысяч. А суммарный семейный доход у вас, положим, 35 тысяч. Если откладывать по 10 тысяч в месяц, на накопление полной суммы уйдет два года.

Кажется, слишком долго и проще взять кредит под 11% и выплачивать себе спокойно по 10—11 тысяч ежемесячно. Но стоит помнить, что с такими условиями переплата по кредиту составит сумму, почти равную месячному доходу — больше 30 тысяч.

В таком масштабе эта сумма кажется полной ерундой, однако неизвестно, как повернется ситуация в будущем. Например, можно лишиться части заработка или всего дохода в принципе. Где тогда взять эти деньги?

Как сделать ремонт квартиры

Вот тут-то и стоит задуматься: не проще ли будет откладывать по 10 тысяч в месяц, покупать все постепенно и следить за акциями в магазинах? Увидели хороший ламинат со скидкой — купили, и пусть он теперь дожидается своего часа. Акция на ванну — берем. Вытяжка дешевле на тысячу — в корзину. Так вы постепенно закупите все необходимое, и переплачивать не придется.

Смогу ли я платить, если что-то случится?

Следующий шаг — оценить риски. Если вас вдруг уволят с работы, кто будет платить по кредиту? А если случится так, что кто-то из близких заболеет и понадобятся дорогие лекарства? А если кто-то из членов семьи вообще утратит возможность зарабатывать? У вас есть финансовая подушка на такой случай?

Кто даст мне кредит?

Все просто: если зарплата серая и нерегулярная, официального трудоустройства нет, а кредитная история уже запятнана, банки могут не одобрить заявку на кредит.

В этой ситуации самым простым выходом кажется обратиться в ближайшее ООО «ДЕНЬГИВРУКИЗАМИНУТУ», только стоит помнить, что в таких конторах гигантские проценты, хитрая система штрафов и вообще не все законно.

Если не уверены, что получите одобрение у банка, лучше не обращаться за кредитом вообще. Зато потом не придется продавать квартиру, чтобы вернуть долг перед микрофинансовой организацией.

Как взять кредит

Как я могу подстраховать себя?

Если в сентябре вдруг прорвало полотенцесушитель, а в октябре потек унитаз — придется ремонтировать и тратить деньги. Но не те, что отложены на кредит, — это неприкосновенный запас, который трогать нельзя. Если произошло что-то из ряда вон и на платеж не хватает, подумайте, есть ли у вас вещи, которые вы сможете продать и заработать на них? Есть ли друзья или близкие, у которых можно взять в долг без процента и отдать, когда жизнь наладится? Готовы ли вы на время отказаться от трат на бензин или новую одежду, чтобы покрыть ежемесячный платеж? Если ответ на все вопросы отрицательный, кредит брать не стоит.

Что делать? 29.06.18

Как хранить финансовую «подушку безопасности»

Получу ли я удовлетворение от покупки в кредит?

Неожиданный вопрос, но его тоже стоит себе задать. Представьте в деталях ремонт своей мечты: стены любимого цвета, светлый пол, на котором не видно следов от ног, хорошая ванна, которая не скрипит, натяжной потолок. С кредитом это все может стать вашим уже через неделю. Долго ли вы будете наслаждаться такой покупкой? Ну, две, три недели, может, месяц. А потом настанет время ежемесячного платежа по кредиту: тут-то уровень радости и начнет понижаться. И с каждым месяцем радости будет все меньше, а долговую лямку тянуть-то еще долго.

Впрочем, тут всё индивидуально: кому-то и кредит радость от покупки не омрачит, а кто-то будет не весел даже после того, как сам накопил. Просто задумайтесь.

Если все же решились взять кредит, почитайте эти статьи о том, как выплатить его без боли и последствий:

Поговорить с начальником о повышении зарплаты.
Изучить, как работают инвестиции.
Вдохновиться историями россиян о собственном бизнесе.

Брать кредит или не брать кредит?

«Девальвация наперегонки», или чего ожидать от цены золота

В ответ на панику на фондовом рынке США, ФРС «дрогнул» и экстренно снизил ставку рефинансирования на 0,5%. Фондовые рынки и золото на этой новости подскочили на несколько процентов. Чего ожидать дальше?

Цена золота: ситуация на рынке может измениться

Цена золота находится сейчас под давлением, а коррекция на биржах ещё не закончилась. Как будет развиваться ситуация дальше? Как поведут себя драгметаллы? В целом, у золота хорошие шансы для дальнейшего роста.

Джон Кайзер: возможен рост цены золота до 3000$

Аналитик рынка драгметаллов Джон Кайзер рассказал в интервью агентству The Investing News Network о влиянии коронавируса на мировую экономику и на ценообразование драгоценных металлов. Китай под давлением.

В случае инфляции в мире цена золота может рвануть вверх

Экономические последствия коронавируса становятся всё более драматичными. Пока фондовые рынки демонстрируют снижение, цена золота сохраняет своё стабильное положение. Инфляция даст толчок для роста.

Россия и Центробанки мира скупают золото дальше

Денежная политика крупнейших Центробанков мира даёт инвесторам всё больше аргументов для инвестирования в жёлтый драгметалл. Пока одни Центробанки хранят драгметалл, в это время другие активно наращивают резервы.

На грани коллапса: чего ожидать от рынков, золота и рубля

В эти выходные продолжаются напряженные переговоры в высоких финансовых и политических кабинетах Европы и Америки. Финансовая система на грани коллапса, а банки и фонды — в глубоком минусе.

Рост золота и финансовая помощь из-за вируса

Власти США и Европы готовят всеобъемлющую помощь из-за распространения коронавируса, который уже оказал негативное влияние на разные сферы общественной жизни и бизнеса. Цена золота получает поддержку.

Рекордный объём золота в хранилищах ETF-фондов

«Золотые» ETF-фонды, акции которых обеспечены физическим драгметаллом, нарастили по итогам февраля рекордный объём золота. На данный момент в акции ETF-фондов по всему миру инвестировано 157$ млрд.

Февраль: рынок сырья и ослабление мировой конъюнктуры

Рынок драгоценных металлов находится в боковом движении, несмотря на восходящий тренд. По итогам февраля 2020 г. цена золота снизилась на -0,2%, закончив второй месяц года на отметке 1585,85$ за унцию.

Германия: рост спроса на золото и перебои с поставками

Продавцы золота в Германии сообщают о повышенном спросе на жёлтый драгметалл на фоне распространения коронавируса. По их словам, в скором времени в стране может наступить настоящий дефицит золотых монет и слитков.

29 ноября 2013

Если вы полагаете, что единственный способ уберечь свои собственные деньги заключается в том, чтобы их вообще не тратить, то вы очень сильно ошибаетесь. Наш мир соткан из противоречий, истина всегда находится на той тонкой грани, которая разделяет две крайности. Естественно, эта грань тонка, как лезвие бритвы, её трудно определить, ещё труднее придерживаться.

Впрочем, не обязательно идти всю жизнь именно по этой тонкой линии, достаточно избегать резких отклонений, как в одну, так и в другую сторону. Если вы хотите всегда иметь полный кошелёк денег, то, скажите честно, кто вам не дает? А действительно, кто?

Деньги совершенно не напрасно сравниваются с потоком энергии. Как нельзя остановить энергию, так нельзя остановить и деньги. Давно доказано, что крупные денежные суммы, хранящиеся под подушкой или в любом другом не менее укромном месте, тают. Если сомневаетесь, можете проверить. Для того чтобы сохранить деньги, их надо приумножать. Вопрос инвестиций слишком многоплановый и сложный, чтобы касаться его в данной статье. Однако, допустим, вы нашли свой собственный способ инвестиций, но вам нужен стартовый капитал.

Мы прекрасно знаем, что все кредиты связаны с дополнительными платежами в виде процентов, комиссий и всевозможных сборов. Естественно, мы давно для себя решили, что никакими кредитами пользоваться не будем никогда в жизни. А так ли правильно это решение? Не является ли оно той самой крайностью, которых, как мы уже знаем, необходимо избегать любой ценой? Если нам нужен стартовый капитал для раскрутки собственного бизнеса, то стоит ли ждать годы, пока необходимую сумму удастся скопить?

Не проще ли поступиться собственными принципами и обратиться в банк за кредитом? Обратите внимание. Мы принимаем вполне осознанное решение на основе серьёзных размышлений и точных расчётов. Это серьёзное отличие от тех спонтанных потребительских кредитов, поводом для которых служит желание удивить окружающих или побаловать себя любимого. Пришла пора поговорить о плюсах и минусах кредитования. Вот они:

Плюс №1: можно получить деньги именно тогда, когда они нужны, и столько, сколько надо.

Плюс №2: можно продолжать вести свой бизнес, особенно ни в чём не отказывать себе и членам своей семьи, и потихоньку рассчитываться с долгами.

Плюс №3: «деньги к деньгам», то есть, когда кошелёк пустой, денежных поступлений не дождёшься, но стоит только взять кредит, как открывается направленный в вашу сторону поток денег, проверено, именно так всё и работает.

Плюс №4: возможность вложить взятые в долг деньги в выгодное предприятие. Именно так поступают состоятельные люди, чтобы стать ещё богаче.

Возможно, вы сможете дополнить данный перечень и другими плюсами, но главный принцип состоит в том, чтобы кредитные средства были использованы с толком, а не выкинуты на ветер, туда же, куда уходит и всё то, что вы зарабатываете. Кстати, а вы знаете, сколько вы зарабатываете? А сколько тратите? Если вы не ведёте семейный бюджет и не считаете деньги, вам кредит принесёт только неприятности. Именно к тем неприятностям, на которые так гораздо банковское кредитование, мы и переходим.

Минус №1: для банков кредитование – это выгодное инвестирование, ведь они получают назад свои средства, да ещё и с процентами. Для каждого заёмщика кредит – это долговые обязательства, которые в силу ряда жизненных обстоятельств легко могут стать непосильными.

Минус №2: заёмщик, который не совершает регулярных платежей, может попасть в тиски коллектора, а это уже не просто финансовые неприятности, а ещё и моральное давление, и угрозы, и риск расправы. Причём такая угроза распространяется на всех членов семьи заёмщика, в том числе стариков, малолетних детей, женщин.

Минус №3: попавший в затруднения заёмщик рискует не только материальными ценностями, которые не с неба свалились, а зарабатывались, но и здоровьем.

Вот и решайте, то есть ищите ту тонкую грань, на которой соединяются все крайности этого удивительного и противоречивого мира, решайте извечный вопрос: «брать или не брать кредит?».

Актуальная цена на монету «Георгий Победоносец» — ЗДЕСЬ

Самая популярная монета в мире «Филармоникер» — ДАЛЕЕ

1

Преимущества оплаты векселем

Вексель – это такой документ, который может одновременно выполнять платёжные, инвестиционные функции и являться подтверждением платёжеспособности заёмщика. Оплата векселем имеет широкое распространение в России…

Преимущества кредитной линии банка

Кредитная линия пользуется среди крупных бизнесменов большой популярностью, так как помогает решить возникающий дефицит финансов, связанный с временным разрывом между поступлением средств и необходимостью закупки сырья…

Покупка акций — плюсы и минусы

Если вы ранее увлекались трейдингом и в той или иной степени имеете отношение к финансовой сфере, значит, мысль о покупке акций уже приходила вам в голову. Ясно почему: ведь акции способны приносить немалую прибыль…

Про сложности перекредитования

Когда заёмщик оказывается в стеснённых денежных обстоятельствах, которые ставят под большое сомнение своевременность и реальность выплат по кредиту, возможно, стоит подумать о таком решении как перекредитование…

Преимущества мобильного банка

Мобильный банк находят всё больше пользователей в нашей стране, так как они обеспечивают мобильность и оперативность операций без необходимости посещать офис банка. Мобильный банк даёт ряд важных преимуществ…

Может ли образование помочь разбогатеть?

В советское время высшее образование помогало получить хорошую работу и достойный прожиточный минимум. С наступлением рыночной экономики образование отошло на второй план, гораздо важнее стали личные качества и умения…

Лондонский фиксинг заподозрили в манипуляциях

Служба финансового надзора Великобритании (FCA) проведёт тщательное расследование процесса установления эталонной цены на рынке золота, который оценивается в 20$ трлн., об этом сообщает Bloomberg…

Новый взгляд на личное банкротство

В Российской Федерации может появиться новый закон о личном банкротстве, согласно которому граждане страны смогут быть признаны банкротами. Однако, данный закон нуждается ещё в доработке и уточнениях…

Как совместить детей и бизнес?

В современном обществе женщине необходимо работать для финансового благополучия семьи. После появления ребёнка у многих женщин появляется желание дать детям больше, чем у них есть. Сказывается и желание самореализации…

Скоринг и риски кредита

Цель любого банка – это получение прибыли. Вся деятельность банков не сводится только к кредитованию. Для того чтобы избежать потерь, или хотя бы свести риски к минимуму, разрабатываются самые разные программы оценки рисков…

Кредитный портфель банка

Если раньше основной сферой деятельности банков была выдача заработной платы и обслуживание накопительных счетов, то сегодня заметно превалирует кредитная деятельность. Выдача кредитов приносит банкам основную прибыль…

Инвестирование: некоторые виды и инструменты

Почти каждый человек, у которого появляются свободные денежные средства, начинает задумываться о том, чтобы приумножить свой капитал. Для этого существует несколько способов, позволяющие создать пассивный источник дохода…

Как выбраться из долговой ямы?

Когда слышишь, как настойчиво финансовые организации предлагают займы населению, просто даёшься диву, столько искренней заботы звучит в словах будущего кредитора. Многие люди затем не знают, как расплатиться с долгами…

Алгоритм разумной экономии

Зарабатываем, а кошелёк снова пустой, обидно?! Чтобы деньги не утекали из кошелька как вода из крана, нужно внимательно следить за своими тратами и чётко понимать, для чего они нужны, иначе безденежья не избежать…

Как не возвращать кредит, который Вы не брали?

Что делать, если вас поставили перед фактом необходимости возвращать кредит, который вы не брали? Такое иногда случается, когда мошенники смогли завладеть вашими данными и воспользовались ими в своих корыстных целях…

Ведение семейного бюджета

Правильное ведение семейного бюджета позволяет экономить значительные суммы денег, которые затем можно потратить на более полезные вещи. Семейный бюджет требует ежедневного внимания и учёта расходов…

Банковские хитрости

Каждый решает сам, верить ли рекламным проспектам банков, сулящим своим потенциальным клиентам золотые горы, или нет. Банки обеспокоены только собственной прибылью, и для этого они идут на самые разные хитрости…

Зачем нужны деньги?

Вряд ли современному человеку нужно объяснять, что такое деньги, но поговорить о том, зачем они нужны, просто необходимо. У каждого человека есть свои цели и желания, которые он хотел бы реализовать с помощью денег…

Разные варианты семейного бюджета

Планирование семейного бюджета способствует не только материальному благополучию, но и укреплению взаимопонимания между супругами и психологическому комфорту в семье. Любой бюджет состоит из доходов и расходов…

Безотзывный аккредитив

Аккредитивом принято считать определённую форму расчётов между юридическими лицами (как правило, крупными компаниями), в которых банк выступает в роли основного посредника. Аккредитив гарантирует чистоту сделки без обмана…

Кредитное рабство

Наверняка многие уже слышали про кредитное рабство, а кое-кто успел в него даже попасть. Разве стремительный рост потребительского кредитования не наводит на печальные размышления? Там где есть спрос, всегда много предложений…

Про валютных мошенников

Обилие мошенников в разных сферах нашей повседневной жизни иногда просто поражает воображение. Понятно, что те области, в которых крутятся большие деньги, интересуют последователей Великого Комбинатора больше всего…

Надо ли считать деньги?

Тот, кто никогда не занимался учётом собственных финансов, может с удивлением пожать плечами в уверенности, считай – не считай, денег больше не станет. Однако, только строгий учёт и контроль финансов помогут решить проблему…

Избранное

На грани коллапса: чего ожидать от рынков, золота и рубля

Рынок золотых монет со 2 по 8 марта 2020

Жёлтый драгметалл подорожал почти на +7% за неделю, показав крупнейший прирост за 11 лет. Теперь его курс достигает 1673 долларов за унцию. Следующей остановкой может стать новый 7-летний максимум в 1700 долларов.

«Девальвация наперегонки», или чего ожидать от цены золота

Ралли золота на фоне экстренного снижения ставок ФРС

Вчера американские фондовые рынки пережили очередной спад (индекс Dow Jones, например, упал на 1,9%), поскольку ФРС решила экстренным образом снизить ставки на 50 базисных пунктов. Золото сразу выросло на 40$.

«Черный понедельник»: чего ожидать в марте от золота и рубля

На 5-й день обвала фондовых и товарных рынков по всему миру «под раздачу» наконец попал и жёлтый драгметалл: цена золота в пятницу обвалилась на более чем 70$ или 4,5%. Это максимальное падение с ноября 2016 г.

Рынок золота в Азии под ударом

Коронавирус ухудшил настроение покупателей в Китае, крупнейшей стране-потребителе золота, что привело к уменьшению спроса на золотые украшения. Розничная торговля ювелирными изделиями пострадала.

5 советов новичкам для инвестиций в золото

На рынок золота постоянно приходят новые частные инвесторы, которые только начинают интересоваться покупкой золота. У них возникает сомнение, когда лучше инвестировать и что лучше покупать. Далее несколько советов.

Правила при покупке монет и слитков из золота

Золотые монеты и слитки являются оптимальным средством для защиты капитала от кризиса. При их покупке важно соблюдать несколько правил. Одно из них гласит: при покупке золота нужно сразу думать о его продаже.

Приложение на Android для покупки золотых монет

Российская инвестиционная компания «Золотой монетный дом» предлагает инвесторам в золото новое приложение для смартфонов на Android. С его помощью покупка золотых монет станет проще, как никогда ранее.

Почему лучше покупать золотые монеты, чем слитки

Многие начинающие инвесторы задаются часто одним и тем же вопросом: лучше инвестировать в золотые монеты или слитки? Есть несколько причин, почему покупка золотых монет является лучшим выбором.

Кредит в кризис: брать или не брать, вот в чем вопрос

Мы привыкли к кредитам, но времена меняются — кризис заставляет пересмотреть некоторые привычки. Прежде чем взять кредит в условиях неопределенности, следует трезво взвесить все «за» и «против». Внимательно изучите условия кредитного договора и серьезно отнеситесь к выбору банка.

Мир живет в долг, и эта истина сомнений не вызывает. Современная жизнь так устроена, что ни шага нельзя ступить без денег. Человек должен ежедневно за что-то платить: пища, городской транспорт, бензин, лекарства, коммунальные услуги, связь, подарки близким и коллегам по работе и т. д. Но существуют и более серьезные статьи расходов, на которые нужны совсем другие суммы.

Если вы собрались поменять старый телевизор или холодильник, купить автомобиль, приобрести или расширить жилплощадь, то вполне вероятно, вам просто не хватит собственных сбережений. Очевидный выход из положения – обратиться в банк за кредитом. Тем более что в последние годы только ленивый не брал там потребительский кредит. Но не опасно ли это делать в кризис? Каковы риски? Такие вопросы задаст себе любой здравомыслящий человек. Мы в этой статье попытаемся ответить на них.

За последний год рынок кредитования в России изменился кардинально. Собственно, условия кредитования – это зеркало состояния экономики. С января по декабрь 2014 года ключевая ставка, определяемая Центробанком России, поднялась с 5,5% до 17%. Что такое ключевая ставка? Ключевая ставка – это процентная ставка, по которой Центробанк России кредитует коммерческие банки сроком на 1 неделю. По этой же ставке Центробанком РФ принимаются депозиты от коммерческих банков.

Учтем также кризисное состояние экономики России. Рубль с середины июня опустился в цене почти вдвое, резко выросли цены на потребительские товары, упал спрос, многие предприятия оказались на грани выживания. Главной причиной этого стало резкое падение цены на нефть с июня 2014 года. На начало 2015 года цена с 115-120 долларов за баррель нефти марки Брент в июне 2014 года упала до 50 долларов за баррель. Эксперты нефтяного рынка и серьезные нефтяные игроки не исключают падения стоимости нефти до 20 долларов за баррель и даже ниже. То есть, от продажи нефти выручка в казну сократилась в 2,2-2,3 раза. В России просто не хватает валюты.

Еще одна причина – санкции, главное следствие которых – финансовая изоляция России. Введены они были США, ЕС и некоторыми другими странами в ответ на аннексию Крыма и поддержку военных действий на востоке Украины. Крупнейшие банки и корпорации оказались отрезанными от западных кредитов, что только усугубило положение с валютой в стране и удешевило рубль.

Будут ли бизнес и граждане брать кредиты под 30% годовых, да еще в условиях, которые не гарантируют постоянного заработка в течение года? Вопрос, вероятнее всего, риторический. На таких условиях кредитования не будет. Собственно, именно это заявляли эксперты сразу после введения последней ключевой ставки в 17%.

Эксперты по экономике не скрывали, что подобные драконовские меры временны и ключевая ставка в ближайшее время откатится назад. Глава Минэкономразвития А. Улюкаев резко высказался о необходимости срочного возврата ключевой ставки к значению начала декабря 2014 года, когда она составляла 10,5%. Такая мера, по его словам, позволила бы вернуть кредитование во многие секторы российской экономики. Предложено это сделать в течение первого квартала 2015 года, что, будем надеяться, и произойдет.

Чем глубже и разрушительнее кризис, тем меньше шансов взять кредит в банке. Почему? Многие банки полностью сворачивают кредитование, боясь потери денег. В кризис 2008 года многие банки полностью прекратили кредитование на длительные периоды. Сейчас экономика только вступает в кризис, но первые признаки скорого отказа от кредитования многие банки уже демонстрируют.

Здесь тоже все понятно. В кризисы в банках резко возрастает доля проблемных кредитов. Для компенсации банкиры увеличивают ставки на кредитные продукты. Таким образом, человек, берущий кредит, вынужден покрывать банкиру убытки, которые тот получил от невозвращенных заимствований. Выгодно в таких условиях брать кредит? Конечно, нет.

Яснее не бывает. Наверняка заемщика ждет падение доходов, рост расходов, ухудшение финансового климата, а, возможно, потеря источника заработка. Все это может затруднить возврат кредита или сделать его невозможным. Представьте себе, что, не справившись с выплатами, вы рискуете получить плохую кредитную историю и на долгие годы оказаться в «черных списках» неблагонадежных заемщиков. Кредиты в этом случае вам будут перекрыты надолго. Поэтому подумайте, стоит ли рисковать в таких непростых условиях?

Особенно это касается импортных товаров. Возможна ситуация, когда взять кредит на покупку дорогостоящей вещи выгоднее, чем копить на нее, зарабатывая. Обесценивание национальной валюты в период кризиса может быть настолько быстрым, что накопления будут все больше отставать от возрастающей из-за инфляции стоимости. Именно в таком случае кредит может оказаться нужным. Однако каждую конкретную ситуацию нужно тщательно просчитывать, не упуская различных факторов и рисков.

Яркий пример – недвижимость, цены на которую всегда привязаны к курсу валюты. Рынок недвижимости консервативный и очень жесткий. Чужаков туда просто не впускают, а решения принимает ограниченный круг людей. Поэтому, как правило, цены на недвижимость в валюте не меняются. Исключения составляют периоды наиболее глубоких кризисов, когда покупательская способность падает настолько, что фактически некому становится покупать. В таких случаях возможно серьезное падение цен на недвижимость именно в валютном исчислении.

На падении курса национальной валюты в кризис можно неплохо заработать, если это поступательное падение, т.е. «сегодня дороже, чем вчера, а завтра дороже, чем послезавтра». Схема простая: берете кредит в банке, покупаете валюту, несколько дней выжидаете, продаете валюту, возвращаете кредит банку, спекулятивная прибыль остается у вас. Затем комбинация повторяется. За кажущейся простотой скрыты нюансы, неизвестные неопытному человеку. Например, нужно чувствовать курс, чтобы не попасть в покупку валюты на пике стоимости. В этом случае придется продавать ее по более низкой цене, да еще платить проценты за кредит. Убытки очевидны.

Решать, конечно, каждый будет сам. Можно посоветовать одно – ни в коем случае не руководствуйтесь эмоциями. Только расчет, холодный расчет, учитывающий даже то, что может возникнуть неожиданно и перевернуть все ваши ожидания.

Если вы уже приняли решение брать кредит, будьте внимательны с кредитным договором. В кризис банки бывают особенно изобретательны в коварстве. Ваша задача – не верить рекламе, а во всем убедиться лично. Три условия, о которых нужно помнить всегда:

Если вам неясна какая-либо мелочь в договоре, не подписывайте его до полного выяснения. Если вас что-то смущает, если чувствуете, что вас не устраивает этот банк, смело меняйте его на другой. Вы должны быть абсолютно уверены в открытости и порядочности работников банка.