Кредит для ремонта квартиры: Кредит на ремонт квартиры от 5,5%, взять онлайн потребительский кредит на ремонт дома — «Альфа-Банк»

Кредит для ремонта квартиры: Кредит на ремонт квартиры от 5,5%, взять онлайн потребительский кредит на ремонт дома — «Альфа-Банк»
Июн 21 2021
alexxlab

Содержание

Взять кредит наличными на ремонт квартиры или дома в банке

Потребительский нецелевой кредит от Райффайзенбанка можно использовать на косметический или капитальный ремонт квартиры или дома. Распоряжайтесь средствами кредита на ремонт на любом этапе по своему усмотрению. Скидки до 50% от 4 000 партнеров Райффайзенбанка при расчетах дебетовой картой, которую можно бесплатно получить при оформлении потребительского кредита. А чтобы защитить квартиру или дом от залива, пожара, кражи, воспользуйтесь страховой программой.

Как оформить кредит

Как оформить кредит

Один простой шаг на пути к цели. Решение по заявке за 2 минуты

1. Получите консультацию по кредиту на ремонт квартиры по телефону +7 495 721 91 00 или оформите предварительную заявку на сайте

2. Закажите выезд кредитного специалиста или подайте необходимые документы в отделении банка

3. После одобрения заявки курьер привезет карту с зачисленной суммой лично в руки (услуга предоставляется бесплатно) или получите кредит наличными в отделении банка

Никаких условий от банка по использованию кредитных средств.

Никаких условий от банка по использованию кредитных средств.

Свобода выбора на каждом из этапов ремонта:

Дизайн-проект

Строительно-монтажные работы

Строительные материалы и оборудование

Отделочные материалы

Покупка мебели

Приобретение техники

Мы позаботимся о вашем кредите!

Мы позаботимся о вашем кредите!

Кредит на ремонт квартир

Приобретение квартиры обычно требует затрат всех сбережений, которые покупатель и его семья накапливают в течение нескольких лет. Поэтому после покупки недвижимости свободных денег, которые можно использовать на ремонт, не остается. Однако оставить жилище без ремонта, особенно в новостройке, нельзя, так как в этом случае придется продолжать жить в наемной квартире и платить деньги за аренду. 

Выход из этой ситуации — кредит на ремонт квартиры. Где его получить, чтобы не переплачивать высокие проценты за пользование заемными средствами. 

Где взять кредит на ремонт квартиры

Наиболее простой и дешевый вариант — одолжить деньги у своих друзей, близких и коллег. Но способ редко осуществим на практике. У друзей редко окажется крупная сумма, которую они могут дать взаймы на длительный срок. И портить свою репутацию, обращаясь к близким за подобной помощью, не всегда приемлемо.

Поэтому лучше воспользоваться услугами кредитных компаний. Возможны такие варианты:

  • Микрофинансовые организации. Эти компании дают небольшие кредиты на короткий срок под высокие проценты. Поэтому кредитоваться в МФО для ремонта не рекомендуется. 
  • Ломбарды. Крупную сумму на ремонт можно получить в ломбардах, которые кредитуют под залог транспортных средств или недвижимости. Эти кредиты полностью легитимны и при соблюдении условий договора и выплате займа залоговое имущество возвращается владельцу. 
  • Банковские учреждения. В них оформить кредит тяжелее всего из-за длительной процедуры оформления и тщательной проверки заемщика. Однако они дают займы под доступные проценты и на достаточно длительный срок. Увеличить шансы на положительное решение можно в случае предоставления поручителей или залогового имущества. 

Лучше всего оформлять кредитную линию. В этом случае с карты или счета тратится только та сумма, которая необходима. И проценты начисляются только на задолженность и только за фактический период использования займа. А денег будет достаточно, чтобы выполнить и косметический, и капитальный ремонт. 

Идиома ремонт квартир | Кредит на ремонт

Что представляет собой кредит на ремонт?

Кредит на ремонт выдается наличными под залог недвижимости. Сумма такого займа и срок погашения больше, чем у обычного потребительского кредита без залога. Процентные ставки по такому продукту колеблются от 15% до 25% годовых в зависимости от срока, предмета залога и формы подтверждения дохода заемщика. Ставка будет минимальной, если вы приносите в банк полный пакет документов о платежеспособности и о залоге, плюс если недвижимость, которая выступает в роли залога, ликвидная и удовлетворяет требованиям банка.

На стадии обращения в банк вам необходимо хорошо оценить не только свои возможности, но и реальный срок выплаты кредита. Учитывайте того, что процентная ставка по нему выше, чем по ипотеке на покупку квартиры, и переплата по процентам, соответственно, существенная. Обычно кредиты на ремонт берут на срок от трех до пяти лет.

Как выбрать кредит на ремонт?

При выборе кредитного предложения обратите внимание на все детали и условия, в том числе:

— наличие обязательств по страхованию заемщика и залогового имущества; 

— стоимость проведения оценочной экспертизы недвижимости;

— размер комиссии при досрочном погашении;

— точную процентную ставку.

С кредитом на ремонт, как и в случае с другими видами кредитования, самого главное — вовремя вносить ежемесячные платежи и по возможности после окончания своих проектов приступить к накоплению средств для досрочного погашения.

Чаще всего заем под залог недвижимости берут, чтобы не попасть в ситуацию, когда ремонт в квартире еще не завершен, а деньги уже кончились. В этом случае целесообразно взять один крупный кредит в банке на длительный срок с понятным графиком платежей.

Если вы решитесь на несколько мелких кредитов не только в банке, но и у физических лиц (знакомых, родственников и т. д.), то идете на определенный риск. Во-первых, несколько займов обходятся дороже, чем один. Во-вторых, возможны конфликты с займодавцами – если вы не сможете вовремя отдать все суммы или если вас потребуют вернуть деньги досрочно. Кредит в банке гораздо более предсказуемый.

Выбор за вами!

Кредит на ремонт квартиры, заказать ремонт квартиры в Тюмени

Деньги для Вас.

Стоимость ремонта квартиры зависит от множества факторов — вида ремонта, сложности поставленной задачи, площади помещений, объемов работ и стоимости стройматериалов, а также профессионализма компании-подрядчика и умения внедрять современные экономичные технологии.

Очень часто в доме необходим ремонт капитальный, требующий немалых финансовых средств, которых у вас может просто не быть. Приходится либо ограничиться ремонтом косметическим, который не решает проблем, либо делать ремонт постепенно, что приводит еще больше увеличивает расходы и ведет к потере времени.

Специалисты компании «ПРСК» стремятся максимально сократить финансовые расходы своих клиентов, предлагая:

  • наиболее эффективные и экономичные технические решения;
  • ремонт без предоплаты;
  • выполнение работ в пределах установленной и утвержденной сметы расходов.
  • снижение общей стоимости стройматериалов за счет их оптовой закупки у проверенных поставщиков.

Если предложенных мер экономии все равно не достаточно, мы предлагаем вам решить проблему просто и рационально – выполнить ремонт в кредит!

Потребительский кредит на ремонт квартиры

Кредит для ремонта квартиры

Компания «ПРСК» в Тюмени выполняет ремонт жилых и коммерческих объектов в кредит.

Мы сотрудничаем с российским «Альфа-банком», который по договору предоставляет нашим клиентам удобный кредит на квартиру в Тюмени на исключительно выгодных условиях:

  • Кредит выдается на два года под 17% годовых.
  • Оформление документов – на дому и всего за 15 минут.
  • От вас  — только два документа (паспорт и любое удостоверение личности).
  • Справки о доходах и поручители не требуются.

Кредит является целевым и выдается при заключении договора с компанией «ПРСК» на оказание услуг — под рассчитанную и утвержденную смету расходов!

Закажите обратный звонок нашим специалистам, и мы поможем рассчитать приблизительную смету комплексного ремонта вашего жилья или смету расходов на отдельные виды ремонтных работ по выбору, а также дадим подробную консультацию по вопросам ремонта в кредит.

Внимание! Точную стоимость ремонта наши специалисты смогут назвать вам только после визуального осмотра помещений, проведения замеров и определения требуемых  монтажных/демонтажных, планировочных и отделочных работ.

Рекомендуем посмотреть


От строительной компании ПРСК.

Кредит на ремонт квартиры. Заказать в Москве по доступной цене, фото, отзывы, стоимость в компании СД-РОССТРОЙ

Техническое задание

ТЗ — отправная точка для работы дизайнера. В этом документе фиксируем все пожелания клиента по выбору стиля, цветовой гаммы, деталей интерьера, а также особенности помещения, которые необходимо учесть. Детально проработанное техническое задание — основа успешной разработки и реализации дизайн-проекта.

Обмерочный план

Техпаспорт объекта недвижимости обычно содержит неполную и не очень точную информацию о геометрии каждого помещения. Наш специалист произведет подробные и точные замеры. Это поможет создать дизайн-проект, в котором будет грамотно учтен каждый сантиметр площади, каждый выступ и проем.

Планировочное решени

Очень ответственный этап создания дизайн-проекта — разработка планировочного решения. Необходимо учесть не только пожелания заказчика, но так же правила эргономики, зонирования, требования СНиПов, эстетическую составляющую дизайн-концепции.

Стилистический коллаж

Включает в себя изображения, помогающие задать верное направление творческим поискам дизайнера: определить цветовую гамму каждого помещения, подобрать приятные глазу клиента предметы мебели, отделки, декора, выбрать наиболее удачные комбинации различных элементов.

План расстановки мебели

Необходим для того, чтобы заранее точно определить количество и габариты предметов, которые будут находиться в помещениях, продумать их расположение с точки зрения эргономики и индивидуальных предпочтений людей, которые будут ими пользоваться, проверить соответствие геометрии мебели и комнат.

Монтажные планы

Отражают размеры возводимых перегородок, ниш, межкомнатных дверей, встроенных шкафов, схемы раскладки напольных покрытий, чертежи многоуровневых потолков, необходимые для реализации проекта строительной бригадой. Монтажные планы могут быть совмещены с планами расстановки мебели.

План установки электрических устройств

Разрабатывается с учетом плана расстановки мебели и включает в себя информацию о расположении всех люстр, бра, точечных светильников, розеток, теплых полов, выключателей, реле и т.д. Необходим для грамотной организации работы электромонтажной бригады.

Чертежи нетиповых деталей

Если предметы мебели и прочие элементы, формирующие интерьер, планируется изготовить на заказ по индивидуальным размерам, то необходимые для этого чертежи также будут разработаны нашим дизайнеров и включены в пакет документов дизайн-проекта.

Эскизное решение

На основе согласованного и утвержденного стилистического коллажа мы разрабатываем несколько вариантов эскизных решений. То из них, на котором решит остановиться заказчик, будет взято за основу при дальнейшей проработке дизайн-проекта.

3D- визуализация

Детальная проработка внешнего вида интерьера, включающая в себя не только основные конструктивные, но и все декоративные элементы, позволяет “увидеть”, как будет выглядеть интерьер при различном освещении, до того, как он будет создан в реальности.

Виртуальная реальность интерьера (VR)

Если 3D-визуализация позволяет оценить внешний вид интерьера лишь с нескольких контрольных точек, то при помощи технологии VR мы сможете внимательно рассмотреть каждую его деталь так, будто находитесь внутри объекта и перемещаетесь по нему.

Рассрочка , кредит для обустройства квартиры или дома от компании АБАДА

Мы сотрудничаем с АО «Альфабанк», АО «Кредит ЕвропаБанк», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «ОТП Банк».


 

АО «Альфа банк»

Сроки предоставления рассрочки за счет компании от 6 до 18 месяцев на сумму 10.000р до 1.000.000р.

При оформлении рассрочки за счет компании внесение предоплаты не обязательно, в том случае если рассрочка оформляется от 6 до 9 месяцев.

Требования к заемщикам:

  • Прописка РФ
  • Возраст заемщика: от 19 лет женщинам, от 20 лет мужчинам. Ограничений по возрасту нет
  • Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев

Так же есть возможность оформление рассрочки за счет компании для неработающих пенсионеров

Есть возможность оформление кредита до 36 месяцев.

Процентная ставка годовых:

АО «Альфа Банк» от 27 до 35%


 

АО «Кредит Европа Банк»

Сроки предоставления рассрочки за счет компании от 6 до 30 месяцев на сумму 10.000р. до 1.500.000р.

При оформлении рассрочки за счет компании внесение предоплаты не обязательно, в том случае если рассрочка оформляется от 6 до 10 месяцев.

Требования к заемщикам:

  • Прописка РФ от 4-х месяцев и более.
  • Возраст заемщика от 21 года. Ограничений по возрасту нет.
  • Стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев

Так же есть возможность оформление рассрочки за счет компании для неработающих пенсионеров

Есть возможность оформление кредита до 48 месяцев.

Процентная ставка годовых:

АО «Кредит Европа Банк» от 21 до 29%


 

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

Сроки предоставления рассрочки за счет компании по акции 0(ПВ)-0%-12 месяцев на сумму от 3.000р до 400.000р.

При оформлении рассрочки за счет компании внесение предоплаты не обязательно

Требования к заемщикам:

  • Прописка РФ
  • Возраст заемщика: от 20 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев

Так же есть возможность оформление рассрочки за счет компании для неработающих пенсионеров.


 

АО «ОТП Банк»

Сроки предоставления рассрочки за счет компании по акции 0(ПВ)-0%-12 месяцев сумму от 3.000р до 500,000р.

При оформлении рассрочки за счет компании внесение предоплаты не обязательно

Требования к заемщикам:

  • Прописка РФ
  • Возраст заемщика: от 21 до 69 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев

Так же есть возможность оформление рассрочки за счет компании для неработающих пенсионеров.


 

 

Три варианта оформления заявки:

Заполнить анкету на рассрочку во время бесплатного визита замерщика по любой услуге

Позвонить в наш кредитный отдел по телефонам (495) 767-77-59, (495) 981-96-39

Заполнить форму обратной связи – и мы сами перезвоним Вам.

 


 

Кредит предоставляют Альфабанк, КредитЕвропаБанк, Ренессанс Кредит и ОТП Банк

Потребительский кредит на ремонт квартиры

Зачастую бывают такие случаи, когда человек вынужден брать кредит не на покупку какого-либо товара или оплату услуг, а, к примеру, на ремонт в кредит. Данную затею не назовешь дешевой, поэтому не всегда получается насобирать необходимое количество средств, для того чтобы сразу закончить работы во всем помещении, а не растянуть процесс на несколько лет.

Практически каждый банк, который предлагает свои услуги в сфере кредитования выдает работающим гражданам от ста тысяч до миллиона на ремонт. Срок кредитования — до пяти лет. За выдачу средств комиссия во многих банках с клиентов не взимается.

Требования к получающим кредит

Основные требования, которые предъявляют банки относительно клиентов, которые обращаются к ним за кредитом одинаковые: человек должен являться гражданином этой страны, он может быть моложе двадцати двух лет и старше шестидесяти пяти. Более того, его трудовой стаж на месте работы обязательно должен насчитывать хотя бы четыре месяца.

В качестве документов, которые придется предоставить в банк человеку, необходимо будет подготовить паспорт, заполненную собственноручно анкету, справку по форме банка или 2 НДФЛ, а так же документ подтверждающий право собственности на жилище.

Если человек, обратившийся за кредитом пенсионного возраста, ему необходимо будет дополнительно ко всем перечисленным документам принести выписку со счета в сбербанке или другого банка, где у него находится пенсионная книжка, справку подтверждающую размер пенсии и справку о том, что пенсия ему выплачивается и в связи с чем.

Зачастую кредитом на ремонт пользуются не только те люди, которые давно мечтают обновить интерьер в квартире, но и те, кто стал обладателем новостройки. Скопленные средства, практически всегда, уходят на оплату стоимости квартиры, а вот денег на ремонт не остается совсем.

Зачастую нуждается в ремонте и недвижимость, которая приобретается на вторичном рынке, особенно когда речь идет о дешевом жилье.

Преимущества кредита на ремонт

Некоторые задумываются над тем, а почему бы не оформить просто потребительский кредит или как узнать свою кредитную историю? Ответ на этот вопрос прост – в этом случае вам придется выплачивать более высокие проценты за меньший срок. В случае, когда оформляется кредит на ремонт, человеку предлагается взять денежные средства не только под меньший годовой процент, но и на срок до пятнадцати лет.

При таком кредите у заемщика появляется возможность взять денежные средства в размере восьмидесяти процентов от общей стоимости жилья. Банковский работник не станет просить вас подтвердить то куда были потрачены средства, поэтому оставшиеся деньги вы можете потратить на покупку новой мебели.

Впрочем, если берется кредит на ремонт квартиры, обязательно проводится оценка имущества, стоимость которой заемщик оплачивает самостоятельно.

Положение дел на сегодняшний день таково, что многие банки при выдаче средств на ипотеку сразу предполагают выдачу займа на проведение ремонта, который входит в общую сумму кредита. Делается это для того, чтобы молодые семьи могли нормально въехать в покупаемое жилище.

В этом случае проценты по кредиту достаточно низкие, экономится сумма, которую чаще всего взимают как комиссию, нет необходимости повторно оплачивать страховку и вызов оценщика, то есть клиент банка остается только в выгодном положении.

Практически каждый крупный банк, который реализует специальные программы в данной сфере, предусматривает кредитование для ремонта и если раньше предполагалось оформление только городских квартир, то сейчас взять такой кредит можно и на загородные владения. В этом случае кредит можно оформить и на семь лет.

Отношение к заемщикам

Стоит сказать, что банки положительно относятся к кредитам, которые берутся людьми на ремонт по нескольким причинам. Во-первых, они уверены, что люди которые делают ремонт в своем жилище уверенно смотря вперед и не испытывают проблем с деньгами, но просто не готовы единовременно расстаться с большой суммой денег.

Во-вторых, ремонт зачастую люди делают для себя, а не для чужих, поэтому вероятность того, что человек вскоре просто пропадет, и не будет платить по кредиту, маловероятна.

В третьих, действительно, хороший ремонт в наше время требует достаточно крупных вложений, поэтому ни срочность ни сумма не вызывают у банка ни каких подозрений в том, куда действительно будут направлены средства.

Было замечено, что именно на ремонт банки выдают средства чаще всего, нежели на обучение или лечение, даже займы с плохой кредитной историей. Более того, банки рассматривают таких клиентов как успешных людей, которые просто хотят в самые короткие сроки привести свое жилище в должный вид, для того чтобы проживать в нем с комфортом.

Всегда можно не забрать наличные в банке, а просто перечислить их на лицевой счет организации, которая будет заниматься вашим ремонтом, таки образом процентная ставка будет еще меньше, ведь вы подтверждаете, что используете денежные средства согласно той цели, которую указали.

Если предполагается вернуть денежные средства уже в ближайшие месяцы, переплата будет не значительной, а за досрочное погашение банк с вас вообще ничего не возьмет.

Оцените автора Загрузка…


Поделиться в социальных сетях:

Что такое ссуда на ремонт дома? Способ финансирования Fixer-Upper

  • Никогда не ожидал, что влюблюсь в фиксатор верха, но это случилось. И чтобы превратить этот фермерский дом в дом моей мечты, мне пришлось узнать все, что можно, о ссудах на ремонт дома.
  • Ссуды на ремонт дома могут быть включены в ваш ипотечный кредит и покрывают расходы на ремонт недвижимости, такие как модернизация системы отопления и охлаждения и даже установка новой ванной комнаты или кухни.
  • Ссуды на ремонт дома могут помочь вам быстро создать собственный капитал, поскольку вы больше контролируете стоимость своего дома, но только если вы знаете, что делаете.
  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

Я не ожидал, что войду в фермерский дом 1920-х годов с разбитыми окнами, свинцовой краской и птичьим гнездом на чердаке и скажу: «Мне это нравится».

Тем не менее, в прошлом месяце, во время дня открытых дверей по многообещающему историческому району Балтимора, я сделал именно это.Но прежде чем я смогу даже подумать о покупке собственности, мне нужно узнать о получении ссуды на ремонт дома.

Что такое ссуда на ремонт дома?

Ссуда ​​на ремонт дома — это тип ссуды, часто завернутый в ипотечную ссуду, которая включает в себя расходы на ремонт «ремонтного верха».

Вы можете подумать о приобретении такого дома, если хотите купить дом по более низкой цене и взять на себя расходы по его ремонту. Покупатели выбирают это по ряду причин, в том числе для личного удовольствия или как способ получить капитал быстрее, чем обычно при покупке дома, готового к заселению, поскольку вы в большей степени контролируете определение стоимости своего дома.

Ссуды на ремонт дома могут покрывать такие расходы, как установка или обновление систем отопления и охлаждения, улучшение энергоснабжения, кровля, гидроизоляция, устранение плесени и т. Д., В дополнение к желаемым ремонтам, таким как новая кухня или ванная комната, которые могут повысить стоимость дома.

Во многих случаях оценка ссуды на ремонт дома будет включать до 110% стоимости дома после ремонта. Это особенно полезно, если дом нуждается в отложенном обслуживании, например, в водонагревателе с оставшимся сроком службы от одного до двух лет.

Вы можете построить дом своей мечты, но есть определенный риск.

Во-первых, ссуды на ремонт дома могут быть немного дороже, чем стандартные жилищные ссуды. Покупатели иногда борются с этим, выкупая постоянную ставку, что означает уплату процентов вперед, чтобы уменьшить свои будущие ежемесячные платежи. Еще один способ борьбы с ценой ссуды Рено — рефинансирование через шесть месяцев.

Дуглас Бонепарт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Bone Fide Wealth, говорит, что возможность заработать капитал за счет ссуды на ремонт дома вполне реальна, но не без тщательной подготовки. Он советует начинающим покупателям жилья очень осторожно относиться к обещанию «быстрого капитала» и удостовериться, что они понимают все связанные с этим затраты, прежде чем переходить к исправлению ситуации.

«Вероятность того, что новый покупатель жилья успешно максимизирует капитал с первой попытки использования ссуды на ремонт дома, довольно мала», — говорит Бонепарт, объясняя, что для того, чтобы добиться успеха с помощью недвижимости, нужен опыт.

Сколько дома вы можете себе позволить? Используйте этот калькулятор, чтобы узнать:

Что нужно знать, чтобы получить ссуду на ремонт дома

1. Обдумайте свой график.

Хайди Гейдж, менеджер филиала Movement Mortgage в Балтиморе, штат Мэриленд, говорит, что, по ее опыту, ссуды на ремонт закрываются в среднем через 35-45 дней, что соответствует срокам стандартной сделки покупки на ее рынке. . Уточните у своего кредитного специалиста среднее время закрытия ссуд на покупку дома-рено в вашем районе.

2. Поймите разницу между FHA, обычными займами и займами VA.

Ссуды FHA лучше всего подходят для покупателей с более низким кредитным рейтингом, и они часто требуют частного ипотечного страхования, потому что покупателям обычно требуется всего лишь 3-4%.

Обычные ссуды на реконструкцию могут использоваться в сочетании с обычными ипотечными кредитами как для обновлений, требуемых оценщиком, так и по выбору заемщика.

Кредит VA используется квалифицированными ветеранами для оплаты ремонта выше оценочной стоимости дома.

В дополнение к этим трем обычным займам на ремонт дома существует ряд других вариантов, которые зависят от вашего местоположения и обстоятельств.

Не все кредиторы имеют право на федеральном или государственном уровне предлагать ссуды на ремонт дома, поэтому, если вы знаете, что это то, чего ваше сердце желает, лучше всего наладить отношения с кредитным специалистом и задавать все вопросы, которые у вас есть, пока вы найдете то, что вам подходит.

Каждая квалификация ссуды зависит от вашего рейтинга ипотечной ссуды, вашей истории занятости, существующих долгов и местных законов.

3. Будьте реалистичны с вашим бюджетом.

Может возникнуть соблазн недооценить ремонт, чтобы попытаться сэкономить на ежемесячной оплате, но вы должны иметь в виду общую картину. По словам Гейджа, нет ничего хуже, чем через год вернуться к своему кредитному инспектору, чтобы рефинансировать еще одну ссуду на ремонт, потому что в первый раз вы были слишком оптимистичны.

Boneparth советует клиентам, заинтересованным в ссуде на ремонт дома, снизить риски непредвиденных расходов на ремонт, посещая мастерские для покупателей жилья, понимая все затраты и твердо понимая свой бюджет.

«Когда все сказано и сделано, вы сделали все необходимые ремонтные работы и распаковали все свои вещи», — спрашивает Бонепарт, — «сколько денег вы хотите оставить в банке? »

Знание этого числа поможет вам знать свои пределы при принятии решения о том, за какой ремонт вы готовы платить. Ремонт дома сопряжен с множеством непредвиденных расходов. Знание вашей прибыли и того, сколько денег вам нужно в резерве, чтобы чувствовать себя в безопасности, защитит вас от потери ваших сбережений на ремонт и ремонт дома.

Можете ли вы позволить себе дом своей мечты? Используйте этот калькулятор, чтобы узнать:

4. Рассмотрите все варианты финансирования.

Кредиты на ремонт дома — это доступный способ ремонта дома, но не единственный.

Подумайте об этом так: на каждые 10 000 долларов затрат на ремонт, добавленных к ссуде, заемщик будет платить от 45 до 55 долларов в месяц.

Ссуды на ремонт жилья обычно имеют более низкую фиксированную процентную ставку, в отличие от кредитной линии по жилищному капиталу (HELOC), которая колеблется относительно основных процентных ставок.Однако использование HELOC является хорошей альтернативой, если вы не можете позволить себе ремонт дома из своего кармана и не хотите использовать ссуду Рено просто потому, что они более доступны, чем личные ссуды, поскольку они берут взаймы под ваш существующий капитал.

Что касается других вариантов, Boneparth советует держаться подальше от потребительских долгов, таких как кредитные карты, при планировании бюджета на ремонт.

5. Вы должны использовать лицензированного подрядчика для любых структурных, электрических или сантехнических ремонтов при использовании ссуды на ремонт дома .

Это потому, что до тех пор, пока ссуда не будет выплачена, банк хочет гарантировать, что его активы ремонтируются ответственно, чтобы снизить любые риски или амортизацию из-за неудачных ремонтных работ.

Это означает, что вы не сможете позвать своих друзей-разнорабочих, чтобы они сделали эту работу, если они не имеют лицензии от вашего штата и не застрахованы. Единственное исключение — для таких проектов, как покраска, подвесные потолочные вентиляторы и другие небольшие улучшения. Обязательно выделите сертифицированного подрядчика для таких проектов, как электромонтажные работы, канализация, HVAC и т. Д.

6. Вам потребуется технико-экономическое обоснование до проведения оценки дома.

По цене примерно 300 долларов — хотя она будет варьироваться в зависимости от вашего местоположения — человек, которого называют консультантом 203k, приедет и осмотрит ваш дом, прежде чем вы его купите. Их цель — дать стороннюю оценку как требуемого, так и предлагаемого ремонта, прежде чем вы получите официальную оценку.

Вам нужно будет покрыть эти наличные расходы, но, по большому счету, вы можете избежать дорогостоящих сюрпризов в будущем.Технико-экономическое обоснование поможет вам определить, согласуется ли ваше видение с размером кредита, на который вы имеете право, и можете ли вы продолжить покупку.

Стоят ли ссуды на ремонт дома?

Кредит на ремонт дома — хороший вариант для людей, обладающих определенными дизайнерскими знаниями, техническими знаниями и, прежде всего, терпением.

Гейдж стал свидетелем того, как клиенты приобрели больше капитала, когда взглянули на уродливые мятно-зеленые и пыльно-розовые стены, устаревшие ковровые покрытия и ярко-розовые ванные комнаты.Она говорит, что кредиты на ремонт, которые она закрыла, показывают более высокий уровень прироста стоимости через 6-12 месяцев по сравнению с другими жилищными кредитами.

Например, ее последний клиент приобрел фиксирующий верх по цене 321 500 долларов как есть и профинансировал ремонт около 65 000 долларов. Их стоимость после улучшений вернулась в 450 000 долларов. Таким образом, в то время как они вложили всего 3,5% от общей стоимости приобретения, покупатели увеличили свой капитал на 15% за три месяца.

Конечно, результаты будут различаться в зависимости от улучшений, сделанных во время ремонта, сроков продажи и рынка, на котором вы находитесь. Хотя ссуды Reno предлагают потенциал для быстрого увеличения капитала, это не без риска.

Соответствующее покрытие от How to Do Everything: Money

Что лучше для вас?

Сравните лучшие кредиты на улучшение жилья на 2021 год

Ремонт дома стоимостью a много. Но хорошая новость в том, что вам не нужно приносить наличные из своего кармана.

Ссуды на улучшение жилищного строительства сдают вы финансируете стоимость обновлений.

Например, специализированные ссуды на улучшение жилья, такие как FHA 203 (k) ипотека существует специально для финансирования проекты благоустройства дома.

А есть стандартные ссуды — например, рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала — которые дают вам который можно использовать для ремонта или чего-то еще.

Итак, какой кредит на улучшение жилищного строительства вам подходит?

Проверьте варианты и ставки ссуд на улучшение жилищного строительства (1 апреля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


1.Рефинансирование выдачи

Один из популярных способов получить деньги на ремонт дома — это рефинансирование наличными.

Это работает так: вы рефинансируете новую ипотечную ссуду с больший баланс, чем ваш текущий долг. Затем вы выплачиваете существующую ипотеку и сохраняете оставшиеся деньги.

Деньги, которые вы получаете в результате рефинансирования при обналичивании, поступают от вашего собственный капитал. Его можно использовать для финансирования ремонта дома, хотя здесь нет правил. которые говорят, что для этой цели должны использоваться средства вывода средств.

Когда рефинансирование за наличные — хорошая идея

Рефинансирование с выплатой наличных часто бывает лучше, если вы можете сбросить ссуду на более низкая процентная ставка, чем ваша текущая ипотека.

Вы также можете изменить срок кредита, чтобы погасить свой дом раньше.

Например, вы осталось 20 лет по вашей 30-летней ссуде. Ваш возврат наличных средств может быть 15-летней ссудой, что означает, что вы должны будете заплатить от вашего дома пятью годами ранее.

Итак, как узнать, следует ли использовать рефинансирование с выплатой наличных? Вам следует сравнить затраты в течение срока действия ссуды, включая затраты на закрытие.

Это означает сравнение общей стоимости новой ссуды со стоимостью сохранения текущей ссуды в течение всего срока ее действия.

Имейте в виду, что рефинансирование с выплатой наличных связано с более высокими затратами на закрытие, и они применяются ко всей сумме ссуды, а не только к выплате.

Таким образом, вам, вероятно, потребуется найти процентную ставку, которая значительно ниже, чем ваша текущая, чтобы эта стратегия окупилась.

Рефинансирование при обналичивании благоустройство дома: плюсы и минусы

Плюсы рефинансирования при обналичивании

  • Выдача осуществляется за счет собственного капитала
  • Вы продолжаете платить один ипотечный платеж
  • Вы можете одновременно снизить процентную ставку или срок кредита
  • Вы можете потратить деньги на что угодно

Выдача рефинансирование минусов

  • Затраты на закрытие относятся к большой сумме кредита
  • Новый кредит будет иметь больший остаток, чем ваша текущая ипотека
  • Рефинансирование начинается с вашего кредита свыше
Проверьте свое право на рефинансирование с выплатой наличных средств (1 апреля 2021 г.)

2.FHA 203 (k) ссуда на реабилитацию

Кредит на реабилитацию FHA 203 (k) также включает в себя затраты на ипотеку и улучшение жилья в одну ссуду.

Но с FHA 203 (k) вам не нужно подавать заявление на получение двух отдельных ссуды или оплатить заключительные расходы дважды Вместо этого вы финансируете покупку дома и домашние улучшения одновременно, когда вы покупаете дом.

FHA 203 (k) ссуды на реабилитацию отлично подходят, когда вы покупая фиксатор верха, и знайте, что вам понадобится финансирование для ремонта дома проекты в ближайшее время.

И эти ссуды обеспечены государством, а это значит, что вы получите особые преимущества — например, низкий первоначальный взнос и возможность подачи заявки с неидеальным кредит.

FHA 203 (k) благоустройство дома кредиты: плюсы и минусы

FHA 203 (k) rehab кредит за

  • Ставки по ипотечным кредитам FHA в настоящее время низкие
  • Ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%
  • Большинству кредиторов требуется только кредитный рейтинг 620 (некоторые могут быть немного ниже)
  • Вам не нужно быть первым покупатель

FHA 203 (k) rehab ссуда Консультации

  • Предназначен только для старых домов и домов с ремонтом
  • Ссуды FHA включают авансовое и ежемесячное страхование ипотеки
  • Затраты на ремонт должны составлять не менее 5000 долларов
  • Правила 203k ограничивают использование денежных средств для конкретных проектов по благоустройству дома
Проверьте свое право на получение Кредит на реабилитацию FHA 203 (k) (1 апреля 2021 г.)

3.Кредит жилищного строительства

Заем под залог собственного капитала (HEL) позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала, который вы накопили в своем доме. Ваш собственный капитал рассчитывается путем оценки стоимости вашего дома и вычитания непогашенной задолженности по существующей ипотечной ссуде.

В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, ссуда под залог собственного капитала не погашает существующую ипотеку.

Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы продолжите выплачивать ежемесячные платежи, а также вносить платежи по новому жилищному ссуде.

Когда кредит под залог жилья — хорошая идея

Кредит под залог собственного капитала может быть лучший способ профинансировать ремонт вашего дома, если:

  • У вас много собственного капитала
  • Вам нужны средства для большого разового проекта

Заем на покупку жилья «распределяется в виде единовременного платежа». Это похоже на вторую ипотеку », — говорит Брюс Эйлион, риэлтор и юрист по недвижимости.

С помощью кредита под залог собственного капитала, ваш дом используется в качестве залога.Это означает, что, как и ипотека, кредиторы могут предлагают более низкие ставки, потому что ссуда обеспечена недвижимостью.

Низкий фиксированный процент Ставка делает заем под залог собственного капитала хорошим вариантом, если вам нужно взять в долг крупную сумму. И вы, вероятно, оплатите заключительные расходы по этой ссуде. Итак, сумма, которую вы заемные средства должны окупить добавленную стоимость.

В качестве дополнительного бонуса «заем под залог собственного капитала или HELOC также может не облагаться налогом», — говорит Дуг Ливер из Tropical Financial Credit Union.«Чтобы быть уверенным, посоветуйтесь со своим бухгалтером или налоговым консультантом».

Кредит под залог жилого фонда для дома Доработки: Плюсы и минусы

Плюсы жилищного кредита

  • Процентные ставки по кредиту под залог недвижимости обычно фиксированы
  • Срок займа может составлять от пяти до 30 лет
  • Вы можете заимствовать до 100 процентов своего капитала
  • Отлично подходит для крупных проектов, таких как реконструкция

Консультации по ссуде под залог жилья

  • Добавляет второй ежемесячный платеж по ипотеке, если у вас все еще есть задолженность по первоначальной ссуде
  • Большинство банков, кредиторов или кредитных союзов взимают комиссию за выдачу кредита и другие заключительные расходы
  • Распределяет единовременную выплату, поэтому вам нужно будет составить бюджет на проекты по благоустройству жилья осторожно

4.HELOC (кредитная линия собственного капитала)

Вы также можете финансировать ремонт дома за счет собственного капитала. кредитная линия или HELOC. HELOC похож на HEL, но работает больше как кредитная карта.

Вы можете занять у него до предварительно утвержденного лимита, выплатить его, и снова заимствовать у него.

Еще одно различие между кредитами под залог недвижимости и HELOC заключается в том, что Процентные ставки HELOC регулируются — они могут повышаться и понижаться в зависимости от кредита срок.

Но, проценты подлежат уплате только с непогашенного остатка HELOC — суммы, которую вы фактически взяли, — а не по всей линии.

В любой момент можно было использовать только порцию кредитной линии, что означает, что ваши платежи и проценты будут ниже.

Когда HELOC — хорошая идея

Из-за этих различий HELOC может быть лучшим вариантом чем ссуда под залог собственного капитала, если у вас есть несколько менее дорогих или долгосрочных проекты для финансирования на постоянной основе.

Другие заметки о кредитных линиях по обеспечению собственного капитала включают:

  • Ваш кредитный рейтинг, доход и от стоимости дома будет зависеть ваш лимит расходов.
  • HELOC поставляются с установленным сроком кредита, обычно от 5 до 20 лет
  • Ваша процентная ставка и условия кредита могут меняться за этот период времени
  • Затраты на закрытие минимальны или отсутствуют

И к концу термин «Кредит должен быть выплачен полностью.Или HELOC можно преобразовать в амортизирующий кредит », — говорит Айлион.

«Обратите внимание, что кредитору может быть разрешено изменить условия на срок ссуды. Это может уменьшить сумму, которую вы можете взять в долг, если за Например, ваш кредит уменьшается ».

Тем не менее, «HELOCs предлагают гибкость. Вам не нужно тянуть деньги до тех пор, пока он вам не понадобится. И кредитная линия доступна на срок до 10 лет », — говорит Ливер.

HELOC для дома Улучшение: Плюсы и минусы

HELOC Pro

  • Минимальные затраты на закрытие или их отсутствие
  • Платеж зависит от суммы займа
  • Оборотный остаток означает, что вы можете повторно использовать средства после выплаты

HELOC cons

  • Ставки по ссуде часто регулируются, что означает, что ваша ставка и платеж могут вырасти
  • Банк или кредитный союз могут изменить условия погашения
  • Ставки обычно выше, чем по ссудам под залог недвижимости

5.

Персональный заем

Если у вас нет большого количества капитала для заимствования, необеспеченный личный заем — еще один способ Финансировать ремонт дома.

Поскольку личный заем необеспечен, вы не буду использовать Ваш дом в качестве залога. Это означает, что эти ссуды можно получить намного быстрее. чем HELOC или кредитные линии собственного капитала.

Персональные ссуды могут быть регулируемыми или фиксированными. ставки, но личный заем обычно имеет более высокую процентную ставку, чем домашний долевой заем или HELOC.

Тем не менее, если у вас есть отличный кредит или даже просто хороший кредит, вы, вероятно, сможете получить доступный оценивать.

Срок окупаемости индивидуальной ссуды менее гибкий: часто от двух до пяти лет. И ты, наверное, оплатить заключительные расходы.

Эти условия могут показаться не слишком благоприятными. Но личное ссуды намного более доступны, чем HELOCs или ссуды под залог недвижимости для немного. Если у вас нет достаточного капитала в вашем доме, чтобы брать взаймы, личный заем может быть отличным способом оплатить ремонт дома.

Эти кредиты также имеет смысл финансировать экстренный ремонт дома — если необходимо заменить водонагреватель или систему отопления, вентиляции и кондиционирования немедленно, например.

Персональный кредиты на ремонт дома: плюсы и минусы

Профи по персональному кредиту

  • Быстрый процесс подачи заявки
  • Средства доступны быстро; возможно в тот же рабочий день
  • Залог на ваш дом не требуется
  • Годен для срочного ремонта

Консультации по индивидуальному кредиту

  • Ставки ссуды, обусловленные кредитоспособностью
  • Более низкие лимиты по займам
  • Более короткие сроки погашения ссуд
  • Некоторые из них имеют штрафы за досрочное погашение.
  • Ссуды часто требуют больших штрафов за просрочку платежа.
Проверьте свое право на получение личной ссуды до 100 000 долларов США * (1 апреля 2021 г.)

* TheMortgageReports и / или наши партнеры в настоящее время не могут обслуживать следующие государства — MA, NV

6. Кредитные карты

Вы всегда можете частично или полностью профинансировать свои расходы на реконструкцию с помощью пластика. Это самый быстрый и самый простой вариант финансирования вашего дома проект улучшения. В конце концов, ты даже не нужно заполнять заявку на кредит.

Но поскольку ремонт дома часто обходится в десятки тысяч долларов, вам необходимо получить разрешение на высокий кредитный лимит. Или вам нужно будет использовать две или более кредитных карт.

Plus, процентные ставки, взимаемые по большинству кредитных карт, входят в самая высокая цена, которую вы где-либо заплатите.

Когда использовать кредитную карту для ремонта дома

Если вам необходимо использовать кредитную карту для оплаты ремонта, попробуйте оформить карту с 0 процентов вступительный курс.

Некоторые карты предлагают срок погашения остатка до 18 месяцев. оценивать.Этот подход имеет смысл только в том случае, если вы можете погасить свой долг в рамках этого срок погашения.

Как и личные ссуды, кредитные карты могут быть в порядке в чрезвычайной ситуации. Но не стоит использовать их для долгосрочного финансирования.

Даже если вам придется использовать кредитные карты в качестве временного решения, вы можете позже получить обеспеченную ссуду для выплаты по карте.

Кредит карты для обустройства дома: Плюсы и минусы

Профи кредитной карты

  • Быстро и легко
  • Без документов
  • Доступны беспроцентные варианты

Консультации по кредитной карте

  • Процентные ставки намного выше, чем другие варианты финансирования
  • Лимиты кредитных карт часто ниже, чем бюджеты на ремонт дома

Какой самый лучший кредит на улучшение жилья?

Лучшая ссуда на улучшение жилья будет соответствовать вашему конкретному потребности и ваша уникальная ситуация. Итак, давайте сузим ваши варианты несколькими вопросов:

Ты есть ли собственный капитал?

Если да, то вы можете получить доступ к самым низким ставкам, взяв заем под собственный капитал в своем доме с рефинансированием наличными, ссудой под залог собственного капитала или кредитной линией под залог собственного капитала.

Вот несколько советов по выбору между HELOC, HEL или касса выдачи:

  • Можно ли получить более низкую процентную ставку или более короткий срок погашения? Если да, то рефинансирование с выплатой наличных может одновременно сэкономить деньги на текущей ипотеке и ссуде на улучшение жилья.
  • Выполняете ли вы большой отдельный проект, например, реконструкцию? Рассмотрите простой заем под залог собственного капитала, чтобы использовать свой капитал по низкой ставке.
  • Планируется ли у вас ряд проектов? Когда вы планируете переделывать свою домашнюю комнату за комнатой или проект за проектом, кредитная линия собственного капитала (HELOC) удобна и стоит более высокой ставки ссуды по сравнению с простой ссудой собственного капитала
Вы Вы знаете, что покупаете дом, который вам нужно отремонтировать?

Если да, проверьте FHA 203 (к) программа.Это единственный кредит в нашем списке, который включает в себя улучшение дома. расходы по ссуде на покупку жилья.

Получение только одной ипотеки чтобы покрыть обе потребности, вы сэкономите деньги на заключительных расходах и, в конечном итоге, более простой процесс.

Ты нужны средства немедленно?

Когда нужен срочный ремонт дома и нет времени для заявки на получение кредита вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о личной ссуде или даже о кредитная карта.

Что лучше?

  • Можно ли получить кредитную карту с нулевой процентной ставкой? Если ваша кредитная история достаточно сильна, чтобы иметь право на получение карты с нулевым процентом, вы можете использовать ее для финансирования срочного ремонта. Позже, до истечения срока действия 0-процентной акции, вы можете получить ссуду на приобретение жилья или личную ссуду, чтобы избежать уплаты обычной процентной ставки по карте.
  • Вы бы предпочли ссуду в рассрочку с фиксированной ставкой? Если да, подайте заявку на получение личного кредита, особенно если у вас отличный кредит

Просто помните, что эти варианты имеют значительно более высокие ставки, чем обеспеченные кредиты. Таким образом, вы захотите получить как можно большую сумму займа и не терять выплаты.

Ссуды на улучшение жилищных условий и ваш кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и отчет всегда имеют значение, когда вы подача заявки на финансирование. Это верно для обеспеченных кредитов, таких как рефинансирование с выплатой наличных. и HELOC, а также личные ссуды и кредитные карты.

Когда у вас отличная репутация, у вас есть отличный шанс получить низкие процентные ставки — с обеспеченным кредитом или без него.

Чем ниже кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитная ставка значительно для личных займов или кредитных карт.Некоторые личные ссуды повышаются до 35% годовых для менее квалифицированных заемщиков.

Некоторые необеспеченные ссуды также требуют высоких комиссий за выдачу кредитов — некоторые кредиторы взимают до 6% от суммы кредита в качестве комиссии.

Вы всегда можете пройти предварительную квалификацию у онлайн-кредиторов, если хотите получить оценку ставок и комиссий по кредитам.

Предварительный квалификационный отбор не должен повлиять на ваш кредитный рейтинг, и он поможет вам оценить ваши ежемесячные платежи.

Использование собственного капитала на расходы, не связанные с домом

Когда вы делаете рефинансирование с выплатой наличных, линия собственного капитала кредит или ссуду под залог собственного капитала, вы можете использовать выручку на что угодно.

Вы можете погасить задолженность по кредитной карте, купить новую машину или даже оплатить двухнедельный отпуск. Но должны ли вы?

Это ваши деньги, и вам решать. Но проводя дома справедливость в улучшении вашего дома часто является лучшей идеей, потому что вы можете увеличить стоимость вашего дома.

Тратить 40 000 долларов на новую кухню или 20 000 долларов на новую. ванная может значительно увеличить стоимость вашего дома. И это вложение был бы признателен вместе с вашим домом.

Тем не менее, если вы платите огромные проценты по кредитной карте долга, использование собственного капитала для его погашения тоже имело бы смысл.

Кредиты на улучшение жилищных условий FAQ

Какой вид кредита лучше всего подходит для ремонта дома?

Лучший вид кредита на ремонт дома зависит от ваших финансов.

Если у вас много собственного капитала в вашем доме, лучше всего подойдет HELOC или ссуда под залог собственного капитала. Или вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных для ремонта дома, если вы также можете снизить процентную ставку или сократить текущий срок кредита.

Те, у кого нет акций или возможностей рефинансирования, могут вместо этого использовать личную ссуду или кредитную карту для финансирования ремонта дома.

Должен ли я получить личную ссуду на ремонт дома?

Это зависит от обстоятельств. Мы рекомендуем изучить ваши варианты рефинансирования или ссуды под залог собственного капитала, прежде чем использовать личную ссуду для ремонта дома. Это потому, что процентные ставки по личным займам часто намного выше.

Но если у вас нет достаточного капитала для заимствования, использование личного кредита на ремонт дома может быть правильным шагом.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ссуды на улучшение жилищных условий?

Кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды на улучшение жилищных условий, зависит от типа ссуды.

С ссудой FHA 203 (k) на реабилитацию вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 620 или выше. Для рефинансирования с выплатой наличных обычно требуется не менее 620. Если вы используете HELOC или ссуду под залог собственного капитала для ремонта дома, вам понадобится оценка FICO 660-700 или выше.

Для получения личной ссуды или кредитной карты стремитесь к баллу от низкого до среднего 700. По ним процентные ставки выше, чем по ссудам на улучшение жилья, но более высокий кредитный рейтинг поможет снизить вашу ставку.

Какова средняя процентная ставка по ссуде на улучшение жилья?

Процентные ставки по ссудам на улучшение жилья сильно различаются.Если вы используете рефинансирование с выплатой наличных или ссуду FHA 203 (k), ваша процентная ставка, вероятно, будет близка к сегодняшним низким ставкам по ипотеке.

Средние процентные ставки по другим типам ссуд на улучшение жилищных условий, например ссуды на покупку собственного капитала и HELOC, выше, чем ставки по ипотеке. А с HELOC ваша ставка может меняться, поэтому она может повышаться и понижаться на протяжении всего срока кредита.

Какой кредит на ремонт лучше?

Если вы покупаете верхний ремонт или ремонтируете старый дом, лучшей ссудой на ремонт может быть FHA 203 (k).Ссуда ​​203 (k) на реабилитацию позволяет вам профинансировать (или рефинансировать) расходы на дом и ремонт в виде единой ссуды, так что вы избежите двойных расходов на закрытие и процентных ставок.

Если ваш дом новее или дороже, лучшим ссудой на ремонт часто является рефинансирование наличными. Это позволяет вам задействовать капитал вашего нынешнего дома — и вы можете одновременно рефинансировать его для получения более низкой ипотечной ставки.

Облагается ли налог на ссуду на улучшение жилья?

Ссуды на улучшение жилищных условий, как правило, не подлежат налогообложению.Однако, если вы финансируете улучшение своего дома с помощью рефинансирования или ссуды под залог собственного капитала, некоторые из затрат могут быть не облагаемые налогом.

Лучшие ссуды на улучшение жилья: резюме

  1. Рефинансирование с выплатой наличных — Лучше всего, если вы можете снизить процентную ставку
  2. FHA 203 (k) ссуда на реабилитацию — Лучше всего для старых и малообеспеченных домов
  3. Заем на покупку дома — Лучше всего для больших разовый проект
  4. Кредитная линия собственного капитала — Лучшая для текущих проектов
  5. Персональный кредит — Лучшая, если у вас мало собственного капитала
  6. Кредитные карты — Лучшее для небольших проектов

Присмотритесь к своим кредит на ремонт дома

Как и все в жизни, стоит оценить различные варианты ссуды.Так что не останавливайтесь только на первом найденном предложении по кредиту.

Тщательно сравните типы займов, ставки и условия, чтобы найти лучшее предложение для вас.

Подтвердите новую ставку (1 апреля 2021 г.)

Как профинансировать ремонт дома в Нью-Йорке

Финансирование ремонта дома в Нью-Йорке может быть непростым делом. Есть несколько видов ссуд, которые могут помочь. (Getty Images)

Если вы мечтаете о второй спальне или кухне шеф-повара, возможно, вам интересно, как профинансировать ремонт дома в Нью-Йорке.

При таком большом количестве различных конфигураций и правил, применяемых в жилых домах Нью-Йорка, выяснение того, какое финансирование вам необходимо для ремонта, может быть затруднено. Здесь мы выбрали три распространенных сценария и попросили профессионала рассказать нам о них.

Дебра Шульц — старший вице-президент по ипотечному кредитованию по гарантированной ставке, и у нее более двух десятилетий опыта работы в кондоминиумах и кооперативах на Манхэттене. Ее прозвали AbracaDebra за помощь нетрадиционным заемщикам в нестандартных сценариях.
Ниже Шульц разбивает этапы и финансовые требования для трех распространенных сценариев ремонта Нью-Йорка.

Сценарий 1. Вы впервые покупаете с ограниченными денежными средствами и хотите купить дом и отремонтировать его

Вы нашли отличное предложение от квартиры, которая после ремонта могла бы стать домом вашей мечты? Вы первый покупатель с небольшими деньгами, которому нужна и ипотека, и ссуда на строительство?

Не волнуйтесь. Вы находитесь в одной лодке со многими людьми.

«Единовременная ссуда на реконструкцию строительства с кредитором — ваш лучший вариант», — говорит Шульц StreetEasy. «Это ссуда на приобретение плюс бюджет на реконструкцию — по сути, это одна ссуда, которая включает покупку недвижимости и ее ремонт ».

Линкольн-сквер

230 Вест-Энд-авеню

795 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Бикман

415 East 52nd Street

850 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Бикман

420 Восточная 51-я улица

520 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 2

Yorkville

401 Восточная 86-я улица

799 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Верхний Вест-Сайд

2166 Бродвей

749 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Кипс-Бэй

201 Восточная 25-я улица

795 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Ленокс Хилл

220 E 60

750 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Yorkville

215 Восточная 80-я улица

975 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Yorkville

233 Восточная 86-я улица

624 000 долл. США

[email protected] 5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

West Village

15 Джонс-стрит

775 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Battery Park City

21 Саут-Энд-авеню

990 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 2

Челси

85 Восьмая авеню

650 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

По словам Шульца, для покупки первичного жилья кредиторы обычно предоставляют 80% покупной цены плюс 100% строительного бюджета, но не более 80% будущей стоимости после завершения строительства.

Во-первых, кредитор профинансирует деньги, которые вам понадобятся при закрытии сделки, чтобы вы могли приобрести недвижимость. Затем, когда каждый этап проекта Reno будет готов к запуску, строительный кредитор выделит денежные средства для финансирования этого этапа.

«Платежи во время строительства производятся только на основе процентов, что является приятной особенностью для домовладельца», — говорит Шульц. «Они могут удерживать оплату на низком уровне, пока ждут окончания строительства».

Fannie Mae HomeStyle ипотека также доступна в Нью-Йорке, и она также позволяет вам покупать и отремонтировать с помощью единовременной ссуды.Их продукт для ремонта ограничен определенной суммой кредита и предлагает до 97% будущей стоимости.

К сожалению, по словам Шульца, если ваш отряд является кооперативным, эти опции в действительности недоступны. В этом случае вам, вероятно, придется купить дом с помощью традиционной ипотеки и самостоятельно профинансировать ремонт пенсионным или необеспеченным кредитом, либо выбрать кредитную линию для собственного капитала или возврат наличных средств (что мы объясним далее в третий сценарий).

Шульц рекомендует клиентам в этой ситуации внести минимальную сумму, необходимую для кооператива, и использовать оставшиеся деньги для ремонта.

«Некоторые покупатели кооперативов хотят выложить сумму, превышающую минимальную, требуемую советом директоров, чтобы сохранить меньшую ежемесячную ипотеку», — говорит она. «Но я бы посоветовал записать минимальную сумму, разрешенную советом директоров, использовать их дополнительные средства для ремонта, а затем рефинансировать позже».

Сценарий 2: у вас уже есть дом и вам нужны деньги на ремонт

Возможно, вы прожили в своем доме какое-то время, у вас есть немного капитала, и вам просто требуется финансирование для ремонта. Есть два простых пути вперед: либо получить кредитную линию под залог собственного капитала, если в собственности достаточно капитала, либо взять ссуду на строительство.

«[Кредитная линия] позволяет домовладельцу контролировать выплату средств», — говорит Шульц. «Затраты на закрытие обычно низкие или нулевые, и они выплачивают проценты только в зависимости от суммы, которую они получают — ниже в начале, выше к концу проекта.

«После того, как они закончат, [заемщики] либо оставляют линию на месте и оплачивают ее на досуге, либо рефинансируют и включают ее в новую первую ипотеку. Кредитные линии основаны на основной ставке, которая регулируется ежемесячно.”

На момент публикации базовая ставка составляла 5,25%, при этом некоторые ссуды были доступны как минимум за минус 0,5%, и как минимум за премию плюс 4%. Процентная ставка будет зависеть от кредитного рейтинга заемщика, отношения кредита к стоимости, суммы линии и т. Д.

«Если у заемщиков недостаточно капитала, использующего текущую стоимость, и им необходимо использовать будущую стоимость, им потребуется настоящий заем на строительство / реконструкцию, как в первом сценарии», — говорит Шульц.

Второй лучший вариант — это настоящая ссуда на строительство — та же ссуда, которая использовалась для строительства нового дома с нуля или для ремонта существующей конструкции.«Владелец может занять достаточно, чтобы выплатить существующую ипотеку, плюс 100% бюджета строительства до 80% будущей стоимости», — говорит Шульц.

К сожалению, по словам Шульца, если вы работаете в кооперативе, традиционный строительный кредит недоступен. Некоторые банки могут по-прежнему предлагать кредитную линию для собственного капитала, но это должно быть одобрено советом кооператива.

«Кооперативы имеют строгие правила финансирования, особенно когда речь идет о займе к стоимости и соотношении долга к доходу», — сказал Шульц.«Итак, если кто-то владеет кооперативом стоимостью 1 миллион долларов, должен 500 000 долларов и кооператив разрешает финансирование в размере 80%, тогда получение кредитной линии для финансирования ремонта может сработать.

«Но если кто-то должен 800 000 долларов, кооператив этого не допустит. Они уже профинансировали максимальную сумму, разрешенную в их здании. Сумма, которую они могут занять, ограничена советом директоров ».

Что делать, если кредитная линия на покупку собственного капитала недоступна и у вас нет денег?

«Используйте нетрадиционные методы, такие как пенсионная ссуда, другая необеспеченная ссуда или рефинансирование с выплатой наличных средств на другую собственность, которой вы владеете», — говорит Шульц.«Правление кооператива не имеет права голоса по необеспеченным займам и займам на другую собственность. Утверждение совета директоров не потребуется ».

Сценарий 3. Вы — покупатель, планирующий взять деньги из неоптимальных источников для финансирования Reno

Возможно, вы подумываете о покупке места, которое едва ли можете себе позволить, а затем снимаете наличные с менее привлекательных мест, например, с пенсионных счетов, чтобы покрыть расходы на ремонт. Затем, когда рено будет завершено, вы можете рефинансировать это место или взять линию капитала, чтобы вернуть эти деньги.

Мы знаем, что это много, чтобы ломать голову. Но это может быть неплохим вариантом.

Парк Слоуп

25 Plaza Street

829 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

морской парк

2120 Kimball Street

788 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 2

Герритсен Бич

44 Фэйн Корт

720 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 3 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Брайтон Бич

3047 Брайтон 6-я улица

690 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 2

Проспект Леффертс Гарденс

502 Нью-Йорк Авеню

950 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch. 2

Crown Heights

345 Монтгомери-стрит

689 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Проспект высот

415 Сент-Джонс-Плейс

950 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

морской парк

1949 Восточная 37-я улица

599 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Homecrest

405 Аллен-авеню

628 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 2

Wingate

446 Kingston Avenue

649 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Канарси

634 Восточная 79-я улица

649 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch. 1.5

Borough Park

4313 Девятая авеню

515 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

«На самом деле это довольно просто», — говорит Шульц. «Владелец должен произвести возврат наличных средств на основе стоимости после ремонта».

Вы берете взаймы из пенсионного фонда или в других неоптимальных местах для оплаты ремонта. Когда это будет сделано, вы рефинансируете дом, исходя из его новой, более высокой стоимости. Затем вы берете разницу в наличных между новой стоимостью и тем, что вы должны по первой ипотеке, и кладете деньги туда, где вы их получили.

Вы также можете включить основную часть затрат на закрытие в сумму ссуды.

Опять же, участникам кооператива придется иметь дело со строгими правилами финансирования. Рефинансирование за наличные возможно, в зависимости от ограничений правления. В противном случае вы можете взять пенсионную ссуду или необеспеченную ссуду.

«Если вы берете пенсионную ссуду, вы просто будете вносить ежемесячные платежи до вычета налогов, пока не выплатите ее», — говорит Шульц. «Если вы возьмете необеспеченную ссуду, вы просто будете вносить ежемесячные платежи, пока она не будет погашена.Вы просто не можете вложить остаток в новую первую ипотеку ».

Например, предположим, что клиент владеет кооперативом стоимостью 1 миллион долларов, задолжал 800 000 долларов по текущей ипотеке, кооператив не предоставляет более 80% финансирования, и ему нужно 150 000 долларов для ремонта. «Они могут взять у SoFi необеспеченный заем на 100 000 долларов и заем 401 (k) на 50 000 долларов», — сказал Шульц. «Теперь у них есть три ежемесячных платежа: два после уплаты налогов, один до налогообложения. 401 (k) и SoFi останутся нетронутыми до тех пор, пока не будут погашены ».

Как вы, вероятно, знаете, существует много разных способов финансирования ремонта, поэтому проконсультируйтесь с ипотечным банкиром или брокером, чтобы узнать, что лучше всего подходит для вашего сценария ремонта.Их советы экспертов помогут вам уберечься от проблем, связанных с кооперативными советами, и помогут сделать ваш проект наиболее рентабельным и разумным вложением средств.

Хотите найти свое следующее место в Нью-Йорке? Если вы хотите арендовать или купить, поищите апартаменты в Нью-Йорке на StreetEasy.

Практическое руководство по финансированию ремонтных работ: ремонт, ремонт и строительство ипотеки

Ожидается, что в этом году американцы потратят более 300 миллиардов долларов на проекты реконструкции. Финансирование ремонта означает, что вам не придется платить наличными на все расходы, связанные с преобразованием вашего дома. Независимо от того, впервые ли вы покупатель жилья влюбляетесь в ремонтный верх или хотите отремонтировать свой нынешний дом, чтобы привести его в порядок, существует множество вариантов жилищного кредита на ремонт. Давайте рассмотрим несколько способов, которыми вы можете профинансировать свой фиксатор верха.

Начать с осмотра дома

Прежде чем что-нибудь случится, вы захотите узнать, как будет выглядеть ваш список дел.Выберите надежного инспектора, который проверит все аспекты дома сверху донизу: вам понадобится новая крыша или водопровод? Некоторые окна в хорошем состоянии или вам нужно запланировать полную замену? Можно ли что-нибудь утилизировать в этой устаревшей кухне или ванной? Составьте подробный список, чтобы вы могли составить свой список желаний для модернизации.

Получить детальную смету ремонта и перепланировки

Как только вы узнаете масштаб проекта, пора поговорить с друзьями, семьей и коллегами, чтобы получить рекомендации для лицензированных подрядчиков в вашем районе.Некоторые ссуды на ремонт требуют, чтобы вы нанимали конкретных подрядчиков, поэтому, если вы работаете с банком, чтобы воплотить в жизнь дом своей мечты, убедитесь, что вы получили их список одобренных партнеров.

Как вы платите за ремонт?

Если вы видите потенциал своего дома, но не знаете, как за него платить, есть несколько вариантов, включая ссуды на ремонт и ссуды под залог недвижимости или кредитные линии. Небольшие проекты реконструкции можно профинансировать с помощью сбережений и кредитных карт, но для большинства ремонтных работ потребуется немного больше средств.

Fannie Mae Ссуды на ремонт HomeStyle

Это гибкие жилищные ссуды, предлагающие домовладельцам доступ к наличным деньгам для ремонта и ремонта дома посредством первой ипотеки, а не второй ипотеки. Ссуды на ремонт HomeStyle доступны как домовладельцам, так и инвесторам. Они включают рефинансирование с помощью ипотеки на основе оценочной стоимости дома после завершения ремонта. Первоначальный взнос может составлять всего 3% для ссуд HomeStyle Renovation и может быть использован для обновления старого дома, значительных улучшений дизайна или даже для строительства апартаментов или квартир в подвале.

FHA 203k заем

Иногда называется ссудой на реабилитацию или строительной ссудой FHA. Ссуда ​​в 203 тыс. Позволяет рефинансировать дом и провести необходимый ремонт. Федеральное правительство поддерживает эти ссуды, а кредиторы отслеживают и проверяют ремонт на ключевых этапах процесса. Чтобы претендовать на ссуду в размере 203 тыс., Вам необходимо соответствовать тем же требованиям к активам, кредитам и долгу к доходу, что и для любого другого кредита FHA. Поскольку ссуда основана на стоимости дома после улучшений, а не до того, как ваш капитал, так и сумма, которую вы можете взять в долг, больше.А можно нанять подрядчика или выполнить работу самостоятельно.

Кредитные линии собственного капитала

Кредитная линия собственного капитала или HELOC обычно доступна только в том случае, если у вас есть как минимум 20% собственного капитала в вашем доме. Они работают как кредитные карты: вам предоставляется возобновляемая кредитная линия для доступа к средствам, когда они вам нужны — плюс, если ваш проект займет много месяцев. Затраты на закрытие сделки и проценты не начисляются, пока вы не откроете кредитную линию. Процентные ставки регулируются, большинство из них привязано к основной ставке.Как правило, вы можете использовать HELOC на срок до 10 лет (период розыгрыша). В течение этого времени вы можете платить проценты по заемным средствам. Через десять лет ссуда подлежит погашению, поэтому у вас будет несколько вариантов, как ее вернуть: разовый платеж для погашения всей ссуды сразу или платежи в рассрочку.

Ссуды под залог собственного капитала

Заем под собственный капитал — это вторая ипотека на определенную сумму денег, в которой ваш дом выступает в качестве обеспечения ссуды. Кредиторы обычно ограничивают ссуды до 85% от стоимости вашего дома, и вы будете возвращать ссуду под залог собственного капитала так же, как ипотеку, с выплатами в течение фиксированного срока.

Эти ссуды предлагают налоговые льготы, поскольку проценты могут вычитаться из налогооблагаемой базы при капитальном ремонте вашего дома. Вы получите всю ссуду вперед и погасите ее в течение 15–30 лет. А поскольку процентная ставка обычно фиксированная, ежемесячные платежи легко учесть в бюджете. Ставки, как правило, немного выше, чем у обычных ипотечных кредитов.

Независимо от того, какой дом вы выберете, BrandMortage поможет выбрать подходящий кредит для финансирования дома вашей мечты. Мы предлагаем обширный выбор кредитов в соответствии с вашими потребностями.Мы будем рады поговорить с вами и познакомить вас с одним из наших ипотечных банкиров сегодня. Пожалуйста, позвоните в Capital City Home Loans по телефону (855) 845-2433 или подайте онлайн-заявку на ипотеку здесь.

вариантов ссуды для проектов реконструкции


Майк и Чери Джейкобс — с их сыном Дэниелом, дочерью Джинни и собакой Сникердудл — недавно отремонтировали свой дом 1974 года. (Бриттани Гресон / The Washington Post)

После 11 лет, проведенных в их доме в Аннандейле, штат Вирджиния, Майк и Чери Джейкобс были готовы к чему-то большему и лучшему.Но жертвовать своей сверхнизкой ставкой по ипотеке, чтобы заплатить за это, не могло быть и речи.

Когда Джейкобсы купили свой дом в 1974 году в 2003 году за 452 000 долларов, они взяли 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой под 5,25 процента годовых. В 2010 году они рефинансировались, перейдя в ипотеку под 4,25 годовых. Три года спустя они снова рефинансировали, на этот раз получив ипотеку под 3,125 годовых.

В 2014 году, когда они изучали варианты переезда или реконструкции, преобладающие процентные ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой составляли 4 процента.5 процентов, говорит Майк Джейкобс. По его словам, получение новой ипотеки будет означать «большую потерю хорошей ставки».

Чтобы сохранить свою выгодную ипотеку, Майк и Чери решили остаться на месте, надстроив свой дом площадью 2550 квадратных футов с четырьмя спальнями и реконструировав существующие помещения. Прошлым летом они попросили Schroeder Design / Build in Fairfax предложить проект реконструкции. Во главе их списка желаний была прачечная наверху; просторная, хорошо оборудованная кухня; и новая главная спальня и ванная, включая реконструированную ванную комнату и новую спальню над гаражом.Команда Schroeder во главе с генеральным менеджером Эндрю Шредером представила предварительный проект, который включал эти функции, а также реконструированный подъезд и модернизированные основные площади и ванные комнаты.

[Как сделать качественный ремонт кухни без шок-наклеек]

Ориентировочная стоимость составила 165 000 долларов.

Для оплаты таких крупных проектов реконструкции, как этот, домовладельцы часто берут ссуду на строительство или реконструкцию, что влечет за собой рефинансирование с помощью ипотечного кредита, отражающего оценочную стоимость дома после ремонта.Многие кредиторы предоставляют ипотечные кредиты, которые покрывают от 80 до 85 процентов стоимости реконструированного дома.

У Джейкобсов не было проблем убедить потенциальных кредиторов в целесообразности сохранения низкой ставки по закладной. Амит Кайм, вице-президент и старший кредитный специалист Atlantic Coast Mortgage в Фэрфаксе и один из кредитных специалистов, с которыми они консультировались по поводу финансирования проекта реконструкции, говорит, что 3,125 процента «это превосходная ставка. Я бы тоже хотел его оставить ».


Якобсы добавили хозяйскую спальню над гаражом. (Бриттани Гресон / The Washington Post)

Пара поговорила с несколькими кредиторами и поискала в Интернете варианты финансирования, которые им понравились, которые могли бы защитить их существующую ипотеку. В конце концов, они нашли решение через кредитный союз Майка, получив 65 000 долларов через кредитную линию собственного капитала (HELOC). Они также заняли 50 000 долларов из пенсионного плана Майка 401 (k), что некоторые финансовые эксперты категорически не одобряют.

Поскольку 115 000 долларов финансирования не соответствовали необходимым 165 000 долларов, Шредер сократил смету на реконструкцию примерно до 125 000 долларов, исключив реконструкцию главной ванной комнаты, встроенные в гардеробные в главной спальне и некоторые другие вещи.Майк и Чери воспользовались сбережениями, чтобы покрыть оставшиеся 10 000 долларов расчетной стоимости ремонта, не покрытой ссудами.

Когда строительство началось, Шредер обнаружил, что дому нужна новая крыша, водосточные желоба и ограждения водосточных желобов — это сокращение бюджета на 10 000 долларов. Кроме того, округ потребовал, чтобы в каждой спальне и на каждом этаже была установлена ​​сигнализация дыма с проводным подключением (а не с батарейным питанием). Чтобы покрыть все это, а также несколько улучшений, которые они выбрали во время реконструкции, Джейкобсы взяли личную ссуду в размере 25000 долларов.

В поисках денег

Прежде чем исключать рефинансирование ипотеки, Кен Соннер советует домовладельцам взглянуть на всю картину целиком. Соннер, секретарь / казначей Ассоциации ипотечных банкиров столичного Вашингтона и старший вице-президент ипотечного банкинга в Old Line Bank в Боуи, штат Мэриленд, говорит: «Процентные ставки по ипотеке были очень благоприятными в течение последних пяти лет». По его словам, учитывая низкие ставки и сокращение затрат на рефинансирование, домовладельцы могут «заменить низкие ставки на низкие», если они рефинансируют.Соннер добавляет, что вариант ссуды на строительство может оказаться менее затратным, чем переезд в новый дом, если подсчитать все затраты, связанные с переездом.

[Как сэкономить на ремонте ванной комнаты]

Но существует множество вариантов оплаты ремонта дома без рефинансирования ипотеки. Лимиты ссуды различаются, и разные кредиторы могут предоставить ряд условий заимствования, поэтому стоит присматриваться. Сбор средств из нескольких источников, как это сделали Якоби, может быть полезным.При оценке вариантов финансирования рекомендуется проконсультироваться со специалистами по кредитованию и налоговыми экспертами.


Недавно построенная кофейня рядом с кухней. (Бриттани Грисон / The Washington Post)

Дом в качестве залога

Ссуды под залог собственного капитала и HELOCs предоставляют средства домовладельцам, использующим их дом в качестве залога. Соннер говорит, что стоимость домов растет, что увеличивает количество денег, которые домовладельцы могут получить через эти каналы.

Ссуда ​​под залог жилого фонда или вторая ипотека может быть вариантом, если дом стоит больше, чем сумма, которую владельцы должны по своей первой ипотеке.Деньги, взятые в виде займа под залог собственного капитала, предоставляются единовременно. Затраты на закрытие применяются. Домовладельцы должны немедленно приступить к выплате ссуды ежемесячными платежами; обычно процентная ставка фиксированная. Кредит должен быть погашен в установленный срок. Выплата процентов может вычитаться из налогооблагаемой базы; спросите налогового консультанта.

HELOC более гибок, чем ссуда под залог собственного капитала. После открытия кредитной линии домовладельцы могут брать заем в любое время в течение периода, указанного в соглашении HELOC, и могут занимать любую сумму в пределах указанного максимального кредитного лимита.Затраты на закрытие оцениваются. HELOC устанавливает период погашения заемных средств плюс причитающиеся проценты. Как правило, процентная ставка по деньгам, взятым в долг через HELOC, является переменной, поэтому ежемесячные платежи могут колебаться. Ставки привязаны к основной ставке. Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, налоговый консультант может определить, подлежат ли выплаты процентов вычету из налогооблагаемой базы.

[Оценка стоимости проекта ремонта вашего дома]

Марк Роджерс из Citibank говорит, что Citi HELOCs имеет пятилетний период отбора, в течение которого заемщики могут производить ежемесячные платежи только по процентам.У них есть 20 лет, чтобы погасить остаток основной суммы долга и процентов.

Кредиторы HELOC основывают кредитный лимит на нескольких факторах, обычно включая 80 процентов оценочной стоимости дома за вычетом остатка задолженности по ипотеке. В 2014 году Джейкобсы задолжали по ипотеке около 280 000 долларов. Через свой кредитный союз они смогли получить HELOC на сумму 65 000 долларов, исходя из 90 процентов стоимости дома. Они могут использовать эту кредитную линию в течение 15 лет и иметь 20 лет для завершения погашения.Переменная процентная ставка — простое минус полпроцента. Поскольку Якобсы тратят деньги на ремонт и улучшение дома, проценты не облагаются налогом. Пока они хранят HELOC более одного года, они не несут никаких заключительных расходов.

Майк говорит, что на завершение HELOC ушло около месяца, так как более старый, выпущенный банком HELOC, основанный на ссуде в размере 80 процентов от стоимости, должен был быть выплачен как часть процесса.

Заимствование у вашего 401 (k)

Использование денег из пенсионного плана 401 (k) с отсрочкой налогообложения может быть заманчивым, но не без оговорок.Изъятие долларов из 401 (k) имеет иные последствия, чем заем денег. Досрочное снятие с 401 (k) подлежит 10-процентному штрафу и налоговым платежам. С другой стороны, заимствование из 401 (k) разрешено без штрафа или прямого налогообложения при условии, что деньги возвращаются по мере необходимости.

Одно из преимуществ заимствования денег у вашего 401 (k) заключается в том, что вы получаете быстрый доступ к деньгам по относительно низким процентным ставкам, часто основанным на основной ставке плюс 1 процент. Кроме того, процент, который вы платите по ссуде, входит в 401 (k), поэтому он в основном способствует вашему плану.Однако не все планы 401 (k) позволяют заимствовать средства. Еще одно соображение заключается в том, что заемные деньги поступают со счета 401 (k), где на них были бы начислены проценты, и они могли бы хорошо работать в качестве инвестиций. И вы будете платить налог дважды с того, что взяли взаймы — один раз, когда вы используете свою зарплату после уплаты налогов для погашения ссуды, и еще раз после того, как вы выйдете на пенсию и получите деньги из 401 (k).


Прачечная служит мастерской. (Бриттани Гресон / The Washington Post)

Проанализировав все «за» и «против», Джейкобсы решили, что стоит потратить деньги 401 (k) на реконструкцию — и повышение стоимости — своего дома.48-летнему Майку разрешили занять до половины суммы в его пенсионном фонде 401 (k), но не более 50 000 долларов. В дополнение к ссуде HELOC он занял 50 000 долларов у своего 401 (k) под 3,25 процента годовых. Стоимость закрытия не оценивалась. На оформление кредита ушло около двух недель.

Ссуды из 401 (k) должны быть погашены в течение пяти лет или до 60 платежей, а также в течение 60 дней, если работник увольняется от работодателя. Майк не планирует менять работодателей; он погашает ссуду через 2 1 / 2 лет, через два раза в месяц отчисления из своей зарплаты.

Индивидуальные кредитные линии и индивидуальные ссуды

Роджерс говорит, что квалифицированные заемщики могут иметь возможность организовать индивидуальную кредитную линию до 25 000 долларов с переменной процентной ставкой, привязанной к основной ставке. Цена зависит от профиля клиента и взаимоотношений с Citi на момент подачи заявки; ссуда является необеспеченной, то есть не предусматривает залога. По этой кредитной линии нет затрат на закрытие. Платежи производятся на основе непогашенного остатка каждый месяц плюс применимые проценты и любые комиссии.

Квалифицированные кандидаты могут получить займы на сумму до 50 000 долларов США через личные займы, которые не являются обеспеченными. Ссуды выдаются на фиксированный срок (от 12 до 60 месяцев), имеют фиксированную процентную ставку и подлежат погашению равными ежемесячными платежами.

Банки, ссуды и сбережения, а также другие кредиторы могут предлагать эти ссуды; Джейкобсы получили ссуду в размере 25 000 долларов через свой кредитный союз, завершив ее за неделю.

[Максимально используйте свою крошечную ванную комнату, максимально увеличив пространство и минимизируя расходы]

Поскольку эти беззалоговые ссуды более рискованны для кредитора, они часто имеют высокие процентные ставки.Процентная ставка по ссуде Джейкобса составляет 7,9%. У них есть пять лет на выплату кредита. Как только их ссуда 401 (k) будет выплачена, «2 1 / 2 лет или около того, — говорит Майк, — мы можем сосредоточиться на выплате личной ссуды раньше, чем через пять лет».

Вот еще несколько вариантов финансирования:

Ссуды FHA по Разделу 1 : Программа по Разделу 1 Федеральной жилищной администрации (FHA) позволяет домовладельцам брать ссуды на сумму до 25 000 долларов на ремонт дома.Банки и другие кредиторы, которым это разрешено, могут предоставлять ссуды, застрахованные по титулу 1. (Заем FHA 203 (k) также может покрывать работы по благоустройству дома, но он включен в ипотечный кредит, поэтому потребуется рефинансирование ипотеки.)

Финансирование через подрядчиков : Некоторые подрядчики могут помочь домовладельцам в получении финансирования через кредиторы, с которыми они установили рабочие отношения. Компании, которые устанавливают такие изделия, как окна, двери, кровля и сайдинг, также могут предложить финансирование.Следует уточнить процентные ставки и сроки.

Кредитные линии, обеспеченные гарантиями : Домовладельцы со значительным инвестиционным портфелем — 200 000 долларов и более — могут иметь возможность получить кредитную линию, обеспеченную своими собственными инвестициями. Эта возобновляемая кредитная линия, называемая кредитной линией, обеспеченной ценными бумагами (SBL), может предоставить большую сумму денег, чем можно получить через HELOC; сумма кредита зависит от суммы и типа вложений.

Джон Янг, управляющий портфелем в UBS Financial Services, Bethesda, говорит, что процентные ставки для SBL обычно основаны на международной лондонской межбанковской ставке предложения (LIBOR) и, как правило, являются относительно низкими по сравнению с другими формами кредита.Возможность налогового вычета процентов, выплачиваемых по SBL, варьируется; проконсультируйтесь с налоговым специалистом. SBL не могут повлечь за собой плату за оценку или закрытие сделки.

[Вы ищете дом в округе Колумбия, но нет монетного двора? Привет, ремонтник.]

Майк и Чери наслаждались всем в своем обновленном доме с тех пор, как их трехмесячный ремонт был завершен в октябре.

«Мне это нравится», — говорит Чери.

В старой прачечной у кухни теперь располагается кафе-бар; новая прачечная / мастерская наверху удобна и универсальна; а из просторной новой главной спальни над гаражом открывается умиротворяющий вид на вершины деревьев.

Хотя встроенные элементы в главной спальне и гардеробных не были частью уменьшенного проекта, пара самостоятельно установила сборные хранилища.

С выплатами по кредиту «мы немного растянуты», — говорит Майк, поэтому дополнительные ремонтные работы в доме приостановлены. Но это не проблема. У Джейкобсов есть несколько небольших проектов на будущее, но «больше ничего не стоит», — говорит Чери.

Венди А. Джордан — писатель-фрилансер.

Мой банк дал мне предварительное одобрение ипотеки, но теперь мне нужен ремонт

Часто бывает.Мы увидим контактную форму от потенциального заемщика, в которой говорится: «ACME Bank дал мне предварительное одобрение на ипотеку . Но дом, который я хочу, требует ремонта, и они не выдают ссуд на ремонт». Не волнуйтесь, процесс покупки дома еще не закончился. Мы можем помочь.

Что такое ссуда на ремонт?

Ипотека, которая позволяет заемщику финансировать ремонт, реконструкцию, реконструкцию или другие улучшения дома в размере суммы кредита, является ссудой на ремонт. Не многие кредиторы берутся за это из-за дополнительных документов и скрытой работы. Кредиторы должны иметь возможность одобрять доверенных подрядчиков, чтобы они знали, что работа будет сделана, и сделана хорошо. Ссуды на ремонт включают дополнительные проверки, а также выплаты или розыгрыши (это когда кредитор передает деньги подрядчику для оплаты материалов и работ).

Один из наиболее часто используемых ссуд на ремонт — 203k FHA. Этот заем на улучшение жилищного строительства требует специального предварительного одобрения ипотечного кредита от кредитора, способного выполнить работу, связанную с hte 203k.Во-первых, банк должен быть одобрен FHA. Но он также должен понимать программу 203k.

FHA 203k позволяет вам, как заемщику, купить дом — даже если он не проходит проверку FHA — и закрыть этот дом до того, как будут выполнены работы. Строительство происходит после закрытия и оплачивается из общей ссуды, основанной на стоимости дома после ремонта. Примерно за 6 долларов в месяц в дополнение к покупной цене дома вы можете профинансировать ремонт на 1000 долларов. Так что, если вы планируете бюджет на реконструкцию в 20 000 долларов, вы добавите около 120 долларов к ежемесячному платежу за дом.

Ссуды на ремонт помогают покупателям жилья получить дом, который они хотят, и превратить его в дом, который они любят. И все это в одной ипотеке — это не вторая ипотека.

Другая ссуда на ремонт называется «Ремонт дома». Эта ссуда предназначена для покупателей, которые хотят купить дом и отремонтировать его, или домовладельцев, которые хотят его отремонтировать. Единственные ограничения заключаются в том, что ремонт или улучшения должны быть постоянными и увеличивать реальную стоимость собственности.

Итак, если ваш банк смог предварительно одобрить вам именно ту сумму дома, которую вы хотели, но дома, которые вы ищете, нуждаются в ремонте, вы можете подумать о том, чтобы получить второе мнение. Местный ипотечный банкир и специализированный кредитор, например AmeriFirst Home Mortgage, могут помочь вам найти правильное решение этой проблемы.

Узнайте больше о ссудах на улучшение жилищных условий, таких как FHA 203k, с помощью « The Ultimate Guide to Home Improvement Loans » на кнопке ниже.Будь то HELOC, который вам понадобится, или HomePath Renovation, мы можем помочь вам принять решение, которое наилучшим образом соответствует вашей ситуации.

6 вариантов ссуды для первого покупателя жилья

Первые покупатели дома имеют довольно много вариантов, когда дело доходит до финансирования этого первого дома. Потребности первого покупателя, от ссуд без первоначального взноса до проектов с фиксированным доходом, сильно различаются по всем направлениям. В зависимости от ваших потребностей и желаний у вас может быть несколько вариантов, из которых вы можете выбрать.Взгляните на варианты ссуды для первого покупателя жилья и посмотрите, что лучше всего подойдет вам.


  1. Министерство сельского хозяйства США по развитию . С помощью этого варианта вы можете взять взаймы 100% оценочной стоимости квалифицированного дома. Это означает, что вам не нужно вносить первоначальный взнос! Основным требованием для ипотеки Министерства сельского хозяйства США по развитию сельских районов является то, что недвижимость должна находиться в определенных географических районах, за пределами городских границ крупных мегаполисов.
  2. Заем FHA .Федеральное жилищное управление (FHA) обеспечивает страхование ипотечных кредитов для защиты кредиторов от неплатежей. Кредиторам это нравится, и они перекладывают меньший риск на хорошие процентные ставки. Клиенты любят ипотечные ссуды FHA, потому что у них более либеральные квалификационные требования. У них также обычно более низкий первоначальный взнос — 3,5%.
  3. HomePath Mortgage . С помощью HomePath Mortgage вы можете купить дом, принадлежащий Fannie Mae, с низким первоначальным взносом, гибкими условиями ипотеки, без оценки по требованию кредитора и без ипотечного страхования.Допускаются также расширенные взносы продавца в расходы на закрытие сделки.
  4. Ремонт HomePath . HomePath Renovation Mortgage — это ссуда на ремонт дома, которая позволяет вам купить дом, принадлежащий Fannie Mae, для которого требуется легкий или средний ремонт в собственности, принадлежащей Fannie Mae. Сумма одной ссуды включает как средства на покупку, так и на ремонт — до 35% от стоимости завершения, не более 35 000 долларов США.
  5. FHA 203k . Король ссуд на улучшение жилья, 203k позволяет вам купить дом и оплатить его улучшения, ремонт и реконструкцию прямо в один и тот же платеж по ипотеке.Как вариант FHA, первоначальный взнос (который учитывает цену дома и стоимости работ) составляет 3,5%. Отлично подходит для любителей ремонтников!
  6. Военный вариант: ВА Займы . Еще один вариант 100% финансирования, эта программа специально для ветеранов вооруженных сил США.

Как видите, у вас есть несколько отличных вариантов для покупки вашего первого дома. От 100% финансирования до ссуд на улучшение жилья — вы можете получить отличную сделку и превратить его в дом своей мечты, навсегда отказавшись от квартиры.

Мы можем помочь! У нас есть варианты ссуды, которые помогут вам купить, построить, реконструировать или рефинансировать, где бы вы ни находились. Он называется «Руководство по вариантам ипотечного кредита », и вы можете получить его, нажав кнопку ниже.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *