Плюсы и минусы кредита: общие наблюдения — Статьи

Вряд ли сегодня кто-нибудь будет отрицать, что с каждым днем кредиты становятся все более популярным видом из имеющихся банковских услуг. А ведь еще не так уж и давно мы не могли и представить, что покупать вещи и технику, учиться и отдыхать, не откладывая на это денег долгие годы, можно прямо сейчас. Для этого нужно только оформить кредит в банке, а потом в течение несколько лет выплачивать кредит, понемногу ограничивая себя в обычной жизни. Наравне с жителями других стран, россияне привыкли к кредитам настолько, что порой не замечают очевидных нюансов: помимо явных плюсов, в банковском кредитовании существуют и явные минусы. Попробуем разобраться, в чем они могут быть заключены.

Сперва разберемся с плюсами банковского кредита. Во-первых, само по себе взятие кредита – это получение денег в тот момент, когда они тебе нужны. А ведь многие привыкли ждать премию или зарплату, или вообще в течение долгого периода копили деньги, чтобы приобрести какую-нибудь крупную покупку, а потом с ужасом обнаруживали, что денег все равно не хватает, так как никто не отменял инфляцию.

Во-вторых, при покупке в кредит семейный бюджет если и страдает, то не сильно, потому что гораздо проще на протяжении нескольких месяцев отдавать маленькие суммы, чем в один миг расстаться с солидной суммой денег.

Человек, взявший на себя кредитные обязательства, самодисциплинируется и старается помнить о времени, когда нужно внести очередной платеж по кредиту. А недавно было выяснено, что человек, который оформил кредит, старается зарабатывать еще больше, таким образом, стимулирую свою работоспособность.

Более того, есть прекрасная возможность экономить на процентах по кредиту — нужно только уложиться в льготный период и до его окончания вернуть деньги в банк. В каждом банке предлагаются свои собственные льготные периоды, но не более чем на 60 дней. Отметим, что распространяется льготный период только на безналичную оплату кредитными средствами, при снятии наличных он не действует.

Посредством кредитования можно заработать на предмете кредитования и быстрее выплатить долг, оставшись в плюсе. Большинство банков запретили использовать автомобиль в качестве частного такси, но можно же найти другой вариант для использования автомобиля. Кто-то из заемщиков, оформив ипотечный кредит, сдают квартиру несколько лет в аренду и, получая дополнительный доход, выплачивают кредит, намного раньше въезжая в свое жилье.

Теперь перейдем к недостаткам, которые присущи такому привлекательному банковскому продукту, как кредит.

Во-первых, при использовании кредита всегда присутствует переплата — ведь за использование чужих средств надо платить, а банк не благотворительная организация. А если вспомнить про инфляцию, то, конечно, зачастую приобрести сейчас гораздо выгоднее, даже при небольшой переплате.

Во-вторых, если заемщик допускает просрочку по кредиту, банк наказывает его, начисляя пени и штрафы. Поэтому лучше все-таки стараться регулярно вносить платежи и не допускать просрочек, в противном случае кредит окажется куда дороже, нежели вы изначально рассчитывали.

В-третьих, возникновение непредвиденных обстоятельств. Банку вряд ли будет интересно, что вы лишились заработка или заболели и утратили трудоспособность. Разумеется, в этом случае может быть предусмотрена страховка, которую банк потребует оформить, если заемщику нужен крупный кредит. Но это может стать и минусом. Банки часто идут навстречу своим клиентам и предоставляют им отсрочку платежей, однако в ряде случаев это не помогает. Тогда заемщик ничего не остается, как решить дело в служебном порядке или лишиться имущества, предоставленного в залог.

Теперь вам известны плюсы и минусы кредита. Но с ними приходится мириться, чтобы получить желаемое. Это на сегодняшний день для многих людей является большим приоритетом, чем, например, переплата за покупку.

 

Плюсы и минусы коммерческого кредита

Кредиты – реальная необходимость поддержания жизни. При ведении бизнеса как продающая сторона, так и покупающая могут нуждаться в поддержке извне, которая будет только выгодой. Для этого и существуют коммерческие кредиты.

Коммерческий кредит – соглашение, заключаемое между покупателями и продавцами. Это своего рода оплата за покупку произведенных вещей, определенные работу или услугу. Также данный вид заёма может браться

предприятиями или компаниями. Это выгодно для них, так как не тратятся средства из бюджета, но при этом тебе в долг предоставляется товар и услуга.

Коммерческий кредит не связан с банками. Он появился даже раньше них. Это своего рода договор между:

1. Юридическими лицами.
2. Индивидуальными предпринимателями.
3. Организациями.

При составлении данного документа о купли-продажи не нужен специально обученный финансовый сотрудник. Целью данного соглашения не являются деньги, как это происходит в банках, а товарный капитал. Также ставка здесь ниже, а также плата за само составление документов уже входит в стоимость, а не взимается отдельно, как в финансовых структурах.

Кредит может давать продавец:

1. Отсрочка, когда товар отдается покупающей стороне, а та позже за один раз выплачивает долг.
2. Рассрочка. Та же ситуация, что и с отсрочкой, но покупающая сторона выплачивает долг частями по определенному графику. За это с нее берется процент.

Или покупатель:

1. Предоплата, когда покупающая сторона обязуется сначала оплатить всю сумму за товар, а лишь затем получить его.
2. Аванс, когда часть суммы оплачивается.

Плюсы

Для продавцов

• При любых обстоятельствах деньги будут получены – рано или поздно, частями или целиком.
• Получение процента, который дается как небольшой приз продавцу за его ожидание.
• Более быстрая находка покупателей для продажи своих услуг и товаров. Существует довольно много малых или только открывшихся покупателей, которые возьмут старт.
• Получение товарного капитала от покупателя. Как в обычной жизни, так и в сфере бизнеса случаются различные непредвиденные ситуации. Может, сломаться оборудование, нужное для производства. Не будет хватать средств для выплаты заработной платы сотрудникам. Для этого можно получить коммерческий кредит от покупателя. Он даст нужные деньги: аванс, для решения проблем.

Для покупателей

• Можно получить товар сейчас, продать его, а затем уже оплатить покупку.
• Низкие проценты по сравнению с банковскими. Коммерческий заем не берется с целью заработка денег. Его создали для того, чтобы бизнес обеих сторон развивался. Да, и оплаченные проценты продавцу окупятся при помощи наценки на продаваемые произведенные вещи или услуги.
• Возможность начала своей деятельности или увеличения объема продаж.

Для обеих сторон

1. Простота оформления. Обычно коммерческий кредит не является отдельным документом, а часть основного договора.
2. Не нужно участие банка при получении/составлении. Данная структура способна затянуть процесс кредитования своими строгими требованиями.
3. Первые два пункта приводят к такому плюсу, как быстрота получения.
4. Способ получения свободных средств, которые можно вложить куда-то. Запустить новое дело. Расплатиться с долгами.
5. Любая коммерческая организация имеет возможность получения. Не нужны особые лицензии или разрешения. Также нет необходимости оплачивать услуги кредитных компаний.
6. Возможность скидки со стороны любой из сторон. Предприятия могут оказывать финансовую поддержку друг другу.
7. Самостоятельная реализация. Нигде не будет прописано, как именно одна из сторон должна будет использовать товарный капитал.

Минусы

Для продавцов

• Риск неуплаты. Все же случается и такое, что покупатели отказываются платить. Порой они становятся банкротами. Деньги, конечно, есть возможность вернуть. Через те же суды, но это займет время и нервы.
• Ограничение по сумме. Взять с покупателя денег больше, чем его капитал нельзя.

Для покупателей

• Риск невыдачи товара. Покупатели могут внести деньги заранее, но не получить уже купленные товар или услугу. Также качество может подвести. Возможные разногласия опять же придется решать через суд.
• Размер процентов нельзя изменить. Например, если срок оплаты был месяц, а покупатель смог оплатить товар через год, он все равно обязан выплачивать прописанные ранее проценты. То есть, хоть часть была оплачена, покупающей стороне все равно придется выплачивать процент за всю продукцию. Данный пункт прописан в Гражданском Кодексе.

Для обеих сторон

1. Ограничение по количеству товаров или перечню услуг. Нельзя продать или приобрести сразу большое количество вещей, так как все же это может быть огромным риском.
2. Краткосрочность.
3. Небольшой товарный капитал по сравнению с кредитной компанией. Как говорилось ранее, данное соглашение между сторонами существует с целью развития бизнеса, решения его проблем. Но нельзя получить сумму или товары больше имеющегося капитала. Кредитная компания же имеет возможность дать столько денег, сколько необходимо, но на своих условиях и процентах.
4. Определенная сфера для заключения коммерческого договора. Данный вид кредитования действителен лишь в отраслях, производящих товары, в сферах народного хозяйства, которые потребляют произведенные товары из вышеуказанных отраслей.
5. Вексельный способ оформления. Часто посредником здесь выступает банк, а значит расходы увеличиваются.

Итог

Коммерческий кредит – возможное дополнение к основному договору, помогающее продавцу и покупателю вести дела. Он довольно прост и быстр в заключении. Имеет огромные плюсы по сравнению с банками и кредитными компаниями. Решает различные проблемы юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций.

Но также существуют и огромные риски при заключении коммерческих кредитов. Ведь они документируются непосредственно без финансовой структуры как гаранта. Можно «попасть на деньги», а можно «остаться у разбитого корыта». Но этот основной недостаток решается очень просто: бизнес нужно вести с проверенными людьми.

Похожие записи

плюсы и минусы. Брать или не брать?

Если раньше основная часть населения в нашей стране жила от зарплаты до зарплаты, то на сегодняшний день многим приходится жить от одной даты выплаты по кредиту до другой. То есть, слагаемые изменились, а сумма осталась прежней. И при очередном финансовом анализе бюджета семьи кто-то в ужасе хватается за голову, задаваясь единственным вопросом – «куда делись деньги?». Порой этот вопрос встает настолько остро, что невольно задумываешься: такое ли это благо – жизнь в долг? Как и большинство ответственных решений, тем или иным способом связанных с финансовым риском, намерение взять кредит – плюсы и минусы не всегда можно распознать с первого взгляда – требует вдумчивого подхода.

Потребительский кредит – зло или благо?

Потребительский кредит стал привычным явлением в нашей повседневной жизни. На первый взгляд, состоит он из сплошных плюсов. Вы получаете вещь, которую вам хочется, сегодня, а не тогда, когда вы сможете накопить на нее деньги. А если учесть, что многие потребительские кредиты являются беспроцентными, просто голову кружит от такого обилия выгод. Но так ли все просто? Прежде чем лезть в долговую яму потребительского кредита, давайте попробуем детально познакомиться с этим положительным со всех сторон видом кредитования.

Начнем с самой очевидной выгоды – отсутствия процента по кредиту. Это первое, на что попадаются покупатели, не задумываясь о том, что ни один банк никогда не станет работать без выгоды. Поэтому давайте посмотрим, из чего складывается ваш беспроцентный кредит.

Комиссия за оформление. Не смотря на то, что она взимается единовременно, ее величина может достигать в среднем 20-25% от суммы кредита.

Оплата за обслуживание кредита составит около 1-3% от суммы. И выплачивается ежемесячно в течение всего срока, на который вам выдали ваш не такой уже беспроцентный кредит. И имейте в виду, что оплата за обслуживание взимается не с остатка вашего долга, а с изначально взятой вами суммы. Это значит, что долг ваш уменьшается, а за обслуживание вы платите, как будто только оформили кредит, с первоначальной суммы.

Страхование. Если сумма вашего кредита достаточно велика, то банк вполне может потребовать от вас застраховать свою жизнь или здоровье. Чаще всего страховую компанию вам предложат здесь же, а если вы поинтересуетесь, то наверняка узнаете, что акционером или учредителем страховой компании является как раз тот банк, в котором вы собрались брать кредит.

Если вы суммируете все эти выплаты и распределите их на срок пользования кредитом, то получится, что ежемесячно вы отдаете банку от 12 до 36% сверх стоимости взятого вами в кредит товара. И это только простой финансовый подсчет, обычная арифметика. А если прибавить психологический фактор и влияние многочисленной рекламы, то наверняка приобретенный вами в кредит товар будет гораздо более современным и навороченным, чем тот, что вы первоначально намеревались купить. Ведь вы покупали его под магическим воздействием тех самых нулевых процентов. Но если изначально вы не могли себе позволить этот товар за сто процентов стоимости, то какой смысл платить за него сто пятьдесят процентов? Неужели вы настолько богаты?

Денежные кредиты и пластиковые карты

Давайте рассмотрим денежные кредиты: плюсы и минусы с точки зрения заемщика. Несомненным плюсом является то, что в непредвиденных обстоятельствах вы всегда можете получить необходимую вам сумму денег, не обременяя своими проблемами друзей или близких. На этом положительные черты заканчиваются и начинаются отрицательные.

Если вы берете денежный кредит в банке, то вам необходимо предоставить банку множество документов. Начиная от справки о доходах с работы и заканчивая, если вы берете большую сумму денег, документами о находящемся в собственности имуществе. А если вспомнить, что в банках предпочитают получить как можно больше гарантий возврата денег, то могут потребоваться еще и поручители. Это то, что касается суеты и сбора документов. Далее, денежные кредиты дают под проценты, и у каждого банка своя процентная ставка. Кроме того (обычно в рекламных буклетах эту информацию не указывают, но вам лучше знать обо всем заранее), в банке с вас возьмут комиссию за ведение вашего счета, она составит плюс 2-3% к основной процентной ставке. Также стоит обратить внимание на то, что в договоре может присутствовать пункт о праве банка пересмотреть процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке. И не факт, что пересмотрена она будет в вашу пользу.

Так что, если вы все же вынуждены волей случая обратиться в банк за денежным кредитом, посоветуйтесь со специалистом и тщательно выбирайте банк.

Всевозможные пластиковые карты, навязываемые банками, – тоже один из способов попасть в кредитный капкан. И если вы все же решились воспользоваться таким предложением банка, имейте в виду, что такой кредитной картой лучше расплачиваться непосредственно за товары . В этом случае, помимо указанной банком процентной ставки и суммы комиссии на открытие счета, вам не придется платить за обналичивание денег. Но если вам понадобились именно наличные, то будьте готовы к тому, что вам придется выложить дополнительно 1-3% от суммы полученных в банкомате денег.

Ипотека – хорошо?

Пожалуй, единственный вид кредитования, который с небольшими оговорками можно назвать благом – это ипотечное кредитование. Согласитесь, одно дело накопить деньги на телевизор, стиральную машину, автомобиль или холодильник, и совсем другое – собрать средства на покупку жилья.

На что стоит обратить внимание, выбирая программу ипотечного кредитования.

• Сроки. Слишком маленький срок кредита значительно увеличит нагрузку на финансовый бюджет вашей семьи. Но в то же время, чем больше срок, на который вы взяли кредит, тем больше процентов по кредиту вы заплатите. Старайтесь соблюсти правило золотой середины.
• Валюта. Выбор валюты, в которой вы будете платить по кредиту, зависит от того, в какой валюте вы получаете заработную плату. Если зарплату вам дают в долларах, то и брать лучше всего долларовый кредит, чтобы избежать лишних расходов при конвертировании валюты.
• Условия досрочного погашения. К примеру, вам неожиданно повезло, и вы получили наследство или вас повысили в должности. Теперь вы можете платить по кредиту большую сумму в месяц либо можете погасить остаток сразу. В договоре обязательно должен быть пункт, позволяющий вам это сделать.
• Процентная ставка по ипотечному кредиту. В настоящее время в среднем она составляет 10,3% годовых в долларах и 11% в рублях. Если учесть, что за прошлый год цены на жилье выросли в среднем на 25%, то выгода вполне очевидна. Получается, что вы «заморозили» цену на ваше жилье относительно стоимости на момент заключения договора.

Банк, в котором вы берете кредит, обязательно проверит чистоту юридической сделки, проверит жилье, которое вы собираетесь покупать, а также попросит оформить на него страховку. Пока вы платите по кредиту, ваше жилье находится в залоге у банка. Поэтому банк заинтересован, чтобы у вашего жилья не оказалось еще одного хозяина, а вы не стали жертвой мошенников.

Рассмотрев все плюсы и минусы кредита, предложенного вам банком, четко рассчитав собственные возможности, вы можете смело заключать договор об ипотечном кредитовании. На сегодняшний день даже специалисты этот вид жизни в долг считают наиболее безболезненным. Вы не выкидываете деньги на ветер, отдавая дань моде или покупательскому инстинкту, а приобретаете недвижимость, за которую долги отдавать не так жалко.

Собираясь взять кредит, вспомните известную пословицу: «Скупой платит дважды, а глупец трижды». А потому, не покупайтесь на рекламные объявления о выгодах беспроцентного кредита. Деньги, как известно, счет любят, а нам лишь остается надеяться, что эта статья поможет вам разобраться в том, насколько выгоден кредит лично для вас.

Плюсы и минусы жизни в кредит – рассказывают эксперты «Займ-Гарант»

Сегодня кредитная система многими воспринимается, как абсолютное зло, созданное банками. Но, если разобраться и грамотно подойти к использованию заемных средств, выяснится, что на самом деле у кредита есть и положительные стороны. Развитие экономики — только одна из них. А еще можно вспомнить помощь в форс-мажорных ситуациях, возможность приобретения дорогостоящих товаров и другие моменты, когда кредит оказывался скорее благом, чем злом.

Однако на текущий момент репутация кредита скорее негативная. Возможно, это связано с тем, что в свое время клиенты банков брали кредиты не задумываясь о том, что их придется отдавать. Стратегии недобросовестных банков — спекуляции, махинации со скрытыми процентами и комиссиями — также сыграли немалую роль в создании отрицательного имиджа кредитной системы. Но давайте сегодня попробуем абстрагироваться от этого образа и поговорим о фактах.

Минусы

Первый минус: нервы

Постоянно ощущаете давление от того что на вас висит долг, от чего становится крайне сложно наслаждаться жизнью на сто процентов. Получая доход, вы всегда должны помнить о том, что часть придется отдать на погашение кредита и уж точно не стоит задерживать выплаты. Чем больше сам кредит, а также их количество, тем больше головной боли у вас будет. Если неверно рассчитать свои силы, можно попасть в кредитную яму, выбраться из которой будет весьма затруднительно.

Второй минус: проценты

Многим кажется, что кредит позволяет получить все и сразу. Вы просто получаете деньги, а что будет дальше — уже не важно. Почему-то о процентных ставках заемщики вспоминают только тогда, когда все сроки пропущены, а проценты выросли до огромных размеров. Конечно, этот пример распространяется только на тех, кто слабо понимает механизмы работы кредитной системы и сам допускает нелепые ошибки. Тем не менее, даже при грамотном использовании кредита факт остается фактом: вы будете в любом случае переплачивать

Третий минус: ограничения

Кредитные отношения вынуждают вас вести более осторожный и сдержанный образ жизни. Имея кредит с большими регулярными выплатами вы не сможете спонтанно потратить большую сумму или внезапно уволиться. Придется строго рассчитывать бюджет, чтобы хватало на все  статьи расходов и выплату кредита — если этого не сделать, просроченный кредит грозит как минимум неприятным разговором со службой взыскания банка. Как максимум, без умения грамотно контролировать денежные потоки, вы рискуете оказаться в такой глубокой долговой яме, из которых выбраться будет крайне сложно.

Четвертый минус: привычка

Регулярные траты средств, которых у вас нет, могут не только войти в привычку, но и стать образом жизни. У многих есть знакомые, которые должны всем вокруг, в том числе и вам. Причем отдавать эти деньги они вовсе не планируют, по крайней мере в ближайшее время. Ведь долги стали для них вполне естественным финансовым состоянием. Причем такие должники существует не только среди людей, но и среди предприятий — долги отдельных корпораций исчисляются миллионами долларов.

Плюсы

Первый плюс: здесь и сейчас

Захотел телефон — купил, захотел путевку — поехал, захотел поужинать в ресторане — зашел. Кредит позволяет наслаждаться жизнью сразу, а платить за это потом. Но мы должны помнить, что это возможно только при грамотном подходе. Надо постоянно понимать, что потом все равно придется платить. Деньги никто не даст вам просто так, а прятаться потом от кредиторов — крайне нелепое, а порой и опасное занятие. Вы можете получать все желаемое сразу, только контролируя свое финансовое положение.

Второй плюс: грамотность

Что бы люди не говорили о кредитах, регулярное использование этого инструмента способно значительно повысить вашу финансовую грамотность. Конечно, при условии, что вы изначально понимаете с чем имеете дело, а не просто набираете все кредиты, которые только вам могут дать. Взяв в основу личный опыт и разобравшись в механизмах кредитных систем разных банков, вы сможете куда лучше понять, как устроена эта сфера, чтобы в дальнейшем иметь возможность использовать кредиты на более полезные нужды. Например, с хорошей кредитной историей вы сможете получить кредит на открытие своего бизнеса или развития какого то стартапа. А обладая кредитным опытом, вы наверняка знаете как именно это можно сделать с минимальными расходами.

Третий плюс: защита от форс-мажора

Не всегда жизнь идет так, как мы планируем — неожиданные расходы возникают совершенно некстати и требуют финансов. Которых может и не быть, особенно, если речь идет о крупной сумме. Хорошо, когда можно занять ее у родных или знакомых, но если такой возможности нет? Выходом станет кредит. Варьируя срок договора, вы сможете подобрать нужный ежемесячный платеж, который не будет обременительным для семейного бюджета.

Четвертый плюс: развитие

Этот плюс можно отнести скорее к коммерческой сфере, нежели к частному кредитованию. Но так как сейчас мы рассматриваем плюсы и минусы кредитной системы в целом, нельзя не упомянуть ее роль в развитии экономики. Расширение предприятие возможно и без заемных средств, но с кредитом этот процесс значительно ускоряется. А чем больше возможностей у предприятия, тем больше оно может предложить своим клиентам — юридическим и частным лицам. В том числе благодаря кредиту поддерживается разнообразие предложений на рынке, что также является плюсом для потребителей.

Пятый плюс: кредитная история

Возможно, этот пункт будет являться плюсом для ограниченного круга людей но, он также достоин упоминания. Пользуясь кредитными средствами — займом, кредитной картой и пр.,— клиент банка или МФО формирует свою кредитную историю. И, если в ней отсутствуют просроченные платежи, пени и другие негативные аспекты, получить кредит на большие суммы будет намного проще. Положительная кредитная история станет плюсом при рассмотрении заявки на ипотеку, автокредитование и потребительского кредита на крупную сумму.

Вывод

Нельзя сказать, что кредит это однозначно хорошо или несомненно плохо. Кредит — это инструмент, используя его, можно получить диаметрально противоположные результаты. Все зависит от опыта и навыков того, в чьи руки он попал. Но одно можно сказать с уверенностью — грамотный подход к использованию заемных средств поможет получить все плюсы кредита, избежав минусов. Внимательно изучайте все пункты предложения, выбирайте самое выгодное из тех, которые есть на рынке. Даже сегодня, в экономически неблагоприятной ситуации, можно найти кредит с невысокой процентной ставкой, необязательной страховкой и возможностью погашения на выгодных для заемщика условиях.

Стоит ли брать кредит на бизнес

В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.

Риски для заемщика: как их минимизировать

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Снижение рисков заемщика

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

• к ненормированному рабочему времени;
• к серьезным стрессовым ситуациям;
• к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

Плюсы

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Минусы

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.

Как обойтись без кредита

Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.

К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.

Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.

Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.

Заключение

Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.

Плюсы и минусы кредита на открытие и развитие бизнеса

Большинство начинающих предпринимателей на стадии открытия или развития своего дела, задаются вопросом: «Нужно ли оформлять кредит для оборота своего бизнеса?» С помощью кредита можно в кратчайшие сроки развить своё любимое дело. Но, взяв кредит, его ещё и нужно вовремя оплачивать, делая, при этом переплату. Чуть ниже буду ответы на все интересующие вопросы о кредитовании для открытия и развития своего бизнеса.

Почему люди берут кредит для своего бизнеса?

Для того чтобы люди могли заниматься своим любимым делом и иметь от этого доход, банки оказывают такую услугу, как кредитование бизнеса на начальном этапе. Эта услуга является коммерческой, её предоставляют различные банки. Она позволяет людям, которые юридически являются предпринимателями, за счёт выдачи денежных средств развить и расширить свою деятельность. Поэтому люди, которые решили стать индивидуальными предпринимателями с большим интересом пользуются данной услугой.

Полученные деньги можно реализовать в некоторых направлениях:

1. Для открытия личного бизнеса.
2. Развития и расширения своего направления.
3. Оснащение пространства производственным оборудованием, мебелью.
4. Приобретение автомобиля для бизнеса.
5. Закупка товара.

Будущие предприниматели знают, что в различных кредитных организациях имеются необходимые программы, которые предназначены именно предпринимателей. Чтобы участвовать в этих программах, необходимо предоставить банковской организации документы, которые закрепляют его юридический статус как предпринимателя, оставив в залог имеющееся имущество. Только после некоторых процедур банк выдают необходимую денежную сумму.

Преимущества при оформлении кредита

Прежде, чем оформлять на себя предпринимательский кредит, нужно более подробно разобраться его плюсах и минусах. Начнём с положительной стороны.

Плюсы кредитования для начинающего предпринимателя:

• Доступность оформления. На сегодняшний момент оформление кредита для развития своего дела происходит без каких-либо трудностей. После подачи необходимых документов денежные средства можно получить в течение трёх суток, не более.
• Долгосрочность. От того на какие цели берётся кредит, будут зависеть сроки кредитования.
• Несложная подача заявки. На данный момент у многих банков есть возможность принимать заявки в режиме онлайн. Не обязательно посещать лично банк, достаточно заполнить требования банка в электронной форме. Это очень удобно, ведь можно одновременно подать заявки сразу в несколько кредитных организаций. В дальнейшем останется только выбрать банк, который одобрил займ, и более выгодные условия.
• Сниженная процентная ставка. Если есть возможность заложить своё личное имущество, то этим надо воспользоваться, так как с помощью этого можно надеяться на одобрение кредита по сниженной процентной ставке.

В большинстве случает людям проще брать деньги в долг у банка, чем у родственников или знакомых, хоть и делая при этом переплату. Во-первых, будет ежемесячная дата, когда можно будет выплачивать, плюс никто не будет торопить и просить вернуть деньги раньше. А во-вторых, таким способом не придётся портить отношения с родственниками или знакомыми, если не будет возможности вовремя отдать денежные средства. С банком в этом случае можно договориться.

Отрицательная сторона кредитования

Чтобы понять более полную картину о кредитовании, то необходимо рассмотреть не только плюсы, но и минусы.

К отрицательным сторонам кредитования относят:

• Высокая процентная ставка для заёмщика. Когда человек берёт деньги в долг у банка, то назначенная процентная ставка даже в 15-20% при развитии бизнеса будет не такой страшной. Но в случаях, когда дело не развивается и несёт убытки, то повышенная процентная ставка будет уже непосильной. Бывают случаи, когда оформление кредита делает начинающего предпринимателя банкротом.
• Неподходящий график платежа. Очень часто бывает так, что людям неудобно выплачивать кредит, если идёт сначала оплата кредита, а уж после появляется прибыль от бизнеса. Тем, у кого есть дополнительный источник прибыли, то здесь бояться нечего. Сложности в основном возникают, когда человек занят сезонным делом. Здесь риски очень велики, так как работа непостоянная, а кредит надо выплачивать ежемесячно, иначе возможны появления штрафов, пеней, испорченная кредитная история.
• Имущество под залогом. Если в собственности на момент оформления займа нет имущества, стоимость которого была бы равна или была бы больше кредита, то шансы на одобрение займа минимальны. Это важно для начинающих бизнесменов. В качестве залога может выступать любое недвижимое имущество, например, собственная квартира, автомобиль, частный дом.
• Недостоверная реклама. Очень часто банковские организации предлагают займы для развития своего дела, но в большинстве случаев это является заманчивой рекламой. Реклама может иметь неполную информацию, которая подходит не для всех.
• Выполнение определённых требований. На момент кредитования у заёмщика должна быть хорошая кредитная история, хороший доход, главное условие – это возраст от 22 до 55 лет. Не стоит надеяться на одобрение кредита, если уже имеется незавершённый просроченный займ. Даже наличие имущества для залога, не даёт гарантии на одобрение в этом случае.

Если точно уверены в своих возможностях и прибыльности бизнеса, то можно смело брать кредит, но если есть сомнения, то лучше не стоит брать на себя такие неоправданные риски.

Можно ли обойтись без оформления займа?

Однозначно, оформлять или не оформлять на себя кредит решать нужно самому. Нужно точно знать свои возможности – есть ли возможность вовремя гасить кредит, устраивает ли график платежей и прочие риски.

Отрицательных моментов у кредитования бизнесменов всё-таки больше, чем положительных. Но бывают моменты, когда займ – это тот случай, когда помогает спасти бизнес от его закрытия.

Похожие записи

В чем плюсы и минусы потребительского кредита?

Потребительский кредит предоставляется для приобретения предметов потребления. Этот кредит можно взять не только для покупки таких товаров, как квартиры, машина, мебель, но и для недорогих покупок (например, мобильные телефоны, продукты питания, бытовую технику). Кредит может быть в форме предоставления ссуды банком на потребительские нужды или в форме продажи изделия с отсрочкой платежа…

С потребительским кредитом связаны дополнительные комиссии и сборы, они повышают реальную стоимость кредита, и происходит формирование скрытой процентной ставки. Следовательно, выбирая кредит исходя из размера процентной ставки в разных банках, можно прогадать. Для этого надо смотреть на расчет полной стоимости кредита.

В чем плюсы и минусы потребительского кредита?

По закону каждый банк должен раскрывать полную стоимость выдаваемых им кредитов с учётом дополнительных комиссий и платежей. Именно это и защищает интересы клиентов. Перед заключением договора, клиент должен иметь полную информацию о платежах по кредитному договору, сроках уплаты и размерах комиссий, это поможет ему грамотно рассчитать свои возможности в области финансов для покупки в кредит.

Рассрочки – это одна из категорий потребительского кредита. Здесь процентный долг частично погашается за счёт скидки, которую предоставляет торговая компания.

В настоящее время требования, предъявляемые к заемщикам, ослабляются. Например, есть интернет-магазины с предложениями online-кредитов.

Рассмотрим плюсы и минусы потребительского кредита.

К плюсам относятся:

• товар может подорожать в будущем;
• товар может исчезнуть с прилавков;
• возможность купить на месте товар необходимой модификации;
• возможность купить товар в самый актуальный для покупателя момент;
• возможность оплаты товара небольшими платежами на протяжении ряда месяцев или лет.

К минусам относятся:

• стоимость товара увеличивается из-за процента по кредиту;
• первоначальное удовольствие от покупки уже исчезло, а платежи по кредиту нужно платить ещё на протяжении ряда месяцев или лет (самый главный психологический минус от покупки в кредит).
• огромный риск заплатить банку сумму за пользование кредитом намного больше, чем это кажется первоначально (в нашей стране банки часто прячут реальную процентную ставку)…

——————————

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо 🙂

Автор: Webmoneycredit.org