Как получить кредит на учебу за границей и его виды
Кредит на учебу за границей
Как получить кредит на учебу за границей в колледже, университете, для курсов, степени MBA? Нужно заверить банк в свой платежеспособности и стать участником программы кредитования. А их сейчас достаточно много. Есть даже предложения, по которым заем нужно выплачивать не учащемуся, а его родителям. Виды кредитов, их условия и все преимущества, недостатки обучения в долг — детально описаны ниже.
Каким бывает кредит на учебу за границей
При фразе «обучение за границей» все сразу же представляют поступление в Гарвард, Оксфорд, Кембридж. Но там могут позволить себе учиться только дети состоятельных родителей, а точнее бизнес-элиты. Стоимость года обучения достигает 20-50 тысяч долларов. Очень малое количество банков выдает такие суммы займа учащимся или их родителям. Стоит «спуститься с небес» и понять, что деньги можно получить только на более доступное по стоимости обучение.
Примеры образования за границей, на которое выдается кредит:
- Краткосрочные курсы длительностью не более 1 года. Это могут быть и курсы иностранного языка в другой стране. Конечно же, лучше общаться с носителями языка, погрузиться к культуру, постичь диалекты. Но на это нужны деньги, которые и выдают многие отечественные банки.
- Для получения степени MBA. Это предел мечтаний многих, так как степень MBA позволяет в дальнейшем занимать руководящие должности в крупных естественных, зарубежных компаниях.
- Для учебу в колледже. Она имеет в десятки раз меньшую стоимость, чем год занятий в университете.
- Повышение квалификации, прохождение платных стажировок.
Кредит на учебу за границей выдается без гранта
Стоимость обучения за границей зависит от его продолжительности, города, заведения и десятка других факторов. Но если направление уже было выбрано, то остается лишь оформить кредит в банке. Он открывается на самого учащегося или же, если есть возможность, на его родителей. Но стоимость учебы за границей — это не единственный пункт затрат. Нужно предусмотреть расходы на перелет, проживание, питание и т.д. Иногда банки оформляют заем и на эти затраты, относя их к одному кредиту.
Важно! Иностранные университеты, колледжи не имеют бюджетных мест. Очень небольшому количеству выдаются гранты на бесплатное обучение со стипендиями. В любом случае за учебы придется платить немалые деньги. Если их нет, то лучше взять кредит на учебу за границей и выплачивать деньги постепенно или же после завершения обучения. Все эти условия нужно заранее прописывать в договоре кредитования.
Действительно, некоторые банки предлагают заем с ежемесячной выплатой, но есть и те, что берут только проценты. Оставшаяся сумма кредита выплачивается уже после прохождения обучения. Этот способ не так популярен в России, так как мало, кто желает выплачивать большую сумму долга в самом конце. Поэтому популярностью пользуется обычное кредитования с ежемесячной выплатой процентов и части основного долга.
Целевой кредит от банков для обучения за границей
Меньше 5 % отечественных банков предлагают целевое кредитование, то есть выдают займы именно на учёбу за границей. В предмете договора обязательно значится именно эта цель, а не какая-либо другая. Чтобы рассмотреть заявку, банк должен ознакомиться со счет-фактурой. В ней указана стоимость образования. Документ предоставляет само образовательное учреждение. Заемщику потребуется немало времени, чтобы получить его с заграницы. Очень малая часть банков не требует счет-фактуры, но тогда речь идет о нецелевом кредите.
Целевой кредит на учебу за границей
Целевой заем выдается на основе рассмотрение счет-фактуры, основных документов обратившегося (паспорта, ИНН, справки о доходах). Что касается справки о доходах, то она предоставляется теми, кто совмещает или ранее совмещал работу с заочным образованием. Если этот документ есть, то в глазах кредитора платежеспособность клиента сразу же возрастет. Это увеличит шансы на получение денег.
Еще одно очень важное условие — это то, что образовательное учреждение за границей должно дать согласие на прием учащегося в свои ряды. Банк должен быть уверен в том, что деньги будут перечислены именно заведению, а не потрачены на другие цели. Иногда средства сразу переводятся на счет учреждения.
Принцип целевого займа заключается в том, что клиент не теряет времени зря. Он находит программу кредитования, нацеленную на выдачу денег для образовательных нужд. Остается лишь подать документ и ожидать рассмотрение заявки.
Кредит, оформляемый на родителей учащегося
Деньги на образование обычно хотят взять в долг те, кто еще не имеет постоянного места работы. Это могут быть выпускники школ, ВУЗов и т.д. Если у них и был какой-либо стаж работы, то совсем небольшой. А что важно кредитору? Он выдает займы только платежеспособным клиентам с постоянным местом работы. Ему важно вернуть свои деньги обратно, да еще с процентами. Может ли это обеспечить учащийся? Скорее всего, нет.
Целевой кредит на учебу за границей с оформлением на родителей
Именно поэтому банки начали выдавать кредит на учебу за границей не самому учащемуся, а его родителям. При этом договор может быть оформлен и на одного родителя с постоянным местом работы за последние полгода или год. Тогда вся ответственность перекладывается именно на это лицо.
В договоре указывается, что средства перечисляются именно на образовательные цели, но этот документ подписывается родителем. Он же является заемщиком. Все документы и справки подаются от его лица, а сам учащийся принимает в это процессе самую малую роль. Таким образом, ребенок получает образование за границей, а его родители выплачивают долг с процентами в России.
Беззагологовое кредитование
Деньги на образование берут, как правило, молодые люди без особого опыта работы и даже без источников дохода. Вряд ли хоть один кредитор выдаст такому лицу деньги, так как есть высокий риск их невозврата. Но все же шансы на получение займа от этого не уменьшается. Банк все-таки может кредитовать обратившегося, но на менее лояльных условиях:
- Повышенные процентные ставки.
- Короткие сроки возврата всей суммы — до одного года.
- Включение дополнительных комиссий.
Чтобы повысить свою платежеспособность, нужно предоставить гарантии. Ими и выступает залоговое имущество. Но не каждый обратившийся имеет такое или желает рисковать им. Поэтому и выбор клонится в пользу беззалогового кредитования. Не нужно предоставлять залог, но и условия тогда становятся более жесткими (как перечислено выше). Ни один кредитор не выдаст деньги учащемуся без залога. Если и найдется такой банк, то он предложит высокие ставки, короткие сроки погашения.
Заем на учебу под залог имущества
Быстро получить кредит на учебу за границей поможет залоговое имущество. Если у обратившегося есть оформленная на него недвижимость, автомобиль, то они подходят в качестве залога. Банковское упреждение оценивает его стоимость, чтобы определить сумму займа. Если она подходит, то остается лишь заключить договор. Как правило, выдается кредит в размере 40-60 % от оценочной стоимости залога.
Кредит на учебу за границей под залог имущества
Преимущества:
- Наличие залога повышает шансы на одобрение заявки.
- Если стоимость залогового имущества высокая, то и обратившемуся будет выдана большая сумма.
- Не нужно доказывать свою платежеспособность — достаточно предоставить документы на залог.
Недостатки:
- На залоговое имущество временно накладывается арест. Его нельзя продать подарить или совершить другую сделку. Арест будет снят только после выплаты всей суммы долга.
- Если не выплатить деньги вовремя, то имущество под залогом может быть продано с торгов. Если после уплаты займа, процентов и пени еще останется сумма средств, то она перечисляется клиенту.
Конечно же, с залогом получить кредитные средства намного проще, но и риски повышаются. Если такой договор был заключен, то важно вовремя вернуть долг с процентами.
Кредит наличными
Необязательно сообщать банку, на какие ели нужны деньги. Достаточно обратиться к нему по программе «Кредит наличными». Практически каждое кредитное учреждение оформляет займы наличными. Безусловно, специалист обязательно поинтересуется, на какие цели будут потрачены деньги, но эта информация не фиксируется в договоре. Даже если сумма будет потрачена иначе, а не на образование, то никаких санкций не поступит.
Кредит на учебу за границей наличными
Чтобы взять заем на нужную сумму, нужно:
- Удостоверить кредитора в своей платежеспособности.
- Если нет постоянного источника доходов, то за клиента могут вступиться поручители. Тогда ответственность за своевременные выплаты ложится на их плечи.
- Можно предоставить залог, а точнее документы на имущество. Оно будет значится в кредитном договоре в качестве залога.
Если же поручителей, залога и справки о доходах нет, то следует ожидать только на очень невыгодные условия. Это могут быть короткие сроки погашения и высокая ставка по процентам.
Кредит от компании-работодателя
Компания, в штабе которой состоит желающий учиться, может выдать кредит на учебу за границей для повышения квалификации работника. Эта стандартная ситуация в крупных компаниях, которых инвестируют не только в фонды, маркетинг, но и в своих работников. Им гораздо проще и выгоднее обучить их чему-то, чем набирать штаб персонала. Именно поэтому работодатель и отправляет сотрудников за границу, чтобы они могли там получить новые знания, опыт.
Кредит на учебу за границей от компании-работодателя
Образование, разумеется, оплачивает компания-работодатель. Но почему тогда сотрудник все равно проходит учебу в кредит? Ему не нужно возвращать деньги, но зато он обязан потом по договору работать еще несколько лет на компанию. Это могут быть и 1-2, и 5-10 лет. За это время он обязан показать высокие результаты или хотя бы не ниже среднего.
Выводы
Получить деньги на учебу можно и в банке, и от своего работодателя. Кредитование для получения образования за границей бывает следующим:
- Залоговым и беззалоговым.
- Целевым.
- Заем наличными.
- Заем от работодателя с предварительным подписанием договора.
Образование за границей стоит немалых денег, поэтому многие могут себе позволить только обычные курсы, колледж или же получение степени MBA. В любом случае, это интересный опыт, который пригодится на Родине.
Вступайте в нашу группу вКонтакте
виды, оформление, особенности — Кредиты онлайн срочно без отказа. Кредитно-юридический портал
Получение образования за границей набирает всё большую популярность. Достаточно часто, наличие диплома зарубежного образца, является неукоснительным требованием работодателя. Поэтому и становится актуальным изучение условий на кредит на обучение за границей. Изучим: виды, оформление, особенности предложений разных банковских систем. Разберемся, как получить кредит на учебу за границей, новшества в 2019 году.
Виды кредитов для обучения за границей
Банковские организации готовы рассматривать заявки на выдачу денежных средств для получения следующего образования за границей:- Обучение на узкоспециализированных курсах. Длительность такого обучения, как правило, не превышает двенадцати месяцев. К данному виду получения знаний также относятся курсы по изучению иностранных языков.
- Степень MBA. Получение данного рода зарубежного образования даёт возможность претендовать на руководящие должности в иностранных организациях.
- Образование в колледже. С финансовой точки зрения, обучение в колледже существенно ниже, чем в зарубежных университетах.
- Программы по повышению квалификации и платные стажировки за границей.
В зависимости от выбранного или необходимого вам вида образования, денежные средства могут быть предоставлены по нижеследующим кредитным программам:
- выдача наличных средств;
- целевое долговое обязательство;
- займ с обеспечением или без него;
- составление договора о долговом обязательстве с работодателем;
- предоставление ссуды родителям будущего студента;
- кредитование в зарубежных банках.
Целевой кредит
Получение денежных средств возможно только для оплаты учёбы за границей. Данный вид кредитования имеет ограниченный круг предложений, имеется не во всех банках. При составлении долгового обязательства кредитор прописывает в договоре, что полученная денежная сумма предназначена для оплаты обучения за границей.
Процедура оформления достаточно длительная и сложная. Банк требует от клиента предоставить счёт-фактуру. В данном документе указывается сумма, необходимая для оплаты обучения. Сложность состоит в том, что счёт-фактуру выдаёт образовательное учреждение. Соответственно потребуется время для заказа и получения данной документации из-за рубежа.Также необходимо подтверждение образовательного учреждения о том, что оно принимает заёмщика на обучение. Это позволяет банковским организациям снизить вероятные риски. Выдаваемые денежные средства могут быть сразу перечислены на лицевой счёт образовательного учреждения.
Оформление ссуды на родителей
Получить денежные средства на обучение за рубежом можно и путём оформления ссуды на родителей. Это обусловлено тем, что большинство будущих учеников, как правило, не имеют собственного дохода. Кредитное соглашение заключается с одним из родителей, при этом в договоре обозначается, что полученный займ будет направлен на оплату обучения ребенка за границей. Вся необходимая документация для получения денежных средств предоставляется родителем будущего студента.Кредит без залога
Предоставление данного займа на получение образования непосредственно учащемуся практически не предусмотрено. Это связано, как правило, с отсутствием постоянной работы и источников доходов. Но некоторые банковские компании идут навстречу таким клиентам и предоставляют займ с повышенной процентной ставкой и на малый промежуток времени (до года).Ссуда с обеспечением
Чтобы быстро получить кредит на образование за рубежом, заёмщику потребуется предоставить в залог своё имущество. Это может быть недвижимость или автомобиль. Банковские специалисты оценивают предоставляемый залог и выносят своё решение о предоставлении кредита. Как правило, предоставляемая денежная сумма составляет от сорока до шестидесяти процентов от оценочной стоимости залога.Ссуда наличными денежными средствами
Для получения денежных средств на заграничное образование можно воспользоваться обычным потребительским займом. При этом подтверждать целевое назначение денежных средств не требуется.Займ у работодателя
Современные, успешные организации заинтересованы в высоком профессионализме своих сотрудников. Поэтому для повышения квалификации или получения требуемого образования за границей, действующие работники организации получают денежные средства на оплату данной услуги. Эти средства не являются чистым займом, так как от сотрудника не требуется его возврата. Работодатель составляет договор с работником на взаимовыгодных условиях. Соглашение предусматривает оплату образования за границей компанией, а сотрудник взамен обязуется отработать в организации определенное количество лет.Кредитование в зарубежных банках
Рассмотрение такого варианта кредитования доступно для людей с хорошим владением иностранного языка той страны, в которой планируется получить образование. Зарубежные банковские системы предъявляют следующие требования к заёмщику:- стабильный, соответствующий займу, доход;
- предоставление поручителя по долговому обязательству;
- обязательное устройство на работу в данном государстве после получения образования. Требуемая длительность трудовой деятельности прописывается в договоре;
- предоставление требуемого пакета документации: паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, студенческая виза, договор о зачислении в образовательное учреждение, документы об имеющемся образовании, справка о доходах или иная документация, подтверждающая платежеспособность.
Оформление кредита на обучение за границей
Процедура по оформлению займа на заграничное образование подразумевает выполнение нижеследующих действий:- подготовка пакета документации для поступления в образовательное учреждение;
- успешное прохождение тестов, собеседований или вступительных экзаменов;
- составление договора с образовательным учреждением;
- выбор банковской системы и подача заявки на кредитование образования за границей;
- сбор требуемой документации для банковской компании;
- получение денежных средств для оплаты заграничного образования.
После выбора банковской системы и вида кредитования необходимо будет подготовить пакет документации и соответствовать определенным критериям. Каждый кредитор вправе сам обозначить необходимый перечень, но основные требования идентичны. Среди них:
- возрастная группа от четырнадцати до тридцати пяти лет;
- наличие имущества, которое предоставляется под залог;
- предоставление поручителя по долговому обязательству;
- паспорт гражданина РФ;
- предоставление информации об имеющемся образовании;
- подтверждение своей платежеспособности;
- договор с иностранным образовательным учреждением о принятии на обучение;
- документ, указывающий полную стоимость обучения.
Особенности кредита на образование за границей
Успешное оформление долгового обязательства на оплату обучения приводит к необходимости его погашения. Для исключения трудностей, нужно иметь в виду, что возврат денежных средств осуществляется ежемесячно. А с учётом необходимости покинуть пределы страны на период получения образования, следует за ранее продумать и выбрать удобный способ возврата кредита.- Внесение платежа посредством интернет ресурсов. Нужно уточнить информацию у кредитора о наличии программ, позволяющих осуществлять платежи через интернет. Если такая возможность есть, то необходимо зарегистрироваться и затем заблаговременно вносить денежные средства на расчетный счёт.
- Заключение с банком договора об отсрочке платежа. При оформлении кредита, можно заключить с банковской организацией дополнительное соглашение. В нем будет указан период действия отсрочки по платежам. Как правило, он равняется длительности получения образования. Но не все банковские организации предоставляют такую возможность.
- Составление доверенности. Также можно рассмотреть вариант привлечения близких родственников для осуществления платежей по займу. Для этого нужно составить на него доверенность на обслуживание займа, которую требуется заверить нотариально.
Положительные и отрицательные моменты кредита на обучение за границей
Можно выделить нижеследующее положительные моменты при решении получения образования за рубежом с привлечением кредитных денежных средств:- получение высоко котирующегося диплома об образовании;
- относительно небольшие процентные ставки;
- наличие отсрочки по платежам;
- владение иностранным языком той страны, в котором проходит обучение;
- появление новых связей и знакомых;
- приобретение нового жизненного опыта.
К отрицательным моментам можно отнести следующие факторы:
- слишком малое количество кредитных программ, лишь пять процентов от всех банковских организаций предлагают услуги данного вида;
- необходимость проведения конвертации денежных средств при получении ссуды в рублях;
- размер процентной ставки варьируется в зависимости от предоставляемой валюты;
- значительные требования к заёмщику;
- осуществление обеспечения по долговому соглашению;
- предоставление поручителя;
- сроки одобрения кредита.
Как получить кредит на образование за рубежом
Согласитесь, что среди наших соотечественников слово «кредит» вызывает не самые лучшие ассоциации. Пожалуй, у каждого есть как минимум один знакомый, столкнувшийся с сомнительными кредитными договорами, непрозрачными условиями и огромными ставками. «Кредитное рабство» в Украине — распространенный термин, а к этой финансовой услуге прибегают только в исключительных случаях.
В то же время, страны Запада, а особенно США, буквально «живут в кредит». Это понятие здесь никого не пугает. Кредит можно взять на всё, но в студенческой среде наиболее популярен кредит на образование. Он доступен и иностранному студенту, решившему получить качественное высшее образование за границей. Кредитуется не только высшее образование, но и краткие учебные курсы, MBA, второе высшее, программы повышения квалификации.
Почему кредит на образование — это выгодно?
Есть три причины взять кредит на образование:
- Невысокие ставки. Пугающего «кредитного рабства» в странах Запада не найти. Прозрачные условия и адекватно составленный договор позволят избежать махинаций со стороны банка.
- Отдать кредит можно после получения образования. Это, пожалуй, самое лучшее предложение для студента, который уверен в своих силах и верит в свою профпригодность после выпуска. Став востребованным молодым специалистом и получив работу мечты, можно начать выплачивать кредит, взятый на образование. Очень удобно!
- Не у всех есть возможность получить стипендию или грант. Известно, что зарубежные вузы выдают гранты и стипендии лучшим студентам. Увы, но по статистике всего 30% подавших заявку на материальную помощь получают ее. Можно, конечно, подавать такую заявку каждый год и ждать денег до бесконечности. Но лучше не тратить молодые года даром, а обратить свое внимание на кредитование.
Какие требования выдвигают зарубежные банки?
Хорошо, — скажет студент, — условия очень даже симпатичные. Но дадут ли мне кредит за рубежом? Как подтвердить свою платежеспособность?
Банки за границей предлагают выдачу кредита на любом этапе учебы. Бывают ситуации, когда не хватает денег на оплату буквально последнего года учебы. Не проблема: можно получить деньги на один семестр, год, и т д. Западные банки часто не требуют справки, подтверждающей уровень доходов. Также не требуют и подтверждения наличия недвижимости в собственности. Зато к иностранным студентам могут выдвинуть ряд дополнительных требований. Среди них, например, есть обязательство проработать в данной стране не менее трех лет. Нередко такое требование напрямую совпадает с желаниями самого студента, который хотел бы набраться опыта работы за рубежом.
Зарубежные банки выдают кредиты в том числе гражданам Украины возрастом от 18 лет. Иногда банк просит поручительство: кто-то из близких или друзей должен стать лицом-поручителем в качестве гарантии выплаты кредита банку заемщиком.
Сложно разобраться в особенностях зарубежных кредитов? Нужна помощь специалистов? Добро пожаловать в компанию «World Study»: здесь Вам помогут с самыми сложными вопросами!
Кредит на Образование Студентам (ТОП-4 Банков) условия 2019
Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. Кредитование студентов является одним из приоритетных направлений банковской сферы.
Кредит на образование поможет рассчитаться за учебу. Потребители могут воспользоваться специальными программами банков с государственной поддержкой или оформить потребительский заем на общих основаниях.
В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.
Содержание страницы
Что такое кредит на образование?
Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:
- Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
- Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
- Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.
Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.
Как получить кредит на образование?
Оформление сделки производится в несколько этапов:
- Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
- На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
- Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
- Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
- При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.
Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.
Минимальные требования к заемщикам
Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:
- Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
- Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
- Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
- Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
- Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.
Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.
Список документов для получения образовательного кредита
В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:
- Паспорт;
- Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
- Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
- Квитанция на оплату за обучение.
В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.
Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.
Условия по кредиту на образование
Стандартные условия:
- сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
- валюта предоставления зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
- срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
- процентная ставка 14,0–30% годовых.
Кредит с государственным субсидированием
Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:
Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.
Условия образовательного кредитования в рамках программы:
- кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
- срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
- банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
- обеспечение не требуется;
- заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
- пролонгация договора допускается 1 раз.
Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.
Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом
Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.
Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.
Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:
- Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
- Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
- Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
- По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
- Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
- Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
- Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.
Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.
Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Сравнение банков, дающих кредит на образование
Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.
1 Сбербанк
До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».
На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.
По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.
Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.
2 Почта банк
Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:
Условия оформления:
- Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
- Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
- Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
- Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
- Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
- Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
- У заемщика не должно быть открытых просрочек;
- Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.
Заявка рассматривается в течение 3 дней.
3 Альфа Банк
Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:
Условия предоставления:
- Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
- Срок кредита до 7 лет;
- Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
- Залог и/или поручительство не требуются;
- Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
- Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.
4 Запсибкомбанк
Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:
Условия выдачи:
- Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
- Максимальный срок 5 лет;
- Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
- Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
- Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
- Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.
Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.
Сводная таблица по банкам
Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:
Наименование банка | Максимальная сумма | Ставка, % | Срок |
Почта Банк | 2 млн. р. | 14,9–27,9 | 150 месяцев |
Альфа Банк | 1,5–3 млн. р. | От 11,99 | До 7 лет |
Запсибкомбанк | 80% стоимости обучения | 12,9–18,9 | До 5 лет |
Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.
Заключение
Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.