Беззалоговый кредит для бизнеса без поручителей «Без бумаг»

Что нужно знать, прежде чем брать беззалоговый кредит

Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа, комиссия за организацию займа, страховая премия, комиссия за выдачу наличных денег с текущего счета – эти пункты договора могут значительно увеличить переплату по кредиту. Их наличием нужно поинтересоваться до того, как оформлять документы.

Фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Комиссия за выдачу наличных денег

Она может быть снята после оформления кредита, если одобренная сумма не выдается сразу в кассе, а перечисляется на отдельный счет. За снятие придется заплатить примерно 1% от всей суммы займа.

Но это условие — редкость для казахстанских банков, и зачастую деньги, взятые в кредит, все-таки можно снять бесплатно. Но лучше заранее уточнить у менеджера банка, есть ли комиссия за снятие наличных.

Страховая премия

Она обычно платится за страхование залогового имущества и материальных ценностей. В случае оформления беззалогового кредита страхуется жизнь заемщика.

Этот пункт договора, как правило, является добровольным. Но отказ от выплаты страховой премии может повлиять на другие условия кредита и его одобрение банком.

Комиссии за рассмотрение заявления и документов на получение займа и за организацию займа

Эти две выплаты обычно исключают друг друга или объединяются в один пункт.

Среди казахстанских банков такие дополнительные выплаты достаточно распространены. Благодаря им, заемщикам нужно отдать банку до десяти процентов от полученной суммы уже на стадии оформления кредита.

Например, нам необходимо взять в кредит 2 млн тенге. Мы приходим в банк, менеджер рассказывает про проценты, о том, какая будет переплата. Подсчитываем, принимаем решение в пользу займа.

На этом этапе сотрудник банка обязан предупредить о комиссии за организацию займа, например, 8% от суммы.

В результате получается, что мы оформляем в кредит 2 млн тенге, на руки нам выдают 1 млн 840 тысяч, то есть на 160 тысяч меньше. А выплатить мы должны 2 млн тенге плюс начисленные на эту сумму проценты.

При таком раскладе номинальная процентная ставка при оформлении кредита может быть невысокой, а годовая эффективная ставка увеличивается.

Фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Рассмотрим несколько казахстанских банков, где предусмотрены такие комиссии.

• Народный банк Казахстана предлагает взять кредит без предоставления залога с выплатой страховой премии в размере от 9%. Без страхования клиента можно оформить заем с комиссией за организацию размером 8%.

В обоих случаях могут быть начислены разные проценты, поэтому стоит сравнивать не размеры комиссий, а суммы, которые в результате будут переплачены.

• Jýsan Bank за организацию беззалогового займа взимает 5% от суммы, взятой в кредит участниками зарплатного проекта. Представителям других категорий клиентов придется заплатить 7%.
• Сбербанк за организацию беззалогового кредита также взимает комиссию в размере 7% от суммы.
• Банк ЦентрКредит предлагает оформить беззалоговый заем с комиссией за организацию от 5 до 10%. Также клиенты банка могут выбрать кредит без оплаты комиссий.

Во втором случае проценты по займу будут выше, поэтому прежде чем оформлять документы, стоит рассмотреть оба варианта.

• В Нурбанке можно взять кредит без предоставления залога с комиссией 6% от суммы плюс еще 5 тыс. тенге. Здесь также можно выбрать кредитование без комиссий, годовая ставка вознаграждения при этом станет на 10% больше.
• Bank RBK также предлагает своим клиентам беззалоговое кредитование с комиссией за организацию займа и без. В первом случае заемщику придется отдать банку от 5% от полученной суммы. Во втором — довольствоваться более высокой процентной ставкой.
• Такой же выбор предлагает заемщикам Tengri Bank. В случае, если клиент выбрал кредитование с выплатой банку комиссии, она составит от 5 до 7%.
• AsiaCredit Bank взимает за организацию займа без предоставления залога от 0 до 5% от суммы. Размер комиссии зависит от других условий кредита, в том числе от начисленных процентов.

Эти и другие данные представлены на официальных сайтах рассмотренных банков.

Как оформить беззалоговый кредит, не обращаясь в банк

Чтобы получить беззалоговый кредит, нужно минимум времени и документов. Казахстанские банки стараются еще больше упростить эту процедуру и внедряют систему онлайн-кредитования. Как можно подать заявку на оформление кредита, не выходя из дома, или даже удаленно получить кредитные средства, расскажет редакция проекта о деньгах Нурфин.

Иллюстративное фото: pixabay.com

На данный момент в шестнадцати казахстанских банках можно оформить беззалоговые кредиты. Рассмотрим, какие из них могут предоставить возможность пройти эту процедуру за пределами банковского отделения.

Отправка онлайн-заявки на получение кредита

На официальных сайтах всех казахстанских банков, которые оформляют беззалоговый кредит, можно найти ссылку «Оформить заявку на кредитование».

Для этого нужно внести совершенно разный объем информации: на некоторых сайтах нужен только контактный номер, на других еще и ИИН, а на третьих нужно дополнительно ввести сумму официального дохода, адрес проживания и так далее.

*прежде чем вводить личные данные, убедитесь, что это официальный банковский сайт

В любом случае, после отправки такой заявки должен позвонить менеджер и дать консультацию по этому банковскому продукту. Представитель банка во время телефонного разговора может также запросить дополнительную информацию.

Если человек раньше не оформлял кредит в том или ином банке, то, скорее всего, ему могут только предварительно рассчитать, на какую примерную сумму он может взять кредит и под какие примерные проценты.

Если у клиента уже есть кредитная история в банке, то ему могут предварительно одобрить определенную сумму под определенные проценты. Но данная услуга возможна в call-центрах не всех банков и зависит от каждого конкретного случая.

В результате, после консультации или предварительного одобрения, клиенту нужно будет прийти в отделение банка, чтобы продолжить оформление кредита и подписать договор. После всех процедур деньги поступают на личный счет, или их можно забрать в банковской кассе.

Иллюстративное фото: pixabay.com

Получение кредита онлайн

Оформить кредит и получить его удаленно безналичным путем можно в пяти казахстанских банках. Мы рассмотрели, на каких условиях можно это сделать.

ForteBank

На официальном сайте этого банка также можно оставить заявку на кредит и дождаться звонка кредитного менеджера. Все дальнейшее оформление происходит по телефону. У вас запрашивают ИИН, номер удостоверения, размер официального дохода, адрес проживания и другие данные.

На основании полученных данных оператор оглашает размер одобренной суммы, процентную ставку, срок кредитования, размер ежемесячного платежа и дополнительную информацию по запросу клиента.

Оформленные в кредит деньги переводятся на одноразовую карту, которую привозит курьер банка. По инструкции, он должен сфотографировать клиента, его документы и факт передачи карты.

Altyn Bank

Оформить кредит и получить его безналичным путем в этом банке возможно. Но предварительно нужно зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте банка или в его мобильном приложении.

Для регистрации необходимо прикрепить свое удостоверение личности, указать личные данные и пройти видеособеседование с менеджером банка. После этого будет доступен ряд услуг, которые можно получить онлайн.

После регистрации в личном кабинете этого банка автоматически открывается текущий счет, на который поступят деньги в случае одобрения кредита. Также их можно получить на дебетовую карту.

Halyk Bank

Для того, чтобы удаленно оформить здесь кредит, у потенциального заемщика должна быть дебетовая карта этого банка. Только по ее номеру можно зарегистрироваться в личном кабинете или мобильном приложении.

После регистрации можно нажать кнопку «Подать заявку», после чего с клиентом банка свяжется менеджер, уточнит все детали, проконсультирует и отправит заявку на одобрение.

Одобренные средства будут перечислены заемщику на его дебетовую карту.

Kaspi Bank

Не обращаясь в отделение, открыть кредит в этом банке можно через мобильное приложение. Чтобы в нем зарегистрироваться, необходим только номер мобильного телефона.

Но, если вы впервые оформляете кредит в этом банке, нужно обратиться в одно из отделений, чтобы подписать кредитный договор.

Клиенты, которые открывали в этом банке кредитную карту или хоть раз оформляли заем, могут рассчитывать на удаленное кредитование.

Home credit bank

Здесь возникает похожая ситуация: вы можете зарегистрироваться в мобильном приложении лишь по номеру мобильного телефона, но оформить кредит удаленно возможно, если вы уже являетесь клиентом этого банка. Если нет, то можно оставить заявку на кредит, как на официальном сайте, так и в приложении.

В случае одобрения кредита онлайн, клиент банка получает средства на указанный им счет.

Оформление кредита онлайн зачастую не влияет на сумму или срок кредита. Некоторые банки, привлекая клиентов к новому виду кредитования, могут снизить процентную ставку. Подробности и нюансы необходимо узнавать в каждом конкретном случае.

Вы также можете ознакомиться с другими статьями по теме «Беззалоговое кредитование»:

Что нужно знать, прежде чем брать беззалоговый кредит

Какую максимальную сумму можно взять без залога в казахстанских банках

Что может повлиять на одобрение беззалогового кредита

Банки обещают выдать кредит под 1%: при каких условиях это возможно

И многие другие материалы по указанной теме можете найти в разделе Нурфин.

Беззалоговые кредиты в Казахстане: преимущества и недостатки

MenuMenu

• Кредиты
  • МикрокредитыСравните микрокредиты всего за несколько минут и найдите самый дешевый микрозайм.
  • Потребительские кредитыСмотрите все потребительские кредиты – ранжированные по стоимости займа.
  • АвтокредитыСравните лучшие автокредиты в Казахстане и купите новый автомобиль с хорошим кредитом.
  • Ипотечные кредитыКупите новый дом с помощью ипотечного кредита – найди выгодные ставки здесь.
  • Кредитные картыСравните казахстанские кредитные карты и выберите карту с самой низкой процентной ставкой.
  • Бизнес-кредитыРазвивайте свой бизнес с помощью бизнес-кредита. Ознакомьтесь со всеми вариантами здесь.
• Сбережения
  • ДепозитыВыберите наиболее прибыльный сберегательный счет, чтобы накапливать деньги безопасно.
  • Советы по экономииКак сэкономить больше денег – смотри наши полезные советы по экономии.
  • Коммунальные платежи5 способов оплатить коммунальные платежи, не выходя из дома
  • НедвижимостьСамый популярный вид инвестиций – покупка недвижимости.
  • ИнвестированиеУвеличьте свой доход с помощью различных инвестиционных методов.
• Финансовые советы
  • СтрахованиеЗащитите себя от неожиданностей и выберите правильное страхование.
  • Личные финансыУлучшите свое финансовое положение с помощью этих полезных статей про управление личными финансами.
  • Денежные переводыПереводы денег – какие существуют удобные способы?
  • Семейный бюджетСоветы как правильно вести семейный бюджет
  • НовостиЧитайте наш блог с полезными статьями по актуальным вопросам.
  • Калькуляторы
    • Кредитный калькулятор
    • Калькулятор процентов
    • Сложные проценты
• Заполнение заявки на кредит

Кредит Беззалоговый в Сибсоцбанке от 15% | Калькулятор кредита Беззалоговый в Сибсоцбанке

Условия кредита

• Валюта счета RUB
• Цель кредита
  • просто деньги
• Комиссии
• Обеспечение не требуется

  для неслуживших военнообязанных мужчин до 25 лет – с обязательным поручительством / созаемщиком
• Страхование
  • без страхования

Таблица ставок

Требования и документы

• Категория заемщиков
  • работники по найму
  • с положительной кредитной историей
• Возраст заемщика

  для мужчин

  • от 20 лет на дату получения кредита
  • до 65 лет на дату погашения кредита

  для женщин

  • от 20 лет на дату получения кредита
  • до 65 лет на дату погашения кредита
Стаж работы
• общий стаж работы не менее 1 года
• на последнем месте не менее 6 месяцев
• Регистрация
  • постоянная на территории РФ
  • постоянная в регионе присутствия банка
  • постоянная в регионе предоставления кредита
• Доход подтверждение основного дохода

  на выбор

  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме 3-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
• Документы
  • полный перечень документов представлен на сайте банка

Выдача и погашение

Выдача

• Срок рассмотрения заявки до 3 дней

  (рабочих)

• Оформление кредита
• Режим выдачи
  • единовременно
• Форма выдачи
  • наличные
  • на счет

Погашение

• Порядок погашения
  • аннуитетные платежи
• Досрочное погашение полное
  • моратория нет
  • платного периода нет
  частичное
  • моратория нет
  • платного периода нет
• Нарушение обязательств по кредиту 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств
• Способ оплаты
  • кассы
  • безналичный платеж со счета в другом банке
  • почта РФ

Экспертиза Банки.ру

• Плюсы
  • без страхования;
  • без обеспечения;
  • возможно подтвердить доход справкой по форме банка;
  • возможность предоставления кредита ИП и пенсионерам
• Минусы
  • требуется регистрация в регионе предоставления кредита
• Особые ограничения
  • обязательно наличие положительной кредитной истории

Дата актуализации: 17.03.2020 09:30. При сумме кредита «Беззалоговый» 30000 ₽ сроком на 1825 д по ставке 15% годовых ежемесячный платеж составит 714 ₽, а общая переплата — 12 840 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Читать ещё

Кредит «Беззалоговый» в 9