Кредит в банке под залог доли в квартире: Кредиты под залог доли в квартире

Кредит в банке под залог доли в квартире: Кредиты под залог доли в квартире
Авг 18 2021
alexxlab

Содержание

Кредит под залог доли квартиры или комнаты

Ситуация, когда человек является собственником только части какой-либо недвижимости, не редкость. С этим сталкивается, рано или поздно, почти каждый. Один владеет одной долей в квартире из 5, у другого, например, 1/20 доля, кто-то имеет право собственности на одну комнату в 3-х комнатной квартире. Хорошо, если отношения с другими владельцами остальных долей и комнат складываются благоприятно, но что
делать, если все собственники начинают враждовать друг с другом? Особенно, если совладельцы квартир оказываются еще и родственникам.

Одно дело, если не получается ужиться друг с другом, постоянная ругань и ссоры, но если к этому впутываются и финансовые проблемы, это ничего хорошего не сулит в будущем. А если один из собственников нуждается в деньгах, кредит в банке получить не может, остается только заложить свою долю или комнату в квартире, и получить под нее займ или ссуду у частного инвестора или в инвестиционном фонде.

В таком случае, кредит под залог доли в квартире может быть получен без подтверждения своих доходов и лишних справок, а также при наличии плохой (испорченной) кредитной истории.

Дело в том, что банки под отдельные доли и комнаты стараются деньги заемщикам не давать, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики, предпочитая выдавать займы только на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.

У кредитных брокеров всегда можно проконсультироваться по тел. +7-495-984-0-911, как можно быстро получить деньги под часть своей недвижимости, или задать вопрос на эл. почту [email protected], и получить ответ через несколько часов, прислав несколько документов:

  • свидетельство на собственность
  • правоустанавливающие документы
  • паспорт собственника
  • инфо: сколько человек прописано, и какой их возраст

Заемщик, получая кредит под залог квартиры, считает, что он очень рискует в сравнении с теми, кто предпочитает беззалоговое кредитование. Ведь залогом является его жилье, которого он может лишиться в критической ситуации. Это не совсем так: в данной ситуации рискуют обе стороны. Предоставление подобных кредитов связано с риском и для банка или инвестиционного фонда. Поэтому финансовое учреждение может предоставить кредит только тем потенциальным заемщикам, которые являясь финансово обеспеченными людьми, могут доказать свою кредитоспособность. Для этого в банк надо представить справку с места работы о доходах (инвестиционный фонд или частный инвестор не требует такого подтверждения), а также подтвердить право собственности на квартиру, являющуюся залоговым обеспечением, документально. В качестве залога заемщик может представлять приобретаемое жилье, или то, которое у него уже находится в собственности. Это может быть квартира, часть квартиры, доля, отдельная комната, загородный дом, земельный участок, словом, недвижимое имущество. Если квартира является прекрасным архитектурным и дизайнерским проектом, расположена в престижном районе города, можно сказать, что это ликвидная недвижимость.

Такой залог будет оценен достаточно высоко, а значит, величина и срок погашения кредита должны удовлетворить заемщика.

Требования кредитора распространяются не только на внешнюю сторону объекта залога, но заемщик должен предъявить соответствующие документы: это паспорт и договор купли-продажи (если такая сделка была), квитанции о своевременной оплате коммунальных платежей и другие. А вот кадастровый план и тех. паспорт в банке потребуют, если залогом является земельный участок.

Взять кpeдит пoд зaлoг нeдвижимocти в банке ПСБ

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Частный займ под залог доли в квартире выдает наша организация

На рынке финансовых услуг кроме банковских кредитов и займов от крупных финансовых организаций так же присутствуют частные займы под залог доли в квартире. Физические лица, имеющие в своем активе некоторые средства, предлагают свои услуги.

Стоит ли пользоваться подобными предложениями?

Частные заемщики, как правило имеют ограниченные объемы средств, но хотят получить большую прибыль, предлагая займы по довольно высоким ставкам. Кроме того, не владея юридической грамотностью они могут случайно или умышленно допустить критические ошибки в документах, которые потом могут отразиться на вашей безопасности – например, оформить договор и скрыться, не выплатив вам денежную сумму. После этого долг продается коллекторам, а вы остаетесь обманутым еще и с большим долгом. Именно поэтому частные займы под залог доли в квартире очень сложно назвать безопасными.

Альтернатива есть!

Финансовые компании же работают на рынке продолжительный срок официально, имеют положительные отзывы от клиентов и могут предложить заемщикам гибкие условия, которые позволят получать деньги на более выгодных условиях, чем частный займ под залог доли в квартире.

В КПК «Константа» все займы оформляются быстро, а требования к заемщику остаются минимальными.

Условия кредитования

  • Деньги выдаются на срок от 3 месяцев до 2 лет
  • Сумма зависит от оценки конкретного объекта и пожеланий клиента, а в случае с частными займами о профессиональной оценке и речи быть не может или же расходы на ее проведение лягут на заемщика.
  • Оформление производится в самые короткие сроки – рассмотрение производится всего за час, а оформление – в течение одного дня.
  • Деньги выдаются на основании минимального пакета документов.

Документы:

  • Паспорт и СНИЛС заемщика (или водительское удостоверение).
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  • Согласие сособственников на залог.

Процедура оформления:

  • Подача заявки. Она оформляется на сайте или по телефону.

  • На следующем этапе проводится подписание договора, если заявка была одобрена. Клиенту потребуется приехать в офис и предоставить оригиналы документов.

  • Договор в обязательном порядке регистрируется в Росреестре. В соответствии с законом «Об ипотеке» накладывается обременение.

  • Далее клиент получает деньги. Они могут быть переданы как в виде наличных, так и переводом на карту.

Ставки
по кредитам

Выдаются денежные средства по ставке от 20% годовых.

Частные займы под залог доли в квартире, не выгоднее, но рискует заемщик на порядок больше.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Условия досрочного погашения

Наши клиенты могут досрочно погасить все долги без каких-либо санкций и штрафов. Дополнительные деньги взимаются только в том случае, если имеет место просрочка по кредитам.

Так же при возникновении проблем, мы можем предложить своим заемщикам рефинансирование, чем частные займы под залог доли в квартире не могут похвастаться – если вы не можете выплатить долг, возможна потеря недвижимости.

Преимущества кредитования

  • Наши ставки такие же выгодные, как и в банке, а у частников они могут быть даже выше.
  • Не требуется подтверждать свой уровень доходов и предоставлять справку о заработной плате.
  • Услуга безопасна для клиентов, документы оформляют профессиональные юристы на основании ФЗ «Об ипотеке» (залоге).
  • Кредитная история не принимается во внимание.

КПК «Константа» предлагает клиентам очень гибкие и выгодные условия и гарантирует полную безопасность по займам под залог квартиры, в отличие от частных лиц.

Кредит под залог доли в квартире или доме и его особенности

Как и кредит под залог другого имущества кредит под залог доли в квартире или доме выдается под определенные условия. Рассмотрим некоторые пункты кредитного договора при оформлении ссуды через микро финансовую организацию «Русский займ».

Компания работает на рынке кредитования более 8 лет и за это время зарекомендовала себя как надежный деловой партнер, как для физических, так и для юридических лиц. Компания выдает деньги с зачислением на карту банка под залог коммерческой недвижимости — офисов, складских помещений, загородных резиденций, используемых сотрудниками компании для отдыха и проведение корпоративов, деловых встреч и так далее.

Имея долю в имуществе, заемщик может обратиться в компанию для оформления кредита под залог доли. Для того чтобы решение руководства было положительным, необходимо представить некоторые документы, среди которых:

  • Общегражданский паспорт с пометкой о прописке на территории Москвы и Московской области, другого региона Российской Федерации при договоренности с руководством микрофинансовой организации;
  • Документы на право собственности доли в квартире или доме;
  • Документ, подтверждающий, что независимым экспертом осмотрена доля в квартире и выдана соответствующая справка, подтверждающая фактическую стоимость объекта будущего залога на рынке недвижимости Москвы и Московской области.

Имея на руках такой пакет документов, Вы можете обратиться к кредитному менеджеру компании или оформить заявку-онлайн, чтобы рассчитать возможную сумму займа, исходя из оценочной стоимости доли в имуществе.

Кредитный калькулятор Руссзайма и его особенности

Для удобства потенциальных клиентов компании на сайте размещен кредитный калькулятор, позволяющий быстро рассчитать деньги, на которые вы можете рассчитывать.

Основное поле кредитного калькулятора состоит из таких блоков: стоимость доли в квартире, срок кредитования, ежемесячный платеж и максимальная сумма кредита, которые вводятся после вашего заполнения первых двух полей. Оформить заявку можно онлайн, указав номер телефона и e-mail. После отправки заполненной формы с вами свяжется кредитный менеджер компании, чтобы уточнить детали и согласовать их.

Можно рассчитывать на сумму от 90% от рыночной стоимости доли квартиры. Деньги выдаются на любые цели без подтверждения доходов. В кредитном договоре отсутствуют скрытые платежи, любые другие комиссии, процентная ставка составляет 15%. График погашения займа удобный для заемщика. Это определяется возможностью использовать кредитные каникулы или отсрочку платежей. Сотрудники компании всегда идут навстречу, предоставляют консультации в случае форс-мажорных обстоятельств. Возврат денег осуществляется как наличными в офисе компании, так и электронными деньгами. Возможен перевод на карту Сбербанка.

< Предыдущая   Следующая >

Кредит под залог доли недвижимости

Кредит под залог квартиры или доли недвижимости — распространенное явление на современном рынке кредитования. Несмотря на похожие механизмы одобрения и выдачи с кредитом под залог квартиры или дома, вариант сопряжен с определенными трудностями.

Доля в квартире — не более, чем доля. Ликвидность ее меньше, чем целого, процесс продажи в разы сложнее, а потому банки связывают себя такими займами неохотно.

Кроме этого, в залог оставляют не полноценную долю в виде одной или нескольких комнат, а неопределенную долю приватизационной составляющей — абстрактные квадратные метры. В этом случае, банк практически лишен возможности реализовать такую жилплощадь за долги. Обязательными условиями в этом случае являются:

— возраст старше 21 года,

— документ, подтверждающий официальный стаж работы в одной организации свыше полугода,

постоянная или временная регистрация,

— сумма кредита не выше 70% от стоимости залоговой доли на рынке,

— не превышение возрастного порога в 75 лет на момент полного погашения кредита,

— чистая кредитная история,

— максимальные срок кредита не более семи лет.

При этом не стоит рассчитывать на то, что вы сможете получить кредит под залог недвижимости киев с плохой кредитной историей.

Но даже в самых непростых случаях есть верное и надежное решение. Обратитесь в Залоговую Инвестиционную Компанию. Условия кредитования здесь более демократичны и просты. Вам потребуется всего три документа для оформления займа:

— Паспорт.

— Свидетельство о праве собственности на долю.

— Заявление на выдачу кредита.

При этом, обращаем ваше внимание, что компания работает исключительно по столичному региону. То есть кредит под залог доли недвижимости в Москве имеет все шансы на положительное решение. Кроме того. Можно будет получить кредит под залог доли недвижимости Московской области. Остальные регионы пока не могут участвовать в этой простой и эффективной схеме.

 

 

вопросов и ответов; Использование акций кооператива в качестве залога

Q. Мой кооператив не разрешит никому брать ипотеку, кредитную линию или личный заем, обеспеченный стоимостью акций квартиры после того, как первоначальный заем на акции был предоставлен оплаченный. Руководство кооператива отказывается подписывать документы, требуемые банком или кредитным учреждением, выдающим такую ​​ссуду. Кооператив финансировался Федеральным департаментом жилищного строительства и городского развития. Однажды я разговаривал с юристом, который сказал, что, по его мнению, политика кооператива является нарушением 14-й поправки, потому что нельзя создать два класса акционеров — то есть тех, кто может иметь ипотеку, и тех, кто не может.Вы могли бы посоветовать? . . . Кэрол Зеленка Куни, Флашинг, штат Нью-Йорк,

А. Артур И. Вайнштейн, юрист кооператива из Манхэттена, сказал, что многие кооперативы не согласятся использовать акции и частную аренду в качестве залога для ссуд акционерам. «Решения относительно того, разрешить ли финансирование или установить лимиты на финансирование, находятся в рамках бизнес-суждения совета директоров кооператива, — сказал г-н Вайнштейн.

Он добавил, что, судя по всему, юрист, который консультировал автора письма, очевидно, перепутал 14-ю поправку к Конституции Соединенных Штатов, которая запрещает правительствам штатов совершать акты дискриминации и не применяется к действиям кооперативных корпораций, с разделом 216 Закона. Налоговый кодекс США, содержащий законы, применимые к кооперативам.

«Раздел 216 действительно запрещает кооперативу иметь два класса акций», — сказал г-н Вайнштейн. «Однако правило финансирования, принятое кооперативом и применяемое ко всем акционерам, не создает двух классов акций». акции и аренда в качестве обеспечения ссуды на покупку квартиры, но не для получения дополнительного финансирования после выплаты ссуды, такая политика не будет нарушать Раздел 216, если она применяется последовательно ко всем акционерам.

Г-н Вайнштейн добавил, однако, что автор письма должен попросить своего юриста просмотреть ипотечные документы HUD, а также договор аренды и устав кооператива, чтобы определить, есть ли какие-либо особые ограничения в этих документах на полномочия совета директоров. по условиям финансирования.

Наконец, сказал г-н Вайнштейн, автор письма должен знать, что кооператив не может помешать акционеру получить личную ссуду от кредитора — без использования акций и аренды в качестве залога — даже если стоимость Квартира сообщается кредитору как незаданный актив акционера.

Судебный иск против арендатора за домогательства

В. Может ли владелец здания предъявить иск арендатору за домогательства таким же образом, как арендатор может подать иск против арендодателя за домогательства в Жилищный суд? И если я подал много безосновательных жалоб в Государственный отдел жилищно-коммунального хозяйства, чтобы побеспокоить своего домовладельца, может ли он что-нибудь сделать со мной за это? . . . Джерри Пиндус, Флашинг, штат Нью-Йорк,

А. Питер А. Шварц, юрист по недвижимости на Манхэттене, сказал, что домовладелец не может подать иск о притеснении арендатора в Жилищный суд.Однако г-н Шварц сказал, что если арендатор подает ряд безосновательных жалоб, домовладелец может попросить Отдел жилищного и общественного обновления издать приказ, предписывающий арендатору прекратить подавать жалобы. По его словам, если жалобы будут продолжены, подразделение не будет их рассматривать.

Г-н Шварц сказал, что, хотя арендатор, который подает необоснованные жалобы на домовладельца, как правило, не может быть выселен за это, вполне возможно, что арендатору могут быть предъявлены обвинения в преследовании в соответствии с Уголовным законодательством штата.

В соответствии с этим законом, сказал он, лицо виновно в преследовании второй степени, если с намерением беспокоить, раздражать или тревожить другого человека оно или она участвует в поведении или неоднократно совершает действия, которые вызывают тревогу или серьезно раздражают другому человеку и не служат законной цели. Максимальный штраф за притеснение второй степени составляет 250 долларов.

Что такое кредит под залог квартиры?

Что такое кредит под залог квартиры или недвижимости, разберемся, что это значит.Это беспроигрышный вариант для людей, которым нужна довольно большая сумма денег, но которые не могут предоставить банку доказательства своей платежеспособности. Чаще всего отказ в ссуде связан с тем, что у финансовой организации есть опасения, что гражданин не сможет выполнить взятые на себя обязательства. Не имея возможности предоставить справки о доходах и другие документы, подтверждающие платежный статус, заемщик может воспользоваться этой услугой.

Преимущества

Данная услуга позволяет получить деньги выгодно, но потенциальный заемщик сталкивается с большими рисками. В случае неуплаты денежных средств банк получит право на свое жилье. Обычные финансовые отношения организации и должника такой возможности не предусматривают, теперь вы знаете, что такое кредит под залог квартиры, и почему стоит согласиться на такое предложение, подумав над ситуацией.

Среди преимуществ стоит отметить, что сегмент так называемой ипотеки состоит из предложений от крупных банков. Поскольку в случае с ипотекой недвижимости речь идет о крупных суммах и сама сделка более сложная, ею занимаются системообразующие учреждения.Финансовые организации этого уровня выдают ссуды населению в полном соответствии с законом «О потребительском кредитовании».

Дополнительно преимущества:

  • Максимальный лимит кредита
  • Более лояльные условия

Отвечая на вопрос, что означает кредит под залог квартиры, следует начать с других условий договора с заемщиком. Жилье или любая другая недвижимость, под которую взят кредит, снимает львиную долю рисков невозврата денег. Даже если клиент перестанет платить, банк сможет потребовать его жилье. Естественным следствием этого является увеличение максимальной суммы. В программах потребительского кредитования такие суммы не выдаются даже при справке о доходах.

Также, выбирая ипотечный кредит, клиент может рассчитывать на более лояльные ставки (меньше переплаты). Например, без залога выдается под 13% годовых, а с залогом — под 10,8% годовых.

Помните, что такая комплаентность сотрудников связана с тем, что риски берет на себя заемщик, а финансовое учреждение практически страхует себя недвижимостью.Это не означает, что есть выгода, если клиент перестанет платить, но если это произойдет, есть вероятность, что собственность будет продана с аукциона, и долг будет покрыт вместе с начисленными процентами. Банки активно участвуют в сделках с недвижимостью, и гражданам следует быть осторожными.

Риски и недостатки залогового кредитования

Есть риск, что клиент потеряет дом, потому что имущество по ипотеке становится гарантией на время действия договора. В случае обращения в финансовую организацию гражданин в любом случае должен рассчитать свои силы, чтобы не столкнуться с инкассаторами и судебными исками. Если мы говорим о кредите такого типа, то взвешивать «за» и «против» стоит еще тщательнее.

Из минусов такой сделки можно выделить следующие:

  1. Риск утраты имущества
  2. Крупные штрафы за просрочку платежа
  3. Дополнительные расходы при оформлении документов

Займодавец имеет право выставить заложенную квартиру на аукционе.Конечно, это произойдет не сразу. Организации обычно принимают решительные меры в этом направлении после 90 дней задержки. Должник получит повестку в суд, и при рассмотрении дела смягчающими обстоятельствами не станут ни банкротство, ни отсутствие другого жилья, ни прописка в квартире несовершеннолетнего гражданина.

Что такое кредит под залог квартиры? , поэтому ипотека накладывает на человека такие большие риски.Стоит отметить, что банки не одобряют клиентов, которые начинают задерживать платежи. За просрочку должнику грозит крупный штраф, например, выплаты за просрочку могут достигать до 20% годовой суммы просроченной задолженности. Информация об этом должна содержаться в контракте, который подписывается с заемщиком.

Часто задаваемые вопросы

Что такое кредит под залог квартиры?

Обеспеченная ссуда — это деньги, которые вы занимаете и которые обеспечены активами, которыми вы владеете, обычно вашим домом.Процентные ставки, как правило, ниже, чем по необеспеченным кредитам, но это может быть гораздо более рискованный вариант, поэтому важно понимать, как работают обеспеченные ссуды и что может произойти, если вы не сможете производить платежи.

Как работает обеспеченный кредит?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, защищенные залогом. Это означает, что когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор захочет знать, какие из ваших активов вы планируете использовать. Затем кредитор будет удерживать этот актив до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

Что подразумевается под обеспеченной ссудой?

Обеспеченные кредиты защищены активом. Купленный предмет, например дом или автомобиль, можно использовать в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или титул до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Другие предметы также могут быть использованы для поддержки ссуды. Сюда входят акции, облигации или личное имущество.

Могу ли я получить ссуду под акции? | Бюджетирование денег

Оказывается, инвестирование в акции может обеспечить гораздо больше, чем только ваше финансовое будущее, — оно также может обеспечить безопасность ваших кредитов.Конечно, это не так просто, как зайти в любой старый банк со своим инвестиционным портфелем и потребовать наличные на вашем счете. Когда вы берете взаймы под стоимость ваших акций, вы получаете так называемую ссуду на основе ценных бумаг, которая немного отличается от большинства других ссуд и имеет свою долю плюсов и минусов.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Если вы хотите занять деньги, обеспеченные акциями, вы можете использовать ссуду на основе ценных бумаг для заимствования определенного процента активов вашего портфеля .

Как это работает

Короче говоря, ссуды, основанные на ценных бумагах (которые также могут использовать облигации или паевые инвестиционные фонды в качестве обеспечения), по существу открывают ценность вашего портфеля . В зависимости от кредитора вы сможете взять в долг от 50 до 95 процентов ваших активов.

Ссуды, основанные на ценных бумагах, часто предлагаются в виде кредитных линий, хотя они также могут принимать форму индивидуальных ссуд. Обычно они не могут быть использованы для инвестирования или торговли ценными бумагами или для погашения любых других займов, использованных для покупки ценных бумаг .Если у вас есть прибыльный портфель или много подходящих ценных бумаг, этот тип ссуды часто легче получить и более рентабелен, чем традиционные банковские ссуды, поскольку он обычно предлагает более низкие ставки.

Рассмотрение маржинальных ссуд

Если вы действительно планируете использовать заемные деньги для реализации дальнейших инвестиционных возможностей, обратите внимание на маржинальные ссуды. Этот тип ссуды позволяет вам брать взаймы под ваши ценные бумаги — обычно до 50 процентов покупной цены ваших инвестиций — и использовать деньги для покупки большего количества ценных бумаг.

Как и в случае с другими займами, вам нужно будет вернуть взятую сумму плюс проценты. Однако ваша способность заимствования меняется изо дня в день, поскольку стоимость вашего портфеля — в данном случае залога — колеблется.

Где искать

Крупные банковские кредиторы , такие как Wells Fargo, предлагают ссуды на основе ценных бумаг — иногда называемые «ссуды на акции» или «ссуды на основе акций» — и кредитные линии, как и некоторые более мелкие финансовые учреждения, такие как федеральный кредит профсоюзы , включая Baxter Credit Union и First Tech.Хотя некоторые банки предлагают маржинальные ссуды, вы с большей вероятностью найдете этот тип ссуды в своей брокерской фирме .

Предостережения по этим займам

Кредитор должен определить, какие из ваших акций могут быть использованы в качестве обеспечения, поэтому всегда проверяйте, прежде чем записывать свои финансовые планы чернилами. Как правило, ценные бумаги, которые продаются по цене не менее 5 долларов за акцию на основных фондовых биржах США, подходят.

Кредитование на основе ценных бумаг может быть рискованным и может привести к неисполнению обязательств кредитором, преждевременной продаже акций и налогообложению передачи акций IRS.Чтобы обезопасить себя, убедитесь, что кредитор проверил финансовую отчетность в Комиссии по ценным бумагам и биржам и зарегистрирован в регулирующей организации банка, такой как Регулирующий орган финансовой индустрии.

Ссылки

Ресурсы

Writer Bio

За десятилетний опыт Дэна в качестве писателя-фрилансера и владельца малого бизнеса он внес свой вклад в финансовые публикации, включая Chron.com, Zacks.com, MSN Money, Fortune, Motley Fool и другие .

8 типов ссуд на аренду недвижимости и плюсы / минусы каждой

Между ссудой на аренду недвижимости и ипотекой вашего основного места жительства есть много общего, а также некоторые большие различия.

Кредиторы

следуют аналогичной процедуре подачи заявки на ссуду: вам необходимо предоставить документацию о ваших доходах, активах и долге, а кредитор проверит ваш кредитный рейтинг.

Однако кредиторы рассматривают ссуду на аренду недвижимости как имеющую более высокий уровень риска, поскольку собственность не занята собственником.По опыту они знают, что некоторые инвесторы могут просто отказаться от кредита, если в тяжелые времена недвижимость не приносит положительного денежного потока.

Ссуды на аренду недвижимости и обычные жилищные ссуды

Некоторые из самых больших различий между ссудой на аренду недвижимости и обычной жилищной ссудой включают:

  • Более крупный первоначальный взнос, часто 20-25% и более, в зависимости от объекта недвижимости и заемщика
  • Более высокие процентные ставки и комиссии, чтобы компенсировать кредитору дополнительный риск предоставления ссуды на аренду недвижимости
  • Кредитный рейтинг 620 и более
  • Отношение долга к доходу (DTI) менее 36%
  • Достаточные денежные резервы для выплаты ипотеки на срок до шести месяцев, если уровень вакантных площадей выше, чем предполагалось
  • Более высокие процентные ставки и комиссии, чтобы компенсировать кредитору дополнительный риск предоставления ссуды на аренду недвижимости
  • Соответствующие типы собственности должны соответствовать типичным категориям: односемейный, небольшой многоквартирный дом, таунхаус или кондоминиум
  • Частное ипотечное страхование (PMI) не применяется, если отношение кредита к стоимости (LTV) меньше 80%.

Варианты ссуды на аренду недвижимости

Есть много хороших вариантов для получения ссуды на аренду недвижимости.Варианты заимствования варьируются от традиционных банков и кредитных союзов до кредиторов, специализирующихся на выдаче общих или портфельных займов, до инвесторов в недвижимость, которые владеют 10 или более объектами аренды.

Эти варианты ссуды на аренду недвижимости можно использовать, когда вы покупаете недвижимость с первым доходом, добавляете ее в свой портфель арендуемой недвижимости или рефинансируете существующую ипотеку:

1. Обычные ссуды

  • Также известен как «соответствующие ссуды»
  • Предлагается ипотечными брокерами и традиционными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы
  • Гарантировано Fannie Mae или Freddie Mac и должно соответствовать руководящим принципам государственных предприятий (GSE)
  • Самые низкие процентные ставки и комиссии при хорошем кредитном рейтинге
  • Первоначальный взнос от 15% до 25% (в зависимости от объекта недвижимости)
  • До 10 ипотечных кредитов, хотя у большинства кредиторов внутренний лимит составляет не более четырех

2.Многопрофильное финансирование FHA

  • Многосемейный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA)
  • Предлагается ипотечными брокерами и традиционными кредиторами
  • Годен для нового строительства, капитального ремонта имущества и покупок
  • Требования к первоначальному взносу и кредитному баллу ниже, чем при использовании обычных кредитов
  • Может использовать существующий доход от аренды недвижимости, чтобы получить квалификацию
  • Должен проживать в одной из квартир в течение одного года или более

3.Многопрофильное финансирование VA

  • Многосемейный кредит при поддержке Министерства по делам ветеранов США (VA)
  • Предлагается ипотечными брокерами и традиционными кредиторами
  • Доступно для военнослужащих, ветеранов и соответствующих супругов
  • Нет минимального первоначального взноса или кредитного балла
  • Приобретите до семи единиц, и заемщик должен проживать в одной из единиц.

4. Общие ипотечные кредиты

  • Финансирование аренды нескольких объектов недвижимости в рамках единого кредита
  • Может использоваться для любого типа доходной собственности
  • Предлагается ипотечными брокерами или частными кредиторами
  • Объекты собственности имеют «перекрестное обеспечение», при этом каждое имущество служит залогом для других
  • Первоначальный взнос, кредитный рейтинг, процентная ставка и условия займа различаются в зависимости от кредитора и конкретной собственности
  • Возможность рефинансирования существующих ссуд на недвижимость физических лиц по одной общей ипотеке
  • Можно согласовать оговорку о разрешении, которая позволяет вам продать одно или несколько объектов недвижимости в рамках общей ссуды

5.Портфельные ссуды

  • Финансирование сдачи в аренду одного или нескольких объектов у одного кредитора
  • Предлагается ипотечными брокерами или частными кредиторами
  • Портфельные ссуды принадлежат кредитору и являются хорошим вариантом для «творческого финансирования»
  • Первоначальный взнос, кредитный рейтинг, процентная ставка и условия кредита могут быть изменены в соответствии с потребностями заемщика
  • Менее строгие требования к заемщику также означают более высокие комиссионные, штрафы за досрочное погашение и раздельные платежи, когда весь остаток кредита подлежит выплате в конце краткосрочного кредита

6.Ссуды частным лицам

  • Предлагается частными инвесторами или группами, которые предоставляют ссуды инвесторам в недвижимость
  • Хороший источник финансирования будущих инвестиций на основе текущих показателей собственности
  • Условия кредита и комиссии могут быть индивидуализированы для каждого инвестора.
  • Некоторые частные кредиторы могут «принять участие», участвуя в проекте в обмен на более низкие процентные ставки или комиссионные

7. HELOC и жилищный заем

  • Кредитная линия собственного капитала использует накопленный капитал в одном объекте недвижимости в качестве источника средств для покупки другого
  • Работает аналогично кредитной карте, с ежемесячными платежами и суммой кредита под залог недвижимости
  • Заем под залог жилого фонда — это разновидность второй ипотеки с единовременной выплатой средств
  • Кредит обычно предоставляется по фиксированной ставке с выплатами в течение определенного периода времени
  • Может занимать от 75% до 80% собственного капитала, в зависимости от заемщика и кредитора
  • Процентные ставки могут быть выше, чем при долгосрочном рефинансировании с обналичкой
  • Хороший источник средств, когда и если они нужны

8.Финансирование продавца

  • Также известен как возврат продавца, финансирование собственника или ипотека за выкуп
  • Предлагается продавцами, владеющими недвижимостью бесплатно
  • Хороший вариант для покупателей, вкладывающих средства в период спада рынка недвижимости, или для недвижимости, которую сложно квалифицировать для традиционного финансирования
  • Условия кредита могут быть полностью адаптированы под нужды покупателя и продавца
  • Иногда используется продавцами как способ распределения прироста капитала в качестве альтернативы проведению 1031 отложенного по налогу обмена

Как сохранить низкие комиссии по ссуде на аренду недвижимости

Хотя ссуды на аренду недвижимости могут быть дороже, чем получение ссуды на ваше основное место жительства, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы сохранить низкие ставки и комиссии:

  • Поддерживать хороший кредитный рейтинг, в идеале не менее 740 или выше
  • Сделайте больший первоначальный взнос в размере от 20% до 25% за более низкий LTV
  • Обратитесь в местный банк или к кредитору, который знает местный рынок недвижимости и может найти время, чтобы узнать о вас и вашем бизнесе.
  • Заблаговременная подготовка документов для заявки на получение кредита показывает кредитору, что вы серьезный инвестор, и повышает ваши шансы на одобрение ссуды на аренду недвижимости.
  • Задокументируйте успешные финансовые показатели существующей арендуемой недвижимости с помощью отчетов о прибылях и убытках и отчетов о движении денежных средств
  • Найдите лучшие условия кредита
  • Мыслите нестандартно и рассмотрите альтернативные решения по ссуде для аренды недвижимости, такие как частное кредитование или финансирование продавца
  • Рассмотрите возможность создания небольшого совместного предприятия (СП) или партнерства для более крупных проектов, которые требуют капиталоемкого обновления или выходят за рамки вашей области инвестиционного опыта

Следует помнить о текущих расходах на аренду недвижимости

В дополнение к основным платежам по ипотеке существует ряд других операционных расходов, которые инвесторы должны учитывать перед покупкой арендуемой недвижимости.

Все они могут быть вычтены как обычные расходы для уменьшения налогооблагаемой чистой прибыли:

  • Выплата процентов по ипотеке
  • Налоги на недвижимость
  • Налоги на аренду
  • Комиссия за управление недвижимостью
  • Лизинговые сборы
  • Ремонт и обслуживание
  • Взносы на счет резервного фонда капитала (фонд, используемый для оплаты будущих капитальных ремонтов и обновлений)
  • Сборы ТСЖ (если собственность принадлежит товариществу собственников жилья)
  • Коммунальные услуги (хотя арендаторы односемейной недвижимости обычно оплачивают свои собственные коммунальные услуги, владельцы небольших многоквартирных домов иногда оплачивают коммунальные услуги, такие как вода, канализация и мусор, и включают эти сборы в арендную плату арендатора)

Как измерить эффективность аренды недвижимости

Когда вы используете консервативный LTV (отношение ссуды к стоимости) 75% или меньше с ссудой на аренду недвижимости, валовой денежный поток должен покрывать все вышеперечисленные расходы и многое другое.В конце каждого месяца у вас все еще остается денежная прибыль, которую можно перечислить на свой банковский счет.

Прежде чем подавать заявку на получение ссуды на аренду недвижимости, рассмотрите эти три соотношения доходов собственности, чтобы гарантировать, что ваша предполагаемая покупка будет иметь стабильный положительный денежный поток:

Cap Rate

Ставка капитализации — для краткости — ставка капитализации — сравнивает чистый операционный доход (NOI) собственности с покупной ценой собственности:

  • Ставка капитализации = NOI / Цена покупки
  • 6000 NOI / 100000 долларов Закупочная цена =.06 или 6% Ставка капитализации

Хотя NOI не включает выплату по ипотеке, максимальная ставка — хороший способ отсеять недвижимость, которая может не поступать в денежный поток. Это связано с тем, что чем ниже максимальная ставка без выплаты кредита, тем выше вероятность отрицательного денежного потока.

Коэффициент арендной платы

Коэффициент арендной платы — также известный как «правило 1%» — сравнивает ежемесячную арендную плату брутто с общей стоимостью собственности (включая сборы за приобретение и финансирование, а также расходы на реабилитацию):

  • Коэффициент арендной платы = Ежемесячная арендная плата / Стоимость недвижимости
  • 1,200 $ Ежемесячная арендная плата / 100 000 $ Стоимость недвижимости =.012 или 1,2%

Аренда недвижимости с очень низким коэффициентом арендной платы — это красный флаг, свидетельствующий о том, что инвестиция будет иметь отрицательный денежный поток. Как показывает практика, чем выше коэффициент арендной платы, тем лучше. Инвесторы в недвижимость, которые используют коэффициент арендной платы, обычно ищут минимальное соотношение от 1% до 2%.

Возврат наличными

При возврате наличных денежных средств сумма полученных денежных средств сравнивается с суммой вложенных денежных средств:

  • Cash-on-Cash = Полученные / вложенные денежные средства
  • 3000 долларов США Полученный денежный поток / 25000 долларов США, вложенных в качестве первоначального взноса = 12%

Расчет возврата денежных средств — хороший способ проанализировать, как различные варианты финансирования влияют на денежный поток, поскольку полученные денежные средства включают в себя расходы на выплату ипотечного кредита.

Последние мысли

Покупка арендуемой недвижимости — ключевой способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель и получить пассивный доход, особенно в тяжелые экономические времена. Приносящая доход недвижимость генерирует двойные потоки доходов: ежемесячный доход от аренды и долгосрочное повышение стоимости недвижимости, а также дает право на налоговые льготы, которых не предлагают другие активы.

Лучше всего то, что между ценами на недвижимость и фондовым рынком низкая корреляция. Вы можете лучше спать по ночам, зная, что у вас есть актив, который не подчиняется прихотям Уолл-стрит.

Займы под залог — верность

Ключевые выводы

  • Вы можете использовать ценные бумаги, которыми вы владеете, в качестве обеспечения для заимствования денег под залог.
  • Деньги, взятые под залог, можно использовать для любых целей — от покупки дополнительных ценных бумаг до финансирования проекта по благоустройству дома и оплаты автомобиля.
  • Убедитесь, что понимаете риски, связанные с заимствованием в целом и с маржой в частности, а также с тем, как это может повлиять на вашу инвестиционную стратегию, когда решаете, подходит ли это вам.

Одним из способов использования маржи является покупка акций и других ценных бумаг, таких как ETF или паевые инвестиционные фонды, в кредит. Но знаете ли вы, что вы также можете использовать маржу в качестве гибкой кредитной линии для других неинвестиционных целей — например, для покупки автомобиля или ремонта кухни?

Проще говоря, заимствование под маржу означает получение процентной ссуды, обеспеченной ценными бумагами, которыми вы владеете на своем брокерском счете (ценные бумаги закладываются в качестве обеспечения ссуды).Использование маржи в качестве обеспеченной кредитной линии может использоваться в качестве дополнения или вместо получения ссуды или финансирования из традиционных источников, таких как банковские ссуды и кредитные карты.

Конечно, у заимствования есть риски, в том числе риск потери залога, который вы могли бы заложить под ссуду, а также, возможно, других активов. Во многих случаях заемщику можно посоветовать просто заплатить имеющимися средствами или, если это невозможно, не покупать его — что бы это ни было — вообще.

С учетом вышесказанного и в зависимости от ваших обстоятельств в некоторых случаях использование маржи в качестве кредитной линии может быть дешевле, чем использование других источников ссуды, таких как кредитные карты.Однако важно, чтобы вы полностью понимали, что влечет за собой заимствование под маржу, его риски и чем оно отличается от традиционных источников займа, чтобы определить, подходит ли оно для вашей конкретной ситуации.

Это лишь краткое введение в тему, и его не следует рассматривать как достаточное основание для принятия решения об использовании маржинального заимствования. Тем, кто заинтересован в возможности заимствования под маржу, следует также ознакомиться с более подробными руководствами регулирующих органов, включая и.

Возможные преимущества маржинального кредита

Некоторые из причин, по которым вы можете рассмотреть возможность использования маржи в качестве источника займа, включают:

  • Скорость и удобство. Как только ваша учетная запись будет одобрена для получения маржи, вы можете получить доступ к маржинальной ссуде немедленно или в любое время позже, без новых форм или сборов за подачу заявления.
  • Относительно низкие процентные ставки. Ставки маржи, в которых используется базовая ставка ссуды и надбавка или дисконт в зависимости от суммы займа, могут быть в целом аналогичны ставкам по ссудам под залог собственного капитала для многих инвесторов, в зависимости от размера ссуды. И оба они обычно ниже, чем процентные ставки по необеспеченным кредитам, например по кредитным картам. Ставки маржи обычно устанавливаются по многоуровневому графику, поэтому чем выше сумма заимствования, тем ниже ставка. Сумма, которую вы можете заимствовать, варьируется в зависимости от ценных бумаг, которые вы закладываете в качестве обеспечения, а также регулируемых лимитов.
  • Гибкость погашения. До тех пор, пока вы поддерживаете требуемый уровень собственного капитала на своем счете (см. «Поддержание капитала счета» ниже), вы можете погашать маржинальные ссуды по своему графику. Не требуется ежемесячный основной платеж (хотя проценты будут выплачиваться периодически) и нет срока, в течение которого вам необходимо погасить ссуду, хотя вам разрешено погасить часть или всю ссуду в любое время.
  • Возможные налоговые преимущества. Проценты по маржинальному кредиту могут вычитаться из налогооблагаемой базы в зависимости от вашей ситуации. 1 За дополнительной информацией обратитесь к своему налоговому консультанту.

Знайте риски

Наиболее распространенный сценарий, при котором может потребоваться внести дополнительные средства для удовлетворения маржинальных требований, — это сценарий, при котором ваши ценные бумаги падают в цене, но это не единственный сценарий. При использовании маржинальных кредитов вы всегда должны знать следующее:

  • Потенциал маржинального требования. Если ваш капитал падает ниже требуемого уровня маржи, что может быть связано с колебаниями цен на ваши ценные бумаги, изменениями маржинальных требований или транзакциями с ценными бумагами, которые влияют на ваш капитал, вы получите требование о внесении залога с требованием внести дополнительные средства, хотя вы может также удовлетворить требование о внесении залога путем депонирования дополнительных ценных бумаг или продажи существующих ценных бумаг и использования поступлений для выплаты маржинальной ссуды. Если вам не удастся выполнить требование о марже, ваш брокер продаст активы из вашего портфеля, чтобы выплатить ссуду, а в некоторых случаях может даже продать ценные бумаги для выплаты маржинальной ссуды, не связываясь предварительно с вами. 2
  • Инвестиционные последствия возможной продажи. В случае, если вы решите или будете вынуждены продать инвестиции из-за требования маржи, вы должны полностью понимать, как это может изменить ваше распределение активов и сочетание инвестиций. Например, если вы продаете ценные бумаги, которые помогли вам диверсифицировать или получить доход, вы должны понимать и быть готовыми принять риски, связанные с тем, как это может повлиять на вашу стратегию и долгосрочные цели. Вы также можете реализовать прирост капитала и, следовательно, облагаться налогом на прирост капитала.
  • Покупки могут повлиять на маржинальные ссуды. Ценные бумаги, которые вы покупаете, могут не подлежать немедленной марже и, таким образом, могут повлиять на ваш капитал. Например, покупка паевых инвестиционных фондов не дает права на маржу в течение первых 30 дней владения. Также обратите внимание, что для некоторых покупок могут применяться другие и потенциально более высокие уровни поддерживаемой маржи.

Сколько я могу занять под маржу?

Хотя маржа может обеспечить гибкость, не привязывая вас к фиксированному ежемесячному плану погашения основной суммы долга, важно понимать, что сумма, доступная для заимствования, зависит от типа и стоимости ваших ценных бумаг, которые могут меняться со временем.И, конечно же, даже без запланированных выплат основной суммы по кредиту все равно будут начисляться проценты, поэтому вам нужно быть уверенным, что у вас достаточно средств для покрытия этих процентных расходов. Узнайте больше о праве на участие

Ведение собственного капитала

Маржинальные ссуды

довольно сложны, поэтому имейте в виду, что нижеследующее является лишь руководством.

После того, как вы заняли маржу, вам нужно следить за тем, что называется уровнем капитала вашего счета. Баланс маржинального счета равен (в простых случаях) его общей стоимости за вычетом непогашенной маржинальной ссуды, и этот капитал должен поддерживаться на уровне поддержания маржи или выше. Обычно уровень поддержания маржи составляет 30% от общего остатка на счете, но он может быть выше в зависимости от типа ценных бумаг, хранящихся на счете, и других факторов.

В любом случае это означает, что использование маржинальных ссуд создает риск того, что от вас потребуют внести дополнительные средства на свой счет или что вы подвергнетесь принудительной ликвидации ценных бумаг, хранящихся на вашем счете, для выплаты маржинальной ссуды .Требование внести дополнительные средства, когда ваш капитал падает ниже минимального требования, называется требованием маржи. Вы можете узнать больше об этих требованиях.

Понимание различных способов заимствования

Важно, чтобы вы полностью понимали, что влечет за собой заимствование под залог, его риски и чем оно отличается от традиционных источников займа, чтобы определить, подходит ли оно для вашей конкретной ситуации.Мы составили общее сравнение нескольких распространенных способов заимствования денег, которое может помочь вам решить, подходит ли вам маржинальный заем.

Маржинальный заем Традиционная ипотека Кредитная линия собственного капитала Кредитная карта
Обзор Кредитная линия, обеспеченная ценными бумагами, которыми вы уже владеете Заем с фиксированным сроком и переменной или фиксированной процентной ставкой, обеспеченный жилой недвижимостью Резервный кредит под залог жилой недвижимости с заранее определенным максимумом и переменной процентной ставкой Кредитная линия с заранее определенным максимумом, которую можно использовать в любое время
Комиссии Отсутствие затрат на закрытие, ежегодных сборов, сборов за установку или сборов за неиспользование Может потребоваться закрытие Может иметь ежегодный сбор и / или закрытие Может взиматься ежегодная комиссия и / или другие комиссии за транзакцию
Риски 3
  • Маржинальные требования и / или ликвидация ценных бумаг
  • Суммарные убытки при снижении стоимости ценных бумаг на вашем счете
  • Возможны убытки, превышающие первоначальные инвестиции
  • Процентные ставки могут вырасти, увеличивая стоимость кредита
  • Процентные ставки могут вырасти, увеличивая стоимость рефинансирования кредита
  • Выкупа права выкупа и / или выселение на основании неуплаты
  • Процентные ставки могут вырасти, увеличивая стоимость кредита
  • Выкупа права выкупа и / или выселение на основании неуплаты
  • Просрочка платежей и / или повышение процентных ставок могут увеличить стоимость кредита
  • Неуплата может привести к закрытию счета, ограничению доступа к кредиту и конфискации активов
Ставки 4 Переменная с процентными ставками и зависит от суммы займа плюс другие факторы Фиксированная или переменная в зависимости от дохода, залога, кредитоспособности и типа выбранного кредита Фиксированная или переменная с процентными ставками, зависящая от дохода, обеспечения, кредитной квалификации и типа выбранного кредита Переменная с процентными ставками и зависит от дохода и кредитной истории
Обеспечено Ценные бумаги на маржинальном счете Обеспеченный актив (e.г., дом, кондоминиум) Обеспеченный актив (например, дом, квартира) Необеспеченный
Налоговый режим выплаты процентов 5 Может подлежать вычету из налогооблагаемой базы Может подлежать вычету из налогооблагаемой базы Может подлежать вычету из налогооблагаемой базы Не подлежит налогообложению
Доступность Доступ к средствам в любое время без необходимости продавать ценные бумаги Обязательно подавать каждый раз, когда вам нужно заимствовать дополнительные средства Кредит не истекает, но может быть уменьшен или закрыт кредитором Кредит не истекает, но может быть уменьшен или закрыт кредитором
Срок окупаемости Внесите наличные или продайте ценные бумаги для выплаты кредита Установить ежемесячный платеж (плановый) на срок кредита Требуемый минимальный ежемесячный платеж Требуемый минимальный ежемесячный платеж
Доступная сумма кредита Зависит от стоимости и типа ценных бумаг в вашем портфеле; с учетом ограничений, установленных регулирующими органами и брокерами Зависит от стоимости обеспечения; также могут действовать нормативные ограничения Кредитор определяет минимальную / максимальную сумму Кредитор определяет доступный остаток


Возможные варианты использования маржинального кредита

Маржа

может быть использована для различных целей, включая ремонт дома или покупку автомобиля.

Например, предположим, что вы инвестируете в течение нескольких лет и создали диверсифицированный портфель инвестиций на маржинальном брокерском счете на сумму 500 000 долларов, состоящий из маржинальных ценных бумаг, таких как акции, ETF и паевые инвестиционные фонды. Теперь вы думаете о модернизации своей кухни, и вам нужно 50 000 долларов на этот проект. Размышляя о том, как за это заплатить, вы можете просто снять 50 000 долларов со своего счета. Это очень простой и понятный вариант, и он может быть лучшим вариантом для многих людей, но он также может означать, что вы будете облагаться налогом на прирост капитала, и это определенно снизит вашу подверженность потенциальной прибыли на рынке.

Итак, в зависимости от ваших обстоятельств, вы также можете подумать о том, чтобы занять 50 000 долларов. В этом случае вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты, получения банковской ссуды или использования некоторых ценных бумаг в вашем портфеле в качестве кредитной линии через маржу. Правильный ответ зависит от тщательного рассмотрения множества факторов, включая ваши финансовые потребности, налоговые соображения, ситуацию с ликвидностью и терпимость к риску.

Прежде чем рассматривать маржу как вариант, важно полностью понять маржинальные требования.Опять же, нижеследующее сильно упрощено, поэтому его следует рассматривать только как грубое руководство высокого уровня по процессу.

Предположим, что требование поддержания маржи в этом случае составляет 30%, а начальный предел маржи составляет 50% от общей стоимости маржинальных ценных бумаг в портфеле или 250 000 долларов США (при условии, что все ценные бумаги на счете являются маржинальными). Учитывая, что бюджет на реконструкцию находится в пределах максимальной суммы, которую вы можете занять под маржу, это может быть жизнеспособным вариантом.

Если вы решите взять взаймы 50 000 долларов, рыночная стоимость вашего счета первоначально останется на уровне 500 000 долларов, а ваш капитал будет составлять 450 000 долларов. Очень важно, чтобы ваш капитал был выше маржинальных требований. Таким образом, в этом случае ваш капитал составит 90% (то есть 450 000 долларов США / 500 000 долларов США), и вы получите требование о внесении залога только в том случае, если стоимость вашего счета упадет с 500 000 долларов США до уровня ниже 71 429 долларов США. Давайте воспользуемся этой формулой, чтобы понять, откуда взялось это значение.

Рыночная стоимость ценных бумаг по требованию маржи = сумма займа / (1 — маржинальное требование)
X = 50 000 долл. США / (1 -.3)
X = 71 429 долл. США

Способы управления кредитной линией

Чтобы обеспечить разумное использование маржи, можно управлять маржой в качестве кредитной линии, используя следующие стратегии:

  • Имейте план. Никогда не занимайте больше, чем вы можете с комфортом выплатить.Подумайте о процессе получения кредита и обеспечения его соответствия вашему финансовому положению, а также подумайте, как вы будете реагировать в случае различных рыночных условий. Помимо прочего, вы должны знать, на какую сумму ваша учетная запись может отклониться, прежде чем вам будет выставлен маржинальный запрос. Узнайте больше об управлении маржинальными вызовами
  • Зарезервировать денежные средства. Определите источник средств для пополнения вашего маржинального счета в случае, если ваш баланс приближается к требованию поддержания маржи.Это может быть что угодно, от наличных денег на другом счете до инвестиций в другом месте вашего портфеля (как отмечалось выше, вы должны понимать последствия продажи инвестиций).
  • Регулярно следите за своей учетной записью. Рассмотрите возможность настройки предупреждений, чтобы уведомлять вас, когда стоимость ваших инвестиций снижается на величину, при которой вам нужно подумать о возможности требования маржи.
  • Выплачивайте проценты регулярно. Начисление процентов автоматически проводится на ваш счет ежемесячно.Важно иметь план уменьшения маржинального баланса, чтобы минимизировать сумму процентов, которую вы взимаете, что вы можете сделать, продав ценные бумаги или внеся наличные на свой счет.

Подходит ли вам маржа в качестве кредитной линии?

Вы должны хорошо разбираться в механизме маржинального заимствования, включая связанные с ним финансовые и налоговые соображения, прежде чем использовать его в качестве кредитной линии.Обязательно внимательно изучите свои инвестиционные цели, финансовые ресурсы и устойчивость к риску, чтобы определить, подходит ли вам эта стратегия. После того, как вы познакомитесь с маржой, это может помочь вам более эффективно управлять своими финансами.

Следующие шаги для рассмотрения

Часто задаваемые вопросы о марже

Получите ответы на часто задаваемые вопросы о марже.

Кредитование под ценные бумаги: не забивайте свои акции

Идея для кредитования на основе ценных бумаг звучит неплохо. Получите деньги, чтобы купить то, что вы хотите сейчас, без необходимости продавать свои инвестиции и упускать из виду бычий рынок.

Но в реальности все может быть немного сложнее, особенно когда рынки меняются, и ссуда востребована.

Подходит ли вам кредитование под залог ценных бумаг?

Плюсы:

  • Имеет потенциальные налоговые льготы.
  • Позволяет инвестору удерживать ценные вложения.
  • — это быстрый источник наличных денег.

Минусы:

  • Кредит можно получить.
  • Возможно несоответствие ликвидности.
  • Возможен пузырь.

Что такое кредитование под залог ценных бумаг?

Кредитование на основе ценных бумаг, также известное как портфельное кредитование, — это когда инвесторы берут ссуду, используя свои инвестиции в качестве обеспечения, точно так же, как вы могли бы взять вторую ипотеку на дом, который принадлежит вам, чтобы обналичить свой капитал.

Затем эти средства можно использовать для покупки недвижимости, автомобилей, предметов роскоши или чего угодно, кроме акций, облигаций или других ценных бумаг.Процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде, обычно основывается на краткосрочном индексе, таком как Libor (Лондонская межбанковская ставка предложения), плюс спред, который учитывает такие факторы, как количество активов, которыми вы управляете с фирмой.

В большинстве случаев лицо, предлагающее вам такую ​​ссуду, будет финансовым консультантом, брокером или частным банкиром в учреждении, в которое вы вложили значительную сумму денег.

Обращение к ближайшему к вам финансовому консультанту

Ранее в этом году подразделение Morgan Stanley сообщило о рекордной прибыли отчасти благодаря увеличению кредитования клиентов на основе ценных бумаг.Wells Fargo Advisors назвала сильный рост кредитования на основе ценных бумаг главной причиной роста ее доходов в третьем квартале, несмотря на то, что они меньше зарабатывали, делая то, от чего брокеры и консультанты традиционно получают прибыль, — покупая и продавая ценные бумаги для клиентов.

Сочетание очень низких процентных ставок, очень высоких цен на акции и агрессивных продаж брокерами сделало кредитование на основе ценных бумаг все более распространенным, говорит Джошуа Браун, генеральный директор Ritholtz Wealth Management.

«Люди, работающие на этих кредитных заводах в крупных фирмах, только что закончили колледж, и они набирают кадры как сумасшедшие», — говорит Браун.«И они, по сути, создают отдел продаж, чтобы помочь брокерам монетизировать больше их (активов под управлением)».

В мире, где брокеры получают меньшую долю активов под управлением из-за снижения комиссий и сборов, возможность получить больше за счет кредитования на основе ценных бумаг слишком привлекательна, чтобы брокеры упускали ее. По словам Брауна, менее очевидна выгода для их клиентов.

«С точки зрения потребителей, все, что вы им продаете, станет популярным, потому что они ничего не знают», — говорит Браун.«Дело не в том, что все сумасшедшие; просто у вас есть действительно хорошо обученные продавцы с очень низкими процентными ставками, и история звучит примерно так: «Фондовый рынок все растет и растет. Вам необходимо раскрыть ценность этого, взяв заем под него ».

Потенциальные преимущества

Если вы действительно получите предложение о кредитовании на основе ценных бумаг, вот некоторые из торговых аргументов, которые вы можете услышать.

Налоговые льготы. Когда вы продаете вложение, стоимость которого на обычном брокерском счете сильно выросла, вы обычно получаете удар по налогу на прирост капитала.Это «налогооблагаемое событие» не произойдет во многих случаях, если вы возьмете ссуду под свои инвестиции, а не продадите их.

Однако отсрочка прироста капитала может не существенно повлиять на ваши долгосрочные налоговые расходы, — говорит Стивен Хоран, управляющий директор и соруководитель отдела образования в CFA Institute.

«Вы не собираетесь упускать выгоду, — говорит Хоран. «Вам все равно придется платить прибыль».

В некоторых случаях отсрочка уплаты налогов может быть выгодна — если вы не успеваете продать, чтобы иметь право на более низкий налог на долгосрочный прирост капитала, или если вы можете отложить уплату налога более чем на пять лет, говорит Хоран.

Но вы не можете вечно уклоняться от налогового инспектора, и вы можете пропустить другие вычеты, такие как вычет процентов по ипотеке.

Не продавать свое «драгоценное». У некоторых людей есть эмоциональная привязанность к определенным инвестициям, может быть, потому, что они выставляли себя как бандит, или потому, что у них были личные связи с компанией.

«Где вы видите, что наиболее ярко проявляется себя, так это в контексте, скажем, предпринимателя или руководителя, который занимает очень большую концентрированную позицию», — говорит Хоран.«Для кого-то в таком положении очень трудно преодолеть предубеждение против его продажи:« Зачем мне продавать именно то, что сделало меня богатым? »»

Кредитование на основе ценных бумаг может позволить инвесторам такого типа получить наличные в свои карман без необходимости продавать, хотя и со значительными рисками и затратами.

Быстрый источник денежных средств. По словам Хорана, кредитование на основе ценных бумаг может быть наиболее эффективным в качестве типа промежуточного финансирования.

«Может случиться так, что вы продаете один дом, покупаете другой, вы закрываетесь не в тот же день, или последовательность, в которой они закрываются, означает, что вам не хватит денег», — говорит Хоран.«Совершенно разумно использовать свой портфель активов, чтобы получить некоторую ликвидность для преодоления двух очень конкретных событий».

Возможные недостатки


Ссуду можно отозвать: если стоимость инвестиций, которые вы используете в качестве обеспечения, упадет на определенную сумму, вам позвонит ваш консультант или брокер с просьбой привести непогашенный остаток по ссуде в соответствие с стоимость залога. Как правило, это включает в себя вложение денежных средств для уменьшения остатка ссуды, во многих случаях ликвидацию части портфеля для его выплаты, говорит Хоран.

«Теперь вы внезапно фиксируете убытки», — говорит Хоран. «Это заставляет действовать, когда в противном случае вы, возможно, не захотели бы действовать».

И хотя банки обычно требуют, чтобы ссуды под залог ценных бумаг были обеспечены инвестициями с низким уровнем риска, такими как облигации инвестиционного уровня или даже казначейские облигации, даже они подвержены колебаниям рынка, говорит Браун из Ritholtz Wealth Management.

«Если вы видите повышение процентной ставки на 1 процент и чей-то портфель имеет срок действия от семи до 10 лет, это будет довольно неприятным сигналом тревоги для людей, которые думают, что это« денежная выгода »- что портфель облигаций может «не будет нестабильности», — говорит Браун.

Может иметь место несоответствие активов и пассивов: вещи, которые люди обычно покупают на ссуды под залог ценных бумаг — дома, автомобили и предметы роскоши — обычно не очень ликвидны. Это означает, что, если заемщик столкнется с нехваткой денежных средств и ссуда будет востребована одновременно, он, вероятно, не сможет выгрузить яхту достаточно быстро, чтобы выплатить ссуду, говорит Браун.

Это subprime для богатых людей.

«Они либо финансируют свой образ жизни, либо покупают нерыночные вещи.А нерыночные вещи, которые они покупают, не столь ликвидны, поэтому, если дело дойдет до крайности, угадайте, что будет продано, а что нет? Это пенсионные активы, которые будут проданы », — говорит Браун.

Это может подорвать саму причину, по которой большинство людей инвестируют в первую очередь: долгосрочную финансовую безопасность.

Вы можете попасть в лопнувший пузырь: если эти ссуды сразу же испортятся, как ипотечные кредиты во время жилищного кризиса, это может означать проблемы для инвесторов, которые попали в эту ловушку, говорит Браун.

«Это subprime для богатых людей», — говорит Браун. «Если вы занимаетесь крупной суммой под (ваш портфель), это не значит, что он будет плохо работать, но вы добавляете вероятность того, что он будет плохо работать. И если все заимствуют под свой портфель одновременно, это может даже иметь систематические последствия для рынка, если вдруг наступит срок погашения этих кредитов или все решат продать свой портфель ».

5 советов по использованию обеспечения для обеспечения ссуды для малого бизнеса

Вот основная истина любой организации: вам нужны деньги, чтобы помочь развитию вашего бизнеса.Независимо от того, являетесь ли вы новичком, индивидуальным предпринимателем или корпорацией с ограниченной ответственностью, получение кредита для малого бизнеса будет одним из ваших главных приоритетов, если вы хотите расширить потенциал своей компании. Но прежде чем вы получите средства от банка, кредитор внимательно изучит вас и ваш бизнес, чтобы определить, являетесь ли вы жизнеспособным заемщиком.

Банк рассмотрит историю вашей компании, кредитоспособность, доходы, баланс и ваши взносы в капитал. Если вы пройдете проверку кредитоспособности и у вас будет здоровый бизнес, большинству банков также потребуется дополнительная материальная гарантия возврата кредита — i.е., залог.

По определению Управления по делам малого бизнеса США (SBA), залог — это «дополнительная форма обеспечения, которая может быть использована, чтобы гарантировать кредитору, что у вас есть второй источник погашения кредита». Другими словами, обеспечение гарантирует банку, что они либо будут погашены вами, либо они смогут вернуть деньги другим способом, например, ликвидируя активы, которые вы предлагаете в качестве обеспечения.

Залоговые активы принадлежат вашему бизнесу или вам лично. Чаще всего залогом является недвижимость (например,g., дом, занимаемый владельцем), но он также может быть представлен инвентарем вашего предприятия, денежными сбережениями или депозитами и оборудованием. Чтобы структурировать ссуду, которая принесет пользу как вам, так и вашему бизнесу, вам необходимо принять правильное решение о том, что вы предлагаете банку в качестве обеспечения. Также важно быть реалистичным при рассмотрении рисков невыполнения обязательств по кредиту, что может иметь тяжелые последствия не только для вашего бизнеса, но и для вашей личной жизни.

Хотя кредитование на основе активов может быть отличным способом получить быстрый приток денежных средств в ваш бизнес, существуют меры предосторожности, которые необходимо предпринять, чтобы защитить себя и свой бизнес.Ниже приведены несколько советов о том, как можно использовать свои активы в качестве залога и как снизить риски, связанные с невыполнением обязательств по кредиту.

Dig Deeper: как заполнить заявку на ссуду

1. Ведите подробный учет стоимости ваших активов

Банки, как известно, консервативны в оценке активов заемщика в качестве обеспечения. В конце концов, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор должен потратить ресурсы, чтобы взять актив, найти покупателя и продать его.

Джефф Аллен, директор по операциям Trendant, небольшой консалтинговой фирмы, базирующейся в Солт-Лейк-Сити, говорит, что одна из самых распространенных ошибок владельцев бизнеса в отношении обеспечения заключается в том, что они думают, что оно стоит намного больше, чем есть на самом деле.«Они рассматривают то, сколько они за это заплатили, а банки принимают во внимание только справедливую рыночную стоимость на сегодняшний день», — говорит он.

Если вы не уверены, сколько стоят ваши активы, возможно, стоит найти независимого оценщика, который даст вам представление о том, как банк будет оценивать вашу собственность.

Также крайне важно вести подробный учет ваших активов в вашем балансе. Когда банк просматривает ваши деловые документы, они захотят убедиться, что вы уделяете особое внимание всем важным факторам.Обычно это проще, чем вы думаете. «В ведении записей компании склонны усложнять», — говорит Аллен. «Они думают, что есть какое-то волшебное решение, которое используют большие мальчики. Суть в том, что электронная таблица Excel с парой позиций — это все, что вам нужно».

Dig Deeper: что хотят кредитные специалисты

2. Знайте, что вы можете использовать в качестве обеспечения

По сути, существует два типа обеспечения: активы, которыми вы владеете, и активы, под которые у вас еще есть ссуда.Если у вас все еще есть ссуда на актив (например, ипотека на дом), банк сможет возместить ссуду путем рефинансирования в кредитном учреждении и востребования права собственности.

Жизнеспособный актив, который можно использовать в качестве залога, будет иметь титул собственности, и банки будут предоставлять ссуды только в том случае, если они смогут получить этот титул обратно, говорит Аллен. Дома и автомобили являются наиболее распространенными формами залога, но вы также можете использовать гидроциклы, мотоциклы, а также оборудование, имеющее титул собственности.

Ниже приведены некоторые важные вопросы, связанные с каждым типом залога, которые необходимо учитывать перед обращением в банк за ссудой:

Недвижимость: После того, как пузырь на рынке жилья лопнул, использование недвижимости в качестве залогового финансирования сильно пострадало.Дениз Бисон, специалист по коммерческим кредитам из Сан-Франциско, говорит, что это стало серьезным препятствием для малых предприятий, ищущих ссуды для малого бизнеса. «Сейчас это разрушительный малый бизнес», — говорит она. «В прошлом они использовали собственный капитал в своих домах, и у них больше нет этого капитала». Кроме того, банки не будут рассматривать пустую землю или «грязь», как ее называют в банковском деле, как жизнеспособный залог.

Business Inventory: Если вам нужна ссуда для покупки запасов, эти запасы могут выступать в качестве обеспечения для этой ссуды, согласно Fundera, компании, занимающейся финансовыми решениями.Компания предупреждает, что проблема с этим подходом заключается в том, что кредиторы могут более нерешительно браться за него, потому что, если вы не можете продать свои запасы, скорее всего, они тоже не смогут и не смогут вернуть деньги из ссуды. .

Дебиторская задолженность: Если ваша фирма получит крупный заказ на поставку, у вас может не хватить ресурсов для удовлетворения потребностей клиента без привлечения дополнительного персонала, оборудования или сырья. В некоторых случаях банк разрешает компании использовать этот заказ на поставку в качестве залога.«Это немного сложнее получить», — объясняет Джефф Аллен. «Это может быть сложнее, потому что сложнее аутентифицировать … но банк обычно дает взаймы против этого».

Даже неоплаченные счета потенциально могут быть использованы в качестве залога. По словам Фундеры, если у вас есть клиенты, которые опаздывают с оплатой счетов, компании, финансирующие счета, предоставят вам ссуду в размере 85% от стоимости неоплаченного счета. Они будут взимать комиссию из 15%, которые они хранят в резерве до того момента, когда клиент оплатит счет (тогда вы получите обратно то, что осталось от резерва).Преимущество заключается в том, что кредитор должен добиваться платежа от клиента, и если клиент не платит, вы несете ответственность только за погашение первоначальной суммы счета и не рискуете потерять какие-либо активы.

Денежные сбережения или вклады: «Деньги — всегда король», — говорит Аллен. Использование личных сбережений почти наверняка будет разрешено в качестве залога, поскольку для банка это ссуда с низким уровнем риска. Это также относится к компакт-дискам и другим финансовым счетам. Преимущество использования этих счетов в качестве залога заключается в том, что вам гарантируется низкая процентная ставка, поскольку это обеспеченный кредит.Недостаток, очевидно, заключается в том, что в случае дефолта банк заберет ваши сбережения.

Dig Deeper: как получить ссуду для управления малым бизнесом

3. Понимание рисков

Потеря активов: Получение ссуды с использованием активов в качестве обеспечения представляет риски потери активов в случае невыполнения обязательств по ссуде . Поэтому важно обсудить риски использования определенных активов в качестве залога с финансовым консультантом, а также с людьми, на которых может повлиять потеря этого актива.

«Некоторые владельцы бизнеса очень не склонны к риску, и я бы не рекомендовал давать какие-то вещи в залог», — говорит Джефф Аллен. «Потому что, если вы не можете заплатить, они забирают вашу машину или домой».

Реалистично оцените потребности вашей компании и то, как она будет использовать средства. Финансовый консультант поможет вам оценить связанные с этим риски, а также шансы на успех ссуды. «Все сводится к тому, чтобы быть честным с самим собой, знать свою ситуацию и знать, на что будут потрачены средства», — говорит Аллен.«Если вам действительно нужны деньги, вы можете найти альтернативу, потому что вы можете потерять то, что использовали».

Часто общество с ограниченной ответственностью создается для защиты владельца бизнеса от этих рисков, но невыполнение обязательств неизбежно сказывается на собственнике, особенно если он или она является единственным акционером.

Необеспеченные ссуды: Если вы решите не использовать обеспечение для обеспечения бизнес-ссуды, такое решение также сопряжено с определенными рисками. Кредиторы могут взимать чрезвычайно высокие процентные ставки по необеспеченным займам.Вам необходимо оценить, что может себе позволить ваша компания.

Хищническая практика кредитования: Прочтите все условия вашего соглашения и будьте готовы отклонить предложение о ссуде, если что-то кажется потенциально вредным для вашего бизнеса. SBA предупреждает: «Некоторые кредиторы навязывают заемщикам несправедливые и оскорбительные условия путем обмана и принуждения. Следите за процентными ставками, которые значительно выше, чем у конкурентов, или сборами, превышающими пять процентов от стоимости кредита. Убедитесь, что кредитор раскрывает годовую процентную ставку и полный график платежей.Кредитор никогда не должен просить вас лгать на бумаге или оставлять поля для подписей пустыми ».

Dig Deeper: банки увеличивают кредитование малого бизнеса

4. Договариваться, когда и если, вы можете

Если вы квалифицированный заемщик с подтвержденной историей хорошей деловой кредитной истории, вы должны быть в состоянии обеспечить ссуду с обязательствами, которые вам удобны. Помните, вы можете собирать кредитные предложения от нескольких кредиторов, чтобы сравнить свои варианты.

При рассмотрении ваших предложений, одно необходимо учитывать отношение кредита к стоимости каждого из них.Это процент от стоимости актива, под который кредитор готов предоставить ссуду. Согласно ValuePenguin, сайту по личным финансам, соотношение суммы кредита к стоимости обычно колеблется от 50 до 98 процентов. Чем выше процент, тем меньше залога вам понадобится для покрытия стоимости ссуды. Например, если вам нужен заем в размере 80 000 долларов США и у вас есть актив стоимостью 100 000 долларов США, вы предпочтете соотношение стоимости кредита 80%, а не 50%, поскольку последнее потребует от вас предоставления дополнительного обеспечения для покрыть полную стоимость кредита.

Dig Deeper: как создать и поддерживать хороший бизнес-кредит

5. Рассмотрите возможность однорангового кредитования

Если кредит на основе активов не идеален для вашего бизнеса, Дениз Бисон рекомендует альтернативные методы обеспечение наличными. «Поскольку получить ссуду на основе существующего залога чрезвычайно сложно, многие заемщики обращаются к одноранговым сайтам, чтобы узнать, смогут ли они получить немного денег с помощью этого механизма», — говорит она.

Одноранговое (P2P) кредитование позволяет получить ссуду от физических лиц, а не от банка.P2P существует уже более десяти лет и продолжает расти. The Balance, веб-сайт по личным финансам, объясняет, что обычно услуги предоставляются через Интернет, что сокращает накладные расходы, позволяя ставкам быть конкурентоспособными. P2P-кредитование началось с личных займов, не обеспеченных залогом. Сегодня, хотя личные займы по-прежнему являются наиболее распространенными, по данным The Balance, платформы P2P также предлагают варианты займов для конкретных целей, таких как бизнес-займы и займы под залог.

Хотя суммы ссуды могут быть меньше, чем те, которые можно получить в банке, зачастую при получении ссуды на равных требуется меньше бюрократии. Prosper.com, например, позволяет заемщикам выбрать сумму кредита до 40 000 долларов, ответить на несколько вопросов и мгновенно просмотреть самые низкие приемлемые ставки. Заявитель выбирает условия, и затем они указываются в качестве варианта для инвесторов. Затем инвесторы выбирают, в какие ссуды вкладывать средства, основываясь на ряде критериев, включая оценку FICO. Заемные средства поступают непосредственно на банковский счет заемщика, и заемщики производят фиксированные ежемесячные платежи своим инвесторам, которые получают средства непосредственно на свой счет в Prosper.

Есть много платформ P2P на выбор. Поскольку в заявках на получение ссуды вам потребуется предоставить личную информацию, The Balance предлагает изучить потенциальных кредиторов и прочитать отзывы из авторитетных источников, чтобы убедиться, что вы имеете дело с законным сервисом.

Dig Deeper: 10 основных причин для ведения собственного бизнеса

Эта статья была обновлена ​​23 октября 2018 года.

От редакции: Inc. пишет о продуктах и ​​услугах в этой и других статьях.Эти статьи редакционно независимы — это означает, что редакторы и репортеры исследуют и пишут об этих продуктах без какого-либо влияния со стороны каких-либо отделов маркетинга или продаж. Другими словами, никто не говорит нашим репортерам или редакторам, что писать или включать в статью какую-либо конкретную положительную или отрицательную информацию об этих продуктах или услугах. Содержание статьи полностью на усмотрение репортера и редактора. Однако вы заметите, что иногда мы включаем в статьи ссылки на эти продукты и услуги.Когда читатели переходят по этим ссылкам и покупают эти продукты или услуги, Inc может получить компенсацию. Эта рекламная модель, основанная на электронной коммерции, — как и любое другое объявление на страницах наших статей — не влияет на наше редакционное освещение. Репортеры и редакторы не добавляют эти ссылки и не управляют ими. Эта рекламная модель, как и другие, которые вы видите на Inc, поддерживает независимую журналистику, которую вы найдете на этом сайте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.