Книга Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие — Елена Геронтьевна Ефимова читать онлайн на Readly.ru

Задания для самостоятельной работы

1. Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие^[1].

1. Способность актива непосредственно в своей первоначальной форме, сохраняя свою нарицательную стоимость, быть средством платежа.

2. Денежная единица, используемая для соизмерения цен товаров.

3. Определенный товар, который получил общее признание как средство платежа.

4. Всеобщее средство обмениваемости; универсальное платежное средство.

5. Денежные знаки, отпечатанные на специальной бумаге, которым государство придает силу официальных денег.

6. Вытеснение золота как из внутреннего, так и из международного денежного оборота.

7. Вид денег, порожденный развитием кредитных отношений.

8. Письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную суммму денег в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

9. Долговое обязательство центрального банка.

10. Денежные обязательства эмитента, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

11. Денежные средства в форме записей на банковских счетах, используемых для оплаты, взаимных расчетов посредством перечислений с одного счета на другой.

12. Передаточная надпись, свидетельствующая о передаче прав по денежному документу одним лицом другому.

13. Персонифицированный платежный инструмент доступа к лицевому счету одного из банков.

14. Безусловный приказ владельца счета своему банку о выплате держателю платежного документа указанной в нем суммы.

а. Абсолютная ликвидность

б. Банкнота

в. Банковская пластиковая карточка

г. Безналичные деньги

д. Бумажные деньги

е. Вексель

ж. Демонетизация

з. Деньги

и. Индоссамент

к. Кредитные деньги

л. Масштаб цен

м. Почти-деньги

н. Товарные деньги

о. Чек

п. Электронные деньги

2. Верно/Неверно

1. Бумажные деньги являются полноценными деньгами.

2. Кредитные деньги не могут обесцениваться.

3. Банкнота – доминирующее орудие налично-денежного обращения.

4. Кредитные деньги не могут выполнять функцию накопления и сбережения.

5. Банкноты, выпущенные Банком России, полностью обеспечиваются золотым запасом страны.

6. Любой товар может быть признан в качестве денег.

7. Стоимость кредитных денег изменяется в связи с изменением цен на золото.

8. Наличные деньги обладают меньшей ликвидностью, чем безналичные.

9. Банкноты – это обязательства центрального банка.

10. Функцию меры стоимости деньги выполняют с помощью масштаба цен.

11. Стоимость металла, из которого сделаны разменные монеты, всегда должна превышать нарицательную стоимость монет.

12. Казначейские билеты – это обязательства центрального банка.

13. Банкноты выпускаются на основе кредитных операций.

14. Банкноты обладают принудительной силой хождения.

15. Вексель может выполнять некоторые функции денег.

16. Современные деньги – это товарные деньги.

17. Бумажные деньги являются знаками денег и своей вещественной стоимости не имеют.

18. Чек – это письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте.

19. Безналичные деньги не имеют никакого обеспечения.

20. Вексель имеет государственную гарантию.

3. Тесты

1. Современные деньги – это:

а) товарные деньги

б) золотые сертификаты

в) бумажные деньги (казначейские билеты)

г) банкноты и банковские счета предприятий и граждан

2. Ликвидность означает:

а) возможность моментальной реализации актива

б) возможность использования актива для измерения уровня цен

в) способность актива приносить доход

г) возможность использовать активы в качестве платежного средства

3. Функции денег:

а) распределение стоимости

б) образование сбережений

в) обеспечение непрерывности процесса воспроизводства

г) измерение цен товаров

4. Процесс утраты золотом своих функций – это:

а) деноминация

б) демонетизация

в) девальвация

г) деградация

5. Банкноты:

а) выпускаются Министерством финансов

б) выпускаются коммерческими банками

в) выпускаются центральным банком

г) имеют обязательное золотое покрытие

6. Характерная черта векселя:

а) бессрочность

б) абстрактность

в) наличие государственной гарантии

г) обращаемость

7. Письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму денег в заранее оговоренный срок – это:

а) чек

б) вексель

в) кредитная карточка

г) банкнота

8. Денежный документ, содержащий безусловный приказ владельца счета в банку о выплате денег, – это:

а) чек

б) вексель

в) кредитная карточка

г) банкнота

9. Российские рубли обеспечиваются:

а) Всеми активами коммерческих банков

б) Запасом товарных ценностей хозяйствующих субъектов

в) Всеми активами Банка России

г) Всеми доходами государственного бюджета

10. Теория денег, которая отождествляет деньги с золотом и серебром – это:

а) номиналистическая теория

б) металлистическая теория

в) кейнсианская теория

г) монетаристская теория

Вопросы для самоконтроля

1. В чем заключается сущность денег? Каковы функции денег? Дайте характеристику каждой отдельной функции денег.

2. Какие теории происхождения денег вам известны? Охарактеризуйте их.

3. Какова история развития денег? Охарактеризуйте отдельные виды денег: товарные, бумажные, кредитные.

4. Охарактеризуйте современные наличные и безналичные деньги.

5. Что собой представляют электронные деньги и банковские пластиковые карточки?

6. В чем суть основных теорий денег? Каковы основные положения современного монетаризма?

Кредитные деньги — Большая Энциклопедия Нефти и Газа, статья, страница 1

Кредитные деньги

Cтраница 1

Кредитные деньги возникают непосредственно из функции денег как средства платежа, причем долговые обязательства за проданные товары, в свою очередь, начинают обращаться, перенося долговые требования с одного лица на другое.  [1]

Кредитные деньги возникают непосредственно из функции денег как средства платежа, причем долговые обязательства за проданные товары, в свою очередь, начинают обращаться, перенося долговые требования с одного лица на другое. С другой стороны, с расширением кредитного дела расширяется и функция денег как средства платежа.  [2]

Кредитные деньги — форма денег, порожденная развитием кредитных отношений; основа современного платежно-расчетного механизма.  [3]

Кредитные деньги — это деньги, которые находятся на банковских счетах и которыми банк распоряжается по своему усмотрению, это избыточный или кредитный ресурс банка.  [4]

Кредитные деньги представляют собой неразменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты ( депозитные деньги), являющиеся базой чекового об-рашения.  [5]

Кредитные деньги: Научное эссе с пользой для практики / / Бизнес и банки.  [6]

Кредитные деньги: научное эссе с пользой для практики / / Бизнес и банки.  [7]

Кредитные деньги — банкноты ( см. Банковские билеты) также являются знаками стоимости, и поэтому на них распространяется закон Рдз.  [8]

Кредитные деньги возникают непосредственно из функции денег как средства платежа, причем долговые обязательства за проданные товары, в свою очередь, начинают обращаться, перенося долговые требования с одного лица на другое. С другой стороны, с расширением кредитного дела расширяется и функция денег как средства платежа.  [9]

Кредитные деньги возникают непосредственно из функции денег как средства платежа, причем долговые обязательства за проданные товары, в свою очередь, начинают обращаться, перенося долговые требования с одного лица на другое. С другой стороны, с расширением кредитного дела расширяется и функция денег как средства платежа.  [10]

Кредитные деньги вытеснили золото из внутреннего и международного оборота. Золото перестало непосредственно обмениваться на товары, не устанавливаются золотые цены.  [11]

Кредитные деньги ( банкноты), появившиеся в обращении наряду с золотой монетой, обменивались по требованию их владельца на золото, хранящееся в эмиссионном банке. Таким образом, золото обычно использовалось для обеспечения беспрепятственного обмена банкнот на золотую монету. В современных условиях размен банкнот на золото не производится, и нормы золотого обеспечения в большинстве стран отменены. Ценности, которые могут служить обеспечением денег, устанавливаются национальными законодательствами.  [12]

Кредитные деньги

не могут обесцениваться.  [13]

Кредитные деньги могут выполнять функцию накопления и сбережения.  [14]

Кредитные деньги — форма денег, порожденная развитием кредитных отношений, основа современного расчетно-платежного механизма.  [15]

Страницы:      1    2    3    4

«Сбербанк» рассказал о будущем дефолте, из-за которого рублевые деньги обесценятся и сгорят

Крупнейшим банком на территории России является «Сбербанк», а делает он все возможное для того, чтобы зарабатывать как можно больше денежных средств на постоянной основе. Данная кредитная организация стремительно развивается, а еще она любит комментировать различные ситуации на уровне экономики, давая им свою оценку. Не так давно эксперты из финансового учреждения Bank of America опубликовали прогноз, согласно которому уже в ближайшем будущем на мировом уровне случится глобальный экономический кризис, из-за которого экономики множества стран мира не выдержат и лопнут, то есть случится дефолт. По словам экспертов, такая участь постигнет и рублевые деньги, которые обесценятся и сгорят.

Как утверждают специалисты из самого крупного и известного банка США, в скором времени на мировой экономике начнется кризис, который по своей силе окажется аналогом такового в 1997 – 1998 годах, когда в России в последний раз рублевые деньги обесценивались и сгорали, превращаясь в сущие копейки. Если эксперты правы, такой сценарий может повториться. Американские банкиры уверяют, что кризис начнется под давлением сильного доллара, который делают более дорогим крупнейшие технологичные компании. Из-за сильной разницы между местной валютой и долларом в ряде государств произойдет экономическая катастрофа, следствием которой станет перезапуск всей экономики, то есть процесс обесценивания всех денег.

Все эти сведения взволновали россиян, но оно и понятно, ведь едва ли кто-то хочет лишиться своих собственных денежных средств, накопленных за многие годы. Высказаться относительно всей этой ситуации решил глава кредитной организации «Сбербанк» Герман Греф. По его словам, причин для беспокойства нет, потому что никакого дефолта и обесценивания денежных средств всех россиян не ждет, так как в настоящее время причин для возникновения мирового кризиса нет, но даже если вдруг такой начнется, экономика России смогла бы его переживать, потому что сейчас она сильнее, чем когда-либо ранее. Таким образом, если верить крупнейшему в стране банку, рублевым деньгам всех жителей страны совершенно ничего не угрожает.

Нельзя не заметить, что никаких доказательств своего прогноза американские банкиры из Bank of America не приводят, уверяя лишь всех в том, что сейчас наблюдается схожая ситуация на уровне мировой экономики, которая предшествовала кризису, случившемуся более чем 20 лет назад. Кто в данном случае прав, а кто нет – каждый должен решать сам. Нужно понимать, что мировая экономика – это крайне сложная вещь, поэтому предсказать грядущее просто невозможно, так как в любой момент ситуация может кардинально измениться. Следует обязательно знать и учитывать, что лучший способ сохранить деньги во время дефолта – купить на них какую-либо недвижимость, потому что такую затем всегда можно будет продать, получив деньги, в том числе уже в новой валюте, которая может появиться после обрушения экономики какой-либо страны мира.

Ранее были озвучена роковая ошибка, которую совершают все владельцы банковских карт «Сбербанк».

До 15 марта все желающие могут совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту.

Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Что такое обесценивание денег, причины развития и риски экономического явления

Обесценивание денег – экономическое явление, которое приводит и к положительным, и к отрицательным последствиям. В настоящее время даже частным лицам полезно понимать такие процессы – это поможет сохранить накопления, делать правильный выбор при оформлении банковских кредитов и планировать свой бюджет на дальние перспективы.

Обесценивание денег – определение понятия, виды

Обесцениванием денег или девальвацией называется процесс, при котором покупательская способность средств снижается. Вследствие повышения уровня цен, определенная сумма денег сегодня позволяет приобрести больше товаров, чем завтра. Но в отличие от инфляции, под термином «девальвация» понимают удешевление валюты на мировом рынке, относительно других. В то время как инфляция – процесс, развивающийся внутри государства. Два понятия имеют разную природу, но нередко приводят к одним и тем же последствиям.

Девальвация имеет две формы:

• Открытая (или официальная). В этом случае Центробанк либо другой уполномоченный орган официально информирует о падении курса валюты. После средства выводятся из обращения и вводятся новые деньги, принимаются меры по предотвращению процесса.
• Скрытая. Для нее характерно медленное, но стабильное удорожание иностранной валюты, при сохранности курса отечественной.
• Контролируемая. Государство в лице уполномоченных органов и Центрального Банка сдерживает падение валюты, поддерживая ее на определенном уровне.
• Неконтролируемая. Наблюдается при отсутствии эффекта от предпринимаемых государством мер сдерживания либо при полном отсутствии каких-либо действий со стороны правительства.

Причины девальвации

Существует два ключевых фактора, влияющие на развитие девальвации: инфляция или недостаток платежных средств. Отрицательные внешнеэкономические воздействия являются основной причиной обесценивания денег. Валюта государства дешевеет при введении санкций, падении цен на добываемые полезные ископаемые, локальных конфликтах, смене политического курса ведущих государств.

Несмотря на то что обесценивание денег происходит вследствие различных макроэкономических факторов, внутри страны процессом чаще всего управляет правительство. То есть государство искусственно снижает стоимость денег для решения каких-либо политических или экономических задач. Например, с целью снижения недостатка платежных средств национальная валюта может быть «отвязана» от курса других стран, происходит отказ от поддержки курса. В результате нормализуется финансовый баланс, внутри страны развивается производство, а экспортная продукция становится более конкурентной.

Иногда причиной девальвации становится инфляция – покупательская способность денег снижается вследствие избыточной эмиссии бумажных денег и монет. Как правило, процесс наращивания денежной массы происходит под контролем государства с целью развития экономики, но когда инфляция переходит в стадию гиперинфляции – деньги быстро дешевеют. Суть проста: денежных средств в стране становится много, цены резко и стабильно увеличиваются, следовательно, сегодня на определенную сумму можно купить намного больше товаров, чем завтра.

Иностранные валюты тоже подвержены инфляции, поэтому инфляция внутри страны может протекать обособлено, без падения стоимости денег на международном уровне (относительно валют других государств). При дефляции иностранных валют девальвация может протекать без инфляции.

Риски и последствия удешевления денег

Ключевой риск развития девальвации – резкое падение стоимости национальной валюты относительно иностранной. Когда процесс запущен по инициативе правительства и Центробанка, он становится контролируемым и прогнозируемым. В этом случае девальвация служит инструментом управления. Неконтролируемое или стихийное обесценивание денег сложно поддается оценке, так как наблюдается неспособность государства сдерживать курс и направлять его.

Положительные последствия девальвации:

1. Рост объемов производимой продукции, экспорта.
2. Увеличение доходов микробизнеса и малого бизнеса, и как следствие – среднего и крупного.

Но это «идеальная» модель развития процессов. В ряде случаев можно столкнуться с обратным эффектом. Например, когда большую часть закупаемого сырья или товаров составляется импорт – с ростом иностранной валюты увеличивается и конечная цена. Схожая ситуация произошла во второй половине 2014 года, когда цены на технику за 2-3 месяца возросли вдвое. Спрос на товары «старого» производства, закупленные по предыдущим ценам, увеличился, но возросшие цены существенно снизили возможности населения. Учитывая повсеместное использование импорта (оборудование, сырье, товары), цены в разной степени увеличились на все товары – девальвация развивалась наряду с инфляцией.

Второе негативное последствие – массовое закрытие вкладов и переориентация инвестиций. Когда деньги интенсивно обесцениваются или возникают «девальвационные настроения», частные лица обналичивают деньги, вкладывая их в более надежные активы. Истории известны случаи, когда падение покупательской способности приводило к полному обесцениванию сбережений. Такая ситуация складывалась в 90-х, когда гиперинфляция практически «поглотила» многолетние накопления. Те суммы, на которые можно было приобрести автомобиль или недвижимость стали равняться среднемесячной заработной плате рабочего.

Самые большие потери несут все заемщики, оформившие валютные ссуды (ипотечные, потребительские). Например, после резкого удорожания доллара относительно рубля в 2014 году, валютная ипотека стала непосильным бременем – выплаты возросли вдвое. Государство, по мере возможности, помогает заемщикам решить проблему, но льготная реструктуризация доступна не всем. Лучшим выходом стал перевод валютной ипотеки в рублевую и увеличение срока выплаты. Но такая мера позволяет лишь снизить ежемесячную нагрузку и избежать просрочек, общая сумма задолженности все равно удвоилась относительно изначальной.

Можно ли сохранить личные накопления

Сохранить личные сбережения можно в двух случаях: когда девальвация прогнозируемая и государство заранее информирует о возможных переменах либо при быстром переориентировании активов.

Например, инвесторы на фоне ожиданий обесценивания денег вкладывают средства в материальные активы, стараясь сохранить покупательскую способность. Это является крайней мерой, но сравнительно эффективной.

Не рекомендуется инвестировать деньги в иностранную валюту, так как курс в такой обстановке не стабилен, а также в товары, преимущественно – импортные. Цены на последнее резко возрастают, но когда ситуация стабилизируется и отечественная валюта укрепится, иностранные деньги, а также все импортные товары, несколько подешевеют.

Что можно рассматривать как актив:

• Недвижимость.
• Автотранспортные средства.
• Драгоценные металлы.

Одним словом – деньги нужно вкладывать в «твердые» активы, которые не потеряют в цене после стабилизации экономической ситуации.

Историческая справка

Впервые в России население столкнулось с девальвацией в 1998 году (подробнее о денежных реформах в России). В связи с кризисом было объявлено о снижении стоимости рубля, на банковские расчеты с Западом был введен односторонний мораторий, производились выплаты по ГКО (ОФЗ), замораживались банковские счета.

Спустя 10 лет рубль был вновь девальвирован. Мера предпринималась с целью увеличения притока капитала, нормализации торгового и платежного баланса. В результате за полгода отечественная валюта подешевела на 30%.

В третий раз рубль был девальвирован в 2014 году. Курс доллара возрос почти вдвое, а рубль, по мнению Bloomberg (ведущий поставщик финансовой информации), стал худшей валютой в мире.

Если говорить о девальвации в современной России в 2018 году, то этот процесс находится под контролем. Управление стоимостью рубля позволяет стимулировать экономику и развивать производственные мощности. При этом предпринимаются и сдерживающие меры, чтобы обесценивание национальной валюты не достигало пика кризиса.

Читайте также

Кредитные деньги: виды, какие выполняют функции

Деньги для развития экономики всегда обязаны находиться в постоянном движении. За счет их регулярного использования в процессе работы некоторые организации получают достаточно высокую прибыль. К таким компаниям относятся кредитные учреждения, предоставляющие деньги заемщикам под определенный процент. В этом случае образуются кредитные денежные средства, которые приносят доход организации. За счет кредитных денег гарантируется постоянное изменение ссудного капитала. Существуют различные виды таких средств, и они выполняют несколько значимых функций.

Основные функции

Кредитные деньги реализуют следующие задачи:

• положительное влияние на общественный воспроизводственный процесс;
• перераспределение денег, гарантированное тем, что доходы разных учреждений, сбережения, находящиеся в частных руках, и прибыль самого государства переходят в ссудный капитал и используются для развития всевозможных отраслей;
• уменьшение издержек обращения за счет того, что при развитии банковской сферы увеличиваются денежные средства, находящиеся на депозитных счетах, поэтому повышается денежный оборот, ускоряются потоки денег, а также становится все более популярным безналичный расчет;
• концентрация капиталов, а также их централизация, поскольку разные компании пользуются заемными средствами для развития или стабилизации.

Любую вышеописанную функцию выполняют кредитные деньги, поэтому они считаются важными и необходимыми для любого государства. Возникли заемные средства практически сразу после появления товарного производства, поскольку с самого начала разные виды продукции передавались покупателям в рассрочку.

Виды кредитных денег

Существует довольно много разновидностей кредитных средств, каждая из которых обладает своими параметрами. Каждый заемщик должен разбираться в том, какими характеристиками обладает определенный вид.

Вексель

Вексель является обязательством должника, которое является безусловным, а также составляется только в письменном виде. На основании этого документа должник обязуется уплатить некоторую сумму денег кредитору, причем для этого устанавливается конкретная дата и место совершения процесса.

Векселя могут быть представлены в следующих видах:

• простой, который выдается должником;
• переводной, который выписывается заимодавцем и направляется заемщику для подписи, после чего вновь передается кредитору.

К основным особенностям данного вида кредитных денег относится следующее:

• на документе не указываются важнейшие данные о совершенной сделке между двумя сторонами, поэтому он считается абстрактным;
• вексель бесспорен, поэтому по нему должник обязан непременно уплачивать денежные средства;
• документы отличаются обращаемостью, поэтому вексель может передаваться в качестве взаиморасчетов.

Вексель должен использоваться только между сторонами, которые хорошо знают об экономическом состоянии друг друга. Между ними должны устанавливаться торговые отношения. Наиболее часто встречается вексель в торговле оптовыми партиями товаров. Погашается он наличными денежными средствами.

Границы обращения данного документа:

• он погашается с помощью наличных денег людьми, которые являются участниками вексельных оборотов;
• наиболее часто используется в процессе торговли оптовыми партиями товаров;
• применяется он между лицами, которые являются партнерами, поэтому знают основные экономические показатели друг друга, и между ними непременно имеются экономические отношения.

Таким образом, вексель считается популярным видом кредитных денег, который распространен в разных экономических сферах. Он выпускается в нескольких подвидах, обладающих собственными особенностями.

Банкноты и специфика их использования

К кредитным деньгам относятся разные современные банкноты, которые выпускаются ЦБ России. Они являются бессрочными обязательствами, обеспечиваются гарантией ЦБ. Используются банкноты в процессе выдачи государственного кредита, а также при обмене разных видов валют.

Современная банкнота обладает следующими особенностями:

• нет внутренней стоимости;
• связана с обращением товаров, поэтому за счет банкнот выражается фиктивный капитал компаний;
• устойчива, причем достигается этот параметр с помощью государственных кредитов и внутреннего долга страны.

Выпускаются банкноты с давних времен, причем изначально они предназначались для переучета векселей, являющихся коммерческими и находящихся в частных руках. Они были предназначены для обеспечения коммерческой и золотой гарантии, поэтому обладали высоким показателем устойчивости и надежности. Отличием банкноты от векселя является то, что первая является бессрочным обязательством, а также обладает общественной гарантией, предоставляемой ЦБ России.

Однако сегодняшняя банкнота не обладает теми гарантиями, которые она имела в самом начале, когда только наладился ее выпуск.

Выпускаются банкноты следующими способами:

• обмен с иностранными государствами на их валюту;
• банковское кредитование разных видов хозяйств, причем для этого используются разные коммерческие банковские учреждения;
• предоставление кредитов государственным учреждениям через специализированные банки.

ЦБ выпускает банкноты конкретного достоинства. Они выступают в качестве национальных денег, используемых компаниями и физическими лицами в любом городе страны. У них теперь полностью отсутствует обеспечение с помощью золота или каких-либо товаров.

Для изготовления современных банкнот используется особый вид бумаги, а также применяются разные уникальные методики, позволяющие усложнить возможность их подделки. В качестве эмитента выступает ЦБ РФ.

Чеки

Чек является специальным документом, обладающим уникальной формой. В нем содержится приказ владельца конкретного банковского счета о выплате другому лицу, которому выписывается чек, определенной суммы.

В использовании чеков участвует сразу три стороны:

• чекодатель, являющийся владельцем банковского счета в конкретной организации;
• получатель чека, выступающий кредитором чекодателя;
• плательщик по чеку, а именно кредитная компания.

Существуют следующие виды чеков:

• именной, который выписывается только на определенного человека, поэтому не может быть передан иному лицу;
• предъявительский, в котором не указывается получатель, поэтому выступать в качестве него может любой человек, обладающий документом;
• ордерный, выписывается на конкретного человека, однако может быть передан, для чего на обороте чека делается индоссамент.

Чек используется для получения денежных средств в разных кредитных учреждениях, а также он может применяться в качестве средства для платежей или участвовать в обращении. Нередко используется инструментом в процессе проведения безналичного расчета. Может выступать в качестве элемента для зачета взаимных требований между двумя сторонами.

Существуют следующие виды чеков:

• Расчетные, представляющие собой письменное поручение для банка, в соответствии с которым он обязан выполнить платеж чекодателю со счета чекодержателя, для чего применяется безналичный расчет.
• Денежные. Благодаря им разные компании имеют возможность получать денежные средства.

Чеки используются не только внутри одной страны, но и между разными государствами, причем с их помощью осуществляются платежи как коммерческого, так неторгового характера.

Электронные деньги как современный вид кредитных денег

Сюда могут относиться две разновидности электронных средств:

• Смарт-карты. В процессе создания в них встраиваются специальные микропроцессоры, в которых имеется информация о внесенных денежных средствах, причем они выступают в качестве замены стандартных кредитных карт, однако здесь отсутствуют посредники в виде банков.
• Электронные кошельки. Представлены электронными средствами, являющимися программным обеспечением. Именно с их помощью деньги переводятся между отдельными людьми через коммуникационные сети, к которым относится и интернет.

К плюсам применения электронных денег относится их недорогое обслуживание. Также их достаточно сложно украсть или подделать. Возникли они в ходе введения в повседневную жизнь компьютерных технологий, благодаря чему практически каждый современный человек имеет определенное устройство для выхода в интернет.

В основе электронных денег лежит депозитное обращение. Они используются в качестве денежных взносов в разные банковские организации. Данные взносы проводятся как платежи для оплаты на основе разнообразных инновационных информационных технологий. За счет введения инноваций в работу кредитных учреждений появилась возможность производить регистрацию сведений, имеющих отношение к денежным переводам. Также стало реально переводить денежные средства.

К таким деньгам можно отнести кредитные и дебетовые карточки. Новые карты оснащаются специальной памятью, являющейся энергонезависимой, поэтому их фальсификация практически невозможна. За счет встроенного микропроцессора владелец карты имеет возможность управлять разными операциями с памятью через терминалы.

Дебетовые карты выступают в качестве оптимальной замены наличных денег и кредитных карт, а также разных видов чеков.

Одновременно с появлением и введением электронных денег были созданы следующие каналы для их применения:

• Расчетная палата, отличающаяся автоматизированным принципом работы. Она состоит из определенного количества банков, которые формируют сеть. Все эти организации связаны друг с другом применением одного вычислительного центра. Они выполняют одинаковые функции с расчетными чековыми палатами.
• Автоматизированный кассир. Представлен специальной системой, в которую входят как механические, так и электронные устройства. С их помощью выполняется обработка информации о платежах и расчетах, их накапливание и анализ, а также передача на разные расстояния. Дополнительно автоматизированный кассир производит действия с разными финансово-кредитными операциями, к которым относится получение денег в наличном виде, прием средств во вклады или перевод их с одного счета на другой.
• Система терминалов. Является электронным способом расчета в разных торговых организациях. Здесь используются как дебетовые, так и кредитовые карты, а также чеки.

Депозитные деньги

Данные денежные средства считаются высшей формой кредитных денег. Они представлены числовыми записями на счетах, с помощью которых выражается ценность разных товарных ресурсов. Депозитные денежные средства имеют символический вид, поскольку являются только числами, занесенными на счета.

Открывается депозитный счет с помощью условий, прописанных в специальных нормативных актах. Деньги на таком счете наделены общественной гарантией. Используются депозитные деньги для накопления, а также для приумножения капитала, поскольку на счета начисляются проценты. За счет этого они обладают следующими свойствами:

• представлены мерой ценности;
• необходимы для сохранности капиталов.

Прогрессирование таких денег осуществляется одновременно с прогрессированием экономики страны, ее основных отраслей и банковской системы.

Специфика кредитных денег

Какую главную задачу выполняют кредитные денежные средства? Они являются правами востребовать долг и относятся к физлицам и юрлицам. Данные права непременно правильно оформляются в соответствии с определенными нормами. Наиболее часто кредитные деньги представлены ценными бумагами. Оплата по таким деньгам непременно должна производиться в строго установленное время. Риском применения этих денег является то, что велика вероятность, что возврат долга будет не исполнен.

Следует знать, чем отличаются кредитные средства от традиционных и давно используемых бумажных. Для этого надо изучить их основные особенности по разным критериям:

Критерий	Особенности бумажных средств	Специфика кредитных денег
Форма	Не имеют внутренней стоимости, поскольку выступают исключительно в качестве ее знаков.	Обладают внутренней стоимостью.
Природа	Представлены знаком стоимости.	Представлены не только знаками стоимости, но и знаками кредита, поскольку выпускаются на основании разных операций банковских учреждений.
Эмитент	Казначейство.	Разные и многочисленные банки.
Обеспечение	Обеспечены государственной силой, поэтому не обладают реальной гарантией.	Имеют соответствующее обеспечение активами банков, выступающих эмитентами.
Закономерность обращения	Отличаются возможностью обесценивания.	Могут быть устойчивыми или неустойчивыми

Что такое кредитные деньги? Они имеют следующие важнейшие особенности:

• Уникальная и неповторимая природа, которая называется кредитной и отсутствует у обычных средств, представленных в виде бумажных элементов. Такие деньги являются знаками стоимости, однако более важным является то, что они при этом являются кредитным знаком. Данная природа предполагает, что деньги возникают исключительно на основе банковских операций, поэтому являются обязательствами банковских учреждений.
• Выпускают кредитные деньги разные виды банков.
• В качестве их обеспечения выступают активы тех банков, которые их выпускают. Характер данного обеспечения полностью зависит от того, на основе какой банковской операции осуществляется выпуск кредитных средств. Например, если они выпускаются в процессе кредитования государства, то они обеспечены долгом и ценными бумагами последнего.
  

  Важным моментом считается устойчивость кредитных денег, однако при определенных условиях они могут обесцениваться. Устойчивы они, в случае если выпускаются для кредитования хозяйств, поэтому их выпуск полностью зависит от потребности в средствах товарооборота. Это гарантирует их стабильность. Если же они выпускаются для кредитования государства или приобретения иностранных валют, то эмиссия не учитывает потребности товарооборота, поэтому они могут обесцениваться.

Наиболее важным параметром этих денег выступает то, что они выпускаются в соответствии с фактическими и правильно рассчитанными потребностями оборота. Обычно денежный заем выдается под определенное обеспечение, в качестве которого могут выступать запасы. Поэтому гарантируется увязка средств с реальной потребностью в них для заемщика.

Таким образом, кредитные средства являются важными элементами любого государства. Они выполняют множество важнейших функций и представлены в разных видах, каждый из которых обладает своими особенностями и правилами выпуска и использования. Они являются непременными для каждой страны, при этом с каждым годом становятся популярнее за счет выгодности их использования как для кредиторов, так и для заемщиков.

ОГЭ. Обществознание. Экономика. 3.8 Деньги. Инфляция. |

3.8 Деньги. Инфляция.

План.

• Сущность понятия «деньги».
• Функции денег.
• Золото как денежный товар, его свойства.
• Денежная масса и её виды (наличные, безналичные деньги).
• Банк, банковский счёт.
• Кредиты и их виды.
• Сбережения.
• Инфляция.
• Причины и последствия инфляции.
• Антиинфляционные меры.

 Деньги.

Деньги – это товар, который использует как мерило стоимости других товаров.

Функции денег

1. Мера стоимости — именно они определяю, сколько что стоит.
2. Средство обращения – то есть именно за деньги мы продаём и покупаем товары, они обращаются, то есть переходят от продавца к покупателю. Деньги – своеобразный посредник между ними. Это позволяет избежать бартера — обмена товара на товар.
3. Средство платежа – деньгами мы оплачивает услуги ЖКХ, налоги, получаем и оплачиваем кредиты, а также получаем заработную плату. и т.д.
4. Средство накопления ( сбережений)– именно деньги, их количество может свидетельствовать о материальном состоянии отдельного человека, фирмы и государства в целом.
5. Мировые деньги – эту функцию на сегодняшний день выполняют евро и доллар, то есть они принимаются к оплате в любом государстве и могут быть обменены на любую национальную валюту.

Золото — образцовый денежный товар.

Свойства золота как денег.

• Отличается красотой
• Длительная сохраняемость, способность не терять свои свойства
• Постоянство стоимости (сравнительно редко встречается в природе и труднодоступно в получении)
• Портативность (высокая ценность в небольшом объёме)
• Делимость (ценность меняется пропорционально количеству)
• Качественная однородность при делении на части

Денежная масса – это деньги, обращающиеся в данной стране.

 Виды денежной массы.

Наличные – передаются из рук в руки в натуральном виде.

• Разменная монета — металлические монеты, то есть денежные знаки из золота, серебра, меди, различных сплавов. В монетах различают аверс (лицевая сторона), реверс (обратная сторона).
• Банкноты – бумажные деньги.

 Безналичные – не предаются из рук в руки в руки6

• Текущие (чековые) счета. Чек – приказ банку, выданный владельцем вклада, о выдаче с его счёта денег лицу, указанному в чеке.
• Срочные счета (вклады денежных средств в банк под проценты на определённый срок.
• Прочие виды денежных средств в расчётах.

 Виды денег.

• Металлические
• Бумажные
• Кредитные
• Пластиковые (имеют встроенный микропроцессор – чип)
• Цифровые — расчёты с  помощью Интернета.

Кредитные деньги – деньги, выступающие в виде соответствующих бумаг ( банкноты, чеки, векселя) или в виде записей на счетах.

Вексель – письменное долговое обязательство, дающее его владельцу право по истечении срока обязательства требовать от должника уплаты обозначенной денежной суммы.

Чековая книжка – определённое количество брошюрованных бланков чеков, выдаваемых банком владельцу текущего банковского счёта.

Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счёта в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Банк.

Банк — это финансовое учреждение предоставляет следующие услуги гражданам:

• открытие и ведение банковского счёта,
• куплю-продажу иностранной валюты,
• осуществление расчётов по поручению граждан по их банковским счетам,
• предоставление кредитов и др.

 Открытие и ведение банковского счёта.

Гражданин вносит денежную сумму на счёт в банке, что подтверждается особым договором и выдачей ему сберегательной книжки.

Вклады (депозиты) в банк делят на:

• вклады до востребования (могут быть изъяты вкладчиком в любое время) и
• срочные вклады (помещаются на определённый срок).

Виды счетов в банке:

• сберегательным (для сбережений граждан)
• для проведения платежей (например, оплаты квартиры, зачисления на счёт пособия на детей, пенсий и т. п.).

За использование денег вкладчиков банк выплачивает им дополнительную сумму денег (процент).

 Кредит.

Банковский кредит — денежная сумма, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты определённого процента.

В договоре между банком (кредитором) и гражданином (заёмщиком) указывается:

• сумма кредита,
• его цель,
• срок возврата,
• процент, уплачиваемый банку за кредит,
• гарантии возврата денег банку.

Погашение кредита может быть единовременным или в рассрочку (как правило, платежи делаются ежемесячно).

Кредит частным лицам предоставляется в двух основных формах:

• личные займы (без указания цели займа), выдаваемые обычно под личную подпись и с рассрочкой платежа;
• потребительский кредит.

Потребительский кредит — это кредит, связанный с реализацией товаров непосредственно потребителям с рассрочкой платежа. Он позволяет потреблять товары и услуги до того, как покупатель в состоянии их оплатить.

Потребительский кредит используется для приобретения имущества, строительства дачи, других семейных расходов (например, на оплату обучения, лечения или туристических путёвок).

Сбережения

Сбережения – это деньги, отложенные  для будущих потребностей.

Сбережения нужны людям, чтобы реализовать в будущем свои планы. Важно, чтобы накопительство не стало главной или единственной целью жизни, не переросло в болезненную страсть и не превратило человека в раба вещей.

Создание сбережений — одна из функций семьи в обществе.

Некоторые предпочитают хранить деньги дома, но это опасно и невыгодно, так как ценность денег из-за высокой инфляции постоянно утрачивается.

 Инфляция.

Инфляция – обесценивание денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обеспеченного повышением их качества.

Причины инфляции.

• Рот себестоимости товаров, то есть затрат на их производство и реализацию.
• Избыточный выпуск денег, не имеющих товарного обеспечения, что приводит к увеличению покупательного спроса и нехватке товаров.
• Подавление рыночных механизмов чрезмерным и неэффективным государственным регулированием экономики, что приводит к исчезновению товаров.

Последствия инфляции.

• Повышение цен и уменьшение покупательной способности.
• Обесценение денежных накоплений населения и хозяйствующих организаций.
• Перераспределение доходов и богатства.
• Падение жизненного уровня.
• Снижение стимулов для производственной деятельности.
• Ослабление деловой активности.

Номинальный доход — сумма денег, полученная гражданином или семьёй в целом за определённый период времени.

Реальный доход — количество товаров и услуг, которые гражданин или семья может приобрести в определённый период времени на свои номинальные доходы.

Правительства ведёт борьбу с инфляцией и стремится поддерживать рост реальных доходов населения.

Направления антиинфляционной политики.

• Индексация доходов, позволяющая смягчить социальную напряжённость
• Компенсационные выплаты
• Борьба с монополиями
• Создание условий для развития промышленности, бизнеса и др.

 

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна.

 

Почему экономический кризис — лучшее время для получения кредита: мнение специалистов

Кредит и кредитование

Это понятие было введено совсем недавно, но оно имеет прямое отношение при оформлении кредита

Кредит и кредитование

Многие люди иногда путают два разных понятия: кредитный рейтинг и историю. В чём же

Кредит и кредитование

Если человеку нужны деньги в долг, первое, что делает банк — проверяет потенциального заёмщика

Кредит и кредитование

Финансовые организации «накручивают» проценты за эксплуатацию своих средств. Кроме этого, начисляется плата за страховку,

Кредит и кредитование

Под рефинансированием кредита понимают процесс закрытия уже имеющегося займа при одновременном открытии нового. Сейчас

Кредит и кредитование

К сожалению, финансовое положение некоторых людей в нашей стране оставляет желать лучшего, и они