Карты Visa: виды карт Виза в Банке Хоум Кредит в Москве

Несомненно, банковская карта – удобный и безопасный платежный инструмент. Не нужно носить в кошельке наличные и опасаться за их сохранность, можно делать покупки в офлайн и онлайн-магазинах. Наиболее распространенными являются карты Visa – международная платежная система охватывает более 200 стран по всему миру, ее принимают к оплате миллионы торгово-сервисных компаний.

Внутри нашей страны одинаково удобно пользоваться картами трех платежных систем – Visa, MasterCard и «Мир». Но для путешествий важно учитывать основную валюту – у Visa это доллары. То есть расплачиваться картой выгодно в США и за пределами еврозоны. Например, в США у рублевой карты будет минимальная цепочка конверсий – «рубль-доллар» (для сравнения – у MasterCard «рубль–евро–доллар»). Банковская карта Visa со счетом в долларах США вообще исключит расходы на конвертацию валют. Еще одно достоинство платежной системы – программа Visa Бонус, по которой можно получить скидки на авиабилеты, гостиничные номера, обеды в ресторанах, поездки на такси, покупки в пределах партнерской сети.

Какие бывают карты VISA

Основные виды карт Visa – кредитные (для заемных средств) и дебетовые (для собственных денег). По условиям обслуживания карты делятся на классические и премиальные. При этом даже держатели стандартных карт Банка Хоум Кредит получают доступ к дополнительным услугам – например, к программе Visa Бонус. Держателям премиальных карт доступны также бесплатная страховка на время путешествий, быстрая выдача наличных в случае утери карты и некоторые другие привилегии.

Наши предложения

Банк Хоум кредит разработал следующие категории карт Visa – кредитные и дебетовые, рублевые и валютные. Главным достоинством наших рублевых карт является Программа «Польза», которая дает право на кэшбэк до 22%. За все покупки мы начисляем баллы – их можно конвертировать в рубли и тратить на все что угодно. Курс обмена – 1:1.

Наши рублевые продукты – это:

Наши валютные продукты – это:

• дебетовая карта Visa Classic «Ключ»
   – доллары США, бесплатный выпуск, комиссия в сторонних банкоматах всего $3, ежедневные операции на сумму до $30 000;
• дебетовая карта Visa Gold – доллары США, доходность 0,5% годовых на ежедневный остаток по счету, дневной лимит – $50 000, выпуск – $25.

Оформление карты

Мы выдаем дебетовые и кредитные карты Visa только по паспорту. По кредитной карте Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Приходите в офис Банка Хоум Кредит – адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты».

Чтобы сэкономить время, подайте онлайн-заявку прямо сейчас – на кредитную карту или на дебетовую карту. Мы перезвоним, дадим консультацию и согласуем дальнейшие действия.

Кредитная карта «Универсальная Gold»: Visa Mastercard (Виза, Мастеркард)

Тип кредитной линии	возобновляемая
Льготный период	До 55 дней (льготная ставка действует при условии погашения до 25 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности)
Оформление карты с фото себе или доверенному лицу	150 грн
Обязательный ежемесячный платеж	5% от задолженности по кредиту, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности; 10% от задолженности, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности – в случае просрочки, начиная со второго месяца просрочки
Ваша выгода: Начисление процентов на среднемесячный остаток по карте. Проценты начисляются на остаток средств свыше 100 грн за каждый день Проценты зачисляются на счет «Бонус Плюс» в последний день каждого месяца. Подробнее	4% для карт в гривне *
Минимальный размер линии	0 грн
Максимальный размер линии	75 000 грн
Срок кредита	12 месяцев с автоматической лонгацией
Базовая процентная ставка, в месяц (только для карт в гривне):	До 01.08.2020 — 3,5% С 01.08.2020 — 3,4%
Срок внесения ежемесячных платежей	до 25 числа месяца, следующего за отчетным
Плата за пользование кредитом в случае просрочки обязательств по договору, в месяц:	До 01.08.2020 — 7,0% С 01.08.2020 — 6,8%
Проценты от суммы не возвращенного в срок кредита в соответствии с ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины	До 01.08.2020 — 84% С 01. 08.2020 — 60% Перечень условий, при которых начисляются проценты согласно ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины, приведен в п. 2.1.1.2.12 Условий и Правил
Комиссия за снятие собственных денежных средств	в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка и других банков Украины — 1% в банкоматах и пунктах выдачи наличных за рубежом — 2%
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка, любых украинских и зарубежных банков, а также за операции с quasi-наличными. Сумма выдачи наличных в банкоматах ПриватБанка (Украина) ограничена – не более 20 000 грн в течение 3 часов	1–100 грн – 7 грн 100,01–200 грн – 12 грн 200,01–300 грн – 18 грн 300,01–400 грн – 24 грн 400,01–500 грн – 30 грн 500,01 — 1 000 грн – 47 грн более 1000 грн – 4% от суммы операции
Предоставления выписки по карте в отделении банка за любой период	100 грн
Комиссия за получение баланса на чек в банкомате и терминале самообслуживания ПриватБанка (кроме чека операции снятия наличных)	3 грн
Комиссия по программам «Оплата частями. Без переплат» и «Рассрочка»	4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Порядок внесения ежемесячной комиссии за обслуживание	до 25 числа месяца, следующего за отчетным
SMS-информирование о всех движениях по счету (зачисление и списание средств)	бесплатно, автоматическое подключение
Комиссия за пополнение мобильного телефона с карты	Подробнее + 1% за счёт кредитных средств
Платеж на карту любого банка Украины	Платеж через сервисы ПриватБанка – 0,5% (min 5 грн) + 3% в счет кредитных средств. Платеж через сервисы других банков – 0,5% (min 5 грн) в счет собственных средств или 4% в счет кредитных средств
Платеж на карту любого зарубежного банка	2% (min 50 грн)+ 3% в счет кредитных средств
Платеж на карту «Универсальная», текущий счет физлица	4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню.
Платеж на Карту для выплат	0,5% за зачисление на карту + 4% в счет кредитных средств или 0,5% в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню
Платеж по Украине на счет юридического лица в ПриватБанке	собственные средства — Тариф за платеж кредитные средства — Тариф за платеж +3%
Платеж по Украине на счет юридического лица в другом украинском банке	собственные средства — Тариф за платеж кредитные средства — Тариф за платеж +3%
Пополнение карты (в т. ч. зачисление сдачи от 50 грн)	В кассе: владелец карты (при наличии и без карты) – 0,2%, минимум 5 грн; третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн; Digital-карта: владелец карты – 0 грн. третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн; В терминалах на карты ПриватБанка – 0,2% от суммы, минимум 2 грн. В терминалах на карты других банков – 0,5% от суммы, минимум 5 грн (без наличия карты)
Снятие наличных без наличия карты	В кассе – 0,2%, минимум 5 грн (Digital-карта – 0 грн). В банкомате – 2 грн (через QR-код – 0 грн)
Эффективная процентная ставка:	До 01.08.2020 — 53,45% С 01.08.2020 — 51,76%
Комиссия за мониторинг карты, срок действия которой истек и по которой 6 месяцев подряд не было операций (нет других активных карт)	– более 12 месяцев – 100 грн за год, более 24 месяцев – 500 грн за год, но не более остатка средств на карте
Комиссия за мониторинг неактивного счета «Бонус Плюс» карты (если в течение 500 дней подряд операции по счету «Бонус Плюс» не осуществляются и нет активных карт)	– 100 грн за первый год и 500 грн каждый следующий год, но не более остатка средств на счете «Бонус Плюс»

Кредитные карты в России оказались под угрозой

МОСКВА, 28 сен — ПРАЙМ. Принятие новых поправок в закон «О потребительском кредите» могут создать серьезные риски для банков, которые работают в розничном сегменте. Как пишет РБК со ссылкой на письмо Ассоциации банков России (АБР), больше всего рискует сегмент кредитных карт.

Отмечается, что АБР направило обращение на имя главы комитета нижней палаты парламента РФ (Госдумы) по финансовому рынку Анатолия Аксакова.

Банкиры обеспокоены предложенным российским правительством проекта закона, в рамках которого, в числе прочего, банкам запретят обуславливать выдачу ссуды, например, покупкой клиентом страховки либо других дополнительных услуг.

Если право заемщика «на свободный выбор» будет нарушено, то гражданин сможет рассчитывать на возмещение принесенного ему ущерба.

По мнению участников Ассоциации, этот законопроект может нарушить баланс интересов кредиторов и заемщиков: он сильно расширит права клиентов.

Помимо этого банкиры отмечают, что условия, когда клиент может оспорить покупку у банка дополнительных продуктов или услуг, слишком размыты.

Например, в документе кабмина нет четкого определения, что гражданин может взыскать ущерб за навязанные услуги только обращением в суд.

«Получается, что клиент может потребовать денег без разбирательства, а банк, может, и не навязывал ничего», — прокомментировал изданию начальник правового управления Ассоциации Сергей Клименко.

Некоторые клиенты будут специально обращаться в контролирующие финансовые организации учреждения с целью взыскать денежную компенсацию.

Еще одно новшество, которое вызывает у банкиров обеспокоенность, это влияние нормы на сегмент кредитных карт и карт с овердрафтом. При оформлении этих продуктов банк создает клиенту счет, посредством которого выдает деньги для совершения платежей и открывает кредитный лимит. А заемщик может не только взять в долг у банка, но также и переводить деньги с кредитки или снимать наличные. Новый законопроект в текущей формулировке может создать риск «признания дополнительных услуг по счету и дополнительных услуг по карте незаконными».

РСХБ запускает цифровые кредитные карты Visa и Mastercard для новых клиентов

30 апреля 2020

В ближайшее время в РСХБ станет доступно использование кредитной цифровой карты для новых клиентов. Такая карта создается в цифровом виде в режиме онлайн через Мобильный банк, в защищенном приложении, и используется с помощью мобильного устройства.

Сервис создания цифровой карты онлайн до получения карты на материальном носителе доступен для карт Visa и Mastercard в платежных приложениях Apple pay, Google pay и Samsung pay. Цифровая карта не имеет ограничений: ею можно расплачиваться в обычных магазинах и осуществлять операции в банкоматах, оснащенных ридерами бесконтактных карт.

«Уже сейчас клиенты РСХБ могут начать пользоваться дебетовой цифровой картой или кредитной картой, открытой к действующему счету. Вскоре такой сервис будет предоставлен и при открытии кредитных карт для новых клиентов.

В планах на 2020 год – дальнейшее развитие мобильных платежных сервисов как в части подключения новых поставщиков услуг и платежных систем, так и расширения функциональности», — подчеркнула руководитель Блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания АО «Россельхозбанк» Юлия Деменюк.

На сегодняшний день Россельхозбанк является лидером российского рынка по объему реализованных платежных сервисов. Банком уже запущены такие цифровые продукты, как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay, Garmin Pay, Huawei Pay, Кошелек Pay, Swatch Pay. В апреле 2020 года порядка 18% платежных операций проводится с их помощью.

Чтобы оптимизировать процесс взаимодействия с клиентом, в РСХБ использовали Customer Journey Map (CJM). Полученные результаты исследования CJM по кредитным картам были применены для оптимизации процессов и возможности моментального создания цифровой кредитной карты и использования ее до получения пластикового носителя.

Карты Mastercard Platinum и Visa Platinum

Для проведения оплаты покупок через интернет на некоторых сайтах, имеющих дополнительную систему защиты, поддерживающих технологию оплаты Mastercard Securecode и Verified by Visa — 3DSecure, потребуется ввести интернет-код.

Для этого необходимо подключить услугу «Оплата в интернете» к карте с которой вы собираетесь осуществить покупку в интернете,через интернет-банк или в любом офисе Банка с паспортом.

---

Интернет-код нужен для оплаты товаров или услуг в сети интернет, если платформа сайта поддерживает технологию оплаты 3DSecure. Обычно, в таких случаях, на странице сайта размещаются логотипы Masterсard Secureсode, Verified by VISA и MirAccept*. Эти программы применяются для обеспечения безопасности расчетов по картам в сети интернет.

Теперь, одноразовый интернет-код, сгенерированный банком, будет направляться вам на номер мобильного телефона, который был ранее указан при подключении услуги в интернет-банке.

* Предоставление интернет-кода по картам МИР — с момента обеспечения Банком технической возможности осуществления платежей с применением технологии 3DSecure по картам Платежной системы МИР.

Как использовать интернет-код?

При проведении оплаты товаров и услуг в сети интернет для подтверждения операции во «всплывающем окне» с логотипом Банка «Санкт-Петербург» введите интернет-код, который пришел вам на номер вашего мобильного телефона в виде sms-сообщения.

На время проведения операции оплаты в сети интернет в вашем интернет-браузере должна быть отключена защита от «всплывающих» окон, поскольку ввод кода необходимо будет произвести во «всплывающем» окне.

В случае неверно указанного интернет-кода, вы можете запросить его еще раз на странице, где вы совершаете покупку.

Не пришло sms-сообщение с интернет-кодом

Вы можете проверить подключение к сервису самостоятельно! Вам нужно зайти в интернет-банк, в разделе «Карты» выбрать карту, по которой вы совершаете оплату товаров и услуг и в подразделе «Настройки» подключить услугу, выбрав подключение к сервису «Оплата в интернете». Обращаем ваше внимание, что подключение к сервису 

бесплатно! Если интернет-код вам не пришел, пожалуйста, убедитесь в том, что:

• номер вашего мобильного телефона не заблокирован;
• ваш мобильный телефон включен и имеет доступ для приема sms-сообщений;
• ваш мобильный телефон находится в зоне действия сети;
• ваш мобильный телефон и/или sim-карта имеют достаточно свободного места для приема sms-сообщений.

Если после указанных действий интернет-код вы не получили, пожалуйста, обратитесь в круглосуточный Контактный центр Банка по телефону /812/ 329 5050.

Можно ли совершить операцию по карте в интернете без подтверждения сгенерированного кода?

Если номер вашего мобильного телефона был изменен, и вы имеете доступ к интернет-банку, вы можете самостоятельно изменить номер мобильного телефона для получения интернет-кода.
Для этого перейдите в раздел интернет-банка «Карты» и добавьте новый номер телефона для входа в систему.

Если вы не можете зайти в интернет-банк, то вам необходимо обратиться в ближайший офис Банка и написать заявление для изменения ваших контактных данных.

Обращаем ваше внимание, что держатель карты несет полную ответственность за любую операцию, совершенную с использованием интернет-кода, который является уникальным идентификатором держателя и не подлежит передаче третьим лицам.

Дебетовые карты — банковские услуги для частных лиц от СДМ-Банка

Классические

Visa Classic, MasterCard Standart, МИР Классическая Привилегия

600 руб год

• Максимальный гарантированный доход в виде процента на остаток по карте — 4%
• Участие в Программе Привилегий
• Бесплатная услуга СМС-информирования (базовый пакет)
• Бонусные предложения от платежных систем Visa, MasterCard и МИР

Золотые

Visa Gold, MasterCard Gold

2400 руб год

• Максимальный гарантированный доход в виде процента на остаток по карте — 4%
• Участие в Программе Привилегий
• Специальные предложения по премиальным картам от Visa, MasterCard и МИР

Платиновые

Visa Platinum, MasterCard Platinum, МИР Премиальная

4500 руб год

• Максимальный гарантированный доход в виде процента на остаток по карте — 4%
• Участие в Программе Привилегий
• Бесплатная услуга СМС-информирования
• Специальные предложения по премиальным картам от Visa, MasterCard и МИР
• Экстренная помощь за границей, выдача наличных, срочный перевыпуск карты

Премиальные

Visa Infinite, MasterCard World Elite

6000 руб мес

• Максимальный гарантированный доход в виде процента на остаток по карте — 4%
• Участие в Программе Привилегий
• Бесплатная услуга СМС-информирования
• Бесплатная медицинская страховка путешественника
• Специальные предложения по премиальным картам от Visa, MasterCard и МИР
• Экстренная помощь за границей, выдача наличных, срочный перевыпуск карты
• Консьерж-сервис
• Медицинская и юридическая поддержка за рубежом
• Страхование покупок
• Priority Pass (для MasterCard World Elite)

Visa и Mastercard: почему это не так уж важно

Visa и Mastercard имеют настолько много общего, что с точки зрения повседневных расходов практически не имеет значения, какой логотип появляется на вашей кредитной карте. Оба широко распространены во всем мире, и преимущества, которые имеют наибольшее значение для пользователей карт, не зависят от того, является ли это карта Mastercard или Visa.

Поэтому при выборе карты не тратьте слишком много времени на логотип. Сосредоточьтесь на других функциях.

Visa vs.Mastercard: Ключевые моменты

• Visa и Mastercard на самом деле не выпускают и не распространяют кредитные карты. Вместо этого они являются платежными сетями — они обрабатывают платежи между банками и продавцами при покупках по кредитным картам.

• Банк, выпускающий карту, имеет гораздо большее значение, чем платежная сеть. Процентные ставки, комиссии и большинство вознаграждений и льгот по кредитной карте устанавливаются банком-эмитентом, например Citi, Wells Fargo, Capital One или вашим местным общественным банком.

• Платежные сети предоставляют некоторые преимущества. Эти преимущества — единственное существенное различие между Visa и Mastercard, но они относительно незначительны. Большая часть того, что вы получаете с картой, поступает от эмитента.

• Карты Visa и Mastercard принимаются практически везде, где принимаются кредитные карты. За редким исключением, любое место, занимающее одно, займет другое.

Мы рассмотрим эти вопросы более подробно, но если приведенного выше резюме вам достаточно, вы можете:

Оба принимаются почти везде

Практически каждый продавец, который принимает кредитные карты, принимает обе карты Visa и Mastercard.Это верно не только в США, но и во всем мире, где прием платежей в American Express и Discover, двух других крупных платежных сетях, ниже.

Есть лишь несколько исключений из почти универсального принятия Visa и Mastercard. Обычно они возникают, когда продавец заключает эксклюзивную сделку с одной платежной сетью. Вероятно, самая известная организация — это оптовые клубы Costco, которые принимают только карты Visa. (До середины 2016 года они принимали только American Express. ) Точно так же Sam’s Club принимал Mastercard, но не Visa, хотя теперь он принимает обе.Даже в этом случае такие исключения редки. У вас гораздо больше шансов столкнуться с продавцом, который не принимает AmEx, чем с продавцом, который не принимает одновременно Visa и Mastercard.

Платежные сети требуют, чтобы торговцы следовали правилу, называемому «уважать все карты». Это означает, что если продавец принимает Visa, он должен принимать все карты Visa; если он принимает Mastercard, он должен принимать все карты Mastercard.

Преимущества эмитента более важны

Чтобы понять разницу между платежными сетями кредитными картами и эмитентами, взгляните на такую ​​карту, как Chase Freedom Unlimited®:

• Chase является эмитентом этой карты.Он устанавливает процентную ставку и комиссию. Чейз платит продавцу, когда вы используете карту для покупки чего-либо. Оплачивая счет, вы платите Чейза. Вознаграждение за возврат средств на карту оплачивается компанией Chase. Проще говоря, большая часть того, что люди принимают во внимание при выборе карты, определяется эмитентом.

• Visa является платежной сетью по этой карте. Вы можете использовать его везде, где принимают Visa. Когда вы что-то покупаете, Visa следит за тем, чтобы продавец получил свои деньги, и о транзакции сообщается вашему эмитенту, чтобы она отображалась в вашей выписке.

У этой карты более высокая ставка постоянных вознаграждений, чем у Chase Freedom Unlimited®, и другой начальный процентный период 0%. Но это не потому, что это Mastercard, а не Visa. Это потому, что он выпущен Citi, а не Chase.

В США есть сотни эмитентов кредитных карт, но основных платежных сетей всего четыре: Visa, Mastercard, Discover и American Express. (В отличие от Visa и Mastercard, American Express и Discover являются эмитентами карт и платежными сетями.)

В чем разница между Visa и Mastercard

Хотя между Visa и Mastercard нет большой разницы, они не полностью идентичны. Каждая платежная сеть предоставляет держателям карт набор преимуществ. Но есть несколько предостережений:

• Часто эмитент решает, будет ли конкретная карта иметь сетевые преимущества. Другими словами, Visa может предложить льготу по страхованию аренды автомобиля, но это не значит, что она есть на каждой карте Visa.

• Эмитенты могут предлагать преимущества, которых нет в сети. Например, сама карта Mastercard не предоставляет покрытие для аренды автомобиля, но некоторые карты Mastercard имеют такое покрытие, потому что оно предоставляется эмитентом.

VISA: TraditionAl, SIGNATURE, INFINITE

Visa предлагает три уровня преимуществ: Традиционный, Подпись и Бесконечный:

• Традиционные преимущества включают страхование ущерба в случае аварии при аренде автомобиля; нулевая ответственность за мошенничество; экстренная замена карты; и экстренная помощь на дороге.

• Преимущества Signature включают в себя все традиционные преимущества, а также расширенную гарантийную защиту и помощь в поездках по всему миру и в экстренных случаях.

• Бесконечный статус обеспечивает все преимущества подписи плюс защиту возврата; покупка защиты; страхование от несчастных случаев во время путешествия; страхование отмены и прерывания путешествия; и возмещение потери багажа.

MASTERCARD: Standard, world, world elite

Mastercard предлагает три уровня преимуществ: Standard, World и World Elite:

• Стандартные преимущества включают замену карты в экстренных случаях; определить защиту от кражи и нулевую ответственность за мошенничество.До июля 2019 года вы также получали расширенную гарантийную защиту и защиту цен, но эти два преимущества были устранены.

• Мировые преимущества включают предложения стандартного уровня, а также страхование мобильных телефонов; доступ к планированию поездок и преимуществам путешествий через Mastercard Travel & Lifestyle Services; доступ к консьержу; а также скидки и акции от избранных розничных продавцов.

• Преимущества World Elite включают преимущества World, а также преимущества игры в гольф, а также дополнительные скидки и рекламные акции.

Узнайте больше об общих преимуществах

Имеют ли значение различия?

Распространенный вопрос о кредитных картах: «Что лучше, Visa или Mastercard?» На самом деле ответ отрицательный. Наибольшее значение имеют характеристики карты, определяемые эмитентом: комиссии, процентные ставки, вознаграждения, бонусы за регистрацию, льготы и многое другое.

Для некоторых людей выбор Visa или Mastercard может предоставить незначительную функцию или две, которые действуют как дополнительное удобство.Но большинству людей было бы лучше потратить время на сравнение того, что предлагают эмитенты. Здесь вы найдете наибольшую ценность за доллар.

Что дальше?

Visa против Mastercard: один лучше другого?

VISA и Mastercard предлагают очень похожие преимущества, и выбор одного из них не будет иметь существенного значения. Основные функции кредитной карты управляются и принимаются эмитентом (Chase, Citibank и т. Д.). Однако некоторые льготы могут быть уникальными для одного или другого, и в этом руководстве будут рассмотрены самые примечательные из них.Если вы твердо уверены в одном из этих преимуществ, вы можете позвонить своему эмитенту и узнать, смогут ли они переключить вашу сеть. Хотя это не всегда возможно, известно, что этот метод работает, и его стоит попробовать.

Сравнение преимуществ: VISA и Mastercard

По картам начального уровня разница между VISA и Mastercard очень небольшая. Оба предоставляют аналогичный набор основных функций. Однако Mastercard вытесняет своего конкурента специальными предложениями на свои карты уровня World и World Elite.Эти льготы, как правило, смещены в сторону роскошных предложений, большинство из которых будут привлекательными или стоящими только для крупных покупателей.

В таблице ниже дается краткий обзор наиболее важных преимуществ каждой сетевой карты. Если вы хотите узнать больше об этих преимуществах, вы можете продолжить изучение статьи, где мы подробно рассмотрим каждую из них.

Страхование прокатного автомобиля	Доступно по кредитным картам VISA и VISA Signature. Лимит покрытия внутри страны: 15 дней подряд; В сборной: 31	Доступно через Mastercard, World и World Elite Cards Лимит покрытия: 15 дней подряд World and World Elite: аренда за рубежом 31 день подряд Ограничено до 50 000 долларов США за инцидент
Льготы на поездки	VISA Signature Luxury Hotel Collection: скидки и льготы в более чем 900 отелях VISA Signature Консьерж	World & World Elite World Luxury Hotels & Resorts: скидки и льготы в роскошных отелях, но меньше, чем предлагает VISA Priceless Cities предлагает скидки на мероприятия и предметы роскоши в некоторых городах мира. Mastercard Concierge и приложение Только мировая элита Скидки на различные круизы первого класса и авиакомпании Скидки на некоторые туры и программы отдыха, услуги шофера и частные самолеты
Защита покупок	VISA Подпись Расширенная гарантия (макс .: 10 000 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за держателя карты)	World & World Elite Защита цен: действует до 60 дней после покупки для World Mastercard и 120 дней для World Elite Расширенная гарантия и расширенная гарантия (с учетом других ограничений)

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «VISA», «Mastercard»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cstrong \ u003ERСтрахование автомобилей \ u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList- -content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Доступно через кредитные карты VISA и VISA Signature \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Внутренний предел покрытия: 15 дней подряд; международный: 31 \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUno rdered — корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Доступно через Mastercard, World и World Elite Cards \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Предел охвата: 15 дней подряд \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — root ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n World и World Elite: 31 день подряд для международной аренды \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Ограничено до 50 000 долларов США за инцидент \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «], [» \ u003Cstrong \ u003ETravel B enefits \ u003C \ / strong \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ » ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n VISA Signature Luxury Hotel Collection: скидки и преимущества в более чем 900 отелях \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ » ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n VISA Signature Concierge \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003EWorld & World Elite \ u003C \ / strong \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — корень \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003C li class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n World Luxury Hotels & Resorts: скидки и льготы в роскошных отелях, но меньше, чем предложение VISA \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Priceless Cities предлагает скидки на мероприятия и предметы роскоши в некоторых городах мира \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered— list-item \ «\ u003E \ n Mastercard Concierge & App \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003Cstrong \ u003EW World Elite Only \ u003C \ / strong \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Скидки на различные круизы первого класса и авиакомпании \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered- -list-item \ «\ u 003E \ n Скидки на некоторые туры и программы отдыха, услуги шофера и частные самолеты \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «], [» \ u003C Strong \ u003EPurchase Protection \ u003C \ / strong \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003EVISA Signature \ u003C \ / strong \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Расширенная гарантийная защита (макс . : 10 000 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за держателя карты) \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003EWorld & World Elite \ u003C \ / strong \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Защита цен: действует до 60 дней после покупки для World Mastercard и 120 дней для World Elite \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Расширенная гарантия и расширенная гарантия (с учетом других ограничений) \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0 , «sortDirection»: «asc»}

В приведенной выше таблице перечислены не все преимущества. Многие из лучших льгот, предлагаемых как через VISA, так и через Mastercard, являются сезонными и, как правило, ограничены по времени партнерскими отношениями с различными поставщиками и торговцами. Например, держатели карт VISA Signature имели право на предложение «купи один — получи один бесплатно» на билеты в кино, приобретенные через Fandango. Если бы у вас была карта VISA Signature, ваш эмитент не уведомил бы вас об этом и не рекламировал бы ее во многих местах. Если вы не будете активно проверять такие предложения на соответствующих сайтах каждой сети, вы можете полностью их пропустить.

Каковы преимущества Mastercard?

Кредитные карты в сети Mastercard делятся на три уровня. В порядке возрастания эксклюзивности к ним относятся: стандартная карта Mastercard, World и World Elite. Каждый уровень содержит все преимущества и преимущества тех, что ниже. Как мы уже упоминали, стандартная карта Mastercard не предлагает ничего примечательного. Лучшие преимущества начинают действовать для держателей карт World и World Elite.

Кредитные карты

World и World Elite Mastercard имеют право на защиту цен .Если вы совершите покупку, и цена этого товара будет снижена в течение 60 дней с момента покупки, сеть вернет вам разницу в размере до определенной суммы по каждой претензии. Для пользователей карт World и World Elite Mastercard это время продлено до 120 дней. Важно отметить, что ценовая защита распространяется не на все покупки. Например, вы не получите возмещение за товары, приобретенные на Интернет-сайте, основной целью которого не является продажа товара или связанных товаров. Это дисквалифицирует таких розничных продавцов, как Amazon.

World Mastercards также включает консьерж-сервисов , которые могут запланировать столик в ресторане, билеты на мероприятия или помочь с покупкой труднодоступных вещей. Это похоже на привилегию консьержа по карте Platinum Card® от American Express, за исключением того, что эта карта не имеет цены в 550 долларов (см. Тарифы и сборы). Таким же образом вы также можете загрузить и использовать приложение Mastercard Concierge, чтобы получать информацию и получать скидки на специальные акции, проводимые в вашем городе.Тем не менее, мы обнаружили, что большинство из них, как правило, являются целевыми и элитными и роскошными, что может прийтись не всем по вкусу и бюджету.

Еще одно примечательное преимущество карт World — это программа World Hotels & Resorts . Если вы бронируете проживание в участвующих гостиничных сетях, которые в настоящее время включают Fairmont, Mandarin Oriental и Relais Chateaux, вам будут предоставлены специальные льготы, такие как поздний выезд, бесплатное повышение категории номера и бесплатный завтрак. Они будут отличаться от отеля к отелю.

Все преимущества

World Elite подпадают под категорию эксклюзивных мероприятий. Вы получаете особый доступ к игре в гольф, скидки на авиабилеты первого и бизнес-класса авиакомпаний-участниц, а также специальные приглашения на эксклюзивные мероприятия в крупных городах, например Нью-Йорке. Если вы хотите узнать больше о текущих акциях World Elite, посетите их веб-сайт.

Какие преимущества карты VISA?

VISA имеет более простую структуру преимуществ и делится на два уровня: стандартная VISA и VISA Signature.Как и стандартная карта Mastercard, сеть VISA базового уровня не дает никаких преимуществ выше среднего.

VISA Signature — вот где проявляется большинство преимуществ сети. Лучший среди К ним относятся:

• Компенсация за потерянный багаж . Если авиакомпания потеряет ваш багаж на рейсе, который вы оплатили картой VISA Signature, сеть возместит вам ущерб в размере до 3000 долларов США или 2000 долларов США за каждую сумку. Однако не все карты имеют право на получение преимущества.Каждый отдельный эмитент может ограничить это преимущество для каждой учетной записи.
• Signature Luxury Hotel Collection . На веб-сайте VISA вы можете получить низкие цены в более чем 900 участвующих отелях с некоторыми дополнительными преимуществами. Единственная загвоздка — вы должны заплатить за это с помощью карты Visa Signature. Как и программа World Mastercard Hotels & Resorts, вы получаете дополнительные льготы, такие как повышение категории номера и поздний выезд. Предложение VISA немного мощнее, так как оно включает больше отелей.

Хотя VISA не обеспечивает защиту цен, некоторые эмитенты с картами VISA это делают.Наиболее ярким примером является Citibank и его программа Price Rewind. В отличие от защиты цен Mastercard, Price Rewind распространяется на товары, приобретенные в интернет-магазинах.

Какие стандартные преимущества предоставляют карты VISA и Mastercard?

Как VISA, так и Mastercard предоставляют определенные преимущества. Некоторые из них существуют из-за федеральных правил, в то время как другие стали отраслевым стандартом, который, по ожиданиям эмитентов, сети предоставляют держателям карт.

Защита от несанкционированных платежей. Если ваша кредитная карта используется для совершения неавторизованных покупок, вы можете сообщить об этом своему эмитенту и добиться подтверждения транзакций. В таком сценарии расходы покрываются VISA или Mastercard. Хотя федеральный закон позволяет потребителю нести ответственность за расходы до 50 долларов, Mastercard и VISA съедают расходы.

Страхование возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобилей . Если вы арендуете автомобиль с помощью кредитной карты VISA или Mastercard, вы можете иметь право на страхование транспортного средства от столкновения.Чтобы получить право на участие, вы должны отказаться от страховки на случай столкновения с арендной компанией и оплатить всю транзакцию с помощью кредитной карты. Существует множество исключений и нюансов в отношении сети кредитных карт для защиты от повреждений при столкновении, и мы рекомендуем прочитать наше подробное руководство по этой теме, прежде чем полагаться на него.

Расширенная гарантия . Для большинства покупок, совершаемых вами с помощью кредитной карты, будет предоставлена ​​дополнительная защита и гарантии на возмещение в случае повреждения, утери или кражи изображения. Специфика покрытия зависит от карты к карте, а в некоторых случаях зависит от штата, в котором вы живете. Однако большинство кредитных карт VISA и Mastercard предлагают такие преимущества.

Краткая статистика по кредитным картам VISA и Mastercard

Хотя в обращении находится больше кредитных карт VISA, и она, и Mastercard обычно принимаются одними и теми же продавцами, куда бы вы ни пошли. Следовательно, любой реальный выбор между двумя сетями всегда должен сводиться к тому, какие из их преимуществ вы предпочитаете.

Транзакции по всему миру (миллиарды)	37	24
Global Acceptance	Оба приняты примерно 33 миллионами продавцов
Принято мест	Более 210 стран и территорий
Доля рынка	48,50%	31,70%
Уровни	Стандартная ВИЗА Подпись VISA	Стандартная карта Mastercard World Mastercard Карта World Elite Mastercard

{«alignsHorizontal»: [«left», «center», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «VISA», «Mastercard» ], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cstrong \ u003EWWorldwide Транзакции (миллиарды) \ u003C \ / strong \ u003E», «37», «24»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cstrong \ u003EGlobal Acceptance \ u003C \ / strong \ u003E «,» Оба приняты примерно 33 миллионами продавцов «,» <<< "], [" \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cstrong \ u003E Принимаемые места \ u003C \ / strong \ u003E "," Более 210 стран и территорий "," <<< "], [" \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cstrong \ u003EMРыночная доля \ u003C \ / strong> «,» 48. 50% «,» 31,70% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cstrong \ u003ETiers \ u003C \ / strong \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n Стандартная VISA \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Подпись VISA \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Standard Mastercard \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n World Mastercard \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n World Elite Mastercard \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

В чем разница? Что выбрать?

Когда я работал офис-менеджером в компании, занимающейся морским каякингом, я делал много заказов по телефону. Каждый раз мне приходилось получать номер кредитной карты клиента. Я всегда начинал с вопроса, какой у него тип карты, пока в конце концов не заметил закономерность.

Если номер карты начинался с 4, это была Visa; с 5 — это Mastercard; с 3, это был American Express.

Это наблюдение привело только к большему количеству вопросов: помимо цифр, с которых они начинаются, в чем разница между Visa и Mastercard? Что лучше: Visa или Mastercard? В конце концов я решил погрузиться в тему — вот что я узнал.

Вы здесь, чтобы увидеть лучшие варианты карт Visa и Mastercard? Щелкните здесь, чтобы сразу перейти вниз по странице и увидеть 8 рекомендуемых нами вариантов карточек.

Visa против Mastercard: что они конкретно?

Visa и Mastercard — это сети кредитных карт. Хотя это распространенное заблуждение, Visa и Mastercard не выпускают кредитные карты — например, вы не стали бы отправлять Visa заявку на одобрение кредитной карты.

Вот почему:

• Кредитная карта Эмитенты , такие как Chase и Barclays, физически одобряют ваши заявки на кредитную карту, определяют ваши кредитные лимиты и процентные ставки и отправляют вам отчеты каждый месяц. Они также управляют программами вознаграждений.
• Кредит карта сети , такие как Visa и Mastercard, выступают в качестве связующего звена между финансовыми учреждениями и продавцами. Каждый раз, когда вы проводите картой по карте, транзакцию обрабатывает сеть. Хотя их часто называют сетями кредитных карт, «платежная сеть» является более точным описанием, поскольку они также поддерживают транзакции по дебетовым картам.

Именно поэтому, даже если вы получите карту в своем банке, в нижнем углу все равно будет отображаться логотип Visa или Mastercard.В случае кредитных карт ваш банк предоставляет вам деньги в долг, а Visa или Mastercard — это банк, передающий информацию, через которую проходит ваш платеж.

Visa и Mastercard — крупнейшие платежные сети в мире. Согласно отчету Nilson Report, в США в 2017 году на карты Visa приходилось колоссальные 53% объема покупок в кредит, за ними следовали Mastercard (22%), American Express (21%) и Discover (4%).

Discover и Amex уникальны в мире обработки платежей, поскольку они несут ответственность как за сеть кредитных карт, так и за их эмитент.Другими словами, они выпускают собственные карты, а также обрабатывают собственные платежи.

В чем разница между Visa и Mastercard?

Так в чем разница между Visa и Mastercard? Для обычного пользователя не очень много.

Оба типа карт широко принимаются по всему миру в десятках миллионов продавцов и более чем в 200 странах. В редких случаях некоторые продавцы заключают сделки с определенными сетями: Самый известный U.Примером S. является Costco, которая принимает только карты Visa.

В 2016 году на долю Visa во всем мире приходилось 139 миллиардов долларов транзакций по покупке, за которыми следовала Mastercard с 67,3 миллиардами долларов. Поскольку American Express и Discover не так широко распространены, на них приходилась лишь небольшая часть этой суммы: 7,2 и 2,3 миллиарда долларов соответственно.

Но помимо различий в принятии и объеме транзакций, основное различие между Visa и Mastercard — и то, которое вы, скорее всего, заметите, — это то, что они иногда предлагают несколько разные преимущества.

Вот что общего у Mastercard и Visa:

• Бесконтактная технология : Эта новая функция позволяет приложить карту к платежному терминалу и отправиться в путь. И Visa, и Mastercard поддерживают бесконтактные кредитные карты.
• Защита от мошенничества: Одна из лучших характеристик кредитных карт (в отличие от дебетовых) — это ответственность в размере 0 долларов. Если кто-то совершит несанкционированную покупку по вашей карте, ни Visa, ни Mastercard не заставят вас заплатить за нее (если вы быстро уведомите эмитента карты).Делая покупки в Интернете, вы также можете подписаться на дополнительные уровни безопасности, такие как Visa Secure или Mastercard SecureCode.

Вот где вы можете найти небольшие различия между Visa и Mastercard:

• Курс обмена: Во многих случаях Mastercard предлагает несколько более выгодный курс обмена, когда вы совершаете покупки в иностранной валюте. Проверьте ставки самостоятельно с помощью этих калькуляторов от Mastercard и Visa.
• Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля: Хотя многие кредитные карты имеют страховку на аренду автомобиля, покрытие зависит от сети карты, эмитента и типа.Visa, например, не устанавливает ограничения на покрытие потери возможности использовать, тогда как Mastercard может ограничить его на уровне 500 долларов. Вот какие кредитные карты предлагают лучшую страховку при аренде автомобиля.
• Защита возврата: Если продавец не принимает ваш возврат, отвечающий критериям, защита возврата возмещает стоимость, если покупка была сделана на вашу карту. Большинство карт Mastercard поставляются с этой «гарантией удовлетворенности», которая обычно предлагает возмещение до 250 долларов в течение 60 дней с момента покупки. В то время как Visa гарантирует защиту от возврата только для своих карт Infinite, карты Signature также могут иметь ее.
• Защита при покупке: Купили новую теннисную ракетку, но неделю спустя ее украли? Эта страховка может защитить вас. Mastercard обычно покрывает соответствующие критериям покупки на срок до 90 дней, как и карты Visa Signature и Infinite.
• Ценовая защита : Если вы обнаружите более низкую цену на товар вскоре после его покупки, эта функция может вернуть вам разницу. Стандартные карты Mastercard обычно предлагают это на срок до 60 дней после покупки, а карты Mastercard World и World Elite могут предлагать это на срок до 120 дней.Некоторые карты Visa также обеспечивают ценовую защиту.

Для многих из этих преимуществ кредитной карты мелкий шрифт остается за эмитентом, поэтому обязательно изучите условия и положения вашей конкретной карты, прежде чем принимать решение о подаче заявки.

Инсайдерский совет

Что лучше: Mastercard или Visa в Европе? На самом деле оба типа карт широко принимаются за границей и поэтому являются лучшим выбором для международных поездок, чем Amex или Discover. Как отмечалось выше, Mastercard может предложить немного лучший обменный курс, чем Visa, но если вы не путешествуете часто, это, вероятно, не будет иметь большого значения.Сравнивая туристические кредитные карты, ищите ту, которая не взимает комиссию за зарубежные транзакции и предлагает надежную программу вознаграждений. В частности, для Европы вы также можете рассмотреть возможность использования карт с чипом и PIN-кодом, которые лучше всего работают с автоматами по продаже билетов на континенте.

Что лучше: Visa или Mastercard?

Ни одна из сетей не лучше другой. Оба предлагают широкое признание во всем мире, а также многие из тех же льгот. Для обычного пользователя кредитной карты вы не заметите большой разницы.

Главное помнить, что в некоторых случаях преимущества карты (узнайте больше о преимуществах Visa и Mastercard) и определенные комиссии могут различаться между ними. Например, Mastercard известна тем, что предлагает более низкие курсы конвертации валюты, что может быть важно, если вы часто путешествуете или совершаете международные покупки.

Что касается льгот, обязательно проверьте преимущества карты перед подачей заявки; вы сможете довольно легко найти их в Интернете. Скорее всего, вы увидите много общего и лишь незначительные различия.

Если у вас есть Visa и Mastercard?

Нет причин, по которым и должны иметь одновременно Visa и Mastercard, но вам не нужна карта, которая использует каждую сеть. Просто подайте заявку, какая кредитная карта наиболее выгодна для ваших расходов, и приступайте к делу.

Вполне могут возникнуть ситуации, когда вам понадобятся и Visa, и Mastercard. Скажем, например, вы заядлый путешественник за границу — вам может понадобиться Chase Sapphire Reserve® (Review) (карта Visa) для получения вознаграждения за покупки внутри страны, а затем что-то вроде карты Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор) (карта Mastercard), позволяющее сэкономить на комиссии за обмен и при этом получать кэшбэк с каждой покупки.

8 виз и карт Mastercard, которые мы рекомендуем

Вообще говоря, вы найдете больше совместных карт Visa — например, с авиакомпаниями и отелями — и более защищенные карты Mastercard для людей с ограниченным или плохим кредитом. Но когда дело доходит до гаек и болтов, мы бы не сказали, что между Visas и Mastercard есть принципиальные различия.

Итак, вместо того, чтобы сосредотачиваться на сети, мы рекомендуем сосредоточиться на льготах и ​​преимуществах, которые предлагает каждая конкретная карта.Ищите низкие или нулевые ежегодные сборы, высококачественное обслуживание клиентов и простые в использовании вознаграждения.

Вот некоторые из наших любимых кредитных карт, которые работают в сетях Visa или Mastercard.

Лучший за ограниченный кредит

Награды студентов Journey от Capital One

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 26,99% (переменная)

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
• Награды: Кэшбэк 1% с каждой покупки; если вы платите вовремя, это увеличивается до 1,25%
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Несмотря на название, вы можете получить эту кредитную карту начального уровня, даже если вы не студент. Нам нравится, что эта карта Visa предлагает вознаграждение за возврат наличных и бонус за своевременные платежи.

Кредитная карта Capital One Platinum

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробная информация

Ежегодная комиссия $ 0

Регулярно 26 апреля.99% (переменная)

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
• Награды: Нет
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Эта карта Mastercard с простым утверждением отлично подходит для новых пользователей кредита, потому что вы можете получить рассмотрение увеличения кредитного лимита по истечении первых шести месяцев. В сочетании с отсутствием комиссий и системой вознаграждений, которая стимулирует ответственное использование карты, это хороший выбор для первой кредитной карты.

Лучший кэшбэк

Chase Freedom Unlimited®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,99% — 23,74% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Вступительный бонус: 200 долларов США за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
  
• Награды: 5% кэшбэка за поездки Lyft (до марта 2022 г.), возврат 5% за поездки, приобретенные в Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэк в ресторанах и аптеках и 1.5% кэшбэк на все остальное

Вы делаете покупки в семье еженедельно? Тогда эта карта может вам подойти. Вы получите одну из самых высоких ставок кэшбэка за покупки в продуктовом магазине, легкий выигрыш с бонусом за регистрацию и длительную начальную ставку 0% за покупки. Что еще можно пожелать без годовой платы?

Citi

^® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробная информация

Ежегодная комиссия $ 0

Обычная ставка 13 апреля.99% — 23,99% (переменная)

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, оплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя.
• Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка составит 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi является рекламодателем кредитной карты Insider.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Награды: 2% кэшбэка за каждую покупку: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (необходимо вовремя оплатить минимум минимальную сумму)
• Годовая ставка переноса остатка: 0% за 18 месяцев при переводе остатка на переводы, завершенные в течение 4 месяцев, затем 13.99% — 23,99% (переменная)

Если вас не интересует чередование категорий — и вы просто хотите, чтобы легко заработать кэшбэк, это одна из самых простых в использовании бонусных карт. Вы получите кэшбэк в размере 2% на все; не нужно регистрироваться и отслеживать категории. Без годовой платы и начального годового дохода 0% в течение 18 месяцев на переводы баланса, это может быть наша самая любимая карта возврата денег.

Лучшее для путешествий или ужина

Карта Chase Sapphire Preferred®

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 95

Обычная годовая ставка 15,99% — 22,99% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: 95 долларов США
• Вступительный бонус: 60000 бонусных баллов за потраченные 4000 долларов в течение первых 3 месяцев, плюс до 50 долларов в счетах в счетах за покупки продуктов
• Награды: баллов 5X Ultimate Rewards за доллар на поездках Lyft; 2 балла Ultimate Rewards (UR) за доллар на поездки и питание; 1X на все остальное
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Это одна из лучших кредитных карт Visa для гурманов и фанатиков путешествий. Он не только приносит ценные баллы UR, которые могут быть переданы более чем дюжине различных авиакомпаний и отелей-партнеров в соотношении 1: 1, но также предлагает множество льгот, таких как первичная страховка от аренды автомобиля и защита от потери багажа. .

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 15,49% — 25,49% (переменная)

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Вступительный бонус: Возврат 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
• Награды: 3% кэшбэка на питание и развлечения; 2% в продуктовых магазинах; 1% на все остальное
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Эта карта — интересный выбор (и забавного цвета!). Направленный на гурманов, он дает 3% кэшбэка на обедах и развлечениях и 2% на продуктовых магазинах. В то время как большинство карт предназначены либо для ресторанов, либо для продуктовых магазинов, нам нравится, что эта карта предлагает солидные награды для обоих. В сочетании с тем фактом, что здесь нет ежегодных сборов и комиссий за зарубежные транзакции, это отличный вариант для всех, кто любит жить хорошо.

Лучшее для премиальных путешествий

Chase Sapphire Reserve®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробная информация

Ежегодная комиссия 550 долларов США

Обычный годовой процент 16.99% -23,99% переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: 550 долларов США
• Вступительный бонус: 50000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые 3 месяца
• Награды: 10X баллов Ultimate Rewards (UR) за доллар за поездки Lyft; 3X балла Ultimate Rewards за доллар на поездку (после использования кредита на 300 долларов) и питание; 1X на все остальное
• Льготы: Годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, членство в программе Priority Pass Select, кредитный сбор за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck, первичное страхование аренды автомобиля

Эта карта — одна из немногих карт Visa Infinite, доступных американцам, и ее исключительность проявляется в ее наградах и льготах. Если у вас есть кредит, необходимый для получения этой карты, и вы достаточно путешествуете, чтобы гарантировать годовую плату, тогда резервный вариант — отличный выбор.

Карта Citi Prestige®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 495 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 16,99% –23,99% Переменная

• 5X баллов ThankYou за авиаперелеты и рестораны
• 3X балла ThankYou в отелях и круизных маршрутах
• Нет ограничений на количество очков, которые вы можете заработать
• Награды никогда не истекают
• Путевка на 250 долларов США
• Бесплатно 4 ^th ночей бесплатно при проживании в отелях, соответствующих критериям, максимум два раза в год
• Бесплатный Priority Pass Выберите членство
• Global Entry or TSA Pre ✓ Application Fee Credit
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• 495 долларов в год

Citi является рекламодателем кредитной карты Insider.

Основные характеристики

• Годовая плата: 495 долларов США
• Вступительный бонус: 50000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые 3 месяца
• Награды: 5X баллов ThankYou за доллар на авиабилеты и питание; 3X в отелях и круизах; 1X на все остальное
• Льготы: Годовой кредит на поездку в размере 250 долларов США, бесплатная четвертая ночь, членство в Priority Pass Select, Global Entry или кредит на регистрационный взнос за предварительную проверку TSA

Эта высококлассная карта очень похожа на карту Reserve, хотя и с более низкой годовой платой и меньшим кредитом на поездки.В зависимости от вашего стиля путешествия, эта разница может быть компенсирована четвертой бесплатной ночью, которую вы получите при бронировании соответствующего критериям отеля с проживанием по карте. Максимум два раза в год. В общем, на Prestige стоит обратить внимание, особенно если учесть, что в нем используется превосходный обменный курс Mastercard.

Заключение

Хотя приведенные выше карты — это некоторые из наших любимых карт Visas и Mastercard, они — лишь верхушка айсберга. Если вы не нашли карту, которая соответствует вашим потребностям, обратите внимание на лучшие карты для восстановления кредита, лучшие карты для перевода баланса и лучшие карты для бензина и продуктов.

И помните: хотя вы увидите небольшие различия, когда дело доходит до Visa и Mastercard, гораздо большее значение имеют комиссионные, вознаграждения и ответственное кредитное поведение.

Все еще не нашли то, что искали? Ознакомьтесь с нашим выбором лучших кредитных карт для разных целей и образа жизни — вы обязательно найдете подходящую карту для себя.

Visa или Mastercard — в чем разница?

Вы подаете заявку на получение кредитной карты, и банк отправляет вам ее, когда ваша заявка будет одобрена.Будь то V, + 2,20% карта Mastercard MA, + 2,59% или другой тип платежной карты не учитывается в процессе. Или нет?

Узнайте, следует ли вам выбрать Visa или Mastercard при подаче заявления на получение кредитной карты, и какую другую информацию вы должны знать об этих компаниях, прежде чем выбирать кредитную карту.

Разница между Visa и Mastercard

Единственное реальное различие между Visa и Mastercard заключается в том, что ваша карта работает в платежной сети, которой управляет компания.Карта Visa не работает в сети Mastercard, и наоборот.

В конечном счете, любые другие различия в картах связаны с конкретной картой, которая у вас есть. Не все карты Mastercard одинаковы, и не все карты Visa одинаковы.

Чем похожи карты Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard являются сетями карт. Это означает, что они управляют платежными сетями, в которых работают их карты, но на самом деле они не одобряют и не выдают карты потребителям. Когда вы получаете кредитную карту Visa или Mastercard, вы получаете ее в таком банке, как Chase. JPM, -0. 28% , Уэлс Фарго WFC, -1,45% или другие организации.

В отличие от таких карт, как Discover DFS, -0,64% и American Express AXP, + 0,06% работай. Эти компании управляют платежными сетями, но иногда они также выпускают карты напрямую.

Одним из преимуществ работы Visa и Mastercard является то, что они могут способствовать более широкому принятию, чем другие компании, выпускающие кредитные карты. Сеть Visa насчитывает 28 миллионов продавцов.Сеть Mastercard насчитывает 30 миллионов продавцов. Редко, когда один из типов карт не принимается, а другой — нет. У вас гораздо больше шансов найти продавца, который принимает карты Visa и Mastercard, но не принимает карты Discover или American Express.

Другие сходства между Visa и Mastercard

Поскольку особенности вашей карты зависят от того, какая у вас карта Visa или Mastercard, оба типа карт предлагают множество вариантов. Вот некоторые соображения и варианты, которые вы найдете при выборе Mastercard или Visa.

1. Для карт требуется кредитный рейтинг

Компании, выпускающие кредитные карты, не решают, одобрены ли вы для использования карты или нет. Последнее решение принимает банк, спонсирующий карту, потому что он берет на себя финансовый риск, чтобы предоставить вам кредит. Для утверждения некоторых карт требуется хороший или отличный кредитный рейтинг, тогда как другие одобрены для лиц с более низким кредитным рейтингом.

Некоторые банки могут даже предлагать карты ремонта кредита лицам с еще более низким кредитным рейтингом.Как правило, они имеют очень низкие кредитные лимиты и могут иметь более высокие процентные ставки. Часто карты с лучшими преимуществами утверждаются только для тех, кто имеет хороший кредитный рейтинг.

Узнайте больше о кредитных рейтингах и о том, что обычно считается высоким рейтингом, прежде чем подавать заявку на получение любого типа кредитной карты.

2. Бонусные карты — это опция

И Mastercard, и Visa работают с банками, которые предоставляют бонусные кредитные карты. Они могут включать:

• Вознаграждения за путешествия, например баллы на скидки на проживание в отелях, авиабилеты, рестораны или даже на Uber. UBER, -3.91% едет
• Награды для конкретного магазина, например баллы в розничных магазинах, таких как Best Buy. ДБЯ, + 0,66% или Home Depot HD, -0,58%
• Награды за еду и напитки, например бесплатные напитки в Starbucks. SBUX, -0,01% или скидки в любимых сетях ресторанов
• Кэшбэк, заработанный на каждый потраченный доллар

Тип вознаграждений, которые вы зарабатываете с помощью своей карты, зависит от карточной программы, которую предлагают банки, и вы можете найти варианты Visa и Mastercard для всего вышеперечисленного.

Прочтите: это одна программа вознаграждений по кредитным картам, которую вы можете пропустить.

Вы можете найти некоторые из лучших вариантов вознаграждений и других кредитных карт с помощью инструментов поиска Credit. com. Это верно независимо от того, ищете ли вы карты Mastercard или Visa.

3. Комиссия за каждую карту может варьироваться.

Комиссия обычно устанавливается банками, а не Visa или Mastercard. То, что вы платите за превышение лимита, перевод баланса, штрафы за просрочку платежа или комиссии за зарубежные транзакции, зависит от банка, предложения кредитной карты и подписанного вами соглашения.Не полагайтесь на имя, указанное на карте. Вместо этого убедитесь, что вы полностью ознакомились с предложением, прежде чем соглашаться с ним, чтобы знать, за какие комиссии вам придется заплатить.

4. Apple и Google Pay являются опциями

Большинство кредитных карт Mastercard и Visa работают с опциями смарт-кошелька, такими как Apple Pay AAPL, -0,19% или Google Pay GOOG, + 0,02% . Это хорошая новость для держателей кредитных карт, которые беспокоятся о рисках безопасности, связанных с считыванием карты. Вместо этого вы можете привязать свою карту к приложению на смартфоне и расплачиваться через телефон на любом платежном пункте, который принимает эти методы.

5. Дисконтные программы для держателей кредитных карт

Если вы используете бизнес-кредитную карту, вы можете иметь право сэкономить деньги на различных покупках. Visa предлагает свою программу Visa SavingsEdge, которая предусматривает скидки до 15% и более для соответствующих требованиям продавцов, которые автоматически возвращаются на счет держателей карт. Участвующие продавцы включают заправочные станции, отели и агентства по аренде автомобилей.

См. Также: Mastercard позволит трансгендерным клиентам использовать свои предпочтительные имена на дебетовых и кредитных картах.

Mastercard предлагает аналогичную программу Easy Savings со скидками на соответствующие покупки на автозаправочных станциях, в отелях и в сети автомастерских. В обоих случаях держатели карт должны зарегистрировать свои карты, чтобы реализовать эту экономию.

Можете ли вы выбрать собственную платежную сеть?

В случаях, когда банки работают как с Mastercard, так и с Visa, вы можете обратиться в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и запросить конкретную сеть.Это верно, даже если вам уже была выдана карта в одной из сетей.

Читать далее: Лучшие кредитные карты для начинающих

Поскольку банк определяет годовые процентные ставки, условия и программы вознаграждений, часто нет причин вдаваться в подробности при запросе карты. Однако Visa и Mastercard возвращают некоторые преимущества, связанные с их картами, включая страхование арендованного автомобиля, защиту покупателя, расширенные гарантии и страхование путешествий. Если одно из этих преимуществ чрезвычайно важно для вас, возможно, стоит перейти на карточную сеть, которая предлагает лучший вариант.

основных различий между Visa, Mastercard, Discover и American Express

В Соединенных Штатах существует четыре основных сети обработки кредитных карт — Visa, MasterCard, Discover и American Express. Эти процессинговые сети устанавливают правила обработки кредитных карт, устанавливают сборы за обработку кредитных карт и упрощают транзакции по кредитным картам.

Сети обработки кредитных карт могут работать с отдельными банками-эмитентами, которые делают кредитные карты доступными для потребителей.Банки-эмитенты также выставляют счет потребителям за их транзакции и собирают платежи по непогашенным остаткам.

Выдача кредитной карты

В то время как Visa, Mastercard, Discover и American Express имеют инфраструктуру для перемещения транзакций по кредитным картам, только American Express и Discover также являются банками, которые работают с продавцами и потребителями и обрабатывают финансирование.

Если у вас есть карта Visa или Mastercard, вы могли заметить, что платите эмитенту кредитной карты, а не в процессинговую сеть.Visa и Mastercard сами не выпускают кредитные карты. Вместо этого эти сети работают с банками-эмитентами, которые берут на себя риск предоставления кредитов потребителям.

Каждый раз, когда вы видите кредитную карту Visa или Mastercard, ее выпускает другой банк. Bank of America, Capital One и Chase являются примерами банков-эмитентов, также известных как эмитенты кредитных карт.

American Express и откройте для себя

Вместо того, чтобы сотрудничать с банками и кредитными союзами для выпуска своих кредитных карт, American Express и Discover выступают в роли процессинговой сети и как эмитента для большинства своих кредитных карт.Взаимодействие с другими людьми

До 2004 года Visa и Mastercard блокировали банки, выпустившие их карты, от выпуска карт American Express и Discover. После успешного антимонопольного судебного процесса против Visa и Mastercard, American Express и Discover начали выпускать карты через другие банки, но по-прежнему выпускают большинство своих кредитных карт и принимают на себя риск, связанный с предоставлением кредитных карт потребителям.

Изначально

American Express выпускала только платежные карты, тип карт, по которым держатели карт должны ежемесячно полностью оплачивать свой баланс. American Express добавила к своему предложению возобновляемые кредитные карты, стремится обслуживать более состоятельных держателей карт, а также имеет большую долю рынка среди пользователей бизнес-кредитных карт.

Приемка по всему миру

Кредитные карты всех четырех процессинговых сетей принимаются продавцами по всему миру, но как только вы выезжаете за пределы США, у вас будет больше проблем с поиском продавцов, которые принимают American Express и Discover.

Комиссия за обработку кредитной карты

Большинство потребителей, вероятно, не знают о расходах, связанных с обработкой кредитных карт.Для завершения транзакции по кредитной карте требуется много компаний и ресурсов. Сети обработки кредитных карт устанавливают обменный курс, который продавцы платят за прием кредитных карт. Банк продавца может взимать дополнительную комиссию сверх обменного курса, взимаемого процессинговыми сетями.

Четыре основные процессинговые сети также различаются, когда дело доходит до комиссии за обмен, которая взимается на основе нескольких различных факторов, таких как тип бизнеса и тип кредитной карты. Visa и Mastercard обычно устанавливают одинаковые курсы обмена. Скорость обмена Discover может быть немного выше. А обменный курс для кредитных карт American Express выше, чем в других процессинговых сетях.

Когда компании не принимают карты American Express, часто это происходит из-за более высокой скорости обмена.

Обработка дебетовых транзакций

Некоторые из основных процессинговых сетей также обрабатывают транзакции по дебетовым картам. Дебетовые карты функционируют аналогично кредитным картам, но с одним важным отличием операции по дебетовым картам финансируются с банковского счета клиента, а не с кредитной линии.Взаимодействие с другими людьми

Большинство транзакций по дебетовым картам в США осуществляется через сети, принадлежащие Visa и Mastercard. Банки сотрудничают с Visa и Mastercard, чтобы сделать дебетовые карты доступными для своих клиентов.

Какая сеть самая лучшая?

Для многих людей выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты и характеристик отдельной карты лучше, чем выбор на основе сети обработки кредитных карт. Если большинство ваших транзакций будет совершаться в Соединенных Штатах, у вас не возникнет особых проблем с использованием кредитной карты любой из четырех основных сетей обработки.Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть лучшим вариантом, поскольку они принимаются во всем мире.

Чем отличаются карты Visa, Mastercard, Amex, Discover

Основные чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

В следующий раз, когда вы вытащите свою кредитную карту, чтобы купить новую пару обуви, блестящую бытовую технику или тележку с продуктами, посмотрите на логотип в углу.

Этот логотип представляет сеть карт, которая может принадлежать, а может и не быть той же компанией, что и эмитент карты. Четыре основные сети кредитных карт: American Express, Discover, Visa и Mastercard. (Amex и Discover также являются эмитентами карт, а Visa и Mastercard — нет.)

Здесь мы объясняем разницу между сетями карт и эмитентами — и то, что это значит для вас как держателя карты.

См. По теме: Как работают кредитные карты?

Что такое сеть кредитных карт и как она работает?

Когда вы проводите пальцем по карте, вставляете ее или касаетесь своей карты на кассе, сеть карт упрощает электронную связь между банком продавца и эмитентом карты для завершения платежа.

Процесс происходит за секунды. В течение этого времени сеть карт отправляет зашифрованные сообщения туда и обратно для проверки информации — например, о том, что у вас достаточно средств на счете для совершения покупки и что ваша карта не была отмечена как мошенническая. Если все пройдет успешно, покупка будет одобрена.

Но это еще не все, что делает карточная сеть. Для защиты держателей карт ответственность за мошенничество во всех сетях составляет $ 0.

Основные сети также предлагают преимущества, которые автоматически предоставляются с любой картой с их логотипом.Например, карточная сеть может предоставлять услуги консьержа, страхование путешествий, компенсацию потери багажа и покрытие проката автомобилей.

Карточные сети также могут предлагать следующие привилегии:

• Бесплатные услуги по планированию поездок 24/7
• Скидки и кредиты на услуги поездок, доставку еды и другие услуги
• Кураторские «впечатления», доступные только для держателей карт
• Предложения в отелях и курортах и гарантии проживания в отеле

Карточные сети обычно предлагают уровни преимуществ, которые автоматически предоставляются с некоторыми типами карт.Например, карты премиум и ультра премиум в сети, как правило, имеют более богатые льготы, чем стандартные карты.

См. По теме: Как выбрать лучшую кредитную карту

В чем разница между эмитентами карт и сетями?

Некоторые эмитенты кредитных карт также являются сетями кредитных карт, а другие — нет. Основные эмитенты кредитных карт: American Express, Bank of America, Chase, Citi, Discover и Wells Fargo.

Если у вас есть карта American Express или Discover, то эмитент карты и сеть карт являются одной и той же компанией.Другие эмитенты являются партнерами одной из двух других основных сетей карт, и на их картах отображается как название эмитента, так и логотип сети. Например, у вас может быть карта Citi Mastercard или Visa банка США.

Итак, что делает эмитент карты? Эмитент карты, также известный как банк-эмитент, определяет детали условий карты и взаимодействует с держателями карт. Например, эмитент:

• Устанавливает условия карты (годовая процентная ставка, штрафы за просрочку платежа и т. Д.).
• Создает структуру вознаграждений и управляет программой.
• Отправляет специальные предложения и промо-акции (сделки с переводом баланса 0% и т. Д.) .)
• Обеспечивает обслуживание клиентов и отправляет ежемесячный отчет
• Собирает платежи и комиссии и принимает на себя риск неисполнения обязательств

Когда вы получаете карту, вы можете уделять больше внимания эмитенту, чем сети, поскольку эмитент будет иметь большее влияние на ваш опыт как держателя карты.

Как эмитенты карт соотносятся друг с другом?

American Express заняла первое место в опросе J.D. Power 2020 Credit Card Satisfaction Survey, за ним следует Discover на втором месте и Bank of America на третьем.Два ведущих эмитента также являются сетями, так что можно сказать что-то об удобстве использования.

Принятие Mastercard, Visa, Discover и Amex

Итак, как держателю карты, имеет ли значение логотип какой сети карт напечатан на вашей карте? Да, сеть влияет на то, примет ли продавец вашу карту, а также определяет некоторые преимущества и льготы, которые предоставляются с картой.

Хотите знать, как сети сравниваются с точки зрения приема сетевых карт? Это зависит от того, где вы пытаетесь использовать свою карту.Вот разбивка:

• Mastercard : принимается в 210 странах и территориях по всему миру и у большинства продавцов в США, принимающих кредитные карты
• Visa : принимается в более чем 200 странах и территориях по всему миру и большинству продавцов США, которые принимают кредитные карты
• American Express : принимается более чем в 100 странах и 99% продавцов в США
• Discover : принимается в 185 странах и территориях и в 99% США. S. merchants

Поскольку прием карт зависит от местоположения, разумно иметь при себе карты из нескольких сетей. Поэтому, если у вас есть Amex или Discover, вы можете подумать о добавлении карты Visa или Mastercard в свой кошелек. Это дает вам возможность выбора, если определенная сеть менее распространена в регионах, где вы путешествуете.

См. По теме: Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Какие преимущества предлагают карточные сети?

Сеть может влиять на то, какие льготы вы получите.Это потому, что многие эмитенты карт используют пакеты привилегий, предлагаемые сетями Mastercard и Visa.

Эти сети предлагают различные уровни привилегий в рамках программ Visa Signature, Infinite и World Mastercard и World Elite Mastercard.

Сети создают эти пакеты преимуществ, которые эмитенты карт могут использовать на своих картах, но каждый эмитент может настраивать предложения, чтобы добавлять или уменьшать преимущества. Поэтому всегда дважды проверяйте список льгот для конкретной карты на сайте эмитента, прежде чем подавать заявку.

Тем не менее, может быть полезно ознакомиться с преимуществами каждой из сетевых программ. Хотя пакеты более высокого уровня сопоставимы с картами Mastercard, Visa и American Express, вы обнаружите некоторые различия.

Например, вас может заинтересовать программа Mastercard «Бесценные города», которая предлагает впечатления в Интернете или в разных городах, или вы можете отдать предпочтение скидке Visa Infinite и кредиту в размере 30 долларов США на бронирование автомобилей с водителем.

Итог

Как видите, знание ваших сетей является ключевым моментом.Умение работать с сетями поможет вам получить лучшие льготы и избежать сюрпризов при оплате покупки.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Элли Джонсон — отмеченный наградами писатель-фрилансер, освещающий личные финансы, бизнес и образ жизни.Она любит выслеживать советы, уловки и предостережения о кредитных картах и ​​деньгах.

Следует ли вам подавать заявку на оба варианта?

MasterCard и Visa: они оба широко известны в современном мире кредитных карт. Фактически, MasterCard и Visa настолько распространены, что, если вы покупаете новую карту, может быть трудно выбрать одну из них. Какой из них более распространен? Какой из них лучше? Стоит ли подавать заявку на оба варианта? Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт MasterCard и Visa.

Как работают MasterCard и Visa

Хотя вы видите их имена на многих картах, MasterCard и Visa на самом деле не выпускают кредитные карты. Скорее, они действуют за кулисами. MasterCard и Visa — платежные системы. Они создают и поддерживают компьютерные сети, которые обрабатывают транзакции по их кредитным картам. Это непростая задача. Буквально миллиарды транзакций по кредитным картам совершаются в банкоматах и ​​у торговых точек по всему миру.

Другие банки, такие как Chase и Bank of America, выпускают настоящие кредитные карты.Эти банки работают с MasterCard или Visa. Они размещают название бренда на своих карточках. Если вы видите имя Visa на кредитной карте, это означает, что Visa выполняет резервное копирование карты. То же самое и с картами с логотипом MasterCard. Вот почему вы видите карты с такими названиями, как Chase Platinum MasterCard. Обратите внимание, что упоминаются и название банка, и платежная система. Когда вы делаете платеж, он поступает в банк, выпустивший карту.

Сравнение MasterCard и Visa

С точки зрения признания во всем мире MasterCard и Visa вполне сопоставимы.Оба они имеют устойчивое глобальное присутствие. Большинство розничных продавцов без колебаний выберут любой из них. В редких случаях продавец может принять только то или другое. Даже тогда вы сможете найти поблизости другой магазин, который принимает вашу карту.

Если вы ищете кредитную карту, вы, вероятно, сравниваете процентные ставки, программы вознаграждений, комиссии и включенные льготы. Имейте в виду, что эти факторы определяют банки-эмитенты. Они не принимаются MasterCard или Visa.

Причины получить обе

Если вы подаете заявку на получение своей первой карты, помните, что MasterCard и Visa очень похожи. Вы захотите изучить различные преимущества, предлагаемые банками, выпускающими карты. Если вы планируете сохранять баланс из месяца в месяц, вы можете рассмотреть карту с низкой процентной ставкой. Если вы ищете вознаграждения и можете полностью погашать остаток каждый месяц, карта с хорошей программой вознаграждений может вам больше подойти.

Если у вас есть Visa и вы хотите получить другую кредитную карту, возможно, будет разумным получить MasterCard (и наоборот).