Кредитные мошенники: Мошенники стали чаще использовать схему оформления кредита на своих жертв — Экономика и бизнес

Кредитные мошенники: Мошенники стали чаще использовать схему оформления кредита на своих жертв — Экономика и бизнес
Май 27 2021
alexxlab

Содержание

Россиян предостерегли от оформления кредитов через мошенников: Госэкономика: Экономика: Lenta.ru

Россиян предостерегли от оформления кредитов через мошенников. В таких ситуациях суды чаще всего выносят решения не в пользу потерпевших, заставляя человека исполнять взятые обязательства. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на экспертов.

Телефонные мошенники используют стандартные схемы. Чаще всего они представляются сотрудниками службы безопасности банка и просят срочно помешать злоумышленникам оформить кредит, однако сами делают это по чужим документам.

Адвокат, партнер Адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Елена Муратова отметила, что, в случае если доказано реальное получение денежных средств по договору кредита лицом, даже «заблуждающимся относительно оснований получения таких денежных средств», расторгнуть кредитный договор мало шансов.

Материалы по теме

00:03 — 5 ноября 2020

Забрать свое

Богачи по всему миру пытаются спрятать свои миллиарды. Как их решили остановить?

20:04 — 30 ноября 2020

Сорвали банк

Россия создала одну из самых продвинутых банковских систем. Как страна научилась считать деньги?

Однако шансы признать недействительным кредитный договор будут существенно выше, если в суде будет доказана полная безучастность «получателя» кредита: например, на кредитных договорах будут поддельные подписи. «Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт. При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства», — предупредила Муратова.

Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь напомнила, что с 1 октября 2019 года разрешается заключать сделки с использованием электронной формы. «В соответствии с пользовательскими соглашениями, которые оформляют клиенты с банками, как правило, закрепляется положение о том, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина», — отметила она и призвала не забывать о том, что эта информация аналогична собственноручной подписи.

6 декабря сообщалось, что чаще всего жертвами телефонных мошенников, притворяющихся сотрудниками банков, становятся одинокие мужчины в возрасте 28-37 лет с высшим образованием. Председатель правления КБ «ФинТех» Татьяна Федорцова заявила, что мужчины становятся жертвами злоумышленников в 57 процентах случаев, в то время как женщины — в 43 процентах.

Ранее в Центробанке рассказали, как следует разговаривать с телефонными мошенниками, и научили россиян правилам общения с ними. После принятия звонка не стоит применять простых слов типа «да», а лучший способ борьбы — просто прекратить разговор.

Только важное и интересное — у нас в Facebook

Мошенничество в розничном кредитовании

Как защититься от мошенников-посредников?

Посредник обещает гарантированное положительное решение Банка о выдаче кредита или уверяет, что по кредиту не придется платить? Это уловка мошенников для доверчивых или финансово неграмотных людей. Нельзя принимать на веру и слова посредников, что у них есть «хорошие связи» в Банках. Решение Банка всегда принимается с участием автоматизированных систем Банка без возможности чьего-либо влияния.

Уловки кредитных мошенников:

  • Консультация от «серого брокера» — за крупную сумму продают клиентам информацию, которую бесплатно можно получить в офисе Банка или по телефону горячей линии Банка. Также посредники могут просить предоплату для предоставления «взяток» сотрудникам Банка, что ведет к однозначной потере денег клиента.
  • Услуги посредника по подтверждению ложной информации о заемщике в Банке — посредники за вознаграждение предлагают фальшивое поручительство или изготовление документов для заемщика с целью получения кредита в Банке. Это приводит к тому, что подделка будет раскрыта, и Банк будет вправе применить к заемщику законодательные меры. В соответствии с Уголовным кодексом РФ мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления Банку заведомо ложных сведений, в зависимости от тяжести совершённого преступления влечет наказание в виде штрафа, либо обязательных работ, либо лишения свободы.
  • Оформление кредита под товар на имя заемщика — посредник забирает товар, а заемщику отдает некоторую долю от стоимости товара наличными. Для клиента участие в мошеннической сделке может повлечь за собой потерю крупной суммы денег. Выплачивать кредит необходимо будет именно клиенту, заключившему договор с Банком. При возникновении просроченной задолженности такой клиент сформирует себе негативную кредитную историю. В соответствии с Уголовным Кодексом РФ злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере влечет наказание в виде штрафа или лишения свободы.

Как защититься заемщику:

  • Игнорируйте многочисленные объявления от имени сомнительных компаний, которые можно встретить на вокзалах и прочих общественных местах, например: «Получить кредит за 5 минут, предъявив только паспорт!», «Экспресс кредит наличными. До 100т.р. в день обращения!», «Кредит за час», «Гарантированный кредит».
  • Не передавайте и не оставляйте свои документы у посредников ни при каких обстоятельствах — возможен риск оформления чужого кредита на Ваше имя. 
  • Помните, что легальный посредник не предлагает услуг по фальсификации справок или поручительства.
  • Для оформления кредита обращайтесь в офисы Банка или к кредитным представителям Банка в магазинах и предоставляйте только достоверную информацию.
  • Обратите внимание, что при оформлении кредита в офисах Банка и/или магазинах партнёров Банк никогда не взымает комиссию за выдачу кредита.

СООБЩИТЕ НАМ О ВОЗМОЖНОМ МОШЕННИЧЕСТВЕ

Одними из приоритетов КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) являются забота о качестве обслуживания своих клиентов, прозрачность и корректность процессов оформления банковских продуктов.

Если Вы обладаете любой информацией о возможных злоупотреблениях, нарушениях в работе сотрудников Банка или его партнеров, просьба сообщить нам, заполнив соответствующую форму ниже. По каждому из Ваших обращений будет проведена проверка. Обращаем Ваше внимание, Уголовным кодексом Российской Федерации предусмотрена ответственность за предоставление заведомо ложной информации.

Форма обратной связи

Уважаемый клиент,

Желаем Вам плодотворного сотрудничества с Банком!

Карта сайта — Хоум Кредит Банк

К сожалению, мошенничество в банковской сфере не редкость в современном мире. В своем стремлении к наживе мошенники не останавливаются ни перед чем: подделывают документы, обманывают клиентов, копируют личные данные и т.д. Жертвой преступников оказывается зачастую не только банк, но и его клиенты. Люди поддаются на уговоры мошенников, предоставляют свои данные и в результате получают задолженность перед банком, возможно и не подозревая о ней…

Видео о том, какие данные нельзя сообщать, если вам поступил звонок.

Помните, мошенники в первую очередь угрожают Вам и другим Клиентам Банка!

  • Своими преступными действиями мошенники компрометируют честных заемщиков.
  • Мошенники вынуждают банки дольше и тщательнее проверять информацию, предоставленную клиентами.
  • Мошенники похищают персональные данные граждан, потом используют их для того, чтобы взять кредит на их имя.
  • Действия мошенников приводят к невыплатам кредитов и, как следствие, к увеличению процентных ставок.

Home Credit объявляет мошенникам войну! Банк предпринимает серьезные усилия для того, чтобы обезопасить своих Клиентов, их средства и информацию от мошенников. Для того, чтобы защитить Вас:

  • Работают профессионалы подразделения защиты бизнеса;
  • Применяются передовые технические средства выявления и предупреждения мошеннических действий;
  • Мошенники похищают персональные данные граждан, потом используют их для того, чтобы взять кредит на их имя.
  • Действия мошенников приводят к невыплатам кредитов и, как следствие, к увеличению процентных ставок.

Нам нужна Ваша помощь! Помогая нам, Вы защищаете себя! Сообщите нам если:

  • У Вас есть подозрения в наличии признаков мошенничества в действиях сотрудников Банка или Торговых организаций;
  • Вам гарантируют одобрение кредита или утверждают, что платить за него не придется;
  • Предлагают помощь в получении кредита в Банке, в том числе за деньги;
  • Вам предлагают перепродать покупаемый в кредит товар.

Оставить сообщение Вы можете на странице «сообщите нам о возможном мошенничестве». Мы гарантируем, что Ваша информация будет самым внимательным образом рассмотрена профессионалами в области борьбы с мошенничеством и гарантируем полную конфиденциальность.

Давайте бороться с мошенничеством вместе!

Остерегайтесь мошенников — BNP Paribas Bank

Будьте внимательны: за последний год было выявлено несколько случаев неправомерного использования бренда BNP Paribas. Как правило, мошенники предлагают помощь частным лицам в получении кредитов в «БНП ПАРИБА БАНК» АО. Подобные предложения часто распространяются через социальные сети.

ВНИМАНИЕ!

В сети появились сайты организаций, неправомерно утверждающих, что являются дочерними банками BNP Paribas в России. Эта информация ложная, данные банки  не имеют никакого отношения к BNP Paribas:

ПАО “Межрегиональный Народный Банк России”

ПАО “Всероссийский банк кредитования”

Атриум Банк

Мосевро Банк

ПАО “Юнифинанс Банк”

Холд Инвест Банк

Invest Group

Райзберг Банк

Гос Сервис Банк

Народный Сберегательный Банк России

Референдум

Гос Премиум Банк

 

В связи с вышеизложенным, доносим до вашего сведения:

«БНП ПАРИБА БАНК» АО не занимается розничным кредитованием физических лиц. С мая 2012 г. потребительское кредитование осуществляет совместное предприятие со Сбербанком России – «Сетелем Банк» ООО.

Пожалуйста ознакомьтесь с признаками потенциального мошенничества:

  • Мошенники часто используют названия несуществующих юридических лиц, например, «БНП Париба Восток» ООО, названия до степени смешения похожие на названия крупных брокерских фирм.
  • Используются адреса общедоступных сервисов электронной почты (@mail.ru, @yandex.ru).
  • Просят совершить «пробный платеж» или заплатить за оформление справок через общедоступные платежные системы или переводом на карту, при этом получателем платежа часто указывается физическое лицо.

При возникновении каких-либо сомнений в отношении потенциальных сделок с «БНП ПАРИБА БАНК» АО, просим незамедлительно обращаться по адресу:

В случае необходимости, по фактам мошенничества вам следует обращаться в правоохранительные органы в рамках национального законодательства.

«БНП ПАРИБА БАНК» АО настоятельно рекомендует игнорировать сомнительные бизнес-предложения и тщательно проверять получателей платежа перед совершением транзакций.

Внимание!В области мошенники предлагают пройти диспансеризацию

Вверх на один уровень

Частные медицинские центры все активнее приглашают жителей региона на якобы «бесплатную диспансеризацию по полису ОМС», на деле предлагая подписать кредитные договоры.

Частные медицинские центры все активнее приглашают жителей региона на якобы «бесплатную диспансеризацию по полису ОМС», на деле предлагая подписать кредитные договоры.


В течение последних недень в контакт-центр ТФОМС Челябинской области выросло количество обращений, связанных с жалобами на частные медицинские центры, которые путем обмана под предлогом прохождения бесплатных обследований склоняют доверчивых граждан к подписанию кредитных договоров на оказание медицинских услуг с очень высокими процентными ставками.
В этой связи ТФОМС Челябинской области просит граждан быть бдительными и не поддаваться на уловки мошенников.
 

Диспансеризация и профосмотры, которые включены в программу государственных гарантий, действительно проводятся населению по полису ОМС бесплатно, но исключительно в государственных или муниципальных (ведомственных) поликлиниках по месту жительства! Пригласить на прохождение диспансеризации могут только сотрудники поликлиники, к которой вы прикреплены для оказания первичной медико-санитарной помощи, или специалисты страховой медицинской организации, в которой вы застрахованы по ОМС.
 

Частные медицинские центры на территории Челябинской области в проведении диспансеризации и медосмотров по программе обьязательного медицинского страхования не участвуют!
 

«Мы обеспокоены участившимися случаями мошенничества, когда под предлогом государственной программы диспансеризации населения, проводимой на абсолютно бесплатной для граждан основе, мошенники навязывают жителям медицинские услуги и кредитные обязательства, — говорит директор ТФОМС Челябинской области Ирина Михалевская. – Мы убедительно просим всех жителей региона быть бдительными, не поддаваться на уловки мошенников, не подписывать сомнительные документы, обращаться за проведением профилактических мероприятий по полису ОМС только в свои поликлиники по месту жительства. В случае обмана, мошенничества или подлога, необходимо незамедлительно обращаться в правоохраненительные органы».
 

Всю информацию о прохождении диспансеризации и профилактических медицинских осмотров в рамках ОМС можно получить по бесплатному номеру контакт-центра в сфере ОМС 8-800-300-10-03.

 

Безопасность банковских карт — Банк Санкт-Петербург

«Вам положена выплата/Вы выиграли в лотерею/Срочно заберите Ваши деньги и т.д.»


Схема:

На свою электронную почту вы получаете письмо о том, что вам положена выплата от государства, стали обладателем выигрыша или положены какие-то дотации

Пример такого письма:

Текст гласит, что если не воспользоваться этой выплатой в течение нескольких часов, то средства будут возвращены отправителю, и вы их не увидите. Тут же в письме есть и ссылка для получения самой выплаты. Далее возможно несколько вариантов, к примеру:

1. Предлагают залогиниться в своём личном кабинете портала Госуслуги. Но вот беда – ссылка оказалась вредоносной, и введя пароль и логин вы просто передали данную информацию мошенникам. Теперь у них есть доступ к порталу от вашего имени, а также вся находящаяся там информация.

2. Без каких-либо промедлений вам предлагают получить положенную выплату прямо на карту, без документов и прочей бюрократии. Но введя данные карты вы не просто их компрометируете, но есть и шанс потерять деньги сразу. Например, под предлогом комиссии за перевод, или якобы для проверки активности карты с вас могут списать деньги. К сожалению, этих денег вы скорее всего больше не увидите.

3. Вредоносное ПО (Трояны, макровирусы, вирусы-спутники или стелс-вирусы и так далее), которое может быть установлено при переходе по ссылке, вполне может заразить ваше устройство, что в свою очередь может привести к непоправимым последствиям. Это не только слив вашей информации, но и даже полная их потеря.

Что делать:

Первое и самое главное правило – не переходите по незнакомым ссылкам!

  • • Обратите внимание на отправителя письма. Если в домене почтового адреса отправителя незнакомый вам адрес, или знакомый, но написан с ошибками – это повод задуматься
  • • Обратите внимание на текст письма. Он, как правило, обезличен (везде используется «Вы…», «Вам…», «На Ваше имя…». Возможно, вы встретите несколько опечаток или слишком сложных и непонятных слов. Это говорит о том, что мошенники в действительности могут не знать вашего имени, а всевозможное упоминание и перечисление законов или других сложных слов просто попытка ввести вас в заблуждение и вызвать доверие
  • • Пользуйтесь лицензионными антивирусами. Их базы постоянно обновляются, чтобы в случае чего вовремя среагировать на угрозу системе
  • • Если письмо попало в спам – не включайте его содержимое
  • • Не вводите свои личные данные, логины и пароли или данные карт на подобных ресурсах
Назад

В России появился новый вид телефонного мошенничества

Мошенники начали применять новую схему обмана – через виртуальные АТС звонят клиентам банков с номеров кредитных организаций и пытаются узнать логины и пароли счетов, номера и коды карт. Об этом «Известиям» рассказали в компании Zecurion, специализирующейся на вопросах безопасности дистанционного банковского обслуживания.

В основе новой схемы – виртуальная АТС, которую злоумышленники покупают у сотового оператора. Мошенники оформляют облачную АТС на одноразовую симку, после чего через веб-интерфейс меняют номер своей станции на номер банка и под видом его сотрудников обзванивают клиентов кредитных организаций, выясняют данные карт и воруют деньги.

 «Помните – работник банка никогда не попросит у Вас сообщить CVV код банковской карты (указан на оборотной стороне карты), срок её действия, имя держателя карты и секретный код, направляемый в СМС-сообщении, необходимый для проведения операции по карте», —  прокомментировали эксперты Блока «Обеспечение безопасности» СКБ-банка.

Мошенники используют стандартный набор заранее подготовленных вопросов, с помощью которых выясняют недостающие сведения для совершения хищения денег с карты. Хакеры убеждают клиента банка, что по его банковской карте прямо сейчас проходят расходные операции и для их блокировки требуется сообщить пароль, который он получит в SMS-сообщении от банка. При этом мошенники всячески отвлекают внимание своей жертвы от истинного назначения данного пароля, называя его, например, кодом для блокировки мнимой подозрительной операции. Если злоумышленники получат эту информацию, то сразу осуществляют списание денег. Как правило, это перевод на чужие карты или электронные кошельки, причиненные таким образом, убытки банки не возмещают.

«В настоящее время СКБ-банку не известны случаи обмана наших клиентов с использование таких методов социальной инженерии. Мы внимательно следим за этой ситуацией. Считаем, что и операторы мобильной и телекоммуникационной связи должны противодействовать  использованию таких технологий через доступные веб-интерфейсы и облачные технологии», — отметили эксперты СКБ-банка.

крупнейших мошенников с кредитными картами, которых следует избегать в 2021 году

Индустрия кредитных карт всегда была мишенью хакеров и воров. К сожалению, самые распространенные виды мошенничества изменились вместе с технологиями. Согласно исследованию кражи личных данных от Javelin Research в 2020 году, мошенники в основном перешли от подделки кредитных карт к более серьезным преступлениям, таким как кража личных данных и захват сберегательных счетов. В следующем году может даже возникнуть еще более сложная афера, такая как искусственное мошенничество с идентификационными данными и захват инвестиционных счетов, а не просто чековые и сберегательные счета.

Хотя никто не знает наверняка, что нас ждет в будущем, можно с уверенностью сказать, что финансовое мошенничество вызывает головную боль и финансовые потери, и, вероятно, будет продолжаться еще долгие годы.

Тем не менее, вы не обязаны быть жертвой, если будете осторожны. Эксперты Javelin Research говорят, что большая часть сокращения мошенничества заключается в том, чтобы потребители применяли более безопасные методы защиты своих конфиденциальных данных при управлении своими финансами. Чтобы помочь в этом отношении, читайте дальше, чтобы узнать больше о некоторых из самых крупных мошенничеств с кредитными картами, которых следует остерегаться в 2021 году, а также о том, как вы можете защитить себя.

Мошенничество с понижением процентной ставки по кредитной карте

Мошенничество с понижением процентной ставки по кредитной карте имеет место, когда звонящий подразумевает, что его компания имеет особые отношения с эмитентами карт, которые могут помочь обеспечить более низкие процентные ставки. Федеральная торговая комиссия (FTC) говорит, что потребители, получившие подобный звонок, «должны выслушать их с крайним скептицизмом и удалить их».

Почему? Потому что, по большому счету, роботы-звонки, обещающие снизить процентные ставки, всегда являются мошенничеством.

Независимо от того, что заявляет компания, никто не может сделать с вашей процентной ставкой то, что вы не можете сделать для себя. Если вы хотите получить более низкую процентную ставку от эмитента вашей карты, FTC рекомендует позвонить и попросить ее.

Согласно FTC, люди, которых уговаривают платить сторонним компаниям, чтобы получить им более низкую процентную ставку, никогда не видят обещанных сбережений и изо всех сил пытаются получить возмещение. Более того, предоставление одной из этих компаний информации о вашей кредитной карте оставляет вас уязвимым для других видов мошенничества, например, с использованием номера вашей кредитной карты для совершения мошеннических покупок.

Фишинговые мошенничества

По словам Криса МакХарга, главного консультанта компании SAS по вопросам мошенничества в сфере финансовых услуг, фишинговые схемы существуют уже давно и остаются серьезной проблемой. Хотя фишинг может принимать несколько различных форм, он обычно происходит, когда мошенник связывается с целевой жертвой по телефону или, все чаще, через Интернет с помощью какой-либо схемы социальной инженерии, чтобы извлечь данные карты, счета или банковского счета или другие личные данные.

Исходный контакт может выглядеть как электронное письмо от компании, которую вы используете, или вы можете получить телефонный звонок, который звучит законно, но просит вас предоставить свою личную информацию или данные кредитной карты.

МакХарг говорит, что эта информация затем используется для совершения мошенничества через Интернет с использованием данных карты для транзакций электронной коммерции или банковских учетных данных для перевода денег через онлайн-банкинг. «Они могут даже открывать счета по кредитным картам на имя жертвы», — говорит он.

Эти типы схем часто нацелены на пожилых людей, которые могут быть менее знакомы с технологиями и, следовательно, более уязвимы.

Мошенничество с новым аккаунтом

Роберт Сицилиано, инструктор по защите кибер-личности и социальной идентификации в ProtectNow, говорит, что еще один вид мошенничества, на который следует обратить внимание, связан с мошенничеством с новым аккаунтом.По его словам, этот вид мошенничества может вырасти в 2021 году из-за пандемии, добавив, что все больше людей потеряли заработную плату и остались без работы и в отчаянии.

Мошенничество с новым счетом имеет место, когда кто-то использует номер социального страхования и личную информацию другого лица для открытия кредитной карты или другого типа финансового счета. Часто это первый шаг к краже личных данных, и это может привести к тому, что жертвы потратят тысячи долларов и бесчисленные часы, пытаясь найти решение и вернуть потерянные средства.

Мошенничество при захвате аккаунтов

Эксперты Javelin Research также говорят, что количество случаев захвата аккаунтов растет. При таком преступлении хакер получает вашу личную информацию или данные для входа в систему и использует ее для доступа к вашим учетным записям и захвата их. Оттуда они могут изменить ваш адрес и контактную информацию, чтобы вам было сложно заблокировать их.

Согласно Javelin Research, мошенничество с захватом учетных записей является одним из наиболее сложных видов мошенничества для выявления из-за «многоканального доступа к счетам и желания уменьшить трение в опыте потребителей.”

Другими словами, ваши учетные записи могут быть более восприимчивыми к этому типу мошенничества, если вы лично не примете дополнительные меры предосторожности, чтобы затруднить доступ к своим учетным записям, например многофакторную аутентификацию.

Мошенничество между людьми

Эксперты говорят, что вам также следует остерегаться мошенничества между людьми с использованием кредитных карт и других счетов, которые у вас есть. Например, вор может связаться с вами по электронной почте или с помощью текстового сообщения и попросить отправить ему деньги через приложение, такое как Zelle или PayPal, за продукт или услугу, а затем не выполнить обещанное.В других случаях кто-то может связаться с вами, выдавая себя за члена семьи, но его основная цель — заставить вас отправлять им деньги с помощью вашей кредитной карты и любого количества онлайн-платформ для личных платежей.

«Благотворительная организация» может даже позвонить вам с просьбой о пожертвовании только для того, чтобы запросить данные вашей кредитной карты по телефону. Но вместо того, чтобы собирать ваше пожертвование, они используют вашу информацию и номер кредитной карты в гнусных целях.

Мошенничество с синтетической идентификацией

Наконец, не забывайте остерегаться мошенничества с синтетической идентификацией, которое имеет место, когда вор использует сфабрикованные учетные данные для создания фальшивой личности и открытия новых учетных записей на свое имя.LifeLock, компания, занимающаяся защитой от кражи личных данных, заявляет, что этот вид мошенничества все еще может влиять на обычных потребителей, поскольку преступники часто используют фрагменты реальных личных данных для создания поддельных, например частичные номера социального страхования или адреса.

Lifelock объясняет, что если злоумышленник использует ваш фактический номер социального страхования для создания поддельного профиля и открытия новых учетных записей, это может повредить ваш кредитный рейтинг и затруднить восстановление или открытие новых учетных записей.

Как защитить себя от мошенничества с кредитными картами

Хотя существует множество мошенников с кредитными картами, которых следует остерегаться, существует столько же способов их избежать.Эти советы помогут вам не стать жертвой мошенничества с кредитными картами и других видов мошенничества:

  • Подпишитесь на бесплатные услуги кредитного мониторинга. Услуги кредитного мониторинга предоставляют методы для отслеживания и оповещения вас о любых действиях в вашем кредитном отчете. И обратите внимание, что AnnualCreditReport.com позволяет вам просматривать свои кредитные отчеты из всех трех кредитных бюро бесплатно один раз в год, что является хорошим способом предотвратить мошенничество на раннем этапе. Кроме того, три бюро предлагают бесплатные кредитные отчеты еженедельно до апреля 2022 года из-за пандемии.
  • Регулярно проверяйте свои банковские выписки. «Вы можете найти плату за 0,01 доллара или очень небольшие суммы в долларах», — говорит МакХарг. «Это обычная тактика, используемая мошенниками для проверки вашей учетной записи». Как только мошенники подтверждают, что данные карты работают и что списание средств не вызывает сомнений, они затем используют их для более крупных платежей.
  • Заморозьте свой кредит. Когда вы блокируете свой кредитный отчет в каждом из кредитных бюро, никто не может открывать новые счета на ваше имя — даже вы.
  • Настройте оповещения о своих кредитных счетах. Настройка предупреждений означает, что вы будете получать уведомления, когда покупка будет совершена в существующей учетной записи. Если вы не совершали покупку, вы можете уведомить свой банк и сразу же принять меры, чтобы отменить ее и защитить свой аккаунт.
  • Будьте осторожны при использовании публичного доступа в Интернет. Нишанк Ханна из Clarify Capital говорит, что небезопасное интернет-соединение подвергнет вас риску кражи вашей личной информации. «Некоторые особенно хитрые воры могут перехватить вашу информацию, создав всплывающее окно на вашем экране, чтобы вы могли ввести данные своей карты или украсть сохраненную информацию о карте с вашего компьютера», — говорит он.Если вы часто используете общедоступный доступ в Интернет, имеет смысл заплатить за виртуальную частную сеть (VPN).
  • Настроить многофакторную аутентификацию. Счета кредитных карт и другие финансовые счета с многофакторной аутентификацией могут защитить вас от мошенничества. При входе в систему у вас будет дополнительный шаг, например получение кода с помощью текстового сообщения или электронной почты, но это сделает ваши учетные записи более безопасными.

Что делать, если вы думаете, что вас обманули

Хорошая новость о большинстве видов мошенничества с кредитными картами заключается в том, что потребители обычно не на крючке.Благодаря защите в Законе о справедливом кредитном выставлении счетов (FCBA) ответственность потребителей за мошеннические платежи ограничена 50 долларами, хотя большинство кредитных карт имеют политику ответственности за мошенничество в размере 0 долларов.

Ханна говорит, что если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с кредитной картой или ваша информация была скомпрометирована, вам нужно как можно скорее уведомить об этом эмитента карты. Представитель клиента имеет право заблокировать вашу учетную запись или полностью аннулировать вашу карту.

«Ваш кредитор обычно начинает расследование и возмещает вам потерянные средства», — говорит он.

Тем не менее, простого аннулирования карты может быть недостаточно, поскольку ваша информация также могла быть скомпрометирована. В результате вы должны внимательно следить за своими кредитными отчетами, чтобы гарантировать, что никто не будет мошенническим образом заявлять вашу личность и открывать поддельные счета, — говорит он.

Если вы обнаружите мошенничество в своих кредитных отчетах, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует разместить предупреждение о мошенничестве в ваших кредитных отчетах от всех трех бюро. Вы также можете рассмотреть возможность замораживания своих кредитных отчетов с помощью Experian, Equifax и TransUnion, что вы можете сделать бесплатно.

Последние виды мошенничества, о которых следует знать в 2021 году

Мошенники продолжают доказывать, что нечестивым нет покоя. Хотя их цели остаются прежними — получить вашу личную информацию и деньги, — их стратегии постоянно меняются со временем. Мошенники знают, что люди наиболее уязвимы, когда они в отчаянии или напуганы, и используют кризисы и тактику давления, чтобы охотиться на жертв.

Многие из последних схем представляют собой искажения существующих афер. Это хорошая новость для вас, поскольку меры, которые защищали вас годами, все еще могут применяться.Однако вы также хотите следить за последними разработками, особенно когда они связаны с новыми технологиями.

Мошенничество с коронавирусом, вакцинами и правительственными программами

Мошенники используют продолжающуюся пандемию как приманку для различных афер. Они варьируются от продажи поддельных масок N95 до мошенничества, связанного с вакцинами, например, предложения пятен в списке приоритетов. Также проводились поддельные опросы, в ходе которых собиралась личная информация, и поддельные благотворительные организации собирали пожертвования от жертв.

Государственные программы помощи часто страдают от мошенничества, и реакция правительства на пандемию не является исключением.Проверки стимулов, разговоры о прощении студенческих ссуд и изменениях налогов — все это может быть вплетено в сообщения мошенников. Мошенники даже использовали государственную программу, которая помогает оплачивать похороны, как основу для афера. А расширенные пособия по безработице привели к увеличению числа мошеннических требований о пособиях по безработице.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с публикациями государственных органов по теме мошенничества. У Федеральной торговой комиссии (FTC) есть страница о коронавирусе с обновленными новостями и предупреждениями о мошенничестве.IRS также ведет список мошенничества, связанного с налогами, и предупреждений для потребителей.

Мошенничество, связанное с телефоном

Мошенники могут попытаться связаться с вами по телефону, а некоторые мошенничества с телефоном полагаются на возможности смартфонов для доступа в Интернет и установки вредоносных программ.

  • Robocalls : Robocalls позволяет телефонам людей звонить без перерыва, и записанные голоса становятся все более естественными, предлагая все, от автогарантий до отпусков и угроз. Некоторые системы могут даже ответить на ваши вопросы.
  • Тексты : Вы можете получить текстовое сообщение с неизвестного номера или адреса электронной почты. Часто эти попытки включают ссылку на веб-сайт или приложение.
  • Имитаторы : Мошенники выдают себя за персонал IRS, полицию, исследователей, родственников, курьеров и известные компании, чтобы угрожать вам или завоевать ваше доверие. Они используют тактику запугивания, связанную с вашим номером социального страхования, сведениями о судимости или учетной записи, прежде чем запрашивать вашу личную информацию, данные учетной записи или кредитной карты.
  • Приложения : Мошенники могут попытаться заставить вас установить вредоносное приложение, чтобы украсть вашу информацию. Или скопируйте существующие приложения, а затем зарабатывайте деньги на покупках внутри приложения.
  • QR-коды : QR-коды приобрели популярность как бесконтактный способ делать такие вещи, как чтение меню ресторана или внесение платежей во время пандемии. Однако мошенники размещают свои QR-коды в незаметных местах, и сканирование кода может побудить вас совершить небольшую покупку или ввести свои учетные данные на похожем веб-сайте.

Мошенничество с криптовалютой

Поскольку криптовалюты продолжают расти, люди могут бояться упустить свой шанс разбогатеть. Мошенничество может принимать различные формы, но часто включает в себя поддельные призы, конкурсы, раздачи подарков или возможности раннего инвестирования. Мошенники могут выдавать себя за знаменитостей или популярные криптовалютные веб-сайты, чтобы заманить жертв, чтобы они отправили им деньги или делились информацией для входа в систему.

Романтические аферы

Хотя любовные аферы не новы, они становятся все более популярными.По данным FTC, в 2020 году люди потеряли 304 миллиона долларов из-за мошенничества с романтическими отношениями, по сравнению с 75 миллионами долларов в 2016 году.

Мошенники часто крадут чьи-то личные данные или создают поддельные профили в приложениях для знакомств и социальных сетях, чтобы встретиться с жертвами. Не существует надежного метода для обнаружения подделки, хотя мошенники могут использовать привлекательные фотографии и избегать личных встреч — многие используют коронавирус в качестве оправдания.

После того, как вы завоюете доверие, они попросят вас купить им что-нибудь или отправить им деньги. Или человек может «по ошибке» отправить вам деньги и попросить вас отправить их обратно или переслать кому-то другому.Если ваш банк позже определит, что их платеж был мошенническим, вы потеряете деньги, которые они отправили вам, а также те деньги, которые вы отправили.

Романтическое мошенничество может быть нацелено на кого угодно, а некоторые мошенники вступают в платонические, а не романтические отношения.

Мошенничество с покупками в Интернете

В отчете о рисках мошенничества за 2020 год The ​​Better Business Bureau (BBB) ​​указано мошенничество с онлайн-покупками как мошенничество, которое представляет наибольший риск для потребителей в 2020 году. продукт или услуга, которые никогда не были доставлены.

Некоторые мошенничества с коронавирусом и вакцинами являются разновидностью мошенничества с покупками в Интернете. Однако BBB обнаружило, что домашние животные и товары для животных составляли более трети мошенничества с покупками в Интернете в 2020 году.

Часто эти мошенники продают товары на веб-сайтах торговых площадок или в социальных сетях, хотя некоторые из них открывают поддельные магазины электронной коммерции. Оплата кредитной картой может помочь вам ограничить возможные убытки, так как вы можете инициировать возвратный платеж, если вы не получили продукт или услугу.

Мошенничество с трудоустройством

Мошенничество с трудоустройством использует заманчивые и трудно обнаруживаемые приманки для нацеливания на людей, которые были без работы.Некоторые мошенники медленно подходят к интервью и кажущейся законной операции. Затем они собирают личную информацию из ваших форм занятости или предлагают вам купить оборудование или обучение.

Другие мошенники сразу переходят к делу и обещают гарантированный или легкий доход — если вы купите их программу. Иногда фальшивый работодатель отправляет крупную зарплату и просит вас вернуть «лишнюю» сумму — это игра на популярном мошенничестве с переплатой.

Мошенничество с путешествиями

В 2021 году вы можете проявлять особую осторожность в отношении мошенничества, связанного с путешествиями.Предложения купить недорогой отпуск, присоединиться к клубу отдыха или стать туристическим агентом для доступа к сделкам могут быть заманчивыми, но вы можете не получить взамен никакой реальной выгоды. Или вам придется платить дополнительные налоги и сборы, когда вы захотите забронировать поездку.

Основные шаги по предотвращению мошенничества

Хотя способы доставки и обмена сообщениями мошенников могут быстро измениться, несколько основных мер безопасности могут помочь защитить вас от новейших и наиболее распространенных видов мошенничества:

  • Относитесь скептически, когда к вам обращаются. Мошенники могут подделывать звонки и электронные письма, чтобы создать впечатление, будто они исходят из разных источников, включая государственные учреждения, благотворительные организации, банки и крупные компании. Не сообщайте личную информацию, имена пользователей или пароли, которые другие могут использовать для кражи вашей личности.
  • Исследовательские компании. Прежде чем совершить покупку или пожертвовать, уделите несколько минут тому, чтобы ознакомиться с информацией о компании. Поищите в Интернете его название плюс «мошенничество» или «обзоры» и исследуйте благотворительные организации с помощью Charity Navigator и CharityWatch.
  • Будьте осторожны с телефоном. Если вы подозреваете, что звонок спам, не отвечайте и не нажимайте кнопку. Самый безопасный вариант — повесить трубку или полностью игнорировать вызов. Вы всегда можете найти организацию и позвонить самостоятельно, если беспокоитесь, что проблема действительно может возникнуть.
  • Не возвращать и не пересылать переплаты. Будьте осторожны, когда компания или частное лицо просит вас вернуть или переслать часть платежа. Часто первоначальный платеж оказывается мошенническим и возвращается позже.
  • Ищите подозрительные платежные требования. Мошенники часто просят оплату банковским переводом, денежным переводом, криптовалютой или подарочными картами. Эти платежи труднее отследить и отменить, чем другие формы оплаты, что может привести к тому, что вы застрянете без обращения.

Если вы стали жертвой мошенничества, вы можете подать заявление в Федеральную торговую комиссию и правоохранительные органы. Отчет может помочь другим избежать подобного мошенничества.

Продолжайте отслеживать свою личность

Соблюдение основных стратегий безопасности и просмотр последних предупреждений о мошенничестве могут помочь вам оставаться в безопасности.Но ошибки случаются, особенно когда вы в стрессе или ошеломлены. Даже если вы все делаете правильно, ваша информация может быть скомпрометирована в результате утечки данных.

Подпишитесь на бесплатный кредитный мониторинг, чтобы получать уведомления о неожиданных изменениях в вашем кредитном отчете, которые могут помочь вам быстро отреагировать на некоторые виды мошенничества. Кроме того, служба мониторинга кражи личных данных, такая как Experian IdentityWorks SM , будет искать вашу личную информацию в большем количестве баз данных и в темной сети.Он также поставляется со страховкой от кражи личных данных, которая может помочь покрыть расходы на восстановление после кражи личных данных.

кредитных мошенников, на которые следует обратить внимание

По крайней мере, раз в месяц в новостях рассказывается о различных кредитных махинациях и их жертвах. Если это произойдет с вами, устранение повреждений может оказаться очень трудоемким и неудобным, поэтому важно избегать кредитного мошенничества, прежде чем вы станете жертвой. В этой статье описаны некоторые из наиболее распространенных видов мошенничества и описаны способы защиты.

Ключевые выводы

  • Кредитное мошенничество очень распространено и требует осведомленности и усердия потребителей, чтобы не стать жертвой.
  • Мошенничество может включать в себя просто потерю денег, но многие виды мошенничества предназначены для кражи личных данных потребителей.
  • Здравый смысл часто является лучшей защитой — никогда не отвечайте никому, выступающему в качестве авторитета по телефону или в Интернете, который требует оплаты, особенно подарочной картой.
  • Если вы подозреваете мошенничество или считаете себя жертвой мошенничества, вы можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию.

Мошенничество с ремонтом кредита

Рекламы в газетах и ​​на телевидении говорят об услугах по ремонту кредитов, которые обещают за определенную плату стереть плохую кредитную историю или восстановить плохую кредитную историю. Проблема с обещаниями, данными этими компаниями по восстановлению кредита, заключается в том, что никто не может законным образом удалить отрицательную кредитную информацию из кредитной истории. В большинстве случаев эти компании собирают с людей тысячи долларов и просто исчезают вместе с деньгами. Единственный законный способ исправить плохой кредит — погасить задолженность.

Если вы не можете позволить себе выплатить весь свой долг, обратитесь к своим кредиторам и попросите составить план выплат по вашему долгу. Если у вас возникли проблемы с составлением плана платежей с кредиторами, обратитесь в консультационную организацию по кредитным вопросам. Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета каждый год в каждом кредитном бюро по адресу http://www.annualcreditreport.com/. Если в каком-либо из ваших кредитных отчетов есть ошибки, свяжитесь напрямую с компаниями, предоставляющими отчеты о потребителях (Experian, Transunion и Equifax).В качестве альтернативы, если у вас нет времени связаться с тремя кредитными агентствами и вы готовы заплатить комиссию, любая из лучших компаний по ремонту кредитов может сделать это от вашего имени.

Заем с предоплатой

Мошенничество с ссудой с предоплатой обычно связано с тем, что кредитор дает ложные обещания организовать низкие проценты. Кредитор часто требует от заявителей предоплаты за оформление этих фиктивных ссуд. Иногда кредитор собирает информацию от заявителей и подает заявку на получение законной ссуды.Позже кредитор сообщает заявителю, что в ссуде было отказано, и они исчезают вместе с деньгами и личными данными заявителя.

Никто с плохой кредитной историей не может получить ссуды под низкие проценты от законных кредитных организаций. Поскольку они не уверены в шансах вернуть свои деньги, кредиторы опасаются выдачи ссуд под низкие проценты заявителям с плохой кредитной историей. В общем, единственный способ получить ссуду, если у вас плохая кредитная история, — это более высокие процентные ставки.

Мошенничество со страхованием кредитов

Кредитное страхование предлагают ссудные компании и компании, выпускающие кредитные карты.Целью страхования является защита должников, которые не могут выплатить свои ссуды или кредитные линии из-за смерти, инвалидности, безработицы или чрезвычайных ситуаций, связанных со здоровьем.

Существуют мошеннические компании, которые предлагают страхование кредитов в кредитных учреждениях с более низкой премией. Проблема в том, что эти мошеннические организации собирают страховые взносы и никогда не выполняют своих обязательств, если клиент не может на законных основаниях выплатить ссуду. Чтобы защитить себя, убедитесь, что вы тщательно изучили компанию и, подписывая документы о ссуде, убедитесь, что страхование кредита является необязательным и что существует политика отмены.

Несанкционированные счета

Частные лица могут устанавливать автоматические графики платежей с различными компаниями, чтобы различные счета списывались с банковских счетов или взимались с кредитных карт. Этот способ оплаты счетов очень удобен и к тому же очень рискован. Возникало множество ситуаций, когда компании увеличивали ежемесячные платежи или вводили новые платежи, не уведомляя своих клиентов. Вы должны быть очень внимательны, когда дело касается счетов и выписок по кредитным картам.Потратить некоторое время на тщательную перекрестную проверку заявлений с известными расходами может быть немного неудобно, но это поможет вам быстрее заметить любые несоответствия, что может иметь большое значение для успешного оспаривания этих платежей.

Кража личных данных

Кража личных данных происходит, когда кто-то незаконно получает конфиденциальную информацию, такую ​​как номера кредитных карт и номера социального страхования (SSN), и продолжает брать ссуды, подавать заявки на получение кредитных карт или совершать покупки. Когда мошенник не выплачивает ссуду, кредиторы связываются с реальным владельцем личности и несут ответственность за ссуду.Чтобы не стать жертвой кражи личных данных, важно бережно относиться к личной информации. Некоторые профилактические меры включают:

  • Проверяйте кредитные отчеты не реже одного раза в год. По закону три агентства по информированию потребителей обязаны предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Просто перейдите на http://www.annualcreditreport.com/, чтобы начать процесс.
  • Уничтожьте все документы, содержащие такую ​​информацию, как номера счетов и номера социального страхования. Покупка измельчителя не требует больших затрат и избавит вас от многих проблем.
  • Подумайте об использовании одной из лучших служб кредитного мониторинга, чтобы отслеживать подозрительную активность в ваших кредитных отчетах. Некоторые из этих услуг также предлагают инструменты защиты личности.
  • Если вы уже стали жертвой кражи личных данных, вы можете найти инструкции по регистрации споров на веб-сайте Федеральной торговой комиссии.

Разделение файлов

Разделение файлов — это схема, которая предлагает новую кредитную личность тому, кто имеет банкротство в своей кредитной истории.Обычно мошенник предлагает жертве новый номер социального страхования или идентификационный номер работодателя (обычно используемый предприятиями) и инструктирует жертву заполнить кредитные документы, используя новые номера. Чего мошенник не говорит жертве, так это того, что получение нового кредитного удостоверения является незаконным и преследуется по закону.

Мошенник заманивает жертв, говоря, что объявление о банкротстве делает невозможным получение ссуд и кредитных карт на срок до 10 лет. Хотя банкротство действительно останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, у вас по-прежнему есть возможность получения ссуд.У разных законных кредиторов разные критерии выбора клиентов, и они могут предложить ссуду под немного более высокую процентную ставку, чем обычно, тем, кто объявил о банкротстве.

Фишинг

Фишинг — это мошеннический процесс попытки получить конфиденциальную информацию, такую ​​как имена пользователей, пароли и данные кредитной карты, выдавая себя за надежную организацию в электронном письме или дублируя законные веб-сайты и заманивая ничего не подозревающих жертв ввести их конфиденциальную информацию.Вот некоторые защитные меры, которые вы можете предпринять:

  • Остерегайтесь веб-сайтов, которые всплывают из электронной почты с просьбой предоставить конфиденциальную информацию.
  • У большинства банков и кредитных учреждений есть законные веб-сайты. Если вам необходимо вести с ними дела в Интернете, перейдите прямо на веб-сайт, набрав его, и не переходите по ссылкам, в которых вы не уверены.

Мошенничество с фишингом и спуфингом часто возникает в период налогового сезона и может включать мошенников, утверждающих, что они от IRS, и требующих уплаты неуплаченных налогов — часто в форме отправки подарочной карты.IRS заявила, что они не инициируют контакты с налогоплательщиками по телефону, электронной почте или в социальных сетях, а общаются только через почту США.

Если вы уже стали жертвой фишинга или подозреваете, что посещенный вами веб-сайт является мошенническим, свяжитесь с подлинной компанией и заблокируйте свои учетные записи, если это необходимо. Кроме того, не забудьте сменить пароли для всех своих учетных записей в Интернете.

Схемы работы на дому

Некоторые мошеннические веб-сайты предлагают секрет успеха или обширный список законных работ на дому.Иногда компания предлагает позицию в компании и обещание «быстро разбогатеть». Часто компания запрашивает комиссию и указывает, что она должна быть оплачена онлайн с помощью кредитной карты. Затем компания крадет кредитную информацию и использует ее в мошеннических целях. Если вам нужен список возможностей для работы на дому, есть веб-сайты, которые предлагают их бесплатно. Вы всегда должны помнить один факт: ни одна законная компания не будет взимать плату за ваш найм.

Схемы Интернет-знакомств

Как ни странно это звучит, мошеннические действия также совершаются сайтами онлайн-знакомств.По оценкам FTC, потребители потеряли более 200 миллионов долларов из-за схем онлайн-знакомств в 2019 году. Эти сайты обычно запрашивают плату за свои услуги и, помимо сбора платежей, они крадут информацию о пользователе своих услуг. Существуют законные и мошеннические сайты знакомств, поэтому всегда проводите тщательное расследование, прежде чем выбирать один и оплачивать эти онлайн-услуги.

Мошенничество с лотереями

Это мошенничество происходит, когда потребитель получает сообщение электронной почты, уведомляющее его о лотерее или конкурсе, о котором он, возможно, не помнит.В электронном письме часто требуется, чтобы покупатель заплатил минимальную комиссию с помощью кредитной карты, чтобы получить доступ к выигрышам. Мошенник собирает плату и номер кредитной карты и исчезает. Никакая законная лотерея не требует от победителя комиссии или такой информации, как номер кредитной карты или банковского счета.

Будьте осторожны

Восстановление после кредитного мошенничества может быть медленным и очень утомительным. Как говорится, унция профилактики стоит фунта лечения, поэтому всегда будьте уверены, что защитили себя и любую конфиденциальную информацию.Для получения дополнительной информации о различных кредитных мошенничествах, о том, как защитить себя от них и что делать, если вы стали жертвой кредитного мошенничества, посетите веб-сайт Федеральной торговой комиссии. Вы также можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию онлайн или по телефону.

мошенничества с ремонтом кредита | FTC Consumer Information

Вы, наверное, видели объявления от компаний, обещающих «новую кредитную идентичность», то есть новый старт для вашей кредитной истории. Может показаться, что это именно то, что вам нужно, чтобы вернуть кредит в нужное русло, но на самом деле это мошенничество.Эти компании часто незаконно продают номера социального страхования. Если вы используете для подачи заявки на кредит не свой собственный номер, вы не только не получите кредит, но и можете столкнуться с штрафом или тюремным заключением.

Если ваш кредит меньше золотого, вы можете предпринять шаги, чтобы восстановить его самостоятельно, бесплатно. Только время и личный план погашения долга улучшат ваш кредит.

Признаки мошенничества с ремонтом кредита

Вы узнаете, что столкнулись с мошенничеством с ремонтом кредита, если компания:

  • настаивает на том, чтобы вы заплатили им, прежде чем они выполнят какую-либо работу от вашего имени
  • говорит вам не связываться напрямую с кредитными компаниями
  • предлагает вам оспорить информацию в вашем кредитном отчете, даже если вы знаете, что она точна.
  • сообщает вам о предоставлении ложной информации в ваших заявках на получение кредита или ссуды
  • не объясняет ваши законные права, когда они говорят вам, что они могут для вас сделать

Объявления, обещающие «новую кредитную идентичность»

Компании, обещающие «новую кредитную личность», говорят, что могут помочь вам скрыть плохую кредитную историю или банкротство за определенную плату.Если вы им заплатите, эти компании предоставят вам девятизначный номер, который выглядит как номер социального страхования. Они могут называть это CPN — номер кредитного профиля или номер кредитной информации. Или они могут посоветовать вам подать заявку на получение EIN — идентификационного номера работодателя — в налоговую службу (IRS). EIN — это законные номера, обычно используемые предприятиями для передачи финансовой информации в IRS и Управление социального обеспечения, но EIN — это , а не вместо вашего номера социального страхования.

Компании по ремонту кредитов могут посоветовать вам подавать заявление на получение кредита, используя CPN или EIN, а не ваш собственный номер социального страхования. И они могут солгать и сказать вам, что это законный процесс. Но это афера. Эти компании могут продавать украденные номера социального страхования, часто полученные у детей. Используя украденный номер как свой собственный, мошенники вовлекут вас в кражу личных данных.

Если вы последуете совету компании по ремонту кредитов и совершите мошенничество, у вас могут возникнуть проблемы с законом.Это федеральное преступление:

  • лежать на кредите или заявке на ссуду
  • искажает ваш номер социального страхования
  • получить EIN от IRS под ложным предлогом

Суть в том, что если вы воспользуетесь номером, который вам продают, вам грозит штраф или тюремное заключение.

Ваши кредитные права

Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA) запрещает компаниям по ремонту кредитов лгать о том, что они могут сделать для вас, и взимать с вас плату до того, как они предоставят свои услуги.Этот закон, который соблюдается Федеральной торговой комиссией, требует, чтобы компании по ремонту кредитов объяснили:

  • ваши законные права в письменном договоре, в котором также подробно описаны услуги, которые они будут оказывать
  • ваше трехдневное право на отмену без каких-либо штрафов
  • сколько времени потребуется для получения результатов
  • общая стоимость, которую вы заплатите
  • любые гарантии

Что делать, если нанятая вами компания по ремонту кредитов не выполняет своих обещаний? У вас есть несколько вариантов.

  • Вы можете подать в суд на них в федеральный суд за ваши фактические убытки или за то, что вы им заплатили, в зависимости от того, какая сумма больше
  • Вы можете требовать штрафные убытки — деньги, чтобы наказать компанию за нарушение закона
  • Вы можете присоединиться к другим людям в коллективном иске против компании, и если вы выиграете, компания должна будет оплатить гонорары вашего адвоката

Сообщить о мошенничестве с ремонтом кредита

Государственные прокуроры

Во многих штатах также есть законы, регулирующие деятельность кредитных компаний.Если у вас возникла проблема с компанией по ремонту кредитов, сообщите об этом в местное управление по делам потребителей или генеральному прокурору штата (AG).

Федеральная торговая комиссия

Вы также можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию. Хотя FTC не может разрешать индивидуальные кредитные споры, она может принять меры против компании, если существует модель возможных нарушений закона. Подайте жалобу онлайн по адресу ftc.gov/complaint или позвоните по телефону 1-877-FTC-HELP.

Подлый путь мошенников с кредитными картами остаются незамеченными

Множество мелких мошеннических платежей могут создать большую проблему.

Говорят, преступление не окупается, но заголовки, безусловно, могут заставить это появиться иначе. Кажется, что каждая крупная афера и успешный мошенник становятся вирусными. Но не каждому вору сойдет с рук ваши сбережения — иногда действительно окупаются мелкие преступления.

А мошенники с кредитными картами — одни из самых искусных в никелировании, чтобы заработать большие деньги. Один из наиболее распространенных видов мошенничества с кредитными картами — это не несанкционированные траты, а несколько небольших сборов, которые могут пролететь прямо у вас на глазах.

Начните свой путь к финансовому успеху с радостью

Получите бесплатный доступ к избранным продуктам, которые мы используем, чтобы помочь нам достичь наших финансовых целей. Эти полностью проверенные варианты могут стать решением, которое поможет повысить ваш кредитный рейтинг, более выгодно инвестировать, создать чрезвычайный фонд и многое другое.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные советы вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Небольшие сборы можно легко не заметить

В некоторых случаях небольшая — менее 5 долларов — плата за украденные кредитные карты используется, чтобы просто проверить воду. Как только вор получает подтверждение, что карта работает, он начинает смахивать, как сумасшедший. Но иногда небольшие сборы — это конец игры, когда воры используют подход «количество важнее качества» для мошенничества с кредитными картами.

Ключевой частью этой стратегии является то, что небольшие комиссии часто упускаются из виду даже прилежными держателями карт, которые регулярно проверяют свои счета.Если вы не сохраняете каждую квитанцию ​​или не ведете бухгалтерскую книгу в стиле чековой книжки (да, чековые книжки все еще существуют), будет сложно отслеживать каждую покупку кофе и закусок. То, что выглядит обычным походом в местный крупный магазин, на самом деле может быть мошенничеством.

Более того, многие из предупреждений о кредитном мошенничестве, которые вы можете настроить для неавторизованных покупок, обычно связаны с большими расходами. Например, мои карты настроены на то, чтобы предупреждать меня о любых покупках на сумму более 100 долларов, что не поможет мне предупредить меня о списании 5 долларов, которое я не производил.

Эмитенты сопротивляются с помощью AI

Однако не все так плохо. Эмитенты начинают довольно хорошо определять то, что не относится к покупкам по вашей кредитной карте. И многое из этого сводится к комплексным алгоритмам и платформам искусственного интеллекта (ИИ).

По сути, алгоритмы эмитента знают, какие покупки вы обычно совершаете, как часто вы их делаете и где (географически) вы обычно делаете покупки. Когда в ваш аккаунт попадает что-то, что алгоритмы находят странным, транзакция может быть помечена для дальнейшего анализа.

В некоторых случаях транзакция может быть отклонена; в других вы можете просто получить уведомление. Если вы когда-либо получали текстовое сообщение от банка с вопросом о конкретной покупке, вероятно, система искусственного интеллекта банка пометила ее как сомнительную.

Самое сложное для эмитентов, когда дело доходит до борьбы с мошенничеством, часто заключается в том, чтобы не получить слишком много ложных срабатываний. У мошенничества есть цена, как в деньгах, так и в хлопотах. В то же время немногие держатели карт были бы очень счастливы, если бы им приходилось проверять каждую покупку, прежде чем она могла быть очищена.Эмитенты должны пройти грань между эффективным отслеживанием мошеннических транзакций и обеспечением удобного взаимодействия с пользователем.

Не бойтесь мошенников

Хотя ИИ помогает банкам выявлять мошенничество до того, как оно станет проблемой, он не улавливает все. Как владелец карты, вы также должны внести свой вклад, чтобы избежать мошенничества с кредитными картами. Это включает в себя регулярную проверку истории покупок, чтобы убедиться, что все выглядит так, как будто оно принадлежит. Если что-то действительно выделяется как потенциальное мошенничество, вы можете оспорить списание прямо в мобильном приложении или в онлайн-аккаунте.

И, конечно, если ваша карта утеряна или украдена, обязательно сразу же сообщите об этом. Вы даже можете заблокировать свою кредитную карту со своего телефона, если вы даже потеряли ее, блокируя мошенников еще до того, как они начнут действовать.

В любом случае, даже если мошенникам сойдет с рук несколько транзакций, не беспокойтесь. По закону вы несете ответственность только за мошеннические транзакции на сумму до 50 долларов с физической кредитной карты — и ничего от мошенника, использующего вашу цифровую информацию.Кроме того, большинство эмитентов карт в наши дни предлагают положения об ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США для своих потребительских карт. Это означает, что вам не нужно будет платить ни копейки за несанкционированные покупки. Так что будьте внимательны со своими картами, но знайте, что существуют также инструменты, предназначенные для вашей защиты.

Сейчас: Распространенные мошенничества с кредитными картами

Урок 29: Распространенное мошенничество с кредитными картами

/ ru / thenow / what-is-ransomware / content /

Распространенное мошенничество с кредитными картами

Мошенничество с кредитными картами существует с момента изобретения самих кредитных карт.Иногда люди крадут вашу информацию без вашего ведома. В других случаях вы можете сообщить свою информацию обманным путем. В наши дни мошенники используют различные тактики для получения информации о кредитных картах пользователей. Хотя это может быть сложно, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы снизить риск кражи вашей информации.

Скимминг

Более новый метод мошенничества с кредитными картами — это процесс, называемый скимминг . Скимминг — это когда вор использует электронное устройство, называемое скиммером , для кражи информации о вашей кредитной карте.Затем эта информация загружается на поддельную карту и может использоваться в качестве кредитной карты.

Скиммеры обычно трудно обнаружить. Чаще всего они делают похожими на обычные кардридеры , и они устанавливаются поверх существующих в банкоматах, заправочных станциях, кассах и т. Д. Единственный способ узнать, используется ли скиммер, — это осторожно потянуть за картридер, чтобы убедиться, что он настоящий. Если он не выскочит, велика вероятность, что это не скиммер.

Фишинг

Фишинг — это когда кто-то получает информацию о вашей кредитной карте с помощью , маскируя электронное письмо , сообщение , или веб-сайт как законное , хотя на самом деле это не так. Часто бывает трудно определить, настоящие ли эти ссылки и сайты. Лучше проявить осторожность и поискать следующие признаки, прежде чем нажимать ссылку или вводить информацию:

  • Электронные письма с просьбой предоставить конфиденциальную информацию : Банки никогда не будут отправлять электронные письма с просьбой указать пароли или другую личную информацию.
  • URL-адреса с ошибками / слегка измененные логотипы : Фишеры часто воссоздают веб-сайты и слегка изменяют некоторые элементы, которые вы можете не заметить с первого взгляда.
  • Ссылки на «доверенные» веб-сайты : всегда вручную вводите URL-адреса веб-сайтов, на которых необходимо предоставить конфиденциальную информацию; ссылки в электронных письмах и сообщениях могут вести на поддельные веб-сайты.
  • Небезопасные веб-сайты : вводите конфиденциальную информацию на веб-сайт, только если его URL-адрес начинается с https: // , а не с http: // .

Для получения дополнительной информации о фишинге просмотрите наш урок «Как избежать спама и фишинга».

Публичные сети Wi-Fi

Если вы используете Интернет через общедоступное соединение Wi-Fi , для которого не требуется пароль (например, в кафе или магазине), вы, вероятно, используете незашифрованную сеть . Это позволяет кому-то видеть веб-сайты, которые вы посещаете, и даже информацию, которую вы вводите в определенные формы, включая номера кредитных карт.

Мы рекомендуем использовать только зашифрованные сети (те, которые требуют пароля) при вводе конфиденциальной информации. Если вам абсолютно необходимо использовать незашифрованную сеть, мы рекомендуем использовать виртуальную частную сеть или VPN . Для получения дополнительной информации о виртуальных частных сетях и помощи в их настройке посетите hide.me.

Шпионское ПО

Spyware — это программа, которая получает информацию о вашей компьютерной активности без вашего ведома. Чаще всего шпионское ПО проникает на ваш компьютер, когда вы загружаете вредоносное программное обеспечение или посещаете атакующих страниц .Лучший способ предотвратить и устранить шпионское ПО — это использовать антивирусное программное обеспечение и избегать перехода по ссылкам и загрузки файлов, которым вы не можете доверять .

Даже при принятии всех вышеперечисленных превентивных мер всегда существует риск того, что данные вашей кредитной карты все еще могут быть украдены. По этой причине всегда рекомендуется регулярно проверять свой банковский счет на предмет любых незнакомых или подозрительных действий.

/ ru / thenow / what-is-twoofactor-authentication / content /

мошенников пытаются украсть весь ваш кредит

Аудио мошенничества с кредитными картами
Ваш браузер не поддерживает аудио элементы.

Расшифровка аудиозаписи: Здравствуйте, это Оливия из служб Visa и Mastercard, звонит по поводу вашей кредитной карты. Похоже, что теперь вы имеете право на нулевую процентную ставку. Однако, если вы не ответите, ваша акция будет отменена. Поэтому, пожалуйста, нажмите один сейчас, чтобы поговорить с представителем, который может помочь вам обеспечить вашу нулевую процентную ставку. Чтобы снова поговорить с представителем, нажмите его сейчас.

Аудио предоставлено Nomorobo *

Ваш браузер не поддерживает аудио элементы.

Расшифровка аудиозаписи: Это Сара из отдела обслуживания клиентов. Мы звоним по поводу вашей текущей кредитной карты. В настоящее время с вашей учетной записью нет проблем. Однако необходимо срочно связаться с нами по поводу вашего права на снижение процентных ставок. Нажмите один сейчас. Ваше право на участие истекает сегодня. Считайте это своим последним уведомлением. Нажмите один, чтобы подключиться к живому оператору.

Аудио предоставлено YouMail *

Каждый месяц сотни потребителей сообщают в Федеральную комиссию по связи о телефонных звонках мошенников, которые представляют банки или компании, выпускающие кредитные карты.Эти мошенники используют различные тактики, чтобы получить номер вашей кредитной или дебетовой карты и как можно больше личной информации. Их цель — быстрая окупаемость за счет увеличения количества покупок или денежных авансов на ваших счетах или продажи информации другим мошенникам.

Одним из наиболее распространенных видов мошенничества является предложение низких процентных ставок или возможность уменьшить ваш долг за символическую плату вперед. Другой подход — позвонить или отправить текстовое сообщение о поддельных сообщениях о мошенничестве, которые, по всей видимости, исходят от вашей кредитной компании.

Многие потребители жалуются, что получают эти звонки несколько раз в день, даже если у них нет кредитной карты. Такие звонки почти всегда начинаются с того, что звонящий просит вас «подтвердить» данные вашей учетной записи. Помните, что целью мошенника является кража личных данных, и статистика показывает, что любое взаимодействие со злоумышленником экспоненциально увеличивает вероятность того, что вы станете жертвой.

Чтобы помочь вам избежать телефонного мошенничества с кредитными картами, следуйте этим советам:

  • Если вы получили незапрашиваемый или автоматический звонок от компании, предлагающей снизить процентную ставку, не откладывайте трубку, положите трубку.
  • Никогда не предоставляйте и не подтверждайте личную или финансовую информацию во время звонка, который вы не инициировали.
  • Никогда не отвечайте на вопросы типа «да или нет» и не нажимайте кнопки телефона, если будет предложено отказаться от будущих звонков. Мошенники используют эту тактику для определения действующих телефонных линий, в результате чего количество звонков на вашу линию может увеличиться.
  • Даже если вы думаете, что эмитент вашей карты звонит или пишет текстовые сообщения о подозреваемых мошеннических действиях, связанных с вашей учетной записью, не отвечайте.Просто позвоните по номеру, указанному на обратной стороне кредитной карты или в выписке из вашего счета, чтобы убедиться, что с вами действительно пытается связаться компания, обслуживающая вашу кредитную карту.
  • Если вас интересует более низкая процентная ставка по кредитной карте, обратитесь непосредственно к эмитенту кредитной карты.
Что делать, если вас обманули

Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с кредитной картой, вам следует:

Чтобы узнать больше о различных типах телефонного мошенничества, особенно связанных с роботизированными звонками и спуфингом, а также о том, как их избежать, посетите Глоссарий мошенничества FCC и Справочный центр для потребителей.

* FCC не поддерживает какие-либо коммерческие продукты или услуги.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *