На малый бизнес часто возлагают надежды по экономическому преображению России: он ближе к покупателям, чем крупный, и более мобильный, быстрее поменяет свою работу под требования рынка, особенно быстро меняющиеся в условиях кризиса.

Есть причины и «от негатива»: к руководству и малым, и крупным бизнесом может прийти человек неудачливый или просто не очень грамотный, так вот эффект от банкротства одной-единственной крупной фирмы или одно из двадцати малых совершенно разный.

Всё это заставляет государство повернуться лицом к малому бизнесу и создавать ему условия для существования и развития. И самое первое, с чем сталкивается гражданин, решивший открыть своё дело – это проблема стартового капитала. Получить кредит стабильно работающему и доказавшему свою работоспособность предприятию легко, а как быть стартапу? Тут-то и требуется вмешательство государства.

к оглавлению ↑

Общая информация

По линии Роструда ведётся программа «займись делом», по которой безработный может получить полугодовую пенсию разом на открытие бизнеса. Но это небольшие деньги, к тому же надо быть безработным.

Федеральный Минсельхоз даёт деньги на организацию ферм, но только прибавляет к деньгам фермера, а Минэкономразвития предоставляет целевые субсидии – тоже с софинансированием. Мы же сконцентрируемся именно на кредитах.

Главными операторами помощи в получении займов в России определены МСП-Банк («дочка» государственного Внешэкономбанка) и новое предприятие – АО «Корпорация МСП».

Именно их «головной болью» стала неготовность банков кредитовать малые предприятия, а в особенности новые.

В мировоззрении банка причиной одолжить деньги могут быть или надёжность заёмщика, или большие дивиденды. Ничего из этого у малого бизнеса с чистого листа нет, и госструктуры заполняют этот пробел.

У вас плохая кредитная история? Узнайте, где взять кредит без отказа на самых выгодных условиях и минимальными процентными ставками.

Как оформить кредитную карту Тинькофф банка и инструкцию по заполнению онлайн-заявки для моментального решения найдете в нашем материале.

Хотите сделать возврат денег за страховку по кредиту в Сбербанке? Мы знаем, как сделать это быстро и без проблем!

к оглавлению ↑

Намеренное снижение процентов

МСП-Банк существует с 2004 года и всё это время выполняет госпрограмму кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса с нуля. Государственная структура не гонится за прибылью, а довольствуется отсутствием убытков.

Механизм такой: банк берёт деньги не у Центробанка под высокую ключевую ставку, а у МСП-Банка, но с ограничениями – кредитовать можно только малый и средний бизнес, а «накручивать» – не больше 5%.

Итог впечатляет: если в коммерческих банках на конец 2015 года средний заем для МСП был под 17,4%, то по программам МСП-Банка – 13,27% при минимуме в 9,5%. И этот заём доступен начинающему бизнесмену.

Чтобы получить кредит по условиям МСП-Банка, нужно:

• соответствовать критериям малого и среднего предприятия;
• выбрать вид услуг: кредит, микрозайм, лизинг, финансирование под уступку денежных средств к дебиторам и так далее;
• выбрать в своём регионе участника программы (банк или инфраструктуру) с помощью карты на сайте МСП-Банка;
• обратиться к партнёру и ждать решения. Банк проверит соответствие документов и, если хватает полученных от госбанка средств, выдаст ссуду.

Почему банки участвуют в государственной программе кредитования малого и среднего бизнеса? Маржа в 5% – хороший заработок для банка. В то же время низкая ставка даёт больше шансов, что бизнесу будет по силам делать выплаты, то есть риск снижается.

Ради этих преимуществ банки готовы принимать условия игры, особенно в «нерыбное» кризисное время. К тому же низкий процент самого МСП-Банка снижает риски партнёра на случай неплатежа.

Читайте также: где купить машину в кредит без первоначального взноса — обзор самых популярных предложений на нашем сайте.

Получение ипотеки с государственной поддержкой — узнайте все об условиях участия в этой программе для молодых семей вот здесь.

Какие виды потребительских кредитов предлагают в Лето банке: льготные программы, процентные ставки и условия получения — обо всем читайте в нашей статье.

к оглавлению ↑

Деньги под поручительство госкомпании

Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (АО «Корпорация МСП») появилась в 2015 году согласно Указу Президента.

В функции корпорации планируется передать все меры государственной поддержки, которые раньше оказывало Минэкономразвития страны, в том числе и помощь при получении ссуд.

В отличие от МСП-Банка, организация не выдаёт займов, но тоже работает с банками. Организация «ручается» за малого или среднего предпринимателя перед кредитным учреждением – выдаёт ему гарантию возврата денег.

Если предприниматель долг не возвращает, его вернёт корпорация – значит, банк не рискует практически ничем и может дать более выгодные условия.

Как и с МСП-Банком, и Корпорацией МСП бизнесмену напрямую общаться не нужно: заявку подают сразу на кредит в аккредитованном банке, который изучит необходимость запросить гарантию.

Механизм следующий:

• обратиться за кредитом в банк-партнёр Корпорации;
• получить предварительно положительное решение;
• написать заявление о предоставлении гарантии от корпорации;
• дождаться одобрения;
• получить кредит под гарантию.

Кроме кредитных организаций Корпорация МСП сотрудничает с региональными структурами государственной помощи малому бизнесу, выдающими гарантии по программе.

Обычно они называются «Гарантийный фонд», «Фонд содействия кредитованию», например, «Гарантийный ф-д поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае».

Механизм работы тот же, а заявку рассматривают быстрее и внимательнее – местный фонд менее загружен работой и лучше понимает экономические условия региона.

Кризис и последующее повышение ставок банками, в том числе по выданным ранее кредитам, выявили ещё одно преимущество государственной гарантии.

Обычно в договоре с гарантийным фондом прописывается запрет на изменение условий сделки, и банки предпочли не повышать ставки по обеспеченным займам, опасаясь потерять свою «страховку».

Похожий механизм предоставления гарантий есть и у МСП-Банка, но это неглавное преимущество госструктуры и первенство в гарантийном обеспечении остаётся за корпорацией.

Программы государственной муниципальной поддержки среднего и малого бизнеса дают цепную реакцию. Они снижают риски банков, банки снижают проценты, и это уменьшает риски снова. Предприниматель растёт на льготных кредитах, крепнет и, возможно, «вырастает» из рамок помощи государства – но к тому времени он уже способен и сам справиться с более дорогими займами.

Чтобы получить кредит по государственной гарантии с нуля, нужно, конечно, запастись терпением, но чего точно нельзя – так это отчаиваться. Надёжный бизнес-план, умение вести переговоры и знание мер поддержки откроют вам пути к самым выгодным возможностям от государства.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Одноклассники

Мой мир

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Перечень банков, участвующих в программах льготного кредитования

Публикуем актуальный список кредитных организаций, в которых малый и средний бизнес может получить отсрочку по кредитам, беспроцентные займы и льготные кредиты.

Льготные кредиты для МСП по ставке 2%

Программа стартовала 1 июня. На кредиты смогут рассчитывать компании из наиболее пострадавших отраслей, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней. Условия читайте в нашем материале.

Актуальный по состоянию на 15 июля 2020 г. список банков, которые выдают такие кредиты, можно посмотреть по ссылке.

Беспроцентные кредиты на зарплаты сотрудников

8 апреля российские банки начали выдавать беспроцентные кредиты для выплаты зарплат.

Получить такие займы могут малые и микропредприятия из перечня наиболее пострадавших отраслей экономики. Условия получения такого кредита читайте в нашем материале.

Актуальный перечень банков, предоставляющих займы по данной программе, можно посмотреть по ссылке (данные на 19.06.2020).

Отсрочка по кредитам для малого и среднего бизнеса

3 апреля 2020 года вступил в силу закон о предоставлении так называемых кредитных каникул для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей. Закон предусматривает получение отсрочки для платежей по кредитам на полгода. Также предприниматели могут рассчитывать на снижение общей суммы отсроченной задолженности за счёт федеральных субсидий для банков, если кредитная организация участвует в программе Минэкономразвития РФ. Условия программы.

К программе уже присоединились многие банки.

Льготный кредит под 8,5%

Программа льготного кредитования была запущена в феврале 2019 года в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и рассчитана до 2024 года. В программе участвуют 99 банков, которые выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5%. С условиями получения такого кредита можно ознакомиться по ссылке.

Полный список банков, участвующих в этой программе кредитования.

Расширена программа льготного кредитования малого и среднего бизнесаПравительство продолжает усиливать поддержку МСП в условиях пандемии. Упрощён доступ к кредитным ресурсам по разумным процентным ставкам, а также максимально упрощены требования для получения займа.

Напомним, программа льготного кредитования МСП стартовала в феврале 2019 года в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и рассчитана до 2024 года. В программе участвуют 99 банков, которые выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5%. С полным списком банков можно ознакомиться по ссылке.

Какие изменения внесены в программу?

Значительно упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:

•  отсутствие задолженности по налогам, сборам;

•  отсутствие задолженности по заработной плате;

•  отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

Отменены требования по максимальному суммарному объёму кредитных соглашений на рефинансирование в рамках программы (которое установлено в размере не более 20% от общей суммы кредитов).

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели (ранее это было доступно только для инвестиционных кредитов).

Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Все остальные условия для получения льготного кредита сохраняются. Напомним, что с другими федеральными мерами господдержки можно ознакомиться на нашем портале в разделе «Меры поддержки».

Кредитование малого бизнеса: понять ваши возможности

• Кредиты
  • SBA Кредиты
  • Начальные бизнес-кредиты
  • Финансирование оборудования
  • Финансирование и факторинг счетов-фактур
  • Merchant Cash Advance
  • Кредитная линия бизнеса
  • Оборотный капитал
  • Малый бизнес Кредитный калькулятор
  • Подать заявку на бизнес-кредит
• Другое финансирование
  • Финансирование малого бизнеса
  • Как получить бизнес-кредит
  • Лучшие бизнес кредитные карты
  • Меньшинства Бизнес Кредиты
  • бизнес-кредитов для ветеранов
  • грантов для малого бизнеса
  • Бад-Кредит Бизнес Кредиты
  • Бизнес Кредиты для Женщин
• Компания
  • О нас
  • Business Help
  • Карьера
  • Свяжитесь с нами
• Подать заявку сейчас
• Войти

Выбрать страницу

Подать заявку на бизнес-кредит Мгновенно Просмотреть ваши варианты

Энн Миллер

Старший автор

Посмотреть все сообщения

Энн Миллер

Старший автор

Посмотреть все сообщения

,

государственных кредитов для малого бизнеса — как мне их получить?

Правительственные кредиты для малого бизнеса помогут сделать ваш собственный бизнес доступным. Сначала идет поиск достойного местоположения, затем идет создание клиентской базы, за которой следуют все первоначальные икоты создания денежного потока до того, как ваш бизнес развивается и набирает обороты. Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы получаете или теряете доверие рынка. Если вы разочаровываете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса.Если ваш бизнес только начинается (а большинство так и делают), и вы считаете, что можете восстановиться, но для этого нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявку на государственные кредиты для малого бизнеса.

Почему государственные займы?

Коммерческие кредиторы не хотят выдавать кредиты тем, у кого нет надежного кредитного отчета и финансовой истории. Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что достойный кредитный отчет важен, и вам придется следовать рекомендациям относительно периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые государственными займами, ниже, чем те, которые вы могли ожидать в частном секторе. ,

Подробнее о государственных займах для малого бизнеса

Государственные займы обычно предоставляются через банки и кредитные союзы, которые являются партнерами Администрации малого бизнеса (SBA). SBA является государственным органом США, целью которого является поддержка малого бизнеса и предпринимателей. Для каждого санкционированного займа гарантированная государством гарантия вызывает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что, даже если вы по умолчанию, правительство погасит остаток.Эти кредиты могут применяться для целого ряда применений, таких как:

• Закупка нового оборудования, машин, запчастей, расходных материалов и т. Д.
• Финансирование улучшений арендованного имущества
• Коммерческая ипотека на здания
• Рефинансирование существующего долга
• Создание кредитной линии

Правительственные кредиты для малого бизнеса выгодны как малому бизнесу, так и кредитному агентству. Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, к которому у них тоже нет доступа.Для банков риск по кредиту уменьшается из-за кредита, поддерживаемого SBA.

Различные государственные кредиты SBA

SBA оказывает финансовую помощь через различные программы кредитования, которые он может предложить. Некоторые из наиболее популярных кредитов:

• 7 (a) Программа гарантирования займов: , направленная в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении своих услуг. Максимальный размер такого кредита составляет 5 миллионов долларов.
• Программа MicroLoan: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д.Максимальная сумма составляет 50 000 долларов США.
• 504 Программа с фиксированными активами: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти кредиты предназначены для заявителей, чья бизнес-модель принесет непосредственную пользу их сообществу, предоставляя рабочие места или предоставляя необходимые услуги в недостаточно обслуживаемом районе. Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
• Помощь в случае стихийных бедствий: в рамках этой программы санкционируются ссуды арендаторам или домовладельцам с низким процентным долгосрочным планом восстановления имущества до его состояния до бедствия.

В большинстве случаев для подтверждения достаточно поддерживать хороший бизнес-отчет о кредитоспособности. Кроме того, это вселяет уверенность не только в кредитора, но и в вас. В каждом штате Америки есть как минимум один офис SBA. Если вы свяжетесь с ними по поводу статуса запуска вашей бизнес-модели и плана, вы можете начать с государственного займа для малого бизнеса, который предоставит вам финансирование для воплощения вашей мечты в реальность.

Вы только что узнали о: Государственные программы кредитования малого бизнеса

Для получения дополнительной информации, проверьте этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложение по теме?

Мы работаем быстро, чтобы обновить наши ресурсы и контент.Отправить отзыв, чтобы сообщить нам! ,

программ для малого бизнеса | Департамент казначейства США

Государственная кредитная инициатива малого бизнеса (SSBCI)

SSBCI поддерживает государственные программы, которые, в свою очередь, используют средства для поддержки кредитов и инвестиций частного сектора малым предприятиям и мелким производителям, которые являются кредитоспособными, но не имеют доступа к капиталу, который им необходим для расширения и создания рабочих мест. Требуя, чтобы штаты использовали частный капитал на каждый доллар федеральной поддержки, ожидается, что эта инновационная программа привлечет 15 миллиардов долларов на новые инвестиции частного сектора или кредитование американских малых предприятий.

Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF)

Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF) предоставил капитал квалифицированным общественным банкам и фондам займов для развития сообщества (CDLF), чтобы побудить эти учреждения и предприятия на Мэйн-стрит работать вместе для стимулирования экономического роста и создания новых рабочих мест. В рамках программы SBLF Казначейство инвестировало более 4,0 млрд. Долл. США в 332 учреждения, которые призваны стимулировать рост кредитования малого бизнеса.

Фонд развития финансовых институтов сообщества (CDFI Fund)

Фонд CDFI содействует экономическому возрождению и развитию сообществ в общинах с низким доходом посредством инвестиций и помощи управляемым миссией кредиторам, известным как Финансовые институты развития сообществ (CDFI), и другим организациям по развитию сообществ.Фонд CDFI выполняет эту задачу через Программу развития финансовых институтов сообщества, Программу налоговых льгот на новых рынках, Программу гарантирования облигаций CDFI, Программу поощрения предпринимателей Банка и Программу помощи CDFI для коренных американцев.

Управление по использованию малого и неблагополучного бизнеса

Управление по использованию малого и неблагополучного бизнеса оказывает помощь, консультирует и консультирует малые предприятия всех типов (малые предприятия, мелкие предприятия, принадлежащие женщинам, предприятия малого бизнеса, находящиеся в невыгодном положении женщины, предприятия малого бизнеса, владельцы ветеранов, малые предприятия, ветеран с ограниченными возможностями в обслуживании. принадлежащие малым предприятиям, а также малым предприятиям, расположенным в исторически недостаточно используемых бизнес-зонах) по процедурам заключения договоров с казначейством.

,

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА:

ACT МАЛОГО БИЗНЕСА:

ДЕЙСТВИЯ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: ВЫСОКИЕ МАКСИМАЛЬНЫЕ РАЗМЕРЫ КРЕДИТОВ, ПЕРЕСМОТРЕННЫЕ СТАНДАРТЫ РАЗМЕРОВ Какие преимущества дает Закон о рабочих местах для малого бизнеса компаниям в Алабаме? SBA Express: кредитные лимиты SBA Express были

Дополнительная информация

национальный общественный инвестиционный фонд

Национальный общественный инвестиционный фонд 17 мая 2013 года Отдел законодательной и регулирующей деятельности Офис контролера валютной почтовой остановки 9W-11 400 7-я улица, ЮЗ Вашингтон, округ Колумбия 20219 Удостоверение личности

Дополнительная информация

Методология и выводы

Заключение CDFIs Индустрия финансовых институтов развития сообщества в Аппалачи менее развита, чем национальная индустрия.Аппалачские CDFI в основном ориентированы на сельские рынки для своего кредитования. Аппалачи

Дополнительная информация

II. CDFI ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ СТРУКТУРЫ

II. ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ СТРУКТУРЫ CDFI В этом разделе описываются организационные структуры и характеристики CDFI. Он предоставляет информацию, которая может помочь финансовым учреждениям и лидерам сообщества

Дополнительная информация

Экономическое развитие

50 Кредит: Брэд Холт.Усилия по развитию нации чикасов позволили племени лучше обслуживать своих граждан. На снимке выше — медицинский центр Chickasaw Nation в Аде, штат Оклахома. Родной

Дополнительная информация

Информация о заявителе

Информация о заявителе Greater Cleveland Area ЗАЯВИТЕ СЕЙЧАС: ПРОГРАММА ПРАКТИЧЕСКОГО РОСТА ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ МАЛОГО БИЗНЕСА БЕСПЛАТНО Rhys 10000 выпускников малых предприятий WL11128-10KSB Кливлендский кандидат Обзор_v5_LTR.Инд

Дополнительная информация

Вместе мы сильнее

Информационный комплект Вместе мы сильнее Заявление о миссии Миссия FSHCC — способствовать экономическому прогрессу испаноязычного сообщества Флориды с акцентом на расширение экономических и политических прав и общественности

Дополнительная информация

ОБЩЕСТВЕННО-РЕЙСИНГОВЫЙ АКТ

ПРОЦЕДУРА ПРОВЕДЕНИЯ ОБЪЕДИНЕНИЯ ДЛЯ ОБЪЕДИНЕНИЯ СООБЩЕСТВ ДЛЯ БОЛЬШИХ УЧРЕЖДЕНИЙ Область экзаменов Для учреждений (межгосударственных и внутригосударственных), имеющих более одной области оценки, определите области оценки для

Дополнительная информация

Колорадский фонд финансирования свежих продуктов

Колорадский фонд финансирования свежих продуктов DRCOG Обмен идеями здоровья и хорошего самочувствия 11 февраля 2014 г. Эрика Хеллер Старший юрист по прогрессивному управлению городским хозяйством (PUMA) Экономическое развитие и здравоохранение

Дополнительная информация

ОБЗОР МАЛОГО БИЗНЕСА

2 0 1 3 ОБЗОР МАЛОГО БИЗНЕСА УВАЖАЕМЫЕ ФЛОРИДИЦЫ: Малые предприятия являются краеугольным камнем экономики Флориды, служа центром инноваций, создания рабочих мест и выбора потребителей.В совокупности они вносят

Дополнительная информация

Область Фокуса. Работа Фокус

Предисловие ФЕДЕРАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК ГОРОДА КАНСАСА обслуживает семь штатов Десятого Федерального резервного округа, включая Колорадо, Канзас, Небраску, Оклахому, Вайоминг, север Нью-Мексико и запад

. Дополнительная информация

Восстановление экономики и за ее пределами

Восстановление экономики и дальше Пенни Пикетт Заместитель Администратора по развитию предпринимательства U.S. Администрация малого бизнеса www.sba.gov Федеральный резервный банк Далласа 14 октября 2009 года SBA s

Дополнительная информация

Сообщество. ДеАнна Грин

Сообщество New England Developments Возникающие проблемы в развитии сообщества и потребительских отношений K Федеральный резервный банк Бостона 2007 г. Выпуск 2 Инновации в области технической помощи и кредитования для очень маленьких

Дополнительная информация

ОТЧЕТ О БИЗНЕС-СТИМУЛЯХ

БИЗНЕС-СТИМУЛЫ ОТЧЕТ СОДЕРЖАНИЕ Введение… 4 региональных совета по экономическому развитию … 6 миллиардов бизонов … 8 безналоговых льгот … 9 сертифицированных бизнес-инкубаторов штата Нью-Йорк и

Дополнительная информация

ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ МАЛЫЙ БАНК

О ПРОМЕЖУТОЧНОМ МАЛОМ БАНКЕ Контролер Валютного Администратора Национальных Банков Вашингтон, округ Колумбия, 20219 РАСКРЫТИЕ ОБЩЕСТВА 23 апреля 2008 г. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ РЕАКЦИИ ОБЩЕСТВЕННОГО ОБЩЕСТВА Bay Cities

Дополнительная информация ,