Куда вложить денежные средства физическому лицу: Куда вложить деньги, чтобы быстро заработать? — Финансы на vc.ru

Куда вложить денежные средства физическому лицу: Куда вложить деньги, чтобы быстро заработать? — Финансы на vc.ru
Июн 07 2021
alexxlab

Содержание

Куда вложить деньги физическому лицу

Если у Вас есть в наличии свободные деньги, которые в ближайшем будущем не обременены расходами, то есть смысл подумать об их дальнейшем инвестировании. Тем более в условиях глобальной инфляции, которая каждый день «съедает» Ваши «кровно заработанные».

Варианты для инвестирования:

Банковский депозит

Самый простой и проверенный способ для физического лица хотя бы сохранить свои денежные средства, так как даже, несмотря на повышение процентных ставок на депозиты в национальной валюте, они вряд ли покрывают «бурный рост» цен на продукты и другие «прелести» жизни.

Преимущества банковского депозита состоят в следующем:
  • простота оформления, для потенциального вкладчика необходимо только наличие паспорта или удостоверения личности;
  • не большая сумма для первоначального взноса;
  • большая часть открываемых депозитов позволяют клиенту не только пополнять, но и снимать определенные суммы, что очень важно при наступлении у клиента форс-мажора, что в современной жизни очень часто встречается.
Недостатки банковского депозита для клиента:
  • общая надежность и доверие к отечественной банковской системе, которое в последнее время сильно упало;
  • если клиент открывает депозит без возможности частичного снятия, то он должен помнить, что впоследствии не сможет воспользоваться своими средствами на протяжении действия депозитного договора. Если ситуация совсем безнадежная и клиент вынужден закрыть заранее свой депозит, то он должен быть готов к определенным санкциям. Чаще всего это полная или частичная потеря начисленных процентов.

Если Вы, все-таки решили вложить деньги в банк, осталось только определиться с банком, которому Вы доверяете, валютой депозита и сроком вложений.

Золото

В последние годы индивидуальные инвесторы обратили свое внимание на рынок золота. Постоянные колебания валютного курса практически всех основных мировых валют многим инвесторам не дает покоя.

В этих условиях рынок золота и других драгоценных металлов резко прибавил в популярности. В наших условиях приобретение золота может происходить в 2-х формах:

  • первая форма заключается в покупке ювелирных изделий в специализированных ювелирных салонах, которых особенно в столице пруд пруди;
  • вторая форма состоит в приобретении слитков и коллекционных монет (данная форма вложений более безопасна).
Преимущества инвестирования в золото:
  • как и в случае с депозитами, достаточно не большая сумма для «входа на рынок», масса слитков начинается с 1 грамма, а ювелирные изделия могут быть и менее 1 грамма;
  • при адекватном хранении срок «службы» практически не ограничен;
  • цена впоследствии на ювелирные изделия и коллекционные монеты может расти с течением времени не только из-за роста цены на золото, но из-за оригинальности и уникальности.
Недостатки золота как объекта для инвестирования:
  • отсутствие организованного рынка сбыта золота, т.е. инвестор при возможной продаже имеет 2 пути для реализации: либо на «улице», либо сдает в ломбард;
  • стоит учитывать, что при кратковременных инвестициях данный «бизнес» не очень выгодный, так как цена приобретения при прочих равных условиях значительно выше цены выкупа, т.е. инвестиции в золото надо рассматривать только с долгосрочной точки зрения;
  • затраты на хранение золота: дома опасно, а в банке нужно арендовать банковскую ячейку.

    Недвижимость

    Недвижимость как объект инвестиций, всегда были на одном из первых мест по привлекательности у нас в стране. Несмотря на многие проблемы, как, в общем, в стране, так и в строительной отрасли, рынок недвижимости как объект для инвестирования удерживает свое высокое место.

Преимущества недвижимости как объекта для инвестирования:
  • инвестиции в недвижимость всегда рассматривались, как вложения на долгие годы;
  • на недвижимость хоть и наблюдается незначительный тренд в сторону снижения цен, но, тем не менее, капитальная стоимость инвестиций остается на высоком уровне;
  • возможность предоставлять данную недвижимость в наем или аренду и при этом получать дополнительный доход.
К недостаткам недвижимости как объекта инвестирования относят:
  • дополнительные затраты на ремонт и содержание объекта недвижимости;
  • высокие стартовые инвестиции, если при открытии депозита необходимо иметь не большую сумму, то в случае с земельным участком или квартирой эта сумма должна быть значительно выше.

    Антиквариат

    Здесь вообще полная «тишина». Если на других рынках, хотя бы есть подразделение на официальный и «уличный», организованный или не организованный, то здесь нет ни того и ни другого. Есть какие-то черты «уличного» рынка, но он мал, не отрегулирован и о данном рынке практически нет информации. Хотя за рубежом данный рынок очень развит и может приносить определенную прибыль, причем в некоторых случаях прибыль может быть очень значительной.

Куда не стоит вкладывать деньги.

Финансовые пирамиды

Люди в поиске «легких» денег готовы пойти куда угодно. Этим и пользуются многие «не честные» предприниматели, открывающие подобно финансовым пирамидам организации, которые занимаются не всегда законным «отъемом» денег у наивных граждан, желающих разбогатеть, не прилагая при этом ни каких значимых усилий. Ничем хорошим, в конечном счете, это не заканчивается. Мало того, что шансы потерять первоначальные инвестиции, очень велики, так мало того, скорее всего Вы будете привлекать своих родственников и друзей в этот сомнительный бизнес.

FOREX

Данный рынок стал очень популярен в последние годы. Появилось достаточно много провайдеров данного рынка, которые наперебой предлагают войти в данный бизнес и снимать «сливки» в огромных количествах. Как известно, бесплатный сыр только в мышеловке. Выиграть деньги на этом рынке, так же сложно, как и в казино. Чтобы работать на данном рынке, необходимо не только первоначальные инвестиции, но и серьезные знания в области технического и фундаментального анализа на валютном рынке. Идет настоящая «промывка» мозгов и «накачка» потенциальных клиентов, что если Вы вложите не много денег, то чуть-ли не мгновенно Вы становитесь «супербогатым».

Приобретение бытовой техники и электроники

Одно из самых не удачных затей, с точки зрения инвестирования свободных денежных ресурсов. Сильный моральный износ и проблемы с последующей реализацией, вот не полный список проблем при инвестировании в данные активы. Тем более, в последнее время в эпоху «потребления» людям насильно в мозг «впихивают» то одно, то другое. Но нужен ли тот или иной айфон? Стоит подумать, насколько он нужен.

Приобретение автомобиля

Неважно, купите Вы новый или поддержанный автомобиль, но это тоже не очень перспективное вложение свободных денег. Новый автомобиль сразу теряет в цене, а поддержанный автомобиль может потребовать дополнительных расходов при его перепродаже.

Вам решать, куда вкладывать свои «честно заработанные». Но принцип «семь раз отмерь, один раз отрежь» ни кто не отменял.

Во что лучше инвестировать в кризис. Акции, золото, криптовалюта :: Новости :: РБК Инвестиции

Пандемия оказала серьезное влияние на отдельные рынки, отрасли и экономики целых стран. Инвесторы задаются вопросом: как не только сохранить, но и приумножить? Разбираемся вместе с коллегами из РБК-Крипто

Фото: РБК

С начала года рубль ослабел почти на 15%. Был момент, когда курс американской валюты поднимался до ₽82, сейчас он опустился до ₽70,5. Однако по состоянию на май 78% россиян не предпринимали никаких действий для спасения своих накоплений во время кризиса, вызванного пандемией COVID-19.

Сохранить сбережения в текущей экономической обстановке можно разными способами. Одни из них менее рискованные, например приобретение защитных активов, таких как золото, гособлигации и доллар США. Другие — более. К их числу можно отнести акции, особенно бумаги компаний, наиболее пострадавших из-за всемирного карантина, а также криптовалюту. Вместе с коллегами из РБК-Крипто мы опросили экспертов, чтобы узнать, какие варианты им кажутся наиболее перспективными.

Западная экономика, скорее всего, будет выходить из кризиса быстрее российской, поэтому значительную часть средств сейчас можно направить на покупку акций американских компаний, считает главный аналитик компании «Алор Брокер» Алексей Антонов. Среди них наименее рискованно и перспективно выглядят интернет и IT-сектор, а также акции фармацевтов. Они же меньше всего пострадают при возможной второй волне кризиса.

Можно рискнуть и купить акции американских

голубых фишек  , которые показывают наибольшую просадку сейчас. Однако при покупке акций, как российских, так и американских, следует принимать во внимание, что не исключена еще одна волна падения, вызванная, например, ухудшением отношений США и Китая или негативной отчетностью американских эмитентов  по итогам полугодия. Поэтому лучше иметь свободный запас денежных средств для покупки по более низким ценам в случае наступления негативной ситуации.

В компании «Солид» рекомендуют обратить внимание на акции лидеров отдельных сегментов американского рынка. Например, крупнейшую нефтеперерабатывающую компанию Phillips 66, оператора газотранспортных систем в США Kinder Morgan, лидера среди телекомов AT&T, и Exxon Mobil — одну из крупнейших нефтяных компаний мира.

В ITI Capital на американском рынке считают интересными бумаги нефтесервисной компаниии Schlumberger с краткосрочным потенциалом роста котировок на 40%. Перспективными выглядят компании Diamondback Energy, занимающаяся разведкой углеводородов, и Halliburton, оказывающая сервисные услуги в нефте- и газодобывающей отрасли. Потенциал роста акций этих двух компаний эксперты оценивают примерно на уровне 30%. В числе других недооцененных акций аналитики ITI Capital назвали бумаги финансовых корпораций Citigroup и American Express, производителя компьютерной электроники Western Digital, компании по управлению информационными услугами Iron Mountain и гиганта сектора развлечений MGM Resorts International с краткосрочным потенциалом роста до 30%.

На рынке американских акций стоит отдавать предпочтение дивидендным бумагам из нецикличных секторов, которые еще не успели восстановиться на текущем подъеме, считает заместитель начальника управления инвестиционного консультирования «Велес Капитала» Ярослав Калугин. Например, акциям AT&T, Philip Morris и Altria. Они имеют дивидендную доходность выше 6%, при этом в случае повторного снижения рынков данные бумаги не должны сильно пострадать.

Если же говорить о более рискованных идеях, рассчитанных на восстановление экономики, то можно рассмотреть акции крупнейших компаний гостиничного сектора: Hilton, Hyatt, Marriott. Потенциал роста этих бумаг может быть очень большим, конечно, при сопутствующих рисках. Наиболее сильным на рынке остается технологический сектор, который практически обновил свои предкризисные максимумы, считает Калугин. Вопрос, покупать ли дальше эти довольно дорогие акции, остается открытым и зависит от инвестиционной стратегии конкретного инвестора, а также его склонности следовать общепризнанным тенденциям. Из данного сектора можно выделить компанию Google, фундаментально очень привлекательную и в то же время имеющую более или менее адекватные оценки по мультипликаторам  , отмечает эксперт «Велес Капитала».

Когда число заболевших упадет в разы, а большую часть карантинных ограничений снимут, могут вырасти акции авиакомпаний и авиапроизводителей — Delta Air Lines и Airbus Group. Также перспективными выглядят химические и промышленные компании, которые восстановят производство и при этом выиграют от упавших цен на газ, металлы и нефть. К ним можно отнести акции BASF, Eastman Chemical Company и бумаги других производителей сектора, полагает аналитик ИК «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Цифровые активы

Криптовалюта во время кризиса, как и фондовый рынок  , показала значительную волатильность  . В середине марта за два дня курс биткоина стремительно упал с $8 тыс. до $3,8 тыс. Однако затем цена «цифрового золота» начала восстанавливаться и к 29 апреля достигла прежнего, докризисного уровня. Неделю спустя BTC подорожал до $10 тыс., сейчас стоит около $9,45 тыс. Это более чем на 30% выше показателей начала года.

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев уверен, что биткоин и другие цифровые монеты во время кризиса можно рассматривать как инвестицию наравне с фиатными валютами. Однако вкладывать средства в криптовалюту следует осторожно, так как на рынке очень много ее разновидностей. По данным сервиса Coinmarketcap, существует как минимум 5,5 тыс. различных токенов. Надежнее перевести капитал в доллар, в качестве его гаранта выступает прочность экономики США.

«В ближайшей перспективе, несмотря на опасения относительно слабости доллара, экономика США останется самой сильной. По сравнению с другими странами, где также наблюдается кризис, американская модель будет более устойчивой. Поэтому и вложения в доллар также останутся актуальным инструментом сохранения средств», — посоветовал Деев.

Про заработок во время текущего кризиса эксперт предложил забыть. Важнее сфокусироваться на сохранении сбережений. Для этого надежней переводить капитал в доллары, физическое золото (монеты и слитки), а для биткоина оставить не более 10% средств.

Иной точки зрения придерживается ведущий трейдер United Traders Алексей Марков. По его мнению, золото — это, скорее, дань традициям инвестирования. Биткоин же, наоборот, ввиду ограниченной эмиссии является чуть ли не единственным решением при текущем кризисе и выпуске фиатных валют центробанками.

«В надвигающийся период, когда инфляция может резко смениться дефляцией, мировой финансовой системе явно не хватает инструмента, который был бы альтернативой всем привычным. Биткоин — чуть ли не единственное решение с понятной моделью эмиссии. Можно ли на нем заработать? Думаю, да, поэтому буду постепенно наращивать его в своем портфеле. А кризис еще и не начинался, все еще впереди. Пора готовиться», — резюмировал Марков.

Ранее эксперты советовали обращать внимание только на хорошо известные и надежные криптовалюты. К таким можно отнести биткоин (BTC) и эфириум (ETH), в сети которого в ближайшее время должен произойти перезапуск. В связи с этим крупные инвесторы активно скупают монету.

Гражданам России при инвестировании в криптовалюты также следует учесть возможные риски, связанные с потенциальным нарушением законодательства. 21 мая в Госдуме предложили ряд законопроектов, касающихся оборота и выпуска цифровых активов. За нарушения в их использовании предусматривается административная и уголовная ответственность. Впрочем, закон пока не принят.

Российские акции

Эксперты БК «Алор Брокер» сейчас видят две возможности для сбережения и для реального приумножения капитала — это покупка акций и еврооблигаций. «Среди российских акций стоит обратить внимание прежде всего на бумаги нефтяных экспортеров. Как правило, они все славятся щедрыми дивидендами», — рассказал главный аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов. Кроме того, избыток ликвидности  в мировой финансовой системе уже приводит к росту цен на сырьевые ресурсы, а восстановление мировой экономики будет усиливать и спрос на них. Среди эмитентов, ориентированных на внутренний рынок, менее рискованными выглядят акции компаний связи, по многим из которых, кстати, также выплачиваются хорошие дивиденды  .

Перспективными в горизонте двух-трех лет являются банковский и нефтяной сектора. В частности, такие компании, как Сбербанк, ВТБ, TCS Group, «Газпром нефть», ЛУКОЙЛ, сообщил аналитик «Солида» Дмитрий Донецкий.

Перспективными также выглядят вложения в еврооблигации. Если инвестор сильно беспокоится насчет просадок в портфеле, то стоит больше использовать надежные короткие облигации, например ОФЗ или топовые корпоративные облигации  , ETF  на еврооблигации, «квазивалютные» инструменты (например, привилегированные акции «Сургутнефтегаза») и, конечно же, золото или компании золотодобытчиков. «Мы считаем, что вторая волна кризиса в принципе маловероятна. Уже звучат намерения властей не закрывать на карантин страны в случае вероятных вспышек вируса осенью», — отмечает Дмитрий Донецкий.

Однако защитой от любого кризиса выступают в первую очередь золотодобывающие компании, например «Полюс», или экспортеры, например «ФосАгро».

Акции российских нефтяных компаний на текущий момент выглядят интересными для покупки, считает заместитель начальника управления инвестиционного консультирования «Велес Капитала» Ярослав Калугин. В условиях действия соглашения ОПЕК+ цены на нефть Brent смогли стабилизироваться и подняться к $35 за баррель. Это подогревает ожидания дальнейшего восстановления, в то же время потенциал для роста акций нефтяных компаний еще остается. В фаворитах — ЛУКОЙЛ, «Татнефть», «Роснефть». Также стоит присмотреться к дивидендным бумагам из сектора генерации: ТГК-1 и ОГК-2, которые обеспечивают доходность около 9%.

«Покупать облигации федерального займа (ОФЗ) под доходность менее 5% годовых трудно рекомендовать — скорее всего, их доходность окажется меньше инфляции», — полагает Алексей Антонов. По этой же причине в нынешнем году, вероятно, будут реально убыточны и банковские депозиты.

Текущий кризис положительно сказался на стоимости золота. Из-за спада на фондовом рынке его участники переводят капитал в драгоценный металл. В результате этого его котировки с начала года выросли на 13%, до текущей отметки в $1718.

Стоит отметить, что инвесторы сфокусировались преимущественно на физическом золоте, а не на «бумажном» — фьючерсных контрактах. В результате этого на рынке возник дефицит золотых слитков, рассказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. По его словам, драгметалл — это надежный инструмент защиты от инфляции и снижения котировок национальных валют.

«Золото является тем активом, который в любой кризис помогает сохранить имеющиеся средства. Сейчас на рынке наблюдается определенный дефицит золотых слитков и монет, так как инвесторы (и крупные, и мелкие) активно покупают именно физическое золото, а не вкладываются во фьючерсные контракты или акции золотодобывающих компаний. Инвестировать в физическое золото, чтобы спасти средства от инфляции и девальвации валют, предлагает также знаменитый предприниматель Роберт Кийосаки», — подчеркнул эксперт.

Автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки в середине мая несколько раз призывал инвестировать в драгметаллы и биткоин. Писатель заявил, что Нью-Йорк обанкротится, а вместе с ним и США. Выпуск дополнительной денежной массы Федрезервом не поможет восстановлению экономики, поэтому следует покупать криптовалюту, золото и серебро.

С Деевым отчасти согласился управляющий партнер EXANTE Алексей Кириенко. Золото, а также биткоин сейчас рассматриваются инвесторами как способ сохранения капитала на фоне масштабной денежной эмиссии денег. Однако цена этих активов крайне волатильна, что делает их, скорее, альтернативной инвестицией, которая подходит не всем инвесторам.

По мнению Кириенко, золото стоит рассматривать, скорее, как инструмент заработка при высоких уровнях риска. Сберегать средства лучше в ликвидных инструментах с более предсказуемой динамикой цены. Например, в резервных валютах, таких как доллар и евро. Они позволят сохранить стоимость капитала в период экстремальной неопределенности, а также на них можно в любой подходящий момент купить акции, золото и тот же биткоин.

«История показывает, что ожидание удачного момента для входа на рынок золота или биткоина может растянуться на многие месяцы или даже годы. При этом активы могут вдруг начать интенсивно расти. Минимальный срок для инвестиций в золото и BTC должен составлять не менее трех-пяти лет», — напомнил Кириенко.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Расчетный показатель. Позволяет оценить уровень недооцененности или переоцененности активов рынком. Считается как отношение показателя, содержащего рыночную стоимость актива (капитализация, цена акции, стоимость бизнеса) с отчетным финансовым показателем (выручка, прибыль, EBITDA и др.). Недооцененность или переоцененность актива оценивается при сравнении значения мультипликатора с мультипликаторами конкурентов. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Куда инвестировать деньги? Основные способы инвестирования

Упущенная выгода — это один убытков в гражданском праве. Рассматриваются особенности взыскания, доказывания и методики расчета в арбитражной практике

Читать статью

Комментарий к проекту постановления пленума ВАС РФ о последствиях расторжения договора

Читать статью

Комментарий к постановлению пленума ВАС РФ о возмещении убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица.

Читать статью

О способах защиты бизнеса и активов, прав и интересов собственников (бенефициаров) и менеджмента. Возможные варианты структуры бизнеса и компаний, участвующих в бизнесе

Читать статью

Дробление бизнеса – одна из частных проблем и постоянная тема в судебной практике. Уход от налогов привлекал и привлекает внимание налоговых органов. Какие ошибки совершаются налогоплательщиками и могут ли они быть устранены? Читайте материал на сайте

Читать статью

Привлечение к ответственности бывших директоров, учредителей, участников обществ с ограниченной ответственностью (ООО). Условия, арбитражная практика по привлечению к ответственности, взыскания убытков

Читать статью

АСК НДС-2 – объект пристального внимания. Есть желание узнать, как она работает, есть ли способы ее обхода, либо варианты минимизации последствий ее применения. Поэтому мы разобрали некоторые моменты с ней связанные

Читать статью

Срывание корпоративной вуали – вариант привлечения контролирующих лиц к ответственности. Без процедуры банкротства. Подходит для думающих и хорошо считающих кредиторов в ситуации взыскания задолженности

Читать статью

Общество с ограниченной ответственностью с двумя участниками: сложности принятия решений и ведения хозяйственной деятельности общества при корпоративном конфликте, исключение участника, ликвидация общества. Равное и неравное распределение долей.

Читать статью

Структурирование бизнеса является одним из необходимых инструментов для бизнеса и его бенефициаров с целью создания условий налоговой безопасности при ведении предпринимательской деятельности. Подробнее на сайте юрфирмы «Ветров и партнеры».

Читать статью

Куда инвестировать деньги в 2020 году

Благодаря удачному инвестированию можно получить стабильный высокий доход. Но для этого нужно быть избирательным, хорошо разбираться в вопросе, чтобы выбрать самые успешные и перспективные проекты. В 2020 году есть немало направлений, куда можно вложить денежные средства и получить прибыль. Инвестиции – это очень важная составляющая в современном мире. Если вы никуда не вкладываете деньги, то, по сути, инвестируете свои деньги в актив с отрицательной доходностью – наличные средства. Чтобы правильно оценить перспективность вложений, необходимо просчитать вероятную доходность. Здесь необходимо полагаться на собственные знания и знания профессионалов. Если вы спросите это у того, кто предлагает инвестировать, то наверняка получите ответ, что лучшего предложения нет и не может быть. Но это далеко не всегда так.

Определяем вероятную доходность

В первую очередь необходимо ориентироваться на ожидаемую среднегодовую реальную доходность до вычета всех налогов. Но вы должны четко понимать, что высчитать со 100% точностью доходность инвестирования практически невозможно. Чем больше вас уверяют в высокой доходности, тем, как правило, она ниже.

Долгосрочная доходность крайне зависима от разных факторов. В один год она может составить +50%, а в следующий год -30%. О более-менее реальной доходности можно говорить в случае инвестирования в долгосрочный проект на 10-15 лет. То есть, высчитать этот показатель на 2-3 года вперед не так просто, а иногда просто нельзя. Прибыль в краткосрочной перспективе можно получить в онлайн-казино. На сайте ТопКазиноЭксперт вы найдете интересные бонусные предложения и прочую полезную информацию.

Основные направления инвестирования денежных средств

Самый прозрачный и популярный среди основной массы людей способ инвестирования – депозит в банке. Положив большую сумму денег на счет под хороший процент, можно ежегодно получать неплохую прибыль. Меньшей популярностью пользуется, но является весьма хорошим способом инвестирования – покупка золота и других ценных металлов. Но здесь учитывать, что банками устанавливается серьезная маржа между покупкой и продажей золота. Именно маржа способна «съесть» основную часть доходности.

Эксперты уверены, что в 2020 году золото будет не так дорожать стремительно, как это происходило в последние годы. Если вы желаете рискнуть значительней, и попытаться получить максимальную прибыль, тогда обратите внимание на американский фондовый рынок. Например, только за прошлый год индекс S&P500 вырос более чем на 25%. Для того, чтобы получить такую доходность в долларе, не нужно было выбирать и покупать акции отдельных американских компаний. Можно было бы просто вложить деньги во фьючерсы на этот индекс.

Еще один популярный вид инвестирования средств в 2020 году – долевые активы. Вы не просто даёте бизнесу денежные средства в долг, но и становитесь владельцем доли. Это возможно через покупку части акций. Но доходность никто и никогда не сможет гарантировать. Будет прибыльность бизнеса – вы получите свою часть, не будет – ничего не получите. Особенно опасны такие инвестиции тем, что в случае банкротства компании в первую очередь результаты распродажи имущества пустят на погашение долгов перед держателями облигаций, владельцам акций достанется то, что осталось.

Как видим, инвестировать денежные средства есть куда, но важно высчитать вероятную прибыль, а также просчитать риски. Вы должны понимать, что инвестирование связано с риском потерей денег, поэтому к неудачам нужно быть всегда готовым.

3 способа инвестировать деньги для новичка

В большинстве случаев лучший способ начать инвестировать — это решить, какими классами активов вы хотите владеть: недвижимость, акции или фиксированный доход. У каждого есть уникальные риски, возможности и налоговые правила. Хотя создание полного портфеля может показаться трудным, дивиденды, проценты и арендная плата могут того стоить.

Вы, вероятно, будете тяготеть к определенным классам активов в зависимости от ваших предпочтений, но также важно понимать, что разные классы активов могут удовлетворить разные потребности в определенные периоды вашей жизни.Например, когда вы моложе и у вас впереди больше времени, высокий потенциал роста акций имеет больше смысла. Если вам 70 лет и вы на пенсии, более стабильный доход от облигаций является разумным.

Практически все основные активы, которые вы, вероятно, будете учитывать при инвестировании денег, подпадают под категории владения бизнесом, ссуды или недвижимости.

Приобретение доли в бизнесе

Исторически владение успешным бизнесом было отличным источником накопления богатства.Владеть акциями в успешном бизнесе можно несколькими способами.

Купить акции публичного бизнеса . Это делается путем покупки обыкновенных акций корпорации, акции которой торгуются на одной из фондовых бирж, например, Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE). Вы можете инвестировать через свои брокерские счета, план 401 (k), IRA, планы прямой покупки акций или счета паевых инвестиционных фондов.

Для новых инвесторов простой способ приобрести долю в бизнесе — просто купить часть его акций.

Создайте собственную компанию . Вы можете сделать это, учредив индивидуальное предприятие, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью, компанию с ограниченной ответственностью или корпорацию. Если у вас есть талант, навыки, дисциплина и удача отличного оператора, это часто самый прибыльный путь к инвестиционному богатству, потому что вы можете купить в фирме по балансовой стоимости с вашей ставкой сложных процентов, равной рентабельности капитала или ROE. .

Купить в чужую частную компанию. Рассмотрите возможность стать партнером или иным образом купить частную компанию, возможно, в обмен на деньги или рабочую силу, на условиях частных переговоров. Некоторые инвесторы специализируются на прямых инвестициях, ограничиваясь определенными секторами экономики, в которых они чувствуют, что у них есть преимущество, например технологиями или производством.

Предоставление сбережений в долг

Денежное кредитование старо как цивилизация. Инвестор копит состояние, а затем позволяет другим брать его в долг с обещанием погашения плюс проценты в зависимости от риска и продолжительности ссуды.Выдача ссуды, будь то бизнес, физическое лицо или банк, — это распространенный способ вложения денег.

Есть несколько способов одолжить деньги:

Облигации покупки . Облигации — это долговые обязательства, выпущенные суверенными правительствами, в том числе казначейскими или сберегательными облигациями, а также муниципалитетами, корпорациями, некоммерческими организациями или другими организациями. Их легко купить через брокерский счет.

Существует несколько способов ссудить деньги и получить проценты, но один из самых простых для новых инвесторов — это покупка облигаций.

Сделайте прямой заем. Это ссуда, заключенная в частном порядке с заемщиком на основании письменного или устного договора, в котором подробно описываются сроки, условия, график погашения и процентная ставка.

Сделайте одноранговую ссуду. Кредитование через рыночные платформы, такие как Lending Club или Prosper, позволяет вам делать ставки на небольшой процент от данной ссуды и финансировать ее часть.

Получить депозитный сертификат (CD). Когда вы покупаете компакт-диск, банк или другое финансовое учреждение предлагает вам проценты в обмен на ваш депозит, которые вы соглашаетесь оставить на определенное время. Взаимодействие с другими людьми

Так же, как инвестирование денег в бизнес, совокупный годовой темп роста, который вы можете заработать при кредитовании, зависит от вашего мастерства.

Возьмем один пример: пенсионерка ловко приобретает дома, которые она сдает в аренду на условиях аренды в собственность семьям, которые в противном случае не могли бы претендовать на ипотеку. После поправки на различные факторы, такие как налоги и техническое обслуживание, ее максимальная ставка составляет 13%. Это намного лучше, чем 2% годовых для компакт-диска или 0,10%, предлагаемых по сберегательным облигациям.

При оценке недвижимости «максимальная ставка» или ставка капитализации помогает понять потенциальную прибыль от собственности.Чтобы найти ставку капитализации (выраженную в процентах), разделите чистую операционную прибыль объекта на его текущую рыночную стоимость.

Никто не рекламировал такое вложение; она создала его сама. Она увидела возможность и с помощью ручки, юриста, нотариуса и своих сбережений нашла способ удовлетворить потребности других людей.

Вложение денег в недвижимость

Помимо ссуды, получение прибыли от владения недвижимостью является одним из старейших зарегистрированных финансовых видов деятельности.Если у вас есть собственность — будь то дом, офис или земельный участок — вы можете зарабатывать деньги, взимая арендную плату.

В современной экономике есть несколько способов приобрести недвижимость за свои вложения:

Купите дом для своей семьи. Это скорее снижение затрат, чем вложение, но, тем не менее, оно попадает в эту категорию.

Компании, которые объединяют деньги для инвестирования в недвижимость таким образом, известны как инвестиционные фонды недвижимости (REIT), и часто их можно приобрести, как и любые другие акции, через брокерский счет.Есть даже ETF и паевые инвестиционные фонды, которые специализируются на REIT, и вы можете покупать их, как и любые другие акции.

Купить недвижимость и сдать ее в аренду. Когда вы владеете недвижимостью, вы можете сдавать ее в аренду арендаторам.

Купить недвижимость и продать с выгодой . Иногда это называют «переворотом», что означает улучшение или развитие собственности каким-либо образом, а затем ее продажу.

Сделки по аренде / обратному выкупу фонда . В таких ситуациях вы покупаете недвижимость, а затем сдаете ее в аренду продавцу.

Объединение денег для покупки недвижимости через траст. Наиболее распространенный прием этого метода — вложить деньги вместе с другими инвесторами для покупки недвижимости через специальные предприятия с налоговыми льготами, освобожденные от корпоративных налогов (в большинстве случаев).

Инвестиционные подкасты могут быть хорошим способом узнать больше о каждой из этих инвестиционных стратегий.

10 шагов к успешному инвестированию доходов для начинающих

Как социальные волнения ХХ века привели к росту доходов

Хай Пескин / Getty Images

Несмотря на некоторую ностальгию по XIX и началу XX веков, в обществе царило хаос.Беспорядок возник не из-за отсутствия мгновенных новостей, видеочатов, музыки по запросу, круглосуточных магазинов и автомобилей, способных проехать более десяти миль на галлон.

В те сроки, если бы вы были евреем или ирландцем, большинство компаний не наняли бы вас. Если вы были геем или лесбиянкой, вам назначали электрошоковую терапию; Чернокожие мужчины и женщины столкнулись с постоянной угрозой линчевания и изнасилования толпой.

Если бы вы были женщиной, вы не могли бы получить работу, занимающуюся чем-либо, кроме набора текста, за что вам платили бы часть суммы, предлагаемой мужчине за аналогичную работу.Добавьте к этому тот факт, что не было никаких планов социального обеспечения или пенсионных планов компаний, в результате чего большинство пожилых людей жили в крайней нищете.

При чем здесь доходное инвестирование? Все. Это обстоятельства, которые вызвали рост доходов от инвестирования — когда вы снимаете слои, нетрудно понять, как это сделать.

Рост доходов Инвестирование

Для всех, за исключением белых мужчин с хорошими связями, рынки достойно оплачиваемой рабочей силы были фактически закрыты.Одно примечательное исключение: если вы владели акциями и облигациями таких компаний, как Coca-Cola или PepsiCo, эти инвестиции не знали, были ли вы черным, белым, мужчиной, женщиной, молодым, пожилым, образованным, работающим, привлекательным, низким, высоким, худой, толстый — это не имело значения.

В течение года вам отправлялись дивиденды и проценты в зависимости от общего размера ваших инвестиций и того, насколько хорошо работала компания. Вот почему стало почти незыблемым правилом, что если у вас есть деньги, вы их откладываете, и единственной приемлемой философией инвестирования было вложение дохода.

Идея торговли акциями была бы анафемой (и почти невозможной, потому что комиссионные могли обойтись вам до 200 или 300 долларов за сделку в 1950-х годах, что эквивалентно от 2000 до 3000 долларов в 2020 году).

Лучшие инвестиции, которые мы можем найти [16 безопасных вариантов инвестирования]

Хорошее инвестирование — это баланс риска и прибыли. Беспрецедентные проблемы, с которыми сталкивается мировая экономика, заставляют многих вкладчиков стремиться снизить подверженность рискам.

Хотя верно, что размер дохода, который вы можете получить, зависит от того, сколько риска (и потерь) вы готовы принять, великие инвесторы зарабатывают себе на жизнь, уравновешивая эти силы.Хотя мы не можем решить за вас, на какой риск вы готовы пойти, мы структурировали это руководство, чтобы предоставить вам ряд вариантов, основанных на нулевом, низком или среднем риске.

Некоторые из этих возможностей, например получение бонуса за смену банка или открытие сберегательного счета с более высокой доходностью, несут в себе нулевой риск. Другие варианты могут потребовать дополнительного обучения или планирования с вашей стороны.

16 лучших инвестиций с низким уровнем риска с максимальной доходностью:

Мои любимые инвестиции с низким уровнем риска прямо сейчас

LendingClub — Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование или P2P-кредитование является одним из наши настоятельно рекомендуемые краткосрочные инвестиции.Вместо того, чтобы покупать акции компании, вы ссужаете свои деньги физическим или юридическим лицам, при этом предполагается, что они вернут вам проценты.

Допустим, кому-то нужно занять 10 тысяч долларов для консолидации долга. Они создают учетную запись в Lending Club и подают заявку на ссуду.

Я как инвестор также создаю счет в Lending Club и покупаю этот долг. Заемщик производит мне ежемесячные платежи (основную сумму и проценты) на мой инвестиционный счет Lending Club.


Рейтинг GoodFinancialCents

Средняя доходность

5.06% — 8,74%

Минимум начального депозита

25 долларов США

Есть несколько компаний, которые гарантируют P2P-кредитование, некоторые, такие как Lending Club и Prosper, занимаются предоставлением личных кредитов, а другие, например Worthy, содействуют кредитованию бизнеса (процесс заключается в точно так же).
Что еще лучше, так это то, что вы можете вложить всего 25 долларов в ссуду, чтобы начать работу. В зависимости от вашего аппетита к риску и того, сколько капитала вы должны вложить, вы можете получить приличную прибыль без стресса, который возникает при инвестициях с высоким риском.Узнайте больше о том, как я справился с кредитованием P2P, в моем обзоре LendingClub.

У меня был друг, вложивший 5000 долларов в Lending Club и купивший 200 разных займов. Теперь это диверсификация! Узнайте больше о моих лучших способах инвестирования 5000 долларов.

Инвестиции, требующие нулевого риска

Хорошо, возможно, это не настоящие инвестиции, но считайте их разумными денежными шагами, чтобы заработать больше денег и оптимизировать свои финансы на исходном уровне.

Получите банковский бонус

Если у вас есть дополнительные деньги, которые вам не понадобятся какое-то время, вы можете иногда заработать немного бесплатных денег с банковским бонусом от одного из лучших банков страны.Большинство банков предложат вам бонус в качестве стимула для регистрации, и эти бонусы могут стоить несколько сотен долларов сами по себе.

Банковские бонусы иногда бывают региональными и могут зависеть от местных банков в вашем регионе и продуктов, которые они предлагают.

В обмен на ваш банковский бонус вам, возможно, придется настроить прямой депозит на ваш новый счет или использовать дебетовую карту банка для определенного количества транзакций в течение первых нескольких месяцев.

Просто не забудьте прочитать все, что написано мелким шрифтом, чтобы узнать о любых сборах, которые могут взиматься, и о том, как их избежать.

Прыгая через эти обручи, вы обычно можете заработать несколько сотен долларов за свои усилия. Лучше всего то, что вам не придется беспокоиться о потере ни цента вашего депозита. А если вы решите не хранить счет на долгое время, вы всегда можете закрыть его, как только заработаете бонус и выполните все требования банка.

  • Бонус
  • 150 долларов за депозит в 15 тысяч долларов
  • 200 долларов за депозит в 20 тысяч долларов

Обмен на сберегательный счет с высоким процентом

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты На ваши деньги ответом может быть высокодоходный сберегательный счет.На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий. Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.

Наш лучший выбор сберегательных счетов:

  • APY
  • 1,70% + до $ 200 бонус за регистрацию

Открыть текущий счет онлайн

Как и сберегательные счета с высокой доходностью, текущие счета онлайн позволяют зарабатывать небольшие суммы процентов на внесенные вами деньги. Если вы все равно собираетесь положить деньги в банк, вы наверняка оцените возможность заработать проценты. Лучше всего то, что многие текущие онлайн-счета взимают нулевую или минимальную комиссию для начала работы.

При поиске текущего онлайн-счета, который действительно позволяет вам получать проценты, ищите банк с отличным обслуживанием клиентов, удобным онлайн-интерфейсом и конкурентоспособными процентными ставками.

Если вам нужна максимальная гибкость, также важно найти учетную запись, в которой не установлены минимальные требования к счету или требования к депозиту.А если вы хотите часто снимать деньги, убедитесь, что у вас есть доступ к местным бесплатным банкоматам.

Зарабатывайте больше вознаграждений по кредитной карте

Кредитные карты — это не дьявол. Мы все тратим деньги, и при правильном использовании кредитная карта может помочь вам вернуть деньги на свои расходы. Получая кредитную карту с возвратом денежных средств, вы зарабатываете «баллы», которые переводятся в реальные деньги.

И на самом деле «вознаграждения», которые вы зарабатываете с помощью некоторых из лучших карт, намного прибыльнее, чем все, что вы могли бы заработать с помощью депозитного сертификата или сберегательного онлайн-счета.

С помощью кредитных карт я в настоящее время зарабатываю:

  • 5% обратно на кабель, Интернет, мобильную связь, а также в Amazon и Target
  • 3% обратно на обеды и путешествия
  • 6% обратно в продуктовый магазин
  • 2% обратно на бензине

Вот как работают эти предложения:

Допустим, вы взяли карту Chase Sapphire Preferred® и вложили в нее свои регулярные расходы, чтобы заработать бонус за регистрацию. Если вы потратите 4000 долларов на карту в течение 90 дней, вы заработаете 60 000 баллов на сумму 750 долларов в поездках (600 долларов в виде подарочных карт или кэшбэка).Если вы потратили эти 4000 долларов на счета, которые обычно оплачивались бы, например, за продукты, услуги детского сада или коммунальные услуги, и сразу же оплатили свою карту, это самое близкое к «бесплатным деньгам», которое вы когда-либо найдете!

Если вы хотите узнать больше о легких деньгах, которые можно заработать с помощью вознаграждений по кредитным картам, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам с возвратом денежных средств.

Лучшие варианты инвестиций с низким уровнем риска

Эти варианты инвестирования в целом несут в себе очень небольшую степень риска. В свою очередь, вы не ожидаете получить столько же, но ваши деньги должны быть относительно безопасными и по-прежнему приносить доход.

Депозитный сертификат

Как бы вы ни смотрели, вы не найдете вложения более скучным, чем депозитный сертификат. С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что происходит с процентными ставками в течение этого периода времени.

Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов). Чем больше продолжительность CD, тем больше процентов будет платить финансовое учреждение.

Для быстрого оборота с низким уровнем риска я рекомендую CIT Bank 11 месяцев без штрафных санкций под 1,10%.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка — это паевой инвестиционный фонд, созданный для людей, которые не хотят терять основную сумму своих инвестиций. Фонд также пытается выплачивать небольшие проценты, чтобы оправдать парковку ваших денег в фонде. Цель фонда — поддерживать чистую стоимость активов (СЧА) на уровне 1 доллар на акцию.

Эти фонды не являются надежными, но они обладают хорошей репутацией в защите базовой стоимости ваших денежных средств.

Возможно, что NAV упадет ниже 1 доллара, но это случается редко. Вы можете разместить наличные в фонде денежного рынка, используя хорошего брокера, такого как TD Ameritrade, Ally Invest и E * TRADE, или в тех же банках, которые предлагают сберегательные счета с высокими процентами.

Хотя вы можете не заработать много процентов от своих инвестиций, вам не придется беспокоиться о потере значительных сумм своей основной суммы или ежедневных колебаниях на рынке.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейство США предлагает вам на выбор несколько типов вложений в облигации.

Ценные бумаги с минимальным риском называются казначейскими ценными бумагами для защиты от инфляции или TIPS. У этих облигаций есть два метода роста. Первый — это фиксированная процентная ставка, которая не меняется в зависимости от длины облигации. Второй — это встроенная защита от инфляции, гарантированная государством.

Какой бы уровень инфляции ни увеличивался за время, пока вы держите TIPS, стоимость ваших инвестиций будет расти вместе с этим уровнем инфляции.

Например, сегодня вы можете инвестировать в TIPS, которые имеют только 0.35% процентная ставка. Это меньше, чем справка о депозитных ставках и даже базовые сберегательные онлайн-счета.

Это не очень соблазнительно, пока вы не поймете, что если инфляция будет расти на 2% в год на протяжении срока действия облигации, тогда ваша инвестиционная стоимость будет расти вместе с этой инфляцией и даст вам гораздо более высокую отдачу от ваших инвестиций.

TIPS можно приобрести индивидуально или вы можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, который, в свою очередь, инвестирует в корзину TIPS. Последний вариант упрощает управление вашими инвестициями, в то время как первый дает вам возможность выбирать с помощью конкретных СОВЕТОВ, которые вы хотите.

Хотите защитить свой портфель от инфляции? Купите СОВЕТЫ через хорошего брокера, например:

Сберегательные облигации США

Сберегательные облигации США похожи на казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, поскольку они также поддерживаются федеральным правительством США. Вероятность дефолта по этому долгу микроскопическая, что делает его очень стабильным вложением.

Существует два основных типа сберегательных облигаций США: серия I и серия EE.

Облигации серии I состоят из двух компонентов: доходности с фиксированной процентной ставкой и регулируемой доходности, привязанной к инфляции.Они в чем-то похожи на TIPS, потому что они включают поправку на инфляцию как часть общей прибыли.

Фиксированная ставка никогда не меняется, но ставка доходности инфляции корректируется каждые 6 месяцев и также может быть отрицательной (что приведет к снижению вашей общей доходности, а не ее увеличению). Облигации серии EE просто имеют фиксированную процентную ставку, которая автоматически добавляется к облигации в конце каждого месяца (поэтому вам не нужно беспокоиться о реинвестировании для целей начисления сложных процентов).

Ставки сейчас очень низкие, но у облигаций EE есть интересный аспект: казначейство гарантирует, что стоимость облигации удвоится, если она будет удерживаться до погашения (который составляет 20 лет).

Это соответствует примерно 3,5% окупаемости ваших инвестиций. Если вы не держите деньги до погашения, вы получите только указанную процентную ставку по облигации за вычетом комиссии за досрочное снятие средств.

Еще один бонус, на который стоит обратить внимание: если вы используете облигации EE для оплаты образования, вы можете исключить часть или все проценты, полученные из ваших налогов.

Хотите приобрести облигации серии I или EE? Вы можете сделать это напрямую через TreasuryDirect.gov.

Аннуитеты

Аннуитеты являются предметом спора для некоторых инвесторов, потому что теневые финансовые консультанты чрезмерно продвигали их среди лиц, которым аннуитет не соответствовал их финансовым целям.Они не должны быть страшными; аннуитеты могут быть хорошим вариантом для определенных инвесторов, которым нужна помощь в стабилизации своего портфеля в течение длительного периода времени.

Тем не менее, если вы хотите получить аннуитет, помните о рисках и сначала поговорите с хорошим финансовым консультантом.

Аннуитеты — это сложные финансовые инструменты, в контракты которых заложено множество уловок. Прежде чем подписаться на пунктирной линии, важно понять размер аннуитета как внутри, так и снаружи.

Существует несколько типов аннуитета, но, в конце концов, покупка аннуитета приравнивается к сделке со страховой компанией.Они берут у вас единовременную сумму наличными.

Взамен они дают вам заявленную норму гарантированного дохода. Иногда этот доход фиксирован (с фиксированным аннуитетом), иногда этот доход является переменным (с переменным аннуитетом), а иногда ваша доходность частично зависит от того, как работает фондовый рынок, и дает вам защиту от убытков (с аннуитетом, индексированным по акциям) .

Если вы получаете гарантированный доход, ваш риск намного ниже. В отличие от поддержки со стороны федерального правительства, ваш аннуитет обеспечен страховой компанией, которая его держит (и, возможно, другой компанией, которая дополнительно страхует аннуитетную компанию).Тем не менее, ваши деньги, как правило, будут в безопасности в этих сложных продуктах.

Денежное страхование жизни

Еще одним спорным вложением является страхование жизни за наличный расчет. Этот продукт по страхованию жизни не только выплачивает пособие в случае смерти вашим бенефициарам в случае вашей смерти (например, полис срочного страхования жизни), но также позволяет вам накапливать стоимость за счет инвестиционной части ваших выплат.

Полное страхование жизни и универсальное страхование жизни являются видами страхования жизни с денежной стоимостью.Хотя срочное страхование жизни — намного более дешевый вариант, оно покрывает только вашу смерть.

Одним из лучших преимуществ использования страхования жизни с денежной стоимостью является то, что накопленная стоимость не только может быть взята в долг на протяжении всей вашей жизни, но и не облагается подоходным налогом.

Хотя страхование жизни в денежной форме подходит не всем, это умный способ передать некоторую ценность своим наследникам, не облагая ни одну из сторон подоходным налогом.

См. Нашу публикацию о лучших компаниях по страхованию жизни.

Варианты инвестирования со средним риском

Все эти варианты несут в себе более средний профиль риска и представляют собой разновидности традиционного инвестирования в акции / облигации.При рассмотрении этих вариантов вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость

Если вам нравится идея инвестировать в недвижимость, но содрогается при мысли о том, что вы являетесь арендодателем или цены на жилье там, где вы живете, слишком дороги, краудфандинг в сфере недвижимости может быть решением!

Краудфандинг в сфере недвижимости стал популярен после того, как Конгресс принял в 2012 году Закон о рабочих местах, который, по сути, позволил инвесторам и застройщикам в сфере недвижимости привлекать деньги от населения для финансирования своих проектов.

Допустим, застройщик планирует построить кондоминиум на 200 квартир в Лас-Вегасе. Раньше он мог привлекать средства для этого проекта только от частных инвесторов в своей сети. Однако в наши дни он может разместить свой проект на платформе краудфандинга в сфере недвижимости, и любой желающий может инвестировать!

Fundrise работает как Lending Club, за исключением того, что все инвестиции направлены в недвижимость. Они сохраняют низкие риски и высокие проценты, тщательно проверяя проекты, в которые они инвестируют.

Акции для выплаты дивидендов и ETF

Один из самых простых способов выжать немного больше прибыли из ваших вложений в акции — это просто нацеливаться на акции или паевые инвестиционные фонды, которые имеют хорошие дивидендные выплаты.

Если две акции работают одинаково в течение определенного периода времени, но одна не имеет дивидендов, а другая выплачивает 3% годовых в виде дивидендов, то последняя акция будет лучшим выбором.

В случае паевых инвестиционных фондов с дивидендными акциями компания фонда нацелена на акции, которые выплачивают хорошие дивиденды и делают всю работу за вас.

Корпоративные облигации

В отличие от казначейских облигаций США, корпоративные облигации не обеспечиваются государством. Вместо этого корпоративная облигация — это долговая гарантия между корпорацией и инвесторами, поддерживаемая способностью корпорации выплатить средства будущей прибылью или использовать свои активы в качестве залога.

Поскольку вы берете на себя риск, инвестируя в компанию, доходность по корпоративным облигациям выше, чем по другим типам облигаций, независимо от того, насколько заслуживает доверия репутация компании.Хотя это достаточно обнадеживает некоторых инвесторов, если вы ищете корпоративное инвестирование с действительно низким уровнем риска, вам следует подумать о фондах облигаций.

Фонды облигаций представлены в форме ETF или паевых инвестиционных фондов и помогают диверсифицировать ваши инвестиции с помощью ряда облигаций.

Робо-консультанты предоставляют прекрасную возможность инвестировать в фонды облигаций. Если вы хотите выбрать, какие типы фондов включить в свой портфель, но не хотите иметь дело с хлопотами, связанными с постоянным балансированием своего счета и перераспределением средств, это может быть лучшим для вас.

# 1

  • Нет неснижаемого остатка
  • Одна небольшая ежегодная плата за управление
  • Автоматическая пролонгация IRA
  • Передовая технологическая платформа под руководством финансовых экспертов
  • Предлагает налогооблагаемую, IRA, IRA Roth и счета SEP
  • Доступ к финансовым консультанты
  • Индивидуальные и совместные инвестиционные счета
  • SIPC, защищенные до $ 500 000

Муниципальные облигации

Когда правительству на уровне штата или на местном уровне необходимо занять деньги, они не используют кредитную карту.Вместо этого государственное учреждение выпускает муниципальные облигации. Эти облигации, также известные как munis, освобождены от федерального подоходного налога, что делает их разумным вложением средств для людей, которые пытаются минимизировать свою подверженность налогам.

Большинство штатов и местных муниципалитетов также освобождают от уплаты подоходного налога по этим облигациям, но поговорите со своим бухгалтером, чтобы убедиться, что они освобождены от уплаты налога в вашем конкретном штате.

Что делает муниципальные облигации такими безопасными? Вы не только избегаете подоходного налога (что означает более высокую доходность по сравнению с облагаемыми налогом столь же рискованными инвестициями), но и вероятность того, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства, очень низка.В последние годы произошло несколько крупных банкротств муниципалитетов, но это очень редко. Правительства всегда могут поднять налоги или выпустить новый долг для погашения старого долга, что делает удержание муниципальных облигаций довольно надежной ставкой.

Вы можете покупать отдельные облигации или, что еще лучше, инвестировать в паевой фонд муниципальных облигаций у таких брокеров, как:

Привилегированные акции

Привилегированные акции добавляются к дивидендным акциям. Привилегированные акции — это тип акций, которые выпускают компании, которые имеют как долевую (акцию), так и долговую часть (облигацию).В иерархии выплат по формам инвестиций привилегированные акции располагаются между выплатами по облигациям (которые идут первыми) и дивидендами по обыкновенным акциям (которые идут последними).

Привилегированные акции торгуются не так активно, как обыкновенные акции, но имеют меньший риск, чем обыкновенные акции. Это просто еще один способ владеть акциями компании при получении дивидендов.

Вы можете отслеживать инвестиции в привилегированные акции по адресу:

Итоги

По мере приближения к пенсии важно максимально снизить риск.Вы же не хотите начинать терять капитал так поздно в игре; поскольку впереди у вас долгие годы выхода на пенсию, вы хотите сберечь свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь вам в этом. Позволяя вам зарабатывать номинальные проценты на свои деньги с небольшим риском, вы можете помочь своему гнездовому яйцу не отставать от инфляции, не потеряв при этом рубашку. Просто не забывайте читать мелкий шрифт и попутно познавайте себя. А если у вас возникнут сомнения относительно инвестиционного продукта или услуги, поговорите с квалифицированным финансовым консультантом и задайте как можно больше вопросов.

Ознакомьтесь с некоторыми из наших замечательных обзоров, которые помогут вам лучше понять, что будет соответствовать вашим инвестиционным потребностям:

Как правильно инвестировать 75 000 долларов

Итак, вы получили 75 тысяч долларов. Здорово! Сохранить любую сумму денег непросто, а такая большая сумма, как 75 000 долларов, — огромное достижение. Пришло время выяснить, что делать с этой большой старой кучей теста. Если у вас есть счета по кредитной карте, сначала оплатите их, а также неплохо отложить расходы на проживание от трех до шести месяцев на случай чрезвычайной ситуации.Если вы позаботились об этих вещах, вы можете начать инвестировать, вот как это сделать.

Инвестируйте свои 75 000 долларов в автопилот — примите участие в нашем бесплатном опросе о рисках, и мы предоставим вам индивидуальный инвестиционный портфель, соответствующий вашим потребностям.

Факторы, определяющие, как инвестировать 75 000 долларов

Во-первых, вы захотите оценить пять факторов, которые будут определять ваш следующий шаг, прежде чем инвестировать свои 75 тысяч долларов.

1. Цели:

Первый шаг — определить, что вы собираетесь делать с этими 75 000 долларов.Являются ли эти 75000 долларов деньгами, которые вы надеетесь стать вашим первым большим толчком к тому, чтобы за тридцать лет после выхода на пенсию оставить свет, кормить кошку и заполнить холодильник? Или это чудо-наследство от тети Беатрис, которое вы собираетесь использовать для внесения первоначального взноса за большую квартиру, чтобы вам больше не приходилось жить там, где ванна на кухне?

2. Временной горизонт:

Это относится к тому, как долго вы планируете удерживать конкретную инвестицию. В общем, если у вас короткий временной горизонт, вам следует придерживаться менее агрессивной стратегии инвестирования.Инвестор, которому необходимы инвестиции в размере 75 000 долларов США, которые будут доступны в течение трех недель, трех месяцев или даже трех лет, вероятно, захочет избежать стратегии, которая вкладывает значительные средства в акции (также известные как акции). Как правило, стоимость акций колеблется в гораздо большей степени, чем другие инвестиции, такие как облигации, обеспеченные государством. Если вам нужны деньги в краткосрочной перспективе, последнее, чего вы хотите, — это вывести их все, когда рынок упадет. Сколько времени вы можете позволить себе инвестировать, имеет большое значение, когда дело доходит до выбора, куда вложить свои 75000 долларов.Если ваши инвестиции предназначены для выхода на пенсию, ваш временной горизонт будет зависеть от вашего возраста и количества лет между настоящим моментом и тем, когда вы планируете выйти на пенсию. Чем больше времени между настоящим моментом и вашим выходом на пенсию, тем больше временной горизонт.

3. Обстоятельства:

Сколько вам лет? Как твое здоровье? Сколько ты зарабатываешь? Сколько вы экономите? Есть ли шанс, что ты скоро выйдешь замуж или разведешься? Это касается всех тем, о которых ваша мама учила, о которых вы невежливо разговариваете на званых обедах.Обстоятельства определяют, сколько денег у вас есть сейчас и сколько денег вы ожидаете получить в будущем, с помощью таких факторов, как наследование. Деньги могут быть освобождением — если у вас есть подушка, на которую можно положиться, и вы не нуждаетесь в деньгах в течение длительного периода времени, тогда инвестирование может быть для вас хорошим вариантом.

4. Допуск к риску:

Все вышеперечисленные факторы будут определять вашу терпимость к риску — термин, который просто означает, какую часть ваших инвестиций вы можете позволить себе потерять.Если ваши 75000 долларов были похищены инопланетянами, и ваша жизнь никак не пострадала, у вас была бы невероятно высокая терпимость к риску. Если без ваших 75 000 долларов вы не сможете выплатить ипотечный платеж в следующем месяце, ваша терпимость к риску будет чрезвычайно низкой. В ситуации, подобной последней, вы, вероятно, захотите вложить все свои 75000 долларов в то место, где меньше риска, возможно, в денежный эквивалент, который снимет некоторые проценты. Сберегательный счет или сберегательный инвестиционный счет с высокими процентами могут подойти.

5. Ваши эмоции:

Хотите верьте, хотите нет, но ваша способность справляться с эмоциями играет большую роль в определении того, куда вам следует инвестировать. Меньше всего вам нужно инвестировать в фондовый рынок и в панике продавать, как только рынок немного проседает. Любые нестабильные инвестиции потребуют некоторой силы воли, чтобы придерживаться своей инвестиционной стратегии в неспокойном море.

Если вы ломаете голову над вопросом, как все это применимо к вашей инвестиционной стратегии, возможно, сейчас самое время пройти опрос о рисках, предлагаемый многими автоматизированными инвестиционными сервисами.Затем они составят для вас персонализированное портфолио на основе этих и других факторов.

Лучшие счета для инвестирования 75 тысяч долларов

Не стоит недооценивать силу выбора правильного инвестиционного счета для хранения 75 тысяч долларов. Налоги подобны инвестиционным термитам — они проглотят ваши вложения, если вы им позволите. В идеале вы должны сделать все возможное, чтобы снизить налоговый счет. Правительство фактически создало налоговые льготы, чтобы побудить граждан откладывать деньги на пенсию и другие крупные жизненные расходы.Невероятную сумму можно сэкономить, инвестировав как можно больше средств в так называемые «налоговые льготы». Эти инвестиционные инструменты либо позволяют вложениям расти без уплаты налогов, либо становятся облагаемыми налогом только тогда, когда вы снимаете деньги через несколько лет после выхода на пенсию. При условии, что временной горизонт на этих счетах соответствует вашим целям, захватите как можно больше «свободных денег», предварительно доведя эти счета до максимума.

Думайте о счетах с льготным налогообложением как о лучших чашах в этих прохладных башнях с шампанским; Только после того, как верхние чашки будут заполнены, ваши деньги попадут на счета других типов.Затем будет хорошей идеей открыть личный инвестиционный счет, на котором вы сможете хранить все свои другие инвестиции.

401 (k): Если у вас есть работа на полную ставку, у вас, скорее всего, есть спонсируемый работодателем 401 (k), который позволит вам вносить отложенные налоги на счет, и большинство работодателей предложат либо установить годовую сумму или процент в соответствующих фондах. Сумма, которую вы можете внести, меняется на 401 тысячу каждый год. Работодатели часто покрывают часть ваших взносов. Если вам не нужны деньги, которые вы планируете инвестировать в течение некоторого времени, вам следует подумать о том, чтобы внести свои деньги в фонд 401k, чтобы воспользоваться налоговыми льготами.Если это не вариант, максимально увеличьте свой традиционный IRA, SEP-IRA и / или Roth IRA.

529 Plan: Если вы надеетесь, что ваши 75 000 долларов будут использованы для финансирования обучения вашего ребенка или детей, инвестируйте в спонсируемый государством план 529. Мало того, что инвестиции будут расти без налогов, ваш штат может также предложить другие налоговые льготы для взносов. Планы одних государств лучше, чем планы других. Но помните, в случае сомнений, возможно, лучше будет пополнить пенсионный счет; ваш ребенок сможет занять деньги на учебу, но вы не сможете занять деньги на пенсию.

Личный инвестиционный счет: Если ни один из счетов с льготным налогообложением не соответствует вашим потребностям, вы всегда можете открыть личный инвестиционный счет. Это учетная запись, которая позволяет вам покупать и продавать ценные бумаги, акции и облигации, но она просто не дает приятных налоговых преимуществ других учетных записей.

Устали думать, как вложить свои 75 000 долларов? Wealthsimple предлагает самые современные технологии, низкие комиссии и персонализированное дружелюбное обслуживание, о котором вы, возможно, даже не догадывались при использовании автоматизированных инвестиционных услуг — начните инвестировать в считанные минуты.

Куда инвестировать 75 000 долларов

Наконец, мы готовы фактически инвестировать эти 75 тысяч долларов из ваших. Есть бесконечное множество способов вложить свои деньги — в альпаки, в кого-нибудь? Необходимо предупредить вас, что инвестиции являются спекулятивными, и прошлые результаты никогда не следует рассматривать как предикторы будущих результатов. Тем не менее, вот самые умные направления для ваших 75000 долларов.

Фондовый рынок

Вот совершенно однозначное мнение. Если судить по истории, одним из самых быстрых потенциальных способов заработать 75 000 долларов для роста было бы инвестирование в фондовый рынок.Но какие акции вам следовало покупать? Скорее всего, вы слышали истории о каком-то чуваке, который в 1997 году вложил тысячу долларов в Amazon, а сейчас живет в замке. Однако то, о чем вы не так много слышите, — это истории о каком-то другом парне, который пошел ва-банк на Snapchat и теперь живет в подвале своей мамы. Подбор запаса чрезвычайно труден. Знаменитый богатый сборщик акций Уоррен Баффет провел последние десятилетия, отговаривая почти всех, кого не зовут Уоррен Баффет, от попыток зарабатывать деньги, выбирая отдельные акции, и, по сути, поощрял своих наследников вкладывать львиную долю своего наследства в высоко диверсифицированные и недорогие компании. фондовые фонды.

Облигации

Облигации — еще один вариант для вашего кладбища. Облигации почти похожи на договор займа — по сути, одна сторона дает деньги другой стороне при условии, что они будут возвращены в будущем с процентами. Существует много типов облигаций, от государственных облигаций, которые предоставляют странам наличные деньги, необходимые для оплаты счетов, до муниципальных облигаций, которые предоставляют средства для завершения местных городских проектов, таких как мосты и парки. Облигации обычно рассматриваются как менее рискованное вложение по сравнению с чем-то вроде акций.В результате многие инвесторы вложили часть своих вложений в облигации. Можно увидеть, что вложение части ваших денег в облигации противодействует волатильности фондового рынка. Хотя вдаваться в подробности облигаций не для слабонервных, инвестировать в них немного проще. Облигации можно купить непосредственно у государства, через дисконтных брокеров или в Интернете как часть инвестиционного портфеля, предлагаемого инвестиционными платформами.

Real Estate

Посмотрите достаточно кабельного телевидения, и вы предположите, что любой, у кого есть рулетка и бочка с гелем для волос, может заработать миллионы на продаже недвижимости.На самом деле это бизнес с огромными рисками, который, как известно, разорит неразумных спекулянтов. Домовладение на протяжении поколений было своего рода планом принудительных сбережений для недисциплинированных инвесторов. Без ежемесячного платежа по ипотеке многие, возможно, вообще ничего не накопили бы. Есть один способ получить выгоду от рынка недвижимости, не тратя большую часть или все свои 75 000 долларов, купленные на квартиру или дом; инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, — это компании, которые продают доли в своих различных инвестициях в недвижимость.Недвижимость может быть частью некоторых инвестиционных портфелей, созданных роботами-консультантами.

ETFs

Биржевые фонды (ETF) — это универсальный термин для описания корзин акций, которыми можно торговать на фондовой бирже, поэтому сообщить кому-то, что ваша финансовая стратегия заключается в инвестировании в ETF, все равно что ответить: « еда », когда вас просят описать свою диету. В ETFs замечательно то, что, поскольку многие из них вкладывают ваши деньги в сотни акций, вы минимизируете риск, не кладя все яйца в одну корзину.Некоторые ETF содержат акции, другие облигации, а некоторые — инвестиции в недвижимость. ETF, которые стремятся имитировать большую часть или весь фондовый рынок, являются особенно ценными частями сбалансированного портфеля, поскольку, если один сектор не работает хорошо, он не потянет за собой все ваши инвестиции. Есть много ETFs на выбор. Индексные ETF имитируют индекс, такой как S&P 500, поэтому за одну цену вы можете купить доли 500 самых ценных публично торгуемых компаний в Америке. Но один ETF не делает диверсифицированный портфель; вам понадобится несколько разных ETF, чтобы добиться диверсификации, которую рекомендует большинство финансовых консультантов.Робо-советники особенно ценны, поскольку обычно они вкладывают ваши деньги во многие ETF, чтобы создать высоко диверсифицированный портфель.

Робо-консультанты

Если звук покупки акций, ETF или любого другого типа инвестиций кажется сбивающим с толку, не говоря уже о попытках выбрать их самостоятельно, автоматическое инвестирование может быть хорошим вариантом. Инвестиционные онлайн-платформы, часто называемые роботами-консультантами, позволяют вам провести исследование рисков и создать портфель, соответствующий вашим инвестиционным целям.Вместо того, чтобы вдаваться в подробности, вы можете создать специальное портфолио, построенное в соответствии с вашей устойчивостью к риску и целями, и вернуться к действительно важным вещам в вашей жизни, например, к драконам в Вестеросе.

Лучший способ инвестировать 75 тысяч долларов

Инвестиции — это совсем не то Slanket, который вам купила мама; один размер абсолютно не подходит для всех (и вы, вероятно, не будете пытаться повторно дарить свои инвестиции). Поэтому, не зная вашей конкретной ситуации, трудно сказать вам, куда именно вложить свои 75 000 долларов.При этом есть несколько передовых методов, которые мы рекомендуем для всех инвестиций.

Держите комиссионные на низком уровне

Так же, как налоги, сборы похожи на инвестиционных термитов; если их не остановить, они сожрут все, что вы цените. Если вы сумеете стать бессердечным истребителем гонораров, вы не поверите, сколько денег вы сможете сэкономить в долгосрочной перспективе. Нередко активно управляемый паевой инвестиционный фонд имеет коэффициент управленческих расходов (MER) в 1%. Это означает, что каждый год, независимо от того, насколько хорошо фонд работает, 1% от всего фонда будет вычитаться на выплату заработной платы и расходов всех, кто работает в фонде.Один или два процента могут показаться не такой уж большой суммой, но один консультант по инвестициям показал, что комиссия всего в 2% может снизить прибыль от инвестиций вдвое в течение 25 лет. Поиграйте с калькулятором комиссионных, чтобы увидеть, как торговля 2% MER на 0,5% может повлиять на гипотетические инвестиции в размере 75 000 долларов.

Инвестируйте в пассивный портфель

Погодите, думаете вы. Если менеджеры фондов очень хорошо умеют выбирать наиболее прибыльные акции, эти сборы не должны быть проблемой.Фонды будут приносить доход, намного превышающий доходность фондового рынка в целом. Проблема в том, что это не так. Большинство исследований показывают, что профессионалам, которым платят за выбор акций, не удастся превзойти рынок в целом в долгосрочной перспективе. Итак, если активные сборщики не могут превзойти фондовый рынок и по-прежнему взимать комиссию, какой путь лучше? Для большинства целей, временных горизонтов и допусков к риску особенно эффективным способом является пассивное инвестирование. Это можно сделать с помощью робо-советника. Вместо того, чтобы пытаться обыграть рынок, большинство роботов-консультантов пытаются отразить рынок, инвестируя ваши деньги во множество различных ETF.С этой задачей легко справится компьютерный алгоритм. Пассивные портфели ETF с низкими комиссиями могут быть разработаны с учетом любых целей, временного горизонта и устойчивости к риску.

Начните работу с Wealthsimple за считанные минуты и воспользуйтесь преимуществами персонализированного портфолио, профессиональных финансовых советов и низких комиссий.

Как безопасно инвестировать 75 000 долларов

Если безопасность — это то, что вы ищете, вам нужно будет искать инвестиции с низким уровнем риска, хотя вы должны знать, что при инвестировании нет никаких гарантий.Акции, будучи естественно рискованными, будут колебаться в цене. В обмен на принятие этого риска инвесторы, как правило, будут вознаграждены возможностью получения более высокой прибыли, чем они получили бы от менее рискованных инвестиций. Если вы абсолютно не можете рисковать какими-либо колебаниями, вам будет лучше воспользоваться сберегательным счетом или сберегательным продуктом, которые обычно несут практически нулевой риск. Тем не менее, вы не можете ожидать той прибыли, которую можете получить от инвестирования в ETF, состоящие из акций, облигаций и недвижимости.Фактически, процентные ставки в последнее время были настолько низкими, что инфляция, вероятно, превысит процентную ставку, и в долгосрочной перспективе вы, по сути, будете терять деньги, удерживая свои деньги в одном месте. Государственные облигации обычно сопряжены с меньшим риском, но также обеспечивают сравнительно низкую доходность.

Принято считать, что чем длиннее ваш инвестиционный горизонт, тем выше отношение акций к облигациям, которое может содержать ваш портфель. Если вам не нужно снимать деньги в краткосрочной перспективе, вы можете позволить себе оседлать волну фондового рынка.Видите ли, акции ведут себя немного как пенни, подброшенные в воздух; чем чаще вы это делаете, тем больше вероятность того, что вы достигнете соотношения «орел / решка» один к одному, и чем дольше вы держите акцию, тем более предсказуемыми будут результаты. Диапазон результатов имеет тенденцию сужаться со временем, поэтому в прошлом те, кто держал различные инвестиции в акции более десяти лет, скорее всего, получали прибыль, которая компенсировала любой краткосрочный риск.

Сколько вы можете заработать, вложив 75 000 долларов — если бы мы знали!

Без использования темных искусств, как превратить 75 000 долларов в намного больше? На этот вопрос нет однозначного ответа.Если бы было — мы все были бы богаты. Инвестируя, вы можете заработать деньги, но также можете их потерять. Тем не менее, если мы смахнем пыль с учебников по истории, мы увидим, как это могло произойти в прошлом. В период с 1950 по 2009 год фондовый рынок (S&P 500) рос в среднем на 7% в год. Итак, если бы вы вложили 75 000 долларов за это время, чудо сложения сложных процентов могло бы превратить ваши 75 000 долларов примерно в 213 671 доллар за 15 лет.

Это основано на историческом росте рынка. Когда дело доходит до совета по инвестициям, есть очень веская причина, по которой вы часто слышите «прошлые результаты не равны будущим результатам».Это потому, что прошлые результаты абсолютно не равны будущим результатам. При этом, если вы дисциплинированы, ваш риск сведен к минимуму за счет очень диверсифицированного портфеля, а комиссии остаются низкими, вы можете быть очень довольны тем, во что вырастут ваши 75000 долларов в долгосрочной перспективе.

Несмотря на нашу предвзятость, мы считаем, что лучший способ инвестировать 75 000 долларов — это Wealthsimple. Мы предлагаем самые современные технологии, низкие комиссии и индивидуальное дружелюбное обслуживание, о котором вы, возможно, даже не догадывались, используя автоматизированные инвестиционные услуги.Начните работу или узнайте больше о нашем портфолио.

Последнее обновление 15 марта 2019 г.

Более 45 экспертов по личным финансам делятся лучшими способами инвестирования денег

Эта статья может содержать ссылки от наших партнеров. Пожалуйста, прочтите, как мы зарабатываем деньги, для получения дополнительной информации.

Инвестирование — одна из тех тем, которые часто вызывают поляризацию.

Люди склонны либо думать, что они хорошо владеют своими инвестициями и игра становится все более увлекательной, либо им кажется, что они сильно отстают и никогда не будут такими «модными», чтобы иметь возможность рассказать о своих инвестициях.

Но инвестировать не должно быть так сложно! Если быть честными, это не должно требовать финансового образования, вашего личного брокера или даже серьезных размышлений.

Вот почему мы хотели собрать ресурс, который действительно даст вам надежный совет о лучших способах вложения денег . Мы хотели, чтобы вы могли получить максимальную отдачу от своих денег, вкладываете ли вы свой первый доллар или держите зрелые инвестиции и просто хотите вывести свою денежную игру на новый уровень.

Мы поговорили с лучшими блоггерами по личным финансам в Интернете и сузили их до 45 или около того, что дало наибольшую отдачу от их советов, которые помогли вам научиться разумно вкладывать деньги.

Прочтите эту статью, чтобы по-новому взглянуть на советы:

  • какие инвестиции приносят наибольшую прибыль,
  • самые разумные способы вложения денег
  • лучший вариант инвестирования для новичков
  • как инвестировать в акции, и умничай
  • и многое, многое другое!

  • 45+ советов о том, как лучше всего инвестировать деньги
    • Логан Аллек — владелец, деньги сделаны правильно
    • Розмари Гренер — владелец, The Busy Budgeter
    • Мишель Шредер-Гарднер — владелец, смысл
    • центов
    • Алексис Шредер — владелец, Fitnancials
    • Энди Хилл — основатель, брак, дети и деньги
    • Дастин Хайнер — основатель Master Passive Income и успешно безработный
    • Роб Стивенсон — основатель, Johnson Copper
    • — Грег Основатель Club Thrifty
    • Филип Тейлор — основатель, Part-Time Money®
    • Джим Ван — основатель Wallet Hacks
    • Анна Баркер — основатель LogicalDollar
    • Роджер Фридман — редактор The Motley Fool
    • Владелец Форрест Не работай еще один день
    • Дерек Карлсон — владелец, The Money Family
    • Джон Дулин — владелец, Compounding Pennies
    • Whitney Bonds — основатель, Tried and True Mo м Джобс
    • Майк Битти — владелец, Make Time Online
    • Джереми Бибердорф — владелец, скромные деньги
    • Ярослав Грохал — владелец, Time In The Market
    • Тодд Кунсман — основатель, инвестированный кошелек,
    • Брэндон Ренфро И владелец, Брэндон Ренфро
    • Кэтрин Алфорд — Владелец, Кэтрин Алфорд; Соучредитель Millenial Homeowner
    • Даниэлла Флорес — создатель, I Like To Dabble
    • Джош Гастингс — владелец, Money Life Wax
    • Джейми Гриффин — владелец, Mr.Джейми Гриффин
    • Джонатан Верхаге — владелец, Joney Talks
    • Рикардо Пина — основатель, The Modest Wallet
    • Сайрус Вановер — владелец, Frugal Budgeter
    • Дебби Гартнер — владелец, здоровый, экономный 70 — владелец
    • This Online World
    • Ланс Котерн, основатель, Money Manifesto
    • Стивен Донован — финансовый тренер, владелец, даже Стивен Мани
    • Бри Белл — владелец, Frugal Minimalist Kitchen
    • Кайл Крегер — владелец, Financial Wolves
    • Джерри Браун — владелец , Peerless Money Mentor
    • Дэвид Пипп — владелец, скромный образ жизни
    • Адам Олсон — совладелец, Wallet Squirrel
    • Меган Робинсон — финансовый тренер, владелец, Goodbye To Broke
    • Дрю Ченелер — основатель SimpleMoney167 Кевин Payne
    • — Владелец, Family Money Adventure
    • Джордон Кокс — Владелец, Джордон Кокс
    • Tawnya Redding — Соавтор, сэкономленные деньги — это заработанные деньги
    • Чхави Агарвал — Владелец, госпожаDaaku Studio
    • Остин Вейенберг — основатель, The Logic Of Money
    • Кари Лорц — основатель, Money For The Mamas
    • Пол Мерриман — основатель, Пол Мерриман и Фонд финансового образования Мерримана
    • Сучот Сандей — владелец, The Curious Frugal 901
    • Мэтт Франкель — CFP, эксперт по личным финансам в The Ascent
    • Лорен и Стивен Киз — Владельцы, Trip Of A Lifestyle
    • Кристи — основатель, Money Bliss
  • Последние мысли о лучших способах инвестирования денег

45 + Советы по лучшему способу инвестирования денег

Логан Аллек — Владелец, деньги сделаны правильно

Для многих начинающих я искренне верю, что взлом небольшого многоквартирного дома — один из лучших способов инвестировать первые несколько тысяч долларов.Вы можете сделать это, вложив всего 3,5% ссуды FHA.

Я взломал дом с четырьмя квартирами в районе Лос-Анджелеса, когда мне было 20 с небольшим, всего за 15 000 долларов, жил в одной квартире и сдавал в аренду остальные три.

С тех пор недвижимость приносила мне денежные потоки ежемесячно. Он также оценил и увеличил мой собственный капитал (по крайней мере, на бумаге) на сотни тысяч долларов.

И вы тоже можете это сделать! В зависимости от того, где вы живете, для этого вам может не понадобиться 15 000 долларов.Если в вашем районе есть менее дорогие небольшие многоквартирные дома, вы можете сделать это всего за 4000 или 6000 долларов.

Просто посмотрите на популярных сайтах недвижимости, таких как Zillow и Redfin, многоквартирную недвижимость для продажи в вашем районе (на этих веб-сайтах обычно есть флажок, который вы можете установить, чтобы отображать только «многоквартирную недвижимость» или «доходную недвижимость»).

Это должно дать вам представление о том, какие объекты недвижимости от 2 до 4 квартир нужны в вашем районе. Затем умножьте эту цену на 3.5%, чтобы получить представление о первоначальном взносе, который вам нужно будет внести.

Конечно, вы также захотите выделить несколько тысяч долларов на другие расходы, которые могут возникнуть — обязательно обсудите их со своим агентом по недвижимости!

Розмари Гренер — Владелец, The Busy Budgeter

Люди настолько поражены тем, как лучше всего инвестировать деньги, что в конечном итоге они ничего не делают, потому что не знают, как это сделать «правильно».

Если у вас возникло такое пространство, просто откройте учетную запись Betterment и настройте автоматический перевод каждый месяц сразу после дня выплаты жалованья.

Самая важная часть — это то, что вы действительно делаете это, а не то, что вы делаете это идеально.

Мишель Шредер-Гарднер — Владелец, ценители центов

Лучший способ сэкономить варьируется от человека к человеку, поэтому нет единого точного ответа, подходящего для всех. Но мне больше всего нравится легкое, долгосрочное инвестирование.

Мне нравятся индексные фонды фондового рынка, поскольку это обычно менее рискованно, чем другие формы инвестирования на фондовом рынке.Это потому, что он состоит из многих крупнейших компаний фондового рынка, а не из одной компании. Таким образом, вы можете быть лучше разнообразны.

Тогда мой следующий план действий — просто держаться за него в течение многих лет и десятилетий в будущем!

Алексис Шредер — владелец, Fitnancials

Лучший способ инвестировать деньги — это делать вещи простыми и автоматизированными. Мне потребовалось слишком много времени, чтобы начать инвестировать, потому что я усложнял инвестирование и пытался не принимать неправильных решений, поэтому я вообще не принимал решений.В конце концов, я просто пошел ва-банк и начал инвестировать.

Я вложил свои первые 1000 долларов в свой 401 (k) через Vanguard и обнаружил, что просто начать работу было самым сложным. После того, как я вложил первую тысячу долларов, я понял, что инвестирование вовсе не так страшно, как мне казалось. Сейчас у меня второй год, когда я набираю 401 (k) и IRA.

Я стараюсь не усложнять задачу, вкладывая деньги каждый день выплаты жалованья, даже когда рынок падает или дела идут неважно. В конечном итоге инвестирование окупается.

Энди Хилл — Основатель, Брак, Дети и Деньги

Вложение денег — это очень личное. То, что лучше всего подходит для одного человека, может не работать лучше для другого.

Я могу говорить только исходя из своего личного опыта, говоря, что мне нравится, чтобы все было как можно проще. Я делаю это следующими способами:

— Инвестирование в недорогие диверсифицированные индексные фонды
— Усреднение долларовой стоимости в долгосрочной перспективе
— Избегание покупки и продажи акций на основе неизбежных колебаний рынка
— Снижение налогового бремени за счет инвестирования в налоги — автомобили с улучшенными характеристиками, такие как 401k, IRA и HSA
— Максимальная автоматизация процесса

Следуя этой схеме, наша семья смогла достичь чистой стоимости в 1 000 000 долларов менее чем за 10 лет.Возможно, это сработает не для всех, но для нас это сработало.

Важно поэкспериментировать и узнать, какой вы инвестор. Я тяготею к простоте, потому что это помогает мне легче отдыхать ночью.

90% всех миллионеров стали таковыми благодаря владению недвижимостью. — Эндрю Карнеги

Если богатые инвестируют в недвижимость, вы должны тоже. Большинство людей не понимают, как одна покупка и удержание инвестиционной собственности может принести вам кучу денег.

Когда вы покупаете одну арендуемую недвижимость и удерживаете ее, вы зарабатываете деньги шестью различными способами.

  1. Пассивный доход от ежемесячной арендной платы. Я учу всех своих студентов, как получать как минимум 250 долларов в месяц пассивного дохода от каждой покупки недвижимости. Это 3000 долларов пассивного дохода в год. Если у вас было 10 объектов недвижимости, приносящих вам 250 долларов в месяц, это 2500 долларов в месяц и 30000 долларов в год пассивного дохода!
  2. Захват капитала при покупке недвижимости. Поскольку мы инвесторы, мы никогда не платим полную цену. Если дом стоит 150 000 долларов, мы покупаем его за 120 000 долларов и получаем 30 000 долларов собственного капитала, потому что мы покупаем право собственности.
  3. Принудительная оценка стоимости имущества, когда мы вступаем в собственность. Здесь мы бы потратили деньги на то, чтобы отремонтировать собственность, чтобы она стоила больше денег. 5 000 долларов, вложенные в арендуемую собственность для ремонта, могут увеличить стоимость на 15 000 долларов. Это еще 15000 долларов, которые вы заработали на собственном капитале.
  4. Рост рыночной стоимости с течением времени. Как и всякая недвижимость, ваша собственность с каждым годом стоит все больше, поскольку рынок со временем растет.
  5. Налоговые льготы ежегодно. Есть МНОГО налоговых льгот, и это как если бы налоговый кодекс был написан специально для нас, инвесторов.Все: от 1031 Exchange для отсрочки уплаты налогов, амортизации, когда вы сразу совершаете покупку, от налогов в течение 27,5 лет, до полета на Гавайи, чтобы осмотреть недвижимость и оплатить поездку как деловые расходы.
  6. Выплата по ипотеке с течением времени. Ваш арендатор платит вам деньги в виде пассивного дохода в размере 250 долларов в месяц ПЛЮС, оплачивает ипотеку за вас. Принцип, проценты, налоги, расходы, управляющий недвижимостью и т. Д. Оплачиваются вашим арендатором!

Инвестиции в недвижимость также являются благосостоянием поколений.Вы можете буквально передать эти свойства своим детям и настроить их на успех.

Однако, чтобы инвестировать правильно, вы должны сначала построить бизнес, а ЗАТЕМ купить недвижимость. Ваша собственность — это не бизнес. Ваша собственность — это инвентарь вашего бизнеса. Каждый новый объект недвижимости — это новый инвентарь в вашем бизнесе.

Сделайте это правильно, и вы сможете успешно остаться без работы, никогда больше не работать и передать все это своим детям.

Роб Стивенсон — основатель, Flea Market Flipper


Наши советы по инвестициям немного отличаются от тех, которые вы услышите от большинства людей.

Мы не особо интересуемся фондовым рынком не потому, что это плохое место для инвестиций, а потому, что мы знаем, что можем заработать намного больше с нашими деньгами.

Нам нравится вкладывать деньги в предметы, которые мы перепродаем. Это товары, которые мы покупаем на месте (благотворительные магазины, дворовые распродажи, продажа приложений), выводим их на более крупный онлайн-рынок (eBay) и перепродаем.

Наша цель — увеличить наши инвестиции в 10 раз. Буквально на прошлой неделе мы продали плиту за 2800 долларов, которую мы выбрали за 200 долларов на OfferUp.

Есть ТАКОЕ МНОГО предложений, которые только и ждут, чтобы их нашли и перепродали!

Грег Джонсон — соучредитель Club Thrifty

Я все еще разделяю идею о том, что инвестирование в себя — лучшее, что вы можете сделать со своими деньгами. Пройдите курс, получите степень, изучите новый навык — используйте деньги, которые у вас есть, чтобы улучшить свой существующий набор навыков, чтобы вы могли заработать еще больше.

Когда дело доходит до пенсионного инвестирования или инвестирования в рынок, прежде всего, воспользуйтесь преимуществами любых пенсионных программ, предлагаемых вашим работодателем. Инвестируйте по крайней мере достаточно, чтобы удовлетворить любую компанию. Таким образом, вы можете воспользоваться любыми бесплатными деньгами, которые предлагает вам работодатель.

Как только вы это сделаете, среднестатистический человек должен последовать совету Уоррена Баффета и инвестировать в недорогие индексные фонды, особенно в те, которые отслеживают рынок.

Дело в том, что большинство профессиональных инвесторов не могут постоянно обыгрывать весь рынок.Так что откажитесь от ярких отдельных акций и бросьте свои деньги в скучный старый индексный фонд. Это не будет казаться таким скучным, когда эти средства начнут приносить неплохую прибыль!

Филип Тейлор — основатель, Part-Time Money®

Лучший способ инвестировать деньги — это вложить их как можно больше в диверсифицированные индексные фонды фондового рынка США автоматически и регулярно в течение длительного периода времени. Каждый месяц вкладывайте столько, сколько можете себе позволить, и старайтесь со временем увеличивать ее.

Вы не упустите деньги, так как вы будете делать это автоматически и накопите огромное состояние всего за несколько десятилетий.

Я сделал это, и я мультимиллионер, которому за 40.

Джим Ван — основатель, Wallet Hacks

Если у вас есть доступ к учетной записи работодателя 401 (k) или чему-то подобному, это часто лучший способ инвестировать в рынок, потому что он упрощает работу. Обязательно ознакомьтесь со своими вариантами, тарифами на учетную запись и графиком перехода прав (если есть совпадения), чтобы убедиться, что вы согласны с ними.

Когда я начал инвестировать, я использовал 401 (k) моего работодателя, потому что он позволяет мне думать о том, как сэкономить больше денег и об этой стороне уравнения, упрощая при этом другую сторону — во что инвестировать.Кроме того, мне совсем не пришлось беспокоиться о налогах, поскольку это отложено.

Я также внес свой вклад в Roth IRA, и именно здесь я узнал больше обо всех доступных мне вариантах инвестирования.

Анна Баркер — основатель, LogicalDollar

Лучший способ инвестировать в долгосрочной перспективе, например, когда вы готовитесь к выходу на пенсию, — это сосредоточиться на недорогих вариантах, таких как индексные фонды. В частности, индексные фонды широкого рынка, подобные тем, которые отслеживают S & P500, предлагают стабильную доходность в соответствии с динамикой рынка.

Фактически было обнаружено, что инвестирование в подобный индексный фонд превосходит управляемый фонд более чем в 90% случаев, в основном из-за того, что вы избегаете сравнительно высоких комиссий, взимаемых управляющими фондами.

Несмотря на то, что существует множество индексных фондов, включая фонды совокупного рынка, которые отслеживают эффективность всего фондового рынка США (или других стран), инвестирование в фонд, отслеживающий S&P 500, приводит ваш портфель в соответствие с эффективностью фондового рынка США. 500 крупнейших публичных компаний США.

Это дает вам как диверсификацию, так и высокую прибыль с течением времени, что более чем подготовит вас к выходу на пенсию. В конце концов, есть причина, по которой этот тип индексных фондов является предпочтительным вложением Уоррена Баффета.

Роджер Фридман — редактор, The Motley Fool

Благодаря простым в использовании онлайн-брокерским компаниям, наличию дробных акций и в значительной степени пылающему рынку, на рынок приходит больше новых инвесторов, чем когда-либо прежде. Это замечательно — в конце концов, фондовый рынок — величайший строитель долгосрочного богатства.

Но все раздумывают не только о том, чтобы тратить деньги на «горячую линию». Это часто настраивает людей на неприятные результаты — опасное сочетание нереалистичных ожиданий и вложений FOMO. Мы надеемся направить вас по более глупому пути (то есть долгосрочному, устойчивому, ночному сну) с помощью некоторых советов.

  • Не покупайте менее 10 акций.
  • Не стремитесь к краткосрочной выгоде.
  • Не вкладывайте все свои сбережения в акции.
  • Не занимайте деньги для покупки акций.
  • Не покупайте акции, потому что они меньше 5 долларов.
  • Не ожидайте, что все ваши акции вырастут.
  • Не используйте опционы в первый год инвестирования.

Форрест МакКолл — владелец, не работай в следующий день

Вкладывая деньги, вы всегда должны учитывать свои сильные и слабые стороны. Я видел бесчисленное количество раз, когда люди решали делать инвестиции, основываясь исключительно на информации, которую предоставляют другие, не принимая во внимание свои собственные исследования или сильные стороны.

Разумно инвестировать в хорошо диверсифицированные активы, такие как паевой инвестиционный фонд или ETF. Есть много разных вариантов, но инвестирование в что-то вроде ETF на S&P 500, например VOO, было бы отличным способом снизить риск и максимизировать прибыль.

Если вы разбираетесь в недвижимости, я настоятельно рекомендую инвестировать в ваш местный рынок недвижимости. Вы можете сделать это разными способами в зависимости от имеющейся у вас суммы наличных денег. Вы можете купить недвижимость в аренду или сдать в аренду часть собственного дома.Для тех, у кого меньше знаний в сфере недвижимости, но которые хотят разнообразить свое портфолио, вы всегда можете приобрести REIT, чтобы начать работу.

Моя последняя рекомендация по инвестированию — инвестировать в себя или в бизнес, который вы начинаете. Хотя это можно считать более рискованным, прибыль может легко компенсировать это. Это должно составлять меньшую часть вашего общего портфеля, но я думаю, что это жизненно важно, если вы хотите со временем увеличить свой доход.

Дерек Карлсон — владелец, The Money Family

Мы вложили деньги в наше основное место жительства.

Живя в зоне быстрого роста и зная, что мы продадим в течение 4–5 лет, мы купили дом «пользующегося спросом», который некоторое время был на рынке. У него был большой участок, 4 спальни, открытая планировка и индивидуальные особенности, но он кричал о 80-х, когда вы входили в дверь.

В конечном итоге мы вложили деньги в новые этажи, новый кухонный островок и уголок, а также на ремонт шкафов.

Четыре года спустя мы продали с несколькими предложениями по гораздо более высокой цене и на 65% больше, чем мы первоначально заплатили.

Джон Дулин — владелец, начисление пенни

Лучший способ инвестировать деньги — это усреднение долларовых затрат. Это просто означает, что вы вкладываете деньги каждый месяц.

Когда фондовый рынок растет, на ваши деньги можно купить меньше акций. А когда рынок упадет, вы купите больше акций.

Со временем ваши покупки становятся средними, поэтому вам не нужно беспокоиться, если рынок слишком высок для инвестирования.

А если можно автоматизировать процесс, то еще лучше.Просто выделите 10 минут, чтобы настроить ежемесячный перевод для инвестирования, расслабьтесь и позвольте рынку делать свою работу за вас.

Причина, по которой усреднение долларовой стоимости является отличным способом инвестирования, заключается в том, что, регулярно инвестируя, вы превращаете это в привычку. Кроме того, когда вы автоматизируете это, вам никогда не придется забывать об инвестировании. Это происходит каждый месяц.

Другими словами, каждый месяц вы вкладываете деньги в работу на себя, создавая богатство. Со временем ваши регулярные вложения увеличатся и вырастут в большую сумму денег.

Whitney Bonds — основатель, проверенная и надежная работа для мам

Лучший способ инвестировать свои деньги — это домашний бизнес, потому что, когда у вас есть домашний бизнес, вы можете воспользоваться всеми налоговыми списаниями которые идут вместе с ним, например, ваш ежемесячный счет за мобильный телефон, Интернет и т. д.

IRS также сообщает, что вы даже можете нанять своих детей для работы в своем домашнем бизнесе, и вы можете вернуть свои деньги, которые вы уже тратите на них. Не говоря уже о реальном доходе, если ваш бизнес приносит прибыль!

Майк Битти — владелец, найдите время онлайн

Лучший способ инвестировать деньги — это диверсификация !! И не ТОЛЬКО с индексными фондами, поскольку это только один класс активов.

Основными классами активов, подлежащих диверсификации, являются:
1. Бумаги (акции, акции, индексные фонды)
2. Недвижимость
3. Товары (золото, серебро, нефть, пшеница и т. Д.)
4. Бизнес

Владение арендуемой недвижимостью и изучение таких товаров, как золото и серебро, являются ключевыми способами не только для поддержания вашей покупательной способности, но и для ее реального роста с течением времени.

Сравнение стоимости активов друг с другом показывает моменты, когда вещи переоценены или недооценены i.е. сколько унций золота покупает средний дом или одна акция по индексу Доу-Джонса.

Джереми Бибердорф — владелец, скромные деньги

На самом деле инвестирование — это не универсальная вещь. Вам действительно нужно подумать о том, что лучше всего подходит для ваших конкретных обстоятельств. Не думайте, что если что-то хорошо работает для кого-то другого, то это определенно сработает и для вас.

Например, для некоторых очень хорошо работает инвестирование в недвижимость.Но я живу в очень дорогом городе. Так что идти этим путем здесь не так практично. Я видел, что это очень прибыльно в менее дорогом городе.

В моем собственном инвестировании я сосредотачиваюсь на инвестировании в акции. Для меня это хорошо работает, потому что я могу использовать более пассивный подход, который не требует много времени. Я в первую очередь покупаю акции, которые мне удобно держать в долгосрочной перспективе. В основном это акции «голубых фишек» и акции с надежными дивидендами.

Инвестирование в акции подходит не всем, так как вам нужно уметь мысленно справляться с волатильностью.Я видел, что для некоторых это слишком напряженно. Если вы только начинаете, вам лучше всего использовать индексные фонды или робо-советника.

Однако, прежде чем переходить к чьему-либо подходу, изучите плюсы и минусы каждого из них. Постарайтесь найти подход, который вас искренне интересует и хорошо подходит к вашим обстоятельствам.

Ярослав Грохал — владелец, время на рынке

Лучший способ инвестировать деньги — автоматически через вашу зарплату.

У большинства из нас есть постоянная работа с 9 до 5, и некоторым из нас посчастливилось иметь 401k или HSA, в которые мы можем вкладывать деньги автоматически. Это отличный способ сделать это просто благодаря одному ключевому слову; автомат.

Для многих из нас инвестирование может быть стрессовым или трудоемким занятием, но часто ваш работодатель может сделать это так же просто, как выбрать определенный процент от вашей зарплаты для инвестирования в хорошо диверсифицированный фонд и позволить этим деньгам работать на вас. на протяжении многих лет.

Лучше всего то, что эти инвестиции обычно делаются до налогообложения и в случае HSA также могут сэкономить вам на расходах FICA.

Деньги вкладываются автоматически и никогда не поступают на ваш банковский счет, поэтому вы можете действовать так, как будто их никогда не было, когда устанавливаете свой бюджет и тратите деньги. Это означает, что это может сработать для вас сразу и не зависит от того, действительно ли вы действительно сделаете активный выбор в пользу вложения денег, все это делается еще до того, как вы даже думаете об этом!

Тодд Кансман — основатель, Invested Wallet

Лучшие способы вложения денег включают две вещи: самообразование и простоту.

Для большинства вложение денег кажется сложной задачей, сбивает с толку и пугает.

Но неудивительно, что люди так думают, несмотря на недостаточную финансовую систему образования и средства массовой информации, делающие ее трудной. Однако научиться финансам и инвестированию легче, чем вы думаете.

Посвящайте час или два каждую неделю чтению книг об инвестировании и пониманию основ. Вы поймете, что, несмотря на то, что информации много, ее несложно изучать поэтапно.

Ваш следующий шаг — упростить ваши инвестиции.

Слишком часто люди хотят купить тонны отдельных акций, начать возиться со своими паевыми фондами каждый день или иметь несколько фондов во многих пересекающихся секторах. На самом деле лучше всего, чтобы ваш портфель был простым для начала, как портфель индексных фондов из трех фондов.

Другой вариант — это недорогие пенсионные фонды с установленной датой погашения. Чем проще вы ведете портфолио и чем меньше возитесь, тем лучше будут ваши долгосрочные результаты.

Простой портфель с индексными фондами и последовательное инвестирование — один из лучших способов вложения денег.

Брэндон Ренфро — CFP, EA и владелец, Брэндон Ренфро

При выборе инвестиционной стратегии учитывайте налоговую эффективность. Одни и те же инвестиции могут принести очень разные денежные суммы «в вашем кармане» в зависимости от того, как они облагаются налогом.

Самый распространенный вопрос по инвестиционному налогу, на который вам придется ответить, — это вкладывать деньги в счет Roth или счет с отсроченным налогом.

Если вы не инвестируете в счет с налоговыми льготами, выберите пассивные инвестиции, которые вы можете удерживать более года, чтобы воспользоваться более низкими ставками налога на прирост капитала в долгосрочной перспективе. Если вы находитесь в относительно низкой налоговой категории, вы можете вообще не платить налоги на свои инвестиции.

Кэтрин Олфорд — Владелец, Кэтрин Олфорд; Соучредитель Millenial Homeowner

Один из лучших способов вложить деньги — это домовладение.

К сожалению, многие люди покупают больше домов, чем они могут себе позволить, и спешат в собственность, не имея солидного резервного фонда.

Если все сделано продуманно и при наличии достаточной финансовой основы, домовладение может стать отличным способом накопить богатство, обеспечить безопасное место для жизни семьи и разнообразить пенсионный портфель.

Даниэлла Флорес — Создатель, я люблю баловаться

Вы хотите сделать что-то простое и дешевое или бесплатное.

Я использую M1 Finance для брокерского приложения, которое также является роботом-консультантом для инвестирования за пределами моего 401k и Roth IRA (сначала следует поработать над их максимальным использованием, прежде чем использовать приложение, подобное M1).У них также нет комиссий и доступно множество индексных фондов на выбор, а также отдельные акции.

Я также считаю, что нужно всегда инвестировать в себя, изучая новые навыки. Начать побочную суету — один из лучших способов сделать это, потому что вы можете развить эти навыки с опытом.

Эта побочная суета может привести к пассивному доходу в будущем, точно так же, как инвестирование на фондовом рынке.

Джош Гастингс — владелец, Money Life Wax

Лично я думаю об инвестировании денег. Обычный ответ, который вы можете услышать, касается фондового рынка, IRA или недвижимости.Однако я придерживаюсь встречного подхода и всегда говорю людям — вкладывайтесь в себя.

Как бы это ни звучало, использование денег для инвестирования в себя — это действительно то, где вы увидите наибольшую ценность.

Это может означать, что серьезно относитесь к своему здоровью, заказывая здоровые обеды или нанимая личного тренера / присоединяясь к групповому фитнес-клубу. Инвестирование в себя может означать, что вы получаете подписку Audible и слушаете одну книгу по личному развитию в месяц. Или, может быть, вы решите потратить немного денег на медитацию или занятия в Интернете.

В любом случае, вот большой секрет инвестирования в себя, который многие не осознают. Когда вы инвестируете в себя — вы в конечном итоге станете более здоровым и энергичным, а значит, сможете предпринять больше действий в своей жизни!

Принятие мер жизненно важно для создания множества источников дохода и полноценной жизни, поэтому не преуменьшайте важность инвестиций в себя!

Джейми Гриффин — Владелец, г-н Джейми Гриффин

Лучший способ инвестировать деньги — это делать это последовательно и начинать как можно раньше.Когда мы начали инвестировать, мы скорректировали наш бюджет, чтобы мы могли вкладывать одну и ту же сумму каждый месяц, несмотря ни на что.

Сначала наши инвестиции были небольшими, потому что это то, что мы могли себе позволить, но с тех пор, как мы начали инвестировать в 2015 году, мы не пропустили ни одного месяца!

По мере того, как наш доход увеличивался, мы увеличивали объем наших инвестиций. Последовательность окупается, когда вы начинаете смотреть на сложные проценты и их долгосрочное влияние на вашу финансовую траекторию.

Джонатан Верхаеге — Владелец, Joney Talks

Есть масса возможностей вложить ваши деньги: сберегательный счет, фондовые рынки, недвижимость, облигации, криптовалюты, открытие собственного бизнеса, что угодно.

Теперь, прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги в одно из этих мест, решающим шагом является сначала потратить время, сядя с ручкой и бумагой (и да, я знаю, что это 2020 год) и определить, чего вы хотите достичь с помощью своих денег.

Вопросы, которые вы хотите задать себе:
— Что я в конечном итоге хочу делать с этими деньгами? Это для первоначального взноса за дом? Для моего (досрочного) выхода на пенсию? В фонд колледжа моих детей?
— Когда мне в конечном итоге понадобятся деньги? Это ваш временной горизонт
— Какую сумму я могу позволить себе потерять? Это ваша толерантность к риску.
— Я справлюсь со всем сам или проконсультируюсь с профессионалом? Обращение за помощью может быть не так уж и дорого.

Как только вы найдете время, чтобы ответить на эти вопросы, ваши инвестиционные цели станут более ясными, а ваша стратегия — более легкой.

Если вы занимаетесь этим надолго, инвестирование в пенсионный счет через своего работодателя (401K) и другие счета с льготным налогообложением — это простой способ заставить ваши деньги работать, а взносы могут быть сделаны автоматически, что является фантастическим временем и экономия места для мозга.

Для тех, кто склонен к более высокому риску, инвестирование напрямую на фондовые рынки и покупка отдельных акций или ETF — еще один вариант увеличения вашего богатства с течением времени, однако это потребует дополнительных исследований бизнеса / ETF и способности сдерживать эмоции. залив.

Не попадайтесь в ловушку, следя за новостями каждый день и сосредотачиваясь на горячих выборах акций, это то, что заставляет людей продавать дешево и покупать дорого. В долгосрочной перспективе скучное инвестирование превосходит привлекательное инвестирование.

Еще один совет: в идеале вам следует диверсифицировать между секторами и смешать это с облигациями, чтобы ваши доходы не зависели исключительно от одной отрасли или, например, только одного класса активов.

Инвестирование в недвижимость — еще один отличный способ постоянно наращивать богатство, независимо от того, хотите ли вы инвестировать в арендуемую недвижимость или ремонтировать и переворачивать, применяются те же принципы: проводите собственное исследование (проверьте большие карманы), будьте диверсифицированы ( географически, тип инвестиций,…) и посмотрите, что может сработать для вас.Инвестиции в недвижимость часто связаны с большими суммами денег, но вы можете начать с менее чем 100 долларов, инвестируя, например, в REIT через фондовые рынки.

Для краткосрочных целей, таких как сбережения на первоначальный взнос за дом или свадьбу, вы хотите, чтобы деньги были наготове, когда придет время, поэтому вкладывать их в колеблющуюся фондовую биржу — неправильный выбор.

Хорошие варианты вложения денег включают высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски, счета денежного рынка и казначейские облигации, выпущенные правительством.Честно говоря, я использовал высокодоходные сберегательные счета только для своих личных краткосрочных целей и держу свой чрезвычайный фонд на высокодоходном счете.

Таким образом, если вы хотите самостоятельно управлять своими инвестициями в 2020 году, вам сначала нужно потратить время на определение своих инвестиционных целей, и я также рекомендую вам выбрать книгу по личным финансам или две (я научу вас быть богатым — отличный выбирать).

Как только это будет сделано, вы можете начать инвестировать, помня о своей диверсификации, толерантности к риску и временном горизонте.Это очень важно — вы хотите сделать правильный выбор, который позволит вам спать по ночам.

В конце концов, ваши деньги предназначены для того, чтобы помочь вам жить лучшей жизнью, а не стать для вас беспокойством или занятием номер один.

Рикардо Пина — основатель, The Modest Wallet

Первым шагом является определение вашей инвестиционной цели и временного горизонта. Это позволит вам определить лучшую стратегию для ваших нужд.

На мой взгляд, лучший способ инвестировать деньги — это недорогие индексные фонды.Индексные фонды обычно имеют более низкие комиссии за управление, чем другие активно управляемые фонды, при этом позволяя вам сохранять ваши инвестиции хорошо диверсифицированными. Еще одним большим преимуществом индексных фондов является их налоговая эффективность.

Последнее, что нужно помнить, — всегда придерживаться долгосрочного инвестиционного подхода. Долгосрочные инвестиции помогут вам в полной мере воспользоваться преимуществами комплексного роста, а также помогут пережить низкие рыночные условия.

Сайрус Вановер — владелец, Frugal Budgeter

Возможно, вы слышали, что недвижимость — отличный способ вложить свои деньги.Ежемесячные квитанции об аренде используются для ежемесячных платежей, и дома обычно со временем дорожают. Но никому не нравится быть домовладельцем. Сломанные туалеты, заражение паразитами и другие проблемы с жильцами могут отнять у вас много времени и вызвать сильную головную боль.

Но есть способ пользоваться преимуществами арендодателя без многих обычных проблем с арендодателем. Это предполагает инвестирование в мини-складские помещения.

С небольшими отсеками для хранения не нужно беспокоиться о сантехнике. Мини-хранилища обычно представляют собой простые металлические конструкции на бетонных плитах.Лучшее в использовании мини-хранилищ — это то, что теперь можно полностью автоматизировать бизнес-операции, чтобы владелец мог сосредоточиться на других вещах. Больше нет необходимости иметь офис на месте.

Дебби Гартнер — Владелец, здоровый, сообразительный и мудрый

После того, как вы выплатите долг и сможете покрыть свои основные нужды, я бы порекомендовал вам вложить часть своих доходов в пенсионный план (Roth IRA, Regular или план 401К). По большей части это не облагается налогом, поэтому вы экономите деньги на налогах… вплоть до ограничений IRS, которые зависят от года (а также от вашего возраста).

Не только это, но и вы будете экономить и приумножать деньги для своего будущего. Сложный процент огромен, особенно если вы можете начать работу в свои 20 лет. А если вы работаете в компании, некоторые из них будут соответствовать вашим взносам, так что это в основном бесплатные деньги, которые не облагаются налогом и будут расти — выигрыш, выигрыш, выигрыш.

Для блоггеров и предпринимателей, когда вы зарабатываете больше денег, вы можете создать свои собственные планы выхода на пенсию и участия в прибылях. Мы только что сделали это для моей S-Corp после того, как я выплатил 238 000 долларов долга.Сейчас я играю в догонялки, так как я уже более десяти лет отказывался от пенсионных сбережений (ой)!

Том Блейк — владелец, This Online World

На мой взгляд, если вы думаете об инвестировании, важно реалистично оценивать, сколько усилий вы готовы вложить в этот процесс.

Я думаю, что во многих руководствах и книгах по инвестированию делается акцент на инвестировании в отдельные акции и тщательном исследовании компаний перед принятием решений. Хотя это хороший подход, если это ваш план, но если вы не потратите время на то, чтобы стать информированным инвестором, более пассивный подход может оказаться лучше.

Особенно для молодых людей, тех, кто сосредоточен на карьерном росте и увеличении своего дохода, инвестирование в ETF или даже использование робо-советника может быть вашим лучшим вариантом, если вы не хотите тратить время на исследование акций.

Лично я предпочитаю инвестировать в ETF, поскольку я знаю, что у меня недостаточно времени между работой, ведением блога и другими обязанностями, чтобы инвестировать в отдельные акции.

В конечном счете, я думаю, что нет правильного ответа на вопрос, как лучше инвестировать, но важно быть честным с самим собой в отношении того, сколько работы вы готовы выполнить.

Лэнс Котерн, основатель, Money Manifesto

На мой взгляд, лучший способ инвестировать деньги — это усреднение долларовых затрат в недорогие индексные фонды.

Усреднение долларовой стоимости позволяет вам инвестировать на регулярной основе, разделяя ваши инвестиции в течение года. Это приводит к инвестированию, когда рынки высоки, низки и везде где-то посередине.

Регулярно планируемые инвестиции уменьшают искушение попытаться рассчитать рынок, что может привести к катастрофическим последствиям для среднего инвестора.

Со временем ваши инвестиции будут расти, если вы будете удерживать их в течение длительного времени. Пока вы не упускаете из виду свою цель долгосрочного инвестирования, усреднение долларовой стоимости может помочь вам надежно достичь ваших целей.

Я считаю, что это предпочтительнее, чем покупка отдельных акций или инвестиций.

Инвестирование в отдельные ценные бумаги требует, чтобы вы находили возможности и покупали в нужное время, а также выясняли, когда акции достигли своего полного потенциала для продажи в нужное время.Затем вам нужно начать процесс заново, чтобы ваши деньги оставались вложенными.

У меня нет для этого времени, терпения или опыта, поэтому я придерживаюсь своей гораздо более простой методологии.

Стивен Донован — финансовый тренер, владелец, даже Стивен Мани

Лучший способ инвестировать — это выйти на пенсию с рабочего места, что позволит вам инвестировать деньги и сэкономить на налогах, чтобы ваши деньги могли расти.

Лично я стараюсь вкладывать простые средства и избегаю фантазий.Вы найдете большинство наших инвестиций в индексные фонды, отслеживающие фондовый рынок.

Думайте о сотнях или даже о нескольких тысячах компаний, а не об одной компании. Инвестируйте в индексный фонд снова и снова в течение длительного периода времени.

Это простой совет, но также один из лучших способов вложения денег.

Бри Белл — владелец, Frugal Minimalist Kitchen

Используйте финансовый минимализм, чтобы сделать вашу инвестиционную стратегию максимально простой!

Финансовый минимализм, как и любая другая форма минимализма, заключается в том, чтобы сосредоточиться на том, что действительно важно, и исключить все остальное.Когда дело доходит до ваших инвестиций, вы определенно хотите понимать свой портфель и чувствовать себя под контролем.

Вместо того, чтобы вкладывать свои инвестиции в несколько счетов, попробуйте ограничить свои инвестиции примерно 2 или 3. Подумайте, что работодатель 401K соответствует их соответствию, и общему объему инвестиций рыночного индексного фонда.

Кайл Крегер — владелец, Financial Wolves

Лучший способ инвестировать — поддерживать всесторонний, хорошо сбалансированный портфель. Инвестирование — это долгосрочная игра. Под хорошо сбалансированным следует понимать не только диверсификацию, но и инвестиционную стратегию и тип инвестиций.

Во-первых, я сторонник инвестирования в индексные фонды в качестве вашего основного средства, но с помощью микроинвестирования вы можете легко создать небольшой портфель, связанный со спекуляциями или инвестированием в рост.

Кроме того, рассмотрите альтернативные инвестиции в свой портфель, чтобы получить доступ к некоррелированным классам активов.

Баланс ваших активов зависит от вашего возраста. Если вы моложе, вы можете выделить больше ресурсов на инвестиции, связанные с ростом, и вы можете больше рисковать. По мере взросления постепенно балансируйте чашу весов в сторону дохода и более безопасных классов активов, таких как недвижимость.

Все дело в распределении и позиционировании, чтобы выдержать любой шторм. Если вы будете сбалансированы и правильно распределите свои ресурсы, вы не потеряете сон, беспокоясь о своем инвестиционном риске.

Джерри Браун — владелец, бесподобный наставник по деньгам

На мой взгляд, лучший способ вложить деньги — это потратить их на образование (формальное или неформальное).

Например, поскольку я внештатный писатель в сфере личных финансов, я трачу деньги на курсы написания.Тратя деньги на эти курсы, я научился согласовывать ставки, находить клиентов и налаживать связи.

Курсы, которые я купил, окупились в десять раз, и я ожидаю, что их окупаемость увеличится в долгосрочной перспективе!

Если вы писатель, я настоятельно рекомендую курс Холли Джонсон «Заработать на письме».

Дэвид Пипп — владелец, скромный образ жизни

Малоизвестный и редко используемый, но невероятно ценный инвестиционный инструмент — это счет сбережений здоровья (HSA).Я знаю, о чем вы думаете, это для оплаты медицинских счетов, верно ?? Да, это так, и это может быть отличным способом вложить свои деньги в здравоохранение после выхода на пенсию.

Если у вас есть соответствующий медицинский план с HSA, вам следует начать пользоваться этим инвестиционным инструментом. Вы не поверите, но вы можете инвестировать в HSA так же, как вы инвестируете в 401K или IRA. Тут нет большой разницы. Что отличает HSA, так это налоговые преимущества.

HSA представляет собой тройную угрозу, когда речь идет о налоговых преимуществах по сравнению с 401ks и IRA.Первое преимущество — это налоговая выгода от внесения взносов в HSA. Если вы вносите взносы непосредственно из фонда заработной платы, это снижает ваш налогооблагаемый доход в течение года, а это означает, что вы будете меньше должны платить налоги. Если вы вносите взносы через свой текущий счет, в конце года он не облагается налогом. Не говоря уже о том, что ваш работодатель делает взносы в ваш HSA, это не считается частью вашего налогооблагаемого дохода.

Второе преимущество заключается в том, что любые проценты, дивиденды или прирост капитала, которые вы получаете на свой инвестиционный счет в HSA, не облагаются налогом! Правильно, вы не платите налоги с прибыли, получаемой от вашего аккаунта.Затем, когда вы снимаете средства на соответствующие медицинские расходы, они также не облагаются налогом. Это превосходит традиционные IRA и 401ks.

И, наконец, нельзя использовать или потерять политику с HSA.

Вы можете переносить баланс на любое время, и вы можете вносить вклад в свой HSA, пока вам не исполнится 65 лет. Разница между HSA и IRA или 401K заключается в том, что вас не заставляют снимать средства, когда вам исполняется 70,5 лет.

Вы можете позволить ему расти в этом HSA до тех пор, пока у вас не появятся медицинские расходы, на которые вам нужно будет произвести снятие средств, помня, что соответствующие медицинские расходы означают, что снятие средств не облагается налогом!

Инвестирование в HSA дает множество преимуществ.Если вы еще этого не сделали, вам следует серьезно подумать об этом новом инструменте для инвестирования!

Адам Олсон — совладелец, Wallet Squirrel

Эндрю (основатель Wallet Squirrel) и я верю в стратегию инвестирования в дивиденды. Я не так привержен этой стратегии, как Эндрю. Он будет покупать только акции «голубых фишек» с низким уровнем риска и устойчивым ростом. Эти акции ДОЛЖНЫ приносить дивиденды. Когда он получает дивиденды, он вкладывает их обратно в дополнительные акции.

Хотя я верю в эту стратегию, я не придерживаюсь ее строго.Я немного более агрессивно отношусь к выбору акций (недавно участвовал в IPO РКЦ). Я также предпочел бы инвестировать в акции, которые будут расти больше, чем дивидендные акции, которые могут вырасти.

Мы оба считаем, что этот рынок может стать прекрасной возможностью для долгосрочного инвестирования наших денег. Наша стратегия на рынке — это не краткосрочная игра.

Меган Робинсон — финансовый тренер, владелец, до свидания, чтобы сломаться

Один из лучших способов вложить деньги — это недвижимость.Если бы я мог вернуться, я бы начал инвестировать в недвижимость, когда учился в колледже.

Недавно я купил свою первую недвижимость. Он занят владельцем, а это значит, что я живу в этом доме и сдам в аренду спальню. Это называется взломом дома.

Вы также можете создать дом с несколькими семьями — дуплекс, триплекс и т. Д. — живя в одной квартире и сдавая другую. Такой способ инвестирования позволяет жить бесплатно или очень дешево. (Я плачу около 200 долларов на жилищные расходы, что неслыханно для того места, где я живу.)

Вы можете использовать деньги, которые вы потратите на аренду или полную ипотеку, для выплаты долга или накопления для ваших следующих инвестиций.

Это клише, но инвестирование в себя — одни из лучших денег, которые вы когда-либо потратите. Но есть одна оговорка: вы увидите окупаемость своих инвестиций, только если примете меры и примените свои новые знания или навыки на практике.

Например, я вложил тысячи долларов в коучинг и онлайн-курсы за последние несколько лет. Одна из программ бизнес-коучинга, на которую я подписался, стоила 3000 долларов.Тренер был великолепен, но я остановился и не применил инструменты, которым научился. Поэтому вложения для меня не стоили.

Я потратил еще 3000 долларов на тренера по здоровью и фитнесу. Три месяца я придерживался программы и шаг за шагом следовал ей. В конце концов, я набрал 20 фунтов мышц, научился питать свое тело и почувствовал себя более энергичным и продуктивным, чем в последние годы. За полученные результаты я заплатил бы вдвое дороже.

Так что инвестируйте в себя, но только если вы готовы действовать и выполнять работу.

Дрю Ченелер — основатель, SimpleMoneyLyfe

Лучший способ инвестировать свои деньги — открыть Roth IRA и инвестировать в фонд Target Date Fund. Эта простая стратегия автоматически снижает ваш риск, диверсифицирует ваши средства и помогает вам достичь ваших финансовых целей.

Не попадитесь в кроличью нору при инвестировании в отдельные акции. Это рискованно, сложно сделать и требует значительного количества исследований.

Фонд с установленной датой будет со временем корректироваться по мере вашего продвижения по карьерной лестнице, при этом обеспечивая высокую рентабельность инвестиций.Эта стратегия «установи и забудь» творит чудеса, если вы установите ежемесячный взнос и максимально увеличите свой IRA Roth (6000 долларов в год) каждый год.

Чем раньше вы начнете, тем лучше. Эта стратегия помогает тысячам американцев выйти на пенсию с пенсионным вложением более 1 000 000 долларов.

Кевин Пейн — владелец, Family Money Adventure

Последние пару лет я вкладывал деньги в себя, и они окупились. Я застрял на работе, которую не любил, и остался, потому что это было легко и безопасно.

При поддержке моей жены я решил попробовать найти другой путь и стать писателем-фрилансером. Писать мне дается естественно, но я не знал, как открыть бизнес или найти клиентов. Я потратил деньги на онлайн-курс, чтобы учиться.

Образование всегда было проблемой, но по какой-то причине мне нравятся онлайн-курсы. Они позволяют мне сосредоточиться только на том, что мне нужно знать, без необходимости искать информацию или просеивать всю ерунду.

В течение года я зарабатывал достаточно писательского дохода, чтобы соответствовать моей основной работе.Я уволился с работы в ноябре прошлого года, чтобы стать штатным писателем-фрилансером и блоггером.

Джордон Кокс — Владелец, Джордон Кокс

Вам не всегда нужно вкладывать деньги в крупные корпорации или крупный бизнес. Некоторые из лучших доходов действительно могут быть получены дома.

Если у вас есть друг или член семьи, начинающий подработку или небольшой бизнес — почему бы не стать партнером или инвестором?

Раннее участие в бизнесе может означать большую прибыль, если дела идут хорошо.Вы можете найти шаблоны контрактов в Интернете, чтобы убедиться, что юридическая сторона покрыта, а затем работать вместе, чтобы приумножить свои деньги.

Tawnya Redding — соавтор, деньги сэкономлены — деньги заработаны

Я думаю, что есть два лучших способа вложить деньги.

Первый — это инвестировать в себя, а это может выглядеть как очень многое. Хотя способы реализации этих инвестиций могут быть очень широкими и разными для каждого человека, наибольшая отдача, которую вы получите от своих денег, — это инвестирование в улучшение себя.

Это может означать повышение вашего образования или квалификации, чтобы получить лучшую работу, или просто изучение новых навыков и знаний, чтобы стать более информированным и ценным.

Помимо инвестирования в себя, лучший и самый простой способ вложить свои деньги — это инвестировать в недорогие индексные фонды. Эти фонды помогают вам инвестировать в широкий круг ведущих компаний (например, S&P 500) и меняются в зависимости от того, какие компании находятся на вершине. Таким образом, вы защищены в случае банкротства какой-либо одной компании, в отличие от отдельных акций.

Чхави Агарвал — Владелец, г-жа Дааку Студия

Аренда жилья (или аренда на время отпуска) — отличный способ вложить свои деньги и получить прибыль.

С такими платформами, как Airbnb, вы можете легко найти путешественников по всему миру, готовых использовать недвижимость как для краткосрочного, так и для длительного проживания. И вы знаете, что самое лучшее — если вы сдаете его в аренду путешественникам, вам даже не придется иметь дело с арендаторами (что иногда становится стрессовой ситуацией).

С Airbnb вам не нужно распоряжаться деньгами, и ваша собственность застрахована на случай, если гости проявят недисциплинированность. В зависимости от того, где вы покупаете недвижимость, вы легко можете зарабатывать 100 долларов за ночь.

Несмотря на то, что недвижимость нелегко купить и управлять ею, со временем арендная плата и стоимость подходящей собственности увеличиваются и увеличивают вашу чистую стоимость.

Если вы рассматриваете этот тип инвестиций, помните, что у вас должен быть стабильный прогнозируемый денежный поток, потому что недвижимость является наименее ликвидным активом.Это означает, что на то, чтобы продать его, нужно время, если вам понадобятся деньги.

Остин Вайенберг — основатель, The Logic Of Money

Лучший способ инвестировать свои деньги — это вкладывать деньги как можно раньше, часто инвестировать и автоматизировать.

Ошибка номер один, которую люди делают при инвестировании, — они начинают инвестировать слишком поздно. Ожидание нескольких дополнительных лет, прежде чем вы начнете откладывать деньги, в конечном итоге может обойтись вам в тысячи, если не сотни тысяч (или больше).

Даже если вы можете позволить себе откладывать только несколько долларов каждую неделю прямо сейчас, это может закончиться огромной суммой денег в будущем из-за магии сложных процентов.

Вторая ошибка людей заключается в том, что они не инвестируют регулярно.

Люди часто вкладывают единовременную сумму денег, а затем вкладывают больше денег только через несколько месяцев или лет.

В других случаях люди будут пытаться «рассчитать рынок» и инвестировать прямо до того, как они подумают, что акции пойдут вверх. Обычно это приводит к потере большого количества денег. Никто с уверенностью не знает, что произойдет на рынке, если у него нет внутренней информации, однако в эту информацию нельзя инвестировать.

Важно регулярно инвестировать в периоды подъемов и падений рынка и средней долларовой стоимости ваших активов. Со временем это принесет вам максимальную и стабильную отдачу от инвестиций.

Это приводит к автоматизации. Если вы автоматизируете свои инвестиции и наберетесь терпения, чтобы позволить своим инвестициям расти, вы будете очень довольны своими результатами через 10, 20, 30+ лет. Относитесь к инвестированию почти как к оплате счета.

Настройте автоматический перевод каждый месяц, который автоматически инвестирует в установленную стратегию каждый месяц.Затем проверяйте его один или два раза в год, чтобы сбалансировать свой портфель. Если вы слишком часто смотрите на свои инвестиции, ваши эмоции возьмут верх, и вы начнете совершать ненужные сделки, которые в конечном итоге будут стоить вам денег.

Кари Лорц — основатель, Money For The Mamas

Самый лучший способ инвестировать свои деньги — это то, что вам удобно! Не поймите меня неправильно, возможно, вам придется немного расширить зону комфорта, поскольку при инвестировании должен быть определенный уровень риска (так оно и есть).

Да, обычно, чем больше риск, тем больше потенциальная прибыль. Тем не менее, если вы испытываете максимальный стресс, постоянно беспокоитесь о том, что произойдет, если вы потеряете все свои вложения (что возможно), тогда эта форма инвестирования не для вас. Не делай этого! Отойдите и сохраните рассудок!

Найдите идеальную пару для допуска к риску; это там! Допустим, вам нравится, как развивается недвижимость, но вы не хотите быть арендодателем, тогда подумайте об инвестировании в REIT. Или, может быть, вам нравится постоянство акций с большой капитализацией, но выбор, в которые инвестировать, подрывает ваше решение, поскольку у вас ровно столько денег, и вы не хотите сделать неправильный выбор, а затем выберите фонд INDEX, например культовая классика VTSAX.

Всегда помните, что инвестируя, вы можете получить много, но у успешного инвестора есть три главных врага — страх, жадность и нетерпение. Не принимайте никаких решений на основе этих эмоций, и все будет в порядке.

Пол Мерриман — основатель, Paul Merriman & Merriman Financial Education Foundation

Ключом к успешному долгосрочному инвестированию является определение правильного баланса капитала (нападение) и фиксированного дохода (защита), который удовлетворяет вашу потребность в прибыли и риске толерантность.Это требует анализа вашей личной потребности в доходе и возможных пределов риска.

Для инвесторов, которые не уверены, какой должна быть эта комбинация, лучший ответ — позволить кому-то другому сделать это.

Наиболее рентабельным и наиболее вероятным результатом является инвестирование в фонды с установленной датой. Поскольку крайне важно максимизировать диверсификацию и минимизировать расходы, фонды с установленной датой, созданные с помощью индексных фондов, безусловно, являются лучшим ответом. Все фонды с установленной датой управляются с учетом ожидаемой даты выхода на пенсию.

Самым популярным семейством средств с указанным сроком действия является Vanguard. Их долгосрочная доходность, вероятно, будет в пределах 20% в течение длительного периода времени. Например, по данным Morningstar, фонд Vanguard 2035 Retirement Date Fund входит в число 15% лучших конкурентов за последние 15 лет. Они превосходят средний фонд более чем на 0,5% в год.

Для самостоятельных инвесторов я предлагаю комбинацию фонда с установленной датой и второго фонда, чтобы добавить некоторый дополнительный риск и дополнительную прибыль.Мы называем это 2 фондами жизни.

Комбинация фонда даты и второго фонда легко рассчитывается один раз в год. Умножьте свой возраст на 1,5, и это будет сумма, которую вы инвестируете в TDF. Остаток может быть инвестирован как в крупную, так и в малую капитализацию.

Suchot Sunday — Owner, The Curious Frugal

Для большинства людей лучший способ инвестирования: автоматический, обычный, простой, пассивный.

Автоматизируя инвестирование, вы каждый месяц переводите деньги в выбранные вами инвестиции, вместо того, чтобы пытаться рассчитать время для рынков.Никто не знает, что будут делать рынки в будущем, даже Уоррен Баффет.

Регулярно инвестируя, скажем, ежемесячно вместо единовременной выплаты в год, вы пользуетесь преимуществом усреднения долларовых затрат. Это означает, что вы автоматически будете покупать больше акций, когда цена низкая, и меньше акций, когда цена высокая.

Будьте проще, когда дело доходит до инвестирования.

Вы не должны тратить часы каждую неделю на проверку своих вложений и внесение изменений. Следование инвестиционной стратегии, такой как инвестирование в индексные фонды, — это простой и довольно пассивный способ инвестирования, который в долгосрочной перспективе дает среднюю годовую доходность ~ 10% в год.

Мэтт Франкель — CFP, эксперт по личным финансам в The Ascent

Есть несколько факторов, о которых следует подумать, когда речь идет о наилучших способах вложения денег.

Три основных момента, которые следует учитывать, — это ваши временные рамки, устойчивость к риску и требования к ликвидности. Другими словами, как долго вы планируете хранить вложенные деньги? Могли бы вы позволить себе потерять часть или все свои вложения, если дела пойдут плохо? И нужен ли вам готовый доступ к своим деньгам?

Для большинства людей фондовый рынок — лучшее место для вложения денег, которые вам не понадобятся еще как минимум пять лет.

Фондовый рынок может быть очень волатильным в течение коротких периодов времени. Но в течение длительных периодов годовая доходность составляла 9-10%. К тому же акции ликвидны — вы можете конвертировать свои инвестиции в наличные за считанные секунды одним нажатием кнопки.

Если вам неудобно выбирать собственные акции, нет ничего плохого в том, чтобы создать портфель недорогих индексных фондов и позволить времени сделать за вас тяжелую работу. Вы даже можете воспользоваться услугами робо-консультанта и полностью вложить свои средства в автопилот.

Теперь, если вам нужны инвестиционные доллары, которые понадобятся вам через пять лет или меньше, вам лучше использовать более краткосрочные инструменты, такие как компакт-диски и высокодоходные сберегательные счета. Посмотрите на авторитетные онлайн-учреждения, поскольку они часто платят значительно более высокие процентные ставки, чем филиалы.

CD обычно имеют более высокие процентные ставки из двух, но убедитесь, что вы готовы вложить свои деньги в течение всего срока действия CD (обычно от шести месяцев до пяти лет), так как большинство из них имеют штрафы за досрочное снятие.

Лорен и Стивен Киз — Владельцы, Путешествие по образу жизни

Есть два ключа к инвестированию денег: понимание риска и постоянство. Второе зависит от первого, потому что, если вы не понимаете масштаб рисков, на которые вы идете, вы будете склонны быть эмоциональным инвестором, что приведет к непоследовательности в ваших действиях.

Когда дело доходит до инвестирования, никогда не следует ожидать увеличения потенциала вознаграждения без повышенного риска.

Традиционные инвестиционные классы включают акции (высокий риск / высокое вознаграждение), арендуемую недвижимость (высокий риск / высокое вознаграждение) и облигации инвестиционного уровня (низкий риск / низкое вознаграждение). Когда вы вкладываете деньги в класс активов с более высоким риском, убедитесь, что вам удобно, позволяя этим инвестициям расти без помех в течение длительного времени (не менее 10 лет).

В долгосрочной перспективе инвестиции с высоким риском, как правило, приносят хорошие результаты, но на этом пути могут быть резкие колебания цен, а это означает, что ваши деньги могут быть недоступны для вывода, когда они вам понадобятся.

Если вы заинтересованы в инвестировании на фондовом рынке, подумайте о недорогих, широко диверсифицированных индексных фондах. Их легко купить и хранить в течение длительного времени, и они автоматически сохраняют ваши деньги, вложенные в большое количество различных компаний.

Эта стратегия в прошлом работала очень хорошо, и она имеет тенденцию заставлять вас постоянно инвестировать, а не пытаться спекулировать на том, что могут сделать определенные акции в краткосрочной перспективе. Вы можете купить индексные фонды через любой брокерский счет — просто убедитесь, что вы избегаете всех комиссий за торговлю.

Кристи — основатель, Money Bliss

Лучшие способы вложения денег должны быть сосредоточены на диверсификации. Проще говоря, это означает, что нельзя класть все яйца в одну корзину.

Начните с индексного фонда S&P 500, чтобы вывести вас на фондовый рынок. После того, как вы накопите приличное гнездышко, начинайте инвестировать в недвижимость.

Хороший трюк при инвестировании — убедиться, что вы всегда зарабатываете деньги на своих деньгах (даже на высокодоходном сберегательном счете).

Еще один хитрый секрет — продолжать активно инвестировать и постоянно учиться. Прочтите несколько лучших книг по инвестированию на фондовом рынке. Есть много надежных советов, предлагаемых за небольшую часть цены сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

По мере того, как вы приобретаете больше знаний об инвестировании, вы можете перейти к инвестированию в недвижимость или, возможно, к финансированию бизнеса или другого проекта.

Последние мысли о лучших способах вложения денег

Уф! Как вы уже поняли, когда дело доходит до инвестирования, однозначно НЕ существует однозначного ответа.

Я имею в виду, что инвестирование в недвижимость не сработает, если у вас низкий доход и высокая стоимость жизни, а традиционный 401K может оказаться не таким практичным, если вы не работаете на традиционной работе с 9 до 5!

Что важнее всего, независимо от того, на каком из вышеперечисленных методов вы планируете сосредоточиться для вложения денег с целью заработка, важно понимать, к чему вы клоните, и знать, когда вызвать эксперта. Последнее, что вы хотите сделать, это инвестировать и заработать немного денег, а вместо этого быстро потерять их тонну!

Мы искренне надеемся, что этот список советов экспертов дал вам над чем подумать и еще больше вдохновил на то, чтобы сделать эти инвестиции правильными!


Какую из этих инвестиционных идей вы собираетесь опробовать? Оставьте нам комментарий ниже и присоединитесь к нашему частному сообществу Facebook, чтобы получить еще более хитрый совет по деньгам!

Стоит ли инвестировать для своей семьи и друзей? 4 варианта для рассмотрения

«Могу ли я дать вам деньги, чтобы инвестировать за меня?»

Если в прошлом у вас были какие-то успехи на фондовом рынке или вы говорили о регулярных взносах на пенсионный счет, скорее всего, этот вопрос вам задавал друг или член семьи.

Вдохновленные вашим успехом, они могут надеяться, что вы поможете им вырастить собственные деньги и достичь их финансовых целей.

Ваши близкие, вероятно, рассматривают вас как источник, к которому можно обратиться, когда дело касается денег и инвестиций.

Сейчас:

Хотя это отличная репутация, объединение ваших денег или прямое управление инвестициями другого человека может быть рискованным.

Прежде чем инвестировать от имени семьи или друзей, вот что вам следует знать, чтобы принять осознанное решение.

Связанные риски

Вы заботитесь о лучших интересах своих близких, поэтому естественно, что вы хотите помочь им с их инвестициями.

Однако есть некоторые серьезные соображения, о которых следует помнить, прежде чем двигаться дальше.

Ваши вложения могут не оправдать себя

При инвестировании нет гарантии, что ваши деньги будут расти.

Даже если в прошлом ваши инвестиции приносили хорошие результаты, ситуация может измениться, особенно если фондовый рынок резко упадет.Вы даже можете потерять деньги.

Самый большой страх:

Если ваш инвестиционный выбор не удастся, ваши близкие могут столкнуться с потерей с трудом заработанных сбережений.

Если бы они зависели от денег, чтобы купить дом, выплатить долг или выйти на пенсию в ближайшем будущем, потеря могла бы быть для них разрушительной.

Эта проблема может вызвать у вас чувство ужасной вины.

Ваши отношения могут быть повреждены

Если инвестиции не принесут результатов, или если члены вашей семьи или друзья не согласны с вашим инвестиционным выбором, ваши отношения могут быть безвозвратно испорчены.

Проблемы с деньгами — основная причина стресса в отношениях , и если дела пойдут не так, как планировалось, ваши близкие могут удержать это против вас.

У ваших близких могут быть нереалистичные ожидания

Многие люди не понимают, как работает инвестирование, или могут иметь завышенные ожидания регулярной, двузначной прибыли каждый год.

Если ваши инвестиции не соответствуют этим целям, ваши друзья и члены семьи могут быть серьезно разочарованы.

Они могут даже сомневаться в том, что доверяют вам свои инвестиции в первую очередь, что обостряет ваши отношения.

Ваши близкие могут попросить вас отплатить им

Если они теряют деньги на своих инвестициях, когда они доверяют вам помощь в их росте, они могут возложить ответственность за эти убытки на вас.

Худшая часть:

Они могли ожидать, что вы вернете им потерянные деньги , даже несмотря на то, что убытки типичны для инвестирования.

Это может означать, что вам придется вкладывать свои собственные деньги, чтобы сделать их целыми.

Или, если вы этого не сделаете, они могут обидеться на вас за это.

Как инвестировать для своей семьи и друзей

Если вы думали об инвестировании с друзьями или семьей и решили, что это имеет для вас смысл, несмотря на риски, есть четыре различных способа сделать это.

1. Предложите инвестиционный клуб

Если ваша семья или друзья действительно хотят вашей помощи, вступление в инвестиционный клуб или создание его — отличный компромисс.

Вы можете инвестировать свои деньги со своими близкими, не беря на себя обязанности консультанта по инвестициям.

При таком подходе вы объединяете свои ресурсы в официальный инвестиционный клуб и, как группа, голосуете за покупку или продажу инвестиций.

Важно знать, что инвестиционные клубы не являются неформальными организациями.

Вместо:

Это юридические товарищества или компании с ограниченной ответственностью, которые ведут подробный бухгалтерский учет и имеют правила.

Например, от людей обычно требуется вкладывать единовременную сумму и продолжать делать ежемесячные взносы в рамках своего членства.

Обычно ежемесячно проводятся собрания, на которых вы собираетесь вместе, чтобы обсудить инвестиции группы. Эти встречи могут стать отличным способом узнать об инвестировании и поделиться идеями о том, как управлять своими деньгами.

Если вы думаете о вступлении в существующий клуб или создании собственного, обратитесь в Национальную ассоциацию инвесторов за информацией и поддержкой.У организации есть обширные ресурсы, которые могут быть вам полезны.

2. Создайте ООО

Если у вас есть друзья или члены семьи, которые хотят инвестировать вместе с вами, рассмотрите возможность создания компании с ограниченной ответственностью (LLC) , прежде чем вы начнете покупать какие-либо ценные бумаги.

С LLC вы придете к операционному соглашению, в котором излагается, что можно и чего нельзя делать в LLC, что делает его отличным вариантом для объединенных инвестиций.

Например, операционное соглашение может определять, как деньги в ООО будут инвестированы.Вы можете всей группой решить распределить свои инвестиции между акциями и облигациями. В операционном соглашении будет указано, какое распределение вы выберете, например, 60% акций и 40% облигаций. Кроме того, наличие LLC защищает ваше соглашение и не позволяет участникам продавать свои акции посторонним лицам.

Вы можете открыть ООО самостоятельно или через онлайн-сервис. Как только LLC будет создана, вы можете открыть в ней брокерский счет.

Тем не менее, вы должны помнить, что открытие и управление ООО не бесплатно.

Фактически:

Это может быть дорого.

Например, LLC в Калифорнии, которые классифицируются как неучтенные организации или партнерства, облагаются ежегодным налогом в размере 800 долларов США.

Примите во внимание эти комиссии, прежде чем приступать к инвестированию.

3. Положите средства на свой счет

При таком подходе ваш друг или член семьи будет давать вам деньги, которые вы можете вложить в свои собственные счета от их имени.

Вы вкладываете их в свой брокерский счет и делите с ними прибыль или убытки в зависимости от того, какой процент их инвестиций составляет от вашего общего баланса.

Инвестировать от имени друга, поместив деньги на свой брокерский счет, просто и быстро, но есть серьезные недостатки, которые следует учитывать.

Вы несете полную ответственность за налоговые последствия инвестиций. Хотя ваш друг может согласиться уплатить свою долю налогов, будет сложно добиться этого, если он откажется.

И, если инвестиция потеряет деньги, ваш друг не сможет вычесть убытки, что может стать для него серьезными трудностями.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это налоги на дарение .

В зависимости от того, сколько ваш друг дает вам для инвестирования, вы можете оказаться на крючке из-за уплаты налогов на дарение, увеличения налогового счета и затрат на уплату налогов.

Вместо этого попросите своего друга или члена семьи открыть свой собственный брокерский счет, который полностью отделен от вашего.

4. Совет друзьям по использованию

Совет друзьям о том, как инвестировать, может показаться простым способом помочь им, но это может быть незаконным .

Специалисты по инвестициям должны иметь федеральную лицензию или быть зарегистрированными в Комиссии по ценным бумагам и биржам. Если друг платит вам за советы, вы можете нарушить закон и попасть в серьезные неприятности.

Даже если вы не взимаете плату, но даете совет бесплатно, дать финансовый совет может быть непросто.

Если инвестиции потерпят неудачу, они могут обвинить вас в этом, и это может нанести долгосрочный ущерб вашим отношениям.

Помогите близким принимать собственные инвестиционные решения

Вложение чужих денег — серьезная ответственность, и вы, возможно, не захотите ее брать на себя.

Если это так, но вы все равно хотите помочь им начать работу, попробуйте сделать следующее:

Разговор о робо-советниках

Если ваш друг или член семьи недавно начал инвестировать, поговорите с ними о робо-консультантах.

С помощью робо-консультанта ваши друзья могут вводить свою текущую финансовую информацию, цели и отвечать на вопросы о своей толерантности к риску, а платформа автоматически инвестирует за них и балансирует портфель на основе этой информации.

Это может быть отличным способом для начинающих инвесторов начать работу и получить диверсифицированный портфель.

Помогите им учиться

Если ваши близкие хотят более активно управлять своими деньгами, вы можете помочь им узнать об общих финансовых и инвестиционных вопросах.

Как опытный инвестор, вы можете поделиться некоторыми советами о том, что вы узнали, в том числе:

  • как читать финансовый отчет
  • различные виды инвестиционных счетов и ценных бумаг
  • как покупать и продавать акции
  • как отслеживать динамику фондового рынка

Покажите им, как найти финансового консультанта

Для людей, которым нужно больше держать руку на пульсе или которые попадают в более сложные ситуации, разговор с уважаемым финансовым консультантом может быть неоценимым.

К сожалению, многие люди не знают, как его найти.

Вы можете помочь им найти хорошего консультанта, сосредоточив внимание на тех, у кого есть такие сертификаты, как:

  • Сертифицированный специалист по финансовому планированию
  • Специалист по личным финансам
  • Дипломированный финансовый аналитик

Также проверьте, является ли консультант членом Национальной ассоциации личных финансовых консультантов, профессиональной организации, члены которой обязаны проходить курсы повышения квалификации.

Заключение

Инвестирование от имени друзей или семьи может показаться заманчивой идеей, но это редко когда-либо срабатывает.

Действуйте осторожно!

Это представляет для вас серьезный риск и мало преимуществ.

Вместо того, чтобы объединять свои деньги, помогите своим друзьям узнать достаточно об инвестировании, чтобы они чувствовали себя уверенно, делая это самостоятельно, с помощью робо-консультанта или сертифицированного финансового профессионала.

Разумно вкладывайте деньги в фондовый рынок

Вы можете достичь своих финансовых целей, используя простые, но проверенные и верные принципы инвестирования.

Многие люди ошибочно полагают, что вложение денег и накопление богатства — это сложная игра, которая им совершенно недоступна. Хотя вы, , можете сделать инвестирование сложным, но я не рекомендую его, потому что простая стратегия тоже работает.

Неважно, начинаете ли вы инвестировать впервые или занимаетесь этим десятилетиями, вы можете со временем увеличить свой собственный капитал, используя простые принципы и привычки. В этой статье я расскажу о советах по достижению ваших долгосрочных финансовых целей независимо от вашего возраста, даже если вам нечего вкладывать.

Используйте эти 7 простых принципов, чтобы разумно экономить и инвестировать деньги:

1. Начните инвестировать, как только вы начнете зарабатывать.

Один из наиболее важных факторов того, сколько богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начинаете инвестировать. Нет лучшего примера того, как пресловутый ранний пташка получает червя, чем вложение.

Ранний старт позволяет вашим деньгам накапливаться и расти экспоненциально с течением времени — даже если у вас не так много средств для инвестирования.

Сравните этих двух инвесторов, Джессику и Брэд, которые откладывают одинаковую сумму денег каждый месяц и получают одинаковую среднегодовую прибыль от своих инвестиций:

Джессика

  • Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет.
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает среднюю доходность 8%
  • Заканчивает чуть менее 300000 долларов

Брэд

  • Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает среднюю доходность 8%
  • В итоге получает чуть менее 700 000 долларов

Поскольку Брэд получил 10-летнюю фору, у него есть на 400 000 долларов больше, чтобы потратить на пенсии, чем у Джессики! Но разница в сумме, внесенной Брэдом, составила всего 24000 долларов (200 долларов x 12 месяцев x 10 лет).

Так что никогда не забывайте начинать инвестировать как можно раньше. Огромная ошибка полагать, что вы не зарабатываете достаточно для инвестирования сейчас и наверстаете упущенное позже. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или непредвиденного дохода, вы тратите драгоценное время.

Пренебрежение инвестированием даже небольших сумм сегодня будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы начнете сберегать и инвестировать , тем больше у вас будет финансовой безопасности и богатства. Помните, что вы никогда не слишком молоды, чтобы начать планировать свое будущее.

Но что, если у вас не было возможности инвестировать и теперь вас беспокоит нехватка времени? Вам нужно просто погрузиться и начать. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные взносы, чтобы помочь вам сэкономить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию, о чем я расскажу чуть позже.

2. Используйте автоматизацию, чтобы оставаться дисциплинированным.

Поскольку откладывать сбережения и инвестирование так легко, лучшая стратегия — автоматизировать их. Это простой, но испытанный способ накопить богатство.Вот почему планы на рабочем месте похожи на работу 401k ; взносы поступают за счет автоматических удержаний из заработной платы.

Автоматизация работает, потому что предполагает, что вы легко можете соскользнуть с финансовых рельсов и у вас возникнет соблазн потратить деньги, которых не следует. Чтобы добиться успеха, вы должны реалистично относиться к тому, как можно ошибиться, а затем находить решения, которые заставят вас сохранять хорошие привычки.

Выполняйте автоматический перевод денег с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет каждый месяц.Когда вы настраиваете последовательные автоматические депозиты, вы откладываете деньги прежде, чем увидите их или у вас возникнет соблазн потратить. Это установленный вами барьер, который позволяет вам перехитрить себя и разумно распоряжаться деньгами.

Положить свое финансовое будущее на автопилот — действительно лучший способ упростить себе жизнь и постепенно разбогатеть.

3. Накапливайте сбережения для краткосрочных целей и чрезвычайных ситуаций.

Хотя мы склонны использовать термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы, это не одно и то же.Экономия — это наличные деньги, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных ситуаций .

Например, если вы откладываете деньги на машину, которую планируете купить в ближайшие год или два, храните ее в 100% безопасности на высокодоходном банковском счете. Вы можете сэкономить на ежегодных праздничных подарках или непредвиденных медицинских расходах.

Распространенный вопрос: следует ли инвестировать свои сбережения, поскольку проценты, выплачиваемые по банковскому счету, очень низкие. Ответ почти всегда отрицательный.

Если у вас нет огромных денежных резервов, ваши сбережения не следует инвестировать, потому что их стоимость может упасть именно в тот момент, когда вам нужно их потратить.

Цель экономии не в том, чтобы поставить под угрозу ее рост, а в том, чтобы сохранить ее, чтобы вы могли мгновенно использовать ее, если она вам понадобится.

Если у вас нет резервного фонда, который равен по крайней мере 3–6 месяцам ваших расходов на жизнь, сделайте накопление одним из главных финансовых приоритетов. Откладывайте 10% своей валовой заработной платы до тех пор, пока у вас не появится здоровая денежная подушка, на которую можно рассчитывать, если вы потеряете работу или не сможете работать в течение длительного периода.

4. Вкладывайте деньги для достижения долгосрочных целей.

Инвестиции противоположны сбережениям, потому что они предназначены для приумножения денег, которые вы тратите в отдаленном будущем, а именно на пенсию. Инвестирование также лучше всего подходит для небольших целей, которых вы хотите достичь как минимум за 5 лет, таких как покупка дома или отпуск мечты.

Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7% средней доходности своих инвестиций, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию, если вы откладываете 400 долларов в месяц в течение 40 лет.

Итак, начните инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Да, это в дополнение к 10% чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Рассмотрите эти суммы ежемесячных обязательств перед собой, как счет со сроком оплаты, который вы получаете от продавца.

Если сбережения и инвестирования минимум 20% вашего валового дохода кажутся вам больше, чем вы можете себе позволить, начните внимательно отслеживать свои расходы и классифицировать их. Я обещаю, что когда вы точно увидите, как тратите деньги, у вас появится возможность сэкономить больше.

После того, как вы создадите здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, продолжайте откладывать 20% своего дохода. Вы можете инвестировать всю сумму или вложить 15% и сэкономить 5% на что-то еще, например, новую машину или отпуск.

5. Используйте счета с льготным налогообложением для более быстрых результатов.

Один из лучших способов инвестировать деньги — использовать счет с льготным налогообложением, такой как рабочее место 401k или 403b. Если вы работаете не по найму, у вас также есть варианты, такие как IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA или Solo 401k.

Пенсионные счета помогут вам накопить «кладезь» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы инвестируете в «традиционные» счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока не снимете средства со счетов в будущем.

Другой вариант — внести вклад в Roth 401k или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но впоследствии можете снимать деньги полностью без налогов.

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они соответствуют некоторой сумме ваших взносов.Вот почему соответствие так важно:

Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, которые вы вносите в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10% от своей зарплаты, получается 4 000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 доллара в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет со средней доходностью 7%, у вас будет копейка более 875 000 долларов.

Но теперь подумайте, что произойдет, когда ваши соответствующие фонды начнут поступать: если ваш работодатель вносит взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет дополнительно 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.

Теперь вы тратите 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год вместо 4000 долларов, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше благодаря дополнительным соответствующим фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно остаюсь большим поклонником использования пенсионных счетов на рабочем месте, потому что они дают вам множество льгот. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы прямо из вашей зарплаты, прежде чем вы сможете их потратить, но и пенсионные планы также сокращают ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, включая соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

Помимо пенсионных планов, существуют другие типы счетов с льготным налогообложением, которые помогут вам сэкономить деньги для различных целей. Один из них — это сберегательный план 529, который позволяет доходам расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.

Другой счет, который предлагает огромную экономию на налогах, — это счет медицинских сбережений или HSA. Если у вас есть план медицинского страхования с высоким вычетом, вы можете полностью без налогов оплачивать квалифицированные медицинские расходы.

6. Выбирайте инвестиции, исходя из своего «горизонта».

Ваш инвестиционный горизонт — это количество времени, которое вам нужно, чтобы сохранить свой инвестиционный портфель, прежде чем тратить его. Например, если вам 40 лет, и вы планируете бросить работу и жить исключительно на инвестиционный доход в 65 лет, у вас есть 25-летний инвестиционный горизонт. Это важно учитывать, потому что, как правило, чем длиннее ваш горизонт, тем более агрессивным вы можете себе позволить.

Если у вас есть хотя бы 10 лет до того, как вам понадобится использовать свои инвестиции для получения регулярного дохода, у вас будет достаточно времени, чтобы оправиться от временных рыночных спадов на этом пути.Но по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, будет разумно направить больше ваших инвестиций в менее рискованные, чтобы сохранить свое богатство.

В целом, акции представляют собой наиболее рискованные инвестиции, поскольку их стоимость может меняться ежедневно; однако они предлагают самую высокую прибыль. Облигации менее рискованны, потому что они предлагают фиксированную, но более низкую доходность. А денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка, дают вам самую низкую, но безопасную прибыль.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вам следует иметь.Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.

Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в акциях . Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.

Вы можете распределить процент своих акций между различными фондами акций или поместить все это в один фонд акций.Оставшаяся сумма будет относиться к другим классам активов, таким как облигации и денежные средства.

7.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *