Лучшие кредиты лучшие предложения: Кредиты в Санкт-Петербурге от 3% на 02.03.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 67 банков Санкт-Петербурга

Апр 29 2020

Содержание

Кредиты в Санкт-Петербурге от 3% на 02.03.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 67 банков Санкт-Петербурга

Взять кредит на выгодных условиях легко тем, кто пользуется многофункциональным сервисом Banki.ru. Сайт-агрегатор содержит на 02.03.2021 301 предложений от 67 банков Санкт-Петербурга. Минимальная процентная ставка равна 3. База непрерывно пополняется и совершенствуется.

Особенности потребительского кредита

Такой займ выдается исключительно физическим лицам на конкретную покупку или на иные цели. Тарифы в банках Санкт-Петербурга в 2021 разнятся, как и условия кредитования. Вероятность одобрения займа повышают:

добросовестные выплаты предыдущих долгов;
согласие на страхование;
участие в зарплатном проекте данного банка;
отсутствие задолженности в других организациях.

Все банки требуют предварительное заполнение заявки, которая уходит на рассмотрение экспертам. Чем оптимальнее выбраны условия предоставления кредита, тем выше шансы на положительное заключение.

Дело в том, что клиент не всегда правильно понимает это понятие и предлагает сроки и платежи необдуманно и субъективно.

Лучше доверить это дело профессионалам. И тогда получить кредит в банке в Санкт-Петербурге не будет проблематичным.

Портал Banki.ru

На сайте объединены тысячи предложений о продуктах финансовых организаций всей России. Это настоящая онлайн-библиотека кредитования. Клиенту не нужно много времени просиживать в очередях или за компьютером в поисках подходящей программы. На сервисе все услуги уже вместе собраны. Остается только ввести данные: срок, зарплату, желаемый размер платежа, город (Санкт-Петербург) и т. д. Система самостоятельно проведет сортировку и сузит список до нескольких наиболее выгодных займов. Кредит наличными, на котором остановил выбор пользователь, будет подробно описан на сайте. Можно даже посмотреть отзывы о банке и рейтинг компании, обсудить организацию на форуме или узнать мнение экспертов. Чтобы оформить кредит, на сервисе Banki.

ru нужно единожды заполнить онлайн-заявку, которая подойдет для поиска нужного займа во всех финансовых учреждениях.

Кредиты в Владивостоке от 3% на 02.03.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 32 банка Владивостока

Быстро уладить финансовые дела поможет потребительский кредит в Владивостоке. На сайте Banki.ru представлены кредитные предложения от ведущих финорганизаций Владивостока. Мы предлагаем клиентам только проверенную и надежную информацию о кредитах. Клиент может отправить заявку онлайн в любое время суток.

От чего зависит одобрение банка?

Кредит в банке выдается при соответствии параметров клиента определенным требованиям: возраст, доход, дополнительное обеспечение и т. д. В зависимости от соблюдения этих требований может меняться и процентная ставка. На 2021 минимальная ставка по кредиту в Владивостоке составляла 3.

Чтобы повысить шансы на получение одобрения по кредиту вВладивостоке, необходимо учитывать следующие нюансы:

Официальное трудоустройство. В большинстве финучреждений оформить кредит могут только клиенты с официальной работой и определенным стажем. Для ИП, пенсионеров, студентов вероятность одобрения снижается.
Дополнительное обеспечение. Поручители, наличие залога позволят увеличить шансы на выдачу кредита. Они служат гарантией для банка.
Кредитная история. Если она не имеет темных пятен, просрочек, долгов и судебных тяжб, вероятность одобрения кредита повышается.
Наличие других кредитов. Долговая нагрузка обязательно учитывается при рассмотрении заявок.

Выбор финучреждений достаточно большой. На 02.03.2021 количество банков в городе составило 32, общее количество кредитов в городе — 174. Заемщик может выбирать — кредит наличными или перевод на банковскую карту.

Преимущества Banki.ru

С помощью портала вы сможете взять кредит в Владивостоке быстро, не опасаясь мошенничества. Сервис предоставляет только проверенную информацию, которая регулярно обновляется. На сайте вы найдете:

удобный сервис подбора кредитов;
выгодные предложения от проверенных финучреждений;
калькулятор онлайн для расчета ежемесячного платежа;
другую полезную информацию по кредитам.

Удобство заключается в том, что вы заполняете одну анкету и отправляете ее нескольким кредиторам. После одобрения можно выбрать наиболее подходящий вариант для получения кредита.

Выгодные кредиты 2021 – лучшие предложения

Какие кредиты самые выгодные

Какие предложения действительно стоит рассматривать, а какие – только профанация или заманчивые варианты с крайне низким шансом одобрения?

Можно ли рассчитывать на выгодные условия, если у вас нет подтвержденного дохода или бронебойной кредитной истории?

Какая ставка еще является привлекательной, а какая сигнализирует о мошенничестве?

Financer составил рейтинг лучших займов 2021 года и несколько советов, которые помогут вам не утонуть в море цифр и громких рекламных слоганов.

Что такое выгодный кредит

Казалось бы, ответ очевиден – лучшее предложение должно иметь самую низкую ставку. Но не так все просто.

Какие параметры нужно учитывать:

Диапазон ставки – от минимума до максимума.

Минимальный процент получают заемщики с хорошей кредитной историей, длительным стажем на одном месте, стабильной зарплатой, средним возрастом. Нередко, самая выгодная ставка в принципе доступна только клиентам банка. Выбирайте предложения, у которых не только низкая минимальная ставка, но и не слишком высокая максимальная.

Надежность банка – в этом рейтинге мы собрали только солидные российские банки.

Однако, выбирая самостоятельно, помните – чем надежнее кредитная организация, тем ниже риск наткнуться на неожиданные «подводные камни».

Срок кредитования – он должен быть достаточно комфортным, чтобы вы смогли вносить ежемесячные платежи, не урезая домашний бюджет до минимума.

Кроме того, если ежемесячный платеж будет превышать 30% от зарплаты, скорее всего, вы получите отказ по заявке.

Отзывы – насколько выгодным будет кредит, проще всего выяснить по отзывам заемщиков, которые уже обращались в этот банк.

Есть ряд дополнительных параметров, которые могут быть важны именно для вас. И о них мы поговорим далее.

Осторожно! Не ошибитесь со ставкой

Реальная ставка банка не может быть ниже ставки ЦБ РФ. В том числе, потому что все банки сами кредитуются в Центробанке.

В июле 2021 году ставка ЦБ РФ установлена на уровне 4,25%. Поэтому предложения с более низкой процентной ставкой без дополнительных условий являются обманом.

Когда более низкая ставка реальна:

Существуют условия снижения – регулярное внесение ежемесячных платежей, оформление страховки и т.д.

Предложение недоступно для всех – например, действует только для владельцев дебетовых счетов в данной организации, владельцев депозитов, зарплатных клиентов
Сниженная ставка «включается» не сразу

При выполнении хотя бы одного из вышеперечисленных условий предложение с высокой долей вероятности является надежным.

Выгодные потребительские кредиты 2021

Банк	Ставка	Макс.сумма	Макс.срок	Мин.возраст
Газэнергобанк	7% — 21%	1.300.000	5 лет	23 года
Альфа-банк	7,7% — 22,49%	5.000.000	7 лет	21 год
МТС банк	8,4% — 29,90%	5.000.000	5 лет	20 лет
АТБ	8,8% — 24,00%	3.000.000	5 лет	23 года
РГС банк	8,9% — 22,90%	3.000.000	5 лет	20 лет
Совкомбанк	8,9% — 22,90%	1.000.000	5 лет	20 лет
Home Credit	9,9% — 24,90%	1.000.000	5 лет	22 года

Это только «верхние строки» рейтинга. Важно учитывать, что у каждого банка есть требования по возрасту, условия по максимальному сроку и сумме.

Полный список самых привлекательных условий включает в себя более 10 вариантов.

Сравните предложения вверху этой страницы, выберите оптимальное и нажмите на кнопку «Подать заявку», чтобы подробнее ознакомиться с условиями и отправить заявку онлайн.

Не уверены, что дадут низкую ставку?

Плохая кредитная история или отсутствие таковой в принципе, невозможность официально подтвердить доход – это самые частые (и небезосновательные) страхи заемщиков.

Financer специально подготовил список выгодных кредитов в 2021 году:

Как получить лучшие условия

Минимальная ставка выглядит привлекательно, но вы не уверены, что сможете ее получить? Существует несколько простых правил, которые помогут вам выглядеть более привлекательно в глазах банка и, соответственно, получить более выгодные условия.

Сообщайте только достоверную информацию – любые недосказанности быстро всплывут на поверхность и приведут не только к отказу по заявке, но и к снижению рейтинга заемщика в глазах банка.
Предоставляйте максимум данных – от СНИЛС и наличия машины/квартиры до загран.поездок. Все, чтобы подтвердить платежеспособность и финансовую стабильность.
Рассмотрите вариант оформления со страховкой – актуально для крупных сумм. Заемщикам, которые соглашаются на страховку, банки предлагают более низкие ставки. В итоге часто получается дешевле, чем займ без страхования.
Откройте счет или оформите кредитную карту в данном банке – внутренним клиентам дают более интересные условия. Кроме того, процент одобрения по кредиткам много выше, чем по потребительским займам, даже без официального дохода. Это дополнительная финансовая подушка безопасности и возможность быстро поднять кредитный рейтинг.

Перед подачей заявки Financer рекомендует проверить кредитную историю. Даже если до этого вы своевременно погашали все займы или в принципе никогда не обращались в кредитные организации. Всегда существуют риск поступления в БКИ некорректной информации, которая может помешать вам получить выгодный кредит.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Курсы валют

драгметаллы

в отделениях АТБдля платежных карт АТБкурс ЦБ РФ

валюта

покупка

продажа

ЦБ РФ

изменение

USD

73. 85

74.7

74.04

-0.3925

EUR

89.02

89.98

89.45

-0.9282

CNY

11. 115

11.689

11.46

-0.0633

валюта

покупка

продажа

ЦБ РФ

изменение

USD

73. 26

75.3

74.04

-0.3925

EUR

88.31

90.7

89.45

-0.9282

продажа

ЦБ РФ

изменение

Актуально на 03:00, 02 марта 2021 г.
Внимание! Курсы валют могут меняться в течение дня в зависимости от ситуации на валютном рынке

Офисы и банкоматы

адреса, график работы и телефоны

перейти

Ринг Авто Оскол 🚘 официальный дилер в Старом Осколе

Сегодня мир быстро меняется, и в странах с высокими темпами роста экономики люди смотрят в будущее с оптимизмом и ищут лучшие предложения, которые отвечают современным потребностям. Компания Nissan стремится ответить на запросы новых групп потребителей в этих странах, также как в свое время делал бренд Datsun в Японии в момент своего появления.

Бренд Datsun вобрал в себя весь 80-летний опыт японского автомобилестроения, он является важной частью ДНК Nissan и откроет возможности владения новым, привлекательным и надежным автомобилем новым группам потребителей в странах с высокими темпами экономического роста.

Возвращая бренд Datsun, компания ставит своей задачей сделать предложение, учитывающее ценности и предпочтения покупателей на каждом конкретном рынке, используя при этом локальные возможности. У целевой аудитории бренда много жизненных интересов и им важно получить оптимальный выбор без ненужных или нежелательных опций.

подробнее

Вместе с объявлением о возвращении бренда Datsun компания Nissan представила его новую символику. Внутренняя часть нового логотипа сохранила суть первоначальной эмблемы Datsun, на которой синяя планка располагается поверх символического восходящего солнца, отражая основополагающий принцип компании — «искренность приводит к успеху». Новая шестиугольная форма логотипа демонстрирует современность возрожденного Datsun. Синий цвет — это часть наследия бренда, он символизирует честность и надежность.

Продажи автомобилей под брендом Datsun начнутся в ряде стран, включая Россию, в 2014 году. Более подробная информация о модельном ряде и дилерской сети будет доступна ближе к старту продаж.

Ринг Авто Оскол
Старый Оскол, проспект Алексея Угарова, д. 18 Е
Тел./факс: +7 (4725) 23-70-23

Купоны на скидку и товары по низким ценам в Москве

Купонами пользуется весь мир и они давно воспринимаются людьми как способ разумной экономии. Поэтому Биглион с радостью приблизит к миру, где скидочный купон — выгодно, приятно и удобно. Сэкономить в Москве можно на посещении ресторана, салона красоты, аквапарка, медицинского центра, на покупке товаров и билетов на любые развлечения.

На Биглионе размер скидки по купону достигает 90% и каждый день появляются новые акции и распродажи. Легко и приятно пользоваться услугами и приобретать подарки для друзей и близких без вреда бюджету.

Наши услуги по акциям:

Развлечения: насладиться речными и конными прогулками, сходить в боулинг или на пейнтбол, пройти квесты.

Рестораны и кафе: романтические ужины и посиделки в баре с друзьями теперь можно организовывать гораздо чаще!

Красота и здоровье: сделать маникюр и педикюр в салонах красоты, УЗИ в клиниках.

Фитнес: абонементы в фитнес-клубы с безлимитным посещением, а также танцы, йога и многое другое.

Туры: отдохнуть в Таиланде, Турции, Испании, Греции и других странах без серьезного удара по кошельку.

Авто: шиномонтаж, химчистка, тонировка стекол и заправка кондиционера для железного друга.

Купить товары для дома и детей, мебель, бытовую технику и электронику, обувь и одежду.

Отели: в городах нашей страны найдется номер для отдыха по выгодной цене.

Кэшбэк — возвращение средств с покупок в интернет-магазинах и бронирования билетов и гостиниц.

Наши преимущества:

Большой выбор услуг и товаров от известных брендов.

Скидки до 90%. Biglion работает напрямую с компаниями-партнерами.

Приобретение купонов с помощью удобного мобильного приложения.

Кэшбэк при покупках в интернет-магазинах и на сервисах Aliexpress, Booking, М.Видео, Samsung, Aviasales, Альфа-Банк и тд. Часть потраченных средств вернется обратно.

Вас ждут скидки и акции на тысячи брендов, таких как Якитория, Карибия, Кидбург и сотни популярных магазинов: Adidas, Yves Rocher, Modis, Здравсити, Ангстрем.

Окунитесь в мир акций, скидок и купонов в Москве и платите меньше!

Официальный дилер Honda в Санкт-Петербурге

Официальный дилер Хонда «Максимум» в Санкт-Петербурге открыл свои двери в 2007 году и уже спустя два года продемонстрировал высокие показатели продаж в Северо-Западном регионе. Сегодня в нашем дилерском центре можно быстро приобрести новый автомобиль марки Honda любым удобным способом, в том числе с получением кредита у крупнейших российских банков. Также автосалон сотрудничает с известными страховыми компаниями, что делает покупку максимально лёгкой и удобной.

В 2013 году салон «Хонда Максимум» заслужил звание лучшего официального дилера Honda с рейтингом AAA. Сегодня здесь представлен весь модельный ряд автомобилей этой марки, официально поставляемых в Российскую Федерацию. Мы нацелены на максимальное удобство и комфорт для своих клиентов, поэтому даём возможность решить все вопросы за один визит:

быстро заключить кредитный договор с любым из 16 банков, выбрав для себя оптимальные условия и воспользовавшись особыми предложениями, актуальными на момент покупки
выбрать авто Honda подходящей модели и комплектации по выгодной цене
сразу же оформить каско и ОСАГО в одной из двадцати страховых компаний — до того момента, как автомобиль выедет за пределы магазина
получить содействие в постановке транспортного средства на учёт ГИБДД.

На нашем сайте представлена полная информация обо всех предлагаемых автомобилях: цены, параметры, комплектация, фотографии, а также множество отзывов от владельцев. Кроме того, здесь можно:

записаться на тест-драйв интересующей модели
воспользоваться скидками, специальными предложениями и акциями, которые регулярно проводятся автосалоном
быстро узнать цену при помощи онлайн-калькулятора
сделать предварительный заказ нужного авто.

При покупке транспортного средства по безналичному расчёту возможен лизинг. Такая форма оплаты позволяет сэкономить средства и уменьшить налоги.

Любой автомобиль рано или поздно требует технического и гарантийного обслуживания, которое вы также можете получить в нашей компании. Мы обслуживаем и ремонтируем автомобили марки Honda, поставляем оригинальные запчасти и аксессуары.

Если в вашем распоряжении имеется автомобиль с пробегом, то вы можете:

заменить его новым по системе trade-in
продать его в нашем автосалоне
поставить на комиссию

Также «Хонда Максимум» предлагает внушительный ассортимент разнообразной силовой техники этого бренда (для сада, водных транспортных средств, производства и т. д.).

Лучшие личные займы марта 2021 года

Чтобы найти лучший личный заем, важно понимать, что есть много причин, по которым вам может понадобиться занять деньги. Если вы хотите консолидировать свой долг, позаботиться о непредвиденных расходах или профинансировать проект по благоустройству дома, личный заем может быть хорошим подходом, чтобы помочь вам получить необходимые деньги.

Прежде чем подписаться на пунктирной линии, разумно провести небольшое исследование. Предварительное сравнение вариантов ссуды потенциально может сэкономить вам деньги и защитить ваш кредит от ненужных сложных запросов, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг.Это не редкость для компаний, которые предлагают личные займы для так называемых льготных выплат, которые не влияют на ваш кредит, поэтому вы можете проверить, соответствуете ли вы критериям, прежде чем заполнять официальную заявку на получение кредита.

Конечно, не существует универсального индивидуального кредита. Федеральный резерв сообщил, что средняя процентная ставка по личным кредитам за 24 месяца в первом квартале 2020 года составила 9,63%. Тем не менее, текущие процентные ставки по личным кредитам могут варьироваться от 3,99% до 36% в зависимости от вашего кредита. Кроме того, некоторые кредиторы могут не позволить вам занять столько денег, сколько вам нужно.

Мы изучили более двух десятков вариантов личных займов и сравнили их процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие особенности. Ниже вы найдете список наших лучших предложений по ряду категорий. Один общий плюс: ни один из них не взимает штраф за досрочное погашение кредита. В зависимости от вашей ситуации и того, почему вам нужно занимать деньги, вам может подойти один из этих личных займов.

Лучшие личные займы марта 2021 года

Лучший результат: SoFi
Лучшее для консолидации долга: Маркус от Goldman Sachs
Лучшее за хорошее качество: LightStream
Лучшее за справедливое кредитование: Выскочка
Лучшая за плохую репутацию: Avant
Лучший участник, занявший второе место: Лучшее яйцо
Лучший банк: Уэлс Фарго
Лучший кредитный союз: Первый технический кредитный союз

Лучшие личные займы марта 2021 года

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это ссуды, на получение которых вы имеете право в первую очередь на основании вашей кредитной истории и дохода. Обычно вам не нужно закладывать залог, чтобы получить разрешение на личный заем, поэтому вам не обязательно нужны активы. В результате вы получаете средства, которые можете использовать практически для чего угодно (например, средства не привязаны к покупке дома или автомобиля).

Как работают личные ссуды?

Чтобы использовать личный заем, вы подаете заявку на заем, ждете одобрения, получаете средства и погашаете заем.

Заявление : Чтобы получить личный заем, подайте заявку у кредитора, предоставив информацию о себе, включая личную информацию и финансовые данные.Например, обычно вам необходимо сообщить кредитору, сколько вы зарабатываете, а также указать адрес, номер социального страхования и другую личную информацию.
Утверждение : Кредиторы оценивают вашу заявку, чтобы определить, одобрять ли ваш запрос. Обычно они проверяют ваш кредитный рейтинг, размер вашего дохода по сравнению с размером долга и другие факторы. Если кредитор согласится с тем, что вы можете погасить ссуду, вы можете получить один или несколько вариантов (например, предложения ссуды на 2 или 5 лет).
Финансирование : Кредиторы часто финансируют ваш заем, переводя деньги прямо на ваш банковский счет. Если есть какие-либо комиссии за выдачу кредита, они будут вычтены из суммы кредита до его депонирования. Оттуда вы можете потратить деньги на все, что вам нужно.
Погашение : перечисленные здесь ссуды обычно выплачиваются автоматически ежемесячными платежами, которые кредиторы снимают с вашего банковского счета. Если у вас есть ссуда с фиксированной ставкой, размер ежемесячного платежа не меняется со временем, и вы постепенно выплачиваете остаток по ссуде.В случае ссуд с плавающей ставкой выплаты могут измениться при изменении процентных ставок.

При ссуде с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды. В результате ваши ежемесячные платежи по кредиту никогда не меняются, и их может быть проще составить бюджет. Ставка по кредиту с переменной процентной ставкой может колебаться, что может привести к увеличению (или уменьшению, если вам повезет) вашего платежа.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личной ссуды?

Кредиторы выбирают, с какими типами заемщиков они хотят работать, и для получения личной ссуды не требуется единого кредитного рейтинга.Вот почему так важно найти кредитора, который работает с такими же людьми, как вы. Если у вас не идеальный кредит, ищите кредиторов, которые сосредоточены на этом рынке. Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вы всегда можете связаться с кредиторами и спросить их, подходят ли вам их продукты.

Если у вас отличный кредит, у вас, скорее всего, будет больше возможностей и более низкие процентные ставки от кредиторов, чем от других заемщиков.

Когда получить личный заем — хорошая идея?

Персональный заем может предоставить средства практически на все, что угодно.Возможно, имеет смысл использовать личный заем, когда вам нужно взять ссуду, и вы хотите снизить расходы. Тем не менее, заимствование денег всегда связано с расходами, поэтому вам нужно решить, стоит ли вообще брать заем.

Сравните ставки и комиссии, доступные вам из различных источников, включая личные займы и кредитные карты. Кредитные карты могут иметь низкие рекламные ставки, но вам нужно точно предсказать, как быстро вы погасите свой долг (в идеале, до истечения срока действия каких-либо ставок-тизеров). Если вы не уверены в этом, лучшим вариантом может быть личный заем с более низкой фиксированной ставкой.

Хотя личный заем может быть легче получить, чем другие типы займов, важно понимать, можете ли вы получить лучшую процентную ставку с другим типом займа, который подходит для вашей ситуации. Например, если вы хотите купить автомобиль, вы можете получить более низкую ставку по автокредиту, чем по индивидуальному ссуде.

По состоянию на 1 мая средняя процентная ставка, объявленная 26 отслеживаемыми нами кредиторами, составляет 16,83%.

Следует ли использовать личный заем для выплаты долга?

Персональные ссуды могут быть полезны для консолидации и погашения долга. Если у вас есть высокие долги (например, по кредитным картам или ссудам до зарплаты), имеет смысл погасить эти остатки личной ссудой.

Если вы получите более низкую процентную ставку по личному кредиту, вы будете меньше тратить на проценты, и большая часть каждого платежа пойдет на остаток по ссуде.
У вас будет фиксированный ежемесячный платеж, который позволит погасить ссуду к определенной дате. В отличие от кредитных карт с минимальными платежами, которые могут привести к задержке долга, личные ссуды предназначены для погашения в определенные сроки.

Перед тем, как использовать личный заем, необходимо рассчитать, имеет ли смысл стратегия. Выясните, сколько вы тратите на проценты, и сравните это с любыми расходами на проценты и комиссией за выдачу нового личного кредита. Вы должны убедиться, что использование личного кредита в конечном итоге поможет вам сэкономить деньги. Если нет, возможно, это неправильный ход.

Где я могу получить личный заем?

Персональные ссуды доступны из многочисленных источников. Онлайн-кредиторы предлагают персональные ссуды с удобными процедурами подачи заявок и конкурентоспособными ценами.Кроме того, местные банки и кредитные союзы могут быть отличным источником личных ссуд. Когда вы работаете с местным учреждением, у вас может быть возможность лично поговорить с кредитным специалистом и подробно обсудить свои финансы. Кроме того, вы потенциально можете получить финансирование в тот же день, если подадите заявку лично.

Рассмотрите возможность получения котировок как минимум от трех кредиторов и сравните процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие характеристики кредита. Попробуйте присмотреться и получить кредит в течение 30 дней, чтобы уменьшить количество запросов на ваш кредит.Найдите время, чтобы выбрать правильный срок погашения — чем больше времени у вас уйдет на погашение, тем больше вы потратите на проценты. Имея в виду всю эту информацию, вы будете хорошо вооружены, чтобы выбрать подходящего кредитора.

Как мы выбирали лучшие личные займы

Наши авторы часами исследовали варианты ссуд от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных кредитных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т. Д.Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, отвечающих различным приоритетам. Не все рекомендации подходят каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

* Условия вашей ссуды, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит.Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 5,95% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

Лучшая ставка по ссуде для физических лиц на 2021 год

Для многих людей, потерявших работу или заработную плату во время пандемии COVID-19, личные ссуды могут быть лучшим способом покрытия чрезвычайных расходов, консолидации долга или совершения крупной покупки.Кредитные союзы, банки и онлайн-кредиторы по-прежнему предлагают личные займы, несмотря на пандемию — даже если ваш кредитный рейтинг является справедливым или низким, или если ваш доход недавно изменился. Чтобы определить лучшие личные займы на 2021 год, мы сравнили процентные ставки каждого крупного кредитора, условия займа, удовлетворенность клиентов, за поддержку клиентов и комиссию , используя нашу собственную программу SimpleScore, и обновили наши рейтинги, чтобы отразить изменения, связанные с COVID-19. Сделайте нам одолжение: не берите личную ссуду на покупку LEGO Star Wars Millennium Falcon.

Почему стоит доверять простому доллару?

Методология исследования

SimpleScore позволяет легко, прозрачно, открыто и честно сравнивать продукты и услуги с текущими ставками ипотечных кредитов, представленные здесь на The Simple Dollar. Мы оцениваем эти продукты и услуги с использованием пяти факторов и усредняем их, чтобы получить единую оценку SimpleScore для личных займов, которую мы сравниваем: льготы, кредитное влияние на ставки проверок, удовлетворенность клиентов, разнообразие продуктов и комиссии.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Фильтр и сортировка

Кредитный партнер

Годовая процентная ставка от суммы срочной ссуды

Мы нашли результаты в Калифорнии.

Подробнее о предложениях

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши писатели и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой.Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Финансовая ставка по личным кредитам С течением времени

Источник: Совет управляющих Федеральной резервной системы (США), Финансовая ставка по личным кредитам в коммерческих банках, кредит на 24 месяца [TERMCBPER24NS], получено из FRED, Федеральная резервная система Банк Св. Луи.
Обновлено: 8 января 2021 г.

Каковы текущие ставки по личным кредитам?

По состоянию на август 2020 года средняя ставка по 24-месячному индивидуальному кредиту составляет 9,34%. Это небольшое снижение по сравнению с прошлыми годами, когда средняя ставка составляла 10,13–10,32% в период с 2017 по 2019 год.

Вот, что вы можете ожидать, что ваша личная кредитная ставка будет основана на вашем кредитном рейтинге.

Кредитный рейтинг	* Ожидаемая ставка по ссуде для физических лиц
Отлично (720 и более)	Менее 9%
Хорошо (660–719)	9% –14.99%
Удовлетворительно (600–659)	15% –35,99%
Плохо (599 и ниже)	Более 36%

* Эти ставки основаны на ставках, объявленных кредиторами, рекламируемые требования к кредитному рейтингу и квалификационные требования заемщика. Ваша личная кредитная ставка может быть выше или ниже в зависимости от вашего дохода, стажа работы и текущих долгов.

Лучшие кредитные компании 2021 года

LightStream — Лучший общий личный кредит
Marcus by Goldman Sachs — Лучший личный кредит для удовлетворения потребностей клиентов
SoFi — Лучший персональный заем для хорошей кредитной истории
Выплата — Лучший персональный заем для консолидации долга по кредитной карте
Discover — Лучший персональный заем для улучшения вашего кредитного рейтинга
Upgrade — Лучший персональный заем для финансовой поддержки
Upstart — Лучший персональный заем без кредитной истории
Lending Club — Лучший личный заем для однорангового кредитования
Prosper — Лучший персональный заем для совместных займов на справедливой основе
NetCredit — Лучший персональный заем при плохой кредитной истории
LendingPoint — Лучший персональный заем для Одобрение в тот же день

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в феврале 2021 года

40 000 долл. США

Кредитор	Диапазон годовых	Срок кредита	Мин. заем	Макс заем	SimpleScore
LightStream	2,49% –19,99% с Autopay	от 24 до 84 месяцев	$ 5 000 100178		$ 5 000	$	Marcus by Goldman Sachs	6,99% –19,99%	от 36 до 72 месяцев	3500 долл. США	40 000 долл. США	5/5
SoFi	5.99% –20,69% с AutoPay	от 24 до 84 месяцев	5 000 долл. США	100 000 долл. США	4,6 / 5
Выплата	5,99% –24,99 долл. США	24–60 месяцев		4,5 / 5
Откройте для себя	6,99% –24,99%	от 36 до 84 месяцев	2 500 долл. США	35 000 долл. США	4,4 / 5
.99% –35,97%	от 36 до 60 месяцев	1000 долларов США	35000 долларов США	3,5 / 5
Upstart	8,41% –35,99%	50179 5080 долларов США		1000 долларов США		долларов США 3,4 / 5
LendingClub	8,05% –35,89%	36–60 месяцев	1000 долларов США	40 000 долларов США	3,2 / 5
			Prosper							2 000 долл. США	40 000 долл. США	3.2/5
NetCredit	34% –155%	От 6 до 60 месяцев	1 000 долларов США	10 000 долларов США	2,3 / 5
900,99 14 LendingPoint 9	От 24 до 48 месяцев	2000 долларов	25000 долларов	3/5

Лучший в целом — LightStream

Чтобы позаимствовать срок у The Mandalorian , LightStream — это сталь Бескара личных займов, но вам понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы пользоваться им.

Диапазон годовых

2,49% –19,99% с автоплатой

SimpleScore

4,8 / 5,0

SimpleScore LightStream 4,8

Возможно, вы не узнаете название LightStream, но это кредитное подразделение Truist, нового банка, созданного в 2019 году. слияние SunTrust Bank и BB&T Bank. Вы можете использовать ссуду Lightstream практически по любой причине — включая улучшение дома, консолидацию долга, усыновление и лечение бесплодия — за исключением «расходов на колледж или высшее образование». Но что лучше всего в LightStream? Очень низкие процентные ставки, если ваш кредитный рейтинг достаточно высок (минимум 660).

LightStream действительно проводит жесткую проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку, но компенсирует это гарантией удовлетворения в размере 100 долларов в течение первых 30 дней вашей ссуды и превосходит процентную ставку любого конкурента на 0,10%. Мы также восхищены реакцией LightStream на пандемию COVID-19 (хотя мы хотели бы, чтобы проценты не продолжали накапливаться во время отсрочек). В то время как LightStream и Маркус получили почти идеальную оценку SimpleScore — 4.8 из 5,0 мы выбрали LightStream нашим выбором №1 благодаря более широкому диапазону кредитов и уникальным гарантиям.

В новостях

В свете пандемии COVID-19 Lightstream позволяет заемщикам отложить платеж один раз, если счет не просрочен на 90 дней. Отсрочка не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг, хотя кредитным агентствам сообщается — это .

LightStream Disclosure

Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Максимальное удовлетворение запросов клиентов — Маркус от Goldman Sachs

Так же, как уважаемый Корнелл, на котором присутствовал Энди Бернард, Маркус от Goldman Sachs имеет репутацию и преимущества, которыми вы захотите похвастаться.

SimpleScore

5/5.0

SimpleScore Marcus от Goldman Sachs 5

Кредитное подразделение инвестиционного банка Goldman Sachs, Маркус, имеет прочную репутацию в мире персональных кредитов. Но людей привлекает не только репутация: Marcus by Goldman Sachs предлагает гибкие ссуды без предоставления кредита, предоплаты или штрафов за просрочку платежа. Позволяя вам адаптировать ссуду к вашему образу жизни, если вы соответствуете требованиям, у вас будет некоторый контроль над своими ежемесячными платежами и сроками погашения. Другие преимущества включают возможность отложить один платеж по кредиту, если вы сделали 12 или более последовательных ежемесячных платежей.В этом случае срок вашего кредита будет продлен на один месяц, но вы не будете платить проценты за месяц отсрочки.

Вы можете взять ссуду у Маркуса по любой причине на сумму до 40 000 долларов, хотя обратная сторона медали — не все подойдут. Вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 660, быть старше 18 лет и иметь действующий банковский счет в США.

В новостях

Несмотря на рецессию COVID-19, в июле 2020 года Goldman Sachs сообщил о прибыли, которая превысила ожидания на 3 доллара.5 миллиардов. Но, согласно CNBC, это не из-за его личных займов: «Из шести крупнейших банков Goldman получает наибольшую долю доходов от деятельности Уолл-стрит, включая торговлю и инвестиционный банкинг».

Маркус, Goldman Sachs Раскрытие информации

Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая цель вашей ссуды и нашу оценку вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и продолжительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд). Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити.Заявки регулируются дополнительными условиями.

Лучшее для хорошей кредитной истории — SoFi

SoFi — это клуб с самой низкой средней годовой процентной ставкой в отрасли. самых низких процентных ставок. В качестве дополнительного бонуса SoFi не взимает плату за оформление, предоплату или просрочку платежа. Загвоздка в том, что получить кредит SoFi может быть сложно из-за его строгих кредитных стандартов. Минимальный кредитный рейтинг заемщика должен быть не менее 680 с годовым доходом не менее 45 000 долларов. Однако право на получение ссуды SoFi зависит не столько от вашей кредитоспособности, сколько от того, какая часть вашего дохода остается после расходов.

SoFi предлагает своим заемщикам специальные предложения, недоступные другим кредиторам — например, сетевые мероприятия только для участников. Если вы потеряете работу не по своей вине, SoFi может разрешить вам подать заявление на временное освобождение от работы на три месяца. У SoFi много льгот, но они, как правило, предназначены для людей с лучшими кредитными рейтингами.

В новостях

SoFi продвигается вперед со своей второй попыткой стать национальным банком — через три года после отказа от первой попытки. Получение устава национального банка позволит ему предлагать клиентам ипотечные кредиты, кредитные карты и текущие счета.

SoFi Disclosure

Фиксированные ставки от 5,99% годовых до 20,69% годовых (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 19 января 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах.См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. Если вы получили одобрение на получение ссуды, чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь ответственную финансовую историю и соответствовать другим условиям. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячные выплаты основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета.Пособие будет прекращено и будет потеряно в периоды, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.

Лучшее для консолидации кредитных карт — Выплата

Думайте об объединении кредитных карт как о золотом идоле в «В поисках утраченного ковчега», для получения которого Индиана Джонс использует мешок с песком — ссуду на выплату.

SimpleScore

4.5 / 5.0

Удовлетворенность клиентов Н / Д

Персональные ссуды от Payoff предназначены для одного: консолидации долга по кредитной карте.Несмотря на то, что они не подходят для таких вещей, как ремонт дома, низкие годовые ставки и отсутствие комиссий за оформление, предоплату и просрочку платежа по-прежнему делают Payoff хорошим вариантом.

Payoff освежающе прозрачен в отношении требований приемлемости: вам нужен минимальный балл FICO® 640, отношение долга к доходу 50% или меньше, три года кредитной истории, две открытых и удовлетворительных «сделки» (линии кредит) и не более одной ссуды в рассрочку за последний год, отсутствие текущих просроченных счетов и отсутствие просрочек более 90 дней в прошлом году.Если вы рассматриваете Payoff, следует иметь в виду, что его общая минимальная ставка составляет 5,99%, что выше, чем у других альтернатив. Минимальная ставка по кредитам на сумму более 15 000 долларов составляет 6,99%.

Лучшее для улучшения вашего кредитного рейтинга — Discover, член FDIC

Интернет и мобильный доступ

Discover упрощают отслеживание вашего кредита и кредитного рейтинга.

Сумма кредита

2,500–35 тысяч долларов

SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore Discover, член FDIC 4.4

Если у вас хороший кредит и вам не нужно брать кредит на сумму более 35 000 долларов, Discover — отличный вариант для получения личных кредитов. Как и другие кредиторы, Discover не взимает комиссию за выдачу или предоплату, но «может» взимать комиссию в размере 39 долларов США за просрочку платежа. Финансирование обычно происходит очень быстро, с принятием решений в тот же день и прямым переводом на ваш банковский счет или вашим кредиторам, если вы консолидируете долг. Это также один из немногих кредиторов, предлагающих сроки погашения до семи лет. Самый низкий рейтинг Discover — 6.99%, поэтому, если у вас отличный кредитный рейтинг, вы, вероятно, сможете найти более низкие ставки у других кредиторов.

Одна вещь, которая нам нравится в Discover, — это веб-доступ и мобильный доступ к его инструменту Free Credit Scorecard, который включает в себя ваш текущий счет FICO® и любые недавние запросы или изменения в вашем кредитном отчете. Предполагая, что вы вносите платежи вовремя, личные займы могут улучшить ваш кредитный рейтинг, а инструмент Discover делает его бесплатным и простым для отслеживания.

В новостях

В ответ на пандемию COVID-19 компания Discover добавила подробную страницу часто задаваемых вопросов с ответами и ресурсами для своих клиентов, в том числе частных заемщиков.

Лучшее для финансовой поддержки — Обновление

Высокие годовые процентные ставки и высокие сборы делают обновление эквивалентом одного кольца, чтобы управлять ими всеми — легко уступить, но в конечном итоге плохие новости. Иногда лучше бросить его в огонь Роковой горы.

Сумма кредита

От 1000 до 50 000 долларов

SimpleScore

3,5 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

Поддерживая широкий диапазон кредитных рейтингов и доходов, Upgrade является одним из немногих онлайн-кредиторов, которые рассматривают денежный поток (a ежемесячный минимум 800 долларов США) сверх кредитного рейтинга. Чтобы получить право, у вас все еще должен быть кредитный рейтинг не ниже 620, но это намного ниже, чем то, что принимает большинство кредиторов.

При обновлении есть на что обратить внимание — высокие годовые процентные ставки — это только начало. При обновлении взимается комиссия за создание, которая может достигать 6%, а также плата за просрочку платежа за любые пропущенные платежи. Он также не предлагает прямые выплаты кредиторам за консолидацию долга и варианты обеспеченных кредитов. Тем не менее, Upgrade предлагает планы на случай трудностей, если вы потеряете работу. В этом случае вы можете претендовать на временное сокращение ежемесячного платежа или изменение ссуды на срок действия ссуды.

В новостях

В июне 2020 года компания Upgrade выиграла инвестицию в размере 40 миллионов долларов от компании Santander InnoVentures в рамках раунда финансирования серии D. Ожидайте продолжения роста, а также потенциальной экспансии в банковское дело.

Раскрытие информации об обновлении

Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, включают годовую ставку 7,99–35,97%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 1,5% до 6%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности.Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов.Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашего кредита с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные кредиты, выданные WebBank, членом FDIC.

Лучшее без кредитной истории — Upstart

Если смотреть не только на свой кредитный рейтинг, Upstart — отличный вариант для людей с небольшой кредитной историей или без нее.

Ссуды Upstart отлично подходят для молодых заемщиков и людей с небольшой кредитной историей или без нее, но с высоким потенциалом дохода.Ссуды Upstart могут использоваться для многих целей, таких как обучение в колледже, ремонт дома, медицинские расходы и консолидация долга. Он обеспечивает быстрое финансирование, часто в течение одного дня, но ссуды на образование требуют трехдневного периода ожидания до утверждения.

Чтобы получить ссуду с Upstart, заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620 и минимальный годовой доход в размере 12 000 долларов США. Upstart взимает комиссию за создание в размере от 0% до 8% и плату за просрочку платежа в размере 5% от просроченной суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше.Кроме того, рейтинг Upstart в среднем выше, чем у некоторых других наших лучших предложений. Но если вы новый заемщик, не имевший недавних банкротств или просроченных кредитов, которому требуется быстрое финансирование, Upstart может стать отличным выбором.

В новостях

Лидер в области платформ искусственного интеллекта, Upstart недавно объявил о запуске новой услуги автокредитования. С целью кардинального улучшения опыта платформа автокредитования устранит лишние шаги, которые нужно предпринять потребителю, например, отслеживание его VIN или номерного знака.

Upstart Disclosure

* Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 19% и 36 ежемесячных платежей в размере 35 долларов США на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.** Предполагаемая экономия рассчитывается на основе кредитных профилей всех кредитов, выданных кредиторами с поддержкой Upstart с использованием платформы Upstart по состоянию на 1 апреля 2019 года, в которых средства использовались для рефинансирования кредитной карты. Предполагаемая экономия рассчитывается путем получения текущей годовой процентной ставки по кредитной карте с использованием минимального ежемесячного платежа и 1% от основного баланса. Затем предполагаемая годовая процентная ставка кредитной карты сравнивается с принятой ссудой, чтобы определить среднюю экономию на заемщика. Чтобы оценить экономию по ссуде, которую вы рассматриваете, важно сравнить вашу фактическую годовую процентную ставку существующей задолженности с годовой процентной ставкой, предлагаемой на платформе Upstart.По состоянию на 1 июля 2019 года на платформе Upstart было выдано более 303 000 кредитов. Изображения не являются реальными клиентами, но их истории реальны. † Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день. Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания с момента принятия ссуды и в соответствии с федеральным законом. ‡ Хотя большинство наших заемщиков для простоты использования выбирают автоматические периодические платежи, мы также принимаем платежи чеками или одноразовыми электронными платежами.Заемщики имеют возможность выбрать наиболее удобный для них способ погашения. 9 из 10 пользователей Upstart, опрошенных внутри организации, сообщили, что они бы порекомендовали Upstart. † † Когда вы проверяете свою ставку, мы проверяем ваш кредитный отчет. Этот первоначальный (мягкий) запрос не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы примете свою ставку и продолжите подачу заявки, мы проведем еще один (жесткий) кредитный запрос, который повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы берете ссуду, информация о погашении будет сообщена в кредитные бюро.§ Сумма вашего кредита будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашем заявлении на получение кредита. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5 100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США.

Лучшее одноранговое кредитование — LendingClub

LendingClub — это прародитель личных кредитов.Вы получите то, что вам нужно, но не так быстро, как другие кредиторы.

SimpleScore

3.2 / 5.0

SimpleScore LendingClub 3.2

Кредиты LendingClub — это «одноранговые» ссуды, которые позволяют вам занимать деньги у человека или группы людей, а не у банка. Заемщикам присваивается рейтинг на основе дохода и кредитного рейтинга, и ваша оценка определяет вашу процентную ставку. Строгие требования к кредитному баллу в 600 баллов для подачи заявки могут сделать кредиты LendingClub недоступными для многих.Если вам нужны деньги быстро, LendingClub — не вариант для вас. Ожидание финансирования вашего кредита через сеть партнерских кредиторов компании может занять до двух недель.

LendingClub предлагает план на случай возникновения трудностей на случай, если у вас возникнут проблемы с оплатой. Заемщики могут производить выплаты только по процентам на срок до трех месяцев, пока вы не встанете на ноги. Он взимает комиссию за создание от 1% до 6% и не предлагает скидки на автоматические платежи.

В новостях

Для поддержки заемщиков во время пандемии LendingClub запустил Центр участников, централизованный портал для помощи и поддержки.Центр участников будет располагать ресурсами и персонализированными инструментами, которые помогут заемщикам восстановить контроль над своими финансами.

LendingClub Раскрытие информации

Все ссуды, выданные WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы кредита, срока кредита, а также использования кредита и истории. Годовая процентная ставка колеблется от 8,05% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 5700 долларов с процентной ставкой 7,99% и комиссией за оформление в размере 5,00% в размере 300 долларов с годовой процентной ставкой 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашего кредита зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.

Лучшее для совместных займов с справедливой оплатой — Prosper

Prosper — это как резервное мороженое в продуктовом магазине. Если вы можете это получить, LendingClub — это то, что вам действительно нужно. Но если ваш кредит нуждается в доработке, Prosper также удовлетворит потребность в персональном ссуде.

Prosper — еще один одноранговый кредитор, который принимает заемщиков с высоким уровнем риска, но вы будете платить значительно больше в виде процентов. Чтобы пройти квалификацию, вы должны пройти запатентованную систему оценки риска Prosper, которая учитывает такие вещи, как кредитная история, доход и кредитный рейтинг.Prosper также является одним из немногих кредиторов, которые предлагают совместные ссуды, что означает, что вы можете подать заявку с кем-то, у кого более высокий кредитный рейтинг, что повышает ваши шансы на одобрение.

Кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 640 и двухлетнюю кредитную историю, но требования к минимальному годовому доходу отсутствуют. Prosper не платит напрямую кредиторам, если вы консолидируете задолженность, и вы не можете изменить свой график платежей. Он взимает комиссию за инициирование в размере от 2,4% до 5%, плату за просрочку платежа и комиссию за недостаточность средств.Однако Prosper предлагает быстрое финансирование и выполняет только мягкую проверку кредитоспособности.

В новостях

В июне 2020 года компания Prosper заявила, что смогла предоставить льготы в тяжелых условиях 99,9% из 40 000 клиентов, получивших право на помощь в связи с COVID-19.

Prosper Disclosure

Например, трехлетний личный заем на сумму 10 000 долларов США с рейтингом Prosper Rating AA будет иметь процентную ставку 5,31% и комиссию за оформление в размере 2,41% при годовой процентной ставке (APR) в размере 6,95% годовых. Вы получите 9 759 долларов и сделаете 36 запланированных ежемесячных выплат в размере 301 доллар.10. Пятилетний личный заем в размере 10 000 долларов США с рейтингом процветания A будет иметь процентную ставку 8,39% и комиссию за оформление в размере 5,00% с годовой процентной ставкой 10,59%. Вы получите 9500 долларов и сделаете 60 запланированных ежемесячных платежей на сумму 204,64 доллара. Комиссия за оформление варьируется от 2,41% до 5%. Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту через Prosper варьируется от 7,95% (AA) до 35,99% (HR) для новых заемщиков, с самыми низкими ставками для наиболее кредитоспособных заемщиков. Право на получение личных займов до 40 000 долларов США зависит от информации, предоставленной заявителем в форме заявки.Право на получение личных займов не гарантируется и требует, чтобы достаточное количество инвесторов перечисляло средства на ваш счет и чтобы вы соответствовали кредитным и другим условиям. Подробную информацию и все условия см. В Соглашении о регистрации заемщика. Все личные ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Prosper и WebBank серьезно относятся к вашей конфиденциальности. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности Prosper и Политикой конфиденциальности WebBank для получения более подробной информации. Ноты Проспекта. Векселя, получаемые инвесторами, зависят от выплат по необеспеченным займам, выданным индивидуальным заемщикам. Не застрахован FDIC; вложения могут потерять ценность; нет Prosper или банковской гарантии. Prosper не проверяет всю информацию, предоставленную заемщиками в списках. Инвесторы должны ознакомиться с проспектом эмиссии перед инвестированием.

Лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории — NetCredit

Помните, когда нас выстраивали в очередь на уроках физкультуры, и капитаны поочередно выбирали игроков для своей команды? Ну, NetCredit — это ребенок, который остался один. Вы выбираете его только потому, что у вас нет другого выхода.

SimpleScore

2.3 / 5.0

SimpleScore NetCredit 2.3

Удовлетворенность клиентов Н / Д

NetCredit предлагает личные займы с гораздо более высокими процентными ставками, чем у многих кредиторов, от 34% до 155% годовых. Для участия в программе вы должны иметь минимальный балл 500 и соответствовать требованиям к минимальному годовому доходу в размере 20 000 долларов США или выше. Из-за высокого диапазона годовых, NetCredit должен использоваться только для быстрого финансирования заемщиков с низким кредитным рейтингом и несколькими другими вариантами. Тем не менее, даже 155% годовых намного лучше, чем большинство кредитов до зарплаты, которые могут варьироваться от 300% до 600% и даже выше.

NetCredit взимает комиссию за оформление в размере 5% и может взимать комиссию за просрочку платежа, но не взимает комиссию за предоплату. NetCredit предлагает быстрое финансирование, обычно в течение трех дней после утверждения.

В новостях

Во время пандемии COVID-19 NetCredit пообещал работать с заемщиками, чтобы скорректировать их графики погашения. Кроме того, NetCredit отключил возможность получения денежного аванса из существующих кредитных линий во время пандемии.

Лучше всего для утверждения в тот же день — LendingPoint

Комиссия за оформление может составлять от 0% до 6%, поэтому проверьте мелкий шрифт, как если бы вы проверяли консистенцию масла на попкорне для фильма, прежде чем совершать покупку.

SimpleScore

3 / 5,0

SimpleScore LendingPoint 3

Удовлетворенность клиентов Нет данных

Если у вас достаточно кредитоспособности, LendingPoint может помочь вам получить личную ссуду до 25 000 долларов США. Проверка доступных вариантов не повлияет на ваш кредит, а при одобрении в тот же день ваш кредит можно будет перечислить уже на следующий день. LendingPoint предлагает гибкие варианты ссуды, разработанные в соответствии с вашими потребностями, то есть вы можете взять ссуду всего на сумму от 2000 долларов.

Процентные ставки по кредитам LendingPoint не самые низкие, но и не самые высокие.Они могут подняться до 35,99% годовых, так что в целом это не самый дешевый вариант. Но у вас есть до 48 месяцев, чтобы выплатить личный заем, и если вы решите выплатить его досрочно, штраф не взимается.

В новостях

В июле 2020 года LendingPoint анонсировала SDKn ™, новую систему кредитования и платформу «мгновенного» предварительного утверждения, которая, по ее словам, предоставит клиентам еще более удобные возможности для финансирования и покупки.

Руководство, чтобы понять, как работают личные займы

Что такое личный заем?

Вариант быстрого финансирования. Ожидается, что личный заем будет выплачиваться ежемесячными платежами в течение определенного срока.Предложения по личным займам, доступные в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях, можно использовать для чего угодно. Они являются лучшей альтернативой, чем кредитные карты с высокой процентной ставкой или ссуды до зарплаты, потому что они имеют фиксированные сроки и сравнительно низкие процентные ставки. Персональные займы упрощают задачу, что делает их одной из самых простых форм долга, которую нужно погасить со временем.

Обычное использование личного кредита:

Консолидация долга
Покрытие непредвиденных расходов
Медицинские счета
Свадебные расходы
Ремонт дома
Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой

Перед тем, как взять личный Заем, вы должны знать, что есть два основных типа — обеспеченный и необеспеченный.Понимание того, чем они отличаются, является ключом к выбору лучшего кредита для ваших нужд.

Как работают личные ссуды

Когда заемщик берет личную ссуду, он получает единовременную сумму денег от кредитора. Затем в течение согласованного периода времени заемщик несет ответственность за выплату этой суммы — плюс проценты и сборы — ежемесячными платежами.

Однако не каждый соискатель личной ссуды имеет право на получение личной ссуды у кредитора.Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, обычно имеют такие требования, как минимальный кредитный рейтинг, минимальный годовой доход и отношение долга к доходу, которым заемщик должен соответствовать, чтобы получить личный ссуду. Кредиторы обычно принимают заемщиков с хорошей кредитной историей и низким соотношением долга к доходу, потому что более вероятно, что заемщик сможет выплатить ссуду.

Вот некоторые важные условия личного кредита, которые следует учитывать:

1. Годовые процентные ставки

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это процентная ставка, взимаемая с заемщиков каждый год.Годовая процентная ставка включает не только вашу процентную ставку, но и любые расходы и сборы, которые вы будете платить в дополнение к процентам. Сама по себе процентная ставка будет представлять, какой процент непогашенного остатка будет добавлен к сумме задолженности, а годовая процентная ставка дает вам полную картину. Используйте его, чтобы сравнить предложения от кредиторов и найти способы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Существует два типа годовых:

Фиксированная ставка : процентная ставка по ссуде останется неизменной на протяжении всего срока ссуды

Переменная годовая процентная ставка: переменная годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от основной кредитной ставки , которая является самой низкой ставкой, которую банк взимает за заем денег

2.

Условия

Срок — это срок, в течение которого вы должны погасить ссуду с процентами. Условия погашения варьируются в зависимости от кредитора, но обычно составляют от одного до семи лет. Короткий срок приведет к более высокому ежемесячному платежу, но это не всегда плохая идея, особенно если вы можете себе это позволить. Несомненно, легче управлять долгосрочным сроком с более низким ежемесячным платежом, но со временем вы заплатите на сотни процентов больше процентов.

Например, вы заняли 20 000 долларов. Ваш кредит хороший, поэтому вы имеете право на более низкую процентную ставку 3.49%. Если срок вашей ссуды составляет три года, ваш платеж будет составлять 583,00 долларов в месяц, а вы в конечном итоге будете платить почти 1100 долларов в виде процентов. Однако, если срок вашего полномочий составляет пять лет, ваш платеж составит 364 доллара США, но в конечном итоге вы заплатите 1825 долларов США в качестве процентов.

3. Комиссионные

Комиссионные являются частью кредитного процесса — к лучшему или к худшему. Не все кредиторы будут взимать комиссию, а те, которые ее взимают, могут не взимать одинаковые комиссии. Но поскольку они имеют тенденцию складываться, вам следует о них знать.Типичные сборы включают:

Сбор за подачу заявления: Еще до того, как вы получите ссуду, вы можете оплатить сбор за подачу заявления, который включает в себя расходы на подготовку, обработку и рассмотрение документов.
Комиссия за выдачу кредита: Взимается для покрытия расходов на обработку вашего кредита. Комиссия за выдачу кредита взимается, когда вы одобряете получение кредита и получаете деньги. Это также может называться комиссией за андеррайтинг или обработку.
Комиссия за закрытие: Комиссия за закрытие обычно включает комиссию кредитора и связанные с ней сборы за подачу заявления.
Комиссия за возврат чека: Если у вас нет наличных денег для покрытия платежа и ваш чек отклонен, с вас будет взиматься комиссия за возврат чека.
Комиссия за просрочку платежа: Задержка по платежам не только нанесет ущерб вашему кредиту, но и вы будете на крючке из-за штрафов за просрочку платежа.
Штраф за досрочное погашение: Штраф за погашение встречается реже, чем другие виды комиссий, если вы выплачиваете ссуду досрочно. Он покрывает деньги, потерянные кредитором по процентам.

Вам нужен хороший кредит, чтобы получить личный заем?

Вам может быть интересно, нужен ли вам хороший кредит для получения личной ссуды. Короче говоря, нет, вам не нужен хороший кредит, чтобы получить личный заем, но вы можете сэкономить много денег, если у вас есть хороший кредит. Как мы уже упоминали, ваш кредитный рейтинг определяет вашу процентную ставку.

Еще можно найти подходящий вариант с справедливой или плохой кредитной историей — у вас просто будет более высокая годовая процентная ставка и более жесткие ограничения. Если до уровня более низкой ставки осталось всего несколько баллов, и ссуда вам не нужна сразу, постарайтесь как можно больше поднять свой балл. Если вы сможете поднять свой счет до следующего уровня, вы сможете разблокировать более высокие ставки.

Вы можете услышать, что невозможно поднять кредитный рейтинг за короткий период времени, но небольшое изменение возможно. Хотя для значительного увеличения может потребоваться больше времени, если вам нужно всего лишь два или три балла, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, выполнив несколько разных действий, в том числе оспаривая ошибки, вовремя оплачивая счета и избегая закрытия счетов.

Как работают обеспеченные и необеспеченные ссуды

Обеспеченная ссуда: Обеспеченная личная ссуда подкреплена активом — например, вашей машиной или вашим домом — которые банк может конфисковать, если вы не погасите.Кредиторы используют ваш залог как гарантию того, что вы вернете ссуду. Тип используемого залога будет зависеть от типа ссуды. Когда вы получаете ипотечный кредит на покупку дома, например, ваш дом служит залогом — если вы не выплачиваете ипотечный кредит, кредитор может попытаться лишить дом права выкупа, чтобы возместить его убытки. То же самое верно, когда вы берете автокредит на покупку автомобиля: ваш кредит обеспечен автомобилем, который вы покупаете.

Необеспеченная ссуда: С необеспеченной ссудой вы можете занимать деньги без залога.Вместо того, чтобы полагаться на активы, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг как способ предсказать вашу способность выплатить ссуду. Обычно доступный для людей с хорошей кредитной историей, получение выгодного необеспеченного кредита может быть затруднено, если ваш кредитный рейтинг недостаточен.

Типы личных кредитов

Существует несколько различных типов личных кредитов, которые обычно различаются в зависимости от процесса финансирования и использования кредита. Например, ссуды в рассрочку являются наиболее распространенным типом ссуд для физических лиц и охватывают все формы стандартного ссудного финансирования.С другой стороны, ссуды до зарплаты и личные ссуды под залог собственного капитала менее распространены и имеют другие сборы и условия, чем стандартные личные ссуды.

Ссуды в рассрочку

Ссуды в рассрочку предназначены для погашения предсказуемыми ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Ипотека, автокредиты и студенческие ссуды — все это примеры ссуд в рассрочку. Более доступный и менее рискованный, вы всегда должны выбирать вариант рассрочки вместо выплаты кредита до зарплаты или срочной ссуды.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это способ быстро получить деньги.Как правило, ссуды до зарплаты составляют 500 долларов или меньше, с высокими ставками и значительными комиссиями. Хотя ссуды до зарплаты могут помочь вам, если вы в затруднительном положении, они по умолчанию чрезвычайно дороги и, как ожидается, будут возвращены при следующей выплате. Для получения ссуды до зарплаты требуется только доход и банковский счет, поэтому, если у вас плохая кредитная история, они могут показаться привлекательным вариантом. Хотя этот вид ссуды должен быть последним средством, а не первым вариантом.

Частные ссуды под залог собственного капитала

Часто называемый второй ипотечной ссудой, ссуда под залог жилья использует ваш дом в качестве залога для обеспечения ссуды. Этот тип ссуды обычно имеет низкую процентную ставку, используя капитал, накопленный вами в своем доме. Даже если вы получите низкую ставку, вам следует брать ссуду под залог собственного капитала только в том случае, если вы знаете, что можете позволить себе ее выплатить. Помните: если вы не внесете платежи вовремя, вы рискуете потерять дом.

Экстренные ссуды

Экстренные ссуды случаются независимо от того, есть ли у вас на сберегательном счете деньги для их оплаты. Когда возникают такие вещи, как больничные счета или расходы на ремонт автомобилей, экстренные ссуды могут помочь, когда вам быстро понадобятся деньги.Некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, хотя вы будете обременены довольно высокой процентной ставкой. Рассматривайте экстренную ссуду только в том случае, если у вас нет другого выхода.

Подача заявки на получение ссуды для физических лиц

Выбирая лучшие ссуды для физических лиц, вы, наконец, можете найти кредитора, у которого хотите получить заем. Вот как подать заявку на лучший для вас личный заем:

Проверьте свой кредитный рейтинг. Непосредственно перед подачей заявки вам следует проверить свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям кредитора и в вашем отчете нет неточностей или неточностей.Вы можете проверить свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com.
Зайдите на сайт кредитора или в филиал. Если вы подаете заявку через Интернет, перейдите на сайт кредитора. Обычно вы начинаете процесс, нажав кнопку «Подать заявку сейчас» или проверив свои ставки перед тем, как начать официальный процесс. Если вы подаете заявление лично в отделении кредитора, убедитесь, что вы принесли на прием все необходимые документы.
Соберите личные документы. Чтобы подать заявление онлайн или лично, вам, скорее всего, потребуются ваши водительские права, домашний адрес, номер социального страхования, квитанции о заработной плате, предыдущие налоговые декларации и последние банковские выписки.
Заполнить заявку. Когда вы заполняете заявку на личный кредит, вы указываете, сколько вам нужно заимствовать, как долго вы хотите вернуть его и цель кредита, например, консолидация долга, оплата медицинских счетов, экстренное финансирование или другие причины. .
Ждите решения. Если вы подаете заявку онлайн, вы можете подождать всего несколько минут, пока решение не вернется. Однако, если вы подаете заявление лично в филиале, вы можете подождать от одного до трех рабочих дней или дольше.Если вам отказано в выдаче индивидуальной ссуды, кредитор должен отправить вам письмо по почте с подробным описанием причин, по которым вам было отказано.
Если одобрено, просмотрите и подпишите документы. Когда ваша заявка на личный кредит будет одобрена, вы получите несколько документов с подробным описанием условий, прилагаемых к личному кредиту. Внимательно ознакомьтесь с ними — в этих документах будет указана годовая ставка вашей личной ссуды, комиссии, условия погашения и сумма, которую вы должны ожидать выплатить в качестве процентов в течение срока ссуды. Когда все будет рассмотрено, вы можете подписать кредитные документы и ожидать финансирования от 24 часов до пяти рабочих дней.

Положение Z и личные ссуды

Также известное как Закон о правде в кредитовании, Положение Z является частью федерального регулирования в области кредитования, предназначенного для защиты потребителей от хищнической практики в сфере ипотечных кредитов, ссуд в рассрочку, кредитных карт, кредитных линий, обратной ипотеки и другие виды кредитования.

Положение Z требует, чтобы поставщики личных займов предоставляли четкую и краткую информацию о процентных ставках по займам, годовой процентной ставке, комиссиях и любых других затратах по займам.Это сделано для того, чтобы заемщикам было легче полностью понять, сколько будет стоить их личный заем.

Согласно обновленному Положению Z, которое вступит в силу 28 декабря 2020 года, «термины« финансовые сборы »и« годовая процентная ставка », когда требуется раскрытие… вместе с соответствующей суммой или процентной ставкой, должны быть более заметными, чем любое другое раскрытие информации… ». Это означает, что кредиторы обязаны четко разъяснять условия финансирования личных займов.

Плюсы и минусы личного кредита

Плюсы личного кредита	Минусы личного кредита
Фиксированные ежемесячные платежи Доступны по ряду причин Низкие процентные ставки	Форма долга Если у вас плохая кредитная история, у вас будет более высокая годовая ставка Кредиторы взимают комиссию

[Читать: Is a Personal Loan My Best Option ? ]

Как выбрать лучший персональный кредит для вас

Шаг 1.Определите, сколько вам нужно. Поскольку вы можете использовать личную ссуду на все, что угодно, у некоторых людей может возникнуть соблазн взять ссуду на большую сумму, чем им действительно нужно. Но это может доставить вам неприятности. Невыполнение обязательств по ссуде повредит вашему кредитному рейтингу и повлияет на вероятность получения ссуды в будущем. Заемщикам следует брать только то, что им нужно.

Шаг 2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Как правило, кредиторы основывают вашу годовую процентную ставку на основе вашего кредитного рейтинга, поэтому вы должны иметь твердое представление о своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и убедитесь, что ничто не снижает ваш счет.

Шаг 3. Сделайте покупку для онлайн-кредитора. Хороший кредит поможет вам получить лучшие условия личного кредита и открыть ряд возможностей — банки, кредитные союзы и авторитетные онлайн-кредиторы. Даже если ваш кредит нуждается в доработке, у вас все равно есть варианты, хотя они будут иметь более жесткие ограничения, более высокие ставки годовых и более высокие комиссии.

Шаг 4. Предварительный квалификационный отбор на личный заем. Большинство банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов позволяют вам предварительно пройти квалификацию на получение ссуды с льготным кредитным потоком.Простой процесс, который вы можете выполнить в течение нескольких минут онлайн, предварительный квалификационный отбор на ссуду даст вам лучшее представление о том, на каких условиях и какой годовой процентной ставки вам следует ожидать. Скорее всего, вас попросят указать ваш кредитный рейтинг, доход, соотношение оптимального дохода к доходу, историю занятости, ваш возраст, историю платежей и, если потребуется, данные вашего партнера.

Шаг 5. Получите одобрение. В зависимости от кредитора процесс утверждения вашей личной ссуды может занять от нескольких часов до нескольких недель. Это будет связано с жестким привлечением кредита.Помните: слишком много за один раз повредит ваш кредитный рейтинг, поэтому сузьте круг вариантов перед подачей заявки. Как только вы получите одобрение, начнется период погашения, поэтому сразу же составьте бюджет для платежей по кредиту.

Как получить лучшую процентную ставку по личному кредиту

Одним из недостатков личных ссуд является то, что они часто идут с более высокими процентными ставками, чем другие типы ссуд. К счастью, есть несколько способов снизить ставку и сэкономить деньги в течение всего срока действия кредита.

Примерно: Процентные ставки могут сильно различаться от одного кредитора к другому. Сделайте свою домашнюю работу, прежде чем выбирать личного кредитора, и убедитесь, что вы выбираете того, который может предложить вам лучшую ставку.
Увеличьте свой кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении процентной ставки по кредиту. Чем выше ваша оценка, тем выше будет ваша оценка. Если деньги вам не нужны немедленно, возможно, стоит потратить несколько месяцев на повышение своего балла, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.
Предоставить обеспечение: Одна из причин того, что личные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, заключается в том, что они часто не обеспечиваются каким-либо залогом. Другими словами, кредитор принимает на себя больший риск. Внесение залога, такого как собственный капитал, автомобиль, банковский счет или инвестиционный счет, может снизить вашу ставку. Только не делайте этого, если вы не уверены на 100%, что сможете расплатиться.
Сократите срок кредита: Кредиторы часто оставляют свои лучшие процентные ставки для самых низких сроков ссуды.Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, более короткий срок кредита может быть простым способом снизить процентную ставку.

Альтернативы личным ссудам

Ссуда до зарплаты: Ссуда до зарплаты позволяет вам занимать деньги и погашать ссуду в следующий день выплаты жалованья или в рассрочку. Медицинские счета, аренда, коммунальные услуги и другие мелкие расходы можно покрыть с помощью ссуды до зарплаты, но это может оказаться дорогостоящим, если вы не погасите ее в течение того короткого времени, которое вам дается.

Ссуда под залог собственного капитала : Домовладельцы имеют возможность взять ссуду под стоимость дома, используя ссуду под залог собственного капитала. Невыплата этой ссуды может означать, что вы потеряете свой дом, но, поскольку вы можете получить до 85% капитала в своем доме, это может быть идеальным решением для более крупных расходов.

Кредитная карта: Кредитная карта может работать в различных ситуациях в зависимости от лимита. Конечно, вы должны помнить о заинтересованности и о том, как вы можете пострадать в долгосрочной перспективе, если не выплатите полную сумму в установленный срок.

Обращение к другу или члену семьи с просьбой о ссуде: Возможно, друг или член семьи захотят помочь вам, одолжив вам необходимый чехол.Не будет никаких ограничений в отношении того, для чего вы можете использовать ссуду, и вы можете работать вместе, чтобы выяснить детали погашения.

Выплата личной ссуды

Кредиторы рассчитывают ваш ежемесячный платеж по ссуде, используя сумму ссуды, процентную ставку и срок ссуды, и ожидается, что вы полностью погасите ссуду к концу срока. На протяжении всего срока действия кредита может потребоваться составить бюджет и более внимательно относиться к своим расходам, особенно если вы беспокоитесь о своей способности производить своевременные платежи.

Важно избегать взимания дополнительных комиссий со стороны вашего кредитора, поэтому подумайте о настройке автоплаты, чтобы избежать пени за просрочку платежа. И убедитесь, что средства всегда доступны на вашем счету, чтобы избежать списания с вас за недостаток средств.

Если у вас есть наличные, и вы рассматриваете возможность внесения дополнительных платежей для более быстрого погашения кредита, уточните у своего кредитора, взимает ли он комиссию за досрочное погашение, то есть комиссию, взимаемую с заемщиков, когда они выплачивают личный заем до истечения срока кредита. упущения.

Персональные ссуды онлайн

Вы, возможно, заметили, что кредиторы, которые мы предложили для персональных ссуд, являются онлайн-кредиторами, а не традиционными банками и кредитными союзами. Онлайн-компании стали одними из самых распространенных кредиторов личных займов.

Онлайн-кредиторы имеют множество преимуществ. Во-первых, личные ссуды от онлайн-компаний часто легче получить. У них также есть быстрый возврат средств, поскольку многие кредиторы предоставляют средства в тот же день, когда вы подаете заявку на ссуду.

[Прочитано: Лучшие онлайн-кредиторы ]

Как обнаружить мошенничество с личными ссудами

Финансовые мошенничества всех видов распространены как никогда раньше, каждый третий взрослый становится жертвой какого-либо мошенничества. Давайте поговорим о нескольких способах избежать мошенничества, когда дело касается личных займов.

Избегайте кредиторов, которые гарантируют одобрение. : Законный кредитор будет интересоваться вашим финансовым положением, включая ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.Если кредитор гарантирует одобрение кредита и не заботится о вашем финансовом положении, это может быть мошенничество.

Избегайте кредиторов, которые не прозрачны в отношении комиссий: Вы заметите, что многие из рекомендованных нами кредиторов имеют информацию о комиссиях, легко доступную на их веб-сайтах. Даже те, кто этого не делает, должны предоставить вам полное изложение комиссий в кредитном договоре. Если кредитор не сообщает вам, какие комиссии вы будете платить, или взимает комиссию, размер которой вы не знаете, это может быть мошенничеством.

Избегайте кредиторов, которые не зарегистрированы в вашем штате. : Федеральное правительство требует, чтобы кредиторы регистрировались в любом штате, где они ведут бизнес. Вы можете проверить веб-сайт финансового учреждения, чтобы узнать, где оно зарегистрировано для ведения бизнеса. Если вашего штата нет в списке, не получайте личную ссуду через эту компанию.

Избегайте кредиторов, которые требуют предоплаченные дебетовые карты: Мошенники нередко требуют от заемщиков предоставить предоплаченную дебетовую карту. Законный кредитор не будет взимать комиссию таким образом.Если кредитор просит предоплаченную дебетовую карту, перенесите свой бизнес в другое место.

[Прочитано: Как защитить себя от финансового мошенничества COVID-19 ]

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Можно ли получить личный кредит с плохой кредитной историей?

Наличие хорошего кредитного рейтинга откроет лучшие личные ссуды с самыми низкими годовыми ставками. Но это не означает, что более низкий кредитный рейтинг исключает этот вариант. Существуют личные ссуды для плохих заемщиков — вы просто заплатите больше в виде процентов и комиссионных.

Требуется ли залог для личных кредитов?

Как правило, личные ссуды не требуют залога. Хотя заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать только на получение обеспеченной ссуды, это означает, что им нужно будет предоставить актив или залог для завершения ссуды.

Как подать заявление на получение кредита?

Независимо от того, обращаетесь ли вы через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора, подать заявку на получение личной ссуды теперь проще, чем когда-либо. Большинство из них позволяют подать заявку онлайн за считанные минуты.

Спросите экспертов

Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?

Персональный кредит — лучший вариант, если вам нужно занять деньги во время COVID-19.Имейте в виду, что вам следует подавать заявление на получение ссуды в учреждении, с которым вы работали ранее. Банки отдают предпочтение клиентам, с которыми у них постоянные отношения. У вас будет более простой процесс утверждения и общее впечатление.

В настоящее время вам следует избегать использования кредитной линии. Хотя это быстрое решение, оно не является разумным. Кредитные карты имеют высокие процентные ставки, будут стоить вам дороже и в конечном итоге негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

В настоящее время вы можете сделать множество вещей, чтобы улучшить свое финансовое положение в целом и помочь в выплате кредита.Если вы имеете право на государственную помощь, воспользуйтесь ею. Отслеживайте свои расходы, чтобы убедиться, что каждый доллар вашего дохода используется с умом. Подумайте о том, чтобы отказаться от некоторых предметов роскоши или заработать немного денег на побочной работе. Использование вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации должно быть крайней мерой.

Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?

Убедитесь, что вы получаете самую низкую возможную процентную ставку и срок, который вам удобен.Процентные ставки по личным кредитам могут быть ниже, чем по кредитным картам, но это не всегда так.

Помимо разговоров со своим банком, убедитесь, что вы также получаете бесплатные расценки по личным займам в Интернете, чтобы вы могли узнать, какая ставка вам лучше всего подходит.

Если вы недавно потеряли работу, проверьте, имеете ли вы право на пособие по безработице или другое пособие. Если вам по-прежнему нужен заем для покрытия разрыва до тех пор, пока вы не получите пособие или стимулирующий чек, спросите о штрафе за досрочное погашение, если вы решите погасить заем до срока его погашения.

Если вы все еще работаете, но столкнулись с сокращением объема работы, спросите свою компанию, получили ли они или планируют получить ссуду ГЧП для возврата вашего обычного дохода. Вам также следует знать о Законе о реагировании на коронавирус в первую очередь для семей (FFCRA), который расширяет требования к оплачиваемому отпуску.

Наконец, если у вас есть задолженность по кредитной карте или другие долги, вы должны посмотреть, сможете ли вы получить крупную ссуду, чтобы консолидировать ее все по более выгодной процентной ставке. Федеральная резервная система снизила процентные ставки до нуля.00–0,25%, что означает, что вы сможете сэкономить на существующей задолженности.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

Вам нужно будет снизить свои расходы, увеличить доход или и то, и другое. Когда дело доходит до сокращения расходов, сосредоточьтесь в первую очередь на дорогостоящих вещах. Позвоните своему домовладельцу или ипотечному кредитору и сообщите им, что вы испытываете экономические трудности. В некоторых юрисдикциях выселение приостановлено, поэтому домовладельцы могут быть готовы разработать план выплат, чтобы дать вам больше места для передышки. Вы не единственный, кто испытывает трудности, поэтому некоторые кредиторы учредили программы помощи по ипотеке.

Какие вопросы люди должны задать банку / кредитору, чтобы убедиться, что они получают лучшую сделку?

Во-первых, убедитесь, что вы понимаете, сколько будет стоить заем с точки зрения комиссий и процентных ставок. Процентная ставка фиксированная или переменная? Если это переменная величина, вам нужно спросить, есть ли ограничение и как рассчитывается ставка.

Во-вторых, как быстро будет профинансирован кредит? Если вам нужно произвести оплату немедленно, готовы ли они вас профинансировать? Наконец, при каких условиях можно досрочно погасить ссуду? Есть ли комиссия за предоплату или штраф?

Наконец, спросите, как ваш кредитный отчет влияет на полученные вами условия.Вы близки к выходу на более высокий уровень? Если любимый человек согласится подписать контракт, снизит ли это вашу оценку?

Возможность ответить на эти вопросы не только поможет вам найти лучшую сделку, но также поможет понять и погасить ссуду.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

Если у вас есть дом, но вы не имеете права на получение обычного ссуды или кредитной линии, вы можете рассмотреть возможность заключения соглашения о долевом участии.Соглашение о долевом участии, также известное как инвестиция в собственный капитал, является относительно новым продуктом, который позволяет домовладельцам обналичивать свой капитал, не попадая в долги. Этот вариант также доступен заемщикам с высоким соотношением долга к доходу, которые обычно не рассматриваются при использовании традиционных продуктов финансирования собственного капитала.

Работает так. Инвесторы выплачивают домовладельцам единовременную выплату в обмен на долю в будущей стоимости их домов. Когда дома продаются (или когда заканчивается срок контракта), инвесторы получают свою долю от продажи.Если стоимость дома увеличивается, увеличивается и сумма, которую получает инвестор. Если стоимость дома падает, инвестор также разделяет убытки. Основное преимущество соглашений о долевом владении заключается в том, что отсутствуют ежемесячные платежи, проценты и долги.

Чем личный заем по сравнению с кредитной линией? Что делает личный заем лучшим вариантом?

Персональные ссуды идеально подходят для одноразовых расходов, таких как ремонт дома или срочный ремонт автомобиля. Персональные ссуды также можно использовать для объединения счетов по кредитным картам в единый платеж с более низкими процентными ставками.

Эти ссуды обычно имеют фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи, которые помогают при составлении бюджета, потому что вы точно знаете, сколько должны платить каждый месяц, и есть способ погасить ссуду и выбраться из долгов. При наличии кредитных линий может возникнуть соблазн платить минимум и продлевать процентные платежи на более длительные периоды.

Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?

Многие кредиторы перестали предлагать ссуды до тех пор, пока не убедятся, что хорошо разбираются в новом кредитном ландшафте. Есть две основные причины:

Во-первых, кредиторы обеспокоены ростом безработицы. Они также отстают из-за всплеска заявок.

Во-вторых, американские домохозяйства уже имели высокий уровень долга. Многие из них чрезмерно растянуты, и их отношение долга к доходу не дает им права на получение нового кредита, несмотря на наличие собственного капитала. Последние данные Федеральной резервной системы показывают самый резкий рост долга домохозяйств со времен Великой рецессии.

Общий долг населения составил 14 долларов.5 трлн. Это на 1,5 триллиона долларов больше, чем предыдущий пик в 2008 году, и на 27% больше, чем наша последняя «долговая минимум» в 2013 году. Неудивительно, что кредиторы не спешат предоставлять ссуды, когда они не уверены, что заемщики могут их себе позволить.

Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?

Не берите личную ссуду, пока не изучите способы получения дополнительного дохода или не сократите как можно больше расходов, связанных с образом жизни (например, кабельное / спутниковое телевидение, питание вне дома, оплата нескольких мобильных телефонов и т. Д.))

Финансирование текущего образа жизни определенно будет дорого стоить вашему будущему образу жизни.

Если вы возьмете личную ссуду, чтобы сохранить свой текущий образ жизни, вы не выстрелите себе в ногу. Вы стреляете себе в живот.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

У вас есть только три варианта. Во-первых, выясните, как увеличить доход. Во-вторых, сократить расходы.В-третьих, сделайте комбинацию из одного и двух.

Получение дополнительного дохода может включать в себя получение более высокооплачиваемой работы (маловероятно во время экономического спада с высоким уровнем безработицы), просьбу о повышении на работе, получение второй работы, подработку или получение благотворительной или государственной поддержки

Сокращение расходов должны включать отказ от всех тривиальных покупок, учитывая отказ от покупок, связанных с образом жизни (ежедневный кофе, обеды вне дома или доставка еды, покупка одежды / розничная торговля и т. д.), а также обзор ваших основных ежемесячных расходов, чтобы увидеть, можете ли вы их сократить или рефинансировать (дом, автомобиль, бизнес-оборудование и т. д.)

Чем личный заем сравнивается с кредитной линией? Что делает личный заем лучшим вариантом?

Персональный заем предоставляется с установленной датой погашения и установленными ежемесячными платежами. Однако кредитная линия не имеет срока погашения и позволяет заемщику производить минимальный платеж только каждый месяц. Кредитные карты — это кредитные линии, привязанные к карте. Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — еще один пример.Персональные ссуды могут потребовать более крупного ежемесячного платежа, но установленный график погашения вызывает меньше проблем с долгосрочными долгами, чем кредитная линия. В конце концов, кредитная линия приводит к ощущению, что вы всегда в долгах.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

Всегда обращайтесь к своему кредитору, если у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Это не всегда успешная стратегия, но прямо сейчас у многих потребителей возникают проблемы, и кредиторы могут выбирать только между гибкостью или принятием огромных убытков.Просите терпения. Попросите план на случай трудностей. Попросите снизить процентные ставки и снять штрафы. Просите о каждой уступке, о которой вы только можете подумать, и, если вам все это неудобно, позвоните в агентство по кредитным консультациям и попросите о помощи.

Какие вопросы люди должны задать банку / кредитору, чтобы убедиться, что они получают лучшую сделку?

Потребители должны обратиться к кредитору с объявленной сделкой и вежливо попросить «подпись ссуды под 6,5% на 12 месяцев» или «ту кредитную карту с 13.9% годовых и 1% кэшбэк ». Не думайте, что вы получите заявленную сделку. Они редко доступны, но это точка переговоров. Вы всегда можете позвонить своему постоянному кредитору и попросить его согласиться с объявленной сделкой. Цель состоит в том, чтобы приблизиться к наиболее разрекламированной сделке, связавшись как минимум с тремя кредиторами, чтобы узнать цену и заключить лучшую сделку. И внимательно прочтите соглашение. Кредиторы часто выражаются в условиях, которые не обсуждались в ходе обсуждения.

Чем личный заем по сравнению с кредитной линией? Что делает личный заем лучшим вариантом?

Кредитная линия — это личный заем, который был одобрен, но не использован.С персональной ссудой вы получаете деньги. Имея кредитную линию, вы получаете уверенность в том, что сможете занять в любое время, когда вам понадобятся деньги. Кредитная линия может быть аннулирована, поэтому это не лучший вариант для большинства реальных потребителей. Это хороший вариант для предприятий, которым необходимо решить проблемы с денежным потоком.

Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?

Пандемия COVID-19, как и любой другой крупный кризис, подвергает банки и кредиторов риску FUD — страху, неуверенности и сомнениям.Столкнувшись с неизвестностью, банки и кредиторы обычно замораживаются. Заявки на получение ссуды занимают больше времени. Комплексная проверка кредитных заявок становится все более сложной, поскольку кредиторы стараются избежать убытков. Они не могут адекватно предсказать изменения в стоимости жилья или автомобилей, и они не могут быть уверены в будущем работы заемщика или даже в его выживании.

Из-за FUD кредиторы удерживают процентные ставки, которые все еще остаются низкими в реальном выражении, искусственно высокими в качестве страховки от убытков. Они ищут более крупные первоначальные взносы при крупных покупках, чтобы ограничить риск.Правительство вмешалось, чтобы потребовать и разрешить определенную сумму ссуд, но кредиторы обеспокоены и действуют медленно и осторожно.

Слишком долго, не читали?

Для многих личный заем — единственный выход из затруднительного финансового положения. Будь то для консолидации долга или покрытия непредвиденных расходов, личные займы могут пригодиться. Воспользоваться большой ссудой легко, чтобы спланировать будущее, но вы должны брать только то, что вам нужно сейчас, чтобы избежать неприятностей в будущем.Планирование погашения и реалистичное отношение к своему бюджету — залог финансового успеха.

Пандемия коронавируса вынудила как кредиторов, так и заемщиков пересмотреть способы использования личных кредитов. По мере истечения срока действия государственных программ помощи, таких как Закон CARES, все больше американцев могут обращаться к личным займам как способу покрытия краткосрочных расходов. Хорошая новость заключается в том, что многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды на нужды коронавируса с более низкими процентными ставками и на выгодных условиях.Хотя не все имеют право на получение ссуды этого типа, она предназначена для тех, кто потерял или снизил доход. Кредиторы также отказываются от сборов и отсрочки платежей, чтобы помочь заемщикам сводить концы с концами во время пандемии COVID-19. Например, банк HSBC откладывает выплаты по кредиту и отказывается от платы за просрочку платежа в течение 120 дней с момента вашего участия в программе HSBC для работы с нуждами.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования личных займов, которые мы рекомендуем. Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Лучшие личные ссуды 2021 года — советник Forbes

Upstart произвела большое впечатление на ссуду для физических лиц благодаря подходу к квалификации заемщиков, основанному на искусственном интеллекте и машинном обучении. Фактически, по оценкам Upstart, он смог одобрить на 27% больше заемщиков, чем это возможно при традиционной модели кредитования. Имея конкурентоспособные годовые процентные ставки, Upstart не является лучшим кредитором для заемщиков, которые могут претендовать на более конкурентоспособные ставки.Тем не менее, минимальный кредитный рейтинг платформы 600 делает ее доступным вариантом для тех, кто имеет справедливую кредитоспособность.

Upstart также предлагает довольно гибкий набор вариантов ссуды с суммой от 1000 долларов, поэтому вам не нужно брать в долг (или платить проценты) больше, чем вам действительно нужно. И хотя максимальный размер ссуд Upstart составляет 50 000 долларов — меньше, чем у некоторых кредиторов, — этого, вероятно, будет достаточно для многих потенциальных заемщиков.

Несмотря на то, что трех- и пятилетние условия ссуды Upstarts более жесткие, чем у других кредиторов, это, вероятно, будет приемлемым компромиссом для заявителей, которые могут не получить одобрения в более традиционной среде кредитования.Кроме того, он доступен во всех штатах, кроме Западной Вирджинии и Айовы, поэтому он так же широко доступен, как и многие другие ведущие кредиторы.

Дополнительные сведения

Право на участие: Upstart выделяется тем, что использует платформу на основе искусственного интеллекта для учета ряда нетрадиционных переменных при оценке заявок заемщиков. И хотя платформа рекламирует минимальный кредитный рейтинг 600, Upstart может даже принимать кандидатов, у которых недостаточно кредитной истории для получения балла. При оценке потенциальных заемщиков Upstart учитывает образование в колледже, историю работы, место жительства, отношение долга к доходу, банкротства и просрочки, а также количество кредитных запросов.

Заемщики также должны иметь постоянную работу или предложение, начинающееся через шесть месяцев, постоянную работу с частичной занятостью или другой источник регулярного дохода — с минимальным годовым доходом в размере 12 000 долларов США. Совместные подписанты и совместные заявители не допускаются.

Использование ссуд: Персональные ссуды Upstart могут быть использованы для консолидации долга по кредитной карте и для других целей, проведения специальных мероприятий, переезда и переезда, медицинских и стоматологических расходов и ремонта дома. В отличие от многих других традиционных и онлайн-кредиторов, Upstart также позволяет заемщикам использовать личные ссуды для покрытия расходов на образование (за исключением Калифорнии, Коннектикута, Иллинойса, Вашингтона и округа Колумбия).

Заемщики-выскочки не могут использовать личные ссуды для финансирования незаконной деятельности или покупки оружия, огнестрельного оружия или запрещенных наркотиков.

Срок выполнения: Upstart предоставляет финансирование на следующий рабочий день заемщикам, ссуды которых принимаются до 17:00. Восточное время с понедельника по пятницу. Ссуды, одобренные после 17:00. обычно финансируются на следующий рабочий день или на следующий день после него. Тем не менее, Upstart сообщает, что 99% соискателей ссуды получают свои деньги через один рабочий день после принятия условий ссуды.Ссуды на расходы, связанные с образованием, могут занять до трех дополнительных рабочих дней после принятия ссуды.

Найти личный заем | Ссуды на консолидацию долга

† Годовые процентные ставки (годовых) варьируются от 5,99% до 29,99%. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита в виде годовой ставки, отражающая как вашу процентную ставку, так и комиссию за выдачу кредита в размере 0,99–6,99% от суммы вашего кредита, которая будет вычтена из любых полученных вами займов. Комиссия за выдачу кредита на срок 4 года и более составит не менее 4.99%. Срок кредита повлияет на вашу годовую процентную ставку, которая может быть выше, чем наша самая низкая заявленная ставка. Чтобы претендовать на нашу самую низкую годовую процентную ставку, вам необходим минимум 700 баллов FICO ^® и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. Например: пятилетний заем в размере 10 000 долларов с годовой ставкой 9,99% предусматривает 60 запланированных ежемесячных платежей в размере 201,81 доллара США, а трехлетний заем в размере 5000 долларов США с годовой процентной ставкой 5,99% предусматривает 36 запланированных ежемесячных платежей в размере 150,57 доллара США.

* Введя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь получать обновления, уведомления и специальные предложения от Best Egg и его аффилированных лиц, агентов, поставщиков услуг или правопреемников (а также любых аффилированных лиц, агентов или поставщиков услуг его правопреемника), а также ваше согласие, один или несколько кредитных партнеров.Этот адрес электронной почты также будет использоваться для входа в ваше приложение.

Ссуды Best Egg — это необеспеченные личные ссуды, выданные Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC. Равноправный жилищный кредитор. «Best Egg» является товарным знаком Marlette Funding, LLC. Все случаи использования «Best Egg» относятся к «личному займу Best Egg» и / или «Best Egg от имени Cross River Bank как инициатору индивидуального займа Best Egg», в зависимости от обстоятельств.

Срок, сумма и годовая процентная ставка любого кредита, который мы предлагаем вам, будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, обязательств по выплате долга, суммы кредита, кредитной истории и других факторов.Если предлагается, ваше кредитное соглашение будет содержать конкретные условия. Сроки получения доступных средств после одобрения займа могут варьироваться в зависимости от политики вашего банка.

Суммы займа варьируются от 2 000 до 50 000 долларов США. Жители Массачусетса имеют минимальную сумму кредита в размере 6500 долларов США; Нью-Мексико и Огайо — 5000 долларов; и Грузия — 3000 долларов. Для второй ссуды Best Egg ваш общий остаток по существующей ссуде Best Egg не может превышать 50 000 долларов.

Кредиты Best Egg могут быть погашены в любое время без штрафных санкций. За исключением любых непредвиденных обстоятельств, ссуды Best Egg имеют минимальный срок 36 месяцев и максимальный срок 60 месяцев.

Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

& ddagger; Marlette Funding, LLC является материнской компанией для следующих дочерних компаний: Marlette Servicing, LLC и Marlette Marketing, LLC.

Сравните сегодняшние процентные ставки по личным кредитам и найдите лучшее предложение

Личные ссуды могут быть отличным способом консолидации долга или достижения других финансовых целей. (iStock)

Потребители могут использовать личный заем практически для чего угодно, что делает их привлекательной формой кредита, особенно для консолидации долгов с более высокими процентами.

На процентные ставки влияет несколько различных факторов, включая текущие рыночные условия, кредитора и кредитоспособность заемщика. Получение представления о средней процентной ставке по индивидуальному кредиту может помочь вам определить, стоит ли об этом подумать.

Credible может помочь вам найти личные ссуды или ссуды на консолидацию долга от ведущих кредиторов с процентной ставкой от 3,99%. Ознакомьтесь с их предложениями сегодня по кредиту от 600 до 100 000 долларов.

Какие сейчас процентные ставки по личным займам?

Согласно недавнему отчету Credible, средняя процентная ставка по личным кредитам составляет:

Трехлетние кредиты: 11.52%
5-летние ссуды: 14,43%

Для краткосрочных ссуд это число увеличилось с 11,26% год назад, в то время как ставка по пятилетним ссудам снизилась с 14,90% за тот же период .

По данным Федеральной резервной системы, в среднем процентные ставки по личным кредитам ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, где средний показатель составляет 16,43%. Кроме того, эти ссуды имеют установленный срок погашения, а не просто дают вам минимальный ежемесячный платеж, что дает вам больше структуры.

Тем не менее, вы также можете использовать ссуду для других целей, таких как покрытие чрезвычайных расходов, финансирование ремонта дома, открытие бизнеса и т. Д. Если вы рассматриваете возможность получения личной ссуды, посетите Credible, чтобы сравнить процентные ставки и кредиторов и найти подходящий для вас срок погашения.

9 ЛУЧШИХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ

Как получить лучший личный заем

Независимо от причины, по которой вы взяли ссуду, важно провести исследование, чтобы найти лучший и дешевый вариант для вас .

Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы найти подходящего кандидата:

Проверьте свой кредитный рейтинг и составьте отчет
Присмотритесь к личным кредитным ставкам
Используйте персональный кредитный калькулятор
Ищите бесплатную комиссию личные ссуды
Рассмотрим переменную процентную ставку

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите об этом

Можно получить личный кредит даже с плохой кредитной историей, но вы получите лучшие условия с хорошей или отличной кредитной историей счет.

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно через Experian или Discover Credit Scorecard, а также получите копию своих кредитных отчетов через AnnualCreditReport.com. Если ваш кредитный рейтинг не такой, как вы хотите, используйте свой отчет, чтобы определить области, в которых вы можете улучшить.

Однако, если вы уверены в своем кредитном рейтинге, рассмотрите возможность использования Credible для просмотра ваших предварительных оценок в течение двух минут. Это бесплатное использование и никаких скрытых комиссий.

ПОЛУЧИТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ЭТИМИ ПРОСТЫМИ ШАГАМИ

2.Присмотритесь к ставкам по ссуде для физических лиц

Редко бывает хорошей идеей принять первое увиденное предложение, даже если оно от банка или кредитного союза, с которым вы регулярно работаете.

Каждый индивидуальный кредитор имеет свой набор ставок и критериев приемлемости, поэтому потратьте некоторое время на поиски и сравнение ставок нескольких кредиторов, а также срока погашения и сумм кредита, чтобы убедиться, что вы найдете лучший из них.

МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ БЕЗ КРЕДИТНОЙ ПРОВЕРКИ?

3.Используйте персональный кредитный калькулятор.

Процентные ставки важны, но вы также должны быть уверены, что можете позволить себе оплату. Например, вы можете получить более низкую процентную ставку на более короткий срок, но ежемесячный платеж может оказаться слишком высоким для вашего бюджета. Используйте калькулятор личного кредита Credible, чтобы сравнить ежемесячные платежи и общую сумму процентов за весь срок действия кредита.

ДЛЯ ЧЕГО СЛЕДУЕТ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ?

4. Ищите бесплатные ссуды для физических лиц

Некоторые кредиторы для физических лиц взимают предоплату за выдачу кредита, что увеличивает стоимость ссуды. Если ваш кредит меньше, чем звездный, ваши варианты без комиссии за выдачу кредита могут быть ограничены или отсутствовать, но если ваш кредит в приличной форме, включите это в свои критерии поиска подходящего кредита.

КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЙМ в размере 50 000 долларов США

5. Рассмотрим переменную процентную ставку

Персональный заем с фиксированной ставкой будет иметь одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия займа. С другой стороны, при переменной ставке ваша ставка может колебаться во времени в зависимости от рыночных условий.Поскольку заемщик принимает на себя больший риск с переменной ставкой, вы обычно получаете более низкую процентную ставку для начала, что делает переменную процентную ставку привлекательной для краткосрочных ссуд.

Как и при любом финансовом решении, также важно учитывать, действительно ли вам нужно занимать деньги в виде личной ссуды. Подумайте о своей ситуации и финансовых целях, а также о том, как личный заем может помочь вам в их достижении. Если личный заем приведет к увеличению долга вместо консолидации существующего долга, подумайте, как ежемесячные платежи повлияют на ваше финансовое здоровье.

КАКОВАЯ СТАВКА ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ?

Стоит ли брать личный заем?

Персональные ссуды являются одними из самых доступных видов необеспеченного долга, и они могут быть отличным способом оплаты крупных расходов, которые были бы более дорогими при использовании кредитной карты с высокой процентной ставкой, или даже для консолидации долга по кредитной карте.

Но процентные ставки могут варьироваться в зависимости от множества факторов, поэтому важно не торопиться, чтобы сравнить несколько вариантов, прежде чем подавать заявку на один.Credible — это онлайн-площадка, которая позволяет вам сравнивать процентные ставки по личным кредитам от нескольких онлайн-кредиторов в одном месте, чтобы найти самую низкую из доступных ставок.

Перед тем, как подавать заявление, также подумайте, подходит ли личный заем в вашей ситуации, или вам следует рассмотреть другие варианты, или даже подождите, пока ваш кредит станет лучше, прежде чем подавать заявку.

СТАВКИ ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ СТАНОВИТСЯ ЕЩЕ НИЖЕ — ВОТ ПОЧЕМУ

Лучшие предложения по личным займам в феврале 2021 года

LightStream
Выплата
Лучшее яйцо
Кредитный клуб
Обновление
Проспер
Софи

Обзоры и подробности личных кредитов

LightStream

LightStream предлагает личные ссуды для заемщиков, которым нужны средства для различных целей, таких как консолидация долга, ремонт дома и другие расходы.

Заемщики могут выбирать суммы ссуды от 5000 до 100000 долларов с гибкими сроками погашения, которые могут отличаться в зависимости от цели ссуды.

Лучшая часть:

LightStream предлагает чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки (фиксированные) без комиссий или штрафов за предоплату.

Прочтите обзор редактора LightStream Personal Loans.

SoFi

SoFi — это личный кредитор, который предлагает одни из лучших условий по своим личным кредитам, которые можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга по кредитным картам с высокими процентами, проекты по благоустройству жилья, крупные покупки и многое другое -среднее образование).

Самая примечательная черта — отсутствие комиссий. SoFi не взимает никаких комиссий, включая комиссию за выдачу и штрафы за предоплату.

Кроме того, он предлагает ссуды на сумму до 100 000 долларов, которых должно хватить для удовлетворения большей части ваших финансовых потребностей.

С учетом сказанного, стоит отметить, что лучшие ставки и самые высокие суммы займов зарезервированы для тех, у кого отличный кредитный рейтинг.

Возможность получить низкий рейтинг

SoFi может предложить такие привлекательные ставки по займам, потому что использует несколько нетрадиционный подход к кредитованию физических лиц.

Помимо запроса информации о кредитных историях и доходах соискателей, он также учитывает их работу, карьерный рост и финансовую стабильность. Это означает большие шансы для заявителей получить одобрение на личный заем SoFi и / или претендовать на более низкую процентную ставку.

И настройте автоматические платежи, установив связь с текущим счетом, и заемщики получат скидку на 0,25%.

Прочтите полный обзор личного кредита SoFi редактора MyBankTracker.

Выплата

Payoff предлагает личные ссуды по одной конкретной причине: консолидация долга по кредитной карте.

Заемщики могут взять ссуду от 5000 до 35000 долларов на срок от 2 до 5 лет.

Самая привлекательная часть ссуд Payoff — чрезвычайно низкая процентная ставка для тех, у кого отличный кредит.

Однако кандидаты с кредитным рейтингом от 640 могут рассмотреть возможность подачи заявления.

Прочтите подробный обзор выплаты личных займов.

Лучшее яйцо

Best Egg входит в список кредитных организаций, предлагающих одни из самых низких процентных ставок на рынке.

Личные ссуды от Best Egg можно использовать для любых целей, а заемщики могут взять всего 2000 долларов, что делает Best Egg отличным выбором для людей, которые ищут небольшие личные ссуды.

Также доступны более крупные ссуды, но имейте в виду, что они могут иметь более длительные сроки погашения — в дополнение к более строгим требованиям к заявителю.

Прочтите обзор редактора личных кредитов Best Egg.

Кредитный клуб

Lending Club отличается от других кредитных организаций, предоставляющих личные ссуды, потому что это платформа однорангового кредитования, которая позволяет индивидуальным инвесторам финансировать потребительские ссуды.

Персональные ссуды предлагаются на сумму до 40 000 долларов США со сроком погашения 36 или 60 месяцев. Процентная ставка зависит от вашего кредитного рейтинга.

Тем не менее, личные ссуды Lending Club обслуживают заемщиков с широким диапазоном кредитных рейтингов.

Прочтите обзор редактора Lending Club Personal Loans.

Проспер

Prosper — это еще одна платформа для однорангового кредитования, которая предлагает личные займы заемщикам с различными кредитными рейтингами.

Кандидаты могут запросить от 2 000 до 35 000 долларов США с периодом погашения 36 или 60 месяцев.

Вы можете проверить свою процентную ставку за считанные минуты, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. При этом средства выплачиваются в течение одного рабочего дня.

Прочтите обзор редактора Prosper Personal Loans.

Обновление

Upgrade предлагает необеспеченные личные займы с более прозрачным подходом.

Кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620, что довольно мягко.Тем не менее, для получения права на повышение класса обслуживания по самым низким тарифам (которые являются низкими в конкурентной борьбе) ожидаются отличные оценки.

Более того, решения о ссуде часто принимаются в тот же день.

Прочтите обзор редактора Upgrade Personal Loans.

Как работают личные займы

Персональные ссуды — это ссуды в рассрочку, которые могут быть обеспечены или не обеспечены залогом.

Как правило, необеспеченные личные ссуды доступны практически для любых целей. Однако будьте готовы рассказать кредитору, зачем вам нужна ссуда.

Обеспеченное лицо обычно позволяет вам положить наличные на депозитный счет в качестве залога.

Распространенные причины заимствования денег по личным займам:

Если у вас нет наличных на крупные или чрезвычайные расходы, личный заем поможет вам оплатить все, что вам нужно.

Кроме того, этот тип ссуды может улучшить ваш кредит, если он используется для консолидации долга под высокие проценты или для добавления кредитной линии на ваше имя.

Как и в случае с любой ссудой, важно производить платежи вовремя, иначе ваш кредит может пострадать.

Как личный заем может помочь вашим финансам

В зависимости от ситуации, вы можете получить личную ссуду.

Во многих случаях получить разрешение на личный заем можно быстро. Обычно вы получаете доступ к заемным средствам уже на следующий рабочий день. (Если вы выберете одноранговую ссуду, получение денег может занять несколько недель.)

Сколько вы получите, зависит от вашего кредитного рейтинга и того, что кредитор готов предоставить.

Сумма кредита

Некоторые кредиторы называют личные ссуды «фирменными ссудами» и предлагают только до 5000 долларов. Онлайн-кредиторы могут предложить от 15 000 до 100 000 долларов.

Если вы выберете P2P-кредитора для своей личной ссуды, вы можете претендовать на получение до 35 000 долларов. Однако ваша ситуация может не позволить вам получить доступ к максимуму, предлагаемому кредитором.

Когда вы получаете личную ссуду в банке, есть вероятность, что вы сможете взять ссуду по более низкой ставке, чем может взиматься с кредитной карты.

Это экономит ваши деньги на выплате процентов. Многие кредиторы P2P также предлагают более низкие ставки, чем при использовании кредитных карт. Однако с займом P2P вы можете не получить финансирование, и тогда вы ничего не получите. Если вам нужны наличные деньги быстро, заем P2P обычно не лучший выбор.

Управлять финансами проще

Имея личную ссуду, вы всегда знаете, чем платить каждый месяц. Таким образом, может быть проще спланировать свой бюджет с учетом ваших платежей.

Вы также знаете дату окончания ссуды, так что вам есть на что рассчитывать.

Для потребителей, которые хотят использовать личный заем для погашения долга, это может быть очень утешительно. Консолидация долга до одного платежа может со временем сэкономить деньги на процентах, а также упростить управление всей задолженностью.

Кредитные карты с переводом остатка также часто используются для консолидации долга.

Для небольших остатков они могут работать — вы даже можете найти сделки с длительными периодами 0% годовых. Просто обратите внимание, что ваш кредитный лимит может быть не таким высоким, как если бы вы получили личный заем.

Увеличьте свой кредит

Персональный заем может повысить ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг частично зависит от типа имеющихся у вас ссуд.

Персональный кредит — это кредит в рассрочку, что означает, что он добавляет разнообразия вашему кредитному профилю, если у вас в основном возобновляемый кредит (например, кредитные карты).

Если вы производите платежи вовремя и в полном объеме и у вас нет других долгов, личный заем может помочь вам в получении кредита.

Процентные ставки и кредитные рейтинги

Поскольку личные ссуды необеспечены, они, как правило, имеют более высокие процентные ставки — иногда выше, чем по кредитным картам.

Как и в случае с большинством кредитов, ваша годовая процентная ставка по ссуде будет зависеть от вашего кредитного рейтинга FICO и других факторов, таких как ваш годовой доход и ежемесячные расходы на жилье.

В идеале у вас должен быть хороший кредит, чтобы ваша заявка на получение кредита была одобрена с низкой процентной ставкой.

Вы все еще можете претендовать на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, но вы можете получить более высокую процентную ставку.

Каждый кредитор может иметь минимальный кредитный рейтинг FICO еще до рассмотрения вашего заявления.

Диапазоны кредитного рейтинга и качество

Диапазоны кредитного рейтинга	Кредитное качество	Влияние на возможность получения ссуд
300-580	Очень плохо	Чрезвычайно сложно получить традиционные займы и кредитную линию. Рекомендуется использовать обеспеченные кредитные карты и ссуды для восстановления кредита.
580-669	Плохо	Может иметь право на получение некоторых займов и кредитных линий, но процентные ставки, вероятно, будут высокими.
670-739	Среднее / удовлетворительное	Право на получение многих традиционных займов, но процентные ставки и условия могут быть не самыми лучшими.
740-799	Хорошо	Ценные льготы приходят в виде ссуд и кредитных линий с комплексными льготами и низкими процентными ставками.
800-850	Отлично	Вы можете легко получить большинство ссуд и кредитных линий с низкими процентными ставками и выгодными условиями.

Факторы кредитного рейтинга FICO и их процентное соотношение

Факторы кредитного рейтинга FICO	Процентный вес по кредитному рейтингу:	Что означает:
История платежей	35%	Ваш послужной список, когда дело доходит до внесения (как минимум) минимального платежа в установленный срок.
Причитающиеся суммы	30%	Какая часть вашего потенциала заимствования фактически используется.Определяется путем деления общей суммы долга на общую сумму кредитных лимитов.
Срок кредитной истории	15%	Средний возраст ваших активных кредитных линий. Более длинные истории, как правило, свидетельствуют об ответственности.
Кредитный микс	10%	Различные типы активных кредитных линий, с которыми вы работаете (например, ипотека, кредитные карты, студенческие ссуды и т. Д.)
Новый кредит	10%	Запрошенные вами новые кредитные линии.Новые кредитные заявки, как правило, временно ухудшают ваш балл. Узнайте больше о кредитном рейтинге FICO

Подробнее: Персональные займы Часто задаваемые вопросы

Преимущества и недостатки

Это беззалоговый кредит. Таким образом, вам не нужно предоставлять какие-либо активы в качестве залога.

Вы можете занять средства по разным причинам (при условии, что это не нарушает условия кредитора). Персональные ссуды могут разнообразить ваш кредитный портфель, что хорошо для вашего кредитного рейтинга.

Процентная ставка по ссуде, вероятно, будет выше, чем процентная ставка по обеспеченным ссудам. Процесс подачи заявки может занять больше времени по сравнению с другими займами.

Чего ожидать при подаче заявления на получение личного кредита

Персональные ссуды доступны через множество различных кредиторов, включая банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов и платформы однорангового кредитования.

Будьте осторожны с кредиторами-хищниками, которые могут воспользоваться безденежными заемщиками, установив для них чрезвычайно высокие процентные ставки или комиссионные.

Чтобы подать заявку на получение личного кредита, вам необходимо предоставить личную информацию. Укажите ваше имя, дату рождения и адрес.

Вам также необходимо будет сообщить свой номер социального страхования для идентификации, и чтобы кредитор мог проверить вашу кредитную историю. Во многих случаях вам также необходимо предоставить информацию о доходах.

Без работы получить личную ссуду сложно. В некоторых случаях можно получить небольшую личную ссуду без работы.

Но по большей части кредиторы хотят знать, что вы сможете производить ежемесячные платежи. Возможно, вам также потребуется предоставить другие документы о доходах.

Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить налоговую декларацию, чтобы подтвердить, что у вас есть постоянный доход и вы можете позволить себе личный заем.

Не всем разрешен личный заем. Если вы хотите, чтобы вас одобрили, ваш лучший шанс — получить хорошую репутацию и показать, что у вас есть доход.

Подробная информация о личной ссуде, предоставленной кредитором и связанными с займом

Имя кредитора	Сборы за оформление	Диапазоны сумм займов	Доступные термины
Сантандер Банк	Нет	5 000–35 000 долл. США	2-5 года
Выскочка	2.8% — 8,0%	1 000–50 000 долл. США	3-5 лет
Lending Club	1,0% — 6,0%	0–40 000 долл. США	3-5 лет
Откройте для себя банк	Нет	2500–35 000 долл. США	3-7 года
Avant	1.50% — 4,75%	2000–35 000 долл. США	2-5 года
Ситибанк	Нет	1 000–50 000 долл. США	3-5 лет
Софи	Нет	5000–100 000 долл. США	3-7 года
Уэллс Фарго	Нет	3000–100 000 долл. США	1–5 лет
USAA	Нет	2500–100 000 долл. США	2-7 года
ТД Банк	Нет	2000–50 000 долл. США	1–5 лет
Маркус	Нет	3500–30 000 долларов	3-6 лет
Citizens Bank	Нет	5000–50 000 долл. США	3-7 года
M&T Банк	Нет	2 000–25 000 долл. США	1–5 лет
Проспер	1. 0% — 5,0%	2000–35 000 долл. США	3-5 лет
American Express	Нет	3500–25000 долларов	1-3 года
One Main Financial	Зависит от штата	1500–25000 долларов	2-5 года
RocketLoans	1.0% — 6,0%	2000–35 000 долл. США	3-5 лет
PNC Банк	Нет	1 000–25 000 долл. США	6 мес. — 5 лет
Лучшее яйцо	0,99% — 5,99%	2000–50 000 долл. США	3-5 лет
Earnest	Нет	2000–50 000 долл. США	1-3 года

Получение лучшей ставки по личному кредиту

Хорошая кредитная история — лучший способ получить лучшую сделку по индивидуальному кредиту.

Вы можете получить личную ссуду с плохой кредитной историей, но, вероятно, не будете иметь права на лучшие процентные ставки.

Вы можете в конечном итоге заплатить ставку, равную ставке кредитной карты — или даже выше.

Однако, если у вас нет денег, личный заем может помочь вам управлять своим денежным потоком и выйти из затруднительной ситуации, даже при высокой процентной ставке.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, независимо от того, подаете ли вы заявку на получение личной ссуды в банке или пользуетесь ли вы онлайн-ресурсом.

Когда вы погашаете ссуду вовремя, ваш кредитный рейтинг улучшается, и это может означать больше сбережений в будущем, когда вам в следующий раз понадобится ссуда.

Обязательно просмотрите личные ссуды от нескольких кредиторов , чтобы сравнить годовые процентные ставки, лимиты заимствования, минимальные кредитные баллы и условия.

Итог

Персональный заем может стать отличным инструментом, который поможет вам сгладить денежный поток и выйти из затруднительного положения.

Вы также можете использовать личный заем для консолидации долга по более низкой процентной ставке.Избегайте подавать заявку на ссуду, размер которой больше, чем вы можете себе позволить.

Если вы не можете совершать платежи, вы можете в конечном итоге испортить свой кредит и оказаться в худшем положении, чем сейчас.

Дополнительные ресурсы по личным займам