У вас появился еще один ребенок? Нужна более просторная квартира? Планируете использовать средства материнского капитала для приобретения нового жилья? На вопросы об особенностях получения и использования материнского капитала, проблемам с взаимоотношениями с ПФР отвечает Татьяна Андрианова — начальник управления заключения сделок Банка Жилищного Финансирования и независимый эксперт Марина Малайчик.
| Популярные разделы |
Нужно смотреть на конкретные соц.программы, которые предлагает государство. Теоретически, в них могут быть определенные ограничения. Но вы говорите вообще о будущем. Тут нельзя ничего ответить однозначно.
Но нужно понимать, что он обязан будет выделить доли в этой квартире и вам и всем вашим детям. Правда, он может это сделать после погашения ипотеки, дав сейчас нотариальное обязательство. Прописываться для этого в этой квартире совсем не обязательно. Это ваше право, а не обязанность.
11.2016 08:40]
И не важно, что у детей уже есть другая собственность. По закону так положено. А значит, продавать такое жилье вам потом придется только с участием органов опеки, т.е. нужно будет получать их согласие. Прописывать ребенка в этой комнате не обязательно.
10.2016 03:38]
Хотели приобрести квартиру с погашением маткапиталом. Отцу мужа в банке одобряют 1’000’000 р.. Хочет взять нам квартиру. Кто из нас всех будет в доле?
У нас с мужем ипотека, оформленная на меня в 2013 г., муж выступает как созаемщик. Квартира площадью 64 м в собственности 50 % на 50 %. Муж и старший ребенок прописаны у матери мужа в квартире площадью 72 м. Ожидаем второго. Скажите, пожалуйста, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, нужно чтобы в квартире (которая в ипотеке) были прописаны ВСЕ (муж, жена, и 2 ребенка)? Или достаточно прописать жену и второго ребенка? И есть ли еще какие-то особые правила, которые нужно обязательно соблюсти, чтобы использовать мат капитал для погашения ипотеки.
При использовании МК вы дадите нотариальное обязательство об этом в ПФР.
10.2016 13:33]
10.2016 09:49]Получение ипотеки с материнским капиталом
Российские семьи стали получать помощь от государства за рождение второго ребенка в 2007 году. За 12 лет улучшить свои жилищные условия смогли тысячи людей. И до сегодняшнего дня не теряет своей актуальности ипотека под материнский капитал; в Оренбурге можно узнать обо всех ее нюансах и получить профессиональную помощь в оформлении в ипотечном агентстве «ОРИФА».
Сбор документов
Для подавляющего большинства граждан самым оптимальным способом покупки жилья является ипотека, материнский капитал позволяет достичь этой цели даже тем, кто в силу обстоятельств не может накопить на первоначальный взнос. Но, чтобы направить государственные деньги на эту цель, необходимо собрать пакет документов.
Перечень зависит, в первую очередь, от банка, где оформляется займ. В разных финансовых организациях требования могут различаться. Но есть бумаги, которые запрашиваются практически каждым банком. Это документы, удостоверяющие личность, СНИЛС, возможно – ИНН. Конечно, необходимо приложить и сам сертификат капитала.
Чтобы получить ипотеку с материнским капиталом, придется доказать свою платежеспособность. Для этого потребуются справки, отражающие уровень дохода. Кроме того, если есть какой-либо дополнительный источник (например, от аренды какого-либо имущества – гаражей, авто и т.д.), то потребуются справки от налоговой.
Банк изучает предоставленный пакет бумаг и выносит свой вердикт. Сотрудники нашего агентства стараются сделать все возможное, чтобы клиент получил одобрение. После этого регистрируется сделка. В банк нужно принести договор купли-продажи. И только после этого нужно обращаться в Пенсионный фонд. В рамках получения ипотеки с материнским капиталом, в ПФР надо предоставить тоже довольно большой пакет бумаг.
Специалисты нашего агентства оказывают ценную помощь на всех этапах оформления. Она заключается:
- В подробной консультации по всем вопросам;
- В помощи в сборе документов;
- В подборе подходящей опции кредитования;
- В выборе наиболее оптимальных условий.
Мы помогаем семьям воспользоваться государственной поддержкой, чтобы они могли улучшить свои жилищные условия.
Причины для отказа ПФ
Законопослушным честным заемщикам с прозрачными сделками купли-продажи бояться нечего. Однако все же владельцы семейных сертификатов иногда боятся, что в Пенсионном фонде им откажут в ипотеке на квартиру по материнскому капиталу. Он действительно может отказать в использовании денег для взятия жилищного займа либо погашения существующей задолженности. Однако причин для отказа немного.
Пенсионный фонд отвечает отказом в первую очередь мошенникам и недобропорядочным людям, а основания для этого изложены в федеральном законодательстве. Заемщику могут отказать в выдаче материнского капитала на квартиру в ипотеку, если он относится к следующим категориям граждан:
- Лишенным родительских прав лицам;
- Семье, в отношении которой решено отменить усыновление, или если детей забрали органы, защищающие права несовершеннолетних;
- Гражданам, совершившим преступления против личности своих детей.
Отказа практически не избежать, если в Пенсионный фонд были поданы документы, содержащие ложные сведения. Так же отказывают, если при использовании маткапитала не просматривается целевая направленность. Поэтому необходимо подтвердить ПФ целевое использование средств и предоставить ему доказательства.
Согласно закону No 256 статья 10 «О средствах господдержки», ПФ может отказать, если жилое имущество оформлено на иных родственников кроме супругов и детей. Еще один частый повод для отказов со стороны ПФ это невнимательность заемщика — неполный комплект документов, ошибки и неточности в них.
Почему банк не принимает маткапитал
Банки-кредиторы часто отказывают в случае выдачи нового займа. Но если ПФ готов перевести деньги на оплату уже существующего ипотечного кредита, банковская организация не имеет права отказать. Она обязана списать принятые средства в счет платы по основному долгу день в день.
Причиной отказа может послужить факт того, что у заемщика недостаточно собственных денег. Если он собирается вносить материнский капитал за ипотеку на квартиру как первый взнос, все равно надо иметь накопления 5-10% от цены жилья.
После предварительного одобрения квартиры в ипотеку с материнским капиталом гражданам дается ограниченный временной срок, чтобы подыскать подходящий вариант и пройти все процедуры оформления. За несоблюдение сроков банки могут отказать в займе.
Если сделка купли продажи носит сомнительный характер или есть подозрения в нецелевом применении маткапитала, жилищный кредит так же взять не удастся.
Не получится оформить квартиру в ипотеку с материнским капиталом у родственников (полнородных и сводных братьев-сестер, племянников, бабушек, дедушек и т.д.). Законодательного запрета на это нет, но кредиторы часто устанавливают подобные ограничения, дабы избежать мошеннических схем.
Что делать при отказе
Если сотрудник ПФР вернул заявителю пакет документации, основываясь на нарушении регламента, сразу громко и эмоционально возражать и доказывать правоту не стоит.
Сначала надо спокойно уточнить, каких конкретно документов в предоставленном пакете не хватает. Затем надо дополнить комплект документации недостающими справками и отдать его на рассмотрение вновь. Так можно существенно сэкономить нервы и время и максимально быстро разрешить проблему с приобретением в ипотеку по материнскому капиталу квартиры или дома.
В случае если Фонд явно ошибается в истолковании спорных обстоятельств, заявителю необходимо отстаивать правоту и жаловаться в вышестоящую инстанцию, либо идти с иском в суд. Не лишним будет:
- Найти граждан, столкнувшихся с такими же действиями ПФР;
- Обратиться в СМИ.
Такие действия помогут гражданам отстоять справедливость.
Если поводом для отказа в выдаче маткапитала для погашения ипотеки послужили обстоятельства, то у заявителя всегда есть выбор. Можно принять ситуацию как есть, либо пытаться изменить обстоятельства. Например, добиваться признания родительских прав или оправдательного приговора суда.
Если отказывает банк, то самым простым шагом будет просто обратиться в другой. Дело в том что с юридической стороны, доказать его неправоту придется в суде и это будет непросто. В законе нет прямого указания, обязывающего банки принимать маткапитал в роли первого взноса, поэтому шансов наказать банковскую организацию немного.
О чем важно знать?
Ипотека с материнским капиталом предполагает взаимодействие с Пенсионным фондом России. Важно знать об особенностях его работы. Срок рассмотрения заявок на использование средств государственной поддержки составляет два-три месяца. Но многие заблуждаются, считая, что при положительном решении средства поступают незамедлительно.
Выплаты фондом делаются раз в полгода. Поэтому нужно заранее уведомлять о своем желании использовать средства материнского капитала. Ориентироваться нужно на осень или весну. Если подать заявление после того, как были проведены очередные выплаты, то придется ждать целых полгода.
После того, как недвижимое имущество, купленное в ипотеку с материнским капиталом, перейдет в собственность, необходимо зарегистрировать его на всю семью. Каждый член должен получить равную долю. При этом, важно помнить, что до погашения кредита жилье будет находиться в залоге.
Использование капитала накладывает определенные особенности расчета максимальной суммы кредита:
- К доходу членов семьи прибавляется размер маткапитала;
- Заемщик озвучивает стоимость выбранной для покупки недвижимости;
- В случае одобрения, вычисляется сумма первоначального взноса.
Самым удачным вариантом является ситуация, когда размер материнского капитала соответствует 10% от нужной суммы. Тогда не нужно будет искать дополнительные средства. В противном случае, придется вносить сумму, соответствующую разнице между капиталом и подсчитанным первым взносом.
Сотрудники агентства «ОРИФА» помогут заранее все рассчитать и без проблем получить ипотеку с материнским капиталом.
Материнским капиталом позволят оплачивать ипотеку
Минстрой планирует ввести механизм использования материнского капитала для оплаты ежемесячных платежей по ипотеке. Об этом сообщил замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин в ходе XVI Съезда Всероссийской политической партии «Единая Россия».
В своём выступлении замминистра отметил, что в настоящее время материнский капитал может быть использован на приобретение (строительство) жилого помещения, строительство и реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, а также на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и уплату процентов по ипотеке.
«По нашему мнению, для поддержки семей, являющихся заемщиками по ипотечным кредитам, когда один из родителей находится в отпуске по уходу за ребенком, возможно предусмотреть механизм выплаты материнского капитала не единовременно, а ежемесячно для оплаты платежей по ипотеке», — цитирует Никиту Стасишина пресс-служба Минстроя. По его словам, это позволит оплачивать за заемщика почти все платежи по ипотеке в период нахождения одного из родителей в отпуске по уходу за ребенком. «То есть, по сути, снизить процентную ставку по ипотечному кредиту до 0 % на период до трех лет», — отметил замминистра.
Кроме того, Никита Стасишин рассказал о мерах поддержки многодетных семей, в частности о предоставлении им земельных участков. Всего по состоянию на 1 января 2017 г. заявления на предоставление земельного участка подали 314,5 тыс. семей, имеющих трех и более детей.
«За 2016 г. органами государственной власти субъектов РФ и органами местного самоуправления предоставлено бесплатно 89 тыс. земельных участков многодетным семьям», — рассказал замглавы ведомства.
При этом замминистра обратил внимание, что с согласия многодетных семей взамен земельного участка они могут получить иную поддержку по обеспечению жильём. Кроме того, во всех регионах страны, по словам замминистра, разработаны свои программы, направленные на улучшение жилищных условий различных категорий граждан, в том числе и многодетных семей. Но как показывает практика, такие программы нуждаются в дополнительной проработке и развитии.
Темы: ипотека, материнский капитал, Никита Стасишин
Что нужно знать при использовании маткапитала на жильё
фото: АГН Москва
Родители, которые потратили материнский капитал на квартиру в строящемся доме, а потом разорвали договор, смогут без лишних проволочек снова воспользоваться сертификатом. Проект постановления Правительства на эту тему опубликовал Минстрой 1 сентября. Также в этом году поменялись правила оплаты маткапиталом первого взноса по ипотеке. Какие особенности есть у каждого варианта приобретения или строительства жилья за счёт средств господдержки, разбиралась «Парламентская газета».
Дольщикам станет проще
Минстрой предложил изменить правила, по которым можно потратить материнский капитал на жильё в строящемся доме. Задумка такая: если владелец сертификата отправит деньги на оплату договора долевого строительства, а потом расторгнет его, он будет иметь право свободно использовать возвращённые средства, например, на покупку другой квартиры. Сейчас только суд может разрешить распоряжаться деньгами, которые вернулись в Пенсионный фонд РФ, пояснили в министерстве.
Документ устраняет лишние бюрократические издержки, рассказал «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по бюджету и налогам Айрат Фаррахов. «Инициатива позволит семье избежать судебного разбирательства, когда она решит повторно использовать материнский капитал. Это отвечает основной цели программы — поддерживать семьи с детьми и рост рождаемости», — считает он. К тому же для развития строительства и экономики России будет полезнее, чтобы деньги активно использовались, а не лежали мёртвым грузом.
Как потратить сертификат на жильё
На материнский капитал можно купить готовое или строящееся жильё, уплатить первый взнос ипотеки, погасить жилищный кредит, построить жильё самим или поручить подрядчику. У каждого способа есть свои особенности. Вот что стоит знать о них семье, получившей сертификат.
Готовая квартира или дом. Это можно сделать только когда ребёнку, на которого получен сертификат, исполнится три года. Нельзя приобретать ветхое или аварийное жильё, а также домик за границей — недвижимость должна находиться в России. Правилами разрешены покупка квартиры и на вторичном рынке, и в новостройке.
Чтобы направить на них маткапитал, надо заключить с продавцом договор купли-продажи и подать заявление на распоряжение средствами в ПФР. Заявление можно принести в МФЦ или любой территориальный орган Пенсионного фонда либо подать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР или портале госуслуг. Понадобятся копия договора купли-продажи, выписка из ЕГРН о праве собственности, паспорт заявителя, свидетельство о браке, а также нотариальное обязательство, что получатель оформит жильё на всех членов семьи. Это необходимо, так как по закону квартира или дом, купленные или построенные на деньги маткапитала, должны быть в собственности как самого получателя сертификата, так и его супруга и всех детей. Размер долей каждого из них определяется по соглашению.
Есть право и на налоговый вычет для одного из родителей, если семья потратила на жильё собственные деньги, помимо материнского капитала. Оформить его можно в налоговой или через своего работодателя.
Приобрести квартиру в строящемся доме. Сертификатом разрешается оплатить часть суммы по договору долевого участия. Для этого надо подписать договор, зарегистрировать его в Росреестре, подать документы в ПФР удобным способом и оплатить оставшуюся часть стоимости. Деньги дольщиков по закону резервируются в банке на специальном счёте, чтобы вкладчики не потеряли средства, даже если застройщик разорится. На этот же счёт поступят деньги маткапитала.
Ещё один вариант — потратить деньги на квартиру, которая находится в строящемся доме жилищного кооператива. Оплатить её сертификатом разрешается, когда ребёнку исполняется три года, но если взять на эти цели ипотеку, можно потратить маткапитал сразу после рождения или усыновления малыша.
Ипотека. По данным Пенсионного фонда, жилищный кредит — самый популярный у россиян способ использования сертификата. И с апреля 2020 года его упростили. Теперь подать заявление можно сразу в банк, где человек собирается взять ипотеку, не обращаясь в ПФР и МФЦ. Банк сам обменяется с фондом нужной информацией. Такая функция доступна более чем в 30 кредитных организациях, с которыми ПФР заключил соглашение. Полный перечень можно узнать в отделениях фонда.
Маткапиталом можно оплатить первый взнос ипотеки или погасить её. Чтобы закрыть жилищный кредит, который семья взяла ещё до рождения ребёнка, понадобятся такие документы: сертификат на маткапитал, паспорт и СНИЛС заёмщика, свидетельство о браке, копии договоров о кредите или купле-продаже жилья, справка из банка о выдаче кредита, выписка из ЕГРН о праве заёмщика на жильё, копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома. Также может потребоваться нотариальное обязательство, что приобретённое имущество разделят между всеми членами семьи.
Заключить договор жилищного займа можно не только с банком, но и кредитными или сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами. Обязательное условие — они должны работать не меньше трёх лет с момента государственной регистрации. Расчёты наличными запрещены: кредитор должен перечислить сумму займа на личный банковский счёт владельца сертификата, его жены или мужа.
На строительство дома. Семья может получить деньги маткапитала, решив построить дом своими руками или с помощью подрядчика. Если строит организация, Пенсионный фонд перечислит деньги ей. Для оформления понадобятся договор строительного подряда, разрешение на строительство или уведомление о нём, документы, подтверждающие право на земельный участок. Земля должна быть предназначена для жилищного строительства.
Если же жильё возводится своими руками, семья сначала получит 50-процентный аванс, и только через полгода — вторую половину денег. Для этого надо подтвердить, что дом почти построен, заказав в местном органе по архитектурным и градостроительным вопросам акт освидетельствования.
Как делится ипотека с материнским капиталом при разводе
Расторжение брака предполагает обеспечение обоих супругов отдельным жильем, поскольку квартира или дом, приобретенные в браке, являются имуществом, принадлежащим супругам в равных долях. Если с имеющимся в собственности жильем без обременения все предельно понятно, то вопрос о разделе имущества, являющегося предметом залога по действующему на момент развода ипотечному кредитному договору, может быть все гораздо сложнее. Рассмотрим эту тему более подробно.
Материнский капитал и ипотека
Согласно действующему законодательству использование средств маткапитала в жилищном направлении возможно в двух случаях:
- досрочное погашение ипотечного кредита, действующего на момент рождения второго ребенка;
- оформление материнского капитала в виде первоначального взноса при покупке жилья по ипотеке.
В обоих случаях на родителей накладывается обязательство о выделении доли детям в жилом помещении, которое необходимо исполнить после полного погашения кредитного долга по ипотеке.
Ипотека и материнский капитал после расторжения брака
Как показывает практика, при разводе ипотеку, оформленную с привлечением средств материнского капитала, лучше всего полностью загасить, поскольку прекращение долговых обязательств и снятие обременения с залогового имущества избавит бывших супругов и родителей совместных детей, от лишних проблем. Снятие обременения дает возможность продать жилье и в дальнейшем раз и навсегда решить вопрос по раздельному проживанию. Однако, в реалиях нашей жизни все не так радужно: в большинстве случаев расторжения брака ипотечное жилье, купленное за счет средств материнского капитала, остается в залоге у банковской организации ввиду недостаточности у заемщика средств на погашение кредита. В этом случае есть несколько вариантов решения проблемы:
- в рамках проведения бракоразводного процесса в суде поставить вопрос о разделении между бывшими супругами ипотечного кредита ввиду развода, необходимо будет составить новый график платежей на основании обоюдного решения по погашению обязательств;
- обратиться в банковскую организацию, где оформлялось ипотечное кредитование, с заявлением о предоставлении двух кредитных продуктов обоим супругам в целях погашения ипотеки, в общей сумме, равной остатку долга: в результате ипотечный кредит будет погашен, а оба супруга будут нести в равных правах ответственность в случае неисполнения обязательств;
- продолжить процедуру погашения ипотечного долга по договоренности обеих сторон, без постановки вопроса о разделе жилья.
Материнский капитал при разводе и разделе имущества
Согласно действующему российскому законодательству государственная помощь по программе материнского капитала выдается одному из родителей в интересах второго и последующих детей. При разводе сумма маткапитала напрямую не делится, однако действующие гражданско-правовые нормы предусматривают общие правила, согласно которым между бывшими супругами происходит раздел имущества. Так, к примеру, в суде при бракоразводном процессе может быть принято во внимание то обстоятельство, что дети остаются проживать с матерью, которая впоследствии приобретает право распоряжения долями несовершеннолетних лиц, полученных в силу действия обязательства о выделе жилой площади. Соответственно, при разводе право на материнский капитал имеют дети, с появлением которых возникло право на получение государственной субсидии, и родитель, с ними проживающий.
Возможна ли продажа ипотечной квартиры, купленной на средства маткапитала
В силу продолжительности финансового кризиса банковские организации все чаще стали идти навстречу заемщикам, которые не могут выплачивать ипотечные кредиты, и дают возможность продавать залоговые квартиры при соблюдении обязательного условия о перечислении покупателем на счет банка суммы, равной остатку долга на день подписания договора купли-продажи.
Однако, стоит отметить, что при расторжении брака, если квартира была куплена по ипотеке с привлечением средств материнского капитала, реализовать ее вышеназванным способом не получится. Стадию снятия обременения с объекта недвижимости и продажу квартиры разделяет необходимость в исполнении родителями обязательства по выделению долей детям, иначе по судебному иску сделка по купле-продаже объекта жилой недвижимости может быть признана недействительной. В судебной практике в России уже не раз встречались случаи принудительного возвращения в государственную казну суммы, равной материнскому капиталу, ввиду неисполнения родителями соответствующего обязательства по выделению долей между членами семьи.
Вопрос о возврате суммы материнского капитала в бюджет государства касается также и тех родителей, кто решил без выделения долей детям совершить продажу ипотечного жилья с целью приобретения нового. Сделка по продаже квартиры, приобретенной за счет средств материнского капитала, без выделения долей детям в соответствующем порядке, будут признана недействительной.
Выделение долей в ипотечной квартире, купленной на материнский капитал, после полного погашения кредита. Нотариально обеспеченное обязательство о выделении долей детям после развода исполняется в соответствующем порядке:
- Определение у нотариуса долей родителей с обязательной регистрацией в Росреестре.
- При повторном посещении нотариуса происходит выделение доли детям через составление нового соглашения.
- В случае деления на доли квартиры, приобретенной с привлечением средств материнского капитала, если доли ранее были оформлены только между супругами, части доли каждого родителя должны быть закреплены за ребенком нотариально.
Важно! Обязательство о выделении долей детям необходимо исполнить в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилья, купленного по ипотеке на материнский капитал. Это правило действует в отношении совместно проживающих семейных пар, а также для тех, кто пережил бракоразводный процесс, после которого осталась непогашенной ипотека с материнским капиталом.
Не требуется посещение нотариуса в случаях, когда доли определялись на начальной стадии покупки объекта жилой недвижимости. К примеру, семья купила загородный дом, использовав средства маткапитала в качестве первоначального взноса и оформила его в долевую собственность всех членов семьи, включая родителей и детей. В данном случае в регистрационную палату достаточно представить закладную и справку о том, что ипотека полностью погашена. Основное правило выделения размера доли в квартире на детей – минимум квадратных метров на человека, определенных в каждом отдельном регионе.
Ипотека при разводе: обращение в суд
Обращение в суд зачастую является необходимой стадией решения вопроса, когда один из родителей отказывается выполнять свое обязательство по выделению доли на ребенка. Если в процессе развода не стоял вопрос о разделе имущества, исковое заявление может включать в себя сразу два требования относительно жилья, приобретенного в ипотеку с использованием маткапитала: определение долей между бывшими супругами и одновременно детьми.
Также в суд придется обратиться, если бывшие супруги не могут выделить доли детям после погашения ипотеки и снятия обременения с квартиры. К примеру, если речь идет об отказе государственных органов регистрировать доли на детей ввиду ареста имущества должника, являющегося уже бывшим супругом. В данном случае на начальной стадии развода необходимо уточнить наличие каких-либо причин, по которым невозможно проведение процедуры выделения долей в квартире детям.
Важно! Снятие ареста с долей, определенных нотариусом, возможно только в судебном порядке.
Необоснованный отказ в регистрации долей в государственных органах
На практике сегодня нередки случаи отказа регистрационных органов официально зарегистрировать разделение долей в совместном жилье. Здесь важно отметить, что любые действия сотрудников государственных органов могут быть обжалованы в судебном порядке. Кроме того, суд вправе обязать регпалату удостоверить непосредственно сделку или выдел долей.
В целях исключения подобных препятствий, возникающих на этапе государственной регистрации, необходимо придерживаться следующих правил:
- Официальная регистрация квартиры, приобретенной с привлечением средств материнского капитала, возможна только после погашения ипотеки и снятия обременения в установленном законом порядке.
- Если разделения долей на момент оформления ипотеки не было, регистрация будет включать в себя две стадии: после определения долей квартиры на бывших супругов и последующего соглашения о выделе долей совместным детям.
- После бракоразводного процесса и оформления долей квартиры на детей в соответствующем порядке, в случае продажи недвижимого имущества регпалата сможет зарегистрировать сделку только с письменного согласия органа опеки и попечительства.
- Разделение квартиры на доли до оформления ипотечного кредита не требует для совершения государственной регистрации долей соглашения, составленного у нотариуса.
Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом
https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html
Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом
Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом
Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее. На резко ставшую… Недвижимость РИА Новости, 08.06.2020
2020-06-08T15:49
2020-06-08T15:49
2020-06-08T16:02
материнский капитал
банки
сбербанк россии
втб
россельхозбанк
ипотека
загородная недвижимость
жилье
f.a.q. — полезное
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn24.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_76ccdcbfbe5d97ef015fb50d505b1174.jpg
Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее. На резко ставшую востребованной загородную недвижимость все еще сложнее получить кредит, хотя в стране действует программа льготной сельской ипотеки со ставками того самого «европейского уровня» – от 0,1%. Эксперты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость», какие объекты можно приобрести на этих условиях, что предлагают банки тем, кто не вписался в льготную программу и какие требования есть для заемщиков. Материал подготовлен при участии экспертов Россельхозбанка, Сбербанка, банка «Дом.РФ», банка ВТБ, руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова, директора по маркетингу «Доброград девелопмент» Анны Комаровой и заместителя руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяны Решетниковой.
https://realty.ria.ru/20200428/1570680412.html
https://realty.ria.ru/20200413/1569869286.html
https://realty.ria.ru/20200311/1568414734.html
https://realty.ria.ru/20200303/1567942942.html
https://realty.ria.ru/20180402/1517750506.html
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn23.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_010ccdccb538ba69cd21fd193628c5ce.jpgНедвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
материнский капитал, банки, сбербанк россии, втб, россельхозбанк, ипотека, загородная недвижимость, жилье, f.a.q. — полезное
Ребенок в пути? Как заработать деньги на отпуск по беременности и родам
Это хорошо известный факт, что Соединенные Штаты занимают самое последнее место в списке оплачиваемых отпусков по уходу за ребенком по сравнению с другими развитыми странами. Во многих странах мамам (а иногда и папам!) Оплачивается отпуск продолжительностью от десяти до тридцати недель или даже больше. В Соединенных Штатах, однако, молодые мамы не имеют права на любых оплачиваемых отпусков, и только 12% работников частного сектора имеют хотя бы некоторый оплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам.
Я был полностью ошеломлен тем, что оказался в этих 12% в прошлом году, когда устроился на постоянную работу в местный фонд. Даже с моей невероятной удачей спланировать отпуск по беременности и родам все равно будет сложно. Да, это выплачено, но я получу только часть своей зарплаты. Поскольку мы являемся основным кормильцем в нашей семье, это тяжелая пилюля, которую трудно проглотить в течение двух или трех месяцев.
Если вы находитесь в одной лодке, вы, вероятно, изо всех сил пытаетесь понять, как спланировать частично или полностью неоплачиваемый отпуск по беременности и родам.Это непросто для мам или пап. Пока все больше работодателей не начнут предлагать оплачиваемый отпуск по беременности и родам, нам всем просто придется подтянуться и разобраться в этом.
Итак, если вы уже беременны или планируете беременность в ближайшем будущем, вот основные шаги, которые вы должны предпринять, чтобы обеспечить хорошо продуманный декретный отпуск.
Связано: Сбережения на ребенка — затраты с первого года
Узнайте, сколько вам нужно
Не в срок, а с до , которые вы должны.Другими словами, что предлагает ваш работодатель, когда речь идет об отпуске по беременности и родам (или отцовскому отпуску)?
FMLA
Во-первых, имейте в виду, что в соответствии с Законом о семейных и медицинских отпусках вы имеете право на двенадцать неоплачиваемых рабочих недель в течение определенного двенадцатимесячного периода в связи с рождением ребенка. Фактически вы можете взять этот отпуск в любое время в течение первого года жизни вашего новорожденного, и вы даже можете разделить время FMLA, если это необходимо. То же правило применяется, если вы усыновляете или получаете новое место размещения приемного ребенка.
Однако, пожалуйста, поймите, что вы можете быть охвачены или не подпадать под действие закона FMLA. Сюрприз Сюрприз! Короче говоря, если в вашей компании 50 или более сотрудников, или если вы работаете в государственном учреждении или государственной школе, ваш работодатель должен предложить FMLA. Но чтобы получить квалификацию сотрудника, вы должны проработать у работодателя не менее 1250 часов за последние 12 месяцев.
Отсчитывается до того дня, когда вы действительно взяли отпуск. Таким образом, вы, безусловно, можете забеременеть до того, как истекут ваши 12 месяцев, но вы не получите права на отпуск, если у вас не будет ребенка через 12 месяцев или более после начала новой работы.
Для всех будущих родителей, планирующих беременность: не начинайте слишком рано! Я знаю, что заманчиво предположить, что вы можете рассчитывать на 9-месячную беременность. Но если вы забеременеете через три месяца после начала новой работы, а затем у вас родится недоношенный ребенок, вам не повезет, когда дело доходит до FMLA. Это , а не ситуация, в которой вы хотите оказаться! Не забудьте включить буферный период в свое планирование беременности, если вы недавно начали новую работу, чтобы вы могли рассчитывать на свое право на участие в программе FMLA.
Если вы вообще не уверены в своих правах и обязанностях в соответствии с Законом о праве на вторичный оборот (FMLA), ознакомьтесь со всеми подробностями в этой брошюре Министерства труда. Или, еще лучше, поговорите с отделом кадров вашей компании.
Оплачиваемый компанией отпуск и краткосрочная нетрудоспособность
Даже если ваша компания должна предлагать FMLA, она также может предложить дополнительные пособия по декретному отпуску. Или, может быть, вам повезет, как и мне, и вы попадете в семейного работодателя, который предлагает краткосрочную нетрудоспособность молодым мамам.В любом случае убедитесь, что вы понимаете каждую деталь политики вашей компании в отношении отпуска по беременности и родам. Для начала ознакомьтесь со справочником своего работодателя и запишите все вопросы, которые могут у вас возникнуть. Затем поговорите со своим представителем отдела кадров, чтобы получить ответы на свои вопросы.
Некоторые детали, с которыми вам, возможно, придется иметь дело, включают:
- Как время отпуска по болезни и время отпуска влияют на вашу политику в отношении отпуска по беременности и родам.
- Как долго вам разрешено находиться в отпуске по беременности и родам.
- Если ваш работодатель по-прежнему будет оплачивать свою часть вашей медицинской страховки, пока вас нет.
- Какую часть вашего заработка вы получите во время отпуска и когда вам будут платить.
- Будет ли ваш работодатель по-прежнему финансировать другие льготы по выбору (например, ваш счет HSA или иждивенца), пока вы находитесь в отпуске.
- Есть ли у вас возможность работать неполный рабочий день во время отпуска по беременности и родам.
- Если у вас есть возможность продолжить работу во время отпуска по беременности и родам.
Я дам вам быстрый пример того, как будет работать моя собственная политика в отношении отпуска по беременности и родам, чтобы вы могли увидеть, насколько запутанными могут быть детали.
Отпуск оплачивается по полису краткосрочного страхования нетрудоспособности. Однако я не могу начать отпуск раньше, чем через три дня после начала квалификационного медицинского события. (Поскольку политика краткосрочной нетрудоспособности написана для всех видов инвалидности, она не написана с учетом специфики ребенка.) Из-за этого я должен выделить не менее трех отпускных или больничных дней в самом начале роды / родоразрешение / процесс новорожденного.
Я должен находиться под наблюдением врача, чтобы продолжать получать пособия по краткосрочному отпуску, и я не могу получать какой-либо доход во время отпуска.Для меня это включает доход от моих внештатных работ, а также доход от моего основного работодателя. Знать это было очень важно. Если я зарабатываю деньги не на полисе по инвалидности, мои льготы могут прекратиться, или мне даже придется их вернуть. Ой!
Мне будут платить по шкале, где мой первый месяц отпуска оплачивается по более высокой ставке, чем третий месяц, и я могу взять отпуск до трех полных месяцев. Во время отпуска моя медицинская страховка останется прежней, и мой работодатель будет продолжать переводить деньги на мой счет по уходу за иждивенцем, как обычно.
Видите, как все усложняется? Вот почему вы не предполагаете, что вы знаете все о политике компании в отношении отпусков. Вместо этого поговорите с представителем отдела кадров, чтобы убедиться, что вы точно знаете, во что ввязываетесь.
Также спросите, как разные льготы могут «играть» вместе, особенно если вы хотите продлить свой отпуск. Например, в начале отпуска вы можете взять несколько недель полностью оплачиваемого, зафиксированного в банке отпуска. Тогда вы потенциально можете воспользоваться политикой частично оплачиваемого отпуска по инвалидности или декретного отпуска.И если это не позволит вам получить 12-недельный отпуск по закону FMLA, вы можете взять оставшуюся часть отпуска без оплаты.
Составьте бюджет отпуска по беременности и родам
Как только вы определите, сколько вы собираетесь получить в декретный отпуск, вы захотите проверить, сколько вам нужно будет потратить во время отпуска.
Если ваша семья похожа на мою, вы не тратите всю свою зарплату на дом. Так что есть вероятность, что вы сможете сократить некоторые несерьезные траты во время декретного отпуска, если вам нужно. В любом случае это то, что нам нужно сделать, чтобы пережить мой декретный отпуск!
Посмотрите на свой бюджет, урезанный до самого необходимого, и не забудьте добавить любые дополнительные деньги, которые вам нужно будет потратить на новорожденного.Даже если вы планируете кормить грудью и использовать тканевые подгузники, внесите немного денег на запасную смесь (иногда она вам действительно понадобится!) И одноразовые подгузники (часто ткань не подходит в течение нескольких недель).
Ресурсы : Список лучших бюджетных приложений, доступных сегодня
Когда вы перейдете к сокращенному бюджету, вы увидите, сколько вам потребуется на каждый месяц отпуска по беременности и родам. Вычтите все деньги, которые вы на 95% уверены, что принесете во время отпуска по беременности и родам, например, доход супруга (-и) или оплату частичного отпуска по беременности и родам.
Например, ваш расчет может выглядеть так:
- Основные расходы: 3000 долларов
- Известный доход: 2500 долларов
- Остаток: 500 долларов
Эта оставшаяся сумма может меняться от месяца к месяцу во время вашего отпуска. Моя будет, поскольку мой полис по инвалидности от месяца к месяцу финансируется все меньшими суммами.
Тем не менее, эти оставшиеся деньги — это минимум, который вам нужно накопить или иным образом профинансировать для декретного отпуска. Именно с этого вы начнете планировать свой отпуск с ребенком.
Не забывайте о медицинских расходах
Один нюанс: медицинские расходы.
Часто больничный счет с момента вашего рождения и пребывания приходит не раньше, чем через месяц или более после рождения ребенка. Больница должна запросить все обвинения от различных отделений и врачей, передать список в страховую компанию, а затем выслать вам остаток.
При сегодняшних планах медицинского страхования с высокой франшизой эта сумма может быть пугающе большой. Пока не волнуйтесь!
Большинство больниц и врачей разрешат вам вносить медицинские счета в план оплаты.Как только вы получите первый счет, позвоните в отдел счетов больницы, чтобы обсудить варианты погашения. Если необходимо, объясните, что вы находитесь в декретном отпуске еще на несколько недель, и после этого сможете увеличивать сумму, которую вы платите каждый месяц.
Суть в том, что отделы выставления счетов используются для клиентов, которые не могут заранее заплатить тысячи долларов по счетам за медицинские услуги. Такое случается. И они скорее будут работать с вами, чтобы оплатить ваши счета, чем отправлять их в коллекторское агентство, от которого они, вероятно, получат гроши на доллар.
Если вы проявите инициативу в самом начале, вы определенно сможете вести переговоры! Просто убедитесь, что вы добавили немного дополнительных денег в свой отпуск по беременности и родам, чтобы вы могли начать оплачивать свои больничные счета по мере необходимости.
Сэкономьте как можно больше
Теперь пора перейти к мелочам. Те числа, которые вы подсчитали выше, дадут вам абсолютный минимум, который вам нужно накопить, чтобы пройти декретный отпуск. Однако на всякий случай лучше сэкономить больше.Это особенно актуально, если случится непредвиденное, вроде досрочных родов или обязательно продленного декретного отпуска.
Сохранение может включать в себя подработку или уговоры вашего партнера сделать то же самое. Или вы можете просто очистить свой бюджет на несколько месяцев до рождения вашего новорожденного. Просто возьмите за правило вкладывать эти лишние деньги на свой сберегательный счет, а не тратить их на другие цели.
Чтобы узнать еще несколько способов сэкономить в течение этих нескольких месяцев, ознакомьтесь с этой статьей о разовых сбережениях и о том, как сэкономить больше с меньшими усилиями.
Оплачивайте счета вперед
Что делать, если вы не дисциплинированно экономите деньги? Или если вы просто хотите снизить стресс от оплаты счетов в послеродовой дымке, вызванной недосыпанием? В этом случае вы можете оплатить некоторые из своих счетов заранее, чтобы вам не приходилось составлять их бюджет во время отпуска по беременности и родам.
Вы можете, например, заранее оплатить автомобиль или досрочно оплатить расходы по уходу за ребенком старшего возраста. Однако в любом из этих случаев уточните у юридического лица или кредитора, будут ли ваши платежи применены к будущим платежам.Иногда они автоматически вносят дополнительные платежи в счет основного долга и продолжают присылать вам счет каждый месяц.
Найдите другие варианты финансирования вашего отпуска
Если возможно, вы можете подумать о том, чтобы устроиться на работу с частичной занятостью, которую вы можете выполнять из дома, после первых двух недель восстановления. После родов нелегко работать, особенно дома, когда ухаживаешь за новорожденным. Если у вас должен быть дополнительный доход или вы вынуждены вернуться на работу на полную ставку раньше, чем вам хотелось бы, это вариант.
Другой вариант — попросить вашего мужа или близкого человека устроиться на работу неполный рабочий день во время вашего отпуска. Возможно, это не заменит весь ваш доход, но поможет свести концы с концами в течение нескольких месяцев. Ознакомьтесь с этим списком работ на дому, с которыми один из вас может справиться во время некоторого или всего отпуска по беременности и родам.
Еще один вариант? Обратитесь за помощью, если она вам действительно нужна. Часто члены семьи и близкие друзья уже ищут способы осыпать вашу семью подарками при рождении нового ребенка.Если вам это удобно, вы можете предложить практичные подарки, которые сократят ваши общие расходы на декретный отпуск. Например, подгузники и смеси (если вы планируете кормить смесью) могут быть огромными расходами, поэтому может оказаться полезным запрос на эти предметы, а не на дополнительную детскую одежду, в которой вы действительно не нуждаетесь.
Подготовка к неожиданностям
Планирование будущего отпуска по беременности и родам обычно включает рассмотрение ваших вариантов выплаты пособий по краткосрочной нетрудоспособности. Эти выплаты могут пополнить ваш семейный бюджет в течение нескольких недель после рождения ребенка и могут даже предложить дополнительное покрытие, если возникнут осложнения во время беременности или после родов.
Многие штаты (например, Нью-Джерси) позволяют матерям легко получать пособия по временной нетрудоспособности после рождения ребенка, чтобы они могли выздороветь и внести залог до возвращения на работу. Однако, если в вашем штате или на рабочем месте такое покрытие не предоставляется, вы можете подумать о приобретении собственного полиса страхования по инвалидности через такую компанию, как Breeze.
Полис страхования инвалидности Breeze может обеспечить вам и вашей семье дополнительное душевное спокойствие во время беременности и в последующий период, особенно при возникновении определенных осложнений.Однако по возможности вам следует приобрести полис до того, как вы забеременеете, чтобы ваша беременность не считалась ранее существовавшим заболеванием.
Подробнее: Breeze Review — получите онлайн-страховку по инвалидности
Если вы не можете заставить его работать
Что делать, если вы просто не можете заставить его работать во время отпуска по беременности и родам? Что, если у вас просто больше месяца, чем ваших денег? В этом случае вам может помочь личный заем или кредитная карта. Это, конечно, крайняя мера, но если вы найдете кредитную карту с начальной годовой ставкой 0%, вы сможете использовать ее, чтобы сводить концы с концами во время отпуска.Затем погасите карту как можно скорее, когда вернетесь на работу, чтобы вам не пришлось платить большие проценты.
Если вы оказались в такой ситуации, сделайте все возможное, чтобы сократить свои расходы до минимума во время отпуска. Если возможно, поставьте студенческие ссуды на отсрочку. Используйте купоны и планируйте недорогие обеды. Сократите расходы на кабель и переключитесь на более дешевый тарифный план сотовой связи. Поищите вокруг, чтобы узнать, можете ли вы снизить страхование автомобиля или страховые взносы домовладельца.
Сделайте как можно больше шагов, чтобы сократить расходы, а затем сделайте то, что вы должны сделать, чтобы получить отпуск по беременности и родам.В конце концов, вы никогда не получите эти первые несколько недель с новым новорожденным ребенком, но, соблюдая дисциплину, вы сможете справиться с любыми финансовыми проблемами, вызванными декретным отпуском.
Материнский (семейный) капитал
Материнский (семейный) капитал — метод государственной поддержки российских семей, в которых родился или усыновлен второй, третий и более детей в период с 2007 по 2021 год, при условии, что эти права не передаются при рождении (усыновлении) ребенка. второй ребенок.
С 1 января 2020 года материнский (семейный) капитал составляет 466 617 рублей.
Вы должны знать, что:
- Право на получение материнского (семейного) капитала дается однократно;
- Материнский (семейный) капитал подлежит ежегодной индексации государством, изменение его размера не требует замены справки;
- Срок обращения за справкой о материнском (семейном) капитале в ПФР после рождения (усыновления) второго, третьего и более детей не ограничен;
- Заявление об использовании средств (части средств) материнского капитала может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего и более детей.Если планируется израсходовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечной ссуде, выплаты основного долга или процентов по ипотечной ссуде, то капитал может быть использован в любое время после рождения или усыновления ребенка, рождение (усыновление) которого дает право получить сертификат;
- Материнский (семейный) капитал освобожден от налога на прибыль;
- Свидетельство недействительно в случае смерти его владельца, лишения владельцем родительских прав в отношении ребенка, рождение или усыновление которого дает право на получение материнского капитала, совершения владельцем умышленного преступления против него. ребенок (дети), квалифицируемый как преступление против личности, и прекращенное усыновление ребенка, давшее право на материнский капитал, или при полном использовании средств материнского (семейного) капитала;
- Материнский капитал можно получить только безналичным расчетом.Любое обналичивание этих средств является незаконным. Владелец сертификата материнского капитала, согласившийся на обналичивание, совершает уголовное преступление и может быть признан соучастником нецелевого использования государственных средств.
Материнский (семейный) капитал можно потратить на:
Ипотека и декретный отпуск | Консультационное бюро по ипотеке
Повторное оформление залога во время отпуска по беременности и родам может вызвать путаницу и беспокойство, если вы не знаете, как это сделать, поэтому мы рассмотрим, почему это может повлиять на вашу заявку, и подход, который мы рекомендуем вам использовать.
Почему отпуск по беременности и родам влияет на мою ипотеку?
Поскольку ипотека напрямую зависит от того, сколько денег вы зарабатываете, ваш кредитор должен учитывать такие вещи, как отпуск по беременности и родам, при проверке вашей доступности. Когда вы находитесь в декретном отпуске, ваш доход часто снижается по прошествии определенного периода времени, что ставит вас в другое финансовое положение. Но это не значит, что вы не сможете повторно закладывать деньги.
Это действительно зависит от кредитора в отношении того, какие доказательства вы можете предоставить, и как это может повлиять на ваше заявление на ипотеку.Например, большинство кредиторов не будут напрямую спрашивать, находитесь ли вы в настоящее время в декретном отпуске или собираетесь ли вы его скоро, однако они будут задавать вопросы о ваших планах на будущее, поэтому вы должны быть искренними и честными с ними, особенно если они просите показать платежные ведомости, в которых будет указано, получаете ли вы пособие по беременности и родам от своего работодателя. Очень важно быть честным с кредитором, и утаивание от него информации может быть классифицировано как «неразглашение», чего вы не хотите.
Как только вы сообщите об этом своему кредитору, он может попросить посмотреть, каковы были ваши платежные ведомости до того, как вы ушли в декретный отпуск.Им также может потребоваться письмо от вашего работодателя с указанием даты вашего возвращения (если вы еще это решили) и того, какой будет ваша зарплата по возвращении на работу. Чаще всего этой информации будет достаточно для подачи заявки.
Следует ли мне сообщить кредитору, если я беременна?
Как правило, возвращаясь к тому, что мы говорили об открытости и честности с кредитором, да, вы должны сообщить им, если вы беременны. Но опять же, то, что они решают делать с этой информацией, варьируется от кредитора к кредитору.
Следует признать, что в какой-то момент в будущем ваши финансы неизбежно изменятся, так как у вас будет иждивенец, но поскольку ребенок еще не родился, некоторые кредиторы не принимают это во внимание. Тем не менее, по-прежнему важно сообщить об этом кредитору, поскольку он должен убедиться, что вы соблюдаете его политику.
Другие варианты, которые следует рассмотреть
Если вы в настоящее время находитесь в декретном отпуске и предпочли бы подождать, пока вы вернетесь на работу, прежде чем повторно закладывать, это нормально.Просто имейте в виду, что вы перейдете на стандартную переменную ставку (SVR), а это значит, что вы можете платить больше, чем раньше. Но вы можете отказаться от этой ставки и повторно закладывать, когда будете готовы, т.е. вы вернетесь на работу и будете получать регулярную заработную плату.
Используйте ипотечного брокера для повторной ипотеки
Как мы упоминали ранее, у каждого кредитора будет свой подход к отпуску по беременности и родам и одобрению ипотеки. Некоторые могут вычесть 50% от суммы, которую они могут предоставить вам, а некоторые могут вообще не изменять сумму своего кредита.
Перезакладка в декретный отпуск возможна, вам просто нужно найти подходящего кредитора, политика которого вам подходит. В Mortgage Advice Bureau мы работаем с более чем 90 кредиторами и имеем доступ к более чем 12 000 ипотечных продуктов, поэтому мы можем помочь вам найти подходящую ипотеку для ваших обстоятельств. Наши квалифицированные консультанты выслушают ваши обстоятельства и дадут рекомендации, которые подходят именно вам.
Не стесняйтесь обращаться к нам, чтобы обсудить ваши потребности в ипотеке, и мы свяжем вас с местным консультантом.
Новые правила ипотеки: чего ожидать
Когда Джули узнала, что беременна, они с партнером решили сделайте шаг и купите дом вместо того, чтобы продолжать жить в квартиру и платить за аренду. «Нам нужно больше места, готовый подвал и задний двор. Вот как мы хотим растить нашего ребенка. Особенно с тех пор, как мы надеемся, что их будет больше одного! » — с энтузиазмом объясняет она.
Осторожно с деньгами пара сумела скопить кругленькую сумму на последние несколько лет, которые, как они надеются, позволят им добиться прочного первоначальный взнос за выбранную недвижимость.Но они беспокоятся о новые правила ипотеки вступят в силу в январе 2018 года. Даже если Джули и ее партнер имеют первоначальный взнос в размере более 20% от суммы общей стоимости имущества, по состоянию на январь 2018 года они также будут подвергаются стресс-тесту для оценки их платежеспособности ипотека. «Я не уверен, что мы пройдем тест. С падением Я просто не уверен в доходе, когда уйду в декретный отпуск. Учитывая условия, должны ли мы отказаться от нашей мечты? » — недоумевает Джули. Нет обязательно, но молодая пара может захотеть пересмотреть стоимость недвижимость, которую они хотят приобрести.
Стресс-тест
Какие именно изменения вносит Оттава? Важно знайте, что последние несколько лет рынок недвижимости был проявляя тревожные признаки в глазах властей. К крутым вещам вниз и избежать перегрева рынка, федеральное правительство вмешивалась несколько раз в прошлом. В 2008 году он уже упал максимальный срок погашения ипотеки от 40 до 35 лет, затем с 35 до 30 лет в 2011 году и, наконец, с 30 до 25 лет в 2012 году.
В 2016 году произошел еще один переворот: с этого момента покупатели, которые не было авансового платежа в размере 20% от покупной цены недвижимость будет подвергнута стресс-тесту без использования их фактических процентная ставка, но с базовой процентной ставкой, установленной Банком Канада. Эта мера касалась всех, кому нужно было застраховать свои ипотека, например, с Канадской ипотечной и жилищной корпорацией (CMHC).
По новым правилам все покупатели, даже те, у кого первоначальный взнос выше чем 20%, теперь необходимо будет пройти стресс-тест.»Минимум квалификационная ставка равна той, которая выше между ипотекой договорная ипотечная ставка держателя плюс 2%, а также контрольная ставка публикуется Банком Канады (4,99% в декабре 2017 г.). Например, для клиента, который выбирает пятилетний срок под 3,19%, квалификационные ставка для их файла будет 5,19% », — объясняет Луи-Франсуа Этье, продакт-менеджер Национального банка.
Хотя эти новые правила также коснутся людей, желающих рефинансировать их дома, они не повлияют на тех, кто продлевает ипотеку, до тех пор, пока они остаются в одном финансовом учреждении.Если они нет, они должны будут пройти повторную квалификацию, и, следовательно, будут к стресс-тесту.
В 2016 году Оттава также ввела ограничения для иностранных покупателей, напоминает Пол Кардинал, менеджер по анализу рынка Квебекской федерации Советы по недвижимости. «С этими изменениями налоговые льготы на капитал прибыль от продажи основного места жительства была фактически зарезервирована для жителей Канады », — говорит он.
Измеримое воздействие
Зачем еще больше ужесточать правила ипотеки? «Прежде всего, это Важно отметить, что правительство ввело эти изменения в первую очередь, чтобы попытаться охладить рынки в Торонто и Ванкувере, которые перегреты.Кроме того, по оценке Банка Канады, Уровень долга канадцев слишком высок, поэтому эти изменения призваны стать будильник. Наконец, мы попадаем в ситуацию, когда интерес ставки растут — помните, что Банк Канады увеличил ее вдвое в 2017 году довести учетную ставку до 1% — а правительство хочет чтобы гарантировать, что, если это будет продолжаться, ипотечные заемщики по-прежнему будут в состоянии выполнить свои обязательства », — уточняет Луи-Франсуа Этье.
Изменения 2016 г. в основном коснулись покупателей, впервые совершивших покупку. те, кто с меньшей вероятностью сможет внести первоначальный взнос в размере 20%.Этот новый набор реформ затрагивает всех покупателей, независимо от того, нужны ли им кредиты. быть застрахованным или нет. С помощью стресс-теста было бы справедливо сделать ставку что для качества многим людям придется пересмотреть свои амбиции, и искать менее дорогую недвижимость, чем они имели изначально планировалось.
Чтобы убедиться, что вы готовы перед покупкой, Луи-Франсуа Этье рекомендует запросить у вашего финансового учреждения сертификат предварительная авторизация перед покупкой недвижимости.«В сертификат подтвердит максимальную сумму, которую ваш финансовый учреждение готово предоставить вам взаймы, а также представляет собой преимущество в вашу пользу, когда придет время делать предложение о покупке, потому что это дает вам доверие в глазах продавца », — добавляет он.
В конце концов, важно помнить, что хотя эти меры будут затрудняют для некоторых покупку недвижимости, они также стремятся предотвращать трагедии — тип, который случается, когда люди вынуждены отдавать дом, который они больше не могут себе позволить, потому что повысились процентные ставки или их финансовое положение ухудшилось…
Безопасность | Стеклянная дверь
Мы получаем подозрительную активность от вас или кого-то, кто пользуется вашей интернет-сетью.Подождите, пока мы убедимся, что вы настоящий человек. Ваш контент появится в ближайшее время. Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам чтобы сообщить нам, что у вас проблемы.
Nous aider à garder Glassdoor sécurisée
Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre réseau internet. Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une vraie personne. Вотре содержание apparaîtra bientôt. Si vous continuez à voir ce message, veuillez envoyer un электронная почта à pour nous informer du désagrément.
Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor
Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder von jemandem, der in ihrem Интернет-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt. Bitte warten Sie, während wir überprüfen, ob Sie ein Mensch und kein Bot sind. Ihr Inhalt wird в Kürze angezeigt. Wenn Sie weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте: .
We hebben verdachte activiteiten waargenomen op Glassdoor van iemand of iemand die uw internet netwerk deelt.Een momentje geduld totdat, мы выяснили, что u daadwerkelijk een persoon bent. Uw bijdrage zal spoedig te zien zijn. Als u deze melding blijft zien, электронная почта: om ons te laten weten dat uw проблема zich nog steeds voordoet.
Hemos estado detectando actividad sospechosa tuya o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para informarnos de que tienes problemas.
Hemos estado percibiendo actividad sospechosa de ti o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para hacernos saber que estás teniendo problemas.
Temos Recebido algumas atividades suspeitas de voiceê ou de alguém que esteja usando a mesma rede. Aguarde enquanto confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade.Сеу контексто апаресера эм бреве. Caso продолжить Recebendo esta mensagem, envie um email para пункт нет informar sobre o проблема.
Abbiamo notato alcune attività sospette da parte tua o di una persona che condivide la tua rete Internet. Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini visualizzare questo messaggio, invia un’e-mail all’indirizzo per informarci del проблема.
Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.
Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.
Подождите до 5 секунд…
Перенаправление…
Заводское обозначение: CF-102 / 629f6d572c992bf6.
Поддержка процентов по ипотеке (SMI)
Если вы получаете определенные льготы и изо всех сил пытаетесь выплатить ипотечный кредит, вы можете получить помощь от правительства для выплаты процентов по ипотеке.Это называется «Поддержка процентов по ипотеке» (SMI).
Что такое поддержка процентов по ипотеке
?Важно
Вы сможете продолжать требовать SMI в качестве пособия в течение ограниченного времени, если вам потребуется, чтобы кто-то принимал за вас финансовые решения в связи с состоянием здоровья или инвалидностью.
Поддержка процентов по ипотеке (SMI) будет выплачиваться в виде ссуды, которая должна быть возвращена в случае вашей смерти, продажи дома или передачи права собственности на недвижимость. Раньше СМИ выплачивались как пособие, которое вам не нужно было возвращать.
Могу ли я получить СМИ?Чтобы получить поддержку по ипотечным процентам, вы должны быть неработающим или пенсионным возрастом, и вы должны иметь:
- Поддержка дохода
- Пособие для ищущих работу на основе дохода
- Пособие по работе и поддержке, связанное с доходом
- Универсальный кредит или
- Пенсионный кредит.
Существует 39-недельный период ожидания с момента подачи заявки на SMI до момента совершения первого платежа (если вы не получаете пенсионный кредит, и в этом случае вам могут немедленно оказать помощь).Если у вас есть универсальный кредит, этот период ожидания составляет девять оценочных периодов (что эквивалентно девяти месяцам подряд).
Если вы получаете соответствующие критериям льготы, вы можете работать до 16 часов в неделю, прежде чем утратите право на участие в SMI. Однако, если у вас есть универсальный кредит и у вас есть «заработанный доход», вы не имеете права на получение SMI, и вам придется возобновить период ожидания.
Если вы не являетесь домовладельцем, но снимаете дом, вы не можете получить СМИ. Однако вы можете иметь право на жилищное пособие или элемент универсального кредита на оплату жилья.Узнайте больше в нашем руководстве.
Что вы получитеПравительство будет выплачивать проценты по ипотеке в размере до 200 000 фунтов стерлингов (или до 100 000 фунтов стерлингов, если вы получаете пенсионный кредит).
Правительство будет использовать стандартную процентную ставку для расчета суммы, которую они будут платить. Это может означать, что она отличается от реальной процентной ставки по ипотеке. Государственная процентная ставка является переменной, поэтому со временем она может повышаться или понижаться.
Платежи обычно производятся непосредственно вашему ипотечному кредитору.
Помощь в погашении капитала (суммы, которую вы первоначально взяли в долг) по ипотечному кредиту не предоставляется.
Что может повлиять на то, сколько SMI я получу?
Если с вами проживают взрослые, которые не платят арендную плату (это не относится к вашему партнеру, но могут быть и взрослые дети), это может уменьшить размер вашего кредита SMI.
Благотворительная организацияBenefits Turn2Us предлагает бесплатный калькулятор, с помощью которого вы можете определить, на какой размер SMI вы можете иметь право, если вы живете с другими взрослыми.
Основные факты о кредите СМИ- Нет комиссии за оформление кредита
- Вам не нужно проходить проверку кредитоспособности, чтобы получить ссуду, и ее получение обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг.
- в отличие от обычной ссуды, вам не нужно производить регулярные выплаты — если вы не хотите
- процентов будут добавлены к общей сумме вашей задолженности до тех пор, пока кредит не будет погашен или списан.
- вы не получите кредит автоматически — вы должны выбрать один из
- платеж SMI обычно производится непосредственно вашему ипотечному кредитору.
- кредит под залог вашего дома.Когда вы продаете свой дом или передаете право собственности на него кому-то другому, вы должны выплатить ссуду из любого капитала, оставшегося после выплаты ипотеки.
Вы также можете попросить СМИ выплатить проценты по ссуде, которую вы взяли для покрытия:
- Необходимый ремонт или улучшение вашего дома — например, изоляция, устранение опасных неисправностей или адаптация вашего дома, если кто-то в вашей семье заболел или стал инвалидом
- покупка доли вашего бывшего партнера в вашем доме, если вы расстались.
Нет ограничений на срок, в течение которого вы можете требовать SMI.
Могу ли я подать заявление SMI задним числом?Даже если вы ранее отклоняли ссуду SMI, ваше требование может быть датировано датой, когда вы впервые получили право на получение кредита.
Если эта дата наступит до 6 апреля 2018 г., когда SMI перешел с льгот на ссуду, то ваше требование будет датировано 6 апреля 2018 г.
Если вы получали СМИ в качестве пособия
6 апреля 2018 года SMI превратилась из льготной программы в кредитную.Если вы подали заявку на SMI до апреля 2018 года, вам не нужно будет возвращать все, что вы уже получили в качестве пособия.
Передача кредита СМИ
Если вы получаете ссуду СМИ и хотите переехать домой, или ваша собственность передается в собственность, вам нужно будет погасить ссуду СМИ с процентами.
Есть планы разрешить вам передать ссуду СМИ в новую собственность. Это должно вступить в силу в начале 2021 года.
Как начисляются проценты по ссуде СМИ?
Помощь, которую вы получаете для покрытия процентов по погашению ипотечного кредита, основывается на стандартной процентной ставке.В настоящее время это 2,61% и может быть изменено, но вам сообщат, если это произойдет. В следующем примере предполагается, что эта скорость не изменится.
Поскольку полученная вами помощь теперь является ссудой, с вас будут взиматься проценты. Чем дольше вы будете получать помощь, тем больше будет взиматься процентная ставка. Он рассчитывается ежедневно и может меняться. Однако он не может меняться более двух раз в год.
Пример 1:Допустим, вы получаете 22 фунта стерлингов каждую неделю в счет процентов по ипотеке.Общая помощь, которую вы получите за год, составит 1144 фунтов стерлингов (22 фунта стерлингов x 52 недели). Это, плюс процент, который вы взимаете (в настоящее время 1,3%), составляет сумму вашего кредита СМИ.
| Непогашенная ссуда на начало года | Выплаты по кредитам СМИ в течение года | Непогашенная ссуда на конец года до уплаты процентов | Начисленные проценты по ссуде | Сумма процентов, начисленных в этом году | Остаток на конец года (Платежи плюс проценты) | Совокупные проценты, начисленные по ссуде СМИ СМИ | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Год 1 | £ 0 | £ 1,144 | £ 1,144 | 1.3% | £ 8 | £ 1,152 | £ 8 |
| Год 2 | £ 1,152 | £ 1,144 | £ 2,296 | 1,3% | £ 23 | £ 2 319 | £ 32 |
| Год 3 | £ 2 319 | £ 1,144 | £ 3 463 | 1,3% | £ 38 | £ 3 501 | £ 70 |
| Год 4 | £ 3 501 | £ 1,144 | £ 4645 | 1.3% | £ 54 | £ 4 699 | £ 114 |
| Год 5 | £ 4 699 | £ 1,144 | £ 5 843 | 1,3% | £ 70 | £ 5 913 | £ 184 |
| Год 10 | £ 10 928 | £ 1,144 | £ 12 072 | 1,3% | £ 151 | £ 12 223 | £ 632 |
| Год 15 | £ 17 574 | £ 1,144 | £ 18 718 | 1.3% | £ 238 | £ 18 956 | £ 1,559 |
Погашение кредита СМИ
Проценты будут добавляться к ссуде СМИ каждый месяц по ставке, установленной правительством (которая может повышаться или понижаться). Начисленные проценты являются «сложными», это означает, что проценты за каждый месяц будут включены в общий «остаток» для расчета процентов за следующий месяц.
Вы можете выплатить ссуду в любое время — например, если вы найдете оплачиваемую работу и можете позволить себе погашение кредита.Обычно минимальная сумма, которую вы можете выплачивать каждый раз, составляет 100 фунтов стерлингов.
Как правило, ссуду придется возвращать, если вы умрете, продадите дом или передадите право собственности.
Вам также придется выплатить ссуду, если вы переезжаете домой и не можете передать ссуду на новую недвижимость.
Если вы умрете и ваш дом перейдет к вашему супругу или гражданскому партнеру, ссуда может быть возвращена, когда они умрут.
DWP вернет вам задолженность из денег, полученных вашими наследниками от продажи вашего дома.
Что будет, если я продам свой дом?Когда ваш дом будет продан, если после выплаты ипотеки не останется достаточно денег для выплаты ссуды SMI, оставшаяся сумма будет списана, и DWP сочтет ссуду полностью выплаченной.
Может ли мой ипотечный кредитор помочь мне вместо получения ссуды СМИ?
Если у вас возникли проблемы с погашением ипотечного кредита, вам следует обратиться к своему кредитору, чтобы узнать, какую поддержку он может предложить, которая может включать краткосрочный «отпуск» или отсрочку платежа, чтобы помочь вам преодолеть временный кризис или продление срока действия кредита. срок вашей ипотеки.
Вы также можете изучить варианты перехода на другую ипотеку, чтобы получить лучшую процентную ставку.
Использование сбережений для погашения кредита СМИРазмер ваших сбережений повлияет на преимущества, которые вы получаете, чтобы иметь право на получение SMI. Итак, у вас должно быть меньше 16 000 фунтов стерлингов в виде сбережений или инвестиций (или 10 000 фунтов стерлингов, если вы получаете пенсионный кредит).
Если у вас есть сбережения или инвестиции в размере от 6000 до 16 000 фунтов стерлингов (или от 6000 до 10 000 фунтов стерлингов, если вы получаете пенсионный кредит), размер пособия, которое вы получаете сейчас, может быть уменьшен.
Если вы используете какие-либо сбережения для погашения ссуды SMI, сумма, которую вы получаете в качестве пособия, может увеличиться — если ваши сбережения упадут ниже 6000 фунтов стерлингов.
Обращение к друзьям или родственникам за помощью в погашении кредита СМИЕсли у вас есть члены семьи или друзья, у которых есть собственный доход, вы можете попросить их одолжить вам деньги для выплаты ссуды SMI.
Это может быть хорошим вариантом, если человек, у которого вы взяли деньги в долг, не взимает с вас процентов.
Но вы всегда должны хорошо подумать, прежде чем брать взаймы у семьи или друзей, и быть уверенным, что сможете вернуть то, что взяли взаймы, в согласованные сроки. Если вы не можете этого сделать, это может повлиять на ваши отношения с этим человеком.
Прочтите наше руководство «Следует ли брать взаймы у семьи и друзей?»
Обращение за ссудой в кредитный союз, банк или строительный кооперативВы можете попросить кредитный союз, банк или строительное общество о ссуде, которую вы могли бы использовать для выплаты ссуды SMI.
Кредит кредитного союза, банка или строительного общества не будет обеспечен залогом вашего дома, поэтому ваш дом не подвергнется риску, если вы не сможете справиться с выплатой.
Имейте в виду, что вам потребуется проверка кредитоспособности, и что ссуда от кредитного союза, банка или строительного общества, вероятно, будет иметь более высокую процентную ставку, чем ссуда SMI.
Мы также можем помочь вам продумать возможные варианты в разделе «Прежде чем брать взаймы».
Переезд в другую собственностьВы можете продать свой дом и купить дом подешевле, что будет означать, что у вас может быть меньшая ипотека — или вам может вообще не понадобиться ипотека.
Не забудьте учесть другие расходы на переезд — например, гербовый сбор и расходы на переезд.
Должен ли я получить ссуду СМИ?Прежде чем вы решите, является ли ссуда SMI лучшим вариантом для вас и вашей семьи, рекомендуется обратиться за профессиональной консультацией.
Позвоните нам по телефону 0800 138 7777 , чтобы получить бесплатную беспристрастную финансовую консультацию. Очереди открыты с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00 и в субботу с 8:00 до 15:00 (только через веб-чат). Звонки бесплатные.
Вы также можете получить жилищную консультацию в следующих организациях:
Как потребовать СМИДолжен ли я оплачивать ипотеку с помощью кредитной карты, чтобы получать вознаграждения по кредитной карте?
Вы хотите оплатить ипотеку кредитной картой? Возможно, это возможно, но, вероятно, это будет стоить вам. Как ты это делаешь? Какая стоимость? А когда это стоит? Эта статья ответит на все ваши вопросы о взимании ежемесячного платежа по ипотеке.
Ключевые выводы
- Ипотечные кредиторы не принимают платежи по кредитным картам напрямую.
- Если у вас есть карта Mastercard или Discover, вы можете оплатить ипотечный кредит через службу обработки платежей Plastiq за 2,5% комиссии.
- Из-за комиссии выплата ипотечного кредита кредитной картой в большинстве случаев не окупается.
Зачем платить ипотеку с помощью кредитной карты?
Четыре причины, по которым люди могут рассмотреть возможность ежемесячного платежа по ипотеке с помощью кредитной карты, заключаются в следующем:
- Для получения вознаграждения по кредитной карте
- Чтобы сохранить свои деньги и получить проценты на пару дополнительных недель
- Купить пару дополнительных недель для выплаты ипотечного кредита без просрочки платежа в ипотечную компанию
- Чтобы избежать потери права выкупа любой ценой
Все это веские причины, чтобы захотеть оплатить ипотечный кредит с помощью кредитной карты.Первые три из этих причин могут дать вам небольшое финансовое преимущество в долгосрочной перспективе. Четвертый может быть невероятно разрушительным. Мы рассмотрим каждый вариант более подробно ниже, но сначала давайте рассмотрим логистику оплаты ипотеки с помощью кредитной карты.
Сторонние службы обработки платежей
Многие кредиторы не принимают кредитные карты для погашения долга, включая ипотечных кредиторов. Они знают, что это означало бы позволить клиентам обменивать одну форму долга — форму с относительно низкими процентами и иногда не облагаемую налогом — на другую, которая имеет относительно высокие проценты и не подлежит вычету из налогооблагаемой базы.У политиков, регулирующих органов и средств массовой информации было бы полнейшее осуждение такой практики.
Введите сторонние платежные системы. Эти компании позволят вам использовать кредитную карту для оплаты практически любому юридическому лицу. Конкурентная среда постоянно развивается, наиболее известным и, казалось бы, единственным игроком, который обрабатывает ипотечные платежи, является Plastiq, который взимает комиссию за транзакцию в размере 2,5%. Возможно, вам удастся найти реферальный код в Интернете, который дает вам несколько сотен долларов в виде бесплатных транзакций, но это только поможет вам, если только вы не найдете способ заработать больше бесплатных транзакций, направляя других самостоятельно.
Оплата ипотеки кредитной картой имеет некоторые ограничения — даже с Plastiq. Условия запрещают вам использовать карту Visa или American Express для оплаты ипотеки через Plastiq. Учитывая, что другие платежные системы приходили и уходили в прошлом, Plastiq может не существовать вечно или не всегда может быть вариантом для осуществления платежей по ипотеке. Mastercard и Discover могут вообще прекратить разрешать выплаты по ипотеке через сервис. И наоборот, в будущем может появиться больше возможностей для оплаты ипотеки с помощью кредитной карты, возможно, с более конкурентоспособными комиссиями или новыми льготами.
Давайте рассмотрим каждую из четырех причин, по которым вы, возможно, захотите оплатить ипотеку с помощью кредитной карты, и посмотрим, подходят ли они для этого.
для получения вознаграждения
Кредитные карты имеют два основных типа вознаграждений — бонусы за регистрацию и постоянные вознаграждения. Бонус за регистрацию может дать вам кэшбэк в размере 300 долларов за то, что вы потратили 3000 долларов в течение первых трех месяцев в качестве держателя карты. Текущие вознаграждения могут вернуть вам 2% от каждой покупки, включая покупки, которые вы делаете для получения бонуса за регистрацию.
Допустим, ваш платеж по ипотеке составляет 1000 долларов. Если с вас взимается комиссия в размере 2,5% за этот платеж, вы теряете 25 долларов США. Тем не менее, вы можете выйти вперед в одном из следующих сценариев:
- Ваша кредитная карта предлагает текущий кэшбэк (или эквивалент в баллах или милях) в размере 3,0% или более от этого платежа.
- Компания-эмитент вашей кредитной карты не классифицирует комиссию сторонней платежной системы как аванс наличными. Ссуды наличными обычно влекут за собой комиссию и всегда сразу начинают начислять проценты, обычно по ставке от 20% до 30%.Прочтите мелкий шрифт в соглашении о кредитной карте, чтобы узнать условия вашей карты в отношении денежных авансов. Если все в порядке, сделайте небольшую пробную покупку через платежную систему, прежде чем вносить полный платеж по ипотеке.
- Вы получите бонус за регистрацию, превышающий комиссию за обработку, и вы не сможете заработать бонус за регистрацию за счет своих обычных расходов. Это может быть наиболее веской причиной для выплаты ипотечного кредита один или два раза кредитной картой.
- Вы получите другую выгоду по кредитной карте от покупки, стоимость которой превышает комиссию, и вы не сможете получить эту выгоду за счет своих обычных расходов.Выгоды, которые вы, возможно, пытаетесь заработать, включают статус авиакомпании, статус отеля, бесплатную ночь в отеле или бесплатный авиабилет для попутчика.
Процентные ставки по кредитной карте обычно в три-четыре раза выше, чем ставки по ипотеке, поэтому, если вы не можете полностью оплатить остаток по кредитной карте к установленному сроку, не используйте ее для оплаты ипотечного кредита.
для получения процентов
Если у вас нет остатка на кредитной карте, вы получаете беспроцентный льготный период от 21 до 25 дней между выпиской по кредитной карте и сроком оплаты.Воспользовавшись льготным периодом в течение года, храня свои наличные в сбережениях — там, где они приносят проценты — до срока платежа по кредитной карте, вы можете заработать несколько дополнительных долларов. Так что с покупками, которые вы все равно собирались совершить, это неплохо, если вы никогда не опаздываете с оплатой и никогда не имеете остаток на счете.
Однако, учитывая комиссию за обработку ипотечного кредита в размере 2,5%, вы не сможете заработать достаточно процентов на своем сберегательном счете, чтобы преуспеть.На сегодняшнем рынке сберегательный счет с высокой процентной ставкой может выплачивать только 2,5% годовых в течение 365 дней. Вы даже близко не приблизитесь к тому, чтобы вернуть эту сумму, если начисляете 25 дополнительных дней.
Чтобы избежать просрочки платежа
Выплата по ипотеке обычно производится первого числа месяца. Однако многие кредиторы предоставляют заемщикам срок до 15 числа, чтобы они могли произвести платеж без пени за просрочку платежа. По истечении этого льготного периода кредиторы взимают огромные штрафы за просрочку платежа (проверьте свою выписку, чтобы узнать размер), но на самом деле о просроченном платеже не будет сообщено в кредитные бюро, пока он не просрочен на 30 дней.
Если вам нужен более 15-дневный льготный период для выплаты ипотечного кредита, но вы хотите избежать позднего сбора и повреждения кредитного рейтинга, вы можете оплатить ипотечный кредит с помощью кредитной карты 14-го числа, чтобы купить себе еще около 25 дней для оформления ипотеки. оплата. Вы можете выйти вперед, если комиссия платежной системы будет меньше комиссии вашего кредитора за просрочку платежа, и если вы полностью выплатите остаток по кредитной карте в установленный срок. Если вы этого не сделаете, вы можете оказаться в худшем финансовом положении, выплачивая проценты по кредитной карте, в зависимости от того, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить свою задолженность.
Чтобы избежать потери права выкупа
Расширением вышеизложенной идеи является оплата ипотеки кредитной картой во избежание потери права выкупа закладной. Понятно желание сделать все возможное, чтобы остаться в своем доме. Тем не менее, если вы так сильно отстаете по своим ипотечным платежам, что вам грозит потеря права выкупа — процесс, который ваш кредитор не может инициировать, пока вы не опоздаете на 120 дней — ваши финансовые обстоятельства, вероятно, настолько шаткие, что добавление долга по кредитной карте ваши проблемы не в ваших интересах.Лучше поговорить со своим кредитором и консультантом по жилищным вопросам о плане избежать потери права выкупа.
Последний совет
Согласно FICO, который генерирует кредитные баллы, которые используют большинство крупных кредиторов, использование кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Что такое использование кредита? Это процент от вашей кредитной линии, который вы используете на момент оформления выписки. Если вы не хотите, чтобы тот факт, что вы выплачиваете ипотеку с помощью кредитной карты, повлиял на коэффициент использования кредита, вам следует выплатить остаток еще до того, как выписка будет выпущена, а не непосредственно перед датой ее оплаты.
Тем не менее, если у вас есть высокая кредитная линия и вы используете лишь незначительный ее процент, скажем, менее 10%, вам не нужно беспокоиться о выплате остатка до того, как будет опубликована выписка. Такой низкий коэффициент использования кредита не должен повредить вашему счету.
Пример оплаты ипотеки кредитной картой
Кто бы не захотел платить по ипотеке кредитной картой после того, как прочитал заголовок вроде «Эта пара заплатила 100 000 долларов из своей ипотечной ссуды с помощью кредитной карты и заработала 2000 долларов в качестве вознаграждения»? Это реальная история, которую рассказала блогер по личным финансам Холли Джонсон — и она использовала награды, чтобы помочь профинансировать круиз по Средиземному морю для своей семьи из четырех человек.
Однако ей удалось добиться этого, потому что ее платформа в качестве известного блоггера позволила ей зарабатывать тысячи долларов на бесплатных транзакциях Plastiq, направляя своих читателей в сервис. Большинство из нас не могут этого сделать.
Итог
Списание ипотечных платежей с кредитной карты может оказаться полезным только при ограниченных обстоятельствах. Во-первых, вам нужно будет найти стороннюю платежную систему, которая позволит вам использовать вашу кредитную карту для оплаты вашей ипотечной компании.Во-вторых, вам нужно будет заработать вознаграждение по кредитной карте, превышающее комиссию за обработку платежа. В-третьих, вам нужно будет полностью выплатить остаток по кредитной карте, в идеале — еще до того, как будет выписана выписка, не только во избежание выплаты процентов, но и во избежание влияния на коэффициент использования кредита и, возможно, ухудшения вашего кредитного рейтинга. Если вы можете сделать все это, оплата ипотеки кредитной картой может окупиться.