Как вести себя должнику

Основной совет, который даст адвокат, должнику, считающему, что его права нарушены – не паниковать! Первое, к чему призовёт опытный юрист, ознакомиться со своими правами. Второе – проконсультирует в отношении прав, которыми пользуются коллекторы при осуществлении деятельности по взиманию долгов, и что необходимо делать.

1. В соответствии со ст. 9 ФЗ №230 должник должен быть должным образом извещён о том, что к работе по взысканию долга привлечено третье лицо. Сделать это в течение 30 дней обязано не коллекторское агентство, перекупившее задолженность, а банк-кредитор или МФО по закону о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. Если в течение указанного срока должник не получил по почте заказное письмо, в котором должны быть указаны персональные данные, позволяющие точно идентифицировать лицо, к которому оно обращено, заёмщик вправе отказаться от какого-либо контакта с лицами, представляющимися коллекторами, даже если договор о переуступке долга был заключён с соблюдением всех предусмотренных формальностей;
2. Должник, получивший уведомление о передаче долговых обязательств коллекторам должен вспомнить, когда впервые была допущена просрочка по исполнению обязательств перед банком или МФО. Дело в том, что течение срока исчисляется с момента первой просрочки, а не с того момента, когда банк передаёт полномочия по взаимодействию с должником коллекторам. Если с момента первой просрочки прошло 4 месяца должник вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами, уведомив заказным письмом с уведомлением или через нотариуса. Это право предусмотрено ст. 8 указанного закона. В письме можно указать контактное лицо, через которое должник соглашается контактировать с агентством по взысканию долгов, либо вообще не указывать никаких контактов. Следует учитывать, что посредником в этой категории споров может выступать только адвокат (член коллегии адвокатов), который должен взаимодействовать, но не сотрудники многочисленных юридических фирм, предлагающие услуги по решению проблем с коллекторами. До истечения этих месяцев отвечайте, что будете звонить;
3. Полный перечень способов взаимодействия с должником указан в ч. 1 ст. 4 ФЗ №230. Он является исчерпывающим. Если в договоре предусмотрены другие способы, то должник в любое время может отказаться от них, уведомив письменно или через нотариуса банк или коллекторов о таком отказе. Это в первую очередь, касается звонков по месту работы или лицам, чьи контактные данные были указаны при заключении договора кредитования. Сделать это рекомендуется до истечения 4 месяцев, прошедших после первой просрочки платежей, не дожидаясь срока, когда можно будет полностью отказаться от взаимодействия со взыскателями.

Права коллекторов в новом законе сильно урезаны. По существу, их деятельность сведена к информационной.

Никакими правами по взысканию, наложению арестов, изъятию материальных ценностей или принуждению к совершению действий, направленных на погашение задолженности коллекторы не имеют. Единственное право, которое сохранено за ними – это позвонить, лично встретится или обратиться с иском в суд.

Если заёмщику, просрочившему исполнение обязательств по кредиту, стало известно об информировании, о его финансовом положении работодателей или сослуживцев, возникают основания к защите своих законных интересов.

Куда жаловаться

Федеральный закон 230 предусматривает несколько инстанций, в которые должник, чьи права нарушены неправомерными действиями коллекторов, может обратиться с жалобой. Однако, ситуация связанная с причинением неудобств и разглашением персональных данных перед работодателем, исключает ряд инстанций, жалобы в которые будет эффективны.

Вряд ли эффективно писать заявления в полицию, Роскомнадзор, Центральный Банк РФ или НАПКА (ассоциацию коллекторов). Этот случай находится вне их компетенции.

Следует помнить, что надзорными полномочиями в отношении коллекторских агентств наделена ФССП. Именно она выдаёт обязательные предписания по устранению нарушений в работе ретивых взыскателей. Поэтому, следует жаловаться в местное отделение ФССП по месту нахождения звонящей коллекторской фирмы.

Мнение эксперта

Васильев Виктор Станиславович

Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

К сожалению, такая жалоба может пресечь незаконные звонки по месту работы, но никак не компенсирует ущерба (морального и материального), причинённого заёмщику. А такая возможность предоставлена ст. 11 ФЗ 230.

Разумеется, в добровольном порядке возмещать вред от своих незаконных действий ни один коллектор, который звонит на работу должнику, не станет. Поэтому, самым эффективным является обращение в суд (по месту регистрации агентства). Для некоторых категорий граждан, территориальная подсудность может быть изменена.

Эффективным может стать обращение в прокуратуру. Прокурор вынесет предписание о прекращении нарушения закона, но, как и в случае с ФССП морального и материального ущерба не компенсирует.

Что сказать работодателю

Выяснение отношений с работодателем по поводу неоплаченного кредита легче избежать, чем сглаживать последствия. Рядовая ситуация, в которой находится до 70% от общего числа клиентов банков, связанная с имеющейся задолженностью хотя бы пред одной кредитной организацией, не является ни для кого секретом.

Все будет зависеть от адекватности восприятия руководителя. Работник может искренне поведать о возникших финансовых затруднениях, намекнув на то, что пришло время повысить зарплату или оказать материальную помощь из директорского фонда, чтобы рассчитаться с долгами.

Коллекторы – это специалисты, которые осуществляют деятельность по возвращении неуплаченных долгов физическими лицами. Согласно статье 382 ГК РФ, первоначальный кредитор имеет право передать иным лицам возможность требовать с заемщика задолженность.

В этой статье мы расскажем о том, имеют ли право коллекторы звонить на работу и как с ними бороться.

Зачем они звонят?

Нередко агентства пытаются воздействовать на должника различными способами, в том числе и звонками работодателю. Разрешено ли это? Формально закон не ограничивает сотрудников отделов взысканий совершать звонки относительно заемщика различным лицам. Например, часто специалисты могут звонить:

1. По номерам телефонов, указанных в кредитном договоре или его приложениях.
2. По телефону, который получатель кредита указал в качестве своего основного номера.
3. По рабочему номеру телефона для определения статуса заемщика.

Звонок начальнику заемщика: могут ли коллекторы звонить на работу должнику и зачем? Позвонить сотрудники коллекторского агентства на работу могут, поскольку такая возможность не ограничена государством.

Но есть условие: специалисты по просроченной задолженности могут ли

Коллекторы звонят на работу должнику, имеют ли они на это право?

У некоторых коллекторских агентств, помимо юридических методов, есть масса неформальных способов «выбить» долг. Практика показывает, что зачастую такие способы незаконны. 

.Коллекторское агентство (от англ. collection — собирать) — организация, которая специализируется на взыскании просроченной и проблемной задолженности. Большинство коллекторских агентств работает по агентской схеме.

 Так, банк передает агентству право на взыскание долга, за что последний получает вознаграждение.Однако некоторые коллекторские организации приобретают задолженность у кредитора по договору цессии, то есть выкупают у кредитора долги в собственность.

Телефонные звонки должнику — наиболее распространенныйметод действия коллекторов
Практика показывает, что с требованием погасить задолженность коллекторы обычно по несколько раз звонят на рабочий, домашний и мобильный телефоны должника. 

Должник может затребовать у коллектора доверенностьна представление интересов кредитора
Следующий шаг коллекторов — это визит по фактическому адресу должника. При такой встрече должник вправе попросить предъявить документы, подтверждающие, что сотрудник агентства имеет право представлять интересы банка или организации. Такими документами являются паспорт взыскателя, оригинал доверенности на представление интересов кредитора, а также договор передачи права требования долга. Как правило, добросовестные коллекторы не уклоняются от предъявления документов. После чего спокойно беседуют с должником о существующих долгах.Если же сотрудник коллекторского агентства не показывает никаких документов, а начинает оказывать психологическое давление на должника, то в этом случае все беседы безопаснее немедленно прекратить и вызвать полицию. Но нужно быть уверенным, что факт угроз удастся подтвердить.Если сотрудники правоохранительных органов придут к выводу, что на самом деле таковых не было, то уже в отношении должника может быть возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 306 УК РФ (заведомо ложный донос о совершенном преступлении). Практика показывает, что коллекторы не озвучивают угрозы напрямую, а зачастую говорят намеками.

Давление на должника путем звонков и личных встречс его родственниками неправомерно
Такой метод обычно используют «черные» коллекторы. Взыскатели звонят близким родственникам должника, угрожая большими процентами за просрочку долга, а также изъятием имущества на сумму задолженности. При использовании этого метода также применяются психологические приемы. 

Чтобы привлекать коллекторские агентства, в кредитном договоре должно быть прямо указано право банка передавать задолженность третьим лицам.  Иначе это будет нарушением банковской тайны (ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Примечание. Банки не вправе привлекать коллекторов, если в кредитном договоре не прописано право банка передавать задолженность третьим лицам.

Что делать, если коллекторы или банки звонят на работу?

Когда у человека образовалась просроченная задолженность перед банком, то многие обеспокоены, что сотрудники банков или коллекторы могут названивать на работу с угрозами о закрытии долга. На самом деле, законом РФ расписаны полномочия этих структур, а от незнания законодательных актов, как всегда, страдает только заёмщик.

Могут ли звонить на работу и родственникам?

К сожалению, не редки случаи, когда при оформлении займа в МФО, заемщик указывает в своей анкете несколько контактных номеров знакомых, родственников или просто случайных номеров для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки. И если он перестает по каким-либо причинам платить по своему долгу, начинаются звонки по всем имеющимся номерам.

Актуальные предложения по кредитам:

Банкам категорически запрещено распространять информацию о сумме кредита, платежа, штрафа третьим лицам. Это прописано в кредитном договоре. И если звонок уже поступил, то, скорее всего, вам звонили не сотрудники банка, а коллекторы.

Агентству выгодно представляться сотрудниками безопасности банковского учреждения, хотя они ими не являются. И если тема разговора велась вокруг вашего кредита, а в нем принимали участие руководитель (секретарь, сотрудник предприятия), а не вы, то знайте, что ваш долг передали коллекторскому агентству и они грубо нарушают ваши права.

По закону, банки или коллекторы могут звонить на работу, чтобы уточнить, работаете ли вы там ещё или нет. Максимум разговор может закончиться фразой: «Просьба передать вашему сотруднику ФИО перезвонить в кредитный отдел/фирму».

Далее в этой статье:

Что происходит на самом деле

Банки и коллекторы прилагают следующие усилия в телефонном режиме, чтобы достучаться до своих задолжников:

• Обращаются к вам на работу, чтобы связаться со своим клиентом;
• Звонят на контактные номера, которые указаны в анкете на получение кредита;
• Уточняют у сотрудника предприятия, который поднял трубку, а работаете ли Вы до сих пор. Это важно, если вы указали, что потеряли работу;
• Звонят на работу, домой, соседям, друзьям, родственникам, чтобы рассказать как можно большему числу людей о том, что у вас есть просрочка, что вы не желаете её погашать
• Угрожают отобрать имущество и т.д, запугивают иными способами.

Заёмщики понимают, что это нарушение их прав, но из-за незнания информации, просто не знают, что им делать. Запомните, что выбрать тактику общения с коллекторами/банком необходимо лично вам.

Но вы должны понимать, что следует занять четкую позицию, где вы из-за веских причин не можете оплачивать кредит в данный момент времени, но не теряетесь, пытаетесь найти работу (подработку, иные источники дохода), чтобы погасить задолженность.

Что могут делать кредиторы?

Если следовать букве закона, то кредиторы действительно могут требовать от должника возврата долга, но только несколькими способами:

• звонить не чаще 1-2 раз в день в разрешенное время,
• присылать письма,
• обращаться в судебные инстанции.

В любом случае, многие организации используют психологическое давление, которое иногда срабатывает. Особенно этим “грешат” представители МФО и коллекторы, которые грозятся порчей имущества, нанесением телесных повреждений, арестом имущества и т.д.

Клиенту банка важно знать, что решение о взыскании долга может принять только суд, а вот исполнять это решение может только служба судебных приставов. Иными словами, для того, чтобы кто-то пришел к вам домой и имел право что-то забрать, должно сначала состояться судебное слушание, после чего создается исполнительный лист, и только по нему приставы могут изымать имущество у должника.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Часто встречаются угрозы позвонить в органы опеки, которые заберут детей. Это все пустые угрозы, которые не имеют под собой никаких оснований.

Звонки на работу от коллекторов и работников банка: что делать

Звонки коллекторов или банковских служащих любого могут выбить из колеи, но если они носят неправомерный характер, то лучше поступить следующим образом:

1. Написать заявление в Роскомнадзор о том, что ваши персональные данные переданы третьим лицам (коллекторскому агентству).

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

В последних версиях кредитных договоров есть информация о том, что банки могут передавать ваши данные коллекторским компаниям, а подписав его, заемщик дает на это свое согласие. Но даже и в этом случае коллекторы не имеют права рассказывать половине офиса о том, что вы не платите по кредиту. Вот на этом можно сделать упор. Похожая история уже описана в этой статье

В обращении старайтесь излагать только факты: информацию по кредиту, название банка и коллекторской фирмы, запись вашего (чужого) разговора с банковскими сотрудниками/коллекторами, где четко ясно, что вам угрожают или персональные данные становятся известны третьим лицам.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Не забудьте добавить ФИО звонившего, его должность, и все контактные номера по которым осуществлялись дозвоны к вам. Далее лаконично опишите ситуацию, не упустив ни одного момента.

2. Отнесите заявление в Центральный Банк РФ.

Чем больше реальных жалоб получит это учреждение, тем пристальней она начнет следить за работой некоторых структур.

3. Обратитесь в Прокуратуру.

Как и в случае с Роскомнадзором или Центробанком России, вы должны указать, что ваши права как заемщика, гражданина страны регулярно нарушаются, поэтому эта структура обязана заняться их восстановлением.

часто задаваемых вопросов о взыскании долга | FTC Consumer Information

Какие виды долгов покрываются?

Задолженность по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются. Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

Нет. Коллекторы не могут связаться с вами в неудобное время или в неподходящем месте. Они не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00, если вы на это не дадите. Они также не смогут связаться с вами на работе, если им скажут, что вам не разрешают там звонить.

Как со мной может связаться сборщик долгов?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

Как я могу помешать взыскателю связаться со мной?

Отправьте письмо по почте с просьбой прекратить контакт (сделайте копию перед тем, как это сделать).Вы можете отправить его заказным письмом и заплатить за «квитанцию ​​о вручении», чтобы у вас была запись, которую получил сборщик. Как только сборщик получит ваше письмо, он сможет связаться с вами только для подтверждения, что он перестанет с вами связываться, или чтобы сообщить вам, что будет предпринято конкретное действие, например, подача иска. Если вы представлены адвокатом и проинформируете сборщика, он должен связаться с вашим поверенным, а не с вами, если только поверенный не ответит в течение разумного периода времени на сообщение от сборщика долгов.

Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить ее немедленно. Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваш долг. Если это ваша задолженность, дополнительную информацию вы можете узнать у взыскателя. Разговаривая с коллектором, будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-либо еще по поводу моего долга?

Сборщик долгов обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если вас представляет поверенный, взыскатель долга должен связаться с ним. Коллекционер может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связаться с ними более одного раза.

Что коллектор должен сказать мне о долге?

Сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о подтверждении» в течение пяти дней с момента первого обращения к вам. В уведомлении должно быть указано:

• сколько денег вы должны
• имя кредитора, которому вы должны
• что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что делать, если я не считаю себя должником?

Вы можете отправить сборщику долгов письмо, в котором сообщается, что вы не задолжали какие-либо деньги или все деньги, или с просьбой подтвердить задолженность.Если вы отправите письмо в течение 30 дней с момента получения уведомления о проверке, коллектор должен отправить вам письменное подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны, прежде чем он сможет снова начать попытки взыскать задолженность. Вы также можете в любой момент заставить коллекционера перестать связываться с вами, отправив письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

Что запрещено делать сборщикам долгов?

Они не могут вас беспокоить. Например, они не могут:

• угрожают насилием или причинением вреда
• использовать ненормативную лексику
• неоднократно использовать телефон, чтобы раздражать вас

Они не могут лгать.Например, они не могут:

• неверно отражает сумму вашей задолженности
• ложь о том, что вы адвокаты или представители правительства
• ложно заявляет, что вас арестуют, или утверждает, что против вас будет возбужден судебный иск, если это неправда

Они не могут прибегать к недобросовестным действиям. Например, они не могут:

• попытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если исходный договор или закон вашего штата не позволяют это
• депозит ранний чек с датой
• отнять или угрожать отнять вашу собственность, если это не будет сделано на законных основаниях

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да.Если коллектор пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу. Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

Если инкассатор подает против вас иск о взыскании долга, ответьте лично или через своего адвоката до даты, указанной в судебных документах. Это сохранит ваши права.

Может ли сборщик долгов взять деньги с моей зарплаты?

Да, но коллектор сначала должен подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда, называемое вынесением приговора, в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для оплаты ваших долгов.Коллектор также может запросить постановление суда о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете потерять возможность оспорить решение суда.

Могу ли я получить мои федеральные льготы?

Многие федеральные пособия, как правило, освобождены от уплаты налогов, хотя они могут быть использованы для уплаты налогов, алиментов, алиментов на ребенка или студенческих ссуд. В штатах есть свои законы, регулирующие получение государственных пособий.

Что делать, если мой долг старый?

У коллекторов есть определенное количество лет, в течение которых они могут подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить долг.Это называется сроком давности и обычно начинается, когда вы не можете произвести платеж по долгу. Когда все закончится, ваш невыплаченный долг считается «просроченным», но в некоторых штатах вам необходимо увеличить срок погашения в качестве защиты для победы.

Продолжительность срока давности по долгу зависит от того, какой это долг, а также от закона вашего штата или штата, указанного в вашем кредитном договоре.

Кроме того, согласно законам некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет.

Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с просроченной давностью?

Да. Даже если коллектор не может успешно подать на вас в суд за просроченный долг, вы все равно можете его.

Что делать, если я не уверен, просрочен ли мой долг?

Спросите коллекционера, когда в его записях будет указана ваша последняя оплата. Вы также можете отправить сборщику письмо в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления о задолженности. Объясните, почему вы оспариваете долг и хотите его подтвердить.Коллекционер должен прекратить попытки собрать, пока он не предоставит вам подтверждение.

Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком погашения?

Может быть. Срок давности для долга обычно отличается от отчетного периода для долга в вашем кредитном отчете. Как правило, отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг, срок погашения которого истек?

Выбор за вами. Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом.Вы можете:

• Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

• Совершите частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается», и срок давности сбрасывается. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
• Выплата долга.Некоторые коллекционеры примут меньше вашей задолженности для погашения долга. Прежде чем вносить платеж для погашения долга, получите подписанный бланк или письмо от инкассатора, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма покрывает весь долг и освобождает вас от любых дальнейших обязательств. Также ведите учет платежей, которые вы производите для погашения долга.

Что мне делать, если мне предъявили иск о выплате долга с истекшим сроком давности?

Вам все еще нужно ответить. Поговорите с адвокатом. Если вы проигнорируете судебный процесс, коллектор может получить против вас приговор суда и наложение штрафа.Сообщите судье, что срок погашения задолженности истек, и покажите копию уведомления о проверке от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Куда мне сообщить взыскателю о предполагаемом нарушении?

Сообщайте о любых проблемах со сборщиком долгов по телефону:

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис вашего генерального прокурора может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.8

Что еще я могу сделать, если я думаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд в течение одного года с даты нарушения закона. Вы можете подать иск о возмещении ущерба, например о потере заработной платы или медицинских счетах. Если вы не можете доказать ущерб, вам все равно может быть присуждено до 1000 долларов плюс компенсация гонораров адвоката и судебных издержек. Группа людей, подающих в суд в рамках коллективного иска, может взыскать деньги за ущерб до 500 000 долларов, или один процент от чистой стоимости коллектора, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA при попытке взыскать долг, вы все равно должны по долгу.

Top 12 Взыскание долга Вопросы и ответы

1) Каковы обязанности сборщиков счетов?

В обязанности векселя входит

• Выявление клиентов с просроченными счетами и уведомление их по электронной почте или телефону
• Согласование планов погашения, ведение электронных счетов и учетных записей
• Направление клиентов к профессиональным консультантам по долгам
• Направление заявления клиентов в юридические лица о совершении действий

2) Какие навыки необходимы, чтобы работать взыскателем?

Инкассаторы должны уметь общаться и вести переговоры, поскольку им приходится иметь дело с клиентами, которые находятся в стрессовой финансовой ситуации.

3) Что не могут делать инкассаторы, вызывая клиентов для взыскания долга?

Инкассаторы могут делать следующее

• Использование ненормативной лексики или ненормативной лексики
• Преследование клиентов повторными звонками
• Звонок до 8:00 и далее или после 21:00.
• Неправильная сумма долга
• Звонок в рабочее время, даже если вы просили не звонить
• Предоставление информации о вашем долге другим лицам
• Ложно заявив, что является сотрудником правоохранительных органов или представителем кредитного бюро
• Угроза без надобности подать на вас в суд или наложить арест на собственность, если они не планируют это делать

4) Какова процедура возврата долга?

• Связаться с клиентом и вежливо напомнить об оплате
• Контакт с напоминанием о просрочке платежа
• Если покупатель по-прежнему не может оплатить платеж в соответствии с условиями платежа, отправьте ему окончательное уведомление.
• Даже после отправки окончательного уведомления, если по-прежнему нет ответа от клиента, попробуйте установить прямой контакт и снова запросить платеж
• Если после выполнения всех опций клиент все еще не согласен с оплатой, отправьте официальное письмо с требованием.Это может быть последний вариант, так как он может испортить ваши отношения с клиентом.

5) Какой совет вы дали бы клиенту, чтобы избежать безнадежных долгов?

Плохая задолженность возникает, когда клиент игнорирует такие мелочи, как

• Проверка бизнеса и биографии клиента перед предоставлением кредита
• Установка безопасных лимитов кредитования клиентов
• Выпустить товар только после подтверждения платежа
• Перед отправкой любые товары ждут прямого депозита для очистки
• Как только работа будет выполнена, отправьте счет ответственному лицу
• Укажите в счете всю информацию о способе оплаты
• Поддерживайте постоянную связь со своим клиентом
• Для досрочной оплаты счетов предлагаем небольшую процентную скидку

6) Каким образом сборщик счетов может взыскать свой долг с клиента?

• При прямом общении с должником
• Подача иска к должнику
• Принятие имущества на хранение или продажа имущества клиента
• Через службу взыскания долгов

7) Что такое Закон о справедливой практике взыскания долгов?

Это закон, распространенный и действующий в США.S. и он создает руководящие принципы, согласно которым сборщики счетов могут вести дела, а также определяет права потребителей, связанных с сборщиками счетов.

8) В соответствии с Законом о добросовестном взыскании долга, с какими третьими сторонами может иметь дело сборщик счетов при попытке взыскания долга?

Третьи стороны включают

• Клиент или потребитель
• Адвокат клиента
• Агентство по отчетности клиента
• Кредитор
• Адвокат кредитора
• Адвокат взыскателя

9) Упомяните, какие оправдания обычно использует покупатель, чтобы избежать выплаты долга? Как с этим бороться?

У клиентов обычно есть оправдания вроде

• Чек в почте: Попросите его прислать копию чека по почте и узнать номер чека, дату и имя чека.Если они говорят вам правду, тогда они предоставят вам все факты, которые вы просили, а если нет, то, вероятно, они лгут
• Не получили никаких заявлений, уведомлений или счетов: Это наиболее распространенное оправдание, с которым вы столкнетесь. Попросите их сообщить свой адрес и попросить выплатить долг в тот же день.
• Бухгалтерия работает только с 9 утра до 12 вечера один день в неделю: В таких случаях подумайте о размере компании, действительно ли большая бухгалтерия.И если да, попробуйте связаться с директором или партнером компании, которая может обработать ваш платеж.
• Должник никогда не доступен: Попытайтесь получить личный контактный номер, по которому вы можете связаться с должником, если он не работает, отправьте письмо с предупреждением о платеже на адрес должника, и они перезвонят вам.
• Проблема с денежным потоком: Если клиент действительно сталкивается с проблемой с денежным потоком, попросите его выплатить сумму небольшими частями, если он все еще недоволен выплатой долга, чем направьте его к консультанту по долгам.Если проблема носит временный характер, дайте ему некоторое время, чтобы преодолеть ее, но это время не должно превышать более длительного времени.
• Ушел из жизни подписавший: Ничего особенного нельзя сделать в таких случаях, если у вас нет надлежащих юридических документов, в которых указывается имя третьей стороны для платежа, если что-то пойдет не так с основной стороной.
• Счет уже оплачен: Если должник дает такие оправдания, попробуйте получить всю информацию, например, какой банковский счет, дату и день внесения платежа, запросить отправку копии квитанции о депозите и т. Д.Если он где-то заикается, давая информацию, будьте осторожны, это красный флаг.
• Слишком занят: Выразите признательность должнику, который делает его занятым, и вежливо попросите его произвести платеж без каких-либо задержек, поскольку это отвечает его интересам.

10) Что необходимо учесть перед подачей иска к должнику?

Что нужно учитывать перед подачей иска:

• Достаточно ли велико ваше требование, чтобы подавать в суд, поскольку большинство адвокатов в США?S не будет подавать иск на сумму менее 1000 долларов и даже 900 долларов США10
• Является ли должник действующим в бизнесе или на работе
• Найдите правильный адрес, по которому вы можете отправить юридическое уведомление должнику
• Проверить, хранит ли должник достаточно денег или имущества для выплаты долгов
• Некоторые должники не будут платить вам, если не будет возбуждено судебное дело, поэтому наймите адвоката, имеющего опыт работы в таких случаях.
• Если клиент имеет преимущество, всегда добивайтесь урегулирования, так как он имеет право подать встречный иск против вас о возмещении ущерба
• Можете ли вы предоставить достаточно доказательств или документов, подтверждающих задолженность
• Сможете ли вы представить свидетеля при необходимости?
• Включает ли стоимость ордер на подачу иска?

11) Что такое письмо-требование?

«Письмо с требованием» обычно выдается инкассатором клиенту, в котором говорится о подаче иска, если должник не произведет платеж в указанный период.

12) Как взыскатель может связаться с дебитором?

Коллекторские банки

• Установите не менее трех или более контактов в неделю по телефону или письмом
• За один месяц можно установить более 10 контактов любым другим способом, например, по электронной почте
• Устанавливать контакт лицом к лицу чаще, чем раз в две недели

Ваши права взыскания долга | Офис генерального прокурора

Вы можете иметь задолженность, но у вас все еще есть права. И сборщики долгов должны подчиняться закону.

Если вы должны деньги

Кредиторы не хотят привлекать коллекторское агентство. Но если окажется, что вы не будете платить, они заплатят. Кредитор продаст ваш долг коллекторскому агентству по цене ниже номинальной, а коллекторское агентство затем попытается взыскать с вас весь долг.

Если у вас есть задолженность, действуйте быстро — лучше , прежде чем отправят в коллекторское агентство. Свяжитесь со своим кредитором, объясните свою ситуацию и попробуйте составить план выплат. Обычно наверстать упущенное помогут кредиторы.

Чего не могут сделать взыскатели

Сборщики долгов регулируются Законом о взыскании долгов Техаса. Среди прочего, Закон запрещает сборщикам долгов:

Использование недобросовестной тактики сбора, в том числе:

• угроза насилием или другим преступным деянием
• с использованием ненормативной лексики или ненормативной лексики
• ложное обвинение потребителя в мошенничестве или других преступлениях
• угроза ареста потребителя или изъятия или иного изъятия имущества без надлежащего судебного разбирательства
• Использование телефона для преследования должников путем анонимного звонка или повторных или непрерывных звонков
• совершение телефонных звонков за счет абонента без раскрытия настоящего имени вызывающего абонента до принятия оплаты

Использование мошеннической тактики сбора, в том числе:

• с использованием вымышленного имени или идентификации
• , искажающие размер долга или его судебный статус
• отправка должнику документов, которые ложно представляются судом или другим официальным учреждением
• не может определить, кто держит долг
• , искажающие характер услуг, оказываемых коллекторским агентством или коллектором
• , ложное представление о том, что у сборщика есть информация или что-то ценное для обнаружения информации о потребителе
• Пытается собрать больше, чем первоначально согласовано.(Но помните: ваш долг может вырасти за счет дополнительных сборов — например, сборов, гонораров адвокатам и т. Д.).

Нарушители Закона Техаса о взыскании долгов подлежат уголовной и гражданской ответственности. Если вы думаете, что подверглись преследованиям или обману, вы даже можете потребовать судебного запрета и возмещения ущерба в отношении сборщиков долгов.

Эти действия также являются нарушением Закона Техаса о мошеннической торговой практике / Закона о защите прав потребителей, который дает Генеральному прокурору право принимать меры в общественных интересах.

Подать жалобу

Если вы оспариваете долг

Если вы оспариваете легитимность чего-либо в досье вашего сборщика долгов, вы должны направить сборщику письменное уведомление. Простой вызов сборщика не прекратит сбор данных.

Если возможно, отправьте письмо о споре заказным письмом (с «запрошенной квитанцией о вручении»), чтобы вы знали, что оно было официально получено сборщиком. Затем у коллекционера есть 30 дней, чтобы определить, является ли предмет спора правильным.

Если спорная позиция верна …
Коллектор может продолжить взыскание.

Если спорная позиция некорректна …
Это необходимо исправить. Коллектор должен уведомить любого, кто уже получил отчет, содержащий неверный элемент. Если по истечении 30 дней коллектор не смог определить, является ли элемент правильным или нет, он должен внести запрошенное вами изменение. и уведомить всех, кто получил отчет, содержащий неправильный элемент.

Коллекторы не могут забрать ваш дом или вашу заработную плату

В Техасе, если ваше место жительства было объявлено усадьбой, оно не может быть использовано для выплаты долга, за исключением долгов, взятых на покупку дома (т. Е. Невыплаченная ипотека), на ремонт дома, на ссуды на покупку жилья или платить определенные налоги.

Заработная плата может быть взыскана. Только для выплаты долгов, связанных с алиментами на ребенка, невыплаченными налогами и невыплаченными студенческими кредитами. Сборщики долгов не могут удерживать заработную плату в счет погашения потребительского долга.

Если инкассатор угрожает забрать ваш дом или увеличить вашу заработную плату, вы можете стать жертвой аферы по взысканию долгов. Немедленно отправьте нам жалобу.

Закон о справедливой практике взыскания долгов

Этот федеральный закон применяется только к коллекторам, работающим на профессиональные агентства по взысканию долгов, и к адвокатам, нанятым для взыскания долга. Это похоже на закон Техаса, но также запрещает:

• Звонки на работу, если у сборщика есть основания знать, что работодатель не разрешает такие звонки
• Звонки до 8:00 а.м. или после 21:00 если коллектор не знает, что такие времена удобнее для должника
• «Недобросовестные или недобросовестные способы взыскания или попытки взыскания долга»
• Любое поведение, направленное на преследование, притеснение или злоупотребление

Если вы подвергаетесь преследованию, злоупотреблениям или мошенничеству взыскания долгов со стороны профессиональных сборщиков долгов — и вы хотите прекратить дальнейшие контакты с вами — уведомите сборщика в письменной форме. Сохраните копию своего письма и отправьте оригинал сборщику долгов заказным письмом.

Работа с взыскателем

Коллекторское агентство — это компания, специализирующаяся на взыскании невыплаченных долгов. Если вы не выплачиваете свои долги, коллектор может связаться с вами, чтобы получить деньги, которые вы должны по кредитной карте, кредитной линии или ссуде.

Ваш кредитор, то есть компания, которой вы должны деньги, может попытаться вернуть свои деньги по:

• с использованием собственного отдела взыскания долгов, если у него есть
• нанимает коллекторское агентство для возврата денег от его имени
• продажа долга агентству по взысканию долгов

Что произойдет, если ваш долг будет отправлен в коллекторское агентство

Обычно вы получаете письменное уведомление до того, как с вами свяжется коллекторское агентство для взыскания вашего долга.

Письменное уведомление должно включать:

• наименование коллекторского агентства
• имя человека или компании, которой вы должны деньги
• сумма вашей задолженности

Действия, которые необходимо предпринять при получении уведомления о переводе вашего долга в коллекторское агентство

Если вы получили уведомление о том, что ваш кредитор переведет ваш долг в коллекторское агентство, как можно скорее свяжитесь с вашим кредитором.

Вы можете:

• выплатить часть суммы или всю причитающуюся сумму, чтобы избежать перевода долга в коллекцию
• договориться с кредитором о выплате долга другим способом

Получите информацию и советы о том, что делать, когда вы обращаетесь к кредиторам, чтобы уменьшить свой долг.

Что происходит с вашим кредитным рейтингом

Как только ваш кредитор переведет ваш долг коллекторскому агентству, ваш кредитный рейтинг снизится.

Низкий кредитный рейтинг означает:

Кредиторы
• могут отказать вам в кредите или взимать более высокую процентную ставку
• страховые компании могут взимать дополнительную плату за страхование
• домовладельцы могут отказать вам в аренде или взимать с вас более высокую арендную плату
• работодатели не могут нанять вас

Посмотрите, как долго информация остается в вашем кредитном отчете.

Что делать, если коллектор звонит

Обязательно запросите и запишите следующую информацию:

• имя звонящего
• на
работает компания коллектор
• название компании сборщик долгов на
• Телефон взыскателя долгов

Спросите подробности о долге, например:

• сумма вашей задолженности
• кому вы должны
• , когда вы начали причитаться

Скажите сборщику долгов, что вы перезвоните, как только подтвердите информацию.Посмотрите свои счета и банковские выписки, чтобы убедиться, что задолженность принадлежит вам, а сумма вашей задолженности верна.

Вы можете попросить коллекторское агентство связаться с вами только в письменной форме. Попросите своего юрисконсульта отправить письменный запрос вашему кредитору заказным письмом, включая адрес и номер телефона, по которым с вами можно связаться.

Выплата долга после его передачи в коллекторское агентство

Если долг принадлежит вам и сумма верна, выплата всей суммы вашей задолженности решит проблему.

При погашении долга:

• не отправлять наличные
• всегда получайте квитанцию ​​на любой платеж, который вы делаете
• работает только с коллектором, который связался с вами для осуществления платежей
• не связывайтесь с кредитором, который одолжил вам деньги, так как это может создать путаницу.

Если у вас нет возможности заплатить полную сумму:

• объясните почему сборщику долгов
• предлагает альтернативный метод погашения, например ежемесячные платежи
• продолжение в письменной форме
• включите первый платеж, чтобы показать ваше обязательство по выплате долга, если возможно

Что делать, если долг не ваш

Если вы считаете, что задолженность не ваша, или что была допущена ошибка:

• скажи взыскателю
• свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, какие шаги необходимо предпринять, чтобы исправить ошибку
.
• проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, отображается ли в нем задолженность

Закажите свой кредитный отчет.

Проверьте ваш кредитный отчет на наличие ошибок.

Ваши права при общении с взыскателем

У вас есть права в отношении порядка взыскания долга при взаимодействии с коллектором из финансового учреждения с федеральным регулированием или другой стороной, действующей от его имени.

С кем может связаться коллектор

Сборщик долгов может связаться только с вашими друзьями, работодателем, родственниками или соседями, чтобы узнать ваш номер телефона или адрес.

Это не применяется в следующих случаях:

• лицо, с которым связываются, гарантировало (или подписало) ваш кредит
• с вашим работодателем свяжутся для подтверждения вашего трудоустройства
• вы дали финансовому учреждению свое согласие на то, чтобы они могли связаться с этим лицом

Если вы дали согласие устно своему финансовому учреждению, вы должны получить письменное подтверждение вашего согласия на бумаге или в электронном виде.

Когда с вами свяжется взыскатель

Инкассатор может связаться с вами только в следующее время:

• с понедельника по субботу с 7:00 до 21:00.
• Воскресенье с 13:00. и 17:00

Коллектор не может связаться с вами в праздничные дни.

Чего не может взыскатель долгов

Коллектор не может делать следующее:

• предложите своим друзьям, работодателю, родственникам или соседям выплатить ваши долги, если только один из этих лиц не подписал ваш ссуду совместно
• использует угрожающие, запугивающие или оскорбительные выражения
• оказать на вас чрезмерное или необоснованное давление с целью погашения долга
• искажает ситуацию или дает ложную или вводящую в заблуждение информацию
• позвонит вам на мобильный телефон, если вы не указали этот номер для связи с вами

Коллекторское агентство не может добавить к сумме вашей задолженности какие-либо расходы, связанные с взысканием долгов, кроме:

• судебные издержки
• комиссии за недостаточность средств на отправленных вами платежах

Подача жалобы на коллекторское агентство

Если вы чувствуете, что коллектор, с которым вы имеете дело, не соблюдает ваши права, обратитесь в соответствующий регулирующий орган.

Если вы имеете дело с:

• отдел взыскания долгов федерального финансового учреждения
• агентство по взысканию долгов, нанятое финансовым учреждением с федеральным регулированием

Свяжитесь с Управлением потребителей финансовых услуг Канады.

Если ваш кредитор продал ваш долг коллекторскому агентству, и вы хотите подать жалобу на его методы взыскания долга.

Обратитесь в отдел по делам потребителей вашей провинции или территории.

Ссылки по теме