Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Нередки случаи, когда в случае просрочки займа, коллекторы связываются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем, друзьями и даже соседями.

В 2020 году в федеральное законодательство внесены нормы, согласно которым любое взаимодействие коллекторов по поводу взыскания просроченных задолженностей с членами семьи должника, а также иными третьими лицами, производится исключительно при наличии следующих условий:

• имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

• отсутствует несогласие третьих лиц на взаимодействие с кредиторами.

• данная норма направлена на защиту интересов гражданина и его частной жизни.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Просроченная задолженность по кредиту может стать основанием для подачи искового заявления в суд с требованием взыскания долга не только банком, но и коллекторской организацией.

Как правило, коллекторы привлекаются в досудебное разрешение финансового спора о возврате займа на основании агентского договора, т.е. кредитор фактически дает право коллекторам вести переговоры с должником от своего имени. В этом случае ведутся исключительно переговоры по возврату просроченного долга посредством личных встреч, звонков и сообщений. Без права обращения с исковым заявлением в суд. Это право остается правом банка (МФО), которым был выдан кредит (займ).

В случае перепродажи долга банком коллекторскому агентству по договору цессии (переуступка прав требования долга), последние вправе обратиться в суд для решения финансового спора. Судебное разбирательство происходит без участия спорящих сторон. Суд выдает исполнительный лист на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для обращения в Федеральную службу судебных приставов и погашения долга. В случае, если ответчик не опротестовывает приказ, исполнительный лист вступает в законную силу.

При возражении ответчика дело подается в суд. Однако, исполнительный лист не отменяет юридические последствия, а лишь приостанавливает его действие до проведения нового слушания, где суд решит, оставить распоряжение об отмене исполнительного листа или оставить его без изменения.

Существует срок исковой давности, при истечении которого судебное взыскание считается невозможным. Он составляет 3 года и отсчитывается с даты прекращения действия договора, или же с момента внесения последнего платежа по существующему займу.

Могут ли коллекторы продать долг?

Складывается мнение, что кредитный договор своего рода товар, который можно продавать бесконечно. Однако, это не так. С теоретической точки зрения – да, могут. Но на практике это фактически невозможно. Посудите сами: перекупать долг, который не смогла вернуть предыдущая коллекторская организация, перспектива весьма туманная и бессмысленная. «Мертвые» долги не лучшее вложение средств.

Могут ли коллекторы прийти домой?

Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.

Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома. Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.

Могут ли коллекторы взыскивать долги?

Взыскивать долги по просроченному денежному обязательству коллекторы могут только по решению суда. Самостоятельно списывать денежные средства со счетов в пользу погашения имеющегося долга коллекторские агентства не имеют права.

В случае, если суд вынесет решение о принудительном взыскании просроченного долга, со счетов должника может быть списана денежная сумма (равная сумме обязательства).

Если у должника не хватает средств для погашения задолженности, то законодательно предусмотрено удержание части заработной платы в пользу кредитора. Размер такого списания не может превышать 50 % от размера самой заработной платы. Однако, существуют категории граждан с «льготным» размером удержания заработной платы (к примеру, при наличии в семье иждивенца, которого он обеспечивает, размер списания не должен превышать 30 % от заработной платы).

Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?

Самостоятельно арестовать счета или карту коллекторские организации не имеют права. Подобный метод погашения просроченной задолженности может быть применен к должнику только после получения судебным приставом исполнительного листа, т.е. по решению суда.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

В соответствии с федеральным законодательством, сведения о имеющихся задолженностях коллекторские агентства не имеют права разглашать третьим лицам. Следовательно, звонки работодателю должника по поводу просроченного кредита являются неправомерными и нарушают нормы существующего закона.

В случае, если коллекторы звонят на работу лично должнику, или же в его отсутствие, просят подойти к телефону или перезвонить (не разглашая цели звонка), нарушением не является.

Могут ли коллекторы описать имущество?

У коллекторских агентств такое право отсутствует. Этим правом обладает только судебный пристав-исполнитель после возбуждения в отношении должника исполнительного производства и соответствующего решения суда.

Что нужно помнить при общении с коллекторами?

В современных реалиях не прекращающейся пандемии, а также тяжелой экономической ситуации в России и мире, никто не застрахован от невозможности исполнения взятых на себя денежных обязательств. Болезнь, потеря работы и возможности зарабатывать – вполне обыденные вещи.

Однако, перечисленные обстоятельства не являются причиной неуплаты, взятых займов. Избегать общения с работниками коллекторских агентств – не лучший выход.

При общении с коллекторами нужно помнить:

• Коллекторские организации на стадии досудебного производства могут лишь извещать должника по имеющемуся долговому обязательству путем звонков, сообщений, встреч.

• Время звонков и их количество строго определено законом.

• Коллекторы не имеют права звонить: банкротам, лицам находящимся на лечении, недееспособным и ограниченно дееспособным, инвалидам Iгруппы, несовершеннолетним.

• Привлекать к возврату долга, а также информировать о существовании такового третьих лиц, коллекторы не имеют право.

• Взыскивать денежные средства, арестовывать счета, блокировать банковские карты, описывать имущество также не имеют право.

• Все перечисленные средства взыскания просроченного долга применяются исключительно по решению суда сотрудниками Федеральной службы исполнения наказания.

Помочь избавиться от долгов и избежать неприятного общения с коллекторами помогут специалисты компании «Банкрот-сервис». Не нужно избегать проблемы, если ее можно решить.

Борьба с коллекторами – ключевые положения закона № 230

До 2016 года в законодательстве Российской Федерации не было статей, регулирующих деятельность коллекторских агентств. И рядовые граждане, задолжавшие по кредитам, мирились с вседозволенностью представителей кредиторов. В результате отдельные коллекторы применяли к должникам методы психологического и физического давления. Правоохранительные органы открывали уголовные дела, но многие должники не обращались в полицию, опасаясь за здоровье и жизнь родственников.

Госдума обратила внимание на проблему и приняла новый закон, ограничивающий полномочия коллекторов. Документ от 03.07.2016 N 230-ФЗ под названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» регламентирует обязанности и права должников, кредиторов и уполномоченных ими представителей — коллекторских агентств.

Суть 230-ФЗ: как ограничили работу коллекторов

Сотрудники коллекторских агентств не имеют права применять физическое насилие по отношению к должнику и его родственникам. Также коллекторам запрещено применять психологическое давление и портить имущество гражданина. Другие методы воздействия разрешены — телефонные звонки, визиты, электронные письма. Но звонить должнику сотрудник коллекторского агентства имеет право не больше 2 раз в неделю. Время звонков тоже ограничено: с 8 до 22 часов в рабочие дни, в праздничные и выходные — с 9 до 20 часов. Навещать должника можно раз в неделю, по адресу, который указан в кредитном договоре. Телефонные номера и электронные адреса, с которых поступают звонки и письма от коллекторов, должны быть открытыми.

Важные моменты закона № 230

По новому закону коллекторам запрещено уведомлять о финансовой несостоятельности должника третьих лиц — расклеивать объявления и листовки около места проживания заемщика, публиковать посты соответствующего содержания в социальных сетях. Еще один момент — возможность гражданина отказаться от общения с представителями коллекторского агентства. Для этого следует предоставить на адрес агентства нотариально заверенный отказ. Известить коллекторов можно по почте — рекомендуется отправить заказное письмо с уведомлением о его получении.

Коллекторы действуют противозаконно — что делать

Когда сотрудники коллекторского агентства действуют противозаконно, гражданин вправе обратиться для получения помощи и защиты в полицию. Для этого необходимо предоставить доказательства нарушения закона:

• записи телефонных разговоров с коллектором;

• фотографии объявлений и надписей с угрозами или извещениями о долге;

• письменные показания свидетелей;

• данные сотрудника агентства, совершающего противоправные действия.

Взаимодействие банков и коллекторов при ипотечных долгах

Большинство банковских организаций при работе с несостоятельным заемщиком проводят процедуру реструктуризации долга. Если и с послаблениями должник не в состоянии погасить долг по ипотечному кредиту, купленное жилье продается. Заемщик вправе согласиться на добровольную реализацию объекта. В противном случае продажа осуществляется через суд. При продаже заложенной недвижимости ряд банков обращается к коллекторским агентствам. Коллекторы проводят переговоры с должником, ищут покупателя.

Ипотечные кредиты входят в категорию с наименьшим риском для банков, потому что обеспечены залогом — недвижимостью. Поэтому коллекторы привлекаются к процедуре взыскания долга в единичных, особо сложных, случаях.

Итог: коллекторы обязаны действовать в рамках закона

Теперь вы знаете, как противостоять коллекторам — новый закон 230-ФЗ защищает должников от физического и психологического давления. Если вы столкнулись с нарушением закона — обращайтесь в полицию, собрав доказательства: записи телефонных разговоров, фотографии.

Граждане, взявшие ипотечный кредит, вправе рассчитывать на мирное урегулирование вопроса, если не могут выплачивать долг. Банки предлагают реструктуризацию кредита. Если она не помогает, погасить долг можно при помощи продажи залоговой недвижимости.

Звонки и СМС ограничены: что нужно знать калининградцам о работе коллекторов

Займы, взятые в банках и микрофинансовых организациях, не всегда удаётся выплатить своевременно. Вызванный пандемией коронавируса кризис только усугубил ситуацию для отдельных категорий должников. Работу с такими неплательщиками могут передать коллекторам, которые не всегда соблюдают установленные законом требования. Рассказываем, какие ограничения распространяются на компании, которые занимаются взысканием просроченной задолженности, и куда жаловаться калининградцам, если их права нарушают.

Какие методы работы с должниками разрешено применять коллекторам?

Работу коллекторов с должниками регламентирует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В нём закреплено, что такую деятельность могут вести только те организации, которые включены в соответствующий госреестр.

Представители коллекторских агентств имеют право встречаться с должниками лично, звонить им, а также отправлять текстовые, голосовые сообщения и письма по почте, если другое не предусмотрено соответствующим соглашением. Однако такое взаимодействие чётко регламентировано. Кредитор обязан называть свои фамилию, имя и отчество, компанию, в которой он работает, и уточнять подробности о долге. По закону звонить должникам разрешается на чаще двух раз в неделю, по будням — с 8:00 до 22:00, по выходным — с 9:00 до 20:00. Коллекторы могут отправлять не больше четырёх SMS-сообщений в неделю и встречаться с должником лично не чаще одного раза в семь дней по адресу, указанному в договоре кредитования. При этом входить в квартиру без разрешения клиента запрещено.

Жалобы на коллекторов в Калининградской области

С начала 2020 года в управлении ФССП получили уже 52 обращения по поводу работы коллекторов. По данным ведомства, чаще всего обращения поступают на микрофинансовые организации, которые тоже имеют право взыскивать задолженность.

«Это порядка 80 процентов от всех жалоб. Микрофинансовые организации могут привлекать коллекторов, а могут пытаться взыскать задолженность своими силами. Они звонят клиентам, пишут им SMS-сообщения, обращаются по месту работы должников, могут привлекать для этого колл-центры. Жителям необходимо понимать, что с такими организациями очень тяжело потом взаимодействовать», — говорят в пресс-службе регионального управления ФССП.

Жительница Калининграда Анастасия рассказывает, что получает от микрофинансовой организации гораздо больше звонков в неделю, чем положено по закону. «Иногда звонят и после десяти вечера, хотя я объяснила, что в данный момент думаю, как лучше решить проблему с долгом», — говорит женщина.

Куда калининградцам жаловаться на злоупотребления коллекторов?

Спустя четыре месяца после просрочки платежа у должника есть право отказаться от общения с коллекторами либо организовать взаимодействие через адвоката. Для этого нужно направить соответствующее заявление в агентство, которому передали работу с вашей задолженностью, через нотариуса, заказным письмом либо лично под расписку.

Вместе с тем эксперты напоминают, что с коллекторским агентством можно договориться об индивидуальных условиях погашения долга. В связи с пандемией коронавируса власти приняли закон о кредитных каникулах для россиян, попавших в сложную жизненную ситуацию. Им могут списать часть задолженности, предоставить отсрочку или снизить сумму платежа. «Рассматривайте коллектора как консультанта, с которым можно и нужно обсудить, как выйти из ситуации неплатежей. Диалог всегда лучше, чем глухая самоизоляция — ведь долги не исчезнут сами по себе», — советует президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

В эту организацию тоже можно направить жалобу на коллекторское агентство, банк или микрофинансовую организацию. «Столкнувшись с нарушением со стороны компании, находящейся в реестре ФССП или ЦБ, решить вопрос достаточно легко, так как на неё имеет воздействие и надзор, и регулятор, да и сама она не заинтересована получить постановление. Более сложная ситуация обстоит с компаниями, которые работают вне закона. В этом случае мы всегда советуем писать нам и в правоохранительные органы», — добавляет член Совета НАПКА Дмитрий Теплицкий.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Как разговаривать с коллекторами?

Если банк не способен добиться от вас погашения долга, то он передаёт его коллектору. От него милостей можно не ждать. Что делать в таких случаях?

Если ваш долг оказался в руках коллекторов, значит, банк либо переуступил ему право требования (цессия) или другими словами продал долг (§ 1 гл. 24 ГК РФ), либо заключил с ним агентский договор (гл. 52 ГК РФ) или договор поручения (гл. 49 ГК РФ), на основании которого коллектор представляет интересы кредитора.

В первом случае, ваше согласие на переуступку прав требования не нужно, так гласит статья 382 ГК РФ. При этом согласно закону, необходимо проинформировать неплательщика в письменной форме, иначе он может не исполнять свои обязательства перед новоиспеченным кредитором.

Интересная деталь: согласно ст. 386 ГК РФ – должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Взыскание долга может проходить как на досудебном этапе, так и на этапе судебного производства. Решение долгового вопроса в досудебном порядке наиболее выгодно для обеих сторон.

Основная задача коллектора – помочь вам найти выход из сложившейся ситуации. Например, составить платёжный план с учётом вашего финансового положения. Если причины долга носят объективный характер, коллекторское агентство может согласовать с кредитором реструктуризацию или рассрочку по кредиту. Если должник не хочет решить вопрос добровольно, то решение вопроса будет передано в суд, а потом в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Досудебное урегулирование вопроса подразумевает под собой телефонные переговоры, письменную рассылку и личные встречи. Коллектор звонит и предлагает встретиться для того, чтобы понять, почему вы не платите по кредиту, когда планируете вернуть долг.

Коллектор не может звонить должнику в ночное время, которое определёно промежутком с 22.00 до 06.00 (ст. 96 ТК РФ). При разговоре с взыскателем обязательно следует попросить его представиться: назвать свою фамилию, название агентства и контакты. Если он откажется, то лучше повесить трубку. Если предоставит данную информацию, то можно смело продолжать разговор, выслушать его претензии, на основании каких документов он звонит.

Есть маленькая хитрость в общении с коллектором, который приобрел долг, а не работает по агентскому договору. Суть её заключается в том, что коллектору долг достаётся с существенным дисконтом, и он часто готов получить часть долга сразу и простить остаток, чем все деньги получить потом. В любом случае бояться коллектора не надо, с ним необходимо общаться и договариваться. А в случае агрессивных действий со стороны коллектора, выходящих за рамки законодательства, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Следующий ход коллектора заключается в визите, который он наносит к должнику. При этом он обязан предъявить документы, удостоверяющие его личность и подтверждающие его право требования. Здесь главное помнить, что пускать коллектора на порог своего дома не стоит, неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ.

На всякий случай разговаривать с сотрудником коллекторского агентства лучше при свидетелях, или же вести видео- или аудиозапись переговоров. Если он начинает угрожать, то необходимо вызвать полицию и написать заявление о хулиганских действиях. Кстати, написать жалобу на неправомерные действия коллекторов можно в прокуратуру и Роспотребнадзор.

С целью побудить горе-заёмщика к погашению долга, некоторые сотрудники коллекторских агентств могут общаться на предмет задолженности с соседями, коллегами или родственниками, такие действия можно расценивать как разглашение персональных данных. Разглашение суммы долга, сроков просрочки, наименования банка-кредитора и т. п. – это разглашение персональной информации третьим лицам, что запрещено законом «О персональных данных».

Если должник не хочет общаться с коллектором, идти с ним на контакт, он может это делать и просто ждать, когда дело будет передано в суд. Только в случае вынесения судебного решения в пользу коллекторского агентства неплательщик может лишиться своего имущества, которое будет арестовано судебными приставами и распродано на аукционе в счет погашения задолженности.

Так что, если коллектор не нарушает ваши права при общении, лучше попробовать с ним договориться, это, как минимум, сбережет ваши нервы, а максимум – позволит решить долговую проблему.

Совет Сравни.ру: Посмотрите на коллектора как на помощника. Попросите его совет о том, как можно решить возникшую проблему с минимальными потерями.

Пять сравнительно честных способов, с помощью которых коллекторы обходят новый закон. И еще одна уловка

Опубликовано: 27.04.2017

Просмотров: 856

Закон о коллекторах вступил в силу совсем недавно, 1 января 2017 года. Но уже придуманы способы его обхода. Банки.ру узнал, как коллекторы приспособились к этому закону и что нужно делать должникам в случае чрезмерного давления.

За последние несколько лет в России был отмечен небывалый рост коллекторской активности. В связи с участившейся практикой использования ими незаконных средств был принят закон, ограничивающий коллекторскую деятельность. На данный момент откровенно преступных действий коллекторов стало явно меньше. Однако уже можно говорить об их невероятной изобретательности в способах обхода новых правил.

1. Звонки: за ширмой рекламы

Звонить должникам непрерывно весь день, как на личный, так и на рабочий телефон, было излюбленной практикой коллекторов. Широкую известность получил случай, когда люди не могли вызвать скорую помощь, потому что коллекторы преследовали одну из сотрудниц больницы.

Согласно новым правилам, должнику можно звонить не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Однако на деле это ограничение не соблюдается. Обходится этот запрет так: человеку звонят и предлагают новый кредитный продукт. Уже в процессе общения начинают спрашивать о задолженности и требуют ее оплатить. В итоге получается, что целью звонка является рекламная информация, а вовсе не требование оплаты долга. Однако фактически это нарушение законодательства, поэтому избавиться от таких звонков можно, пожаловавшись регулятору.

Часто коллекторы используют не только звонки, но и автодозвон. Один клиент жаловался на то, что не может пользоваться телефоном, так как на него беспрерывно поступали звонки с неизвестного номера. При этом не было никаких сообщений. Проблема в том, что доказать причастность коллекторов к звонкам не всегда удается. Приходится запрашивать выписку от оператора, определять звонившие номера и заносить их в черный список. Попытки установить владельца номера обычно ни к чему не приводят, но, если вы собираетесь судиться с банком или коллекторским агентством, эта информация пригодится вам в суде. Стоит обратиться в полицию со списком номеров, чтобы подтвердить сам факт вашего преследования.

2. Текстовые сообщения: ночное СМС — не обязательно романтика

Сообщения с требованиями оплатить долги коллекторы отсылали должникам всеми возможными способами — от СМС до электронных писем. Часто в таких сообщениях была недостоверная информация и угрозы. Причем сообщения нередко рассылались в ночное время — для усиления эффекта. Новый закон запрещает беспокоить должников в ночное время. Также установлено и ограничение по количеству сообщений — не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 — в месяц.

Однако выход из положения был найден достаточно легко: людям рассылаются СМС с информацией о новых продуктах, а в конце сообщения указывается требование оплатить задолженность. ЦБ уже привлек к ответственности за подобную практику одну из крупнейших микрофинансовых организаций «Домашние деньги». Проблема в том, что рекламная рассылка сообщений не ограничена законодательством по времени ее отправления. Поэтому кредиторы ссылаются на то, что СМС носят информационный характер и под действие запрета не подпадают. Судя по решению Банка России, это все же не так.

СМС также используют как способ угрозы. Были случаи, когда должнику присылали сообщения о выезде по его адресу специальной бригады. В итоге никто не приезжал, однако человек был напуган тем, что коллекторы приедут и будут разговаривать со всеми соседями.

3. Личные встречи: он вас не любит, просто хочет денег

Личные встречи с должником открывают широкие возможности по оказанию психологического воздействия. Именно они сопровождались самыми злостными нарушениями коллекторов. Всероссийский резонанс вызвала история в Екатеринбурге, когда коллекторы избили ребенка, требуя возврата долга от его матери. Конечно, это уже состав преступления, но подобных случаев не так мало. Даже если коллектор остается в рамках закона, обычно такие встречи носят крайне неприятный характер.

Сейчас закон содержит запрет на оказание психологического давления, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника. Также нельзя вводить в заблуждение относительно размера неисполненного обязательства, рассмотрения дела судом или возможности уголовного преследования. Лично встречаться с должником, по новым правилам, коллектор вправе не больше раза в неделю.

Личное преследование коллекторами было достаточно популярной практикой. Одна клиентка жаловалась на то, что коллектор встречал ее около работы и не давал пройти, из-за чего она боялась подходить к своему офису. Многие должники не хотят, чтобы их коллеги знали о долгах. Поэтому боятся устраивать скандал коллекторам, пришедшим с «дружеским» визитом.

4. Общение с родственниками и коллегами должников: пусть все знают

Множество жалоб на действия коллекторов были связаны с тем, что они приходили домой к должнику в его отсутствие, «беседовали», чаще всего с его родителями или детьми — фактически угрожали им и требовали вернуть долг. Такая же практика применяется и в отношении места работы должника — коллекторы нередко приходят к должнику на работу и во всеуслышание требуют выплаты денежных средств.

Закон не содержит прямого запрета на встречи с родственниками должника, однако по логике документа они должны быть исключены. Необходимо понимать, что коллекторы не имеют никакого права обращаться к третьим лицам по поводу задолженности. В таких случаях можно сразу обращаться в полицию с просьбой оградить от нежелательного общения.

Были случаи, когда люди жаловались на то, что коллекторы чуть ли не ежедневно приходят к ним домой с требованием оплатить долг. Если должника дома не оказывалось, они могли разговаривать с родственниками или соседями. Не всегда это были именно угрозы, но сам факт постоянного личного контакта действовал на людей крайне угнетающим образом.

5. Публикация персональных данных должника и сведений о размере задолженности: слов в подъезде не писать, фото не расклеивать

Коллекторы очень любят публиковать сведения о задолженности самыми разными способами — от комментариев и постов в социальных сетях до расклейки листовок и нанесения надписей в подъезде. Новые правила больше не позволяют этого делать. Теперь раскрытие персональных данных должника, а также сведений о задолженности и ее взыскании находится под полным запретом. Что важно, вне зависимости от согласия должника. То есть даже вынужденное согласие не позволит коллекторам публиковать подобные сведения. Особого упоминания заслужил запрет на сообщение подобных сведений по месту работы должника, так как это было повсеместной практикой.

Самым запоминающимся случаем была расклейка фотографий должника с суммой долга практически по всему району. Человеку пришлось ходить и снимать все объявления, чтобы их не увидели соседи и знакомые.

Смотрите, на что соглашаетесь

Перечисленные пять способов находятся в легальном поле, однако коллекторы часто совершают и противозаконные деяния. Так, много жалоб поступало по поводу повреждения и уничтожения имущества, а также побоев. Часть этих случаев стали поводами к возбуждению уголовных дел.

Также стоит отметить и то, что при всей пользе закона и перечисленных в нем запретов есть и лазейка, которая может почти полностью его обесценить. Дело в возможном заключении с должником дополнительного соглашения, в котором будет прописана возможность взаимодействия способами, не указанными в законе, и без ограничений. То есть кредиторы смогут общаться с должниками так, как захотят, на вполне законных основаниях.

Если учесть, что кредитные организации наверняка будут ставить одобрение займа в зависимость от подписания такого соглашения, особого выбора у клиентов не окажется. В любом случае лучший совет для всех заемщиков — внимательно изучайте все документы при оформлении займа, ведь лишить вас защитных механизмов, предусмотренных законом, можете вы сами.

Олег СУХОВ, президент Гильдии юристов рынка недвижимости, для Banki.ru, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

долгов и умерших родственников | FTC Consumer Information

После смерти родственника последнее, чего хотят скорбящие члены семьи, — это звонки от сборщиков долгов с просьбой выплатить долги близкого человека. Как правило, эти долги выплачиваются из имущества умершего.

По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), национального агентства по защите прав потребителей, члены семьи обычно не обязаны выплачивать долги умершего родственника из своих собственных средств. Более того, члены семьи и все потребители защищены Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для взыскания долга.

Согласно FDCPA, взыскатель долга — это тот, кто регулярно взыскивает долги перед другими. Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые регулярно собирают долги, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать.

Уходит ли долг после смерти должника?

Нет. Имущество умершего имеет задолженность. Если в имении недостаточно денег для покрытия долга, он обычно остается невыплаченным. Но есть исключения из этого правила.Вы можете нести ответственность по выплате долга, если вы:

• подписали обязательство;
• живут в государстве с общественной собственностью, например в Калифорнии;
• являются супругом умершего человека, и закон штата требует от вас уплаты определенного вида долга, например, некоторых расходов на здравоохранение; или
• несли юридическую ответственность за урегулирование наследства и не соблюдали некоторые законы штата о наследстве.

Если у вас есть вопросы о том, обязаны ли вы по закону выплачивать долги умершего человека из своего имущества, поговорите с юристом.

Кто имеет право выплатить долг умершего за счет его или ее имущества?

Исполнителем называется указанное в завещании лицо, ответственное за урегулирование дел умершего. Если нет завещания, суд может назначить администратора, личного представителя или универсального правопреемника и предоставить им полномочия для урегулирования дел. В некоторых штатах другие (или другие люди) могут иметь такие полномочия, даже если они не были официально назначены судом.

С кем коллектор может поговорить о долге умершего человека?

Согласно FDCPA, сборщики могут связываться и обсуждать долги умершего человека с супругом, родителем (-ями) этого человека (если умерший был несовершеннолетним ребенком), опекуном, исполнителем или администратором. Кроме того, FTC разрешает сборщикам связываться с любым другим лицом, уполномоченным выплачивать долги активами из имущества умершего человека. Сборщики долгов не могут обсуждать долги умерших с кем-либо еще.

Если коллектор связывается с родственником умершего человека, о чем он может говорить?

Коллекционерам разрешено связываться с третьими лицами (например, с родственниками), чтобы узнать имя, адрес и номер телефона супруга (а) умершего человека, исполнителя, администратора или другого лица, уполномоченного платить долги умершего.Коллекционерам обычно разрешается связаться с такими третьими сторонами только один раз для получения этой информации. Основное исключение — если сборщик обоснованно полагает, что предоставленная информация изначально была неточной или неполной, и что теперь у третьей стороны есть более точная или полная информация. Но коллекторы ничего не могут сказать о долге перед третьим лицом.

Могу ли я запретить сборщику долгов связаться со мной по поводу долга, даже если я уполномочен выплатить долг умершего человека?

Да.Чтобы воспользоваться этим правом, вы должны отправить коллекционеру письмо о том, что вы не хотите, чтобы он снова связывался с вами. Телефонного звонка недостаточно. Сделайте копию письма для своих файлов, отправьте оригинал заказным письмом и оплатите «квитанцию ​​о вручении», чтобы вы могли задокументировать, что и когда получил сборщик. Как только сборщик получит ваше письмо, он не сможет связаться с вами снова, кроме как для подтверждения того, что дальнейших контактов не будет или что он или кредитор планирует предпринять определенные действия, например, подать иск о взыскании долга.Имейте в виду, что даже если вы мешаете коллекционерам общаться с вами, вы все равно несете ответственность за долг.

Для жалоб и дополнительной информации

Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с взыскателем долгов, в офис генерального прокурора вашего штата по адресу naag.org и в Федеральную торговую комиссию по адресу ftccomplaintassistant.gov. Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального закона FDCPA. Офис вашего генерального прокурора может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Эта статья ранее была доступна как Выплата долгов умершего родственника: кто несет ответственность?

Как поступать со сборщиками долгов

«Превосходное обслуживание. С первого разговора с Мари и до последнего платежа по расчетам обслуживание клиентов, которое я испытал, было потрясающим.Это был трудный период в моей жизни, и я действительно не знал, куда обратиться. Есть много компаний, готовых вас испытать. Остерегаться! С Дональдсоном Уильямсом об этом можно не беспокоиться «.
— Бет Х., персональный тренер

«Сотрудники Donaldson Williams, Inc. предоставили профессиональное и качественное обслуживание клиентов в процессе заботы о нашей чрезмерной долговой нагрузке. Мы полностью удовлетворены услугами, предоставляемыми Donaldson Williams, и мы рекомендуем их всем, кто в этом нуждается. их тип услуг.”
— Вирджил К., директор средней школы

«Я изучил множество компаний по урегулированию долгов. Если вы не позвоните Мари в Donaldson Williams, вы упустите возможность. Мари и ее сотрудники, Эрин, Линда и Анджело — очень честные люди. Теперь у меня есть 12 кредитных карт и $ 35 000 долга. освобождение от долгов всего за полтора года. Вы не найдете лучшей компании, чем DW. Спасибо, DW ».
— Ленни М., пенсионер

«Мы так благодарны всем за помощь в это очень трудное время! Ваш профессионализм, доброта и сострадание непревзойденны, и мы очень довольны результатами, которые вы нам предоставили.Информация, которую вы предоставляли, всегда была четкой, и я был поражен тем, что мы выполнили программу в указанные сроки. Дни стали бы намного ярче, если бы на наши головы не лежал груз огромного долга ».
Rich W. / Commercial Pilot

«Мы очень благодарны Дональдсону Уильямсу. Мари, Эрин и Линда были с нами на каждом шагу. Все они были такими отзывчивыми и честными. Мы рекомендуем их всем, кого знаем. Быть свободным от долгов — это прекрасное чувство.Спасибо, Дональдсон Уильямс! »
Карен С. / Специалист по урегулированию претензий

«Недавно мы воспользовались услугой Donaldson Williams и остались очень довольны результатом. Персонал не мог быть более услужливым и надежным в это трудное время. Они держали нас в курсе на протяжении всего процесса и урегулировали все счета к нашему удовлетворению. Мы не знаем, что бы мы сделали, если бы не та огромная помощь, которую нам оказали Мари и ее сотрудники. Спасибо Дональдсону Уильямсу за все! »
Майк К. / Оператор оборудования

«Мы настоятельно рекомендуем Donaldson Williams для погашения долга.Обслуживание клиентов было отличным. Нам не приходилось иметь дело с назойливыми кредиторами, поскольку они профессионально занимались всем общением. Благодаря их помощи мы теперь живем без долгов! »
Кэтрин В. / Координатор по персоналу

«Действительно ориентирован на клиента. Я очень доволен достигнутыми результатами. Команда DW (Мари, Линда, Эрин) действительно показывает, какой должна быть преданность клиенту. Каждый из них держал меня в курсе и в курсе на протяжении всего процесса, и они могли рассчитаться по * каждому * счету.Раньше я пользовался услугами другой компании около 6 месяцев, и однажды, исследуя компании-поселения, я увидел их имя и отправил им электронное письмо. Уже на следующий день Мари позвонила мне, очень вежливо и страстно объяснила, что их компания работает и что они могут сделать для меня. Я очень рад, что решил перейти на Дональдсона Уильямса. Дамы, вы определенно молодцы! »
Рикардо Б / региональный коммерческий директор

«Я хотел бы знать о Дональдсоне Уильямсе с самого начала.К сожалению, я не проводил исследования и связался с компанией по урегулированию долгов, которая взяла у меня деньги, не оплатив ни одного из моих счетов. Когда я поумнел и перешел в Дональдсон Уильямс. Они профессиональны, добры и делают то, что обещают. Все мои счета были погашены примерно за 6 месяцев. Отличная работа и большое спасибо! »
Даниэль / Системный аналитик ПК

«DW замечательный! Лучшее финансовое решение, которое я принял за долгое время. Мари, Линда и Эрин на высшем уровне! С первого телефонного звонка с Мари до моего последнего поселения этот опыт был лучше, чем я ожидал, и я ругаю себя за то, что не сделал этого 2 года назад.Я начал с более чем 47 тысяч долларов, и все было решено в течение года. Я в восторге от результатов, и я поднял огромный вес. DW сделал трудную и неловкую ситуацию комфортной и свободной от стресса. Они честны, прямолинейны и ответят на все ваши вопросы на протяжении всего процесса. У меня нет ничего, кроме похвалы DW, и я очень благодарен за их помощь ».
H.T. / Адвокат

Как запретить сборщикам долгов связываться с вами по поводу родственника

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых из наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Уважаемые ее кредиторы,
Мне звонят по телефону и спрашивают о моем родственнике. Похоже, они от взыскателя долгов. Как коллектор может узнать номер телефона родственника? Разве родственник не должен указывать этот номер телефона? Как я могу заставить их остановиться? — Кэти

Уважаемая Кэти,
Ваш родственник не обязательно давал ваш номер телефона.Сборщики долгов часто звонят родственникам или другим людям, которые, по их мнению, могут помочь им найти кого-то, кто должен деньги.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик каждую неделю.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Некоторые телефонные звонки сборщиков долгов родственникам и другим знакомым разрешены; другие нет. Тем не менее, все телефонные звонки по телефону, будь то для вас или для кого-то другого, можно остановить.

Когда кредиторы не могут связаться с кем-то, кто должен деньги, им по закону разрешено «пропустить» их, позвонив любому, кто, по их мнению, может знать местонахождение должника. Сайты агрегирования информации, такие как Spokeo, позволяют им легко получить имена членов семьи и других людей, с которыми пропавший должник мог поделиться адресом.Если люди не применяют строгий контроль конфиденциальности, социальные сети могут также сообщать сборщикам долгов о том, кого они знают, а кто, вероятно, знает, где они находятся.

Однако сборщикам долгов не разрешается делать что-либо из следующего:

• Нарушать финансовую конфиденциальность должника. Закон о справедливой практике взыскания долгов гласит, что без явного разрешения должника коллектор не может общаться с кем-либо о долге, кроме потребителя, и с некоторыми людьми, такими как поверенные.
• Звоните повторно. Сборщикам долгов разрешается один звонок на указанный номер телефона в попытке найти кого-то.
• Раскрыть личную информацию. Коллектор не может сказать родственникам или другому человеку, что человек, которого они пытаются найти, имеет задолженность.
• Пренебрегать идентификацией. Звонящий должен идентифицировать себя и отметить, что цель звонка — подтвердить или исправить информацию о местонахождении потребителя.

Ваш ответ предполагаемому сборщику долгов, который пытается найти вашего родственника, зависит от вас. Я уверен, что многие люди сообщают номер телефона или адрес родственника, чтобы помочь или отвлечь звонящего от разговора. Или, может быть, родственник в любом случае доставляет боль, так почему бы и нет? Прежде чем я сообщу кому-либо личную информацию, я свяжусь с человеком, которого ищет звонящий, или просто откажусь отвечать звонящему. Я не обязан помогать звонящему в взыскании долга.

Если вы продолжаете получать звонки с того же номера, сообщите абонентам, что они нарушают закон. Блокировка номера телефона может быть самым простым и быстрым способом остановить их. Можно подумать, что они позвонят с другого номера, но, по моему опыту, эти абоненты обычно сдаются и уходят.

Если сборщики счетов, разыскивающие вашего родственника, изводят вас, запишите количество звонков, то, что они говорят, и что вы сказали им прекратить. Если вы серьезно настроены наказать их, поищите юриста, специализирующегося на Законе о справедливой практике взыскания долгов.Согласно веб-сайту FTC, судья может потребовать от взыскателя выплатить вам до 1000 долларов, даже если вы не можете доказать фактический ущерб. Коллектор также обычно должен оплатить гонорары вашему адвокату и судебные издержки.

Такие повторяющиеся звонки от сборщика долгов раздражают, они прерывают вашу жизнь и дела, которые вы пытаетесь выполнить. Вы можете и должны положить этому конец, чтобы жить в мире.

См. По теме: 10 советов по работе со сборщиками долгов, взыскание

Отказ от ответственности редакции

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктованы рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Салли Херигстад является сертифицированным бухгалтером, автором и докладчиком, который пишет о личных финансах для CreditCards.com. Она также регулярно пишет для MSN Money, Interest.com, Bankrate.com и RedPlum.com, а также была гостьей на радио Марты Стюарт и других программах.

Федеральные органы устанавливают правила для связи с родственниками умерших должников

Важнейшие материалы для чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Пытаясь найти золотую середину между правами кредиторов на взыскание долгов и горем и уязвимостью супругов и других лиц, оплакивающих смерть близких, Федеральная торговая комиссия выпустила новые руководящие принципы, призванные изменить поведение сборщиков долгов, которые связываются с родственниками или друзья недавно умершего. Правила вступили в силу 29 августа 2011 года.

Руководящие принципы FTC расширяют круг людей, которые могут получать звонки или письма о сборе информации, делая тем более важным, чтобы любой, кто получает такие сообщения, понимал свои законные права и обязательства.

«Есть сборщики долгов, которые следят за некрологами и ищут, есть ли у умершего человека жена, муж или дети, и сразу же начинают их преследовать», — сказал Джером С.Ламет, адвокат из Чикаго, который работал в FTC и чья юридическая фирма представляла интересы тысяч вдов и вдовцов, которые чувствовали себя жертвами того, что Ламет называет «тактикой сбора террористов».

Представители индустрии взыскания долгов (они предпочитают термин «отрасль дебиторской задолженности») говорят, что подавляющее большинство их агентов ведут себя достойно, уважительно относятся к дебиторам и работают в рамках общепринятых и контролируемых на федеральном уровне системы правил и положений.

Но прежде чем мы углубимся в компромисс между сборщиками долгов и потребителями и их представителями, вот еще несколько аспектов проблемы, о которых следует твердо помнить:

Во-первых, все то, что вы собираетесь прочитать, зависит от штата, в котором вы живете, и состояния вашего поместья. Законы, касающиеся этих вопросов, сильно различаются от штата к штату и в некоторой степени зависят от того, как умерший вел свои финансовые дела в конце жизни.

• Как правило, члены семьи (и, конечно же, друзья) не обязаны выплачивать — из своего кармана — долги, приобретенные исключительно умершим родственником или другом.
• Однако, если член семьи или друг подписал кредитную карту или заявку на получение кредита совместно с ныне умершим человеком, этот родственник или друг, вероятно, обязан выплатить долг.
• Если умерший оставил завещание, а имущество перешло к завещанию, сборщики долгов могут попытаться удовлетворить свои требования за счет активов этого имущества. «Большинство долгов, возникших при жизни, не исчезают просто после смерти…», — написала FTC в своем 33-страничном «Заявлении о политике», опубликованном 20 июля 2011 года. «Независимо от того, был ли умерший в настоящее время или просрочил платеж по счету в Во время смерти кредиторам и коллекционерам в течение определенного периода времени, как правило, разрешается в соответствии с законодательством штата добиваться взыскания с наследства умершего.
  Это одна из причин, по которой многие поверенные теперь рекомендуют пожилым и немощным людям не оставлять после себя завещания, по которым можно передать завещание. Вместо этого они часто рекомендуют создание трастов и других юридических лиц, помимо завещаний, которые могут контролировать активы после смерти человека. В то же время некоторые штаты упростили процедуру завещания до такой степени, что подавляющее большинство когда-то проверенных завещаний больше не используют этот путь.
• Активы, которые конкретно завещаны физическим лицам или которые находились в совместной собственности умершего и супруга (или любого другого лица), как правило, переходят к этому лицу за пределами имущества и, таким образом, обычно находятся вне досягаемости сборщиков долгов.
• В дополнение к потенциальной сложности, в 10 штатах с общинной собственностью: Аляска, Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин, активы, накопленные во время брака, обычно считаются совместной собственностью, а также могут: кредиторы не тронут. «Не существует единого набора законов и процедур, которые регулируют урегулирование наследства умершего во всех или даже в большинстве штатов», — отметили в FTC. «Действительно, даже отдельные округа в некоторых штатах имеют свои собственные требования.

Итак, прямо сейчас вы думаете: «Если я когда-нибудь окажусь в такой ситуации, если мне когда-нибудь позвонит коллектор по поводу чьего-то долга, я должен быть осторожен и должен помощь.» Верно по обоим пунктам.

Защитники прав потребителей и поверенные говорят, что если вдова, вдовец, ребенок, друг или кто-либо другой, близкий к умершему, не должны говорить абсолютно ничего серьезного, если они получают звонок или письмо от сборщика долгов по поводу долги умершего.Ничего. Нада . Независимо от того, насколько банальным или безобидным может показаться этот вопрос — потому что он может открыть дверь для продолжающихся отношений, которые в конечном итоге приведут выжившего к ненадлежащей выплате чужого долга.

«Коллекторы хорошо осознают, что оставшиеся в живых особенно уязвимы после смерти их любимого человека», — заявила AARP федеральным регулирующим органам во время рассмотрения руководящих принципов. «Коллекционеры поощряют кредиторов умершего использовать время скорби для установления клиентских отношений с оставшимися в живых, чтобы получить взыскание долга из имущества.

Принимая во внимание эти утверждения, FTC проверила тысячи записанных на пленку телефонных разговоров между сборщиками долгов и скорбящими — и ей не понравилось многое из того, что она услышала.

«Некоторые коллекционеры пытаются выздороветь с помощью холодных звонков родственников, спрашивая, являются ли они« лицом, ведущим последние дела »умершего или« личным представителем »умершего», — сообщает FTC. «В некоторых случаях коллекционеры спрашивают, открывал ли член семьи, с которым они разговаривают, почту умершего или заплатил за похороны.Некоторые коллекционеры рассматривают положительный ответ на такие вопросы как достаточное доказательство того, что эти родственники несут ответственность за урегулирование наследства умершего «.

Часто бывает совсем не так. А потом становится еще хуже: коллекционеры задают серию очень подробных вопросов о финансах умершего. А потом … становится намного хуже.

«Наконец, в некоторых случаях коллекционеры просят родственников внести« добровольный »или« семейный »платеж», — говорится в сообщении комиссии. «Например, некоторые коллекторы заявляют или подразумевают, что семья имеет моральное обязательство выплатить долг умершего или что умерший хотел бы, чтобы этот долг был выплачен.»

Представители индустрии взыскания долгов совершенно иначе смотрят на то, как происходят эти контакты.

«С нашей точки зрения, наиболее важным элементом является четкое и полное раскрытие информации без введения в заблуждение тем, с кем общается коллекционер», — сказал Грег Хогенмиллер, вице-президент и заместитель генерального юрисконсульта West Asset Management, большого, Омаха, штат Небраска. Агентство по взысканию долгов / дебиторской задолженности сообщило в FTC. «По своей природе это очень деликатная форма взыскания долга, потому что часто члены семьи или друзья умершего все еще скорбят в то время, когда они также пытаются разобраться в финансовых вопросах, которые у них могли или не могли быть ранее. участие с.”

Именно этот разрыв FTC стремилась преодолеть с помощью своих новых правил, вступивших в силу 29 августа. Вот некоторые основные моменты:

• Коллекторы долга могут общаться с супругой умершего человека ( или родитель или опекун, если умерший был несовершеннолетним), исполнитель или администратор наследственного имущества или любое другое лицо, уполномоченное оплачивать долги за счет активов в имуществе. Сборщики долгов также могут общаться с членами семьи и другими лицами, чтобы найти кого-то, кто уполномочен выплачивать долги умершего лица из имущества.Комиссия заявила, что это в интересах всех участников, поскольку это может помочь предотвратить длительный процесс завещания некоторым поместьям.
  «Комиссия узнала, что для взыскания долгов умершего некоторые сборщики долгов связываются с родственниками умершего, хотя эти родственники могут не иметь полномочий выплачивать долги из имущества умершего и не иметь юридических обязательств по выплате долгов из своего имущества. », — написали в регуляторе.
  «Комиссия признает, однако, что наложение ненужных ограничений на способность сборщика долгов взыскать долг умершего с лица, уполномоченного выплатить эти долги, вместо этого может заставить некоторых сборщиков долга искать взыскания путем обращения к процессу завещания, налагая значительные расходы на наследство и отсрочка распределения активов между наследниками и бенефициарами.
• В то же время, однако, сборщики долгов не могут вводить людей в заблуждение, полагая, что они имеют право — или, что еще хуже, обязаны — выплатить долги умершего, когда они этого не делают.
• «Потребитель в этом уязвимом состоянии может ошибочно идентифицировать себя как лицо, с которым должен разговаривать сборщик долгов», — заявила комиссар Федеральной торговой комиссии Джули Брилл, согласившись с решением комиссии. «Что еще хуже, он может в конечном итоге почувствовать, что у него есть обязательство — юридическое, моральное или иное — выплатить долг из личных средств, даже если сборщики долгов не могут юридически попросить его об этом.
  Она сказала, что политика разработана для ограничения потенциальных злоупотреблений. Взыскатели долга, например, должны особо указать, что погашение должно производиться за счет имущества умершего и что от лица, с которым связываются, не требуется выплачивать долг из своего собственного кармана или за счет активов, совместно хранимых с умершим.
• Сборщики долгов, стремящиеся идентифицировать кого-либо, кто уполномочен выплатить долги умершего лица из имущества, не могут использовать слово «долги». Вместо этого они могут сказать, что «хотят обсудить оплату счетов умершего.
  «Такая ссылка уравновешивает законные потребности сборщика с интересами конфиденциальности умершего», — постановила Федеральная торговая комиссия.
• Взыскателям долга запрещается связываться с членами семьи и другими лицами «в необычное или неудобное время или в месте». С другой стороны, им не нужно соблюдать какой-либо «период охлаждения» сразу после смерти человека.

«Комиссия признает, что многие члены семьи могут оказаться уязвимыми эмоционально и психологически после смерти родственника», — заключила комиссия. «Но в записях не указывается, что коллекторы обращались к нам сразу после смерти должника».

Рекомендации не подходят для многих защитников прав потребителей и юридических представителей.

Ламет, например, сказал, что бремя ответственности должно ложиться на сборщиков долгов, когда дело доходит до определения того, кого — если кто-либо — можно пометить с долгами умершего человека. По его словам, необходимо изучить протоколы судебных заседаний и другие документы.Холодные звонки со стороны сборщиков долгов должны быть исключены.

«Они должны быть обязаны выяснить, несет ли это лицо, которому они звонят, ответственность за задолженность, прежде чем они позвонят», — сказал Ламет. «Если нет, им нельзя разрешать звонить этим людям. Позволить им позвонить и переложить бремя на потребителя, чтобы определить, есть ли у него этот долг, очень и очень мало ».

Он и другие защитники прав потребителей советуют людям, получающим такие звонки или письма, опять же не говорить по существу во время первого контакта. Затем им следует обратиться за помощью к местному кредитному консультанту или поверенному или, по крайней мере, провести собственное исследование, внимательно прочитав новые руководящие принципы Федеральной торговой комиссии или ее рекомендации для потребителей.

Однако ведущие представители индустрии коллекционирования заявили, что новые правила кажутся им справедливыми и сбалансированными.

Дэвид Чернер, корпоративный советник ACA International, ассоциации, которая представляет 5000 компаний по взысканию долгов и других организаций по всему миру, заявил, что «решительно поддерживает политическое заявление FTC, чтобы прояснить сложности, связанные с взысканием долга умершего.

«Заявление FTC о политике обеспечивает существенную ясность, которая помогает сборщикам долгов продолжать заниматься последующим сбором, не забывая при этом и отмечая соответствующие меры предосторожности, которые сборщики долгов должны учитывать при общении с потребителями по очень деликатному вопросу», — сказал он.

Регулирующая ассоциация Североамериканского коллекторского агентства, которая представляет регулирующие органы коллекторских агентств в 25 штатах и ​​Канаде, одобрила действия Федеральной торговой комиссии.

«Мы поддерживаем это заявление о политике и считаем, что оно, безусловно, содержит четкие инструкции по сбору этих конфиденциальных финансовых обязательств», — сказала Келли Мак, президент группы и ведущий финансовый эксперт комиссара Мэриленда по финансовому регулированию.

Мак сказал, что группа считает, что эти меры «предназначены для эффективного взыскания такого рода долгов и в то же время для защиты скорбящих от ощущения себя обязанными лично уладить финансовые дела своих умерших близких.

Группа, однако, призвала регулирующие органы на всех уровнях сохранять усердие, учитывая прошлые результаты некоторых в отрасли взыскания долгов.

«Мы надеемся, что Федеральная торговая комиссия и государственные регулирующие органы будут жестко контролировать новые стандарты, чтобы письма и телефонные звонки не оказывали давление на родственников умершего, чтобы они лично оплатили долги, за которые они не несут юридической ответственности», — сказал Мак.

См. По теме: Что происходит с задолженностью по кредитной карте после смерти, Контрольный список: как обрабатывать требования о взыскании долгов умершего человека

Отказ от ответственности

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не управляется рекламными долларами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Взыскание долга и ваши права

Опубликовано: 1 февраля 2004 г. | Пересмотрено: 23 января 2019 г.

1. Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA)
2. Общие проблемы, которые решает FDCPA
   • Раздражающие телефонные звонки
     Связь с друзьями, семьей или коллегами должника
     Угрозы и обман
3. Взыскание долга в Калифорнии
4. Долги, которые вы не узнаете
5. Что вы можете сделать
6. Ресурсы

1. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) устанавливает национальные правила для коллекторских агентств. Он покрывает личные долги, включая деньги, которые вы должны по счету личной кредитной карты, автокредит, медицинский счет и ипотеку. FDCPA применяется только к компаниям, которые собирают долги для других .

Следующие виды деятельности, которые не подпадают под действие FDCPA:

• Кредитор, который собирает собственные просроченные счета.Закон определяет «взыскателя долгов» как одного из представителей бизнеса, основной целью которого является взыскание долгов, причитающихся другому. Но внутренние коллекции подпадают под действие закона FDCPA, если они создают впечатление, что они являются либо независимым коллекционером, либо государственным агентством. Законы штата о сборе платежей, такие как закон Калифорнии, могут применяться как к внешним, так и к внутренним сборам.
• Государственные служащие, в обязанности которых входит взыскание долгов. Долги, взысканные Налоговой службой (IRS), являются хорошим примером долгов, взысканных государственными служащими.Закон об улучшении сбора долгов применяется к долгам перед федеральным правительством. Однако, когда правительство передает взыскание долгов внешнему агентству, применяется FDCPA.
• Консультации по потребительскому кредитованию, если эта услуга является некоммерческой организацией и получает платежи от должника для распределения среди кредиторов.
• Задолженность, возникшая у вас при ведении бизнеса.

FDCPA включает положения, предназначенные для защиты конфиденциальности. Обсуждения долга могут проводиться только (1) с физическим лицом, (2) с кредитором, (3) с поверенным, представляющим одну из сторон, и (4) с кредитным бюро.Согласно FDCPA, сборщики долгов:

• Не могут обмениваться (с другими агентствами) информацией о физических лицах, которые предположительно имеют задолженность.
• Невозможно передать список предполагаемых должников подписчикам-кредиторам.
• Невозможно разместить объявление о продаже долга.
• Невозможно составить список должников для продажи другим лицам.
• Нельзя оставлять сообщения третьим лицам с просьбой разрешить должнику позвонить взыскателю.

Поверенный, который регулярно собирает или пытается взыскать потребительские долги, прямо или косвенно, должен соответствовать требованиям FDCPA.Закон также применяется к поверенным, которые действуют как штатные юристы и рассылают напоминания или звонят по телефону от имени своего работодателя / клиента.

Как Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), так и Федеральная торговая комиссия (FTC) обеспечивают соблюдение FDCPA. CFPB имеет юрисдикцию над крупными сборщиками долгов, которые ежегодно получают 10 миллионов долларов от деятельности по взысканию долгов. FTC имеет юрисдикцию над более мелкими сборщиками долгов.

Некоторые потребители могут иметь дополнительную юридическую защиту в дополнение к FDCPA:

• Более чем в половине штатов действуют законы, регулирующие деятельность сборщиков долгов. Эти законы могут обеспечивать дополнительную защиту, не предусмотренную федеральным законом. Чтобы узнать больше о законах вашего штата о взыскании налогов, свяжитесь с генеральным прокурором вашего штата. Законы Калифорнии о взыскании долгов обсуждаются ниже.
• Лица, находящиеся на действительной военной службе, имеют дополнительные права в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим. Если вы служите в армии и вам нужна юридическая помощь, обратитесь в офис юридической помощи вооруженных сил.

Раздражающие телефонные звонки
Коллекторы долга могут звонить вам только между 8 часами утра.м. и 21:00 если вы не потребуете иного. Они не могут звонить вам повторно или использовать телефон, чтобы беспокоить вас или заставить вас принимать коллективные звонки. Сборщикам долгов также запрещено использовать нецензурную лексику, негативно отзываться о вашем персонаже или делать оскорбления на религиозной или национальной почве. Кроме того, если вы дадите им указание связаться с вашим адвокатом, они должны выполнить ваш запрос.

Вы также можете в письменной форме попросить сборщика долгов прекратить с вами связываться. Это действительно дает право коллекционеру связаться с вами еще раз, чтобы сообщить вам, какие действия он или она намеревается предпринять, чтобы взыскать долг, но не угрожать вам.Если вы скажете коллекторскому агентству не связываться с вами, вам следует прекратить телефонные звонки, но это не остановит сбор средств.

FDCPA также утверждает, что сборщики долгов не могут звонить вам на работу, если они знают, что ваш босс не разрешает такие звонки, или если вы просили, чтобы они не звонили вам на работу. Если коллектор проигнорирует этот запрос, ведите подробные записи о каждом нарушении, убедившись, что и вы, и любые свидетели контакта сможете дать показания, если вы решите подать иск против коллектора.Вы можете попросить свидетеля (-ов) написать заявление с указанием даты, времени и деталей контакта. У каждого человека должна быть копия.

Коллекторы, связывающиеся с друзьями, семьей или коллегами должника

В соответствии с FDCPA, контакты с супругом, родителем несовершеннолетнего, опекуном, соруководителем или гарантом, исполнителем или администратором считаются то же самое, что и прямое обращение к должнику. Однако сборщики долгов могут связываться с другими (например, с соседями, друзьями или членами семьи) только в том случае, если они не имеют вашей информации и пытаются найти вас.Коллектор:

• Не может сообщить другим, что у вас есть задолженность, или обсудить детали счета.
• Должен идентифицировать себя по имени, но не как сборщик долгов.
• Название коллекторского агентства необходимо указывать только по запросу.
• Может связаться с партией только один раз, если у коллекторского агентства нет оснований полагать, что у человека есть новая информация.
• Невозможно оставить информацию о долге на автоответчике или в службе голосовой почты третьего лица.

Коллекторы также могут связаться с вашим работодателем, чтобы узнать ваш адрес или номер телефона. FDCPA не накладывает каких-либо особых ограничений на контакты с работодателем, поскольку они считаются сторонними контактами. Однако законы штата могут иметь более строгие правила в отношении контактов с вашим работодателем.

Вы можете получать почту, адресованную другому лицу, от взыскателя долгов, только если вы проживаете по тому же адресу или получаете почту на этот адрес. На внешней стороне конверта, отправленного вам сборщиком долгов, не должно быть слов, указывающих на то, что письмо отправлено сборщиком долгов или что письмо касается взыскания долга.Коллекционеру не разрешается использовать открытку, и он должен принять разумные меры для обеспечения вашей конфиденциальности.

Сборщик долгов может связаться с лицом, ответственным за выплату долгов умершего человека, которые обычно выплачиваются из его имущества. Обычно это разъясняется в завещании умершего, но если завещания нет, суд может назначить кого-то ответственным за урегулирование наследства. Если вы подписали ссуду с умершим, вы можете нести равную ответственность по выплате долга.Вы также можете нести ответственность, если вы переживший супруг или проживаете в государстве с общественной собственностью, например в Калифорнии. Вопросы об ответственности за долг всегда следует решать с юристом. Федеральная торговая комиссия выпустила руководство о долгах и умерших родственниках.

Если вы подписываете ссуду у кого-то, а человек, который просил вас подписать, не платит, с вами может связаться коллектор. Когда вы подписываете ссуду, вы гарантируете, что кредитор будет погашен — либо лицом, которое просило вас подписать, либо вами.Как соруководитель, вы пользуетесь такой же правовой защитой, как и основной подписант. У вас также могут быть дополнительные претензии к кредитору и, возможно, к сборщику, если вам не было предоставлено специальное раскрытие информации, требуемое в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством, уведомляющее соавторов о связанных с этим рисках. Федеральная торговая комиссия выпустила руководство по предоставлению кредита.

Угрозы и методы обмана

В соответствии с FDCPA сборщики долгов должны говорить вам правду о том, кто они и что они намерены делать.Человек, который звонит вам из коллекторского агентства, должен сообщить вам свое имя и название агентства. Ложные заявления и обманные действия, подобные приведенным ниже, не допускаются:

• Заявление о том, что он поверенный или государственный служащий, когда это не так.
• Отправка вам документов, которые выглядят как юридические, в отличие от них.
• Заявление о том, что отправленные вам формы не являются юридическими документами.
• Сказать, что вы совершили преступление.

Вашим первым контактом с коллекторским агентством, скорее всего, будет телефонный звонок.FDCPA требует, чтобы агентство по сбору платежей сообщило вам, как связаться с сборщиком в письменной форме. Закон также требует от коллекторского агентства направить вам письменное уведомление через пять дней после первого контакта с вами, в котором будет указано, как оспаривать задолженность, и информацию, необходимую для подачи спора. FDCPA утверждает, что письменное уведомление также должно включать:

• Сумма долга.
• Название кредитора.
• Заявление о том, что если вы письменно уведомите сборщика долгов в течение 30-дневного периода о том, что оспариваете долг, сборщик получит подтверждение долга или копию судебного решения против вас.
• Заявление о том, что по вашему запросу сборщик предоставит вам имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора.
• Предупреждение: «Это попытка взыскания долга, и любая полученная информация будет использована для этой цели».
• Если вы не получите уведомление в течение пяти дней, позвоните в коллекторское агентство и спросите его адрес и номер факса. Затем отправьте письмо сборщику с указанием того, что он не отправил вам необходимое уведомление.Как минимум, сделайте пометку для своего файла.

Коллекторское агентство может подать иск о взыскании долга. Однако коллектор не имеет права угрожать вам судебным иском только для того, чтобы заставить вас выплатить долг. Угрозы насилия или ареста также являются типичной тактикой фальшивых сборщиков долгов. Примеры угроз и обмана, запрещенных FDCPA, — это случаи, когда сборщик:

• Говорит, что он увеличит вашу заработную плату или продаст вашу собственность, если это незаконно.
• Говорит, что подаст в суд на вас, если коллекционер не намерен подавать в суд.
• Размер вашей задолженности не соответствует действительности.
• Говорит, что вас арестуют, если вы не выплатите долг.
• Угрожает насилием.

3. Взыскание долгов в Калифорнии

Калифорнийский Закон Розенталь о справедливой практике взыскания долгов отличается от FDCA в одном очень важном отношении. В отличие от федерального закона, закон Калифорнии применяет и к сторонним сборщикам долгов и кредиторам, которые собирают долги для себя.

Закон штата Калифорния также обеспечивает дополнительную защиту от необоснованного контакта с вашим работодателем. В Калифорнии коллектор может связаться с вашим работодателем только по телефону:

• Подтвердите ваш статус занятости.
• Подтвердите свой служебный адрес.
• Украшайте свою заработную плату, когда суд выносит решение против вас.
• Узнайте о страховом покрытии, если задолженность связана с оплатой медицинских счетов.

Согласно законам Калифорнии, сборщик долгов должен сначала попытаться связаться с вашим работодателем в письменной форме для любой из разрешенных целей (за исключением проверки занятости, и в этом случае разрешается один устный контакт).Коллектор может позвонить или лично связаться с вашим работодателем по вопросам, перечисленным выше, только если по прошествии 15 дней не будет ответа на письменный запрос. Дополнительные сведения о взыскании долгов в Калифорнии см. В руководстве генерального прокурора Калифорнии.

4. Долги, которые вы не узнаете

Когда коллекторское агентство свяжется с вами по поводу счета, о котором вы ничего не знаете, вы можете стать жертвой кражи личных данных. Если вы считаете, что кто-то другой открыл учетную запись на ваше имя или списал средства с вашей существующей учетной записи без вашего разрешения, вам следует выполнить действия, описанные в нашем Руководстве для потребителей «Кража личных данных: что делать, если это произойдет с вами».Обязательно напишите в коллекторское агентство и объясните, что вы стали жертвой кражи личных данных. Публикация Ресурсного центра по краже личных данных «Агентства по сбору платежей и кража личных данных: как эффективно очистить учетные записи кражи личных данных из записей агентств по сбору платежей» содержит полезные рекомендации.

Кража личных данных в медицинских целях — это, по большей части, незарегистрированный вид кражи личных данных. Этот тип кражи личных данных происходит, когда злоумышленник использует вашу идентификационную информацию для получения медицинской помощи или медицинских принадлежностей.Если вы станете жертвой этого преступления, вы можете столкнуться с коллектором медицинских долгов, а также с ошибочными отрицательными данными, включенными в ваш кредитный отчет. Кража медицинских данных может также включать ложные заявления в план медицинского страхования жертвы. Всемирный форум по вопросам конфиденциальности исследует уникальный характер кражи медицинских данных и дает советы жертвам.

Мы рекомендуем вам попросить коллекционера предоставить копии документации, такой как квитанции об операциях и выписки, связанные с мошеннической учетной записью.Вам также следует попросить коллекционера и кредитора прислать вам свои письменные показания о мошенничестве. Если коллектор узнает, что вы можете стать жертвой кражи личных данных, он должен: (1) уведомить первоначального кредитора о мошенничестве или краже личных данных, (2) предоставить вам информацию о долге, такую ​​как заявки на счет и выписки.

Во многих штатах есть срок давности, который ограничивает количество времени, в течение которого сборщик долгов может подать иск. Долг старше, чем закон штата, позволяет коллекционеру подать на вас в суд, как говорят, с истекшим сроком давности. «Однако это не означает, что коллектор не может пытаться взыскать долг. Срок исковой давности штата может составлять до пятнадцати лет, но обычно составляет от трех до шести лет.

Если с вами все еще связываются по поводу долг, который является таким старым, вполне вероятно, что этот счет был продан и, возможно, перепродан несколько раз. Существует процветающий бизнес по перепродаже долгов. Некоторые компании покупают старые долговые обязательства за гроши на доллар. Тогда компании получат огромную прибыль, если вы соглашаетесь выплатить первоначальную сумму задолженности.Как мы уже сказали, срока давности на то, как долго может продолжаться сбор, не существует. Когда долг старше, чем срок исковой давности вашего штата допускает судебный процесс, считается, что долг является «просроченным». FTC дает рекомендации по долгам с истекшим сроком давности.

В тех случаях, когда считается, что задолженность является ошибкой, важно как можно скорее решить эту проблему. Если должник соглашается выплатить чужой долг, он технически признает долг и может получить отрицательную запись в своем кредитном отчете даже после того, как он был оплачен.

Будьте начеку, когда звонящий, утверждающий, что является сборщиком долгов, спрашивает у вас номер социального страхования или информацию о вашем банковском счете и счетах кредитной карты. Звонящий может быть фальшивым, который может даже зайти так далеко, что пригрозит вам тюрьмой. Звонок и заявление о том, что он сотрудник правоохранительных органов, или угроза ареста — типичная тактика того, что FTC называет фальшивыми сборщиками долгов. Такие звонящие часто пытаются напугать вас даже угрозой тюремного заключения.

Мы предлагаем вам создать файл, чтобы хранить записи о ваших контактах с взыскателем долгов. Вы должны включить все письма, в том числе письменное уведомление, отправленное коллектором, и те, которые вы отправляете, и записать дату, время и подробности каждого контакта. Ваши записи будут чрезвычайно полезны, если необходимо подать жалобу в государственное учреждение или подать иск.

Есть много причин написать коллекционеру, в том числе:

• Это не ваш долг.Коллекционер перепутал вас с кем-то другим.
• Вы стали жертвой кражи личных данных — кто-то использовал вашу личность для предъявления обвинений.
• Вы уже выплатили долг.
• Кредитор отправил вексель на старый адрес, даже если вы сказали кредитору, что переехали.
• Коллекторское агентство утверждает, что вы задолжали больше, чем вы думаете, или заявляет, что вы задолжали непомерную сумму в виде комиссионных и дополнительных сборов.
• Вам необходимо уточнить ваш разговор с инкассатором.
• Вы хотите прекратить телефонные звонки себе или другим людям.

Очень важно отправлять корреспонденцию сборщику долгов сертифицированной почтой с запросом возврата квитанции, чтобы вы получили подписанное и датированное уведомление о том, что сборщик получил ваше письмо. Без подтверждения это может упасть на ваше слово против коллекционера. Вы также можете отправить свое письмо по факсу, прежде чем отправлять его по почте.

После того, как вы подадите письмо, в котором оспаривается задолженность, коллекторское агентство должно прекратить усилия по взысканию задолженности до тех пор, пока не проведет расследование.Это означает, что коллектор не может включить долг в ваш кредитный отчет и должен подтвердить долг, получив подтверждение долга или копию судебного решения от кредитора. Копию документов, подтверждающих счет, необходимо отправить вам по почте.

Вы можете подать в суд за нарушение FDCPA. Вы можете взыскать фактический ущерб плюс до 1000 долларов. Также могут быть возмещены гонорары адвоката и судебные издержки. Участники коллективного иска могут взыскать фактический ущерб плюс 500 000 долларов США или один процент от чистой стоимости коллектора долгов.Есть много частных адвокатов, которые специализируются на оказании помощи потребителям, столкнувшимся с нарушениями государственных и федеральных законов о взыскании долгов. Вы можете использовать онлайн-каталог адвокатов Национальной ассоциации защиты прав потребителей, чтобы найти ближайшего к вам юриста, специализирующегося на взыскании долгов.

Жалобы потребителей являются для федерального правительства основным источником информации о злоупотреблениях взысканием налогов. И Федеральная торговая комиссия (FTC), и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагают онлайн-форму жалобы на своих веб-сайтах.Поскольку и FTC, и CFPB расследуют нарушения FDCPA, жалобы могут подаваться в оба агентства.

Контакты государственного агентства ( Подать жалобу )

Дополнительные ресурсы

• Страница взыскания задолженности Бюро финансовой защиты потребителей (включает образцы писем для отправки в коллектор)

Борьба с злоупотреблениями взысканием долгов —OVLG

org/BreadcrumbList»>
1. Дом
2. Списание долгов
3. 
   

Сообщил ли вам кредитор или коллекторское агентство что-то оскорбительное или, в любом случае, нарушение ваших гражданских и федеральных прав? FDCPA может помочь вам бороться со всеми недобросовестными методами взимания сборов.

Содержание

Привет,

Вы хотите исключить счета для взыскания долгов из своего кредитного отчета? Вы устали от непрекращающихся колл-звонков и хотите от них избавиться? Давайте поговорим о том, как это сделать с помощью FDCPA.

«FDCPA заявляет, что агентства по взысканию долгов должны отправить потребителю письменное уведомление, содержащее сумму долга, имя кредитора, а также заявление о том, что, если потребитель в течение 30 дней после получения уведомления не оспаривает действительность долга, долг будет считаться действительным коллектором ».

Итак, проверьте информацию, предоставленную коллектором, и выясните, верна ли она. Если это не так, то оспорите счета по сбору платежей и отправьте письмо о прекращении и воздержании, чтобы прекратить сборы.

Отправьте письмо в кредитные бюро и попросите их удалить неточную информацию из вашего кредитного отчета в течение 30 дней. Если вы уже выплатили долг, попросите кредитора обновить статус аккаунта как «оплачен в соответствии с согласованием» или «оплачен полностью».

Даже если долг действительный, FDCPA налагает несколько ограничений на сборщиков долгов, и вы можете подать на них в суд, если они нарушат закон.

Например, вы можете подать в суд на взыскателя долгов, если он позвонит вам до 8 утра или после 21 вечера. Вы также можете предпринять юридические меры, если сборщик долгов злоупотребляет вами, искажает факты, собирает сумму, превышающую фактическую, или связывается с вами после отправки письма о прекращении и воздержании.

Позвоните (800) -530-6854, если вам нужна помощь в решении проблемы злоупотребления взысканием долгов. Мы можем помочь вам бороться с недобросовестными сборщиками долгов и заработать 1000 долларов в качестве штрафа.

Что такое FDCPA?

Закон о справедливой практике взыскания долгов (широко известный как FDCPA) — это Раздел VIII Закона о защите потребительских кредитов.Он вступил в силу в марте 1978 года и в основном преследовал 3 цели:

1. Защитите должников от злоупотреблений взысканием долгов.
2. Уберечь законопослушных сборщиков долгов от недобросовестной конкуренции.
3. Поощрять надлежащий государственный мониторинг для защиты потребителей.

На кого распространяется FDCPA?

Законы FDCPA распространяются на потребителя, лица, которое по закону имеет потребительский долг; сборщики долгов, которые пытаются взыскать долги от имени других; и любой долг, который был начислен в основном для личных, семейных или домашних целей.Однако коммерческие и другие коммерческие долги не покрываются FDCPA.

Все ли сборщики долгов подпадают под действие FDCPA?

К сожалению, ответ — «нет». Собственные агентства по взысканию долгов не подпадают под действие закона FDCPA. Это отделения банков, выдавших кредиты. На начальных этапах дефолта банки обращаются в местные коллекторские агентства для сбора денег. Если банки не могут погасить долги с потребителями в течение 180 дней, банки передают счета сторонним коллекторским агентствам.

Поскольку внутренние коллекторские агентства являются частью только банков, поэтому они не подпадают под действие правил FDCPA, за исключением таких штатов, как Калифорния и Флорида, где они несут ответственность в соответствии с законами этих штатов.

Что не могут делать сборщики долгов в соответствии с законами FDCPA

1. Действует так, как если бы агентство по взысканию долгов аффилировано с федеральным правительством или правительством штата.
2. Предоставление ложной информации о правовом статусе счета или любой финансовой компенсации, которую может получить сборщик.
3. Действует так, как будто он или она является лицензированным адвокатом.
4. Публикация списка дебиторов, не согласных производить платежи.
5. Угрожает арестом должников за неуплаченные долги.
6. Использование средств обмана для получения информации о должнике.
7. Ложное предположение, что имущество должника будет продано, если такие действия не являются законными.
8. Информирование должника о том, что он совершил уголовное преступление, не выплатив долги.
9. Отправка должнику фальшивых юридических документов.
10. Связь с должником с помощью открытки.
11. Запросить дату чека для возбуждения уголовного дела.

Какие 7 наиболее распространенных нарушений FDCPA?

Часто коллекторские агентства разыгрывают разные шутки и стараются получить от вас любые суммы, нарушая таким образом FDCPA. Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных запрещенных действий, применяемых взыскателями долгов:

1. Искажение фактической суммы долга (часто требуется больше, чем вы действительно должны).
2. Использование ненормативной лексики, ненормативной лексики при взыскании долга.
3. Чрезмерное количество телефонных звонков или обращение к должнику до 8:00 или после 21:00, и даже по воскресеньям. Звонит на рабочем месте даже после того, как вас попросили перестать звонить на работу.
4. Обращение к кому-то другому, кроме фактического должника, для взыскания долга.
5. Угрожают подать в суд, лишить права собственности, лишить заработной платы, инициировать потерю работы или испортить кредитный рейтинг, когда сборщики не собираются этого делать.
6. Информирование третьего лица (члена семьи, друга или соседа) о вашем долге без вашего разрешения или обращение к третьему лицу даже после того, как вы узнали контактную информацию должника.
7. Не разглашает, что звонок был из коллекторского агентства (известное как отсутствие удостоверения личности) или название коллекторского агентства (известное как нарушение Фоти).

Каковы ваши права в соответствии с FDCPA?

Как потребитель, вы имеете определенные права в соответствии с законами FDCPA, чтобы защитить себя от незаконных методов взыскания долгов.Прочтите ниже, чтобы узнать, какие права у вас есть:

Право на информацию:

При первом обращении коллектор должен проинформировать вас о вашем праве оспорить долг. Коллектор должен сообщить вам фактическую сумму долга, имя кредитора и тот факт, что, если долг не оспаривается в течение 30 дней, он будет считаться действительным. Помимо этого, коллектор должен отправить потребителю детали долга в письменной форме в течение пяти дней после первого телефонного контакта.

Проверка долга:

Если у вас есть какие-либо сомнения относительно долга, вы можете запросить в агентство по взысканию долгов письменное подтверждение долга. Тем не менее, вы должны запросить в течение 30 дней с момента первого контакта с инкассатором, и все попытки взыскания должны прекратиться до тех пор, пока задолженность не будет проверена.

Письмо о прекращении связи:

Если коллектор без устали звонит вам по месту работы или беспокоит ваших друзей или соседей, письмо о прекращении связи может быть эффективным, чтобы остановить все беспокоящие телефонные звонки.После этого коллекционер сможет связаться с вами только для того, чтобы сообщить вам об определенных юридических шагах, которые он намеревается предпринять.

Конфиденциальность:

FDCPA защищает конфиденциальность должников, запрещая коллекторским агентствам информировать кого-либо, кроме уполномоченных лиц (поверенного должника или супруга) о долге. Даже коллекторские агентства не должны оставлять какие-либо подробности на автоответчике, так как вероятность подслушивания возрастает.

Защита от домогательств:

Согласно FDCPA, вы имеете право защитить себя от любых насильственных или преступных действий, предпринимаемых коллекторскими агентствами. FDCPA также запрещает использование ненормативной лексики, нецензурной лексики или ненормативной лексики.

Множественные долги:

Если у вас есть несколько счетов для взыскания задолженностей, которые собираются одним и тем же агентством по взысканию долгов, они должны применять платежи в соответствии с вашими инструкциями. Кроме того, они не могут применять выплаты по спорным долгам.

Куда следует сообщать о нарушениях FDCPA?

У вас есть право принять меры в случае, если вы стали жертвой преследований кредиторов. Вы можете выбрать любой из следующих вариантов, чтобы подать жалобу на агентство по взысканию долгов:

1. Вы можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию (FTC)
2. Вы можете подать жалобу в офис генерального прокурора штата
3. Вы можете подать жалобу в Better Business Bureau (BBB) ​​
4. Подайте гражданский иск в суд штата или федеральный суд о денежном вознаграждении до 1000 долларов, включая возмещение ущерба

Чем могут помочь поверенные OVLG FDCPA?

У вас есть право подать в суд на коллекторское агентство, если оно нарушит Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) при взыскании долгов. Однако для этого вам потребуется опытное юридическое сопровождение, потому что сборщики долгов знают правила FDCPA наизусть. Они очень хорошо знают законы и лазейки. Так что им легко манипулировать вами.

Наши юристы, специализирующиеся на федеральных законах и законах штата о FDCPA, могут помочь вам грамотно справиться с злоупотреблениями сборщиками долгов. За прошедшие годы мы добились достаточного успеха и репутации, помогая тысячам людей положить конец преследованию, угрозам и другим насильственным действиям.

Наши специализированные поверенные FDCPA могут помочь вам:

• Чтобы подать иск против сборщика долгов, который не соблюдает законы FDCPA.
• Боритесь с несправедливостью и помогите получить финансовую награду до 1000 долларов.
• Получить финансовую компенсацию, понесенный ущерб и гонорар адвокату.

Обновление закона FDCPA 2020

В чем суть нового правила FDCPA?

Новый закон FDCPA гласит, что агентства по взысканию долгов могут отправлять вам текстовые сообщения по электронной почте или через социальные сети, такие как Facebook. Они могут отправлять вам неограниченное количество текстов для сбора с вас платежей. Однако они могут звонить вам только семь раз в неделю. Бюро финансовой защиты потребителей издало эти окончательные правила в отношении FDCPA.

Почему CFPB издал этот новый закон FDCPA?

Закон FDCPA был принят в 1977 году. Тогда сотовых телефонов не было. Никто даже не слышал о социальных сетях. Таким образом, сборщики долгов не могли связаться с должниками посредством текстовых сообщений.

Итак, где-то сборщики долгов и защитники прав потребителей почувствовали необходимость изменения закона.

Хорош или плох этот новый закон FDCPA?

Сборщики долгов довольны новой поправкой, поскольку они могут связываться с потребителями через электронную почту и социальные сети, что раньше было невозможно. Таким образом, у них появляется еще одна возможность связываться с потребителями или беспокоить их. Следовательно, новый закон FDCPA хорош для сборщиков долгов.

Коллекторские агентства могут звонить потребителям семь раз в неделю по каждому долгу. Таким образом, потребители могут получить небольшую отсрочку от звонков о сборе.

Плохая новость заключается в том, что у большинства потребителей более одного долга.Таким образом, они могут получать более семи звонков в неделю для разных учетных записей.

Как сборщики долгов могут манипулировать новым законом FDCPA?

Согласно новому закону, агентства по взысканию долгов могут связываться с потребителями через электронную почту и текстовые сообщения. Они могут связаться с потребителями там, где они есть. Но в законе не указано, сколько раз они могут связываться с потребителями с помощью электронных средств связи. Агрессивный сборщик долгов может увеличить счета за сотовые телефоны потребителей, у которых нет безлимитного тарифного плана для текстовых сообщений.

Однако закон гласит, что агентства по взысканию долгов должны предлагать простой способ коммуникации с потребителями в будущем. Теперь есть сомнения относительно того, сколько сборщиков долгов будут следовать этой части правила. Агентства по взысканию долгов могут просить потребителей произвести платеж без объяснения их прав.

Коллекторские агентства могут включать элементы docusign в электронные письма и предоставлять потребителям возможность проверки долга или составления графика погашения.

Что могут сделать потребители, чтобы избежать текстовых сообщений от агентств по сбору платежей?

Коллекторские агентства могут отправлять потребителям текстовые сообщения через социальные сети.Но потребители могут отказаться от общения в социальных сетях. Платформы социальных сетей — это кладезь личной информации. Агентства по сбору долгов могут получить доступ к уязвимой информации и использовать ее против потребителей, чтобы запугать их.

Потребители имеют три варианта .

1. Они могут попросить сборщиков долгов подтвердить задолженность в письменной форме. Согласно закону FDCPA, сборщики долгов должны предоставить следующую информацию в письме о подтверждении долга.
   • Общая сумма непогашенного остатка.
   • Название коллекторского агентства.
   • Действия, которые потребители могут предпринять в отношении этой задолженности.
2. Они могут попросить агентства по взысканию долгов перестать связываться с ними через социальные сети. Они могут попросить агентства по сбору платежей связаться с ними другими способами.
3. Они могут попросить агентства по взысканию долгов прекратить связываться с ними всеми вместе посредством письма о прекращении и воздержании. Однако защитники прав потребителей не считают, что это лучший вариант борьбы с взыскателями долгов.Лучше всего оставить одну линию связи открытой, чтобы потребители могли понять, что собиратели долга собираются делать дальше. Письмо о прекращении и воздержании не остановит процесс сбора. Так что лучше договориться об урегулировании с коллекторскими агентствами и избежать юридических проблем в будущем.
4. Если агентства по взысканию долгов звонят более семи раз в неделю, то это преследование. Потребители могут ознакомиться с законами штата, чтобы узнать свои права в отношениях с этими коллекторскими агентствами. Они также могут получить юридические консультации и помощь юристов OVLG в борьбе со злоупотреблениями взысканием.

FDCPA — Часто задаваемые вопросы

Часто раздражительный голос на другом конце провода настаивает на том, что вы задолжали, хотя вы не признаете долг или коллектора.

Итак, прежде чем вы почувствуете себя виноватым и пообещаете заплатить то же самое, рассмотрите два возможных сценария:

Это попытка обмануть вас мошенником.

Иначе, это может быть случай пометки, когда коллекционер преследует вас за чужой долг.

В настоящее время такие сценарии создают проблемы для потребителей, адвокатов и регулирующих органов.Итак, как быть уверенным, что звонок, который вы получаете, является подлинным? Итак, вот 7 способов узнать.

1. Сдвинуть разговор — Будь то реальный долг или жульничество, звонящий задаст вопросы. Ответьте ему / ей встречными вопросами. Законный сборщик долгов ответит на ваши вопросы. По закону звонящий должен предоставить вам достаточно подробностей, чтобы подтвердить свое требование, и вы, безусловно, можете подвергнуть сомнению долг, коллектора и коллекторское агентство.Однако, если у вас есть сомнения относительно долга или поведения звонящего, не сообщайте и не подтверждайте какую-либо информацию о вас.
2. Получите подтверждение — По закону у сборщика долгов есть пять дней с момента первого телефонного звонка, чтобы отправить вам письменное подтверждение долга. Согласно Джозефу Х. Марману из Marman Law, большинство коллекторских агентств отправляют это заранее, а также разъясняют некоторые из ваших прав как должника — например, оспаривание долга.
3. Проверьте коллекторское агентство — Введите название компании или номер телефона в поисковую систему в Интернете.Обратитесь в офис генерального прокурора штата или в отдел. по делам потребителей и попытайтесь выяснить, имеет ли коллекторское агентство лицензию на сбор в вашем штате. Свяжитесь с BBB, чтобы узнать, были ли жалобы на фирму. Более того, если агент утверждает, что он связан с адвокатской конторой, проверьте его в государственной коллегии адвокатов или в офисе судебной администрации.
4. Знайте, является ли долг вашим. — Просто потому, что коллекторское агентство является законным, не делает долг вашим.Коллекционеры — люди, склонные к ошибкам. Тем не менее, ваш кредитный отчет может предоставить вам быстрый обзор долгов, которые вы в настоящее время должны. Поскольку ваши непогашенные долги остаются в вашем отчете в течение 7 лет, вы можете получить свой кредитный отчет либо на сайте AnnualCreditReport.com, либо по телефону (877) 322-8228. Если долга там нет, велика вероятность, что это мошенничество, случай ошибочной идентификации или реальный долг, срок исковой давности для взыскания которого истек.
5. Проверьте срок давности в вашем штате (SOL) — Если срок давности истек в вашем штате, коллектор не может заставить вас заплатить то же самое. Даже если долг будет продан новому коллекторскому агентству, вы не обязаны платить. Неважно, кому он принадлежит, он не может быть указан в вашей истории или даже не может использоваться для расчета вашей оценки. Коллекторское агентство может подать на вас в суд в отношении долга; однако они никогда не выиграют.
6. Попросите проверить задолженность — После того, как вы получили письменный документ, подтверждающий вашу задолженность, у вас есть 30 дней на то, чтобы попросить коллекторское агентство подтвердить его. Пока коллекторское агентство не проверит задолженность, оно должно задерживать все попытки взыскания.Однако постарайтесь получить ответ в почтовом ящике или в офисе, чтобы защитить свою личность.
7. Убедитесь, что доказательства являются законными. — Ответ, который вы получите от коллекторского агентства, может принимать разные формы. Это может быть копия оригинального кредитного соглашения, копия отчета о списании средств или счет от первоначального кредитора. Или это может быть просто информация о долге — имя первоначального кредитора, номер счета, сумма списания и текущий баланс.Однако, чтобы укрепить свои претензии, коллекторское агентство должно показать вам хотя бы четыре последние цифры вашего SSN.

Финансовые эксперты и адвокаты утверждают, что для подачи жалобы о нарушении закона FDCPA против определенного покупателя долга, то есть сборщика долга, вы должны выполнить следующие четыре требования закона:

• Вы должны быть потребителем.
• Ваш долг должен быть потребительским. Проще говоря, ваши финансовые обязательства должны быть вашими собственными — личными, или они могут принадлежать вашей семье или быть привязанными к вашей семье.В этом случае любой деловой долг не подлежит рассмотрению.
• Коллекторы должны были связаться с вами для оплаты.
• Взыскатели долга должны были нарушить закон FDCPA или Калифорнийский статут Розенталя (вариант закона FDCPA, принятый в Калифорнии) или любые другие законодательные акты.

По мнению успешных адвокатов, есть 4 требования для дела о взыскании долга.

Требования:

• Человек, который хочет подать иск против сборщика долгов, должен быть потребителем.
• Долг должен быть личным, семейным или домашним (любой потребительский долг). Деловой долг не будет погашен.
• Это должно быть коллекторское агентство или коллектор, против которого вы хотите подать иск.
• Сборщик долгов должен был нарушить закон FDCPA.

Согласно новому правилу (Верховный суд США постановил 8-1), срок в один год для подачи иска FDCPA будет считаться с момента совершения нарушения, а не с момента его обнаружения.

Итак, если коллектор нарушает законы FDCPA, убедитесь, что вы подали иск в течение одного года.

В первую очередь, есть множество действий, которые можно считать предполагаемым нарушением устава сборщиками долгов. Это может быть FDCPA или закон штата. По сути, FDCPA подпадает под действие закона о строгой ответственности. Это означает, что если сборщики долгов нарушат Закон, они будут нести ответственность за то же самое. FDCPA предусматривает наложение штрафа в размере 1000 долларов на нечестных сборщиков долгов за его нарушения, включая гонорары адвокатов.В результате многим сборщикам долгов пришлось выплатить штрафы на сумму 100 000 долларов и более.

Говоря о государственных статутах, можно использовать то, что орлы-законники называют правонарушением. Термин правонарушения означает гражданские основания иска. Это может быть умышленное причинение эмоционального стресса или использование ненормативной лексики против вас публично или умышленная клевета с целью получения от вас денег, что приводит к эмоциональному расстройству. В таких случаях взыскания денег играет роль множество эмоций, и в наши дни они довольно широко распространены, особенно домогательства по телефону.

Кроме того, вы также можете пострадать из-за невежественного или небрежного эмоционального стресса от рук недобросовестных сборщиков долгов. Даже если ваш случай не такой серьезный, как другие, это тоже можно рассматривать как небрежный способ взыскания долгов. Более того, сборщики долгов иногда предъявляют ложные обвинения, которые они не могут доказать в суде. В таких ситуациях FDCPA защитит вас от судебного преследования из-за злоупотреблений или манипуляций со стороны сборщиков долгов.

Когда вы сталкиваетесь с этими проблемами взыскания, вы можете либо выбрать вмешательство в частную жизнь, либо подать иск о диффамации (или клевете) против преступников.

Как только вы получите письмо о взыскании долга, не забудьте ответить на него как можно скорее. Любая задержка с ответом на письма о взыскании долгов может ухудшить ваше положение, поскольку сборщики долгов становятся взволнованными и тревожными с каждым днем. Никогда не игнорируйте собранные письма или звонки.

Что касается инкассовых писем, очень важно проверить, что на них написано, прежде чем отвечать.Правильное инкассовое письмо должно предоставить вам всю важную информацию, касающуюся вашего долга. Например, в нем следует указать имя первоначального кредитора, размер вашей задолженности, способы погашения или оспаривания любых несоответствий.

Тем не менее, иногда письма о взыскании долгов содержат неверную, вводящую в заблуждение или ложную информацию. Такая информация в основном используется, чтобы запутать и запугать должников. Но хорошая новость заключается в том, что в недавнем прошлом суд вынес решение, по которому должник может подать в суд на сборщика долгов за такие злоупотребления.

1. Вы можете подать иск против беспокоящего сборщика долгов в суд штата.

   Если вы считаете, что сборщик долгов нарушил Закон FDCPA, вы можете подать иск против сборщика долгов в суд вашего штата. Однако подачи дела недостаточно; вы должны доказать, что сборщик долгов беспокоил вас.

   Если вы сможете доказать, вы имеете право взыскать около 1000 долларов США в качестве компенсации за ущерб. Компенсация может быть больше, если в результате нарушений вам был причинен вред.Вам необходимо назначить адвоката для представления вашего иска.

   Несмотря на то, что это длительный процесс, вы можете получить хорошую денежную компенсацию, если выиграете судебный процесс.

2. Вы можете подать иск без адвоката в суд мелких тяжб.

   Если потребитель не хочет нанимать поверенного, то он может обратиться в суд мелких тяжб, чтобы оспорить дело. Потребителю необходимо подать простой судебный документ для рассмотрения дела.

   После подачи иска процесс займет менее 2 месяцев.

   Что ж, суд мелких тяжб предоставляет меньшую денежную компенсацию.

3. Вы можете сообщить о взыскании долгов в SAG (генеральный прокурор штата)

   Обиженный потребитель может связаться с генеральным прокурором штата, чтобы сообщить о нарушении. Некоторые штаты строго соблюдают Закон FDCPA для защиты потребителей. Таким образом, если генеральный прокурор штата получает сообщение о нарушении в отношении сборщика долгов несколько раз, иск может быть подан от имени государства.

4. Вы можете сообщить о нарушении правительству.агентство

   Миссия Федеральной торговой комиссии (FTC) заключается в обеспечении защиты потребителей от преследований. FTC также гарантирует, что закон FDCPA не нарушается сборщиками долгов. Таким образом, вы можете связаться с FTC, чтобы сообщить о взыскателе долгов, который преследовал вас или нарушил правила FDCPA. Вы можете подать жалобу онлайн, используя веб-сайт Помощника по рассмотрению жалоб Федеральной торговой комиссии www.ftccomplaintassistant.gov.

   Другое агентство, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), также занимается решением проблем.Если потребитель жалуется на кредитора, CFPB пытается найти решение проблемы. Вы можете подать жалобу здесь: www.consumerfinance.gov/complaint.

   В большинстве случаев, когда кредиторы не могут взыскать долги самостоятельно, они могут связаться с коллекторскими агентствами (покупателями долгов). Не все коллекторские агентства преследуют потребителей, чтобы получить деньги от должников. Но некоторые агентства по сбору платежей применяют неэтичную тактику, например, звонят членам семьи, коллегам или начальнику за деньгами.Иногда они угрожают или используют ненормативную лексику, чтобы заставить должников вернуть требуемую сумму. Такая тактика считается нарушением Закона FDCPA. В этом случае вам необходимо проконсультироваться с опытным адвокатом по взысканию долгов, чтобы обсудить этот вопрос и получить правильный совет. Консультации не будут взимать с вас плату и сохранят конфиденциальность вашей информации.

Что ж, когда у вас есть неоплаченные долги, но у вас нет ни гроша для их выплаты, они становятся обузой для вас.Агентства по взысканию долгов начинают гоняться за вами за платежами через день. Вам звонят, рассылают письма и угрожают подать на вас в суд.

В соответствии с правилами и положениями FDCPA сборщики долгов могут звонить вам в будние дни (то есть с понедельника по субботу) с 8:00 до 21:00. Но в воскресенье сборщики долгов могут позвонить вам с 13 до 17 часов. Они не смогут позвонить вам дольше этого времени.

FDCPA позволяют агентствам по сбору платежей звонить вам с 13 до 17 часов.Если вам неудобно получать звонки о взыскании долгов в воскресенье, вы можете попросить сборщиков долгов не звонить вам в этот день. В соответствии с правилами FDCPA коллекторские агентства не могут звонить вам в воскресенье, если им даны специальные инструкции не делать этого. Даже коллекторские агентства не могут позвонить вам во время Рождества или других праздников, если вы заранее уведомите их об этом. Более того, в некоторых штатах сборы звонков во время официальных праздников строго запрещены.

Попросите агентство по взысканию долгов позвонить вам в будние дни, если вы действительно задолжали.Если долг действительный, лучше погасить его как можно скорее. В противном случае коллекторские агентства не перестанут гоняться за вами за платежами.

Если у вас недостаточно денег для удовлетворения требований кредиторов, вы можете попытаться урегулировать свои невыплаченные счета через профессиональную компанию по облегчению долгового бремени или юридическую фирму, такую ​​как OVLG. Дополнительным преимуществом работы с юридической фирмой является то, что помимо урегулирования ваших долгов, вы можете получить юридические консультации и предложения от адвокатов по долгам.

Юридическая фирма или компания по облегчению долгового бремени может провести переговоры с коллекторами, учитывая вашу доступность, и помочь снизить сумму выплаты.Это поможет вам грамотно управлять долгами, сэкономить деньги, а также избавиться от звонков о взыскании задолженности по воскресеньям и в другие 6 дней недели.

Как упоминалось ранее, Закон о справедливой практике взыскания долгов разрешает коллекторским агентствам звонить должникам по воскресеньям с 13 до 17 часов. Однако некоторые коллекторские агентства не соблюдают правила FDCPA и звонят должникам в ночное время. В этом случае должники могут обратиться к опытным юристам OVLG FDCPA, чтобы возразить против несправедливой практики взыскания долгов.Адвокаты могут помочь им подать в суд на коллекторские агентства из-за нарушения Закона о справедливой практике взыскания долгов и получить финансовое вознаграждение в размере 1000 долларов.

К сожалению, закон FDCPA не дает вам никакой защиты по этому поводу. Если вы обнаружите счет взыскания в своем кредитном отчете, вы можете попросить агентство по сбору платежей проверить его. Однако коллекторское агентство не обязано подтверждать это. Это связано с тем, что между вами и коллекторским агентством не было никакой первоначальной связи, которая требуется FDCPA.Обнаружение инкассового счета в вашем кредитном отчете не рассматривается FDCPA как форма первоначального сообщения. Это не создает ваши права на проверку. Вы должны понять этот факт.

Если вам повезет, коллекторское агентство может подтвердить задолженность после получения вашего письменного запроса. Но они не связаны законом.

Поскольку ваши права на проверку долга не активируются после того, как вы обнаружите счет для инкассо в своем кредитном отчете, вы не можете реализовать какие-либо законные права в этом случае.Закон FDCPA не требует, чтобы они отправляли вам какие-либо документы. Даже если коллекторское агентство присылает документы, и вас это не устраивает, вы можете спорить с ними напрямую. Однако коллекторское агентство может не предоставлять вам дополнительную документацию. И по этой причине вы не можете подать иск против коллекторского агентства. И FDCPA, и FCRA не требуют такого требования.

FDCPA не указывает, сколько раз агентство может звонить вам.Однако коллекционеры не могут звонить вам постоянно, просто чтобы беспокоить вас.

FDCPA не разрешает использование федеральных льгот. Однако в особых случаях сборщики долгов могут получить ваши федеральные пособия. Если вы задолжали алименты, алименты, федеральный налог или студенческую ссуду, коллекторские агентства могут получить ваши федеральные пособия.

FDCPA не позволяет сборщикам долгов напрямую поддерживать заработную плату. Коллекторы долга должны сначала подать иск и вручить повестку.Они должны оспорить, выиграть судебный процесс и получить постановление суда о удержании заработной платы. Только тогда они смогут отправить решение суда вашему работодателю и удержать вашу зарплату. После получения решения суда сборщики долгов могут даже взыскать с вашего банковского счета.

Если у вас несколько долгов, вы можете решить, какие из них будут выплачены в первую очередь. Когда вы производите платежи сборщикам долгов, они должны применять платежи к долгам по вашему выбору. Они не могут применять выплаты по прихоти и прихоти.Они также не могут применять выплаты к тому, что вы не должны. FDCPA применяет этот закон для защиты прав потребителей. Коллекторы часто применяют платежи к долгам с низкими процентами и добавляют дополнительные проценты к долгам с высокими процентами, чтобы увеличить свою прибыль. Этот закон FDCPA не позволяет сборщикам долгов злоупотреблять потребителями в финансовом отношении.

Ваш онлайн-справочник по правовой информации и юридическим услугам в Пенсильвании

СУЩЕСТВУЕТ государственных и федеральных законов для защиты людей от коллекторов, применяющих нечестные, оскорбительные или обманные методы.Эти законы не освобождают вас от уплаты долгов, но они защищают вас от ненадлежащих методов сбора.

Что распространяется на законы о взыскании долгов?

Законы штата и федеральные законы о взыскании долга практически идентичны — с одним важным отличием. Закон Пенсильвании применяется как к кредиторам (физическим лицам или компаниям, которым вы действительно должны деньги), так и к коллекторским агентствам (нанятым кредиторами для сбора своих денег). Федеральный закон распространяется только на коллекторские агентства.

Могут ли мне позвонить сборщики долгов?

Да, но закон ограничивает, когда и как сборщик (коллекторское агентство или кредитор) может связаться с вами. Телефонные звонки можно совершать только в разумное время (обычно с 8 утра до 9 вечера). Коллекционеры не могут назвать вас коллекционером, не сообщив вам цели звонка. Анонимные звонки или письма также являются незаконными.

Если вас беспокоят телефонные звонки из коллекторского агентства, вы можете приказать агентству прекратить все контакты с вами, отправив письменное уведомление о прекращении связи с вами.См. Образец письма в конце этой брошюры. Однако только коллекторские агентства, а не сами кредиторы, должны подчиняться такому письму.

Ни коллекторское агентство, ни кредитор не могут позвонить вам на работу, если ваш работодатель запрещает звонки такого типа. А если у вас есть поверенный, вы можете приказать коллекционеру иметь дело только с вашим адвокатом. Если ваш работодатель запрещает коллекторские звонки или у вас есть адвокат, который занимается этим вопросом, сообщите об этом кредитору в письменной форме и сохраните копию своего письма.

Могут ли сборщики долгов общаться с другими людьми о моих долгах?

Если вы не согласны, коллекторские агентства и кредиторы не могут связываться с вашим работодателем, соседями или родственниками по поводу долга. Коллектор, который не знает, где вы находитесь, может связаться с третьими сторонами, чтобы попытаться найти вас, но не должен раскрывать им ничего о долге.

Какие методы взыскания долгов запрещены?

Преследование и злоупотребления. Коллекторские агентства и кредиторы не могут делать что-либо, что оскорбляет, угнетает или оскорбляет вас. Например, они не могут

• угроза или фактическое применение силы или насилия;
• использовать нецензурную, оскорбительную или нецензурную лексику;
• делает вам неоднократные телефонные звонки.

Ложные представления. Коллекторские агентства и кредиторы не могут говорить или делать что-либо ложное, вводящее в заблуждение или вводящее в заблуждение. Например, они не могут

• ложно заявлять, что сборщик является юристом или государственным служащим;
• используют документы, которые выглядят, но на самом деле не являются судебными;
• утверждают, что вы задолжали больше, чем на самом деле;
• сделать заявления о том, что вы совершите преступление, не уплатив долг.Вас не могут отправить в тюрьму только потому, что вы кому-то должны деньги.

Недобросовестная практика. Коллекторские агентства и кредиторы не могут использовать какие-либо нечестные средства для взыскания долга. Примеры:

• угроза принять меры, которые сборщик не имеет права или фактически не намерен предпринимать;
• запрашивает или принимает чеки с датой доставки (в некоторых случаях). Почти всегда — плохая идея отдавать чеки с датой даты погашения долга;
• взыскание любой суммы денег, если это прямо не разрешено соглашением о возникновении долга или не разрешено законом.
  

Если со мной свяжется коллекторское агентство, могу ли я заставить коллектор предоставить мне информацию о долге?

Да. В течение пяти дней после первого обращения к вам (по телефону или по почте) коллекторское агентство должно предоставить вам письменное уведомление о сумме, которую оно требует от вас, имя кредитора и заявление о вашем праве не согласиться с иском. и получить дополнительную информацию о претензии.

Что я могу сделать, чтобы защитить эти права?

Если коллекторское агентство или кредитор нарушают закон, вы можете подать жалобу в Бюро по защите прав потребителей по телефону 1 (800) 441-2555.

Вы также имеете право подать иск в суд. У вас может быть всего один год с момента нарушения, чтобы подать в суд. Вы можете взыскать деньги за ущерб, причиненный нарушением, или денежную сумму, установленную законом. Поскольку законы штата и федеральные законы сложны и носят технический характер, вам следует проконсультироваться с юристом, если вы хотите рассмотреть возможность подачи иска из-за практики взыскания долгов.

Что мне делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долгов?

Не позволяйте сборщикам долгов заставлять вас оплачивать счета, которые вы не можете себе позволить.Уделите первоочередное внимание расходам, необходимым для того, чтобы иметь крышу над головой, еду на столе и вашу работу. Обычно плохая идея — пытаться занять больше денег, чтобы выбраться из долга, особенно если вам нужно предоставить залог, например машину или дом.

Консолидационные ссуды часто имеют высокие процентные ставки и высокие комиссии.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, поищите отдельную брошюру. Затоплены долги? и дополнительную информацию в подтеме Банкротство .

Образец письма инкассаторскому агентству о прекращении контактов:

[ДАТА]
[НАИМЕНОВАНИЕ КРЕДИТОРА]
[АДРЕС КРЕДИТОРА]

Уважаемый сэр или госпожа:

Я обращаюсь к вам с просьбой прекратить общение со мной по поводу номера счета [ВАШ НОМЕР УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ] в [ИМЯ КРЕДИТОРА] в соответствии с требованиями Закона о добросовестном взыскании долгов, 15 U.S.C. §1692c (c).

Будем признательны за сотрудничество.

Искренне Ваш,

____________________________________
[ВАША ПОДПИСЬ]
[ВАШ АДРЕС]

Закон часто меняется.Каждый случай индивидуален. Эта брошюра предназначена для предоставления вам общей информации, а не для конкретных юридических консультаций.

Пожалуйста, используйте информацию, содержащуюся в этой брошюре, осторожно, поскольку закон постоянно меняется, и информация может неточно отражать какие-либо изменения в законе, которые произошли после создания и публикации брошюры.