Вам звонят мошенники под видом банка — как уберечь свои деньги 
Как устроена схема мошенничества
Злоумышленники используют специальное ПО, чтобы имитировать номера банков. Так им удается ослабить бдительность жертвы уже на этапе звонка, потому что клиенты банка видят знакомый номер. Мошенники представляются сотрудниками банка и знают о клиенте почти все: фамилию, имя и отчество, паспортные данные и в некоторых случаях даже номер карты. Эти данные они собирают из открытых источников, например, соцсетей, и слитых баз данных. Далее преступники начинают запугивать и торопить человека. Обычно они утверждают, что зафиксировали подозрительную активность по карте, и чтобы ее остановить, нужно срочно назвать либо пин-код, либо одноразовый пароль из СМС.
По словам психолога Андрея Минченкова, в пользу мошенников работает правило трех «да».
«Вам называют ваше имя. Вы утвердительно говорите, да, это я. Вас спрашивают, являетесь ли вы клиентом Сбербанка. Вы опять соглашаетесь. Дальше вам говорят: «С вашей карты пытаются снять деньги, мы думаем, что это мошенники, это ведь не вы? И снова да». Следующие фразы автоматически будут восприниматься как правда. И если у человека попросят номер карты или смс-пароль, он их назовет», — пояснил он.Возможно ли вернуть деньги по закону
Нередки случаи, когда банки отказывают в возврате средств, поскольку снятие денег с карты произошло по вине самой жертвы, говорит юрист Елена Бочкарева. Но шанс вернуть похищенные средства все же есть, если удастся доказать факт мошенничества.
«В первую очередь необходимо позвонить в банк и попросить заблокировать карту, затем обратиться в отделение банка с заявлением о возврате средств и написать заявление в полицию. К нему нужно приобщить доказательства — выписку со счета, выписку телефонных звонков», — советует она.
Ведущий юрист «Европейской юридической службы» Юрий Телегин тоже предупреждает, что привлечь к ответственности банк не получится: разрешая перевод средств, он всего лишь выполнял распоряжение клиента. Но попытаться взыскать компенсацию с самих мошенников можно, и судебная практика знает такие примеры.Если полиции удается найти злоумышленников, их приговаривают к условным или реальным срокам. Но чтобы они еще и выплатили компенсацию, нужно обязательно предъявить к ним гражданский иск, предупреждает Телегин, иначе автоматического взыскания с них средств суд не произведет.
«Кроме того, чтобы сделать возможным реальное взыскание по гражданскому иску, желательно сразу просить следователя возбудить ходатайство о наложении ареста на имущество подозреваемого», — уточнил он.
Руководитель юридического отдела проекта «Совесть» Артем Мишин подчеркивает, что заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции важно сделать в течение одного дня. От банка добиться компенсации можно только в тех случаях, когда банк сам нарушил условия обслуживания, например, не сообщил клиенту о проведении операции по счету.
«Если клиент утверждает, что операция была совершена без его согласия, а банк не уведомил его о ней, то банк в любом случае должен будет вернуть клиенту украденные деньги», — рассказал Мишин.
Однако клиенту следует внимательно ознакомиться с условиями договора с банком, ведь зачастую под уведомлением о состоявшейся операции по карте банк понимает размещение информации в интернет-банке, а вовсе не привычные всем СМС— или PUSH-уведомления.
Как не попасть на мошенников при оформлении кредита. Советы заёмщикам
За последние годы кредитный рынок России заметно изменился. Если раньше граждане обращались за заемными средствами в банковские учреждения, то теперь все чаще отдают предпочтение микрофинансовым организациям. Почти все микрозаймы оформляются онлайн, так как это удобнее для заемщиков (не нужно тратить время и выходить из дома) и МФО (не нужны филиалы в регионах, и весь бизнес ведется через Интернет). Однако с ростом количества кредитных компаний и повышением спроса на быстрые кредиты, увеличились риски связаться с мошенниками.
В этой статье мы поговорим про разные способы мошенничества, разберемся с главными признаками аферистов и научимся избегать их.
Многие заемщики задаются вопросом, как не попасть к мошенникам по кредиту или не связаться с нелегальной МФО, что равнозначно. Если связаться с аферистами, то высока вероятность получить такие проблемы:
- Передача персональных данных третьим лицам – рискованная затея. На ваше имя могут оформить кредит или использовать его в мошеннических схемах. Потом придется разгребать последствия своей неосторожности.
- Компании-мошенники нацелены на обман заемщика, поэтому в кредитном договоре указываются неадекватно высокие процентные ставки и просто жесткие условии кредитования.
- Навязчивость коллекторов. Если деньги не получится вернуть вовремя, то представители МФО начнут звонить, присылать сообщения, приходить по адресу проживания заемщика. Звонки могут поступать и родственникам, друзьям. Решить вопрос в законном порядке не удастся, ведь нелегальные кредитные организации обычно не предлагают услугу пролонгации.
Признаки компаний мошенников
Чтобы не попасть на мошенников при оформлении кредита, нужно понимать, как отличить их от легальных микрофинансовых организаций, имеющих лицензию на ведение своей деятельности.
7 главных признаков компаний-мошенников:
1. Договор составлен на нескольких страницах, имеет сложные обороты и непонятные термины. Мошенники делают такие договора намеренно, чтобы заемщик не сумел разобраться во всем, что в них написано, или просто не захотел этого делать.
2. Кредит предлагается выдать под расписку. Легальные компании работают в рамках закона, поэтому сами заинтересованы в составлении договора, на основании которого выдаются деньги. Получая деньги под расписку, заемщик рискует столкнуться с невозможностью решить любые возникшие споры в рамках закона.
3. При оформлении кредита в онлайн-режиме не нужно предоставлять никаких сведений, кроме паспортных данных. Легальные МФО проверяют клиентов и их КИ. Микрофинансовые организации-мошенники не могут направить запрос и получить сведения о заемщике, и они не нуждаются в полном пакете персональных данных. Поэтому любые компании, предлагающие кредит без паспорта или без расписки, настораживают.
4. Компания не выкладывает в свободный доступ лицензию на право ведения финансовой деятельности.
5. Невозможно проверить юридический адрес компании. Его либо не существует, либо нигде нет, либо в здании по этому адресу находится другая компания или проживает физическое лицо.
6. Отсутствие отзывов и упоминаний на тематических форумах. Кредитные компании, которые давно работают, имеют много отзывов (как положительных, так и отрицательных) в интернете, а их названия упоминаются на тематических форумах. Также легальные компании размещаются на кредитных агрегаторах. Исключением являются МФО, которые только недавно были зарегистрированы, поэтому недостаточно долго работают, чтобы заявить о себе.
7. Состояние официального сайта. Сайт – это лицо компании, поэтому если он сделан на скорую руку, не имеет нормального меню или просто выглядит «коряво».
Нужно понимать, что почти все эти признаки являются косвенными и напрямую не говорят, что перед вами находятся мошенники. Поэтому необходимо анализировать ситуацию и рассматривать каждую компанию отдельно. Но, если совпадает 2 и более признаков, то почти со 100% вероятность можно утверждать, что эта МФО работает нелегально.
Советы от экспертов
Полезные советы, как взять займ и не попасть на мошенников:
- Обращайтесь в легальные и лицензированный микрофинансовые организации, тогда все вопросы будут решаться в установленном законом порядке. При необходимости не стесняйтесь потребовать у компании номер лицензии, чтобы проверить ее в реестре. Если это легальное МФО, то ей нечего бояться, и она пойдет на контакт.
- Не спешите оформлять заем в первой попавшейся конторе. Помните, что кредит – это ваша ответственность, и вам потом разбираться с долговыми обязательствами.
- Прочитайте отзывы о компании в интернете и на тематических форумах. Чем больше положительных отзывов, тем выше вероятность, что это добросовестный кредитор.
- Избегайте слишком заманчивых предложений. Если МФО предлагает слишком хорошие условия, то это должно вызвать подозрения.
- Если нет времени искать и проверять информацию, оформите заем в компании, в которой вы уверены. Например, в МФО, которая часто рекламируется по телевидению и в интернете, или в кредитной компании, в которую уже обращались родственники, друзья или знакомые.
- Всегда внимательно и скрупулезно перечитывайте кредитный договор, особенно последние страницы и все, что написано мелким шрифтом. До сих пор есть люди, которые не читают договор перед подписанием или делают это в спешке, упуская из виду важные моменты. Компании-мошенники пользуются этим и часто размещают информацию о дополнительных платежах, повышенных процентах и других условиях, которые могут отпугнуть клиента, на последних страницах договора мелким шрифтом. Чтобы клиент не захотел тратить время, договор при этом делают максимально большим.
Проверенные кредиторы без мошенничества
Верный способ не попасть на мошенников при взятии кредита – обратиться в проверенные кредитные компании, работающие более 1 года. Такие компании нередко находятся на слуху даже у тех людей, которые никогда не обращались в микрофинансовые организации.
Их рекламируют по телевидению и в интернете, о них пишут в газетах и в других издательствах. Информация о надежных МФО также представлена в разных рейтингах, которые в основном составляются кредитными агрегаторами.
Достаточно зайти на кредитный агрегатор и выбрать топ кредитных компаний за все время или за месяц. А уже из этого топа можно выбирать финансовую организацию, предлагающую наиболее привлекательные условия.
Кредитные агрегаторы дорожат репутацией, поэтому сотрудничают только с легальными МФО, которые зарекомендовали себя как надежные и честные кредиторы. Это самый удобный способ взять проверенный кредит без обмана.
Несколько слов в завершение
Кредит – это ответственность, поэтому к выбору кредитора нужно подойти с холодной головой. Нелегальные микрофинансовые организации лучше избегать, даже если они предлагают заманчивые условия кредитования. Связавшись с аферистами, можно лишиться последних накоплений или остаться должником в кредитной компании.
Обращение в популярные и надежные МФО – это главный способ, как не попасть к мошенникам при получении займа. Сотрудничество с легальными кредитными организациями – это гарантия того, что все пройдет гладко и без обмана.
.
Как обезопасить себя от звонков банковских мошенников — Российская газета
Потерять деньги можно, ответив на один-единственный звонок из банка — увы, сегодня это уже реальность. Телефонные мошенники, представляющиеся сотрудниками кредитных организаций, поражают своей осведомленностью.
Часто они знают не только фамилию, имя, отчество жертвы, но и совершенные им операции по банковской карте. Где они берут такие сведения и что делать при подозрении, что вы имеет дело с мошенниками, «Российская газета» спросила экспертов.
Атаки лжесотрудников банков, которые похищают деньги граждан, убедив их назвать данные по банковской карте под предлогом защиты от попытки списания, продолжаются. Мошенники ведут себя настолько убедительно, что им чаще всего удается ввести своих жертв в заблуждение. Каждую неделю от действий злоумышленников страдают десятки человек.
Чаще всего мошенники получают персональные данные клиента из самого банка. Делают они это как напрямую через сотрудников, входящих в преступную группу, так и через черный рынок так называемого «пробива», где такую информацию можно купить, говорит основатель и технический директор DeviceLock Ашот Оганесян. Причем приобрести можно как наборы клиентских данных, так и данные конкретного человека, включая остатки на его счетах и выписки по ним, уточняет он.
Еще один способ сбора информации — утечки. Они происходят регулярно, отмечает Лука Сафонов, руководитель лаборатории практического анализа защищенности «Инфосистемы Джет». Свежий пример: в конце февраля стало известно об утечке крупной базы данных, содержавшей 150 Гб или более 800 миллионов записей различных данных. Там были записи e.mail, фамилии, сведения о дате рождения пользователей, их адреса, телефонные номера… По последним данным, эта утечка затронула примерно два миллиарда человек по всему миру.
Как понять, что вам звонит не банк, а мошенники? К сожалению, это практически невозможно. Телефон, даже мобильный, — средство прошлого века, и возможностей авторизации не предоставляет, в отличие от веб-страницы или мобильного приложения, которые используют шифрование и электронную подпись, напоминает Ашот Оганесян. К тому же злоумышленники научились подделывать номера телефонов «горячих линий» банков, добиваясь большой схожести — часто разница лишь в одной-двух цифрах.
Общаясь с представителями банка (или мошенниками) по телефону, нужно помнить главное правило, многократно повторяемое самими банками: никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не сообщайте коды СМС-подтверждения, приходящие на ваш мобильный телефон. Кроме того, нельзя сообщать звонящему кодовое слово, привязанное к вашей карте, даже если, по его словам, оно нужно для блокировки. Ведь банки при подозрении на хищение средств с карты блокируют ее, не спрашивая разрешения владельца, и никому не звонят, напоминает Оганесян.
Лучшее, что можно сделать, если есть подозрение, что вы говорите с мошенником, а не с банковским сотрудником, — это перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на оборотной стороне банковской карты, добавляет Сафонов.
Что делать, чтобы максимально обезопасить себя от звонков мошенников? Большинство советов по самостоятельному обеспечению безопасности карт рассчитаны на то, что данные утекают из интернет-магазинов и торговых точек, но не из самих банков, как часто случается в последнее время. Противопоставить таким утечкам можно только упорство в общении с мошенниками и, чем бы они ни подтверждали свою причастность к банку и какими бы проблемами ни грозили, не сообщать им ничего.
Нелишним будет использовать разные платежные карты для различных целей. Например, одна карта может быть зарплатной, вторая- для накопительного счета и третья, периодически пополняемая небольшими суммами, — для онлайн-покупок, оплаты такси, ресторанов и других услуг.
Специалисты также рекомендуют обратиться к оператору сотовой связи и подписать запрет действий по доверенности. В этом случае можно быть более или менее уверенным, что никто не заменит сим-карту от вашего имени и не будет использовать ее в своих целях.
Мошенники будут совершенствовать свои методы, уверены специалисты. Этому способствует в том числе развитие технологий: с появлением новых «умных» гаджетов увеличивается «поверхность» атаки, то есть растет количество потенциальных точек для взлома.
Возможно, злоумышленники начнут перехватывать входящие звонки в колл-центры банков. «Пользователям в такой ситуации можно посоветовать одно — отвыкать общаться с банком по телефону и использовать для серьезных вопросов личные визиты, а для срочных — банковские приложения», — указывает Ашот Оганесян.
Людям, конечно, необходимо повышать осведомленность в вопросах кибербезопасности, научиться и привыкнуть соблюдать, как минимум, базовые правила «цифровой гигиены», добавляет Лука Сафонов. Например, не устанавливать на смартфон программы из неопознанных источников, не переходить по сомнительным ссылкам.
Появилось новое опасное мошенничество со Сбербанком » AFERIST.NET
Новый метод обмана клиентов Сбербанка оказался действительно непохожим на все обнаруженные ранее. В связи с этим клиентам Сбербанка настоятельно рекомендуется быть максимально бдительными.
Суть нового метода обмана
В каждом из случаев мошенники использовали одинаковую схему, что говорит о разработке метода, ориентированного на совершение массовых атак на клиентов Сбербанка. Все начинается с обычного звонка с неизвестного номера от якобы сотрудников службы безопасности Сбербанка.
Мошенники называют клиента по ФИО и заявляют о том, что на их банковском счете замечена подозрительная активность.
Называя клиента по ФИО, злоумышленники моментально вводят свою жертву в заблуждение, однако, это далеко не самое опасное в новом методе мошенников.
Человек, представившийся сотрудником Сбербанка, подтвердил, что ранее с ним разговаривала служба безопасности.Моментально после этого на номер потенциальных жертв вновь позвонил первый номер. Мошенники начали активно нагружать клиентов Сбербанка различной информации, тем самым не давая времени обдумать ситуацию или банально поискать информацию о подобном мошенничестве в интернете. Во время второго звонка мошенники действовали еще более настырнее, так как их принадлежность к Сбербанку ранее была подтверждена. Но, тем не менее, они общались очень вежливо, как и подобает официальным сотрудникам банка.
Все это сопровождалось множеством дополнительной информации, которую злоумышленники специально «выливали» на своих потенциальных жертв для того, чтобы запутать.
К счастью, ни один из пользователей, сообщивших о новом способе атаке, не потерял свои деньги. В каждом из случаев клиентов спасла бдительность. Два клиента прямо во время разговора зашли в «Сбербанк Онлайн» и заблокировали банковские карты, а третий — просто решил позвонить в поддержку банка самостоятельно, чтобы точно исключить вероятность обмана.
Как же мошенникам удалось «подтвердить» свою причастность к Сбербанку? Предполагается, что они использовали подмену номера на один из прежних номеров Сбербанка. Тем самым они сумели запутать даже весьма бдительных клиентов банка.
Чтобы не попасть на подобную уловку мошенников, достаточно знать, что сотрудники службы безопасности Сбербанка не будут требовать никаких дополнительных данных у клиентов.
На все подобные просьбы необходимо отказывать и для собственного успокоения самолично перезвонить в поддержку банка по номеру 900.