Осторожно: на пороге мошенник!

Как известно, все россияне, имеющие накопительную часть пенсии – а это в основном граждане 1967 года рождения и моложе – имеют право выбора доверительного управляющего своими пенсионными накоплениями с целью их приумножения. Другими словами, они могут оставить сбережения в государственной управляющей компании «Внешэкономбанк», а могут обратиться к услугам негосударственных пенсионных фондов или управляющих компаний, написав раз в год соответствующее заявление. Позднее, в «письме счастья» из Пенсионного фонда они получают уведомление о том, что средства их накопительной части пенсии, согласно их выбору, переданы тому или иному управляющему.
Однако некоторые граждане при получении извещений ПФР испытывают недоумение: заявление не писал, договор не заключал, но средства переведены в НПФ. И таких случаев по стране становится все больше. С момента начала ежегодной рассылки информационных писем, то есть за март-апрель, в ПФР поступило уже более 3 тыс. подобных жалоб.

Почему такое случается? Основная ответственность за это лежит на недобросовестных агентах, с которыми работают негосударственные пенсионные фонды. Чтобы получить агентское вознаграждение, некоторые из агентов идут на нарушение закона: подделывают подписи на заявлениях и договорах. Зафиксированы и такие факты, когда люди вроде бы и сами написали подобные заявления, но лишь потому, что были введены в заблуждение агентами различными ложными утверждениями. Такая «обработка» ведется порой не только с отдельными гражданами, но и с целыми трудовыми коллективами. Есть и такие случаи, когда на одного гражданина оформляется сразу несколько договоров – с разными фондами.
В НПФ, в свою очередь, разводят руками: нанимаем агентов, но далеко не все из них работают честно. Дорожащие своей репутацией фонды уже образовали call-центры – обзванивают новых клиентов, сличают данные. За два последних года против агентов-мошенников было возбуждено семь уголовных дел. Шестеро фигурантов получили условные сроки за подделку подписи, один сел надолго. Но поток агентов, желающих нечестно нажиться, пока не иссякает.

При выявлении фактов о переводе средств без ведома гражданина сотрудники Пенсионного фонда информируют об этом Управление ФСБ по Омской области. Подготовлены предложения о лицензировании агентов НПФ, чтобы с них был более серьезный спрос. Кроме того, Пенсионный фонд РФ разрабатывает документ, который бы позволял расторгать соглашения с недобросовестными НПФ в случае жалоб граждан. Но что реально можно сделать, если вы узнали о переводе ваших денег в НПФ без вашего решения?
1. Обратиться в управление Пенсионного фонда по месту жительства лично или через online-приемную на сайте отделения ПФР по Омской области.
2. Чтобы ваши пенсионные накопления были переведены обратно из НПФ в ПФР («Внешэкономбанк» или одну из частных управляющих компаний), необходимо в 2011 году подать в ПФР соответствующее заявление или обратиться в суд с требованием к НПФ незамедлительно перевести накопительную часть вашей пенсии обратно в ПФР.
3. Написать претензию в НПФ, в который были неправомерно переведены ваши накопления, и затребовать копию якобы заключенного с вами договора. НПФ обязан вас проинформировать, на каком основании были переведены ваши деньги. НПФ обязан иметь оригинал договора.
И в любом случае помните – даже если ваши накопления неправомерно переведены в НПФ, они все равно останутся на вашем лицевом счете и никуда не пропадут.

 

Поделиться новостью

Как вернуть пенсионные накопления, если их неправомерно перевели в НПФ

Как вернуть ваши пенсионные накопления, если их неправомерно перевели в НПФ?

Обнаружили в почтовом ящике уведомление от ПФР, что Ваше заявление удовлетворено и пенсионные накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд? Вы не писали никаких заявлений? Вполне вероятно, что за вас это сделали мошенники. Как вернуть ваши пенсионные накопления, если их неправомерно перевели в НПФ?

Если вы получили такое уведомление от ПФР и уверены, что ваши пенсионные накопления переведены в НПФ неправомерно или вас ввели в заблуждение, вам необходимо незамедлительно обратиться в отделение ПФР по месту жительства или по месту фактического пребывания.Специалисты ПФР разъяснят ваши права по управлению пенсионными накоплениями, в том числе по переводу пенсионных средств обратно в ПФР или НПФ по вашему выбору.

У вас есть право обратиться с претензией в НПФ, в который были неправомерно   переведены ваши пенсионные накопления. Текст претензии составляется в свободной форме. НПФ обязан вас проинформировать, на основании чего ваши пенсионные накопления были переведены в данный НПФ. НПФ в обязательном порядке должен располагать оригиналом договора с вами о переводе средств пенсионных накоплений.

Вы можете написать жалобу на НПФ, в который переведены ваши пенсионные накопления и отправить ее в ПФР через он-лайн приемную или по почте простым письмом (119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, Управление по работе с обращениями граждан). Также оставить жалобу и получить консультацию по дальнейшим действиям можно в «Центре консультирования» на сайте ПФР, позвонив на «горячую линию» ПФР по телефону 8 800 510-55-55.

При этом Пенсионный фонд Российской Федерации напоминает: ваши пенсионные накопления никуда не пропадают. Эти средства по-прежнему находятся на вашем индивидуальном лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования.

Что делать если ваши накопления перевели неправомерно?

Для перевода средств пенсионных накоплений обратно в ПФР необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать соответствующее заявление о переводе средств пенсионных накоплений в территориальный орган ПФР по месту жительства. Также по вашему желанию вы можете остаться в этом НПФ или перейти в другой фонд.

НАПОМИНАЕМ!

Если вы 1967 года рождения и моложе, в 2015 году у вас есть право отказаться от формирования накопительной пенсии и направить всю сумму страховых взносов работодателя на финансирование только страховой пенсии. При этом, все ранее сформированные пенсионные накопления сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда вы получите право выйти на пенсию и обратитесь за ее назначением.

Для того чтобы отказаться от накопительной пенсии необходимо подать в территориальный орган ПФР по месту жительства соответствующее заявление.*

*если вы никогда не подавали в ПФР заявление о выборе управляющей компании  или негосударственного пенсионного фонда и не стали жертвой неправомерного перевода средств пенсионных накоплений, подавать заявление об отказе от накопительной пенсии не нужно. Она автоматически перестанет формироваться с 2016 года.

Популярные способы мошенничества с переводом средств пенсионных накоплений

Способ 1

К вам на работу (или даже домой) приходят агенты негосударственного пенсионного фонда (как правило, они не уточняют, что представляют частную структуру) и, апеллируя к несуществующим положениям законодательства, призывают немедленно переводить ваши пенсионные накопления – иначе они якобы «сгорят», их «обнулят» и т.д.

Что делать: если посторонние люди пришли к вам домой, то, как минимум, не нужно открывать дверь. Если на работу, то отказаться от предложенных услуг.  В случае особой настойчивости – вызвать полицию. Помните: работники Пенсионного фонда России по домам не ходят и ваша накопительная пенсия не «сгорит» и не «обнулится».

Способ 2

Очень часто в магазинах не дают кредит на покупку мелкой техники без согласия перевести пенснакопления в какой-либо НПФ. Аргументируют по-разному: например, без этого не удастся быстро оформить кредит.

Однако нередки случаи, когда люди вообще ничего не подписывали, а им приходили «письма счастья» от ПФР. Так происходит, когда во время оформления кредита снимаются копии ваших документов. Эти копии попадают в руки мошенников, которые подделывают необходимые для перевода средств документы, включая вашу подпись.

Что делать: если одним из условий предоставления кредита является перевод средств пенсионных накоплений, при этом вы не хотите их никуда переводить, советуем вам найти другую организацию для оформления кредита. По возможности не оставляйте копий документов для того чтобы избежать мошеннических действий после оформления кредита. Если вы обнаружите, что ваши средства переведены по поддельным документам (включая вашу подпись) обязательно обратитесь в ПФР и в правоохранительные органы!

Способ 3

При оформлении каких-либо документов (при получении кредита, покупки техники, оформления услуг и т.д.) мошенники дают на подпись не весь договор о переводе пенсионных накоплений, а лишь его вторую страницу. При этом она спрятана в ворохе других бумаг и на ней не проставлена дата. После подписания необходимой страницы, она подкладывается к договору и таким документом мошенники смогут воспользоваться в будущем.

Что делать: тут совет один – внимательно читайте всё, что собираетесь подписать. Только ваша собственная внимательность спасёт вас от действий мошенников.

Способ 4

Соискатели рабочих мест нередко обращаются в кадровые агентства за помощью в трудоустройстве. Тут их и поджидает неприятная возможность перевода своих пенсионных накоплений. Мошенники работают по двум схемам: в первом случае соискатель подписывает договор, незаметно подложенный в кипу бумаг, во втором случае соискателю гарантируют приём на работу в случае перевода средств своих пенсионных накоплений в нужный НПФ. Как правило, ни в одном, ни в другом случае работу человек не получает.

Что делать: как и с предыдущим способом, спасти вас может только собственная внимательность. Если же вас уверяют, что вы получите рабочее место только после перевода средств пенсионных накоплений, обратитесь в другое кадровое агентство, не навязывающее подобного рода услуги.

http://pensionnij-fond.livejournal.com/274890.html

 

Пресс-служба

Отделения Пенсионного фонда РФ

по Кабардино-Балкарской республике

г. Нальчик, ул. Чернышевского 181 «а»,

Офис # 316, тел.: 8(8662)42-09-33

Вебсайт: http://www.pfrf.ru/branches/kbr/news/

E-mail: [email protected]

http://www.pfrf.ru/family_capital

Поделиться новостью

Мошеннические схемы испортили репутацию негосударственных пенсионных фондов

30 мая 2019 г.

Мошеннические схемы испортили репутацию негосударственных пенсионных фондов

Заместитель Руководителя фракции ЛДПР, председатель Комитета ГД по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов уверен, что предложение оставить старый пенсионный возраст для клиентов НПФ коснется лишь узкой группы будущих пенсионеров 

Государственная Дума приняла проекта постановления «О годовом отчете Центрального банка РФ за 2018 год», однако регулятор оказался в центре внимания и по ряду других вопросов.

«Центральный банк, помимо прочего, осуществляет надзор за деятельностью страховых компаний, – напомнил Ярослав Нилов. – И мы хорошо знаем, сколько вопросов вызывает среди автомобилистов такой продукт, как ОСАГО: это и необоснованный рост тарифов, и нежелание платить обладателям полисов в случае наступления страхового случая. Кроме того, видим, как ведут себя коллекторские агентства и микрофинансовые организации, также входящие в сферу ведения Центрального банка. Позиция фракции ЛДПР последовательна и неизменна – деятельность и коллекторов, и микрофинансистов необходимо запретить на всей территории Российской Федерации».

Парламентарий обратил внимание и на деятельность негосударственных пенсионных фондов, чья деятельность подконтрольна регулятору: «Одна из обсуждаемых сегодня тем — предложенная в формате законопроекта новая норма, предусматривающая возможность получения гражданами добровольных пенсий по старым параметрам пенсионной системы. Данная инициатива уже вызвала недопонимание в обществе и нуждается в дополнительном разъяснении. В России действует система обязательного пенсионного страхования, в рамках которой формируется накопительная пенсия. У кого-то она уже сформирована, и средства находятся либо в негосударственном пенсионном фонде, либо в ПФР. Однако сейчас вся эта система находится в замороженном состоянии».

Но, как отметил Ярослав Нилов, вне рамок системы обязательного пенсионного страхования существует еще и добровольное формирование пенсий: «Именно об этой системе идет речь, когда гражданин самостоятельно выбирает пенсионный фонд, заключает договор и формирует себе будущую добровольную пенсию. Когда в Государственной Думе рассматривался закон об изменении параметров пенсионной системы, поправками было зафиксировано, что накопительная пенсия будет выплачиваться гражданам по старым возрастным параметрам. Либо это будет единовременная выплата, либо ежемесячная. Накопительная пенсия в системе обязательного пенсионного страхования выплачивается по старым параметрам пенсионной системы. И та инициатива, которая вызвала серьезный общественный резонанс, касается негосударственных пенсий. Бюджетные деньги в этих отношениях не участвуют, это исключительно добровольный выбор граждан».

При этом, по словам замглавы фракции ЛДПР, новация вряд ли коснется абсолютно большинства граждан ввиду сформировавшегося недоверия в обществе по отношению к негосударственным пенсионным фондам.

«Недавно правоохранительные органы вскрыли очередную мошенническую схему, одним из ключевых звеньев которой была подделка подписей и печатей нотариусов, – указал Нилов. – Затем мошенники информировали пенсионный фонд о переходах из одного НПФ в другой, вследствие чего наши граждане теряли огромные деньги. Ведь, согласно действующему законодательству, гражданин для смены негосударственного пенсионного фонда обязан за пять лет до перехода проинформировать ПФР. В противном случае теряется весь накопленный инвестиционный доход. Этим активно пользуются негосударственные пенсионные фонды, своей агрессивной рекламой они побуждают граждан менять один фон на другой. Понятно, что подобные скандалы и запятнанная репутация сформировала стойкое недоверие к негосударственным пенсионным фондам».

«Мы давно настаиваем на выводе накопительной части пенсии из системы обязательного пенсионного страхования, и в ближайшее время ожидается внесение соответствующих законопроектов. Формируя добровольную накопительную пенсию, гражданин должен иметь возможность выбора и нести за него ответственность, рассчитывая и оценивая все риски», – резюмировал Ярослав Нилов.

Права ERISA на предотвращение мошенничества с пенсиями

Пенсия — один из самых ценных активов для человека, кладезь его / ее на пенсию и часть долгосрочного плана финансового обеспечения. В 1960-х годах примерно 50% работников частного сектора имели пенсию. По данным Бюро статистики труда, в 2018 году только 17% работников частного сектора получили традиционный пенсионный план. Хотя традиционный пенсионный план, также известный как план с установленными выплатами, может уйти на второй план, многие считают, что пенсии по-прежнему являются рассадником мошенничества.Это убеждение в значительной степени связано с общим характером пенсии: большие суммы денег, накопленные с течением времени, недоступны предполагаемому получателю до некоторого будущего момента времени.

Мошенничество определяется как противоправный или преступный обман, направленный на получение финансовой или личной выгоды, и может совершаться внутри или вне компании работодателями, сотрудниками, сторонними поставщиками или другими лицами. Мошенничество с пенсионным фондом предполагает использование обмана или введения в заблуждение в связи с пенсионным фондом.Два основных типа мошенничества с пенсионными выплатами состоят в следующем: (1) предоставление пенсионных пособий; и (2) кража пенсионных пособий.

Работодатель, спонсор плана, хранитель, регистратор или управляющий фондом обычно совершает первый вид вышеупомянутого мошенничества с пенсиями. Это мошенничество может включать отказ работодателя в пенсионных выплатах (например, отказ супруге работника в пенсионных выплатах после его смерти) или управление активами фонда не в соответствии с заявлением об инвестиционной политике.Управляющий фондом может завышать стоимость или результаты деятельности фонда, фактически завышая его финансовый статус, или занижать размер комиссионных, взимаемых за управление им. Спонсоры плана также могут использовать необоснованные предположения, такие как более высокая ставка дисконтирования, что может привести к снижению обязательств и завышению статуса финансирования плана. Управляющие фондами могут совмещать пенсионные фонды со своими собственными активами, включая прямую кражу пенсионных фондов.

Второй тип мошенничества направлен на получение пенсионных пособий другим лицом путем кражи или присвоения.Это может даже быть связано с кражей личных данных физического лица с целью выдать себя за держателя пенсии и получить свои льготы. Часто случается, что получатель пенсии умирает, а кто-то, например, их ребенок, не уведомляет должным образом компанию или фонд. Ребенок продолжает обналичивать или снимать пенсионные фонды для собственных нужд, на которые он не имел права.

Существуют и другие виды мошенничества, связанного с пенсиями, такие как фальсификация отчетов, налоговое мошенничество и мошенничество, специально нацеленное на пожилых людей.Любое мошенничество, совершенное, когда прямо или косвенно нацелена пенсия, может представлять собой пенсионное мошенничество даже, например, в отношении ипотеки или кредита, когда средства выводятся из пенсии человека. AICPA группирует мошенничество с планами вознаграждения сотрудников по следующим семи категориям, каждая из которых выделена примером:

1. Распределения — Бухгалтер выписала чеки на свою оплату и изменила банковские выписки, чтобы исключить аннулированные чеки. Банк обналичил чек.Фальшивый пенсионный чек был обнаружен планом при сверке счета. Аудитор обнаружил мошенничество при подтверждении остатков на банковских счетах.
2. Расходы / конфискация — План оплачивает услуги регистратора, и хранитель также оплатил услуги регистратора в качестве косвенного платежа. Кастодиан, который видел, как были произведены оба платежа, не раскрыл никакой информации. Попечители подали в суд и на регистратора, и на хранителя.
3. Ссуды участников — Секретарь отдела заработной платы спонсора плана убедила внешнюю службу расчета заработной платы, что ей разрешено приостановить выплаты по ссуде 401 (k).Это было неизвестно ни ее работодателю, ни администратору плана, и было обнаружено во время ежегодного аудита, когда были уведомлены спонсор плана и работодатель.
4. Право на участие — Человеку предложили работу, но он так и не начал. Спонсор плана ввел человека как сотрудника в систему управления персоналом, зарегистрировал человека в плане, а затем начал выписывать чеки с вычетами для взносов в план. Три года спустя сотрудник, занимающийся мошенничеством, запросил распространение, и мошенничество было обнаружено.
5. Взносы — Сотрудник отдела кадров, который также помогал с начислением заработной платы, перенаправил налоги на заработную плату и плановые взносы на свой личный счет в течение шести месяцев, а затем покинул страну. Этот сотрудник также сверял банковские счета заработной платы.
6. Инвестиции — Внешний инвестиционный менеджер по плану с установленными выплатами сообщил об инвестициях и прибылях от инвестиций, которых не было.
7. Прочее — Директор плана с установленными выплатами администратора плана присвоил около 3 миллионов долларов из этого плана в течение нескольких лет.Директор потратил 2 миллиона долларов на оплату фиктивных расходов созданным им фиктивным компаниям. Эти расходы были записаны как разные расходы по плану. Деньги в итоге перешли к директору. У плана есть активы в размере 1 миллиарда долларов, и полученная сумма не соответствовала уровню существенности аудитора. Мошенничество обнаружил ДОЛ. Режиссер был признан виновным и приговорен к лишению свободы.

Помните, что у работодателя и управляющего фондом есть определенные фидуциарные обязанности и обязательства перед сотрудниками. В соответствии с Законом о пенсионном обеспечении сотрудников 1974 г. («ERISA») работодатели и управляющие фондами могут нести ответственность за ущерб, понесенный в результате хищения у сотрудников их пенсионных активов.ERISA не требует от работодателей предлагать пенсионные планы, но устанавливает минимальные стандарты для пенсионных планов в частном секторе. Некоторые из этих требований ERISA согласно DOL:

• Требует, чтобы планы предоставляли участникам информацию о плане, включая важную информацию о функциях плана и финансировании. План должен регулярно и автоматически предоставлять некоторую информацию.
• Устанавливает минимальные стандарты участия, распределения прав, начисления пособий и финансирования.Закон определяет, как долго человеку может потребоваться работать, прежде чем он получит право участвовать в плане, накапливать пособия и иметь не подлежащее утрате право на эти пособия. Закон также устанавливает подробные правила финансирования, которые требуют от спонсоров плана предоставить адекватное финансирование для плана.
• Требует подотчетности доверенных лиц плана. ERISA обычно определяет фидуциара как любого, кто осуществляет дискреционные полномочия или контролирует управление или активы плана, включая любого, кто предоставляет консультации по инвестициям в план.Доверенное лицо, не соблюдающее принципы поведения, может нести ответственность за возмещение убытков по плану.
• Дает участникам право подавать иск о выплате пособий и нарушениях фидуциарных обязательств.
• Гарантирует выплату определенных пособий в случае прекращения действия определенного плана через Корпорацию Pension Benefit Guaranty Corporation.

Каждый должен знать свои права в соответствии с ERISA, в частности, положения документа плана, которые необходимо предоставить участникам.Есть ряд контактов, которым вы можете сообщить, если подозреваете в мошенничестве с пенсиями. К ним относятся ваш отдел кадров, в частности, те, кто отвечает за администрирование программ вознаграждения сотрудников; местные или государственные правоохранительные органы; Администрация по обеспечению выплат сотрудникам; корпоративный или личный советник; или Комиссии по ценным бумагам и биржам, если это относится к публично торгуемой компании.

мошенничества с государственным пенсионным планом | SEC Информация для разоблачителей

Типы дел, связанных с разоблачениями SEC: мошенничество с государственным пенсионным планом

Мошенничество с государственным пенсионным планом — это термин, используемый для обозначения мошенничества, совершенного в отношении любого государственного пенсионного плана.Государственный пенсионный план может управляться федеральным, государственным или местным правительством или агентством. Информация, относящаяся к мошенничеству с государственным пенсионным планом, представленная информатором SEC, приветствуется SEC и может быть основанием для того, чтобы Комиссия предприняла принудительные меры против мошенников.

Будучи крупнейшим классом инвестиционного капитала на рынках ценных бумаг США, государственные пенсионные фонды сильно влияют на публичные компании, рынки ценных бумаг и всю страну в целом.С. экономика. Не менее важно, что управление фондами государственного пенсионного плана влияет на налогоплательщиков и миллионы пенсионеров штата и муниципалитетов, которые полагаются на эти фонды для получения своих пенсий и других пособий.

На протяжении всей своей истории Комиссия по ценным бумагам и биржам предпринимала серьезные действия против частных лиц и компаний за мошенничество с государственными пенсионными планами или их членами. Дела SEC, сообщающие о фактах мошенничества с государственными пенсионными планами, могут быть возбуждены против администраторов планов, советников, попечителей, должностных лиц, директоров, сотрудников или любого другого лица, связанного с администрированием и / или защитой государственных пенсионных планов.

Что такое мошенничество с государственным пенсионным планом?

С точки зрения Комиссии по ценным бумагам и биржам, название «Мошенничество с государственными пенсионными планами» часто относится к контексту, в котором происходит мошенничество, т.е. , то есть , государственные пенсионные планы. Хотя существуют законы и правила, касающиеся конкретно государственных пенсионных фондов, мошенничество с государственными пенсионными планами не ограничивается только этими конкретными законами или правилами.

Например, мошенничество с государственным пенсионным планом часто связано с нарушениями более широких законов о ценных бумагах, такими как нарушения, совершенные в соответствии с Правилом 10b-5 Комиссии по ценным бумагам и биржам.Это Правило делает недопустимым использование манипулятивных и обманных методов при предложении или продаже ценных бумаг.

Действия, предпринимаемые частными лицами или компаниями для искажения информации о государственных пенсионных планах или их инвестициях, могут привести к возбуждению исков SEC о нарушениях. Комиссия по ценным бумагам и биржам также может возбуждать судебные дела о мошенничестве с активами или инвестициями в государственные пенсионные фонды.

Pay-To-Play в мошенничестве с государственным пенсионным планом

Обычной практикой среди государственных пенсионных планов является привлечение внешних финансовых экспертов (консультантов по инвестициям) для управления их планами и инвестирования денег в свои пенсионные фонды от имени участников фондов.

Согласно федеральному закону, любая материальная компенсация, выплачиваемая инвестиционными консультантами или их агентами лицам, уполномоченным решать, кому будут предоставлены эти контракты на управление инвестициями, считается мошенничеством. Другими словами, инвестиционные консультанты и их агенты не могут давать взятки, дарить подарки или давать откаты администраторам планов или должностным лицам фонда, чтобы выиграть бизнес из государственного пенсионного фонда.

Кроме того, консультантам по инвестициям, которые пытаются получить прибыль от государственного пенсионного фонда, не разрешается делать политические взносы политическому кандидату, который контролирует процесс выбора консультанта по инвестициям или может влиять на него.Если инвестиционный консультант, инвестиционная фирма или любой из их сотрудников, должностных лиц или директоров поступают так, они должны воздерживаться от выполнения оплачиваемой работы в фонде в течение как минимум двух лет.

Информация о методах оплаты труда в государственных пенсионных фондах может привести к серьезным случаям, когда SEC сообщила о нарушениях.

Ложная реклама / маркетинг государственных пенсионных планов

Консультанты по инвестициям не могут делать вводящие в заблуждение заявления, пытаясь получить бизнес государственного пенсионного фонда или сообщая в фонды о результатах деятельности.Вот несколько примеров таких ложных или вводящих в заблуждение заявлений:

• • Обманчивое использование финансового моделирования или гипотетических данных;

• • Предоставление вводящей в заблуждение информации средствам массовой информации или консультантам;

• • Предоставление ложных отчетов о соответствии или других необходимых отчетов; или

• • Завышение или дефляция результатов инвестиционной деятельности фонда.

Многие виды исполнительных дел SEC связаны с ложной или вводящей в заблуждение рекламой или маркетингом.

Конфликт интересов и мошенничество с собственными действиями при мошенничестве с государственным пенсионным планом

Согласно федеральному закону консультанту по инвестициям государственного пенсионного фонда запрещается заниматься инвестиционной деятельностью от имени государственного пенсионного фонда, что создает конфликт интересов между консультантом по инвестициям и фондом. Консультант по инвестициям государственного пенсионного фонда также не может проводить собственные операции с акциями, используя имеющуюся у него конфиденциальную информацию об инвестициях пенсионного фонда.

Вот некоторые примеры этих видов мошенничества:

• • Выборочное размещение IPO;

• • Несоблюдение передовой практики исполнения; или

• • Мягкие долларовые договоренности.

Если физическое лицо считает, что государственный пенсионный фонд или его должностные лица, директора, сотрудники, агенты или инвестиционные консультанты совершают любое из вышеупомянутых действий или любое другое действие, которое отвечает интересам кого-либо, кроме фонд, то у них может быть информация, которая будет интересовать SEC.Сообщение этой информации в SEC может помочь начать дело о разоблачителе.

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации о мошенничестве с государственным пенсионным планом щелкните ссылку ниже:

Информатор Тед Зидле считает пенсии рассадником мошенничества

У Теда Сидла мрачное мнение о пенсионном обеспечении США. Это особенно верно в отношении государственных пенсий, которые, по мнению г-на Зидле, по сути являются рассадником мошенничества и воровства.

Г-н Зидле является авторитетом в этом вопросе — он получил крупнейшие разоблачители в истории Комиссии по ценным бумагам и биржам и Комиссии по торговле товарными фьючерсами на сумму 48 миллионов и 30 миллионов долларов соответственно. Бывший поверенный SEC, который также ранее работал директором по комплаенсу в Putnam Investments, в настоящее время проводит судебно-медицинские расследования пенсионных фондов своей фирмы Benchmark Financial Services Inc.

InvestmentNews сел с г-ном.Зидле, чтобы узнать о пенсионной системе США и о том, почему воровство пенсий — идеальное преступление.

Грег Якурчи: Вы сказали, что США «находятся на пороге крупнейшего пенсионного кризиса в истории мира». Почему вы в это верите?

Тед Зидле: Это не то, во что я верю, это факт. США переживают демографический исторический момент, когда у нас самое большое количество пожилых людей в истории этой страны. Из-за одновременного сокращения планов с установленными выплатами, роста планов с установленными взносами, системного сбоя планов с установленными взносами и недостаточного финансирования планов с установленными выплатами пожилые бэби-бумеры не готовы к этому.Я считаю, что новая норма будет «слишком хрупкой, чтобы работать, слишком бедной, чтобы уйти на пенсию».

GI: По данным The Pew Charitable Trusts, в совокупности государственные пенсии имеют дефицит в 1,4 триллиона долларов. Некоторые штаты серьезно недофинансированы — например, Кентукки и Нью-Джерси около 30%. Вы предполагаете, что управление инвестициями играет большую, но в значительной степени упускаемую из виду роль.

TS: Здоровье пенсий состоит из трех компонентов: сколько денег идет, что происходит с деньгами, пока они лежат, и сколько денег уходит.Если что-то из этого не соответствует действительности, пенсия в беде. Единственное, о чем никто не хочет говорить, — это то, как управляются деньги. Повсюду мы обнаруживаем, что, если бы пенсия управлялась должным образом в соответствии с фидуциарными стандартами, она могла бы быть не на 100%, но накопительная пенсия на 20% была бы на 70%.

GI: Как это бесхозяйственность проявляется в инвестиционной сфере?

TS: Стоимость трудно оцениваемых активов в государственных фондах явно завышена.По моему опыту, это всегда будет происходить из-за конфликта интересов. У менеджера есть стимул надуть. Государственная пенсия, имеющая труднооценимые или неликвидные активы — недвижимость, венчурный капитал, частный капитал — когда вы говорите, что она финансируется на 50%, вероятно, это не так. Это лучшая оценка.

За последние 15 лет сборы из государственных средств резко выросли — в 10 раз. Когда я впервые приехал в Род-Айленд, размер пенсии составлял 7 миллионов долларов в год. Я сказал им, что они ошибались, и через год они начали раскрывать информацию о гонорарах в размере 70 миллионов долларов в год.Управляющие частным капиталом и альтернативными инвестициями стали жадными и путешествовали по стране и систематически уничтожали законы о публичных записях в каждом штате, каждом округе, каждом городе. В настоящее время существует юридический прецедент, когда альтернативные инвестиции не должны раскрывать общественности свои контракты, свои инвестиции, свои сборы и результаты своей деятельности.

GI: Вы сказали, что воровство из государственных пенсий является «совершенным преступлением». Вы можете это объяснить? Каковы масштабы этой кражи?

TS: Уникальность государственных пенсий заключается в том, что они подчиняются законам о публичных отчетах.Из-за этого государственные пенсии стали очень оборонительными и очень неохотно соблюдали законы о публичных записях. Государственные пенсии скрывают огромное количество того, чем они занимаются. Они также сопротивляются сообщению о преступлениях. Одна из причин, по которой государственные пенсии — это идеальное место для воровства, заключается в том, что они не отчитываются.

(Подробнее: некоторые государственные служащие сталкиваются с препятствиями в системе социального обеспечения)

Обычно вы обнаруживаете политический консенсус в штате, чтобы не расследовать и не вмешиваться в то, что происходит в местной государственной пенсии.Это идеальное место для воровства на высоком уровне. И растущая секретность альтернативных инвестиций также делает его идеальным местом для воровства, потому что никто не может видеть, что на самом деле происходит.

И жертва (государственный фонд), и преступник (менеджер или посредник) соглашаются на схему секретности и замешаны в ней. На самом деле, во многих случаях жертва соглашается не сообщать о преступном поведении и что [инвестиционный] менеджер не обязан сообщать о преступном поведении. Есть менеджеры, которые говорят в своей Форме ADV: «Если вы являетесь государственным пенсионным фондом, и мы должны были раскрыть вам преступную деятельность с нашей стороны, которую вы затем должны были бы раскрыть общественности, мы не будем раскрывать преступную деятельность вам и вам. согласен, это нормально.«Почему кто-то соглашается на это?

Прямо сейчас в Кентукки доверительный управляющий осужден и находится в тюрьме, а пенсионный фонд оплачивает его юридические счета.

GI: Как вы думаете, каковы шансы федеральной помощи этим пенсиям?

TS: Думаю, это несомненный факт. Как вы думаете, что произойдет, если Иллинойс обанкротится? Армагедон. Не собирают мусор, не фильтруют и не чистят воду, не вспахивают снег, не смывают туалеты.Все полностью развалится. Если государство обанкротится, ему придется выручить федеральное правительство.

Мошенничество с пенсионными фондами и роль проверки личности сотрудников

Предоставление современного обслуживания клиентов является самой большой целью бизнеса в настоящее время, и оно начинается с первоклассного процесса адаптации клиентов, который может побудить клиентов к построению долгосрочных отношений с бизнесом. Идея не ограничивается B2C-компаниями, но каждая B2B-компания должна обеспечить эффективность процесса.

Исследование показало, что 75% новых пользователей покидают бизнес в течение первой недели, а 40-60% клиентов с бесплатной пробной версией никогда не возвращаются. Проще говоря, это процесс адаптации клиентов, который может изменить эти цифры для вашего бизнеса.

Сообщение от Шахида Ханифа, соучредителя и технического директора Shufti Pro

Соучредитель и технический директор Shufti Pro Шахид Ханиф поделился своим мнением о процессе адаптации клиентов и его влиянии на бизнес в целом:

«Будучи экспертом в сфере финансовых технологий, я настоятельно рекомендую компаниям регулярно улучшать процесс адаптации клиентов.Привлечение клиентов становится сложной задачей в конкурентном мире, в котором мы живем. После стольких лет опыта я понял, что ваши высококачественные услуги могут стать бессмысленными в считанные секунды, если вы не можете предоставить клиентам классический опыт во время процесса адаптации. . »

Что наши эксперты рекомендовали для эффективного привлечения клиентов

Shufti Pro отмечен наградами за превосходный пользовательский опыт и поддержку клиентов.Наша команда постоянно работает над повышением удобства для наших клиентов и конечных пользователей. По мнению наших экспертов, вот что должны делать все компании, чтобы улучшить процесс адаптации клиентов и улучшить качество обслуживания клиентов.

Биометрическая аутентификация лица для удобной регистрации

Регистрация — это первый шаг в процессе адаптации клиентов, и он должен быть самым простым. Однако некоторые компании упускают из виду его жизнеспособность, и сложная регистрация приводит к значительному увеличению количества отказов клиентов.С помощью биометрической аутентификации по лицу клиентам становится намного удобнее завершить процесс регистрации или регистрации.

Биометрическая аутентификация лица

Shufti Pro — это простое решение сложной проблемы. Для регистрации пользователи должны предоставить селфи и документ, удостоверяющий личность государственного образца. Идентификационная запись сохраняется, и пользователь может позже войти в систему с помощью селфи.

Проверка личности в кратчайшие сроки

Клиенты этой эпохи хотят тратить минимальное количество времени независимо от процесса.Когда дело доходит до адаптации клиентов, их ожидания выше, чем обычно, и предприятиям необходимо удовлетворить их. Говорят, что обеспечение безопасности клиентов работает хорошо, и что может быть лучше, чем использование решений для проверки личности во время процесса адаптации клиентов. Проверка личности позволяет предприятиям бороться с мошенничеством и заставлять своих клиентов чувствовать себя ценными и безопасными. Но следует иметь в виду, что предприятия должны включать проверки личности, которые занимают всего несколько секунд.

Решение для цифровой проверки личности

Shufti Pro является надежным и требует 30-60 секунд для борьбы с мошенничеством. Более того, наш процесс Video KYC является более удобным вариантом, поскольку он предлагает более высокий уровень удобства за счет удаленной проверки.

Привлекайте нужных клиентов в нужное время

Время — это все для корпоративного мира. Представление продукта в неподходящее время или в неподходящем месте может оказаться не очень плодотворным для бизнеса. Точно так же проверка личности во время привлечения клиента также должна проходить в идеальное время.Некоторые отрасли, такие как финансовый сектор, обязаны проводить проверку личности. Однако этап, на котором вы включаете механизм, требует рассмотрения. Правильное включение системы может существенно повлиять на качество обслуживания клиентов в процессе адаптации. Напротив, неправильное время для проверки может стать кошмаром для бизнеса.

Небольшое трение для завоевания доверия клиентов

Быстрые проверки и пятисекундный процесс адаптации клиентов — это здорово, но слишком простая процедура также может стать проблемой.Иногда добавление слишком большого количества удобств также может вызвать у клиентов сомнения по поводу процесса. Некоторые предприятия добавляют искусственное время ожидания для решения этой проблемы. Проверка личности может быть дополнительным шагом в процессе, но она важна. Более того, клиенты считают, что проверка личности более обременительна, чем любая другая часть процесса адаптации клиентов. Таким образом, предприятия могут сократить время выполнения других шагов, чтобы сделать процесс легким.

Наши специалисты полагают, что процесс регистрации или регистрации не должен занимать много времени.Достаточно не более 5-10 секунд. Затем процесс проверки личности может занять около минуты. В конечном итоге процесс адаптации клиента займет оптимальное время для клиентов.

Проверка личности — надстройка для многих отраслей

Проверка личности является обязательной для многих секторов, но они могут использовать ее в качестве надстройки в процессе адаптации. Как правило, это относится к отраслям, в которых проверка личности становится сюрпризом для клиентов.Под эту категорию подпадают сектор розничной торговли, экономика совместного потребления, индустрия азартных игр и т. Д. Эти области должны повысить ценность процесса для своих клиентов с помощью проверки личности.

Shufti Pro предлагает решение для проверки личности «Знай своего клиента» (KYC) практически во всех секторах мира. С нашими услугами на основе ИИ любой бизнес может улучшить пользовательский опыт и повысить ценность для клиентов. Все, что требуется, — это несколько секунд для проверки личности в режиме реального времени с помощью Shufti Pro.

Не забудьте продолжить

Мы опробовали эту меру и настоятельно рекомендуем компаниям регулярно связываться с клиентами.Никогда не оставляйте клиентов наедине с собой после завершения процесса адаптации. Как ни важно, чтобы процесс адаптации клиентов был эффективным, последующие меры также важны. Клиенты чувствуют себя ценными, когда компании прилагают усилия для улучшения процессов адаптации и признают их отзывы.

В двух словах…

Повышение качества обслуживания пользователей за счет эффективной адаптации клиентов — это общепринятое явление во всем мире. Различные исследования показали, что вовлечение клиентов начинается с процесса адаптации клиентов.В то время как компании задаются вопросом о лучших способах улучшения процесса адаптации своих клиентов, эксперты Shufti Pro поделились своими проверенными методами. По их словам, добавление решения для проверки личности изменило правила игры для многих клиентов Shufti Pro. Количество отказов снизилось, и они испытали значительный рост прибыли. От регистрации до последнего шага процедуры адаптации удобство играет решающую роль в повышении ценности клиента на протяжении всего срока службы.Наконец, предприятия никогда не должны упускать из виду важность последующих действий и обратной связи.

Вы можете связаться с нами, чтобы узнать больше о проверке личности в процессе регистрации клиента.

Предотвращение мошенничества в пенсионных планах

У попечителей пенсионных планов есть много обязанностей, включая основные обязанности, такие как обеспечение наличия документа плана и того, что план соответствует всем законодательным и нормативным требованиям.

Назначенные попечители должны гарантировать, что вся государственная отчетность подана своевременно и точно, и что план работает в соответствии с определением документа плана и в соответствии с законом. Кроме того, попечители должны гарантировать, что участники плана получают надлежащую информацию о преимуществах их плана. Хотя эти обязанности имеют жизненно важное значение, единственная наиболее важная роль управляющего пенсией — это защита активов плана. Из многих потенциальных угроз активам плана мошенничество с пенсионными планами, несомненно, является одной из самых серьезных.

Как попечители могут обнаружить и предотвратить мошенничество с пенсионным планом?

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте рассмотрим некоторые мошеннические приемы, которые использовались против пенсионных планов в прошлом.

Мошенничество с участниками

Как участники могут совершать мошенничество, спросите вы? На самом деле есть несколько способов. Во-первых, инсайдер может изменить записи, чтобы показать, что участник имеет право на большую выгоду, чем было бы доступно в противном случае согласно документу плана. Это могло быть достигнуто путем изменения компенсационных или служебных записей.

Более распространенный тип мошенничества возникает, когда члены семьи умершего участника не уведомляют администратора плана о том, что участник умер. Семья продолжает вносить чеки, как если бы участник был еще жив.

Мошенничество с продавцом

Пенсионные планы часто полагаются на нескольких внешних поставщиков для предоставления услуг плана, таких как поддержка или операции. Большинство из этих поставщиков предоставляют услуги по контракту за согласованную плату. Однако иногда некоторые поставщики могут представлять дубликаты счетов-фактур на оплату или счетов-фактур за услуги, которые не были оказаны по плану.Кроме того, недобросовестные сотрудники могут обрабатывать поддельные счета на оплату по плану.

Мошенничество с инвестициями

Мошенничество с инвестициями может принимать несколько форм. Инвестиционные записи могут быть изменены, чтобы скрыть тот факт, что активы плана используются для выдачи ссуд или перенаправления активов плана для доверенных лиц плана. В редком и неудачном случае попечителей плана убедили инвестировать в фонды, которые в конечном итоге оказались инвестиционными схемами Понци.

Загрузить инфографику «Девять шагов по предотвращению мошенничества»

Понимание различных типов мошенничества с пенсиями — это первый шаг к выявлению и предотвращению этих типов угроз, и в вашей роли попечителя плана вы можете предпринять шаги для снижения уязвимости своего плана.

Благодарим вас за загрузку «Выявление и предотвращение мошенничества». Вы можете получить доступ к PDF-файлу ниже.

Скачать PDF

Ссылки
https://www.irs.gov/retirement-plans/preventing-fraud-in-your-retirement-plan
https://www.aicpa.org/interestareas/employeebenefitplanauditquality/resources/toolsandaids/downloadabledocuments/ebp_frauddocuments/ebp_frases .pdf
https://www.aicpa.org/InterestAreas/ForensicAndValuation/Resources/FraudPreventionDetectionResponse/DownloadableDocuments/managing_business_risk_fraud.pdf
https://www.dol.gov/agencies/ebsa/enoutforce/en/about/ Эриса

В поисках убежища от пенсионного мошенничества

Недавнее урегулирование спора Комиссии по ценным бумагам и биржам со штатом Нью-Джерси по поводу нераскрытия информации о проблемах с пенсионным финансированием должно вызвать озноб у государственных и местных финансовых служащих, а также у их пенсионных чиновников.Неспособность государства раскрыть схему финансирования пенсий фокус-покус была сочтена мошенничеством ведущим национальным регулятором по ценным бумагам. Обычно Комиссия по ценным бумагам и биржам не обладает юрисдикцией в отношении эмитентов муниципальных ценных бумаг, но нарушения борьбы с мошенничеством наделяют ее полномочиями преследовать государственных чиновников. Теперь, как сообщается, комиссия добивается расширения полномочий, включая отмену исторической поправки к Башне, которая ограничивает федеральные регулирующие полномочия в отношении эмитентов муниципальных облигаций.

Это серьезная штука.Коллеги по профессии говорят мне, что мы еще не видели этого в последний раз. Есть много других уловок, спонсируемых государством, чтобы избежать выплаты пенсионных расходов, и некоторые из них никогда не упоминались в облигационных документах. Таким образом, существует потенциальная ответственность для профессионалов в области государственных финансов как с государственной, так и с частной стороны.

Например, калифорнийская пенсионная система CalPERS использует надуманную практику 30-летнего актуарного сглаживания, что, вероятно, является уловкой с точки зрения SEC.В нескольких штатах существует столь же нелепая практика амортизации пенсионных обязательств за 40-летний период. Эта амортизация значительно превышает текущие стандарты бухгалтерского учета GAAP и оставшийся срок службы сотрудников и пенсионеров. Если они не будут должным образом раскрыты инвесторам, эти договоренности могут стать причиной как для пенсионных попечителей, так и для финансовых директоров участвующих работодателей в коллективных судебных процессах, а также в федеральных мерах по борьбе с мошенничеством.

Любой инвестор в муниципальные облигации или паевые инвестиционные фонды, чьи ценные бумаги теряют ценность на публичных рынках после того, как правда раскрыта, может стать истцом в так называемом коллективном иске на рынке, известном как «падение акций».Не имеет значения, будут ли погашены облигации и проценты выплачены своевременно. Это краткосрочная потеря рыночной цены, которая становится основанием для серьезного судебного иска о возмещении ущерба при выявлении мошенничества.

Проблема в том, что мы не знаем, на чем это остановится. Может ли нереалистичное или просто чрезмерно оптимистичное предположение пенсионного совета о доходности инвестиций подвергнуть его и работодателя обязательству по борьбе с мошенничеством постфактум? Ретроспективный взгляд адвокатов по групповым искам всегда равен 20/20. Могут ли бывшие государственные чиновники Калифорнии лично предъявить иск за мошенничество с целью одобрения ретроактивного повышения пенсий на 50 процентов в 1999 году на уже смехотворной предпосылке, что промышленный индекс Доу-Джонса сегодня достиг 28 000 и не уведомляет инвесторов по облигациям о неотъемлемых рисках их решений? По крайней мере, один бывший законодатель и уважаемый профессор государственной политики уже идет по этому пути.Не удивлюсь, если теперь где-то есть группа деликтов, которая смотрит на этого и охотится за ведущим истцом.

К счастью, есть потенциальный белый рыцарь — неожиданный — который может обеспечить политическое и юридическое прикрытие, необходимое эмитентам муниципальных облигаций и должностным лицам государственных пенсионных фондов, чтобы спать по ночам. Сюрприз! Это очень оклеветанный и часто критикуемый Правительственный совет по стандартам бухгалтерского учета (GASB).

GASB находится на полпути к реализации многолетнего проекта по учету пенсий и имеет все полномочия устанавливать стандарты бухгалтерского учета и раскрытия информации, которые могут как информировать инвесторов по муниципальным облигациям, так и не допускать участия финансовых директоров в судебных процессах по обвинению в мошенничестве.

Для тех, кто впал в спячку в прошлом году, проект GASB по учету пенсий подготовил «предварительные оценки», которые (1) отражают чистые пенсионные обязательства в финансовой отчетности, возможно, в виде сносок, если не на поверхности отчетов, ( 2) требовать более консервативной амортизации нефинансируемых обязательств и (3) снижать ставку дисконтирования и, таким образом, увеличивать обязательства, когда активов недостаточно для оплаты счетов в будущем. GASB еще предстоит обсудить, что он потребует в качестве обязательного раскрытия информации в финансовой отчетности.Вот где серьезные профессионалы теперь имеют возможность помочь разработать стандарт раскрытия информации, который может предупредить инвесторов о потенциальных сокрытиях в пенсионных планах — и снять с себя ответственность за совершение мошенничества.

Вместо того, чтобы ныть о реформах пенсионного учета, которые сдвинули их с мертвой точки после долгих лет иногда небрежной и неустойчивой практики финансирования, финансовые и пенсионные чиновники должны понять, что GASB — не их проблема. Это бар истцов и риск того, что SEC развяжет у них на заднем дворе.

Как один из многих респондентов, ответивших на предварительные взгляды GASB, я представил письменные комментарии по этому конкретному вопросу два месяца назад и буду давать показания на их октябрьских публичных слушаниях. Сейчас, оглядываясь назад, мои комментарии к доске кажутся пророческими. Я выступал за обязательное многолетнее раскрытие практики пенсионного обеспечения в рамках того, что бухгалтеры называют «необходимой дополнительной информацией» или RSI. Эти экспонаты обычно следуют за финансовой отчетностью и сносками в годовом финансовом отчете.С графиком RSI пенсионного финансирования, который я предложил GASB, инвесторы будут иметь всю информацию, необходимую им для вынесения обоснованных суждений о вероятности того, что пенсионный фонд будет иметь достаточные активы в будущие годы, чтобы избежать обесценения платежей работодателей по обслуживанию долга.

Как для пенсионных планов, так и для планов OPEB («прочие выплаты по окончании трудовой деятельности» — обычно медицинские выплаты пенсионерам) GASB просто необходимо потребовать, чтобы работодатели и пенсионные фонды составили график RSI из трех столбцов с 15-летними многолетними прогнозами :

1.Годовые бухгалтерские расходы по стандартам GASB;

2. Годовые актуарные взносы (ARC) пенсионной системы, если они отличаются от бухгалтерской стоимости GASB;

3. Текущая практика финансирования работодателем (или коллективом работодателей), если она отличается, и;

4. Прогноз оставшейся необеспеченной задолженности на 15 лет по каждой колонке. (Примечание: изначально я предлагал GASB график на 20 лет, но с тех пор пришел к выводу, что 15 лет достаточно, чтобы выявить основные финансовые диспропорции.)

Этот график устранит любую попытку пенсионного фонда или работодателя заняться дымом и зеркалами, чтобы избежать сбора / оплаты надлежащих годовых расходов. Если пенсионные актуарии и пенсионные попечители уступят нынешнему актуарному предложению вуду о том, что им следует отделить финансирование от бухгалтерского учета, это станет очевидным для всех читателей. Если работодатель берет пенсионный отпуск или выделяет средства меньше, чем полная стоимость, такая практика должна быть рассчитана на 15 лет и не отклоняться как чрезвычайное событие: добрые намерения ничего не значат в третьем столбце этого графика.Если работодатель выплачивает свои обязательства по OPEB на распределительной основе и в ближайшие 15 лет накопит еще больший долг, это станет очевидным для всех — налогоплательщиков, инвесторов, профсоюзов и избирателей. Если работодатель хочет добавить столбец для отображения многолетнего плана работы в направлении полного финансирования, это должно быть разрешено с (1) соответствующими сносками, в которых различаются прошлые практики и намерения, и (2) своевременными последующими отчетами о ходе выполнения требований строить планы.

Если GASB установит эту единственную выставку как RSI, будет почти невозможно играть в прятки с пенсионным финансированием.Если работодатель применяет методы, не соответствующие актуарным и бухгалтерским стандартам, это станет совершенно очевидным. Лица, принимающие решения, могут легко увидеть последствия неправильного финансового управления в 15-летнем прогнозе необеспеченных обязательств. Пенсионные фонды, которые систематически и по привычке уклоняются от финансовых уловок, будут разоблачены как императоры без одежды. В соответствии со стандартом GASB, как я предлагаю, этот требуемый график будет подготовлен сертифицированными актуариями, которые рискнут своей карьерой и потенциальным судебным разбирательством, если они обманут прогнозы, поэтому шансы на соблюдение очень высоки.В легализме отвлекающих маневров это была бы «прогнозная финансовая информация» со всеми соответствующими оговорками, но нет серьезного муниципального инвестора или аналитика, который не считал бы это одним из своих пяти основных пунктов данных.

Вот и все, что нужно: один график для пенсий. Один для OPEB. Работодателям, которые полностью финансируют бухгалтерские расходы, даже не нужно заполнять выставку, поскольку это применимо только тогда, когда практика финансирования не соответствует стандартам GAAP. Совет по регулированию муниципальных ценных бумаг может потребовать от всех андеррайтеров муниципальных облигаций включать эти графики в официальные отчеты и ежегодные раскрытия информации EMMA (Электронный доступ к муниципальным рынкам).Комиссия по ценным бумагам и биржам должна предоставить широкую безопасную гавань, освобождающую должностных лиц от обязательств по борьбе с мошенничеством, если они правдиво указывают этот график в своих облигационных документах.

Конгрессу не нужно отменять поправку к Башне и открывать этот межправительственный ящик Пандоры. Инвесторы и заинтересованные стороны нуждаются в честном, кратком, своевременном и прямом раскрытии информации. Пусть GASB сделает свою работу, заставит регуляторов рынка поддержать их усилия и обеспечит надежную гавань для борьбы с мошенничеством для хороших парней, которые говорят все так, как есть.

Раскрытие информации: Жирар Миллер ранее был членом совета директоров GASB. Его мнения, выраженные здесь, полностью принадлежат ему и не отражают мнения какой-либо организации, с которой он состоит или был ранее связан.

Жирар Миллер Финансовый обозреватель
[email protected]

PBGC Оповещений о мошенничестве | Pension Benefit Guaranty Corporation

22 сентября 2014 г.

Управление генерального инспектора предупреждает вас о текущем мошенничестве, предполагающем отмену коммунальных услуг.В большинстве случаев человеку звонит по телефону кто-то, претендующий на роль представителя коммунальной службы [например, Балтимор Газ энд Электрик (BG&E)]. Звонящий будет утверждать, что коммунальные услуги жертвы должны быть прекращены, если не будет произведена немедленная оплата. Самозванец предлагает произвести оплату с помощью кредитной карты Visa «Зеленая точка», которую жертва может приобрести у самозванца. Затем злоумышленник запросит у жертвы личную финансовую информацию, чтобы «обработать» покупку кредитной карты Visa «Зеленая точка».

Коммунальные предприятия и другие законные предприятия не звонят людям и не просят их оплачивать счета картами Visa Green Dot.

Мы призываем сотрудников PBGC и пенсионных участников не становиться жертвами этого мошенничества и предлагают следующие советы по предотвращению:

Не сообщайте информацию о своем банковском счете никому, кого вы не знаете.
Мошенники вынуждают людей разглашать информацию о своих банковских счетах, чтобы они могли украсть деньги на счете.Всегда сохраняйте конфиденциальность информации о вашем банковском счете. Не сообщайте об этом, если вы не знакомы с компанией и не знаете, почему эта информация необходима. Если у вас есть вопросы относительно вашей учетной записи (счетов), позвоните в центр обслуживания клиентов вашего текущего коммунального предприятия, а затем в местные правоохранительные органы при необходимости.

Номера телефонов обмануть можно.
Некоторые мошенники используют Интернет-технологии, чтобы скрыть свой код города в системах идентификации вызывающего абонента. Хотя может показаться, что они звонят из Вашингтона, округ Колумбия, они могут звонить из любой точки мира.

Управляйте поступающими звонками.
Если вы хотите уменьшить количество получаемых вами телемаркетинговых звонков, внесите свой номер телефона в Национальный реестр «Не звонить». Чтобы зарегистрироваться онлайн, посетите donotcall.gov. Чтобы зарегистрироваться по телефону, позвоните по номеру 1-888-382-1222 (TTY: 1-866-290-4236) с номера телефона, который вы хотите зарегистрировать.

Если кто-то постучится в вашу дверь, будьте предельно осторожны. :
Всегда находите время, чтобы подтвердить подлинность отображаемой идентификации. Большинство коммунальных предприятий требует, чтобы их сотрудники и подрядчики имели при себе идентификационные значки компании с их именем, фотографией и идентификационным номером. Помните:

• Клиенты НИКОГДА не должны открывать двери тем, кого они не знают, и всегда должны просить удостоверение личности с фотографией через дверь или окно, особенно если визит не был запрошенным.
• Самозванцы могут носить «официальную» одежду и иметь поддельные удостоверения личности.
• Попросите визитную карточку или другую официальную информацию о компании и сообщите человеку, что вам нужно позвонить в центр обслуживания клиентов компании, чтобы проверить его учетные данные, прежде чем вы начнете с ним деловые отношения.

Что-нибудь увидеть — что-нибудь сказать.
Клиентам, которые сталкиваются с подозрительной деятельностью или подозрениями в установлении самозванцев, настоятельно рекомендуется немедленно обращаться в правоохранительные органы. Если в какой-то момент клиенты обеспокоены своей безопасностью, им следует позвонить в службу 911. Произошло нападение, поэтому вы защищаете себя и своих соседей.

Ознакомьтесь с политикой оплаты коммунальных предприятий.
Многие коммунальные предприятия больше не принимают оплату наличными на местах и ​​предлагают клиентам безопасные и удобные способы осуществления платежей, в том числе позвонив им по контактным номерам 1-800 или онлайн, по почте и / или в авторизованных пунктах приема платежей.

Если вы стали жертвой мошенничества с картой / Green Dot Visa Card , подайте жалобу в центр обслуживания клиентов коммунальной службы и в местные правоохранительные органы.

Для получения дополнительной информации о сообщениях о подозрениях в мошенничестве, растрате или злоупотреблениях в Управление генерального инспектора Управления расследований, пожалуйста, обращайтесь: к ответственному специальному агенту Кертису Фладу по доб.