Росфинмониторинг — Часто задаваемые вопросы

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ СЧЕТ

Дата публикации: 28.10.2020

Законодательство Российской Федерации предусматривает различные формы ограничения права распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах.

Указанные ограничения могут быть введены, в том числе налоговыми органами в связи с нарушениями налогового законодательства, Федеральной службой судебных приставов в целях реализации процедуры принудительного взыскания.

Также кредитные организации на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязаны заморозить (заблокировать) денежные средства лиц:

— включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

— включенных в перечень

организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения;

— в отношении которых принято решение межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества организации или физического лица (в соответствии со статьей 7. 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Если же лицо не включено в указанные перечни, то кредитные организации вправе отказать в совершении операции (на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ), только при условии, что:

— такая операция клиента вызывает подозрения о возможном ее осуществлении в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма;

— клиентом не представлены документы, запрошенные кредитной организацией для исполнения антиотмывочного законодательства.

В случае ограничения Вашего права распоряжения денежными средствами на счетах в кредитных организациях для получения информации о причинах таких ограничений необходимо обращаться непосредственно в кредитную организацию.

 

В случае отказа кредитной организацией в совершении операции или заключении договора банковского счета (вклада), а также расторжения такого договора на основании Федерального закона от 07.

08.2001 № 115-ФЗ необходимо:

1. Обратиться в кредитную организацию и получить перечень сведений и/или документов, которые необходимо представить, чтобы устранить основания данного решения.

2. Представить в кредитную организацию необходимые документы и/или сведения. По результатам их рассмотрения кредитная организация принимает решение об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе, либо о невозможности устранения соответствующих оснований.

В случае принятия кредитной организацией решения об устранении оснований, она обязана представить сведения о таком устранении в Росфинмониторинг в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания. После чего лицо автоматически исключается из «списка отказников».

3. Информацию о результатах рассмотрения представленных документов и/или сведений необходимо получить непосредственно в кредитной организации.

4. В случае получения от кредитной организации информации о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент может обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее – комиссия) с заявлением об обжаловании решения кредитной организации об отказе.

Перечень документов и сведений, представляемых в комиссию, установлен Приложениями 1 и 2 к Указанию Банка России от 30.03.2018 № 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации».

 

Дистанционное банковское обслуживание (далее – ДБО) – это технология предоставления услуг на основании распоряжений клиента, передаваемых через компьютерные или телефонные сети, т.е. без личного присутствия клиента в банке (например, клиент-банк, интернет-банк, онлайн-банк и др.).

ДБО является дополнительной услугой, предоставляемой банком в рамках договора банковского счета, предусматривающего обслуживание клиента с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг).

При этом ограничение ДБО само по себе не является отказом от проведения операции в целях Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, а представляет собой ограничение способа совершения операций.

Приостановление ДБО не означает полную блокировку счета клиента. Вы вправе распоряжаться денежными средствами на счете путем представления в банк платежных документов в бумажном виде.

Росфинмониторинг не наделен полномочиями выдавать распоряжения кредитным организациям об ограничении или запрете на проведение операций с денежными средствами и/или имуществом, введении ограничения на использование ДБО тех или иных клиентов, а также на снятие вышеуказанных ограничений.

 

Разъяснения о возможных действиях для предотвращения применения кредитными организациями мер по отказу даны в «Методических рекомендациях для предпринимателя», размещенных на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации: 

http://cbr.ru/PRESS/event/?id=2705;

http://cbr. ru/Content/Document/File/72603/meth_rec_20190626.pdf

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов физлицам.

Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

Общеизвестно, что и физические и юридические лица являются объектами банковского контроля на предмет соблюдения Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» Так вот, основная, наиболее чаще всего встречающая причина блокировки карты, с которыми многие уже столкнулись – это именно тот самый 115 ФЗ. Заблокировав средства на счете банк требует ответить на вопрос

: «Откуда деньги?» Пока не предоставить внятных разъяснений о происхождении денег на счете, пользоваться ими не представляется возможным.

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями.

Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

• Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
• По решению суда.

Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

Причина блокировки.

Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса. Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет. Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

• Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
• Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять. Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты. Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ. На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада. Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных». Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения. Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов. Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1. Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса. Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег. Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

Вывод:

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

Помните следующее:

1. Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2. Важно своевременно отвечать за вопросы банка, не игнорировать их и иметь корректные пояснения относительно экономического смысла проводимых операций.
3. Всегда учитывайте требования банка и ЦБ и не проводите сомнительных операций.

Малейшие ошибки могут привести не только к блокировке банковской карты, но и к сложностям с возвратом денег. Также велика вероятность попасть в «черные списки» по 115-ФЗ.

Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Наш чат: T. me/smartbusinessmy

Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

Читайте мои статьи по теме 115 — ФЗ.

Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ. Чек-лист. Судебная практика.

Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса

Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Черные списки банков по 115 ФЗ – ЦБ описал механизм выхода из них.

Блокировка счета, как ее снять

Наталья решила открыть магазин специй. Она попыталась отправить деньги индийскому партнеру, но банк не провел операцию и заблокировал карту Натальи. Рассказываем, почему банк может отказаться выполнять транзакцию, заблокировать дистанционный доступ к счету и сам счет и как действовать в такой ситуации.

Блокировка счета, когда клиенты полностью теряют доступ к своим деньгам, — это крайняя мера. Банки используют ее только в отношении террористов и экстремистов.

Но предприниматели могут оказаться в более распространенной ситуации, когда банк останавливает все платежи за исключением обязательных — например, погашения налогов. Как только долг, из-за которого заблокировали переводы, будет закрыт, вам снова станут доступны любые транзакции.

Также банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание (ДБО). При этом сам счет продолжает работать и клиент может распоряжаться своими деньгами. Правда, сделать платеж или перевод получится только в офисе банка.

В каких случаях банки могут отказаться проводить операции и отключить ДБО?

Банки конкурируют между собой за клиентов. В их интересах обслуживать предпринимателей максимально оперативно и не создавать проблем для их бизнеса. Но в некоторых случаях финансовые организации обязаны приостанавливать транзакции, отказывать в проведении операции или ограничивать дистанционный доступ к счету. Разберемся, в каких случаях это происходит.

1.    Защита от мошенников

У каждого банка есть критерии подозрительных операций. Например, перевод на необычно большую сумму (по меркам вашего бизнеса) или необычному контрагенту (например, иностранной компании) может оказаться кибермошенничеством. В этом случае банк приостанавливает операцию на срок до 48 часов и связывается с владельцем счета, чтобы подтвердить или отменить платеж. Если перевод проходит по карте, ее тоже временно заблокируют.

Что делать? Если платеж проводите вы, а не мошенники, можно ничего не делать. Через 48 часов карта автоматически разблокируется, а операция пройдет. Но лучше сразу связаться с банком, уточнить причину остановки операции и подтвердить транзакцию. Более подробно о том, как банки защищают клиентов от киберворов, можно прочитать в материале «Моя карта заблокирована. Что делать?».

2.    Неуплата налогов

Это частая причина, по которой предприниматели сталкиваются с временной блокировкой счета. По распоряжению налоговой инспекции банк может приостановить все операции по всем счетам.

Обычно причины таких действий кроются в том, что вы вовремя не подали налоговую декларацию или не уплатили налоги. В любом случае налоговая инспекция обязана заранее сообщить вам, почему она собирается приостановить операции по вашим счетам. Решение вручают лично под расписку или присылают в личный кабинет на сайте ФНС России.

Что делать? Если вы не получали решения налогового инспектора, а банк говорит, что действовал по распоряжению ФНС, то в первую очередь нужно выяснить в налоговой причину блокировки счета. Затем стоит как можно быстрее устранить нарушение: подать декларацию, заплатить налоги. Налоговые платежи можно делать даже с замороженного счета. После этого подайте в ФНС документы, которые подтверждают, что нарушение устранено.

В течение одного-двух дней налоговая отменит решение о приостановке операций и сообщит об этом в банк. Банк немедленно откроет вам полный доступ к счету.

3.    Подозрение в отмывании преступных доходов

По закону № 115-ФЗ  (его обычно называют законом о ПОД/ФТ) банки обязаны противостоять отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Если банк увидит признаки возможного нарушения закона, он не будет проводить операцию и потребует у клиента объяснений.

Наталья столкнулась именно с такой ситуацией. Банк увидел перевод на крупную сумму за рубеж, а в платежке не было указано, кому, за что и по каким документам проходит платеж. По критериям банка такая операция попадает в категорию сомнительных — возможно, нарушающих закон о ПОД/ФТ.

Банки часто отказывают в проведении операции, если клиент снимает крупные суммы со счетов сразу после их зачисления. Или если транзакция выбивается из ряда обычных сделок клиента, а назначение платежа не соответствует деятельности компании.

Банк также может ограничить доступ к удаленному личному кабинету и мобильному приложению. Вы сможете просматривать информацию по счету, но потеряете возможность проводить операции дистанционно. Кроме того, банк может заблокировать корпоративную карту, которая привязана к вашему расчетному счету.

Что делать? Самое важное правило — быть готовым к открытому диалогу. Если банк запрашивает у вас дополнительную информацию и документы, которые подтверждают экономический смысл и законность транзакции, постарайтесь их предоставить.

Банк назначит срок, в течение которого вы должны предоставить данные. Он имеет право пригласить вас на встречу. Либо сотрудник банка может приехать к вам в офис или на предприятие.

Затем банк анализирует полученную информацию. Если ситуация прояснится и у банка больше не будет оснований подозревать вас в недобросовестности, деньги переведут получателю.

В противном случае банк не только не проведет операцию, но и может ограничить дистанционное обслуживание. А если в течение года банк дважды откажет в проведении операции, то он имеет право вообще перестать вас обслуживать и расторгнуть договор банковского счета.

Информацию об отказе в проведении операции или закрытии счета банк передаст в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают сведения от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о случаях отказа людям и компаниям, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу в обиходе еще называют «черным списком» или «списком отказников».

Затем Банк России рассылает информацию об отказах по всем банкам и финансовым организациям.

Это не значит, что человек или компания, которые попали в этот список, получат «черную метку» и им везде будут автоматически отказывать. Но финансовые организации точно обратят на такого клиента более пристальное внимание: могут возникнуть дополнительные вопросы по поводу экономического смысла его операций. В самом крайнем случае это может привести к отказу в обслуживании.

Банк не просил никаких разъяснений, но операция не проведена. Что делать?

Бывает, что банк не предупреждает клиента о своих подозрениях — он сразу отказывается проводить операцию и передает информацию в Росфинмониторинг.

В таком случае направьте в банк запрос с просьбой разъяснить причины отказа в проведении операции. Банк должен ответить на ваш запрос.

Если выяснится, что вас подозревают в нарушении закона о ПОД/ФТ и банк не запрашивал у вас никаких разъяснений по поводу операции, пишите заявление об отсутствии оснований для отказа. К заявлению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают экономический смысл операции. После этого банк либо пересмотрит свое решение, либо запросит дополнительную информацию.

Когда вы ее предоставите, возможны два варианта развития событий:

1.       Банк удостоверится в том, что операция не нарушает закон о ПОД/ФТ.
Он проведет транзакцию, отправит новые данные в Росфинмониторинг, и тот удалит информацию о вас из «списка отказников».

2.      Ваши обоснования не убедят банк.
Банк направит вам ответ о невозможности пересмотреть решение об отказе.

Банк обязан рассмотреть дополнительные документы и другую информацию, которую вы предоставите, и дать ответ в срок до 10 рабочих дней. Если ваши аргументы убедят банк пересмотреть решение, он сообщит об этом в Росфинмониторинг в течение дня.

Если же отказ останется в силе, вы можете обратиться за помощью в межведомственную комиссию  (МВК) при Банке России, которая рассматривает спорные случаи. 

Как выйти из «черного списка» с помощью МВК?

На сайте регулятора  можно посмотреть порядок подачи документов, список необходимых бумаг и сроки рассмотрения заявления.

Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России. К нему нужно приложить ответ банка о невозможности пересмотреть решение об отказе и те же документы, которые вы отправляли в банк.

Например, это мог быть договор с контрагентом, которому вы хотели перевести деньги, вместе со всеми приложениями и дополнительными соглашениями. Или аналогичные договоры с другими партнерами, описание своей бизнес-модели и схемы работы.

Комиссия рассматривает обращение в течение 20 рабочих дней.

Если выяснится, что банк отказал вам неправомерно, то МВК примет решение в вашу пользу и сообщит об этом банку. Он должен в течение одного дня оповестить об этом Росфинмониторинг. Тот исключит информацию о вашем отказе из своей базы данных и передаст обновленный список отказов в Банк России. Регулятор разошлет его по всем банкам и финансовым организациям.

Одновременно вы получите сообщение о решении комиссии. Если МВК приняла вашу сторону, вы можете заново обратиться в банк и потребовать провести операцию либо открыть счет. Банк обязан выполнить ваше поручение.

Но если банк обнаружит новые признаки того, что вы нарушили закон о ПОД/ФТ, он может отказать вам повторно. И вам придется заново подавать обращение сначала в банк, а если он не пересмотрит свое решение — в МВК.

Если же комиссия решит, что банк был прав, постарайтесь найти новые подтверждения экономического смысла вашей операции. С этими дополнительными документами вы можете снова обратиться в банк или обжаловать действия банка в суде. Повторно обратиться в МВК по одному и тому же отказу нельзя.

В каких еще случаях можно обращаться в межведомственную комиссию?

В межведомственную комиссию можно обратиться, когда банк отказывается открывать счет или вклад новому клиенту на основании закона о ПОД/ФТ. В таких случаях банки также передают информацию в Росфинмониторинг, и данные попадают в единый список отказов.

А вот если банк ограничил вам дистанционный доступ к счету, но не отказывается обслуживать вас в офисе, комиссия такие случаи не рассматривает.

Сразу несколько банков отказались открывать мне счет. Можно ли решить проблему с помощью МВК?

МВК рассматривает только случаи отказа по ПОД/ФТ. Поэтому сначала нужно выяснить, есть ли данные о вас в Росфинмониторинге. А если есть, какой именно банк их прислал.

Чтобы это узнать, направьте в Банк России заявление с просьбой сообщить вам такую информацию. Проще всего подать запрос через интернет-приемную, но можно отправить и обычное письмо на официальный адрес Банка России.

Если банки отказывают вам как частному лицу или индивидуальному предпринимателю, приложите к заявлению копию или скан паспорта.

Если отказывают компании, укажите ее название, ИНН, дату и место государственной регистрации. Заявление нужно оформить на фирменном бланке (если он есть), а подписать его должен руководитель организации или другое уполномоченное лицо. В дополнение к копии паспорта этого человека потребуются документы, которые подтверждают его полномочия. Если подаете заявление онлайн, приложите сканы всех этих бумаг.

Как избежать отказов банков и попадания в «черный список»?

Чтобы не вызвать подозрения у банков и снизить риск отказов, стоит соблюдать несколько простых рекомендаций:

• Оперативно сообщайте банку обо всех изменениях. Например, если сменились ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса. Кроме того, если вы решили сменить юридический статус с ИП на самозанятого, не забудьте сразу сообщить об этом банку.

• Не дробите свой бизнес на много разных фирм и ИП. Некоторые предприниматели считают, что удобнее и выгоднее распределить функции между разными юрлицами: за одной компанией закреплен штат, другая делает закупки, третья держит контракты, четвертая что-то продает и так далее. Для налоговой дробление бизнеса — это сигнал о том, что предприниматель хочет искусственно занизить размер налоговой базы, а также намек на возможные налоговые преступления. А налоговые нарушения — один из признаков возможного нарушения закона о ПОД/ФТ.

• Раскрывайте полную информацию. Платежные документы нужно заполнять предельно подробно. Обязательно указывайте назначение платежа — не просто «по счету/договору №…», а конкретно: за какие виды товаров, работ или услуг, по какому договору вы проводите расчеты, есть НДС или нет. И попросите об этом же своих контрагентов.

• Все услуги и налоги, связанные с бизнесом, оплачивайте с расчетного счета. Это покажет, что компания — не однодневка и не подставное юрлицо, а реально действующая организация с прозрачным бизнесом. Не стоит расплачиваться с контрагентами с помощью личных карт, привязанных к вашим частным счетам. Иначе вас могу заподозрить в том, что вы пытаетесь скрыть часть операций от контроля.

Больше советов о том, как не попасть под действие закона о ПОД/ФТ, можно найти в рекомендациях для предпринимателей.

Как быть, если банк заблокировал личный счет

Долгие годы нас приучали пользоваться банковскими картами как удобным инструментом хранения и использования сбережений. Мы уже почти привыкли, и вдруг такой неожиданный сюрприз: знакомый банкомат сообщает: «Операция недоступна». Может быть, банкомат неисправен? Другой, третий – та же история. Звонок в службу поддержки, и вот причина: «Счет заблокирован по закону №115-ФЗ».

Действительно, федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001, или №115-ФЗ, дает кредитным организациям право заморозить любой счет и приостановить любую операцию юридического и физического лица, если появляются подозрения, что транзакция может быть нелегальной или связанной с отмыванием денег. Чаще всего в момент блокировки клиент загорается праведным гневом: как же так? Когда мне предлагали карты, кредиты – то звонили, писали, как назойливые мухи, а тут, как раз, когда мне нужны мои средства, заблокировали не пойми за что, без объяснения причин, и даже не сообщили об этом! Конечно, обидно! Клиент возмущается в трубку, зря травмируя свои голосовые связки: девочка на горячей линии поддержки на самом деле ничего не знает, ничем не может помочь, и честно отправляет его непосредственно в банк. Крики о том, что вы «VIP клиент», что будете жаловаться и права имеете, не исправят ситуацию, только горло надорвете и нервы растревожите. Как быть?

Правило 1: спокойствие, только спокойствие

Если вы узнали, что счета заблокированы по 115-ФЗ, выдохните, успокойтесь и приготовьтесь терпеть. С этого момента ваши права как клиента закончились, презумпция невиновности больше не работает, вас заподозрили «в отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма». Звучит, согласитесь, очень угрожающе.

Справедливость? Настал тот случай, когда нужно выбрать между «хорошо» и «правильно». Вы хотите справедливости или сохранить свое доброе имя? Если справедливости, то эта статья не для вас – автору не известны истории победителей в борьбе за такую справедливость. Если хотите вернуть доброе имя и скорейшей разблокировки средств, для вас правило №2.

Правило 2: знания – сила

Перестаньте чувствовать себя клиентом, забудьте, что клиент всегда прав. Чем крупнее банк, тем меньше вы ему интересны как клиент, даже со своими миллионами на счетах. Вам с ситуацией справиться важнее, чем банку, и для этого потребуется повысить уровень своего образования.

Если блокировка произошла впервые, не рвитесь в бой немедленно, возьмите паузу, езжайте в тихое спокойное место и проштудируйте 115-ФЗ, особенно внимательно раздел 6.1. Он невелик, доступен в интернете, и стоит каждой секунды потраченного на него времени.

Еще заслуживают внимания критерии сомнительных операций, указанные в методических рекомендациях Центрального банка РФ №№18-МР и 19-МР от 21. 07.2017. Какие операции вы проводите? Снимаете наличные? Переводите средства на карту друзьям и родственникам или получаете от них переводы? Перечисляете себе доходы от своего бизнеса? Заплатили хозяину за квартиру? И еще множество операций могут показаться банку сомнительными.

Особенно внимательно изучить признаки сомнительных операций стоит тем, кто путешествует с банковскими картами по миру. Пользуясь картой за границей, можно остаться там без денег, что в чужой стране особенно критично.

Правило 3: банк прав

Если после изучения 115-ФЗ у вас остались сомнения в том, что банк имеет полное право заблокировать деньги на ваших счетах без всяких предупреждений, изучите свой договор с банком. Мелкими или крупными буквами в этом договоре будет однозначно указано, что «имеет». Заодно обратите внимание, какой процент вы потеряете, если придется в одночасье закрыть все счета в этом банке: скоро эта информация может вам пригодиться. Теперь, когда вы точно знаете, что не правы в любом случае, ложитесь спать: утро вечера мудренее. Завтра нужно приступать к решению проблемы с холодной головой.

Правило 4: приготовьтесь к хождениям в банк

У каждого банка своя внутренняя процедура проверки подозрительного клиента. Общее в них одно: сначала блокируют, а потом разбираются. Мне известен только один «человечный банк», который старается решать вопрос быстро и с минимальными для клиента проблемами. Да, он тоже блокирует, но тут же сообщает об этом клиенту, по электронной системе присылают понятный список оправдательных документов, в любое время дня и ночи онлайн отвечают на все возникающие вопросы. Но это скорее исключение из правил.

В остальных банках начинается «шпионская история». В лучшем случае вам очень обтекаемо расскажут о необходимых документах по телефону и потом придется ехать в офис с кипой бумаг. В худшем случае (в крупных амбициозных банках) вы услышите, что порядок действий вам объяснит только сотрудник в отделении.

Поэтому будете ходить и тратить время: прийти в банк, авторизоваться, взять талончик, отсидеть в очереди, услышать, какие документы нужны (если сотрудник об этом знает, иначе придется гадать), уехать, собрать документы, приехать, взять талончик, отсидеть в очереди, подать документы. Документов с первого раза может не хватить, повезете еще. Помните? «Отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма». Терпите.

Какие документы? Разные в разных случаях. Например, при подтверждении величины доходов от деятельности компании потребовался полный пакет: патенты, лицензии, договора, закрывающие акты, налоговая отчетность, экономическое обоснование деятельности, сайт, рекламные кампании, обоснование использования наличных средств, подтверждения личной квалификации. Увесистая папка.

При блокировке, связанной с перечислением средств от брата на карту сестры, пришлось предоставить справку с места работы о размере заработной платы брата, предъявить банку самого брата и его заявление о том, что он брат и помог сестре.

Перечень документов зависит от ситуации и от процедуры банка.

Правило 5: не поддавайтесь на провокации

Вам могут настойчиво предлагать сейчас закрыть все счета и забрать все деньги, и тогда не нужно будет делать заявку на разблокировку. Очень заманчивое в этой ситуации предложение, но помните: вы заблокированы по подозрению. Сначала снимите обвинение, потом, если захотите, забирайте деньги, иначе подозрение будет автоматически подтверждено вашим нежеланием исправить ситуацию.

Вы можете услышать провокационные комментарии. Например, сотрудник одного из банков заявил, что он делает клиенту одолжение, подавая заявку на разблокировку. Дословно: «Вы как клиент банку неинтересны. Раз вас заблокировали, значит, вы проводите незаконные операции. И если я решу, что за вас стоит ходатайствовать, то напишу обоснование для разблокировки, а если нет…». После разблокировки перед клиентом извинились.

С вами могут разговаривать с презрением, грубо, как с преступником, утверждая, что служба контроля зря никого не блокирует. В колл-центре могут утверждать, что нет сроков, установленных для решения проблемы, и никто вам информацию о том, какие именно операции заблокированы, не даст. Не верьте, и все равно заставляйте их оформлять письменные заявки на разъяснения, связываться с отделением, которое занимается вашим делом.

Если вы не делаете ничего преступного и уверены в своей правоте – не ведитесь на провокации. Банку просто не хочется с вами возиться, проще, если вы уйдете, и это особо не скрывают.

Правило 6: контролируйте ситуацию

Очень важное правило. Не думайте, что все банковские сотрудники знают, что делают. Рисковикам (службе финансового контроля) запрещено напрямую общаться с клиентом в таких ситуациях, делать это можно только через менеджера. А для менеджера клиентского отдела это очень нестандартная процедура. Хороший клиенториентированный сотрудник запросит по телефону консультацию более опытных специалистов или самих рисковиков. Плохой сделает так, как ему кажется. От этого человека сейчас зависит ваша репутация.

Поэтому сразу следом за подачей документов вам необходимо написать электронное письмо в банк, о том, что вы подали документы, надеетесь на скорое рассмотрение и при необходимости готовы предоставить любые дополнительные разъяснения и документальные подтверждения. Письмо должно быть зарегистрировано, иначе вы пишите в никуда. Если система обратной связи банка не присваивает номер вашему обращению, оформите его через колл-центр с присвоением номера заявки или отправляйте официальное бумажное.

Правило 7: про сроки и ограничения

Решение проблемы займет один-три дня в клиенториентированном банке. В большом банке – от недели до 30 дней. И везде с оговоркой «ориентировочно». Если рассмотрение затягивается, уточните, какие именно операции реально заблокированы. Распространенная ситуация, когда сотрудник банка заявляет о полной блокировке операций по счетам, а на самом деле оказывается, что блокирована только карта, и то на снятие наличных. Все остальные операции можно проводить через операциониста банка и безналично платить картой за товары и услуги.

Полная блокировка – редкость, переспросите у специалиста в другом отделении банка, запросите через колл-центр письменные разъяснения. Ответ может вас удивить.

Правило 8: бороться и не сдаваться

Очень обидно, очень хочется высказать все, что вы думаете по этому поводу, и хлопнуть дверью, но. .. Все банки делают это!

• Если вы любите наличные расчеты.
• Если вы верите в банку больше, чем банкам.
• Если вы делаете переводы друзьям, знакомым, родственникам.
• Если вы накопили депозиты на счетах.

И еще в случае многих «если», любой банк должен задать вам вопрос «почему». Это закон, от него не уйти, нужно научиться с ним жить.

Даже в очень хорошем банке квалификация и моральные качества сотрудника, работающего с вашей проблемой, могут оказаться не на должном уровне. Поэтому, если через неделю вас не разблокировали, начинайте теребить всех: отделение, колл-центр, писать письма. От вас будут отмахиваться, будут говорить «ждите, сроков нет», будут раздражаться, но на ваши заявления все равно придется реагировать.

Мой личный пример: через три недели после моих ежедневных звонков и писем выяснилось, что сотрудник некорректно оформил заявку, и рисковики эту заявку на разблокировку отклонили. В результате я снова поехала в банк, мою заявку повторно и корректно оформил более опытный сотрудник, и разблокировка произошла через несколько дней. По вине нерадивого сотрудника пришлось ждать разблокировки месяц.

Если вы сдадитесь – ваша проблема. Банку все равно, там просто выдадут вам все деньги, возможно с небольшой потерей для вас (или большой, читайте внимательно договор), внесут вас в черный список, лишат права открывать карты и счета на несколько лет. И это меньшее, что может с вами произойти. Неизвестно, как это скажется на вашей репутации в других банках, непонятно, к чему это приведет в будущем: обвинение нешуточное. Лучше решите эту проблему и добейтесь разблокировки.

Правило 9: избежать блокировки нельзя

После разблокировки спросите в банке, чего больше не делать, чтобы избежать блокировок. Могут что-то порекомендовать, но обязательно добавят, что четких критериев нет: любой клиент может быть заблокирован. В клиентском сервисе банка на самом деле не знают, каковы критерии операций, приводящих к блокировке: это закрытая информация. В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ, банк принимает решение, основываясь на собственных правилах внутреннего контроля.

Однажды менеджер пошутил, что знает только один верный способ избежать блокировки счета – не держать деньги в банках. Согласитесь, хорошая шутка для банковского работника.

***

В завершение немного личного опыта. Наверняка, читая эту статью, вы задаетесь вопросом: почему автор так хорошо в этом разбирается? Все просто: моя деятельность связана с услугами, и я не рискую хранить доходы в одном банке, рассовываю их, как белка орехи, под каждый куст. Банки хотят быть уверены, что я реальный человек, и услуги мои реальны, и для этого блокируют меня. Я пишу им, что заранее готова предоставить экономические обоснования, дипломы, счета, договоры, что готова лично приехать и продемонстрировать свои профессиональные навыки, подтверждения уплаты налогов сразу готова им отправлять. Отказывают: заблокируем, тогда запросим.

Когда меня заблокировали в первый раз в очень уважаемом банке, я допустила все возможные ошибки, которые описываю в этой статье. Главная: я не знала ФЗ, не понимала, что для банка быстрое снятие даже честно заработанных доходов выглядит очень подозрительно. Запаниковала, потому что три года собирала по крохам депозит, как раз подошел срок его закрытия – и тут блокировка. Я решила, что у меня хотят отнять деньги, потому что поведение банковских сотрудников на это указывало. Меня часами держали в очередях, со мной говорили, как с преступницей, переданные в банк подтверждающие документы потеряли, мне заявляли, что деньги я могу забрать только переводом в другой банк с потерей процентов за эту операцию. Меня постоянно дезинформировали, я писала письма, мне сообщали, что ответ будет через месяц, но я решила не ждать, с перепугу забрала из этого банка все средства и ушла. Это было давно, когда только-только начались блокировки, они еще удивляли и возмущали. Сегодня, я уверена, что ситуация была связана с отвратительной квалификацией и низкой культурой самих сотрудников отделения банка. Я должна была быть терпеливее, должна была дождаться ответов, добиться оправдания. Но мне тогда все это показалось слишком унизительным. Зря.

Теперь я сделала выводы и уверенно заявляю всем, кто попадает в похожие ситуации: дойдите до победного конца. Это то, что сделает мудрее, сильнее и позволит вам сохранить доброе имя.

Когда банк вправе заблокировать карту

В каких случаях и на каких основаниях банк может ввести полный или частичный запрет на осуществление операций с использованием платежной карточки физического лица – как на оплату товаров, так и на снятие денег? Об этом напомнит Fingramota.kz.

По блокировке платежной карточки или банковского счета физического лица

Под блокированием платежной карточки понимается полный или частичный запрет на осуществление операций с использованием платежной карточки, в том числе, на оплату товаров и снятие денег. Понятие «блокирование» в рамках казахстанского законодательства используется только в отношении платежных карточек.

Пунктом 80 Правил выпуска платежных карточек, а также требований к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 205 установлены случаи, при которых эмитент блокирует платежную карточку, в частности:
1) при получении уведомления от держателя платежной карточки об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки;
2) при неисполнении держателем платежной карточки договора о выдаче платежной карточки;
3) при несоблюдении внутреннего документа пользования платежной карточкой, предусмотренного договором между эмитентом и держателем платежной карточки.

При этом условия блокирования платежной карточки оговариваются в договоре о ее выпуске.
К слову, в законодательстве нет отдельного понятия «карточный счет», и платежная карточка является инструментом доступа к обычному банковскому счету ее держателя. При этом банковский счет открывается клиенту при его обращении в банк.

К тому же, согласно статье 27 Закона РК «О платежах и платежных системах», на банковский счет клиента могут быть наложены ограничения в виде приостановления расходных операций, временного ограничения распоряжения имуществом, а также наложен арест на деньги, находящиеся в банковском счете.

Ограничение на проведение расходных операций может быть наложено на основании соответствующих решений (распоряжений) уполномоченных государственных органов или должностных лиц (при неуплате налогов, ведении следственных работ, наличии подозрений на мошеннические операции и др.) либо информации Комитета финансового мониторинга Министерства финансов об организациях и физических лицах, включенных в перечень организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма.

Арест может быть наложен судами на основании судебных актов и судебными исполнителями на основании постановлений судебных исполнителей, санкционированных прокурором, в порядке, предусмотренном уголовно-процессуальным законодательством Республики Казахстан и Законом об исполнительном производстве.

А если карта зарплатная?

Никаких послаблений и льгот зарплатная платежная карточка не дает. Она ничем не отличается от обычной платежной карточки. Поэтому блокировка зарплатной платежной карточки может быть осуществлена на общих для карт основаниях, в соответствии с условиями блокирования, установленными в договоре о ее выпуске.

Приостановление расходных операций по банковскому счету или арест денег, находящихся на счете, осуществляется в соответствии с нормами, установленными законодательством. То есть если будут соответствующие распоряжения уполномоченных госорганов или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету клиента или актов о наложении ареста, тогда карточка блокируется.

Банк обязан уведомить о санкциях?

В договоре о выпуске платежной карточки все должно быть прописано: и порядок, и способы, и случаи направления соответствующих уведомлений банком клиенту. Эти взаимоотношения банка и клиента регулируются договорными отношениями. Внимательно читайте договор!

Банк вправе заблокировать какую-либо транзакцию?

Да, может. К примеру, при прохождении по платежной карточке сомнительной, подозрительной операции. Чтобы предотвратить несанкционированные (мошеннические) операции с карточкой, банками могут быть установлены системные ограничения на отдельные их виды. Условия их установления, а также порядок снятия опять-таки оговорены в договоре по выпуску платежной карточки.

Нормами Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено, что банки в целях предупреждения и пресечения таких фактов, обязаны при признании операции подозрительной незамедлительно сообщить в КФМ МФ РК до ее проведения. Комитет, получив сообщение о подозрительной операции, вправе приостановить ее в случае, если она на момент получения информации еще не совершена.

При этом если клиент банка – организация или физическое лицо – включены в перечень организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, банки обязаны незамедлительно приостановить расходные операции по их банковским счетам.

Что делать, если карта или счет заблокированы?

Ели это произошло, необходимо обратиться в службу поддержки банка. В случае ограничения распоряжения деньгами, находящимися на банковском счете клиента, на основании соответствующих актов/решений/распоряжений уполномоченных госорганов или должностных лиц, за разъяснениями следует обращаться в соответствующий уполномоченный госорган или к должностному лицу.

В случае блокировки платежной карточки операция по банковскому счету, привязанному к ней, может быть проведена через кассу в отделении банка-эмитента. При этом необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность.

Можно разблокировать карточку самостоятельно?

Только в том случае, если платежная карточка была заблокирована самим клиентом, разблокировать ее можно самостоятельно в личном кабинете на интернет-ресурсе банка.

В любом случае при блокировке платежной карточки банком либо приостановлении расходных операций по банковому счету владельцы карт могут отправить запросы в банк и им должны быть представлены разъяснения. Если у вас возникли сомнения в законности действий банка, вы всегда можете обратиться за защитой своих прав как в судебные органы, так и в финансовый регулятор.

Госдума запретила банкам блокировать счета клиентов без объяснения причин

https://ria.ru/20201223/banki-1590527028.html

Госдума запретила банкам блокировать счета клиентов без объяснения причин

Госдума запретила банкам блокировать счета клиентов без объяснения причин

Госдума приняла закон, запрещающий банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин. РИА Новости, 23.12.2020

2020-12-23T11:42

2020-12-23T11:42

2020-12-23T11:42

михаил мишустин

федеральная служба по финансовому мониторингу (росфинмониторинг)

госдума рф

общество

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/153054/31/1530543141_0:172:3031:1877_1920x0_80_0_0_469975d0c123819dca3133a22b478ba3.jpg

МОСКВА, 23 дек — РИА Новости. Госдума приняла закон, запрещающий банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин.Сейчас получить отказ или даже столкнуться с закрытием счета можно, например, если банк не получил документы, подтверждающие добросовестность клиента. То же может произойти, если кредитная организация сочтет ту или иную операцию подозрительной. При этом банки не обязаны объяснять, чем мотивировано решение.В результате могут пострадать обычные граждане, которые лишатся доступа к своим деньгам, и добросовестный бизнес, который не сможет расплатиться с поставщиками или контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать другие операции, пояснял ранее премьер-министр РФ Михаил Мишустин. Закон запрещает банкам без объяснения причин заблокировать счет или отказаться от совершения операций, даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность. Причем это касается как граждан, так и бизнеса. Отказ от обслуживания становится возможен лишь при обоснованном подозрении в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.Решение отказать в заключении договора банковского счета (вклада) при подозрении, что он заключается для легализации преступных доходов, а также о расторжении такого договора в случае, если в течение года было минимум два отказа в совершении операций, будет принимать руководитель банка или специально уполномоченные им лица. Решение об отказе от совершения операции с денежными средствами и иным имуществом при наличии соответствующих подозрений также сможет принять лишь руководитель организации и уполномоченные им лица.Закон должен вступить в силу через 30 дней после его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлен иной срок. Так, с 1 сентября 2021 года в случае отмены судом ранее принятых банками решений об отказе от заключения договора банковского счета или о его расторжении они должны будут информировать об этом Росфинмониторинг не позднее рабочего дня, следующего за днем получения такого решения.С сентября отменяется предусмотренный антиотмывочными мерами запрет на информирование клиентов об отказе в приеме на обслуживание, а также запрет на заключение договора банковского счета в случае непредставления клиентом документов и сведений, необходимых для его идентификации. Одновременно исключается и право финансовых организаций на отказ от проведения операций, по которым клиентом не представлены необходимые документы.

https://ria.ru/20201222/banki-1590363652.html

https://radiosputnik.ria.ru/20201216/ekonomika-1589498058.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/153054/31/1530543141_151:0:2882:2048_1920x0_80_0_0_33c25f16c6ec2b98deb36c97112f6eab.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

михаил мишустин, федеральная служба по финансовому мониторингу (росфинмониторинг), госдума рф, общество

МОСКВА, 23 дек — РИА Новости. Госдума приняла закон, запрещающий банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин.

Сейчас получить отказ или даже столкнуться с закрытием счета можно, например, если банк не получил документы, подтверждающие добросовестность клиента. То же может произойти, если кредитная организация сочтет ту или иную операцию подозрительной. При этом банки не обязаны объяснять, чем мотивировано решение.

В результате могут пострадать обычные граждане, которые лишатся доступа к своим деньгам, и добросовестный бизнес, который не сможет расплатиться с поставщиками или контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать другие операции, пояснял ранее премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Закон запрещает банкам без объяснения причин заблокировать счет или отказаться от совершения операций, даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность. Причем это касается как граждан, так и бизнеса. Отказ от обслуживания становится возможен лишь при обоснованном подозрении в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.

22 декабря 2020, 12:37Новый год—2021Итоги года: как ЦБ в пандемию банки спасал

Решение отказать в заключении договора банковского счета (вклада) при подозрении, что он заключается для легализации преступных доходов, а также о расторжении такого договора в случае, если в течение года было минимум два отказа в совершении операций, будет принимать руководитель банка или специально уполномоченные им лица. Решение об отказе от совершения операции с денежными средствами и иным имуществом при наличии соответствующих подозрений также сможет принять лишь руководитель организации и уполномоченные им лица.

Закон должен вступить в силу через 30 дней после его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлен иной срок. Так, с 1 сентября 2021 года в случае отмены судом ранее принятых банками решений об отказе от заключения договора банковского счета или о его расторжении они должны будут информировать об этом Росфинмониторинг не позднее рабочего дня, следующего за днем получения такого решения.

С сентября отменяется предусмотренный антиотмывочными мерами запрет на информирование клиентов об отказе в приеме на обслуживание, а также запрет на заключение договора банковского счета в случае непредставления клиентом документов и сведений, необходимых для его идентификации. Одновременно исключается и право финансовых организаций на отказ от проведения операций, по которым клиентом не представлены необходимые документы.

16 декабря 2020, 14:21

Грядет рост. Всемирный банк улучшил прогноз по спаду экономики РФ

Управление картами: что надо знать о картах и счетах

Уходящий год стал рекордным для рынка платежных карт. По данным Национального Банка РК, число держателей карт выросло на 55%, объем операций с использованием платежных карточек составил 1,2 млрд транзакций на сумму 24,1 трлн тенге – количество транзакций увеличилось на 94,1%, сумма операций – на 52%. На сайте Fingramota. kz эксперты Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Национального Банка Казахстана ответили на основные вопросы, с которыми сталкиваются держатели платежных карточек. Вопросы разделены на две группы – по картам физических лиц и индивидуальных предпринимателей.   

По блокировке платежной карточки или банковского счета физического лица.

Может ли банк заблокировать карточку или карт-счет физического лица, и в каких случаях в соответствии с действующим законодательством он может это сделать?

Под блокированием платежной карточки понимается полный или частичный запрет на осуществление операций с использованием платежной карточки, в том числе на оплату товаров и снятие денег.

Пунктом 80 Правил № 205 (Правила выпуска платежных карточек, а также требований к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 205) установлены случаи, при которых эмитент блокирует платежную карточку, в частности:

— при получении уведомления от держателя платежной карточки об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки;

— при неисполнении держателем платежной карточки договора о выдаче платежной карточки;

— при несоблюдении внутреннего документа пользования платежной карточкой, предусмотренного договором между эмитентом и держателем платежной карточки.

При этом условия блокирования платежной карточки оговариваются в договоре о ее выпуске.

Следует учесть, что в законодательстве нет отдельного понятия «карточный счет», и платежная карточка является инструментом доступа к обычному банковскому счету ее держателя. При этом банковский счет открывается клиенту при его обращении в банк.   

К тому же, согласно статье 27 Закона о платежах (Закон Республики Казахстан «О платежах и платежных системах») на банковский счет клиента могут быть наложены ограничения в виде приостановления расходных операций, временного ограничения распоряжения имуществом, а также наложен арест на деньги, находящиеся на банковском счете.

Ограничение на проведение расходных операций может быть наложено на основании соответствующих решений (распоряжений) уполномоченных государственных органов или должностных лиц (при неуплате налогов, ведении следственных работ, наличии подозрений на мошеннические операции и др. ) либо информации КФМ МФ РК (Комитет финансового мониторинга Министерства финансов Республики Казахстан) об организациях и физических лицах, включенных в перечень организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма.

Арест может быть наложен судами на основании судебных актов и судебными исполнителями на основании постановлений судебных исполнителей, санкционированных прокурором, в порядке, предусмотренном уголовно-процессуальным законодательством Республики Казахстан и Законом об исполнительном производстве (Закон Республики Казахстан «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей»).

Обращаем внимание, что понятие «блокирование» в рамках казахстанского законодательства используется только в отношении платежных карточек.

Обязан ли банк уведомлять об этом владельца банковского счета, платежной карточки и указывать причины ограничения?

Взаимоотношения банка и клиента в части направления уведомлений о наложении каких-либо ограничений на его банковский счет регулируются договорными отношениями. В связи с чем порядок, способы и случаи направления соответствующих уведомлений банком клиенту оговариваются в договоре о выпуске платежной карточки.                                                                                                                                                            

Является ли, например, судебное решение (алименты, обязательства перед третьими лицами), неуплата налогов, просрочка платежей по кредиту в этом же банке основанием для блокировки счета и/или карты?

Да, данные случаи могут послужить основанием для наложения ограничений на проведение расходных операций по банковскому счету (см. ответ на первый вопрос данного блока).

Относительно наложения ограничений на банковский счет при наличии у клиента просроченной задолженности по банковскому займу сообщаем, что предусмотренный банковским законодательством механизм взыскания задолженности заемщика в целом не предусматривает приостановления расходных операций по счету.

 Так, в соответствии со статьей 32 Закона о платежах для взыскания просроченной задолженности по займу в соответствии с заключенным договором займа, соглашением об открытии кредитной линии или иным документом, подтверждающим факт заемной операции либо выдачи гарантии, допускается использование банками платежного требования. 

При этом исполнение платежного требования должно быть осуществлено в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на банковском счете клиента,  и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на его текущий счет, не дожидаясь поступления всей суммы, указанной в платежном требовании. При этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете физического лица, должна быть не менее размера прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год Законом о республиканском бюджете.

Таким образом, является возможным проведение расходных операций по счету в рамках оставшейся на счете суммы денег.

Отличается ли в этом смысле зарплатная карточка (карт-счет) от обычной?

Зарплатная платежная карточка идентична обычной платежной карточке.

В связи с чем блокировка зарплатной платежной карточки может быть осуществлена в соответствии с условиями блокирования платежной карточки, установленными в договоре о ее выпуске. Приостановление расходных операций по банковскому счету или арест денег, находящихся на счете, осуществляется в соответствии с нормами,  установленными законодательством, на основании соответствующих решений и (или) распоряжений уполномоченных государственных органов или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету клиента или актов о наложении ареста (см. ответ на первый вопрос данного блока).

Может ли банк заблокировать какую-то конкретную транзакцию, и на каких основаниях?

Да, может, к примеру, при прохождении по платежной карточке сомнительной, подозрительной операции (транзакции). С целью предотвращения несанкционированных (мошеннических) операций с карточкой банком могут быть установлены системные ограничения на отдельные виды операций (транзакций) по карточке. Условия установления ограничений на отдельные виды операций (транзакций) по карточке, а также порядок их снятия отражаются в договоре по выпуску платежной карточки.

Кроме того, нормами Закона о ПОД/ФТ установлено, что банки в целях предупреждения и пресечения фактов легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, обязаны при признании операции в качестве подозрительной незамедлительно сообщить в КФМ МФ РК о такой операции до ее проведения. КФМ МФ РК, получив сообщение о подозрительной операции, вправе приостановить такую операцию в случае, если она на момент получения информации еще не совершена.

При этом, если клиенты банка – организация или физическое лицо – включены в перечень организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, банки обязаны незамедлительно приостановить расходные операции по банковским счетам такой организации или физического лица.

Правомерно ли ограничение операций по картам во фродоопасных странах, и как эти вопросы должны решаться в соответствии с нормативными правовыми актами Национального Банка РК?

Да, подобные ограничения могут применяться банками в целях защиты денег клиентов от несанкционированных доступов и предотвращения мошеннических операций по платежным карточкам. Как правило, большинство банков устанавливают ограничения на осуществление карточных операций на территории стран с повышенным риском мошенничества с использованием платежных карточек.

Вместе с тем, при планировании поездки в страну, которая имеется в Списке фродоопасных стран, клиентам необходимо предварительно уведомить обслуживающий банк и изменить соответствующие ограничения. 

Если заблокирована карта, то всегда ли в таком случае блокируется банковский счет или в каких-то случаях можно им пользоваться?

В случае блокировки платежной карточки операция по банковскому счету, привязанному к данной платежной карточке, может быть проведена через кассу в отделении банка-эмитента. При этом необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность.

Что делать, если банк заблокировал карточку или банковский счет, куда обращаться (зависит ли это от причины блокировки)?

Для получения информации о причинах блокировки клиенту необходимо обратиться в банк/службу поддержки банка. В случае ограничения распоряжения деньгами, находящимися на банковском счете клиента, на основании соответствующих актов/решений/распоряжений уполномоченных государственных органов или должностных лиц, для получения необходимых разъяснений следует обращаться непосредственно в соответствующий уполномоченный государственный орган или к должностному лицу.

Можно ли разблокировать платежную карточку самостоятельно, например, в своем личном кабинете на сайте банка?

Да, если платежная карточка была заблокирована клиентом самостоятельно, то ее разблокирование может быть осуществлено клиентом самостоятельно в личном кабинете на интернет-ресурсе банка.

По блокировке банковского счета индивидуального предпринимателя

Может ли индивидуальный предприниматель пользоваться при проведении бизнеса своей картой, открытой как частному лицу? Не является ли это нарушением, и какие могут быть санкции, если это нарушение?

Так как платежная карточка является инструментом доступа к банковскому счету, открытие индивидуальным предпринимателем (далее – ИП) платежной карточки осуществляется в соответствии с требованиями законодательства по открытию банковских счетов для ИП.

К примеру, для открытия банковского счета физическому лицу достаточно представления в банк документа, удостоверяющего личность. Тогда как индивидуальному предпринимателю необходимо представить определенный перечень документов.

Какие основания есть для блокировки банком счета индивидуального предпринимателя?

Как было отмечено ранее, на банковский счет может быть наложено ограничение в виде приостановления расходных операций по счету или наложен арест на деньги, находящиеся на банковском счете.

Наложение ареста на деньги, находящиеся на банковском счете, осуществляется на основании соответствующих решений уполномоченных государственных органов, должностных лиц или судебных исполнителей, обладающих правом наложения ареста на деньги клиента.

Временное ограничение на распоряжение деньгами, находящимися на банковских счетах, а также приостановление расходных операций по банковским счетам осуществляется на основании соответствующих решений, распоряжений уполномоченных государственных органов или должностных лиц, обладающих правом приостановления расходных операций по банковскому счету.

Обязан ли банк уведомлять об этом владельца счета и указывать мотивацию ограничения?

Взаимоотношения банка и клиента регулируются договорными отношениями. Поэтому порядок, способы и случаи направления соответствующих уведомлений банком клиенту оговариваются в договоре о выпуске платежной карточки.                                                                                                                                                            

Какие транзакции индивидуального предпринимателя могут считаться сомнительными и подлежать блокировке банком?

Правительством Республики Казахстан утверждены признаки определения подозрительной (сомнительной) операции. Данные признаки одинаковы для всех участников финансового рынка.

Решение о признании операции в качестве подозрительной принимается банками в соответствии с правилами внутреннего контроля. При этом приостановление операции осуществляется на основании решения КФМ МФ РК по итогам рассмотрения соответствующего сообщения от банка, как от субъекта финансового мониторинга.

Что делать, если доступ к финансам в банке полностью перекрыт, а надо проводить платежи (налоги, оплата поставщикам сырья и т. д.)?

На сегодняшний день в рамках законодательства о платежах предусмотрена возможность проведения платежей в бюджет без открытия банковского счета.

Если блокируется по каким-то причинам платежная карта, есть ли возможность проводить операции в отделении банка или из личного кабинета на сайте?

Как было отмечено раньше, в случае блокировки платежной карточки держателем могут быть проведены операции по банковскому счету в отделениях банков-эмитентов.

Возможности проведения операций через личный интернет-кабинет держателя платежной карточки определяются на основании договоров предоставления платежных услуг. На практике, в частности при блокировании платежной карточки, ограничивается доступ к онлайн-операциям с банковским счетом заблокированной платежной карточки.

В каких случаях и на какой срок могут вводиться временные блокировки карты, счета? Происходит ли их разблокировка автоматически или необходимо выполнить какие-то формальности (заявление, пояснительная записка, предоставление каких-то документов)?

Блокировка платежной карточки осуществляется по мере выявления рисков и на основании предусмотренных в законодательстве и договоре о выпуске платежной карточки условий. Разблокировка платежной карточки осуществляется по мере урегулирования проблем, послуживших основанием для ее блокировки.

В случае блокировании платежной карточки по причине утери либо кражи ее разблокировка может быть осуществлена на основании заявления ее держателя. Сегодня банками в основном проводятся удаленные мероприятия по идентификации держателя.

При блокировании платежной карточки по инициативе банка ее разблокировка осуществляется в порядке, предусмотренном банковскими внутренними правилами.

Сроки приостановления расходных операций по банковскому счету или наложения ареста на деньги на банковском счете зависят от сроков, установленных уполномоченными органами и (или) лицами. Временное ограничение н распоряжение деньгами на банковском счете накладывается в соответствии со сроками, установленными Уголовно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Как убедиться, что банк был прав и его действия по блокировке счета были законными?

При блокировке платежной карточки банком либо приостановлении расходных операций по банковому счету банками должны быть представлены разъяснения по запросу их владельцев. В случае наличия сомнений в законности действий банка клиент имеет право обратиться за защитой прав в соответствующие структуры, в том числе в Национальный банк или судебные органы. 

Если блокировка была необоснованной, какую ответственность несет банк, учитывая материальные и репутационные потери клиента – индивидуального предпринимателя? 

Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях предусмотрена ответственность банков за отказ в проведении платежей клиентов по необоснованным причинам. Вместе с тем, в случае нарушения банком договорных отношений и нанесения ущерба, клиенты могут обратиться в суд.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

3 причины, по которым банки могут заблокировать ваш счет

Получение уведомления о том, что ваш банковский счет заморожен, может быть очень тревожным и разочаровывающим — не говоря уже о неловкости. Еще хуже, когда вы узнаете об этом после попытки использовать дебетовую карту в продуктовом магазине или при попытке получить наличные на ночь с друзьями. Банковские счета замораживаются по разным причинам, и каждая причина требует определенных действий для его размораживания. Ниже приведены три основные причины, по которым банковский счет может быть заморожен.

Ключевые выводы

• Вы по-прежнему можете получать депозиты на заблокированные банковские счета, но снятие средств и переводы не разрешены.
• Банки могут заблокировать банковские счета, если они подозревают незаконную деятельность, такую ​​как отмывание денег, финансирование терроризма или выписка ненадежных чеков.
• Кредиторы могут потребовать судебного решения против вас, которое может привести к замораживанию вашего счета банком.
• Правительство может потребовать замораживания счета за невыплаченные налоги или студенческие ссуды.
• Уточните в своем банке или у юриста, как снять блокировку.

Что такое замороженная учетная запись?

Обнаружение того, что ваш текущий счет заблокирован, может стать неприятным сюрпризом. Когда банк замораживает вашу учетную запись, это означает, что с вашей учетной записью что-то не так или что кто-то вынес решение о взыскании с вас неоплаченного долга. По сути, замораживание счета означает, что банк отстраняет вас от проведения определенных транзакций. Вы по-прежнему можете получить доступ к своей учетной записи, но есть ограничения на ваши действия.

Вы по-прежнему можете контролировать свою учетную запись и получать депозиты, включая зарплату. Но замораживание останавливает любые операции по снятию или переводу средств. Таким образом, все, что было внесено на счет в течение этого времени, остается на месте. Это включает в себя любые предварительно авторизованные платежи, которые вы могли запланировать для прохождения через свой текущий счет. Так что, если у вас есть арендная плата или ипотечный платеж, платеж по автокредиту или ежемесячная плата за членство в спортзале, есть большая вероятность, что они не пройдут.

Предварительно авторизованные платежи, запланированные с вашей учетной записи, будут возвращены, когда ваша учетная запись будет заблокирована.

Подозрительная или незаконная деятельность

Банки имеют право и по своему усмотрению замораживать счета, если они подозревают, что владельцы счетов занимаются незаконной деятельностью. Банковские правила стали более строгими после таких событий, как террористические атаки 11 сентября, с целью подавления криминальных предприятий, которые используют финансовые учреждения для ведения своего бизнеса.

Банки регулярно контролируют учетные записи на предмет подозрительной деятельности, такой как отмывание денег, когда большие суммы денег, полученные в результате преступной деятельности, переводятся на банковские счета и перемещаются, чтобы создать впечатление, что они поступают из законного источника.Подозрения в финансировании терроризма также являются еще одной причиной, по которой банки часто блокируют счета.

Ваш банк также может заблокировать ваш счет, если вы выписываете и обналичиваете плохие чеки. Вы можете попытаться обналичить выписанный чек наличными, даже если на вашем счету недостаточно денег. В конце концов, проверка может занять несколько дней, верно? Но банк так не считает. Сознательное выписывание чеков на счет, на котором недостаточно денег, — и регулярное выполнение этого — фактически считается мошенничеством.

В большинстве случаев крупные и необычные депозиты могут помешать вашей учетной записи, даже если они законные. Так что, если вы выиграете крупно в казино, вы, скорее всего, предупредите банк, когда попытаетесь внести свой непредвиденный доход.

Кроме того, если ваш банк отмечает подозрительное поведение, за которое вы не несете ответственности, возможно, вы стали жертвой кражи личных данных. Некоторые из лучших сервисов кредитного мониторинга также предлагают такие преимущества, как страхование от кражи личных данных и полезные инструменты для лучшей защиты вашей информации.

Неоплаченная задолженность кредиторов

Если у вас есть неоплаченные долги, ваши кредиторы могут попросить банк заблокировать ваш счет для выполнения ваших обязательств. Но прежде чем предпринять это действие, они должны получить одобрение суда. Они делают это путем вынесения приговора против вас. Затем он отправляется в банк и хранится в файле.

Для владельцев счетов, которые имеют свои ссудные счета в том же учреждении, что и их банковский счет, кредитор может получить доступ к вашему счету (счетам) для выплаты просроченных ссуд без подачи судебного иска или судебного решения.Когда вы подписываете ссуду, вы предоставляете банку полный доступ к своей учетной записи — даже в случае невыполнения обязательств.

Задолженность перед государством

Лица, которые задолжали правительству студенческие ссуды или налоги, также могут обнаружить, что их банковские счета заморожены. Налоговая служба (IRS) может взимать налоговый сбор за любые неуплаченные налоги. Он не может быть отменен до тех пор, пока долг не будет полностью оплачен.

Правительство может сделать несколько разных вещей для невыплаченных студенческих ссуд, включая изъятие вашего налогового возмещения или получение ежемесячного процента от вашей зарплаты.Когда ваш кредит просрочен, ваш федеральный кредитор, скорее всего, может уволить заработную плату и налоги без вынесения решения суда.

Если ваш банковский счет заморожен из-за взыскания долгов или подозрительной активности, не следует очищать ваш банковский счет от средств. В зависимости от штата, в котором вы живете, существуют ограничения на размер дохода, который можно снимать с вашего счета. Например, в некоторых штатах для кредиторов незаконно отзывать пособия по социальному обеспечению, алименты, компенсацию работникам и многое другое. Однако вам необходимо подать заявление об освобождении в течение 10 дней после замораживания вашей учетной записи.

Взаимодействие с другими людьми

Что для вас означает замораживание учетной записи

Как отмечалось выше, замороженная учетная запись означает, что у вас не будет доступа к своим деньгам, пока ситуация не будет разрешена. Это означает, что вы не можете снять деньги, и запланированные платежи не будут выполнены. И поскольку эти платежи будут возвращены, вы, вероятно, понесете комиссию за недостаточность средств (NSF). Если у вас есть деньги на вашем счете, это приведет к исчерпанию вашего баланса.В противном случае вы попадете в отрицательный баланс, что приведет к овердрафту. В этом случае вам придется заплатить дополнительные сборы и проценты для покрытия временной недостачи.

Когда кредитор требует судебного решения против вас, вы можете ожидать, что ваш кредитный отчет будет нанесен удар. В большинстве случаев судебное решение остается в вашей кредитной истории в течение семи лет по неоплаченным долгам.

Если банк подозревает, что вы использовали счет незаконно по какой-либо причине, он может полностью закрыть ваш счет.Это означает, что вы останетесь без денег и никуда, чтобы положить свою зарплату. Велика вероятность, что вы не сможете вести дела с этим банком в будущем, и вам придется искать другой банк. Но это только один результат. Если банк сообщит властям об активности вашего счета, вам могут грозить штрафы и / или судебное преследование.

Что делать

Вы должны получить уведомление до того, как ваш счет будет заморожен — либо от лица, запрашивающего блокирование, либо от банка.В большинстве случаев вы получите уведомление от обоих. В любом случае, если ваша учетная запись заблокирована, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы узнать, какие шаги необходимо предпринять, и убедиться в отсутствии ошибок. Помните, что если вы проигнорируете замороженный банковский счет, вы можете усугубить проблему, вызвав снижение вашего кредитного рейтинга и накопление банковских комиссий.

Если ваш счет заблокирован из-за того, что вы знаете, что это законная деятельность, обратитесь в банк с подтверждением. Если вы сможете доказать, что для замораживания нет причин, банк, вероятно, отменит приостановку и снова предоставит вам полный доступ к учетной записи.

После того, как ваш счет заблокирован из-за невыплаченных долгов, крайне важно немедленно получить информацию о поверенном кредитора из вашего банка. Вам нужно лучше понимать, что происходит с вашей учетной записью, и разработать схему оплаты.

Рассмотрите возможность получения юридической помощи. Адвокаты по делам о банкротстве потребителей не заставляют вас добиваться банкротства — скорее, они помогают вам понять, какие юридические действия могут предпринять кредиторы, а также узнать, каковы ваши права в таких ситуациях.Что касается долгов перед государством, вы мало что можете сделать, чтобы получить доступ к своей учетной записи. И имейте в виду, эти долги никуда не денутся, даже если вы обанкротитесь.

Как остановить доступ к банковскому счету

Доступ к банковскому счету можно получить разными способами. Когда кто-то получает доступ к вашей учетной записи, этот человек может забирать средства без вашего ведома. Если вы хотите остановить нежелательный доступ, вы должны предпринять соответствующие шаги. В некоторых случаях отдельные лица могут иметь доступ к вашей учетной записи в зависимости от ее статуса.Чтобы защитить свою учетную запись и убедиться, что ваши средства в безопасности, вы должны снизить вероятность мошенничества.

Убедитесь, что все автоматические дебетования отменены. Если продавец списывает деньги с вашего счета без вашего разрешения, лучше всего оспорить транзакцию с вашим банком. Ваш банк свяжется с продавцом для решения проблемы. Некоторые банки сразу же предоставят вам кредит для транзакции, пока расследование еще не завершено.

Скрыть свои ПИН-коды.Если кто-то получит ваш четырехзначный PIN-код для вашего банкомата / дебетовой карты, он сможет снять деньги с вашего банковского счета, если получит вашу карту. В зависимости от правил и положений банка вы можете нести ответственность за транзакции с использованием PIN-кода. Эта политика может отличаться.

Управляйте своим банковским счетом в Интернете. Регулярно меняйте пароли. Используйте пароли, которые нелегко узнать. Не используйте свой адрес или почтовый индекс в качестве пароля. Если вы получаете доступ к информации о своем банковском счете в Интернете, не используйте общедоступные компьютеры.По словам Scambusters, к некоторым общедоступным компьютерам могут быть подключены устройства, предназначенные для отслеживания нажатий клавиш, которые могут отслеживать ваше имя пользователя и пароль.

Закройте свой счет. Если у вас есть совладелец банковского счета, и вы больше не хотите, чтобы он имел к нему доступ, вы можете закрыть его. Вы можете открыть новый банковский счет вместе с новым номером счета. Вы можете повторно внести деньги со старого счета на новый счет. Вы будете единственным, у кого есть доступ к учетной записи. Перед закрытием счета убедитесь, что все автоматические платежи за интернет-услуги, страхование автомобиля и платежи по кредиту отменены. Позвоните каждому продавцу и сообщите ему новый номер банковского счета.

Замороженные банковские счета — Проект новой экономики

ВАЖНОЕ ПРИМЕЧАНИЕ. Информация на этой странице относится к счетам, которые были заморожены из-за частных долгов, таких как кредитные карты, медицинские счета и банковские ссуды. Если у вас есть задолженность по алиментам, или если вы задолжали правительству деньги по налогам или студенческой ссуде, применяются другие правила.

Что такое замороженный банковский счет?

Замороженный банковский счет — это банковский счет, к которому вы не можете получить доступ, потому что кредитор наложил на него ограничение. Когда ваш банковский счет заморожен, вы можете положить на него деньги, но не можете их снять.

Почему мой банковский счет заморожен?

Замороженный банковский счет — верный признак того, что кредитор или сборщик долгов получил решение суда против вас (или вашего совместного владельца счета, если у вас есть совместный банковский счет). Кредитор или взыскатель долга не может заблокировать ваш банковский счет без судебного решения. Кредиторы-кредиторы замораживают банковские счета людей, чтобы заставить людей производить платежи.

Почему на моем заблокированном банковском счете очень большой отрицательный баланс?

Кредитор по судебному решению обычно блокирует ваш банковский счет на сумму, вдвое превышающую сумму судебного решения против вас. Эта задержка отображается на вашем банковском счете как отрицательный баланс. На самом деле вы не должны все эти деньги кредитору по судебному решению.Скорее, сумма вашей задолженности — это сумма судебного решения.

Должен ли мой банк уведомлять меня перед замораживанием моего счета?

Нет. К сожалению, закон предусматривает, что, когда банк получает уведомление о запрете, он должен немедленно заблокировать ваш счет, прежде чем уведомить вас. Вот почему большинство людей обнаруживают, что их учетная запись заморожена, когда они пытаются использовать свои банкоматные карты, и они внезапно перестают работать.

Должен ли кредитор по судебному решению уведомлять меня перед замораживанием моей учетной записи?

Кредитор по решению суда не обязан направлять вам конкретное уведомление перед замораживанием вашего банковского счета.Однако кредитор или взыскатель долга должен уведомить вас (1) о том, что он подал против вас иск; и (2) что он получил приговор против вас. Если ваше первое уведомление о судебном деле — это замороженный банковский счет, вы не получили надлежащего уведомления в соответствии с законом.

Нужен ли мне адвокат, чтобы разблокировать мой банковский счет?

Нет. Тысячи жителей Нью-Йорка успешно добились освобождения своих банковских счетов без помощи адвоката.

Как мне разблокировать свой банковский счет?

Лучший способ разморозить ваш банковский счет — отменить приговор против вас.Это называется «отмена» приговора. Как только решение будет отменено, ваша учетная запись будет автоматически разблокирована. Кредитор или сборщик долгов не имеет права заблокировать вашу учетную запись без судебного решения. Пошаговые инструкции см. В разделе «Отмена решения по умолчанию».

Могу ли я договориться об освобождении моего банковского счета без обращения в суд?

Если ваш банковский счет содержит льготы, освобожденные от налогообложения, такие как социальное обеспечение, вам не нужно вести переговоры об урегулировании, чтобы снять залог.Смотрите ниже для получения дополнительной информации.

Если на вашем банковском счете есть недавняя заработная плата или неиспользованные средства, вероятно, в ваших интересах обратиться в суд. Большинство наших клиентов считают, что в суде они могут договориться о гораздо более выгодной сделке, чем вне суда. По этой причине мы настоятельно рекомендуем вам обратиться в суд и отменить решение по умолчанию, если это вообще возможно. Есть много веских причин, чтобы попытаться отменить приговор. В штате Нью-Йорк неоплаченные судебные решения подлежат взысканию на срок до 20 лет.Неоплаченное судебное решение подвергает вас неоднократным попыткам заморозить ваш банковский счет и / или удержать вашу заработную плату. Суждения также появляются в вашем кредитном отчете, где они влияют на вашу способность получать ссуды, работу и жилье. В большинстве случаев вам необходимо отменить судебное решение, чтобы удалить его из вашего кредитного отчета. Следовательно, для вашей же безопасности вам почти всегда лучше отменить приговор, чем урегулировать дело вне суда.

Что делать, если мой заблокированный банковский счет содержит только средства, освобожденные от взыскания долга, такие как социальное обеспечение?

Если все средства на вашем банковском счете освобождены от взыскания долга, кредитор по судебному решению не имеет права удерживать счет и должен немедленно освободить его, даже если он имеет судебное решение против вас.Чтобы получить освобождение от вашей учетной записи, вам необходимо позвонить адвокату кредитора по решению суда (вы можете получить контактную информацию адвоката в своем банке). Сообщите адвокату, что все средства на вашем банковском счете освобождены от взыскания долга, и потребуйте немедленного освобождения вашего счета. Адвокат может попросить вас отправить по факсу или по почте подтверждение вашего дохода, освобожденного от уплаты налогов. Вы можете отправить банковские выписки за три месяца в качестве доказательства (не стесняйтесь редактировать свои банковские выписки, чтобы защитить вашу конфиденциальность — адвокату нужно видеть только депозиты, а не покупки).Имейте в виду, что адвокат кредитора может отложить и извиниться, чтобы не высвободить ваши освобожденные от налогообложения средства. Если у вас возникнут какие-либо проблемы, следуйте нашим инструкциям, чтобы отменить решение по умолчанию. В общем, даже если у вас есть освобожденные от налогообложения средства, вам лучше отменить судебное решение, если это вообще возможно.

Что делать, если на моем заблокированном банковском счете есть средства, освобожденные от налога, и средства, которые НЕ освобождены?

Эта ситуация также известна как «объединение средств». «В этом сценарии ваши освобожденные от налога фонды по-прежнему освобождены от сбора, даже если они смешаны с другими фондами, не освобожденными от налогов. Однако, даже если ваши средства по-прежнему освобождены от уплаты налогов, часто бывает трудно убедить сборщика долгов освободить ваш счет. Вместо того, чтобы спорить с коллектором по телефону, мы советуем вам обратиться в суд и как можно скорее отменить решение по умолчанию, чтобы получить максимально быстрое освобождение вашего счета.

Может ли кредитор по решению суда действительно снять деньги с моего банковского счета?

Да.Кредитор или сборщик долгов могут нанять маршала города Нью-Йорка для списания средств с вашего счета.

Как долго кредитор будет ждать конфискации моих средств?

Нет установленного ограничения по времени. Некоторые кредиторы пытаются арестовать средства сразу, а другие вообще никогда не берут средства. Большинство кредиторов будут ждать по крайней мере несколько недель, прежде чем пытаться взыскать с вашего банковского счета.

Если сборщик долгов взимает с моего банковского счета, могу ли я вернуть свои деньги?

Да.Вам следует обратиться в суд и попытаться отменить решение, вынесенное по умолчанию. В рамках этого процесса вы можете попросить суд обязать кредитора или сборщика долгов вернуть ваши средства.

Что делать, если у меня есть совместный банковский счет?

Первый шаг — определить причину замораживания совместного банковского счета. Обычно суд выносится против одного, но не обоих владельцев общих счетов. Позвоните поверенному кредитора по решению суда и попросите информацию по делу, включая суд, порядковый номер и имя ответчика (ов).

Если есть судебное решение против вас, вы можете получить освобождение учетной записи, выполнив шаги, чтобы отменить решение по умолчанию. Если на счете указан только доход, освобожденный от налога (например, пенсия вашей матери или SSI вашего ребенка), вам также следует позвонить юристу, чтобы получить освобождение от уплаты налогов, как описано выше.

Если ваша учетная запись заблокирована из-за судебного решения против кого-то другого, лучше, чтобы другой человек отменил решение по умолчанию, если это вообще возможно.Если это окажется невозможным, вы также имеете право подать судебные документы, чтобы добиться освобождения вашей учетной записи.

• Согласно Закону о банках 678, если вы сможете доказать, что добавили другое лицо к своей учетной записи только для удобства , вся ваша учетная запись будет разблокирована. Вы должны доказать, что не намеревались предоставлять владельцу совместного счета право владеть половиной денег на счете. Вы можете показать, что совместная учетная запись предназначена для вашего удобства, только продемонстрировав, что вы единственный человек, который использовал учетную запись, что у другого лица не было карты банкомата или привилегий на снятие средств, или предоставив другую информацию, которая имеет тенденцию показывать, что аккаунт на самом деле принадлежит только вам. Вы также можете попросить свой банк написать письмо о том, что совместный счет был создан только для удобства.

• Если вы не можете доказать, что совместный счет предназначен только для удобства, вы можете вернуть половину денег, которые находятся на счете. Согласно Закону о банковской деятельности № 675 кредитор по решению суда не может иметь более половины денег на счете, если он не докажет, что деньги принадлежат другому лицу, а не вам. Это потому, что закон предполагает, что половина денег на счете принадлежит вам, а половина — другому лицу.

Дополнительная информация

Как читать повестку в гражданский суд (PDF)

Основы защиты судебных исков против кредиторов

Общая защита от судебных процессов с кредиторами

Подготовка к суду Дата

Обсуждение мирового соглашения в суде

Отмена решения по умолчанию

Выдержки из заработной платы

Что освобождается от взыскания долга?

Полезные ссылки и ресурсы

LawHelp / NY: направления к адвокатам и информация для pro se судебных сторон

Национальная ассоциация защиты прав потребителей: национальная база данных адвокатов по защите прав потребителей

Гражданский суд Нью-Йорка: информация о том, как себя представлять в суде, включая контактную информацию и судебные формы

eCourts: информация о делах, поданных в суды Нью-Йорка

Законы Нью-Йорка: полный текст законов Нью-Йорка

Заявление об ограничении ответственности: на этом сайте представлена ​​общая информация для потребителей и ссылки на другие источники информации. Этот сайт не предоставляет юридических консультаций, которые вы можете получить только у адвоката. New Economy Project не контролирует информацию на связанных сайтах.

Авторские права © 2007, Проект по защите экономического развития соседства, Inc.

Все права защищены

Почему банк заблокировал ваш счет и что с этим делать

Банки в Великобритании очень строго регулируются, и иногда это может иметь серьезные последствия для индивидуальных или бизнес-клиентов.В частности, банки все чаще решают закрыть и / или заблокировать счета без объяснения причин, и иногда это может приводить к длительным задержкам, прежде чем клиент сможет получить доступ к своим средствам.

Основными соответствующими законодательными актами являются Закон о доходах от преступной деятельности 2002 года (POCA) и Положения о борьбе с отмыванием денег 2007 года (MLR), совокупный эффект которых заключается в том, что банки часто будут чувствовать себя вынужденными подавать отчеты о подозрительной деятельности (SAR) в Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA). ), и не завершить транзакцию до согласия NCA.

Первое, что следует отметить в отношении этой схемы, это то, что порог подозрения очень низкий. На практике у банков есть очень чувствительные системы, позволяющие выявить любые потенциальные опасения по поводу клиентов и средств, и они часто подают SAR для защиты своей позиции. Эффект состоит в том, что единичная негативная история в Интернете или получение средств от юрисдикции с высоким уровнем риска, «политически значимого лица» или от кого-то, чье имя совпадает с целью санкций в базе данных, может вызвать несоразмерные проблемы.

Второй момент заключается в том, что ваш банк почти всегда ничего не сообщает вам в соответствии со строгими политиками, чтобы избежать риска «известить» кого-либо о расследовании или SAR. Некоторые банки обычно говорят, что они соблюдают свои нормативные обязательства; другие могут извиняться по поводу ИТ или неуказанных «операционных трудностей».

Третий момент заключается в том, что результат и сроки этого процесса трудно предсказать. В соответствии с POCA NCA должно дать согласие на транзакцию или отказаться от нее в течение семи рабочих дней (в противном случае можно предположить согласие), но если они все же откажутся, существует дополнительный «период моратория» в 31 календарный день, прежде чем транзакция может состояться.Теоретически это дает властям время для подачи ходатайства о судебном постановлении, если обстоятельства оправдывают его. На практике учетные записи могут быть неофициально заморожены таким образом на более длительные периоды, и клиенты могут столкнуться с дополнительными трудностями при возвращении своих средств.

Плохая новость заключается в том, что власти и банки все больше усложняют жизнь клиентам в этих сценариях, и, в зависимости от основной проблемы, то, что начинается с банковской проблемы, может перерасти в нечто худшее.Законодательные планы по ужесточению требований MLR и разрешению судам предоставлять до шести дополнительных периодов моратория только усилят эти трудности.

Хорошая новость заключается в том, что с помощью правильного совета можно сократить этот процесс, например, путем выявления проблемы и предоставления информации и доказательств через банки следователям для ее решения и / или путем принятия жесткой линии с банк и, при необходимости, обращение в суд для возврата средств (и, в редких случаях, попытка остановить закрытие счета). Но с учетом риска увеличения задержек и еще более серьезных последствий для клиента в таких обстоятельствах крайне важно обратиться за советом, как только проблема станет очевидной.

Если вы хотите обсудить любой из вопросов, поднятых в этой статье, с одним из наших юристов, пожалуйста, свяжитесь с нами в условиях строжайшей конфиденциальности.

Право смещения. Могут ли банки забрать ваши деньги? StepChange

Как я могу избежать списания денег с моего банковского счета?

Если у вас возникла задолженность, как можно скорее обратитесь в свой банк.Объясните им, что вы испытываете финансовые трудности, и узнайте, какую помощь они могут вам предложить. Если ваш банк не может вам помочь, подумайте о переводе своего аккаунта на новый базовый банковский счет у того, кому вы не должны деньги.

Даже если ваш банк не может помочь, как только они узнают, что вы испытываете финансовые трудности, они должны дать вам от четырех до шести недель на то, чтобы разобраться с вашей ситуацией. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы создать новую учетную запись и организовать перечисление на нее заработной платы или пособий.

Хотя банки редко используют право зачета, особенно если они знают, что вы испытываете финансовые трудности, если вы живете в Англии или Уэльсе, вы можете использовать свое «первое право присвоения», чтобы помешать банку забрать ваш доход.

Это означает письмо в ваш банк перед выплатой вашей заработной платы или пособий и указание или «выделение» того, на что будут использоваться деньги. Однако они всегда должны оставлять вам достаточно денег для покрытия основных счетов.

Ваш банк не может использовать право зачета, если вы указали, что деньги предназначены для покрытия ваших основных расходов на проживание или приоритетных счетов.У нас есть пример письма, которое поможет вам в этом.

Что делать, если право зачета уже было использовано?

Если деньги уже были получены, немедленно обратитесь в свой банк и объясните свои обстоятельства. Если у вас не осталось денег, чтобы покрыть ваши основные расходы на проживание или приоритетные долги, попросите банк вернуть часть или все деньги на ваш счет.

Если банк этого не сделает, вы можете подать жалобу.

Меня беспокоит, что мой банк воспользуется правом зачета, что мне делать?

Потеря денег из-за права зачета — это предупреждающий знак того, что ваши долговые проблемы серьезны.Мы рекомендуем вам как можно скорее связаться с нами для получения совета по телефону или уделить две минуты, чтобы ответить на несколько простых вопросов, чтобы мы смогли понять, как вам помочь.

Как защитить банковский счет от залога и кредиторов во Флориде

Защита банковского счета от кредиторов

Чтобы защитить свой банковский счет от кредиторов, вы должны воспользоваться законами о взыскании налогов в штате, в котором вы проживаете. Когда суд присуждает одной стороне в судебном процессе денежное решение против другой стороны, председательствующий не выписывает чек выигравшей стороне.Судья просто выдает письменное постановление. В некоторых случаях проигравшая сторона добровольно оплачивает судебное решение. В других случаях проигравшая сторона либо не в состоянии, либо не желает платить. В таких случаях выигравшая сторона — кредитор по судебному решению — должна получить деньги от должника по судебному решению, используя инструменты взыскания, предусмотренные законодательными актами штата.

Обычно должники хранят значительные суммы денег на банковских счетах или счетах денежного рынка в финансовых учреждениях.Банковские счета являются очень привлекательной целью для кредиторов, потому что:

1. Они содержат ликвидные активы.
2. Кредитор знает, что должнику нужны деньги с его банковского счета для оплаты своих расходов на проживание и гонораров адвокатам.
3. Получение взыскания на банковский счет — относительно простая вещь для кредитора.

Как открыть банковский счет, недоступный для кредитора

Чтобы открыть банковский счет, к которому не может прикоснуться ни один кредитор, вы должны вести банк в штате, законы которого запрещают взыскание средств в отношении банковских учреждений.При некоторых обстоятельствах должнику не обязательно проживать в штате с благоприятными законами о банках для защиты счетов от погашения.

Некоторые штаты, такие как Южная Каролина, Мэриленд, Северная Дакота и Нью-Гэмпшир, защищают небольшую сумму денег на банковском счете от кредиторов по судебному решению. Однако вы можете добиться большего, если найдете банк в штате, который полностью защищен от пополнения счета в банке. Еще один вариант для супружеских пар — открыть совместный банковский счет в штате, который позволяет арендаторам полностью владеть счетами, например во Флориде.

Мы можем помочь определить, подходит ли вам банковский счет, который нельзя пополнить.

Нужна помощь?

Запланируйте консультацию с одним из наших юристов, чтобы обсудить вашу конкретную ситуацию, получить ответы на свои вопросы и предложить план защиты ваших активов.

Объяснение сбора с банковского счета

Защита вашего банковского счета от сборов кредиторов требует понимания юридических инструментов, которые кредитор, вероятно, будет использовать, чтобы заблокировать ваш банковский счет и забрать ваши деньги на счет.Во Флориде и большинстве других штатов правовым инструментом кредитора для ареста банковских счетов является судебный приказ.

Глава 77 Устава Флориды предусматривает процедуры для кредитора по судебному решению для получения судебного приказа о взыскании взыскания с имущества должника по судебному решению. Банковские счета, счета денежного рынка, депозитные ячейки, векселя и другие активы подлежат предъявлению требований кредитора.

После получения банком или биржевым маклером ордера на арест банк или биржевой маклер заморозит все счета, на которых должник по судебному решению является владельцем или совладельцем без уведомления.В таком случае должник может оказаться, что у него нет денег для оплаты расходов на проживание или оплаты своих собственных адвокатов.

У банка с гарнитурой есть период времени, предусмотренный законом, для подачи в соответствующий суд ответа, в котором указывается, какими счетами владеет должник и сколько денег банк с гарнитурой держал на каждом счете в день вручения гарнитуры.

Часто задаваемые вопросы

Какие типы банковских счетов нельзя пополнить?

Почти каждый штат в США разрешает кредитору по гражданскому суду пополнять банковский счет, принадлежащий должнику по судебному решению.Законы этих штатов в равной степени применимы к любому типу банка, будь то обычный банк или интернет-банк. Банк, который не может быть оформлен, должен находиться исключительно в штате, который запрещает оформление банковских счетов.

Может ли кредитор пополнить ваш банковский счет без предупреждения?

Да, в большинстве штатов кредитор может пополнить ваш банковский счет без предупреждения. Если задуматься, в этом есть смысл. Если вы получили предварительное уведомление о том, что кредитор по решению суда собирается пополнить ваш счет, вы, вероятно, просто снимете все деньги со своего счета.Гарнитуры не сработали бы, если бы кредиторы заранее уведомили вас о том, что они собираются пополнить счет.

Как кредиторы находят ваш банковский счет?

Кредиторы, принимающие судебное решение, могут найти, где должник ведет банковские счета, используя процесс, называемый обнаружением после вынесения судебного решения, или обнаружением в целях исполнения. Обнаружение после вынесения судебного решения относится к инструментам взыскания кредитора , которые позволяют кредитору узнать, где должник держит активы, которые доступны для удовлетворения судебного решения.Эти инструменты включают проверку налоговых деклараций должника, банковских выписок, финансовых отчетов и собственных свидетельских показаний должника о его активах под присягой. Существуют также службы, которые ищут в национальных банковских записях историю банковского дела должника.

Можно ли пополнить счет LLC в банке?

Да, если решение вынесено против ООО. Точно так же, как банковский счет физического лица может быть взыскан, если есть судебное решение против него, и банковский счет LLC может быть взыскан, если есть судебное решение против LLC.Однако, если суд вынесен только против вас лично, кредитор не может напрямую пополнять банковский счет вашего собственного ООО. Кредитор сначала должен будет получить судебное решение против LLC. Обычно это делается путем заявления о мошеннической передаче прав или заявления о том, что LLC является альтер-эго должника по судебному решению.

Может ли кредитор забрать все деньги с вашего банковского счета?

В большинстве ситуаций кредитор может забрать все ваши деньги с вашего банковского счета, если деньги не освобождены от уплаты налогов.Однако деньги на вашем банковском счете, депонированные другим лицом, могут быть освобождены от замораживания.

Например, если судебный должник разделяет право собственности на банковский счет с пожилым родителем, судебный должник может отменить взыскание, заявив, что средства не принадлежат ему, несмотря на то, что его имя фигурирует в названии счета.

Если с вашего банковского счета взимаются сборы, можете ли вы открыть новый счет?

Сбор или взыскание с банковского счета — это судебное разбирательство против вашего банка с целью передать кредитору любую сумму, которую банк должен вам (остаток на вашем счете).Однако блокирование банковского счета не является запретом на принятие вами личных банковских решений. Другими словами, вы можете открывать дополнительные счета в том же или в любом другом банке, пока суд не примет иное решение.

Может ли коллектор открыть совместный банковский счет?

Как правило, сборщик долгов может оформить совместный банковский счет. Кредитор имеет такую ​​возможность, даже если совладелец не несет ответственности по судебному решению. В типичном примере, если два состоящих в браке супруга совместно используют общий банковский счет, но только один из супругов является должником по судебному решению, кредитор все еще может пополнять общий счет.

Есть исключения. Во Флориде счет, принадлежащий супружеской паре в качестве арендаторов в полном объеме, защищен от взыскания любого отдельного долга, при условии отсутствия проблем с мошенническим переводом. Даже в этом случае кредитор мог получить и вручить взыскание банку. Но вы сможете отменить запрет, если учетная запись полностью принадлежит арендаторам.

Кроме того, если деньги на счете получены исключительно от совладельца, не являющегося должником, то у вас может быть аргумент, что совладелец-должник имеет только юридическое право собственности на эти деньги.

Можно ли пополнить сберегательный счет?

Да, можно пополнить сберегательный счет. Пополнение банковского счета не делает различий между текущими счетами, сберегательными счетами, счетами денежного рынка, онлайн-сберегательными счетами или компакт-дисками. Это касается всех.

Как часто кредитор может взимать сбор с банковского счета?

В соответствии с законодательством Флориды кредитор может неоднократно взимать ссуду с банка или облагать его залогом в течение срока действия судебного решения Флориды. Хотя кредитор не может беспокоить должника по судебному решению, неоднократные сборы или изъятие банковских счетов сами по себе не являются притеснением, особенно если средства на банковском счете, как правило, не освобождаются от налога.

Кредитор не обязан направлять должнику какое-либо уведомление до вручения судебного приказа. В этом есть смысл: если кредитор должен был уведомить должника заранее, прежде чем он выделил банку, должник просто снял бы все средства со счета до того, как взыскание будет передано банку. Система удержания является эффективным инструментом взыскания денег, поскольку ее можно производить без предварительного уведомления и делать так часто, как кредитор подозревает, что финансовое учреждение удерживает деньги должника.

Сколько времени нужно, чтобы разблокировать банковский счет?

После того, как начнется пополнение запасов, весь процесс обычно длится не менее месяца, но может продолжаться 2 месяца или дольше. Многое зависит от того, как ответит банк и как вы ответите. Во Флориде у банка есть 20 дней после вручения судебного предписания, чтобы подать ответ. Некоторые банки делают это за один день. Но другие банки берут на себя все время.

Кроме того, вы можете подать заявление об освобождении от уплаты налогов и запрос о слушании.Если вы это сделаете, суд должен будет назначить слушание по вашему иску об освобождении, что может значительно увеличить время, необходимое для размораживания аккаунта.

Как работает сбор на банковский счет?

При взимании с банковского счета кредитор по судебному решению сначала просит суд выдать приказ о взыскании на основании суммы судебного решения. Судебный ордер направлен конкретному банку. Затем кредитор вручает банку взыскание. Банк, которому был вручен судебный ордер, должен, за некоторыми исключениями, заморозить все счета, принадлежащие должнику по судебному решению.Это даже включает совместные счета.

Во Флориде кредитор должен соблюдать строгие процедуры при пополнении вашего счета. Одна из этих процедур включает отправку вам по почте копии документации о выкупе, включая форму заявления об освобождении от уплаты налогов. Если вы подаете заявление об освобождении от уплаты налогов, вы можете иметь право на слушание по иску и можете попытаться отменить наказание.

Сколько времени нужно, чтобы пополнить банковский счет?

Обычно 1-2 недели. После того, как кредитор по решению суда подает ходатайство о выдаче судебного приказа, суд обычно выдает его в течение нескольких дней.Некоторым судам / судьям требуется больше времени, чем другим. После выпуска все, что нужно сделать кредитору, — это передать его банку. Это не займет много времени.

На какой срок кредитор может заблокировать ваш банковский счет?

При пополнении банковского счета он будет заморожен на весь процесс пополнения. Это может быть 1-2 месяца и более. Как только банк замораживает счета, банк может снять блокировку только после того, как кредитор отклонит или аннулирует арест, суд отменит арест, или суд вынесет окончательное решение об аресте, которое определяет выплату средств на счете.

Как скрыть банковские счета от кредиторов

Должники судебного решения иногда хотят знать, как скрыть деньги от кредиторов. Но сокрытие банковского счета от кредиторов никогда не является хорошей стратегией защиты активов.

У кредитора есть несколько методов принуждения должника отвечать под присягой на вопросы о финансовых счетах должника, наличных денежных средствах и любых других источниках денег, которые должник имеет для своей поддержки. Эти методы не позволяют должнику эффективно скрыть банковский счет от кредиторов.Вот некоторые из этих методов, которые предотвращают сокрытие банковских счетов:

• устные показания должника под присягой
• письменные допросы (список вопросов, на которые должник должен ответить под присягой)
• запросов на представление бухгалтерских отчетов и других финансовых документов
• Стандартный информационный листок Флориды (финансовый отчет)

Используя комбинацию этих методов обнаружения, кредитор может идентифицировать все финансовые счета должника, где бы они ни находились, или идентифицировать любое лицо или компанию, владеющую финансовыми счетами от имени должника.

Если должник отвечает на вопросы неправдиво, или дает вводящие в заблуждение или неполные ответы, он может быть привлечен к ответственности за неуважение к суду и уголовное наказание за лжесвидетельство. Не только ложные и вводящие в заблуждение описания под присягой подвергают должника ненужным гражданским санкциям или уголовной ответственности, уклончивые ответы подорвут доверие к должнику в последующих судебных разбирательствах.

Следовательно, сокрытие банковского счета от кредиторов не является эффективной стратегией защиты активов.

Защита банковского счета от возмещения убытков

Должники могут защитить свои банковские счета от взыскания, воспользовавшись льготами и процедурами взыскания во Флориде. Закон Флориды освобождает кредиторов от сбора денег из определенных источников, таких как социальное обеспечение, пенсионные выплаты и выплаты аннуитета. Суды Флориды неоднократно утверждали, что деньги из актива, освобожденного от налогообложения, сохраняют его освобождение после того, как деньги зачисляются на банковские счета должника.

Существуют также процессуальные меры защиты от наказания.Устав Флориды налагает на кредиторов множество процедурных требований и сроков. Правила оформления неукоснительно соблюдаются. Возмещение, которое каким-либо образом отклоняется от правил постановления о возмещении, должно быть отменено, а средства высвобождены.

Законы о наложении арестов устанавливают процедуры для должников, получивших взыскание, чтобы предъявить иск об освобождении от уплаты налогов или других юридических средствах защиты от наложения ареста. Должник должен оспорить арест в судебном порядке и получить постановление суда об освобождении удержанных денег.Все привлеченные средства должника остаются замороженными, пока должник обжалует взыскание в суде.

Банк не может быть привлечен к ответственности за удержание денег на счете с залогом в то время, когда должник осуществляет защиту в судебном порядке. Однако есть исключение для поступлений по социальному страхованию — банк с гарантированным доходом должен немедленно освободить от уплаты все деньги, связанные с выплатами по социальному обеспечению должника.

Оффшорные банковские счета

Многие юристы советуют клиентам защищать банковские счета от кредиторов и пристрастий, открывая оффшорные банковские счета, на которые не распространяется U.S. постановления о награждении и судебные приказы.

Однако граждане США больше не могут открывать оффшорные счета на свое имя из-за международных правил борьбы с терроризмом. Оффшорные счета могут быть открыты только через недавно сформированные организации по защите активов, такие как офшорные трасты или офшорные компании с ограниченной ответственностью, учрежденные через юристов.

У этих офшорных соглашений иногда есть недостатки. Во-первых, оффшорные компании и банковское дело сложны и дороги, и должник должен передать контроль над этими организациями и их банковскими счетами офшорным попечителям и менеджерам, чтобы обеспечить эффективную защиту активов.Перевод средств оффшорным организациям может быть атакован как мошеннический перевод в соответствии с законодательством о мошеннических переводах.

Что делать дальше

Запланируйте консультацию, чтобы изучить ваши активы и доходы и определить, что может быть взыскано с кредитора по судебному решению. Мы расскажем вам, как поступить с любыми существующими дефектами, и ответим на любые ваши вопросы.

Последнее обновление страницы: 19 февраля 2021 г.

Банк

закрыл или заморозил вашу учетную запись из-за подозрительной активности: что теперь? — Полезная информация

Мужчина разговаривает с личным банкиром о почему его аккаунт был заморожен.Это ужасное чувство. Одна минута, когда ты думаешь ваш собственный бизнес, покупка продуктов или небольшие покупки в Интернете. Следующий в ту минуту, когда ваш платеж отклонен, и вы обнаружите, что банк заблокировал ваш учетная запись. Когда ваш банк блокирует ваш счет, они должны вам об этом сообщить. Но они не нужно говорить вам заранее, и они не всегда скажут вам, почему. Если ваш платеж неожиданно отклонен, когда вы знаете, что на счете есть деньги, может пройти несколько дней, прежде чем уведомление будет доставлено по почте. Вам нужна хорошая информация о том, что случилось с вашей учетной записью и почему.Вот список причин, по которым ваш банковский счет мог быть заблокирован, что произойдет с вашими деньгами и что вам нужно делать дальше.

Почему банки замораживают или закрывают счета?

Банки в США должны подчиняться очень сложная система федеральных законов. Федеральные банковские законы требуют от банков защитить безопасность клиентов. Банкам приходится сотрудничать с криминальными расследования. Они должны подчиняться постановлениям суда о взыскании долгов. Законы также привлекают банки к ответственности, если один из их счетов используется для преступных Мероприятия.Банковские служащие могут быть лично оштрафованы или отправлены в тюрьму, если они этого не сделают. сообщать о подозрительной активности или прекращать ее, когда это возможно. Чтобы защитить себя, банки будут отключать счета, которые могли быть причастны к преступлению, даже если нет никаких доказательств.

У банков есть много возможностей для замораживания или закрывать счета в индивидуальном порядке. Когда вы открыли чек или сберегательный счет, вы подписали клиентский договор, а банки обычно ставят формулировки этих соглашений, в которых говорится, что они могут ограничить или закрыть ваши аккаунт в любое время, по любой причине или без причины.Если вы не сохранили копию ваше клиентское соглашение при открытии аккаунта, мы собрали ссылки ниже, где вы можете скачать клиентские соглашения для пяти крупнейших розничных банков в США

Ваш банк может может заблокировать вашу учетную запись: заморозив ее или закрыв. Убедитесь, что вы знаете в какой ситуации вы имеете дело. Ваш аккаунт заморожен или закрыт имеет большое значение в ваших вариантах решения проблемы и в том, как долго это может потребоваться для получения доступа к вашим деньгам.

Мы перечислили наиболее распространенные причины почему банк может заморозить или закрыть ваш счет. Некоторые из них можно прояснить с помощью телефонного звонка, в то время как другие потребуют, чтобы вы отправили документы или получили адвокат. К сожалению, есть также некоторые зависания или закрытия, которые вы не можете в состоянии сделать что угодно.

Для вашей безопасности

Замораживание вашей учетной записи на Ваша Защита. Если ваш банк замечает покупки, которые не соответствуют вашим обычным шаблон, он может заподозрить, что ваша учетная запись была взломана или ваш кошелек был украден и временно заблокируйте свой счет, чтобы ваши деньги были в безопасности.

Вы можете узнать об этом замораживании, пока вы стоите у кассы или пытаетесь что-то купить в Интернете. Его неловко, но помните, что такое может случиться с кем угодно. Безопасность замораживание обычно можно устранить с помощью телефонного звонка, чтобы убедиться, что вы тот совершая покупку.

Вы можете получить по почте уведомление о замораживание безопасности. В уведомлении будут содержаться инструкции по дальнейшим действиям. В в некоторых случаях отдел по борьбе с мошенничеством вашего банка позвонит вам, чтобы подтвердить ваш недавний сделки.

Но будьте осторожны! По данным U.S. News & World Report, мошенники могут связываться с вами, выдавая себя за мошенников вашего банка. отделение. Они попытаются обманом дать им доступ к вашему банку. учетная запись. Никогда не нажимайте на ссылки в электронном письме, в котором указано, что ваш банковский счет замороженный. Никогда не сообщайте свой номер социального страхования, номер банковского счета или PIN-код. номер звонящему. Не звоните по предоставленным вам телефонным номерам.

Вместо этого найдите отдел по борьбе с мошенничеством в вашем банке. номер на обратной стороне вашей дебетовой карты или в выписке и звоните напрямую.Вы также можете использовать приведенный ниже список ссылок для обслуживания клиентов крупных банков. Если вы получаете уведомление или звоните о блокировке безопасности, которую не отправлял ваш банк, следите за всеми своими кредитными и банковскими счетами. Хорошая идея взять меры предосторожности против кражи личных данных.

По неоплаченным долгам

Кредитор может получить постановление суда и силу ваш банк, чтобы заблокировать часть или всю вашу учетную запись. Кредиторы могут заморозить до двух умножить на сумму, которую вы должны, и если ваш долг больше, чем остаток на вашем счете, они могут заморозить все это.

Кредиторы могут заморозить ваш счет по любому вид долгов, в том числе:

Это может быть даже не твой долг! Если у вас есть чье-то имя на совместном с вами счете, и этот человек должен деньги, ваша учетная запись все еще может быть заморожена.

За подозрительную деятельность

Банк может заморозить или закрыть ваш рассчитывать на подозрительную активность — результаты будут разными в зависимости от который выбирает банк.

Зависает

Для предотвращения отмывания денег и терроризма, федеральные законы о банковской деятельности требуют, чтобы банки сообщали об определенных типах подозрительных деятельность Департамента казначейства.Большинство людей не имеют ничего общего с террористы или организованная преступность, но определенные модели поведения или доллар суммы могут быть автоматическими красными флажками в банковской системе.

Подозрительная активность также может означать передачу плохие чеки, получение денег от преступлений, сокрытие или хранение денег для кого-то кто в беде, совершает сделки с сомнительными людьми или расследуется или признан виновным в совершении преступления.

Вы можете не совершать никаких подозрительных действий вы сами, и подозрительные транзакции могли произойти не в одном и том же аккаунт, с которым вы имеете дело.Вас могут пометить за транзакции, которые «Соответствуют профилю», но являются полностью законными. Вы можете стать жертвой проверки мошенничество или взлом аккаунта. У вас может быть совместная учетная запись с кем-то еще, кто у него возникли проблемы с законом или у него была подозрительная активность в другом аккаунте.

Множество различных действий могут вызвать заморозка:

• Крупные депозиты и выплаты из неизвестного источника. Если есть много денег, входящих и исходящих из вашего счета, которые не из узнаваемых работу или если вы не указали работодателя при открытии аккаунта, это может выглядят подозрительно.

• Ложная или вводящая в заблуждение информация в вашей записи о клиенте. Убедись вы указываете действующий адрес и номер телефона при открытии счета. если ты переместитесь или ваш номер изменится, обновите банк как можно скорее. Отключенный номер телефона — красный флаг.

• Снятие средств по возвращенному чеку или схеме внесения депозита вернул чеки. Будьте очень осторожны с получением оплаты чеком. Если вы внесете проверка, которая окажется бесполезной, может привести к зависанию вашего учетная запись.Если вы обналичили чек или сняли часть денег, банк может думаете, что вы намеренно совершаете мошенничество.

• Крупные денежные переводы, особенно за границу. Банки должны контролировать переводы и отчет о конкретных суммах в долларах, например 5000, 10 000, 25 000 долларов, или 50 000 долларов. Если вы сделаете такие переводы или если вы сделаете серию транзакции, которые в сумме составляют одну из этих сумм, это красный флаг.

• Частые операции с наличными. Многим честным людям платят или чаевые наличными.К сожалению, преступники тоже предпочитают наличные.

• Несколько учетных записей на одно имя или частые переводы. если ты иметь много разных счетов, особенно если вы переводите деньги между ними часто банк задается вопросом, почему. Федеральный закон ограничивает вас до шести снятий средств. со сберегательных счетов в месяц. Если вы часто сталкиваетесь с этим пределом, это может выглядеть подозрительно.

• Депозиты из сомнительных источников. Если вы получаете деньги от человек или предприятие с подозрительной деятельностью, это может вызвать расследование

• Внезапное повышение активности.Если ваша нормальная картина депозитов и количество покупок резко возрастает, либо по частоте, либо в долларовом выражении, банк может опасаться вас.

• Покупка предметов с высоким риском или снятие крупных денежных средств. Некоторым людям нравится накопить на крупные покупки и платить наличными, но это может привести к тому, что банк Интересно, отмываете ли вы деньги? Покупка предметов повышенного риска, таких как оружие, монеты, драгоценные металлы или искусство поднимают тот же вопрос.

• Вне государственной или иностранной деятельности.Если вы не живете или не работаете в в том же городе, где находится ваша учетная запись, это может вызвать заморозку.

• Сообщения о подозрительной активности из других банков. Отчет банков проблемы клиентов и закрытие счетов центральному агентству под названием ChexSystems. Если у вас возникла проблема с одним банком, это может повлиять на все ваши счета.

Подозрительные зависания активности могут быть сложнее всего иметь дело. Иногда правоохранительные органы принуждают банк разместить заморозить.Если ведется юридическое расследование, банк может оказаться под кляпом заказ и ваш представитель службы поддержки клиентов может не знать, что происходит, или это может быть незаконным с их стороны рассказывать вам. Однако, если замораживание основано на только одна проблемная транзакция или недавний шаблон, который был отмечен красным флажком совпадение, вы можете прояснить это, указав, откуда пришли деньги откуда и для чего это было.

Укупорочные средства

Красный флаг в вашем аккаунте может вызвать заморозить, но если вы можете доказать, что ваши транзакции законны, это обычно может быть прояснилось.Некоторые банки не рискнут — они могут просто закрыть ваш счет при первом запахе неприятностей. Помните, что в эти клиентские соглашения позволяют им закрыть счет в любое время.

Вдобавок ко всему подозрительному действия, которые могут вызвать замораживание, банк может закрыть ваш счет, если вы соответствовать профилю поведения:

• Вы осуждены за преступление. Некоторые банки откажут в счетах клиенты с судимостью. Но если у вас была судимость и банк узнает, или, если вас признали виновным, пока вы являетесь клиентом, они могут закрыть ваш счет.

• Вы занимаетесь бизнесом с высоким уровнем риска. Банки могут закрыться или отказать открывать счета для людей в определенных сферах деятельности, даже если бизнес законны в государстве, в котором они проживают. В 2011 году FDIC опубликовал список категории бизнеса, которые должны были отслеживать банки, и многие банки просто отказалась открывать счета этим предприятиям. FDIC снял список в 2014 году, но некоторые банки до сих пор не хотят работать с этими предприятия. Потенциальные компании, находящиеся под красным флагом, включают:

• Продавцы оружия, боеприпасов и фейерверков;

• Интернет азартных игр, эскорт-услуги и порнографии;

• Торговцы монетами;

• Кредитование до зарплаты и обналичивание чеков;

• Медицинская или рекреационная марихуана и принадлежности для наркотиков;

• Телемаркетинг и некоторые многоуровневые маркетинговые системы;

• Надомные благотворительные организации и консультанты по получению государственных грантов.

По административным причинам

Банки, как и любая крупная компания, проходят через реорганизации. Они могут закрыть ваш филиал или прекратить вести бизнес в вашем государственный.

Ваш банк также может закрыть ваш счет, если он неактивен, то есть вы не использовали его в течение длительного периода времени. В зависимости от в каком штате вы живете, аккаунт может не использоваться в течение трех-пяти лет раньше он считается бездействующим. Вы можете получить уведомление о том, что банк хочет закрыть неактивный аккаунт, но если вы переехали, они не смогут связаться с вами.Вы можете предотвратите бездействие ваших учетных записей, выполнив несколько простых шагов: просмотрите все свои учетные записи регулярно, настраивать автоматические переводы в учетную запись и из нее, а также убедитесь, что у банка есть актуальная ваша контактная информация.

Для финансовых проблем

В большинстве банковских счетов есть фраза соглашения, в которых говорится, что банк оставляет за собой право закрыть ваш счет, если он считает, что существует риск потери или ответственности, что означает, что ваша учетная запись будет закрыто, если из-за ваших финансовых проблем банку приходится больше денег и хлопот чем он может сделать из вас.Это действительно похоже на то, что тебя пинают, когда ты вниз, но у банка есть на это законное право.

Существует широкий спектр финансовых проблем. события, которые могут побудить банк закрыть ваш счет:

• Слишком много отклоненных чеков или овердрафтов — и они сами решают, как many — это «слишком много» в каждом конкретном случае. (Предлагаемая статья: Сколько я могу Овердрафт для моего текущего счета? Ответ…)

• Слишком много переводов между счетами.Как мы объяснили выше, там юридические ограничения на переводы между некоторыми типами счетов. Даже если ты ниже установленного законом лимита, банк все еще может закрыть ваш счет, если они сочтут вы делаете слишком много переводов.

• Слишком много депозитов по чекам, которые возвращаются неоплаченными. Это могло, это может случиться с кем угодно один или два раза, но вы должны быть очень осторожны с тем, кого вы принимаете чеки от, чтобы оставаться на хорошем счету в вашем банке. (предложенный статья: Штраф за двукратное обналичивание чека: банковские сборы, судебные иски и Подробнее)

• Нулевой или отрицательный баланс.Если вы задолжали банку деньги или аккаунт сидит пустой, можно закрыть.

Что происходит с фондами в замороженном или Закрытая учетная запись?

Ответ на вопрос, что происходит с вашими средствами зависит от того, была ли ваша учетная запись заморожена или закрыта.

Замороженный счет

Замороженный банковский счет все еще может принимать депозиты, но, вероятно, заморозятся и новые деньги. Важно немедленно измените свои прямые депозиты.Если ваш платежный чек уже внесен было отправлено, но еще не опубликовано в вашем аккаунте, посмотрите, будет ли ваш работодатель работать с вами, чтобы отменить или отменить его. Как плательщик, они могут иметь большее влияние с банком, чтобы вернуть им деньги.

В большинстве случаев вас защищает закон от замораживания федеральных пособий (например, социального обеспечения) — Потребитель Бюро финансовой защиты опубликовало полный список таких защищенных преимущества. Если вы задолжали федеральному правительству деньги, например, налоги или студенческую ссуды, или если у вас есть неоплаченные алименты, закон не может вас защитить.Четное если ваши льготы защищены, вам может потребоваться адвокат, который поможет вам получить Деньги.

Нет закона, ограничивающего продолжительность замораживание может длиться долго, и банки не публикуют правила принятия решений о зависании аккаунта. Как долго ваши деньги будут привязаны, зависит от вашего индивидуальная ситуация и суждение сотрудников вашего банка.

Если замораживание предназначено для вашей защиты или легко очищается, банк обычно разблокирует ваш счет, как только вы получите на связи и проверьте правильность информации.Если ваша учетная запись заблокирована из-за банк расследует ваши транзакции, зависания обычно длятся около 10 дней для более простых ситуаций или около 30 дней для более сложных ситуаций. Но поскольку на этот счет нет жестких правил, лучше предположить, что может длиться долго. Составьте план резервного копирования как можно скорее.

Если замораживание было произведено из-за расследование, учетная запись должна оставаться замороженной до тех пор, пока правоохранительные органы не разрешат банк выпустит его. Если ваш счет был заморожен для взыскания долга, суд решает, когда прекратить замораживание.Вы можете получить доступ к части или ко всем ваших денег, согласовав план платежей с вашим кредитором.

Закрытый счет

Банк должен вернуть ваши деньги, когда он закрывает вашу учетную запись независимо от причины. Однако если у вас есть неоплаченные комиссии или сборы, банк может вычесть их из вашего баланса прежде чем вернуть его вам.

Банк должен отправить вам чек на остаток на вашем счете. Ваше письмо-уведомление о закрытии счета должен сообщить вам, когда ожидать получения чека — обычно в течение десяти дней.Как получить деньги с закрытого банковского счета — это вопрос сотрудничества с банком, который будет стремиться вернуть вам ваши деньги.

Если не указаны временные рамки, или если ваши деньги не приходят вовремя, позвоните в банк, чтобы уточнить это. Вам может понадобиться позвоните несколько раз, чтобы получить хороший ответ. Когда банк закрывает ваш счет, он не пытается произвести на вас впечатление отличным обслуживанием клиентов. Отправка чека не является приоритетом. Будьте настойчивы, и у вас больше шансов получить этот чек быстро.

Что будет дальше?

Банки сначала блокируют ваш счет и уведомляют ты потом. Это означает, что вы, вероятно, узнаете, что ваш аккаунт заблокирован. или закрыты в самый неподходящий момент — когда вы пытаетесь совершить покупку или когда чек отскакивает. Постарайтесь не паниковать. В большинстве случаев это временное неудобство, которое можно довольно легко исправить.

Первое, что вы всегда должны делать, это получить на связи с вашим банком. Если у вас уже есть письменное уведомление, может быть больше информация о том, в какой отдел вам следует связаться, или номер дела.если ты есть основания подозревать, что уведомление ненастоящее, позвоните по номеру мошенничества, указанному на обратной стороне банковской карты или позвоните в службу поддержки клиентов напрямую. Мы перечислили в следующем разделе приведены ссылки на службы поддержки клиентов пяти крупных банков.

Если вы не можете решить проблему немедленно, убедитесь, что вы больше не собираетесь возвращать чеки или иметь какие-либо депозиты на замороженном счете. Вы не хотите набирать обороты комиссии или потеряете доступ к своим деньгам. Замораживание или закрытие аккаунта может не повредить вашему кредиту, но отклоненные чеки и отклоненные платежи повредят.

Немедленно позвоните в отдел расчета заработной платы, и измените свои прямые депозиты на другой счет или попросите их вырезать бумагу проверить. Сделайте то же самое с любыми благотворительными организациями или членами семьи, которые могут прислать деньги на ваш счет.

Проверьте свои записи на предмет каких-либо проверок вы разослали. Позвоните получателю, чтобы убедиться, что он не пытается обналичить этот чек, и настроить другую форму оплаты. Вам также нужно будет изменить любой обычный счета, настроенные для автоматической оплаты с этой учетной записи.

Храните копии всех уведомлений и писем от ваш банк о ситуации. Записывайте каждый телефонный звонок и записывайте имя и идентификационный номер каждого человека, с которым вы разговариваете. Каждая часть информации может помочь решить проблему или очистить вашу запись позже.

Если ваша учетная запись заблокирована для вашей Безопасность

В большинстве случаев простой разговор с отделом по борьбе с мошенничеством банка решит вопрос о временном замораживании безопасности.

Если ваш аккаунт был взломан или ваш личные данные украдены, банк будет работать с вами, чтобы сообщить об этом.Проверь свой последний внимательно следите за выписками из банка и следите за ними в будущем. Там являются юридическими пределами того, сколько денег вы можете потерять в результате кражи личных данных, в зависимости от того, как воры получили доступ и как скоро вы сообщили об этом в банк.

• Ваш убыток составит 0 долларов, если вы сообщите о краже до того, как будут совершены какие-либо операции. сделали. Если банк разрешает какие-либо мошеннические транзакции после того, как вы отправите сообщение, они должны возместить вам расходы. Они также должны возместить вам расходы, если у вас все еще есть ваша дебетовая карта и ваш аккаунт были взломаны, если вы сообщите об этом в первые 60 дней после отправки вашей банковской выписки.

• Ваш убыток ограничен 50 долларами или меньше, если вы сообщите об этом в течение 2 дней. выяснения.

• Ваш убыток ограничен 500 долларами или меньше, если вы сообщите об этом более 2 дней после обнаружения, но менее чем через 60 дней после отправки вашей банковской выписки.

• Вы можете потерять весь остаток, если не сообщите об этом до следующего более чем через 60 дней после отправки вашей банковской выписки по почте. Вы также можете потерять баланс на любых связанных счетах.

Вам также необходимо сообщить о краже удостоверения личности в полиция, Федеральная торговая комиссия или и то, и другое.FTC опубликовала Контрольный список того, что делать, если ваша личность украдена. Вы также можете использовать его онлайн инструмент отчетности.

Если ваша учетная запись заблокирована из-за неоплаты Долги

Вот что вам следует делать, если ваш банк счет заморожен в связи с задолженностью или судебным решением:

• Узнайте, кто кредитор. Банк может не предоставить вам информацию о долге, но он должен сказать вам, кто получил ордер на замораживание. Если в извещении из банка его нет, позвоните и узнайте.

• Получите юридическую консультацию. Если вы не можете позволить себе адвоката, вы можете найти юридического помощь рядом с вами. Если вы служите в армии, вы можете получить помощь в местном JAG. офис.

• Рассмотрите возможность консультирования по кредитам. Кредитный консультант может помочь вам спланировать реалистичный бюджет и составьте план выплат. Суд может освободить заморозить вашу учетную запись, если она принимает ваш план. Узнать больше о работе с кредитным консультантом.

• Узнайте больше в Бюро финансовой защиты потребителей о судебные решения и залоговые права на ваш счет.

Если ваша учетная запись заблокирована или закрыта на Подозрительная активность

Замороженные

Ваш банк может сказать вам, что конкретные транзакции вызвали замораживание и расскажут, что документация может помочь разморозить вашу учетную запись. Сотрудничать с ними — это обычно это самый быстрый способ решить проблему.

Если ваша ситуация более сложная, вы может не получить прямого ответа о причине замораживания или о том, как решить это.Если вы владеете учетной записью совместно с кем-либо еще, поговорите с ним и посмотрим, сможете ли вы найти что-нибудь, что подняло тревогу для банка. Смотреть за транзакции за последние несколько месяцев и убедитесь, что вы их все узнали.

Если вы не можете выяснить конкретную причину замораживания, или вы думаете, что это было сделано по ошибке, вам следует обратиться за юридической консультацией. Как можно ли заморозить банковский счет? Нет ограничений по времени.

Закрыт

Сообщается о подозрительной активности. серьезный.Закрытая учетная запись может повлиять на вас, любого, с кем у вас есть совместная учетная запись, и, возможно, любой, с кем вы платили или вели дела. Заключение будет оформлено как Информация передается в ChexSystems и может активировать все ваши другие учетные записи. заморозить или закрыть. Отчет останется в вашем деле в течение пяти лет, и это может серьезно повредить вашей способности открыть другой банковский счет.

Если можно узнать, что подозрительно активность вызвала закрытие, постарайтесь как можно быстрее прояснить ситуацию.Его маловероятно, что банк повторно откроет ваш счет, но если вы можете показать свой транзакции были законными или что вы стали жертвой чужого недобросовестного действия, это возможно.

Если ваш счет был закрыт по ошибке или из-за чужих действий вам следует обратиться за консультацией к юристу. Вы также можете оспорить информацию с ChexSystems или добавить заявление в свой файл.

Если ваш банковский счет будет закрыт, можете ли вы снова открыть? Да, почти в каждом банке. Они будут рады повторно активировать ваш как только вы снова добьетесь хорошей репутации.

Если ваш аккаунт закрыт на Административные причины

Если ваш банк реорганизуется или меняет операций или если учетная запись перешла в неактивное состояние, вы не сделали ничего плохого. Это не должны влиять на ваш кредитный отчет или ваш профиль клиента в ChexSystems.

Хорошая идея — взглянуть на свой Отчет ChexSystems, просто чтобы убедиться, что информация верна. Вы право на получение одного бесплатного отчета каждый год. Запросите ежегодное раскрытие информации о клиентах Отчет ChexSystems.

Если ваш счет закрыт по финансовым причинам Проблемы

Если вы отклоните чек, перерасчитайте свой учетной записи, или если учетная запись закрыта по какой-либо причине, она может отображаться на вашем Профиль ChexSystems как «Сообщаемая информация» или «Зарегистрированное событие». Сообщается Информация хранится в вашем файле в течение пяти лет.

Если ваш банк закроет ваш счет за финансовые проблемы, наверное, не откроет. У вас также могут быть проблемы открытие нового счета в другом банке.

Вы можете оспорить неверную информацию в ваш файл ChexSystems.Если предоставленная информация верна, вы ничего не можно сделать, чтобы удалить его. Если вы вернете деньги, которые вы должны банку, банк должен добавить это обновление в ваш файл. Возможно, они получат ChexSystems чтобы очистить ваш файл. Им не обязательно этого делать, но вы можете спросить.

Информация для клиентов Major US Банки

Мы собрали ссылки, которые вам нужны для пять крупнейших розничных банков США. Вы можете узнать условия своего счета, посмотрите, какие разделы относятся к замораживанию или закрытию счетов, и свяжитесь с Клиентом Служба.

Банки предлагают различные типы счетов в различных штатов, поэтому вам может потребоваться ввести свой почтовый индекс, чтобы загрузить Клиентское соглашение банка. В соглашениях, на которые мы ссылаемся ниже, говорится, что они применяются к большинству текущих и сберегательных счетов в США

.