Статистика гласит, что в текущем году количество граждан, желающих взять ипотеку, возросло на 70%. Многие из людей в 2018 году взяли ипотечный заем по второму и более кругу.

Содержание

1. Ограничения в банках
   1. Что говорит закон?
      1. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?
         1. Вероятность одобрения повторной ипотеки
            1. От чего зависит?

         Однако многих граждан интересует, сколько раз можно взять ипотеку и есть ли на это какие-либо ограничения со стороны банков или закона.

         Ограничения в банках

         Сразу же следует оговориться, что банки не накладывают никакие ограничения на количество взятых ипотечных займов. Кредит можно брать и один раз, и два, и три, и более.

         Основное требование, предъявляемое к потенциальному клиенту банка – это платежеспособность заемщика. Ипотека – это довольно длительное обязательство. Она выдается на основании ФЗ №102. Порою выплаты осуществляются многие года, и весь этот срок нужно вносить ежемесячные платежи. Причем нужная сумма должна быть на счету в установленный срок.

         Соблюсти подобные требования может только гражданин, который получает регулярный и стабильный доход. Вот почему финансовая компания обязательно потребует, чтобы клиент подтвердил свою трудовую занятость. Здесь возможно несколько вариантов подтверждения доходов:

         1. справка, подтверждающая доходы, если гражданин осуществляет работу по найму;
         2. свидетельство о зарегистрированном ИП, если гражданин работает на себя.

         Так же большое значение имеет и стаж гражданина, который должен составлять не менее года.

         Финансовые компании не забывают еще и о том, что у гражданина имеются иные потребности. Поэтому идеально, чтобы размер взноса составлял не более 30% от всего ежемесячного дохода заемщика. Однако на практике большинство финансовых компаний одобряет заем даже в том случае, если платеж составляет половину от всего дохода.

         
         

         Что говорит закон?

         После того, как жилище приобретено в кредит, оно оформляется финансовой компанией как залог, что приписано в 102 ФЗ, ст. 6. Такое условие обеспечивает добросовестность гражданина. Так же гражданин, согласно ФЗ «Об ипотеке», должен ежемесячно погашать не только основной долг, но и проценты по кредиту.

         Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

         Увы, но современная статистика такова, что зарплаты граждан страны не хватает даже для одной ипотеки. Однако потенциальный клиент банк в этом случае может призвать созаемщика – тогда при выдаче ипотеки будет учитываться суммарный доход.

         Конечно, при таких обстоятельствах гражданин может с успехом оплачивать и несколько кредитов. Однако не стоит забывать о том, что если заемщик перестанет платить кредит, то это придется сделать созаемщику.

         Поэтому если вы решили взять несколько ипотек – подумайте, где вы возьмете средства в случае финансового кризиса в семье.

         Вероятность одобрения повторной ипотеки

         Разберем, в каких случаях финансовая компания будет рада одобрить клиенту повторный заем.

         От чего зависит?

         Если клиент в прошлом уже выплатил заем и при этом у него не было ни просрочек, ни штрафов, то такому заемщику Кредитор с радостью одобрит повторный кредит.

         Если же, наоборот, заемщик просрочил один или несколько кредитов, либо и вовсе не выплатил долг, то его занесут в черный список, и на повторную ипотеку в данной финансовой организации он может не рассчитывать.

         О том, как правильно брать ипотечный заем, рассказывается в видеоролике.

         
         

         Можно ли взять две ипотеки одновременно?

         В жизни может быть множество различных ситуаций, когда возникает необходимость оформить еще один ипотечный кредит. Получить его вполне реально, если клиент соответствует требованиям кредитной организации.

         Для банка факт наличия у потенциального заемщика действующего ипотечного кредита не может являться препятствием при рассмотрении заявки на второй кредит. Для кредитора важнее, чтобы клиент был платежеспособным, своевременно и в полном объеме вносил регулярные платежи. Поэтому в первую очередь финучреждение обращает внимание на доходы заемщика – они должны позволять исправно погашать задолженность по всем имеющимся кредитам.

         При рассмотрении заявки на ипотеку банк учитывает то, сколько денег будет оставаться на руках у клиента после внесения обязательных платежей по всем кредитам. Если ваши доходы позволяют обслуживать несколько займов, не скрывайте от финучреждения факт наличия действующего ипотечного кредита. При анализе кредитоспособности потенциального заемщика сотрудники будут подавать запросы в бюро кредитных историй и получат всю интересующую информацию. Но, если обман раскроется, рассчитывать на одобрение заявки в этой кредитной организации вряд ли стоит.

         Чтобы повысить шансы на получение второго ипотечного кредита, предварительно погасите имеющуюся просрочку и обратитесь в банк, который выдал вам первую ипотеку. Если вы добросовестно обслуживали кредит и погасили более половины долга, финучреждение отнесется к вам более снисходительно и, возможно, предложит более выгодные условия. Если условия кредитования вас не устроят, можно подать заявку в любой другой банк.

         Кроме того, необходимо накопить сумму для внесения первоначального взноса по следующему ипотечному кредиту. Нелишним будет заручиться поддержкой поручителя или созаемщика и собрать справки, подтверждающие финансовую состоятельность, а также запросить свою кредитную историю, проанализировать ее и исправить выявленные ошибки.

         Если значение коэффициента долговой нагрузки будет приемлемым, кредитор, скорее всего, одобрит заявку на вторую ипотеку.

         Как взять квартиру в ипотеку на двух собственников?

         Ипотека на двух собственников — отличный способ приобрести недвижимость для молодых семей и деловых партнеров.

         Содержание:

         Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников. Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию. Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.

         Ипотека с поручителем

         Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, можно найти поручителя и вместе с ним обратиться в банк.

         Поручителю не требуется подтверждать свои доходы перед банком. Однако у этого способа есть несколько минусов:

         • поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается;
         • в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита;
         • учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.

         Ипотека на двоих с целью инвестирования

         Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.

         Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.

         Родственная ипотека

         Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.

         Квартира в ипотеку на двух собственников, которые связаны семейными узами, — распространенная практика.

         Это могут быть законные супруги или близкие родственники — братья, сестры, родители и дети. Основное условие — чтобы у всех будущих заемщиков было чистое кредитное прошлое и достаточный доход для выплаты кредита. В остальном процесс оформления родственной ипотеки на двоих не подразумевает особенных нюансов.

         Ипотека для законных супругов

         Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки. Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту. Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.

         Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.

         Часто супруги-созаемщики с детьми решают использовать для погашения основного долга или процентов по займу материнский капитал. При этом родители должны помнить об обязательстве после погашения кредита выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям. На это у родителей есть 6 месяцев после выплаты кредита. При перечислении средств маткапитала в счет ипотеки родители подписывают соответствующее нотариальное обязательство, за исполнением которого следят органы опеки и попечительства.

         Ипотека и гражданский брак

         Типичная ситуация: в банк для оформления жилищного кредита обратились двое граждан, которые не являются родственниками и не состоят в законном браке. Это не противоречит закону об ипотеке, однако кредиторы не спешат одобрять ипотеку гражданским супругам:

         • если созаемщики внезапно решат разойтись, потребуется переоформлять договор ипотеки, а это сопряжено с рисками;
         • отношения, не зарегистрированные юридически, — дополнительный фактор риска для кредитора. Это учитывается при проведении скоринга.

         Но если вы твердо решили не ходить в ЗАГС, а идти сразу в банк, будьте готовы доказать вашу совместную платежеспособность и надежность. Для этого потребуется подготовить немало документов — банки словам не верят.

         Собираем документы

         Каждый созаемщик самостоятельно предоставляет банку личные документы, чтобы кредитор принял решение о выдаче займа. Стандартный пакет документов для ипотеки выглядит так:

         • заполненная анкета потенциального ипотечного клиента;
         • документ, удостоверяющий личность, — обычно паспорт;
         • документы о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки с минимальным стажем на последнем месте работы от полугода либо трудовой договор на аналогичный срок;
         • документальное подтверждение стабильного и достаточного дохода — справка по форме 2-НДФЛ или документ о зарплате по форме банка, заверенный бухгалтером работодателя;
         • подтверждение семейного статуса — свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

         Если созаемщик планирует участвовать в ипотеке без учета доходов, достаточно личного паспорта и документов о семейном положении. Также банк может запросить дополнительный второй личный документ — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста).

         Также список документов может быть увеличен при наличии особенных обстоятельств:

         • при оформлении ипотеки под залог уже имеющегося имущества необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности и технические документы на объект залога;
         • если созаемщики планируют участвовать в ипотечной госпрограмме, потребуются дополнительные бумаги в соответствии с выбранной программой.

         После того, как банк одобрил совместное заявление на жилищный кредит, потребуется предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Техническую документацию и правоустанавливающие документы предоставляет продавец, покупатели оплачивают оценку недвижимости в аккредитованном агентстве.

         Ипотека на двоих: минусы и плюсы

         Прежде чем решиться на подачу совместного заявления в банк, взвесьте все преимущества и нюансы задуманного предприятия. Достоинства ипотеки с созаемщиком:

         Ипотека для двоих

         • если у второго заемщика есть стабильный доход, это поможет получить более выгодный кредит и увеличить максимальную сумму займа;
         • платить кредит поровну выгоднее, чем брать две отдельные ипотеки;
         • можно использовать право каждого созаемщика на налоговый вычет и вернуть значительную часть расходов на покупку жилья и выплату процентов по займу;
         • в случае форс-мажора можно переоформить ипотечную недвижимость и свою часть долговых обязательств на второго созаемщика и не искать покупателя на свою долю.

         При этом не стоит забывать о недостатках ипотеки с созаемщиком:

         • не являясь плательщиком по кредиту, созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости. Типичный пример — жена в декрете не платит ипотеку, но владеет половиной квартиры и может ее отсудить при разводе;
         • если у созаемщика случаются финансовые трудности, банк в первую очередь потребует уплату долга со второго созаемщика;
         • если один из созаемщиков захочет продать свою долю, а второй не даст на это согласия и откажется выкупить долю сам, будет сложно найти компромисс;
         • когда у созаемщика плохая кредитная история, сложно получить одобрение жилищного кредита. Даже если доход созаемщика с плохой КИ не учитывается при расчете платежей, его прошлые долги могут стать причиной для отказа со стороны банка.

         Страховка на двух собственников

         Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.

         Страховка по ипотеке состоит из следующих частей:

         • страховка на залоговую недвижимость;
         • страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщика;
         • титульное страхование — защита от ограничения или прекращения права собственности в результате оспаривания залоговой недвижимости в судебном порядке.

         В разных банках разные требования к страховкам по ипотечному кредиту. Как правило, самые популярные и солидные кредитные организации предпочитают застраховать себя от всех возможных рисков по максимуму.

         Оформление страховки при ипотеке на двух собственников обойдется вам дороже, чем на одного заемщика, это необходимо учитывать.

         Помните, что в случае, когда один из созаемщиков теряет трудоспособность по какой-либо причине, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жилье.

         Что делать, если…

         Не всегда удается самостоятельно найти оптимальное решение в случае с двумя заемщиками по ипотеке.

         Проверьте, соответствуете ли вы хотя бы одному из этих условий:

         • ищите лучшие условия по ипотеке на двоих собственников;
         • не хотите тратить драгоценное время на бумажную волокиту;
         • не готовы ходить по разным банкам и получать отказ либо предложения с высокими кредитными ставками;
         • хотите стать собственником выбранного объекта недвижимости в самое ближайшее время.

         Если вышеперечисленное про вас, значит вам нужно обратиться в компанию «Ипотекарь».

         Профессиональные ипотечные брокеры, работающие в этой фирме, помогут купить квартиру на двоих собственников в ипотеку на максимально выгодных для вас условиях. «Ипотекарь» реально экономит ваши деньги, при этом услуги кредитного брокера вы оплачиваете уже по факту сделки.

         Как взять ипотеку на двух собственников: порядок оформления и документы

         Приобретение жилья в ипотеку на двоих может потребоваться не только лицам, состоящим в законном браке. Гражданские супруги или партнеры, решившие инвестировать средства в недвижимость, тоже могут оформить совместный кредитный договор. В каждом случае необходимо учитывать особенности оформления ипотеки, а также права и обязанности, возникающие у сторон.

         Можно ли оформить ипотечный кредит на двух заемщиков

         При оформлении ипотеки на двоих в кредитном договоре указывается титульный заемщик и созаемщик. Человек, выступающий созаемщиком, будет обязан платить по ипотечному кредиту, если основной заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи. То есть и основной заемщик, и созаемщик несут солидарную ответственность по своевременному и полному исполнению условий договора.

         При этом необходимо учитывать, что право собственности на приобретаемое имущество возникает только у созаемщика, являющегося супругом или супругой титульного заемщика. В остальных случаях необходимо указывать в договоре купли-продажи долю каждого участника кредитного договора. Выделение долей возможно только с согласия титульного заемщика.

         Обязанность по страхованию залогового имущества ложится на основного заемщика. Созаемщик, не состоящий с заемщиком в законном браке, может потребовать компенсации расходов, которые он понес в связи с исполнением условий кредитного договора.

         Кто может выступать созаемщиком по ипотеке

         В зависимости от внутренних правил банка в качестве созаемщика  рассматривается только лицо, состоящее в родстве с заемщиком, либо любой человек, соответствующий требованиям кредитной организации. В первую очередь банк будет обращать внимание на возраст, трудовую занятость и доходы созаемщика.

         Супруги

         Если при подаче заявки на ипотечный кредит заемщик состоит в законном браке, супруг автоматически становится созаемщиком по кредитному договору, а приобретаемая квартира считается совместно нажитым имуществом и при разводе делится поровну.

         Это правило не действует, если между супругами заключен брачный договор. В нем может быть указано, что один из супругов не претендует на недвижимость, приобретенную в браке. Также можно указать доли, которые перейдут в собственность супругов в случае распада брака.

         Гражданские супруги

         Покупка квартиры в ипотеку до заключения брака – распространенная практика среди молодых пар. Сначала они хотят решить жилищный вопрос, а потом планируют свадьбу. В этом случае необходимо договориться о том, на кого будет оформлена ипотека, кто оплачивает первоначальный взнос и ежемесячные платежи, и как будут распределяться доли в квартире.

         Что нужно учитывать при оформлении ипотечного кредита в гражданском браке:

         Действие семейного кодекса не распространяется на пары, живущие в гражданском браке. Если у созаемщика не выделена доля, доказать в суде имущественные права будет практически невозможно.

         • подавать заявку на ипотеку и становиться титульным заемщиком лучше тому, у кого есть официальный заработок;
         • в ситуации, при которой созаемщик не имеет стабильного официального дохода, получить одобрение банка будет сложнее;
         • если при покупке недвижимости созаемщику не была выделена доля, то он не имеет права распоряжаться квартирой;
         • даже документально подтвержденное внесение денежных средств на первый взнос и погашение ежемесячных платежей не делает вносителя собственником недвижимости, если она на него не оформлена;
         • если гражданский брак распадется, и титульный заемщик перестанет платить по кредиту, банк будет требовать погашения от созаемщика;
         • ни один из гражданских супругов не должен состоять в официальном браке с третьим лицом, иначе законный супруг или супруга получит право на часть ипотечной квартиры.

         Соинвесторы

         Недвижимость, приобретаемая с помощью ипотечного кредита, может быть объектом инвестирования. При этом в качестве соинвестора заемщик может привлечь человека, не состоящего с ним в официальном или гражданском браке, и не являющегося его родственником.

         В этом случае процедура оформления будет такая же, как для гражданских супругов: один из инвесторов становится созаемщиком, а недвижимость регистрируется как долевая собственность. Если каждый из соинвесторов состоит в законном браке, для выдачи ипотечного кредита понадобится нотариально заверенное согласие супруга.

         Порядок оформления ипотеки на двоих

         Оформление ипотечного кредита с созаемщиком – обычная практика для банков. Чаще всего разрешено привлекать до трех человек. Однако не все кредитные организации готовы рассматривать в качестве созаемщиков лиц, не состоящих в браке с заемщиком, или не имеющих с ним родственных связей. Чтобы быстро подобрать банк с подходящими условиями, можно воспользоваться кредитным агрегатором Еврокредит.ру.

         Этапы оформления ипотеки на двоих:

         1. Подать онлайн-заявку в банк.
         2. Получить предварительное одобрение.
         3. Собрать документы, подтверждающие трудоустойство и доходы титульного заемщика и созаемщика.
         4. Передать пакет документов кредитному менеджеру.
         5. Дождаться решения банка.
         6. Выбрать объект недвижимости.
         7. Предоставить копии документов на квартиру в банк для проверки юристом.
         8. Провести оценку недвижимости.
         9. Зарегистрировать сделку купли-продажи и залог квартиры.

         В договоре купли-продажи нужно сразу определить доли заемщика и созаемщика, если они не являются супругами. Все документы, подтверждающие факт внесения платежей, необходимо сохранять. Они могут пригодиться при возникновении споров и трудностей с погашением задолженности.

         Плюсы и минусы ипотеки на двоих

         Преимущества ипотечного кредита с созаемщиком:

         • доход созаемщика учитывается при расчете суммы ипотечного кредита, поэтому вероятность получить одобрение банка увеличивается, также существует более высокая вероятность получить ипотеку без первоначального взноса;
         • если в погашении кредита принимают участие и заемщик, и созаемщик, можно быстрее погасить долг и стать полноправными владельцами жилья;
         • каждый созаемщик имеет право на налоговый вычет – можно вернуть часть расходов на выплату процентов по ипотеке.

         Риски, возникающие при оформлении ипотечного кредита на двоих:

         • проблемы с выплатой долга при отказе одного из созаемщиков платить по кредиту;
         • испорченная кредитная история, так как за задержку платежей несут ответственность все участники кредитного договора;
         • возможность возникновения имущественных споров, если устные договоренности не подтверждены документально.

         Самый простой вариант оформления ипотечного кредита на двоих – привлечение созаемщика без выделения доли в квартире. Но если недвижимость будет зарегистрирована как собственность одного человека, второй рискует потерять вложенные средства, если отношения ухудшатся. Поэтому нужно не только заранее договориться об имущественных правах каждой из сторон, но и зарегистрировать их официально.

         3 ошибки, которых следует избегать при получении второй ипотеки

         Вторая ипотека: популярная не зря

         Вторая ипотека может быть отличным источником дешевых денег.

         Большую часть времени вторые ипотеки идут очень хорошо и дают деньги по разумной цене. Знание того, чего следует избегать, может помочь вам получить хороший опыт работы со второй закладной.

         Подтвердите свой новый курс (24 июля 2020 г.)

         Что такое вторая ипотека?

         Ипотека — это кредит под залог вашего дома.Вторая ипотека — это та, которую вы берете, когда у вас уже есть первая (основная) ипотека.

         Вторая ипотека более рискованна для кредиторов, чем первая ипотека. Это потому, что при продаже заложенного имущества первая ипотека выплачивается первой. Вторая ипотека не может быть полностью погашена из выручки от продажи.

         Вторая ипотека дешевле, чем большинство других кредитов, потому что они обеспечены недвижимостью. Но они идут с более высокими ставками, чем первая ипотека.

         Наиболее распространенными типами второй ипотеки являются кредиты под залог жилья (HEL) и кредитные линии под залог жилья (HELOC).Возможно иметь один из них без первой ипотеки (у вас ее никогда не было или вы ее выплатили), но они относительно редки.

         1. Вы не подтверждаете, что можете «подчинить» HELOC

         Когда у вас есть несколько ссуд под ваш дом (первая ипотека плюс один или несколько HEL или HELOC), они образуют иерархию: первое залоговое удержание, второе удержание и т. Д. Самый старый кредит имеет преимущественную силу и погашается первым в случае потери права выкупа.

         Только после того, как первый кредитор вернет все свои деньги, включая расходы, следующий кредитор в очереди получает оплату.И только после этого держатель вашего третьего залогового удержания получает свою очередь. Вот почему процентные ставки имеют тенденцию повышаться с каждым добавленным залоговым удержанием.

         Новое становится проблемой

         Эта иерархия, основанная на возрасте кредитов обычно работает нормально. Но предположим, что вы хотите рефинансировать свою основную (первую) ипотеку.

         Это включает в себя погашение существующего кредита и его замену. Таким образом, ваш второй заклад внезапно становится вашим первым в иерархии, потому что теперь он самый старый. И ваша основная ипотека — ваш самый большой и новейший кредит — пойдет в конец очереди.Это было бы неприемлемо для вашего нового ипотечного кредитора.

         Если ваш второй владелец ипотеки отказывается подчинить свой кредит, оставив его позади новой первой ипотеки, вы не получите новую первую ипотеку. Это происходит, и почти никто не проверяет политику субординации кредитора, прежде чем принять вторую ипотеку.

         Проверьте, прежде чем подписать

         К счастью, это довольно редко. Большинство кредиторов HEL и HELOC понимают проблему и добровольно соглашаются отказаться от своего статуса первого залога, чтобы разрешить рефинансирование.

         Но не все так делают. Таким образом, вам нужно проследить весь ваш кредитный договор по любой второй закладной, которую вы берете. Вы должны убедиться, что у вашего нового кредитора есть разумная политика в отношении «подчинения», которая позволяет основной закладной оставаться первым залоговым удержанием. Если в соглашении не упоминается об этом, получите подписанное письмо от нового кредитора, в котором он согласен сохранить статус второго залога в случае рефинансирования.

         Если у вас уже есть второй ипотечный кредитор, отказывающийся подчиняться, вам лучше всего расплатиться с этим кредитором и рефинансировать вторую ипотеку при рефинансировании своей первой ипотеки.Или обернуть старую вторую закладную в вашу новую первую закладную.

         2. Вы не понимаете, что ваш платеж резко возрастет через 10 лет

         Кредитные линии собственного капитала могут иногда ловить неосторожных заемщиков. Это встроено в их структуру.

         Вы получаете кредитную линию, которая позволяет вам занимать, погашать и снова брать кредиты до вашего кредитного лимита на определенный срок. Это обычно 10 лет для 30-летнего кредита. И за это время вам нужно только платить проценты на свой баланс.Но оплата может взлететь до небес, когда вы начнете платить основную сумму и проценты.

         Срок погашения

         Это называется периодом розыгрыша. И как только он закончится, вы вступаете в фазу погашения, которая часто составляет от пяти до 20 лет.

         У некоторых заемщиков возникают проблемы при переходе между двумя периодами. Внезапно, вы не можете больше брать взаймы. И вы должны обнулить свой счет, выплачивая как проценты, так и «основную сумму» (ваш конечный баланс) в соответствии с установленным графиком.

         Проблемы и решения

         Конечно, вы знаете, что это грядет. Но вы можете легко забыть об этом в течение десятилетия. И некоторые заемщики — особенно фрилансеры и те, кто в экономике концертов, которым нужна кредитная линия, чтобы выровнять пики и минимумы в их доходах — оказываются в беде.

         Часто есть простые решения. Например, вы можете рефинансировать свою основную ипотеку, чтобы очистить баланс одним махом. Или вы можете взять прямой заем для собственного капитала, чтобы добиться того же.Или вы можете рефинансировать свой HELOC. Но все они полагаются на то, что у вас все еще есть приличный кредитный рейтинг и достаточный капитал в вашем доме. И жизнь не всегда такая.

         3. Вы не ведете переговоры с кредитором на раннем этапе, если у вас возникли проблемы

         Вторая ипотека может представлять особую угрозу для тех, кто испытывает финансовые затруднения.

         Компании, которые предоставляют вторую ипотеку, могут иметь только младшие залоги. Но они могут и делают взыскание на заемщиков, которые серьезно отстают по платежам.Другими словами, вы должны идти в ногу с HEL и HELOC столько, сколько вы делаете свою первую ипотеку.

         Выкупа не всегда конец

         Даже после потери права выкупа, вы можете оставаться уязвимым. Если продажи вашего дома не приносят достаточного дохода, чтобы покрыть все их убытки по вашим обеспеченным займам, кредиторы часто все равно могут прийти за вами к нехватке. И это может произойти даже в сценариях «кровь из камня».

         Конечно, банкротство может помочь. Но ваш кредитный рейтинг может занять десятилетие, чтобы начать восстанавливаться.

         Предотвращение выкупа

         Ваш лучший выбор для избежания потери права выкупа — это договориться с вашими кредиторами на ранней стадии. Но, может быть, у вас будет соблазн отложить связь, пока у вас не появятся хорошие новости.

         Не будь. Противоположным образом, кто-то в плохой ситуации может иметь больше рычагов, чем кто-то в немного лучшем. Предположим, что ваш дом находится «под водой», что означает, что обеспеченный долг перед ним превышает его рыночную стоимость. Или ваш доход и активы в настоящее время очень низки.

         Кредиторы могут ненавидеть эти вещи, но они также могут признать бесполезность взыскания или негибкости в отношении платежей. Они могут решить, что их лучший шанс в конечном итоге вернуть свои деньги — это дать вам место, чтобы встать на ноги. Так что работайте с ними на ранней стадии.

         Но не игнорируйте автоматически вторые ипотеки

         Конечно, очень немногие вторые ипотеки идут так ужасно неправильно. Скорее всего, вы будете брать взаймы и расплачиваться практически без хлопот. И ипотечное финансирование является одним из самых дешевых доступных.

         Но все первые и вторые ипотеки требуют, чтобы вы поставили свой дом на линию. Так что не берите один без предварительного взвешивания его преимуществ и рисков.

         Подтвердите свой новый курс (24 июля 2020 г.) ,

         Руководство по вторым ипотечным кредитам

         Вторым ипотечным кредитом являются обеспеченные кредиты, которые часто называют просто вторыми ипотечными кредитами или кредитами домовладельцев. Ссуды с повторной оплатой доступны в Великобритании для всех, кто владеет недвижимостью и имеет существующую ипотеку.

         Традиционная ипотека — это обеспеченный кредит, в котором приобретаемое вами имущество используется для обеспечения кредита. Термин «плата» используется для описания регистрации этого займа под названием собственности.

         Проще говоря, ипотека с вторым платежом — это дополнительная сумма ссуды с другим кредитором, которому вы получаете основную ипотеку, сверх первоначальной (или «первой») ипотеки, введенной в действие для завершения покупки вашего дома. ,

         Если происходит событие, требующее от кредитора продать имущество и вернуть свои долги, первая ипотека имеет преимущественную силу по сравнению со второй ссудой.

         Обе ипотеки стоят отдельно друг от друга в качестве отдельных кредитных линий.Это важное различие между remortgaging, когда любые дополнительные заимствования добавляются к первоначальной сумме, создавая новую, более крупную ипотеку, а не две.

         Как работает 2-й ипотечный кредит?

         Ипотека с вторым поручительством рассматривается в качестве основной альтернативы переклассификации в качестве средства для привлечения дополнительного финансирования путем использования долевого участия в собственности, которой вы в настоящее время владеете, и к которой прикреплена существующая ипотека.

         Основными причинами, по которым кто-то хотел бы получить 2-ое начисление финансирования, является:

         • Ремонт и обустройство дома.
         • Консолидация задолженности.
         • Чрезвычайный капитал (семейный кредит и т. Д.).

         Финансирование второго сбора доступно как на процентной основе, так и на основе погашения с суммой кредитования всего от 1000 фунтов стерлингов.

         Нет необходимости использовать одного и того же кредитора для первой и второй ипотеки, поэтому у вас могут быть разные провайдеры с разными условиями кредитования и процентными ставками для каждого.

         2-й ипотечный кредит — это обеспеченный кредит на имущество, которым вы владеете, однако он не обязательно должен находиться в вашем главном доме.Если вы являетесь арендодателем, вы можете подать заявление на получение второй ссуды на одну из ваших арендуемых площадей при наличии достаточного капитала.

         Если вы заинтересованы в получении второй ипотеки, сделайте запрос, и мы можем договориться с экспертом, чтобы он связался с вами и обсудил дальнейшие вопросы.

         ---

         Критерии вторичного кредитования

         Принимая во внимание, что критерии кредитования для вашей первоначальной ипотеки основаны на ряде факторов — размере депозита, доступности, кредитном рейтинге — при дополнительном финансировании любое соглашение изначально основывается на размере капитала в вашей собственности.

         Так, например, если вы владеете недвижимостью стоимостью 250 000 фунтов стерлингов при существующей ипотеке в 100 000 фунтов стерлингов, у вас есть 150 000 фунтов стерлингов, которые можно использовать для привлечения средств на второй основе.

         Чем больше акций у вас дома, тем больше вы сможете одолжить. Если существует недостаточный капитал, то любое второе заявление по ипотечному кредиту не сработает.

         Если я подам заявку на ипотеку со вторым поручением, мне нужно будет провести оценку моей собственности?

         Да, ключевая часть процесса ипотеки второго сбора будет включать оценку вашей собственности, чтобы точно оценить сумму доступного капитала.

         На основании этой информации кредитор может решить, сколько вы сможете заимствовать в соответствии с их общими параметрами ссуды к стоимости (LTV).

         Таким образом, если максимальный LTV кредитора составляет 80%, то, исходя из приведенного выше примера, вы можете занять до 200 000 фунтов стерлингов (80% от 250 000 фунтов стерлингов), что означает, что вы можете одолжить дополнительно 100 000 фунтов стерлингов.

         Что еще включает процесс подачи заявления?

         После того, как это будет завершено, кредитор сможет рассмотреть другие факторы, прежде чем принимать окончательное решение, например:

         Кредитор для второго платежа использует те же оценки и критерии доступности, что и для первых закладных с учетом как займов, так и погашений.

         Например, если кредитор использует доход, кратный 5-кратному окладу, он будет основывать это на суммах остатка по первой ипотеке и второй ипотеке.

         Те же принципы применимы к стресс-тестированию доступности кредитора. Если нет достаточных доказательств наличия достаточного располагаемого дохода для покрытия выплат по второму ипотечному кредиту, помимо ваших существующих обязательств, они не смогут одобрить новое кредитование.

         Вам также нужно будет подать заявление на получение разрешения или «согласие на 2-е начисление» от вашего существующего ипотечного провайдера, и некоторые кредиторы более охотно, чем другие, делают это.Если вы планируете получить 2-й ипотечный кредит, вам следует сначала обратиться в свою ипотечную компанию с вопросом, разрешат ли они это.

         ---

         Могу ли я получить второй ипотечный кредит с плохой кредитной историей?

         Да, это возможно. Поскольку второстепенные ссуды обеспечены имуществом, некоторые кредиторы могут быть более склонны рассмотреть заявку на этот тип финансирования, если у вас плохая кредитная история, а не на необеспеченный личный заем, поскольку у них не было бы возможности отозвать средства в событие по умолчанию.

         По-прежнему можно получить ипотечный кредит, как на первом, так и на втором основании, с историей плохого кредита. Если вы хотите узнать больше о том, как мы можем помочь, свяжитесь с нами, и мы можем попросить эксперта обсудить это с вами более подробно.

         ---

         Каковы преимущества и риски, связанные с вторичным платным кредитованием?

         Существует ряд явных преимуществ при получении обеспеченного займа или ипотеки с повторным начислением, но есть также несколько рисков, как описано более подробно ниже:

         Преимущества второй ипотеки

         Основными преимуществами ипотеки второго заряда являются:

         • Потенциально дешевле, чем remortgaging.
         • Предотвращение досрочного погашения комиссии по существующей ипотеке.
         • Доступны лучшие / более длительные условия, чем необеспеченное кредитование.
         • Гибкие условия для самостоятельной работы.
         • Может помочь восстановить вашу кредитную историю.

         Из всех вышеперечисленных преимуществ ключевым преимуществом второй ипотеки является возможность привлекать средства, используя капитал в вашем доме, не нарушая существующих условий ипотеки.

         Это особенно полезно, если у вас есть потрясающая ставка по первоначальной ипотеке и вы не хотите нарушать эти условия путем повторного залога этого долга.

         Кроме того, если вы хотите быстро получить деньги, займы с вторым начислением обычно устанавливаются быстрее, чем другие альтернативы из-за безопасности, доступной для потенциальных кредиторов.

         Риски вторичной ипотеки

         • Более высокие выплаты могут поставить ваш дом под угрозу.
         • Может получиться дороже в долгосрочной перспективе.
         • Падение стоимости недвижимости / спад на рынке недвижимости.

         Взяв на себя вторую плату за недвижимость и увеличив общую сумму заимствований, вы рискуете оказать большее давление на ваш статус домовладельца.Этого можно избежать, гарантируя, что вы можете позволить себе любое увеличение ваших ежемесячных финансовых обязательств.

         ---

         Как поставить второй заряд на имущество

         Поскольку доступ к этой форме кредитования будет осуществляться через уважаемого поставщика финансовых услуг и с использованием профессиональных юридических услуг, ответственность за повторное взимание платы за имущество и обеспечение его правильной регистрации обычно лежит на этих организациях.

         Однако, если вы хотите понять, как зарегистрировать (или снять) вторую оплату недвижимости, HMRC может предоставить подробные инструкции на своем основном веб-сайте.

         Вы можете начать игру, поговорив с одним из экспертов по ипотечным кредитам, с которым мы работаем. Они смогут ответить на ваши вопросы и помочь вам найти кредитора с наилучшими условиями для вашей ситуации.

         Сделайте запрос на бесплатный, без обязательств чат. Все эксперты, с которыми мы работаем, являются брокерами, работающими на рынке, и имеют доступ ко всем кредиторам по всей Великобритании.

         ---

         Часто задаваемые вопросы

         Еще есть вопросы по ипотечным кредитам? Проверьте наш раздел часто задаваемых вопросов ниже или сделайте запрос, чтобы поговорить с экспертом.

         Может ли второй ипотечный кредит помешать мне переехать?

         Это не должно помешать вам продать свой дом, но вам нужно будет погасить второй ипотечный кредит или перевести его на новую закладную. Для этого вам нужно найти кредитора, который одолжит вам нужную сумму денег для новой недвижимости и возьмет вторую ипотеку.

         Может ли второй держатель платежа форсировать продажу, если я отстаю с выплатами?

         Да, это возможно. Права второго держателя комиссионных включают в себя возможность захвата собственности и форсирования продажи с целью возмещения заимствованной суммы в случае возникновения задолженности по второму ипотечному кредиту.

         Хотя второму держателю поручения не требуется запрашивать разрешение первого держателя поручения для осуществления этого действия, в случае продажи имущества первичный кредитор все равно будет погашен первым.

         Могу ли я получить ипотеку со вторым начислением процентов?

         Да, есть возможность получить вторую ипотеку с начислением процентов. Одним из основных преимуществ этого является то, что ваши ежемесячные платежи будут ниже.

         Однако, при любом соглашении только на проценты, вы должны убедиться, что у вас есть надежный механизм погашения, чтобы погасить всю сумму капитала в конце срока.

         Что происходит при разводе, если у вас есть второе обвинение в совместной собственности?

         Точно так же, как вам потребуется иметь дело с ипотечным соглашением, второй счет должен быть учтен и либо полностью погашен, либо сохранен.

         Если второй ипотечный кредит используется совместно, важно, чтобы платежи поддерживались обеими сторонами, в противном случае вы можете рискнуть потерять свою собственность или получить плохой кредит, даже если вы сохранили свои собственные платежи.

         В зависимости от того, как вы делите имущество, второй ипотечный кредит должен быть либо погашен, либо продолжен, либо погашен в виде повторной ипотеки, если один из вас решит сохранить ипотеку на свое имя.

         Узнайте больше о покупке кого-либо из ипотеки.

         Что происходит, когда второй заряд «откладывается»?

         Документ об отсрочке является юридическим документом, который требуется в случае повторной ипотеки, которую необходимо отложить в пользу введения новой платы.

         Обычно используется, когда домовладелец пытается переоформить свои общие займы на принадлежащую им собственность. Отсрочка позволяет юридически принять новый платеж в качестве первого платежа.

         Почему ипотечные кредиты являются привлекательным средством финансирования для людей, которые работают не по найму?

         Самостоятельно занятые лица могут традиционно подвергаться большему вниманию со стороны кредиторов в отношении их потоков доходов, поскольку они обычно имеют тенденцию быть более нерегулярными, чем у занятого лица с регулярной гарантированной зарплатой.

         Поскольку ипотечные кредиты с вторым поручительством представляют собой обеспеченные кредиты, этот аспект делает их более привлекательными как для самозанятых, так и для провайдеров, а не для необеспеченного финансирования или перераспределения.

         . Являются ли ставки по ипотечным кредитам более привлекательными в Лондоне, чем в других странах Великобритании?

         Нет, совсем нет. Конкурентоспособность тарифов провайдера не определяется местоположением объекта. Ставка по второму ипотечному кредиту не должна отличаться в Шотландии, Северной Ирландии или Уэльсе, как в Англии.

         Размер капитала, доступного домовладельцу, обычно является ключевым фактором. Однако это не имеет реальной корреляции с тем, где находится недвижимость.

         Могу ли я взять ипотечный кредит на покупку помощи при второй покупке?

         Это может быть возможно, однако, это будет зависеть от суммы собственного капитала, имеющегося в собственности, принимая во внимание процент в собственности, которая все еще поддерживается правительством.

         Кроме того, если у вас все еще есть справка о покупке ссуды под залог имущества, это будет зарегистрировано в качестве второго платежа против земельной книги, поэтому новая ипотека фактически будет третьим платежом.Это может означать, что вам, вероятно, потребуется разрешение как вашего существующего ипотечного поставщика, так и схемы «Помощь в покупке» для получения разрешения на ваш новый кредит.

         Если у вас есть Помощь по покупке недвижимости, возможно, стоит позвонить нам по телефону 0808 189 2301 или сделать запрос, и мы подберем вам одного из экспертов, с которым мы работаем.

         Дальнейшее продвижение — второй заряд?

         Еще одним преимуществом является то, что вы берете больше денег на тех же или других условиях у своего ипотечного кредитора.Второй сбор — это отдельный кредит целиком.

         Доступны ли второстепенные кредиты в качестве офсетной ипотеки?

         Офсетные ипотеки обычно доступны для первичного кредитования, когда вы хотите совершить первоначальную покупку недвижимости.

         ---

         Поговорите со вторым экспертом по ипотечным кредитам

         Ипотека с вторым поручительством может быть привлекательной альтернативой как перераспределению, так и необеспеченным кредитам в качестве средства привлечения финансирования с использованием капитала в собственности, которой вы уже владеете.

         Если вы хотите узнать больше о том, как работает этот процесс для получения второстепенных кредитов, почему бы не связаться с нами.

         Консультанты, с которыми мы работаем, могут предложить вам необходимые экспертные знания и советы с учетом ваших собственных обстоятельств. Позвоните нам по номеру 0808 189 2301 или сделайте запрос, чтобы начать.

         ,

         Могу ли я получить ипотеку самостоятельно?

         Если вы одиноки и думаете о получении ипотеки, вы не одиноки. Многие покупатели-новички делают первый шаг на лестнице жилья, когда они еще не замужем.

         Поскольку все больше людей ищут ипотеку после разделения и развода, есть много возможностей получить отличную сделку, если вы знаете лучших кредиторов.

         Эта статья будет смотреть на:

         Если вы хотите узнать, сколько вы можете одолжить, и узнать, какую сделку вы можете получить по ипотечному кредиту в качестве единственного лица, позвоните по номеру 0808 189 2301 или сделайте быстрый онлайн-запрос.

         Мы познакомим вас с подходящим ипотечным брокером, который с радостью ответит на ваши вопросы и подберет для вас наилучшую ипотеку.

         Все консультанты, с которыми мы работаем, являются брокерами для всего рынка и могут найти ипотечные кредиты и сделки, которые вы не найдете на главной улице. Правильный ипотечный совет может сэкономить до 400 фунтов стерлингов в месяц, что может иметь огромное значение для вас в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

         Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно

         Экономьте время и деньги с правильным советом по ипотеке, впервые

         • Сеть из более чем 200 брокеров с охватом всего рынка
         • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с подходящим вам экспертом по ипотеке
         • Мы помогли более 120 000 человек получить правильный совет
         • Наша быстрая и простая форма только занимает пару минут, чтобы завершить

         Почему вам не нужно беспокоиться о том, что вас отвергнут по ипотеке, если вы являетесь единственным заявителем

         Получение ипотеки как одного человека рассматривается кредиторами по-разному и на самом деле встречается чаще, чем вы думаете.

         Многие покупатели-новички решают приобрести свою первую собственность в одиночку. В некоторых случаях это может означать, что у них более низкий депозит, или им нужно подождать немного дольше, чтобы купить, чем пара с совместным доходом, которая может сэкономить депозит быстрее.

         Первое, что вам нужно знать, это то, что если один кредитор отклонил вашу заявку на ипотеку, это не обязательно означает, что другой кредитор тоже. Фактически, более 50% клиентов, которым мы помогли, были отклонены в другом месте, прежде чем получить ипотеку через одного из брокеров, с которыми мы работаем.

         Размеры ипотечных кредитов доступны для индивидуальных заявителей

         Доступность сводится к двум вещам, доходу и расходам, наряду с интерпретацией кредитора и критериями того, что считается приемлемым.

         У каждого кредитора свои критерии кредитования, поэтому, чтобы получить наилучшую ипотеку по максимально выгодной ставке, поговорите с брокером, работающим на рынке, который будет знать, какой кредитор будет наиболее подходящим для ваших собственных требований ипотеки.

         Позвоните по номеру 0808 189 2301 или заполните форму быстрого запроса, чтобы узнать, сколько вы можете одолжить сегодня.

         Как ипотечные кредиторы оценивают доход

         Все кредиторы имеют широкий диапазон критериев по доходу, который они получают и не принимают, и имеют разные представления о приемлемых пределах доступности, поэтому это затрудняет установление точного показателя заимствования на бумаге для всех. Аналогично, у каждого кредитора будут разные правила выдачи ипотеки при оформлении ипотеки на одного человека.

         Например, все кредиторы будут рассматривать 100% базовой заработной платы, но когда дело доходит до бонусов, некоторые кредиторы рассматривают 100% из них, некоторые — 50%, а другие вообще не учитывают их.

         Некоторые кредиторы считают сверхурочные, в то время как другие не будут. Некоторые хотят, чтобы заемщики-самозанятые были созданы в этом качестве на 3 года, другие на 9 месяцев. И так далее…

         Воздействие этого может быть огромным на максимальные цифры кредита. Например, заемщик с базовым бонусом 25 тыс. И бонусом 5 тыс. С кредиторами с радостью предлагает 4,5-кратный доход, но принимает другой% от бонусного дохода:

         • Бонусный доход 100% = 25 + 5 тыс. Х 4,5 = Максимальный кредит в размере £ 135 000
         • Бонусный доход 50% = 25 + 2.5 тыс. Х 4,5 = максимальный кредит в размере 123 750
         фунтов стерлингов
         • Бонусный доход 0% = 25 + 0k x 4,5 = Максимальный кредит в размере £ 112 500

         Один и тот же заемщик с одинаковой доступностью от 3 кредиторов с разной позицией в отношении дохода означает диапазон более 22 500 фунтов стерлингов.

         Как кредиторы оценивают доступность

         Любой, у кого есть финансовые обязательства, такие как задолженность по кредитной карте или личные займы, будет вычесть эти расходы из своего располагаемого дохода, который кредиторы используют для оценки доступности.

         Непогашенные долговые обязательства перед кем-то еще, вероятно, будут учитываться кредитором при оценке вас на предмет ипотеки.

         Кредиторы захотят узнать, несете ли вы какую-либо ответственность за погашение существующего непогашенного долга, они оценят эти дополнительные ежемесячные расходы, чтобы убедиться, что они не повлияют на вашу способность выполнить требования по погашению ипотеки.

         Как кредиторы рассчитывают доступность ипотеки на одного человека

         Как правило, большинство кредиторов ограничивают максимальное кредитование при 4-кратном общем доходе, другие могут увеличиваться до 5-кратного, а при определенных обстоятельствах некоторые могут рассчитывать до 6-кратного дохода.

         Исторически сложилось так, что большинство кредиторов для ипотеки на одного человека в Великобритании использовали бы множитель ипотеки для одного человека, чтобы установить максимальный размер ссуды, которую кто-то мог бы взять. Например, некоторые кредиторы предлагают максимальную ипотеку в размере 4-х зарплат, поэтому те, кто зарабатывает 25 000 фунтов стерлингов, могут занимать 100 000 фунтов стерлингов.

         Однако в наши дни все больше кредиторов будут использовать модели доступности по цене, основанные на точном отражении вашего личного дохода и фиксированных расходов, чтобы установить располагаемый ежемесячный доход, с которого вам придется платить ипотеку.

         Эти расчеты основаны на текущей ставке, но также имеют встроенный стресс-тест для обеспечения доступности по ставкам, если они будут расти в будущем.

         Калькуляторы ипотеки на одного человека

         Итак, вы хотите знать, сколько ипотеки может получить один человек?

         Быстрый онлайн-поиск легко найдет ипотечные калькуляторы, но вы должны знать, что этот вид онлайн-калькулятора может дать вам только очень приблизительное представление о том, сколько вы сможете одолжить.

         В лучшем случае онлайн-калькуляторы используют универсальные инструменты умножения и поэтому никогда не будут такими точными, как общение с опытным ипотечным консультантом. Даже прохождение официального калькулятора с кредитором даст вам только цифры этого кредитора.

         Если вы рассматриваете заявку на ипотеку как отдельное лицо, мы рекомендуем поговорить с экспертом, который может определить наиболее точную максимальную сумму кредита для всего рынка. Это требует знаний и небольшой работы, но это лучший способ точно узнать, где вы стоите, не прибегая к основанию охоты за домом на неточные цифры, что может привести к разочарованию.

         Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно

         Экономьте время и деньги с правильным советом по ипотеке, впервые

         • Сеть из более чем 200 брокеров с охватом всего рынка
         • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с подходящим вам экспертом по ипотеке
         • Мы помогли более 120 000 человек получить правильный совет
         • Наша быстрая и простая форма только занимает пару минут, чтобы завершить

         Могу ли я подать заявку на ипотеку самостоятельно, если я работаю не по найму?

         Да, вы можете! Основными соображениями являются:

         • Занятость — кредиторы будут по-разному оценивать индивидуальных предпринимателей и директоров ООО.Директора ООО обычно оцениваются по доходу, полученному от бизнеса.

         Однако некоторые кредиторы также учитывают долю нераспределенной прибыли, которая могла бы быть получена, что, если вы перейдете к правильному кредитору, может привести к гораздо более высоким показателям кредитования.

         • Счета — большинство кредиторов хотят иметь 3 года счетов, некоторые 2, некоторые меньше 1. Чем дольше вы настроены таким образом, и чем больше прибыли в вашем бизнесе, тем больше кредиторов будут рассматривать ваше заявление.

         Не беспокойтесь, если вы работали таким образом только год или два, так как могут быть кредиторы, которые рассмотрят вашу заявку на ипотеку. Специализированный брокер, как и те, с кем мы работаем, будет знать, какие кредиторы будут рассматривать счета менее чем за 3 года.

         • Показатели дохода — Оборот, Прибыль и Чертежи (зарплата + дивиденды). Большинство кредиторов усредняют ваш доход за 3 года, поэтому, если у вас был значительный рост доходов за последний год, кредиторы, которые принимают во внимание только этот год, предложат самые большие кредиты.

         Независимо от ваших обстоятельств, мы успешно организовали ипотечные кредиты для многих самозанятых людей.

         Имея сеть из более чем 200 экспертов-брокеров, работающих на рынке, мы работаем с брокерами, которые специализируются на получении ипотечных кредитов для самозанятых. Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют доступ к ипотеке и сделкам, которые вы не найдете на главной улице.

         Право на покупку от имени

         В общем, если вы имеете право на право купить свой муниципальный дом, то залог и право собственности на имущество должны быть указаны в именах людей, имеющих право покупать документы.

         Итак, если вы единственный человек, который соответствует требованиям, с большинством кредиторов вам нужно будет подать заявление на право покупки ипотеки в одиночку. Это означает, что ипотечный кредитор будет оценивать вашу кредитную историю и доход в индивидуальном порядке.

         Получение права на покупку совместной ипотеки

         Есть случаи, когда один человек назван по праву на покупку документов, но не может получить ипотеку самостоятельно и хочет добавить кого-то еще к закладной для своего права на покупку покупки.

         В этих случаях есть горстка кредиторов, которые с удовольствием разместятся, аналогично объединенной ипотечной схеме единоличного владельца.

         Позвоните по номеру 0808 189 2301, и мы познакомим вас с одним из брокеров, с которым мы работаем и который специализируется на ипотечном кредитовании.

         Ипотека с низким депозитом

         Если вы покупаете недвижимость самостоятельно в качестве первого покупателя, вы можете быть удивлены, узнав, что единичные 95% ипотеки доступны как на объектах открытого рынка в качестве простой покупки, так и в разделе «Помощь при покупке» в новых объектах недвижимости , используя схему Help to Buy.

         Если вы рассматриваете возможность приобретения новой постройки или уже существующей недвижимости самостоятельно, свяжитесь с нами, и мы подберем вам одного из 200 экспертов по ипотеке, с которыми мы работаем.Они с радостью ответят на все ваши вопросы и найдут для вас подходящую ипотеку по наилучшей цене.

         Правильный брокер сэкономит вам время, деньги и хлопоты. Правильная ипотека может сэкономить до 400 фунтов в год.

         Когда рассматривать совместную ипотеку только на имя

         Ипотека с совместным заемщиком, индивидуальным предпринимателем (JBSP) позволяет второй стороне (обычно родителю) помочь своему ребенку купить дом, присоединившись к своей ипотеке без указания правового титула.

         Хотя этот тип ипотеки является хорошим вариантом для начинающих покупателей, вы можете обнаружить, что этот тип ипотеки может обеспечить полезные налоговые льготы и, в некоторых случаях, может использоваться для защиты ваших активов.

         Ипотека с плохим кредитом лучше, чем вы думаете!

         Мы часто слышим от клиентов, которые ищут ипотеку, но не уверены в своих перспективах, потому что у одного из них плохой кредит.

         Если вы рассматриваете возможность индивидуальной ипотеки имущества, которое будет занимать два человека, чтобы избежать появления плохого кредита в заявлении, есть кредиторы, которые обслуживают даже самые последние и серьезные сценарии плохого кредита.

         Специализированные брокеры, с которыми мы работаем, знают кредиторов, желающих предложить ипотечные кредиты людям с неблагоприятной кредитной историей, и могут иметь дело с любыми задержками платежей, управлением задолженностью и даже банкротством.

         Многие люди думают, что вам нужен депозит в размере 50%, прежде чем кредитор даже рассмотрит вашу заявку на ипотеку, если у вас неблагоприятный кредит, но это не всегда так. На самом деле, при определенных обстоятельствах покупка возможна только с 5% депозита, и по отличным ценам!

         См. Наши страницы плохой кредитной для получения дополнительной информации. Или прямо в погоню, и позвольте нам сопоставить вас с брокером, обладающим специальными знаниями по организации ипотеки для людей с неблагоприятными кредитами.

         Позвоните по номеру 0808 189 2301 бесплатно, без каких-либо обязательств от одного из 200 брокеров, работающих на рынке, с которыми мы работаем.

         Быть замужем и подавать заявление в одиночку может быть сложно

         Большинство кредиторов хотят, чтобы заявители, состоящие в браке, ходатайствовали об ипотеке под совместными именами. Если по какой-либо причине вы хотите получить ипотечный кредит на имя единственного имени, когда вы состоите в браке, вы, вероятно, обнаружите, что ограничиваете количество доступных кредиторов и в итоге исключаете себя из лучших предложений.

         Могу ли я забрать свой депозитный вклад по совместной ипотеке?

         Когда вы приобретаете недвижимость по совместной ипотеке с долевым владением, один заявитель обычно имеет больший депозитный вклад, чем другой.

         Если у вас есть опасения по поводу возможной потери вашего вклада в случае продажи имущества из-за развала или спора, вы можете обойти свою долю, подав заявку на совместную ипотеку в качестве общих арендаторов.

         Однако, если вы совершаете покупку на свое имя, вы можете составить договор с адвокатом, чтобы согласовать условия отдельно от ипотеки.

         Это юридическое соглашение, которое ваш ипотечный кредитор не признает, и это совершенно отдельное соглашение, которое вы должны заключить вместе с ипотекой.

         Переадресация на одно имя (снять кого-то с ипотеки)

         Повторная передача из совместной ипотеки в единую ипотеку, по сути, такая же, как и у оставшегося лица, повторно подающего заявку на новую ипотеку самостоятельно, либо с тем же кредитором, либо с новым.

         Переход к новому кредитору, вероятно, даст вам лучшие цены, но при принятии решения следует учитывать комиссию за повторную ипотеку.

         Remortgage в одно имя с тем же кредитором

         Если вы придерживаетесь того же кредитора и получаете одобрение, вы обычно можете сохранить текущую ипотечную сделку, что помогает избежать штрафов за погашение.

         Как оставшийся владелец, вам нужно будет подтвердить свою способность предоставить ипотеку в одиночку, а ваш кредитный профиль должен показать, что риска больше, чем прежде.

         Remortgage в одно имя с новым кредитором

         Если ваш текущий кредитор отказался от единоличного повторного заимствования, у новых кредиторов могут быть другие варианты, которые могут быть более гибкими, когда речь идет о любой проблеме, вызывающей проблему.

         Часто речь идет о доступности — когда некоторые кредиторы получат доход в 5-6 раз, или, возможно, кредитную историю — где некоторые кредиторы готовы рассмотреть всевозможные проблемы.

         Судебный процесс перераспределения в одно имя

         Юридический процесс немного сложнее, чем обычная ре-ипотека, поскольку включает передачу капитала от одной стороны к другой, а также стандартную смену кредитора в отношении сбора за имущество. Это может занять некоторое дополнительное время, а также, как правило, обходится дороже на оплату юридических услуг (примерно 200-500 фунтов стерлингов).

         Не забывайте о возможности гербового сбора при передаче акций, где правила могут отличаться, если вы разводитесь или не состоите в браке.

         Обеспеченные кредиты как один заявитель

         Если вы владеете недвижимостью в одиночку и хотите занять больше денег,

         Если вы владеете недвижимостью на свое имя и хотите выпустить немного наличных, у вас есть возможность либо взять ссуду на основную ре-ипотеку, либо взять вторую ипотеку (обеспеченную ссуду).

         Преимущество повторной ипотеки может заключаться в том, что вся задолженность по одному займу с одним и тем же кредитором и по фантастическим ставкам, тогда как заем под залог ссуды у нового кредитора может означать несколько более высокие ставки и комиссионные.

         Remortgaging может означать оплату сборов, если вы ограничены вступительным фиксированным периодом. Взятие обеспеченного кредита означает, что вы можете избежать выплаты этих сборов, но при этом брать больше, чтобы компенсировать разницу в увеличенной сумме, которую вы хотите взять, не меняя ипотеку, которой вы в остальном довольны.

         Кредиторы с залоговым кредитом, как правило, более гибки при предоставлении кредита и могут принять более свежие и серьезные неблагоприятные кредитные проблемы, а также более щедры на свои суммы кредитования, в некоторых случаях предлагая более чем 10-кратный доход, тогда как большинство основных ипотечных кредиторов ограничивают это 4x (некоторые сделают 5x, а некоторые сделают 6x max).

         Если у вас есть совместный ипотечный кредит и вы хотите получить единый обеспеченный кредит

         Как правило, один человек не может взять обеспеченный кредит на совместную собственность.

         Владение недвижимостью у кого-то другого, даже если вы выбрали% владения с использованием общих арендаторов, все равно означает, что вы оба должны договориться о долгах, обеспеченных против него. Ипотека остается солидарной задолженностью, за которую вы несете равную ответственность, и любой новый долг будет одинаковым.

         Единственный способ заимствовать средства самостоятельно, когда вы находитесь в совместной ипотеке, — это взять необеспеченный кредит или, если вы владеете другим имуществом на свое имя, произвести повторный ипотечный кредит или получить залог под залог этого имущества.

         Могу ли я подать заявку на ипотеку на имя одного человека, даже если недвижимость покупают два человека?

         Как правило, нет. Чтобы получить ипотечный кредит на имущество, кредиторы хотят, чтобы все владельцы были названы.

         Тем не менее, можно сделать обратное и получить ипотеку под двумя именами только с одним владельцем, указанным в документах.

         Эта договоренность известна как единоличный владелец совместной ипотеки и, как правило, используется для разделения ответственности за ипотеку с лицом, не имеющим законного права на капитал.Немного похоже на поручителя по ипотеке, но отличается.

         Существует множество причин, по которым вы можете подать заявку на ипотечное кредитование на одного человека, когда недвижимость приобретают два человека. Как упомянуто выше, распространенная причина заключается в том, что у партнера может быть плохой кредит, который у некоторых кредиторов приведет к немедленному отклонению заявки на совместную ипотеку, особенно для начинающих покупателей.

         Ипотека под залог на имя

         Получение ипотечного кредита на одно имя — это почти то же самое, что и получение ипотеки на одного человека, но минимальные пороги дохода некоторых кредиторов могут быть довольно жесткими, и это может быть причиной того, что заявка может быть отказался.

         Однако, есть другие кредиторы, которые предлагают ипотечные кредиты без права минимального дохода, поговорите со специализированным брокером, который знает, у каких кредиторов нет минимальных требований по доходу для ипотечных кредитов.

         Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно

         Экономьте время и деньги с правильным советом по ипотеке, впервые

         • Сеть из более чем 200 брокеров с охватом всего рынка
         • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с подходящим вам экспертом по ипотеке
         • Мы помогли более 120 000 человек получить правильный совет
         • Наша быстрая и простая форма только занимает пару минут, чтобы завершить

         Поговорите с ипотечным брокером, который специализируется на оформлении ипотеки для одиноких людей

         Если вы заинтересованы в получении ипотеки на одно имя в качестве первого покупателя или в рамках более сложной договоренности, свяжитесь с нами.

         Мы подберем вам брокера с необходимыми знаниями специалиста, чтобы ответить на ваши вопросы и помочь получить желаемую ипотеку.

         Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют доступ к ипотечным кредиторам по всей Великобритании, поэтому они знают кредиторов, которые предлагают лучшие ставки по ипотечным кредитам, экономя ваше время, хлопоты и деньги — правильная ипотека может сэкономить 400 фунтов стерлингов в год.

         Звоните 0808 189 2301 или сделайте быстрый онлайн запрос. Наша служба сопоставления является бесплатной и ничего не стоит говорить с одним из брокеров, с которыми мы работаем.Там нет абсолютно никаких обязательств, и брокеры платят только тогда, когда вы получаете желаемую ипотеку.

         ,

         один заемщик, два владельца | Может ли один человек находиться в ипотеке?

         Что произойдет, если вы владеете собственностью совместно с кем-то, но только один из вас хочет получить кредит на эту собственность?

         Это чаще, чем вы думаете, и большинство банков просто не настроены на это.

         Что думают банки?

         • Один человек может занимать в совместной собственности.
         • Все стороны должны дать согласие на кредит.
         • Все стороны несут солидарную ответственность по кредиту.
         • Каждый кредит рассматривается исходя из его индивидуальных обстоятельств.
         • Многие банки не примут эту структуру ипотечного кредита.

         Нужна ли вам помощь в получении одобрения вашего кредита? Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и наши специализированные ипотечные брокеры помогут вам.

         ---

         Одна группа людей, много разных направлений

         Обычно такая ситуация возникает из-за того, что люди владеют собственностью вместе, но имеют разных целей или разные склонности к риску , что заставляет их искать кредит только на одно имя.

         Некоторые общие примеры, которые мы видим:

         • Друзья покупают инвестиционную недвижимость вместе, но позже один хочет продолжать инвестировать, а другой нет.
         • Группы по 5-10 человек покупают небольшой жилой дом в качестве инвестиции.
         • Братья и сестры, которые унаследовали имущество, но затем хотят делать с ним разные вещи.
         • Соглашение о предоставлении ссуды под поручительство, при котором один человек берет взаймы под совместную собственность, чтобы купить другую собственность для себя.

         Все эти группы могут разрешить одному члену своей группы брать кредиты под свою собственность, однако каждый должен согласиться и знать свои обязательства.

         Не все банки помогут с этим типом кредита, ключ к успеху — обратиться в правильный банк.

         ---

         Решение о разделе имущества

         Одним из решений является использование кредита, известного как «кредит на имущество». Это имеет некоторые уникальные особенности:

         • Каждый заемщик может иметь собственный кредитный счет, к которому имеют доступ только они.
         • Каждый кредитный счет может быть под разными именами.
         • Кредит обеспечен на имущество, которое находится в совместной собственности.
         • Каждый несет солидарную ответственность за кредиты друг друга.

         Пример: Предположим, брат и сестра вместе покупают дом за 1 000 000 долларов. Сестра имеет депозит в размере 200 000 долларов.

         У брата нет депозита, но более высокий доход.

         Им может принадлежать имущество по 50% каждый, но сестра имеет ссуду в 300 000 долларов, а брат имеет ссуду в 500 000 долларов, оба под залог имущества.

         Нужна ли вам помощь по кредиту? Наши ипотечные брокеры являются экспертами в оказании помощи людям с необычной структурой собственности.

         Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и мы свяжемся с вами с некоторыми вариантами.

         ---

         Да, все должны дать согласие

         Давайте представим, что вы владеете недвижимостью вместе с четырьмя другими людьми

         Трое из вас хотят взять взаймы под эту собственность, но последний не хочет.

         В этом случае вам потребуется согласие последнего друга для подачи заявки на кредит.

         Это просто имеет смысл, что если бы вы испытали финансовые трудности и должны были продать имущество? Это несправедливо по отношению к вашему другу, если ему придется продать свою собственность из-за кредита, на который он никогда не давал согласия и, возможно, даже не подозревал о его существовании.

         ---

         Солидарная ответственность означает, что вы несете всю ответственность

         Если у вас есть право собственности на недвижимость, но вы не являетесь заемщиком по ссуде, то банк не может ожидать, что вы сделаете выплаты правильно?

         Неверно.

         Когда кредит будет создан, вы станете залогодателем и гарантом долга. Это означает, что банк может попросить вас произвести выплаты, если заемщик этого не сделает.

         Как быть, если у всех вас есть собственные кредитные счета? Пока вы оплачиваете свой кредитный счет, то, конечно, вы в порядке?

         Опять неправильно.

         Если один человек не производит выплаты, вся задолженность по кредиту.

         Кредит является неисполнением договора, поэтому банк имеет право потребовать погашения кредита и начать принимать меры по восстановлению. Банки могут предъявлять вам претензии по пропущенным платежам другого лица!

         Важно, чтобы вы очень тщательно выбирали, кого брать в долг!

         Не поручайтесь за чужой кредит, если вы не знаете потенциальных последствий и не уверены, что они выполнят свои обязательства.

         Обратитесь за юридической консультацией, прежде чем вступать в какой-либо совместный и с солидарной ответственностью кредит

         ---

         Вам нужна помощь с ипотекой?

         Наши ипотечные брокеры являются экспертами в оказании помощи людям с необычной структурой собственности.

         Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и мы свяжемся с вами с некоторыми вариантами.

         ---

         ,