«Сбербанк» — Вклады: Часто задаваемые вопросы

Открыть вклад

Где можно открыть вклад?

В Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.

Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?

Вы можете открыть любое количество вкладов.

Можно ли открыть счёт на имя другого лица?

Чтобы открыть вклад на другого человека, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Можно ли открыть вклад сразу на несколько человек, например, семейный?

Вклад открывается только на одного человека, но вы можете бесплатно оформить доверенность на управление вкладом: получение денег и выписки по счету, пополнение и внесение, закрытие и перечисление на другие счета. Для этого обратитесь в офис Сбербанка. Доверенность действует десять лет. Доверенному лицу приходить не обязательно.

В какой валюте можно открыть вклад?

Зависит от вклада: Сохраняй, Пополняй и Управляй можно открыть в рублях или долларах. Если вы хотите счёт в евро, воспользуйтесь Cберегательным счётом по ставке 0,01% годовых.

Какие льготы есть для пенсионеров при открытии вклада?

Пенсионеры получат максимальный процент с минимальной суммы по вкладам Сохраняй и Пополняй.

 

Найти вклад и деньги

Можно узнать о наличии вклада умершего по завещанию? Как найти вклад, если я не знаю, в каком офисе он был открыт?

Вы можете оформить заявление на розыск счетов в любом отделении банка. Для этого нужно указать личные данные и регионы России, в которых следует искать счета. Если речь о наследстве, то такой запрос может оформить нотариус.

Как узнать, что деньги поступили на счёт?

Проверить зачисление на счет можно в Сбербанк Онлайн или контактном центре по номеру 900.

 

Закрыть вклад и снять деньги

Как банк сообщает, что заканчивается срок вклада?

Информация о сроке окончания вклада есть в договоре вклада, а также в Сбербанк Онлайн.

На каких условиях продляется вклад?

Если вы не забрали деньги со вклада, он автоматически продлевается на тех условиях и с той ставкой, которые действуют на дату пролонгации. Таким образом процент по вкладу может измениться. Если вклад уже не действует, он продлевается до востребования по ставке 0,01% годовых, как указано в договоре.

Когда можно забрать вклад, если срок вклада заканчивается в выходной?

Зайдите в Сбербанк Онлайн и переведите деньги с вклада на свою карту в любое время — вы сразу можете ими пользоваться. Или приходите в офис в ближайший рабочий день.

Как снять деньги со счёта или сберкнижки из другого региона?

Обратитесь в офис и оформите запрос на перевод из другого региона. Через три рабочих дня деньги будут в вашем банке.

 

Получить доход

Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это добавление процентов к сумме вклада, чтобы на проценты начислялись проценты. Часто это называют сложным процентом.

Можно ли увеличить процентную ставку по вкладу в период срока действия вклада?

Да, если об этом написано в договоре вклада.

Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом?

Причисленные к сумме вклада проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получите проценты через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?

Начисленные проценты можно проверить в Сбербанк Онлайн или офисе банка.

Что такое максимальная сумма вклада?

Максимальная сумма вклада — сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Что такое неснижаемый остаток?

Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока действия вклада.

Сберкнижку потеряли, вкладчик прийти не может, но у меня есть доверенность. Могу ли я получить проценты без книжки?

Чтобы получить проценты без сберкнижки и вкладчика, обратитесь в офис с паспортом и доверенностью.

 

Запросить документы

Как получить выписку со счёта вклада?

Подробно о способах получить выписку смотрите на странице «Выписки и справки».

Могу ли я запросить выписку по вкладу в офисе банка, в котором я открывал вклад?

Выписка по вкладу выдается бесплатно при предъявлении паспорта.

 

Распоряжаться вкладом на расстоянии

Смогу ли я снять деньги со вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, в разных территориальных банках?

Если вы планируете снимать деньги в другом регионе, оформите заявление о запросе суммы в офисе. Через три рабочих дня вы сможете снять деньги.

Я гражданин другого государства, но временно проживаю в России и хочу оформить вклад. Какие документы я должен предоставить?

Для открытия вклада нужен паспорт РФ или иностранного гражданина, разрешение на временное пребывание или вид на жительство.

Я проживаю за границей, но у меня есть вклад в Сбербанке. Что нужно, чтобы вкладом распоряжался мой родственник?

Оформите доверенность на распоряжение вкладом у нотариуса или лица с соответствующими полномочиями, например, консула.

Могу ли я завещать средства по вкладу своим родственникам?

Чтобы завещать вклад третьим лицам, оформите завещательное распоряжение в офисе банка, в котором открыт счет по вкладу, у нотариуса или лиц с соответствующими полномочиями.

Что делать, если моя сберкнижка находится у другого человека с доверенностью, но я не могу приехать и не хочу, чтобы он снимал с нее деньги?

Заверьте у нотариуса заявление на отмену доверенности. В заявлении нужно указать ФИО, номер офиса, где открыт вклад, номер счёта, реквизиты отменяемой доверенности. Отправьте заявление по почте в офис банка, где открыт вклад. 

 

Получить компенсацию

Выплачивается ли компенсация вкладчикам и наследникам, если они не являются гражданами РФ?

Компенсация по вкладам, действовавшим на 20.06.1991, выплачивается только гражданам РФ, за исключением компенсации на оплату ритуальных услуг по счетам вкладчика, умершего с 2001 г. по настоящее время. При этом вкладчик на день смерти должен был оставаться гражданином РФ.

Как быть, если вклад был закрыт, а сберегательная книжка изъята?

Вы можете получить компенсационные выплаты даже без сберегательной книжки, если вклад, действовавший на 20.06.1991, был закрыт с 1992 г. по настоящее время. Вклады с остатками на 20.06.1991 сформированы в списки постоянного хранения. Вы можете взять справку об остатках на эту дату в офисе по месту хранения вклада.

Если вклады, открытые до 20 июня 1991 г., были закрыты, а вкладчик не знает номера закрытых вкладов и номер офиса, где эти счета хранились, можно ли их разыскать?

Можно найти закрытые вклады по заявлению вкладчика или наследника / нотариальному запросу.

Если вкладчик (наследник) не живет в городе, в котором был открыт вклад на 20 июня 1991 года, как быть?

Заявление о выплате компенсации по вкладам, действовавшим на 20.06.1991, можно оформить в любом офисе Сбербанка, осуществляющем операции со вкладами физических лиц.

Где я могу узнать более подробную информацию о компенсации по вкладам?

Подробная информация о порядке выплат и размере компенсации по вкладам, действовавшим на 20.06.1991, документах для её получения, ответы на часто встречающиеся вопросы, история выплат, калькулятор для расчета суммы компенсации размещены на нашем сайте в разделе «Компенсация по вкладам».

10 вкладов, которые можно открыть, имея всего 1000 ₽

Ставки по вкладам постоянно снижаются, и сейчас самое время оформить депозит, чтобы зафиксировать доходность. Для открытия большинства вкладов требуется как минимум 30 или 50 тысяч ₽. Но мы нашли вклады для тех, кто только начинает копить. Для их открытия хватит 1000 ₽. 

Наибольшую доходность по вкладам от 1000 ₽ предлагает Московский кредитный банк. 6,1% годовых можно заработать на депозите «Мега Онлайн». Его можно пополнять в течение первых 185 дней с момента открытия счёта. Важным условием является открытие вклада через интернет-банк, то есть новые клиенты этого банка должны предварительно прийти в офис и заключить договор на банковское обслуживание.   

Немного меньше можно заработать в МТС банке — 5,6% годовых. Его можно открыть в офисе кредитной организации.  

В топ-3 также вошёл вклад «Надёжный» от Уральского банка реконструкции и развития. Его доходность с учётом капитализации процентов — 5,53% годовых.  

В рейтинг не попал Сбербанк из-за низкой доходности. При наличии 1000 ₽ там можно открыть только вклад «Пополняй» по ставке 3,78% годовых при условии открытия счёта на 6–12 месяцев. 

10 доходных вкладов, которые можно открыть, имея 1000 ₽ 

№	Банк — название вклада	Доходность, %	Срок размещения
1	Московский Кредитный Банк — Мега Онлайн (через интернет-банк)	6,1	31–36 месяцев
2	МТС Банк — Активный	5,6	1 год
3	УБРиР — Надёжный (через интернет-банк)	5,53	540 дней
4	Кубань Кредит — Пополняемый	5,5	181–270 дней
5	РНКБ — Доходный  (через интернет-банк)	5,5	1095 дней
6	СМП Банк — Всё просто	5,48	12 месяцев
7	ВБРР — Умные деньги (через интернет-банк или банкомат)	5,3	270–365 дней
8	Запсибкомбанк — Я уверен	5,3	91–180 дней
9	АТБ — Управляй	4,9	367 дней
10	Ренессанс Кредит — Без границ	4,85	181 день

Вклады в банках застрахованы на сумму до 1,4 миллиона ₽. Деньги можно забрать досрочно до завершения договора, но в таком случае есть риск не получить начисленные проценты.

Как мы искали вклады

Вклады с минимальной суммой открытия от 1000 ₽ и возможностью пополнения (как минимум в течение трёх месяцев после открытия) искали в банках из топ-50 по размеру привлечённых средств населения на 1 декабря 2019 года. Срок размещения денег не имел значения. Из поиска исключались вклады для отдельных категорий клиентов, например для пенсионеров, или требующие покупки других продуктов — страховки, акций и т. д., а также накопительные счета (ставки по которым могут меняться в процессе накопления). Регион нахождения банка — Москва. Доходность вкладов указана с возможной капитализацией процентов (на основе подсчётов калькулятора вкладов Сравни.ру или сайта банка). Источник информации о вкладах — официальные сайты банков. Ставки актуальны на 20 января 2020 года. Они могут измениться в любое время. 

Как дать жене доступ к моим деньгам, если со мной что-то случится?

У меня есть дебетовые карты и вклады в разных банках. Я могу снять деньги через интернет, банкоматы, в крайнем случае — в самом банке.

Но что, если со мной что-то случится и понадобятся деньги, а доступа к счетам у меня не будет? Это может быть что угодно: болезнь, несчастный случай, необходимость нанять адвоката. Может ли за меня снять деньги жена, раз нажитое в браке имущество считается общим? Как предусмотреть вариант, что доступ к деньгам нужно будет дать другому человеку?

Илья Лебедев

Илья, спасибо за интересный вопрос. Действительно, если с вами что-то случится, другой человек не сможет просто так получить доступ к вашим деньгам. Об этом надо позаботиться заранее. Разберем основные варианты.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Дополнительная карта к банковскому счету

Самой простой способ подстраховаться — заказать к счету дополнительную карту и отдать ее жене. Так она тоже сможет пользоваться вашими деньгами. Вы сами решаете, какую сумму она сможет снять: доступ может быть неограниченным, а можно установить лимиты.

Минус этого варианта в том, что вы остаетесь единственным владельцем счета. Если речь пойдет о том, чтобы получить деньги по наследству, жене придется ждать, пока нотариус уладит все формальности. Пока она не вступит в наследство, деньги будут доступны только для организации похорон. А наследственное дело может занимать до полугода.

Совместный счет

Менее простой, но более надежный способ дать супруге доступ к деньгам — открыть совместный счет. С 1 сентября 2018 года вступили в силу поправки в гражданский кодекс, которые делают это возможным.

Открыть совместный счет можно с любым другим физлицом: женой, мамой, другом. При открытии счета в договоре можно прописать доли, которые принадлежат каждому из вас. Что бы с вами ни случилось, другой человек сможет снять деньги со счета пропорционально своей доле.

Личный счет супруги

Еще вариант — договориться с супругой, что она откроет счет на свое имя, а вы положите на него деньги на непредвиденные расходы. Для этого подойдет пополняемый счет, с которого в любой момент можно снять всю сумму. В Тинькофф-банке процент на остаток у таких счетов на ноябрь 2018 года — 5%.

Как открыть накопительный счет в Тинькофф-банке

Недостаток этого способа в том, что вам будет сложно получить доступ к деньгам, если что-то случится с супругой. Как вариант, можно также открыть счет на свое имя и положить на него «подушку безопасности» для нее.

Оформить доверенность

Вы можете составить доверенность на другого человека, чтобы дать ему возможность распоряжаться вашими счетами. Доверенность можно составить у нотариуса или в банке. Лучше заранее уточнить у банка, в каком именно формате должна быть доверенность и что в ней нужно указать.

Доверенность можно составить на конкретный счет, на все счета в рамках одного банка или вообще на все банки, в которых у вас есть деньги. Важно как можно подробнее описать, что именно доверенное лицо может делать: к примеру, вносить оплату, снимать денежные средства и т.д.

Илья, в вашей ситуации сработает любой из трех вариантов. На мой взгляд, надежнее всего открыть совместный счет: это подстрахует и вас, и вашу супругу. Возможно, с ним также будет удобнее вести совместный бюджет, если это актуально для вашей семьи. Наши читатели пытаются, и часто успешно.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Можно ли открыть два вклада

Один из безопасных вариантов — это открыть депозит. Но национальная валюта — это также нестабильный вид актива, который склонен к обесцениванию. Чтобы ранжировать свои риски и диверсифицировать кредитный портфель от всевозможных факторов влияния, можно сразу открыть депозит в национальной и иностранной валюте.

Такая опция доступна не во всех банках. Не все учреждения готовы осуществить оформление вклада сразу в нескольких валютах. Это ограничивает субъекта, и поэтому возникает вопрос о возможности открытия вклада сразу в нескольких вариантах.

Так вот, открыть вклад по разным направлениям и в разных банках можно. Также это можно сделать и в рамках одного банка. Единственный минус — эта некая ограниченность в операциях, которые можно осуществлять между депозитами. И то это зависит больше от видов вклада и их возможностей.

Хотите открыть вклад под высокий процент в Омске, посетите страницу сайта «Уральского банка реконструкции и развития». Вы можете заполнить заявку на оформление вклада и получить консультацию специалистов банка о том как преумножить свои денежные средства.

Какие бывают вклады

Если вы решили открыть вклад, то вы должны знать, что бывают вклады:

• с капитализацией процентов. Капитализация позволяет субъекту получить максимально эффективную прибыль от размещения средств на депозитном счете. Минус такого метода в том, что доступ к деньгам закрыт. Например, ежемесячно субъекту начисляют проценты, которые он не снимает, а приумножает ими имеющийся вклад. Каждый раз тело депозита увеличивается, что приводит к автоматическому увеличению доходности. Как правило, вклады с капитализацией размещаются на длительный срок, более 6 месяцев;
• без капитализации процентов. Начисленные проценты субъект может снимать тогда, когда ему захочется. При этом методы обналички разные — от снятия средств в кассе банка до онлайн-перевода. Открыть вклад любого вида можно в любом банке. Учреждения предоставляют выбор своим клиентам. Для депозитов с капитализацией действуют более высокие процентные ставки. Банк уверен в том, что субъект не собирается снимать деньги, и может предоставить ему максимально возможную ставку.

Функциональные возможности вкладов и их преимущества

Функциональные возможности зависят от того, какие опции предусмотрены депозитной линией.

Сейчас банки предоставляют выгодные продукты, что обеспечивает:

• Мобильность вклада. Снять денежные средства со вклада можно в любое время, без посещения банка. При этом такие действия субъекта не влияют на выгодность предложения.
• Мультивалютность. Счет может быть открыт сразу в нескольких валютах мира, что ранжирует риски и предотвращает убытки.
• Возможность систематически пополнять счет. Клиент может ежемесячно или ежедневно вносить на депозит столько, сколько желает и считает нужным. Тело депозита увеличивается, растет и рентабельность вклада.

Вне зависимости от типа вклада, субъект получает доступ к онлайн-банкингу. Он бесплатный и позволяет мониторить состояние счета. Там же клиент может проводить любые манипуляции с депозитным счетом, переводя деньги на карту или снимая их. Никаких ограничений. Есть банки, которые продлевают срок действия вклада, подписывая с клиентом онлайн-договор.

И, казалось бы, все идеально, но вкладчик должен знать: наиболее выгодным является долгосрочный вклад с капитализацией процентов и без возможности пополнять счет. Наименее привлекательным для клиента является краткосрочный вклад без капитализации процентов. Вообще работает правило: чем меньше срок вклада, тем меньше и процентная ставка по нему.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзене.

Нашли опечатку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Банковский депозит на 2 физ лица?

Ягода-Малина, не поделитесь, в каком банке у Вас такой счет? Хочу более подробно выяснить для себя этот вопрос.
Депозит обычно не предусматривает изъятия, предполагается, что это «заморозка» денег на какой-то срок под проценты. Проценты часто сравнимы с уровнем инфляции (6-12) Дополнительные взносы часто допускаются, изъятия — бывает, но достаточно редко. Кроме того, на допвзносы и изъятия по депозитам банки обычно накладывают ограничения типа «нельзя вносить меньше X», «нельзя изымать чаще, чем раз в N дней» и т.д. Смысл депозитов для банка — возможность положиться с какой-то вероятностью на то, что ваши деньги будут в определенный период находиться в распоряжении банка, т.е. они ими могут оперировать в этот период. Гарантии, конечно, нет (мало ли, какие у вас обстоятельства, требующие досрочно закрыть депозит), но т.к. проценты там выше, чем при досрочном закрытии — вы 10 раз подумаете, прежде чем его закрыть.
Я занималась разработкой крупной банковской системы и у нас в системе не было возможности открыть депозит совместно: депозитный счет имеет одного владельца. Для доступа третьего лица оформлялись доверенности. И ни в одном из банков, в которых мы внедрялись, иного предусмотрено не было.
В варианте с карточкой нужно понимать следующее:
— Можно сделать так, что доступ к счету имеют несколько человек (каждый через свою карточку), но ПРИНАДЛЕЖИТ счет все равно только одному человеку. То есть, если дополнительная карточка закончилась (у нее срок действия есть, обычно 3 года) и владелец счета не захотел выпустить для второго человека новую карточку — второй человек ничего сделать не сможет, просто потеряет доступ к счету.
— Карточный счет не является депозитным — он расчетный. С одной стороны, это означает, что условий на взносы/изъятия не бывает. С другой стороны, проценты по расчетным счетам всегда НАМНОГО меньше, чем по депозитным (совершенно символические — 0,3-0.5%) или вообще отсутствуют.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

В этом материале:

Открыть вклад на свое имя в настоящее время никакой сложности не составляет. Почти в любом банковском учреждении вы сможете открыть такой вклад. Однако вопрос о том, можно ли сегодня открыть вклад в пользу третьего лица, оказывается не таким простым, как на первый взгляд выглядит. Предлагают ли банки подобную услугу?

Когда открывают вклад на третье лицо

Желание оформления счета на имя постороннего человека может иметь многие причины. Иногда к такому способу можно прибегнуть, чтобы перевести деньги в качестве оплаты за какую-то работу или просто спонсорской поддержки. Для этого можно передать деньги на руки, и вопрос будет снят. Однако что делать, если сумма достаточно велика? Вероятнее всего, получатель денег все равно будет вынужден открыть счет, чтобы положить их в банк. Поэтому есть смысл не усложнять процесс и открыть вклад самостоятельно.

Порой клиент банка решает осуществить открытие вклада в качестве подарка близкому человеку. Такая ситуация нередко встречается, если родители собираются каким-то образом материально обеспечить в будущем своего ребенка. Можно сделать подобный подарок, например, на свадьбу.

Таким образом, на имя другого лица открытие вклада провести вполне можно, оно нередко практикуется. Что потребуется для этого, какие документы необходимо будет представить в банк?

Можно не собирать большой пакет бумаг, если вы собираетесь открыть счет в пользу постороннего человека — надо только захватить с собой свой паспорт и определенные сведения о том лице, на которое будет оформлен вклад. Среди этих сведений:

• дата рождения;
• адрес фактического проживания;
• адрес, по которому лицо зарегистрировано;
• паспортные данные.

Нюансы открытия вклада на третье лицо

Как видите, ничего сложного в том, чтобы открыть счет на третье лицо, нет. Однако есть одна существенная оговорка. Оказывается, существует законодательный запрет на то, чтобы банк оформлял вклад на имя отсутствующего лица. Делается это для того, чтобы исключить возможность отмывания денежных средств. Поэтому, скорее всего, банк откажет вам в открытии вклада на имя другого человека, это можно сделать только в присутствии этого лица.

Впрочем, есть и другой вариант, которым нередко пользуются вкладчики. То же законодательство разрешает открыть счет на постороннее лицо при наличии у вас доверенности от него. Такая доверенность обязательно заверяется нотариусом. Так или иначе, прежде чем идти в выбранный вами банк, можно позвонить туда и спросить, оказывает ли это финансовое учреждение соответствующую услугу.

Найти депозит с наиболее выгодными условиями: