До кризиса ряд брокеров, в частности – компания «Кредитмарт» — провозглашали курс на создание финансовых супермаркетов. Насколько жизнеспособна эта идея сегодня?

Уважаемые эксперты, насколько кредитные брокеры могут участвовать в процессах кредитования малого и среднего бизнеса? На мой взгляд, именно в этой сфере помощь брокеров была бы уместна и даже необходима. Но хватит ли брокерам профессионализма?

Роль брокеров в процессе кредитования малого и среднего бизнеса крайне важна. Только крупные предприятия могут позволить себе наличие в своём штате квалифицированных специалистов по работе с финансовыми институтами.

Действительно, именно недостаток профессионализма и отсутствие инновационных технологий не позволяют многим кредитно-брокерским компаниям предложить услуги кредитного посредничества в данной сфере. В том числе и для этих целей АКБР разработала программу повышения квалификации «Универсальный кредитный консультант». Программа разработана и внедряется совместно с Ассоциацией региональных банков России и Финансовым университетом при Правительстве РФ. Цель программы обучения кредитных брокеров – комплексная теоретическая и практическая подготовка кредитных консультантов, направленная на получение ими вводных знаний и практических навыков, необходимых для ведения профессиональной деятельности в сферах потребительского, автомобильного, ипотечного, бизнес кредитования и финансовых инструментов, привлекаемых из внебанковских источников (факторинг, лизинг и т.д.). Программа обеспечивает критерии профессиональной пригодности и квалификации в соответствии с требованиями Ассоциации Кредитных Брокеров.

В этой сфере, действительно, роль кредитных брокеров принципиальна. И, вы правы, многие брокеры к ней не готовы. Для того, чтобы стать реальными помощниками бизнеса в получении кредитов, необходимо уметь оценить бизнес, обеспечить прозрачность его финансовых потоков, составить бизнес-план и т.п и т.д. Большинству «докризисных» брокеров было куда проще сидеть на ипотечном посредничестве. Что будет дальше – покажет время.

24 сентября КФК проводит в Петербурге очередную традиционную конференцию «Финансовые институты и кредитные брокеры». Что стоит в планах этой конференции? Возможно ли, на ваш взгляд, восстановление связей между банками и брокерами, сломанных кризисом?

Программа Конференции (www.cfa.su/c_10_09_24.html)построена таким образом, чтобы охватить самые актуальные вопросы, касающиеся как развития кредитного рынка в целом, так решений вопросов, посвященных взаимодействию финансовых институтов и кредитных брокеров. Будут обсуждены проблемы взаимодействия банков, лизинговых и страховых компаний с одной стороны и брокеров с другой стороны. Финансисты расскажут о проблемах, с которыми им приходится сталкиваться, и о возможных путях их решения.

Восстановление связей между банками и брокерами происходит очень активно. Уже сегодня подавляющее большинство сделок среди наших клиентов происходит с оплатой наших услуг только со стороны банков-партнёров.

Возможно ли получить помощь брокеров в реструктуризации просроченной задолженности?

Значительное число брокеров может оказать юридическую помощь в реструктуризации просроченной задолженности.

В рамках деятельности АКБР в настоящее время создается комитет, деятельность которого будет направлена на разъяснение проблемных ситуаций у заемщиков. Экспертом по этой деятельности будет выступать компания Служба защиты заемщиков. Их сайт www.protivdolga.ru

У меня вопрос по поводу кредитования. Я имею кредиты в нескольких кредитных организациях. некоторые из них просроченные. Просрочка по уплате кредитов образовалась в связи с тем, что в моей семье очень ухудшилось материальное положение. Платежи по кредитам я осуществляю минимальные и не регулярно. Могу ли я получить кредит на длительный срок на погашение всех задолженностей по всем своим кредитам, и выплачивать полученный кредит в одну кредитную организацию?

На кредитном рынке есть несколько банков готовых перекредитовать заемщиков других банков. Первичным условием будет отсутствие текущих просрочек и достаточная платёжеспособность заёмщика. В Вашем случае важно будет подтвердить веские причины предыдущих просрочек.

В настоящее время таких программ, учитывая вашу кредитную историю, банками не предусмотрено.

В принципе, можете. Предпочтительно обратиться в банк, в котором у вас основной счет или зарплатный проект. Идеальный вариант – если вы сможете предоставить в качестве залога недвижимость.

Считаете ли вы вероятным какое-то слияние кредитных и страховых брокеров? Помнится, в разгар кризиса брокер «Фосборн хоум» собирался заняться страховками. И чем дело кончилось?

Многие кредитные брокеры в последние 2-3 года стали активнее работать на смежных рынках, но мы не считаем, что страховое и другие попутные направления должны играть основную роль. Специализация всегда приводит к улучшению качества работы.

В идею совмещения кредитного и страхового брокериджа я не верю.

Вопрос к представителям Ассоциации кредитных брокеров. Чем занимается в настоящий момент АКБР, каковы ее планы? Насколько реально получить в АКБР практическую помощь при открытии брокерской фирмы? Спасибо

Ассоциация Кредитных Брокеров (АКБР) — это профессиональное объединение добросовестных кредитных посредников, созданное в 2005 году. Основная цель АКБР — создание единых норм и профессиональных стандартов рынка кредитных брокеров, обеспечение взаимодействия кредитный брокер — банк. Наша система добровольной сертификации разработана и внедряется совместно с Ассоциацией региональных банков России и Финансовым Университетом при Правительстве РФ. Специалисты уже существующих компаний, либо лица, планирующие заниматься кредитным посредничеством, проходят переподготовку по программе повышения квалификации «Универсальный кредитный консультант». По итогам данной программы слушателям обеспечивается вступление в члены АКБР и предоставляются практические инструменты: пакет документов для юридической организации компании, договорная база для ведения деятельности, соглашения о сотрудничестве с банками, факторинговыми, лизинговыми и страховыми компаниями – партнерами АКБР. Предоставляется возможность заключения соглашений с компаниями, предлагающими поток клиентов на получение кредита. Особое внимание хочу обратить на предоставление доступа к интерактивной системе «СКБ-мониторинг». Эта система предназначена для анализа и мониторинга кредитных продуктов кредитно-финансовых учреждений и получения кредитными брокерами предварительного акцепта банков по заявкам на кредит. Все эти и многие другие инструменты, разработанные АКБР, позволяют организовать бизнес кредитного посредничества с нуля либо модернизировать уже имеющуюся рабочую структуру.

Помимо обучения мы намерены активизировать свою информационную деятельность, участвовать в мероприятиях АРБР, содействовать расширению контактов между брокерами и банками.

Каково сегодня состояние рынка кредитного брокериджа России? Сколько игроков покинуло рынок, кто пережил кризис, появляются ли новые игроки?

К началу 2008 года в стране функционировало порядка 5 тыс. юридических лиц и предпринимателей, предоставляющих услуги кредитного брокера. Значительную долю рынка занимали агентства недвижимости в ипотечном кредитовании и кредитные отделы автосалонов. Более половины из всех этих компаний не смогли пережить кризис и покинули рынок во второй половине 2008 года и в течение всего 2009 года. За этот период образовалось около 1 тыс. новых компаний. Таким образом, к началу 2010 года работало около 3 тыс. участников рынка и увеличивается в течение года на 2-5%% в месяц. Мы оцениваем потенциал роста количества кредитных брокеров — до 50-100 тыс. участников рынка уже к 2015 году.

В период кризиса многие из игроков, действительно, либо «покинули» наши ряды, либо находились в спящем режиме. Сейчас активность возрастает, количественные ряды АКБР в настоящий момент достигли докризисного периода, в АКБР входят 124 компании, в основном это небольшие фирмы.

Многие из кредитно-брокерских компаний, которые выжили в период кризиса, вовремя переориентировали направление своей деятельности. Обратили внимание на бизнес-кредитование, программы факторинга и лизинга, программы страхования.

Многие из кредитно-брокерских компаний-участников АКБР предлагали своим клиентам услугу антикризисного управления кредитным портфелем. Нами были разработаны в начале кризиса инструменты, подобрана вся нормативная документация и предложена соответственно на вооружение кредитно-брокерским компаниям. Обращу ваше внимание, что основы ведения данного направления сегодня предлагаются кредитно-брокерским компаниям в рамках нашей программы повышения квалификации «Универсальный кредитный консультант»

Кредитные брокеры, насколько я знаю, так и остались вне зоны регулирования как ЦБ, так и ФСФР. Не создает ли это проблем и не повлечет ли несерьезность этой отрасли?

До настоящего времени доля сделок с участием кредитных брокеров и других агентов по кредитованию оставалось незначительной, но уже последние месяцы показывают огромный интерес со стороны банков и лизинговых компаний к брокерам и агентам, как к наиболее эффективному каналу по привлечению новых клиентов.

Совершенно верно. Сегодня в России деятельность кредитных посредников не регулируется специальным законом, нет и системы лицензирования. Единственным способом регулирования деятельности кредитных брокеров является система саморегулирования деятельности на основе добровольной сертификации.

Само существование Ассоциации Кредитных Брокеров является подтверждением готовности кредитных посредников к открытому диалогу как с кредитными учреждениями, так и с заемщиками. Именно с целью защиты интересов всех участников кредитного процесса (банк, кредитный брокер, заемщик) Ассоциация создает и внедряет единые правила, методы, нормы, стандарты деятельности на рынке кредитного брокериджа, единое информационное пространство, систему профессионального обучения.

Создает. Вне поля регулирования остается огромное количество игроков финансового рынка – брокеры, коллекторы, финансовые консультанты. Полагаю, что для рынка было бы лучше, если бы все игроки попадали все же в зону внимания и ответственности ФСФР.

Кто из брокеров сегодня работает на рынке и реально может помочь с оформлением кредита?

Подавляющее большинство может реально помочь с получением кредитом. Основные критерии при выборе брокера – рекомендации и опыт работы.

На ваш взгляд, насколько реален союз кредитных брокеров и небанковских кредитных организаций и кредитных кооперативов, которые сегодня растут на рынке? Возможно, все это – шаги к созданию парабанковского кредитного рынка? И нет ли в этом рисков для финансовой индустрии страны?

За последние 2-3 года несколько компаний кредитных брокеров в Санкт-Петербурге переквалифицировались в кредитные кооперативы. Мы считаем, что все участники финансового рынка должны теснейшим образом взаимодействовать в целях предоставления высочайшего сервиса своих услуг и повышения финансовой грамотности населения.

Вопрос к Яну Арту. Года четыре назад помню ваше расследование о «черных брокерах». Потом эта тема как-то сошла на нет. Сейчас, в связи с возрождением кредитования, не случится ли рецидива черного брокериджа?

Думаю, что в тех масштабах, что были до кризиса. – уже не случится. Первая волна кредитного бума прошла, кризис стал хорошим учителем по части повышения финансовой грамотности населения. А с учетом объемов просрочки, по которой активизировали свои действия банки и коллекторы, многие былые жертвы черных брокеров сегодня трижды подумают, прежде чем ступать на эти грабли второй раз. Хотя, конечно, определенный всплеск черного брокериджа не исключен.

Вопрос к г-ну Гребенко. В кризис ваша компания была. Кажется, единственным или почти единственным кредитным брокером в России, который не умер, не закрылся, не сократил бизнес. Поделитесь рецептами выживания – как вам это удалось? И как вы оцениваете перспективы кредитного рынка на ближайшие два-три года?

Возможно, что в какой-то момент 1-2 года назад мы стали наиболее заметны. Но объемы нашего бизнеса в пик кризиса падали в 6 раз и даже сегодня они в 2 раза ниже докризисных показателей.

Хотя общий объем сделок наших клиентов уже восстановился и уже превышает докризисный. Лучшие рецепты выживания – жёсткая оптимизация расходов и поиск своих уникальных ниш, использование своих уникальных преимуществ перед другими игроками. Своей сильно стороной мы считаем самую низкую себестоимость по привлечению клиентов (в 2-3 раза ниже других брокеров и в 5-10 раз ниже, чем у банков).

Перспективы кредитного рынка осторожно-оптимистичны  — плавный рост в ближайшие 3-5 лет неизбежен.

Возможно ли привлечение кредитным брокеров кредита напрямую с западного рынка, минуя российские банки?

Нами были осуществлены несколько сделок по привлечению иностранных инвестиций. Максимальный объём одной из них составил 160 млн. долларов США.

Можно ли получить програмные документы от Ассоциации и как оформляется членство в сей уважаемой организации (я правильно понимаю- общественной?), какие цели и задачи, формирование мнения участников и т. д.
Тел. раб. (495)487-4593
Сайт:www.kgbip.ru

Если я правильно Вас понимаю, то под программными документами Вы подразумеваете содержание блоков программы обучения «Универсальный кредитный консультант». Ближайшая дата проведения очного обучения состоится 20 сентября 2010 года, дистанционно вы можете пройти в любое удобное для вас время. Основная цель создания АКБР обеспечение благоприятных условий профессиональной деятельности участников рынка кредитного посредничества, защита прав, законных интересов граждан и организаций — кредитных брокеров. Состав АКБР 124 компании, представители из 29 регионов РФ.

Направление деятельности компании:

• Сертификация кредитно-брокерских компаний в форме программ обучения
• Разработка и внедрение it-систем для взаимодействия клиент-брокер-банк.

Всю дополнительную информацию по программе обучения и вступлению в членство в АКБР вы можете найти на сайте АКБР по адресу www.akbr.ru или связаться со специалистами по тел 8(495)972-00-26
e-mail: [email protected]