4 способа узнать номер кредитного договора

Срочно потребовался номер кредитного договора, а вы не знаете, где его посмотреть? Вот четыре простых способа получить номер. Итак, вы можете:

1. Позвонить в банк

С каким банком вы бы ни сотрудничали, всегда можно узнать номер кредитного договора, позвонив по телефону горячей линии учреждения, с которым заключали финансовую сделку.

Помимо паспортных данных, обязательно поинтересуются, какое кодовое слово или фразу заемщик указал при оформлении. Все это нужно для идентификации вас, как клиента банка или МФО.

2. Знать, где искать

Обычно при заключении кредитного соглашения человек обращает внимание на что угодно, но только не на номер этого документа. А ведь его, как правило, специально подчеркивают при оформлении.

3. Прогуляться до банка

Если вы забыли кодовую фразу без визита в само финансовое учреждение не обойтись. Обязательно возьмите с собой документы, с которыми оформляли сделку и будьте готовы к тому, что вам придется доказывать свою личность уже оператору банка.

4. Включить компьютер

А также в некоторых кредитных учреждениях в интернет-банке выводится информация о договоре, в том числе и его номер.

 

Идентификатор кредитного договора

При оформлении займа с банком составляется кредитный договор. В нем содержатся многочисленные условия, на основании которых заемщик должен вернуть средства, полученные от банка. В нем приводятся права и обязанности, а также ответственность каждой стороны.

Но теперь в законодательство внесены изменения, на основании которых каждому договору будет присваиваться конкретный уникальный идентификатор.

Понятие идентификатора кредитного договора

Он представлен длинным номером, который будет присваиваться каждому договору, составляемому между кредитором и заемщиком. Для каждого документа будет иметься свой номер, который никогда не повторится.

Он будет состоять из 52 цифр, причем с помощью первой половины номера можно определить организацию, выдавшую заемные средства, а с использованием оставшихся цифр выявляются параметры займа.

Предназначение

Основным предназначением данного идентификатора выступает возможность вносить в БКИ исключительно достоверные сведения. БКИ содержит данные обо всех заемщиках. С помощью информации из этого бюро можно определить, насколько добросовестным является конкретный заемщик.

Плохая кредитная история является основанием для отказа в выдаче займа. Нередко люди сталкиваются с тем, что у них появляется плохая кредитная история, хотя они всегда добросовестно справлялись со своими обязанностями, связанными с погашением кредитов.

Можно ли не возвращать кредит если нет договора? Ответ в видео:

Поэтому в БКИ часто появляются недостоверные сведения, причем ошибки могут быть обусловлены разными причинами:

• в БКИ могут отражаться разные сведения об одном кредите, поэтому при проверке выявляется, что одному человеку было выдано в одно и то же время якобы два займа;
• отражаются закрытые кредиты, которые фактически уже были погашены, но представители БКИ не получили соответствующую информацию от банка.

Такие существенные ошибки могут являться причиной того, что люди просто не могут получить новый займ, так как банки получают недостоверную информацию о добросовестности потенциального клиента.

Представители банка, увидев, что у человека имеется открытый кредит или просрочки, будут отказывать в выдаче заемной суммы, поэтому гражданин не сможет получить деньги для реализации личных целей. При этом человек не может получить от работников банка достоверную информацию о причине отказа.

К другим причинам путаницы относится то, что банки передают сведения о погашенном или просроченном займе не только в одно БКИ, но и в несколько таких учреждений. Это приводит к формированию недостоверной кредитной истории.

Чтобы предотвратить такие ошибки и хаос, вводится идентификатор кредитного договора. С его помощью банки и другие организации, заинтересованные в проверке кредитной истории конкретного гражданина, смогут получать исключительно достоверную и проверенную информацию.

Кредитный договор. Фото jobvnet.ru

Это обусловлено тем, что все сведения в БКИ будут основаны исключительно на идентификаторах договоров, подписанных ранее конкретным заемщиком. Даже БКИ положительно относятся к введению данного идентификатора. Он выступает эффективным методом контроля.

Когда банки будут передавать сведения о новом займе, то они будут указывать идентификатор, присвоенный подписанному кредитного договору. Это позволит предотвратить разные ошибки, совершаемые программами или работниками БКИ.

Как узнать номер

Узнать данный номер довольно легко, так как он прописывается непосредственно в кредитном договоре, составляемом с банком. Кредиторы при передаче сведений о конкретном заемщике и кредите отправляют в БКИ копию данного соглашения.

Когда расписку признают недействительной? Читайте тут.

Благодаря данному номеру обеспечивается исключение ситуаций, когда после смены паспорта заемщика невозможно было получить сведения о его кредитной истории. Это же относится к ситуации, когда человек принимает решение сменить свое имя или фамилию.

Какие нарушения встречаются в кредитном договоре? Смотрите видео:

Поэтому будет учитываться только идентификатор договора. С помощью этого номера можно узнать точные сведения о том, насколько платежеспособным и ответственным заемщиком является конкретный человек.

Что будет со старыми кредитами

Процесс присвоения идентификационных номеров разным кредитным договорам, считается довольно сложным, поэтому требует значительного времени и финансов. Это касается технических параметров внедрения инновации.

Планируется, что все существующие договора будут обладать таким номером. Но перевести всю базу контрактов на такие номера, а также гарантировать оптимальную синхронизацию данных, довольно сложно. Процедура будет осуществляться не только представителями БКИ, но и работниками разных банков.

После принятия закона кредиторы должны будут сделать уникальные идентификаторы примерно для 300 млн. действующих контрактов. При этом будет учитываться порядок, предложенный Банком России.

Какие ошибки испортят кредитную историю? Узнаете здесь.

Пока еще отсутствует информация о том, как точно будет формироваться уникальный код, а также каким образом будет осуществляться его разработка. Если процесс синхронизации будет успешным, то это положительно скажется на работе БКИ и всей банковской системы.

Номер кредитного договора. Фото 4slovo.ru

Работники банков смогут в любой момент времени получить актуальную информацию относительно кредитной истории конкретного человека, подающего заявку на получение кредита.

После принятия нового закона у каждого кредитного договора будет иметься идентификатор. С его помощью в БКИ можно получить актуальную информацию о каждом заемщике. Поэтому будут предотвращены разные ошибки, возникающие ранее при занесении сведений в систему о разных заемщиках.

Потерял кредитный договор — что делать, как получить копию

Почему обязательно нужно заказать дубликат утерянного договора и как сделать это максимально быстро и просто.

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если гражданин потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором. Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника. Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

• В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
• Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
• С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
• С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Посмотрите пример заявления на восстановление кредитного соглашения:

⇓Скачать бланк заявления

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

• Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
• Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
• Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
• Договор скрепляется синей печатью кредитора.
• Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ. Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика. Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует. Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности. У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

• Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
• После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
• Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
• Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года. После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно. Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Отличия кредита, займа, ссуды и их договоров

Какая форма сотрудничества из предусмотренных законодательством выгоднее – кредит, ссуда и займ регулируются различной нормативной базой, имеют отличающиеся типовые условия и положения.

Под кредитным договором понимают письменно составленный и заключенный документ, включающий ряд обязательных пунктов/разделов. Вопросы кредитования регулируются Гражданским кодексом РФ, иными нормативными правовыми актами, включая внутренние инструкции финансовых учреждений.

Определение кредитного договора содержится в п.1 ст. 819 ГК РФ.

Помимо кредитов, на рынке финансовых услуг отдельно рассматривают договор займа. Различия становятся понятными при юридической оценке обоих вариантов. Так, на деятельность кредитной организации обязательна лицензия, тогда как займы можно выдавать без каких-либо разрешений надзорных органов.

Еще отличия:

• за пользование кредитом обычно оговариваются проценты, начисляемые каждый месяц на остаток задолженности. При оформлении займа чаще обсуждают оплату в единовременном виде, по достижении указанного в договоре срока;
• при получении кредита обязательна письменная форма, займы же можно брать при достижении устного соглашения;
• кредитованием разрешено заниматься только юридическим лицам. Выдать заем на любые нужды вправе и организация, и физическое лицо.

Чем отличается ссуда от кредита и займа

Гражданским кодексом РФ рассматривается еще одна форма сотрудничества при выдаче денежных средств – ссуда.

Ключевым отличием этого способа получения материальных ценностей является полное отсутствие вознаграждения за пользование ими. Различается договор безвозмездного пользования и нормативными актами, согласно которым решают любые спорные ситуации.

Когда говорят о предоставлении ссуды, чаще всего имеют в виду материальную помощь от государства или работодателя. Кредиты предоставляются коммерческими организациями, а займы – физическими лицами. Оба последних варианта получения средств являются возмездными, т. е. предполагают вознаграждение кредитора.

Общее у кредитного договора и договора займа

Разделяют следующие типы договоров:

• без обеспечения;
• с поручительством. Предполагается гарантия одного или двух физических лиц, что в случае наличия просрочек по обязательствам со стороны заемщика, они погасят имеющиеся долги, включая проценты и штрафы. Регулируется ст. 361–367 ГК РФ;
• под залог. Кредитору передается оговоренный  договором перечень материальных ценностей (фактически или документально), который реализуется в случае невозможности получить от заемщика сумму задолженности.

Перечисленные варианты преимущественно относят к выдаче наличных денежных средств, без указания цели их получения. Если речь идет о товарном кредите, то часто продукция выдается без залога и поручительства. Исключение составляют авто и квартиры, на них кредитование осуществляется с наложением обременения на сам объект (запрещена продажа, дарение).

Кредитным договорам присвоят уникальные номера

Банк России разработал указание, регламентирующее присвоение уникального идентификатора всем кредитным договорам и передачу их в бюро кредитных историй. Использование этого механизма после вступления соответствующего закона в силу должно повысить качество кредитных историй.

Финансовый регулятор разработал новый порядок присвоения номеров договорам о выдаче кредитов гражданам и юридическим лицам. Поправки в законодательство, одобренные Госдумой в третьем чтении в минувший вторник, предусматривают присвоение каждому договору займа уникального идентификатора. Формировать такие номера обязаны будут как банки, так и микрофинансовые организации и другие кредиторы. Как ожидается, новый порядок заработает уже в нынешнем году. После его вступления в силу кредиторы обязаны будут в течение года присвоить номера нового образца всем действующим договорам о ссудах.

Предусматривается, что новый порядок позволит исключить сбои при формировании кредитной истории граждан и компаний, а также даст возможность корректно подсчитывать долговую нагрузку на заемщика. Отсутствие у кредитных соглашений стандартизированных номеров создает предпосылки для дублирования информации об одном и том же займе в кредитной истории несколько раз, и, напротив, может спровоцировать непопадание сведений о ссуде в историю клиента.

В законопроекте указывается, что номер будет состоять не более чем из 52 символов, разделенных на два блока. В первый войдет 20 знаков международного идентификационного кода, на основании которых можно будет безошибочно установить, какая кредитная организация выдала заем. Вторую часть номера будут формировать кредиторы по собственной методологии, главная задача при этом – у одного и того же банка не должно быть два договора займа с одинаковой второй частью номера.

Опрошенные «КоммерсантЪ» участники финансового рынка говорят, новая методология будет способствовать повышению качества кредитных историй. Глава правления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов уточняет, дополнительных вложений для перехода на новую систему нумерации соглашений финучреждениям делать не придется. Директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро Виктория Белых добавляет, среди нерегламентированных пока нюансов – как будет осуществляться нумерация договора при продаже проблемного кредита коллекторам с собственной нумерацией счетов, а также как будет вноситься в кредитные истории разных лиц один и тот же договор, по которому они выступают созаемщиками.