ВТБ — Важная информация для клиентов АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

Уважаемый клиент,
в соответствии с законодательно принятым порядком перехода застрахованного лица из одного НПФ в другой НПФ или в Пенсионный фонд Российской Федерации (Статья 36.6–1. Федеральный закон от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»), при досрочном переходе из одного НПФ в другой, со счета застрахованного лица удерживается инвестиционный доход, заработанный для него текущим фондом.

Накопленная доходность фиксируется по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года перевода накоплений от предыдущего страховщика:

Год, в котором средства пенсионных накоплений поступили на Ваш пенсионный счет в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд	Законодательно установленные сроки фиксации накопленной доходности
2011 и ранее	по состоянию на 31 декабря 2015 года
2012	по состоянию на 31 декабря 2016 года
2013	по состоянию на 31 декабря 2017 года
2014	по состоянию на 31 декабря 2018 года
2015	по состоянию на 31 декабря 2019 года

На основании заявления о досрочном переходе, Ваш переход к другому страховщику произойдет в году, следующем за годом подачи такого заявления (при подаче заявления в 2017 году переход произойдет в 2018 году). При этом, будет потеряна та часть инвестиционного дохода, которая была начислена Вам после даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений.

Например, Ваш договор с Фондом вступил в силу:
в 2011 и более раннем году — Вы потеряете доход за 2016 и 2017 годы:
в 2012 году — Вы потеряете доход за 2017 год;
в 2013 году — Вы не потеряете доход;
в 2014 году — Вы потеряете доход за 2015–2017 годы;
в 2015 году — Вы потеряете доход за 2015–2017 годы;
в 2016 году — Вы потеряете доход за 2016 и 2017 годы;
в 2017 году — Вы потеряете доход за 2017 год.

ВНИМАНИЕ!
Если в течение года Вы заключили договор с другим НПФ, но хотите изменить решение, узнав о потере инвестиционного дохода, Вам нужно обратиться в отделение банка ВТБ24 и заключить новый договор об обязательном пенсионном страховании с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

С пожеланием достатка и благополучия!

АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд



Инвестиционная политика

Основная задача АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд — сохранить и приумножить средства наших клиентов. Инвестирование пенсионных накоплений и резервов мы осуществляем на основе простых, но важных принципов:

• мы стремимся обеспечить максимальную сохранность средств клиентов фонда и работаем только с профессиональными управляющими;
• мы заботимся о том, чтобы обеспечить стабильный высокий уровень доходности и минимизировать возможные риски инвестиций;
• мы придерживаемся политики информационной открытости, поэтому инвестиционная деятельность нашего фонда понятна и прозрачна.

Наш инвестиционный портфель формируется таким образом, чтобы с учетом законодательных ограничений по размещению пенсионных средств обеспечить максимальную защиту и эффективность от их вложений. В настоящее время средства пенсионных накоплений и пенсионных резервов фонда находятся в управлении профессиональной и эффективной команды — АО ВТБ Капитал Управление активами. Средства резерва по обязательному пенсионному страхованию переданы в управление ООО ВТБ Капитал Пенсионный резерв.

ВТБ Капитал Управление активами имеет необходимые для осуществления деятельности лицензии (Лицензия ФСФР России № 045-10038-001000 от 20.03.2007 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, Лицензия ФКЦБ России № 21-000-1-00059 от 06.03.2002 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами).

ООО ВТБ Капитал Пенсионный резерв активно развивает бизнес коллективных инвестиций с 2003 года и специализируется на доверительном управлении средствами пенсионных накоплений, пенсионными резервами негосударственных пенсионных фондов и имуществом паевых инвестиционных фондов, являясь одним из лидеров пенсионного рынка России среди управляющих компаний. ВТБ Капитал Пенсионный резерв имеет бессрочную лицензию ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00108 от 07 февраля 2003 года, а также рейтинг надежности на уровне «А++» от Эксперт РА

Контроль за соответствием деятельности по распоряжению средствами пенсионных накоплений и пенсионных резервов, переданных в доверительное управление управляющей компании, а также учет и хранение сертификатов ценных бумаг, в которые фондом или управляющей компанией размещены средства пенсионных накоплений и пенсионных резервов осуществляет Общество с ограниченной ответственностью «Специализированная депозитарная компания «Гарант» (ООО «СДК «Гарант») (лицензии на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов № 22-000-1-00010 от 27.

09.2000 г., и на осуществление депозитарной деятельности № 177-06414-000100 от 26.09.2003 г.). Договор № 790-СД и Договор № 791-СД вступают в силу с 09.09.2014 года.

По оценкам экспертов ситуация на фондовом рынке пока остается нестабильной. Именно поэтому на сегодняшний день в портфеле фонда преобладают консервативные инструменты:

Сформированные инвестиционные портфели позволяют сохранять средства наших клиентов и обеспечивают стабильный уровень доходности. Так, за 2016–2020 годы фонд добился значительных результатов*:

• накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений, распределенная на счета застрахованных лиц — клиентов АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (обязательное пенсионное страхование), составила 45,21%, что соответствует средней доходности в размере 7,75% в год;
• накопленная доходность размещения средств пенсионных резервов (сбалансированный инвестиционный портфель), распределенная на счета участников и вкладчиков АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (негосударственное пенсионное обеспечение), составила 41,24%, что соответствует средней доходности в размере 7,15% в год.

В августе 2020 года проведена корректировка размеров накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты:
— корректирующий коэффициент по результатам инвестирования средств выплатного резерва (накопительная пенсия) составил 1,081632069460%;
— корректирующий коэффициент по результатам инвестирования средств пенсионных накоплений лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата составил 1,061389000649%. 

*Текущие результаты работы АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд представлены в разделе Результаты деятельности.

Требования, которым должны соответствовать управляющая компания и специализированный депозитарий для заключения с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд договора доверительного управления и договора об оказании услуг специализированного депозитария, порядок выбора и отказа от услуг управляющей компании и специализированного депозитария и правила определения объема средств пенсионных накоплений, передаваемых в доверительное управление управляющей компании:

МЕТОДИКА определения требований, предъявляемых Акционерным обществом Негосударственным пенсионным фондом ВТБ Пенсионный фонд к управляющим компаниям, выбору и отказу от услуг управляющих компаний, определения объема средств пенсионных накоплений и пенсионных резервов, передаваемых в доверительное управление

methodology_yk. pdf
ПОЛИТИКА управления рисками AO НПФ ВТБ Пенсионный фонд
policy.pdf
МЕТОДИКА определения требований, предъявляемых Акционерным обществом Негосударственным пенсионным фондом ВТБ Пенсионный фонд к специализированному депозитарию, выбору и отказу от услуг специализированного депозитария
metodika-vybora-spetsializirovannogo-depozitariya-30.10.2020g.pdf

НПФ ВТБ Пенсионный фонд — личный кабинет: вход на официальный сайт VTB, регистрация, доходность, рейтинги, отзывы

Начина с 2021 года стала модной такая банковская услуга, как перевод пенсионных накоплений на негосударственные фонды с государственных. Среди наиболее надежных и востребованных организаций следует выделить ВТБ24. Главная цель действующей программы – сделать будущее для своих клиентов обеспеченным. Финансовая структура разработала множество вариантов, посредством которых пенсионеры могут увеличивать свой капитал. Чтобы воспользоваться услугами ВТБ личный кабинет «Пенсионный фонд», нужно создать аккаунт на официальном сайте и подать соответствующую заявку.

ВТБ 24 официальный сайт пенсионный фонд личный кабинет

На официальном сайте пенсионного фонда представлен личный кабинет. Каждый пользователь может зарегистрироваться в системе для получения возможности получать необходимую информацию удаленно. В собственном аккаунте можно получить информацию по поводу пенсионных накоплений: деталей и статуса.

НПФ ВТБ официальный сайт личный кабинет дает пользователям возможность быть проинформированным по поводу следующих программ:

• Сумма пенсионного счета.
• Перечень происходящих изменений.
• Особенности накопления капитала.
• Результаты инвестиций в пенсионный резерв.

По мере необходимости можно самостоятельно изменять такие данные, как электронная почта, номер мобильного телефона и данные для авторизации в системе. Это значительно упрощает процесс использования сервисом.

Регистрация в системе

Для начала нужно войти на НПФ ВТБ пенсионный фонд официальный сайт — web.vtbnpf.ru и оставить заявку на предоставление интернет-услуги. Сделать это можно, явившись лично в филиал банка. После того, как заявление от клиента будет обработано, ему будут высланы все необходимые данные для работы с личным кабинетом (логин и пароль).

Для того чтобы первый раз войти в систему нужно указать все необходимые данные:

• Логин, которые представлен в виде номера СНИЛС. Первые 3 цифры нужно внести в первые ячейки, остальные две – в четвертую.
• Первоначальный пароль – номер паспорта. Его можно после входа в систему сменить на другие цифровые значения. Обратите внимание, что защитный код должен иметь достаточный уровень сложности, чтобы исключить вероятность доступа третьих лиц в аккаунт.
• Для того чтобы защитить систему от спама в обязательном порядке запрашивается капча, которую нужно вводить каждый раз при авторизации в системе.

При появлении необходимости восстановить пароль следует нажать на ссылку «Забыли пароль». На указанный в процессе регистрации адрес электронной почты будет выслан новый защитный код, сгенерированный автоматически. Каждый пользователь моет неограниченное количество раз пользоваться данной услугой.

Пенсионная программа «Корпоративная»

ВТБ 24 пенсионный фонд вход в личный кабинет предоставляет возможность не только получить информацию по действующим программам, но и оставить заявку на их оформление. «Корпоративная» услуга предоставляется для сотрудников компании, и направлена на получение выплат путем сокращения расходов. Суть данной программы – уменьшения размера выплат в ГПФ. Полученные свободные финансовые средства могут быть направлены на увеличение заработных плат действующим сотрудникам.

Обратить внимание следует и на такие программы, как «Паритетная» и «Базовая». Каждая из них может курироваться также посредством личного кабинета в системе. Для того чтобы проверить действующие услуги следует просто войти в аккаунт в соответствующий раздел.

Если учитывать отзывы клиентов, которые для получения пенсии решили воспользоваться услугами ВТБ24, то данный вариант является самым комфортным и безопасным. Все граждане Российской Федерации, которые выполнили свои условия по договору, остались довольны уникальной услугой. Посредством крупной финансовой организации можно не только получать пенсию, но и увеличивать личный капитал.

Дополнительные возможности

Практически все люди в самом начале своей трудовой деятельности даже не задумываются о том, что в будущем будут нуждаться в пенсионном обеспечении. Уже сейчас стоит задуматься о свое старости! При выборе НПФ не забывайте о том, что компания должна не только предоставлять выгодные условия для сотрудничества, но и быть надежной.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Как разобраться, какая компания будет наиболее подходящей? Внимание следует уделить ведущим финансовым организациям, которые предоставляют услуги в сфере пенсионного обеспечения.

Обратите внимание на ВТБ24 «Пенсионный фонд». В пользование каждому клиенту компании представлен личный кабинет на официальном сайте. Посредством внутренних инструментов каждый пользователь системы может самостоятельно просматривать все происходящие изменения.

Если у вас остались вопросы, то звоните в службу поддержки клиентов по номеру 8(800)775-25-35. Квалифицированные сотрудники ответят на любой вопрос информационного или технического характера. При необходимости можно получить полную консультацию по действующим программам на бесплатной основе.

рейтинг, доходность, отзывы :: BusinessMan.ru

В России некоторое время существует накопительная пенсионная система. Она породила возникновение негосударственных пенсионных фондов. Эти организации до сих пор постоянно открываются. А старые «воюют» между собой за клиентов. Сегодня нам предстоит изучить НПФ «ВТБ 24». Можно ли доверять данной компании? Какие отзывы оставляют о ней клиенты? На что следует обратить внимание перед тем, как обращаться сюда? Во всем этом помогут разобраться многочисленные отзывы клиентов. Приготовьтесь сразу к тому, что однозначного мнения нет. Кто-то доволен работой фирмы, а кто-то нет. Поэтому выводы о добросовестности корпорации придется делать самостоятельно.

Заманчивые предложения

НПФ «ВТБ 24» — это, как мы выяснили, организация, которой интересуется население России. Она предлагает хранить на счетах пенсионные накопления. В данном фонде предлагается дополнительно не только сохранять, но и приумножать деньги, отложенные на старость.

Причем, как уверяют руководители фонда, вам предложены будут заманчивые и выгодные условия. При желании всегда можно перевести накопления в любую другую аналогичную организацию. Кроме того, отдача от «ВТБ 24» обещается высокая. А значит, никакого смысла нет в смене пенсионного фонда.

Плюс ко всему, когда придет время, вам позволят полностью снять пенсионные накопления со счета. Либо получать их частично и ежемесячно. А после смерти остаток средств переходит в распоряжение ваших наследников. Очень заманчивые предложения.

Рейтинг фонда

Огромную роль для вкладчиков играет рейтинг пенсионных фондов. Это своеобразный показатель добросовестности и стабильности компаний. Рейтинг НПФ «ВТБ 24» не слишком радует. Но многие вкладчики сетуют на то, что организация существует всего лишь 5 лет. И за это время она не смогла еще занять устойчивые позиции.

На данный момент наш негосударственный пенсионный фонд не входит даже в топ-20 лучших организаций, которым можно доверить свои накопления «на старость». Подобного рода явление расстраивает. А многие вовсе отказываются обращаться сюда за услугами. Ведь низкий рейтинг зачастую указывает на огромные риски вкладчиков. Пенсионный фонд могут попросту в любой момент закрыть. И все ваши накопления, скорее всего, «сгорят».

Поэтому, если уж опираться на рейтинг НПФ России, то «ВТБ 24» — не лучшее место для сохранения накопительной части пенсии. Тем не менее, клиенты все равно сюда обращаются. В частности из-за того, что это НПФ банка «ВТБ 24». И следует полагать, что проблем с выплатами в определенные моменты у фонда не будет. А значит, даже низкий рейтинг среди аналогичных организаций не должен отталкивать вас.

Надежность

Следующий важный показатель — это надежность компании. Обычно она отражает устойчивость фирмы. То есть, фактически, данный пункт важнее обычного рейтинга. Его еще называют уровнем траста населения (насколько клиенты доверяют фонду).

В данной области, вопреки низкому рейтингу, у НПФ «ВТБ 24» действительно хорошие показатели. Надежность фонда характеризуется как A++. Это самая высокая точка траста. Далеко не все НПФ могут похвастаться таким показателем. Из этого следует, что «ВТБ 24» является устойчивой организацией. Она не будет внезапно закрыта. А то, что она создана одноименным банком, только является дополнительным гарантом надежности. Все это радует вкладчиков. Можно довериться данной компании и не беспокоиться за свою накопительную часть пенсии. Во всяком случае, так полагают многие граждане.

Доходность

На этом важные моменты не заканчиваются. Для клиентов очень часто отдача от фонда играет огромную роль. Мало вложить куда-то деньги — хочется дополнительно еще приумножить вклады. Иначе можно пользоваться государственным пенсионным фондом. Разницы существенной не будет.

Доходность НПФ «ВТБ 24» в основном радует. Даже в условиях постоянной инфляции организация предлагает неплохую годовую прибыль. Сколько именно? Если верить статистике, то данный показатель составляет около 8,15% годовых. А вот на практике получается порядка 4,5%. Остальное «съедает» инфляция.

В принципе, большинство аналогичных пенсионных фондов предлагает большую доходность — около 9-9,5% (в действительности получаются те же 4-4,5%). Но и «ВТБ 24» тоже не так уж плох. Во всяком случае, компания демонстрирует свою надежность. По этой причине многие готовы жертвовать несколькими процентами «отдачи», чтобы в конечном итоге быть спокойными за пенсионные накопления. Заработать тут дополнительно можно, хоть и не слишком много. Зато вам гарантируется безопасность денежных средств.

Работа с клиентами

Как работает наша сегодняшняя компания с клиентами? Обслуживание тоже немаловажно. Да, это не такой уж и важный показатель, но на него все равно обращают внимание. НПФ «ВТБ 24» отзывы зарабатывает в данной области неоднозначные.

К примеру, говоря о работе непосредственных офисов, все прекрасно — тут вам быстро окажут помощь, проконсультируют, подпишут договор. Никаких проблем с получением информации о состоянии счета и сведений о пенсионном фонде.

А вот когда речь заходит о «Личном кабинете» на официальном сайте организации, мнения резко меняются. При помощи данной службы теоретически можно запросить выписку лицевого счета. Но на практике получить ее у вас не получится — «Личный кабинет» постоянно «барахлит». Кроме того, пока вы самостоятельно не запросите выписку, никто просто так, в целях информирования клиентов, не будет высылать вам данный документ. Это явление порождает негативные отзывы вкладчиков. Они указывают на безответственное отношение фирмы к своим клиентам.

Неоднозначность

Можно заметить, что НПФ «ВТБ 24» получает неоднозначные мнения от населения. Некоторые склонны полагать, что фонд хорош только потому, что одноименный банк входит в топ-10 лучших банковский компаний России. Кроме того, обычно положительные мнения складываются у тех, кто не планирует менять пенсионный фонд и снимать денежные средства в ближайшее время.

А вот остальные лица не слишком довольны работой фонда. Часто доходность «хромает», получить выписку о состоянии лицевого счета проблематично, а дождаться выплат пенсионных накоплений вообще невозможно. Здесь потребуется титаническая выдержка. Так что, «ВТБ 24» мало чем отличается от аналогичных негосударственных пенсионных фондов. Если вам важна надежность, можете вложиться сюда. Но получить накопления «на старость» обратно будет очень трудно.

НПФ ВТБ Пенсионный фонд последние новости и сотрудники.

Акционером НПФ является ПАО «Банк ВТБ», 60,9% акционерного капитала которого находится в собственности государства в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. ЗАО «ВТБ Капитал Управление Активами» осуществляет управление накоплениями и резервами, обеспечивая максимальную защиту и стабильную доходность вложений. Услуги по обязательному страхованию ОПС и негосударственному обеспечению НПО предоставляются как индивидуальным предпринимателям, так и физическим лицам.

За время своего существования, с 2008 по 2019 год, НПФ достиг существенных успехов. Инвестиционный доход от средств накоплений, распределенный на счета застрахованных лиц по программам ОПС, за 2008–2016 годы составил 69,09%.; соответственно, в рамках программ НПО накопления доходности от размещения резервных пенсионных средств, распределенные на счета участников НПФ, за тот же период времени составили 62,89%.

Ведущим рейтинговым агентством «Эксперт РА» негосударственному пенсионному фонду присвоен рейтинг надежности «А++», что соответствует характеристике «исключительно высокий (наивысший) уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный». На показатели позитивно повлияли определенная консервативность стратегии инвестирования, обусловленная сегодняшним кризисом, профессионально выстроенная система риск-менеджмента и достаточно высокий размер среднего счета по ОПС. Кроме этого, аналитиками агентства «Эксперт РА» были отмечены такие показатели, как высокая ликвидность бумаг, информационная прозрачность, а также широкая география деятельности.

НПФ обеспечивает своим клиентам гибкий подход в подборе программ, в основе которых лежат десять схем с выплатами пожизненно и в течение определенного периода времени.

Клиентам предоставляется возможность:
1) формировать дополнительную пенсию вне зависимости от стажа работы или заработной платы;
2) определять самостоятельно порядок и периодичность взносов;
3) иметь дополнительный доход по итогам инвестирования средств;
4) контролировать состояние своего именного счета в удобное для себя время, в том числе и через «Личный кабинет».

Все накопления клиентов застрахованы, контроль за деятельностью осуществляется Банком России и ПАО «Банк ВТБ».

Головной офис:

Москва, ул. Воронцовская, д.43, стр. 1,
Режим работы: Понедельник — четверг 09:00-18:00; пятница 09:00-16:45
(495) 668-61-11

ВТБ Капитал Пенсионный резерв

ООО ВТБ Капитал Пенсионный резерв (ВТБК ПР), (лицензия ФКЦБ России от 07. 02.2003 г. № 21-000-1-00108 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия). Содержание сайта www.vtbcapital-pr.ru и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение ВТБК ПР о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение ВТБК ПР предоставить услуги инвестиционного советника. ВТБК ПР не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. ВТБК ПР не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы ВТБК ПР выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. ВТБК ПР предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, ВТБК ПР не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров. ВТБК ПР не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте. Настоящий Сайт не предоставляет и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении. ВТБК ПР прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, ВТБК ПР не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной. ВТБК ПР не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения. ВТБК ПР настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) ВТБК ПР является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц ВТБК УА(далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов ВТБК ПР руководствуется интересами своих клиентов. Паевые инвестиционные фонды под управлением ООО ВТБ Капитал Пенсионный резерв: ОПИФ PФИ «Накопительный резерв» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.04.2004 г., № 0202-72729965), № 2692), ЗПИФ недвижимости «Аруджи – фонд недвижимости 1» (правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 25 октября 2007 г. , № 1034-94134876), ЗПИФ недвижимости «ВТБ Капитал – Рентный доход» (правила Фонда зарегистрированы Банком России 31.10.2019, № 3891). Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Получить информацию о Фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондов, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная д.10, этаж 15, помещение III, комната 20, по телефону (495) 287-68-16, по адресам агентов или в сети Интернет по адресу www.vtbcapital-pr.ru. ВТБК ПР не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов или процессов или других вредных компонентов. любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. они не обязательно отражают точку зрения ВТБК ПР и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения. Ни при каких обстоятельствах ВТБК ПР не будет нести ответственности за любые косвенные, случайные, специальные, штрафные или косвенные убытки (включая, без ограничения, убытки за потерю данных, бизнеса или прибыли), вытекающие из или в связи с этими условиями, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте, будь то на основе контракта, деликта, объективной ответственности или иным образом, даже если ВТБК ПР был предупрежден о возможности такого ущерба, и невзирая на то, что средство правовой защиты не достигает своей основной цели. Без ограничения вышеизложенного положения, равно как и эти ограничения распространяются также на любые претензии третьих лиц в отношении пользователей. Несмотря на любые другие заявления, ничто в настоящих условиях не призвано исключить или ограничить любые обязанности или обязательства, которые ВТБК ПР имеет перед своими клиентами в соответствии с действующим законодательством, или которые не могут быть исключены или ограничены в порядке действующего законодательства

ВТБ 24

Вклады ВТБ24 — выбор

Банковские вклады — хотя и относятся к числу наименее выгодных способов инвестирования, но остаются, сегодня пользуются спросом у населения за счет менее . ..

C8 на экзамене по обществознанию

Приветствую всех многочисленных читателей сайта! Сегодня мы разберем очень интересную тему социальных исследований: написание планов.В этом посте …

Кредиты Росбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор

Росбанк — крупная финансовая организация, входящая в состав французской группы компаний Societe General. В России Росбанк предлагает полный спектр услуг по …

Процентная ставка по депозиту жилищного кредита

Срочные вклады — это выгодное и эффективное вложение свободных средств физических лиц в финансовые учреждения.Прибыль от депозита проста: вы …

НПФ «Газфонд»: отзывы покупателей

Добрый день или любое другое время суток, в которое вы сейчас просыпаетесь, мои дорогие читатели, и расширяете свой кругозор в этой области . ..

Согласие (NPF): отзывы клиентов и сотрудников

НПФ «Согласие» работает на рынке страховых услуг с 1994 года, и за это время его клиентами стали более 176 тысяч человек…

Возмещение по вкладам в банках

Все коммерческие банки, действующие на территории Российской Федерации, должны гарантировать сохранность вкладов физических лиц. Для обеспечения работы этого механизма …

Если вы работаете, то получить ссуду вам не составит труда, достаточно предоставить справку по НДФЛ 2 и у кредитора не возникнет сомнений…

Первичная обработка документации: требования, пример

Все записи в бухгалтерском учете производятся на основании соответствующих подтверждающих документов. Документ (документированная информация) …

Горячая линия Почтового банка: номера телефонов и услуги

Почтовый банк, как и другие многочисленные финансовые учреждения, обеспечивает связь с сотрудниками по городскому телефону.Это лучший …

Телефон ВТБ для юридических лиц

Банк ВТБ-24 — один из самых надежных и известных банков Российской Федерации. Ежедневно его услугами пользуются миллионы людей по всей стране. Несмотря на …

Dana pencen bukan negeri vtb: рейтинг, доходность, отзывы

Hari ini, perhatian akan diberikan kepada dana pencen bukan kerajaan VTB. Apa syarikat ini? Sekiranya saya menghubungi beliau dalam keadaan tertentu? Memahami semua ini tidak beginitu sukar kerana ia seolah-olah kelihatan.Terutama jika anda memberi perhatian kepada statistik ini, serta ulasan banyak tentang organisasi itu. Мерека акан мембанту унтук менангани тугас иту. Багайманаках ВТБ merupakan tabung kebajikan yang baik? Apakah kebaikan дан keburukan syarikat ini?

Mengenai aktiviti

ВТБ адалах нама дана пенсен букан негери ян дибентук олех банк нама янь сама. Fakta ini menarik ramai pelanggan. НПФ ВТБ memperkatakan insurans pencen penduduk.

Adalah dicadangkan Untuk melabur tabungan pencen anda di sini, menambahmereka dan menyimpannya.Дан себаик сахаджа вактуня тиба, терима баяран ян сесуай. Активити organisasi tidak berbeza dengan грибов стандартный дана пенцен букан негери.

Скала

Tetapi ini bukan sebab Untuk dipercayai. Дана пенсен букан негери «ВТБ» адалах органисаси ян сангат бесар. Ia diearkan di seluruh Rusia. Дан cawangan банк нама янь сама терлетак ди луар Persekutuan Россия.

Тернята ВТБ bukan penipuan. Анда болех mempercayai syarikat ini. Иа тидак акан тиба-тиба дитутуп, лесен тидак акан диамбил.Дана беладжар дикехендаки денган сайзня. Mungkin ini adalah salah satu organisasi terbesar di negara yang terlibat dalam insurans pencen dan disokong oleh satu atau bank lain.

Ибу педжабат НПФ ВТБ терлетак ди Москва, ди Воронцовская улица, ди Бангунан 43, Бангунан 1. Перлу берхубунг ди сини джика анда мемуньяи масалах атау адуан янь серьезно.

Пенилайский

Apakah ciri-ciri lain yang perlu diberi perhatian? Contohnya, di mana tempat dana pencen swasta VTB mengambil di antara organisasi serupa di Rusia? Kepentingan ini menarik ramai penduduk.

Hari ini, VTB adalah antara 10 organisasi teratas yang menawarkan insurans pencen bagi penduduk. Sumber янь berbeza menunjukkan pelbagai maklumat tentang lokasi sebenar syarikat dalam penarafan. Di suatu tempatmereka mengatakan bahawa VTB berada di tempat 3-4, di suatu tempat, iaitu 6-8.

Валау багайманапун, адалах перлу унтук мемахами бахава ВТБ адалах салах сату дана пенсен букан негери ян тербайк ди негара Ини. Oleh itu, sangat jelas melihatnya ketika memilih organisasi di mana simpanan pencen akan dibentuk.

Хасил

Keuntungan дана персараан сваста VTB sentiasa berubah. Tetapi pada umumnya, ia kekal pada tahap yang sangat tinggi. Intinya adalah bahawa banyak orang menunjukkan bahawa ia tidak bernilai melabur wang ke dalam dana pencen tertentu Untuk peningkatan ketarameka.

Sehingga kini, VTB menawarkan hasil 7-8%. Ини тидак терлалу баньяк, тетапи лебих дарипада кебаньякан таваран песайнг. Рамай оранг menyedari bahawa organisasi ini adalah sempurna Untuk penjimatan simpanan pencen yang selamat, serta peningkatan sedikit untuk faedah persaraan masa depan.Tetapi untuk mengira pulangan yang tinggi setakat ini tidak perlu.

Kebolehpercayaan

Дана пенсен ВТБ букан негара адалах органисаси янь болех dipercayai. Syarikat ini mempunyai kadar amanah penduduk yang sangat tinggi. Menurut statistik, kita dapat menyimpulkan bahawa kebolehpercayaan berada pada tanda A +. Sesetengah sumber menunjukkan bahawa amanah diadakan dalam kedudukan A +. Kasus pertama ialah High Trust, ян кедуа ialah Amanah Tertinggi.

Dari sini ia berpandangan bahawa penduduk percaya dalam dana pencen bukan negeri VTB.Organisasi ini dianggap mampan, boleh dipercayai dan selamat. Ханья апа ян перлу унтук песара маса депан. Дан Далам Комбинаси Денган Соконган Банк Дан Кеунтунган Ян сама, Баньяк Ян Менганггап Дана Хусус Ини Менджади Темпат Тербайк Унтук Мембентук Дан Менингкаткан Симпанан Пенсен.

«Акаун Сая»

Kini sedikit tentang bagaimana Untuk bekerja dengan dana. ВТБ (НПФ) «Акаун Сая» menawarkan laman web rasminya kepada semua pelabur. Dengan perkhidmatan ini, anda bukan sahaja boleh memantau status akaun peribadi anda, tetapi juga memerintahkan ekstrak dan dokumentasi lain.Сангат селеса!

Walau bagaimanapun, sesetengah pelanggan menunjukkan bahawa «Акаун Перибади» тидак бегиту стабили. Kerana ini, terdapat beberapa emosi negatif mengenai perkhidmatan tersebut. Adalah lebih baik untuk menempah dokumentasi secara langsung di cawangan syarikat.

Перхидматан пелангган

Apakah jenis dana pencen bukan negeri apakah VTB menerima maklum balas daripada? Adalah diperhatikan bahawa majoriti pelabur berpuas hati dengan perkhidmatan дан komponen utama penarafan perbadanan. ВТБ дипанггил дана добросовестно, ян мембанту менгекалкан симпанан унтук уся туа.

Пада Маса Ян сама, Ада Пендапат Ян Menunjukkan Тингках Лаку Ян Тидак Баик Оле Сетенгах Пекерджа. НПФ ВТБ tidak memberi amaran tentang kelewatan pembayaran. Anda perlu memanggil diri anda dan mengetahui apa yang berlaku дан ди мана ван кратко. Келеватан джуга берлаку, тетапи мерека тидак бегиту кетара.

Мунгкин, унтук селебихня, тидак ада адуан пентинг. Дана пенцен ВТБ bukan negara dianggap organisasi янь berjaya янь mempunyai kelestarian янь berasingan.

Кесымпулан

Apa kesimpulan yang boleh dibuat? Дана пенцен ВТБ букан негери адалах себуах сярикат ян берджая, ян дискоконг олех банк ян сама. Ramai berpuas hati dengan aktivitinya. Termasuk di dalam 10 terbaik dana pencen nasional terbaik di negara ini, mempunyai kebolehpercayaan yang tinggi дан hasil yang baik.

Sesetengah kesan penyelenggaraan masih berlaku. Tetapi keranamereka untuk meninggalkan pemindahan simpanan pencen jelas tidak berbaloi. ВТБ адалах темпат янь байк Untuk мембентук себахагян дарипада пенсэн ян дибиаяй.

Самые прибыльные НПФ года. Надежность негосударственных пенсионных фондов. Информация о накоплении и расторжении договора

Сейчас все больше и больше людей задумываются об инвестировании в негосударственные пенсионные фонды. Рейтинг 5 лучших фондов 2017 года поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее инвестировать.

НПФ — особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, осуществляющих социальное обеспечение (помимо).Существует несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

1. Это Федеральный закон от декабря 2001 г. № 167-ФЗ.
2. Кроме того, Гражданский кодекс Российской Федерации дает важную основу для осуществления деятельности ,.
3. В частности, деятельность негосударственных пенсионных фондов регулируется Законом № 75 Федерального закона.
4. Наконец, накопительные счета (на) ведутся в соответствии с законом № 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования».

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от государственных структур. То есть может заниматься:

• Выплата пенсии.
• Учет денежных средств.
• Инвестирование в акции и акции (вроде и), облигации (например,) с минимумом.
• Накопление капитала для осуществления платежей после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут принадлежать к одной из следующих групп.

1. Открытый или универсальный.Не относится к финансово-промышленным группам. Накопления инвесторов составляют большую часть активов.
2. Территориальный. При поддержке местных властей они функционируют только на территории определенного региона.
3. Corporate Они могут работать с программами учредителей. Процент экономии растет.
4. Пленник. Также работаем с программами учредителей.

Лучшие негосударственные пенсионные фонды 2015-2016 гг.

Компания основана в 1994 году. Он занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

• Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трех миллионов трехсот тысяч человек.
• Имеет сбережения в размере 149 289 065 000 рублей.
• Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях на протяжении длительного периода работы.
• Получил множество наград

На сайте есть калькулятор, который позволяет оценить будущую экономию.

Один из самых стабильных и надежных негосударственных пенсионных фондов в России.Это подтверждается высоким рейтингом А ++. Он занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая составляет 11,5-12 процентов.

Еще одним преимуществом фонда является возможность для клиентов доступа к расчету не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и с инвестиционными инструментами, которые могут повысить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас более чем в три раза превышают размер пенсионных накоплений. А доходность самих сбережений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

1. Многолетний и успешный опыт работы на рынке.
2. Индивидуальная инвестиционная программа для каждого клиента.
3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центральный банк России полностью контролирует деятельность этого негосударственного пенсионного фонда, что позволяет ему получить высокий рейтинг А ++.

НПФ с высоким уровнем надежности по А ++.Услугами фонда остались довольны более миллиона клиентов. Что лучше всего характеризует его деятельность.

В отношении размещения пенсионных накоплений организация ведет строгую отчетность перед своими клиентами. Существует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кто заинтересован в повышении эффективности бизнеса.

Сохраняет третье место по надежности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов.Общая сумма экономии достигает 72 281 723 рубля. Активно работает по всей стране.

О шкале оценок

Нет необходимости создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или рентабельность. Но есть еще абстрактное понятие «надежность».

• А ++. Это высокий уровень надежности. Указывает, что при любых колебаниях рынка успешное сотрудничество гарантировано.
• А +. Обозначение очень высокое.
• A — индикатор просто высокого уровня.
• B ++ — данный уровень считается удовлетворительным.
• B + — показатель не очень высокий. Скорее всего, проблемы возникнут, если вам нужно будет заплатить значительную сумму денег.
• B- надежность низкая.
• C ++ — для крайне низкого уровня надежности. Возможен отзыв лицензии, неисполнение фондом обязательств.
• C + — этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды стремительно теряют лицензии.
• C- бывают ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
• D- для компаний-банкротов.
• E — лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

Как стать клиентом НПФ?

Для этого заключается договор с НПФ. Но перед ее заключением посетителю придется выбрать схему не только для платежей, но и для зачисления средств на счет.Обязательно определить:

1. Правила расторжения договора, изменения.
2. Самостоятельно выплачивая государственную пенсию.
3. Тип выплаты при достижении клиентом пенсионного возраста.
4. Пенсионный план и его компоненты.
5. Количество денег, время их зачисления на счет.

Вкладчику открывается лицевой счет при вступлении в силу договора. Счет совместного приема открывается, если договор заключает работодатель.Для заключения договора понадобится очень небольшой пакет документов:

• Удостоверение пенсионера.
• Страховое свидетельство.
• Паспорт, его первая и вторая страницы (если срок действия документа истек, необходимо оплатить).

Фонд самостоятельно управляет деньгами, которые зачисляются на счет. Большинство контрактов предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд должен компенсировать убытки за счет собственных средств, даже если их вложения не окупаются.Это означает, что клиенты в любом случае получают свои деньги обратно.

Вкладчик может выбрать два варианта оплаты по достижении пенсионного возраста:

1. Немедленно всю сумму.
2. Запчасти с ежемесячной оплатой.

Причем такие выплаты подразумевают наличие 13-процентного налога. На них распространяется доход, полученный фондом за весь срок действия контракта.

Информация о накоплении и расторжении договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор раньше указанного в нем срока, если НПФ по каким-либо причинам не удовлетворен.Но у каждого НПФ в таких ситуациях свои требования.

Менять управляющую компанию в форме НПФ можно один раз в год, это право принадлежит всем гражданам РФ. Но такое решение можно принимать не чаще одного раза в год.

Если с момента заключения договора прошло меньше времени, придется подождать. Или нужно написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих сбережений, клиенту следует связаться с представителями самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию также можно получить через Интернет, если нет времени или желания лично посетить офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в свое распоряжение личный кабинет.

На почту приходит письмо с индивидуальными данными и расчетами. При личном посещении частного пенсионного фонда информация предоставляется тем, кто предоставляет паспорт и договор.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Россиянам присуща забота о собственном будущем.Одно из ее проявлений — накопление добровольных пенсионных взносов в специализированных фондах. Поэтому то, что изменится рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2017 году, может повлиять на планы граждан. Перспективы и устойчивость НПФ зависят от нескольких факторов. В результате рейтинги, составленные разными экспертами, могут отличаться.

Что такое негосударственный пенсионный фонд в России

Внедрение НПФ в пенсионную систему россиян началось в 1992 году.В период с 1992 по 2007 год в стране было создано более 200 негосударственных пенсионных фондов, организаций, основной задачей которых было аккумулирование денежных средств граждан с последующей выплатой пенсионных переводов. С 2007 года количество негосударственных пенсионных фондов в Российской Федерации значительно сократилось. Большая часть фондов ликвидирована учредителями, у некоторых НПФ отозвана лицензия.

Принцип работы НПФ в России практически не отличается от деятельности НПФ РФ, за исключением фактора добровольного перечисления денежных средств.Гражданин самостоятельно выбирает фонд, заключает специальный договор с управляющей компанией, на основании которого вносит регулярные взносы. Менеджеры НПФ аккумулируют средства и инвестируют в высоконадежные активы. По окончании периода после инвестирования прибыль перечисляется на счета вкладчика без учета части прибыли, направляемой на нужды фонда и оплаты работы менеджеров.

Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов в 2016 году

В России нет единой системы оценки надежности негосударственных пенсионных фондов.Есть несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные обзоры НПФ, анализируя прошлые результаты. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в ТОП лучших НПФ за 2017 год вошли более 20 фондов. Наивысший рейтинг — А ++ — получил:

Название НПФ	Дата оценки	Прогноз на 2017 год
ГАЗФОНД	20.01.2017	Стабильный
Нефтегарант	19.10.2016	Стабильный
Бриллиантовая осень	14. 06.2016	Стабильная
НПФ Сбербанк	06.12.2016	Стабильный
НПФ НЕФТЕГАРАНТ	28.10.2016	Стабильный
Национальный НПФ	3 ноября 2016 г.	Стабильный
КИТ «Финанс» НПФ	29.08.2016	Стабильный
НПФ «РГС»	20.05.2016	Стабильный
Сургутнефтегаз	11.08.2016	Стабильный
ВТБ ПФ	27.01.2016	Стабильный
SAFMAR	13.01.2017	Стабильный
«Большой»	22.12.2016	Стабильный
«Владимир»	22.12.2016	Стабильный
«Благосостояние»	11.11.2016	Стабильный
EMANCY	29.11.2016	Стабильный
Атомгарант	30. 06.2016	Стабильный

Рейтинг доходности НПФ

Однако, помимо надежности НПФ, при выборе важен и уровень доходности того или иного фонда, поскольку именно этот фактор влияет на размер пенсионных выплат в будущем.По результатам представленной в 2016 году отчетности за 2015 год лидерами рейтинга доходности являются:

• Европейский пенсионный фонд — 12,43%;
• Фонд оборонной промышленности — 11,94%;
• Уральский финансовый дом — 11,38%;
• «Образование и наука» — 11,08%;
• Сургутнефтегаз — 10,50%;
• Санкт-Петербург — 10,50%;
• «Магнит» — 10,36%;
• «Большой» — 10,35%;
• Поволжье — 9,87%;
• НПФ Сбербанк — 9.85%.

Негосударственные пенсионные фонды, занимающие первые позиции в рейтинге доходности, не получили подтверждения в рейтинге надежности. Из ТОП-10 самых прибыльных негосударственных пенсионных фондов только три имеют экспертный рейтинг-индикатор уровня надежности: НПФ «Сургутнефтегаз», «Большой» и Сбербанк.

Центральный банк России предоставляет собственный перечень рекомендуемых негосударственных пенсионных фондов для накопления пенсионных вкладов россиянами.На рейтинг ЦБ РФ повлияло соотношение доходности НПФ и количества инвесторов, сотрудничающих с фондом. В пятерку лидеров ЦБ РФ входят:

• «Крупный»;
• Аквилон;
• ВТБ ПФ;
• Нефтегарант;
• НПФ Сбербанк.

При выборе НПФ рекомендуется анализировать не только рейтинги рентабельности и надежности, составленные различными экспертами, но и другие факторы.Стоит обратить внимание на то, как долго НПФ работает на рынке, кто является учредителями фонда, какие особенности пенсионной программы учтены в договоре, как распределяются проценты от оборота средств, и т. д. Эти баллы помогут вам выбрать лучший негосударственный пенсионный фонд для рационального инвестирования в будущую пенсию.

По статистике Банка России прошедший год был более благоприятным для НПФ. Официальный рейтинг НПФ России 2017 года по надежности и доходности по версии ЦБ РФ, опубликованный на сайте ЦБ РФ, после рецессии осенью и зимой 2015 г. но стабильный рост пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах РФ.

, но Рейтинг НПФ Самфар показал самый мощный рост сбережений — за последний год они увеличились в 6 раз. Это позволило фонду совершить резкий скачок на 11 ступенек и занять шестую позицию в рейтинге. Неудивительно, что количество клиентов в Самфаре также увеличилось более чем в 10 раз. Причина столь мощного роста — консолидация пенсионных фондов Bin Group.

В целом по НПФ наблюдается положительная динамика — еще три НПФ (Согласие, Траст и Сургутнефтегаз) более чем вдвое увеличили свои накопления.

Рейтинг рентабельности НПФ за 2017 год

207292

Рейтинг	Наименование НПФ	Рентабельность с начала года (% годовых)	Имущество фонда (тыс. Руб.)	Капитал и резервы (тыс. Руб.)	Количество застрахованных
1	ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»	12,26	121749816	8604921	2203529
2	ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления	12. 21 год	181150751		1468673
3	ЗАО НПФ «Наследие»	12,2	70	5240782	7
4	ЗАО НПФ «Промагрофонд»	12,19	87638375	7 1	1784601
5	ОАО «НПФ« Бриллиантовая осень »	11,26	1 36	1464355	34263
6	АО НПФ «Атомфонд»	10.48	6366875	363909	53664
7	АО «НПФ Социум»	10,23	16869564	1017790	239629
8	АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд»	10,13	32888130	4380178	280404
9	НПФ УГМК-Перспектива	10,1	10221054	1230434	74842
10	АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд	10. 08	140169776	6457089	1543012
11	АО НПФ Сбербанк	9,95	468241144	20340270	6828053
12	ОАО «НПФ ВПК»	9,55	1942356	226879	13227
13	АО НПФ «Волга-Капитал»	9,52	5752254	323557	67082
14	АО «НПФ Альянс»	9.47	3548242	353390	2452
15	ОАО «Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд« БОЛЬШОЙ »	9,04	37113495	2134300	409941
16	ЗАО «Оренбургский НПФ Траст»	8,99	5968798	423299	108789
17	АО НПФ НЕФТЕГАРАНТ	8,96	7255935	652004	65152
18	НПФ Владимирский	8. 52	5575015	810900	18373
19	ОАО «Межрегиональный НПФ« АКВИЛОН »	8,47	2072889	360018	12005
20	ОАО НПФ Первый Промышленный Альянс	8,46	6069852	712346	32509
21	ООО НПФ «Стройкомплект»	8,25	4323648	537469	42573
22	АО Ханты-Мансийский НПФ	8.14	30234260
128421
23	ОАО НПФ «Сургутнефтегаз»	8,05	32781595	11408340	36106
24	АО «НПФ« Социальное развитие »	7,93	10443519	984294	89978
25	ОАО НПФ РГС	7,29	1988		13550119	3162840
26	ОАО «НПФ» ОПФ В. В. Ливанова	7,27	6899086	306307	58561
27	ОАО НПФ Роствертол	6,63	2117831	248302	9812
28	ОАО НПФ АВТОВАЗ	6,01	2485698	294277	7617
29	НПФ Траст	5,93	98628101	2543386	1962949
30	ООО НПФ Согласие	5.75	72856577	2152714	1143020
31	АО НПФ ФЕДЕРАЦИЯ	4,79	1852213	179330	30460
32	АО НПФ «Транснефть»	4,44	89546597	11602555	50824
33	НПФ «Профессионал» (ОАО)	3,96	5870258	3012297	8935
34	ОАО НПФ Телеком-Союз	3. 69	34428076	11014272	17485
35	ОАО «НПФ« Образование »	2,47	6048737	473003	109119
36	АО НПФ Магнит	1,24	12772816	623159	222093
37	ОАО «НПФ« Гефест »	1,14	3362079	278690	32266
38	НПФ ГАЗФОНД	0	406362700	0	0
39	НПО НПФ БЛАГОПОЛУЧИЕ	0	348785231	0	0
40	НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»	0	50268144	0	0
41	НПО НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»	0	27788059	0	0
42	НПФ СУРГУТНЕФТЕГАЗ	0	20274249	0	0
43	НПФ «БЛАГОПОЛУЧИЕ»	0	125	0	0
44	НПО НПФ Атомгарант	0	10639946	0	0
45	НПФ Газпромбанк-Фонд	0		88	0	0
46	ОАО НПФ «Внешэкономфонд»	0	3799716	611679	0
47	НПФ ВНИИЭФ-ГАРАНТ, ОАО	0	3505050	503414	0
48	АО НПФ САФМАР	-2. 2	201303967	8363374	2270915
49	АО НПФ БУДУЩЕЕ	-2,93	295774586	2270125	4445180
50	АО НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»	-4,72	283952857		3507809
51	АО НПФ Электроэнергетика	-5,41	141332676	8009371	1059902

Однако «самый крупный» не означает «самый прибыльный».« Самым прибыльным для клиентов было ЗАО« Негосударственный пенсионный фонд «КИТФинанс» (12,29%) , то есть три: («НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», «Наследие», «Промагрофонд») с доходностью от 12,21% до 12,19. %.

Отрадно, что достаточно большое количество НПФ получило больше доходов, чем съела инфляция (за 6 месяцев 2017 года она составила 2,3%). А доходность некоторых НПФ оказалась меньше инфляции.

Доверие к НПФ, опрос NAFI

Доля респондентов, ответивших «полностью доверяю» и «скорее доверяю» на вопрос «Насколько вы доверяете негосударственным пенсионным фондам?»
В июле 2017 года было проведено проактивное общероссийское исследование NAFI. Было опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Возраст: 18 лет и старше. Статистическая ошибка не превышает 3,4%.

2012 г.	2013 г.	2014 г.	04.2015	11.2015	07.2016	07.2017
19%	19%	19%	19%	22%	24%	15%

В целом в 2017 году большинство НПФ в России показали, что они способны управлять пенсионными вкладами.Несмотря на девальвацию рубля, доходность большинства из них выше уровня инфляции. А какой НПФ лучший — надежный или прибыльный — решать только вам.

Граждане могут хранить накопительную часть пенсии как в государственном пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — негосударственные пенсионные фонды, обещающие более высокую доходность. Но прежде чем принять решение о переводе, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.

Портал изучил рейтинг НПФ и выяснил, какие фонды дают хорошую доходность, какие компании можно назвать надежными.Рейтинги ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям россияне больше всего доверяют.

О НПФ

Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их прирост за счет инвестиций. Работа таких фондов строго регулируется и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Каждый месяц ваш работодатель вносит в Пенсионный фонд 22% от суммы начисленной заработной платы.Из них 6% идут в накопительную часть пенсии, которой может управлять гражданин — оставить все как есть, то есть хранить средства в Пенсионном фонде, либо перевести их в негосударственные пенсионные фонды. И ПФР, и НПФ «проливают» эти деньги, тем самым защищая их от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. А если правильно изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

По закону все сбережения граждан застрахованы.Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд работал убыточно, он обязан возместить его гражданам.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

На начало 2019 года в России было зарегистрировано и официально работало около 50 негосударственных фондов, привлекающих пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:

1. Сбербанк Занимает почетное первое место в рейтинге, более 8.7 млн ​​человек доверили ему свои сбережения.
2. Открытие. Он занимает вторую строчку рейтинга, здесь накопили сбережения более 7,1 миллиона человек.
3. Газовый фонд. Известный негосударственный фонд, с которым договор подписали почти 6,5 млн человек.
4. Будущее. Следующий шаг — ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 млн граждан.
5. SAFMAR. Он занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3.9 миллионов россиян.
6. ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои сбережения 2,66 млн граждан.
7. Нефтяной гарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.

Это крупнейшие негосударственные ПФ в России по количеству клиентов. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 млн россиян. Большой НПФ — почти 430 тысяч человек, Согласие — 370 тысяч, Траст — около 115 тысяч, Магнит — 228 тысяч, Национальный — 285 тысяч, Социум — почти 309 тысяч, Образование — 101 тысяча.Все остальные НПФ можно назвать очень маленькими, их клиенты — менее 100 тысяч россиян. Но маленькие не означают малообеспеченных.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов России по доходности

При выборе организации для инвестирования пенсионных накоплений самое важное — это посмотреть на прибыльность организации, на динамику ее показателей за последние годы. На сайте ЦБ можно найти информацию о доходности каждого действующего НПФ за каждый год его работы.

Если НПФ работает эффективно и вкладывает средства клиентов в хорошие активы, то клиент получает доход, и размер накопительной части пенсии увеличивается. Соответственно, если нет прибыли, то и роста не будет.

Для сравнения: ВЭБ занимается инвестированием средств граждан, находящихся в самом ПФР. По итогам 2018 года он сообщил о прибыльности 6,07%.

Если изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов за последние годы, то можно констатировать, что за последние два года их доходность значительно снизилась.В 2015 и 2016 годах многие компании показали отличные результаты; во многих негосударственных пенсионных фондах прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогам 2017 и 2018 годов видно, что доходность значительно снизилась.

Для более объективного представления о картине составим рейтинг НФО России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по результатам работы в 1 квартале 2019 года. Чтобы понять динамику доходности, посмотрим на рентабельность той же компании за 2018 и 2017 годы.

1. Гефест. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 12,42%, на конец 2018 года — 3,94%, на конец 2017 года — 9,97%. Это ведущий фонд, но, как видите, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиенты этой компании всего 30 400 человек (на 1 квартал 2019 года).
2. Строительный комплекс. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 5,82%, за 2018 год — 3,94%, за 2017 год — 7,96%. Показатели также нестабильны, но их нельзя назвать низкими в текущие годы.На начало 2019 года клиентами Стройкомплекса являются 38750 человек.
3. Сургутнефтегаз. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 10,67%, на конец 2018 года — 5,32%, на конец 2017 года — 8,74%. Текущая клиентская база составляет почти 38 000 человек.
4. Открытие, ранее этот НПФ назывался Лукойл Гарант. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 10,04%, за 2018 год — минус 10,8%, за 2017 год — данных нет. В прошлом году у компании были проблемы (реорганизация банка «Открытие»), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база составляет более 7,1 млн россиян.
5. Нефтяной Гарант. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 9,97%, на конец 2018 года — 5,12%, на конец 2017 года — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн ​​человек.
6. Ханты-Мансийский НПФ. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 9,55%, на конец 2018 года — 4,15%, на конец 2017 года — 8,16%. Количество клиентов — почти 135 000 человек.
7. Рентабельность Сбербанка за 1 квартал 2019 года — 9,35%, за 2018 год — 4.64%, на 2017 год — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн ​​граждан.
8. Первый промышленный альянс. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 9,25%, на конец 2018 года — 5,04%, на конец 2017 года — 8,14%. Клиенты 31850 россиян.
9. УГМК-Перспектива. Рентабельность по 1 кварталу 2019 года — 9%, по итогам 2018 года — 4,47%, по итогам 2017 года — 9,19%. Количество клиентов —
   человек.
10. Большой. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 8,79%, за 2018 год — 2.21%, в 2017 году — 7,16%. Обслуживает около 430 000 жителей.

Информация о доходности получена из официального источника — информации Центрального банка России.

Обобщить

И что самое интересное — в рейтинге НПФ по рентабельности всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по количеству клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все же указываем их рентабельность на 1 квартал 2019 года: Газовый фонд — 5.27%, Фьючерс — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%,

Доходность пенсионных накоплений в 2019 году составит от 6% до 8%.

Одним из серьезных критериев при выборе фонда является его доходность. По данному фактору был сформирован рейтинг статистики лидеров ТОП-30 НПФ за 2019 год.

№	30 лидеров НПФ 2019	Выручка с начала года,%
1		9.12
2	НПФ Согласие-ОПС (ОАО)	6,83
3		6,82
4	НПФ Бриллиантовая осень (АО)	6,81
5	НПФ ВТБ Пенсионный фонд (ОАО)	6,81
6	НПФ УГМК-Перспектива (ОАО)	6,62
7	НПФ НЕФТЕГАРАНТ (ОАО)	6. 44
8		6,36
9	НПФ «Сургутнефтегаз» (ОАО)	6,27
10	НПФ Согласие (ОАО)	6,05
11	НПФ оборонно-промышленный фонд. В.В. Ливанова (ОАО) НПФ Сбербанк (ОАО)	5,83
12	НПФ Стройкомплекс (АО)	5,76
13	Ханты-Мансийский НПФ (ОАО)	5.73
14	НПФ Владимир (ОАО)	5,47
15	НПФ Транснефть (ОАО)	5,17
16	МНПФ АКВИЛОН (ОАО)	5,11
17	Национальный НПФ (АО)	4,93
18	НПФ Роствертол	4,69
19	НПФ Гефест (АО)	4.49
20	Атомфонд (ОАО)	4,30
21	Федерация НПФ (ОАО)	4,20
22	Траст ОНПФ (ЗАО)	4,11
23	НПФ «Волга-Капитал» (ОАО)	3,96
24	НПФ «Социум» (ОАО)	3,85
25	НПФ Альянс (ОАО)	3. 74
26	НПФ Ростех (ОАО)	3,02
27	НПФ ПРОФЕССИОНАЛ (ОАО)	2,93
28	МНПФ «Большой» (ОАО)	2,61
29	НПФ Магнит (АО)	2,15
30	НПФ САФМАР (АО)	1,15

Рейтинг надежности НПФ в 2019 году

Аналитики по выявлению лучших НПФ в России оценивают степень их надежности.Для этого мы изучаем методологию инвестирования, ее обоснованность, анализируем состояние компании на сегодняшний день, перспективы ее развития. По этим критериям в ТОП-30 лидеров НПФ 2019 года входят следующие.

Статистические данные НПФ на 30 сентября 2018 года

№	НПФ	Пенсионные накопления (тыс. Руб.)	Доля рынка,%
1		538 705 020,74	21. 43
2	НПФ Дискавери (ОАО)	486 260 049,40	19,35
3	НПФ ГАЗФОНД пенсионных накоплений (АО)	458 370 285,06	18,24
4	НПФ БУДУЩЕЕ (ОАО)	292 031 831,14	11,62
5	НПФ САФМАР (АО)	179 712 373,98	7,15
6	НПФ ВТБ Пенсионный фонд (ОАО)	178 328 357.18	7,10
7	НПФ Согласие-ОПС (ОАО)	106 149 765,54	4,22
8	НПФ Траст (ОАО)	90 498 752,92	3,60
9	МНПФ «Большой» (ОАО)	35 733 910,95	1,42
10	НПФ «Социум» (ОАО)	16 599 883,25	0,66
11	Национальный НПФ (АО)	16 157 986. 88	0,64
12	Ханты-Мансийский НПФ (ОАО)	13 577 262,09	0,54
13	НПФ Магнит (АО)	11 509 336,38	0,46
14	НПФ Транснефть (ОАО)	8 825 481,52	0,35
15	НПФ «Сургутнефтегаз» (ОАО)	8 611 084,30	0,34
16	НПФ УГМК-Перспектива (ОАО)	8 405 857.22	0,33
17	НПФ НЕФТЕГАРАНТ (ОАО)	6 996 827,79	0,28
18	Атомфонд (ОАО)	6 495 832,06	0,26
19	НПФ Социального Развития (АО)	6 385 857,10	0,25
20	Траст ОНПФ (ЗАО)	6 028 673,99	0,24
21	Федерация НПФ (ОАО)	4 894 806. 25	0,19
22	НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО)	4 887 532,32	0,19
23	НПФ оборонно-промышленный фонд. В.В. Ливанова (ОАО)	4 566 847,21	0,18
24	НПФ «Волга-Капитал» (ОАО)	4 227 599,59	0,17
25	НПФ Бриллиантовая осень (АО)	3 400 304,24	0.14
26	НПФ Гефест (АО)	2 789 011,65	0,11
27	НПФ Стройкомплекс (АО)	2 652 886,73	0,11
28	НПФ Владимир (ОАО)	1 815 668,59	0,07
29	НПФ Первый Промышленный Альянс (АО)	1 647 139,11	0,07
30	НПФ Телеком-Союз (ОАО)	1 508 521.87	0,06

Обзор ключевых показателей эффективности НПФ (Банк России, 2 квартал 2017 г. ) —

На рынке НПФ готовится крупнейшее слияние

Рейтинг надежности НПФ на 2019 год от рейтингового агентства «Эксперт РА»

В СМИ, в Интернете размещено много информации о механизме формирования двух частей пенсионных накоплений. Большинство граждан уже догадались, что у них есть возможность повысить свое благосостояние, когда они станут инвалидами за счет грамотного размещения накопительной части.Однако у многих возникает желание понять, в каком именно некоммерческом пенсионном фонде может продуктивно работать их капитал. Одним из ориентиров при выборе НПФ является рейтинг НПФ, который создается независимыми компаниями. Стоит внимательно подойти к выбору фонда, правильно оценив все показатели его работы, обратить внимание на рейтинг НПФ в 2018 и 2019 годах.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в России

Прежде чем приступить к выбору НПФ, которым вы доверяете, стоит понять, что это за организации и в чем специфика их деятельности. Это организации, которые занимаются выгодным вложением инвесторов в различные проекты. Степень инвестирования капитала зависит от того, насколько хорошо вложены финансы. Фонды не занимаются производством, продажей продукции. Сами организации в большинстве своем не управляют средствами, доверяют эту работу специализированной управляющей компании.

Негосударственные пенсионные фонды могут создаваться непосредственно для работы с накопительной частью пенсионных фондов. Они создаются некоторыми крупными компаниями для собственных сотрудников.Но поскольку фонды не являются закрытыми организациями, их инвесторами могут стать и посторонние. Преимущество таких негосударственных пенсионных фондов — это контроль профсоюзов над инвестициями.

Европейский пенсионный фонд можно считать одним из самых популярных вариантов. Это была высокая степень прибыльности, которая привела к созданию прочной базы инвесторов. У этой организации более миллиона клиентов, доверивших ей свои накопительные вклады. В фонде практикуются европейские стандарты обслуживания, у клиентов есть возможность открыть офис, следить за движением личных финансов.Предоставляется возможность вывода средств в другой фонд в случае банкротства.

Высокая процентная ставка установлена ​​для страховщиков, инвестирующих накопительную часть в Сургутнефтегаз . Платежи по тарифам осуществляются своевременно, организация работает более двух десятилетий и подтвердила свою надежность.

По своей истории «Сургутнефтегаз» не уступает лидеру рейтинга. Данный НПФ получил высшие экспертные оценки за уровень рентабельности и надежность.

Фонд имеет твердый уровень доходности «Благополучие» . За 15 лет ему удалось доказать свое умение грамотно вести дела, удачно вложить средства вкладчиков. Количество клиентов организации превышает миллион, все они вовремя получают выплаты.

НПФ «Благосостояние» получило экспертную оценку надежности А ++. Это один из лучших показателей по данному критерию.

Квалифицированные специалисты присвоили организации высшую степень надежности. Национальный НПФ . Ей больше 17 лет, сумма сбережений около двух миллиардов рублей. Фонд является участником государственной программы софинансирования, которая позволяет вкладчикам увеличивать размер пенсионных средств вдвое.

На Европейский пенсионный фонд солидный опыт. За 20 лет ему удалось на практике доказать свою способность успешно инвестировать, обеспечивать своевременные выплаты своим клиентам. Надежность фонда обеспечивается прозрачностью его работы, возможностью в любое время получать точные данные о движении финансов по счету.

Основные преимущества НПФ «Образование» Существует три варианта пенсионных схем: пожизненная, временная (2-30 лет) и совместная.

Defence Industrial Fund можно считать идеальным выбором для тех, кто предпочитает консервативные, надежные варианты. Эта финансовая инвестиционная политика обеспечивает надежный доход.

НПФ Сбербанк

Многие будущие пенсионеры предпочитают доверять своим акциям накопительной пенсии НПФ «Сбербанк». Основным стимулирующим фактором в данном случае является финансовая безопасность государства.Сбербанк предлагает несколько способов накопления пенсионных средств.

Обязательное страхование дает возможность увеличить накопительную долю пенсии за счет постоянных взносов. Для клиентов, которые планируют поддерживать текущий уровень дохода в пенсионном возрасте, разработаны индивидуальные варианты. Корпоративные программы призваны повысить продуктивность бизнеса.

НПФ Лукойл

НПФ «Лукойл-Гарант» работает более 20 лет. Создана организация для сохранения и приумножения средств сотрудников концерна.Работа фонда полностью контролируется профсоюзом компании, что исключает утечку средств, случаи недальновидного вложения финансов.

НПФ «Трест»

НПФ «Трест» создан 18 лет назад. Учредителями являются организации, участвующие в экономической жизни Нижегородской области, солидные банки. Фонд участвует в программе софинансирования, что позволяет значительно увеличить накопительную часть пенсии. Предоставляются гарантии при полном контроле деятельности организации ПФР.

НПФ «Согласие»

Фонд «Конкорд» является правопреемником ОАО НПФ «Конкорд». Квалифицированные специалисты хвалят работу организации по критериям прибыльности, стабильности, прибыльности инвестирующих клиентов. Фонду удалось удвоить показатели по сравнению с его предшественником.

НПФ «Европейский»

В любом рейтинге НПФ России Европейский фонд занимает одну из лидирующих позиций. Такая популярность обусловлена ​​высокой надежностью его работы, подтвержденной двумя десятилетиями деятельности, в течение которых обещанные финансы четко передаются клиентам.Прозрачность работы организации обеспечивается возможностью инвесторов отслеживать движение финансов в своем личном кабинете. Организация включена в государственную программу софинансирования. НПФ принимает материнский капитал для увеличения накопительной части пенсий, практикует разработку индивидуальных пенсионных планов, консультирует, планирует предстоящие пенсионные выплаты, предоставляет клиентам идеальные условия.

Пенсионные вопросы — юридическая консультация

В форме обратной связи, расположенной ниже, вы можете связаться с нашим юристом по горячей линии пенсионного обеспечения с вопросами о выходе на пенсию.Задайте свой вопрос о пенсиях и пенсионных накоплениях и получите юридическую консультацию в течение 15 минут.

Российский банк ВТБ получил рекордную прибыль в первом квартале

МОСКВА (Рейтер) — ВТБ ВТБР.ММ почти удвоил чистую прибыль в первом квартале 2018 года до рекордных 55,5 млрд рублей (897,59 млн долларов) и прогнозирует более высокую прибыль в этом году как в целом, заявил в четверг второй по величине банк России.

ФОТО НА ФАЙЛ: Сотрудник милиции стоит на страже у вывески с логотипом российского кредитора ВТБ в Московском международном деловом центре, также известном как «Москва-Сити», в Москве, Россия, 21 ноября 2017 года.REUTERS / Maxim Shemetov

У российских банков был неспокойный год, когда в 2017 году центральный банк страны вмешался, чтобы спасти трех крупных кредиторов и закрыть десятки более мелких банков в ответ на безрассудную кредитную политику.

Напротив, чистая прибыль ВТБ в первом квартале выросла почти вдвое, превзойдя ожидания рынка.

«Это рекордная чистая прибыль для группы ВТБ за всю ее публичную историю», — сказал заместитель генерального директора Герберт Моос.

ВТБ планирует в этом году получить не менее 150 млрд рублей чистой прибыли, заявил старший вице-президент ВТБ Дмитрий Пьянов.

Чистая прибыль ВТБ за 2017 год составила 120,1 млрд рублей.

«Мы считаем, что ВТБ может достичь более 170 млрд рублей чистой прибыли в 2018 году. Единственное потенциальное давление на акции в мае — это предстоящая 31 мая ребалансировка индекса MSCI Russia, в результате которой вес ВТБ существенно снизится», — отмечают аналитики «Атона». брокерская компания сказала в примечании.

Аналитики, опрошенные Reuters, в среднем ожидали, что ВТБ сообщит о чистой прибыли в размере 34,3 млрд рублей с января по март по сравнению с 27,6 млрд рублей в первом квартале 2017 года.

«Это в основном из-за низкого уровня резервирования с предполагаемой стоимостью риска всего 0,9 процента», — говорят аналитики «Атона».

Стоимость риска ВТБ, связанная с уровнем резервов по сомнительным долгам, снизилась до 0,9 процента с 1,9 процента в первом квартале 2017 года.

Аналитики считают, что одной из причин снижения является влияние новых стандартов бухгалтерского учета, принятых в МСФО, у которых другой подход к резервам.

ВТБ сообщил, что рост прибыли был обусловлен ростом чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода, а также усилиями по снижению затрат.Стабильное качество активов также сыграло свою роль, отмечает ВТБ.

ВТБ сообщил, что объем резервов по безнадежным кредитам в первом квартале составил 20,7 млрд рублей по сравнению с 45,9 млрд рублей годом ранее.

Чистый процентный доход банка за 1 квартал вырос на 2,9% до 116,3 млрд рублей.

«Результаты группы ВТБ за первый квартал вселяют в нас полную уверенность в том, что мы находимся на верном пути к достижению наших целей на год и реализации нашей трехлетней стратегии», — сказал в отчете генеральный директор ВТБ Андрей Костин.

Акции ВТБ выросли на 0,45% в 13:30 по Гринвичу.

Репортаж Андрея Остроуха и Полины Никослкой; редактирование Элейн Хардкасл и Джейн Мерриман

Задорнов открытие. Интервью с генеральным директором ФК «Открытие» Михаилом Задорновым

Глава банка «Российский капитал» Михаил Кузовлев считает, что Задорнов сейчас является лучшим кадровым решением для такого банка, как «Открытие». «Михаил Михайлович имеет большой опыт интеграции. Он умеет работать как в одиночку, так и в сплоченной команде.ВТБ24 уже практически переварил интеграцию. Этот опыт будет очень полезен для «Открытия», которое также активно занимается слияниями и поглощениями и представлено во всех основных секторах финансового рынка », — сказал банкир, ранее работавший с Михаилом Задорновым.

В конце августа газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники, близкие к банку и группе ВТБ, писала, что ЦБ предложил нынешнему главе ВТБ24 и бывшему министру финансов Михаилу Задорнову возглавить ФК «Открытие». Издание отмечает, что регулятор считает Задорнова антикризисным менеджером. Тогда пресс-служба ВТБ опровергла передачу Задорнова. «Мы не комментируем слухи. Михаил Задорнов не покидает группу ВТБ », — сказали в банке.

Формально Михаил Задорнов занимает пост президента — председателя правления банка ВТБ24. 28 августа Наблюдательный совет ВТБ выдвинул его для избрания членом правления ВТБ и принял решение направить документы об утверждении его кандидатуры в ЦБ.

Гарантийный инвестор

29 августа Банк России объявил о введении временной администрации в ФК «Открытие» и начале мероприятий по повышению его финансовой устойчивости. Реорганизация банка из топ-10 российских банков стала крупнейшей в новейшей истории банковского сектора страны и первой по механизму прямого участия ЦБ в капитале банка через Фонд капитализации банковского сектора (ФКБС). ).Среди первых зампред ЦБ Дмитрий Тулин назвал попытку банка приобрести крупнейшего игрока убыточного рынка ОСАГО — Росгосстраха. Второй причиной, по словам зампреда Банка России Василия Поздышева, стала «не совсем удачная реорганизация» банка «Траст».

Он будет проходить в два этапа, в общей сложности на шесть-восемь месяцев, сообщил тогда первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.По словам регулятора, управление банком на момент реализации обоих этапов финансового оздоровления полностью передано ЦБ.

С началом первого этапа полномочия правления приостановлены, наблюдательный совет и собрание акционеров работают в особом режиме, то есть их решения вступают в силу после согласования с временной администрацией. На втором этапе (от трех до пяти месяцев), по его словам, акционеры будут лишены даже ограниченных полномочий, но только до завершения временной администрации.Затем эти права будут им возвращены, но, учитывая, что 75% акций принадлежит ЦБ, у них все равно не будет контроля. В конце второго этапа будут сформированы новые органы управления банка.

При объявлении о реорганизации банка ЦБ подчеркнул, что «реализация мер по повышению финансовой устойчивости банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банка». В ФК «Открытие» заявили, что «нынешние собственники и менеджмент открыто и конструктивно взаимодействуют с Банком России, а также будут сотрудничать с временной администрацией.«

«Полномочия членов правления банка приостановлены в связи с назначением временной администрации, наблюдательный совет банка работает в том же составе. Председатель правления Евгений Данкевич находится в отпуске по личным причинам », — сообщили РБК в пресс-службе ФК« Открытие »в ответ на запрос о продолжении работы членов правления и наблюдательного совета в банке.

Чем известен Михаил Задорнов

В 1984 году окончил Московский институт народного хозяйства.Плеханов, в 1988 году защитил кандидатскую диссертацию. Тезис.

После аспирантуры работал в Институте экономики АН СССР. В 1990 году вошел в Государственную комиссию по экономической реформе Совета Министров РСФСР под руководством Григория Явлинского, стал одним из авторов экономической программы «500 дней». В 1993 году участвовал в формировании движения «Яблоко», затем баллотировался в депутаты от партии «Яблоко». Избирался депутатом Государственной Думы четырех созывов, долгое время возглавлял бюджетный комитет нижней палаты.

В 1997–1999 годах — министр финансов России, на этой должности участвовал в принятии решения о дефолте в августе 1998 года. Затем занимал должности первого заместителя председателя правительства, специального представителя Президента России по связям с международными организациями. Финансовые организации.

С 2005 г. — Президент — Председатель Правления банка ВТБ24, до 31 мая 2017 г. входил в Правление ВТБ. В конце августа, почти три месяца спустя, наблюдательный совет банка одобрил его возвращение в совет ВТБ, но ЦБ еще не согласовал это решение.

Банкир сообщил, что на момент введения временной администрации в уставный капитал банка у него давно ее не было. По словам Задорнова, «Открытие» могло потерять год-два назад

Михаил Задорнов, президент, председатель правления ВТБ24. Фото: АГН «Москва»

Михаил Задорнов, который 1 января возьмет на себя управление ФК Открытие, в интервью главному редактору Business FM Илье Копелевичу рассказал о первых выводах о состоянии реабилитируемый банк. По его словам, есть сильные и слабые стороны. К сильнейшим можно отнести инвестиционное подразделение «Открытие — Брокер», сервис «Точка» для малого и среднего бизнеса, который, однако, все еще находится в процессе инвестирования и еще не окупился. Слабая сторона — корпоративный блок: огромная часть приходится на аффилированные структуры, в первую очередь «Открытие-Холдинг», которым уже владеют бывшие акционеры. Но кредитов розничному бизнесу на весь год составили столько, сколько ВТБ24 выдал за один ноябрь.

Подводя итог: действующий банк «Открытие» в данный момент и будет ли он убыточным в ближайший год или можно ли сделать его прибыльным?

Михаил Задорнов: Это волшебство финансов. Когда акции прошлых акционеров списываются сами по себе, их акции списываются, все это списание субординированных займов по бухгалтерским проводкам, по балансу сразу получается прибыль. Ведь произошла не только докапитализация, но и уменьшение капитала «Открытия» на 280 млрд рублей.Учтите, что банк сразу отдельным решением получил прибыль в размере 280 млрд рублей.

В конце концов, я говорю об операционной.

Михаил Задорнов: Это как раз то, что нужно будет понять, пока мне сложно сказать. Когда мы закончим работу над бизнес-планом на 2018 год, он будет виден. Но вы должны отделить, вы абсолютно правы, операционную прибыль от таких разовых крупных акций. Таким образом, докапитализация банка в начале декабря уже принесла огромную прибыль на его баланс.

Как бы вы оценили основные причины потери капитала банком «Открытие», после чего в дальнейшем возникла вся история с реорганизацией, со списанием субординированных кредитов и акций?

Михаил Задорнов: Необходимо четко понимать причинно-следственную связь. В качестве примера приведу 1990–1991 годы. Но они до сих пор уверены, что сбережения, которые были у них в январе 1991 года — 30-40 тысяч рублей — внезапно исчезли, виноват Гайдар. Фактически, как человек, который еще работал над союзным бюджетом 1990 и 1991 годов в Верховном Совете СССР, я могу сказать: для экономистов уже было ясно, что на счетах действительно нет денег. То есть деньги, которые люди хранили в Сбербанке, фактически передавались Госбанку, Госбанк финансировал бюджет Советского Союза, и при элементарном изучении бюджета было абсолютно ясно, что все, деньги, давно уже были. тратится государством. То есть они существовали как записи в сберегательных книжках, но де-факто не существовали. Поэтому, когда мы говорим, что вызвало нехватку капитала, капитала не было не только на момент введения временной администрации, не было капитала, боюсь, уже в 2015-2016 годах, и и Открытие, и некоторые банки, которые действительно вошли в этот периметр.А то, что произошло в 2017 году, по сути, является констатацией самого факта нехватки капитала, который накапливался все это время. И факторов было много. Во-первых, как я уже сказал, это слияние банков, и у некоторых из них уже была явная «дыра» в балансе на момент слияния. Если теперь посмотреть на баланс Траста, становится ясно, что эта реорганизация фактически использовалась собственниками Открытия для получения дополнительных денег, а вовсе не для того, чтобы направить их реально на реорганизацию Траста, потому что во время реорганизации В период его проблемы только увеличивались, а самому Трасту по-прежнему потребуются довольно серьезные суммы для капитализации уже в первом квартале 2018 года.

А уже со стороны ФК «Открытие», раз уж Траст — это часть периметра?

Михаил Задорнов: Это потребует ЦБ, потому что именно это и зафиксировано решением Совета директоров ЦБ. Докапитализация группы проходит поэтапно. На первом этапе — «Открытие», «Росгосстрах» и пенсионные фонды, в первом квартале следующего года — «Траст», что также потребует докапитализации.

Далее идет сама бизнес-модель «Открытие», которая, по сути, сводилась к очень простой формуле: привлечение достаточно крупных денег от населения, в том числе депозитов объединенных банков; Деньги ЦБ, привлеченные в различных формах, в том числе посредством РЕПО для финансирования приобретения валютных ценных бумаг правительства России Россия-30, которые составляли очень значительную часть баланса Открытия; и использование этих денег совсем не для обычного бизнеса, который, как я уже сказал, относительно невелик по меркам банка такого масштаба, если мы посмотрим на баланс Открытия и его ссудный портфель, но использовать для различные виды преимущественно финансовых операций, сделки по приобретению ценных бумаг, облигаций. Эти финансовые операции не принесли такого дохода и даже не принесли убытков, как мы видим из чистой прибыли. В частности, сама сделка с ценными бумагами Россия-30 была, конечно, очень странной для банка, который, по сути, не имеет стабильных валютных обязательств и полагается только на РЕПО ЦБ или рыночное РЕПО. Концентрация такого валютного риска на балансе банка (а на пике на его балансе было почти $ 10,5 млрд), пакет российских валютных облигаций, конечно, не укладывается ни в какие элементарные правила управления рисками.

В-четвертых, банк такого размера очень плохо управлялся. С точки зрения управления рисками, четкая бизнес-модель, корпоративные процедуры — все это, судя по всему, как сейчас можно условно сказать, находилось не на уровне, соответствующем масштабу бизнеса. Другими словами, сложно выделить какую-то одну причину. Их можно назвать болезнями роста, поскольку сам рост требует соответствующей квалификации, соответствующих процедур и должен сопровождаться надлежащим корпоративным управлением и управлением рисками.Как видим, дело обстоит не так. Хотя повторю еще раз, здесь нужно разбираться более подробно. Я бы, наверное, воздержался от таких окончательных выводов. Есть много причин.

Есть две причины, которые больше всего обсуждаются в прессе, и вы оцениваете, насколько адекватно это обсуждение. Причина номер один. Как известно, финансовая корпорация «Открытие» скупала все новые и новые активы, владела группой пенсионных фондов плюс НПФ «Будущее», которую возглавляет, так сказать, близкий к руководству «Открытия» Борис Минц.До определенного периода, до начала прошлого года, эти пенсионные фонды — а это очень большие деньги — покупали облигации «Открытие». Затем ЦБ потребовал прекратить эту практику, и эта модель роста рухнула. Насколько решающим и поворотным был этот фактор?

Михаил Задорнов: Я бы не стал преувеличивать его важность, хотя, вы правы, с точки зрения инвестиционной политики пенсионных фондов это было, честно говоря, довольно рискованно. Например, если взять НПФ ВТБ или НПФ Сбербанк, то доля акций в портфелях этих двух очень крупных НПФ составляет 1%.А если мы говорим о портфелях облигаций, то, конечно, это никогда не облигации аффилированных структур, это всегда рыночные облигации, всегда первоклассные облигации. Если посмотреть на рентабельность, например, НПФ ВТБ в текущем году, то она будет больше 10%, что, конечно, очень хорошая рентабельность в рублях для 2017 года. А если взять структуру инвестиционных портфелей. НПФ группы «Открытие», 35% — просто акции. Обращаю внимание, не 1%, а 35%, и именно те акции, которые не приносят дивидендной доходности и подвержены риску обесценения.А если говорить об облигациях, то это, как правило, облигации дочерних структур — напрямую аффилированных или по каким-то схемам с другими банками.

Дружественные, которые называются «Московское кольцо», обеспечивающие переток этих денег друг к другу.

А вообще такое явление имело место? Вы сами упомянули дружественные банки, дружественные структуры.

Михаил Задорнов: Необходимо внимательно посмотреть балансы всех банков, чтобы делать выводы.Просто внешний взгляд, как мы убеждены, не всегда правильный, надо действительно смотреть на все отношения. Можно сказать одно: политика была довольно рискованной. Считаю, что такое пополнение через пенсионные фонды, его прекращение или сокращение не могло сыграть такой большой роли как триггер событий. Проблемы накапливались давно, и, вероятно, решение ЦБ во многом было связано с тем, что у ЦБ был механизм, позволяющий через Фонд консолидации банковского сектора положить конец этому Сама экспансия в разных сферах, которая, откровенно говоря, принесла убытки самой финансовой компании…

Второе, о чем всегда спрашивают при оценке бизнеса санируемого банка, — это преднамеренный вывод активов собственниками и руководством. На ваш взгляд, это было в случае с «Открытием» или нет?

Михаил Задорнов: Я бы предпочел пойти в банк, посмотреть все операции, которые по закону мы должны анализировать, за последние полгода до введения временной администрации ЦБ.А для многих сделок Гражданским кодексом возможен десятилетний период оспаривания. Когда мы внимательно проанализируем эти транзакции, то можно будет сделать некоторые выводы.

«Открытие-Холдинг» остается за периметром реконструированного ФК «Открытие»?

Михаил Задорнов: Конечно.

Вы сказали, что «Открытие Холдинг» является одним из крупнейших заемщиков ФК «Открытие».

Михаил Задорнов: Совершенно верно.

Обслуживаются ли эти кредиты в настоящий момент?

Михаил Задорнов: Во-первых, это не только кредиты, но и облигации, в основном облигации.На балансе не только банка, но и Росгосстраха, пенсионных фондов по-прежнему остается достаточно большое количество облигаций. Сейчас они обесценены на основании самых последних рыночных котировок и торгуются отдельно. И ответ на этот вопрос снова в изучении активов холдинга «Открытие», последних сделок. Этому будет посвящен следующий год работы.

Но хоть кредиты обслуживаются? Или это небольшая доля в тех инвестициях, которые …

Михаил Задорнов: Текущие займы и погашение облигаций, по которым наступил срок погашения, обслуживаются.

Вы в последнее время общались, обменивались информацией с бывшими акционерами, с крупнейшим акционером Вадимом Беляевым?

Михаил Задорнов: Нет, мы не общались по понятным причинам: фактически новое правление сформировалось только в конце прошлой недели, все общение вел ЦБ в лице руководителей временной администрации и наблюдательный блок.

История всех этих банков, которые в прессе называют «Московским кольцом», запутанна, сложна, несколько авантюрна…

Михаил Задорнов: А может, нет ничего сложного, что было бы непросто объяснить?

Как мы объясняем, целая семья пенсионных фондов, которые заняли огромную долю в негосударственных пенсионных фондах на российском рынке — фонды, принадлежавшие Фонду «Открытие», фонду Минц, фонды, которые, как я понимаю, находились в перекрестном владении. тремя банками — активно финансировали расширение. ЦБ посчитал это очень рискованным, остановился, а потом возник …

Михаил Задорнов: Какая экспансия, что вы имеете в виду?

«Открытие», например, покупали один банк за другим, расширяли сеть.Это была модель роста.

Михаил Задорнов: Здесь есть преувеличение. Опять же, давайте посмотрим на конкретные сделки. Очень часто, как видим, это были не покупки, а, по сути, обмен акций. Необходимо четко различать операции с реальными деньгами, для которых требуются деньги, и операции просто для обмена активами или акциями, которые не требуют реального вложения новых денег. Я бы не спешил с такими выводами.

Видите ли, вы не можете найти простую причину, по которой три из четырех банков связаны такими разнообразными потоками…

Михаил Задорнов: Причина очень простая. Уверяю, то, что произошло в 2017 году, не является ни новостью, ни откровением для рынка. Неустойчивое положение этих банков было известно рынку в прошлом году, а для некоторых — и в позапрошлом году. Вероятно, вопрос был в том, вложат ли собственники часть собственных денег, немного приостановят расширение и попытаются скорректировать бизнес-модели, или не смогут это сделать. Не вышло. Но особенно, ради объективности, надо учитывать: одно дело, когда рынок растет и сектор дает стабильную прибыль, и другое — когда в конце концов экономического роста в прошлом году практически не было, но это год он есть, но около 2%.На рынке есть очень прибыльные игроки: Сбербанк, ВТБ24, Райффайзен, Юникредит, Альфа-Банк — банки со стабильной бизнес-моделью. А есть те, у кого нет прибыли. Довольно сложно решить проблемы, которые уже скопились на их балансах, на нерастущем рынке и в бизнес-модели, которая, как я уже сказал на примере Открытия, не имеет достаточно стабильного бизнеса, приносящего операционную прибыль. . Простое объяснение состоит в том, что данные бизнес-модели банков в конкретных 2015-2017 годах не работают, не приносят прибыли, и у владельцев есть достаточно простой выбор: есть ли у них какие-то внешние ресурсы, чтобы заработать на этих банках? чтобы приостановить расширение, или, когда сани катятся с горы, они продолжают катиться по накатанной, но уже не по снегу, а по льду с опасностью опрокидывания.

Не могу не спросить теперь о Борисе Минце, главном собственнике одного из крупнейших НПФ «Будущее», который также был тесно связан со всеми банками, в первую очередь с «Открытием». Затем, в конце августа, ему не удалось продать акции «Открытия», которые на тот момент подешевели. Акции «Открытия» были приобретены у пенсионных фондов, которые напрямую принадлежали «Открытию» — «ЛУКОЙЛ-Гарант», НПФ «РГС» и НПФ электроэнергетики, которые были обнулены, но не были приобретены у НПФ «Будущее». Известно, что Борис Минц яростно протестовал против этого.Буквально накануне появилась новость о том, что ЦБ по-прежнему поддерживает его позицию. Более того, эти акции купил Траст-банк, с которыми, как вы сказали, еще предстоит разобраться в будущем. Купит ли теперь Bank Trust эти акции Бориса Минца?

Михаил Задорнов: А как «Банку Траст» покупать акции, которые в результате первого этапа оздоровления банка «Открытие» были списаны до нуля?

То есть поезд ушел и судиться не на что?

Мы по-прежнему находимся в вашем офисе, где написано «Президент — председатель правления ВТБ24» до 1 января, ваша должность и кабинет изменится с нового года.В ходе нашей беседы вы не раз приводили какие-то цифры ВТБ24 в сравнении с Банком Открытие. Подведем итоги этой темы. Чем разительно отличался розничный бизнес ВТБ24 и сектор малого бизнеса, например, от «Открытия», и как это влияет на результаты?

Михаил Задорнов: Чем отличается бизнес-модель? Конечно, у каждого банка свой генезис. В чем отличие бизнеса ВТБ24 от розничного бизнеса ВТБ в более широком смысле? Во-первых, это очень большая и постоянно растущая клиентская база.Сейчас мы уже объединяем клиентские базы двух банков. Розничная торговля ВТБ и ВТБ24 к началу года составит 12 млн активных клиентов — это клиенты, совершающие не менее одной транзакции в квартал. И, как я уже сказал, объединенный банк также будет постоянно обслуживать 300-350 тысяч клиентов малого бизнеса. Это постепенно растущая клиентская база, которая поддерживается соответствующей самой современной ИТ-инфраструктурой — мы полностью заменили ИТ-платформу за последние четыре года — и всеми развитыми каналами обслуживания: 1400 офисов, 20 тысяч банкоматов вместе с Почтовым банком. , будет доступно в начале года.Мобильный банк и Интернет-банкинг являются одними из самых высоких на рынке по проникновению: к концу года примерно 74-75% всех розничных клиентов и 99% малых предприятий будут подключены к Интернет-банкингу и мобильному банкингу. По любому каналу с помощью одного из самых современных не только на российском, но и на европейском рынке CRM-машин и единого хранилища данных, мы можем реально увидеть онлайн любую операцию клиента.

Второй — полностью перестроенный, высокотехнологичный бизнес.Да и сама бизнес-модель подразумевает не только кредитование, а комплексную работу с клиентом в интересах клиента (мы видим это в связи с ростом клиентской базы) и в интересах банка. Ритейл группы заработает в этом году, я осторожно скажу, 115–120 млрд рублей чистой прибыли, то есть 2 млрд долларов, при рентабельности капитала существенно больше 30%.

Жалко бросить такой налаженный бизнес на тот, у которого, как говорится, дырка в кармане сейчас?

Михаил Задорнов: Это вызов.Человек привыкает: жизнь спокойная, все нормально. Правда, задачи очень амбициозные в плане дальнейшего роста, но в целом работающая бизнес-модель. Но опять же, «Открытие», «Росгосстрах», крупнейшие пенсионные фонды — ситуация с этими активами достаточно сложная. Остальные еще …

Банки в пути, верно?

Михаил Задорнов: Просто ситуация с работой Консолидационного фонда может сложиться иначе, реорганизация нового механизма. Это достаточно большая проблема.Если вы посмотрите, у Фонда консолидации сейчас 5-6% российского банковского рынка — это значительная доля. И мы здесь первопроходцы в плане новых рабочих механизмов. Это действительно значительный вклад в выздоровление — не только банковского сектора, но и финансового сектора в целом … Плюс, конечно, в таком масштабе нашей команде интересно выстраивать синергию между банковским, страховым и пенсионным бизнесом. . Мы в группе ВТБ уже находимся на пути к построению такой модели и уже кое-чего достигли.В масштабе группы «Открытие» это будет тем интереснее.

Как вы сами относитесь к тому общему тезису, который обсуждают частные и государственные банкиры и в обществе в целом, что у нас есть третий государственный мегабанк? Ведь предположения о том, что БИНБАНК, а теперь и Промсвязьбанк могут присоединиться к «Открытию» в будущем, хотя это предположения, они никем не опровергнуты.

Михаил Задорнов: Пока рано об этом говорить, это сильный скачок вперед, потому что для начала нужно очень внимательно изучить существующую клиентскую базу, ассортимент продукции, процессы «Открытие», «Росгосстрах», IT-платформы.То же самое сейчас, уже в январе, временная администрация закончит с Бинбанком. Как видим, Промсвязьбанк только приступил к анализу. Им нужен трезвый анализ плюсов и минусов, потому что их очень много.

Поскольку, по вашему мнению, мы начали извне, ситуация в Промсвязьбанке и форма, в которой он был передан под контроль временной администрации, кардинально отличается от Открытия и Бинбанка?

Михаил Задорнов: У каждого банка свои особенности.Просто ситуация в Промсвязьбанке нам достаточно хорошо известна: там работает много сотрудников ВТБ24, и мы знаем сильные и слабые стороны. Мне сложно что-то сказать о размере проблем на балансе Промсвязьбанка, это знает только сама временная администрация. Но я думаю, что у Промсвязьбанка более здоровый бизнес, в первую очередь бизнес, связанный не с розницей, а со средним и малым бизнесом, чем у Бинбанка или Открытия.

Конкуренция сейчас, так или иначе, с банками с госучастием — Сбербанк, ВТБ.Банкиры опасаются, что «Открытие» начнет повышать ставки, если закончится ликвидность.

Михаил Задорнов: Кто там боится?

Есть такие мысли, потому что появляется третий очень крупный игрок с состоянием за спиной, то есть клиент будет доверять.

Михаил Задорнов: Мне кажется, вы забегаете вперед, уже на два шага вперед. Мы сами говорим, что сначала нужно разобраться, выстроить процессы, команды. Пока что о конкуренции здесь можно говорить только гипотетически и применительно к периоду в два-три года.Здесь не нужно торопиться, теперь нам нужно разобраться с существующими активами, и мы с вами прекрасно понимаем, что это такая сложная задача.

Два или три года, вы сказали, будет период восстановления, строительства сооружения?

Михаил Задорнов: Чисто финансовое оздоровление завершится раньше, и построение бизнес-модели не идет быстрее, это естественный момент для выбора не только бизнес-модели, операционной модели, но и неизбежного ограничения в ИТ-платформа и поиск своего места на рынке, т.к. «Открытие» не может повторить ни свою предыдущую бизнес-модель, ни модель ВТБ24.Ведь ВТБ24 ориентировался на физических лиц и малый бизнес и сумел сделать эти сегменты прибыльными. В «Открытии» он очень силен. инвестиционный бизнес, который дополняет наши знания, но это все же совершенно другая стартовая база, и нам еще предстоит выбрать, где находится наш клиент и что мы хотим предложить этому клиенту. Несмотря на то, что банк будет универсальным, на всех невозможно ориентироваться, нужно понимать текущую клиентскую базу и ту, которая будет перспективной в ближайшие пять лет.

Группа «Открытие», санируемая Банком России, уже в текущем году планирует получить прибыль, а через три года — провести приватизацию, сообщил председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов в беседе с журналистами. РИА Новости на полях ПМЭФ-2018. Задорнов, возглавлявший Минфин в конце 1990-х, также поделился своими взглядами на экономическую ситуацию в стране, ожидания от курса рубля и высказал свое отношение к государственной собственности.банковской системы и объяснил, почему не видит рисков в ипотечном буме. Беседовали Гульнара Вахитова и Анастасия Сапрыкина.

— Как вы можете охарактеризовать текущую ситуацию в российском банковском секторе? Вы разделяете мнение ряда экспертов, которые предупреждают о рисках государственной собственности в отрасли? Действительно ли эти риски возросли в последнее время?

— Трудно отрицать, что национализация происходит за счет реорганизации трех банков, в которых находилось примерно 5-6% вкладов населения и 5% активов банковской системы.Эти активы были переданы де-факто в результате государственной реорганизации. Но подчеркну, что это, конечно, временное явление из-за компетенции ЦБ, который санирует «Открытие» и БИНБАНК, и задач, которые перед нами поставили президент и правительство.

Надо разработать прибыльную бизнес-модель банковского бизнеса и с 2021 года выйти на рынок, продать акции как самого банка, так и, возможно, страховой компании Росгосстрах, пенсионных фондов, которые также входят в структуру нашей группы. .

Следовательно, целью последующей приватизации является продажа бизнеса акционером на рынке. И не одна финансовая группа, как это часто бывает в России, а еще широкий круг потенциальных акционеров и инвесторов.

Это говорит о том, что движение акций банка в пользу государства носит временный характер. Так было в Англии во время последнего финансового кризиса 2008 года, когда правительство инвестировало в общей сложности около 65 миллиардов фунтов стерлингов в несколько банков, в первую очередь в Royal Bank of Scotland, Lloyds Banking Group, HSBC Bank.

Это произошло в США в 2007-2008 годах, когда государство вкладывало деньги в банковскую и финансовую сферы, на страховой рынок, в автомобильную промышленность, а потом продавало — где-то с прибылью, где-то в убыток, но продавало результат. Поэтому это временное движение, неизбежное в период реорганизации банков, но следует сказать, что политической линии на национализацию банковского сектора не было.

Есть еще один важный момент… Из-за сложной ситуации с капиталом европейских банков российские банки с иностранным участием — Юникредит Банк, Росбанк, Райффайзенбанк — не увеличивают свой капитал и рыночную долю. Было время, когда иностранные банки владели 25-28% капитала российской банковской системы.

И когда мы говорим, что капитал распределяется в пользу государства, это также происходит потому, что иностранные акционеры не очень активны в инвестировании капитала в наш банковский сектор, хотя это дает высокую доходность.

— Как вы думаете, почему?

— Для Raiffeisen, конечно, было опасение, что российский бизнес уже занимает очень большую долю в прибыльном бизнесе, они немного выравнивают этот баланс. Теперь, проведя согласование, я снова вижу, что они начинают заново развивать те виды бизнеса, от которых ранее отказались — автокредиты, ипотека. Для UniCredit российская дочерняя компания является донором, который помогает материнской компании добиваться лучших финансовых результатов.

Но если бы иностранные банки увеличили свой капитал, доля государства была бы совсем другой. Следовательно, это не политика государства. Это комплекс факторов: реорганизация и неактивные вложения иностранных инвесторов.

— Если говорить об иностранных инвесторах, как вы в целом оцениваете инвестиционный климат в России?

— К сожалению, по официальным данным, прямые иностранные инвестиции на территории Российской Федерации составили 1 доллар.7 миллиардов — это еще ничего. Т.е. иностранных инвестиций на территорию России просто нет. Понятно, что в первую очередь это связано с санкциями, которые были введены против ряда предприятий и ряда секторов российской экономики.

Это все же связано с тем, что не только иностранный бизнес, но и российский недостаточно понимает правила игры на рынке. Сейчас очень важно, чтобы правительство четко сформулировало свою программу на следующий политический цикл и все же решило ряд проблем.С точки зрения налогового администрирования, с точки зрения процесса регистрации малого бизнеса у нас огромный прогресс, цифровизация ряда госуслуг, безусловно, растет.

Но есть вопросы по имуществу, есть вопросы по судебной системе, есть вопросы по процессу получения разрешения на строительство, по подключению электрических сетей. Есть законы о труде, которые нужно переводить с бумажного на цифровой документ уже давно.Есть очевидные вещи, которые просто мешают открытию или развитию собственного дела. Если эти проблемы будут решены, если мы устраним коррупцию на уровне домашних хозяйств, с которой сталкиваются малые и средние предприятия, и добьемся прозрачной и эффективной судебной системы, то, конечно, это создаст тот самый инвестиционный климат, который необходим.

А когда в отношении России были введены санкции, может, наоборот, надо многое либерализовать, а не пытаться вводить новые ограничения? То есть не вводить никаких санкций, а, наоборот, создавать условия для ведения бизнеса в России.

— Как вы можете оценить эффективность государственного управления в России? Нужно ли полностью менять систему, как говорят многие, в том числе Алексей Кудрин?

— Нет необходимости обобщать этот вопрос. У нас есть государственные службы, которые работают очень хорошо. Налоговая служба прошла большой путь за последние 10-15 лет, МВД совершило большой прорыв. Есть области, которые практически в последние годы не претерпели изменений, а только создали дополнительные проблемы.Есть и то, и другое.

А где же Алексей Леонидович прав? Надо обратить особое внимание на госуслуги, постараться сделать их, во-первых, упростить, а во-вторых, просто сократить надзорные функции со стороны государства и сделать их минимально необходимыми.

— У нас новое правительство, появилось новое министерство цифрового развития связи и массовых коммуникаций. Как вы думаете, насколько сложно перейти к цифровой экономике и что нужно изменить, чтобы наша экономика действительно оцифровалась?

— Задача непростая, потому что это на самом деле ментальные изменения, в первую очередь должны быть не только для правительства, но в первую очередь для самих людей.

В отчете МВФ есть одна интересная цифра: в прошлом году было продано 1,5 миллиарда смартфонов и 200 миллионов персональных компьютеров. Такое количество смартфонов на 7 миллиардов населения означает, что у большинства уже есть смартфоны. Понятно, что это уже стало неотъемлемой частью культуры. Если люди в мессенджерах пересылают друг другу фотографии, то, по сути, постепенный перенос некоторых базовых государственных услуг на смартфоны — это то, что уже будет соответствовать массовому поведению людей.

Чем занимаются банки? Банки увеличили проникновение за последние четыре года мобильного банка, интернет-банкинга в основных услугах — платежах, депозитах. Вероятно, сейчас этим каналом пользуются до 35-40% активных клиентов. Это означает, что если люди используют смартфоны для оплаты банковских услуг, то определенные государственные услуги и услуги также могут быть переведены на цифровые каналы. Но и здесь необходимо проводить последовательную политику.

На место нового министра я бы выбрал те услуги, которые наиболее востребованы, и довел бы эти услуги до массового использования, и тогда постепенно люди начали бы получать другие услуги в электронном виде.Многое зависит от Минкомсвязи и портала «Госслужба». Потому что именно массовая услуга через сайт Госслужбы способна продвигать массовые услуги в онлайн-формате.

— Вы сказали, что одна из лучших госуслуг — это налоговая … Сейчас ходят слухи о налоговой теме, правительство планирует внести определенные изменения. Считаете ли вы, что нынешнюю налоговую систему нужно менять?

— Я в прошлом законодатель, принимавший активное участие в создании Налогового кодекса… У меня есть собственное мнение по этому поводу, и я считаю, что у нас неплохая налоговая система.

Вопрос был в администрировании, сейчас встроено администрирование. Сама система российская, она абсолютно не плохая, и здесь я бы придерживался принципа «не навреди», то есть в минимальной степени коснулся нашей налоговой системы. Это довольно эффективно, и, конечно, нужны точечные изменения, но только точечные. Появились новые направления, например, налогообложение собственности, которое в России недостаточно структурировано, достаточно сложное, и именно в этом направлении мы можем двигаться.Есть налогообложение сложных финансовых инструментов, которые только сейчас развиваются, просто они требуют написания каких-то новых глав, разделов Налогового кодекса.

А вот и игровые налоговые ставки, постоянные дискуссии по этому поводу, изменение налоговых режимов для определенных отраслей, мне кажется, здесь мы не делаем акцент на этом в плане структурных реформ, это не то, что нужно делать. Российская налоговая система вполне конкурентоспособна по сравнению с другими. В конце концов, мы прожили последние шесть лет с минимальными изменениями налоговой системы, а потом мы должны так жить.

— Я хочу перейти на финансовый рынок. В апреле на российском рынке наблюдалась волатильность — резко упал курс рубля, были опасения инфляционного скачка, но ЦБ не вмешивался в ситуацию. На ваш взгляд, тогда регулятор поступил правильно? Может, стоило проводить валютные интервенции?

— ЦБ не смог этого сделать, потому что ЦБ четко придерживается свободного плавания рубля. И он абсолютно прав.Как только Центральный банк начнет вмешиваться в некоторые валютные интервенции даже при таких колебаниях, это немедленно подорвет доверие к его политике. Поэтому ЦБ не должен проводить никаких интервенций.

У него политика ставок, и он фактически контролирует инфляцию, денежную массу через курс, а не через обменный курс. Поэтому ЦБ действует здесь единственно возможным способом … Но Минфин, как известно, на какое-то время прекратил покупать валюту на рынке и тем самым помогал поддерживать стабильность рубля.Рубль немного укрепился, и Минфин снова вышел на рынок.

Но надо понимать, что в апреле совпало несколько факторов. В конце концов, последние два месяца мы переживаем разворот по отношению к доллару. Рынки ожидают, что в этом году Федеральная резервная система США сделает четыре повышения ставок, при этом доходность 10-летних казначейских облигаций составит 3%. Но мы понимаем, что доллар продолжит укрепляться по отношению ко всем валютам. Различные валюты развивающихся рынков уже потеряли от 3 до 7% своей стоимости.В то же время рубль обесценился до минимума на фоне высоких цен на нефть.

— Как вы думаете, что будет с рублем к концу года?

— Если не будет новых санкций, то не будет резкого падения цен на нефть, а может произойти некоторое снижение с сегодняшних уровней, рубль все равно несколько укрепится. Но мы видим, что 6 апреля был объявлен пакет санкций, и это сразу сказалось на рубле. Любые подобные внешнеполитические действия, к сожалению, приводят к ослаблению национальной валюты.Но в принципе бюджет профицитный, инфляция остается на низком уровне. Нет причин для ослабления рубля

— Как вы относитесь к намерению ЦБ ужесточить кредитование в иностранной валюте?

— Центробанк делает невыгодным кредитование в иностранной валюте. Могу сказать, что в целом на российском розничном рынке банки практически не кредитуют в иностранной валюте; это скорее исключение. Для коммерческих предприятий, для корпоративных предприятий, конечно, есть кредитование в иностранной валюте.На его долю приходится около трети портфеля. Во многом это связано с экспортными кредитами. Мы по-прежнему остаемся страной-экспортером.

Тут просто нужно более внимательно просчитывать риски самих банков и предприятий. Хеджируйте эти риски. Нужно ли дополнительно регулировать валютное кредитование? Не знаю, не уверен. Я считаю, что рынок должен самостоятельно разбираться с этой ситуацией, поскольку наши экспортеры пережили много кризисов, поэтому у нас уже есть практический опыт.

— Например, крупнейшие банки — Сбербанк и ВТБ — заявили, что пока не могут отказаться от кредитования в иностранной валюте, поскольку спрос со стороны экспортеров большой. Как обстоят дела с банком «Открытие»?

— У нас нет очень крупных валютных обязательств. Мы сокращаем портфель государственных ценных бумаг на нашем балансе, именно в иностранной валюте, и у нас есть кредиты в иностранной валюте. Это, как правило, снова нефтегазовые компании, экспортеры, но они составляют небольшую часть портфеля «Открытия».Это совершенно безразлично для нас.

— Как вы оцениваете уровень долговой нагрузки россиян?

— Долговая задолженность снизилась за последние три года. В прошлом году люди снова начали брать кредиты, а в этом году эта цифра растет. Граждане очистили свои личные балансы, и поэтому сейчас началась новая волна спроса на розничные кредиты. В целом считаю, что ситуация нормальная.

Домохозяйства с помощью кредита при отсутствии большого увеличения реальных доходов просто повышают свой уровень жизни, меняют автомобили.Кстати, сейчас есть активный спрос как на подержанные машины, так и на новые. Это редкий случай для роста продаж как подержанных, так и новых автомобилей.

Ипотека растет, видно, что, несмотря на колебания рубля, продажи туристических поездок за границу нисколько не упали. То есть видно, что в 2014-2016 годах было такое падение доходов и ограничение расходов людей, а теперь люди снова начинают тратить, а значит, они снова повышают уровень жизни, в том числе за счет кредитов.И пока такой уровень нагрузки не опасен. Я здесь не согласен с ЦБ, у нас нет такого бума, который бы грозил домохозяйствам.

— Вы заметили рост ипотечного кредитования … Как вы его оцениваете, насколько он здоров?

В России за счет ипотеки 1,4 млн семей улучшат жилищные условия в 2018 году Около 1,4 млн российских семей улучшат жилищные условия в 2018 году за счет ипотеки, сообщили в госкомпании «Дом» на ПМЭФ.рф »Александр Плутник.

— Рост абсолютно естественный, он уже три года создает рост рынка на 10-12% в год — это тот здоровый рост. Но этот год будет особенным, поскольку до 20% всего портфели будут реверсированы путем рефинансирования, то есть во многих отношениях банки работают над рефинансированием существующих портфелей, друг друга и своих собственных. Потому что сейчас по-прежнему выгодно рефинансировать ссуды, выданные в 2015-2016 годах. Это выгодно как для людей, так и для банки.Это не увеличивает сами портфели.

— В прошлом году Банк «Открытие» получил чистый убыток по МСФО. Сможет ли банк получить прибыль в 2018 году?

— Да, мы закрыли баланс за 2017 год по МСФО с убытком около 400 млрд рублей, если мы говорим по «Открытию» в целом, включая дочерние компании. И в 2018 планируем выйти в прибыль, как и в банковском бизнесе — Открытие и БИНБАНК и Росгосстрах. Пока что Росгосстрах показал небольшую прибыль в первом квартале в один миллиард рублей, а «Открытие» имеет прибыль в первом квартале.И наша задача — сохранить тот положительный результат, который мы увидели в первом квартале.

— Сейчас ЦБ создает фонд плохих и непрофильных активов … Вы уже знаете, сколько активов «Открытие» переведет на баланс фонда?

— Мы оценили, но мы предпочли бы огласить точный объем, когда будем обсуждать весь контур с ЦБ. Понятно, что уже сейчас активы Банка роста и Банковского траста составляют более одного триллиона рублей.Это будет довольно крупный банк по номинальной стоимости, но нужно понимать, что это номинальная стоимость. Реальная стоимость этих активов совсем не та, что находится на балансах. Их реальная стоимость намного меньше.

— Есть ли у вас понимание, что бренд «Открытие» обязательно останется?

— Окончательное решение еще не принято. Скоро закончим работу над стратегией, потом расскажем.

16.11.2018 15:35

1164

(Reuters) Группа ФК «Открытие» завершила чистку баланса: перевела токсичные активы в Траст-банк , распродала суверенные еврооблигации и начала активно выдавать кредиты, сообщил в интервью Reuters председатель правления ФК «Открытие» Михаил Задорнов.

Санкционные опасения клиентов пока играют только на руку банку, говорит он: вкладчики активно переводят валюту в Открытие из других госбанков.

Ниже текст интервью.

Начиная со второй половины 2018 года у банка наблюдается довольно скромный рост активов, особенно в части корпоративного бизнеса … Есть ли у вас ограничения на рост портфеля?

«Первые два квартала 2018 года« Открытие »проводило сокращение балансовой доли заемных средств — продали весь пакет валютных государственных ценных бумаг с баланса банка и негосударственных пенсионных фондов, резко сократили портфель ценных бумаг — закрыли операции репо, получив акции ВТБ, Qiwi, Полиметалла на них….

Банк и брокер выкупили ценные бумаги, которые они купили на рынке. Фактически, для Группы «Открытие» раньше это был один из источников фондирования помимо депозитов. Все эти сделки были развязаны и закрыты.

Задача третьего и четвертого кварталов — увеличение активных операций. «

Будете ли вы использовать эти акции для репо, если решите использовать этот метод повышения ликвидности?

Если надо, то да. Мы погасили значительную часть кредитов ЦБ, выданных банкам группы осенью 2017 года.Осталось 107 миллиардов рублей. Мы их переведем в Trust, и к 15 ноября у нас не останется денег ЦБ.

Банк кардинально изменил депозитную политику … И БИНБАНК, и «Открытие» всегда имели более высокие ставки по депозитам, чем другие банки. Все это привело к тому, что около двух миллионов клиентов группы не воспользовались никакими кредитными продуктами. Причем эти клиенты в основном ориентировались на ставку и, увидев более привлекательные условия, ушли в другой банк.Мы сознательно уравняли условия привлечения вкладов физических лиц с топ-10 банками, понимая, что какой-то депозитный портфель … Таким образом, мы увеличиваем маржу.

Мы можем легко привлечь деньги на рынке, на межбанковском рынке, через репо, но пока баланс «Открытие» и «Бина» остается повторно ликвидным, в этом нет необходимости. Когда в августе-сентябре клиенты брали деньги в госбанках, часть этих средств оказалась у нас. «Открытие» получило приток средств клиентов из других банков — в сентябре 93 млн долларов и 76 млн евро, несмотря на общий отток депозитов из системы.

Ситуация с оттоком вкладов из госбанков вынудила их поднять процентные ставки по депозитам. Вы говорите, что будете держать ставки на уровне топ-10: правильно ли я понимаю, что настроение вкладчиков, которые склонны покидать госбанки из-за боязни санкций, позволяет вам делать это разными способами? «Открытие», как дочка ЦБ, кажется им в этом смысле более надежным местом для хранения денег?

Ставки на депозиты в иностранной валюте растут, потому что ставка ФРС растет и будет расти.В этой ситуации мы не будем предлагать нашим клиентам более привлекательные ставки, чем ВТБ и Сбербанк, поскольку считаем, что наш сервис ничем не уступает этим банкам.

Какого роста кредита вы ожидаете к концу года?

За полгода банки группы заново перезапустили процесс кредитования — ни в «Открытии», ни в БИНБАНКе не было кредитных конвейеров для ритейла и малого бизнеса. К сентябрю они были созданы, и сейчас мы отлаживаем процедуру корпоративного кредитования.За два квартала мы вдвое увеличили темпы роста портфеля до 88 млрд рублей в квартал. Значительно растет количество выпусков: если смотреть четвертый квартал против третьего, мы ожидаем роста в 2,5–3 раза.

ЦБ ограничивает вам рост розничных кредитов?

Нет, поскольку совет директоров, в который входят представители регулятора, утвердил бизнес-план на 2018 год. Все это соответствует исходным параметрам плана.

Считаете ли вы, что процесс кредитования сейчас хорошо налажен и вы можете позволить себе такой рост без ущерба для качества?

Да, но оговорюсь, у нас в основном розничные кредиты наличными и ипотека.Кредиты наличными «пешеходам» банк начал выдавать только в октябре, до этого — только своим клиентам, потому что мы лучше понимаем их профиль риска.

По итогам девяти месяцев ссудный портфель физическим лицам увеличился почти на 15% до 129 млрд рублей, корпоративным клиентам — до 795 млрд рублей. Если в первом квартале кредитный портфель юридических лиц снизился, то во втором он вырос на 38 млрд рублей, а в третьем — уже на 75.4 млрд руб. Рост произошел в первую очередь за счет привлечения новых корпоративных заемщиков.

Повлияла ли или повлияет ли пересмотр весов риска Центрального банка на потребительские кредиты на ваши планы?

Это никак не повлияет. United Bank с большой маржей сохраняет уровень достаточности капитала с учетом всех буферов. Объективно говоря, розничный портфель еще недостаточно велик, чтобы скорректировать планы из-за нового регулирования.

БАНК ПРОБЛЕМНЫХ АКТИВОВ И ЕГО КОМАНДА

Каково текущее состояние активов группы — токсичные активы переведены в « Trust » ?

Открытие »как финансовый холдинг полностью структурирован.За последние три квартала мы реализовали проекты по объединению трех страховых компаний в Росгосстрах и трех пенсионных фондов в Лукойл-Гарант. На пенсионном рынке это прецедент, когда объединяются сразу три фонда, каждый из которых попал в первую десятку. Сейчас у НПФ 7,7 млн ​​клиентов и 590 млрд рублей чистых активов … До конца этого года, то есть в январе 2019 года, мы переименуем его в НПФ «Открытие».

Страховая компания занимает 10% рынка, а НПФ группы — более 20% рынка НПФ.Но если правильно подсчитать активы этого сегмента, то доля может оказаться больше.

Правильно — на что это похоже?

Те, которые действительно есть.

Какой доли активов на пенсионном рынке, по вашему мнению, не существует?

К июлю 2019 года, когда все стресс-тесты пройдут, когда многие НПФ будут капитализированы их владельцами, картина станет намного яснее.

Сколько токсичных активов было у пенсионных фондов и страховщика до передачи в Trust?

НПФ группы и Росгосстрах полностью очищены от токсичных активов.На начало года на балансе РГО было 11 млрд руб. Токсичных активов. Мы купили активы НПФ в июле-августе более чем на 40 миллиардов рублей, затем финансовую помощь на 38 миллиардов рублей.

То есть все, что осталось после передачи основной части активов на 160 млрд рублей?

Совершенно верно. Сейчас отлаживаем управление группой компаний — организация процессов в регионах, кросс-продажи. Бизнес-планирование на 2019 год станет ключевым, когда мы начнем комплексно — банк, страховщик, брокер — продавать продукты.

Через неделю, Банк Открытие. Специальный будет объединен с Трастом, а до 1 января 2019 года мы объединим Открытие и Бинбанк.

Сложная ситуация сложилась с назначением Юрия Адамовича на должность руководителя банка непрофильных активов. Насколько мне известно, вы обговаривали эту позицию и с другими кандидатами. В связи с этим вопрос: назначение Александра Соколова в «Трест» — — это временное или постоянное?

Создаем команду, все идет как обычно: команда Discovery укомплектована практически полностью, доукомплектовывается совет Trust.У нас есть еще несколько кандидатов в совет фонда. Если совет директоров его поддержит, мы объявим об этом в ближайшее время. В целом штат банка «Траст» уже укомплектован более чем на 80%.

Адамович вошел в состав совета директоров Интеко и ОВК. Как он будет выполнять эту работу в данных обстоятельствах?

Он продолжает работать.

Заменит ли его Соколов?

Это не нужно.

«Траст» начал работу с проблемными активами, уже есть сделки, результаты?

На балансе Открытие погашено несколько кредитов.Кроме того, нам заплатили 30 млрд рублей за один из объектов группы ПИК. Также по одному из объектов была выплачена крупная выплата в размере 8 млрд рублей. Кроме того, были сделки по продаже недвижимости и компаний, но это для нас исключение. Сейчас работа команды Trust связана со структуризацией активов — их объединение в фонды по отраслям, получение операционного контроля, кроме того, ведется работа по большому количеству судов и соглашений. К концу года у нас должна быть стратегия, план действий по всем активам.В дальнейшем мы будем их активно продавать.

Акции Полиметалла, Qiwi и ВТБ — уже есть понимание, что с ними делать?

Еще нет. Мы не хотим продавать акции на рынке, иначе может пострадать стоимость компаний. Пока мы занимаемся погашением других долгов, мы владеем акциями, участвуя в управлении этими компаниями. Мы выдвинем кандидата в Совет директоров Полиметалла.

ДОЛГ ПРОШЛОГО АКЦИОНЕРА

Как образовалась такая значительная задолженность «Открытие Холдинга» перед банком?

Это отражение типичных проблем — когда приобретения совершаются не на деньги акционера, а на банковский кредит.

Есть ли долги у бывших владельцев Росгосстраха Данила и Сергея Хачатуровых?

Бывшие владельцы РГО в долгу перед самой компанией, банк участвует в процедуре банкротства компаний старого контура страховщика: РГО-активы, РГО-недвижимость. В рамках этого процесса на открытие поступят акции самой РГО, объекты недвижимости.

Как я отмечал выше, бывшие владельцы должны CWG. Они провели ряд сделок… и теперь эти сделки оспариваются страховщиком в судах. «

Каков общий долг?

Это значительный, но не сопоставимый с долгом собственников «Открытие холдинг». Он намного меньше.

А чей это долг — Сергей или Данил Хачатуров?

В каждом конкретном случае иски предъявлялись к разным людям … Есть претензии к собственникам Росгосстраха.

Суд восстановил права банка на 35% O1 Properties — что вы будете с ними делать?

Конечная цель всех действий с проблемными активами — вернуть как можно больше денег нашему акционеру — ЦБ.

КТО ПЛАТИТ ПО ДОЛГАМ

На какой стадии проходят переговоры с бывшими владельцами банков о возврате активов?

В основном мы работаем с бывшими владельцами «Открытие-Холдинг». Некоторые долги погашаются путем передачи нам контроля над активами. «Балтик Лизинг», ТК «Открытие». В течение двух недель нам будут переданы Тимано-Печорская нефтяная компания и Харьяга, крупнейший производитель в Пермском крае «Кама-Картон». В ходе этой работы задолженность холдинга перед банком сократится на несколько десятков миллиардов рублей.

Каков текущий уровень долга?

В середине года он находился на уровне 320–325 млрд руб. Сейчас он значительно ниже 300 миллиардов и продолжает снижаться.

«Алмазгеолдобыча» — рассчитываете получить или ждать, пока компания рассчитается с вТБ ссудополучателем?

На данный момент мы не имеем дела с данным активом, он не находится в зоне переговоров с «Открытие-Холдингом».

Ожидаете ли вы, что все долги будут выплачены, на основании общения с « Открытие-холдинг»?

Увы, совершенно никто из бывших владельцев не сможет расплатиться с долгами.Здесь наша задача — добиться максимального погашения долга за счет понятных и видимых активов в каждом конкретном случае. Это касается не только «Открытие холдинга», но и других должников: экс-собственников БИНБАНКА и РОСТА, Промсвязьбанка и Автовазбанка. В Автовазбанке 260 млрд рублей проблемные активы … Доверительные управляющие работают с этими активами последние 2-2,5 месяца, запущена криминалистика — изучаем сделки последних лет. Понимание этих операций, я уверен, даст основу для дальнейших действий.«

Что в итоге произошло с ссудой на покупку акций Номос-банка, которую взяли бывшие собственники « Открытий»?

Сумма кредита составила около 60 млрд рублей, с 2013 года он существенно погашен. Но часть его реструктурировали в другую схему, и теперь долг по ней около 20 миллиардов. Данная задолженность включена в общую сумму задолженности холдинга перед банком. Среди безвозвратных активов, к сожалению, есть не только кредит на покупку Номос-банка, но и кредит на покупку Петрокоммерца и других банков.Все эти долги были вешаны на сам банк и, по сути, оставались необеспеченными, поскольку в качестве залога выступали акции банка ФК «Открытие», которые перестали иметь ценность после того, как капитал банка был списан до нуля.

Недавно ЦБ увеличил капитал группы на 220 млрд руб. Более того, при этом не учитывалась ситуация с активами на балансе Автовазбанка. Вы сейчас начали изучать ситуацию с активами АВБ, можете ли вы сказать, потребуется ли дополнительное финансирование «Доверие»?

Никаких дополнительных денег не требуется.Автовазбанк будет объединен с Трастовым банком в первом квартале 2019 года вместе с большей частью его активов и обязательств. Де-факто Трасту и АВБ была предоставлена ​​вся необходимая ликвидность, она больше не понадобится.

А какая часть активов АВБ сможет вернуть?

К концу года станет ясно — готовится оценка восстановления этого баланса.

Какую допустимую долю убытков вы закладываете сейчас для банка проблемных активов?

Это станет ясно в декабре.

ЦБ рассчитывает списать депозит в случае роста убытков от признания безнадежной задолженности. Вы видите сейчас много таких активов?

Есть такие активы. Но о чем-то более конкретном говорить пока рано.

ЗОЛОТОЙ БИЗНЕС

Роль операций с золотом и драгоценными металлами в текущей стратегии Discovery. Какой сегмент вы считаете приоритетным для себя — работу с крупными компаниями, такими как Полюс и Полиметалл, или продвижение мелких игроков?

Открытие сохранит активность на рынке драгоценных металлов.Мы работаем со всеми крупными производителями — Полюсом и Полиметаллом и более мелкими игроками. Покупка металла и продажа на разные рынки — мы продолжим развивать эти компетенции. Всего за 9 месяцев 2018 года мы закупили 36,6 тонны, но к концу года планируем довести закупки до 46 тонн — это 16,5% всего золота, добытого в Российской Федерации.

Каковы прогнозируемые объемы закупок золота на 2019 год?

Планов на следующий год пока нет. Но с точки зрения комиссионных доходов это серьезный объем.Цель состоит в том, чтобы давать ссуды этим компаниям, покупать золото и продавать на рынках или в Центральном банке.

Если еще есть интерес к этой теме, то основные направления, текущие планы по поставкам в Китай и Индию в 2018-19 гг., Насколько возможно работать на Шанхайской бирже золота?

У нас есть поставки в Китай и Индию. Мы не планируем операции на Шанхайской бирже золота в 2018 году из-за отсутствия экономической целесообразности — это интереснее проводить локально по цене.

(редактор Дмитрий Антонов)

Глава банка ВТБ24 и бывший министр финансов России Михаил Задорнов возглавит банк «Открытие», который с 29 августа находится под контролем временной администрации ЦБ. Официально о назначении Задорнова будет объявлено через несколько месяцев. Позже, после завершения процедуры реорганизации банка, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме в Сочи. Заблаговременное объявление необходимо, «чтобы у клиентов и контрагентов банка было больше уверенности и большего понимания», — подчеркнула Набиуллина.

О том, что топ-менеджер vTB Group предложил лидирующую позицию в «Открытии», российские СМИ писали в конце августа. 1 января 2018 года планируется объединение ВТБ24 с ВТБ, членом правления которого недавно был избран Задорнов. Сегодня ВТБ владеет 9,99% в Открытии Холдинге. Убытки банка от списания капитала «Открытия» составят 10 млрд рублей.

«Это действительно очень сложное дело, мы все равно будем вместе разбираться», — цитирует Михаила Задорнова RNS.- Но это еще и очень серьезный вызов — построить полностью рыночную финансовую группу. Мы не просто говорим о банке, это крупнейшая страховая компания, это значительная часть рынка негосударственных пенсионных фондов, то есть это именно финансовая группа и с таким понятным акционером. Сегодня очень важно, что Эльвира Сахипзадовна обозначила цели создания высокодоходной организации с перспективой продажи акций инвесторам. Это очень понятно, и на самом деле это такой вызов.«

Эльвира Набиуллина отметила на форуме, что российский банковский сектор находится в стабильном состоянии — проблемы связаны с чрезмерно рискованной бизнес-моделью одного конкретного банка, которую регулятор рассчитывает «исправить». «Теперь можно констатировать, что негативный эффект реорганизации банка« ФК Открытие »на финансовый рынок был минимальным. Нет оттока вкладов из других банков », — сказала Набиуллина. После финансового «оздоровления» и капитализации «Открытия» (по предварительным оценкам в размере 250-400 млрд руб.) Задорнов и ЦБ разработают стратегию устойчивого развития организации, а сам банк будет продан на продажу. открытый рынок.

Набиуллина также раскрыла некоторые подробности о рискованных операциях «Открытия» в дополнение к ранее упомянутой реорганизации Траст-банка и приобретению страховой компании «Росгосстрах». В частности, глава ЦБ рассказал о манипулировании руководством банка ценами на еврооблигации «Россия-30» с целью завышения балансовых показателей … Кроме того, ЦБ намерен оспорить выплату бонусов. руководству банка «Открытие» в суде за полтора месяца до отзыва лицензии.По словам Набиуллиной, такое решение можно трактовать как вывод активов. Тем не менее, в отличие от Югры, банк «Открытие» не занимался «агрессивным нарушением регуляторных ограничений» и не был «карманным банком», созданным для финансирования проектов своих владельцев. Системная значимость «Открытия» позволяет рассчитывать на восстановление нормальной работы банка.

НПФ с высокой рентабельностью. Надежность негосударственных пенсионных фондов

В 2018 году россиян ждет очередная пенсионная реформа.Из чего именно она состоит, пока неизвестно, но, по словам министра финансов России, накопительная система трехлетней давности наконец-то ушла в прошлое. И новая система должна стимулировать работников, которые «хотят иметь достойную пенсию», вкладывать эти деньги. Но где именно?

НПФ ВТБ Пенсионный фонд, как и другие участники рейтинга, имеет наивысший рейтинг ruAAA, что, по мнению составителей рейтинга, экспертов агентства «Эксперт РА», гарантирует максимальную финансовую устойчивость, надежность и кредитоспособность.

Пенсионный фонд с таким красивым названием был создан в середине 90-х годов под эгидой РЖД. За двадцать лет, прошедшие с момента основания, количество людей, обратившихся в «Благосостояние», достигло 1,2 миллиона.

Кстати, в 2014 году «Благополучие» «выросло вдвое» — из него выделено отдельное юридическое лицо НПФ «Будущее». С тех пор Welfare занимается только своими клиентами — сотрудниками РЖД, но будущее открыто для всех.

Ситуация с «газовыми фондами» не сразу понятна. Сначала был просто НПФ «Газфонд», который обеспечивает гражданам РФ и пенсии, и пенсионное страхование.

НПФ развивался стабильно и быстро — к 2009 году по размеру активов он опередил все другие негосударственные пенсионные фонды. Статус фонда был некоммерческим, однако в связи с ужесточением законодательства и повышенными требованиями к прозрачности фондов было принято решение о реорганизации.

От Газфонда выделено новое юридическое лицо «Газфонд Пенсионные накопления», занявшее второе место в рейтинге самых надежных негосударственных пенсионных фондов России в 2018 году. А «старый» Газфонд по-прежнему оставался некоммерческим и занимался исключительно корпоративными пенсиями.

Причиной большого объема активов «Газфонда пенсионных накоплений» является проведенная в 2016 году реорганизация Газфонда, в результате которой несколько негосударственных пенсионных фондов были присоединены к вновь образованному фонду.

После объединения количество клиентов «Газфонд пенсионных накоплений» превысило шесть миллионов человек, а резервы составили 16 миллиардов рублей. Клиентами фонда могут быть как организации, так и физические лица; Правда, филиалы фонда в основном расположены в Москве и Санкт-Петербурге.

Так как Сбербанк возглавляет список банков по количеству клиентов, НПФ Сбербанк занимает первое место по рейтингу надежности . В пользу него говорят и долгая жизнь на рынке, и количество клиентов, превышающее 6.8 млн человек, а объем активов (в первом квартале 2017 года превысил 435,2 млрд рублей).

А в конце 2017 года НПФ Сбербанк тоже расширился — приобрел НПФ ВНИИЭФ-Гарант.

По отзывам покупателей, НПФ «Сбербанк» имеет ряд преимуществ. Среди них огромное количество отделений по всей России, быстрое заключение договора, надежность, высокий доход и личный онлайн-аккаунт. Однако недостатков достаточно, и большинство из них называют основными по низкому качеству обслуживания.Кроме того, деньги на счета клиентов не всегда поступают вовремя.

Прежде чем переводить пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, необходимо изучить хотя бы один рейтинг НПФ в России, актуальный на конец 2018 — начало 2019 года. В нашем обзоре — те, кто лидирует в топе по Основные критерии — экономичность и надежность .

Остаются сильнейшие

Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения.Из нее выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Статистические данные выглядят так:

с 1997 г. количество негосударственных пенсионных фондов уменьшилось с 252 до 69;

В системе гарантирования вкладов участвуют 38 действующих компаний, 31 — нет;

Всего в негосударственных структурах размещено

пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн рублей.

Рынок частных пенсий динамично развивается, естественно, что сильнейшие остаются на нем, а слабые либо уходят, либо сливаются.

Три фонда, так или иначе фигурирующие во всех авторитетных топах, включают:

Сбербанк

• Пенсионный фонд ВТБ.

По словам заместителя председателя Центробанка Сергея Швецова, рынок частных пенсий тщательно контролируется:

«Жесткий скрининг» через систему гарантирования пенсионных накоплений;

неустанный мониторинг инвестиционных стратегий, которые выбирает тот или иной фонд;

проведение стресс-тестов для выполнения обязательств перед инвесторами;

контроль качества происхождения капитала фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке останутся не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а те, кто настроен на «нормальный бизнес» », — сказал Швецов.

Самый надежный

Критерий надежности измеряет, насколько стабильна конкретная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 находятся те, кто не боится финансовых катастроф, как государственных, так и мировых. Вложения в них застрахованы и обеспечены материально. На последних строчках — фонды с нестабильным положением и высокими рисками банкротства.

Название	Имущество (в млн руб.)
1.Сбербанк
2.Газфонд
3. Благополучие
4. Будущее
5. Лукойл-Гарант
8.Пенсионные накопления Газфонд
9. НПФ электроэнергетика
10. Пенсионный фонд ВТБ

Суммарный капитал пятерки лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным ЦБ составляет 2/3 от совокупного капитала всех участников рынка. Год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, а накопления в НПФ Сбербанка выросли за год более чем на 44%.

Сюрпризом стал мощный рост сбережений Самфара, который вырвался на 6 строчку рейтинга и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация PF Bin Group.

Аккорд, Сургутнефтегаз и Траст, не вошедшие в топ-10, увеличили свои сбережения вдвое — и это хороший показатель уверенности инвесторов.

На заметку! Помимо надежности, следует проверить, включен ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ.В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств вместо них государство возвращает граждан.

Самая прибыльная

Доходность фонда — это то, насколько компания увеличила свои пенсионные накопления . Невозможно заранее рассчитать размер процента вложений, однако зачастую стабильные НПФ уже при заключении контракта озвучивают ожидаемую прибыль или, по крайней мере, показывают результаты прошлых лет. Рейтинг прибыльности НПФ 2019 поможет вам выбрать компанию, которая в этом году заработала максимальные суммы для своих клиентов.

Вот как были распределены инвестиции в 2018 году:

На заметку! Средняя рентабельность инвестиций составила 10,8%.

Название	Рентабельность (% годовых)
1.КИТ-Финанс
2.Накопительная пенсия Газфонда
3. Наследие
4.Промагрофонд
5. Алмазная осень
6.Атомфонд
8. Национальный НПФ
9. УГМК-Перспектива
10. Пенсионный фонд ВТБ

Перечень негосударственных пенсионных фондов по рейтингу доходности 2019 показывает, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный».Так, КИТ Финанс больше всего порадовал клиентов, а Сбербанк не вошел в десятку лидеров по надежности.

Независимые рейтинги

Помимо заключения ЦБ, можно узнать и другие экспертные оценки, например, рейтинговое агентство «Эксперт» или Национальное рейтинговое агентство.

Вот как выглядят ТОП самых надежных НПФ по версии Эксперт РА:

Название	Прогноз
1.Нефтегарант	Конюшня
2. Алмазная осень
4. Атомгарант
5. Благополучие
6 Благополучие EMENSY
7. большой	Положительно
8.Владимир	Конюшня
9.Пенсионный фонд ВТБ
10. Газовый фонд

Доверяй, но проверяй

В одном из недавних исследований Национального агентства финансовых исследований было обнаружено резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом все больше и больше жалуется на «вывод» пенсии в другой фонд. Обманутых инвесторов, по данным ЦБ, уже больше двух.5 тысяч человек.

Чаще всего люди узнают о мошенничестве из «писем счастья» — отчетов, которые отправляются компаниям. «Старая» НПФ пишет, что «прекращает работу», «новая» предлагает подписать новый договор. В результате «непоследовательного перехода» инвестор теряет причитающийся процент, потому что по действующему законодательству безболезненно менять компанию можно не чаще, чем раз в 5 лет.

Сегодня на российском пенсионном рынке свои услуги предлагают более сотни негосударственных пенсионных фондов.Каждый из них предлагает свои условия, гарантируя, что именно в их компании они самые лучшие и самые прибыльные. Когда предложения начинают превышать спрос, начинают действовать уловки черной конкуренции, и найти действительно надежный и безопасный фонд становится действительно сложно. Пока официальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов России не создан, но его можно рассматривать как список организаций «Эксперт РА». Он признан Банком России, Минфином РФ и официально одобрен ассоциацией и НАФЛ.

Какую информацию дает рейтинг?

Информация на данной странице собрана из открытых источников, в том числе из рейтинга агентства «Эксперт РА». Какую информацию вы можете узнать о негосударственных пенсионных фондах? Рейтинг покажет: выполняет ли фонд взятые на себя обязательства, насколько он надежен, какова динамика его развития, сколько времени он создан, каков прогноз его деятельности на ближайшие годы, сколько клиентов у компании есть, какие суммы выплачиваются, каковы резервы сбережений и рентабельность.Вы можете узнать как текущий рейтинг пенсионных фондов на 2015 год, так и на 5 лет.

Методология рейтинга

Полный алгоритм присвоения является конфиденциальной информацией, мы расскажем только основные его нюансы. При этом следует понимать, что основная цель рейтинга НПФ — оценка способности компании полностью и своевременно выполнять свои обязательства по контрактам. Информация взята исключительно из открытых источников, в том числе: актуарные выводы, результаты аудита за последние несколько лет, лицензии, устав, пенсионные и страховые правила организаций различных обязательных форм негосударственных пенсионных фондов (отчеты о прибылях и убытках, о направлениях расходования средств на выполнение обязательства по контрактам и др.), инвестиционная стратегия, независимая статистика и проверенная информация из СМИ.

Список НПФ с рейтингами формируется изначально без учета внешних факторов (собственников и государства), и только потом он соотносится со стресс-факторами и другими вторичными источниками воздействия. Изучаются рыночные позиции (количество клиентов, география деятельности, репутация компании и ее учредителей / инвесторов), проводится финансовый анализ (капитал, резервы, возможные риски, стратегия и ее эффективность) и оценивается управление в целом ( например, прозрачность информации и управление рисками).

Оценочная шкала

Такие показатели, как рентабельность или количество клиентов не требуют дополнительной классификации, но абстрактное понятие надежности агентство «Эксперт РА» свело к распределению по классам. Не знаете, кому верить и куда переводить пенсионные накопления? Рейтинг лучших НПФ поможет вам определиться! Каждому фонду присваивается буквенный эквивалент: от E до A ++. Рассмотрим подробнее:

E — фонд ликвидируется или лицензия отозвана;

D — компания признана банкротом;

C — отмечены случаи неисполнения обязательств;

C + — неудовлетворительный уровень надежности, очень высока вероятность потери лицензии;

C ++ — крайне низкий уровень надежности, высокая вероятность того, что фонд не выполнит обязательства, обанкротится или отзовет лицензию;

B — низкий уровень надежности;

B + — не очень высокий уровень надежности, возможные проблемы в ситуациях, связанных с необходимостью значительных платежей;

B ++ — удовлетворительный уровень;

А — высокий уровень надежности;

A + — очень высокий;

A ++ — исключительно высокий уровень надежности, успешное сотрудничество гарантировано при любых колебаниях рынка.

Сам факт присвоения рейтинга негосударственному пенсионному фонду говорит о компании как об официальной организации и рекомендуется решать их в первую очередь. Рейтинг лучших НПФ России за 2015 год помогает объективно оценить ваши шансы на взаимовыгодное партнерство и застраховаться от всех возможных неприятностей, связанных с потерей части или полной суммы взносов.

Подводя итоги, можно сказать, что важнейшими показателями, на основании которых можно составить объективное мнение о компании, являются ее среднегодовая рентабельность, количество клиентов, размер экономии и рейтинг надежности от Эксперт РА.Искренне надеемся, что если вы не знаете, как выбрать частный пенсионный фонд, то рейтинг за 2015 год на нашем сайте поможет вам определиться. Желаем удачных и надежных вложений!

( 1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Какой НПФ самый надежный? Все больше и больше компаний предоставляют услуги по сохранению и приумножению средств для обеспечения лиц, достигших пенсионного возраста. Для того, чтобы знать, есть рейтинги НПФ.

Ведущие рейтинговые агентства России составили рейтинги надежности негосударственных фондов. По данным «Эксперт РА» и Национального рейтингового агентства, лидирующие позиции занимает НПФ «Благосостояние». Данные по остальным местам рейтинга НПФ разнятся незначительно.

По данным агентства «Эксперт РА», в группе сверхвысокой надежности (А ++) входят 17 негосударственных пенсионных фондов, в группу очень надежных фондов (А +) входят 9 негосударственных пенсионных фондов. , в группе надежных фондов — 2 негосударственных пенсионных фонда и один фонд находится в зоне очень низкого рейтинга надежности (C ++).

Рейтинг надежности НПФ от агентства «Эксперт РА»

1. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Благополучие»

Этот фонд работает на рынке более 15 лет и является одной из крупнейших организаций на рынке. поле. Компания занимается сохранением, приумножением и выплатой средств для поддержки людей, перешагнувших порог достижения пенсионного возраста. Благотворительность обслуживает сотрудников самой известной и крупнейшей судоходной компании Российской Федерации — РЖД.

Система работы с клиентами и менеджментом доведена до высочайшего уровня — международного стандарта ISO 9001: 62 008. Компания занимает первое место среди других негосударственных пенсионных фондов страны по количеству вкладчиков и процент доходности.

2. ЗАО «Промагрофонд»

На пенсионном рынке более 10 лет. Фонд занимается приемом и хранением средств, инвестированием и выплатой пенсий людям, достигшим определенного возраста.

3. ЗАО «Райффайзен»

Благодаря высокой отдаче от рекламной компании НПФ быстро набрал обороты за последние несколько лет. Компания активно сотрудничает с государственным фондом Российской Федерации, предлагая программу софинансирования инвестиций и предлагая обязательное пенсионное страхование. Фонд уже несколько лет занимает позицию одного из самых надежных негосударственных фондов страны.

4. ЗАО «КИТФинанс»

Фонд уже 5 лет занимает лидирующие позиции в рейтингах различных агентств по количеству вкладчиков и застрахованных лиц.Организация получала премию Роспотребнадзора, дважды была лауреатом финансовой премии «Финансовая элита». В последнее время популярен.

5. АО НПФ «Европейский пенсионный фонд»

Работает с 1994 года и уже несколько лет занимает первые позиции по увеличению вложенных средств.

Высокая распространенность дилерских центров (около 60 городов в лагере), высокий уровень доходов, надежность сохранности вложений и большая сумма сбережений в фонде говорят о его активном росте.Это один из негосударственных пенсионных фондов, деятельность которого регулируется специальным органом саморегулирования — Национальной ассоциацией негосударственных пенсионных фондов.

6. Сбербанк, АО

Один из самых первых негосударственных фондов, появившихся в стране. Компания существует уже 20 лет. Свою деятельность начала по указу Президента Российской Федерации. ПФ Сбербанк входит в десятку крупнейших негосударственных фондов России. В настоящее время количество вкладчиков НПФ Сбербанк составляет более 1 млн человек.

Фонд пользуется высоким уровнем общественного доверия, поскольку его учредителем является крупнейший и самый надежный банк России — ОАО «Сбербанк России».

7. «Атомгарант»

Фонд работает с 1994 года. Ежедневно депозитарий осуществляет контроль над пенсионными резервами. Все результаты работы фонда за один календарный год публикуются в периодических изданиях.

8. «Благополучие EMENSY»

Компания работает на рынке пенсионных услуг с 2002 года.Деятельность фонда — вклады, кассовый контроль, пенсионное финансирование граждан.

9. «Большой НПФ»

Фонд существует 20 лет и является одним из крупнейших НПФ в России. Большинство клиентов фонда — крупные предприятия Российской Федерации (муниципальные и коммерческие). В число инвесторов НПФ входят многие промышленные предприятия страны.

10. ОАО «Владимир»

Основано 20 лет назад, в 2001 году фонд был переименован в ТКН Владимир, а в 2014 году — обратно.С 2008 года компании присвоен высокий уровень надежности, в 2010 году — очень высокий уровень надежности, а в 2012 году — высокий уровень надежности (A ++) и по-прежнему сохраняет свои позиции.

«Эксперт РА» в своем рейтинге, состоящем из 29 негосударственных пенсионных фондов, показывает только одну организацию, получившую крайне низкий процент надежности — «Первый национальный пенсионный фонд». Рейтинг С ++, что означает крайне низкую надежность фонда. Такую оценку компания получила из-за тяжелого финансового положения и высокой вероятности досрочного отзыва лицензии.Его рейтинг с 2010 по ноябрь 2015 года менялся в регионе A, A, A +. В ноябре он упал до низкого уровня надежности НПФ (B +), а в декабре даже опустился до C ++.

Агентство Рейтинг надежности НПФ

НРА

1. « Благополучие.
2. ЗАО «КИТФинанс».
3. ОАО «Европейский ПФ».
4. ОАО «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». Данный НПФ попал в рейтинг надежности, поскольку работает в России более 10 лет.Фонд ориентирован на высокую доходность при низком риске потери средств.
5. « Нефтяной Гарант». С 2013 года фонд имеет рейтинг AA и ежегодно повышается.
6. ОАО «Электроэнергетика» Работает в сфере оказания пенсионных услуг более 20 лет. В последние годы является одним из лидеров по количеству вкладчиков (более 1,6 млн человек), размеру вложенных средств и резервов
7. ОАО «РГС». Одна из самых популярных страховых компаний, Росгосстрах, учредила ОАО «РГО» в 2002 году. Узнаваемый бренд привлекает в фонд большое количество клиентов — более 2,5 млн человек и 120 млрд рублей по количеству денежных вкладов. У фонда около 65 филиалов по всей России.
8. Сбербанк, ОАО.
9. ОАО «ТелекомСоюз» . Фонд работает с 1996 года. Компания предоставляет услуги обязательного пенсионного страхования и негосударственную программу обеспечения пенсионеров.С 2013 года фонду присвоен рейтинг надежности А ++, который подтвержден на 2 года. Компания также получила несколько дипломов агентства «Эксперт РА».
10. «Наследие». Один из старейших НПФ в России — создан в 1993 году. Компания сотрудничает со многими организациями страны. Около 17 тысяч человек уже получают пенсию из резервов Наследия, а более 100 тысяч осуществляют вклады. Фонд получил множество наград, дипломов и наград, был лауреатом нескольких российских наград в области частного пенсионного страхования.

ЗАО «Уралсиб» ожидает подтверждения рейтинга на уровне AA-, что означает среднюю стабильность надежности фонда . ЗАО «Наследие» уже подтвердило свою позицию в рейтинге на уровне AA +, что означает высокую надежность фонда.

Думать о пенсионных накоплениях следует с первых лет работы. При таком подходе к пенсионному возрасту есть все шансы не остаться ни с чем, кроме мельчайших государственных пособий.

Аккредитованные негосударственные пенсионные фонды помогут увеличить будущие пенсии. Наиболее прибыльные из них вошли в рейтинг НПФ России 2015 года . Статистика надежности и доходности средств показывает стабильность участников и, как следствие, степень доверия к ним.

Этот список устарел, см. Обновленные о прибыльности и надежности.

НПФ предлагает клиентам программы по государственному софинансированию, дополнительной пенсии, обязательному страхованию.НПФ предлагает корпоративные программы юридическим лицам.

9. НПФ «Большой пенсионный фонд» (10,67%)

НПФ работает с 1995 года и является одним из пионеров отечественного пенсионного рынка. Клиентами НПФ являются более 500 тысяч человек из 50 регионов Российской Федерации. «Русский корпоративный алюминий», РЕНОВА, а также АФК «Система» реализуют корпоративные пенсионные программы через НПФ.

8. Национальный НПФ (10,78%)

НПФ создан в 1997 году.Фонд осуществляет пенсионные выплаты через Сбербанк РФ, а также банковскую группу «Зенит». У фонда рейтинг А ++, что свидетельствует о его высокой надежности.

7. НПФ «Образование и наука» (11,08%)

Фонд основан в 1994 году Профсоюзом образования и науки Российской Федерации. Негосударственный пенсионный фонд предлагает программы негосударственного пенсионного обеспечения, обязательного страхования, а также софинансирование пенсий.

6.НПФ «Уральский финансовый дом» (11,38%)

Фонд работает на пенсионном рынке с 1996 года. Учредителями НПФ являются ЗАО «Парма Пансионат», а также компании многопрофильной Пермской финансово-промышленной группы.

5. Благополучие негосударственных пенсионных фондов (11,68%)

Один из крупнейших НПФ в стране работает с 2005 года. Фонд реализует корпоративную пенсионную программу с ОАО «РЖД». Рейтинг надежности НПФ максимальный — А ++.

4. НПФ ОПФ (11,94%)

Бессрочную лицензию НПФ получил в 2006 году. Сегодня фонд работает с 6 управляющими компаниями. Рейтинг надежности — А, инвестиционная политика ближе к консервативной.

3. НПФ «Образование» (12,1%)

НПФ был создан в 2001 году для работы в госсекторе. Однако постепенно он стал универсальным, и его услуги стали доступны каждому. НПФ предлагает 3 пенсионных схемы с различными вариантами выплаты: совместная, с выплатой временной пенсии (от 2 до 30 лет) и с выплатой пожизненной пенсии.

2. НПФ «Сургутнефтегаз» (14,11%)

В этом году фонд отмечает 20-летие работы на рынке пенсионных вложений. НПФ имеет высший рейтинг надежности А ++ в сочетании с максимальной окупаемостью инвестиций.

1. Европейский пенсионный фонд (14,37%)

Возглавляет рейтинг рентабельности НПФ компания с рейтингом надежности А + Эксперт РА. В 2004 году фонд получил бессрочную лицензию, а с 1994 года работает на рынке пенсионных накоплений.В прошлом году также было присвоено 1 место.

Таблица надежности и рентабельности НПФ:

Место	Название	Рейтинг РА Эксперт *	Рентабельность,%
1	А +	14,37
2	НПФ Сургутнефтегаз	A ++	14,11
3	НПФ «Образование»	—	12,1
4	НПФ «Оборонно-промышленный фонд»	А	11.94
5	НПФ социального обеспечения	A ++	11,68
6	НПФ Уральский Финансовый Дом	—	11,38
7	НПФ «Образование и наука»	—	11,08
8	A ++	10,78
9	НПФ «Большой пенсионный фонд»	A ++	10,67
10	—	10.5
11	НПФ Магнит	—	10,36
12	ОНПФ «Трест»	—	10,34
13	Некоммерческая организация НПФ Владимир	A ++	9,92
14	НПФ «Волга»	—	9,87
15	НПФ СберФонд РЕСО	А +	9.85
16	РНПФ СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД	—	9,63
17	НПФ «Трест»	А +	9,56
18	НПФ ДИК	—	9,56
19	НПФ Транснефть	A ++	9,49
20	Лукойл ГАРАНТИЯ	A ++	9,44
21	НПФ Телеком-Союз	A ++	9.31 год
22	НПФ «Социальное развитие»	—	9,24
23	МНПФ «АКВИЛОН»	—	9,23
24	ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления	A ++	9,19
25	НПФ Социальный мир	—	8,69
26	НПФ Промагрофонд	А +	8.66
27	Ханты-Мансийский НПФ	А	8,56
28	НПФ Волга-Капитал	А +	8,53
29	КИТ Финанс НПФ	A ++	8,49
30	НПФ РЕГИОНФОНД	—	8,48
31	УРАЛСИБ НПФ	А +	8,46
32	НПФ Гефест	—	8.45
33	НПФ Сбербанк	A ++	8,24
34	НПФ Нефтегарант	A ++	8,24
35	НПФ «Первый пенсионный фонд России»	А	8,16
36	НПФ ВТБ	A ++	8,15
37	НПФ электроэнергетика	A ++	8.04
38	НПФ «Возрождение жизни и пенсий»	А +	7,85
39	НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД»	—	7,83
40	НПФ «Согласие»	—	7,56
41	НПФ Атомгарант	A ++	7,08
42	НПФ Альянс	A ++	6.9
43	НПФ Raiffeisen	A ++	6,75

« A ++ » — Высший уровень надежности
« A + » — Высокий уровень надежности
» A » — Нормальная надежность
« — »- рейтинг не присвоен агентством

годовой доход Пенсионного фонда Сафмар. ЦБ назвал пенсионные фонды с самой низкой доходностью

Слушайте

Условия пенсионной системы, которая формируется в государстве, является актуальным вопросом для всех граждан.Ведь от условий получения пенсии и ее размера зависит, как гражданин будет жить после того, как больше не будет возможности работать и зарабатывать. Серьезные изменения, внесенные в 2015 году, привели к тому, что помимо страховой части была введена обязательная накопительная, что подразумевает процесс отчислений определенного процента от заработной платы на ваш лицевой счет, на средства которого гражданин может самостоятельно управлять. Все больше людей понимают важность контактов с проверенными и надежными неправительственными организациями.Рейтинг, определяющий 2020 год, определяющий лучший негосударственный пенсионный фонд, будет составляться по различным критериям.

Как оценивает негосударственный пенсионный фонд

По умолчанию данные средства накапливаются на счетах Пенсионного фонда и передаются в управление Внешэкономбанка. Однако в этом случае гражданин не получает дополнительных денег в виде процентов от суммы, что делает сбережения подверженными инфляции. Исправить эту ситуацию и начать получать пассивный доход от своих сбережений, которые в любом случае следует вывести из заработной платы, поможет обращение в негосударственные пенсионные фонды.Гарантия высокой доходности и надежной работы для многих оценивается каждым негосударственным пенсионным фондом с рейтингом 2020 года. Он составляется как ЦБ, так и независимыми экспертными агентствами. Основные из них — оценки по двум критериям:

• доходность;
• надежность.

Лучшие негосударственные пенсионные фонды по разным оценкам

Центробанк ранжирует участников рынка сразу по нескольким параметрам: объем собственных средств, соблюдение прав страховщиков, прозрачность фонда и ряд других.

Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов

Составленный негосударственный рейтинг доходности пенсионных фондов, представляющих интерес в связи с ростом инфляции. Если долгосрочная доходность накопительной пенсии превышает ее, то такое предложение может быть интересным. Согласно предоставленной информации, некоторые негосударственные пенсионные фонды удваивают сбережения своих клиентов.

Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов 2020

В связи с нестабильностью экономической ситуации и долгосрочными пенсионными накоплениями актуален и рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов до 2020 года.Ориентироваться в многообразии существующих фондов помогают специализированные рейтинговые агентства, которые напрямую сотрудничают с НПФ и имеют возможность анализировать их деятельность изнутри. Наибольшей популярностью пользуется рейтинг, составленный агентством «Эксперт РА». В нем высший показатель — А ++, который присваивается тем фондам, которые доказали свою способность погашать обязательства даже при серьезном ухудшении экономической ситуации в стране.

В 2017 году ПФР продолжило временно размещать накопительные пенсионные фонды на депозитах в кредитных организациях.Список приемлемых кредитных организаций ограничивается только высоконадежными банками, отвечающими требованиям, установленным законом.

Общая сумма доходов, полученных ПФР от временного размещения накопительных пенсионных фондов на депозитах в кредитных организациях, в 2017 году составила 5,14 млрд рублей, что составляет 8,8% годовых.

Результат, полученный ПФР от временного размещения, значительно превышает уровень инфляции в России в 2017 году (2,5%) и сопоставим с результатами других участников процесса инвестирования накопительных пенсионных фондов.

Для сравнения: доходность расширенного портфеля государственной управляющей компании По итогам 2017 года Внешэкономбанк составил 8,6%, частные управляющие компании — 10,7%. Суммарная расчетная доходность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) за 9 месяцев 2017 года составила 3,2% годовых.

Выручка в размере 5,14 млрд руб. Складывалась из доходов от размещения резервных фондов по обязательному пенсионному страхованию (РОПС) — 4,94 млрд руб., А также доходов от размещения текущих страховых взносов, а также дополнительных страховых взносов и взносов работодателя — 0 .2 млрд руб.

Всего в 2017 году ПФР провело 14 депозитных аукционов (из них 12 — на ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС» и 2 — на торговой площадке ОАО «Санкт-Петербургская валютная биржа») в результате заключено 48 депозитных договоров. Оборот по размещенным ПФР средствам составил более 270 млрд рублей. Ставки по размещенным депозитам варьировались от 7,5 до 10,15%. Срок размещения составил от 13 до 178 дней.

Рейтинг РИА — 10 мая. Динамика рынка негосударственных пенсионных фондов в России в 2017 году была достаточно хорошей, при этом он все еще сдерживает замораживание накопительных пенсий. На этом фоне спектр обсуждаемых вариантов реформирования пенсионной системы России по-прежнему достаточно широк, хотя в последнее время идет постепенное повышение пенсионного возраста, а также введение нового обязательного взноса в НПФ.

В целом, в 2017 году количество людей, выбравших НПФ для размещения накопительной пенсии, превысило 34 миллиона человек, для сравнения, на 1 января 2017 года их было 30 миллионов, а к концу 2015 года — 26 миллионов.За прошедший год количество клиентов НПФ увеличилось на 15%, против роста на 13% в 2016 году. Таким образом, несмотря на «замораживание» накопительных пенсий, рынок продолжает развиваться, что, скорее всего, связано с активностью негосударственные пенсионные фонды в привлечении клиентов.

В то же время количество игроков продолжает сокращаться. В связи с объединением ряда НПФ их количество за год снизилось до 38 (существующие НПФ с ненулевыми накоплениями включены в рейтинг) на начало 2018 года против 41 годом ранее.

По итогам прошлого года размер пенсионных накоплений в НПФ увеличился на 14,3% или на 300 млрд руб. (24% в 2016 году). В целом по состоянию на 1 января 2018 г. размер пенсионных накоплений в НПФ России превышал 2,4 трлн руб. Для сравнения, на 1 января 2015 года сумма сбережений составила 1,1 трлн рублей, то есть за 3 года объем накоплений в НПФ увеличился более чем в 2 раза. По мнению экспертов РИА Рейтинг, заметное замедление темпов роста объема сбережений в 2017 году связано с двумя факторами.Во-первых, из-за снижения процентных ставок в экономике рост замедлился за счет капитализации инвестиционного дохода. Во-вторых, большое количество граждан уже выбрали НПФ, поэтому потенциальная база новых клиентов становится все меньше, и, как правило, вновь привлеченных клиентов в целом не так много.

Несмотря на ряд негативных моментов, российские НПФ продолжают укреплять свои позиции в финансовой системе России. Ведь помимо 2,4 трлн рублей пенсионных накоплений у НПФ около 1.4 трлн руб. Прочих активов. Таким образом, совокупные активы российских НПФ составляют немногим менее 4 трлн руб., Что больше активов четвертого по величине банка России, и примерно 4% от совокупных активов российского финансового сектора.

Девять негосударственных пенсионных фондов показали отрицательную динамику

Для оценки ситуации в разрезе индивидуальных фондов Рейтинговое агентство РИА провело анализ и подготовило рейтинг НПФ России по размеру пенсионных накоплений на 1 января 2018 года.В рейтинге представлены данные по состоянию на 1 января 2018 года по 38 негосударственным фондам России, отчеты которых опубликованы Центральным банком Российской Федерации.

Согласно исследованию, состав крупнейших негосударственных пенсионных фондов на рынке за последний год заметно изменился. По размеру пенсионных накоплений в рейтинге НПФ по-прежнему лидирует НПФ Сбербанка с балансовыми накоплениями на 1 января 2018 г. в размере 470 млрд руб.НПФ «Сбербанк» является лидером 11 кварталов подряд. Данный НПФ за последний год показал рост сбережений на 33% или на 117 млрд рублей. Таким образом, НПФ Сбербанка обеспечил более трети общего прироста рынка пенсионных накоплений в целом. При этом Сбербанк не стал лидером по абсолютному приросту сбережений; В НПФ «ГАЗФОНД» пенсионные накопления имеют более существенный прирост. По итогам 2017 года этот пенсионный фонд занял второе место с пенсионными накоплениями 457 млрд рублей.Пенсионные накопления ГАЗФОНД показали прирост средств будущих пенсионеров почти на 300 млрд рублей, или в 2,8 раза. В относительном выражении — это четвертый результат среди всех фондов и лучший в ТОП-30. Данный результат пенсионных накоплений НПФ ГАЗФОНД стал результатом поглощения ряда крупных фондов НПФ «Промагрофонд», НПФ «КИТФинанс» и НПФ «Наследие», которые соответственно вышли из рейтинга, хотя годом ранее находились в ТОП-15 крупнейших фондов.

Третье место в рейтинге принадлежит НПФ «БУДУЩЕЕ» с экономией 283 млрд рублей, хотя год назад было вторым.Четвертым и пятым по величине пенсионными накопительными фондами оказались НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» и НПФ САФМАР с накоплением 253 и 192 млрд рублей соответственно. Фонды, занявшие места с 3 по 5, показали довольно слабую динамику. Их рост был в пределах + 9%, а два фонда из трех показали отрицательную доходность за прошлый год. Первой пятерке крупнейших фондов уже будет приходиться 68% всех пенсионных накоплений, хотя годом ранее было 57%, а на первые десять фондов на 1 января 2018 года приходилось 92% (77% на начало 2017 года). .Таким образом, в 2017 году на рынке НПФ наблюдается заметная консолидация.

Также об увеличении фондов свидетельствует увеличение среднего размера фонда. В частности, по результатам текущего рейтинга средний размер фонда увеличился до 64 млрд рублей против 52 млрд рублей на 1 января 2017 года. При этом количество обоих крупнейших фондов, накопления которых превышают 100 млрд руб., А средние фонды со средствами более 10 млрд руб. По итогам рейтинга снизились.Так, в рейтинге 7 фондов с суммой средств более 100 млрд рублей и 15 фондов с суммой более 10 млрд рублей, тогда как годом ранее (в начале прошлого года) было 8 и 18 фондов соответственно.

По итогам 2017 года достаточно резко увеличилось количество фондов с отрицательной динамикой пенсионных накоплений. Если по итогам 2016 года только 10% НПФ характеризовались снижением накоплений, то в прошлом году уже 24% были с отрицательными темпами роста. Стоит отметить, что снижение пенсионных накоплений в основном наблюдалось в малых и средних фондах, что может свидетельствовать о переходе клиентов от них в более крупные НПФ.

Самыми высокими темпами роста продемонстрировали НПФ АвтоВАЗ, НПФ Альянс и НПФ ФЕДЕРАЦИЯ. На НПВ АВТОВАЗ объем накоплений увеличился в 4 раза, а количество клиентов — в 3 раза. НПФ «Альянс» показал прирост пенсионных накоплений в 3,9 раза, а количество клиентов у него увеличилось в 3,5 раза. В свою очередь, накопления НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» за прошедший год выросли в 3 раза. Несмотря на столь впечатляющий рост, все три этих фонда находятся в первой десятке рейтинга, то есть по-прежнему остаются небольшими.Причем наибольшее сокращение пенсионных накоплений произошло у НПФ «Телеком-Союз» и НПФ «Социальное развитие» — -10,6% и -10,2% соответственно.

Крупнейшие фонды понесли убытки

Наибольшую доходность вложений в пенсионные накопления в 2017 году продемонстрировали малые фонды: НПФ «Алмазная осень» — + 11,2% и НПФ «Гефест» — + 10,0%. А среди относительно крупных фондов наилучшую доходность пенсионных накоплений показали НПФ «ГАЗФОНД» — + 9,5% и НПФ Пенсионного фонда ВТБ — + 9,0%.

При этом сразу четыре крупных фонда (из ТОП-10) показали отрицательную доходность по итогам 2017 года, тогда как в прошлом году убыточных фондов не было вообще. При этом больше всего пострадал НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с рентабельностью инвестиций -5,3% за год. Вторым по величине убытком стал НПФ «РГС» — -2,9% в 2017 году. Третьим и четвертым фондами отрицательной доходности стали НПФ «БУДУЩЕЕ» и НПФ электроэнергетики (-2,0% и -1,7% соответственно). Отрицательные финансовые результаты всех четырех фондов связаны с вложениями в активы, связанные с редевелопментом банка «Открытие».

В целом, медианная доходность российских НПФ в 2017 г. составила 8,3%, поэтому большинству фондов удалось показать доходность намного выше инфляции (2,5%). Во многих отношениях относительно хорошая прибыльность определяется ставками по государственным облигациям, которые остаются значительно выше роста розничных цен. Снижение ставки рефинансирования и, соответственно, доходности долгового рынка снизит доходность НПФ, однако, по мнению аналитиков РИА Рейтинг, среднесрочные негосударственные пенсионные фонды продолжат показывать доходность намного выше инфляции и выше депозитных ставок. в крупных банках.

За последние пять лет (с 1 января 2013 г. по 1 января 2018 г.) НПФ «Волга-Капитал» характеризовался самой высокой доходностью пенсионных накоплений — доходность его вложений за этот период составила 62,7% ( среднегодовая ставка — 10,2%). На втором и третьем месте по рентабельности вложений находятся НПВ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» и НПФ «Социум», которые смогли увеличить сбережения своих клиентов на 57,9% (в среднем 9,6% по годам). год) и 57.5% соответственно (9,5%). Четвертое место по доходности у пенсионных фондов ГАЗФОНД с пенсионными накоплениями с пятилетним результатом + 55,7%. В целом 10 фондов смогли продемонстрировать доходность выше 50% за пять лет (более 8,4% от среднегодовой доходности), в то время как более 40 фондов показали доходность за пять лет.

РИА Рейтинг — универсальное рейтинговое агентство медиагрупп МИА «Россия Сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов Российской Федерации, экономического состояния компаний, банков, отраслей, стран.Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов Российской Федерации, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний ценных бумаг других хозяйствующих субъектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МВД «Россия Сегодня» — международная медиагруппа, миссия которой — оперативное, сбалансированное и объективное освещение мировых событий, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события.РИА Рейтинг в составе МИА «Россия Сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, в том числе: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Prime , Иностранные СМИ . МИА Россия Сегодня является лидером цитируемости среди российских СМИ и увеличивает цитируемость своих брендов за рубежом. Также агентство занимает лидирующие позиции по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Граждане могут хранить накопительную часть пенсии как в государственном пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, обещающие более высокую доходность.Но прежде чем принять решение о переводе, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.

Портал изучил рейтинг НПФ и выяснил, какие фонды дают хорошую доходность, какие компании можно назвать надежными. Рейтинги ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям россияне больше всего доверяют.

О НПФ

Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии.НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их прирост за счет инвестиций. Работа таких фондов строго регулируется и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ваш работодатель ежемесячно вносит в Пенсионный фонд 22% от суммы начисленной заработной платы. Из них 6% идут в накопительную часть пенсии, которой может управлять гражданин — оставить все как есть, то есть хранить средства в Пенсионном фонде, либо перевести их в негосударственные пенсионные фонды.И ПФР, и НПФ «проливают» эти деньги, тем самым защищая их от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. А если правильно изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

По закону все сбережения граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд работал убыточно, он обязан возместить его гражданам.

Каким негосударственным пенсионным фондам больше всего доверяют граждане

На начало 2019 года в России было зарегистрировано и официально работало около 50 негосударственных фондов, привлекающих пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ по уровню доверия граждан, то он будет таким:

1. Сбербанк Занимает почетное первое место в рейтинге, более 8,7 млн ​​человек доверили ему свои сбережения.
2. Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, более 7.Здесь сберегаются 1 миллион человек.
3. Газовый фонд. Известный негосударственный фонд, с которым договор подписали почти 6,5 млн человек.
4. Будущее. Следующий шаг — ТОП НПФ по уровню доверия, с ним подписали договор более 4,3 млн граждан.
5. SAFMAR. Он занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 млн россиян.
6. ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои сбережения 2,66 млн граждан.
7. Нефтяной гарант, почти 1.Ему доверяют 5 миллионов человек.

Это крупнейшие негосударственные ПФ в России по количеству клиентов. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 млн россиян. Большой НПФ — почти 430 тысяч человек, Согласие — 370 тысяч, Траст — около 115 тысяч, Магнит — 228 тысяч, Национальный — 285 тысяч, Социум — почти 309 тысяч, Образование — 101 тысяча. Все остальные НПФ можно назвать очень маленькими, их клиенты — менее 100 тысяч россиян. Но маленькие не означают малообеспеченных.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов России по доходности

При выборе организации для инвестирования пенсионных накоплений самое важное — посмотреть на прибыльность организации и динамику ее показателей за последние годы. На сайте ЦБ Вы можете найти информацию о рентабельности каждого действующего НПФ за каждый год его работы.

Если НПФ работает эффективно и вкладывает средства клиентов в хорошие активы, то клиент получает доход, и размер накопительной части пенсии увеличивается.Соответственно, если нет прибыли, то и роста не будет.

Для сравнения: ВЭБ занимается инвестированием средств граждан, находящихся в самом ПФР. По итогам 2018 года он сообщил о прибыльности 6,07%.

Если мы изучим рейтинг негосударственных пенсионных фондов за последние годы, то обнаружим, что за последние два года их доходность значительно снизилась. В 2015 и 2016 годах многие компании показали отличные результаты; во многих негосударственных пенсионных фондах прибыль граждан достигала 10-12% годовых.Но по итогам 2017 и 2018 годов видно, что доходность значительно снизилась.

Для более объективного представления о картине составим рейтинг НО России по следующему алгоритму: в порядке убывания окупаемости по результатам работы в 1 квартале 2019 года. Чтобы понять динамику доходности, посмотрим на рентабельность той же компании за 2018 и 2017 годы.

1. Гефест. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 12.42%, на конец 2018 года — 3,94%, на конец 2017 года — 9,97%. Это ведущий фонд, но, как видите, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиенты этой компании — всего 30400 человек (на 1 квартал 2019 года).
2. Строительный комплекс. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 5,82%, за 2018 год — 3,94%, за 2017 год — 7,96%. Также нестабильны, но называть их низкими для текущих лет не разрешается. На начало 2019 года клиентами Стройкомплекса являются 38750 человек.
3. Сургутнефтегаз.Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 10,67%, на конец 2018 года — 5,32%, на конец 2017 года — 8,74%. Текущая клиентская база составляет почти 38 000 человек.
4. Открытие, ранее этот НПФ назывался Лукойл Гарант. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 10,04%, за 2018 год — минус 10,8%, за 2017 год — данных нет. В прошлом году у компании были проблемы (реорганизация банка «Открытие»), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база составляет более 7,1 млн россиян.
5. Нефтяной Гарант.Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 9,97%, на конец 2018 года — 5,12%, на конец 2017 года — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн ​​человек.
6. Ханты-Мансийский НПФ. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 9,55%, на конец 2018 года — 4,15%, на конец 2017 года — 8,16%. Количество клиентов — почти 135 000 человек.
7. Рентабельность Сбербанка за 1 квартал 2019 года — 9,35%, за 2018 год — 4,64%, за 2017 год — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн ​​граждан.
8. Первый промышленный альянс.Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 9,25%, на конец 2018 года — 5,04%, на конец 2017 года — 8,14%. Клиенты 31850 россиян.
9. УГМК-Перспектива. Рентабельность по 1 кварталу 2019 года составляет 9%, по итогам 2018 года — 4,47%, по итогам 2017 года — 9,19%. Количество клиентов —
   человек.
10. Большой. Рентабельность за 1 квартал 2019 года — 8,79%, в 2018 году — 2,21%, в 2017 году — 7,16%. Обслуживает около 430 000 жителей.

Информация о доходности получена из официального источника — информации Центрального банка России.

Обобщить

И что самое интересное — в рейтинге рентабельности НПФ всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по количеству клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все же указываем их доходность на 1 квартал 2019 года: Газовый фонд — 5,27%, Фьючерс — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%,

.

Выбрать негосударственный пенсионный фонд, которому можно доверить пенсионные накопления, не так уж и просто.Конечно, можно действовать консервативно или вообще отказаться от НПФ, доверившись деньгам государственному фонду, или выбрать полностью надежный полугосударственный НПФ вроде НПФ Сбербанка, где доходность не так высока, но есть почти полная уверенность в том, что фонд будет никуда не пропадать. И хотя этот вопрос стал гораздо менее актуальным в связи с так называемым замораживанием пенсионных накоплений россиян, все же можно понять ситуацию на рынке НПФ и уметь ориентироваться в негосударственных фондах.Лучшему пониманию эффективности НПФ и их надежности помогают авторитетные рейтинги, в том числе составленные по данным основного регулятора — ЦБ РФ. Ознакомьтесь с рейтингами НПФ России 2017-2018 по надежности и доходности, основанными на статистике ЦБ России и заключениях независимых экспертов.

НПФ России: рейтинг лучших фондов по доходности в 2017-2018 годах

НПФ России: рейтинг лучших фондов по надежности в 2017-2018 годах

Конечно, в таких вещах, как накопление пенсионных фондов, рейтинг надежности средств не меньше (если не больше).Пенсионные деньги накапливались десятилетиями, и я хочу понять, что НПФ, в который вкладываются средства, достаточно надежен и никуда не денется в какой-то момент.

Собственно российский регулятор, ЦБ, в составлении таких рейтингов не участвует, но есть рейтинг от RAEX (Эксперт РА), который считается достаточно авторитетным и не только признанным, но и рекомендованным к использованию самим ЦБ РФ. .

По состоянию на конец 2017 — начало 2018 года данный рейтинг выглядит следующим образом:

№	Компания	Рейтинг	Прогноз
1-7	Гарант Нефти	ruAAA	Конюшня
	НПФ «Благополучие ЭМЭНСИ»	ruAAA	Конюшня
	НПФ Газфонд накопительные пенсионные	ruAAA	Конюшня
	Газовый фонд	ruAAA	Конюшня
	НПФ ВТБ Пенсионный фонд	ruAAA	Конюшня
	НПФ Сбербанк	ruAAA	Конюшня
	НПФ социального обеспечения	ruAAA	Конюшня
8	АО НПФ Нефтегарант	ruAA +	Конюшня
9-13	Алмазный водопад	ruAA	Конюшня
	Атомгарант	ruAA	Конюшня
	АО НПФ «Сургутнефтегаз»	ruAA	Конюшня
	НПФ Альянс	ruAA	Конюшня
	Национальный НПФ	ruAA	Конюшня
14-15	Большой	ruAA-	Положительно
	НПФ Социум	ruAA-	Конюшня
16	ООО НПФ Согласие-ОПС	ruA +	Конюшня
17	НПФ «Первый Промышленный Альянс»	ruA	Конюшня
18-20	Владимир	ruA-	Конюшня
	Ханты-Мансийский НПФ	ruA-	Конюшня
	НПФ Сафмар	ruA-	Конюшня
21	НПФ РГС	руб. BBB +	Конюшня
22	Уверенность	руб.БББ-	Конюшня
23	НПФ УГМК-Перспектива	отозвали	—

НПФ в таблице сгруппированы по национальному рейтингу, рассчитанному определенным образом, и надежность фондов с одинаковым рейтингом примерно одинакова, поэтому, скажем, первые семь НПФ в таблице имеют одинаковые высокая надежность вне зависимости от того, как в таблице располагаются средства внутри этой семерки.Вы можете следить за текущим статусом этого рейтинга.

.