Обналичивание денежных средств через карты физических лиц: чем грозит

Всем привет! Темой сегодняшней статьи будет обналичивание денежных средств через карты физических лиц, как оно происходит и чем это грозит участникам незаконной схемы.

Одним из видов мошенничества в финансовой сфере является обналичивание средств через дебетовые карты физических лиц.

Эта процедура, которую в народе еще называют «обналом», проводится мошенниками с целью уклонения от налогов, поэтому она незаконна. Участникам мошеннических схем грозит уголовное наказание.

Суть и смысл незаконного обналичивания средств

Незаконное обналичивание денег стало распространенной мошеннической схемой, при которой выводятся средства компаний на дебетовые карты частных лиц с последующим обналичиванием денег в устройствах самообслуживания.

При законном выводе денежных средств с выводимой суммы удерживаются налоги, а незаконные способы обналичивания помогают избежать этого.

Схем «обнала» придумано аферистами достаточно много, однако все они знакомы контролирующим органам.

Так называемые нальщики переводят крупные суммы небольшими переводами на депозитные или карточные счета частных лиц, а позже с участием хозяев счетов обналичивают деньги в банкоматах или кассах отделений банков.

Иногда открывают фирмы-однодневки с несуществующим штатом сотрудников, на которых открывают дебетовые карточки. Такое без «своего» человека в банке невозможно.

Следовательно, в афере участвует сотрудник банковской организации. Порой карточки оформляют на утерянные или украденные паспорта и на лиц, которые уже умерли.

При снятии денег с дебетовой карты комиссии минимальные или их нет вообще. Поэтому владельцы бизнесов, чтобы обогатиться или удержать свое дело на плаву, идут на нарушение закона.

Продажа дебетовой карточки

По этой схеме «нальщики» находят людей, которые за небольшую плату готовы оформить дебетовые карточки в разных банковских организациях, а после передать их вместе с договорами и ПИН-кодами мошенникам.

Аферисты уверяют, что никаких незаконных действий с карточкой происходить не будет, даже просят при оформлении отключить на карточном счете овердрафт, чтобы карта не ушла «в минус».

Мошенники убеждают владельца пластика, что за такие действия не предусмотрено никакой ответственности. Однако не все так просто.

При оформлении карточного продукта, держатель подписывает договор карты, в котором четко и неоднозначно прописано, что продукт является собственностью банковской организации и владелец карточки не имеет права передавать ее третьим лицам.

С одной стороны, ни уголовной, ни административной ответственности за передачу карточки третьему лицу не предусмотрено.

С другой, если этот факт всплывет, банк может занести клиента в «черный список» и отказать в дальнейшем в обслуживании.

После передачи пластика третьим лицам, будет происходить незаконное обналичивание денег, пока частыми транзакциями не заинтересуются компетентные органы.

Владельца карточки вызовут в банк или того хуже в полицию. Придется рассказать о незаконном заработке.

Уголовной либо административной ответственности не наступит, поскольку она не предусмотрена законом.

Однако проблемы и разбирательства гарантированы. Также могут обвинить в пособничестве терроризму. А это уже немалый тюремный срок.

К тому же, «дебетовки» обслуживаются бесплатно только первый год. За все последующие годы использования придется платить.

Сумма, которую предлагают мошенники за одну карточку, как правило, меньше стоимости ее годового обслуживания. Поэтому выгоды здесь нет никакой.

Прежде, чем участвовать такой схеме, стоит сто раз подумать – а есть ли в этом смысл?

Объявления о покупке расчетных карт

Сегодня в сети и СМИ можно увидеть большое количество объявлений о покупке дебетовых карт с нулевым балансом.

За такими объявлениями стоят мошенники, занимающиеся незаконным обналичиванием денежных средств. Поэтому не стоит покупаться на обещание легкого заработка.

Карточка, переданная в третьи руки, будет использоваться для вывода «грязных» денег. И эти операции будут связаны с именем владельца пластика.

Поэтому знающие люди советуют отказываться от таких «заманчивых» предложений.

Уголовного преследования, возможно, не будет, однако проблемы у держателя карточки, продавшего ее мошенникам, обязательно появятся. Никогда не нужно соглашаться на подобные предложения.

Рекомендуется при прочтении подобного объявления в сети, проинформировать владельца сайта. Пользователя, разместившего объявление, заблокируют, а само объявление удалят.

Компании по незаконному «обналу»

Существует немало фирм, специально открытых для незаконного вывода денег со счетов компаний. И еще называют фирмами-однодневками, так как работают они недолго.

Такие организации получают деньги на свой счет за якобы оказанные услуги.

Оказывались ли они реально, как правило, проверить невозможно. Ими являются грузоперевозки, настройка оборудования, различные информационные услуги.

После этого фирма переводит средства на левые дебетовые карты – как зарплату сотрудникам. Карточки могут быть куплены, или оформлены на «мертвые души».

Фирма-однодневка получает свой процент и перелает наличные компании. Порой за двумя организациями стоят одни и те же лица.

Правоохранители научились выявлять таких мошенников и привлекать их к ответственности. В Уголовном Кодексе Российской Федерации за такие деяния предусмотрены следующие статьи:

• ст. 199 – уклонение от уплаты налогов;
• ст. 327 – подделка документов;
• ст. 171 – незаконное предпринимательство;
• ст. 173 – лжепредпринимательство;
• ст. 174, ч.1 – легализация доходов, полученных преступным путем.

Подводим итоги

Обналичивание денежных средств через карты частных клиентов – это незаконный хорошо организованный бизнес.

В нем участвуют как нечестные на руку представители банков, так и представители криминальных кругов.

Особо крупные аферы выявляет ФСБ. Участие в подобных схемах «обнального» бизнеса чревато уголовным наказанием.

Это на сегодня вся информация. Делитесь ею в соцсетях, ставьте оценки, оставьте комментарий. Подпишитесь на обновления. До скорой встречи на блоге.

Обналичивание банковских карт — заработок или обман?

Работа по обналичиванию банковских карт не сложная, но обнальщики постоянно рискуют оказаться под преследованием со стороны правоохранительных органов или быть обманутыми заказчиком.

Риски, связанные с обналичиванием карт

Люди, которые выполняют данную работу, называются дропами. Такая деятельность часто является запланированным или неумышленным соучастием в мошенничестве, поскольку предложения практически всех заказчиков в этой области – обман. Можно выделить несколько типов дропов в зависимости от способа их использования:

Привлекаемые в темную. Это ситуации, когда заказчик не может по каким-либо причинам снять свои деньги, поэтому обращается за помощью к дропу

Разводные. Это дропы, которые попадают на фальшивого заказчика с просьбой дать денег на изготовление дубликата карты и прочие цели

Сознательные дропы. Это люди, которые понимают незаконность предлагаемых действий, но согласны на них пойти ради обогащения.

Как вычислить мошенников

Чем больше становится платежных сервисов, тем выше процент мошенничества в данной области. Можно уменьшить риски, связанные с работой по обналичиванию банковских карт, вычислив 100% мошенников сразу. Они, как правило, изначально просят перевести определенную сумму денег, чаще всего не крупную, якобы на изготовление дубликата или прочих расходов (сделать предоплату). После получения оговоренной суммы мошнники перестают выходить на связь.

Незаконное обналичивание денег через дебетовые и кредитные банковские карты

Пластиковые карты удобны в использовании, позволяют оплачивать покупки и совершать денежные операции. При этом они используются и в не законных целях. Так, ИП или ООО выводят таким способом деньги без уплаты налогов. Если с дебетовой карты снимаются только личные средства обманутого клиента, то кредитки позволяют воспользоваться еще и деньгами банка-кредитора. В этом случае заемщик остается и без средств, и с долгами.

Заработок на обналичивании банковских карт называется кардингом:

1. изготавливается дубликат карты (дамп). Для этого используются либо специальные считывающие устройства (скиммеры), либо поддельные казино или магазины в интернете. Купить фишки или оплатить товар в них возможно картой с подтверждением пин-кода
2. после получения доступа к счету мошенники ищут посредников (дропов), поскольку данная процедура незаконна
3. дроп снимает деньги с карты, забирает свой оговоренный процент, а остальную сумму отдает заказчику

Схемы обналичивания денег

• снятие наличных через банкомат
• перевод денег с карты на специально созданный подставной счет
• покупка товаров с последующей их реализацией — самый безопасный, но и самый длительный вариант, если не налажен сбыт приобретаемых товаров

Ответственность и наказание за обналичивание денег

Максимальное наказание за подобную деятельность составляет 7 лет лишения свободы. Есть некоторые различия в зависимости от того, кто снимал деньги:

• если обналичивание делал посредник, то это статья 174, но учитывается только снятие средств с карты
• если все выполнил сам организатор, то это статья 174.1 с добавлением и незаконного получения сведений о карте, и изготовления дубликата, и прочих действий

Из-за риска быть пойманным и получить срок заказчики предпочитают обращаться к посредникам и делиться с ними прибылью. Стоит внимательно относиться к подобным предложениям с заработком в интернете.

Читайте также

Залив на карту — деньги срочно без предоплаты

Многие сталкивались в Сети с заманчивыми предложениями заработать большое количество денег, согласившись на залив денежных средств на карту. Мы попытаемся ответить на все вопросы, касающиеся процедуры залива (перевода) на карту.

Теория залива денег

Сегодня многие не против легко подзаработать, к тому же ситуация на рынке труда в нашей стране сама к этому подталкивает массы. Вместе с желающими «урвать кусок», растет и число тех, кто готов нажиться на незадачливых искателях фортуны.

Первые, кто соглашается на проведение сомнительных финансовых операций – это люди, погрязшие в долгах и кредитах.

Что собой представляет залив на карту?

Как правило, деньги, которые будут залиты Вам на карту – украдены, или добыты другим нелегальным способом. Мошеннику, естественно, нужно избавиться от этих денег, поэтому они ищут человека, который бы принял удар на себя.

Те, кто соглашается на залив, часто не думают, какие деньги им будут переведены на карту, и откуда. Часто, кибер-мошенники грабят счета банков, а для того, чтобы остаться незамеченным – быстро обналичивают денежные средства.

В идеале – после залива на карту, часть средств человек должен передать кому-то, и на этом разойтись.

Как выявить обман при заливах?

На деле – не так уж и сложно. Чаще всего мошенники работают по таким схемам:

1. Поиск клиентов, готовых на сотрудничество. Именно они помогут обналичить деньги. Подобного рода поиск – это объявления о предложении быстро и легко заработать. Как только человек даст согласие, аферист пришлет инструкцию о том, что надо сделать.
2. Реже злоумышленник требует номер карты клиента и его телефон, если карты нет, то ее предлагают оформить бесплатно, якобы для личного пользования. После чего – на карту «заливаются» деньги.

По сути, обналичив денежные средства «клиент» становится соучастником преступления. 

Обналичивание (обналичка) денег через банковские карты: ответственность, наказание

Многие люди ищут способ легко и быстро заработать. Зная об этой человеческой слабости, мошенники нередко используют ее в корыстных целях. Пожалуй, одним из наиболее распространенных на сегодняшний день способом заработка, предлагаемым в интернете, является обналичка чужих карт как способ отмывания незаконно полученных денег.

Помимо того, что данная процедура в принципе незаконна, злоумышленники зарабатывают еще и на предоплате, которую взимают с доверчивых искателей быстрой наживы. В результате, до обнала дело даже не доходит.

Итак, давайте же разберемся, что такое обналичка денег физическим лицом через дебетовые карты, и какова ответственность за это.

Особенности злодеяния

Существует множество способов преступного обналичивания не только имеющихся средств (в обход уплаты налога или в не положенных целях), например, через ИП и ООО, но и денег с чужих счетов. Рассмотрим махинации с картами более подробно.

Основные понятия

Сегодня пластиковые карты, заменяющие наличные деньги, широко распространены. С их помощью удобно рассчитываться за покупки, оплачивать разного рода услуги и заказы в интернет-магазинах. Кроме того, кредитные карты, в отличие от дебетовых карт, дают возможность использовать не только свои, (имеющиеся на счете) деньги, но и заимствовать средства у банка.

Однако, несмотря на все предосторожности, предпринимаемые банками, чтобы защитить деньги их клиентов, находятся ловкачи, которые производят незаконное обналичивание средств с чужих счетов при помощи поддельных карт.

Такая деятельность получила название кардинг. Хотя операции по обналу карт требуют участия нескольких посредников, они очень распространены.

С дебетовых карт злоумышленники снимают все собственные деньги каким-то образом обманутого владельца. С кредитных карт, помимо имеющихся на них денег, снимается средства в пределах кредитного лимита. В результате, настоящий хозяин карты не только лишается своих денег, но и остается у банка в должниках (кстати, иногда и сами банки ведут себя нечестно).

Про преступные схемы схема обналички через дебетные и кредитные банковские карты читайте далее.

Ответственность и наказание за обналичивание денег через банковские карты

Разумеется, если бы риска при обналичивании поддельных карт не было, находчивые преступники не прибегали бы к услугам посредников и не делились с ними частью наживы.

• Лицу, всего-навсего снявшему деньги с поддельной карты через банкомат, грозит вполне реальное уголовное наказание по 174 статье соответствующего кодекса.
• Если же деньги снимает сам организатор, к нему будет применена статья 174.1 в совокупности со статьей, соответствующей исходному преступлению (тому, в ходе которого были получены сведения о карте или сама карта).

Максимальная мера по указанным статьям – 7 лет лишения свободы.

Таким образом, следует внимательно относиться к предложениям о легком заработке, встречающимся в интернете, и помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

О том, как мошенники могут обналичить деньги с вашей банковской карты, расскажет следующий видеосюжет:

Работа по обналичиванию карт, развод или нет, отзывы дропов

Находясь в поисках подработки, пользователям интернета доводится сталкиваться с такими предложениями, как работа по приему платежей или обналичиванию карт, после чего возникает закономерный вопрос — это развод или нет? – ответ на который пытаются найти, изучая отзывы дропов или исследуя тематические форумы. Безусловно, работа дропом представляется очень заманчивым способом заработка, не требующим ни усилий, ни каких-то специальных навыков. Проблема, которую заключает в себе работа обнальщиком – это риск преследования правоохранительными органами или обман со стороны заказчиков, предлагающих обналичивание карт.

Основные виды снятия денег с карточных счетов при манипуляции

Лица, получившие доступ к счетам чужих банковских карт, обращают чужие деньги в свою пользу по-разному:

• Без использования пластика – в этом случае транзакции по списанию денег совершаются с использованием реквизитов: номера и cvc-кода, например, совершая покупки в интернет-магазинах. При этом сами банковские карточки продолжают находиться на руках у законных владельцев;
• С использованием поддельной карты – после считывания магнитной дорожки с подлинника изготавливается идентичный дубликат.

Злоумышленники часто используют посредников для снятия денег с чужой карты. Для этого они используют подставных лиц – дропов. В английском языке это слово имеет множество значений, в том числе, сбрасывать, выводить, отправлять. По мере развития платежных систем и сервисов растет и число случаев кардинга – незаконных операций с чужими пластиками или их реквизитами.

Риски, связанные с обналичиванием карт

Обналичивание денег с карточек за определенный процент – простая операция. По способу использования дропы по обналу карт могут быть разделены на такие категории, как:

• привлеченные втемную – им сообщают, что деньги, которые надо снять, принадлежат заказчику, который по какой-либо причине не может сам их снять;
• сознательные соучастники – дроп осознает, что помогает похитить чужие деньги, но готов преступить закон за вознаграждение;
• разводные – обманутые фальшивым заказчиком, который предлагает перечислить деньги на изготовление дубликата карты для обнала или в качестве залога.

В отдельных случаях мошенниками предлагается продажа дебетовых карт под обнал – якобы взломана клиентская база банка и распродаются дубликаты действующих банковских карт.

Фактически в большинстве случаев предлагаемая работа обнальщиком – это мошенничество. После получения некоторой суммы в виде залога или платежа за изготовление карты для обнала, мошенник перестает выходить на связь. При этом незадачливый обманутый дроп предпочитает смириться с утратой денег и никуда не жаловаться – ведь тогда ему придется признаться в планируемом соучастии в мошенничестве.

Здесь можно отметить закономерность, наблюдающуюся во всех случаях поиска работы – если работодатель предлагает заплатить ему под каким-либо предлогом — за обучение, залог для гарантии работы, за инвентарь и т.д. – это наверняка мошенничество. Соответственно, меньше вероятность обмана, если дропу предлагают заниматься обналом без предоплаты. Но в большинстве случаев заказчики не станут предлагать работу по снятию денег с карт совершенно незнакомым лицам. Поэтому почти наверняка большинство таких предложений – обман.

Отзывы, связанные с работой дропов

Что касается положительных отзывов об удачном опыте работы обнальщиком, которые содержатся на форумах, то ничто не мешает эти отзывы писать мошенникам, что собственно говоря, они и делают. Иногда положительные отзывы просто заказываются на биржах фриланса у профессиональных копирайтеров – тогда и признаки достоверности появляются: разные авторы, разные стили текста и разные IP-адреса.

Резюме:

Таким образом, главное, что заключается в предложениях работы, связанной с обналичиванием карт, даже не в том, являются такие предложения разводом или нет, а в том, что дроп станет либо соучастником либо жертвой мошенничества. И в том и в другом случае мало приятного.

Актуально — Обнал карт, кардинг, работа дропом

Для завсегдатаев и новичков этого форума, и тех кто здесь мимоходом представляю реально работающую тему наших и не только наших дней. Тема актуальная и будет актуальной ещё долгое время, так что реализовать свой шанс может каждый. Заниматься мы будем кардингом, а вы обналом карт которые мы будем предоставлять.

Все кто начинают работать с нами будут в равных условиях, далее уже по проявленным будут свои плюшки. Здесь сжато укажем основные условия, которые прочитать нужно внимательно. Ответы на то что уже написано здесь давать не будем.

Наша кардинг команда имеет многолетний опыт работы в этом бизнесе, наши схемы работают как часики (потому мы всегда придерживаемся наработок и соблюдения правил), иначе такой бизнес работать не будет. В данный момент набираем людей для обналички карт банков Европы и США. Также будет работа с банками арабских стран (ОАЭ, Иран). Новички обналичивающие наши карты имеют доход в месяц 5000-7000 долларов минимум.

—Работа не пыльная, сложного в ней нет ничего абсолютно. Заключается она в получении партий пластиковых банковских карт и их обналу в АТМ (банкоматах) своих, и не только своих городов.

—Процент с обнала — 40%!!! Нам отправляете 60%. Работаем так со всеми вне зависимости от того новичек вы или нет.

—Для параноиков: работаем с людьми из СНГ сугубо по американским счетам, что снижает риск до минимума. Самое важное скорее — не привлечь внимание к себе во время нахождения у банкомата. Минимально зная город и выбирая время суток для работы с этим смогут справиться также все. Практика работы это доказала.

Берем людей от 20 лет, иногда возможны исключения (та же практика работы показала что некоторые люди и в 30 лет не имеют в голове того, что имеет 17-ти летний).

Также желательно работать в плюс-минус больших городах, но гастроли еще не отменял никто Для работы прекрасно подходит любой регион стран СНГ. Для стран Европы, Северной и Южной Америки варианты работы с нами также есть, условия работы будут описаны ниже.

Обязательные требования для людей из СНГ:
Предоплата, он же гарантийный взнос за карты стартует от 150 долларов.
Базовые (минимальные) знания платежных систем BITCOIN и QIWI. Для полных новичков в этом деле возможен короткое обучение в виде наглядных примеров.

Обязательные требования для людей из Европы, США и другие стран:
Предоплата, он же гарантийный взнос за карты стартует от 300 долларов.
Базовые (минимальные) знания платежных систем BITCOIN, WU. Для полных новичков в этом деле возможен короткое обучение в виде наглядных примеров.

СРАЗУ ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ ДЛЯ ЭКОНОМИИ НАШЕГО С ВАМИ ОБЩЕГО ВРЕМЕНИ И СИЛ:
Гарантийный взнос за карты является обязательным для всех! Так работают и новички и те кто обналичивают не в первые. Если не собираетесь или нет возможности внести взнос — просто не пишите нам, это будет бесцельно потраченое время которое, уверенны, как мы так и вы проведете с
большим толком.
Пытаться нас развести, разжалобить и спорить с нами смысла нет, мы не биржа труда и не меценаты.
Выпрашивать и давать обещания также не имеет смысла. Нам не раз клялись, божились и говорили «бля буду». Потому писать только с четким намерением работать и соблюдать правила!!

Всем кого заинтересовало писать на почту, при дальнейшей работе и хороших показателях в обнале карт дадим также телеграм и джаббер. На форуме бываем только при добавлении новых тем бизнеса с нашей командой.

Связь с нами: [email protected]
Telegram: https://t.me/topcardmanager

тэги: кардинг, кардинг форум, кардинг обучение, вещевой кардинг, кардинг карты, кардинг 2018, кардинг 2019, кардинг обнал, список кардинг форумов, лучшие кардинг форумы, кардинг работа, обнал карт, обнал дебетовых карт, купить карты для обнала, купить дебетовые карты для обнала, обнал карт без предоплаты, обнал карт работа, обнал через карту, карты под обнал, обнал банковских карт, обнал карт 2018, обнал карт 2019, работа дропом, работа дропом без предоплаты, работа дропом, работа дропом 2019, работа дропом отзывы, дамп пин

Обнал для чайников ⋆ Блог Обнальщика

1. Насколько обнальная деятельность привлекательна с точки зрения доходность/риск?

Это как наркотик. Он всегда будет пользоваться популярностью. В Евросоюзе тоже есть обнал, хотя многие инструменты, которые вводятся у нас только сейчас, там работают больше 10 лет. Многие говорят: Войдешь в эту реку один раз, уже не выйдешь. Если есть голова на плечах, предпринимательская жилка и стрессоустойчивость, то тебе понравится, и ты быстро втянешься. Высокая прибыль, но и риск высокий. Если нет понимания, как работает экономическая полиция, за жопу возьмут очень быстро.

2. Если среднестатистический гражданин решил заняться обналом, что ему необходимо для входа в тему? Сколько денег? Возможно, какие-то связи, аппаратно-программные средства?

Если есть полтора миллиона, то можно очень комфортно зайти. Покупаешь готовые фирмы, завозишь 1 миллион вперёд надёжному клиенту. Он при тебе высылает безнал на твою фирму и через два часа денежка на твоём счету. Соответственно, чем больше у тебя оборотных денег, тем больше ты можешь продавать за раз. Твоя прибыль растёт пропорционально оборотке.

3. Работать лучше группой или в одного? Если решил начинать, присоединившись к группе, где искать оную?

Если только начинаешь, то группой. Самый простой выход — это начать с самых низов, если ты с головой, то быстро вырастешь. Рекомендую начать дроповодом, если хорошо себя проявишь, то тебе начнут доверять. Времени много не занимает, поэтому можно устроиться сразу в 3-4 лавки, где-то да выстрелит. Если научишься конвертировать людей в дропов, дела пойдут ещё быстрее.

4. Высока ли конкуренция среди различных групп, занимающихся обналом? С какими еще видами преступной деятельности обычно сопряжен обнал?

Сложно сказать. Обнальщики себя не афишируют, поэтому даже тяжело представить, сколько их сейчас на рынке. А вот видов преступной деятельности, сопряжённых с этим, много. Очень много кидалова добралось до обнала. Самый распространённый вид, это когда ты ищешь, где обналичить, а тебе дают заведомо ложную рекомендацию. Люди за наводку получают %. Причём они ненавязчиво говорят «Я вот там делаю, всё работает как часы». На встречу приезжает хорошо одетый джентльмен, как правило, на хорошей тачке, скидывает реквизиты. Если сумма небольшая, то отдают, если большая – до свидания. Чаше всего люди даже не прячутся, ебут голову, что у них всё зависло. Если ты начнешь давить, подтянут «решал», которые по итогу разрулят, что ты наехал и теперь никто никому ничего не должен.

5. Для осуществления обнальной деятельности обязательно ли проживать в крупном городе, или достаточно выхода в интернет?

В интернете обнала нет. Чтобы уйти в интернет, у тебя, как минимум, должны быть друзья, знакомые в «реале», которые тебя уже подтянут в сеть. Найти кого-то в сети шанс есть, примерно 1 к 1000.

6. Ты по-прежнему занят в сфере обнала? Если нет, почему ушел?

Ушёл из обнала. Мозг хорошо работает, есть возможность заниматься честным бизнесом. Да и менты мне не дадут заниматься этим больше, а кормить их уже надоело. К тому же, я слишком далеко зашёл. Два месяца назад смог выдохнуть, отстали.

7. Какими видишь перспективы развития обнала? Смогут ли госорганы затянуть гайки настолько, что обнал станет неосуществим/нерентабелен?

Обнал жил, жив и будет жить, просто он станет более изворотливее. Схемы будут более хитрые, встречный поток как работал, так и работает. Чтобы его прикрыть, нужно конкретно законодательство менять, а этим пока никто не занимается. Года 3-4 назад счета могли работать по полгода, и тогда все ныли: Ой, как мало счёт поработал. Сейчас, если счёт отработал неделю, ты успел прогнать 10 млн. и у тебя ничего не зависло, ты радуешься и прыгаешь от счастья.

 8. Расскажи про случаи “зависания” денег и блокировки счетов. Что ты делал в данном случае? Все риски обычно на нальщике? Банки качественно выявляют обнальные “прокладки”?

Сначала мы с легкостью перекрывали все зависшие деньги своими оборотными. Когда заработали репутацию, аккуратно подвели клиентов, что пора учиться ждать. Перекрывали только мелкие суммы, которые застревали на пластмассе. Во всех банках появилась мониторинговая служба «Комплайнс». Её функция заключается в мониторинге всех операций банка. Подчиняются они на прямую ЦБ/Росфиномониторингу. Чаще всего сидят отдельно, договориться с ними сложно. С лёгкостью выявляют проблемных клиентов. Программа сама фильтрует потенциальных нарушителей, а те жмут кнопку «Блок» или дают 5 дней чтобы «предоставить документы». СБ теперь ничего не решает в банке, они теперь контролируют лишь внутреннюю безопасность. Поэтому если вам рассказывают сказки, что у меня своя «СБшка» в банке, которая решит любой вопрос – вам врут.

@Ob_nal