Отказ от кредита после подписания договора: Как отказаться от кредита до и после его получения? – Как отказаться от кредита после подписания договора?

Отказ от кредита после подписания договора: Как отказаться от кредита до и после его получения? – Как отказаться от кредита после подписания договора?
Май 08 2020
admin

Содержание

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора — как это сделать?

Иногда после подписания бумаг оказывается, что финансы не требуются или не нравятся конечные условия, на которых придется им пользоваться. Важно понимать, что отказаться от кредита реально, но на определенных условиях.

Варианты отказа

В реальной жизни существуют 3 варианта, когда человек имеет право передумать, если не потратил выданные финансы.

Допускается изменить решение, если документацию пока не составляли. Когда заявку одобрили, но бумаги не подписали и финансы не перевели, обратившийся не должен платить. Достаточно не соглашаться на подписание бумаг и вежливо сообщить о решении. Допускается составить заявление об отказе от кредита — не относится к обязательным требованиям.

Как изменить решение и избавиться от долга:

  • не тратить выданную сумму;
  • открыть процесс досрочного внесения суммы;
  • отправить финансы;
  • учесть начисления за использование продукта – минимум за сутки предстоит оплатить.

Учитывайте, что не все кредиторы разрешают оперативно отказываться от полученной по договоренности суммы. Иногда на отказ от кредита после подписания договора в течение 14 дней или дольше накладывается мораторий. И перечислить назад допускается по соглашению сторон.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора на товар или услугу, пока займ не перечислялся —  да. Но процесс отказа и возврата проходит по указанным выше сценариям. Поговорим подробнее.

Как решить вопрос, если средства не перечислялись

Если в кредитном договоре нет подробных условий, то клиент вправе отказаться от кредита и не ждать перечисления. Согласно закону, стороны вместе определяют возможные сроки и даты возвращения займа, поэтому данный пункт обязательно должен быть прописан подробно. Подписывая, человек соглашается с условиями.

Обратите внимание! Соглашение считается расторгнутым, когда у сторон нет взаимных претензий. Нельзя просто расторгнуть соглашение, когда запрошенная сумма перейдет на счет получателя, чтобы не платить.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?Почему после подписания может произойти отказ от кредитного договора:

  • неудобные условия кредитования – человек пришел домой, перечитал их и остался недоволен;
  • нужно срочно закрыть активные долги – если у заемщика несколько открытых задолженностей, то ему могут не дать ипотеку;
  • необходимо срочно забрать первый взнос, средства понадобились на другие цели;
  • нет средств на погашение задолженностей – лучше решать сразу, а не ждать попадания в ЧС и начисления пеней.

Важно! Документы нужно быстро подписать и отвезти в офис. Чем оперативнее это выполнится, тем меньше придется платить процентов  и сталкиваться с трудностями оформления. Но иногда финансовая организация работает в интересах должника и не добавляет лишних надбавок, если займ не тратили.

Как действовать, если финансы уже зачислили

Распространенный случай – как отказаться от кредита, если договор подписан и запрошенный объем безнала зачислен. Здесь возможны разные последствия. Отталкиваются от прошедших дней.

Если прошло меньше 14 суток

Кредиторы стараются обезопасить себя и вводят запрет на быстрое возвращение долга. Рекомендуется заранее знать, в течение какого времени можно отказаться от кредита. У любого заемщика есть 14 дней для возврата неиспользованного долга. Все, что прописывается в бумагах, необходимо внимательно читать.

Придется вернуть не только всю сумму целиком, но и начисления за дни, прошедшие с дня оформления бумаг. Если ни копейки не было потрачено, придется доплатить за выплаченные средства. Можно это рассматривать, как доплату за одобрение и оформление.

Полезная информация! Независимо от дня, когда заемщик решил вернуть сумму, он не обязан объяснять причины своих действий и решений. В заявлении не указывается, почему было принято это решение. Человек просто делает то, что считает нужным.

Если прошло больше 2 недель

Последствия зависят указанного в документации текста:

  • Не прописан мораторий, реально согласовать возвращение долга раньше. Здесь по договоренности прописывается, можно ли отказаться от кредита на следующий день после оформления.
  • Указано, сколько нельзя досрочно возвращать заемные средства. Обычно первый месяц или два, потом возвращение работает на стандартных условиях с выплатой использованных процентов. До окончания моратория человек не может вернуть долг, если не уложился в 14 суток.

Обратите внимание! Во время выдачи целевого займа, автокредита и ипотеки банки обязательно прописывают пункт о моратории, запрещающем возвращать долг раньше. Срок прописывается у каждой организации свой.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки – да. В этот момент человек не находится во взаимоотношениях с банковской структурой и может передумать — отозвать заявку. Заемщик может даже вернуть долг после их поступления на счет. Главное – уложиться в 14 дней.

Как отказаться от автокредита после подписания договора:

  • составить заявление;
  • уведомить банк о желании завершить обязательство;
  • если наличные или безнал уже ­пришел – выбрать пункт в приложении для ускоренного закрытия.

Как действовать, если деньги взяты на чужое имя без ведома владельца?

Отказаться от кредита после подписания договора - можно ли так поступить?

К сожалению, мошенничество в кредитной сфере не редкость. Причем частая ситуация, когда человек узнает о взятом на его имя долге слишком поздно. Обычно его уведомляют, когда уже начисляются штрафы и пени или дело передают в суд.

В суде придется доказывать, что данный гражданин ничего не оформлял и в отделении банка не был. В документах не будет подписи или она будет подделанной. Наличие поддельной подписи может подтвердить подчерковедческая экспертиза. У банковского работника  не найдется записи встречи с якобы клиентом. Все это будет доказывать, что деньги взяли мошенники.

Важно! Расторгается соглашение, заключенное мошенниками, в течение 3 лет с момента обнаружения мошенничества. Не играет роли дата взятия ссуды или займа.

В какой срок допускается передумать?

Самый простой способ – сообщить банковскому работнику, когда все находится на этапе одобренной заявки. Когда документы не подписаны – у гражданина нет обязательств перед финансовым учреждением. Ему достаточно сообщить менеджеру, что он передумал. Больше звонить и писать не придется.

В течение первых дней, пока средства не поступили на счет, делать передумать. В нецелевом займе и если нет особых отметок в документации – допускается уведомить банк о том, что решение изменилось. В этом случае соглашение расторгается, деньги не приходят, а заемщик ничего не возвращает.

Если заемщик не успел своевременно уведомить банк об отказе, то деньги поступят на счет. Придется возвращать сумму и уведомлять об этом банк. В течение первых 14 дней любой заемщик может это сделать по собственному желанию, финансовая организация обязана учесть его пожелание и закрыть заем. Это просто, если человек ничего не тратил из выданных ему денег. Но стоит учесть, что проценты за дни, когда деньги были у клиента, платить все равно придется.

После 2 недель передумать сложнее. Если не расписан мораторий на возврат в документации, то схема взаимодействия та, что указана выше. Нужно уведомить банк и воспользоваться функцией досрочного полного погашения.

Потребительский займ допускается вернуть, не начисляя проценты, в течение 30 суток. Это зависит от условий, которые расписаны в договоре.

Есть банковские продукты, где прописан мораторий – запрет на досрочное погашение задолженности в течение пары недель или месяцев. Но не может распространяться на весь срок кредитования. По закону заемщик имеет право досрочно погасить взятый займ вне зависимости от мотивирующих его причин.

Чтобы разобраться, как нужно действовать, следует внимательно изучить договор, если он уже заключен. Там в обязательном порядке будут прописаны все варианты, по которым могут сотрудничать банк и заемщик. Каждый банк обычно предлагает свои условия для клиентов. Как именно нужно будет возвращать долг и сколько этапов в процедуре – зависит от банка.

Отказ от кредита после получения и подписания

В жизни каждого человека возможны ситуации, когда ссуда помогает выйти из затруднительного финансового положения. Но случается, что заемщик решает отказаться от кредита. К подобному решению приводят различные житейские обстоятельства, а отказ — это спорный и неоднозначный момент.

Содержание статьи:

Чтобы сделать все правильно и без финансовых потерь, нужно учитывать, на каких стадиях кредитования принято решение о расторжении, и какие способы имеются в банковской практике. Есть несколько общих правил, по которым чаще всего производится расторжение договора о кредитовании, в этой статье мы подробно расскажем о них.

Отказ от кредита на разных этапах

Если кредитуемый обратился с заявкой на получение потребительского или целевого займа, заявка получила согласие в банке, но получатель почему-то передумал и решил отказаться от кредита, то никаких финансовых обязательств перед финучреждением у него нет, поскольку договор о предоставлении кредитования не был подписан ни одной из сторон. В данном случае достаточно проявить вежливость и сообщить банку о решении отменить кредит, но делать это необязательно. Ведь клиент мог подавать заявки с просьбой о займе в несколько различных банков и получить одобрение в каждом из них.

Физические лица по закону получили право отказа в период первых 14 дней с того часа, когда финансовый договор о займе был зафиксирован подписями. Именно в это время заемщик может свободно сделать возврат ссуды финучреждению, ликвидировать договор и потребовать справку о его расторжении.

Если клиентом принято решение до того, как средства по займу получены или деньги еще не пришли на его карту или счет, то возможно ему удастся избежать финансовых затрат. Нужно внимательно прочитать условия кредитного договора, и если в нем оговорены какие-то штрафы или неустойки, предусмотренные на такой случай, лучше поскорее их выплатить и аннулировать договор, утративший необходимость.

Обратимся к случаю, когда документ о займе был официально оформлен, и подписи обеих сторон поставлены, финансовые ресурсы поступили в пользование заемщика, но уже на следующий день оказалось, что необходимость в них отпала, вернуть ссуду также нетрудно.

Чтобы произвести аннуляцию займа, понадобится составить заявление об отказе в письменной форме и воспользоваться процедурой досрочного погашения. Данная процедура включает в себя возвращение долга целиком, а также оплату положенных процентов за период использования кредитных средств. Пусть даже прошло всего лишь несколько часов, один день или несколько дней, согласно условиям договора, заемщик должен расплатиться за каждый из них. Поэтому не нужно медлить, и тогда финансовые затраты окажутся минимальными.

Если банк дорожит своей репутацией и проявляет уважение к своим клиентам, то если получатель сразу же отказался от выданного банком займа, возможно, ему не начислят проценты за тот небольшой период, когда он пользовался ссудой.

Если договор подписан, но деньги не выданы

Граждане РФ в период четырнадцати дней после оформления займа могут изменить свое решение и официально оформить отказ от него, используя упрощенную процедуру отказа от ссуды, если по каким-то причинам больше не испытывают в ней необходимости. Когда клиент, подавший заявку на получение займа, вдруг изменил решение и отступил от одобренного кредита, но в документе о кредитовании еще не поставлены подписи, то никакие финансовые обязательства еще не набрали полномочий. И у финучреждения нет основания требовать от человека компенсационных выплат. Но у банка однозначно изменится отношение к этому физическому лицу, и при следующем обращении он вполне может не получить одобрения.

А можно ли отказываться от кредита после подписания договора о получении займа? Постараемся подробно ответить на этот вопрос. В ситуации, когда было проведено подписание договора, а деньги пока что не поступали на счет заемщика, но человек уже принял однозначное решение, оформляют заявление об отказе от кредита.

Опираясь на статью 821 ГК России, физическое лицо может отказаться от кредита, предварительно поставив банковское учреждение в известность. На оповещение банковского учреждения о том, что получатель решил отказаться от кредита, отводится время до начала передачи кредитных денег в пользование заемщика.

Срок начала предоставления займа оговаривается в кредитном договоре. И лишь внимательное изучение договора даст заемщику точный ответ на вопрос о том, как отказаться от кредита без материальных потерь. Если договор подразумевает то, что он обретает силу с момента его заключения, то есть когда поставлены подписи, то от заемщика потребуется выплатить всю сумму долга и начисленные проценты за один день, на протяжении которого он пользовался займом.

Если же договор набирает силу в момент получения клиентом денег, то возможно обойдётся и без материальных затрат, но тогда предусмотрены штрафы или компенсации. И если получатель твердо уверен в решении, то чем скорее будут оплачены штрафы, тем быстрее он сможет ликвидировать документ о кредитовании.

После получения денег

Люди часто спрашивают: «Могу я отказаться от ссуды, если получены деньги?» Рассмотрим вариант отказа от кредита после получения кредита. Допустим, договор о кредитовании заключен, и клиент успел получить деньги на руки в кассе банка. Однако возникла ситуация, из-за которой получатель решает оказаться от кредита. Он должен как можно оперативнее обратиться в банковское отделение и сообщить о решении.

Чем меньше времени прошло с момента подписания документа о ссуде, тем проще будет процесс отказа от взятого займа. В отделении, где заемщик взял финансовые средства, необходимо написать заявление. Оно составляется в произвольном формате, либо банковские сотрудники предоставят специальный бланк для заполнения. Руководство банка рассматривает заявление получателя и выносит решение, о котором в письменной форме сообщают клиенту.

Если период времени между подписанием договора и его расторжением был очень коротким, то в некоторых случаях банки могут освободить получателя от выплаты процентов по ссуде, но чаще всего клиенту предлагается преждевременная выплата всего займа и процентов, положенных за пользование заемными средствами. Если получателя не устраивают предложенные банком условия расторжения, можно отказаться от кредита через суд.

Чтобы сохранить нервы и не испортить хороших отношений с финучреждением, проще всего согласиться на его условия, предложенные при отмене договора кредитования.

Особенности отказа в зависимости от вида кредитования

На вопрос: «Можно ли отказаться от ссуды?», ответ однозначный — да, это возможно, но придется учесть особенности кредитования. Есть несколько видов: целевой и нецелевой, с обеспечением и без него, потребительский займ и автокредит. Можно отказаться от кредита, оформленного по любому из видов кредитования, но чтобы заключение договора с банком было отменено, следует обратить внимание на то, что каждый из видов имеет свои особенности.

Некоторые банки запрещают аннулировать автокредит в первые шесть месяцев после заключения договора, а выйти из ипотеки вообще очень сложно. Разрыв целевых и потребительских ссуд имеет несколько отличий. Целевой займ имеет строго оговоренное в договоре предназначение. Чтобы все было законно, для аннулирования предусмотрено 30 дней со дня его подписания.

На разрыв потребительского займа предусмотрено 14 дней. Чтобы аннулировать заем на предметы потребления, клиент должен обратиться в банк с документом о том, что товар, для приобретения которого брали займ, не был получен клиентом.

Потребительский

Ссуды на товары потребления на сегодняшний день являются самым популярным видом кредитования. Покупать товары, пользуясь кредитными средствами, очень удобно, и люди быстро к этому привыкли. Но если купили товар ошибочно или он был буквально навязан консультантом в магазине, то клиент нередко отказывается от такого займа. Как отказаться от потребительского кредита правильно?

Прежде всего нужно отправиться в банк и в письменном виде заявить об отзыве ссуды. Обычно срок рассмотрения — 1 день, после чего выносится решение об упразднении договора, но при условии, что потребитель или вообще не получил заказанный товар, или же была выявлена какая-то неисправность.

Автокредит

Отказ от кредита, взятого для покупки автомобиля, является одним из самых сложных решений в банковской практике. Если на договоре о кредитовании поставлены подписи, и автосалоном получены деньги, то отозвать займ не представляется возможным. Но если все-таки хочется отказаться от автокредита, то порядок действий при отказе такой:

  • Нужно оформить в банковском учреждении заявку об отказе от автокредита.
  • Если авто еще не приобретено, а получателю выдали деньги наличными, в 30-дневный срок провести досрочное погашение автокредита в полном объеме с учетом процентов за пользование средствами.
  • Если машина уже куплена, и оплата за нее поступила в автосалон, то ее снова перепродают и возвращают полученные деньги банку. Но в этом случае заемщик рискует понести финансовые потери, так как авто может долго перепродаваться, и за это время придется оплачивать проценты.

Ипотека

Когда получатель хочет отказаться от уже получившего одобрение и оформленного ипотечного кредита, возможно три варианта отказа от займа. Если решено отказаться от ипотеки после подписания договора, а средства еще не перечислялись клиенту, то в течение трех дней заемщик и банковская организация должны подать заявления в Росреестр и удалить в нем записи о регистрации данной сделки. Согласно ст. 102 ФЗ, только после государственной регистрации взятый ипотечный займ вступает в силу.

Когда договор ипотеки подписан, и заемщик получил деньги, но еще не успел потратить, то отказ возможен только с помощью досрочной выплаты займа. В случае когда оплаты по ипотеке уже производились, можно прибегнуть к реструктуризации займа или провести рефинансирование в другом банке или же досрочно погасить ссуду в максимально короткие сроки, чтобы уменьшить свои материальные затраты.

Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком

Допустим, произошло событие, в результате которого одобренный и заверенный подписями документ о кредитовании по каким-либо причинам перестал устраивать заемщика. Он может отказывается от кредита после подписания договора. Чтобы облегчить процесс расторжения договора, ему следует в кратчайшие сроки обратиться в то самое отделение банка, где договор прошел оформление, и написать заявление с просьбой об отказе от ссуды. Текст заявления может быть произвольным. Для этого есть и специально разработанный бланк. В заявлении необходимо указать в обязательном порядке:

  1. Название банковского учреждения и адрес отделения, где оформлялся займ.
  2. ФИО получателя и его контактные данные, адрес, номер телефона.
  3. Дата, когда был подписан договор кредитования, и информация о том, какой у него номер.
  4. Сумма, полученная от кредитора, размер процентной ставки и сроки возврата займа.
  5. Причины возможного отказа от ссуды.
  6. Указание дополнительных требований. Это может быть просьба о получении справки о том, что долговые обязательства выполнены или оформлен возврат средств на счет магазина, если это оплата за товар.
  7. В конце документа указывается ФИО, дата и ставится подпись получателя.

Возможные последствия отказа от кредита

Финансовые учреждения, соглашаясь выдать заемщику ссуду, рассчитывают получить при этом прибыль. Иногда клиент отказывается от полученного кредита или же досрочно его выплачивает. Банк не получает тех денежных средств, которые планировались. Поэтому отказы и досрочные погашения очень невыгодны банковским структурам.

Если человек подавал заявку на получение ссуды онлайн и после одобрения отказался от нее на этапе оформления, т.е. договор не был подписан и денежные средства не поступили в распоряжение клиента, то это не повлечет за собой никаких последствий.

Когда заемщик решил вернуть неиспользованный займ, уже поступивший ему на счет, или досрочно погасить его, в личном досье клиента появится запись об этом. Все данные о финансовых операциях с банками есть в кредитной истории заемщика, которая ежегодно передается в БКИ и обязательно проверяется сотрудниками банка при рассмотрении заявки на получение ссуды.

Если кредитная история содержит несколько записей о досрочной оплате или отказе от ссуды, то в финучреждении с опасением отнесутся к такому клиенту. Если же имели место суды и споры относительно возврата заемных средств, то заемщику, вероятнее всего, откажут в предоставлении ссуды.

Заемщик не обязан подписывать одобренный и оформленный договор сиюминутно, у него есть право взять договор домой, детально его изучить, уточнить все важные моменты и задать дополнительные вопросы, если таковые возникнут после изучения.

Как без проблем отказаться от кредита — советы юриста

Возможно ли без проблем отказаться от полученного займа? На этот вопрос нам ответили юристы и дали несколько полезных советов заемщикам, решившим оформить отказ.

По мнению юристов, не существует однозначного решения для всех случаев отказа от ссуды. Каждый из них имеет свои особенности и рассматривается индивидуально. Главное после принятия решения об отказе — в как можно более сжатые сроки обратиться в банк с письменным заявлением о расторжении.

У получателя есть 14 дней, чтобы отказаться от потребительского займа. Если же займ имеет целевое предназначение, то 30 дней. Никогда и ни при каких условиях не советуем ставить подпись в документе о кредитовании без углубленного изучения, особенно следует выделить пункты договора, написанные мелким шрифтом. Довольно часто за ними скрываются дополнительные условия или завуалированные штрафные санкции.

Особенно важно иметь при себе все письменные подтверждения отказа от займа и ответа банка на заявку на случай, если права клиента нарушены и для восстановления справедливости требуется обращение в суд. Если задействована схема досрочной выплаты займа, то после погашения полной суммы займа и вознаграждения за использование банковских средств, клиенту нужно обязательно потребовать справку о полном погашении задолженности, чтобы не осталось даже небольшого долга. Ведь в подобном случае банк сможет насчитывать пеню или наложит штраф.

Жизненные обстоятельства порой вносят серьезные коррективы в наши планы, и если вдруг по какой-то причине займ стал не нужен, отказ от него допускается на любом этапе. Получателю ссуды нужно с предельным вниманием подойти к изучению договора о займе, после чего прийти в отделение и в письменном виде поставить в известность банк об отказе от заемных средств, написав заявление. Если после получения ответа от банка не появилось никаких дополнительных затруднений, надо вернуть предоставленную ссуду и положенные комиссионные за пользование займом. Чтобы быть абсолютно уверенным, что все финансовые обязательства выполнены, следует потребовать в финучреждении справку о полном погашении долга.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

После обращения в банк, оформления займа и подписания договора, появилось чувство беспокойства, или произошло изменение обстоятельств?  Бывает такое, что человек возвращается домой, тщательно обдумывает свое решение и приходит к осознанию того, что нет нужды в кредите. Тогда какие предпринять шаги, чтобы отказаться от него? Неужели все потеряно? И теперь вам придется нести эту ношу? Можно ли отказаться от кредита? Узнайте все подробности об этом, прочитав данную статью.

В каких случаях легко отказаться от кредита

Во всех случаях с вашей стороны как минимум понадобятся определенные действия незамедлительного характера. Чтобы понять легко ли отказаться от кредита, рассмотрите три ситуации и определите, к какому варианту относится ваш случай.

Допустим, заявка на получение кредита была одобрена (возможно, вам будет интересно узнать про предварительное одобрение кредита). Вы были вызваны в банковское отделение. Вам необходимо подписать договор. Пока с вас нельзя ничего требовать. Заявка, получившая одобрение, не может вас обязать выплачивать планируемый займ. Можете оборвать все каналы связи с банковской организацией или в вежливой форме ответить банку, что теперь вас получение займа не интересует. ознакомление с договоромознакомление с договором

Как отказаться от кредита после подписания договора? А если денежные средства уже вам были переданы, и теперь вы можете ими распоряжаться. Неужели выхода нет? Не паниковать.

Постарайтесь без промедления обратиться в банковскую организацию, сказав, что кредит вам не нужен. Так как вами не было потрачено денег, то, скорее всего, вам предложат погасить долг досрочно.

И, возможно, придется заплатить даже проценты. Но лучше так, чем выплатить проценты за весь срок. В редких случаях этого не потребуется, узнайте больше в статье на тему: существуют ли беспроцентные кредиты. В случае, когда договор подписан, а кредит не находится на данный момент в распоряжении заемщика, может быть больше трудностей. Может вам подойдет процедура досрочного погашения займа, или события примут совершенно иной сюжет, что даже придется обращаться за помощью к юристам. к содержанию ↑

Расторжение договора до перечисления денег

Любой договор является подтверждением сделки, того, что между двумя лицами возникли определенные отношения, а значит, они имеют обязательства друг перед другом. Но сделать шаг назад можно. Потому что в согласии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ договор кредита является заключенным тогда, когда были переданы деньги. Помните, что у банка нет права требовать от вас выплатить штраф, или проценты, или пени, если заемные средства вам еще на счет не поступили.

С вашей стороны потребуется наличие заявление. Его следует адресовать на имя того, кто руководит банком. Не поддавайтесь на уговоры сотрудников банка остаться с займом, в некоторых случаях они могут даже затянуть процедуру расторжения договора. Важно помнить, что законодательство ваше решение защищает. отказ до перечисления денеготказ до перечисления денегк содержанию ↑

Расторжение договора сразу после перечисления денег

Выше было выяснено, можно ли отказаться от кредита после подписания договора. Другой вопрос: если деньги были уже перечислены, что делать? Правда, случай не из простых, но найти решение можно. Вернее сказать, что вы не отказываетесь от кредита, а возвращаете его. Следует учитывать и то, что вернуть придется не только основной долг, но и проценты за тот период, что уже прошел. Для этого необходимо:

  1. Совершить обращение в отделение банка, направив заявление, содержащее информацию о возвращении заемных средств раньше срока.
  2. Узнать сумму основного долга совместно с процентами. Читайте больше о том, как узнать задолженность по кредиту по фамилии.
  3. Единым платежом внести полную сумму и проценты в банковскую кассу.
  4. Убедиться в том, что счет является закрытым, взяв справку, которая подтвердит, что кредит был возвращен раньше срока и погасили его полностью. Ранее мы рассматривали, как происходит получение справки о погашении кредита.
обращение в банкобращение в банкк содержанию ↑

Расторжение договора через суд

Направить заявление о расторжении договора в суд можно в двух ситуациях:

  • когда нарушен закон «О потребительском кредите (займе)»;
  • когда кто-то взял кредит на ваше имя при помощи манипуляций, которые являются незаконными.

Узнайте больше, как могут мошенники воспользоваться паспортными данными.

В обеих ситуациях придется трудно. Юристы банковской организации прекрасно подкованы в этих вопросах. И знают, как на основании закона защитить банковские интересы. Но даже если в пунктах договора будут нарушения и суд это признает, то саму сделку он вряд ли аннулирует. Решение будет касаться лишь того, что данные пункты вами не соблюдались.

Во втором случае ситуация плачевная, потому что жертва чаще всего поздно узнает о мошенничестве. В суде придется постараться доказать, что вы ничего не брали и не подписывали.

После удачного подтверждения вашей непричастности к кредиту, суд освободит вас от обязательств перед банковской организацией. Существует альтернативное решение – обратиться за экспертизой почерка и доказать, что подпись не является вашей. Если будет доказано, что подпись подделана, банковская организация освободит вас от кредита. расторжение договора в судерасторжение договора в судек содержанию ↑

Что делать в случае отказ от ипотечного займа

Здесь все просто. У вас есть 30 дней, чтобы вы сделали оформление отказа от ипотеки. Если деньги все же поступили, вам нужно будет вернуть их и заплатить компенсацию небольших размеров. О размере компенсации вы можете узнать, прочитав договор.

Если отказ прошел успешно, помните, что нужно еще аннулировать страховку (читайте, как написать заявление на отказ от страховки по кредиту).  Сделайте обращение в страховую компанию, и сообщите им о недействительности договора. к содержанию ↑

Что делать в случае отказа от кредита на автомобиль

Алгоритм является одинаковым с тем, когда делается отказ от займа ипотеки. Ничего нового. Из дополнительных моментов только то, что придется вернуть полис ОСАГО. Ведь оформить его вы обязаны по законам страны. кредит на автокредит на авток содержанию ↑

Когда не удастся отказаться от займа

Сделать отказ от займа у вас не получится, если выполнили трату денежных средств на то, что хотели получить по кредиту. Чаще всего подобная ситуация возникает при ипотеке и кредите на транспортное средство. Это подтверждается законом.

Также следует помнить, если вами был взят потребительский кредит на покупку товара (узнайте про оформление потребительского кредита), то, скорее всего, деньги были сразу направлены в магазин. Поэтому магазин и будет возвращать деньги. Вам нужно будет проследить за тем, чтобы последний сделал возврат денежных средств вовремя.

Что, если заявка на расторжение договора была подана еще в период первых 14 дней, но банк отказал и вынуждает выполнять платежи по кредиту? Начинайте бороться. Ваши гражданские права были нарушены.

В каждом банке существует претензионный отдел, отправьте туда жалобу. Если банк не отреагировал, сделайте обращение в суд. Заявление должно подаваться вместе со всеми документами, которыми обладаете. Обратитесь за юридической помощью. Должен помочь юрист, который имеет знания по теме кредитования. написание жалобынаписание жалобы

Как вы могли понять, выполнение отказа от кредита является вполне реальным. Следует это сделать, если вы поняли, что в нем нет необходимости. Не забывайте, что вы гражданин, и закон страны четко регулирует вопрос отношений, возникающих между физическими лицами и финансовыми организациями, и даже больше защищает права граждан. Выше были описаны конкретные действия при расторжении кредитного договора, следует их придерживаться.

Когда делаете подпись в договоре о займе, будьте внимательны ко всем пунктам. Каков алгоритм отказа от кредита, можете узнать из условий договора. Если какие-либо пункты непонятны, консультируйтесь с работниками банковской организации или с юристами. Уточните, прежде чем подписать договор, есть ли в нем условия относительно досрочного погашения займа, чтобы вам не пришлось платить штрафа. Например, по договору об ипотеки может быть установлено, что вернуть деньги можно только через определенный период времени и не раньше. Тогда вам придется в течение всего этого срока совершать ежемесячные платежи без просрочки (узнайте, что делать при просрочке по кредиту). То же самое и при автокредите. Поэтому многое зависит от вас, будьте внимательны и решительны.

Можно ли отказаться от потребительского кредита после подписания договора на следующий день?

Каждую сделку нужно рассматривать в индивидуальном порядке. Чаще всего, если для заемщика вопрос кредитования перестал быть актуальным (например, появился более выгодный вариант или другой источник средств), то возможно отказаться от нецелевого займа, в письменной форме уведомив об этом кредитное учреждение в течение 14 календарных дней от даты заключения договора. По целевому сроки увеличиваются до 30 дней.

То есть, клиент на законном основании имеет полное право отказаться от услуг кредитного учреждения без объяснения причин. Никаких штрафных санкций, как правило, не предусматривается. По истечению двухнедельного срока ситуация может существенно усложниться. Но Статья №821 ГК РФ (Гл.42) закрепила за гражданином юридическую возможность в нужное время отказаться от ссуды, если подписанным документом не регламентировано другое действие.

Однако существуют исключения: когда оформлен договор, в котором изначально присутствовал пункт о штрафе при отказе от займа или о моратории на преждевременное погашение (особенно, есть кредит на крупную сумму). Развитие подобных внештатных ситуаций напрямую зависит от выбранного учреждения и лояльности кредитной программы – важно изучить все нюансы взаимодействия.

Рассмотрим 2 наиболее распространенных варианта процесса аннулирования сделки на различных этапах:

  1. Деньги еще не выданы, не переведены либо не зачислены на счет целевого получателя. В подобной ситуации договор нельзя считать недействительным – он вступил в силу с момента подписания обеими сторонами. Поэтому важно подать письменное заявление о его расторжении. Если о своем решении заемщик не успел уведомить банк до факта поступления денег, то он вправе расторгнуть заключенный договор сразу же после их зачисления (вместо «отказа» уже будет использована формулировка «досрочное погашение»).
  2. Когда деньги получены, но не потрачены. Здесь необходимо руководствоваться положением о преждевременном расторжении кредитного договора по требованию клиента. В некоторых ситуациях придется доплачивать за возврат средств. Причина: в 1-й же день после оформления договора, к сумме тела кредита добавляется комиссия за использование (даже если от момента финансирования до отказа прошло всего пару минут, банк принимает их за полный операционный день). В некоторых ситуациях дополнительно нужно платить также за открытие счета, оформление документов, обслуживание.

Порядок действий при оформлении отказа:

  • Попросить в банке форму/образец и написать заявление об отказе от кредита.
  • Дождаться ответа учреждения (вероятно, предложат альтернативные варианты развития ситуации).
  • При положительном решении заемщик сможет отказаться от обязательств досрочно. Если ответ отрицательный, то следующим шагом должно стать обращение в судебные инстанции с иском.
  • При положительном ответе банка следует оформить заявление на погашение долга, иначе аннулирование кредитного соглашения и полное списание денег невозможно.
  • Через пару дней обратиться в банковское учреждение снова, чтобы получить выписку о закрытии кредита или справку об отсутствии материальных претензий к клиенту. Данный документ, подтверждающий выполнение обязательств перед банком, рекомендуется хранить 3 года.

Все нюансы о правах и ответственности заемщиков детально описаны в «Законе о потребительском кредитовании» ФЗ-№353 от 21.12.2013 г.

как отказаться от оформленного кредита?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе. Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё. До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону. В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду. Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца. Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФзаемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждениясрок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

— если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

— если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда. В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита. Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду. Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю. Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Комментировать

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Спасибо, мы отправили вам
письмо с подтверждением

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Как отказаться от кредита до подписания договора и после получения денег

Отказ от кредита относится к неоднозначным и противоречивым случаям взаимодействия банков и заемщиков. Имеются определенные правила регулирования подобных ситуаций, но поскольку они прописаны в разных документах, то далеко не идеально согласовываются между собой.

Сложно перечислить все причины неожиданного отказа от кредитования. Наиболее распространенными среди них являются:

  • введение в заблуждение кредитными агентами или рекламой: потенциальный заемщик понял это в процессе оформления кредита или после получения займа;
  • банк не выполнил взятых обязательств по кредиту;
  • клиент осознал невыгодность условий кредитования;
  • у человека отпала необходимость в заемных средствах.

Первые два пункта подразумевают вину финансовой организации, поэтому могут служить основанием для наличия претензий со стороны заемщика. Два других пункта ставят клиента банка в невыгодное положение, и порой требуется приложить немало усилий для защиты своих интересов.

Нормативная база

Первым актом, на законодательном уровне регулирующим отношения на рынке кредитования, является Гражданский кодекс (ГК) РФ – глава 42 «Заем и кредит». Следует отметить, что два этих понятия не вполне коррелируются с точки зрения закона, поскольку прописанные для займа нормы не всегда распространяются на кредит. Следует внимательно подходить к ст. 807 ГК, в которой началом действия договора о займе считается момент передачи материальных ценностей. Это написано именно о займе, но не о кредите.

Описание кредитного договора начинается лишь со ст. 819 ГК. Об отказе в кредитовании либо в получении банковских средств говорится в ст. 821 Кодекса. Причем данные в статье формулировки не четко прописаны и отсылают непосредственно к заключенному договору.

Следовательно, существует значительная разница:

  • моментом совершения займа считается передача денег (иного имущества) по факту;
  • старт кредитного договора зависит от условий самого договора.

Законодательно подкрепленный практический опыт показывает, что при расторжении кредитного договора выделяются три основных положения:

  • заявка рассмотрена, одобрение кредитора получено, но договор не подписан обеими сторонами процесса;
  • заявка одобрена, сторонами заключен договор, но заявитель так и не получил деньги.
  • договор оформлен, деньги получены адресатом.

Отказ от кредита до заключения договора

У некоторых граждан возникает вопрос: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Можно, причем без ограничений и непременного пояснения причин. Таким образом, несмотря на подачу заявки, ее рассмотрение и одобрение банком, потенциальный заемщик передумал продолжать процесс: подписывать договор и получать кредит.

В этом случае у банка отсутствуют законные основания для требования компенсации либо применения принудительных мер к несостоявшемуся кредитополучателю. Но следует учитывать, что отношение банка к клиенту-отказнику может измениться: велика вероятность, что в будущем он получит отказ в кредитовании без видимых причин. А если учесть, что финансисты обычно не поясняют причины отказов в выдаче заемных средств, то невозможно с уверенностью сказать, что именно послужило поводом для отклонения заявки.

Чтобы снизить вероятность негативных последствий, эксперты советуют объяснять банкирам причины отказа от кредитования, причем они должны быть уважительными.

Возможен ли отказ после подписания договора

Если договор подписан обеими сторонами, но пользование кредитными средствами не началось (допустим, они еще не перечислены), клиент имеет шансы прекратить отношения с кредитором без ущерба лично для себя.

Конечно, банком потрачены силы и время на проверку данных заемщика, на оформление договора. Но если клиент не успел получить деньги и оперативно изъявил желание расторгнуть договор, есть надежда, что кредитор пойдет навстречу без штрафных санкций.

Перед отказом не лишним будет внимательно ознакомиться с соответствующими пунктами договора. Если в тексте прописаны неустойки или санкции на такой случай, клиенту лучше сразу согласиться с суммой (если она невелика) и быстрее расторгнуть договор. Штраф можно считать компенсацией за проверку кредитоспособности и оформление необходимых документов.

Имеются существенные отличия в отказе от потребительского кредита и кредита целевого:

  • потребительский кредит начинает действовать сразу после подписания договора сторонами;
  • целевой определяется непосредственно условиями договора (он сложнее в оформлении, а также исполнении).

Как отказаться от кредита после получения денег

Выйти из кредитного договора без потерь в таких случаях весьма проблематично.

Ст. 11 Закона «О потребительском кредите (займе)» позволяет получателю потребительского кредита вернуть его на протяжении 14 дней. Возврат целевого кредита разрешен в срок до 30 дней. Однако заемщику все равно придется заплатить проценты за время фактического пользования банковскими средствами.

Возвращать кредиты на протяжении выше указанных сроков можно без специального уведомления банка.

В пунктах кредитных договоров могут быть прописаны более легкие условия досрочного погашения. Стоит воспользоваться такой возможностью, однако клиент не вправе требовать ее от банка.

По истечении указанных сроков (до 14 и до 30 дней) досрочное погашение придется совершать на условиях заключенного договора. Если в нем отсутствует такая возможность, то шансы вернуть кредитные средства без потерь – весьма ограничены.

Советы решившим отказаться от кредита

Пока не существует беспроигрышного алгоритма для отказа от полученного кредита. А если учитывать, что данная норма противоречит интересам банков – такой механизм вряд ли появится. Поэтому отказываясь от согласованного (тем более – полученного) кредита, надлежит готовиться к потери времени и денег.

Но все же есть нюансы, позволяющие несколько сгладить неприятную ситуацию:

  • Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
  • До оформления договора следует заранее узнать правила прекращения кредитных отношений по любым обстоятельствам.
  • Не подписывать документы без ознакомления. Даже если кредитный агент вполне заслуживает доверия, все равно следует ознакомиться с документом. Подписывать документы заранее тоже нежелательно (хотя все привыкли сначала расписываться, а уж затем – получать).
  • При необходимости выйти из договора, надо подать в банк письменное заявление. Даже если сотрудники кредитной организации будут убеждать в бессмысленности такого шага, следует получить на руки документальное подтверждение отказа.
  • В случае нарушения прав клиента — важно задокументировать общение с банком-кредитором. В дальнейшем в суде потребуются именно документальное подтверждение, а не воспоминания заемщика.
  • Надо стараться погасить все требования банка. Нельзя оставлять даже минимум задолженности: она позволит банку продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Причем отдельные платежи по кредитам зависят не столько от непогашенного остатка, сколько от факта задолженности.
  • Всегда требовать от банка справку с подтверждением полного погашения кредита и закрытие договора. Формы таких документов имеются у всех кредитных учреждений.

как отказаться от кредита до и после подписания договора

отказ от кредита после получения кредитаНа сегодняшний день, очень многие граждане оформляют кредиты на различные нужды. Сейчас в кредит можно купить не только машины или квартиры, но и любую бытовую технику, и многое другое. Есть некоторые граждане, которые начали просто жить в кредитах, то есть после погашения одного займа, они сразу же оформляют следующий кредит. Даже многие магазины начали предлагать рассрочку на различных условиях.

И поскольку оформление кредитов сейчас стало очень популярной процедурой, то и нестандартные ситуации начали происходить все чаще. И многие из таких ситуаций вызывают огромное количество вопросов, в которых необходимо научиться разбираться. Есть много причин, когда оформление кредита просто становится не нужным, например, изменились какие-то обстоятельства или вещь, которая оформлялась в кредит, перестала нравиться.

Все чаще сегодня банки начинают навязывать кредиты. В таких ситуациях используется большое количество методов и убеждений для заключения кредитного договора, который человеку просто не нужен.


И в такой ситуации многие граждане начинают задаваться вопросом, можно ли отказаться от кредита, который просто стал не нужен и как это можно сделать.

На сегодняшний день отказы от кредитования стали неоднозначными отношениями между банковским учреждением и заемщиком. В данной ситуации есть несколько правил, которые указываются в различных документах, и эти правила довольно тяжело согласовать.


По каким причинам можно отказаться от кредита после подписания кредитного договора

Заемщик может оформить отказ от кредита по различным причинам, которые сложно перечислить. Но есть ряд часто встречаемых причин, которые обладают особенным резонансом:

  • Заемщика ввели в заблуждение, и понять он это смог только в момент подписания договора или после оформления кредитного займа;
  • Банк не выполнил обязательства по кредиту со своей стороны;
  • Заемщик понял, что предлагаемые условия будут для него невыгодными;
  • Заемщику просто оформляемый кредит стал не нужным.

Первые две причины предполагают вину только со стороны кредитной организации, поэтому у клиента есть право предъявить к ним претензии. А вот две последние причины несут в себе невыгодность для самого заемщика, поэтому ему приходится прикладывать некоторые усилия, чтобы его интересы находились под защитой.

Гражданский кодекс является первым законом, который регулирует все возможные отношения в сфере кредитов. В данном законе прописана глава №42 под названием «Заем и кредит». С точки зрения данного закона два понятия заем и кредит не совсем одинаковые, поэтому те правила, которые действуют в отношении займа, не всегда могут действовать и при оформлении кредита.

Также заемщикам необходимо более подробно изучить статью 807 данного кодекса, которая подчеркивает, что действие договора займа начинается с момента передачи материальных средств. Данное правило относится к договору займа, но не кредитного договора.

Правила кредитования описываются в данном кодексе в статье 819. А вот статья 821 данного кодекса прописывает условия отказа от оформления кредита. Стоит отметить, что все формулировки не говорят о конкретных указаниях, они просто подчеркивают норму договоров, которые заключаются.

Другими словами:

  • Займ считается оформленным сразу, как произошла передача денежных средств или любого другого имущества;
  • Кредитный договор начинает свое действие на основании норм, которые указаны в самом договоре об оформлении кредита.

На сегодняшний день существует три ситуации, и уже в зависимости от них заемщик может предпринять те или иные действия в отношении оформления отказа от кредита. Данные ситуации могут выглядеть так:

  1. Заявка на кредит была одобрена, но договор еще не подписывали. То есть оформление заявки, и ее одобрение не обязывают клиента подписывать договор. В подобной ситуации клиент может просто перестать вести переговоры с банковским учреждением, без каких-либо последствий. То есть просто проявить вежливость и направить заявку на отказ от оформления данного кредита.
  2. Произошло оформление и подписание договора, а также был осуществлен перевод денег заемщику. После этого клиент решает отозвать данный кредит и вернуть деньги банку, так как ни рубля не было потрачено. Сложность подобной ситуации невысокая, придется воспользоваться процедурой досрочного погашения, но тогда кроме основной суммы, заемщику придется оплатить и процент за использование кредитных средств, даже если прошел всего один день после подписания договора. Банк насчитает проценты за полный день, даже если отказ поступил через несколько часов. Также стоит знать, что есть банки, которые могут устанавливать мораторий на досрочное погашение ипотечных кредитов, который может действовать в течение первых нескольких месяцев.
  3. Подписание договора произошло, но перевод денежных средств еще не был произведен. Данная ситуация является простой только на первый взгляд, так как развитие событий может происходить всегда по-разному. Так можно просто оформить отказ от кредитования и расторгнуть договор, а можно использовать досрочное погашение оформленного кредита. Конечно, если сумма кредита маленькая, то проблем не возникнет, а при большой сумме кредита, придется возвращать банку еще и проценты за пользование кредитом.

Сроки отказа от кредита могут быть разными

У заемщика есть право оформить отказ от кредитов, как на этапе оформления, так и на этапе погашения, но в каждом случае будет разный процесс самого отказа, а также последствия.

Если оформление отказа будет производиться на этапе оформления, то последствий никаких не будет. Даже если заявка уже одобрена, это ни к чему не будет обязывать заемщика. То есть если возникли причины, по которым клиенту больше не нужны кредитные деньги, то он может просто прекратить все общение с кредитной организацией и сказать, что в кредите он просто не нуждается.

Также заемщик может оформить отказ и возврат кредитных средств даже когда произошло подписание договора и получение кредитных средств. По закону, оформление данного отказа может проводиться в течение двух недель. Именно в этот период времени у заемщика есть право отказаться от полученных денег, и вернуть их без каких-либо препятствий или проблем.

Но если возврат будет происходить данным способом, то у банка есть право потребовать оплаты процентов за те дни, что клиент пользовался кредитными деньгами.

В каком случае отказаться от кредита уже не получится

Если после подписания договора прошло более двух недель, то простого отказа от кредитов уже не производится, возврат денег может проводиться только другим способом – это досрочное погашение. В такой ситуации потребуется оформлять возврат не только суммы долга, но и процентов за все время пользования данными деньгами.

Если кредит гасится раньше времени, то особую роль здесь будут играть именно условия кредитного договора. То есть, по закону у банка нет права отказывать заемщику в погашении долга раньше времени, но у банка есть право сделать запрет на возврат кредитных средств, в течение первых нескольких месяцев пользования кредитом. Поэтому перед тем, как обращаться в банк, потребуется внимательно изучить все условия договора.

Отказ от кредита до подписания кредитного договора

Есть заемщики, которые сомневаются в том, что можно произвести отказ после того, как кредит был одобрен. В таком случае при отказе от кредита клиенту даже не потребуется объяснять причины данного решения. Другими словами заявка на кредит подавалась, ее одобрили, но заемщик решил, что данный кредит ему не нужен, поэтому он имеет право не подписывать договор на получение данных средств.

У банковской организации нет никаких оснований требовать от заемщика продолжать оформление кредита, или требовать с него какую-либо компенсацию. Но у банка может сильно измениться отношение к такому заемщику, и отказ может оказать влияние на последующие обращения в данную организацию за кредитными средствами.

Также стоит знать, что банки никогда не объясняют причин, по которым они отказывают в выдаче кредита. Поэтому заемщик никогда не сможет узнать отказали ему, потому что он не стал оформлять предыдущий кредит, или для этого была другая причина.

Чтобы подобных последствий не возникало, можно просто объяснить банку несколько уважительных причин подобного решения.

Пошаговая инструкция, как отказаться от кредита после подписания договора

В соответствии с Гражданским кодексом, статьей 821, у заемщика есть право произвести полный или частичный отказ от кредитных средств, предварительно уведомив об этом кредитную организацию. Срок уведомления банковского учреждения продолжается до начала предоставления кредита, в то время как момент предоставления данных средств, прописывается в самом договоре.

Другими словами, закон говорит о том, что отказ от кредита после подписания договора предусмотрен в условиях самого кредитного договора. Стоит знать, что данные условия устанавливает банк, и в момент подписания договора заемщик просто с ними соглашается.

как отказаться от кредита после подписания договора

Так как в ГК РФ нет определений «получения кредита» и «предоставление кредита», многие клиенты считают, что данные понятия означают одно и то же, то есть момент, когда они получают деньги или приобретаемый в кредит товар. Также многие заемщики считают, что у них есть право оформить отказ от кредитов в любой момент до того момента, пока деньги не поступят на их счет. Но данное мнение ошибочное:

  • Все правила, устанавливаемые в отношении займов, то есть заключение договора является моментом передачи денежных средств, не применяются к кредитным договорам.
  • Правила заключения кредитных договоров прописываются исключительно в самих кредитных документах, и порядок предоставления данных кредитов в каждом банке разный.

Если же подписание договора было проведено, но клиент еще не использовал эти деньги или они не еще не поступили на счет клиента, то прекратить все отношения с банком клиент может при любых обстоятельствах и без каких-либо последствий.

В данном случае необходимо еще раз прочитать кредитный договор. Если в нем будут указаны санкции на подобные случаи, то желательно согласится с такими условиями, произвести выплату и расторгнуть оформленный договор.

Банк может наложить штраф за компенсацию проведения проверок платежеспособности данного заемщика, за оформление документации и многое другое.

Также отличие есть при отказе от потребительского кредита и при отказе от целевого кредита. Заключается оно в том, что потребительское кредитование будет заключенным сразу, как только подпишется договор. В то время как оформление целевого кредита происходит с некоторыми сложностями. Но не стоит забывать, что все основные условия будет содержать только сам договор.

Также заемщику стоит подробнее узнать, как ему поступить, если кредит уже оформили, но он не хочет его брать. В такой ситуации следует выполнить следующее:

  1. Внимательно прочитать заключенный договор, а именно права заемщика и положение о погашении кредита раньше времени.
  2. Оформить в кредитной организации заявление на отказ. Если отказ будет происходить в виде досрочного погашения, то в банк подается соответствующее заявление. Его не потребуется оформлять, если брался потребительский кредит, если клиент будет возвращать полную сумму долга и все проценты за дни пользования при потребительском кредитовании в течение двух недель и при целевом кредитовании в течение одного месяца.
  3. Принести в банковское учреждение заявление и всю необходимую документацию.
  4. Подождать, пока банк примет решение.
  5. Если ответ от банка придет положительный, то потребуется перечислить всю кредитную сумму на банковский счет.

Если кредит будет погашаться раньше времени, то у банка нет права взимать с заемщика дополнительные комиссии за проведение подобной операции, а вот провести оплату процентов за использование данных средств заемщику придется. Чем раньше будет проведено погашение кредита, тем меньшая сумма процентов будет начислена.

Есть случаи, когда проценты по кредиту не начисляют, такое может происходить, если заемщик отказывается от кредита в день его оформления. Но решение подобных вопросов с каждым заемщиком происходит индивидуально, данное действие не является обязанностью банка, если только подобное условие не предусматривает договор.

Подавать на банк в судебный орган можно только в том случае, если расторжение договора будет стоить больших денег. Также стоит помнить, что за то время, пока суд будет решать данный вопрос, банк может начислить еще большую сумму процентов, чем она была до обращения в судебную инстанцию.

Советы по отказу от кредита, если им уже воспользовались

Произвести отказ от кредита после получения кредита можно в том случае, если подобная возможность прописана в самом договоре. Подобная ситуация может развиваться следующим образом:

  1. Банк дает согласие на отказ от кредитных средств в течение нескольких дней после их оформления.
  2. Банк соглашается не проводить начисление процентов в первые 30 дней пользования данными средствами, и дает возможность произвести отказ от данных денег в течение данного времени.

В каждой ситуации необходимо предварительно изучать договор и соблюдать все прописанные в нем условия. Идти в судебный орган, смысла нет, если банк в письменной форме предупредил заемщика о том, что он не может отказаться от полученных средств.

Для оформления отказа следует выполнить следующие действия:

  1. Необходимо уведомить банк о принятом решении и оформить заявку;
  2. Подождать пока банк примет соответствующее решение, у банка есть право ответить отказом, если для этого будут причины;
  3. Как только будет получен положительный ответ, полученные средства потребуется вернуть банку, затем необходимо подписать соглашение о том, что договор расторгнут, и получить все необходимые документы, которые потребуется хранить длительное время.

Как составить заявление об отказе

Перед тем, как отказаться от кредита после подписания договора в банк потребуется подать заявление, в котором должна быть отражена следующая информация:

  • Название банковского учреждение и адрес его расположения;
  • Информация о заемщике и контактная информация;
  • Дата подписания договора и порядковый номер;
  • Сумма, которая была получена, процентная ставка и на какой срок он выдавался;
  • Суть самого заявления, в данном случае это отказ от кредита;
  • Описание дополнительных требований, если они имеются, то есть перечисление денег на счет банка, если кредит оформлялся на товар и просьба о том, чтобы выдали справку, что кредитный долг отсутствует;
  • Дата оформления заявления, полные ФИО заемщика и его подпись.

Необязательно писать причину отказа. Достаточно будет указать в тексте заявления ссылку на 11 статью ФЗ «О потребительском займе», на основании которой у заемщика есть право отказаться от кредита в течение двух недель.

заявление на отказ от кредита

Процедура отказа от ипотечного кредита

Многие граждане часто задаются вопросом, как отказаться от кредита, который оформлялся на покупку недвижимости, то есть от ипотеки. Оформить отказ от потребительского кредита можно в течение двух недель, а вот отказаться от ипотечного кредита заемщик имеет право в течение одного месяца.

Сложность такого отказа будет состоять в том, что банк уже произвел перечисление средств на счет продавца. Если продавцом выступает застройщик, то решить данную проблему можно будет легко, а вот если частное лицо, то дело может разбираться в судебном органе.

Но можно оформить отказ и другим способом, просто продать квартиру, которая покупалась в ипотеку, а затем погасить имеющийся долг. Но и в таком случае есть один важный момент, продажа квартиры может длиться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить ежемесячные платежи.

Отказ от автокредита

Если оформление договора не было проведено, и машина еще не покупалась, то сложностей в отказе не возникнет. Потребуется предупредить банк об отказе, тогда просто произойдет аннулирование заявки. Сложности возникнут при отказе от кредита после получения кредита:

  • Если перечисление денег было проведено на счет заемщика или деньги выдавались наличными, то оформить отказ необходимо в течение первого месяца или же просто погасить кредит раньше времени. Но тогда с заемщика будут взиматься проценты за срок, который он пользовался данными деньгами.
  • Если машина приобреталась в салоне, то банк будет направлять деньги на счет салона. В подобной ситуации останется продавать машину и гасить кредит.

Также стоит знать, что как только машина была приобретена в салоне, то она уже будет считаться б/у, и получить такую же сумму, за которую она покупалась, заемщик уже не сможет.

Какие последствия могут быть после того, как заемщик откажется

При отказе от кредитов со стороны заемщика, ситуация несет невыгоду самому банку, так же, как и его досрочное погашение, ведь банковская организация теряет прибыль, которую мог бы получить за полный срок кредитования. Но как подобные отказы могут сказаться на репутации самого заемщика, знают далеко немногие.

Каждый контакт заемщика с банковской организацией отражается в его кредитной истории. В бюро кредитных история отправляется и информация обо всех отказах клиента от кредитов и о досрочных погашениях, именно этой информацией пользуются кредитные учреждения, перед тем как одобрить кредит.

Но не обязательно, что отказ отрицательно скажется на репутации заемщика, ведь подобные действия предусматривает закон. Если во время отказа не было различных споров, то никаких последствий не будет. А если по кредиту были просрочки, или процесс происходил в судебной инстанции, то оформить новый кредит в данном банке уже может и не получится.

Если отказ произошел до того, как договор был подписан, то никаких последствий для заемщика не будет. Если же отказы происходят постоянно и в различных банках, то к таким клиентам банки будут относиться с повышенной осторожностью. В такой ситуации, банки могут самостоятельно отказывать клиенту в выдаче кредитных средств.

Обратите внимание на эти нюансы при отказе от кредитов

К сожалению, в банковской сфере нет такого варианта, при котором можно было бы отказаться от кредита после получения кредита легко и просто. Такой вариант бы просто противоречил правилам кредиторских учреждений.

Другими словами, если человек решил отказаться от уже полученного кредита, то придется приготовиться к некоторым финансовым потерям.

  • Прежде чем оформлять кредит придется еще раз узнать все условия разрыва кредитного договора, при любых причинах.
  • Подписание документации не должно происходить без ознакомления с информацией, указанной в ней. Даже если оформление происходит срочно или сотрудник банка вызывает доверие, нельзя ставить подпись не прочитав все условия, к тому же не стоит подписывать такие документы заранее.
  • Если возникли причины для прекращения договора, то необходимо с заявлением обратиться в банк, если банк даст отказ, то он должен быть письменным.
  • Также необходимо документировать любое нарушение прав клиента со стороны банка, если дело дойдет до суда, то данные документы станут хорошим доказательством.
  • Нужно выполнять все банковские требования, и не оставлять никаких задолженностей, иначе даже на самый маленький долг могут начисляться большие проценты и пени. Есть кредитные платежи, которые могут зависеть не от остатка долга, а от самого факта наличия задолженности.
  • Всегда получать с банковской организации справку о том, что кредитный долг отсутствует, в каждом банке выдаются свои справки об отсутствии задолженности.

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о