Открытие физическим лицом счета в зарубежном банке: Как открыть счет за границей физическому лицу в 2020?

Открытие физическим лицом счета в зарубежном банке: Как открыть счет за границей физическому лицу в 2020?
Мар 10 2020
alexxlab

Содержание

Как открыть счет за границей физическому лицу в 2020?

В этом материале мы рассмотрим ответы на следующе вопросы: как открыть счет за границей физическому лицу? Зачем открывать счет за границей? Какие ограничения при открытии счета существуют и к каким последствиям приводит открытие счета за границей?

Рассматриваем вопрос в самой его актуальной форме на 2020 год.

Так зачем стоит открыть счет за границей физическому лицу в 2020?

Начнём с первопричины: почему в 2020 году физическим лицам стоит не просто задуматься, а наконец открыть банковский счет?

Ответ в целом прост: для того, чтобы сохранить капитал и свободу.

Поясняем: аналитики в самых разных организациях, от банков до МВФ, прогнозируют начало нового экономического кризиса. Как минимум просто пришло время рецессии.

Особенно остро это почувствуют те, кто находится в долгах и те, чьи деньги привязаны к одной валюте. Больший удар получат жители развивающихся стран, которые привыкли к определённому уровню жизни, в том числе привыкли пользоваться импортными товарами.

В связи с кризисом доход у людей сократиться, курс валюты упадёт и вместе с этим снизится уровень жизни.

Наличие же иностранного счета позволит вам диверсифицировать риски и сохранить часть активов в неприкосновенности. Или, как минимум, потерять меньше.

И мы ещё не говорим о таком моменте, как кражи и неблагонадёжность выбранного банка. А ведь когда наступает кризис, подобные неприятности случаются чаще.

Что же касается свободы, то ситуация обостряется в связи с политическим и экономическим противостоянием разных стран. То появляются слухи о возможности отключить систему SWIFT, то предлагают отказаться от международных переводов, то ещё что-то.

В итоге даже спекуляции на этой теме приводят к потере стоимости ваших активов. Если же это случится на самом деле, то свобода передвижения, как капиталов, так и физическая, вообще может стать мифом.

Поэтому стоит задуматься заранее и подстелить себе соломки в виде открытия иностранного банковского счета.

Какие ограничения существуют при открытии счета за границей для физических лиц в 2020?

Несмотря на важность иностранного счета, существуют определённые ограничения при их открытии:

  • Граждане одной страны не всегда могут спокойно открыть счет в другой – например, граждане России по новым правилам могут открывать счета только в странах, обменивающихся данными в рамках CRS и Членство в ЕАЭС. Счетами в других государствах будет сложно пользоваться.
  • В некоторых случаях счет можно открыть только с личным визитом, что не слишком удобно.
  • У каждого банка действуют свои правила, и они могут ограничивать вас по следующим параметрам:
    • Не принимать клиентов из определённых стран;
    • Требовать минимальный депозит или неснижаемый остаток;
    • Предоставлять много личной информации (хотя без этого банк скорее всего не откроет счет).
  • Скорость открытия счета за границей может варьироваться от пары часов до нескольких месяцев (хотя в случае с физическим лицами обычно действуют быстрее – принимают или отказывают).
  • Только банк принимает решение брать или не брать вас в клиенты.
  • Для успешного прохождения процедуры проверки в банке, необходимо тщательно подготовить документы – любая ошибка или опечатка может быть принята за попытку обмануть банк и привести к отказу в обслуживании.

Последствия, к которым приведёт открытие счета за границей для физических лиц в 2020

Открывая счет за границей, стоит учитывать несколько последствий.

Первое из них в том, что будучи валютным резидентом России, вы обязаны уведомить налоговые органы о своём иностранном счете в течение 30 дней. Каждый год необходимо подавать отчётность о движении средств по нему.

Второе последствие в том, что пока вы валютный резидент, список операций, который вы можете проводить по счету сильно ограничен. Лишь недавно в него добавили зачисление дохода от продажи недвижимости и машины.

Если же провести запретную валютную операцию, то можно получить штраф в размере 75-100% от суммы транзакции.

Третье последствие – вы можете покупать иностранную недвижимость, вкладывать в более выгодные инвестиционные проекты, третьим лицам сложнее получить доступ к вашим деньгам. Вы можете тратить деньги на проживание в другой стране или просто накапливать их в качестве страховки.

Вы получаете толику свободы и независимости от одной экономической системы. Вы больше не привязаны и можете свободнее выбирать то, что нужно именно вам.

Если же хотите избавиться от тотального контроля со стороны налоговой, например, в России, то можете перестать быть валютным резидентом, переехав на постоянное проживание в другую страну, и сменив центр жизненных интересов.

Как открыть счет за границей физическому лицу в 2020?

Как же открыть счет за границей для физических лиц? Используйте нижеследующую подсказку, чтобы действовать максимально эффективно:

  1. Определите, для чего конкретно вам нужен иностранный счет – туризм, инвестиции, ежедневные траты и т.п.
  2. Выберите подходящие страну и банк.
  3. Подготовьте комплект документы в соответствии с требованиями банка и подайте их на рассмотрение.
  4. Получите решение банка и действуйте исходя из него.

Сразу скажем, что ошибка на втором этапе может привести к отказу на 4, как и некорректно подготовленные на 3 этапе документы.

Поэтому мы предлагаем вам бесплатную консультацию по подбору банковского счета. Исходя из ваших задач мы предложим вам именно те банки, которые с наибольшей вероятностью согласятся с вами работать.

Также мы рекомендуем обращаться за помощью специалистов при подготовке документов и подаче заявки в банк. Не учтя все моменты, вы можете попасть в ситуацию, когда вы потратили деньги и время на подготовку документов, совершили совершенно нелепые и предсказуемые ошибки и получили от банка отказ без объяснения причины.

Работая же со специалистами нашего уровня, такой сценарий маловероятен: мы подсказываем, какие документы и как подготовить, проверяем их и только после этого вы оправляете их на рассмотрение в банк.

Узнать больше о том, как на самом деле устроена банковская индустрия вы можете по адресу [email protected] и записавшись на бесплатную консультацию по подбору личного счета.

Метки: Банковский Счет Физическому Лицу Открыть Счет За Границей

Как открыть счёт в иностранном банке физическому и юридическому лицу? — ATRIUM

Открыть банковский счёт за рубежом могут как физические, так и юридические лица, как резиденты, так и нерезиденты.

Зарубежные банки не предоставляют каких-либо особых условий для граждан-нерезидентов и компаний с иностранными владельцами. Более того, обслуживание, как правило, не бесплатно. Тем не менее во многих случаях его открытие является необходимым для ведения бизнеса. Как открыть счёт в иностранном банке, используя выгодные возможности и условия — читайте далее.

Зачем нужен зарубежный банковский счёт

Причины открытия банковского счёта за рубежом бывают разными. Нестабильность в экономике, коррупция, отсутствие независимого суда – всё это вынуждает хранить средства в более надежных местах. Услуги иностранного банка необходимы при ведении экспортно-импортных операций, туристического бизнеса. Он необходим при покупке зарубежной недвижимости, получении иностранного гражданства.

Регистрация компании с иностранными инвестициями, может стать тоже выгодным капиталовложением для иностранцев. 

Открытие счёта в зарубежном учреждении даёт следующие преимущества нерезиденту:

  1. Сохранность денежных средств. Хранение активов в нескольких юрисдикциях позволяет сберечь состояние, обеспечить себе финансовую надежность.
  2. Снижение издержек из-за отсутствия валютного контроля.
  3. Доступ к международным услугам, например к европейским программам льготного кредитования.

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

Прежде чем открыть счёт в банке иностранному гражданину, необходимо выбрать подходящее учреждение.

Вот пункты, на которые стоит обратить внимание:

  • с какими лицами работает банк — физическими, юридическими;
  • в каких валютах можно открыть счёт в иностранном банке;
  • тарифы на обслуживание;
  • ставки по депозитам;
  • условия и ставки по кредитам;
  • рейтинг, репутация организации.

Рекомендуется обратиться к агентам или посредникам, которые профессионально владеют информацией, могут адекватно оценить все факторы и посоветовать лучший вариант сотрудничества с тем или иным кредитно-финансовым учреждением.

Виды счетов

Банковские счета бывают корпоративными и частными. Первые обслуживают организации, вторые – физических лиц. Корпоративные счета по условиям открытия и обслуживания во всех странах примерно одинаковые. Банки взимают плату за свои услуги в соответствии с утверждёнными тарифами, в том числе, как правило, платным является само открытие счёта и его ежемесячное (или ежегодное) обслуживание.

Счета для частных лиц отличаются по включённым в тариф услугам, по депозитным и кредитным ставкам. Важно не забывать, что депозиты в евро в банках ЕС открываются с отрицательной ставкой, то есть клиент не только не получает процентов, но и вынужден сам платить за услуги банка. Это связано с низким уровнем инфляции в зоне евро: 1,57% в 2019 году, при этом в некоторые месяцы имела место дефляция, то есть снижение цен и повышение покупательской способности (до -0,82% в январе).

Как правило, иностранные банки предоставляют следующие разновидности счётов для физических лиц:

  • текущий депозитный;
  • кредитный;
  • ипотечный.

Открытие кредитного счёта возможно только после накопления кредитной истории в стране нахождения банка. Обычно этот срок составляет 3 года.

Почти все европейские банки предлагают счета для иностранных студентов. Его можно открыть, даже проживая в кампусе университета и не имея постоянного места жительства в стране пребывания.

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

Большинство иностранных кредитно-финансовых учреждений требуют присутствия клиента для начала сотрудничества. Но существуют юридические фирмы, позволяющие нерезиденту осуществлять операции дистанционно. Это услуга платная, и стоит она около $1000. Чтобы открыть счёт в зарубежном банке без выезда из России, необходимо отослать документы, подтверждённые нотариально, переведённые на государственный язык страны.

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Чтобы стать клиентом кредитно-финансовой зарубежной организации, нужно следующее:

  1. Выбрать подходящий банк, предварительно изучив информацию о его деятельности.
  2. Подать заявку. Некоторые учреждения требуют обязательного присутствия клиента или обращения к представителям банка в стране проживания.
  3. Заполнить форму, внеся личные данные, предоставить комплект документов.
  4. Ждать решение об одобрении или отказе. 

Если заявку одобрили, клиент получает уникальный номер. Ему открывают доступ к управлению деньгами онлайн, при необходимости дают возможность получить дебетовую карту.

Какие документы нужны, чтобы открыть счёт в иностранном банке

Чтобы стать клиентом кредитно-денежной организации в другой стране, иностранному гражданину необходимо явиться в банк, имея при себе следующие документы:

  • международный паспорт;
  • документ, подтверждающий наличие места жительства в стране нахождения банка.

Банк может затребовать любые другие документы, если сочтёт это необходимым.

Как открыть счёт в иностранном банке физическому лицу

Перед тем, как открыть счёт в иностранном банке частному физическому лицу, самое главное – озаботиться доказательствами того, что человек имеет место жительство в стране нахождения банка.

Такими доказательствами могут быть:

  • квитанция об оплате коммунальных услуг;
  • договор аренды жилья, оформленный в соответствии с требованиями закона страны пребывания;
  • подтверждающее письмо из университета (для студентов).

Без места жительства банковский счёт нельзя открыть ни в одной стране.

Как открыть счёт в иностранном банке юридическому лицу

Чтобы стать клиентом зарубежной финансовой организации, юридическому лицу необходимо собрать большой комплект документов. Обязательно в него должны входить:

  • Свидетельство о регистрации фирмы;
  • Устав компании;
  • Учредительный договор;
  • Протокол о назначении директора;
  • документ, подтверждающий юридический адрес компании;
  • документы, удостоверяющие личности всех владельцев, директоров и секретаря, а также места их проживания на территории страны пребывания.

Банк по своему усмотрению вправе затребовать любые иные документы, в том числе подтверждающие легальность деятельности и доходов компании, наличие партнёров и контрагентов.

Как открыть счёт в иностранном банке через интернет

Большинство иностранных банков не позволяют открыть счёт в иностранном банке удалённо через интернет. В первую очередь это связано с вопросами легализации и налогообложения денежных средств, которые не могут быть прояснены с гражданами иностранных государств. 

Если требуется срочно открыть заграничный счёт, а времени для поездки нет, то целесообразно обратиться в любую компанию, оказывающую услуги по сопровождению регистрационных действий в иностранных юрисдикциях. Они подготовят все документы, в том числе доверенность на представление интересов клиента.

Банки некоторых иностранных юрисдикций, например Кипра, позволяют открыть счёт онлайн, без выезда за границу. Однако для этого физическое лицо должно быть клиентом одном из банков стран Европейской экономической зоны, а первое пополнение должно быть проведено с этого счёта из этого банка.

Существуют и другие условия, в частности подтверждённое место жительство, рекомендации другого банка.

Уведомление об открытии счёта в банке за рубежом | ФНС России

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/[email protected] «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04. 06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.

Как открыть счет в иностранном банке | by International Wealth | Foreign Bank Accounts

Опытные предприниматели хорошо знают насколько вольно Российские банки трактуют применение Федерального Закона № 115 о противодействии легализации и отмыванию средств. Сотни тысяч предпринимателей и граждан столкнулись в 2017–2018 годах с блокировками банковских счетов. Зачастую, банковские службы внутренней безопасности делают это по непонятным поводам, с требованием объяснить причины простейших операций по переводу собственных денежных средств, полученных в виде зарплаты супругу или детям.

После блокировок, требуется предоставить в банк самую различную информацию. Срок разблокировки счетов исчисляется неделями.

Именно поэтому, многие россияне интересуются открытием счета в иностранном банке.

Открытие счета в иностранном банке резидентом Российской Федерации абсолютно законно. Единственное что вы должны сделать — это в течение месяца после открытия, уведомить свою налоговую инспекцию об этом факте. Это нужно сделать вне зависимости от вашего статуса (т.е. в качестве кого вы открывали счет: как физическое или как юридическое лицо). После этого, вы не обязаны каким-либо образом сообщать о том, что происходит с этим счетом вплоть до изменений реквизитов этого счета или его закрытии.

Как можно открыть счет в зарубежном банке?

Все достаточно просто. Нужно обратиться лично в зарубежный банк и подать документы на открытие счета. И вот здесь есть проблемы.

В первую очередь это связано с тем, что вы не являетесь резидентом той страны, где вы хотели бы открыть счет. Поэтому, как физическому лицу, вам будет очень тяжело открыть счет практически в любой стране мира, за некоторыми исключениями.

Как юридическому лицу из Российской Федерации — также. Даже самостоятельное и личное предоставление документов потребует от вас полного перевода и нотариального заверения всех учредительных документов. При том, что вероятность отказа будет стремиться к 100%.

Сделать это дистанционно также вряд ли получиться. Как же реально открыть счет в зарубежном банке россиянину? На самом деле есть 2 варианта:

1. Открыть счет на физическое лицо не в иностранном банке, а в платёжной системе.

2. Открыть оффшорный счет в зарубежном банке на иностранную компанию.

В первом варианты вы открываете счет не в банке, а в платёжной системе. Почему это нужно сделать именно так:

  • вряд ли вам откроют счет в зарубежном банке как физическому лицу, особенно если вы из России, т.к. банк не будет понимать для каких целей и какими средствами вы бы хотели там располагать. Это не имеет отношения лично к кому бы то ни было. Это является системной причиной.Иностранному банку будет нужно уделять слишком много внимания для соблюдения общего требования Know Your Client (знай своего клиента) и зачастую иметь, по итогу, проблемы от своих регулирующих органов.Когда банк представляет собой огромную структуру с многолетней историей, ему это просто не нужно.Поэтому, если вы не собираетесь открывать мульти миллионный вклад на длительный срок, то вам, скорее всего, откажут без объяснения причин. Вы просто потеряете время и деньги.
  • платежные системы используются в основном не для хранения средств, а для транзита. Поэтому, службы безопасности здесь (complience) — гораздо дружелюбнее. Более того, мы подбираем своим клиентам такие системы, в которых решение принимает человек, а не искусственный алгоритм, который зачастую не в состоянии учесть все нюансы российской действительности.
  • широкие возможности по работе не только с операциями в разных валютах (особенно если вы много путешествуете), но и с крипто валютами, что повышает ваши возможности по ведению целого ряда новых видов инвестиционной и предпринимательской деятельности.
  • стоимость обслуживания операций в платежных системах, как правило, ниже, чем в традиционных банковских структурах.

Больше подробностей о преимуществах платежных систем можно у нас найти здесь:

Если вы открываете счет на иностранную компанию, а не на гражданина России, то это сразу облегчает работу службы complience. Можно открыть счет в стране, где будет зарегистрирована компания, а можно в другой стране, где вы ведете активную деятельность. В этом случае, у вас будут все основания для освобождения от налогов в Канаде в случае, если вы зарегистрировали ограниченной партнерство (Limited Partnership — аналог нашего ООО). При этом канадская компания не будет являться офшорной ни в одной стране мира. Более того, Канада, по состоянию на июль 2019 года, не будет осуществлять обмен фискальной информацией с Россией в автоматическом режиме.

Открыть счет в оффшоре

Открыть счет за границей могут юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Открываем счета только иностранным ЮР лицам!

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

Страна Преимущество
Швейцария Удаленное открытие, $ счета
Беларусь Счет в день визита в банк
Сербия Нет требований к остатку
ОАЭ Доступны доллары
Платежные системы Открытие за 2-5 дня

Услуги доступны только для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

  • У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

  • Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.


Совет, как быстро оформить счет россиянину


Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц


Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации читайте по ссылке

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Правила возврата оплаты при не открытии счета

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Как открыть счет в иностранном банке быстро и безопасно

Как открыть счет в иностранном банке быстро и безопасно

Дата публикации: 25/02/2020

 Граждане России хотят открыть счет в иностранном банке для разных целей. Наличие счетов в банках других стран дает россиянам много преимуществ. Дополнительно можно открыть персональный счет, чтобы выгодно осуществлять платежи в разных странах.

 Российские бизнесмены задумываются над тем, как открыть счет в зарубежном банке для успешного ведения деятельности. Эта услуга понадобится людям, которые желают зарегистрировать мерчант-аккаунт для бизнеса, получать высокие проценты по денежным вкладам. Иностранные финансовые учреждения беспокоятся о конфиденциальности всех клиентов.

Законность открытия счета в зарубежном банке

Правовыми нормами не запрещено сотрудничество россиян с иностранными финансовыми учреждениями. Исключением из правил могут стать особы, которые занимают высокие посты. Все остальные граждане РФ могут решать вопрос о том, как открыть счет за границей. 

Услуга не имеет ограничений для физлиц, а сама процедура простая и быстрая. Особенность в том, что открыть счет за границей возможно в странах-членах ОЭСР, ФАТФ. О факте сотрудничества с иностранными финансовыми учреждениями требуется сообщать в налоговую службу РФ. Чтобы не получить штраф, сделать это нужно максимум через месяц после завершения процедуры. В некоторых случаях открытие счета в иностранном банке требует ежегодных налоговых отчетов. В таких отчетах фиксируется движение денег, рассчитывается НДФЛ.

В российском валютном законодательстве ограничены операции по зачислению денег на иностранные р/с. Несоблюдение требований повлечет большие штрафы в размере 75-100% от суммы операции. На законодательном уровне открытие счета за рубежом не запрещено, но есть некоторые «подводные камни».

Открытие счета в иностранном банке: важные особенности

У россиян возникает много вопросов по поводу сотрудничества с зарубежными банковскими учреждениями. Необходимо решить, в какой банк обратиться, также нужно узнать перечень документов. Открывать счет в зарубежном банке можно для разных целей: 

  • перечисление платежей;
  • оформление депозитов;
  • управление денежными средствами;
  • покупка недвижимости;
  • выполнение валютных операций;
  • ведение бизнеса. 

Обязательно нужно узнать о возможностях работы с определенной валютой. Не все банки работают с долларами, юанями, евро. Если запланировано открытие личного счета в зарубежном банке, то желательно поинтересоваться о выпуске пластиковых карт. Наличие карты упрощает процедуру выполнения денежных расчетов. 

Преимуществами открытия иностранного счета следует назвать стабильную банковскую систему, доступ к международным инвестициям, отсутствие валютного контроля. Одно из важных преимуществ — лояльные требования к предоставляемой клиентом документации. Недостаток заключается только в отсутствии банка в шаговой доступности. 

Необходимая документация

Юридические и физические лица смогут открыть счет в иностранном банке 2020 без проблем. Для двух категорий клиентов процедура практически не отличается, но компаниям понадобится больше документов. Юрлицу нужны корпоративные документы, данные бенефициара, подтверждение о бизнесе. Полный перечень документации зависит от политики банка.

Физлицо подтверждает законность владения деньгами, и для этого понадобятся справки о доходах, банковские истории. Понадобятся справки с места работы, чтобы открыть счет в иностранном банке для физического лица. Другие документы — паспорт и заверенные копии, свидетельство места проживания. Чтобы подтвердить место проживания, можно предъявить квитанции коммунальных счетов, паспорт. Понадобятся справки об отсутствии судимости, о составе семьи. 

Клиент пишет заявление, предъявляет переведенную на иностранный язык документацию. Заявление рассматривается сотрудниками учреждения несколько дней или недель. Можно открыть счет в иностранном банке через интернет, тогда подача документов будет максимально простой. Если все оформлено правильно, клиент получает доступ к использованию р/с.

Нужно ли выезжать за границу?

Некоторые финансовые учреждения требуют присутствия клиента для подписания документации. Крупные иностранные банки предлагают свои услуги через Интернет. Для дистанционного открытия р/с понадобятся документы с переводом на иностранный язык, с апостилированием.

В каких странах россиянам выгодно открывать счет?

Выбор страны зависит от разных нюансов. Престижными считаются западноевропейские банки, но не все они заинтересованы в сотрудничестве с россиянами. Многие скандинавские учреждения не открывают р/с гражданам РФ без оснований. Чтобы открытие счета было быстрым, следует правильно выбрать страну. 

Большой популярностью среди жителей РФ пользуются прибалтийские учреждения. Клиентам нравятся доступные расценки на услуги, наличие русскоязычной поддержки, близкое географическое расположение. Через прибалтийские финансовые учреждения удобно проводить любые рассчетно-кассовые операции. С недавнего времени латвийские банки немного ужесточили требования к новым клиентам.

Можно открыть счет в иностранном банке онлайн для бизнес-деятельности. Для подобных целей подходят учреждения Гонконга, Сингапура. Счета в Швейцарии открывают те жители РФ, которые желают приумножить денежный капитал. В Швейцарии ограничено количество выполняемых операций.

Как пополнять счет?

Пополнение счета возможно наличными деньгами, по безналичному расчету. Второй вариант требует предоставления уведомлений российскому банку о наличии счета за границей. Пополнение наличными не обходится без предоставления документов, которые подтверждают легальное происхождение валюты. Управлять счетом можно через онлайн-банкинг, банковские карты или с использованием факсимальной связи. 

Основные выгоды

Нужно открыть счет в иностранном банке онлайн для того, чтобы воспользоваться преимуществами международной финансовой системы. Выгоды заключаются в гарантии конфиденциальности, лучших условиях кредитования, возможностях инвестиций в недвижимость. Получить счет в иностранном банке смогут все совершеннолетние граждане РФ. Чтобы открыть персональный счет быстро и легко, следует воспользоваться услугами профессионалов.

Популярные вопросы о Счете в банке

  • Подать заявку в банк
  • открытие вклада;
  • подготовка копии НДФЛ;
  • определение особ, которые получают полный доступ к р/с;
  • уведомление налоговых органов РФ о наличии зарубежного счета.

Оформить счет в иностранном банке можно без выезда в банк. Такую опцию имеют не все банки. Большинство клиентов предпочитают открывать счет дистанционно. Помочь с дистанционным открытием счета может компания Polydirection.

Открытие счета в иностранном банке: преимущества, этапы


Открытие счета в иностранном банке доступно как физическому, так и юридическому лицу РФ. Процедура эта довольно непростая. Стать владельцем счета за рубежом можно самостоятельно, либо можно воспользоваться услугами посредников. В данной статье разберем причины, преимущества, виды счетов, а также рассмотрим необходимые этапы открытия счета.

Содержание статьи:

Причины для открытия счета за границей

Причин, которые толкают наших соотечественников открывать счета в зарубежных банках, немало:

  • некоторые граждане стремятся просто уберечь свой капитал в более надёжных кредитно – финансовых учреждениях;
  • другие желают сотрудничать с зарубежными партнёрами в виду того, что в иностранных банках более гибкие условия;
  • третьи – просто желают утаить свои истинные доходы от своего государства.

Каковы бы не были эти причины, в последние годы иностранные банки успели покорить умы наших соотечественников.

Разумеется, перед тем, как выбрать какой-то конкретный банк, человек должен чётко понимать, для каких именно целей будет предназначено открытие счёта в иностранном банке. Поэтому, исходя их поставленных целей, в последующем и предстоит выбирать конкретный вид счёта в банке.

Преимущества зарубежных счетов

Преимущества, которые предлагают иностранные банки, очевидны:

  1. Сохранность инвестиций. Открытие счета в иностранном банке в стране со стабильной экономикой, будь то для частного лица или же для бизнесмена, всегда имеется спокойствие за свой капитал и его защищенность.
  2. Любой клиент иностранного банка может быть уверен в конфиденциальности и защите своих интересов. Ведь для любого известного во всём мире банка, главным принципом функционирования является банковская тайна. Нарушение этого принципа может спровоцировать потерю клиентов по всему миру.
  3. Благодаря долгому сотрудничеству с иностранным банком и открытию в нём счетов, каждый клиент, в последующем, всегда сможет рассчитывать на кредитование в этом же банке. Условия в иностранных финансово – кредитных учреждениях гораздо гибче, чем в наших отечественных банках. Оформление кредита в иностранном банке, в свою очередь, может помочь, к примеру, бизнесмену, вывести своё дело на новый, более высокий уровень.
  4. Открытие депозита заграницей наряду с возможностью защиты капитала может стать неплохим подспорьем для любого вкладчика, и это даже несмотря на то, что в некоторых иностранных банках ставки по вкладам значительно ниже, чем в отечественных.

Виды счетов в зарубежных банках

Итак, определившись с целями и задачами, которые предшествуют открытию счёта в зарубежном банке, необходимо будет определиться с видом конкретного счёта.

Рассмотрим три вида счетов:

  • расчетный счет;
  • инвестиционный счет;
  • личный счет.

Расчётный счет для юридических лиц

Счета, которые больше всего подходят для открытия крупными компаниями, бизнесменами или предприятиями называются расчётными или торговыми. Открываются расчетные счета в иностранных банках с целью осуществления деятельности компании и прочих хозяйственных операций.

Открывать подобные счета лучше всего именно в тех банках, которые специализируются в большей степени именно на открытии расчётных счетов. Надо сказать, что за ведение и обслуживание таких счетов в иностранных банках предусматривается минимальная комиссия, что сложно сказать о расчетных счетах в отечественных банках.

Более того, торговые счета заграницей дают их владельцам возможность удобства в управлении счетами, в том числе онлайн — посредством Интернет – банкинга. Такого типа счета доступны не только юридическим лицам, но и частным клиентам, для которых важным является оперативность транзакций и комфортность распоряжения собственным капиталом.

Инвестиционный или сберегательный счет

Следующий вид счёта — инвестиционный, или, как его ещё принято называть, сберегательный. Больше всего подходит для частных клиентов, для которых важным является не только сохранность, но и приумножение сбережений.

Депозитные счета могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными.

Поскольку банков, которые предлагают иностранным клиентам подобные услуги немало, то и условия в каждом из них могут сильно отличаться.

Если у клиента есть цель получить большую прибыль от процентов по вкладу, банк может предложить счёт под инвестиционную деятельность. В этом случае проценты по вкладу будут более внушительными, хотя и риски так же будут гораздо выше.

Персональные сберегательные счета частных вкладчиков предназначены для сохранности и преувеличения капитала, а потому, они, чаще всего, не предназначаются для ведения предпринимательской деятельности.

Чтобы открыть такой тип счета, клиенту необходимо искать именно такой банк, который занимается привлечением частного капитала от физических лиц. Естественно, процент от вклада напрямую будет зависеть от суммы инвестиций, сроков и платёжеспособности клиента.

Личный счет

И последний тип счёта в зарубежном банке называется личный счёт. Персональным счёт заграницей предназначен, в первую очередь, для сбережения капитала. Такие типы счетов не используются вкладчиками для осуществления какой-то предпринимательской или иной коммерческой деятельности.

Иностранных банков, которые предлагают своим потенциальным клиентам открыть такой личный счёт огромное количество. А посему, у вкладчика всегда есть большой выбор страны и банка, где ему будет удобней всего хранить свои сбережения.

Однако, лучше всего подбирать ту финансово – кредитную организацию, которая специализируется именно на частных инвестициях от иностранных клиентов.

Условия и порядок открытия счёта в иностранном банке напрямую будут зависеть от выбранного банка, а так же от состоятельности потенциального вкладчика. Но в любом случае, каждый банк за границей всегда применяет индивидуальный подход к каждому отдельному клиенту, а потому окончательные условия будут зависеть именно от надёжности будущего партнёра.

Открытие счета в иностранном банке по этапам

Этап 1: Определяемся со страной

В зависимости от целей открытия счета в иностранном банке, следует выбирать страну.

Рассмотрим несколько групп банков:

  • Прибалтийские банки;
  • Европейские банки;
  • Азиатские банки.

Прибалтийские банки известны невысокими тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, открыть счет в данных банках значительно проще, по сравнению с западноевропейскими банками, которые досконально изучают своего потенциального клиента.

В банках Европы обычно размещают крупные денежные средства на длительные сроки, тарифы же на расчетно-кассовое обслуживание бизнеса довольно высоки.

А с банками в Сингапуре и Гонконге россияне обычно работают при наличии партнерских отношений в бизнесе в Юго-Восточной Азии.

Этап 2: Определяемся с банком

Определившись со страной, выбор банка можно сделать на основе банковского рейтинга, изучив требования банков к иностранным клиентам, тарифы, условия пополнения счета и вывода средств. Выбор зарубежного кредитного учреждения для открытия счета основывается на индивидуальных требованиях будущего владельца счета.

Этап 3: Подаём заявку в иностранный банк

В выбранный иностранный банк предоставляется пакет личных идентификационных документов, а также справка из банка, в котором уже имеется счет, либо от профессионала, подтверждающая надежность потенциального клиента. Пакет документов должен быть переведен и нотариально заверен. На своё усмотрение иностранный банк может потребовать дополнительные документы.

Этап 4: Извещаем налоговую в России

Открытие счета в иностранном банке для гражданина РФ несет и обязательства: для налоговой необходимо заполнить уведомление об открытии счета за рубежом. В налоговую службу по месту жительства следует обратиться в течение одного месяца с момента открытия счета. Там выдадут документ подтверждающий, что налоговые органы уведомлены о наличии зарубежного счета. Этот документ потребуется для перевода средств из России в зарубежный банк.

Не стоит забывать, что после извещения налоговых органов РФ о наличии счета необходимо постоянно составлять отчеты для налоговой о движении и остатках денежных средств на иностранных счетах.

Как иностранцы могут открывать сберегательные счета в США

Вы новичок в США и вам нужно место, где можно спрятать деньги, чтобы начать экономить, но с чего начать?

Открытие банковского счета обеспечивает безопасность ваших средств и способ начать создавать финансовые последствия в стране. Но это не так просто, как может показаться. Хотя может показаться, что открытие счета американцу занимает всего минуту, иностранцам может потребоваться гораздо больше времени. Есть еще много препятствий, которые вам придется преодолеть, если вы хотите начать экономить свои доллары в США.S. Вот что это означает, если вы не являетесь гражданином и хотите открыть банковский счет в США.

Ключевые выводы

  • Патриотический акт США затруднил иностранцам открытие счетов или участие в денежных операциях в США.
  • Иностранцам требуется больше удостоверений личности, чем постоянным резидентам и гражданам.
  • Каждому, кто открывает счет, может понадобиться номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.
  • Хотя многие банки позволяют клиентам открывать свои счета в Интернете, нерезидентам может потребоваться посещение филиала, чтобы заполнить свои заявки.

Основы

Хотя вам разрешено открыть счет, для неграждан правила другие. Закон о гражданских правах 1964 года прямо предоставил частным предприятиям в США право заключать контракты с иностранными лицами или группами, что облегчило новым резидентам США возможность банковского обслуживания здесь.

Однако Патриотический акт США, принятый после террористических атак 11 сентября 2001 г., усложнил иностранцам открытие счетов или осуществление денежных операций в США.S., или даже вести дела с американскими финансовыми учреждениями за границей.

Согласно Закону, банки и кредитные союзы должны соблюдать более строгие правила при проверке личности заявителя на счет неамериканского происхождения. Однако если вы легальный постоянный житель, вам, вероятно, потребуется столько же времени, чтобы открыть свой счет как гражданину.

Вам понадобится ID

Иностранцы или нет, заявители на открытие банковского счета должны как минимум подтвердить свое имя, дату рождения и физический адрес, скажем, в счете за коммунальные услуги.Но если вы родились за границей, возможно, вам придется предложить больше. Эти клиенты также должны предъявить удостоверение личности с фотографией, которое включает числовое удостоверение личности.

Вы можете использовать действующий паспорт, другое удостоверение личности государственного образца из вашей страны или идентификационный номер иностранца из грин-карты, рабочей визы или студенческого билета. Однако вам придется принести оригиналы, потому что ксерокопии не принимаются.

Номера социального страхования

Номер социального страхования (SSN) обычно не требуется для открытия сберегательного счета в этой стране. Однако ее отсутствие может повысить внимательность банка к другой вашей документации. Это не обязательно помешает вам получить учетную запись, но поможет. Если вы не можете его получить, у вас есть другие варианты.

Некоторые иностранцы-резиденты и нерезиденты, которые не могут получить номера социального страхования, могут подать форму W-7 в IRS, чтобы получить индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), который также может быть принят банком.

Вы можете использовать номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, чтобы открыть свой счет.

Что требуется

Законы, регулирующие банковские счета для иностранцев, являются федеральными, но их применение является местным. Банки и кредитные союзы предъявляют различные требования к документам и процессы для неамериканцев, открывающих счета.

Заранее узнайте, что требуется, прежде чем начать процесс, тем более что вы почти наверняка будете подавать заявку лично в обычном офисе.

Интернет-банки

Большинству иностранцев-нерезидентов необходимо зайти в отделение банка, чтобы открыть счет.Это означает, что даже если вы сможете начать открытие своей учетной записи в Интернете, вам, вероятно, придется явиться лично, чтобы заполнить заявку.

Повышенная безопасность после 2001 года привела к тому, что онлайн-приложения для иностранных счетов практически исчезли из-за опасений отмывания денег, связанных с терроризмом. Это почти не дает вам возможности подать заявку в один из многих онлайн-банков, потому что им будет очень сложно должным образом проверить вашу документацию.

Минимальные депозиты

Они тоже различаются в зависимости от учреждения, но обычно скромны.Некоторые варьируются от 5 до 50 долларов, в то время как другие предъявляют более высокие требования. Все зависит от того, где вы находитесь в банке и какие льготы они предлагают, которые могут, но не ограничиваться, более высокой доходностью или отсутствием платы за услуги.

Если вы открываете счет с большим депозитом наличными — опять же, определение крупного банка может отличаться — или с деньгами, полученными посредством банковского перевода, вам может потребоваться предоставить подтверждение наличия средств.

Итог

Открытие банковского счета в качестве иностранного гражданина требует больше усилий и, возможно, большего стресса, чем для американского гражданина, особенно для тех, кто не имеет статуса иностранца-резидента.

Если вы все еще живете в своей родной стране, подумайте о поиске международного банка в США, у которого есть отделения, в которых вы живете, и открытия в них счета перед отъездом. Такой шаг в иностранном филиале банка дает иностранным заявителям возможность наладить деловые отношения с учреждением, что должно упростить подачу заявки на открытие счета в США в одном из его филиалов в этой стране.

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Оффшорный банкинг часто ассоциируется с высоким уровнем финансовой изощренности, а иногда и с хитростью. Однако реальность такова, что средний человек может открыть счет в оффшорном банке всего за несколько часов работы. У каждого оффшорного банка и иностранной юрисдикции есть свои требования, поэтому вам придется провести небольшое исследование, чтобы найти особенности, относящиеся к вашей ситуации. Ниже приводится обзор того, что вы можете ожидать, если решите открыть счет в оффшорном банке.

Ключевые выводы

  • Когда вы принимаете участие в оффшорной банковской деятельности, вы делаете это в финансовом учреждении за пределами вашей страны.
  • Чтобы открыть счет в оффшорном банке, вам необходимо предоставить удостоверение личности и другие документы, подтверждающие вашу личность.
  • Банки могут также потребовать информацию об источнике ваших вкладов.
  • Вы можете получить доступ к своему счету с помощью дебетовой карты или посредством банковских переводов.

Что такое оффшорное банковское дело?

Люди, осуществляющие банковские операции в оффшорах, делают это в части мира за пределами своей страны. Таким образом, термин оффшорный банкинг обычно используется для описания международных банков, компаний и инвестиций.Некоторые места стали хорошо известными зонами оффшорного банкинга, включая Швейцарию, Бермудские острова или Каймановы острова. Но другие страны, в которых осуществляется оффшорное банковское обслуживание, не так распространены, как Маврикий, Дублин и Белиз.

Для большинства людей оффшорное банковское дело ассоциируется с богатством или чем-то, на что способна только элита. Хотя многие состоятельные люди пользуются этими учреждениями, обычные люди тоже могут это делать. Фактически, вы занимаетесь банковским делом в офшоре, если вы американец, у которого есть банковский счет в Канаде.

Оффшорный банкинг часто обсуждается в негативном свете. Это потому, что многие люди используют это как способ скрыть свои деньги и избежать уплаты налогов. Другие используют его в незаконных целях, таких как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов. Хотя эти действия являются преступными и могут привести к судебному преследованию, тюремному заключению и / или большим штрафам, оффшорные банковские операции не должны быть незаконными. Наличие оффшорного банка может быть вполне законным, если:

  • вы ведете бизнес в другой стране
  • имеете инвестиции
  • имеете счет в стране, где вы можете проводить большую часть года

Вы также можете выбрать оффшорное банковское дело в стране с благоприятным налоговым режимом.В некоторых частях мира вы можете инвестировать свои деньги, получая доход с этих денег без уплаты налогов.

Основные требования

Основы открытия оффшорного банковского счета аналогичны открытию банковского счета в вашей стране. Оффшорным банкам требуется ваша личная информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес, гражданство и род занятий.

Чтобы проверить вашу личную информацию, вам необходимо будет предоставить копию вашего паспорта, водительских прав или других документов, удостоверяющих личность, выданных государственным органом.Банки также заботятся о подтверждении вашего места жительства или физического адреса, поскольку это может повлиять на вопросы налогообложения. Это требование можно удовлетворить, предъявив счет за коммунальные услуги или что-то подобное.

Независимо от того, какой тип документа вы предоставите, банкам необходимо будет убедиться, что они подлинные. В некоторых случаях может быть достаточно нотариально заверенной копии некоторых документов. Но другие офшорные центры предпочитают штамп апостиль — особый тип сертификационного знака, который используется во всем мире. В этом случае вам нужно будет посетить государственное учреждение, уполномоченное выдавать этот штамп для вашего штата или страны.Взаимодействие с другими людьми

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Дополнительные проверочные документы

Для открытия счета в оффшорном банке часто существуют значительные дополнительные требования. Эти требования существуют для предотвращения отмывания денег, налогового мошенничества или другой незаконной деятельности, часто связанной с оффшорными банковскими операциями.

Во-первых, оффшорные банки могут запросить у вашего текущего банка справочные финансовые документы, указывающие на средний баланс и удовлетворительные отношения.Обычно это подтверждается банковскими выписками за последние 6–12 месяцев.

Во-вторых, многие офшорные банки спрашивают о характере транзакций, которые, как ожидается, будут проводиться через счет. Это может показаться излишне навязчивым, но оффшорные банковские центры испытывают все большее давление, чтобы остановить незаконную деятельность. Для этого многим оффшорным банкам требуется дополнительная документация с указанием источника средств, которые вы вкладываете в банк.

Многие оффшорные банки захотят узнать характер транзакций на вашем счете, прежде чем вы сможете начать вести свой бизнес.

Например, справки о заработной плате от вашего работодателя, вероятно, будет достаточно, если вы используете счет для внесения депозитов от своего работодателя. Чтобы подтвердить ваш инвестиционный доход, оффшорный банк может запросить информацию о ваших инвестициях и их местонахождении.

Для деловых операций или операций с недвижимостью вам может потребоваться предоставить договоры купли-продажи или другие соответствующие документы. Если вы вносите средства по договору страхования, вам может потребоваться письмо от страховой компании.Если ваши деньги поступают по наследству, банк может запросить у исполнителя наследства письмо, подтверждающее это.

Выбор валюты

В отличие от внутренних счетов, оффшорные банковские счета предлагают возможность выбора валюты, в которой вы хотите хранить свои средства. Это может быть очень ценной особенностью оффшорного счета, особенно если национальная валюта нестабильна или ожидается ее обесценивание.

Хотя это может быть привлекательной функцией, важно понимать последствия ведения вашего счета в разных валютах.Например, хранение средств в определенных валютах может позволить вам получать проценты по своим вкладам, но это также может привести к иностранным налоговым обязательствам. Вам также может потребоваться обмен валюты для пополнения и снятия средств, что может быть значительным расходом в зависимости от структуры комиссий и предлагаемых обменных курсов.

Внесение депозита на оффшорный банковский счет

Оффшорные банковские счета чаще всего пополняются электронным способом через международные телеграфные переводы. К сожалению, системы, обеспечивающие бесплатные электронные переводы, распространенные в отечественном банковском деле, обычно не позволяют переводить деньги за границу.

Отправка электронного перевода — это простая операция, но почти все банки взимают комиссию за международный банковский перевод за отправку или получение средств. Цены на банковские переводы варьируются в зависимости от банка, поэтому обязательно ищите выгодные предложения. К сожалению, хороших альтернатив мало. Внутренние чеки, как правило, не принимаются в иностранных юрисдикциях, а вкладывать средства лично на регулярной основе нецелесообразно.

Вывод средств

Оффшорные банки предлагают множество способов вывода средств для максимального удобства использования их услуг.Многие оффшорные банки выпускают дебетовую карту, которая позволяет вам легко получать доступ к своим средствам по всему миру. Убедитесь, что вы знаете о сборах за использование карты, поскольку они могут складываться. Одновременное снятие больших сумм наличных может помочь минимизировать эти комиссии.

Некоторые офшорные банки предлагают чеки. Однако обычно это не лучший метод — в первую очередь потому, что в оффшорных счетах часто требуется конфиденциальность. Проблемы могут также возникнуть, поскольку чеки, выписанные на иностранные счета, не всегда принимаются на местном уровне.

Лучшим вариантом может быть использование двух счетов — офшорного и внутреннего. Таким образом, электронные телеграфные переводы можно использовать для перевода больших сумм оффшорных средств на внутренний счет, где к ним будет легко получить доступ. Этот метод обеспечивает большую конфиденциальность и безопасность, а также удобство местных банковских услуг.

Итог

Несмотря на то, что их окружает таинственность, открывать счета в офшорных банках относительно просто.Все, что для этого требуется, — это заполнить документы, предоставить некоторые базовые документы, удостоверяющие личность, и предоставить дополнительную информацию, чтобы показать, что вы не планируете использовать учетную запись для незаконной деятельности.

Выбор лучшей валюты и оптимизация депозитов и снятия средств немного сложнее, но лучший выбор станет более ясным, когда вы изучите варианты. При использовании оффшорных банковских счетов и получении международных электронных переводов важно проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все налоговые правила в стране и за рубежом.

Ваш путеводитель по открытию международного банковского счета

Готовитесь к поездке или проживанию за пределами США? Вы также можете открыть банк за границей. В нашем все более глобализирующемся мире открыть счет в иностранном банке проще, чем когда-либо.

Кому нужен международный банковский счет?

Любой, кто проводит много времени за границей — по работе, учебе, программе стипендий или по другой причине — должен рассмотреть возможность открытия счета в этой стране.

Путешественники часто могут использовать свои кредитные или дебетовые карты в любой точке мира. Но банки взимают комиссию за международные транзакции.

Комиссия не может превышать 3–5% за транзакцию, но они складываются. Обменные курсы в валюте новой страны также могут повлиять на стоимость вашего доллара.

Снятие наличных? Вы также получите комиссию за зарубежный банкомат.

Для случайной международной поездки это не проблема. Но в течение трех месяцев или дольше в новой стране открытие счета в местном банке в дополнение к вашему банку в США может сэкономить вам много денег.

Банковское дело по всему миру

Вот краткий обзор банковской статистики некоторых часто посещаемых стран. В список включены как крупные банки страны, так и банки, рекомендованные для международных владельцев счетов.

Обменные курсы валют могут быть изменены и основаны на диаграмме Международного валютного фонда.

Страна Крупные банки Валюта Обменный курс по отношению к доллару США (за 1 доллар США)
Соединенное Королевство (Англия, Шотландия и Уэльс) HSBC, Barclays, Metro Bank Фунт 1. 271
Канада TD (Toronto Dominion) Bank, RBC (Royal Bank of Canada), Scotiabank Доллар 1,314
Мексика Banamex, Банк Америки, HSBC, Scotiabank, ING Bank Песо 19,234
Китай Банк Китая, Промышленно-коммерческий банк Китая Юань 6,905
Франция BNP Paribas Евро 1.132
Германия Deutsche Bank Евро 1.132
Австралия HSBC Австралия Доллар 0,721
Япония Mitsubishi UFJ Financial Group Йен 111,37

Не видите страну, в которую вы едете, в этом списке? Ты все еще под прикрытием. Многие международные банки имеют обширное глобальное присутствие и множество льгот для клиентов.

Три лучших банка с филиалами в США и за рубежом

HSBC

Страны

HSBC находится в Соединенном Королевстве и имеет международные отделения в более чем 30 странах мира, включая страны Европы, Азии, Латинской Америки и Ближнего Востока.

Характеристики
  • Один из самых простых в использовании банков для путешественников. Вы можете открыть счет до того, как приедете в новую страну.
  • Мобильное приложение упрощает банковские переводы — вы можете переводить наличные с одного счета HSBC на другой, даже если вы открыли счета в разных странах.
  • Там — это комиссия за зарубежную транзакцию для покупок по дебетовой карте, если вы не обновитесь до Premier Checking.

Прочтите наш обзор HSBC.

Чарльз Шваб

Страны

Международные счета Charles Schwab работают в Великобритании, Ирландии, Франции, Италии, Нидерландах, Швеции, Австрии, Гонконге, Австралии, Сингапуре, Таиланде и Малайзии.

Характеристики
  • Использование карты Global бесплатно — если вы планируете потренироваться в своей банкоматной карте, это один из лучших международных банков.Schwab возвращает даже комиссию за банкомат!
  • Никаких комиссий за транзакции за рубежом, ежемесячных / годовых комиссий или наценок на обменные курсы валют. Единственными дополнительными расходами при покупках по дебетовой карте являются курсовая разница.
  • Вы должны быть резидентом США с адресом в США.
  • Счета можно открыть онлайн.

См. Банковские реквизиты / заявку.

Ситибанк

Страны

У Ситибанка, пожалуй, самый большой глобальный охват среди всех крупных банков, он работает более чем в 30 странах с тысячами отделений по всему миру.Смотрите полный список здесь.

Характеристики
  • Вы можете получить доступ к банкоматам 24 часа в сутки в странах-участницах бесплатно.
  • Электронные переводы между счетами в Ситибанке в разных странах также бесплатны. Вы можете перевести деньги с внешнего счета для доставки на следующий день (курс обмена устанавливает банк).

Глобальный альянс по банкоматам

Для поклонников бесплатных банкоматов Global ATM Alliance — это группа банков, предлагающих международным клиентам бесплатный доступ к банкоматам любого банка-участника.Если ваша главная цель — избежать комиссий с дебетовой карты во время путешествий, один из этих банков может быть хорошим выбором.

Опция без комиссии применяется только в странах, где работает банк (например, вы можете бесплатно использовать банкомат BNP Paribas во Франции, поскольку это французский банк, но не в Испании).

Банки-участники и страны:
Банк Страна
Банк Америки США
Barclays Великобритания, Франция, Испания, Португалия, Пакистан, Гибралтар, Гана, Кения, другие страны Африки
Deutsche Bank Германия, Польша, Бельгия, Индия, Испания, Португалия, Италия
Scotiabank Канада, Карибский бассейн, Перу, Чили, Мексика
BNP Paribas Франция
Westpac Австралия, Новая Зеландия, Фиджи, Вануату, Острова Кука, Самоа, Тонга, Папуа-Новая Гвинея и Соломоновы острова
Банк Нанкина Китай
ABSA Южная Африка
DBS Bank Гонконг, Сингапур
УкрСиббанк Украина

Выбор подходящего зарубежного банка для вас

Путешествие vs.

на месте

Лучший выбор будет в некоторой степени зависеть от ваших планов поездки. Если вы переезжаете из страны в страну, вам может понадобиться банк с бесплатными банкоматами в нескольких местах. Если вы живете в одном месте, попробуйте выбрать банк с хорошим курсом конвертации валюты этой страны.

Крупные страны и малые страны

Путешественникам в Соединенное Королевство, Европейский Союз, Китай или другие оживленные районы мира будет масса возможностей.

Путешественникам в небольшие или менее часто посещаемые страны может не хватать местного выбора.Если это ваш случай, обратите внимание на банки, которые позволяют вам выполнять большую часть или все ваши транзакции онлайн.

банков США с зарубежными филиалами

Есть ли у вашего банка в Соединенных Штатах филиал за границей? Если да, узнайте, что вам нужно и что вам не придется настраивать для доступа к своей учетной записи за рубежом. Правила каждого банка различаются.

Открытие счета

Конкретные требования к документам различаются от страны к стране. Но где бы вы ни находились, вам понадобится:

  • Удостоверение личности. Принесите свой паспорт и водительские права или государственный документ. Многие банки требуют две формы удостоверения личности (студенческий билет может учитываться, а может и не учитываться, но свидетельство о рождении, скорее всего, будет).
  • Подтверждение проживания. Вам может понадобиться подтверждение проживания в США, подтверждение адреса в другой стране или и то, и другое. Недавний счет за коммунальные услуги, договор аренды или удостоверение личности с вашим адресом должны работать.
  • Стартовые средства. Банки часто имеют минимальный стартовый капитал, необходимый для депозита (подумайте, около 500-1000 долларов).
  • Студенческая или рабочая виза, если вам нужна для страны.
  • Письмо из университета или подтверждение о зачислении в школу.
  • Трудовое письмо или трудовой договор.

Если вы вносите более 10 000 долларов США на счет в иностранном банке, вам необходимо подать в IRS отчет об иностранных банках и финансовых счетах.

Вот требования в некоторых странах, чтобы дать вам представление:

  • Мексика — удостоверение личности, подтверждение места жительства и иммиграционная или неиммиграционная виза
  • France — подтверждение места жительства, французский адрес, письмо из университета (если зарегистрирован) и в некоторых случаях письмо из вашего предыдущего банка
  • Германия — паспорт, студенческий билет и подтверждение регистрации (если есть)
  • Италия — паспорт, действующая виза, подтверждение местного адреса и налоговый кодекс или налоговый код, который вы можете запросить в налоговой инспекции или посольстве Италии.
  • Испания — паспорт, иностранный идентификационный номер и свидетельство, подтверждение местного проживания и письмо из университета (если есть)
  • Англия — паспорт, действующая виза, подтверждение местожительства и проживания дома, а также письмо из университета (если есть)

Перевод денег

Самый простой способ перевести наличные с внутреннего счета на заграничный — банковский перевод.

Есть два кода, которые банки используют для международных транзакций, и вам понадобится по одному из каждого.

SWIFT код

SWIFT-код — это тип банковского идентификационного кода (BIC), который используется для идентификации банков по всему миру. Ваш код SWIFT или BIC обычно отображается в выписках по вашему счету. Вы также можете найти свой код с помощью этого средства поиска кода SWIFT.

Номер IBAN

IBAN или международный номер банковского счета — это идентификатор вашего конкретного банковского счета.Эти коды наиболее часто используются в Европейском Союзе — в противном случае они требуются не для всех стран. Он должен быть включен в вашу банковскую выписку вместе с кодом SWIFT. Ищите код, начинающийся с двух заглавных букв (они обозначают вашу страну).

Комиссии

За перевод денег взимается комиссия за каждую транзакцию. Чтобы свести комиссию к минимуму, вы можете использовать услугу перевода, например TransferWise, по недорогим обменным курсам.

Чем раньше вы позаботитесь об этих деталях, тем лучше.Легко доступные деньги сделают ваше международное приключение намного более гладким!

Сводка

Если вы планируете провести много времени за границей (мы говорим три месяца), вам следует серьезно подумать об открытии счета за границей. Это поможет вам избежать высоких комиссий за транзакции за рубежом, которые вы бы понесли, если бы использовали кредитную карту.

Подробнее

Могу ли я открыть банковский счет, живя в другой стране?

Даже если вы решили жить сладкой жизнью в Италии, работать журналистом в Таиланде или преподавать английский язык в Мексике, вы все равно можете иметь счет в местном банке, находясь за границей.

Хотя вы можете сохранить свой текущий банковский и текущий счет, каждый раз, когда вы используете свою кредитную или дебетовую карту за границей, ваш банк взимает международные комиссии. Кроме того, когда вы снимаете наличные, банк взимает комиссию за иностранные банкоматы.

Если вы будете работать и получать заработную плату за границей, имеет смысл открыть счет в иностранном банке для внесения чеков непосредственно в местный банк. Вы также можете использовать этот банк для обработки чеков, снятия средств или депозитов.

Вот что следует учитывать при открытии счета в иностранном банке:

Документация.В большинстве стран для открытия банковского счета требуется первоначальный депозит, паспорт и подтверждение места жительства. В некоторых странах также могут потребовать заверенную копию свидетельства о рождении или второй документ, удостоверяющий личность. В некоторых случаях вам также нужно будет предоставить заявление о причине открытия счета. Посольство или консульство США может помочь предоставить подробную информацию о необходимых документах.

Правила IRS. Граждане США должны подавать в IRS отчет об иностранных банках и финансовых счетах, если общая стоимость счета в иностранном банке превышает 10 000 долларов США.FBAR — это информационная форма, поэтому вам не нужно беспокоиться о налогах. Но если, например, у вас есть сберегательный счет в другой стране, то любые полученные проценты облагаются налогом.

Выбор банка. Выбирая банк, обратите внимание на отношения, которые ваш американский банк может поддерживать с иностранными банками. Один из вариантов — это банк-корреспондент, финансовое учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого — равного или неравного — финансового учреждения. Если у страны нет отношений с вашим банком, то после исследования различных банков обратите внимание на графики комиссий, требования к переводам, время зачисления депозита на ваш счет и доступность в Интернете.Интернет-банк — хороший вариант, поскольку они просты в использовании и доступны. Кроме того, поспрашивайте. Коллеги или даже местный бакалейщик могут направить вас в надежный банк.

Кредитные союзы. В некоторых странах также есть кредитные союзы, к которым вы можете присоединиться. Разница между банком и кредитным союзом заключается в способе управления организацией. Кредитный союз — это некоммерческий финансовый кооператив, который может предлагать те же виды банковских продуктов и услуг, которые вы можете найти в других финансовых учреждениях.Кредитные союзы являются местными, и вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы стать их членом. К счастью, кредитные союзы существуют по всему миру — более 50 000 в более чем 100 странах. Кредитные союзы часто сотрудничают с другими кредитными союзами и делятся своими ресурсами, что удобно для членов. При проведении исследования помните, что кредитный союз — хорошая альтернатива банку, поэтому задавайте те же вопросы.

После того, как вы провели исследование и нашли банк или кредитный союз, вы готовы открыть свой счет за границей.Поищите в Интернете или позвоните в банк, чтобы узнать о требованиях и документах, необходимых для открытия счета. В некоторых случаях вам может потребоваться назначить встречу, чтобы открыть свою учетную запись.

Оффшорное банковское дело: как открыть оффшорный банковский счет на законных основаниях

1.

Оффшорное банковское дело предлагает диверсификацию политических рисков

Вы умный человек и диверсифицировали свои активы по разным классам активов. Вы владеете акциями роста, голубыми фишками, облигациями, недвижимостью, золотом, биткойнами…

Вы называете это.

Большинство знают о диверсификации активов, но не видят преимуществ географической диверсификации.

Существует так много примеров полного банкротства богатых владельцев бизнеса во время экономического кризиса 2008 года.

Многие люди, которые держали и инвестировали все свои деньги, например, в Соединенных Штатах, потеряли все.

Несмотря на то, что они диверсифицировали свои активы за счет владения акциями, облигациями, недвижимостью и прочим, очень немногие задумывались о географической диверсификации.

И поэтому, когда разразился кризис, они потеряли все. Если бы они держали часть своих активов за рубежом, удар был бы намного слабее.

История может повторяться. В политике всегда происходят странности, заставляющие нервничать по поводу своих активов и богатства.

Вложение денег на офшорные счета в разных странах может быть отличным способом диверсификации.

2. Вы не потеряете активы, которые легко

Ваше правительство развалилось?

Соединенные Штаты являются абсолютным чемпионом по долгу, набрав 127 триллионов долларов по государственному долгу и нефинансируемым обязательствам.Это действительно бомба замедленного действия.

Правительствам для оплаты счетов требовалось не только налоговые деньги своих граждан. И если ситуация достаточно плохая, они не уклоняются от нацеливания на ваши личные активы.

Не верите? Это произошло совсем недавно на Кипре, в Ирландии и Польше.

Например, в 2011 году венгерское правительство заставило своих граждан отказаться от своих частных пенсионных планов и снова присоединиться к государственным пенсионным планам или лишиться права на будущие выплаты государственных пенсий (несмотря на продолжающиеся выплаты).

Когда вы делаете банк «дома», любой бюрократ может заблокировать ваши счета без каких-либо доказательств или уголовного обвинения.

Получить деньги за границу им гораздо труднее, а то и невозможно.

Плюс агрессивные юристы, кредиторы, разгневанные бывшие супруги и бывшие деловые партнеры — все они могут захотеть «вмешаться» в ваше богатство. Оффшорные банковские счета лишают вас возможности пользоваться вашим богатством.

3. Вы можете получать более высокие процентные ставки

Вы знаете, какую жалкую процентную ставку в 1,5% вы получаете сейчас в домашнем банке?

Увеличьте это в пять или даже десять раз.В мире есть страны, которые сегодня будут платить 10% по вашему депозиту.

Я даже нашел банк с годовой процентной доходностью 11%. Единственным их условием было то, что я не снимал деньги в течение года.

Хотите знать где? Связаться.

Диверсификация ваших денег на безопасных оффшорных банковских счетах может быть отличным способом получить более высокие процентные ставки по вашим деньгам.

4. Диверсификация за счет валют

Западный мир находится в «валютной войне», которая разрушает триллионы долларов богатства, принадлежащего таким состоятельным людям, как вы.

Конечно, хранение твердых активов, таких как золото и серебро, — хороший способ диверсификации. Но готовы ли вы к еще большему риску и вознаграждению?

Существуют валютные счета развивающихся стран, которые предлагают процентные ставки до 18%.

Банки в финансовых центрах, таких как Гонконг, Сингапур и Андорра, поддерживают 12 или даже 15 валют на одном безопасном оффшорном банковском счете.

И если вы не обязательно хотите диверсифицироваться в валютах, вы можете инвестировать в долларовые счета с доходностью 5-6% и при этом получать выгоду от оффшорных банковских счетов.

5. Банк с большей уверенностью

Великая рецессия 2009 года все еще свежа в нашей памяти.

Всего за год произошло 372 банкротства банков. США, Германия, Австралия, Андорра, Панама — у каждого из них были банки, которые пострадали.

Во время рецессии можно было надеяться, что о ваших деньгах позаботятся хорошо, но это не так.

Вот страшная правда: в резервах FDIC в США менее одного процента депозитов.Если бы каждый банк США обанкротился сразу, вы бы увидели только 1 доллар примерно на каждые 300 долларов, которые вы вложили.

Иностранные банки не берут на себя такие риски. Вот почему оффшорный банкинг может помочь вам вернуть доверие к банкам.

Где вы можете найти надежные и стабильные банки, те, которые хранят гораздо большую часть вашей общей суммы депозита, были проблематичными?

Мы постоянно ищем следующую большую страну и следующий лучший банк здесь, в Nomad Capitalist, и ведем тщательный учет каждого банка, с которым моя команда и я работали, используя наш практический подход к исследованию.

Я могу поделиться с вами всем этим, если мы будем работать вместе.

6. Оптимизация налогообложения становится более достижимой

Наконец, оффшорный банковский счет может позволить вам пользоваться налоговыми льготами в рамках целостной стратегии диверсификации богатства.

Скорее всего, вы попали на эту страницу, потому что заинтересованы в снижении налогового бремени полностью законным способом.

Я говорю об этом более подробно на нашей странице оффшорной компании, но в двух словах открытие оффшорного банковского счета может означать, что любой полученный доход (например,g., путем накопления процентов) не будет облагаться налогом вообще или будет облагаться налогом по низкому проценту.

Однако вы должны провести комплексную проверку, чтобы точно определить, с какой юрисдикцией и с каким банком вы хотели бы работать, прежде чем приступить к разработке стратегии по снижению налогов.

Следует помнить о многих тонкостях международного налогообложения, таких как отчетность и ежегодная подача налоговой декларации.

Открытие оффшорных банковских счетов без взимания налогов

Независимо от того, живете ли вы за границей, ведете бизнес за границей или и то, и другое, открытие банковского счета в другой стране дает множество преимуществ. Во-первых, это может помочь вам финансово функционировать в выбранной вами стране. Но есть и другие преимущества, такие как получение доступа к инвестиционным возможностям, недоступным в США, меньшие сборы, меньше суеты по поводу колебаний валютных курсов, повышенная конфиденциальность и дополнительная финансовая стабильность, если рынки США начнут бороться. Однако эти преимущества не обходятся без подводных камней. Знание этих советов по открытию оффшорных банковских счетов заранее может помочь вам выработать стратегию и избежать ловушек.

FATCA затрудняет открытие оффшорных банковских счетов

Основная причина, по которой открытие оффшорного банковского счета может быть затруднительным, связана с ужесточением требований соответствия США банками, предприятиями и физическими лицами в связи с Законом о налоговом соответствии с иностранными счетами (FATCA).Для индивидуальных налогоплательщиков FATCA вводит только требования к подаче документов; никакие налоги не начисляются на счета в иностранных банках просто потому, что они иностранные. Однако вы должны иметь в виду, что если начисляются проценты, они могут подлежать налогообложению (хотя, возможно, за счет иностранного налогового кредита). FATCA требует подачи формы 114 FinCEN (FBAR, или Отчет о счете в иностранном банке), если на счетах в иностранных банках в совокупности имеется 10 000 долларов США или более. Чтобы определить, есть ли у вас требование к регистрации, проверьте сумму денег на ваших счетах в иностранном банке в те дни, когда суммы были самыми высокими, и если все они составляют в сумме 10 000 долларов или более, вам необходимо будет заполнить регистрацию FBAR.Даже если они составляют 10 000 долларов только на один момент в течение всего года, требование о подаче документов все равно остается в силе.

Что считается иностранным счетом

Что такое иностранные счета, спросите вы? IRS определяет иностранные финансовые счета как любые финансовые счета, расположенные за границей. Это могут быть банковские счета, счета ценных бумаг, иностранные пенсионные и пенсионные счета и даже предоплаченные дебетовые карты! Есть исключения, поэтому поговорить с экспертом перед открытием оффшорного банковского счета будет полезно, если вам нужны разъяснения или вы столкнулись с особой ситуацией. Важно знать, что считается иностранным аккаунтом, так как незарегистрированные FBAR могут подвергнуться штрафу в размере 10 000 долларов за нарушение. Если IRS считает, что вы намеренно уклонились от подачи документов, штраф может составлять 100 000 долларов США или 50% от остатка на счете на момент нарушения — в зависимости от того, что больше.

Несколько слов об иностранных брокерских счетах

Многие инвестиции в иностранные ценные бумаги считаются PFIC (пассивные иностранные инвестиционные компании) IRS и подлежат дополнительным налоговым требованиям и требованиям к отчетности.

Иностранная корпорация считается PFIC, если она соответствует критериям дохода или активов.

  • Проверка дохода — если не менее 75% годового валового дохода корпорации относится к категории доходов инвестиционного типа (проценты, дивиденды, прирост капитала, роялти и т. Д.).
  • Asset Test — Если не менее 50% среднего процента активов приносит или предполагается, что они приносят пассивный доход.

Как правило, иностранные паевые инвестиционные фонды (или другие объединенные инвестиции), удерживаемые иностранными брокерскими конторами или поставщиками финансовых услуг, будут считаться ПИИК.

Если вы являетесь прямым или косвенным акционером PFIC, вы должны ежегодно подавать форму 8621 в налоговую службу США для иностранных граждан, если вы:

  • Получите прибыль от прямого или косвенного отчуждения акций PFIC, или
  • Получать определенное прямое или косвенное распространение от PFIC, или
  • Сделать отчет о выборах по форме 8621

Это может привести к уплате дополнительных налогов и значительно усложнить вашу налоговую декларацию. Оффшорные инвестиционные счета, как правило, имеют гораздо более строгий налоговый режим, чем счета в США, что большинство граждан США могут не осознавать, пока не сделают инвестиции.Американские паевые инвестиционные фонды (которые инвестируют в иностранные акции) будут иметь 15% налог на прирост капитала в долгосрочной перспективе; однако аналогичный фонд в Великобритании или где-либо за пределами США в этом отношении будет приносить «обычный доход» в глазах IRS, что означает, что вы будете облагаться налогом по вашей максимальной индивидуальной ставке 37%. Кроме того, PFIC не имеют тех же преимуществ, когда речь идет о капитальных убытках, которые не могут быть перенесены или использованы для снижения других доходов от прироста капитала.

Некоторые оффшорные банковские счета требуют еще большей отчетности, например формы 3520 и 3520-A

Некоторые счета, особенно иностранные пенсионные счета, могут запускать отчетность по Форме 3520 или Форме 3520-A, поскольку IRS может рассматривать их как иностранные трасты доверителя.

Давайте рассмотрим пример Джейн К. Налогоплательщик, гражданка США, которая живет в Испании и открывает частный пенсионный план. Джейн делает все взносы в план, и им управляет попечитель, который получает право собственности на собственность, чтобы сохранить средства для нее, бенефициара. Доверие защищено от кредиторов. После анализа считается, что траст квалифицируется как траст иностранного доверителя.

Поскольку Джейн является гражданином США, которое удовлетворяет правилам владения иностранным трастом и также переводит деньги в иностранный траст, она обязана подавать форму 3520, которая представляет собой «Годовой отчет о сделках с иностранными трастами и квитанцию ​​об оплате». Некоторые иностранные подарки.Кроме того, как американскому владельцу иностранного траста доверителя необходимо подать форму 3520-A, которая представляет собой «Ежегодный информационный отчет иностранного траста с владельцем из США».

Штрафы за несоблюдение требований для оффшорных банковских счетов

Штрафы за несоблюдение могут быть большими. Несвоевременная подача формы 3520-A, непредставление всей информации или заполнение документов содержит неверную информацию: начальный штраф составляет более 10 000 долларов США или 5% от общей стоимости той части активов траста, которые считаются собственностью США. лицо на конец налогового года.

Несвоевременная подача формы 3520 (Часть II), непредоставление всей необходимой информации, предоставляет неверную информацию: этот дополнительный отдельный штраф составляет более 10 000 долларов США или 5% от общей стоимости части активов траста, считающихся собственными. лицом из США в конце этого налогового года.

Неспособность сообщить о создании или передаче иностранному трасту: 35% от общей стоимости любого имущества, переданного иностранному трасту.

Неспособность сообщить о распределениях, полученных от иностранного траста лицом из США: 35% от общей стоимости распределений.

В некоторых ситуациях один счет — например, счет для иностранных инвестиций, который рассматривается как траст иностранного доверителя — может инициировать требования для всех обсуждаемых форм: FBAR, Формы 3520/3520-A и Формы 8621!

Хотя все это необходимо учитывать при открытии иностранных счетов, они не должны отговаривать вас от открытия иностранных счетов. Ключевым моментом является понимание последствий до открытия таких счетов, чтобы вы могли планировать свое финансовое будущее.

Есть вопросы об открытии оффшорных банковских счетов?

Greenback может помочь.Наши специализированные CPA и агенты, зарегистрированные в IRS, могут помочь вам с уплатой налогов для экспатриантов в США на каждом этапе пути. Начните с Greenback сегодня.

4 шага к открытию счета в иностранном банке

Возможно, вы подумываете об открытии счета в иностранном банке, если вы ведете большой бизнес за границей, часто путешествуете или заинтересованы в иностранных инвестициях. Важно, чтобы вы понимали правила и положения, касающиеся иностранных счетов, но процесс открытия счета может быть довольно простым и фактически может быть выполнен онлайн или во внутреннем отделении банка, который работает в интересующей вас стране. в.

Вещи, которые вам понадобятся для открытия счета

Есть определенные вещи, которые вам нужно будет предоставить для открытия иностранного счета. Если вы хотите открыть иностранный счет из Соединенных Штатов, элементы, необходимые для открытия счета, существенно не отличаются от того, что вам нужно для открытия внутреннего счета, но имейте в виду, что в каждой стране будут свои требования.

Идентификация. Большинство иностранных банков потребуют как минимум две формы идентификации. Обычно принимаются действующие водительские права и паспорта.Большинство банков потребуют по крайней мере одну форму удостоверения личности с фотографией. Если у вас нет паспорта, ожидайте, что процесс займет 8-12 недель и будет стоить примерно 100 долларов.

Номер социального страхования. В большинстве случаев вас попросят указать ваш номер социального страхования. Это будет использоваться как для подтверждения вашей личности, так и для проверки вашего кредитного рейтинга.

Свидетельство о рождении. Многие иностранные банки потребуют заверенную копию свидетельства о рождении. Если у вас нет заверенной копии, вы можете получить ее в отделе записи актов гражданского состояния округа, в котором вы родились.За получение копии может взиматься небольшая плата, обычно менее 15 долларов.

После того, как вы собрали необходимую информацию (обратитесь в предполагаемый иностранный банк, чтобы убедиться, что вы соответствуете их требованиям для идентификации), вы можете начать процесс открытия счета.

Шаг 1 — Заполните заявку

Многие известные иностранные банки позволят вам начать процесс открытия иностранного счета с онлайн-заявки. Заполняете ли вы заявку онлайн или вручную, обязательно заполните ее полностью. Вам будет предложено согласиться с условиями иностранного банка. Не думайте, что их условия аналогичны условиям вашего местного банка. Убедитесь, что вы внимательно прочитали условия и согласны с ними, прежде чем подписывать или подавать заявку.

Шаг 2 — проверка кредитоспособности

Большинство иностранных банков не разрешат вам открыть счет без проверки вашей кредитной истории. Если у вас плохой кредит, это может затруднить открытие иностранного счета, но это возможно.Вы можете улучшить свой кредит, устраняя любые несоответствия в своем отчете, выплачивая прошлые решения и поддерживая все платежи по кредитной карте в актуальном состоянии.

Шаг 3 — Пополнение счета

Для внесения денег на счет большинство иностранных банков принимают телеграфные переводы и личные вклады. Некоторые иностранные банки также позволяют вам переводить деньги в электронном виде со своего внутреннего счета. Банк предоставит вам информацию о том, как использовать и получить доступ к счету.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *