Учитывая, что с 1 мая 2020 года выплачивать пенсии работающим пенсионерам будет напрямую внебюджетный Пенсионный фонд ,  у работающих пенсионеров и бухгалтеров организаций сразу возникли вопросы. Каков новый механизм пенсионных выплат? Когда пенсионеры смогут теперь получить деньги? Компенсируют ли предприятиям уже выплаченные за апрель пенсии? Buxgalter.uz постарался разобраться в ситуации.

Кто и как выплатит деньги

На вопрос о технической стороне выплаты пенсий ответили специалисты пресс-службы «Халк банка»:

–  «В целях защиты работающих пенсионеров, учитывая эпидемиологическую ситуацию в стране и необходимость своевременного получения пенсий, был принят Указ Президента №УП-5986 от 27 апреля 2020 года. Во исполнение этого документа для всех работающих пенсионеров открывают специальные овердрафтовые пластиковые карты «Халк банка». И в период карантинных мероприятий пенсии будут выплачиваться на них – из средств внебюджетного Пенсионного фонда.

Более того – во время карантина пластиковые карточки работающим пенсионерам будут доставляться на дом».

Какие предусмотрены сроки

Как правило, работающие пенсионеры получали пенсию на работе не месяц в месяц, а за прошедший месяц, – это было связано со спецификой получения средств от внебюджетного Пенсионного фонда. За какой период они получат на карточку деньги в мае – за текущий месяц (май) и за предыдущий (апрель)? Или же только за май, а за апрель сумму начисленной пенсии должна выплатить организация?

При этом некоторые организации уже выплатили суммы начисленной пенсии за апрель своим пенсионерам за счет собственных средств в конце месяца и надеялись, как обычно, получить возмещение от внебюджетного Пенсионного фонда. Получается, что эти выплаченные пенсии предприятиям никто возмещать не будет?

Этот вопрос разъяснили специалисты внебюджетного Пенсионного фонда:

– «Оформлять заявки на возмещение суммы пенсий  организациям не нужно. Выплаты пенсий за прошедший период, т.е. – за апрель, а также за май поступят на пластиковые карты на основании сведений,  полученных «Халк банком» от внебюджетного Пенсионного фонда.

Причем, выплаты за этот период получат и те работающие пенсионеры, кому организация уже выплатила пенсию за апрель за счет собственных средств».

Внимание

Зафаржон ХУЖАЕВ, эксперт «Нормы»

Разъяснения экспертов отражают их мнение и создают информационную основу для принятия Вами самостоятельных решений.

В Узбекистане появятся овердрафтовые кредиты

Постановлением правления Центрального банка (рег. № 2900 от 21.07.2017 г.) утверждено Положение о порядке выдачи кредита овердрафт физическим лицам посредством банковской пластиковой карточки.

Кредиты овердрафт – это краткосрочные формы кредитов, которые дают держателю пластиковой карточки право осуществлять платежи в размере, превышающем остаток суммы на счету пластиковой карты. Для получения данного кредита между коммерческим банком и физлицом (клиентом) составляется договор овердрафта.

Овердрафты выдаются на следующих условиях возвратности, платности, срочности,  и обеспеченности. К данному виду кредитов не применяется условие целевого использования. Овердрафты выдаются в национальной валюте.

Для получения овердрафта клиент представляет банку следующие документы:

• заявку о получении кредитов;
• копию паспорта;
• документ, содержащий сведения о доходах.

 О выдаче либо об отказе от выдачи кредита банк принимает решение в течение 3-х дней. Об отказе в выдаче кредита заявителю должно быть отправлено письменное уведомление.

Выдают овердрафт в размере до 3-кратного среднего дохода заявителя (зарплаты, пенсии и т.д.) на срок до 12 месяцев в восстанавливаемой форме (револьверный кредит) с условием поэтапного возврата в соответствии с приложенным к договору графиком.

Годовые процентные ставки по кредиту устанавливаются согласно договору. Договор овердрафта считается вступившим в силу со дня использования указанной в нем суммы.  Проценты по кредиту начисляются только на израсходованную клиентом сумму.

Возврат овердрафтов осуществляется путем перечисления зарплаты, пенсии или других доходов на банковскую пластиковую карточку. При несвоевременном возврате суммы овердрафта и начисленных процентов банк приостанавливает кредитование и принимает меры по их взысканию.   

Если в течение 30 дней до конца срока договора стороны не уведомят друг друга о прекращении договора, то договор автоматически продлевается на следующие 12 месяцев.

Документ опубликован на государственном языке в Собрании законодательства № 29 (789) и вступил в силу 24.07.2017 г.

С полным текстом данного документа, с комментариями и ссылками на связанные с ним другие акты законодательства можно ознакомиться в информационно-поисковой системе «Законодательство Республики Узбекистан».
 

   Мохина Мирзаева.

norma.uz

Защита от овердрафта и услуги по овердрафту

Основная информация

Вы можете выбрать, как Wells Fargo будет обрабатывать ваш банкомат и ежедневные (разовые) транзакции по дебетовой карте в случае, если у вас недостаточно денег на вашем текущем счете или на связанных счетах для защиты от овердрафта на момент совершения операции. Оплата транзакций в овердрафт является дискреционной, и мы оставляем за собой право не платить.

Право на участие

Некоторые клиентские текущие счета не имеют права участвовать в сервисе овердрафта по дебетовой карте, ^{, включая Clear Access Banking, Teen Checking SM и Opportunity Checking ® .}

Текущие счета для предприятий (за исключением счетов IOLTA, RETA и государственных) автоматически включаются в службу овердрафта по дебетовой карте при открытии счета. Клиенты могут удалить эту услугу или повторно зарегистрироваться в любое время.

Комиссия

Наша стандартная комиссия за овердрафт в размере 35 долларов США за товар ^{будет применяться, если услуга овердрафта по дебетовой карте используется для утверждения транзакции по овердрафту, а покрывающий депозит или перевод не производится до истечения срока в тот же рабочий день .}

Если услуга овердрафта по дебетовой карте отсутствует на вашем текущем счете и у вас недостаточно денег на текущем счете или в счетах, связанных для защиты от овердрафта, транзакции через банкомат и повседневные (разовые) операции по дебетовой карте будут отклонены сделки. Комиссия за отклоненные транзакции не взимается.

См. Раздел «Предотвращение овердрафта» ниже для получения информации об услугах Wells Fargo, которые помогут вам управлять своим счетом и избежать отклоненных транзакций по дебетовой карте.

Добавить или удалить услугу овердрафта по дебетовой карте

Любой владелец счета, имеющий полномочия на транзакцию на соответствующем текущем счете, может добавить или удалить услугу, посетив банкомат Wells Fargo (выберите «Дополнительные варианты», «Услуги Wells Fargo»), через Интернет-банк, поговорив с в отделение банка или позвонив оператору по телефону по телефону 1-800-TO-WELLS (1-800-869-3557).Портфолио Wells Fargo Клиенты звонят по телефону 1-800-742-4932, а бизнес-клиенты звонят по телефону 1-800-CALL-WELLS (1-800-225-5935).

Комиссия за овердрафт: сравните, сколько взимают банки

Примечание редактора, 23 марта 2020 г .: Многие банки и кредитные союзы временно отказываются от комиссии за овердрафт в ответ на широко распространенные финансовые проблемы, вызванные ситуацией с коронавирусом. Чтобы узнать, является ли ваш банк или кредитный союз одним из них, позвоните в службу поддержки клиентов.

Комиссия за овердрафт часто является одной из самых дорогих комиссий финансового учреждения, но не все взимают одинаковую сумму.А у некоторых даже нет комиссии за овердрафт.

Список здесь.

Посмотрите лучшие текущие счета 2021 года, сберегательные счета и многое другое. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Комиссия за овердрафт по учреждению

Что такое комиссия за овердрафт?

Когда в результате транзакции баланс вашего текущего счета становится ниже нуля, финансовое учреждение может отклонить транзакцию или покрыть ее. В любом случае с вас может взиматься комиссия. Комиссия за отклоненную транзакцию или чек называется комиссией за недостаточный объем средств, а плата за одобренную транзакцию называется комиссией за овердрафт.Некоторые провайдеры взимают несколько сборов за недостаточный объем средств или за овердрафт в день, если вы совершаете много транзакций с отрицательным балансом, что означает, что вы можете получить сотни долларов штрафов.

Вы можете прочитать нашу инструкцию о том, как избежать комиссии за овердрафт. Как показывает практика, лучше не соглашаться на покрытие овердрафта для банкоматов или разовых операций с дебетовой картой, если вы считаете, что у вас возникнут проблемы с овердрафтом. Если вы откажетесь от участия, отрицательная дебетовая операция или транзакция через банкомат будет отклонена, и с вас не будет взиматься комиссия.

Если неуплата комиссии за овердрафт поместила вас в Chexsystems, вы можете рассмотреть возможность открытия второго текущего текущего счета. Эти счета предназначены для того, чтобы помочь потребителям иметь право на открытие нового текущего счета даже с отметками в их банковских записях.

Далее: Проверка второго шанса

Вам нужно начать с чистого листа в банковском деле? Взгляните на повторную проверку счетов в США.

. Некоторые провайдеры не взимают комиссию за овердрафт, если в конце рабочего дня на счету превышено 5 долларов США или меньше.Таким образом, если вы купите сэндвич за 6 долларов с 2 долларами на счету, вы будете освобождены от комиссии.

Если вы ищете финансовые учреждения с низкой комиссией за овердрафт или без комиссии, вот наши рекомендации.

Учреждения с низкими комиссиями за овердрафт или без них

Защита от овердрафта

За пределами финансовых учреждений без каких-либо комиссий за покрытие овердрафта вы обычно можете найти более дешевый вариант с переводом с защитой от овердрафта.

Это дополнительные программы, которые связывают вторую учетную запись с вашей текущей учетной записью. Овердрафт инициирует перевод со второго счета для покрытия транзакции. Связанный счет может быть сберегательным счетом, кредитной картой, кредитной линией или даже другим текущим счетом, в зависимости от политики поставщика. Стоимость такого перевода составляет от 10 до 12 долларов, хотя может быть дешевле. Иногда услуга даже бесплатная.

NerdWallet упрощает управление финансами

Следите за своими расходами, кредитным рейтингом и даже находите новые способы сэкономить.

Как получить отказ от комиссии за овердрафт

Если с вас взимается комиссия за овердрафт, вот несколько способов ее отмены.

1. Если у вас нет истории отрицательных транзакций, обратитесь в отдел обслуживания клиентов вашего провайдера и спросите, откажутся ли они от этого.

2. Спросите о правилах прощения. Некоторые учреждения имеют раз в год программы списания платы за клиентов с хорошей репутацией.

3. Спросите о программах «перемотки».Если у вас есть запланированный электронный депозит для вашей учетной записи, который бы покрыл перерасход средств, некоторые провайдеры рассмотрят возможность отказа от комиссии, если депозит поступит достаточно быстро, обычно к следующему утру.

Комиссии за овердрафт, особенно за покрытие овердрафта, являются одними из самых высоких комиссий, которые взимают финансовые учреждения. Знание этих сборов может помочь вам отказаться от участия в программах или найти более дешевые альтернативы овердрафта, которые предлагает ваш провайдер.

Овердрафт по дебетовой карте | Ресурсный центр

Услуга овердрафта по дебетовой карте

Услуга овердрафта по дебетовой карте применяется к вашей учетной записи только в том случае, если вы согласились. Услуга применяется к повседневным операциям с дебетовой картой и снятию средств через банкоматы, когда у вас недостаточно Доступного остатка для их покрытия. Если вы согласились, Bank of the West может по своему усмотрению оплачивать эти транзакции.

Если мы это сделаем, на вашем счете будет овердрафт, и с вас будет взиматься соответствующая комиссия за овердрафт.В этом случае вы обязаны как можно скорее внести депозит или перевести деньги на свой счет, чтобы получить положительный баланс.

Даже если вы выберете услугу, оплата ваших транзакций и овердрафт вашей учетной записи остается на наше усмотрение. Могут быть случаи, когда ваша транзакция будет отклонена.

Если вы не выбираете услугу овердрафта по дебетовой карте, снятие средств через банкомат и ежедневные покупки с помощью дебетовой карты обычно будут отклоняться в банкомате или в точке покупки, если у вас недостаточно Доступного баланса для покрытия этих транзакций.Однако с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт.

Вы можете отказаться от участия, чтобы избежать уплаты комиссии за овердрафт, если вы откажетесь от покупки через банкомат или дебетовую карту, если на вашем счете недостаточно Доступного остатка. ИЛИ вы можете предпочесть услугу овердрафта по дебетовой карте и быть готовы заплатить комиссию за овердрафт, поскольку эта услуга может, по нашему усмотрению, помочь вам избежать отклоненных транзакций в магазине или банкомате.

Стандартная практика овердрафта

Наша стандартная практика овердрафта применяется к вашей учетной записи автоматически, если вы не решите отказаться. Стандартные методы овердрафта применяются к операциям, отличным от снятия наличных в банкоматах и ​​повседневных покупок дебетовых карт, таких как автоматическая оплата счетов, повторяющиеся операции с дебетовыми картами, дебетование ACH и выписанные вами чеки.

Если у вас недостаточно Доступного баланса для покрытия этих транзакций, Bank of the West может по своему усмотрению оплатить транзакции. Если мы это сделаем, на вашем счету будет овердрафт, и с вас будет взиматься комиссия за овердрафт. В этом случае вы несете ответственность за внесение депозита или перевод средств на свой счет как можно скорее, чтобы вывести на счет положительный баланс.

Даже если вы выбрали нашу стандартную практику овердрафта, оплата ваших транзакций и овердрафт вашего счета оставлены на наше усмотрение. Могут быть случаи, когда ваша транзакция будет отклонена.

Вы можете предпочесть стандартные методы овердрафта и быть готовы заплатить комиссию за овердрафт. Или вы можете отказаться от участия, чтобы не платить комиссию за овердрафт и не возвращать предметы, если у вас недостаточно Доступного остатка на вашем счете. Если товары будут возвращены, ваш счет не будет превышен; однако с вас может взиматься плата за возвращенный товар.

Включение или отключение

Чтобы изменить настройки услуги овердрафта по дебетовой карте, посетите филиал или позвоните нам по телефону 1-800-488-2265, TTY 800-659-5495. Вы также можете управлять настройками услуги овердрафта по дебетовой карте, выполнив вход в онлайн-банк. Вы можете зарегистрироваться или отказаться в любое время, и ваш выбор вступит в силу в течение двух рабочих дней.

Вы можете отказаться от нашей стандартной практики овердрафта в любое время, посетив филиал или позвонив в наш Контактный центр по телефону 1-800-488-2265, TTY 800-659-5495.Ваш выбор вступит в силу в течение двух рабочих дней.

Специальное сообщение для владельцев счетов Gold Line

Gold Line — это кредитная линия, которая может быть связана с вашим текущим счетом для покрытия овердрафта. После привязки ваши чеки, транзакции через банкомат и повседневные покупки по дебетовой карте обычно покрываются в пределах доступного вам лимита кредита, даже если вы не выбираете услугу овердрафта по дебетовой карте. Может взиматься комиссия за выдачу кредита. Эти льготы подлежат утверждению кредита.Обратите внимание, что на счет Gold Line не будут авансироваться средства для покрытия комиссий или сборов, установленных Банком. Это может привести к овердрафту на вашем текущем счете. При наличии кредита деньги переводятся с шагом 50 долларов для покрытия транзакций и любых сборов за аванс. Могут применяться условия, сборы и ограничения.

Специальное сообщение для клиентов защиты от овердрафта сбережений

Когда вы привязываете сберегательный счет к своему текущему счету для покрытия овердрафта, ваши транзакции в банкоматах и ​​повседневные покупки по дебетовым картам обычно не будут покрываться (во время транзакции) переводом со сберегательного счета.Если вы выбрали услугу овердрафта по дебетовой карте, эти транзакции могут покрываться по нашему усмотрению, как описано выше. Ваши чеки, повторяющиеся транзакции по дебетовым картам и транзакции ACH обычно будут покрываться за счет связанного сберегательного счета (в зависимости от Доступного остатка на вашем сберегательном счете) для покрытия овердрафтов, если и когда они возникнут. Деньги переводятся с шагом 50 долларов. Операции и чеки покрываются, только если:

• Вы не превысили месячный лимит транзакций на своем сберегательном счете, и


• Баланс вашего счета может покрывать транзакцию плюс комиссию за перевод сбережений по овердрафту.

Действуют условия, сборы и ограничения. ¹

TD Bank Overdraft Protection and Services

ДОСТУПНЫЙ БАЛАНС

Как и большинство клиентов TD Bank, вы используете комбинацию наличных денег, чеков, онлайн-банкинга и дебетовой карты для оплаты счетов и совершения повседневных покупок. Ваш доступный баланс показывает, сколько денег вы можете потратить на данный момент. Различные типы транзакций по-разному влияют на доступный баланс.Важно помнить, что доступный баланс может отличаться от баланса в выписке из-за незавершенных транзакций.

Давайте посмотрим, как работает Доступный баланс, посмотрев на типичный день клиента, чтобы вы могли лучше понять, как управлять своим текущим счетом и избегать овердрафта.
Сэм начинает день с использования онлайн-банкинга для проверки своего счета. Он видит, что был внесен прямой депозит в размере 500 долларов, а его доступный баланс составляет 2000 долларов. Доступный баланс Сэма не отражает ни выписанных им чеков, ни плановых платежей по счетам, которые еще не оплачены.

Сэм вспоминает, что он выписал чек на 100 долларов своей няне и имеет чек на 50 долларов своей племяннице. Сэм должен считать эти деньги недоступными для любых будущих покупок и держать на своем счете достаточно денег для обработки этих платежей, чтобы избежать овердрафта.

Выполняя поручения за обедом, Сэм покупает чашку кофе с помощью своей дебетовой карты. Его доступный баланс сразу уменьшается на 5 долларов, и покупка отображается в его Незавершенных транзакциях. Он также покупает новый бестселлер и расплачивается своей дебетовой картой, которая немедленно уменьшает его доступный баланс на 20 долларов и появляется в его Незавершенных транзакциях.Поскольку эти деньги уже потрачены, они больше не будут считаться доступными.

Вы можете проверить незавершенные транзакции онлайн, на своем мобильном телефоне, в магазине TD Bank или позвонив в службу поддержки клиентов TD.

По пути домой с работы Сэм останавливается у TD Bank, чтобы внести залог: чек на 200 долларов, наличные на 50 долларов и чек на 300 долларов. Сэм немедленно получает доступ к наличным депозитам и 100 долларов в качестве подарка на общую стоимость всех депонированных им чеков.

Новым счетам, возможно, придется дольше ждать, пока их средства станут доступны.Вы можете узнать больше, просмотрев Соглашение о личном депозитном счете TD Bank.

Теперь давайте посмотрим, как банковские транзакции Сэма обрабатывались за ночь, чтобы помочь вам понять, что вы можете видеть в своем собственном аккаунте. Все транзакции обрабатываются в конце рабочего дня и сортируются следующим образом.

Сначала мы обрабатываем транзакции в зависимости от даты и времени, когда транзакция произошла. Обратите внимание, что незавершенные транзакции повлияют на доступный баланс, но не повлекут за собой потенциальных комиссий за овердрафт до тех пор, пока элементы не будут удалены. Если бы у Сэма были комиссии за перевод, овердрафт или возврат товара, они будут отсортированы здесь по времени их обработки в TD Bank. Все чеки, выписанные на счет Сэма, обрабатываются так, как если бы они были произведены в 23:00. При наличии нескольких проверок они будут обрабатываться по номеру проверки, от наименьшего к наибольшему. Наконец, будут применяться любые проценты или другие сборы, полученные к концу дня, такие как сборы за банкоматы, не относящиеся к TD, ежемесячные сборы за обслуживание или сборы за бумажные выписки.

Когда день подходит к концу, доступный остаток Сэма на конец дня составляет 1975 долларов.

Помните, что онлайн- и мобильные банковские услуги TD Bank, магазины TD, банкоматы и служба поддержки клиентов TD предлагают вам актуальную информацию о доступном балансе и многое другое, чтобы помочь вам управлять своими счетами в любое время и в любом месте.

ТД Банк. Самый удобный банк Америки.

Что лучше брать деньги в долг?

И защита от овердрафта, и кредитные карты, по сути, являются личными кредитными линиями. Они ссужают вам деньги, которые вы должны вернуть, часто с процентами.

В целом, имеет ли смысл брать кредит через овердрафт или кредитную карту, зависит от нескольких факторов:

• У вас есть доступ к обоим параметрам?
• Предоставляют ли оба варианта достаточно доступного кредита для покрытия необходимой суммы?
• У какого из них более низкая процентная ставка?
• Есть ли комиссия за овердрафт при использовании кредитной линии?
• Взимает ли какой-либо из вариантов годовую плату?

Вам нужно будет выполнить математические расчеты для вашей конкретной ситуации, чтобы увидеть, какой вариант дешевле.

Ключевые выводы

• И защита от овердрафта, и кредитная карта являются личными кредитными линиями, предоставляющими вам ссуду средств, которые вы должны погасить с процентами.
• Защита от овердрафта обычно прикрепляется к текущему счету, гарантируя, что чеки не будут возвращены при недостаточности средств.
• Как по кредитным линиям овердрафта, так и по кредитным картам часто взимаются комиссии и штрафы за просрочку платежа.
• Что лучше работает для вас, зависит от множества факторов, в том числе от наличия ежегодных комиссий или комиссий за превышение лимита / овердрафта.

Как работает овердрафт

Если у вас есть защита от овердрафта в вашем банке, вы можете потратить больше, чем фактическая сумма на прикрепленном текущем счете. Когда вы это сделаете, чек не будет возвращен. Вместо этого банк выполнит его, фактически предоставив вам авансом. В обмен на эту услугу вы будете платить проценты в банк на сумму, на которую вы переоцениваете свой счет.

Некоторые кредитные линии по овердрафту взимают с вас комиссию за каждый овердрафт, а в некоторых предусмотрены ежегодные комиссии вместо или в дополнение к комиссиям за овердрафт.Поскольку овердрафт в основном устанавливает личную кредитную линию, сумма, которую банк разрешит вам занять, будет в некоторой степени зависеть от вашей кредитоспособности, а также от собственной политики банка.

Как работает кредитная карта

Кредитная карта также функционирует как кредитная линия, в частности возобновляемая кредитная линия (что означает, что она является гибкой и бессрочной, в отличие от ссуды с ограниченным сроком действия, которая должна быть погашена в течение определенного периода). Эта линия равна вашему кредитному лимиту, то есть сумме, которую вы можете списать с карты.

Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, вы в основном занимаетесь у компании-эмитента кредитной карты для покупки товаров или услуг. Когда вы получаете свой ежемесячный отчет, вы затем возвращаете компании деньги, которые она вам предоставила.

Теперь, если вы занимаете средства, совершая покупки с помощью карты, которые вы не можете сразу же полностью погасить — другими словами, если вы начнете нести непогашенный остаток из месяца в месяц, — с этой суммы также будут взиматься проценты. Процентные ставки по кредитной карте могут значительно различаться в зависимости от карты и вашего кредитного рейтинга. Многие кредитные карты также взимают ежегодную комиссию.

Пример кредитной карты и овердрафта

Допустим, вам нужно 1200 долларов на ремонт машины. Хотя у вас на счету всего 200 долларов, вы выписываете чек на всю сумму. Через кредитную линию овердрафта ваш банк позволит вам занимать деньги под 18% годовых (при условии отсутствия начисления сложных процентов и ежегодной выплаты процентов) и уплатить комиссию за овердрафт в размере 12,50 долларов США. Если вы хотите выплатить ссуду в течение года, вам нужно будет заплатить в общей сложности 180 долларов США плюс 12 долларов США.50 сборов.

С помощью кредитной карты вы можете занять деньги по начальной ставке 12% сроком на один год (при условии отсутствия начисления сложных процентов и ежегодной выплаты процентов), и карта не имеет годовой комиссии. Вам нужно будет заплатить 144 доллара в качестве процентов.

В этом случае лучше выбрать кредитную карту.

Конечно, если с кредитной карты взимается более высокая годовая процентная ставка и / или ежегодная плата, преимущество может быть в овердрафте.

Итог

У обоих автомобилей есть свои плюсы и минусы, и сделать вывод о том, что лучше в любой ситуации, невозможно.Однако, как правило, кредитные карты лучше подходят для покрытия запланированных или предсказуемых расходов, которые вы собираетесь окупить со временем.

Овердрафты лучше всего работают в чрезвычайных ситуациях, избавляя вас от затруднений и хлопот, связанных с отклонением чека из-за недостаточности средств.

Имейте в виду, что и овердрафт по кредитной линии, и по кредитным картам имеет годовые штрафы. Это означает, что если вы пропустите платеж, ваша процентная ставка может значительно увеличиться. Так что какой бы вариант вы ни выбрали, не забудьте вовремя вносить платежи.

Защита от овердрафта: плюсы и минусы

Чеки и другие дебетовые транзакции очищаются при подписке на защиту от овердрафта, даже если на вашем счете недостаточно средств. В обмен на эту услугу ваш банк может взимать огромную комиссию за овердрафт. Стоит ли иметь такую ​​защиту? Вот взгляните на плюсы и минусы.

• С защитой от овердрафта, если на вашем текущем счете недостаточно денег, чеки будут очищены, а транзакции через банкоматы и дебетовые карты продолжатся.
• Если у вас недостаточно защиты от овердрафта для покрытия дефицита, транзакции не будут выполнены, а комиссии могут быть высокими.
• Обязательно прочтите мелкий шрифт, прежде чем подписываться на защиту овердрафта, так как комиссии и условия варьируются от одного банка к другому.

Плюсы и минусы защиты от овердрафта

Когда вы подписываетесь на защиту от овердрафта, ваш банк будет использовать указанный вами связанный резервный источник — сберегательный счет, кредитную карту или кредитную линию — для оплаты транзакций всякий раз, когда на текущем счете не хватает необходимых средств.

Pro: Ваша транзакция состоится

Даже если на вашем текущем счете недостаточно денег, чек будет снят, банкомат выдаст вам наличные или транзакция по дебетовой карте будет выполнена. Больше никаких отклоненных чеков с неудобствами и неудобствами, которые могут возникнуть с ними.

Con: вы будете платить комиссионные и проценты

Одним из недостатков является то, что банк взимает комиссию за перевод овердрафта, даже если ваши собственные деньги покрывают дефицит.В случае овердрафта вы будете платить проценты на взятую вами сумму до тех пор, пока не вернете ее. По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), потребители, которые выбирают защиту от овердрафта, платят больше за овердрафт, чем те, кто предпочитает не делать этого.

Con: транзакции могут не очищаться, если ваш источник резервных копий низкий или пустой

Еще один недостаток: ваши транзакции по-прежнему не будут обработаны, если у вас недостаточно денег на связанном счете для покрытия дефицита.Отклонение транзакции может и не иметь большого значения, но в случае чрезвычайной ситуации хорошо иметь источник резервного финансирования. Однако, если ваш резервный источник финансирования также будет отключен, вы все равно не сможете завершить транзакцию.

Более того, если вы знаете, что не можете рассчитывать на защиту от овердрафта в чрезвычайной ситуации, вам придется иметь при себе дополнительные наличные деньги или кредитную карту, на всякий случай. Оплата наличными в экстренных случаях — ваш наименее дорогой вариант. Использование кредитной карты может быть более или менее затратным, чем защита от овердрафта, в зависимости от соглашения и условий.

Самый простой и наименее затратный способ защиты от овердрафта — это привязать текущий счет к сберегательному счету, таким образом покрывая овердрафт собственными средствами.

Что происходит, когда у вас нет защиты от овердрафта

Без защиты от овердрафта ваш банк все равно может взимать комиссию за недостаточность средств (NSF), которая может быть сопоставима с комиссией за овердрафт, если на вашем счете недостаточно денег для покрытия дебета. Кроме того, сторона, получившая плохой чек, может потребовать возмещения платы за возвращенный чек и сообщить о вас в ChexSystems, что похоже на кредитный отчет для вашей банковской истории.

По данным исследования NerdWallet.com, по состоянию на сентябрь 2019 года типичная комиссия за овердрафт составляла 35 долларов за товар. Эти комиссии могут быстро увеличиться, если вы совершите несколько транзакций, прежде чем поймете, что ваша учетная запись находится в минусе. Если вы совершаете небольшую покупку или если у вас есть другой источник средств, не выписывайте чек и не используйте дебетовую карту, если вы даже немного не уверены, покроют ли ваши средства покупку.

Условия комиссии за овердрафт значительно различаются в зависимости от банка.Если комиссия вашего банка за овердрафт высока, возможно, вам будет дешевле платить с помощью кредитной карты. Это отличается от привязки вашей защиты от овердрафта напрямую к кредитной карте, которая может быть дорогостоящей, потому что кредитная карта рассматривает связанную транзакцию как денежный аванс с высокой процентной ставкой и без льготного периода.

Другие способы избежать комиссии за овердрафт

Хотя, возможно, стоит выбрать вариант, если вы не хотите, чтобы транзакции отклонялись, но лучше подписаться на рассылку уведомлений по электронной почте или текстовых сообщений, чтобы отметить низкий текущий остаток на счетах, чтобы вы могли полностью избежать комиссии за овердрафт. Эти предупреждения дадут вам возможность пополнить свой текущий счет, дождаться совершения покупки или использовать альтернативную форму оплаты.

Вы также можете избежать платы за овердрафт, воспользовавшись услугами некоторых банков по бесплатному переводу овердрафта, которые будут автоматически переводить деньги с заранее установленным шагом (например, 100 долларов США) со связанного сберегательного счета на ваш текущий счет, когда баланс низкий.

Защита и покрытие овердрафта | Как избежать комиссии за овердрафт

Это случилось со всеми нами: небольшой просчет бюджета или недосмотр, который привел к неожиданной нехватке средств.

Поэтому иметь защиту от овердрафта удобно. Он охватывает транзакции, которые превышают остаток на вашем текущем счете, что дает вам спокойствие и устраняет неудобства, связанные с отклоненным чеком, дебетовой картой или транзакцией через банкомат.

Шаг 1. Выберите резервные учетные записи

С помощью защиты от овердрафта вы можете связать до трех соответствующих учетных записей ¹ со своим текущим счетом, поэтому средства будут переводиться автоматически, если вы овердрафтируете свой счет, что поможет избежать овердрафта.

Доступные банковские счета США включают:

Шаг 2. Настройка защиты от овердрафта

После того, как вы определились, с каких счетов вы хотите получать переводы для защиты от овердрафта, вы готовы настроить защиту от овердрафта. Для этого просто:

• Войдите в Интернет-банк или Мобильный банк, затем перейдите в свой текущий счет и щелкните ссылку Защита от овердрафта.
• Позвоните нам по телефону 800.USBANKS (800.872.2657)
• Поговорите с банкиром в любом U.Филиал С.Банка.

Как работает защита от овердрафта

После того, как вы свяжете свои счета, средства будут автоматически переведены со связанного счета защиты от овердрафта следующим образом:

• Если отрицательный Доступный остаток на вашем текущем счете составляет 5,01 доллара или более, средства могут быть переведены в размере, кратном 50 долларам, и будет взиматься комиссия за перевод защиты от овердрафта.
• Если ваш отрицательный Доступный баланс составляет 5 долларов США или меньше, сумма перевода составит 5 долларов США.00, и комиссия за перевод защиты от овердрафта будет отменена.
• Когда перевод защиты овердрафта осуществляется со связанного депозитного счета (сберегательный счет банка США, денежный рынок или дополнительный текущий счет), комиссия не взимается.

Если на счете, привязанном для защиты от овердрафта, недостаточно средств для покрытия овердрафта:

• Доступный остаток на связанном счете будет переведен для уменьшения суммы овердрафта.
• Если к вашему текущему счету привязан другой счет, средства будут переведены с этого счета в сумме, кратной 50 долларам США, для покрытия оставшегося отрицательного Доступного баланса.

Например, предположим, что баланс вашего текущего счета составляет 42 доллара США, а доступный остаток на связанном кредитном счете составляет 1000 долларов США. Если вы выпишете чек на 125 долларов, это превысит ваш текущий счет на 83 доллара. Мы переведем 100 долларов США с основного счета, привязанного для защиты от овердрафта, что включает сумму, достаточную для покрытия вашего отрицательного баланса и комиссии за перевод защиты от овердрафта.

Комиссия за перевод защиты от овердрафта (и как ее избежать)

Когда перевод защиты от овердрафта осуществляется со связанного депозитного счета (U.Сберегательный счет клиента S. Bank, денежный рынок или вторичный текущий счет), комиссия не взимается. Для большинства текущих счетов в банках США эта комиссия составляет не более 12,50 долларов США, если переводы осуществляются со связанного кредитного счета в банке США (резервная кредитная линия банка США, кредитная карта банка США, линия Premier банка США, линия собственного капитала банка США Кредитные и / или другие кредитные линии).

Способы уменьшить или избежать комиссии за перевод защиты от овердрафта:

• Настройте оповещения учетной записи и получайте электронную почту или текстовые сообщения, когда у вас низкий баланс или когда наступает срок оплаты.
• Следите за своим счетом и самостоятельно переводите средства на текущий счет до того, как произойдет овердрафт.
• Изучите варианты своего текущего счета, посетив местное отделение банка США или позвонив по телефону 800.USBANKS (800.872.2657).
• Загрузите приложение U.S. Bank на свое мобильное устройство.

Помните, что Покрытие овердрафта и Защита овердрафта отличаются.В U.S. Bank термин Overdraft Coverage относится к тому, как мы будем обрабатывать транзакции для вашего счета. Если транзакция приводит к отрицательному балансу Доступного баланса, мы обращаем внимание на ваш выбор покрытия овердрафта, чтобы решить, как мы будем обрабатывать транзакцию. Банк США может авторизовать и оплачивать овердрафты для этих типов транзакций за комиссию:

• Чеки и другие операции с использованием номера вашего текущего счета
• Автоматическая оплата счетов
• Периодические транзакции по дебетовой карте (например,г. , автомат спортзалов )

Мы не будем авторизовывать и оплачивать овердрафты для этих типов транзакций, если вы не скажете «да» банкоматам и дебетовым картам. Покрытие овердрафта:

• Операции через банкомат
• Покупки по дебетовой карте ( например, оплата за бензин, покупка продуктов, покупка чего-либо в Интернете )

За каждый овердрафт, который мы оплачиваем от вашего имени, взимается комиссия за «Оплаченный овердрафт». Дополнительную информацию см. В раскрытии информации о потребительских ценах.