Налоги, которые пенсионеры не платят
Налог на имущество физических лиц
Этот налог является местным, но льготы по нему распространяются на всей территории Российской Федерации. Формулировки в Налоговом кодексе о льготах по налогу на имущество были изменены после увеличения пенсионного возраста. Раньше в льготные категории попадали действующие пенсионеры, кто в силу возраста получил право на пенсию – мужчины с 60 лет, а женщины с 55 лет. С 1 января 2019 года налог на имущество физических лиц не платят также те, кто мог бы стать льготником по старым правилам. Они еще не пенсионеры и не имеют права на пенсию, но перестают платить имущественный налог с 55 и с 60 лет, это так называемые предпенсионеры.
С учетом льгот пенсионеры и предпенсионеры могут не платить налог на имущество в отношении одной квартиры, одного жилого дома, одного гаража, одной хозяйственной постройки, одной творческой мастерской. То есть, можно не платить налог за один объект каждого вида.
Земельный налог
Для пенсионеров и предпенсионеров существует федеральная льгота по уплате земельного налога, она действует во всех регионах. Всем, кому назначена пенсия по старости, а также те мужчины, которые достигли 60-летнего возраста и женщины, которые достигли 55-летнего возраста, получают вычет в размере кадастровой стоимости 6 соток земли.
Они не должны платить земельного налога с этих соток в отношении одного земельного участка. Например, если у пенсионера есть земельный участок в 6 соток, то он вообще освобождается от уплаты налога на данный участок. Однако если у него есть земельный участок в размере 10 соток, то за 4 сотки ему придется оплатить земельный налог.
Кроме того, дополнительные льготы могут быть установлены муниципальными властями.
Что положено пенсионерам
Налог на имущество
Пенсионеры в России не платят налог на следующее имущество:
- жилой дом;
- квартиру, комнату;
- гараж, машино-место;
- единый недвижимый комплекс;
- помещение, используемое для творческой мастерской, ателье, студии, негосударственного музея, галереи, библиотеки;
- дом или жилое строение, которые расположены
на земельном участке, предоставленном для ведения личного подсобного,
дачного хозяйства, огородничества, садоводства, индивидуального жилищного
строительства.
NB: льготу можно получить только на один объект каждого вида. То есть, если у пенсионера дом и квартира, то он не платит ни за то, ни за другое. Но если у пенсионера две квартиры, то за одну придется платить.
Работающим пенсионерам положена еще одна льгота: имущественные вычеты по расходам на приобретение или строительство. Вычет предоставляется за три налоговых периода, предшествующие периоду, в котором образовался переносимый остаток имущественных вычетов. Чтобы получить эту льготу, нужно подать заявление в ведомство.
Проезд
Льготы на проезд в общественном транспорте различаются в разных регионах – уточнить можно в местном органе соцзащиты или на портале Госуслуги. Если пенсионер не пользуется общественным транспортом, то вместо льготного проезда можно получать денежную компенсацию.
Адресная социальная поддержка
Перечень услуг адресной соцподдержки и критерии получателей
устанавливаются отдельно для каждого региона по согласованию с федеральными
органами власти.
Помощь может быть предоставлена в виде:
- денежной выплаты;
- вещевой и продовольственной помощи;
- предоставления соцработника (для пенсионеров, неспособных к самообслуживанию) и др.
ЖКХ
Для неработающих пенсионеров есть льготы по оплате ЖКУ и капремонта. Можете ли вы получить эти льготы, вам подскажут в местной администрации или на Госуслугах.
Также одиноким пенсионерам положены ежемесячная денежная компенсация телефонной связи и скидка 50% на использование телевизионной коллективной антенны.
Льготы пенсионерам на протезирование
На федеральном уровне такие льготы есть для военных пенсионеров, которые прослужили не меньше 20 лет и уволились по достижении предельного возраста, по состоянию здоровья или сокращению штата или отслужили не менее 25 лет и уволились по любым основаниям.
Также этой льготой могут пользоваться пенсионеры
со статусом Героя Социалистического Труда, Героя Труда Российской
Федерации и полного кавалера ордена Трудовой Славы.
Остальные пенсионеры могут рассчитывать на региональные льготы.
Бесплатные лекарства и лечение в санатории
Бесплатно получить лекарства могут следующие категории:
- инвалиды войны;
- участники Великой Отечественной войны;
- военнослужащие, проходившие военную службу в период ВОВ;
- награжденные знаком «Жителю блокадного Ленинграда»;
- лица, чья работа во время ВОВ обеспечивала нужды фронта;
- члены семей погибших (умерших) инвалидов войны, участников ВОВ и ветеранов боевых действий;
- инвалиды.
Пенсионер с заболеванием из этого списка может получить путевку
на санаторно-курортное лечение для профилактики основных заболеваний,
а также бесплатный проезд в пригородном железнодорожном и междугородном
транспорте к месту лечения и обратно. Эти три услуги —
лекарства, лечение и проезд к месту лечения — объединяются
в пакет соцуслуг. Пенсионер может отказаться от нескольких соцуслуг
или от всего пакета и попросить заменить их денежной выплатой.
Чтобы получить лекарства, необходимо взять у лечащего врача рецепт. Чтобы подать заявление на санаторно-курортное лечение, нужно получить справку у лечащего врача в поликлинике по месту жительства и приложить к заявлению на получение санаторно-курортного лечения. После того как органы соцзащиты выдадут санаторно-курортную путевку, в той же организации, что выдала справку, следует получить санаторно-курортную карту.
Повышение пенсии после 80 лет
Получателям страховой пенсии по старости, достигшим возраста 80 лет, размер фиксированной выплаты к пенсии увеличивается на 100%.
Какие льготы по имущественным налогам положены пенсионерам
Владельцы квартир, домов, участков и автомобилей уже получают налоговые уведомления по имущественным налогам за 2017 год: транспортному, земельному и налогу на имущество. Еще в уведомлении может быть указан НДФЛ, если его начислили, но не смогли удержать и передали сведения в налоговую инспекцию.
| Налоговые уведомления — это документы с начисленными суммами налогов, которые считает инспекция, а не сам владелец имущества. Сейчас эти уведомления отправляют всем, кто должен заплатить налоги за 2017 год. Срок уплаты — до 3 декабря 2018 года. |
У некоторых категорий налогоплательщиков есть льготы по имущественным налогам. Например, у пенсионеров.
Освобождение от уплаты налога на имуществоПенсионеры вообще не платят налог на имущество, но только за один объект недвижимости конкретного вида. При условии, что этот объект не используется для бизнеса.
Перечень льготных объектов недвижимости из Налогового кодекса:
— жилой дом или его часть;
— квартира, доля в квартире, комната;
— гараж или машино-место;
— помещения для мастерских, ателье, студий;
— хозпостройки площадью не больше 50 квадратных метров.
Льготу предоставляют не всего на один объект, а именно на один объект каждого вида: одну квартиру, один дом и один гараж одновременно.
Основание начисления пенсии не имеет значения. Это может быть пенсия не по старости, а по потере кормильца или какая-то государственная пенсия. При этом пенсионер может работать и кроме пенсии получать зарплату, но льгота все равно будет.
п. 4 ст. 407 НК РФ
Если объектов несколько. Пенсионер может подать уведомление и указать, по какому объекту он хочет использовать льготу и не платить налог на имущество. Если заявления не было, льготу все равно предоставят. Просто налоговая инспекция сама выберет объект, который освободят от налога — тот, где налог был бы самым большим.
п. 7 ст. 407 НК РФ
Как проверить. Сейчас можно посмотреть свое уведомление. Или помочь родителям, бабушкам и дедушкам разобраться с налогом на имущество: учтены ли их льготы и по каким объектам начислен налог. Если есть вопросы или нашлись неточности, обратитесь в налоговую инспекцию через сайт или придите лично.
Сообщить о проблеме с льготами по налогу на имущество
Льгота для 6 соток землиС 2017 года пенсионеры не платят земельный налог с шести соток. Его начислят только с превышения этой площади.
Эту льготу ввели в конце 2017 года, но она действует уже с 1 января, то есть распространяется на весь 2017 год. Ее дают только по одному участку, который находится в собственности или пожизненном владении.
ст. 391 НК РФ
Такая льгота тоже есть у всех пенсионеров, без учета основания пенсии. Проверьте, учтена ли эта льгота в вашем налоговом уведомлении. Она действует во всех регионах.
Сообщить об ошибке по поводу учета льгот для земельного налога
Что с транспортным налогом?Федеральных льгот по транспортному налогу для пенсионеров нет. Есть только освобождение от налога для владельцев транспортных средств с массой больше 12 тонн при условии регистрации в системе «Платон». Но это касается всех собственников, а не только пенсионеров.
ст. 361.1 НК РФ
Льготы по транспортному налогу могут быть на региональном уровне. Иногда это льгота не для всех пенсионеров, а для инвалидов, ветеранов или героев РФ.
Льготы по местному законодательствуЕще бывают льготы по местному законодательству. Иногда площадь участка, с которой не нужно платить налог, оказывается даже больше. Или вообще со всех объектов недвижимости не придется платить налог. Например, в Москве есть льгота для автомобилей с определенной мощностью двигателя.
Проверить, какие льготы установлены в конкретном регионе или муниципальном образовании можно на сайте ФНС.
Если пенсию получает представитель налогоплательщикаЛьготу дают именно пенсионеру, а не тому, кто представляет его интересы или получает за него деньги. Пенсионер — это тот, кому назначена пенсия. Если пенсия по потере кормильца назначена ребенку, то льгота положена только по его имуществу, а не по имуществу родителя или опекуна.
Письмо Минфина от 15.08.2018 № 03-05-04-01/57921
Как подать заявление о льготеЕсли в 2018 году вы вышли на пенсию или льгота положена кому-то из ваших близких, подайте заявление в налоговую инспекцию. Подтверждение льготы — это пенсионное удостоверение. Сроков для заявлений о льготах в Налоговом кодексе нет, но ФНС советует подавать их до 1 мая следующего года. Если заявление о льготе для пенсионеров предоставляли раньше, повторно его отправлять не нужно.
Форма заявления о льготе на сайте ФНС
Если в собственности несколько объектов недвижимости, стоит подать уведомление о выборе льготного имущества. Это нужно сделать до 1 ноября текущего года, а потом поменять объект уже не получится. Заявление и уведомление — это разные документы.
п. 6 и 7 ст. 407 НК РФ
Если льгота не учтена в прошлом году, хотя было на нее право, с этим тоже нужно разобраться. Проверьте объекты, по которым начислен налог: иногда случаются технические накладки и вероятность ошибки все-таки есть.
Налоговая инспекция рассмотрит обращение, уточнит данные и исправит уведомление.
Сообщить об ошибке в налоговом уведомлении
Как разобраться с уведомлением по имущественным налогамНа сайте ФНС есть подробное описание структуры уведомления и проблем, которые могут возникнуть у налогоплательщиков. Если вы разобрались и все в порядке, не забудьте заплатить налоги до 3 декабря. Потом появится недоимка и будет начисляться пеня.
Проверить и оплатить имущественные налоги можно в личном кабинете налогоплательщика. Используйте учетную запись на Госуслугах, чтобы узнать, какая сумма начислена за 2017 год. Если есть личный кабинет, уведомление не придет по почте: на бумаге его выдадут только по отдельному запросу.
Оплатить налоги тоже можно через Госуслуги. Выберите этот способ оплаты, перейдите на сайт и оплатите все налоги сразу или какой-то один. Имущественные налоги можно платить по одному. Главное, чтобы к 3 декабря не было задолженности.
Что будет, если не заплатить налоги вовремя
На всякий случай стоит потом проверить налоговую задолженность: она отразится в информерах на портале Госуслуг. Если вдруг долг все-таки будет, его можно погасить прямо на портале.
Налоговая задолженность
Налоги и льготы: какие законы о недвижимости вступают в силу в 2020 году :: Жилье :: РБК Недвижимость
Рассказываем о нововведениях, касающихся налогообложения, покупки и продажи недвижимости, а также установки приборов учета
Фото: Антон Новодережкин/ТАСС
С 1 января 2020 года вступают в силу несколько законов о недвижимости, которые существенно изменят жизнь россиян.
Они касаются налогообложения, льгот при продаже квартир, изъятия жилья и нового порядка установки счетчиков.
Рассказываем, как изменится рынок недвижимости в 2020 году.
Налоговая льгота при продаже жилья
С 1 января 2020 года вступает в силу закон, согласно которому граждане смогут не платить подоходный налог с продажи единственного жилья, если оно было в их собственности более трех лет. Ранее эта льгота действовала для жилой недвижимости, которая находится в собственности более пяти лет.
Для того чтобы подпасть под действие нового закона, у собственника не должно быть никакого другого жилого помещения или доли в праве собственности на жилье.
Льгота также действует, если россиянин продал один объект недвижимости и купил другой. При этом должно выполняться условие, что новое жилье приобрели в течение 90 дней до того, как по старому объекту зарегистрировали переход права собственности к покупателю.
Изменение расчета налога на имущество
С Нового года налог на имущество физических лиц во всех регионах, кроме Севастополя, продолжит рассчитываться по кадастровой стоимости объектов.
Для всех жилых домов, квартир и комнат действует не облагаемый налогом вычет в размере кадастровой стоимости для 50 кв. м, 20 кв. м и 10 кв. м соответственно. Данный закон был принят в 2018 году.
В первые три года после вступления документа в силу при расчете налога применяются понижающие коэффициенты: в первый — 0,2, во второй — 0,4 и в третий — 0,6. Начиная с третьего года применения в регионе кадастровой стоимости сумма налога не может вырасти более чем на 10%. Исключение составляют объекты торгово-офисного назначения.
С 2020 года также вступает в силу закон, согласно которому для граждан, имеющих троих и более несовершеннолетних детей, налоговые вычеты увеличены на 7 кв. м по жилому дому и 5 кв. м по квартире или комнате на каждого несовершеннолетнего ребенка.
Запрет на изъятие жилья
С нового года также вступает в силу закон, который исключает возможность истребования у добросовестных приобретателей жилья со стороны органов публичной власти в случае, если покупатели полагались на сведения из Единого государственного реестра недвижимости.
Согласно закону, механизм правовой защиты распространяется в том числе на добросовестных приобретателей, которые получили жилое помещение безвозмездно, например в порядке дарения или наследования. В документе уточняется, что добросовестными приобретателями предусмотрена возможность получения компенсации за утраченную недвижимость в размере кадастровой стоимости или причиненного в связи с этим реального ущерба.
Обязательная установка умных счетчиков
С июля 2020 года вступает в силу закон о необходимости устанавливать интеллектуальные приборы учета электроэнергии при новых подключениях или замене старых счетчиков. С июля 2020 года обязанности по учету электричества в многоэтажках будут возлагаться на гарантирующих поставщиков (ими являются основные энергосбытовые компании регионов), а для остальных потребителей — на электросетевые компании.
Организации, которые не смогут обеспечить учет с помощью умных счетчиков к 2023 году, будут оштрафованы. Расходы на обслуживание систем учета нового типа будут включены в тариф за электроэнергию.
Автор
Вера ЛуньковаНалог на имущество начнут рассчитывать по кадастровой стоимости с 2021 года – Газета.uz
Фото: Шухрат Латипов / «Газета.uz»
С января 2021 года поэтапно внедряется порядок исчисления налога на имущество и земельного налога на основе кадастровой стоимости. На первом этапе нововведение коснётся квартир, индивидуальных жилых домов и дачных домиков.
2 декабря 2020, 12:28 ОбществоС 1 января 2021 года поэтапно внедряется порядок исчисления налога на имущество и земельного налога на основе кадастровой стоимости, приближенной к рыночной стоимости объектов недвижимости (здания, сооружения и земельные участки).
Это предусмотрено указом президента «О дальнейшем совершенствовании ресурсных налогов и налога на имущество», сообщили «Газете.uz» в пресс-службе Министерства финансов.
Новый порядок, как ожидается, будет внедрён в два этапа:
- на первом этапе (2021−2023 годы) — на объекты недвижимого имущества жилого фонда (квартиры, индивидуальные жилые дома, дачные домики), а также земельные участки, занятые этими объектами;
- на втором этапе (2022−2024 годы) — на отдельные объекты недвижимого имущества нежилого назначения, а также земельные участки, занятые этими объектами.
Преимуществом перехода на исчисление налога на имущество и земельного налога на основе кадастровой стоимости, приближенной к рыночной стоимости, является справедливое распределение налоговой нагрузки, отметили в Минфине.
В 2021—2022 годах будет проведён эксперимент по определению кадастровой стоимости объектов недвижимого имущества, основанной на рыночной стоимости, в зависимости от использования земельных участков и назначения объектов капитального строительства в «пилотных» регионах страны:
- объекты недвижимого имущества жилого и нежилого (коммерческого) назначения — Мирзо-Улугбекский район Ташкента;
- объекты промышленного назначения — город Навои в Навоийской области;
- рекреационные зоны и объекты особо охраняемых территорий — Бостанлыкский район Ташкентской области;
- объекты сельскохозяйственного назначения — Ромитанский район Бухарской области.
Агентству по кадастру при Государственном налоговом комитете до 1 января 2022 года поручено разработать методику определения кадастровой стоимости объектов недвижимого имущества на основании их рыночной стоимости и создать полную и достоверную базу данных об объектах недвижимого имущества, принадлежащих каждому собственнику (пользователю).
Порядок расчёта налога на имущество физических лиц планировалось пересмотреть ещё с 2018 года. Ожидалось, что налог будет начисляться по кадастровой, а не инвентаризационной стоимости. При этом хокимияты должны были получить право применять понижающие или повышающие коэффициенты.
Подпишитесь на наш Telegram «Газета.uz» 23 952Кому и в каком размере предоставляются льготы по налогу на имущество физических лиц? БАРНАУЛ :: Официальный сайт города
Порядок приема и рассмотрения обращений
Все обращения поступают в отдел по работе с обращениями граждан организационно-контрольного комитета администрации города Барнаула и рассматриваются в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», законом Алтайского края от 29.
12.2006 № 152-ЗС «О рассмотрении обращений граждан Российской Федерации на территории Алтайского края», постановлением администрации города Барнаула от 21.08.2013 № 2875 «Об утверждении Порядка ведения делопроизводства по обращениям граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, организации их рассмотрения в администрации города, органах администрации города, иных органах местного самоуправления, муниципальных учреждениях, предприятиях».
Прием письменных обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц принимаются по адресу: 656043, г.Барнаул, ул.Гоголя, 48, каб.114.
График приема документов: понедельник –четверг с 08.00 до 17.00, пятница с 08.00 до 16.00, перерыв с 11.30 до 12.18. При приеме документов проводится проверка пунктов, предусмотренных ст.7 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации»:
1. Гражданин в своем письменном обращении в обязательном порядке указывает либо наименование государственного органа или органа местного самоуправления, в которые направляет письменное обращение, либо фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица, либо должность соответствующего лица, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения, излагает суть предложения, заявления или жалобы, ставит личную подпись и дату.
2. В случае необходимости в подтверждение своих доводов гражданин прилагает к письменному обращению документы и материалы либо их копии.
3. Обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в форме электронного документа, подлежит рассмотрению в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В обращении гражданин в обязательном порядке указывает свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), адрес электронной почты. Гражданин вправе приложить к такому обращению необходимые документы.
В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу рассматривается в течение 30 дней со дня его регистрации.
Ответ на электронное обращение направляется в форме электронного документа по адресу электронной почты, указанному в обращении, или в письменной форме по почтовому адресу, указанному в обращении.
Итоги работы с обращениями граждан в администрации города Барнаула размещены на интернет-странице организационно-контрольного комитета.
С 1 января 2020 года налог на имущество будут платить все
На данный момент пользователи спецрежимов (УСН, ЕНВД, патент, ЕСХН) налог на имущество юридических лиц не платят. В общем случае.
На данный момент пользователи спецрежимов (УСН, ЕНВД, патент, ЕСХН) налог на имущество юридических лиц не платят. В общем случае.
Однако есть целый ряд объектов, налоговая база по которым определяется исходя из кадастровой стоимости. На такие объекты льгота по налогу на имуществу не распространяется.
Процедура отнесения конкретной недвижимости налогоплательщика к подобным объектам достаточно трудоемкая:
- Должна быть проведена кадастровая оценка объекта.
-
Недвижимость должна соответствовать определенному типу объекта, указанному в НК РФ (торговые центры, офисы и т. д.).
- Данный тип объекта должен быть подтвержден региональным законом как объект налогообложения.
- Регион должен составить перечень конкретных объектов, которые будут облагаться налоговом исходя из кадастровой стоимости. В перечне указываются точные адреса /кадастровые номера объектов недвижимости.
д.).Несмотря на то, что большинство субъектов РФ подготовили достаточно обширные перечни, подавляющая часть недвижимости в них все же не попала. Т. е. подлежала обложению налогом на имущество исходя из остаточной, а не кадастровой стоимости, и не подлежала налогообложению вовсе в случае с пользователями спецрежимов.
С 1 января 2020 года вступает в силу Федеральный закон от 29.09.2019 № 325-ФЗ, который фактически упраздняет данную льготу для пользователей спецрежимов и меняет порядок расчета налога на имущество для всех остальных.
Налог на имущество по кадастровой стоимости нужно будет начислять по всей недвижимости, если у нее определена такая стоимость.
Не будет иметь значения, упомянута ли недвижимость в региональном перечне, к какому типу относится эта недвижимость и т. д.
Произойдет это из-за изменения пп. 4 п.1 ст. 378.2. На данный момент в этом пункте в качестве объектов налогообложения указаны жилые дома/помещения, которые не являются основными средствами в целях бухгалтерского учета, то есть, например, купленные/построенные для перепродажи.
После изменения формулировка будет следующая:
«4) иные объекты недвижимого имущества, признаваемые объектами налогообложения в соответствии с главой 32 настоящего Кодекса, не предусмотренные в подпунктах 1 — 3 настоящего пункта.».
Обратите особое внимание на то, что глава 32 — это глава про налог на имущество физических лиц, а не юридических. Там объект налогообложения определен иначе (ст. 401 НК РФ).
Объектом налогообложения признается следующее имущество:
1) жилой дом;
2) квартира, комната;
3) гараж, машино-место;
4) единый недвижимый комплекс;
5) объект незавершенного строительства;
6) иные здание, строение, сооружение, помещение.
Список фактически открытый!
Более того, для имущества, указанного в пп.4 п.1 ст. 378.2 НК РФ, не требуется его включение в перечень с указанием конкретных адресов. Перечень необходим только для имущества из пп.1 и 2 п.1 ст. 378.2, т. е. для торговых центров и офисов (пп.1 п. 7 ст. 378.2 НК РФ). Для имущества, указанного в пп. 4 п.1 ст. 378.2 НК РФ, достаточно только того, чтобы такой тип имущества был подтвержден региональным законом как объект налогообложения.
Подобная формулировка уже создает определенные коллизии.
Так, например, не ясно, нужно ли будет облагать налогом на имущество исходя из кадастровой стоимости торговый центр, не включенный в региональный перечень. Ведь он одновременно будет подпадать не только под пп.1 п.1 ст. 378.2 НК РФ как торговый центр, но и под пп.4 п. 1 ст. 378.2 НК РФ как «иное здание, строение, сооружение», а для последнего типа не требуется включения в региональный перечень.
До конца года всем заинтересованным лицам нужно внимательно следить за своим региональным законодательством. Судя по прошлому опыту, большая часть регионов не успеет отреагировать на подобное изменение и добавить/поменять тип объекта налогообложения в своем региональном законе о налоге на имущество организаций и в 2020 году все останется без изменений. Однако будут и те, кто успеет это сделать.
Следить за изменениями в законодательстве удобнее с системой Главбух.
Например, вместе с изменениями по налогу на имущество, в Налоговый Кодекс были внесены десятки других чуть менее важных изменений. Более подробно с ними можно ознакомиться в Системе Главбух.
КУПИТЬ СО СКИДКОЙ 10%
Льготы по налогу на имущество для пенсионеров
Если вы ищете новое место для жизни на пенсии, вам необходимо учитывать налоги с продаж, налоги на имущество и любые другие местные налоги в дополнение к ставкам подоходного налога.
Если вы планируете купить дом на новом месте, следует внимательно изучить налоги на недвижимость, потому что во многих местах они могут быть немного выше, чем налог на прибыль. Это особенно верно в популярных местах выхода на пенсию с низкими налогами на прибыль или без них, таких как Аризона, Флорида, Невада, Южная Каролина, Теннесси и Техас.
Вам также следует узнать о льготах по налогу на имущество, если таковые имеются, которые предоставляются пожилым людям в каждом регионе. Они могут значительно сократить ваш счет по налогу на недвижимость, если вы соответствуете требованиям.
На что следует обратить внимание
Эти налоговые льготы бывают разных форм — освобождения, налоговые льготы, отсрочки и замораживание ставок. Они также имеют различные ограничения, такие как квалификация, основанная на возрасте, доходе или продолжительности проживания. Внимательно осмотрите каждую. Чтобы дать вам представление о том, что искать, вот несколько примеров из сотен индивидуальных налоговых льгот по налогу на имущество, доступных пожилым людям по всей стране:
- Аризона. Домовладельцы не моложе 65 лет, прожившие в своем основном месте проживания не менее двух лет и имеющие доход ниже определенных пределов (на 2020 год один владелец недвижимости должен иметь общий доход не более 37 584 долларов США, а несколько владельцев имущество должно иметь совокупный доход в размере 46 980 долларов США или меньше) могут быть заморожены на три года.
- Калифорния. Домовладельцы в возрасте 62 лет и старше могут отложить уплату налога на недвижимость. У вас должен быть годовой доход менее 35 500 долларов США и не менее 40% собственного капитала в вашем доме.Задержанные налоги на имущество в конечном итоге должны быть уплачены (оплата обеспечивается залогом имущества).
- Оклахома. Пожилые люди в возрасте 65 лет и старше с доходом ниже 12 000 долларов США могут претендовать на получение налоговой льготы на сумму, превышающую 1% от общего дохода, но не более 200 долларов США.
- Южная Каролина. Для пожилых домовладельцев первые 50 000 долларов от справедливой рыночной стоимости дома освобождаются от местных налогов на недвижимость. Чтобы получить право, вам должно быть не менее 65 лет и вы должны быть законным резидентом Южной Каролины в течение одного года, начиная с 15 июля, когда заявлено освобождение.
- Техас. Для домовладельцев в возрасте 65 лет и старше 10 000 долларов от оценочной стоимости дома не облагаются школьным налогом. Другие налоговые органы также могут предлагать пенсионерам освобождение от уплаты налогов на сумму не менее 3000 долларов.
- Висконсин. Управление жилищного строительства и экономического развития штата Висконсин предоставляет ссуды с отсрочкой налога на имущество домовладельцам в возрасте 65 лет и старше с доходом менее 20 000 долларов.
Для пожилых домовладельцев первые 50 000 долларов от справедливой рыночной стоимости дома освобождаются от местных налогов на недвижимость. Чтобы получить право, вам должно быть не менее 65 лет и вы должны быть законным резидентом Южной Каролины в течение одного года, начиная с 15 июля, когда заявлено освобождение. Используйте карту налогообложения пенсионеров Киплингера, чтобы проверить, какие налоговые льготы предоставляются пожилым людям в каждом штате.
Льгота по налогу на имущество в связи с коронавирусом
Временные льготы по налогу на имущество, вызванные вспышкой коронавируса, также могут быть доступны для пенсионеров. «Многие штаты, конечно, изменяют сроки уплаты налогов из-за пандемии COVID-19», — говорит Эмили Боуг, старший аналитик Wolters Kluwer Tax & Accounting. Например, по ее словам, крайний срок для пожилых людей, подающих заявку на программу отсрочки налога на имущество в Орегоне, был продлен с 15 апреля до 15 июня 2020 года.
Пенсионеры также могут воспользоваться другими мерами по освобождению от налога на имущество, связанными с коронавирусом, для всех жителей, а не только Пожилые граждане.Например, Айова и Индиана временно отменяют штрафы за просрочку уплаты налогов на недвижимость.
Освобождение от налога на имущество для пожилых людей
Уплата налогов на недвижимость почти неизбежна, когда вы владеете недвижимостью, но некоторые штаты и населенные пункты более добры, чем другие, особенно когда речь идет о налоговых льготах, предоставляемых различным демографическим группам, например пожилым людям.
Налогоплательщики пожилого возраста часто оказываются в положении, когда стоимость их домов за эти годы настолько возросла, что их налоговые счета стали почти непомерно высокими в то время, когда они живут на фиксированный доход.Некоторые налоговые органы осознают это и приняли меры, чтобы облегчить это налоговое бремя для пожилых людей.
Что такое налоговые льготы?
Освобождения не влияют на налоговые ставки и обычно не вычитаются из вашего налогового счета. Как следует из названия, освобождение освобождает от налогообложения определенный доход, активы или часть этих доходов и активов.
В случае налога на прибыль освобожденный доход не включается в ваш налогооблагаемый доход.В случае налогов на недвижимость ваш штат может заморозить стоимость вашего дома, на которой основаны налоги на имущество, и остаток его стоимости сверх этой суммы не подлежит налогообложению по мере роста стоимости недвижимости. Стоимость, превышающая эту сумму, не взимается.
В некоторых штатах стоимость вашего дома, подлежащего налогообложению, снижается на процентную или долларовую сумму.
Налоги на недвижимость взимаются на уровне штата, округа и на местном уровне. Это одна из областей налогообложения, к которой Налоговое управление не имеет отношения, но это может быть как хорошо, так и плохо.Для федеральных налогов существуют общие правила от побережья до побережья, но правила налога на имущество могут значительно отличаться от штата к штату. Они могут даже отличаться от города к городу в пределах одного округа.
Некоторые аналогичные правила и положения применяются в большинстве юрисдикций, и во многих штатах действительно действуют некоторые правила штата.
Как рассчитывается налог на недвижимость?
Понимание освобождения от налога на имущество начинается с понимания того, как рассчитываются эти налоги, и все начинается с оценки.
Ваш местный налоговый орган отправит кого-нибудь к вашей собственности, чтобы оценить ее и пометить ее рыночной стоимостью на основе таких вещей, как сопоставимые продажи в вашем районе и любые удобства, которые вы могли добавить.
Затем к этому значению применяется налоговая ставка вашего региона. Например, ваш годовой налог на недвижимость будет составлять 7500 долларов, если оценщик скажет, что ваш дом стоит 250 000 долларов, а в вашей местности налог налагается по ставке 3%.
Как претендовать на освобождение от налогов
Конечно, существуют квалификационные правила для всех этих налоговых льгот, и первое из них — ваш возраст.Как уже отмечалось, эти исключения обычно предназначены для лиц в возрасте 65 лет и старше. Обычно только одному супругу должно быть 65 лет и старше, если вы состоите в браке и владеете своей собственностью совместно.
New York позволит вам и дальше требовать освобождения от налогов, если вашему супругу было больше 65 лет, но он умер. Техас также сделает это, но только если выжившему супругу 55 лет и старше.
Однако возраст 65 лет отнюдь не универсальное правило. В штате Вашингтон всего 61 год, а Нью-Гэмпшир с годами увеличивают ваше освобождение от налога, как если бы вы каждый год дарили вам подарок на день рождения, хотя вам должно быть не менее 65 лет.
Взаимодействие с другими людьми
Во многих местах требуется, чтобы у вас был дом в течение определенного периода времени. Это 12 месяцев в Нью-Йорке, но если вы имеете право на свое предыдущее место жительства, вы можете перенести этот период владения в свой новый дом. В округе Кук, штат Иллинойс, действует аналогичное правило.
И вы должны жить в собственности. Обычно это должно быть ваше место жительства. Нью-Йорк предлагает небольшое исключение из этого правила, если вам необходимо переехать в дом престарелых, при условии, что вы по-прежнему владеете домом и ваш совладелец или супруга по-прежнему живут там.Но исключения редко применяются к инвестиционной, коммерческой или арендуемой недвижимости.
Во многих местах также установлены требования к доходу. Если вы зарабатываете слишком много, вы не будете иметь права, или, по крайней мере, сумма вашего освобождения будет уменьшена. И эти ограничения могут быть жесткими в некоторых местах, часто в диапазоне от 20 000 до 30 000 долларов США.
Некоторые районы Нью-Йорка позволяют вам вычитать из вашего дохода стоимость рецептурных лекарств и другие медицинские расходы, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.
Государства с освобождением от налога на имущество для пожилых людей
Многочисленные штаты и города отдают должное пожилым людям, когда речь идет о налогах на недвижимость, но некоторые из них более щедры, чем другие.Нью-Йорк, Анкоридж, Гонолулу и Хьюстон — одни из самых добрых.
Освобождение от налогов для пожилых граждан Нью-Йорка составляет 50% от оценочной стоимости вашего дома, но вы должны быть в возрасте 65 лет и старше и иметь годовой доход не более 29 000 долларов по состоянию на 2020 год. Если вам посчастливилось жить в этом штате и вы соответствуете критериям ваш налоговый счет в размере 7500 долларов на дом за 250 000 долларов просто упал до 3750 долларов, потому что стоимость вашего дома уменьшилась вдвое до 125 000 долларов.
Анкоридж, штат Аляска, предлагает пожилым людям освобождение от налогов — 150 000 долларов от оценочной стоимости вашего дома по состоянию на 2020 год.
Здесь вы будете платить только 3000 долларов в год за недвижимость стоимостью 250 000 долларов при ставке налога 3%: 250 000 долларов за вычетом 150 000 долларов составляют 100 000 долларов, умноженные на 3%.
Освобождение от уплаты налогов для пожилых людей еще лучше в районе Хьюстона — 160 000 долларов плюс 20% скидка на стоимость жилья для всех домовладельцев по состоянию на 2020 год. Подавляющее большинство пожилых людей, проживающих в этой части Техаса, не должны платить налоги на недвижимость. но вам должно быть не менее 65 лет, и ваш дом в округе Харрис должен быть вашим основным местом жительства.Взаимодействие с другими людьми
Гонолулу приближается с освобождением от уплаты налогов в размере 120 000 долларов. В 2020 году он увеличится до 140000 долларов благодаря законодательству 2019 года. Это также относится к пожилым людям в возрасте 65 лет и старше.
Льготы в долларах в большинстве штатов значительно меньше.
Освобождение от уплаты налога на имущество пожилых людей составляет всего 8000 долларов в округе Кук, штат Иллинойс, и на самом деле это увеличение по сравнению с 5000 долларов в 2018 году. В округе Кук все немного по-другому, так что технически это не «освобождение», но это немного похоже на налоговые льготы все равно.Она не вычитается из стоимости вашего дома, а, скорее, умножается на налоговую ставку, а затем эта сумма в размере вычитается из вашего налогового счета. При ставке налога в размере 3% вы можете вычесть всего 240 долларов США из второй части вашего годового налогового счета.
Тогда есть Бостон. Этот город предлагает скудную «льготу 41C для пожилых людей» за 1000 долларов. Но вы не можете потребовать его в 2021 году, если ваш налоговый счет будет меньше, чем в 2020 году, а к 1 июля вам должно исполниться 65 лет. Вы должны были прожить в Массачусетсе 10 лет или владеть рассматриваемой недвижимостью. в течении пяти лет.Соответствующий доход ограничен 24 834 долларами в 2021 году, если вы не замужем, или 37 251 долларом, если вы женаты. Стоимость всего остального, что у вас есть, не считая вашей собственности, не может превышать 40 000 долларов, если вы не замужем, или 55 000 долларов, если вы женаты.
Можете ли вы подать заявление на многократные налоговые льготы?
Практически все штаты предлагают более одного вида освобождения от налога на имущество. Иногда можно комбинировать освобождение от уплаты налога на имущество с другими льготами, которые доступны в вашем районе, чтобы помочь вам контролировать этот налоговый счет.
В некоторых штатах освобождение от уплаты пенсионного возраста может применяться более одного раза, если вы облагаетесь налогом на нескольких уровнях, например, в округе и в вашем городе. В штате Иллинойс вы можете сочетать освобождение от уплаты пенсионного обеспечения с обычным освобождением домовладельца.
Нью-Йорк щедр во многих отношениях, но если вы владеете здесь недвижимостью и являетесь инвалидом в дополнение к возрасту 65 лет и старше, вы должны выбрать между освобождением от налога для пожилых людей и освобождением для домовладельцев с ограниченными возможностями. Вы не можете дважды окунуться.Однако вы можете объединить освобождение для пожилых людей с другими частичными льготами, например, для ветеранов и духовенства.
Освобождение от налога STAR распространяется на школьные налоги.
Если вы имеете право на получение льготы для пожилых граждан Нью-Йорка, это автоматически дает вам право на освобождение штата от STAR.
Лучшие штаты в целом по налогам на недвижимость в 2020 году
Обильное освобождение от налога может быть приятным, но вы можете получить примерно такое же облегчение, как и человек, живущий в районе с низкими налогами на недвижимость, низкой оценочной стоимостью и просто скромным освобождением, если ставки налога на недвижимость и стоимость дома исключительно высоки там, где вы живете.Tax-Rates.org предоставляет исчерпывающий список средних ставок налога на недвижимость в штатах. 11 штатов с самыми низкими ставками налога на недвижимость по состоянию на 2020 год:
- Луизиана : 0,18%
- Гавайи : 0,26%
- Алабама : 0,33%
- Делавэр : 0,43%
- Округ Колумбия : 0,46%
- Западная Вирджиния : 0,49 %
- Южная Каролина : 0,50%
- Арканзас и Миссисипи : 0. 52%
- Нью-Мексико : 0,55%
- Вайоминг : 0,58%
52%Это медианные ставки по штату, а не фактические налоговые ставки в какой-либо юрисдикции. Половина всех налогов на недвижимость выше указанных ставок, а половина меньше.
Но это может быть относительным. В некоторых штатах низкие ставки налога на имущество, но они устанавливают очень высокую ставку подоходного налога или могут иметь запретительные налоги с продаж. Средняя стоимость дома в других странах сравнительно низкая, что в целом может сделать их лучшим выбором для выхода на пенсию.
Итог
Налоги на недвижимость, очевидно, не являются универсальным расчетом. Все сводится к тому, где вы живете. Всегда лучше проконсультироваться с налоговым инспектором в том районе, где вы владеете недвижимостью, чтобы вы точно знали, что там предлагается и как вы можете претендовать на это. И имейте в виду, что эти правила могут меняться ежегодно.
Как подать заявление об освобождении от уплаты налога на имущество старшего возраста
Воспользуйтесь налоговыми льготами как старший
Бенджамин Франклин однажды сказал, что налоги — это одна из немногих вещей, которые можно точно определить.
Что касается налогов на имущество, пенсионеры часто оказываются в уникальном положении.
В то время как стоимость жилья продолжает расти — а вместе с ним и налоги на имущество, доходы пенсионеров — нет.
Несколько штатов предприняли шаги, чтобы облегчить это налоговое бремя для пожилых людей.
Вот как работают льготы по уплате налога на имущество пожилых людей и как узнать, имеете ли вы право на них.
В этой статье (Перейти к…)
Что такое освобождение от уплаты налога на имущество старшего возраста?
Освобождение от уплаты налога на имущество пожилых людей снижает сумму налогов, которую пожилые люди должны платить за собственность, которая им принадлежит.
Налоги на недвижимость, возможно, являются наиболее непопулярными налогами в США. И для пенсионеров они создают уникальную проблему — поскольку налоги на имущество со временем растут, а доходы могут не расти.
штата отреагировали на этот вопрос, приняв политику налоговых льгот для некоторых домовладельцев, включая пожилых граждан.
Но штаты не всегда проявляют инициативу в предоставлении пожилым людям необходимой им помощи.
Агентство штата, округа или города, собирающее ваши налоги на недвижимость, обычно не сообщает вам, что вы имеете право на освобождение.Вы должны сами выяснить, подходите ли вы.
На самом деле, агентство штата, округа или города, собирающее ваши налоги на недвижимость, обычно не сообщает вам, что вы имеете право на освобождение.
Вместо этого вы должны сами выяснить, имеете ли вы право, а затем запросить налоговый вычет, на который вы имеете право.
Вот как это сделать.
Как работают льготы по налогу на имущество
Первое, что нужно знать, это то, что освобождение от налога на имущество не влияет на ставку налога.И они обычно не снимаются с ваших налоговых счетов.
Вместо этого они обычно снижают стоимость вашего дома, подлежащего налогообложению.
Некоторые районы предлагают определенный процент от стоимости дома, в то время как другие предлагают суммы в долларах.
Экономия от освобождения от уплаты налогов будет широко варьироваться в зависимости от того, где вы живете, стоимости вашего дома и того, на что вы имеете право.
Вам нужно будет узнать об исключениях собственности, которые предлагаются в вашем районе, а затем подать заявление на их получение.
Как получить право на освобождение от уплаты налога по возрасту Правила налогообложения собственности значительно различаются от штата к штату. Пожилые люди, соответствующие требованиям штата, могут воспользоваться льготами.
Например, в большинстве штатов для квалификации используются следующие два правила:
- Вы должны достичь минимального возраста для освобождения от уплаты налога на имущество для престарелых
- Лицо, претендующее на освобождение, должно проживать в доме в качестве основного места жительства
Минимальный возраст для освобождения от уплаты налога на имущество для престарелых обычно составляет от 61 до 65.
В то время как во многих штатах, таких как Нью-Йорк, Техас и Массачусетс, требуется, чтобы пожилые люди были старше 65 лет, в других штатах, таких как Вашингтон, возраст составляет всего 61 год.
В Нью-Гэмпшире, несмотря на то, что вам должно быть 65 лет и старше, с возрастом вам также будет предоставляться льготное освобождение.
Во многих местах также установлены требования к доходу. Слишком большой заработок может дисквалифицировать вас, или размер вашего освобождения будет уменьшен.
В большинстве штатов есть официальный правительственный веб-сайт, посвященный налогам, доходам или финансам, на котором перечислены местные правила освобождения от уплаты налога на имущество старшего возраста.
Поиск в Google по запросу «освобождение от уплаты налога на имущество престарелых [штат]» должен найти ваш.
Как получить льготу по налогу на имущество старшего возрастаВажно подать заявление на освобождение от уплаты налога старшего возраста до крайнего срока, установленного вашим штатом. В каждом штате разные сроки.
В большинстве штатов есть веб-сайты, на которых вы можете найти крайние сроки подачи, а также необходимые формы и инструкции.
В большинстве штатов есть веб-сайты, на которых вы можете найти крайние сроки подачи, а также необходимые формы и инструкции.
Заявления об освобождении от уплаты налога на имущество обычно подаются в налоговую инспекцию вашего округа.
В то время как большинство штатов предлагают базовые льготы для тех, кто имеет на это право, ваш округ может предложить более льготные льготы.
Независимо от того, подаете ли вы заявку на освобождение от уплаты налогов, предлагаемое штатом или округом, вам следует обратиться к налоговому инспектору или в офис налогового инспектора в вашем округе для получения дополнительной информации или разъяснений о праве на получение налоговых льгот.
В то время как в большинстве штатов пожилые люди в той или иной форме освобождаются от налога на имущество, некоторые из них более добры, чем другие.
Вайоминг и Невада несут самое низкое общее налоговое бремя штата и штата в США
Ни в одном из этих двух штатов нет подоходных налогов. Вы можете обналичить свои пенсионные планы и забрать чеки социального страхования, не беспокоясь о большом счете государственного налога.
Освобождение от уплаты налогов для пожилых людей в Нью-Йорке также является довольно щедрым. Он рассчитывается как 50 процентов оценочной стоимости вашего дома, то есть вы платите только половину обычных налогов за свою собственность.
Вы должны быть старше 65 лет и иметь годовой доход не более 29 000 долларов по состоянию на 2019 год.
Другие штаты и города не так дружелюбны.
Для пожилых домовладельцев в Бостоне, например, льготы намного меньше.
Бостон, Массачусетс, предлагает 1500 долларов, и вы не можете требовать его в 2020 году, если ваш налоговый счет будет меньше, чем в 2019 году. К тому же вам должно исполниться 65 лет к 1 июля st .
Бостонские пенсионеры также должны проживать в штате Массачусетс 10 лет или владеть недвижимостью в течение пяти лет.
В штате Вашингтон вы можете подать заявление на освобождение от уплаты налогов, если вам было не менее 61 года в предыдущем году и ваш семейный доход менее 35 000 долларов.
В зависимости от уровня вашего дохода это освобождение может быть стандартным, частичным или полным.
Полное освобождение от налогов в Вашингтоне означает, что вы не платите налог на первые 60 000 долларов США или 60 процентов оценочной стоимости, в зависимости от того, что больше.
Опять же, вам придется изучить правила вашего штата, чтобы узнать, имеете ли вы право и на какую сумму.
Для тех, кто соответствует требованиям, налоговые льготы обычно делятся на четыре категории:
— Пожилые люди: Вы можете иметь право на участие, если у вас ограниченный доход и вы достигли определенного возраста
— Люди с ограниченными возможностями: Вы могут получить освобождение, если у вас ограниченный доход и инвалидность не позволяет вам работать.
— Ветераны: Ветераны вооруженных сил с полной инвалидностью и ветераны с инвалидностью 80%, связанные с обслуживанием, или могут получить освобождение
— Усадьба: В большинстве штатов есть освобождение от налога на недвижимость приусадебного участка, которое позволяет вам защитить определенную сумму стоимости вашего основного имущества от налогов.
Да, налог на недвижимость и налог на имущество считаются одинаковыми.Налоговая служба использует термин «налог на недвижимость». Однако большинство домовладельцев называют это «налогом на недвижимость».
Что такое освобождение от налогов или налоговый вычет?Эти два похожи, но не синонимы. Подобно вычету, освобождение от налогов снижает ваш налогооблагаемый доход. Однако освобождение от налогов освобождает часть вашего дохода от налогооблагаемого дохода и зависит от вашего регистрационного статуса и количества иждивенцев, на которых вы претендуете.
Что такое отсрочка по налогу на имущество? Отсрочка означает, что вы можете отложить уплату налога на недвижимость, если вы соответствуете требованиям по возрасту и доходу.Налог на имущество становится залогом вашего дома, который собирает проценты до тех пор, пока он не выплачивается.
Когда дело доходит до уплаты налогов, никому не нравится платить ни копейки больше, чем требуется.
Что касается налогов на имущество, вы можете платить слишком много, если не знаете, как претендовать на освобождение от налога.
Хотя это правда, что налоги почти всегда гарантированы, к счастью для пенсионеров, во многих штатах предусмотрены какие-то налоговые льготы, когда речь идет о налогах на имущество.
Подтвердите новую ставку (8 февраля 2021 г.)Будете ли вы платить налоги при выходе на пенсию?
| КОМБИНИРОВАННЫЙ ДОХОД | НАЛОГОВАЯ ЧАСТЬ СОЦИАЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ |
|---|---|
| Индивидуальный возврат | |
| 0–24 999 долл. США | Нет налога |
| от 25 000 до 34 000 долларов | До 50% SS может облагаться налогом |
Более 34 000 долл. США | До 85% SS может облагаться налогом |
| В браке, совместное возвращение | |
| 0–3 999 долл. США | Нет налога |
| 32 000–44 000 долл. США | До 50% SS может облагаться налогом |
| Более 44 000 долл. США | До 85% SS может облагаться налогом |
| В браке, раздельное проживание | |
| $ 0 и выше | До 85% SS может облагаться налогом |
Какой доход может получить пенсионер без уплаты налогов?
Это зависит от источников и суммы вашего дохода.Эти источники дохода могут включать выплаты пенсионных счетов от 401 (k) s и IRA, пособия по социальному обеспечению, пенсионные выплаты и аннуитетный доход. Некоторые люди также могут продолжать получать некоторый доход от работы, в качестве наемных работников или посредством самозанятости, даже если они вышли на пенсию со своей постоянной или долгосрочной работы.
Трудовой доход
Выходящие на пенсию работники часто спрашивают: «Какой доход может получить пенсионер без уплаты налогов?» Это зависит от ваших источников дохода и общей суммы.Служба внутренних доходов (IRS) различает типы дохода, которые она классифицирует как заработанные и незаработанные. Доходы от работы по найму и самозанятости облагаются налогом на социальное обеспечение, медицинское обслуживание и подоходным налогом. Незаработанный доход — например, доход от пенсий, IRA, аннуитетов и других инвестиций — облагается подоходным налогом в соответствии с правилами, которые зависят от источника дохода.
Если вы получаете пособие по социальному обеспечению и продолжаете работать и зарабатывать доход, вам придется платить налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь с полученного дохода. Однако, если общая сумма вашего трудового дохода, любого нетрудового дохода и пособий по социальному обеспечению достаточно низка, вы не будете обязаны платить по ним федеральный подоходный налог.
Если ваш AGI равен или меньше стандартного вычета для вашего статуса подачи, ваши обязательства по федеральному подоходному налогу, вероятно, равны нулю. (См. Стандартные отчисления для пенсионеров на 2020 и 2021 годы ниже.)
Доходы от IRA, пенсий, 401 (k) s и других планов
Некоторые виды доходов являются «нетрудовыми», но это не означает, что они не облагаются подоходным налогом.К доходам из разных источников могут применяться разные налоговые правила. В конечном итоге налоговые обязательства пенсионера зависят от налоговой категории, применимой к его или ее совокупному налогооблагаемому доходу.
Если вы потребовали налоговые вычеты для своих взносов в традиционный IRA, распределения из этого IRA могут облагаться налогом, в зависимости от общей суммы всего вашего дохода. Аналогичным образом, налогообложением подлежат выплаты со счета 401 (k) или другого «квалифицированного» пенсионного счета, финансируемого за счет взносов «до налогообложения».Если ваш работодатель финансировал ваш пенсионный план, ваш пенсионный доход облагается налогом.
И ваш доход от этих пенсионных планов, и ваш заработанный доход облагаются налогом как обычный доход по ставке от 10% до 37%.
Некоторые люди вносят взносы после налогообложения, то есть взносы, в отношении которых они не требуют налоговых вычетов, в свои IRA. Иногда другие типы пенсионных планов также финансируются за счет отчислений после уплаты налогов. Распределение по таким планам не облагается налогом в той степени, в которой оно представляет собой возврат ранее облагаемых налогом взносов.Информационная декларация, форма 1099-R, отправляемая налогоплательщику, сделавшему взносы после уплаты налогов в планы, будет содержать как распределенную валовую сумму, так и налогооблагаемую сумму.
IRA, 401 (k) s и аналогичные планы требуются для ежегодных «требуемых минимальных выплат» или RMD бенефициарам, начиная с года, когда им исполняется 72 года. Требование RMD было приостановлено на 2020 налоговый год в соответствии с законодательством, принятым в ответ на пандемию, но будет применяться в 2021 году.
Распределения Roth IRA и Roth 401 (k) не облагаются налогом.Планы Roth, которые финансируются за счет долларов после уплаты налогов, не требуют RMD.
Такой доход, как дивиденды, арендная плата и налогооблагаемые проценты от инвестиций, удерживаемых вне IRA, 401 (k) s и аналогичных планов, подлежит налогообложению по обычным ставкам дохода до 37%. Ставки прироста капитала применяются к прибыли, полученной от продажи инвестиций. Долгосрочный прирост капитала облагается налогом по низким ставкам, от нулевой ставки до 20% для налогоплательщиков с очень высокими налогооблагаемыми доходами.
Поскольку пожилые люди часто имеют несколько видов налогооблагаемого дохода, как заработанного, так и незаработанного, их налоговая ставка и размер обязательств зависят от налоговой категории, которая соответствует их общему налогооблагаемому доходу.Вы определяете свою налоговую категорию при выходе на пенсию так же, как и во время работы. Сложите свои источники налогооблагаемого дохода, вычтите свои стандартные или детализированные вычеты, примените любые налоговые льготы, на которые вы имеете право, и проверьте налоговые таблицы в инструкциях к формам 1040 и 1040 SR или, что более вероятно, поместите всю эту информацию в налоговую программу или отдайте ее своему бухгалтеру.
Стандартные отчисления пенсионерам
На 2020 год стандартные суммы вычетов составляют 12 400 долларов США для одиноких и раздельных доходов состоящих в браке лиц, 24 800 долларов США для совместных доходов и 18 650 долларов США для доходов главы семьи. Стандартные вычеты за 2020 год используются в налоговых декларациях, поданных в 2021 году за предыдущий налоговый год. Стандартный вычет на 2021 год составляет 12550 долларов для налогоплательщиков-одиночек и состоящих в браке налогоплательщиков, подающих раздельную регистрацию, 25 100 долларов для состоящих в браке налогоплательщиков, подающих совместно, и 18 800 долларов для глав семьи. Стандартные вычеты за 2021 год используются в налоговых декларациях, поданных в 2022 году.
Кроме того, налогоплательщики в возрасте 65 лет и старше, независимо от того, вышли они на пенсию или нет, имеют право на дополнительный стандартный вычет в размере 1650 долларов США на 2020 год и 1700 долларов США на 2021 год, если они одиноки или главы семьи (и не состоят в браке или переживший супруг) и дополнительно 1300 долларов на 2020 год и 1350 долларов на 2021 год на каждого старшего супруга, если они состоят в браке совместно, состоят в браке отдельно, или на квалифицированной вдовы.
Подробности см. В таблицах ниже.
| Стандартные вычеты для налогоплательщиков в возрасте 65 лет и старше, налоговый год 2020 | |||
|---|---|---|---|
| Статус регистрации | Стандартный вычет | Старший бонус | Всего удержаний |
| Одиночный | $ 12 400 | $ 1,650 * | $ 14 050 |
| Семейное положение в браке или вдова (вдова) | 24 800 долл. США | 1300 долларов на старшую супругу | 26 100 долларов США или 27 400 долларов США |
| В браке подача отдельно | $ 12 400 | $ 1 300 | $ 13 700 |
| Глава семьи | 18 650 долл. США | $ 1,650 * | 20 300 долл. США |
| Стандартные вычеты для налогоплательщиков в возрасте 65 лет и старше, налоговый год 2021 | |||
|---|---|---|---|
| Статус регистрации | Стандартный вычет | Старший бонус | Всего удержаний |
| Одиночный | 12 550 долл. США | $ 1700 * | 14 250 долл. США |
| Семейное положение в браке или вдова (вдова) | 25 100 долл. США | 1350 долларов на старшую супругу | 26 450 долларов США или 27 800 долларов США |
| В браке подача отдельно | 12 550 долл. США | $ 1 350 | 13 900 долл. США |
| Глава семьи | 18 800 долл. США | $ 1700 * | 20 500 долл. США |
- Если не женат и не переживший супруг, в противном случае 1300 долларов в 2020 году и 1350 долларов в 2021 году.
Если ваш общий налогооблагаемый доход меньше этих сумм, вы не будете платить никаких налогов. Обычно вам даже не нужно подавать налоговую декларацию (если вы не состоите в браке и подаете отдельно), , хотя вы все равно можете это сделать. Подача декларации позволяет вам требовать любые льготы, на которые вы можете иметь право, например, налоговый кредит для пожилых людей и инвалидов или кредит заработанного дохода. Подача возврата также гарантирует, что вы получите возмещение, которое может вам причитаться.
Налогоплательщики, перечисляющие вычеты, не могут претендовать на стандартные суммы вычетов и бонусов. Следует отметить, что недавнее увеличение сумм стандартных вычетов означает, что порог, при котором пожилые налогоплательщики получают больше выгоды от разбивки по статьям, чем от использования стандартного вычета, выше.
Эти более высокие стандартные уровни вычета могут повлиять на ваше решение о том, когда делать благотворительные пожертвования или оплачивать другие вычитаемые расходы. Вы можете получить выгоду от разбивки по статьям через несколько лет, если сможете объединить крупные детализированные расходы вместе так, чтобы они приходились на один налоговый год.
В 2020 году для тех, кто не участвует в торгах, предусмотрена особая льгота на определенные благотворительные взносы. Налогоплательщики, которые заявляют о стандартном вычете в своих налоговых декларациях, могут вычесть до 300 долларов из благотворительных взносов, внесенных наличными «сверх черты», то есть при расчете их скорректированного валового дохода (AGI). Некоторые виды взносов не подлежат вычету в размере 300 долларов, включая (1) подарки неденежной собственности, например, ценные бумаги; (2) взносы в частные неработающие фонды; (3) пожертвования поддерживающим организациям и новые или существующие фонды, рекомендованные донорами; (4) пожертвования в организации ветеранов, братские общества и некоторые кладбищенские и похоронные компании; и (5) перенос взносов прошлых лет.
Взаимодействие с другими людьми
Налоговые скобки на 2020 год
В 2020 налоговом году максимальная ставка составляет 37% для индивидуальных налогоплательщиков с доходом более 518 400 долларов (622 050 долларов для супружеских пар, подающих совместную регистрацию). Остальные ставки и скобки следующие:
| Налоговые скобки, 2020 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2020 Оценка | женат совместное возвращение | Одиночный Индивидуальный | Глава Хозяйства | женат разводится возвращается |
| 10% | 19 750 долл. США или меньше | 9875 долл. США или меньше | 14 100 долл. США или меньше | 9875 долл. США или меньше |
| 12% | 19 751 долл. — 80 250 долл. США | 9876–40 125 долл. США | 14 101 долл. США до 53 700 долл. США | 9876 долл. США до 40 125 долл. США |
| 22% | 80 251 долл. — 171 050 долл. США | 40 126 долл. США до 85 525 долл. США | 53 701 долл. США до 85 500 долл. США | 40 126 долл. США до 85 525 долл. США |
| 24% | 171 051 долл. — 326 600 долл. | 85 526–163 300 долл. | 85 501 долл. США до 163 300 долл. США | 85 526–163 300 долл. |
| 32% | 326 601 долл. США до 414 700 долл. США | от 163 301 долл. США до 207 350 долл. США | от 163 301 долл. США до 207 350 долл. США | от 163 301 долл. США до 207 350 долл. США |
| 35% | 414 701 долл. — 622 050 долл. | от 207 351 долл. США до 518 400 долл. США | от 207 351 долл. США до 518 400 долл. США | от 207 351 до 311 025 долларов |
| 37% | Более 622 050 долларов США | Более 518 400 долларов США | Более 518 400 долларов США | Более 311 025 долларов США |
Налоговые скобки на 2021 год
На 2021 налоговый год максимальная ставка налога останется 37% для индивидуальных налогоплательщиков с доходом более 523 600 долларов (628 300 долларов для супружеских пар, подающих совместную регистрацию).Остальные ставки и скобки следующие:
| Налоговые скобки, 2021 год | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2021 Оценить | женат совместное возвращение | Отдельная Индивидуальная | Глава ДХ | женат разводится возвращение |
| 10% | 19 900 долл. США или меньше | 9950 долларов США или меньше | 14 200 долл. США или меньше | 9 950 долларов или меньше |
| 12% | 19 900 долл. До 81 050 долл. | 9 951 долл. До 40 525 долл. | 14 201 долл. США до 54 200 долл. США | 9 951 долл. До 40 525 долл. |
| 22% | 81 051 долл. США до 172 750 долл. США | 40 526 долларов до 86 375 долларов | 54 201 долл. США до 86 350 долл. США | 40 526 долларов до 86 375 долларов |
| 24% | 172 751 долл. — 329 850 долл. США | 86 376 долл. — 164 925 долл. США | 86 351 долл. США до 164 900 долл. США | 86 376 долл. — 164 925 долл. США |
| 32% | от 329 851 до 418 850 долл. США | от 164 926 до 209 425 долларов | от 164 901 до 209 400 долл. США | от 164 926 до 209 425 долларов |
| 35% | 418 851 долл. — 628 300 долл. | от 209 426 до 523 600 долларов | от 209 401 долл. США до 523 600 долл. США | от 209 426 до 314 150 долларов |
| 37% | Более 628 300 долл. США | Более 523 600 долларов США | Более 523 600 долларов США | Более 314 150 долларов США |
Итог
Будете ли вы платить налоги на пенсии? Если ваш налогооблагаемый доход не падает до или ниже стандартного уровня вычета каждый год, вы, вероятно, будете это делать.Сколько вы заплатите — это другая история.
Есть много способов помочь пенсионерам минимизировать их налоговое бремя. Стратегии включают распределение по времени, группировку доходов, группировку вычетов по статьям и преобразование пенсионных счетов.
Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей.Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашем
редакционная политика.IRS. «Не забывайте, пособия по социальному обеспечению могут облагаться налогом». Tax Tip 2020-76, 25 июня 2020 г. По состоянию на 3 января 2021 г.
SSA. «Подоходные налоги на пособия по социальному обеспечению», Исследования, статистика и анализ политики, сводки исследований, декабрь 2016 г., по состоянию на 3 января 2021 г.
SSA. «Пенсионные выплаты в 2021 году». Страницы 12-13.По состоянию на 11 января 2021 г.
IRS. Паб. 554, Налоговый справочник для пожилых людей. Страницы 4, 12, 19. Доступ 3 января 2021 г.
IRS. «График 1 на 2020 год, дополнительный доход и корректировка дохода».
По состоянию на 3 января 2021 г.IRS. «Что такое заработанный доход?» Проверено 3 января 2021 г.
IRS. «Публикация 554: Руководство по налогам для пожилых людей», стр. 12. По состоянию на 3 января 2021 г.
IRS. «IR-2019-280», 6 ноября 2019 г. Доступно с января.3. 2021.
IRS. «IR-2020-245», 26 октября 2020 г. По состоянию на 3 января 2021 г.
IRS. «IRS Rev. Proc. 2019-44.» Страницы 13-14. Проверено 3 января 2021 г.
IRS. «Rev. Proc. 2020-45.» Страницы 13-14, https://www.irs.gov/pub/irs-drop/rp-20-45.pdf.
IRS. «Проект формы 1040 налоговый год 2020». 15 декабря 2020 г., стр. 9. По состоянию на 3 января 2021 г.
IRS. «Публикация 554: Налоговое руководство для пожилых людей», стр. 26-31.По состоянию на 3 января 2021 г.
IRS. «Напоминание на конец года: расширенные налоговые льготы помогут частным лицам и компаниям жертвовать на благотворительность в течение 2020 года».
IR-2020-278, 18 декабря 2020 г. По состоянию на 3 января 2021 г.IRS. «IRS предоставляет корректировки на налоговую инфляцию на 2020 налоговый год», 6 ноября 2019 г., по состоянию на 3 января 2021 г.
Сравнить счета
Раскрытие информации рекламодателя×
Предложения, представленные в этой таблице, поступают от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию.
Лучшие штаты для выхода на пенсию по налогам
Дружественность к пенсионному налогу Фотография предоставлена: © iStock.com / shapechargeПожилым людям, планирующим переехать в новый город или штат для выхода на пенсию, следует учитывать ряд факторов. Погода важна для многих пенсионеров, равно как и удобства и достопримечательности, такие как поля для гольфа, пляжи, парки и центры для пожилых людей. Еще одно важное соображение — это стоимость жизни в определенном районе. Налоги — большая часть этого.
Государственные и местные налоги могут иметь особенно значительное влияние на пенсионеров. Как описано ниже, подоходный налог на такие вещи, как пенсионные пособия по социальному обеспечению и снятие средств с пенсионных счетов, сильно различается от штата к штату. Точно так же существуют огромные различия между ставками налога на недвижимость и налога с продаж по стране.
Короче говоря, налоги, которые пенсионеры платят при выходе на пенсию, могут сильно различаться в зависимости от того, где они живут. В таком штате, как Вайоминг, где нет подоходного налога наряду с низкими налогами с продаж и налогом на имущество, пенсионеры могут рассчитывать на очень небольшой налоговый счет.С другой стороны, налоги в таком штате, как Небраска, который облагает налогом весь пенсионный доход и имеет высокие ставки налога на имущество, общий государственный и местный налоговый счет для пожилых людей может быть на тысячи долларов выше.
Финансовый консультант может помочь вам спланировать выход на пенсию и другие финансовые цели. Финансовые консультанты также могут помочь с инвестиционными и финансовыми планами, включая налоги, домовладение, страхование и планирование недвижимости, чтобы убедиться, что вы готовитесь к будущему.
Социальное обеспечениеБольшинство штатов вообще не облагают налогом доход социального обеспечения.В некоторых из них, например в Техасе и Флориде, нет подоходного налога. Другие предусматривают специальный вычет или освобождение от пенсионных пособий Социального обеспечения. Государства, которые облагают налогом Социальное обеспечение, — это Колорадо, Коннектикут, Канзас, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Северная Дакота, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Вирджиния.
Среди этих штатов девять предоставляют какой-то вычет или кредит для ограничения или компенсации стоимости налога для пенсионеров. Остальные четыре штата (Северная Дакота, Небраска, Род-Айленд и Западная Вирджиния) облагают налогом весь доход социального обеспечения, который облагается налогом на федеральном уровне.
Пенсионный счет и пенсионный доходТо, как государство управляет пенсионным счетом и пенсионным доходом, может иметь огромное влияние на финансы пенсионера. Многие штаты не предоставляют никаких вычетов, освобождения или кредита при снятии средств с пенсионных счетов, таких как 401 (k) или IRA.
Как это может повлиять на обычного пенсионера? Допустим, ваша эффективная ставка государственного налога в одном из этих штатов составляет 4%, а ваш годовой доход от 401 (k) составляет 30 000 долларов.Это добавит к налогам в размере 1200 долларов на доход пенсионного счета — налоги, которые вам не придется платить в таких штатах, как Аляска (где нет подоходного налога) и Миссисипи (где не облагается доход с пенсионного счета).
Освобождение от пенсионных доходов более распространено. Только девять штатов полностью облагают налогом доход от государственной пенсии, а 16 штатов облагают налогом доход от пенсии частного работодателя. Остальные штаты либо освобождают этот доход, либо предоставляют вычет или кредит против него.
Налоги на имущество и программы освобождения от уплаты налога на имущество старшего возраста Фото: © iStock.com / Frederic ProchassonДомовладение — это хороший способ для пожилых людей зафиксировать свои расходы на жилье в долгосрочной перспективе, чтобы им не приходилось беспокоиться о сдвигах на рынке жилья или аренды. В некоторых штатах, однако, высокие налоги на собственность или налоги на собственность, которые могут быстро расти из года в год, отталкивают пенсионеров от владения домом. Ставки и правила налога на имущество сильно различаются в разных штатах.
Например, домовладельцы в Нью-Джерси обычно тратят около 8 400 долларов в год на налог на недвижимость.В Алабаме большинство домовладельцев тратят гораздо меньше — около 600 долларов в год.
Один из способов, которым многие штаты помогают пенсионерам ограничить бремя налогов на имущество, — это предоставление льгот или автоматические выключатели. Терминология варьируется в зависимости от штата, но льготы (иногда называемые льготами для приусадебных участков) обычно позволяют пожилым людям защитить часть стоимости своего дома от налогов на недвижимость. У них часто есть ограничения дохода, поэтому домохозяйства, зарабатывающие больше определенной суммы, не имеют права.
Автоматические выключатели могут иметь то же действие, что и исключение.Иногда они также ограничивают размер налога на имущество, который может увеличиваться из года в год для пожилых людей.
Отсрочка по налогу на имущество — еще одна полезная форма освобождения от налога на имущество для пожилых людей. Отсрочка позволяет пожилым людям и пенсионерам отложить уплату части или всех налогов на недвижимость на более позднее время. Обычно отсроченные платежи по налогу на недвижимость вычитаются из дохода от возможной продажи дома, то есть они никогда не исходят из дохода пожилого человека.
Налоги с продажНалог с продаж легко упустить из виду или забыть, потому что он уплачивается постепенно, а не сразу.Другими словами, вы не получаете счет по налогу с продаж. Но налоги с продаж важны для пожилых людей, потому что они часто имеют фиксированный доход и тратят значительную часть этого дохода на потенциально облагаемые налогом статьи.
В четырех штатах (Орегон, Нью-Гэмпшир, Монтана и Делавэр) нет государственных или местных налогов с продаж. На Аляске нет государственного налога с продаж, но есть некоторые местные налоги с продаж. На Гавайях действует общий акцизный налог, который очень похож на налог с продаж, хотя в размере 4,00% это один из самых низких налогов с продаж в США.S. В остальных штатах общие и средние местные налоговые ставки варьируются от 5,34% до 9,55%. В Теннесси самые высокие ставки налога с продаж в США.
. В большинстве штатов с налогом с продаж предусмотрен ряд льгот для пожилых людей. Чаще всего освобождаются продукты, отпускаемые по рецепту лекарства и медицинское оборудование.
Налог на наследство и на наследствоДругой вид налога, который имеет особое значение для пенсионеров, — это налог на наследство. В последние годы законодательные органы СШАS. либо отменили свои государственные налоги на недвижимость, либо увеличили освобождение от местного налога на недвижимость. Для справки, освобождение от налога на наследство — это предел, ниже которого имения не должны платить налоги.
Размер освобождения от федерального налога на наследство увеличился с годами до 11,58 млн долларов в 2020 году и до 11,7 млн долларов в 2021 году. Из 12 штатов (и Вашингтона, округ Колумбия), которые имеют свой собственный налог на наследство, семь имеют освобождение в размере 4 млн долларов или меньше. Массачусетс и Орегон имеют самую низкую льготу — 1 миллион долларов.
Подобно налогу на наследство, налог на наследство влияет на имущество, которое передается близким. Налог применяется не к самому имуществу, а к получателям имущества из этого поместья. Например, если вы получаете 1000 долларов в наследство и облагаетесь 10% налогом на наследство, вы должны вернуть 100 долларов налогов.
В шести штатах действует налог на наследство. Из них в одном штате (Мэриленд) также действует налог на наследство. Налоги на наследство обычно предусматривают освобождение или более низкие ставки для прямых членов семьи, при этом полностью облагаются налогом лица, не являющиеся родственниками.
Какие налоги я буду должен при выходе на пенсию?
Никто не хочет беспокоиться о налогах на пенсии. Но игнорирование их может подорвать вашу пенсию … [+] безопасность.
ГеттиНедавно я разговаривал с потенциальным клиентом, который был непреклонен в том, что ему не придется платить налоги при выходе на пенсию. Он прочитал и распечатал онлайн-статью, в которой говорилось: «Вы не будете должны платить эти налоги после выхода на пенсию.Этот миф усилился, когда сотрудник отдела кадров его работодателя сказал ему, что ему не придется платить налоги на заработную плату при выходе на пенсию. Вы это уловили? Ему сказали, что он не будет должен платить налоги в течение пенсионных лет, что он неправильно понял и думал, что не будет платить никаких налогов после выхода на пенсию. Предполагая, что у вас есть доход на пенсии, вы будете облагаться по крайней мере некоторыми подоходными налогами в свои золотые годы.
Это был успешный руководитель с огромным доходом до пенсии.Он путал налоги, взятые из его зарплаты, только с налогами на заработную плату. Хотя это правда, что вам не придется платить налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь при снятии средств с пенсионных счетов, вы все равно будете облагаться подоходным налогом на уровне штата и на федеральном уровне. В его случае то, что начиналось как большой пенсионный доход, выглядело не так комфортно после учета налогов. Он перешел от ожиданий в размере около 200 000 долларов, которые он потратит на пенсию, до примерно 140 000 долларов после уплаты налогов.Это по-прежнему неплохой доход, но на 30% меньше, чем он ожидал. Сторона, не более серьезная проблема: в настоящее время он зарабатывает более 500000 долларов в год и тратит большую часть своей заработной платы.
Какие налоги вы будете должны при выходе на пенсию?Хорошая новость заключается в том, что доход от пенсионного счета обычно превышает доход от работы. Выйдя на пенсию и живя на нетрудовой доход, вы больше не будете платить налоги на заработную плату социального обеспечения и Medicare. Вы по-прежнему будете облагаться подоходным налогом на уровне федеральных земель.Это предполагает, что вы не живете в штате без подоходного налога.
В настоящее время ставки федерального подоходного налога варьируются от 10 до 37 процентов, в зависимости от вашего уровня дохода и семейного положения. Ожидайте, что вы получите налоги на свой пенсионный доход с таких вещей, как пенсия, аннуитет, IRA, 401 (k), план с установленными выплатами, 457 или другие пенсионные счета до налогообложения.
Связанные: 6 пенсионных мифов могут угрожать вашей финансовой безопасности
Не облагаемый налогом доход поможет вам не терять голову при пенсии.
ГеттиНе облагаемый налогом доход при пенсии
Если у вас есть деньги в Roth, Roth 401 (k) или Rich Person Roth, вы будете иметь не облагаемый налогом пенсионный доход. Хотя это отличная часть хорошо продуманного пенсионного плана, немногие люди хранят все свои активы на счетах Roth. Если они это сделают, они не накопили достаточно активов, чтобы полностью профинансировать комфортную пенсию. Большинство людей по-прежнему будет иметь доход на налогооблагаемых счетах или счетах типа 401 (k), которые будут облагаться налогом при снятии средств.
Будет ли социальное обеспечение облагаться налогом при выходе на пенсию?По оценкам, 60% пенсионеров не будут платить федеральный подоходный налог по своим пособиям по социальному обеспечению. Вероятно, поэтому многие люди считают, что пособия по социальному обеспечению не облагаются налогом. Однако это не так. На самом деле это означает, что большинство пенсионеров имеют относительно небольшой доход.
Какая часть вашего пособия по социальному обеспечению будет облагаться налогом, в конечном итоге будет зависеть от того, как вы получаете свой пенсионный доход и какую его часть вы будете получать каждый год, а также от того, в каком штате вы живете.Это будет комбинация всех других доходов в данном году плюс некоторая часть вашего пособия по социальному обеспечению. Другие источники дохода включают такие вещи, как выплаты из вашей 401 (k) или IRA, заработная плата за работу, пенсии, роялти или даже доход от аренды.
Связано: Каков оптимальный возраст для получения социального обеспечения?
Скорее всего, вы будете платить налог с продаж на многие товары, приобретенные вами на пенсии.
ГеттиПотребительские налоги
Выход на пенсию не избавит вас от уплаты налога с продаж.Сумма, которую вы заплатите, зависит от ваших покупательских привычек и места проживания, но это нельзя игнорировать. Точно так же домовладельцы по-прежнему будут облагаться налогом на недвижимость. Для многих пенсионеров налоги на имущество могут стать одной из самых больших статей расходов. Если вы решите детализировать свои вычеты, налоги на имущество могут помочь снизить ваши подоходные налоги.
Подоходный налог Medicare продолжает применяться при выходе на пенсию
Возможно, вы слышали, что это называется Medicare Surtax или Obamacare Surtax.Официально он известен как дополнительный налог на взносы в рамках программы Medicare на незаработанный доход (NIIT). Это 3,8% налог Medicare, который применяется к доходу от инвестиций и регулярному доходу, превышающему определенные пороговые значения. На 2020 год, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает 200 000 долларов США (250 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную регистрацию), вы будете подлежать NIIT. Я упоминаю об этом, потому что это обычно является неожиданностью для многих людей при заполнении налоговой декларации. Он также может быстро накапливаться, особенно когда люди имеют высокую доходность на фондовом рынке и реализованную прибыль в сочетании с хорошим доходом.
При правильном финансовом планировании вы сможете возместить 100% (или более) своего предпенсионного дохода. Во многих случаях это может означать уплату налогов при выходе на пенсию, как и во время работы. Это не будет концом света, но вам нужно знать об этом. Практический результат: если вы хорошо сберегаете работу и имеете большой доход на пенсии, вы, скорее всего, в конечном итоге заплатите хотя бы некоторые подоходные налоги с вашего пенсионного дохода. Хорошие новости: отличное налоговое планирование может помочь свести эти налоговые счета к минимуму, что существенно повысит ваш пенсионный доход.
налогов по штатам | Пенсионный Жизнь
Обновлено: август 2020 г.
Многие люди принимают во внимание подоходный налог штата, когда решают, где им выйти на пенсию. Однако другие государственные налоги могут серьезно повлиять на пенсионную жизнь. Более высокие налоги с продаж и налоги на имущество могут существенно повлиять на ваш налоговый счет после выхода на пенсию независимо от подоходного налога штата. Местные налоги также могут быть обузой.
Выберите свой штат на карте ниже, чтобы увидеть соответствующую налоговую информацию.
Пожалуйста, выберите stateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming
Вы также можете выполнить поиск налоговой информации, выбрав один из следующих трех разделов:
Алабама-Айова, Канзас-Нью-Мексико, Нью-Йорк-Вайоминг
Многие виды государственных налогов влияют на пенсионное планирование.В зависимости от того, где вы живете, когда выйдете на пенсию, вам, возможно, придется заплатить все эти налоги или только некоторые.
- Налог с продаж
- Акцизы
- Лицензионные сборы
- Налог на прибыль
- Налог на имущество
- Налог на наследство
- Налог на наследство
Используйте это руководство, чтобы помочь определить, какие штаты благоприятны для налогообложения пенсионеров. Мы объясняем различные государственные и местные налоги, которые влияют на доступную пенсию или старение на месте. Ознакомьтесь с нашими лучшими и худшими штатами для выхода на пенсию, чтобы сузить круг вариантов для выхода на пенсию.
Выберите штат в меню выше, чтобы узнать о существующем налоговом бремени, в котором вы хотите выйти на пенсию.
Налоги на пенсионные пособия варьируются от штата к штату
В девяти штатах в настоящее время нет налога на регулярный или пенсионный доход: Миссисипи, Невада, Нью-Гэмпшир, Пенсильвания, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон или Вайоминг. В других штатах налоги на пенсионный доход могут трактоваться по-разному.
Например, Теннесси полностью перестанет облагать налогом все формы пенсионного дохода в 2021 году.Налог Холла на проценты по облигациям и векселям и дивиденды по акциям будет полностью отменен. В штате Орегон большая часть пенсионных доходов облагается налогом по наивысшей ставке, при этом разрешается кредит до 6250 долларов для пенсионных выплат.
В некоторых штатах все пенсионные доходы и большинство льгот по социальному обеспечению освобождены от уплаты налогов. В других штатах предусмотрено только частичное освобождение от налогов или кредиты, а в некоторых облагается налогом весь пенсионный доход.
Четырнадцать штатов в настоящее время полностью освобождены от пенсионного дохода для квалифицированных лиц.Если это важно для вас и вы ищете более теплый климат, подумайте о выходе на пенсию в Алабаме, Флориде, Гавайях, Миссисипи, Неваде, Теннесси или Техасе. Другие штаты, в которых налог на пенсию отсутствует, — это Нью-Гэмпшир, Пенсильвания, Аляска, Южная Дакота, Иллинойс, Вашингтон и Вайоминг.
Из нашего исследования вы узнаете о том, как каждый штат облагает налогом или освобождает пенсионный доход.
Получайте важные пенсионные новости и специальные предложения на свой почтовый ящик.
Расскажите подробнее
Налоговые реформы, связанные с выходом на пенсию
Пенсионеры в некоторой степени пострадали на федеральном уровне от Закона о безопасности.Этот закон изменил возраст для получения минимальных выплат (RMD) с 70½ до 72 лет для многих недавно вышедших на пенсию. Закон SECURE также позволяет делать взносы в традиционный IRA, пока у вас есть доход.
Четыре штата недавно внесли изменения, касающиеся пожилых людей с налогооблагаемым доходом:
- Коннектикут : Увеличено освобождение от налога на доход по пенсионной системе учителей штата с 25% до 50%. Повышение льгот произойдет с января 2021 года.
- Индиана: Штат вводит вычет из пенсионного дохода в течение четырех лет. Это изменение началось в 2019 году.
- Северная Дакота : Установлен вычет из дохода военного пенсионного возраста.
- Западная Вирджиния : Восстановлен вычет дохода, полученного по установленному пенсионному плану.
Только 13 штатов вводят налог на доход социального обеспечения. Колорадо, Коннектикут, Канзас, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Северная Дакота, Род-Айленд, Юта и Вермонт налоги на доход социального обеспечения.Западная Вирджиния в некоторой степени облагает налогами социальное обеспечение, но полностью отменяет этот налог к 2022 году.
Эти штаты либо облагают налогом доход по социальному обеспечению на федеральном уровне, либо предоставляют ограниченные перерывы для получения дохода по социальному обеспечению. Перерывы часто предназначены для лиц с низкими доходами.
Как государственные доходы, налоги на имущество и налоги с продаж влияют на пенсию
В дополнение к государственным налогам на пенсионные пособия, при оценке благоприятных для налогообложения штатов для пенсионеров следует учитывать другие:
Государственный подоходный налог
В семи штатах нет подоходного налога, а в двух — только налоги на проценты и дивиденды.В некоторых других штатах относительно низкие налоговые ставки для всех уровней дохода. Аризона, Колорадо, Иллинойс, Индиана, Мичиган, Нью-Мексико, Северная Дакота, Огайо, Пенсильвания и Юта взимают налог с доходов менее 5%.
Государственные и местные налоги с продаж
Сорок пять штатов и округ Колумбия вводят штатный налог с продаж и использования. Аляска, Делавэр, Монтана, Нью-Гэмпшир и Орегон не облагаются налогом с продаж, но некоторые города Аляски взимают местный налог с продаж. Штатами с самыми высокими ставками налога с продаж являются Калифорния, Индиана, Миссисипи, Род-Айленд и Теннесси.Местные налоги с продаж могут значительно увеличить общую ставку, и мы предоставили эту информацию в профилях штата.
Государственные и местные налоги на имущество
Многие штаты и некоторые местные юрисдикции предлагают пожилым домовладельцам определенные льготы по налогу на недвижимость. Среди этих льгот — льготы, скидки, скидки, отсрочки по уплате налогов и возмещения. Арендаторы также получают налоговые льготы в некоторых юрисдикциях. Возраст и доход являются типичными критериями отбора для программ.
Государственный налог на имущество
Налоги на наследство также могут влиять на то, где пожилые люди хотят выйти на пенсию.