сколько времени есть на оплату, как вести себя в суде

Для того чтобы одобрить микрозайм, микрофинансовой организации не нужны пакеты документов, включающие в себя справки о подтверждении доходов и платежеспособности клиента. Тем не менее, за простотой получения микрозайма скрываются невыгодные условия, высокая процентная ставка и другие трудности, приводящие к росту задолженностей. Обращаются ли МФО в суд? Этот вопрос волнует многих граждан, столкнувшихся с проблемой задолженности по микрозайму.

Может ли МФО подать в суд на должника?

Перед тем, как выдать клиенту сумму микрозайма, микрофинансовая организация заключает с ним договор, в котором прописываются права и обязательства обеих сторон – и МФО, и клиента. В этом договоре прописывается и срок, в течение которого необходимо вернуть денежную сумму. Если данное соглашение будет нарушено и клиент не вернет в указанный срок данный ему микрозайм, МФО имеет право обратиться в суд, который потребует клиента вернуть задолженность в судебном порядке. Вопреки популярному заблуждению, в суд может обратиться любая МФО, независимо от ее разновидности, – и МФК, и МКК.

Сколько времени должно пройти с момента задолженности, чтобы МФО обратилась в суд?

Обычно микрофинансовая организация не сразу обращается в суд, а пытается самостоятельно, в досудебном порядке, вернуть сумму задолженности. Если МФО удается вернуть денежные средства, то она не обращается в суд, если нет – микрофинансовая организация имеет право подать в суд в течение трех лет с момента появления задолженности. Эти три года еще называют «общим сроком давности», так как он действует не только для МФО, но и для других организаций, занимающихся финансовой деятельностью.Некоторые клиенты отмечают, что МФО не спешат обращаться в суд. Это может быть связано с желанием увеличить сумму задолженности клиента. Обвинение в том, что иск можно было подать намного раньше, не предъявляется, потому что фактически МФО ничего не нарушает и действует в рамках «общего срока давности». Если клиент понимает, что микрофинансовая организация специально затягивает с обращением в суд, он может инициировать судебный процесс и заявить о нарушении своих прав.

Как вести себя в суде?

В случае возникновения задолженности МФО достаточно часто прибегают к услугам суда, поэтому не стоит удивляться судебной повестке. Судебный процесс может быть решен и без присутствия ответчика, однако все-таки желательно присутствовать в зале суда. Во-первых, в этом случае ответчик может воспользоваться своими процессуальными правами и попытаться оспорить сумму задолженности, т.к. микрофинансовые организации довольно часто указывают необоснованно завышенную сумму долга. Если подобные махинации с суммой задолженности будут доказаны, МФО обязуют ее пересчитать.

В случае, если указанная сумма окажется верной, ответчик может потребовать снижения задолженности на основании 333 статьи ГК РФ, которая будет полезна, если сумма штрафной санкции значительно превышает само нарушение. Еще одна статья ГК РФ, к которой может обратиться ответчик, – 203. Ее суть заключается в отсрочке исполнения судебного решения. Помимо этого, ответчик может обжаловать решение суда до того, как оно вступит в силу, подав апелляцию, или после (в надзорной инстанции).

Подают ли МФО в суд на должников? Разбор вопроса

МФО предлагают займы своим клиентам под значительный процент. Так они защищаются от различных ущербов из-за большого числа неплательщиков. В связи с этим появляется вопрос: подают ли МФО в суд на должников?

Может ли МФО подать в суд

По условиям договора кредитования должник обязан выплачивать кредит в определенное время. Если он не оплачивает задолженность долгое время, микрофинансовая организация может на правомерных основаниях подать иск на должника согласно кредитному соглашению. Однако такое решение не является популярным на практике по таким причинам:

• Нет отделений и юридической поддержки в населенном пункте, где живет заемщик.
• Долг не очень большой: сумма займа уже выплачена, осталось получить начисления по займу и штрафы.
• Заемщик не имеет доходов, поэтому одобрение иска не гарантирует оперативного возвращения ссуды.
• Прекращение начисления дополнительных санкций после написания и подачи иска, возможность уменьшения займа за счет понижения штрафов.

МФО часто не подает заявление на взыскание долга, ведь легче и намного выгоднее продать долг коллекторам. Для клиента такой вариант будет не лучшим выходом, ведь коллекторы начинают немедленно выбивать кредит. К тому же, действуют они не всегда на легальных основаниях.

Когда МФО подают в суд

Все будет зависеть от прописанных условий соглашения. На протяжении первых месяцев о судебном разбирательстве кредиторы могут говорить только в качестве предупреждения, но до практических действий обычно не доходит.

Причина состоит в том, что на протяжении первых месяцев заемщику начисляются дополнительные санкции. Причем это осуществляется полностью законно. Терять такой доход ни одна МФО не хочет, поэтому для начала даже просто не волнует клиента.

Но через 90 дней обычно кредитное соглашение больше не прописывает увеличения штрафов. Именно этот факт заставляет кредиторов подавать исковое заявление на взыскание долга, ведь на правомерных основаниях самая высокая пеня не может превосходить 20 % в год.

Кроме того, чаще всего невыплата займа даже на 90-й день просрочки означает невозможность разрешить конфликт мирным путем. Поэтому после истечения данного времени шансы подачи иска растут.

Решение судебного органа по делу задолженности может быть таким:

• Суд определяет сроки, на протяжении которых должник должен будет возвратить кредитору всю сумму. Иначе в дело вступят приставы: будут блокированы счета должника, он не сможет поехать за границу и т.д.
• Судебный орган снизит сумму долга либо продлит период его выплаты. Но для этого клиенту придется подать в суд документ, который будет удостоверять его временную неплатежеспособность.
• Иногда суд аннулирует долг. Для этого следует подать заявление о прекращении дела, в связи с нарушениями периода подачи искового заявления.

Если заемщик больше 90 дней не оплачивает долг, МФО может подать исковое заявление в суд. В такой ситуации лучше попробовать решить конфликт мирным путем, предоставив кредитору доводы, почему вы не можете сейчас заплатить. Либо придется доказывать свою неплатежеспособность уже в суде.

Подают ли микрозаймы в суд

Если вы берете микрозайм, втайне надеясь, что сможете не платить по нему, но при этом не понести никакого наказания – вы ошибаетесь. Первая, и, конечно, главная цель МФО – заработать деньги, а уж никак не выступить меценатом для кого-то. Следует понимать, что микрозаймы подают в суд на должников достаточно часто, правда, делают это специфически: тогда, когда сумма долга уже существенно перевалила за первоначально взятую. Почему так происходит, попробуем разобраться ниже.

Санкции МФО по отношению к неплательщикам

Если вы думаете, что судебный приказ по микрозайму будет вынесен вам едва ли не на следующий день после просрочки платежа – вы ошибаетесь. Сама МФО не слишком заинтересована в том, чтобы решать с должниками вопросы в судебном порядке. Почему – об этом немного позже, а сейчас несколько слов о том, как же ведут себя МФО с должниками и чего ждать последним при наличии просрочек. Итак, если вы являетесь клиентом МФО, но при этом нарушаете взятые на себя обязательства, вас ожидает:

 

 

• Возможное увеличение процентной ставки по кредиту;
• Начисление штрафа за каждый просроченный день;
• Начисление общего штрафа за просрочку, размер которого будет определяться суммой займа;
• Продажа долга коллекторам;
• Судебное разбирательство.

Как видите, участие суда в вопросах задолженности по микрозаймам находится на самом последнем месте. И это не забота МФО о вашем комфорте, как может показаться вначале. Сам по себе ответ на вопрос подают ли микрозаймы в суд будет положительным, но суть заключается в том, когда они это делают и почему тянут до последнего?

Выгодно ли для МФО подавать в суд на должника

Подают ли в суд микрозаймы – этот вопрос многие вполне резонно задают, поскольку не понимают, почему у микрофинансовых организаций так много долгов, но так мало слышно о судебных разбирательствах, связанных с этим. Объяснение этому достаточно простое: на сегодняшний день подавляющее большинство судов, состоявшихся над должниками МФО, окончились решением, выгодным именно для заемщиков. В целом существует несколько основных причин, по которым заявление в суд микрозайм, а вернее – тот, кто его выдавал, отнесет только в самом крайнем случае:

1. Первая и самая важная причина заключается в том, что с момента взятия судом дела в работу по нему прекращаются всяческие изменения, как-то рост процентов, возможность наложения штрафа и т.п. Следовательно, если неплательщик не слишком уж и злостный, то у МФО есть шанс неплохо заработать, плюсуя к сумме его долга все новые и новые пени и штрафы, которые он в итоге все равно выплачивает.
2. Лояльность суда к должникам. Как бы там ни было, а судьи – тоже люди, обычные граждане РФ, среди которых бунт против грабительских условий МФО – нередкое явление. Поэтому проценты по микрозаймам судебная практика чаще всего если и не убирает полностью, то уж точно – урезает до минимума. Конечно, в проигрыше МФО не останется, но и желаемой прибыли не получит.
3. Вынесение решения суда – не гарантия того, что МФО получит свои деньги обратно. Да, судебным решением может стать опись ценного имущества должника в пользу МФО, но где гарантия того, что этого самого имущества окажется достаточно?

Это основные причины, по которым заявление в суд на микрозайм, по которому просрочена выплата, подается не сразу. Однако это не означает, что можно расслабиться и не думать о том, как выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

МФО подала в суд: что делать?

Все то, что сказано выше, вовсе не означает, что при наличии задолженности на микрозаймы подать в суд на должника никто не захочет. Подают, хотя бы для того, чтобы вернуть свое, а если повезет – то еще при этом и заработать. Каковы же действия должника в этом случае?

• Явиться на заседание суда, согласно информации в предоставленной судовой повестке. Нет совершенно никакого смысла врать, что вы ее в глаза не видели, в руки не брали, и вообще впервые слышите о том, что кому-то должны денег и ему это не слишком нравится. Если повестка была отправлена с соблюдением всех необходимых формальностей по месту вашей регистрации, доказать потом суду, что вы ее не видели, будет практически невозможно.
• Уклонение от явки на судебное заседание не принесет вам абсолютно никакой пользы. Лучше узнать, как снизить проценты по микрозайму, в суде, или там же убедить уполномоченных лиц, что вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств. Если же вы на суд не явитесь, решение все равно будет вынесено, а вот в чью пользу – большой вопрос.
• Если вы не согласны с решением, вынесенном на заседании суда, можете его обжаловать.

Обжаловать – не значит отказаться выполнять, ничего при этом не предпринимая. Если вы предполагаете, что вынесенное решение несправедливо, подавайте заявление на микрозайм в суд, точнее, на МФО.

Обжалование решения суда

Если по решению судебного приказа микрозайм и все прилагающиеся к нему штрафы и проценты положено вернуть, это еще не означает, что постановление придется выполнять. А поскольку отсутствие денег для выплаты – не причина для того, чтобы писать в Верховный суд о микрозаймах и их грабительской политике, нужно искать другие пути решения проблемы. Их несколько, но все они сводятся к тому, чтобы доказать, что инициированный в отношении микрозайма судебный приказ был вынесен после заседания, имеющего явные процессуальные нарушения:

1. Недостаточность доказательств со стороны МФО о нарушении графика выплат.
2. Некорректное применение правовых норм.
3. Неявка одного из ключевых участников процесса.
4. Отсутствие протокола заседания суда.
5. Отсутствие хотя бы одной необходимой подписи на протоколе.

Если вы можете доказать, что имело местно одно или несколько из перечисленных нарушений, смело подавайте на пересмотр дела.

Могут ли микрозаймы подать в суд, если длительное время не выполнять свои кредитные обязательства? Безусловно, могут. Другое дело, что это является последним шагом, а до того, как подают микрозаймы в суд на должников, они их уговаривают либо пытаются выбить долги, используя услуги коллекторов. В отношении МФО можно смело утверждать, что положительный ответ на вопрос могут ли подать в суд микрозаймы для должника является настоящим спасением.

Подают ли МФО в суд в Украине? – Финансовая грамотность

Заемщики, доведенные до отчаяния угрозами и запугиванием коллекторов, нередко в поисках ответа на вопрос: «Подают ли в суд онлайн займы?» Понятно, что человек, взяв деньги в МФО и не имея возможности их вернуть, готовится к худшему. Именно такие пессимистические настроения случаются в первую очередь в совестливых людей и старшего поколения заемщиков, поскольку жизненное правило: «Взял чужое – верни», перестает работать. И причина этого не в желании обогатиться обманом, или «кинуть» МФО на деньги, а реальный тупик, который порожден большим количеством микрозаймов и отсутствием достаточного уровня доходов.

Могут ли все-таки займы подать в суд и как предотвратить это рассмотрим в рамках данной статьи.

Взаимоотношения финансовой компании и физического лица закреплены в кредитном договоре, который предусматривает права и обязанности каждой из сторон. Одним из главных обязанностей заемщика является своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства по уплате кредита. В случае невыполнения обязательств (в данном случае нарушения сроков возврата займа), МФО вправе обратиться в суд с иском о защите своих интересов.

Нередки мысли у рядовых пользователей онлайн сервисов кредитования: «МФО не законны», «Я не подписывал кредитный договор», «Микрозаймы не имеют права начислять такие высокие проценты». Однако следует понимать, что не всегда наши желания являются реальностью, которая соответствует действующему законодательству. Попробуем развеять данные мифы и понять: могут ли все-таки онлайн займы подать в суд?

Почему заемщики считают, что МФО работают незаконно на территории Украины?

1. Консервативные взгляды на финансовый рынок и не восприятие других финансовых учреждений, кроме банков. «Всю жизнь кредиты предоставляли банки, а теперь – непонятные компании, работающие в интернете».
2. Высокие проценты и штрафные санкции, которые насчитывают МФО. Этот вопрос мы разберем далее в статье.
3. Не понятный порядок подписания кредитного договора: «Я не подписывал договор на бумаге». Ввод цифр с СМС не может быть подписью, это не законно!
4. Микрозаймы не подчиняются Национальному банку – значит они не имеют права предоставлять кредиты.
5. Кредиты в интернете – это «выманивания» у людей денег! Онлайн кредитования нарушает действующее законодательство!

На самом деле, МФО зарегистрированы как финансовые учреждения в Украине в соответствии с законом «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг», работают на основании лицензии на право предоставления денег взаймы и подчиняются Нацкомфинуслуг.

Микрофинансовые компании имеют право предоставлять кредиты исключительно за счет собственных средств. И осуществляют они это выдачу займов на основании кредитного договора, который заключается, как в письменной, так и в электронной форме. Что касается бумажной формы договора – то здесь все понятно, но как быть с документами, которые подписываются через интернет? Законные ли кредитные соглашения, заключенные онлайн?

Согласно ст.11 Закона Украины «Об электронной коммерции», кредитный договор заключенный в электронной форме с соблюдением требований данного Закона имеет такую ​​же юридическую силу, как и договор, заключенный в письменной форме.

Более того, Законом определено, что электронные сообщения между сторонами договора могут рассматриваться как доказательства при рассмотрении судебного дела:

Подписание кредитного договора в соответствии со ст.12 Закона Украины «Об электронной коммерции» может быть выполнено путем введения специальной алфавитно-цифровой последовательности (кода) на странице электронной предложения (оферты) заключить кредитный договор

А вот запрет МФО начислять высокие проценты по кредитам не установлен ​​действующим законодательством. Плата за пользование деньгами определяется по договоренности сторон и закрепляется в кредитном договоре. Другое дело пени и штрафные санкции … Но этот вопрос лучше анализировать дальше в судебной практике.

Итак, ответ на вопрос: «Могут ли микрозаймы подать в суд?» довольно прост – «Да, могут». Мало этого, МФО еще и подают судебные иски на взыскание долга с заемщиков!

Желаете избавиться просроченных кредитов МФО и хотите забыть о долгах, как о страшном сне? Команда Финансового Клуба готова оказать профессиональную помощь.

Получить помощь!

1. Создать прецеденты (судебную практику) с подачи исков. В данном случае работает принцип: «Чтобы должники боялись и платили вовремя».
2. Вернуть часть безнадежного долга для получения дохода. Такая мотивация весьма сомнительна, поскольку решение суда – это еще далеко не деньги на счете финансовой компании.
3. Проведение собственного аудита (проверки) кредитных договоров и порядка их заключения. В процессе рассмотрения дела в суде есть возможность понять собственные сильные и слабые стороны.
4. «Наказать» отдельных должников за личные обиды или слишком настойчивые действия.

Для понимания дальнейшей стратегии защиты от МФО, проанализируем судебную практику крупнейших микрофинансовых компаний в Украине.

Лидер рынка микрокредитования – компания Манивео позаботилась о защите собственных интересов и создание юридической практики по выигранным судебным делам. Но вместе с тем, по данному МФО имеют место и ситуации, когда заемщикам удавалось доказывать собственную правду в судебных заседаниях. Более подробно по поводу судебных исков Манивео читайте в нашей статье – «Суд с Манивео: победа или поражение?»

Обратимся с этим вопросом в Единый государственный реестр судебных решений, осуществив поиск по коду ЕГРПОУ компании-кредитора – ООО «Потребительский центр»:

В настоящее время по компании Швидко Гроши зафиксировано 201 решения судов по гражданским делам. Большинство судебных дел ООО «Потребительский центр» к должникам физическим лицам по взысканию задолженности по кредитным договорам.

Из анализа решений видно, что компании Швидко Гроши удается отстаивать собственные интересы в судебном порядке. Но учитывая масштабы деятельности и число должников в МФО, фактическое количество судебных дел является ничтожно малой.

Для того, чтобы ответить на вопрос: «Какие МФО подают в суд?» и составить список таких компаний, попробуем проанализировать судебную практику микрозаймов.

1. Суды с CС Лоун:

По ООО «СС Лоун» в Едином государственном реестре судебных решений зафиксировано только 15 решений судов. При более детальном анализе становится ясно, что компания-кредитор не намерена судиться со своими заемщиками, поскольку по большинству решений истцом в суде выступает ООО «Финфорс», которое «покупает» кредиты в СС Лоун.

2. Судебные решения по Кредит Касса

По ООО «Укр Кредит Финанс» (Кредит Касса) в реестре судебных решений есть всего 8 записей. Это говорит о том, что данный кредитор не спешит отстаивать свои права в судебном порядке.

3. Решения судов по Кредит Ап:

По ООО «Веллфин» (Кредит Ап) зафиксировано 359 судебных решений по гражданским делам. По большинству из них МФО выступает истцом. Это подтверждает тот факт, что данный кредитор активно пытается взыскать долги в судебном порядке.

4. Суды по ООО «ФК« Форза». Всего 12 решений судов было принято за все время работы МФО

5. Решения судов по ООО «ФК« Е Гроши»

Из полученной информации видно, что ООО «ФК« Є Гроши» довольно активно судится с заемщиками по поводу взыскания задолженности.

6. По ООО «ФК« ВЕРОНА» (Деньги Всем) в реестре зарегистрировано 8 судебных решений, но только 1-но из них касается иска МФО к заемщику о взыскании долга.
7. Решения судов по ООО «ФК« Инвест Финанс »(Кешбери):

Всего 6 судебных решений зафиксировано по Кешбери, из них лишь несколько где истцом выступал кредитор.

Таким образом МФО, которые подают в суд на самом деле не так и много. Объяснение этому факту довольно простое: взыскание долга по микрозаймам – это довольно трудозатратный процесс, который требует достаточно финансирования и много времени. Кредиторам гораздо проще применить проверенные временем приемы психологического давления к заемщику, чем доказывать законность требований на заседании суда.

На тематических форумах списки МФО, которые подают в суд существенно не отличаются. Читатели интернет-ресурсов в первую очередь обсуждают наиболее наболевшее: как избавиться звонков коллекторов, или как списать часть долга, а лишь в третью очередь речь заходит о защите интересов в юридической плоскости.

Итак, ответ на вопрос: «Подают ли в суд микрозаймы в Украине», достаточно прост – «Да». МФО могут подать в суд, однако, как показывает практика, вероятность таких действий довольно мала.

Время, которое требуется микрозайму для подготовки судебного иска всего 2-3 рабочих дня. Однако подобные действия совершаются кредиторами не сразу со дня возникновения просрочки. Прежде чем решать вопрос в юридической плоскости, МФО пытаются всячески мотивировать должника на возврат кредита. Нередко процесс погашения долга касается родственников и знакомых должника. Как бы то ни было, пока кредитор не испытает на заемщике все доступные для него инструменты влияния, он в суд не идет.

Реалии показывают, что судебные иски случаются после 3-4-х месяцев просрочки, когда МФО принимает решение о «продажи» задолженности, или же ее взыскания собственными силами.

С представленной выше информации по количеству судебных решений по искам микрозаймов, можно сделать вывод, что вероятность подачи судебного иска МФО довольно мала. Расчеты проведены на основании анализа судебной практики лидера онлайн кредитования компании «Манивео» свидетельствуют, что вероятность подачи судебного иска финансовой компании не превышает 1%.

Если все же так случилось, что МФО подала в суд, паниковать точно не стоит! Суд с микрофинансовой организацией – это точно не конец света. В такой ситуации нужно бороться и отстаивать собственные интересы. Вот краткий план действий, которые могут помочь заемщику, против которого МФО подала иск в суд:

1. Попробуйте договориться с кредитором о подписании мирового соглашения и добровольного урегулирования вопроса погашения долга, в т.ч. за счет списания.
2. Подыщите адвоката, который специализируется на МФО и имеет успешную судебную практику по микрозаймам.
3. Соберите всю переписку с финансовым организацией, в т.ч. СМС и e-mail уведомления от кредитора. Именно в деталях может скрываться ценная информация, которая поможет в суде.
4. Запросите в МФО в письменной форме хронологию собственных действий по заключению электронного договора. Данная информация сможет существенно упростить работу адвокату и увеличить вероятность принятия положительного решения для заемщика.
5. Позаботьтесь о защите собственных имущественных прав (если таковые имеются).
6. Главное – не переживайте. Хуже всего, что могло с вами случиться – уже случилось.

По отзывам заемщиков МФО, большинство судебных решений выносится в пользу финансовых компании. Обладая штатом собственных юристов и документально зафиксированной доказательной базой, кредиторам удается отстаивать собственные иски в суде. Но вместе с тем далеко не единичные случаи уменьшения суммы долга, или же признание отдельных пунктов договора недействительными, или такими, которые противоречат действующему законодательству. Это позволяет заемщикам получить более лояльное решение по уплате остатка долга.

Читайте также – “Проблемы с МФО: как выкупить микрозаймы в Украине?”

Список МФО, которые не подают в суд интересует в первую очередь заемщиков, которые не видят возможности рассчитаться с МФО в течение нескольких месяцев с даты возникновения просрочки. Запугивание коллекторов типа: «Заберем имущество по решению суда», или «Посадим в тюрьму за мошенничество» навевает неуверенность и страх на людей, которые даже не владеют недвижимостью. Более того, юридически грамотные заемщики тоже опасаются финансовых потерь в ситуациях не решенных долговых проблем.

Однако не все так страшно, как рисует запуганное воображение: в Украине работает ряд МФО, которые реально не подают в суд. К таким микрофинансовым компаниям относятся:

1. Быстрозайм. Вот пример запроса по компании «Простые Займи» (Быстрозайм) в реестре судебных решений:

2. Майкредит

За все время работы компании, зафиксировано только 4 решения судов, из которых по 2-м Майкредит выступал истцом в 2017 году

3. Динеро. В этой компании очень похожа ситуация, как и у Майкредит. Всего 4 суда было пройдено до конца, и только по 2-м из которых есть решение о взыскании долга в пользу кредитора.

4. Кредит Плюс (ООО «Авентус Украина»). С 4-х решений судов нет ни одного, где бы МФО подала иск на взыскание задолженности с должников физических лиц.
5. ООО «Гоуфингоу» – ни одного судебного решения по данной компании не зафиксировано.
6. ООО «Алекскредит». В едином реестре судебных решений отсутствуют решения судов по данной компании.
7. ООО «Глобал Кредит». С 5-ти имеющихся в реестре судебных решений, нет ни одного, где бы истцом выступала компания-кредитор.

8. ООО «Милоан». По данной компании зафиксировано всего 3 судебных решения по гражданским делам, что говорит о низкой активности кредитора к отстаиванию собственных интересов в судебном порядке.
9. ООО «Лайм Кэпител» (Ваша Готивочка) – ни одного решения суда по гражданскому делу по данной компании нет.
10. ООО «Укрпозика» в настоящее время тоже не практикует судебных исков против должников.
11. ООО «Линеура Украина» (Кредит 7). По данной компании не зафиксировано ни одного решения суда.

Читайте также – “Подают ли коллекторы в суд в Украине?”

Суд с МФО для большинства заемщиков – это способ уменьшить «космические» суммы долга и наказать МФО за беззаконие, которое было применено по отношению к человеку. Доведенный до отчаяния должник способен на крайности, однако не всегда следует принимать радикальные решения: суд с МФО – это сложное, финансово затратное и длительное дело.

Кроме этого, следует правильно оценивать результат, который Вы хотите достичь:

1. Если это списание части долга и погашение остатка в течение нескольких месяцев, то сделать это можно значительно проще!
2. Если целью является наказать МФО и доказать на чьей стороне правда, то иногда лучше просто пожалеть тех людей, которым приходится за «кусок хлеба» заниматься «телефонным террором». Вы должны понимать, что коллекторы – это такие же люди, как и мы, однако в борьбе за выживание им приходится всевозможными неправдами и оскорблениями выводить человека на негативные эмоции ради создания ей дискомфорта и, побуждая быстро его избавиться, полностью закрыв кредит.
3. Когда человек надеется полностью избавиться обязательств по решению суда – то, как правило, это самообман. Такие ситуации возможны только в том случае, когда мошенническим путем, с использованием документов заемщика, было оформлено заем в МФО. Человек, на которого оформлен кредитный договор, средств фактически не получал. При доведении данных фактов в суде, обязательства заемщика могут быть полностью списаны. В противном случае, максимум на что можно претендовать – это возврат только тела кредита при условии признания судом кредитного договора недействительным.

Рекомендуем прочитать – “Как быстро можно списать долги по микрозаймам?”

Например, одним из заемщиков было выиграно судебный иск о признании недействительным кредитного договора, который заключен с ООО «Авентус Украины» (Кредит Плюс).

Таким образом, Вы должны понимать, что суд с МФО – это в первую очередь способ запугать заемщика, а только во 2-ю очередь – реальные действия кредитора по взысканию долга. Анализ судебной практики показал, что практически половина финансовых компаний не обращается в суд, а остальные – отстаивают свои интересы в суде с частотой не более 1/100. О чем это говорит? В первую очередь о том, что достаточно себя программировать на наиболее негативный сценарий развития событий с МФО! Живите счастливой жизнью, радуйтесь мелочам и наслаждайтесь приятными мгновениями. Финансовые проблемы временные, стоит приложить немного усилий и набраться терпения, и наступит то время, когда Вы избавитесь долгов!

4.8 / 5 ( 5 голосов )

Желаете избавиться просроченных кредитов МФО и хотите забыть о долгах, как о страшном сне? Команда Финансового Клуба готова оказать профессиональную помощь.

Получить помощь!

может ли микрозайм подать в суд на должника

Микрозаймы в России получить легко, но условия выдачи нельзя назвать выгодными, даже несмотря на ограничения процентных ставок, размера долговой нагрузки и другие меры. Это приводит к росту просроченной задолженности по микрокредитам. Поэтому многих граждан волнует вопрос, подают ли в суд микрофинансовые организации.

Подают ли МФО в суд на должников

Между заёмщиком и МФО заключается договор, который предусматривает права и обязанности сторон. Как и при нарушении любого соглашения, у организации есть право обратиться в суд за защитой своих интересов. То, что МФО не обращаются в суд – это миф, поскольку взыскание задолженности в судебном порядке по-прежнему остаётся основным способом вернуть средства при неисполнении договорных обязательств. Причём многие задаются вопросом, какие МФО подают в суд на должников, хотя вид организации никакого значения не имеет.

Иногда МФО не взыскивают небольшие суммы, но особо рассчитывать на это не стоит.

Организацию вряд ли испугают судебные издержки – при вынесении решения суд обяжет возместить выигравшей стороне эти расходы. Что касается передачи долгов коллекторам, то здесь сумма тоже не имеет большого значения, так как обычно МФО направляют им долги «пачками».

Через сколько времени МФО подают в суд

Также граждане часто интересуются, через сколько МФО может подать в суд. Единого срока для этого нет, но обычно организация сначала пытается вернуть деньги в досудебном порядке. Срок исполнения требований МФО может быть установлен договором. Что касается времени, в течение которого организация имеет право обратиться в суд, то здесь действует общий срок исковой давности, который составляет 3 года с момента образования задолженности.

Иногда клиенты жалуются, что МФО специально откладывает подачу искового заявления для увеличения задолженности. Для суда такие доводы ничего не значат.

Компания может обратиться в суд в течение действия срока исковой давности в любой момент. Причём у МФО нет обязанности отвечать на обвинения в том, что иск мог быть подан раньше. Клиент и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что его права нарушены действиями организации. Иногда такая «контратака» бывает действенной, особенно если компания нарушила требования законодательства (неправильно рассчитанная задолженность и т.д.).

Что делать, если дело дошло до суда

Если анализировать, как часто МФО подают в суд, можно сделать вывод, что это далеко не редкость, поэтому при образовании долга будьте готовы к судебной повестке. Избегать процесса нет смысла, так как суд вынесет решение и без ответчика. Наоборот, стоит присутствовать при рассмотрении дела, чтобы использовать процессуальные права. Проверьте, корректно ли рассчитана задолженность. На практике МФО нередко завышают сумму, поэтому попросите суд сделать перерасчёт долга.

Если даже сумма верна, не стоит забывать о праве заёмщика просить о снижении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Это положение применяется, когда размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Также есть другое процессуальное право, которым может воспользоваться должник. Статья 203 ГПК РФ предусматривает, что суд вправе по заявлению стороны отсрочить или рассрочить исполнение решения суда. Не стоит забывать, что после вынесения решения суда вы можете обжаловать его: до вступления в силу в апелляционном порядке, после – в кассационной и надзорной инстанции (если для этого будут основания).

Подают ли МФО в суд, если заемщик не возвращает деньги?

Получить микрозайм в России достаточно легко. МФО предъявляют минимальные требования к своим клиентам и часто выдают деньги удаленно и при наличии одного лишь паспорта. Но простота и скорость оформления — не показатель легких денег. За пользование займом граждане вынуждены платить до 1,5% в день, что эквивалентно 547,5% в год. Центробанк контролирует размер процентов и переплат, но долговая нагрузка все равно остается высокой. Это приводит к возникновению просроченной задолженности, с которой заемщики не в силах справиться. Именно поэтому у них часто возникает вопрос: А подаст ли МФО в суд, если не платить? Давайте разберемся в этой теме.

Имеют ли микрокредиторы право обращаться в суд

Даже если человек обращается в кредитную организацию в режиме онлайн, сделка заключается на основании настоящего договора. В нем прописывают права и обязанности обеих сторон. И согласно законодательству РФ, если клиент будет нарушать условия договора, МФО может обратиться в суд для защиты своих интересов.

То, что микрофинансовые организации не имеют права предъявлять иски заемщикам, — это миф. Конечно, сравнив сумму и личные трудозатраты, они могут продать долг коллекторам. Но законное право судиться у легально работающих компаний никто не отнимал. О кредиторах, исключенных из реестра, вы можете прочитать в нашей статье.

Какой должна быть просрочка

Единый срок для всех организаций не определен. Каждый займодатель действует индивидуально. Для начала они попытаются вернуть деньги в досудебном порядке. Менеджер звонит клиенту, напоминает о просрочке, выясняет причины задержки выплат.

Точный срок, к которому должны быть возвращены деньги, указывают в договоре. Когда заемщик начинает нарушать его условия, компания может применить санкции. Для обращения в суд действует стандартный срок исковой давности. То есть МФО может подать иск в течение трех лет с момента возникновения просроченного долга. Нет смысла пытаться выждать это время, ведь оно засчитывается только в случае, если клиенту удалось скрыться от кредитора и ни разу за 3 года не выйти на контакт.

Некоторые граждане жалуются, что организация специально затягивает срок судебного разбирательства, чтобы увеличить сумму долга. Но для кредитора в этом нет резона. Предельный размер задолженности ограничен на законодательном уровне. Взыскать больше, чем положено, не получится. Если клиенту кажется, что нарушены его права, он может подать ответный иск. Иногда такая контратака помогает снизить сумму или вовсе списать долг.

Что делать заемщику, на которого подали в суд

Игнорировать повестку бессмысленно. Решение может быть вынесено и без присутствия второй стороны. Нужно посетить заседание и постараться минимизировать потери. Если компания требует слишком большую неустойку или выносит не предусмотренные договором и законодательством штрафы, обязательно сообщите об этом судье. Попросите произвести перерасчет задолженности.

Также гражданин имеет право оставить заявление, где он просит отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения. Можно и нужно сообщать о существенных жизненных и семейных обстоятельствах, которые влияют на платежеспособность. Если есть основания, заемщик может подать апелляцию. Грамотно отстаивайте свои права, но не забывайте и об обязанностях. Если договор был заключен вами осознанно, и МФО действовала в рамках закона, то деньги возвращать все равно придется.

Другие статьи по теме:

МФО начали прощать долги честным и малообеспеченным заемщикам

Самые креативные способы взыскания долгов

Найдут ли приставы должника по адресу временного проживания?

Что делать, если МФО подала на вас в суд?

Услугами микрокредитования от банков и микрофинансовых организаций пользуется всё больше частных заёмщиков и юридических лиц. В случае, когда выплатить задолженность по займу по каким-то причинам не получается, и дело затягивается, возникает напряжённая ситуация с множеством вопросов.

Что делать, если МФО подала в суд? Какими правами и полномочиями наделены заёмщики и кредиторы? Для полного понимания картины, давайте подробно разберёмся во всех нюансах и правовых аспектах подобной ситуации.

В каких случаях МФО доходят до суда

Вопрос, может ли МФО подать в суд, интересует, пожалуй, каждого заёмщика. Но, в особенности, он актуален для тех, кто допускает просрочки по выплатам займов.

Что делать, если МФО подала в суд? Конечно, лучше всего будет никогда такого не допускать, будучи порядочным заёмщиком, вовремя выплачивающим свои кредиты. Но, в то же время, каждому заёмщику необходимо знать, какие действия лучше всего предпринять при судебном иске.

Через какое время организации подают в суд

Как правило, МФО не будет сразу подавать в суд за мелкое нарушение в выплатах. Обычно, если займ не выплачивается вовремя, с должником связываются сотрудники МФО уже в первый день просрочки.

Подобных звонков не стоит пугаться. Они вполне естественны и логичны. У должника поинтересуются причинами, по которым выплаты задерживаются и уведомят о начале начисления штрафных пени. Начисления таких штрафных санкций будет продолжаться до момента полной выплаты долга.

Какое время ждёт МФО, чтобы подать в суд на заёмщика? Многое зависит от политики конкретной финансовой организации, которая вас кредитует. Если спустя, например, месяц с первого дня просрочки платежей, ситуация в целом не меняется в лучшую сторону, в дело вступают коллекторские агентства. И лишь после того, как и методы коллекторов не дали нужного результата, МФО может довести дело до суда.

На чьей стороне закон

Стоит понимать, что МФО бывают разные. Мелкие и сомнительные кредиторы часто сами прибегают к незаконным методам, например в виде неправомерных действий тех же коллекторов. В подобных случаях, сам должник может обратиться в полицию и в суд, чтобы разрешить сложившуюся ситуацию в свою пользу.

Но, в целом, более крупные МФО, уже обладающие хорошей репутацией, работают сугубо в законной плоскости. Их кредитная деятельность строго контролируется Центральным Банком. Это означает, что в случае судебного разбирательства, заёмщик вряд ли сумеет найти какие-либо нарушения со стороны кредитора, чтобы оправдать свои собственные.

Нарушение условий договора

Несмотря на то, что очень многие займы выдаются МФО онлайн, между самой организацией и заёмщиком всё равно в обязательном порядке заключается официальный кредитный договор. В случае займов онлайн это его электронная версия, которая имеет такую же юридическую силу, как и договор, напечатанный на бумаге и подписанный обеими сторонами.

Соответственно, любые нарушения условий документа от любой из сторон – это реальный повод обратиться в суд для другой стороны.

Смягчающие и отягчающие обстоятельства

В зависимости от конкретных обстоятельств, имевших место в период просрочки платежей по займу, смягчающими обстоятельствами могут быть: серьёзная болезнь, не позволяющая работать, увольнение с работы, потеря основного дохода по другим причинам, и другие подобные. Предоставив соответствующие справки, в большинстве случаев вы сможете несколько уменьшить общую сумму штрафов и пеней за просрочки, доказав свою минимальную вину в случившемся.

В качестве отягчающих обстоятельств может выступать факт уже не первых просрочек по кредитам, а также попытки любыми способами укрыться от ответственности, например, попытавшись выехать за границу.

Поэтому, если финансовая организация подала в суд на заёмщика, рекомендуется в первую очередь, не пытаться скрыться, а наоборот, общаться с кредитором, максимально полно описав ситуацию, пытаясь совместно найти пути решения проблемы.

Что предпринять заемщику

Наилучшим выходом из ситуации, когда МФО подала в суд за неуплату микрозайма, будет его пролонгация, то есть перенос даты выплаты задолженности вперёд на некоторое время.

Лучше всего узнать о возможности продления платежей и порядке пролонгации ещё в момент оформления самого займа, непосредственно у вашего кредитора.

Но и в случаях, если МФО уже подаёт в суд на должников, всегда можно выйти из таких сложностей путём «мирных договорённостей» насчёт той же пролонгации, реструктуризации долга либо других методов постепенного погашения задолженностей. Итоговая сумма, которую нужно будет выплатить, скорее всего, будет больше, но это всё же гораздо лучше, чем реальные проблемы с законом, конфискация имущества и прочие неприятности.