может ли микрозайм подать в суд на должника
Микрозаймы в России получить легко, но условия выдачи нельзя назвать выгодными, даже несмотря на ограничения процентных ставок, размера долговой нагрузки и другие меры. Это приводит к росту просроченной задолженности по микрокредитам. Поэтому многих граждан волнует вопрос, подают ли в суд микрофинансовые организации.
Подают ли МФО в суд на должников
Между заёмщиком и МФО заключается договор, который предусматривает права и обязанности сторон. Как и при нарушении любого соглашения, у организации есть право обратиться в суд за защитой своих интересов. То, что МФО не обращаются в суд – это миф, поскольку взыскание задолженности в судебном порядке по-прежнему остаётся основным способом вернуть средства при неисполнении договорных обязательств. Причём многие задаются вопросом, какие МФО подают в суд на должников, хотя вид организации никакого значения не имеет.
Иногда МФО не взыскивают небольшие суммы, но особо рассчитывать на это не стоит.
Организацию вряд ли испугают судебные издержки – при вынесении решения суд обяжет возместить выигравшей стороне эти расходы. Что касается передачи долгов коллекторам, то здесь сумма тоже не имеет большого значения, так как обычно МФО направляют им долги «пачками».
Через сколько времени МФО подают в суд
Также граждане часто интересуются, через сколько МФО может подать в суд. Единого срока для этого нет, но обычно организация сначала пытается вернуть деньги в досудебном порядке. Срок исполнения требований МФО может быть установлен договором. Что касается времени, в течение которого организация имеет право обратиться в суд, то здесь действует общий срок исковой давности, который составляет 3 года с момента образования задолженности.
Иногда клиенты жалуются, что МФО специально откладывает подачу искового заявления для увеличения задолженности. Для суда такие доводы ничего не значат.
Компания может обратиться в суд в течение действия срока исковой давности в любой момент.
Причём у МФО нет обязанности отвечать на обвинения в том, что иск мог быть подан раньше. Клиент и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что его права нарушены действиями организации. Иногда такая «контратака» бывает действенной, особенно если компания нарушила требования законодательства (неправильно рассчитанная задолженность и т.д.).
Что делать, если дело дошло до суда
Если анализировать, как часто МФО подают в суд, можно сделать вывод, что это далеко не редкость, поэтому при образовании долга будьте готовы к судебной повестке. Избегать процесса нет смысла, так как суд вынесет решение и без ответчика. Наоборот, стоит присутствовать при рассмотрении дела, чтобы использовать процессуальные права. Проверьте, корректно ли рассчитана задолженность. На практике МФО нередко завышают сумму, поэтому попросите суд сделать перерасчёт долга.
Если даже сумма верна, не стоит забывать о праве заёмщика просить о снижении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
Это положение применяется, когда размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Также есть другое процессуальное право, которым может воспользоваться должник. Статья 203 ГПК РФ предусматривает, что суд вправе по заявлению стороны отсрочить или рассрочить исполнение решения суда. Не стоит забывать, что после вынесения решения суда вы можете обжаловать его: до вступления в силу в апелляционном порядке, после – в кассационной и надзорной инстанции (если для этого будут основания).
Кредитные споры с банками, мфо. Суд по кредитной задолженности
На сегодняшний день суд по кредитной задолженности является одной из самых распространенных категорий судебных дел в Украине. В суды подают как банки, так и финансовые, микрофинансовые, коллекторские компании.
Почему такое могло произойти?
Суд с банком по кредиту является следствием неуплаты Вами кредита. При этом просрочка по кредиту может быть как длительной (более трех лет с даты последнего сделанного Вами платежа), так и незначительной (не более одного месяца от даты последнего платежа, который Вы сделали в пользу банка).
Важно учесть такой нюанс: если банк подал в суд за неуплату кредита, необходимо своевременно обратиться к адвокату за правовой помощью, так как на подготовку отзыва на иск банка законодательством отведено всего 15 дней.
Суд с финансовой компанией является как следствием неуплаты кредита, который Вы получили в этой компании, так и задолженности перед одним из банков.
Суд с коллекторами возможен по той же причине, что и с финансовой компанией. Банк или финансовая компания могли переуступить Ваши долговые обязательства по кредиту коллекторам, которые подали на Вас в суд.
В большинстве случаев Вы не были надлежащим способом уведомлены о факте переуступки, поэтому, когда на Вас подает в суд неизвестная для Вас компания, это может оказаться сюрпризом.
Что делать, если банк подал в суд по кредиту?
Во-первых, необходимо сохранять спокойствие и взвешенно подойти к решению данной ситуации;
В-третьих, важно действовать оперативно и не откладывать обращение к юристу на последний момент.
Необходимо иметь достаточно времени как на анализ иска банка, выбор правильной правовой позиции, так и на непосредственно подготовку отзыва на иск банка и других сопутствующих документов.Как мы можем Вам помочь?
Кредитные споры с банками
В нашей практике более 1000 позитивных решений в спорах с банками, финансовыми и коллекторскими компаниями для наших клиентов.
Адвокаты нашей компании знают, как выиграть суд с банком!
Мы полностью возьмем все заботы на себя, Вы получите готовый результат!
В результате своевременно оказанной правовой помощи адвокатами нашей компании:
- требования Банка (финансовой компании) могут быть признаны недействительными, соответственно Вы получите решение суда, что Вы не должны банку;
- требования Банка (финансовой компании) могут быть оспорены, в результате предъявляемая банком сумма будет существенно снижена.
Банк подал в суд? Обращайтесь прямо сейчас в нашу компанию для детальной консультации! Мы обязательно Вам поможем!
КОЛЛЕКТОРЫ ПОДАЛИ В СУД
Вопрос: Подают ли коллекторы в суд? Что делать, если коллекторы подадут в суд?Коллекторы угрожают судом
Наша практика показывает, что коллекторы подают в суд крайне редко. Однако такие прецеденты все же были. В любом случае вам нужно понять, что суда не нужно бояться, будь то суд с банками или суд с коллекторами. Только в суде вы сможете зафиксировать сумму задолженности (прекратить начисление процентов), убрать незаконные комиссии, уменьшить сумму долга, а иногда и договориться о рассрочке или отсрочке платежа.
Кроме того, исполнение судебного решения ложится на плечи судебных приставов, которые действуют строго в рамках закона. Ни один пристав не будет вам звонить несколько раз в день, угрожать, хамить и т.д. Поэтому, если коллекторы угрожают судом, то смело соглашайтесь на такие «угрозы».
Суд с коллекторами
Мы укажем порядок действий в случае, если коллекторы подали в суд. Во-первых, обязательно съездите в суд и снимите материалы дела. Обратитесь к помощнику судьи, объясните ситуацию и помощник судьи в обязательном порядке предоставит вам материалы. Можно просто сфотографировать их на фотоаппарат или телефон. Главное, чтобы все можно было прочесть. И не нужно копировать все подряд! Для понимания дела нужна копия искового заявления, копия кредитного договора, копия договора цессии и копия расчета задолженности.
Во-вторых, необходимо составить возражение на исковое заявление, в случае, если требования коллекторов противоречат законодательству или сумма долга завышена, то можно готовить возражение на иск. Вы можете сделать это самостоятельно, обратиться к юристам или отправьте эти документы нам. Наши квалифицированные юристы сервиса по изготовлению возражений на исковое заявление подготовят для вас необходимый пакет документов в течение двух рабочих дней.
В третьих, с этим возражением нужно идти в суд. Вы можете подать возражение прямо на судебном процессе. И, либо зачитать возражение (самые важные моменты мы для вас выделим в тексте), либо просто передать их судье и истцу (коллекторам). Далее суд будет принимать решение, уже основываясь не только на требованиях коллекторов, но и на ваших возражениях.
Возможно, вам понадобится информация, как оформить Запрет на взыскание долга коллекторами
Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.
Что бывает после отмены судебного приказа
Итак, давайте рассмотрим весьма распространенный случай. Человек взял кредит в банке и не смог расплатиться по нему. Банк подал в мировой суд заявление о вынесении в отношении должника судебного приказа о взыскании основной суммы долга и процентов.
Суд удовлетворил требование банка, вынес судебный приказ и уведомил об этом должника. В итоге должник подал в суд возражение на судебный приказ и отменил его. Что же будет дальше?
Когда банк или мфо после отмены приказа подают снова в суд
После отмены судебных приказов банки, мфо и коллекторы часто не останавливаются на этом этапе и по истечении нескольких недель или месяцев обращаются уже в районные суды с исковым заявлением о взыскании долга через исковое производство. Это громоздкая и долгая процедура.
Как часто банки после отмены приказа снова судятся?
Менее чем в половине случаев из моей практики — кредиторы после отмены приказов вновь шли в суд, но уже с исками.
Обычно кредитор нацелен на дальнейшее преследование должника в следующих случаях:
Когда это не старый долг и по нему не истек срок исковой давности в 3 года.
Когда у кредитора имеется уверенность или даже точная информация о том, что с должника есть что взять: имущество или официальный доход по месту работы.
Что делать должнику если банк подал в суд?
Обычно банки, мфо или коллекторы, когда они обращаются в суд после отмены должником судебного приказа – уже предъявляют к нему сумму долга выше, чем изначально требовали по приказу. Это и добавленные за новый период проценты по кредиту или займу, и дополнительные штрафные санкции в виде неустойки и пени.
Основная задача должника в случае, если кредитор решил с ним посудиться после отмены судебного приказа:
- Проверить правильность расчета денежных требований, указанных в исковом заявлении. (часто истцы ошибаются в расчетах в свою пользу).
- Заявить в суде о применении статьи 333 ГКРФ и постараться исключить полностью или в большей части все предлагаемые к взысканию истцом штрафные санкции, пени и штрафы.
- Проверить срок исковой давности как в целом по всему долгу, так и по каждому отдельному невнесенному платежу, и, в случае если истец пропустил такой срок – завить об этом в суде.
Когда банк или мфо не будет судиться после отмены приказа
После того, как должник отменил судебный приказ — об этом, естественно, практически сразу становится известно взыскателю. И тут перед банком или мфо встает вопрос – судиться дальше или использовать внесудебные методы взыскания?
Как часто банк не идет в суд после отмены приказа?
По статистике – такое происходит в более чем 50% приказных производств. Обычно банк или мфо не подают на должника иск в суд после отмены им судебного приказа в случаях:
Когда это старый долг, по которому полностью или по большей части невнесённых платежей истек срок исковой давности.
Когда банк видит, что перед ним финансово проблемный человек со слабыми перспективами дальнейшего взыскания долга через службу судебных приставов. Банку достаточно проверить должника по открытой базе исполнительных производств на сайте ФССП. И если там у человека уже есть судебные решения с невзысканными долгами… Да если их еще несколько… Да ещё если они уже годичной или более давности, и пристав по ним ничего не смог взыскать – банк или мфо понимают, что дальнейший судебный спор с таким должником будет просто потерей времени.
Особенно банк сразу сдается, если видит на сайте ФССП прекращенные исполнительные дела в отношении должника по статье 46 закона об исполнительном производстве, то есть когда пристав проверил должника, убедился, что у него нет имущества и денег и закрыл дело.
Как взыскивают долги банки или мфо без суда?
Если после отмены судебного приказа кредитор не видит перспектив судебного преследования должника, он как правило действует одним из следующих способов:
Продает за копейки долг бесперспективного должника коллекторам, которые уже своими методами пытаются выбить деньги.
Пытается договориться с должником путем предложения реструктурировать долг, закрыть его через выкуп или погасить иным способом с хорошим дисконтом. Цель в такой ситуации у кредитора одна – вытянуть хоть какие-то копейки из неплатежеспособного человека.
Что делать должнику, если приказ отменен и банк не подает в суд
Кстати, это один из самых хороших вариантов развития событий – когда после отмены судебного приказа кредитор не идет дальше в суд и понимает, что перед ним бесперспективный к взысканию должник.
Итак, в случае продажи банком долга коллектору целесообразно минимизировать телефонные и личные контакты с таким новым кредитором дабы сохранить свои нервы, и ждать – когда коллектор созреет до конструктивных переговоров о закрытии долга с дисконтом не менее 70% от общего размера задолженности. Но тут необходимо понимать, что коллекторы — хитрые взыскатели и могут обмануть. Можно отдать 20%, а через какое- то время узнать – что должны ещё, несмотря на уверения коллектора о том, что оплата 20% закрывает весь долг. Поэтому в этом случае у Вас на руках должна остаться бумага в виде соглашения с коллектором о том, что, получив с Вас часть долга — он погашает оставшуюся часть и лишается права требовать что-либо по закрытому долгу в будущем.
Если банк или мфо не продают долг коллектору и не обращаются в суд, а продолжают пытаться контактировать с Вами и требуют погашения задолженности — Вы должны понимать, что находитесь в выигрышной ситуации и, со своей стороны, можете или посылать кредитора.
.. в суд, или намекать ему о том, что готовы закрыть долг с дисконтом и попробуете найти для этого деньги в том случае, если кредитор согласится на Ваши условия. Если банк или мфо соглашаются на такой финал эпопеи взыскания долга с бесперспективного клиента, то, как правило, юридически это оформляется через договор переуступки долга доверенным лицам должника (цессии) или соглашением о погашении задолженности путем выплаты её малой части. Оба эти варианта одинаково безопасны для должника. Преимущества тут у договора цессии – так как в этом случае Вы не попадаете потом на 13% налог с прощённой банком суммы. Ведь для налоговой это типа Ваша прибыль.
Подведём итоги
Взыскание долгов через получение судебного приказа, для банков, мфо и коллекторов — это простая и быстрая форма судебного преследования должников. Но и для самих должников судебный приказ – это как говориться не приговор, а легко отменяемая судебная бумага.
Стоит ли заниматься отменой приказа? Необходимо понимать — отменяя приказ, Вы не избавляетесь от долга и у кредитора есть ещё масса вариантов доставить Вам хлопот, в том числе потаскать Вас по судам.
Но, как мы с Вами убедились – в половине случаев отменив приказ Вы таким действием подталкиваете кредитора, не важно – банк это, мфо или коллектор к внесудебному, компромиссному и главное – выгодному для должника способу разрешения долговой проблемы!
Источник
Следите за самым важным и интересным в Telegram-канале Татмедиа
Что делать, если из-за долгов пришли коллекторы?: газета Недвижимость
Никто из наших соотечественников не застрахован от кредита — даже при стабильном заработке все равно возникают непредвиденные, срочные расходы. Тогда в кредитовании человек начинает видеть спасительную соломинку. А потом, если ситуация с финансами закручивается сурово, начинаются просрочки. Месяц, два, три — и приходят коллекторы. Редакция портала kn.kz поясняет читателям — коллекторы не так всесильны и страшны. Нужно только знать законы.
О том, как правильно оформить залог квартиры, чтобы потом из-за долгов не остаться без крыши над головой, читайте в статье.
Что можно и нельзя коллекторам, которым банк продал долг
Работа коллекторов на данный момент регулируется главой 17 ГК РК пунктом «Исполнение обязательства третьим лицом» через заключение договор с кредитором.
Передают право требования коллекторам не только банки, но и организации, которые оказывают населению разные услуги — коммунальные предприятия, страховые компании, компании мобильной связи, телекоммуникаций. Задолжали за тепло — пожалуйста, принимайте коллектора. Такие агентства работают по досудебному регулированию долгов — направляют претензии, иски в суд, ведут переговоры. Их задача — найти обоюдовыгодное решение по просроченному долгу.
Самый большой страх кредитного должника — угрозы и давление. Помните, что главный закон нашей страны — Конституция, и она гласит, что каждый гражданин — свободный человек и имеет право на уважительное обращение. Угроза расправы с вами или вашими близкими — не только аморальна, но и незаконна:
- недопустимо запугивание должников, использование насилия, криминальных приемов;
- вы не обязаны слушать нецензурные обращения и оскорбления;
- никто не имеет права нарушать неприкосновенность вашего жилища — ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;
- никто не вправе явиться и заходить в ваше жилье без приглашения.
д.;Даже если вы должник с просрочкой, вы продолжаете общаться с банком и коллекторами на основании гражданских и общеправовых норм. Вы по-прежнему полноправный член общества. Нарушение ваших прав наказуемо для коллектора законом.
Что делать, если задолжал по ипотеке? Подробности здесь.
Постоянные давящие звонки из-за долгов в банках противозаконны
Постоянные звонки должнику коллекторы обосновывают как «выбивание долгов». Однако юридические бесконечные звонки — это нарушение права человека на частную жизнь.
Взыскание долгов должно быть официальным, в рамках закона — все претензии коллектор должен предъявлять в письменном виде, направлять их по адресу должника. Если после того, как коллектор отправил должнику уведомление, он не получил ответа, то он подает иск в суд. Дела решаются именно так.
Если коллектор давит на вас звонками в личное время, угрожает, психологически издевается (вывешивает ваше фото в подъезде с оскорблениями), мешает вам нормально жить, то вы вправе:
- Пожаловаться участковому.
- Обратиться в суд для взыскания морального вреда.
Встречаться можно на любой территории — если коллектор настроен доброжелательно, то поясните свою ситуацию, поищите компромисс по поводу выплаты долга. Лезть на рожон самому должнику тоже не стоит — коллектор может подать в суд. Проще договориться.
Если вы предполагаете, что коллектор может начать проявлять агрессию, то идите не один, а с родственниками, друзьями. Вы имеете полное право встать и уйти, если на вас кричат, давят или оскорбляют. Нарушать ваши личные границы в виде хватания за руки, толчков и т.д. и подавно никто не имеет права.
Желательно прийти на встречу именно в коллекторскую организацию — прежде всего, чтобы убедиться, что это не мошенники. Проверьте документы и связи с вашим банком — реально ли передали ваш долг. Для этого нужно попросить у коллектора договор с кредитором. Если его отказываются показать, то высока вероятность, что перед вами банальные вымогатели денег. Никогда не передавайте деньги на руки коллекторам!
Как купить залоговую квартиру с торгов? >>>
Что можно предложить коллектору?
На встрече предложите погашение долга частями, попросите отсрочку — расскажите о своей ситуации и о том, когда вы финансово сможете сделать выплату.
Если не прятаться, то коллекторы часто делают хорошую отсрочку, составляют новый график погашения. Если коллектор подаст в суд, то решение может быть следующим:
- Выселение, если это ипотека или жилье в залоге.
- Арест на имущество в пределах суммы долга, если это потребительский кредит.
Лучше не ждать, пока дело дойдет до судебного исполнителя, а пойти в банк и составить новый график погашения.
О том, как расторгнуть договор по ипотеке, читайте в специальном материале.
Новый законопроект о коллекторах — защита прав заемщиков
В декабре 2015 года Мажилис Парламента принял на рассмотрение новый закон «О коллекторской деятельности». Сейчас он все еще находится на рассмотрении, но его принятие повысит прозрачность коллекторских услуг. Почему его решили внедрить? Причины описаны выше — риски и психологическое давление, нет толковых норм, которые бы защищали должника.
На данный момент банк по ГК РК имеет право передать обязательства по сделке коллекторам без согласия должника. Нацбанк в своих разъяснениях рассказал, что у должников есть несколько рисков:
- После того, как банк передал права требования коллекторам, заемщик теряет защиту, которая у него была, пока он находился в рамках регулирования. Он теряет статус потребителя финуслуг, не может пользоваться нормами права, направленными на усиление защиты заемщика.
- В Казахстане нет правовых норм деятельности коллекторов, нет органа, который бы ими занимался. Именно поэтому коллекторы прибегают к противозаконным, неэтичным методам взыскания. А поскольку простые граждане мало вникают в нюансы законодательства, то и отстоять себя часто не могут. Тогда и получаются истории самоубийств должника на фоне давления коллекторов.
- Есть риск, что должника принудят заключить новый договор займа, добавят дополнительные пункты, которые заведомо невыгодны заемщику.
По новому законопроекту коллекторов обяжут закреплять свою деятельность как ТОО, прикрепив статус коллекторского агентства. Все такие организации будут регистрироваться, с них будет требоваться отчетность, будут проводиться проверки на соответствие правилам работы. Нацбанк будет наказывать за нарушение. Но самое главное — будет установлен порядок взаимодействия с заемщиком. Должник сможет оспаривать требования коллекторов, обращаться с жалобами на их недобросовестность.
Фото: aif.ru, dailyfinance.com
Информационная служба kn.kz
Коллекторы все чаще подают в суды иски о защите чести и достоинства
Коллекторы все чаще подают в суды иски о защите чести и достоинства. Как сообщает НАПКА треть переговоров по поводу выплаты долгов заканчиваются оскорблениями со стороны неплательщиков. Причем, уровень хамства прямо пропорционален количеству долгов. Об этом пишет Банкир.ру.
Тот человек, у которого один просроченный долг переходит на повышенный тон в 25% случаев, а при наличии двух долгов — уже в 70%. Поскольку есть требование закона о записи переговоров, то можно легко доказать, что оскорбления действительно были. Но до суда доходят лишь 5% случаев, где коллектор пострадал от действий должников. На жалобы в адрес коллекторов следует тщательный разбор полетов со стороны СРО, им грозят взыскания.
Как отмечают в НАПКА: «Вопреки мнению, что профессиональные коллекторы наносят вред и ущерб должникам, на практике мы видим совершенно другую ситуацию».
Уже есть выигранные процессы, когда коллектор защитил свою честь в суде. Суд обязал выплатить ему моральную компенсацию. Кроме мата, крика и оскорблений в адрес коллекторов, случаются и криминальные деяния, например, сожжение автомобиля взыскателя. При этом коллекторы говорят о том, что часто не подают в суд, так как могут понять, что человек находится в сложной ситуации и выплескивает свое негодование, скорее, на саму ситуацию, чем на конкретного коллектора.
Ложные жалобы — еще одна проблема рынка. Коллектор ведет себя исключительно корректно, но на него пишутся заявления во все контролирующие органы. Откровенное вранье — тоже идет в ход, например, говорят о том, что в квартиру приходил агент, но этого не было. В ходе проверок выясняется, что в этот момент коллектор находился в офисе и говорил с должником по телефону. Такие моменты возникают с «профессиональными должниками», которые имеют одновременно несколько кредитных обязательств в нескольких финансовых организациях.
Коллекторы начинают создавать службы собственной безопасности, нацеленных на защиты своих сотрудников от должников.
Виталина СлепуховаОдна из ведущих журналистов проекта. В кредитной сфере с 2008 года. Имеет высшее образование по специальности «Банковское дело». Публикуется в интернет-издании газеты Коммерсантъ. Большой опыт в финансовой сфере помогает ориентироваться на рынке микрофинансовых и банковских услуг и видеть самые важные события.
[email protected] (22 оценок, среднее: 4.9 из 5)
Как часто коллекторы привлекают вас в суд? Tayne Law Group
Будет ли коллектор подавать в суд и привлекать вас к суду? Вот что нужно знать
27 апреля 2021 г. / Tayne Law Group / долговая помощь, Списание долга, урегулирование долга, Ваш кредит / 0 комментариев
Если коллектор связался с вами по поводу вашего долга, вы можете начать опасаться худшего. Вы можете задаться вопросом, могут ли взыскатели подать на вас в суд, даже если долг не принадлежит вам или вы не обязаны платить? И как часто коллекторы обращаются к вам в суд вместо того, чтобы пытаться уладить дела напрямую?
Ответ, это зависит от обстоятельств.Коллекторы покупают долги у кредиторов за небольшую часть первоначального баланса, что означает, что они могут позволить себе потратить дополнительное время и усилия, чтобы собрать полную сумму. В зависимости от того, сколько вы должны, от обстоятельств долга и коллекторского агентства, вы можете столкнуться с судебным иском прежде, чем узнаете об этом.
Что может случиться, если коллекторское агентство подаст иск?
Сборщики долгов сделают все, что в их силах, чтобы законным образом взыскать задолженность, которая может быть у вас, а может и нет. В некоторых случаях они даже нарушают закон, беспокоясь о вас, связываясь с другими по поводу долга и угрожая арестом или другим видом судебного иска без намерения.
Но если коллекторское агентство подает на вас иск, очень важно, чтобы вы отнеслись к нему серьезно.
В полученной вами повестке должна быть указана дата, к которой вы должны представить свой ответ на иск. Если вы не ответите, суд может вынести решение по умолчанию, которое, по сути, дает сборщику долгов то, что они хотят. Это может включать:
- Получение заработной платы
- Изъятие личного имущества
- Залог на вашу собственность
- Блокирование или пополнение ваших банковских счетов
Даже если вы не уверены, что задолженность принадлежит вам или срок давности истек, то есть истек срок исковой давности в вашем штате, вы все равно захотите быстро подготовить ответ.
Как часто взыскатели привлекают вас в суд?
Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2017 год, примерно 15% американцев, с которыми коллектор связывался по поводу долга, были привлечены к суду. Из них только 26% присутствовали на судебном заседании — опять же, большой отказ.
Обстоятельства, связанные с решением о подаче иска, могут варьироваться от ситуации к ситуации. Но в целом судебные иски могут быть дорогостоящими, поэтому коллекторские агентства обычно не подают в суд сразу же.Вместо этого они попробуют другую тактику, а затем подадут в суд, как только исчерпают свои альтернативы.
Но когда коллектор подаст в суд? В зависимости от этой ситуации это может произойти после нескольких месяцев попыток сбора или вскоре после того, как вы попросите, чтобы они больше не связывались с вами.
Поэтому важно проявлять бдительность, как только вы получите первый контакт.
Что делать, если коллекторское агентство подало на вас иск
Идея подать в суд может быть пугающей, особенно если у вас нет опыта работы с правовой системой.К счастью, это не гарантия того, что вы проиграете. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать судебного приговора против вас.
Соберите документацию
Когда коллекторское агентство впервые связывается с человеком по поводу долга, оно должно отправить письмо с подтверждением в течение пяти дней после этого контакта. Уведомление содержит следующую информацию:
- Сумма задолженности.
- Имя кредитора, запрашивающего платеж.
- Сообщение о том, что задолженность считается действительной, если вы не оспариваете ее в течение 30 дней с момента первого контакта.
- Заявление о том, что коллекторское агентство проверит задолженность, если вы запросите дополнительную информацию или оспорите задолженность в течение 30 дней.
- Заявление о том, что коллекторское агентство обязано предоставить информацию о первоначальном кредиторе, если вы запросите ее в течение 30 дней.
Во многих случаях сборщик долгов маловероятно подает иск в течение этих первых 30 дней. Но если вы подали спор, вы можете использовать эту информацию в своем ответе коллекторскому агентству.
Вы также захотите собрать любые другие документы, подтверждающие ваше утверждение о том, что долг не принадлежит вам или что на него истек срок давности, и агентство не может предъявить вам иск о взыскании долга.
Проконсультируйтесь с судебным поверенным
Если ваше финансовое положение не в хорошей форме, вы можете отказаться от идеи нанять юриста, который бы вам помог. Но во многих случаях первичная консультация бесплатна. И если вы можете выиграть дело, вы часто можете потребовать в суде от коллекторского агентства уплаты ваших судебных издержек.
Консультации с адвокатом по долгам могут предоставить вам информацию, необходимую для принятия правильных решений по иску. Адвокат также может помочь вам понять и защитить ваши права, и он может использовать тактику защиты, основанную на многолетнем опыте работы против агентств по взысканию долгов.
Адвокат по долгу также может помочь вам решить, стоит ли пытаться урегулировать задолженность во внесудебном порядке, вместо того, чтобы проходить весь судебный процесс. Даже если коллекторское агентство уверено, что выиграет, таким образом они могут получить больше денег, потому что им не придется оплачивать судебные издержки.
Осуществление погашения долга
Если — и только если — долг принадлежит вам и вы не уверены, что судья вынесет решение в вашу пользу, может быть хорошей идеей попытаться договориться об урегулировании с коллекторским агентством.
В рамках этого процесса вы обычно прибегаете к помощи адвоката или компании по урегулированию долга. Вы будете вносить ежемесячные платежи на счет в фирме. Затем, когда будет достигнут определенный баланс (который обычно зависит от вашей задолженности), они будут вести переговоры от вашего имени, чтобы заплатить меньше, чем полная сумма.
Опять же, коллекторское агентство может предпочесть такой исход, потому что они все еще могут получить прибыль от приобретенного долга, не тратя время и деньги, связанные с судебным процессом.
Процесс урегулирования долга может снизить ваш кредитный рейтинг. Но если вы уже пропустили несколько платежей и не выполнили обязательства по первоначальному долгу, ваш счет уже может быть плохим, и урегулирование может дать вам лучший результат для ваших финансов.
Явка в суд
Если погашение долга невозможно, убедитесь, что вы готовы к суду.Как упоминалось ранее, работа с адвокатом по долгам может максимизировать ваши шансы защитить себя и выиграть дело.
Даже если долг действительно принадлежит вам, вы можете получить судебное решение против коллекторского агентства, если оно нарушило законы, пытаясь заставить вас заплатить. Вам нужно будет предоставить доказательства этого, поэтому важно записывать все ваши звонки или просить агентство связываться с вами только в письменной форме.
Если коллекторское агентство в конечном итоге выиграет, его появление поможет вам избежать вынесения решения по умолчанию и даст вам возможность отстаивать свое дело.Возможно, вам удастся разработать другой способ оплаты, не связанный с изъятием средств, арестом или замораживанием аккаунта.
Итог
Никто не хочет, чтобы на него подавали в суд, особенно если дело связано с долгом, который вы не обязаны платить. Если агентство по взысканию долгов подает на вас иск, абсолютно необходимо, чтобы вы отнеслись к нему серьезно. С помощью этих шагов вы можете повысить свои шансы на то, что суд вынесет решение в вашу пользу или достигнет мирового соглашения.
Если коллекторское агентство подало на вас в суд, позвоните в Tayne Law Group для получения бесплатной консультации.Мы обладаем многолетним опытом и можем предоставить вам информацию и средства защиты, необходимые для защиты ваших прав и финансов.
Помогите, на меня подал в суд взыскатель!
Если ваши старые долги были переданы коллекторской юридической фирме, и вы избегали их писем, звонков и других попыток взыскать ваш долг, не удивляйтесь, если фирма подаст иск в суд.
Примечание редактора. Эта статья продолжает нашу статью «Коллекторские юридические фирмы: все может стать реальностью».
Хотя это еще не конец света и у вас, вероятно, еще есть время погасить задолженность, прежде чем обращаться в суд, это может быть пугающим и ошеломляющим.
Вот что происходит, когда коллектор предъявляет иск о выплате, и необходимые шаги, которые необходимо предпринять, чтобы решить вопрос быстро и, надеюсь, без обращения в суд.
Когда коллектор подает в суд?
Если у вас есть старая неоплаченная задолженность, будь то медицинская задолженность, счета за коммунальные услуги или кредитные карты, вполне возможно, что взыскатель долга, обслуживающий ваш счет, может подать в суд.Как правило, этого не происходит до тех пор, пока ваш долг не станет просроченным, затем перейдет в взыскание и не будет оставаться там в течение нескольких месяцев. Другими словами, вам нужно приложить определенные усилия, чтобы избежать рассмотрения вопроса к тому моменту, когда коллекционер решит подать в суд.
«Есть возможности избежать судебного преследования за невыплаченную задолженность», — сказал Майкл Бови, проработавший в сфере урегулирования долгов более 20 лет и являющийся соучредителем Resolve. «Вы можете получить помощь в расстановке приоритетов кредиторов по тому, кто, скорее всего, подаст в суд, и как использовать доступный и предсказуемый ежемесячный денежный поток для согласования урегулирования или результата платежа, который убережет вас от суда.”
К тому времени, когда ваш долг будет передан в суд, скорее всего, будет очень хороший документальный след, документирующий попытки первоначального кредитора получить ваш платеж, а также попытки взыскателя долга связаться с вами. Если вы продолжите избегать этого или не ответите вовремя на иск коллекционера против вас, весьма вероятно, что кредитор или коллекционер выиграют и, возможно, смогут удержать вашу зарплату или забрать любые активы, которые у вас могут быть.
Насколько распространены судебные иски для взыскания долга?
Оказывается, судебные иски по долгам довольно распространены, особенно среди покупателей долговых обязательств, которые покупают просроченный долг у первоначальных кредиторов.
Покупатели долга готовы рискнуть инвестиционным капиталом, чтобы купить законные права на взыскание долгов, которые не выплачивались в течение многих месяцев », — сказал Бови. «Сначала они используют ваш телефон и почтовый ящик, чтобы попытаться забрать, но некоторые затем отправляют слишком большую часть приобретенных счетов в сеть юридических фирм по взысканию долгов по всей стране с разрешением на подачу иска для взыскания».
Интенсивное, многолетнее расследование ProPublica, опубликованное в 2016 году, показало следующее:
ProPublica также обнаружила, что то, где вы живете, может иметь большое влияние на то, подаст ли коллектор в суд.Стоимость подачи иска «может привести к огромной разнице в количестве исков о взыскании, поданных от штата к штату», говорится в отчете.
Что происходит, когда коллекционер подает в суд?
Это довольно простой процесс. Коллектор долгов (или в некоторых случаях первоначальный кредитор) подает жалобу в гражданский суд штата по месту жительства, называя вас ответчиком (вместе с вашим соавтором, если он у вас есть. Авторизованные пользователи не включаются в эти дела. ). В жалобе будет указано, почему вам предъявлен иск, а также тип или помощь, которую требует коллекционер или кредитор.Чаще всего это деньги плюс любые проценты и, возможно, гонорары адвокатам и судебные издержки.
Затем коллектор уведомит вас об иске посредством судебной повестки, в которой будет содержаться информация о том, что ищется по иску, и о любой предстоящей дате слушания. Как мы уже говорили ранее, если вы не ответите, дело все равно будет передано в суд, и коллектор, скорее всего, выиграет против вас приговор. В этот момент они могут принять меры против вас, включая удержание вашей заработной платы, наложение ареста на вашу недвижимость и даже снятие денег с ваших банковских счетов.
«Этим коллекторским юридическим фирмам легко, когда большинство людей, к которым они предъявляют иск, не отвечают», — сказал Бови. «Если вы проигнорируете иск или не явитесь на слушание в суд (как это делают многие), вы обычно в конечном итоге выносите приговор по умолчанию против вас. Но, отвечая на иск и явившись в суд, вы можете оставить свои варианты открытыми и выиграть время, чтобы придумать стратегию решения проблемы ».
Что делать при получении повестки
Первое, что должен сделать , а не , — это паниковать или игнорировать этот вопрос.Здесь есть два подхода:
1.
Если у вас есть задолженностьЕсли вы признаете долг и знаете, что вы его должны, возможно, стоит связаться с коллекторской юридической фирмой и посмотреть, сможете ли вы прийти к соглашению.
Вы можете предложить установить план платежей или предложить погасить задолженность единовременным платежом на сумму, меньшую, чем вы изначально причитались. Если вы выберете такой подход, важно получить письменное согласие.
Если ваше финансовое положение не позволяет вам выплатить долг, вы можете обратиться за облегчением долгового бремени через банкротство.Вам нужно обратиться к адвокату по банкротству, чтобы он рассмотрел вашу ситуацию и выяснил, какой вид банкротства может быть лучше всего для вас.
2.
Если долг не ваш, неточный или слишком старый для взысканияСкорее всего, если вы вообще не признаете долг, это может быть ошибка. Вы захотите просмотреть свои записи и сравнить их с тем, что вы, возможно, получили от коллекторской юридической фирмы в обоснование их претензии. Имейте в виду: даже если долг принадлежит вам, ваш первоначальный долг мог быть выкуплен покупателями долга несколько раз, что означает, что ведение учета может быть неправильным, поэтому сумма может отличаться от вашей.
К тому времени, когда вы получите повестку, ваш долг может оказаться слишком старым для взыскания. В каждом штате есть срок давности, определяющий, как долго сборщики долгов должны добиваться выплаты, поэтому важно проконсультироваться с офисом генерального прокурора вашего штата, чтобы узнать, что это за ограничение и есть ли у вашего долга «просроченный срок».
Федеральная торговая комиссия советует следующее в случаях исков, связанных с долгами с истекшим сроком давности:
«Вам все еще нужно ответить.Поговорите с адвокатом. Если вы проигнорируете судебный процесс, коллектор может получить против вас приговор суда и наложение штрафа. Сообщите судье, что срок погашения задолженности истек, и покажите копию уведомления о проверке от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа ».
Изучив все это, вы точно узнаете, кем был первоначальный кредитор (если это, на самом деле, ваш долг) и истек ли срок исковой давности вашего штата.
В большинстве штатов у вас есть от 20 до 30 дней с момента получения повестки, чтобы заполнить ответ, поэтому не откладывайте оформление документов.
«В этой ситуации многим из нас будет неудобно разговаривать с кредиторами и сборщиками долгов», — сказал Бови. «Важно быть готовым ко всем коммуникациям во время судебного процесса. Если вы не уверены или чувствуете себя неспособным справиться с задачей, есть ресурсы, которые могут вам помочь ».
Как ответить на иск
Как мы уже несколько раз говорили, важно действовать и делать это быстро. Если вы не ответите, скорее всего, против вас будет вынесен судебный приказ.
«Национальная ассоциация защиты прав потребителей — отличный ресурс для квалифицированных адвокатов по потребительскому праву по всей стране», — сказал Бови. «Многие из их членов имеют опыт защиты взыскания долгов. Через Resolve вам также доступны партнеры-поверенные ».
Адвокат сможет рассмотреть ваше дело и найти потенциальные средства защиты, о которых вы, возможно, не подозревали. Они также могут помочь вам написать официальный ответ и даже представить вас в суде, если того требует ваше дело.
«Иногда просто разговор с адвокатом по защите долга может помочь вам понять ценность защиты судебного процесса или почему план выплат — лучший способ продвижения вперед в вашей ситуации», — сказал Бови. «Быть поданным в суд — это зачастую пугающий опыт, и вы, вероятно, впервые сталкиваетесь с чем-то подобным. Знание того, с чем вы столкнулись, упростит принятие решения о следующем шаге. Вам не обязательно идти в одиночку ».
Обязательно ли вам присутствовать на слушании?Если вы наняли адвоката, он или она может представлять вас в суде, и вам не нужно будет присутствовать на слушании, но явка имеет решающее значение.Это ваш единственный шанс защититься и попытаться заключить сделку с коллекционером или кредитором. Как вы поступите, конечно, будет зависеть от того, есть ли у вас законная задолженность по долгу, в отношении которого вам предъявили иск.
Возможная защита, если вы задолжали
Даже если вы взяли на себя долг, у вас могут быть основания для отказа платить. Позитивная защита позволяет вам отказать в этом в таких случаях, как покупка дефектного продукта, ваш контракт или соглашение о покупке были незаконными (или вы подписали под принуждением или были представлены ложная информация) или вы расторгли контракт или соглашение в законные сроки.
«Некоторые иски о взыскании поданы без возможности полностью обосновать все предъявленные иски или, по крайней мере, к удовлетворению суда, когда его настаивают», — сказал Бови. «Ваш собственный адвокат может оказаться неоценимым в этом отношении. В зависимости от получаемой вами помощи в некоторых костюмах можно рассчитывать на более высокую, чем в среднем, экономию ».
Возможная защита, если у вас нет долгаБремя доказывания лежит на истце, поэтому, если у вас нет задолженности, вам не нужно доказывать, что вы этого не делаете, но сборщик или первоначальный кредитор должен доказать, что вы это делаете, чтобы выиграть их дело. .Если они не смогут этого сделать, ваше дело, скорее всего, будет закрыто.
Как Resolve может помочьЕсли вы имеете дело с долгами и не знаете, что делать, мы готовы помочь. Станьте участником Resolve, и мы свяжемся с вашими кредиторами, чтобы получить лучшие предложения с учетом вашего финансового положения. Наши эксперты по долгам ответят на ваши вопросы и проведут вас по пути. Наша платформа предлагает мощные инструменты бюджетирования, анализ кредитных рейтингов и многое другое. Присоединяйтесь сегодня.
Когда коллектор подает в суд?
Когда коллектор подает в суд?
Угрожает ли коллектор подать в суд или вы опасаетесь, что они это сделают? Сборщики долгов могут звонить или отправлять вам письма о взыскании задолженности за недели или даже месяцы до подачи иска, могут подать его сразу же или никогда не подавать вообще; Решение коллекторов подать иск в суд зависит от многих факторов. Так когда же коллектор подаст на вас в суд? Может, никогда.
Основные факторы, которые учитывают взыскатели перед подачей иска
Коллекторы должны учитывать четыре основных фактора, прежде чем подавать иск о взыскании долга:
- Возраст долга
- Их способность определить местонахождение должника
- Размер долга
- Способность должника выплатить долг
Хотя это не полный список того, что коллектор может учесть перед подачей иска, и может быть много других соображений, вы можете начать оценивать свои шансы на подачу иска на основе этих факторов.
Возраст долга
Во всех штатах есть срок давности по взысканию долга, который ограничивает количество времени, в течение которого кредитор или взыскатель долга должен подать в суд для взыскания долга. Дополнительные сведения о долге с просроченной давностью см. В разделе Когда истекает срок давности долга?
Возможность найти должника
Первое, что истец должен уметь сделать до подачи иска, — это найти ответчика. При подаче иска Истец должен надлежащим образом вручить Ответчику копию Жалобы и Повестки или Уведомления о судебном процессе.Если у истца нет текущего адреса ответчика или он не знает, где он работает, он не сможет должным образом обслужить его, а подача иска может быть пустой тратой времени и денег.
Размер долга
Если истец может найти ответчика, следующее, что он будет учитывать при принятии решения о подаче иска, — это размер, который они могут получить в результате судебного процесса. Если сумма довольно мала с учетом суммы текущего долга, судебных издержек, гонораров адвокатам и процентов, коллектор может решить, что предъявление иска не стоит риска.
Возможность погашения долга
После того, как коллектор решил, что он может найти должника и сумма долга делает судебный иск оправданным, он затем определит, имеет ли должник возможность выплатить долг. Должники, получающие пенсию или федеральные пособия, которые не владеют недвижимостью, могут быть не в состоянии выплатить долг или получить какую-либо небольшую заработную плату для подачи на судебное решение и, следовательно, скорее всего, не будут привлечены к суду.
Прочие факторы, которые должны учитывать коллекторы перед подачей иска
Другие факторы, которые коллекторы будут рассматривать при подаче иска, включают в себя первоначальное желание кредитора и силу дела против должника.Многие небольшие компании могут не захотеть оплачивать судебные издержки и нанять коллекторское агентство только для того, чтобы попытаться взыскать долг любым другим возможным способом. Коллектор также может принять решение не возбуждать иск, если первоначальный кредитор не предоставил ему какое-либо доказательство первоначального долга, например договор или другую документацию, подтверждающую, что услуга была предоставлена должнику, и должник не заплатил за эту услугу. .
Сколько времени потребуется взыскателю для предъявления иска?
Большинство кредиторов начинают собственные попытки взыскания после того, как задолженность просрочена на 30 дней.Часто эти попытки, которые могут включать просроченные счета, несколько телефонных звонков и письмо с угрозами, продолжаются до тех пор, пока счет не просрочится примерно на 180 дней, после чего счет будет передан коллекторскому агентству или долгу. коллекционер. Коллектор обычно пытается взыскать долг в течение нескольких недель или даже нескольких месяцев, прежде чем потратиться на время и расходы на подачу иска. Коллекционер может пригрозить подать в суд во время попыток взыскания, но это не значит, что он будет.Многие сборщики долгов используют угрозу судебного иска, чтобы заставить потребителя выплатить долг. Если сборщик не намерен подавать в суд, это является нарушением Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщику долгов угрожать предпринять какие-либо действия, которые он не намерен предпринимать.
Что делать, если коллектор угрожает подать на вас в суд
Хотя FDCPA запрещает сборщикам долгов угрожать подать в суд, если они на самом деле не собираются этого делать, многие по-прежнему будут использовать эту тактику как способ запугать потребителя и заставить его произвести платеж по долгу.Если коллектор угрожает подать на вас в суд, вам следует сделать следующее:
- Избегайте признания сборщику долгов, что вы задолжали
- Запросить подтверждение долга, если вы не уверены, что задолжали
- Отслеживайте все телефонные звонки и угрозы судебного иска от коллектора
- Проконсультируйтесь с юристом FDCPA
Не признавайте свою задолженность
Первое правило общения с коллектором — никогда не признавать, что вы задолжали.Если вы в конечном итоге решите не платить долг по какой-либо причине, взыскатель долга должен будет доказать, что вы его задолжали, чтобы успешно добиться судебного решения против вас. Если вы зарегистрированы, что признаете свою задолженность, или если коллектор получит от вас письменное сообщение о признании вашей задолженности, это значительно упростит получение судебного решения против вас.
Запросить проверку неизвестной задолженности
Если коллектор угрожает подать на вас в суд за долг, который, как вы не уверены, принадлежит вам, или за тот, который, по вашему мнению, был выплачен, вам следует запросить подтверждение долга у инкассатора.Вы можете сделать это по телефону, но если вы не получите подтверждение в течение десяти дней или около того, вам следует отправить письмо с запросом подтверждения.
Следите за всеми коммуникациями с коллектором
Коллектор долгов, который угрожает подать в суд, может нарушить FDCPA, и вы можете подать иск против него, поэтому вам следует вести учет всех телефонных звонков, включая время и дату звонка, имя клиента. представитель службы, с которым вы говорили, и что они сказали.Вам также следует сохранять все письма, которые вы получаете от коллекторского агентства.
Рассмотрите возможность консультации с поверенным FDCPA
Если коллектор подал на вас в суд или угрожал подать на вас в суд, вам следует проконсультироваться с юристом FDCPA, чтобы определить, нарушили ли они FDCPA, и защитить ваши права. Не стесняйтесь обращаться в наш офис по телефону 1-800-219-3577, чтобы получить бесплатную консультацию без каких-либо обязательств.
Что делать, если к вам предъявил иск взыскатель
Если у вас просрочены выплаты по долгу на несколько месяцев, ваш кредитор может уступить или продать долг стороннему агентству по взысканию долгов, которое попытается взыскать его.В крайних случаях неуплаты вам может предъявить иск коллектором.
Если вы не уверены в судебном иске и не знаете, как ответить, следуйте инструкциям, изложенным ниже. Независимо от того, является ли судебный процесс законным или мошенничеством, вот все, что вам нужно знать, если коллектор подал на вас в суд.
Что делать, если коллектор подает на вас в суд
Проверить график событий
Если коллектор подает на вас в суд, вы должны понимать, как обычно выглядит этот процесс, хотя точные сроки варьируются от человека к человеку.Если ваш опыт совсем не соответствует приведенному ниже, вам нужно проверить долг и законность взыскателя долга, чтобы избежать мошенничества с взысканием долга.
- Вы получите телефонный звонок или письмо по почте от взыскателя долга с уведомлением о взыскании долга. Обычно это происходит, когда задолженность просрочена на 180 дней.
- В течение пяти дней после обращения к вам сборщик долга должен отправить вам письмо с подтверждением долга с указанием суммы вашей задолженности, имени кредитора и способов оспаривания долга, если вы считаете, что он не ваш.
- Если вы считаете, что не являетесь должником по рассматриваемому долгу, вы можете попросить у инкассатора письмо с подтверждением. Они должны отправить это письмо в течение 30 дней с момента уведомления о проверке.
- Если ваш долг является законным, вы должны ответить сборщику долгов и составить план выплаты долга. Это может означать полную оплату, составление плана платежей или переговоры по долгу.
- Если вы не погасите или не погасите долг, коллектор может подать на вас в суд. На этом этапе вы получите извещение из суда о дате вашей явки.
- Если вы не явитесь в суд, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу сборщика долгов.
- Если это произойдет, против вас будет вынесено решение суда или постановление суда. Это означает, что вы можете получить взыскание заработной платы или наложение ареста на вашу собственность. Решение по умолчанию обычно выносится через 20 дней после подачи иска.
Ответить
Если вы проверили законность взыскания долга, самое важное, что вы можете сделать сейчас, — это ответить на иск о взыскании долга.Хотя может быть страшно сначала получить уведомление о судебном иске, игнорирование его и надежда, что взыскатель не позвонит снова, может доставить вам неприятности. Коллекторы долгов не откажутся от иска только потому, что вы его проигнорируете. Вместо этого, если вы пропустите сроки явки в суд, адвокату будет значительно труднее помочь вам.
Оспаривать иск
Коллекторы долга часто являются сторонними агентствами, нанятыми первоначальным кредитором после того, как вы по умолчанию.Вы можете оспорить иск, если считаете, что долг является незаконным, что может означать, что вы верите:
| Причины, по которым люди оспаривают иски о взыскании долгов | |
| Суд подали не на того человека. | На самом деле, получение документов не для того человека — обычное дело. Это может произойти, когда у двух людей одинаковое имя или когда в одной семье есть несколько поколений с одинаковым именем (например: Билл Смит-младший.и Билл Смит-старший). |
| Вы уже выплатили долг. | Иногда коллекторским агентствам продают информацию с неверными записями о платежах, что означает, что вам может быть предъявлен иск по уже оплаченному долгу. |
| Неверная сумма долга. | Возможно, даже если у вас есть задолженность, сумма неверна. |
| Срок давности истек. | Срок давности — это период времени, в течение которого сборщик долгов может на законных основаниях взыскать с вас долг. Это может быть от трех до 20 лет. Сроки зависят от штата, в котором вам предъявлен иск, и от типа вашего долга. |
Если вам предъявлен иск о взыскании долга, и вы не согласны с какой-либо или со всей информацией, содержащейся в иске о взыскании долга, вы захотите подать ответ на иск в суд. После этого у вас будет возможность оспорить содержание иска или попросить суд полностью его отклонить.Если вы оспариваете судебный процесс, принесите документацию, например письмо о подтверждении, чтобы показать:
- Кто кредитор
- Выплата долга
- Верна ли сумма долга
- Просрочена ли задолженность по истечении срока давности
Привести доказательства нарушения правил взыскания (если применимо)
Если ваши права были нарушены коллектором, вы должны представить доказательства этого в суд. Ознакомьтесь с Законом о добросовестном взыскании долга (FDCPA), Законом о честной кредитной отчетности и Законом о правде в кредитовании на предмет конкретных нарушений.Например, в соответствии с FDCPA сборщики долгов не могут:
- Свяжемся с вами в нерабочее время с 8:00 до 21:00.
- Участвовать в домогательствах, которые могут включать что угодно, от ненормативной лексики до угрозы причинения вреда.
- Примите участие в недобросовестных действиях, таких как угрозы забрать вашу собственность, когда у них нет законного права, или раннее внесение чека с датой даты.
- Свяжитесь с вами, как только вы уже будете представлены адвокатом.
- Подавать мошеннические претензии, например, сообщая неверную информацию о себе или размере своей задолженности.
Решить, принимать ли судебное решение
Есть несколько способов действовать, когда придет время решить, принимать ли иск о взыскании долга.
| Если… | Вам следует рассмотреть… |
| Вы решаете принять решение | Наем адвоката |
| Вы решили согласиться с приговором, но не хотите обращаться в суд | Ведение переговоров о внесудебном урегулировании спора |
| У вас ограниченная заработная плата и активы | Проверка на предмет того, являетесь ли вы «доказательством судебного решения», что означает, что ваша заработная плата не может быть удержана |
| Ваш долг настолько велик, что его невозможно контролировать | Заявление о банкротстве |
Наем юриста
Если вы приняли решение и не знаете, как выиграть судебный процесс по взысканию долга, лучше всего проконсультироваться с адвокатом по взысканию долга.Большинство адвокатов по защите прав потребителей предложат бесплатную консультацию, в ходе которой обсудят с вами возможные варианты.
Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с лицензированным юристом по взысканию долгов, поскольку он специализируется на защите долга и, вероятно, сможет дать вам более подробную юридическую консультацию.
Даже если вы не уверены, что можете позволить себе нанять адвоката, вам следует поспрашивать, так как многие юристы по взысканию долгов возьмут ваше дело за небольшую плату или за условную плату.
Погашение долга
Кто-то, чей долг является законным, может попытаться договориться об урегулировании в обмен на прекращение судебного процесса.
«Это хороший вариант для потребителей, если они знают, что у них есть задолженность, они согласны с суммой и могут позволить себе что-то заплатить», — сказал Барри Коулман, вице-президент по консультационным и образовательным программам Национального фонда кредитного консультирования (NFCC). ). «Они могут прийти к соглашению и не обращаться в суд».
Коулман добавил, что у коллекторского агентства тоже есть стимул поступать так, потому что хлопоты и расходы на судебные разбирательства также обходятся им дорого.
Угроза подать заявление о банкротстве также может помочь, если вы решите уладить дело. Это не означает, что вы должны подавать заявление о банкротстве, но квалификация для банкротства может помочь в переговорах об урегулировании.
Как узнать, освобождены ли вы от уплаты налогов
В зависимости от штата и суммы вашей задолженности люди с ограниченной заработной платой и активами могут быть освобождены от удержания заработной платы, что означает, что они являются «доказательством судебного решения». Проконсультируйтесь с кредитным консультантом, юристом или другим экспертом в вашем районе, чтобы выяснить, соответствуете ли вы этим критериям.
Заявление о банкротстве
Другой вариант, в зависимости от вашего финансового положения и размера вашего долга, — это подать заявление о банкротстве.
Если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, все ваши долги будут прощены, и коллектор не сможет взыскать с вас. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вы можете договориться о значительно меньшей сумме выплаты сборщику долгов, в зависимости от вашей ситуации. После того, как вы заплатите согласованную сумму, взыскатель долга больше не сможет преследовать вас или предъявить иск.
Заявление о банкротстве — серьезный финансовый шаг с разрушительными последствиями. Поговорите с консультантом, финансовым консультантом или другим квалифицированным специалистом, прежде чем искать этот вариант.
Чего не делать, если на вас подает иск взыскатель долгов
Действуй импульсивно
Если инкассатор по телефону настаивает, что вы должны заплатить немедленно, сделайте глубокий вдох и сосчитайте до 10. Ни с чем не соглашайтесь и не делитесь слишком большой информацией. Прежде чем что-либо еще, попросите письменное письмо с подтверждением долга или подтверждение судебного иска.
Пусть вас не смущает взыскатель долгов, который требует от вас произвести платеж сегодня по телефону. Любая законная сделка должна быть доступна в течение нескольких дней после того, как у вас будет время убедиться, что сборщик долгов является законным.
Если вы хотите минимизировать риск мошенничества с взысканием долга, вам следует подождать, чтобы проверить информацию, прежде чем продолжать какие-либо разговоры. Например, вы можете повесить трубку и перезвонить, используя контактную информацию, которую вы найдете в Интернете, или информацию, полученную от местного государственного секретаря, чтобы убедиться, что вы разговариваете с законной компанией.
Другие предупреждающие знаки мошенничества включают:
- Вызов по электронной почте. Обычно они приходят по почте.
- Электронные письма от общих учетных записей домена, , например @ gmail.com, @ yahoo.com и т. Д.
- Все, что кажется необычным или невероятным, например, сборщик долгов, который говорит, что за вами едут иммиграционные службы или полиция.
- Коллектор требует от вас заплатить нетрадиционным методом, например, предоплаченной кредитной картой или денежным переводом.
Игнорировать иск о взыскании долга
Несмотря на то, что существуют мошенничества, важно с самого начала относиться ко всему как к законному. Вы сможете определить, является ли судебный процесс мошенничеством, после того, как проведете должную проверку.
Если вы проигнорируете иск о взыскании долга и появится адвокат сборщика долгов, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу сборщика долгов по умолчанию. Если суд вынесет против вас решение за неисполнение обязательств, взыскатель может:
- Получите сумму, которую вы должны, путем удержания своей заработной платы;
- Поместить залог в отношении вашей собственности;
- Заморозить средства на вашем банковском счете; или
- Положите деньги на свой банковский счет.
Принять ответственность
В общем, не давайте слишком много информации. Законный сборщик долгов может запросить некоторые данные, чтобы подтвердить, кто вы, но вы должны быть осторожны, сообщая больше, чем несколько личных данных.
Не извиняйтесь и не объясняйтесь, так как вы можете дать признательные показания, которые могут быть использованы против вас в суде. Кроме того, если вы начнете болтать или извиняться, вы можете начать говорить о другом долге, чем тот, о котором они звонили, и потенциально можете поставить себя в худшую ситуацию.
Дайте доступ к своим банковским счетам
Никогда и ни при каких обстоятельствах не предоставляйте сборщику долгов доступ к своим банковским счетам.
Коулман сказал, что предоставление информации о банковском счете может рассматриваться как разрешение на снятие средств. «Получив эту информацию, они, безусловно, смогут списать средства со счета и взять сумму, которая не была согласована, что имело бы всевозможные последствия», — сказал он.
Подпишитесь на услуги по урегулированию долгов
Если вы решили погасить свой долг раз и навсегда, вы можете столкнуться с компаниями по урегулированию долга, когда исследуете, как погасить свой долг взысканием.Будьте осторожны с компаниями по урегулированию долгов и по возможности избегайте их. Они часто оставляют потребителей в худшем положении, чем когда они начинали. Кроме того, погашение долга вредит вашей кредитной истории.
Если вы решите работать с фирмой по урегулированию долгов, очень важно понимать, во что вы ввязываетесь. Не все кредиторы будут работать с компаниями по урегулированию долгов, и вам придется заплатить компании комиссию за управление урегулированием.
Более безопасная и потенциально более доступная альтернатива урегулированию долга — это план управления долгом, предлагаемый некоммерческой организацией.С этим типом плана вы могли бы работать с сертифицированным кредитным консультантом, который может помочь вам выплатить долг, а также вести переговоры с кредиторами и сборщиками долгов от вашего имени о снижении или отмене сборов и снижении ваших ежемесячных платежей.
Моему долгу несколько лет. Могут ли сборщики долгов взыскать?
В большинстве штатов долг не истекает и не исчезает, пока вы его не выплатите. Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности, долги могут отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, а в некоторых случаях и дольше этого срока.
Согласно законам штата, если вам подали в суд по поводу долга, и долг слишком старый, у вас может быть защита от иска. Эти государственные законы называются «сроками давности». Большинство сроков давности попадают в диапазон от трех до шести лет, хотя в некоторых юрисдикциях они могут продлеваться на более длительный срок в зависимости от типа долга.
Срок давности может различаться в зависимости от:
- Вид долга
- Государство вашего проживания
- Закон штата, указанный в вашем кредитном соглашении.
Срок исковой давности может также зависеть от условий контракта с вашим кредитором и, если вы переехали, от законов штата, в котором вам предъявлен иск. Вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы узнать, как рассчитывается этот период и когда он мог начаться в отношении вашего долга.
В некоторых штатах частичный платеж на старом счете может перезапустить период времени, в течение которого на вас может быть подан иск. Точно так же в некоторых штатах отправка письменного заявления о том, что вы задолжали старый долг, может возобновить период времени, в течение которого вам может быть предъявлен иск.
Если коллектор предъявляет иск по поводу долга, который не был оплачен дольше срока давности, у вас есть защита от иска. Если вам подали в суд и вы считаете, что срок давности истек, вы можете проконсультироваться с адвокатом. Это нарушение Закона о добросовестном взыскании долгов, когда коллектор подает на вас в суд или угрожает подать в суд, если ему известно, что срок давности истек.
CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг.В письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, в том числе информацию о возрасте долга. Письма также могут помочь вам установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав. Всегда храните копию своего письма для записи.
Могут ли коллекторы медицинского долга подать на вас в суд?
Если у вас есть медицинские долги, эта мысль всегда может быть в вашей голове. Этого не может произойти, если вы не оплачиваете медицинские счета в течение очень долгого времени.
Но да. Коллектор медицинских долгов может подать на вас в суд. Если вы не заплатите коллекторскому агентству, они могут подать иск.
Мы расскажем о том, что вы хотите знать, в этой короткой статье, поэтому обязательно продолжайте читать.
Что происходит первым
Прежде чем сборщики долгов смогут подать на вас в суд, ваш счет за медицинское обслуживание должен быть получен. Коллектор медицинского долга отметит это в вашем кредитном отчете, что вредит вашей оценке FICO. Даже если вы вносите минимальные ежемесячные платежи, медицинский долг все равно может повредить вашему счету.
Даже если вы вовремя оплачиваете счета, выплачивая медицинский долг, он все равно будет отображаться в вашем кредитном отчете. Они остаются в течение семи лет и 180 дней с момента вашего первого правонарушения.
Иногда бывает трудно избежать долга по болезни, особенно после неотложной помощи. Многие американцы проходят через это каждый год, поэтому будьте уверены, что вы не одиноки. Ниже приведены некоторые шаги, которые вы можете предпринять, когда взыскатель медицинского долга подает на вас в суд.
Что вы можете сделать
Когда сборщик медицинских долгов подает против вас иск, вам следует:
- Начните со сбора всех ваших важных файлов и документов, касающихся долга
- Ответить на повестку в установленный срок
- Обратиться к юристу по медицинским счетам
- Поработайте с ними и спросите их о том, как подготовить вашу защиту
- Знать законы о минимальных платежах и о взыскании долгов
- Поговорите со своим юристом о том, как вести переговоры и сэкономить деньги
Эти шаги помогут вам почувствовать себя более подготовленными к тому, что должно произойти.Бездействие часто ухудшает ситуацию.
Если вы безработный
Если вы не можете оплатить медицинские счета, вы можете сделать несколько вещей. Многие больницы предлагают программы финансовой помощи. Вы также можете подумать о подписке на Medicaid или Medicare, если это возможно.
Если ни один из этих вариантов вам не подходит, существуют благотворительные группы и программы, которые могут помочь вам оплатить медицинские счета.
Зачем вам нужен медицинский адвокат
Юрист по медицинским счетам знаком со всеми законами, касающимися этого типа долга.Если вы чувствуете, что ваше пребывание в больнице переплачено, они могут помочь вам оспорить стоимость.
Лучше иметь профессионального юриста, который поможет вам, чем оспаривать иск самостоятельно. Систему здравоохранения США сложно понять и усложнить. Юристы по медицинским счетам изучают соответствующие законы и точно знают, как вести ваше дело.
Адвокат может даже помочь вам в выплате долга по медицинскому обслуживанию. Они разговаривают с коллекциями и могут договориться, что устраивает всех.
Чем взыскание медицинского долга отличается от личного долга
Медицинские счета обрабатываются иначе, чем личные заявления, отправляемые в коллекторские агентства. Они не так сильно повлияют на ваш счет, как другие виды долгов, хотя могут затруднить получение кредита позже.
Медицинская задолженность имеет льготный период. Пройдет 180 дней, прежде чем они появятся в ваших кредитных отчетах. Наличие этого дополнительного времени упрощает определение вариантов оплаты.
Наконец, наиболее заметное различие заключается в том, что медицинские долги удаляются из вашего кредитного отчета, когда вы их погашаете.Другие типы сборов останутся в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Если ваш долг за медицинское обслуживание остается неоплаченным, он также остается в силе в течение семи лет.
Как работать с медицинскими счетами
Помните, что когда с вами свяжется коллекторское агентство, вы имеете право удостовериться в правильности долга и право оспорить его.
В следующий раз, когда вам придется иметь дело с медицинскими счетами, помните следующие советы:
- Попросите подтверждение вашей задолженности. Запросите разбивку обвинений в письменной форме.
- Сравните эти расходы со своими страховыми квитанциями. Ваш EOB позволяет вам узнать, сколько поставщик взимает и что покрывает ваша страховка. То, что указано в вашем счете, не должно превышать сумму, указанную в вашем EOB.
- Примите меры, чтобы заплатить как можно скорее.
Заключение
Подводя итог, да. Коллекторы медицинских долгов могут подать на вас в суд. Вы захотите поговорить с юристом о возможных вариантах; они помогут вам оспорить претензии коллекционера.
Часто задаваемые вопросы о взыскании долгов — Генеральный прокурор Огайо Дэйв Йост
Часто задаваемые вопросы> Часто задаваемые вопросы о взыскании долговВопросы
Ответы
Может ли долг повлиять на мой кредит, даже если ему уже несколько лет?Даже если вашему долгу несколько лет и истек крайний срок подачи иска о его взыскании, о вашем долге все равно можно сообщить компаниям, составляющим кредитную отчетность, и это отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.Точная отрицательная информация может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет; банкротства остаются в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.
Как я могу заставить сборщика долгов перестать связываться со мной?
Федеральный закон защищает вас от преследований со стороны сборщиков долгов. Напишите коллекционеру письмо с просьбой больше не связываться с вами. Чтобы гарантировать, что сборщик получит письмо, отправьте его заказным письмом.
Однако, если долг принадлежит вам, даже если сборщик долгов перестает связываться с вами, вы все равно должны по долгу.
Может ли коллектор позвонить мне на работу?
Да, но вы можете специально попросить, чтобы с вами не связывались на работе. Кроме того, если коллектор знает, что ваш работодатель не одобряет это, он не может связываться с вами на работе.
Может ли коллектор связаться с другими людьми по поводу моего долга?
Если сборщики долгов знают, что у вас есть поверенный, они могут связаться с ним и ни с кем другим. В противном случае они могут связаться с другими людьми, например с соседями или родственниками, но только для того, чтобы узнать, как с вами связаться.Они не могут связываться с третьими сторонами по какой-либо другой причине, если вы не дали им предварительного согласия на это.
Моему долгу несколько лет. Могут ли сборщики долгов взыскать?
Да. Долг не истекает и не исчезает, пока вы его не оплатите. Если долг действительный, вы все равно должны его до тех пор, пока не погасите его, независимо от того, сколько времени прошло. Однако закон ограничивает период времени, в течение которого коллектор может подать в суд для взыскания долга. Срок исковой давности зависит от типа долга.
Каковы мои права в отношении взыскания долга?
Коллектор долга должен отправить вам начальное письмо в течение пяти дней после того, как связались с вами, чтобы сообщить вам сумму долга, который вы должны, имя кредитора, которому вы должны, ваши права оспаривать долг и как запросить подтверждение долга.
Коллекторы не могут :
- Использовать вымышленные имена или заявления, например, ложное утверждение, что они являются адвокатами, представителями правительства или представителями кредитного бюро
- Угрожать вам или вашей семье причинением вреда
- Использовать нецензурную лексику при разговоре с вами
- Свяжитесь с вами до 8 а.м. или после 21:00
- Свяжемся с вами, не называя себя
- Расскажите другим о своем долге или опубликуйте имена тех, кто имеет долги
- Ложное представление о том, что вы совершили преступление
- Искажение суммы вашей задолженности
Что произойдет, если на меня подаст в суд взыскатель?
Если вам вручат судебные документы, не игнорируйте их. Откройте и внимательно прочтите их. В Огайо у вас есть 28 дней после вручения судебных документов, чтобы ответить или ответить на жалобу.Если вы не согласны с заявленной суммой денег или не считаете, что должны ее, вы должны ответить. Это называется отправкой ответа.
Всегда читайте всю корреспонденцию, которую вы получаете от суда или поверенного взыскателя долгов. Эти документы содержат важную информацию о датах судебного заседания и других обязательствах.
Для получения дополнительной информации о привлечении к ответственности сборщика долгов посетите юридические службы штата Огайо по адресу www.ohiolegalservices.org. Чтобы найти поставщика юридической помощи по гражданским вопросам, позвоните по телефону (866) LAW-OHIO (866-529-6446).
Что делать, если я считаю, что у меня нет долга, или мне нужно подтверждение долга?
Если вы хотите оспорить задолженность или запросить подтверждение долга, отправьте письмо с просьбой о проверке долга взыскателю в течение 30 дней с момента получения первоначального письма. Коллектор не должен связываться с вами снова, если он не пришлет доказательство того, что вы задолжали деньги.
Какие законы защищают меня от злоупотреблений сборщиками долгов?
Федеральный закон о справедливой практике взыскания долга и Закон о практике потребительских продаж Огайо защищают потребителей от злоупотреблений, обманов и несправедливых методов взыскания долгов.Хотя закон требует, чтобы взыскатели обращались с вами справедливо, и запрещает определенные методы взыскания долга, не отменяет законный долг, который у вас есть.
Какие судебные иски я могу подать против взыскателя долгов?
Если вы считаете, что сборщик долгов нарушил федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов или Закон о потребительской практике штата Огайо, вы можете подать на сборщика иск в федеральный суд или суд штата в течение одного года с даты нарушения.
Где я могу подать жалобу на взыскателя долгов?
Если у вас возникли проблемы с взыскателем долгов, вы можете подать жалобу в Генеральную прокуратуру штата Огайо по адресу www.OhioAttorneyGeneral.gov/Individuals-and-Families/Consumers/File-A-Complaint или (800) 282-0515 и по телефону Федеральная торговая комиссия на сайте www.ftc.gov или (877) FTC-HELP (877-382-4357).
Где я могу получить адвоката?
Программы юридической помощи в Огайо предоставляют юридическую помощь малообеспеченным жителям Огайо.Обратитесь в местную программу юридической помощи по телефону (866) LAW-OHIO (866-529-6446) или посетите сайт www.ohiolegalservices.org.
Какие долги покрываются законодательством о защите прав потребителей?
Федеральный закон о справедливой практике взыскания долга и Закон о потребительской практике штата Огайо охватывают потребительские долги, используемые в основном для личных, семейных или домашних целей, такие как кредитные карты, автокредиты, счета за коммунальные услуги, медицинские счета, ипотечные кредиты и некоторые студенческие ссуды. Они не покрывают долги перед государственным учреждением, такие как неоплаченные парковочные талоны, алименты или налоги.
Кто такой сборщик долгов?
Если вы не можете выплатить задолженность кредитору, с вами может связаться сборщик долгов. Коллектором является любой, кто регулярно собирает или пытается взыскать долги , причитающиеся другим лицам . Этот термин применяется к поверенным, которые взыскивают долги на регулярной основе, но не применяется к первоначальным кредиторам, собирающим свои долги.