упущенных налоговых вычетов и чаевых для пожилых людей

По мере того, как вы становитесь старше, вы можете столкнуться со все большим количеством медицинских счетов.Независимо от того, насколько велико ваше страховое покрытие или если вы участвуете в программе Medicare, наличные расходы, связанные с медицинскими потребностями, могут возрасти. А если у вас или у вашего близкого есть серьезное заболевание или инвалидность, ваши расходы могут быстро стать непосильными.

Средняя стоимость медицинского обслуживания пенсионеров, выходящих сегодня на пенсию, составляет около 280 000 долларов. Средняя стоимость долгосрочного ухода за пожилыми людьми и инвалидами составляет около 4000-7000 долларов в месяц. Очевидно, что эти расходы быстро увеличиваются и могут истощить ресурсы тех, кто больше всего нуждается в уходе.Вот почему люди и лица, осуществляющие уход за ними, должны понимать все потенциальные налоговые льготы, на которые они имеют право, чтобы гарантировать, что они используют все возможные вычеты.

К счастью, есть много налоговых вычетов, которые вы можете использовать для оплаты медицинских счетов или медицинских счетов кого-либо, кто находится у вас под опекой. Фактически, около 9 миллионов американцев в настоящее время требуют налоговых вычетов, чтобы помочь им снизить свои налоговые обязательства и оплатить медицинское обслуживание. Но почти столько же налогоплательщиков не получают этих вычетов, потому что они просто не информированы.

Это руководство предназначено для предоставления вам всей информации, необходимой для получения причитающихся вычетов. Для себя или для кого-то, кого вы любите и о котором заботитесь, вот что вам нужно знать о налоговых вычетах за медицинское обслуживание.

Любой человек, независимо от возраста или инвалидности, имеет право вычесть то, что IRS называет «квалифицированными медицинскими расходами». Если у вас высокие медицинские счета, это первое место, где вам следует искать налоговые вычеты.

• Требуйте квалифицированные медицинские расходы на медицинские расходы, превышающие 7,5 процентов вашего дохода за 2018 год. В налоговые годы 2017 и 2018 квалифицированные медицинские расходы, которые составляют более 7,5 процентов вашего скорректированного валового дохода, подлежат вычету. В 2019 году вычет увеличится до 10 процентов.
• Понять, как работают проценты дохода . Квалифицированные медицинские расходы основаны на вашем Скорректированном валовом доходе (AGI). Процент (7.5 процентов в 2018 году) — это то, что вы не можете вычесть. Итак, если ваш AGI составляет 40 000 долларов, первые 7,5 процентов ваших медицинских расходов (3000 долларов) не подлежат вычету. После этого вы можете вычесть все свои медицинские расходы, если они соответствуют требованиям.
• Укажите свои вычеты в налоговой декларации. Единственный способ вычесть квалифицированные медицинские расходы — это указать свои вычеты в налоговой декларации.
• Определите, лучше ли составление деталей для вас, чем требование стандартного вычета . Иногда использование стандартного вычета имеет больше смысла, чем перечисление. Если ваш статус подачи — холост, стандартный вычет в 2018 году составляет 12000 долларов. Если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию, стандартный вычет составляет 24 000 долларов. Иногда, даже с учетом квалифицированных медицинских расходов, стандартный вычет больше, чем ваш общий детализированный вычет. Это означает, что использование стандартного вычета лучше, потому что это еще больше снижает ваш налогооблагаемый доход.
• Разберитесь, что считается квалифицированной медицинской помощью . Квалифицированная медицинская помощь включает в себя все виды медицинской помощи, включая лечение, профилактику, операции и лекарства, отпускаемые по рецепту. Если вы платите врачу или медицинскому учреждению за процедуру, она, скорее всего, квалифицируется как квалифицированная медицинская помощь.
• Не забывайте зрение и стоматологическую помощь . Зрение и стоматологическая помощь, включая контактные линзы и вставные зубы, считаются квалифицированными медицинскими расходами.
• За вычетом физиологической и психиатрической помощи . Психологическая и психиатрическая помощь включена в квалифицированные медицинские расходы, поскольку это услуги по охране психического здоровья.
• Помните, что лечение от наркозависимости также подлежит вычету. Лечение психических заболеваний не облагается налогом, и расходы часто намного превышают пороговый уровень дохода для квалифицированных медицинских расходов.
• Не вычитать возмещенные медицинские расходы. Если ваша страховая компания, включая Medicaid или Medicare, или ваш работодатель возместили вам стоимость медицинского обслуживания, это не подлежит вычету.
• Не вычитайте косметические или безрецептурные препараты. За исключением инсулина, эти продукты считаются необязательными для вашего здоровья и не подлежат вычету. Если вы хотите получить налоговые льготы для этих покупок, подумайте о том, чтобы оплатить их со своего сберегательного счета для здоровья или по гибкой схеме оплаты.
• Не вычитайте расходы, которые вы оплатили с помощью гибкого соглашения о расходах или сберегательного счета для здоровья . К деньгам на этих счетах уже применена налоговая льгота, поэтому вы не можете вычесть затраты, оплаченные из этих средств.
• Используйте инструмент вычета IRS. Если вы не уверены в вычете, у IRS есть инструмент, который поможет вам определить, подлежат ли расходы вычету.

Медицинские расходы, которые вы можете вычесть из своих налогов, выходят далеко за рамки счетов за медицинское обслуживание и процедуры. Вот подробные сведения обо всех расходах, которые вы можете вычесть. Убедитесь, что вы не пропустите ни одного!

• Сохраняйте квитанции на рецептурные лекарства .Любые лекарства, прописанные вашим врачом, подлежат вычету.
• Вычесть прописанные врачом пищевые добавки. Если ваш врач прописывает пищевую добавку, например коктейли Ensure, вы можете вычесть ее стоимость.
• Рекордные затраты на расходные материалы при недержании . Пожилые люди или инвалиды, которым нужны расходные материалы для лечения недержания, часто обнаруживают, что затраты быстро растут. К счастью, по предписанию врача эти расходы подлежат вычету.
• Вычесть расходы на наглядные пособия для слабовидящих . Слепые или слабовидящие иным образом лица с нарушениями зрения могут вычесть стоимость своих книг и журналов со шрифтом Брайля. Другие наглядные пособия, такие как устройства, увеличивающие экраны компьютеров или материалы для чтения, также подлежат вычету.
• Отслеживайте расходы на поездку, включая пробег и плату за парковку. Вы можете вычесть стоимость проезда на автобусе, если вы едете на автобусе на прием к врачу.
• Следите за расходами на протезы зубов или конечностей. Если вам необходимо заменить что-то, потерянное в результате травмы или болезни, на медицинское устройство или протез, это считается квалифицированными медицинскими расходами, не облагаемыми налогом.
• Стоимость трековой терапии и упражнений . Многие заболевания требуют специальных программ упражнений для облегчения боли и укрепления мышц. Независимо от того, выполнено ли это в официальном кабинете физиотерапии, вы можете вычесть стоимость своей программы упражнений. Это включает в себя абонемент в тренажерный зал при условии, что упражнение используется для лечения определенного заболевания.
• Считаем стоимость специального диетического питания . Если ваш врач прописывает определенную диету, при которой вы должны покупать дорогостоящую пищу для облегчения состояния здоровья, вы можете вычесть стоимость этих продуктов.
• Поймите, что арендная плата или коммунальные услуги, помогающие покрыть место для медсестры, покрываются . Если человеку с ограниченными возможностями требуется проживающая в доме медсестра или фельдшер, что увеличивает стоимость аренды или коммунальных услуг, дополнительные расходы на проживание вычитаются.
• Вычтите стоимость необходимой мебели по рекомендации врача . Иногда пациенту необходим определенный предмет мебели в связи с заболеванием. Например, человеку с сердечным заболеванием может потребоваться кресло с откидной спинкой для безопасного сна.Если врач рекомендует это, специализированная мебель подлежит вычету.
• Знать, как вычесть расходы на собаку-поводыря или служебное животное. Собаки-поводыри или животные-поводыри являются отличным подспорьем для многих, в том числе для людей с нарушениями зрения, а также для пациентов со слухом или другими физическими недостатками. Стоимость покупки этих животных высока, но она подлежит вычету. Вы также можете вычесть расходы на уход за животным, включая еду и уход.
• Вычесть нетрадиционные методы лечения . Если вы почувствуете облегчение в таких процедурах, как хиропрактика или иглоукалывание, но эти расходы не покрываются вашей страховкой, вы можете вычесть их из своих налогов.
• Сохраняйте квитанции на вспомогательную одежду . Если вы или кто-либо из ваших близких страдает нарушением кровообращения, эластичная или поддерживающая одежда, используемая для уменьшения отека, подлежит вычету.
• Поймите, вы можете списать косметические процедуры в некоторых случаях . Если врач рекомендует косметическую процедуру для исправления деформации или повреждения, вызванного болезнью, она может подлежать вычету из налогооблагаемой базы.
• Вычтите стоимость программы отказа от курения . В отличие от других пунктов в этом списке, если вы решите записаться на программу по отказу от курения, вам не понадобится рекомендация врача или рецепт. Однако вы все равно можете вычесть это как квалифицированные медицинские расходы.
• Следите за расходами на плавание . Если ваш врач прописывает лечебное плавание, и вам нужно платить за пользование бассейном, это квалифицированные медицинские расходы.Некоторые даже успешно вычли стоимость установки плавательного бассейна у себя дома, когда их врачу потребовались упражнения по плаванию.
• Знайте, что вы можете вычесть парик, если состояние вашего здоровья приводит к выпадению волос . Пациенты с состояниями, вызывающими выпадение волос, могут вычесть стоимость парика или накладной накладки.
• Вычтите стоимость необходимых с медицинской точки зрения модификаций дома . Установка пандуса для инвалидных колясок может облагаться налогом, если это необходимо по медицинским показаниям для инвалида.
• Сохраняйте квитанции обо всех доплатах . Доплата быстро накапливается, когда кому-то требуется обширная медицинская помощь, поэтому храните эти квитанции вместе с квитанциями о медицинских расходах.
• Проверьте официальный список IRS, чтобы убедиться, что вы что-то не упускаете из виду. . IRS имеет официальный список квалифицированных медицинских расходов, которые подлежат вычету. Проверьте этот список, чтобы убедиться, что вы что-то не упустили. Публикация IRS 502 описывает все подробно.

Для вычета медицинских расходов у вас должна быть надежная документация. Когда вы занимаетесь обычным порядком получения медицинской помощи, легко забыть о своих медицинских расходах. Но вы можете упустить важные налоговые вычеты, если не будете осторожны. Вот несколько советов, которые помогут вам оставаться организованным.

• Возьмите папку с файлами гармошки и храните ее в доступном месте . Это обеспечит удобное место для хранения чеков. Любая медицинская квитанция должна находиться в папке с файлами аккордеона. Если можете, разделите файлы по типу медицинских потребностей или медицинских услуг. Это упростит сложение, когда придет время уплаты налогов.
• При необходимости запишите подробности. Счета врача содержат подробную информацию о том, что они покрывают. Но квитанции из магазинов могут быть не такими однозначными. Когда вы покупаете что-то в магазине для медицинских нужд, отметьте вверху квитанции, почему вы это купили.
• Отдельно оплачивайте квалифицированные медицинские статьи. Чтобы упростить сортировку ваших расходов, оплачивает все квалифицированные медицинские расходы отдельно при оформлении заказа в магазине. Это даст вам конкретную детализированную квитанцию ​​для ваших записей.
• Запишите пробег на своей машине в специальный блокнот . Если вы едете на одну и ту же машину на прием к врачу и обратно, запишите свой пробег в небольшой блокнот. Запишите дату, начальный пробег, конечный пробег и причину поездки.Добавьте мили в конце года, чтобы записать свой пробег, связанный с медицинским обслуживанием. Помните, что вы можете записывать пробег для поездок в магазин за медикаментами. Мобильные приложения для отслеживания пробега, такие как Everlance, также предоставляют простой и быстрый способ записывать ваши поездки.
• Храните записи не менее трех лет . Если ваша налоговая декларация будет проверена, вам нужно будет предъявить подтверждение ваших медицинских расходов. Храните все квитанции о медицинских расходах вместе с налоговой декларацией не менее трех лет.

По-прежнему беспокоитесь об организации? Эти правила могут помочь.

• Выберите систему, которая подойдет вам . Упростите учет медицинских расходов. Если ваша система слишком сложна, вы не будете ее использовать. Если вы управляете финансами для кого-то другого, а другие участвуют в их уходе, сложная система, скорее всего, не будет использоваться всеми участниками.
• Не учитывайте предметы, не подлежащие вычету . Помните, что вы не можете вычесть предметы, за которые вам возместили или которые вы заплатили через другую налоговую льготу, например, через счет HSA. Сохраняйте только квитанции о медицинских расходах, которые соответствуют действительно квалифицированным медицинским расходам.
• Делайте запись понемногу . Попытка собрать и сложить все ваши чеки в конце налогового года непосильна. Постепенное обновление ваших g-записей занимает меньше времени и утомительно.
• Не арендуйте сейф и не тратьте много денег на хранение информации о медицинских расходах. Квитанции о медицинских расходах — это не то, на что могут рассчитывать кражи личных данных, поэтому домашняя система — отличный способ сохранить ваши записи в безопасности. Если у вас есть документы, содержащие вашу личную информацию, например номер социального страхования, подумайте о том, чтобы хранить эту информацию в сейфе.
• Сохраняйте платежные документы . Если вы не получили квитанцию ​​или счет от врача, подумайте о том, чтобы сохранить свою банковскую выписку или счет по кредитной карте, подтверждающий оплату и то, что вы оплатили счет за медицинское обслуживание.

Совет: В конце года ваша аптека и банк могут выписать вам выписку, в которой будут указаны ваши расходы на здравоохранение. Эти утверждения могут не включать все, но они могут, по крайней мере, дать вам представление о ваших итогах с высоты птичьего полета. Это также может помочь вам поймать то, что вы пропустили.

Если кто-то имеет серьезную инвалидность или нуждается в круглосуточной медицинской помощи, вам может потребоваться нанять помощника по уходу на дому. Наличие такого сотрудника в составе вашей семьи может усложниться, если вы посмотрите на финансовую сторону дела. Вот несколько советов, которые помогут вам управлять домашними медицинскими помощниками и убедиться, что вы используете все налоговые льготы, доступные при найме поставщика медицинских услуг.

Выбор подходящего поставщика медицинских услуг

Правильный человек имеет огромное значение, когда речь идет об успешных отношениях с опекуном и пациентом. Вот несколько советов, которые помогут вам найти подходящий.

• Подумайте о том, чтобы нанять кого-нибудь в частном порядке, а не работать через агентство . Работа через агентство поможет вам с проверкой биографических данных, но если нанять кого-то напрямую, вы сэкономите деньги. В этом сценарии нет посредников, которым нужно платить, и все деньги, которые вы тратите на медицинское обслуживание любимого человека, идут непосредственно лицу, оказывающему помощь.
• Запишите все, что нужно вашему близкому . Прежде чем искать опекуна, убедитесь, что вы понимаете, какой уровень ухода вам необходим.Например, если вашему близкому нужна помощь в купании, он может предпочесть опекуна того же пола. Если вашего любимого человека нужно поднять, вам понадобится помощник, достаточно сильный, чтобы справиться с этой работой.
• Поговорите с другими, кто пользовался услугами помощника по дому . Вместо того, чтобы покупать рекламу, подумайте о том, чтобы поговорить с друзьями и семьей, которым нужен помощник по домашнему здоровью. Это может помочь вам найти человека, который хорошо подходит для работы и рекомендован надежным источником.
• Выполните проверку биографических данных . С минимальными усилиями вы можете выполнить проверку биографических данных кандидата. Проверка биографических данных выявляет любые проблемы, внесенные в личную историю человека, и помогает снизить риск найма опасного человека для помощи в уходе за своим близким. Вы можете бесплатно искать в Интернете многие типы записей или использовать номер социального страхования, чтобы за небольшую плату провести проверку биографических данных через компанию.
• Проведите собеседование с вашим кратким списком потенциальных опекунов. Проведите личные собеседования с людьми, которых вы считаете подходящими для работы. Личное общение дает вам хорошее представление о личности и поведении человека. Если возможно, попросите вашего близкого поучаствовать в собеседовании. В конце концов, это их забота, которую будет выполнять человек, поэтому они должны чувствовать себя комфортно с выбором.

Оплата медицинского работника на дому
Когда вы нанимаете домашнего медицинского работника, вы должны правильно заполнить все документы, чтобы гарантировать правильную оплату налогов.Вот как это сделать:

• Решите, как вы будете платить своему медицинскому работнику на дому. Чтобы вычесть расходы на домашнего медицинского работника, вы должны оплатить их на законных основаниях. Это означает, что вы не можете просто платить им наличными. Вы должны платить им как независимому подрядчику или как сотруднику. Если вы выберете направление сотрудника, вы должны удержать налоги и отправить им форму W-2 в конце налогового года.
• Спросите идентификационный номер работодателя. Если вы удерживаете налоги от имени помощников по дому, вам необходимо получить идентификационный номер работодателя в IRS.
• Заполните форму I-9 . Форма I-9 — это подтверждение права на трудоустройство, которое показывает, что помощник по уходу на дому имеет необходимые документы, подтверждающие его или ее право на работу в Соединенных Штатах. Храните эту форму в своей налоговой отчетности, потому что правительство может запросить ее просмотр в любое время.
• Рассчитывайте и удерживайте налоги перед тем, как платить своему опекуну. . Если вы решите нанять своего опекуна в качестве наемного работника, вам необходимо удержать федеральный подоходный налог, подоходный налог штата, налог на социальное обеспечение и налог на медицинское страхование из его или ее выплат. Записывайте удерживаемую сумму каждый раз, когда вы платите лицу, осуществляющему уход, или рассмотрите возможность использования системы расчета заработной платы, чтобы делать это за вас. Имейте в виду, что удержание федерального подоходного налога не требуется по закону, но ваш сотрудник может попросить вас удержать его. Если да, вам следует получить у сотрудника форму W-4, чтобы понять, сколько налога удерживать.
• Платите налоги ежеквартально. Какие бы налоги вы ни удерживали, они должны выплачиваться в правительство ежеквартально. Если у вас возникли проблемы с расчетом налогов, обратитесь к местному поставщику заработной платы.
• Предоставить форму W-2 в налоговое время . Если вы удерживаете налоги и платите своему домашнему медицинскому работнику в качестве домашнего работника, вам необходимо отправить ему или ей форму W-2 во время уплаты налогов. Эта форма сообщает об их заработной плате и сумме удержанных налогов. Он нужен вашему опекуну для подачи налоговой декларации.
• Добавьте страховое покрытие в полис домовладельца. Дважды проверьте у своей страховой компании, покрывается ли лицо, осуществляющее уход на дому, вашим существующим полисом страхования жилья.Если ответ отрицательный, добавьте дополнительное покрытие, чтобы обезопасить себя на случай, если что-то случится.
• Создать договор . Составьте официальный контракт, в котором изложены ваши ожидания от помощника по уходу на дому, часы работы помощника и реквизиты для оплаты. Это поможет вам не только убедиться в отсутствии недоразумений, но и получить покрытие Medicaid для оплаты услуг медицинского работника на дому.

Планирование отсутствий

• Не забудьте спланировать болезнь и отпуск. Даже после того, как вы найдете идеальную медицинскую помощь на дому, вам нужно спланировать отпуск и болезнь. Когда помощник по домашнему здоровью недоступен, найдите человека, которому вы можете доверять, чтобы покрыть этот пробел.
• Имейте как минимум двух человек, которые могут работать в качестве резервных . Если у вас нет помощника по дому, который бы ухаживал за вашим близким, эта забота ляжет на вас, поэтому покрывайте эти вопросы с самого начала. Конечно, если у вас есть возможность стать запасным вариантом, то это отличный выбор.Но если вы не являетесь местным жителем или у вас есть другие обязанности, вы должны быть уверены, что эта работа покрыта. Ни один опекун, каким бы ответственным он ни был, не может быть доступен без случайных перерывов.
• Рассмотрим агентство по оказанию помощи . Даже если вы нанимаете домашнего сотрудника для ежедневного ухода, вы можете использовать агентство для случайных отсутствий.

Когда вы приобретаете медицинское оборудование для ухода за любимым человеком, оно попадает в одну из двух категорий: прочное и непродолжительное.Понимание этих категорий поможет вам спланировать свои расходы и налоги. Рассмотрим подробнее, что означают эти два термина.

Определение терминов

• Определите количество покупок товаров длительного пользования . Товары длительного пользования — это товары, которые не изнашиваются и не покупаются регулярно. Сюда входят специализированная мебель, инвалидные коляски, вспомогательные средства передвижения, служебные животные и аналогичные категории предметов. Обычно это дорогие покупки.
• Обозначьте ваши потребности в товарах краткосрочного пользования . Товары краткосрочного пользования являются расходными материалами. Это предметы, которые израсходуются быстро или менее чем за три года. В сфере ухода за престарелыми товары недлительного пользования включают лекарства, нутритивную поддержку, принадлежности для лечения недержания, медицинскую одежду или обувь, а также бумажные изделия, необходимые для ухода. Обычно они немного доступнее, чем товары длительного пользования.

Планирование закупок

• Определите, какие крупные закупки покроет Medicare . Медицинское оборудование длительного пользования часто требует значительных вложений. Medicare покрывает многие предметы, поэтому обязательно проверьте их, прежде чем что-либо покупать. Предметы, необходимые с медицинской точки зрения, обычно покрываются программой Medicare. Предметы, которые полезны, но не являются необходимыми с медицинской точки зрения, не покрываются. Это часто включает в себя такие предметы, как поручни, лестничные лифты или моторизованные скутеры для тех, кто может ходить. Кроме того, не покрываются многие товары недлительного пользования, особенно если они выбрасываются после использования. Исключением из этого правила являются одноразовые медицинские принадлежности, которые домашний медработник использует для оказания медицинской помощи.
• Учитывайте необходимость предмета. Когда вы ухаживаете за пожилым любимым человеком, вы можете обнаружить множество вещей, которые приятно иметь, но не являются необходимыми с медицинской точки зрения. Расставьте приоритеты в списке покупок и начните с самых необходимых.
• Арендуйте предметы вместо покупки, если это вариант . Если вам нужен предмет на короткий период времени или если его стоимость очень высока, вы можете арендовать его, а не покупать.Помимо преимущества более низкой стоимости, аренда означает, что в контракт включены услуги по техническому обслуживанию. Если предмет сломался, вы не несете ответственности за его ремонт.
• Рассмотрите возможность оплаты. Если ваш близкий человек не имеет большой суммы сбережений, чтобы покрыть стоимость медицинского оборудования, рассмотрите возможность оплаты. Небольшие ежемесячные платежи часто лучше укладываются в бюджет, чем крупная единовременная покупка.
• Обратиться в благотворительные организации за помощью . Благотворительные организации, такие как United Way и Easter Seals, могут иметь программы, помогающие вам оплачивать медицинское оборудование длительного пользования и средства для самостоятельного проживания. Найдите, какие из них находятся в вашем районе, и не стесняйтесь обращаться за помощью, если она доступна.

Правильно списать медицинское оборудование

Стоимость медицинского обслуживания может быть непосильной для семей, особенно для пожилых людей или людей с ограниченными возможностями.Социальное обеспечение, пенсионный доход и доход по инвалидности весьма ограничены. А когда вам не хватает средств на оплату медицинского обслуживания, счет может попасть в руки вашей семьи. К счастью, существует множество программ, помогающих тем, кто изо всех сил пытается оплачивать медицинские расходы, получить необходимые деньги. Вот несколько идей.

Государственные ресурсы

Некоммерческие организации

Когда государственных программ недостаточно, вы также можете обратиться за помощью к некоммерческим организациям.

Прочие опции

Есть и другие творческие способы получить деньги, необходимые для оплаты медицинского обслуживания. Рассмотрим эти варианты:

• Договоритесь с провайдером . Если вы можете заплатить наличными, спросите «денежную ставку». Поскольку с этими кассовыми операциями гораздо меньше бумажной работы, медицинские учреждения часто передают часть своих сбережений клиенту. Вы также можете запросить план платежей или выставление счетов по скользящей шкале.
• Рассмотрите возможность сбора частных средств. Иногда помогает частный сбор средств для покрытия расходов на медицинское обслуживание пожилых людей или близких с ограниченными возможностями. Этот метод удачный или неудачный и зависит от размера вашей сети. Вы можете использовать такие сайты, как GoFundMe, или частные мероприятия по сбору средств, чтобы собрать деньги.
• Используйте обратную ипотеку для оплаты медицинских расходов . Если ваш близкий владеет своим домом, используйте капитал через обратную ипотеку. Это может дать вам ежемесячный доход для оплаты медицинских расходов.Просто помните, что обратная ипотека использует собственный капитал дома, что может изменить то, что доступно в имуществе, когда домовладелец готов продать или уйдет из жизни.
• Отслеживайте все доходы, которые вы получаете на оплату медицинского обслуживания . Если ваше медицинское обслуживание покрывается через Medicare или другой источник, вы не можете требовать вычета этих конкретных расходов. Ведите четкие записи, чтобы убедиться, что вы принимаете все возможные вычеты и избежать проблем с IRS.
• Используйте денежную стоимость страхования жизни. Если у человека есть полис страхования жизни с денежной стоимостью, вы можете воспользоваться им, чтобы оплатить медицинское обслуживание.

Medicaid — это государственная, но поддерживаемая государством программа, призванная помочь людям с низкими доходами оплачивать медицинское обслуживание. В частности, Medicaid может покрыть стоимость долгосрочного ухода для квалифицированных специалистов, которая часто бывает весьма значительной. Однако, поскольку Medicaid является программой, основанной на потребностях, пожилой человек или человек с ограниченными возможностями не соответствует требованиям, если у него или нее уже есть значительные активы, доступные для покрытия расходов.

Те, кто тщательно планирует выход на пенсию, могут обнаружить, что накопили слишком много, чтобы иметь право на участие в программе Medicaid. Если ваш близкий может получить выгоду от Medicaid, вы можете передать активы в траст или членам семьи, пока старший еще жив, чтобы позволить ему или ей получить право на участие. Этот процесс известен как планирование Medicaid, и есть много юристов и бухгалтеров, которые специализируются на нем. Вот несколько советов, которые помогут вам в этом важном шаге.

• Узнайте текущие ограничения дохода для Medicaid . Хотя ограничения варьируются от штата к штату, у большинства из них предел дохода составляет около 2205 долларов в месяц на человека. Это включает в себя доход от социального обеспечения. Кроме того, физическое лицо не может иметь никаких активов за пределами своего дома, стоимость которых превышает несколько тысяч долларов.
• Рассмотреть возможность передачи активов супругу (-е) физического лица . Если супруг (а) данного лица живёт и не нуждается в покрытии Medicaid, активы в семье могут быть переданы на имя супруга, чтобы данное лицо имело право на участие в программе.За этот ход нет штрафа. Все активы также могут быть переданы кому-то другому, если они используются исключительно в интересах супруга (а) человека, например, передаются родственнику, осуществляющему уход.
• Сохранить банковские выписки . Как правило, неплохо сэкономить около пяти лет банковских выписок, чтобы показать их работникам программы Medicaid по мере необходимости. Они могут понадобиться, чтобы доказать, что нет никаких скрытых активов, которые не востребованы должным образом.
• Перевести имущество ребенку-инвалиду без штрафа . Если у человека есть ребенок-инвалид, активы могут быть переданы этому ребенку или доверительному фонду, учрежденному для ухода за ребенком, без штрафных санкций.
• Не отдавать активы ненадлежащим образом . Если кто-то отдает кучу активов, а затем подает заявку на участие в программе Medicaid в течение пяти лет после подарка, правительство будет считать, что подарок был сделан специально для получения права на участие в программе Medicaid. Это может повлечь за собой дисквалификацию на определенный период времени. По этой причине семьи всегда должны связываться с юристом Medicaid, прежде чем начинать какое-либо планирование Medicaid.
• Поместить деньги в траст рано . Если вы предполагаете, что в будущем вам понадобится программа Medicaid, рассмотрите возможность создания траста на раннем этапе. Траст защищает деньги, помогая человеку получить право на страхование Medicaid. Проверьте лимиты вашего штата, чтобы убедиться, что ваше доверие не слишком велико, чтобы вы не соответствовали требованиям Medicaid.
• Используйте аннуитет, соответствующий требованиям Medicaid . Если ваш близкий человек находится в стадии, когда невозможно избежать периода дисквалификации между подарком или передачей актива и получением Medicaid, вы можете поместить некоторые активы в аннуитет, соответствующий требованиям Medicaid. Этот аннуитет оплачивает медицинское обслуживание человека в течение штрафного периода, пока не станет доступна программа Medicaid.

Стоимость медицинской помощи постоянно увеличивается. Если вы не планируете тщательно и у вас есть инвалид или пожилой любимый человек, вы можете обнаружить, что почти невозможно покрыть расходы на уход. Кроме того, вы можете упустить важные льготы, которые снижают налоговую ответственность либо вас, как лица, осуществляющего уход, либо вашего близкого человека как получателя ухода.К счастью, существует множество вариантов, которые помогут вам управлять расходами на лечение и обеспечить правильные удержания. Воспользуйтесь преимуществами программ, упомянутых в этой статье, чтобы обеспечить вам или вашим близким надлежащий уход, пока это необходимо.

Налоговые отчисления на лечение

Leer esta página en español

В Соединенных Штатах вы можете вычесть процент от стоимости лечения из ваших федеральных налогов, если вы соответствуете определенным требованиям. Чтобы вычесть медицинские расходы, вы должны указать все вычеты. Это называется «составлением списка» ваших вычетов.

В 2017 и 2018 налоговые годы вы сможете списать соответствующие медицинские расходы, которые превышают 7,5% вашего скорректированного валового дохода. После этого пороговое значение, по прогнозам, вернется к 10% скорректированного валового дохода, хотя налоговая политика может меняться из года в год. Скорректированный валовой доход — это ваш налогооблагаемый доход за вычетом любых корректировок дохода, таких как отчисления, взносы в традиционный IRA и проценты по студенческим займам.

Примеры вычитаемых медицинских расходов включают:

• профилактика
• процедур и операций
• Уход за зубами и зрением
• посещения психологов и психиатров
• рецептурных лекарств
• таких устройств, как очки, контактные линзы, вставные зубы и слуховые аппараты
• дорожные расходы, связанные с медицинским обслуживанием, такие как пробег, стоимость проезда на автобусе и плата за парковку

Вы не можете включать медицинские расходы, которые вам возместил работодатель или страховой план.

Детализация вычетов может быть сложной, и существует множество правил, основанных на вашем доходе и статусе регистрации. Чтобы убедиться, что вы включаете все, что можете, и ничего, что не можете, вы можете поговорить со специалистом по составлению налоговой декларации или сертифицированным публичным аккаунтом. В Американском институте дипломированных бухгалтеров есть раздел налогового планирования, который может предоставить полезную информацию.

Последнее изменение: 6 июля 2018 г., 16:23

Вот как максимально использовать налоговые льготы на медицинские расходы

Если вы сможете преодолеть несколько препятствий, высокие расходы на здравоохранение могут помочь снизить ваш налоговый счет за 2019 год.

Вычет медицинских расходов — одна из немногих налоговых льгот, доступных в настоящее время для физических лиц, в связи с изменениями налогового законодательства, действовавшими с 2018 по 2025 год, которые удвоили стандартный вычет и устранили большинство других списаний. Пока вы перечисляете, в расчет может входить ряд расходов на здравоохранение.

Кроме того, Конгресс недавно продлил — на 2019 и 2020 налоговые годы — нижний порог для его получения. То есть медицинские расходы, превышающие 7,5% от вашего скорректированного валового дохода, могут засчитываться для вычета вместо запланированного минимального уровня в 10%.

Блэкуотер изображения | E + | Getty Images

«С более высоким стандартным вычетом не так много людей перечисляют», — сказала CPA Салли Маллинс Томпсон, директор ее одноименной фирмы в Нью-Йорке. «Но если что-то берет их над этой суммой, это не редкость, чтобы быть медицинскими расходами».

Для супружеских пар, подающих совместно, стандартный вычет на 2019 год составляет 24 400 долларов. Для одиноких это 12 200 долларов, а для главы семьи 18 350 долларов. Налогоплательщики в возрасте 65 лет и старше получают дополнительную сумму: 1 650 долларов США, если вы подаете заявление на одного человека или главу семьи, и 1300 долларов США на человека, если зарегистрированы совместно.

Чтобы разбивка по статьям имела финансовый смысл, общая сумма ваших вычетов должна превышать стандартный вычет. Другие вещи, которые могут подтолкнуть вас к этой сумме, включают благотворительные взносы и проценты по ипотеке, а также до 10 000 долларов США на государственные и местные налоги (также известные как SALT).

Чтобы проиллюстрировать, как работает порог в 7,5%: если ваш скорректированный валовой доход за 2019 год составлял 50 000 долларов, вычету подлежат только медицинские расходы, превышающие 3750 долларов.

В некоторых штатах может быть более низкий порог, сказала Кари Вестон, CPA и директор налоговой практики и этики Американского института CPA.

«Посмотрите на правила вашего штата, потому что даже если вы не можете получить вычет по возвращении из федерального бюджета, вы можете получить вычет по возвращении штата», — сказал Уэстон.

Что касается того, что засчитывается для федеральной налоговой льготы, квалифицируемые расходы весьма разнообразны.

Я видел ошибки, когда кто-то запрашивал сумму за проведенную процедуру, но еще не заплатил за нее.

Кари Вестон

Директор по налоговой практике и этике Американского института CPAs

Доплата, совместное страхование, стоматологические услуги и очки для вас, вашего супруга или иждивенцев — все это честная игра.То же самое можно сказать о слуховых аппаратах, костылях, инвалидных колясках и т. Д. Вы можете проверить список соответствующих расходов IRS, если вы не уверены, учитывается ли что-то при вычете.

Также можно использовать путевые расходы, связанные с медицинским обслуживанием.

«Подумайте о человеке с хроническим заболеванием, который ходит туда и обратно к врачу, туда и обратно, чтобы забрать рецепты», — сказал Уэстон. «Все эти мили подлежат вычету».

Ставка возмещения миль по медицинским показаниям составляет 20 центов за милю на 2019 год.Для сравнения: коммерческие расходы — 58 центов, а расходы на вождение автомобиля — 14 центов, связанные с благотворительностью.

Больше от личных финансов:
Как сделать отличную карьеру в свои золотые годы
Почему ваш кредитный рейтинг так важен
Налоговый сезон здесь. Что вам нужно для упрощения работы

Даже модификации вашего дома — например, пандус для инвалидных колясок, возможно, бассейн — могут быть учтены, если они были установлены по медицинским причинам.

Кроме того, если вы платите за медицинское страхование в долларах после уплаты налогов, ваши страховые взносы могут пойти на вычет.Взносы по долгосрочному уходу также подлежат вычету в размере, который зависит от вашего возраста.

Важно помнить, что это год, в котором вы платите за свои медицинские услуги, — это когда сумма применяется к вычету, а не когда вы несете расходы.

«Я видел ошибки, когда кто-то запрашивал сумму за проведенную процедуру, но еще не заплатил за нее», — сказал Уэстон.

Также имейте в виду, что любые расходы, оплаченные за счет средств с гибкого расходного или сберегательного счета, не могут засчитываться в вычет, поскольку эти взносы уже имеют налоговые льготы.

Некоторые расходы, которые тоже не работают: большинство косметических процедур, лекарства, отпускаемые без рецепта, и вообще абонемент в спортзал.

И хотя вы не отправляете свои квитанции и записи вместе с налоговой декларацией, вам необходимо иметь возможность их предъявить, если IRS запросит подтверждение этих расходов.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Как получить налоговый вычет на медицинские расходы в 2021 году

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам.Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Если вы или ваши иждивенцы были в больнице или имели другие дорогостоящие медицинские или стоматологические расходы, сохраните эти квитанции — они могут помочь сократить ваш налоговый счет. Вот как работает вычет медицинских расходов и как вы можете извлечь из этого максимальную пользу.

Что такое вычет медицинских расходов?

Из налоговых деклараций, поданных в 2021 году, налогоплательщики могут вычесть квалифицированные, невозмещенные медицинские расходы, превышающие 7.5% от их скорректированного валового дохода в 2020 году. Таким образом, если ваш скорректированный валовой доход составляет 40 000 долларов, все, что превышает первые 3 000 долларов по счетам за медицинские услуги — или 7,5% от вашего AGI — может подлежать вычету.

Это означает, что если у вас есть медицинские счета на 10 000 долларов, из них 7 000 долларов могут быть вычтены.

Порог в 7,5% раньше составлял 10%, но законодательные изменения в конце 2019 года снизили его.

Какие медицинские расходы не облагаются налогом?

содержит полный список, но вкратце расскажу, что считается медицинскими расходами.

• Выплаты врачам, стоматологам, хирургам, мануальным терапевтам, психиатрам, психологам и другим практикующим врачам
• Уход в больницах и домах престарелых
• Иглоукалывание
• Программы лечения зависимости, в том числе для отказа от курения
• Программы похудания для лечения заболеваний, диагностированных врачом, включая ожирение (но диетическое питание и взносы в клуб здоровья обычно не учитываются)
• Инсулин и рецептурные препараты
• Прием и транспортировка на медицинские конференции, посвященные заболеваниям, которые есть у вас, вашего супруга или членов вашей семьи (но питание и проживание не в счет)
• Протезы, очки для чтения или по рецепту, контактные линзы, слуховые аппараты, костыли, инвалидные коляски и служебные животные
• Транспортные расходы до и от медицинского обслуживания
• Страховые взносы за медицинское обслуживание или страхование на случай длительного ухода, если они не оплачиваются вашим работодателем и вы платите из своего кармана после уплаты налогов

Прочие правила вычета медицинских расходов

• Вы можете включить только те медицинские расходы, которые вы оплатили в течение года
• Вы не можете включать расходы, которые вам были возмещены (так что если страховка оплатила счет, она не подлежит вычету)

Что не подлежит вычету?

• Расходы на похороны или погребение
• Лекарства, отпускаемые без рецепта
• Зубная паста, туалетные принадлежности и косметика
• Отпуск
• Большинство косметических операций
• Никотиновая жевательная резинка и пластыри, не требующие рецепта

Как получить вычет медицинских расходов

Вам необходимо выполнить следующие действия.

Распределите по налогам

Во-первых, вам нужно будет составить список вместо стандартного вычета. Это может означать, что вы тратите больше времени на подготовку налогов, но если ваш стандартный вычет меньше, чем ваши детализированные вычеты, вам все равно следует детализировать и сэкономить деньги. Если ваш стандартный вычет превышает ваши детализированные вычеты, воспользуйтесь стандартным вычетом и сэкономьте время. (Узнайте больше о разбивке по статьям, а не о стандартном вычитании.)

Используйте график A

Schedule A позволяет вам выполнить математические вычисления, чтобы вычислить ваш вычет.Ваша налоговая программа поможет вам выполнить все действия.

Стоит ли заявлять о медицинских расходах в счет налогов? Учитывайте статус вашей подачи

Подача отдельной заявки, если вы состоите в браке, может дать вам больший вычет из медицинских расходов, но это рискованно, потому что вы можете потерять другие налоговые льготы. Допустим, в прошлом году ваш супруг заработал на медицинских счетах 6000 долларов. Если вы подаете совместно и ваш общий AGI составляет 100 000 долларов, то вычету подлежит только часть ваших медицинских счетов, превышающая 7,5% от этой суммы — или часть, превышающая 7500 долларов.Таким образом, в этом сценарии вы не можете вычесть ни одного из своих 6 000 долларов в медицинских счетах.

Теперь предположим, что вы подаете отдельно. Ваш AGI составляет 75 000 долларов, а AGI вашего супруга — 25 000 долларов. Поскольку медицинские счета принадлежат вашему супругу, он или она может вычесть сумму, превышающую 7,5% от этих 25 000 долларов AGI, или 1875 долларов. Это будет означать налоговый вычет в размере 4 125 долларов США за отдельную регистрацию.

»ПОДРОБНЕЕ: Узнайте, какой налоговый статус вы должны использовать

Ведите учет

Держите эти счета и попросите записи в своей аптеке или у других поставщиков медицинских услуг, чтобы заполнить пробелы, — говорит Питер Гуриан, CPA из Далласа.

«Если вы делаете вычет, вероятно, вы сильно заболели или у вас есть проблемы, которые необходимо решить. Если это так, то главное — действительно хорошо следить за всеми расходами и расходами », — говорит он.

Возьмите на себя ответственность за свою финансовую жизнь прямо сейчас

Государственные пороги вычета медицинских расходов

В вашем штате может быть более низкий порог AGI, что может сэкономить вам деньги, — говорит Крис Уэлен, сертифицированный бухгалтер из Red Bank, Нью-Джерси.В этом штате, например, порог AGI для вычета медицинских расходов составляет всего 2%, что означает, что налогоплательщики могут получить льготы по подоходному налогу штата, даже если они не могут получить льготу по своим федеральным подоходным налогам.

Уэлен говорит, что важно выяснить, каковы правила вашего штата; в противном случае вы можете оставить деньги на столе. «Я вижу это каждый год, все время», — говорит он.

Работать с CFP проще, чем когда-либо

Facet Wealth, отмеченная наградами служба финансового планирования нового поколения, подберет для вас специалиста CFP®, чтобы вы могли получить надежные и высококачественные финансовые консультации, которые вам нужны.

Заполните форму ниже, и NerdWallet поделится вашей информацией с Facet Богатство, чтобы они могли связаться с вами.

×

Возбуждаться!
Вы делаете шаг навстречу своему финансовому будущему.

Перейти к Facet Wealth

Вас направляет на веб-сайт Facet Wealth, INC. («Facet Wealth») NerdWallet, Inc., адвокат Facet Wealth («Солиситор»). Адвокат, направивший вас на эту веб-страницу, получит компенсацию от Facet Wealth, если вы вступите в консультативные отношения или в платную подписку на консультационные услуги.Компенсация солиситору может составлять до 1500 долларов. С вас не будут взиматься какие-либо сборы или какие-либо дополнительные расходы за то, что Адвокат направит вас в Facet Wealth. Адвокат может продвигать и / или может рекламировать услуги инвестиционного консультанта Facet Wealth и может предлагать независимый анализ и обзоры услуг Facet Wealth. Facet Wealth и Solicitor не находятся в общей собственности или иным образом связаны между собой. Дополнительная информация о Facet Wealth содержится в форме ADV, часть 2A, доступной здесь.

Расходы на реабилитацию от наркотиков и алкоголя могут подлежать вычету из налога

Стоимость реабилитации от наркотиков и алкоголя может быть высокой, и если вы выберете высококлассный центр лечения зависимости, чтобы иметь доступ ко всему, что вам нужно во время выздоровления, вы можете получить внушительный счет.

Медицинское страхование может покрыть часть расходов, и вы всегда можете получить финансирование для покрытия остальной части, но когда дело доходит до налогового времени, можете ли вы возместить какие-либо из затрат?

Способы подать заявку на реабилитацию в налоговой декларации

На данный момент есть способы заявить о стоимости реабилитации от наркотиков и алкоголя в своей налоговой декларации — при условии, что вы перечисляете свои вычеты в Таблице A.Фактически, любые медицинские и стоматологические расходы вычитаются таким же образом, если они превышают более 7,5 процентов вашего скорректированного валового дохода за год. Например, если ваш скорректированный валовой доход составляет 50 000 долларов, вы можете вычесть расходы, превышающие 3750 долларов. Так что, если ваше лечение стоит 10 000 долларов, вы можете вычесть 6250 долларов.

Итак, какие расходы на лечение зависимости включены в допустимые медицинские расходы, которые могут быть вычтены? Согласно § 213 (d) (1) (A) Налогового кодекса, медицинские расходы определяются как «диагностика, лечение, смягчение последствий, лечение или профилактика заболевания.”

Не много указаний. Единственные другие директивы указывают, что незаконные процедуры или операции не подлежат налогообложению и что некоторые услуги определенно включены. Некоторые из тех, которые связаны с лечением от наркозависимости, включают рентген, больницу и услуги медсестры — практически любые услуги диагностики, оценки и лечения.

Если вы участвуете в программе детоксикации от наркотиков или в программе лечения наркозависимости и несете расходы на психологическое лечение или лечение — даже поездку на машине скорой помощи где-нибудь в процессе выздоровления и выздоровления — тогда ваши расходы покрываются при обстоятельствах, описанных выше. .

Квалификация IRS по медицинским или психологическим заболеваниям

Квалифицируется ли наркомания и алкогольная зависимость как соматическое и / или психологическое заболевание в соответствии с IRS? Абсолютно. Даже если общественность разделилась по этому вопросу, медицинское учреждение и IRS — нет.

Они соглашаются с тем, что расходы, понесенные при лечении наркомании, являются абсолютно медицинскими расходами и как таковые квалифицируются как вычет для тех, кто перечисляет и чьи расходы превышают 7.5 процентов их дохода.

Автор Венди Ли Нентвиг
Гостевой участник
Google+