ЦБ снизил ставку до 6%, такими темпами сами скоро будем платить банку, как в Европе
ЦБ только что снизил ставку еще на 0.25 п.п. до 6%. В ближайшие пару дней банки еще снизят процентные ставки по депозитам. Что дальше? Вновь хранить сбережения в носках? Или начинать давать знакомым в долг под проценты? Вроде бы и честно накопленные есть, а легко заработать на них все сложнее.
Или это такой подарок от ЦБ? Если так, то у его руководства явно что-то не так с чувством юмора. Расскажу о сложившейся ситуации подробнее.
Все дружно, разом, забрали наши денежки
Казалось бы, рядовой случай и ничего страшного не произошло. Сегодня — первый случай снижения ставки в 2020 году. До этого, в 2019-м было 5 снижений ставки. Последнее произошло 16-го декабря. Центральный банк в очередной раз снизил ключевые ставки, достигшие уровня 6,25%.
Это решение не осталось незамеченным. Ведущие банки России с наивысшими размерами рублевых вкладов для населения отреагировали снижением процента по депозитам. Ничего другого и ожидать не приходится, так как все отечественные финансовые организации опираются на данные центрального регулятора.
Первыми снижение ставок осуществили банки из топа — 10: Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-банк, Совком банк, Россельхозбанк, «ФК Открытие», Московский кредитный банк, ВТБ.
Таким организациям как Сбербанк, Россельхоз банк и «ФК Открытие» понадобилось сразу два снижения, дабы скорректировать выгодные обеим сторонам условия по вкладам.
Как конкретно это отразится на нас
В итоге на конец 2019 мы получили такую картину предложений от ведущих банков страны:
- ВТБ. Снижение на 0,25 пункта с итоговой ставкой в 5.93%.
- Россельхозбанк. Снижение от 0.3 до 0.5 пунктов. Итоговое предложение в 7% по розничному вкладу и 6.8% по 3-х летним вкладам.
- Московский кредитный банк снизил предложения так же до 7%.
- Почта банк. Снижение на 0.2 пункта с конечным предложением от 5.15 до 6.4% годовых.
- Совком банк снизился до 7%, но это с учетом новогодней акции.
- Русский стандарт. Снижение до 6% по всем рублевым депозитам.
Результаты не очень радуют, если учесть, что многие банки снизились до таких результатов с учетом новогодних акций. Теперь все, что может предложить банк из десятки лучших, — это 7%.
Чего же ждать в итоге простым вкладчикам? Первое, что стоит отметить, это 35-ти % налог на проценты по рублевым вкладам в случае, если процент по вкладам больше ставки рефинансирования.
Простыми словами, если вкладчик заключил сделку с банком 5 лет назад под 12.5% годовых, то придется платить 35 % с прибыли, так как на сегодняшний день процент рефинансирования равен 11.
Это политика Налогового кодекса РФ, а не прихоть отдельного банка. Вот все потери. Если клиент не согласен платить эти проценты, он может расторгнуть сделку и заключить новую, согласно банковскому предложению на текущий момент.
Новым же клиентам сложившееся понижение по ставкам грозит тем, что придется либо согласиться с актуальными на сегодняшний день банковскими предложениями, либо не вкладывать вовсе.
Главное, читать внимательно договор по предоставлению вклада, становясь новым клиентом банка. Если в договоре прописано изменение процента по вкладу при изменении ставки рефинансирования, то будущее снижение может ударить по прибыли с вложенных средств.
Максимальная ставка по вкладам от ведущих банков.
За что и почему
Снижение ставки Центральным банком — это лишь вершина айсберга. Оно основано на показателях низкой инфляции. Темп роста потребительских цен снизился в июне 2019 года до 4.7% против майских 5.1%. И дальше опять только снижение.
Конечно, цель Банка России — держать показатель инфляции в районе 4%, это заслуживает уважения. Но в реальности все, чего сумели достичь, 3.2%. На такой результат повлияли внешние факторы: торговые войны, санкционная политика Запада и нестабильное положение на нефтяном рынке.
Но и внутри страны есть немаловажные причины замедления роста инфляции. Большое влияние оказала бюджетная политика. Повышение вливаний в национальные проекты дало эффект догоняющего роста бюджетных расходов. Это создало проинфляционное положение на конец 2019 года и начало 2020-го.
Что будет дальше
По мнению банковских аналитиков, в первой половине 2020 года падение ставок может повториться. Недавнее снижение на 25 пунктов — результат лишь новогодних предложений и желания банков добиться как можно меньшего возврата вложений, обусловленного предстоящими праздниками. И вот только что пришла новость — сегодня еще -25 пунктов. А значит вот-вот ставки по депозитам опять упадут.
Результатом действий ЦБ явилось сокращение уровня кредитования и выдачи ипотечных займов. Чтобы остаться на плаву, банки вынуждены компенсировать потери за счет вкладчиков.
На этом фоне уровень снижения процентных ставок может достичь 6.02%. Это минимальный уровень 2009 года. В условиях низкой инфляции все, на что можно рассчитывать в будущем, это сезонные предложения и различные акции к праздникам.
Динамика снижения ключевой ставки, сегодня уже 6%.
6% годовых, конечно, тоже деньги, но уж очень скромные. Дальнейшее снижение ставки уже спрогнозировано, а, значит, прибыль будет еще меньше. По моим ощущениям в этом году мы увидим 5%, а может и 4%. А падать то нам есть куда, в Европе, например, есть и отрицательные ставки. В такой ситуации опять же возрастает привлекательность ПИФ и ИИС, покупка ОФЗ.
Что вы думаете насчет такого вложения средств? Хранить деньги «мертвым грузом» на депозите, конечно, надежно, но не особо выгодно.
как это влияет на простых людей
Центробанк в конце октября принял решение снизить ключевую ставку до 6,5%. Как это влияет на простых людей и стоит ли ждать последующего снижения ставок по ипотеке и потребительским кредитам?
Для кого снижение ставки хорошо, а для кого плохо?
Безусловно, ключевая ставка ЦБ влияет на жизнь людей. В этой ситуации мы говорим не только о кредитах, но и о сбережениях, которые есть у граждан.У понижения ставки есть как положительные, так и отрицательные стороны.Так, если ставка падает слишком низко, то у людей со средними доходами сокращаются возможности сбережения своих средств без существенных рисков. Снижение ставки является безусловным позитивом для тех, кто по каким-то причинам живет в кредит или планирует взять ипотеку или купить в кредит машину, но не имеет достаточно средств для этого.
Снизит ли Центробанк ставку еще раз?
Так как текущее замедление инфляции связано со слабой динамикой реальных доходов населения, то можно предположить, что рост цен продолжит замедляться, а у Центробанка появятся основания для дальнейшего смягчения денежной политики. Вслед за этим банки будут снижать ставки по потребительским кредитам и ипотеке, хотя скорость реагирования на изменение политики ЦБ РФ будет также замедляться. Более того, отечественные банки не привыкли работать в условиях низких ставок.Как распоряжаться деньгами в этих условиях?
Для тех, у кого есть сбережения, настает время более активного управления своими финансами. Фондовый рынок предоставляет довольно много вариантов более выгодного вложения своих накоплений. Соответственно, стоит заняться своим финансовым самообразованием, а также выделить время на то, чтобы изучить возможности инвестирования, пока фондовый рынок не убежал слишком далеко. Пока ставка ЦБ РФ все еще позволяет опережать инфляцию даже на депозите в банке, но дальнейшее смягчение политики приведет к тому, что пассивные деньги начнут постепенно терять свою ценность.Ключевой фактор. Ждать ли очередной волны снижения ставок по вкладам и кредитам? 
Банк России 13 декабря принял решение в пятый раз подряд снизить ключевую процентную ставку. Ставка была снижена на 25 базисных пунктов — до 6,25% годовых. В пресс-релизе ЦБ сохранил формулировку о том, что будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки. Однако если раньше регулятор обещал оценивать такую целесообразность на «одном из ближайших заседаний» (что в терминах ЦБ означает одно из трех ближайших заседаний), то на этот раз пообещал это сделать «в первом полугодии 2020 года». Ждать ли населению после решения ЦБ очередной волны снижения ставок по вкладам и уменьшения стоимости кредитования?К смягчению процентной политики ЦБ перешел в июне текущего года. В целом за период с июня по декабрь ключевая ставка была снижена регулятором на 150 базисных пунктов — с 7,75% до 6,25% годовых. По традиции опережающими темпами на смягчение процентной политики реагировали ставки банков по вкладам. Банки перешли к снижению депозитных ставок еще в первой половине 2019 года. В марте средняя максимальная процентная ставка по вкладам в рублях десяти крупнейших на данном рынке банков (индикативная ставка, рассчитываемая ЦБ РФ) достигла 7,72% годовых, после чего кредитные организации в основном только снижали ставки вплоть до ноября. По итогам второй декады ноября ставка опустилась до 6,03% годовых, потеряв таким образом с весны почти 170 б. п.
Однако в третьей декаде ноября падение ставок прекратилось. Более того, был зафиксирован рост индикативной депозитной ставки с 6,03% до 6,13% годовых, где она и осталась в начале декабря. По всей видимости, такая динамика была связана с введением отдельными крупными игроками на рынке специальных предложений по вкладам с повышенными ставками. С одной стороны, такие предложения носят сезонный характер, с другой — под видом «сезонности» некоторые игроки могут корректировать свои ценовые условия, вероятно, уже ощущая некоторое ослабление интереса населения к депозитам.
Декабрьское решение ЦБ снизить ставку на 25 б. п. не стало сюрпризом для участников рынка. Если учесть общую динамику снижения ключевой ставки и депозитных ставок в текущем году, то становится очевидным, что декабрьское снижение уже было заложено в стоимость пассивов банковского сектора. Осторожный сигнал ЦБ в отношении дальнейшей политики, судя по всему, также не будет торопить банки снижать ставки дальше, так как пока непонятно, когда именно ЦБ снизит ключевую ставку в первом полугодии 2020 года и сделает ли он это вообще.
В подобных условиях можно предположить, что до конца 2019 года ставки «замрут» выше 6% годовых. Однако с началом 2020 года, когда срок действия предложений по специальным сезонным вкладам истечет, а официальный темп роста цен может обновить очередной исторический минимум (ЦБ ожидает годовую инфляцию ниже 3% в I квартале 2020 года, когда эффект повышения НДС выйдет из расчета инфляции), индикативная депозитная ставка может возобновить снижение и опуститься ниже 6% годовых.
Розничные кредитные ставки: ипотека тянет вниз, остальные не спешат
Ставки по розничному кредитованию на первых порах не слишком охотно отыгрывали смягчение процентной политики ЦБ, хотя в целом банки также начали снижать стоимость кредитования заблаговременно. Немалую роль в замедлении общих темпов снижения ставок по рознице сыграли регулятивные ужесточения ЦБ в части необеспеченного потребительского кредитования (НПК). Банк России несколько раз повышал для кредитных организаций коэффициенты риска по данным кредитам и сделал обязательным расчет показателя долговой нагрузки заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд.
За период с мая по октябрь включительно (более актуальная статистика ЦБ на момент написания обзора отсутствовала) средневзвешенная ставка по кредитам физлицам (сроком свыше одного года) в 30 крупнейших банках сократилась с 13,53% до 12,52%, то есть на 101 б. п. ЦБ за этот же период снизил ключевую ставку на 125 б. п. (с 7,75% до 6,5% годовых).
Помимо НПК, сдерживали общее движение вниз и ставки по автокредитованию. Снижать ставки в данном сегменте банки начали еще в апреле, однако общий масштаб их снижения оказался весьма скромным. Так, средневзвешенная ставка по автокредитам (сроком свыше одного года) 30 крупнейших банков с марта по октябрь включительно потеряла лишь 63 б. п. (то есть примерно вдвое меньше, чем ключевая ставка ЦБ) и составила 12,77% годовых.
Продуктовый виджет
Основной тон снижению ставок на рынке розничного кредитования задавали ипотечные ставки. В частности, ставка по ипотечным жилищным кредитам 30 крупнейших банков начала снижаться в мае и за период с мая по октябрь включительно сократилась на 117 б. п. (то есть почти на столько же, на сколько снизилась и ключевая ставка ЦБ) — до 9,35% годовых. Ставка по сектору в целом сократилась с мая по октябрь на 115 б. п. и составила 9,4% годовых, что стало минимальным значением за последние два года.
Необходимо иметь в виду, что вышеуказанная динамика розничных ставок по октябрь включительно, по всей видимости, лишь в минимальной степени отражает октябрьское снижение ключевой ставки ЦБ на 50 б. п. (регулятор снизил ставку почти в самом конце месяца, и вряд ли банки так спешили снизить соответствующим образом стоимость своих кредитных продуктов) и не учитывает декабрьское снижение на 25 б. п. Однако это еще не означает, что совокупное снижение ключевой ставки ЦБ на 75 б. п. отразится соответствующим образом на ставках во всех сегментах розничного кредитования в динамике ноября и декабря.
Так, следует помнить, что именно с октября регулятор ввел для банков надбавки к коэффициентам риска в зависимости от значений показателей долговой нагрузки и полной стоимости ссуды при выдаче необеспеченных потребительских кредитов. Принятые меры по регулятивному охлаждению рынка НПК, по всей видимости, «заморозят» ставки в данном сегменте вблизи текущих уровней, и последние шаги ЦБ по снижению ключевой ставки, скорее всего, лишь с трудом заставят (если заставят) сдвинуться с места стоимость кредитования. Весьма вероятно, что в сегменте НПК банки будут завлекать новых заемщиков более длинным сроком кредитования, занижая за счет этого объем ежемесячных платежей. К слову, именно так сейчас уже делают отдельные игроки по программам рефинансирования.
В сегменте автокредитования, как показывает динамика 2019 года, банки также не проявляют особого рвения в снижении стоимости продуктов, поэтому ставка автокредитов 30 крупнейших банков, по всей видимости, так и останется выше 12% годовых. С учетом средневзвешенных данных по рынку следует помнить, что все предложения банков в сегменте автокредитования с однозначной стоимостью продукта или ставками, существенно ниже средневзвешенных, вероятно, сопровождаются рядом дополнительных условий и «звездочек», с которыми необходимо тщательно ознакомиться до оформления кредита.
А вот для ипотечных ставок пока отсутствуют преграды на пути дальнейшего движения вниз вслед за ключевой ставкой Банка России. Если предположить, что данные по ипотечным ставкам еще не в полной мере учитывают октябрьское снижение ставки ЦБ на 50 б. п. и вовсе не учитывают ее декабрьское снижение на 25 б. п., то уже к концу 2019 года есть все основания увидеть средневзвешенные ипотечные ставки на уровне ниже 9% годовых, а в I квартале 2020 года — вблизи отметки 8,5%.
Обзор подготовлен департаментом аналитики и контента Banki.ru
ЦБ снизил ключевую ставку в пятый раз подряд :: Финансы :: РБК
Финансы , 13 дек 2019, 13:300
Заставит ли инфляция продолжить смягчение политики в 2020 году
ЦБ на последнем в этом году заседании в пятый раз подряд опустил ключевую ставку до 6,25%. С лета она уже упала на 1,5 п.п. К быстрому снижению ЦБ толкает медленный рост цен — регулятор допустил уход инфляции к концу года ниже 3%
Фото: Андрей Гордеев / Ведомости / ТАСС
С июня совет директоров ЦБ в пятый раз подряд снизил ключевую ставку — на 0,25 п.п., до 6,25% годовых, говорится в сообщении регулятора. Это полностью соответствует консенсус-прогнозу опрошенных Bloomberg аналитиков: накануне заседания такого решения ждали 26 из 33, четверо прогнозировали паузу в снижении и трое — снижение сразу на 0,5 п.п.
Инфляция замедл
Самое непредсказуемое решение: что заставило ЦБ снизить ставку в пятый раз подряд | Финансы и инвестиции
Согласно консенсус-прогнозу агентства Reuters, 22 из 30 опрошенных экспертов ожидали снижения ставки на 0,25 п.п., до 6,25%, только шестеро не прогнозировали никаких изменений и лишь два аналитика предположили, что ЦБ пойдет на новое серьезное снижение — на 0,5 п.п., опустив ставку сразу до 6%. Правда, делали они это «не очень уверенно», отмечал Reuters.
В пользу сохранения прежней ставки говорило сразу несколько факторов, сказал Forbes главный экономист «ВТБ Капитала» по России Александр Исаков. Инфляция спроса (то есть рост цен, связанный с потреблением, а не с тем, что предложение того или иного товара растет или падает) ускорилась в октябре и осталась довольно близкой к цели в ноябре, что объясняется реакцией экономики на уже состоявшееся смягчение денежно-кредитной политики. ВВП в третьем квартале вырос до 1,7%, розничные продажи в октябре выросли в реальном выражении на 1,6%, реальные зарплаты — на 3,1% в сентябре, промышленное производство — на 2,6% в октябре по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, перечисляет он. Кроме того, ускорение госрасходов с сентября по ноябрь также позволяло ЦБ как снизить ставку сейчас, так и дождаться февральского заседания, отмечает Исаков.
В пользу снижения ставки говорила замедляющаяся ускоренными темпами инфляция, полагает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Если в начале года прогнозы регулятора по инфляции были 5-5,5%, то последние данные говорят о ее замедлении до 3-3,4% на фоне слабого потребительского спроса. По данным Росстата, годовая инфляция в ноябре замедлилась до 3,5%, в октябре она составила 3,8%. «У регулятора был непростой выбор — снизить ставку, дав сигнал на решение проблем спроса в экономике, или взять паузу и пересмотреть потенциальные риски, которые могут возникнуть в 2020 году в нашей экономике», — сказал он.
«Низкая или околонулевая инфляция несет в себе значительные риски, например, в Японии в 1990-2000 годах она привела к так называемому «потерянному десятилетию», — предупреждает Антонов. — Дефляция замедляет почти до нуля экономический рост, инвестиции и потребительскую активность. Полагаю, что ЦБ не хотел бы с этим столкнуться, потому что лекарства от дефляции пока не изобретено, а «количественные смягчения», которые практикуют развитые страны, имеют массу побочных эффектов и очень дорогостоящих».
«Сейчас ставка низкая, потому что инфляция низкая. Инфляция низкая, потому что почти шесть лет нет роста реальных доходов населения, — сказал глава управления аналитики Промсвязьбанка Николай Кащеев. — Но главная проблема в том, что бизнес в России не видит для себя перспектив. И последние индексы PMI это показывают». Деловая активность в российской промышленности в ноябре достигла минимума за 10 лет, падение продолжалось семь месяцев подряд. «Нужны серьезные изменения в деловом климате, чтобы исправить ситуацию. Кардинально ее улучшить при помощи ставки не получится», — полагает он.
Что дальше
В следующем году ЦБ решится еще на несколько снижений ставки, говорят опрошенные Forbes аналитики. Александр Исаков и Алексей Антонов считают, что она может опуститься до уровня 5,75-6% при условии «отсутствия внешних факторов».
Аналитик по макроэкономике Райффайзенбанка Станислав Мурашов и директор департамента инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Константин Церазов считают, что она опустится лишь до уровня 6%. По словам Церазова, снизить ставку регулятор будет должен, чтобы подогреть рост экономики и фондового рынка. «Это особенно актуально, так как это будет предвыборный год», — сказал он.
Ставки по депозитам и кредитам также продолжат снижение. Они будут идти вслед за доходностью ОФЗ, которые уже снизились в последние месяцы, считает Александр Исаков. Мурашов считает, что в перспективе стоит в первую очередь ждать снижения ставок по депозитам и ипотеке, в меньшей — по потребкредитам.
Ставки по ипотеке могут приблизится к 8% уже к концу 2020 года, не исключает Алексей Антонов. Такое поручение дал президент Владимир Путин по итогам послания Федеральному собранию. По данным ЦБ, на 1 ноября средневзвешенная ипотечная ставка в 30 крупнейших банках составляла 9,35%.
Будет ли дальнейшее снижение ключевой ставки? — Рамблер/финансы
Совет директоров Центробанка на последнем в этом году заседании понизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов — до 6,25% годовых.Регулятор отмечает, что инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось. Так, на 9 декабря годовой рост потребительских цен замедлился до 3,4% с 3,5% в ноябре. ЦБ вновь снизил прогноз по инфляции по итогам года: она ожидается на уровне 2,9-3,2%. В новом году, по оценке Банка России, инфляция достигнет 3,5-4%.
Эффект от пяти решений по снижению ставки будет растянут во времени, его еще предстоит оценить, заявила на пресс-конференции по итогам заседания председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Она добавила, что регулятор видит пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки в течение первого полугодия 2020 года. Business FM обсудила решение Совета директоров ЦБ с главным экономистом Альфа-банка Наталией Орловой. — Я не считала, что нужно снижать ставку, особенно после того, как ФРС дала достаточно жесткий комментарий. Мы вчера услышали, что торговое примирение выглядит более вероятным, что означает риски повышения ставок в следующем году. Но такое решение Центрального банка России, по всей видимости, объясняется сильным замедлением инфляции в этом году. То есть ЦБ смотрит на текущую траекторию, нежели предпочитает ориентироваться на долгосрочные тренды.— Как можете растолковать этот сигнал: ЦБ пишет, что будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года? По-простому если, что это означает? В первом полугодии понизят или нет?
— Да, это значит, что Центральный банк продолжает сохранять взгляд с точки зрения возможного снижения ставки. То есть это значит, что, с точки зрения ЦБ, еще есть потенциал движения ставки вниз, то есть он не считает, что ставка сейчас находится на равновесном уровне. Как я говорила, для меня это означает, что возникают дополнительные риски возможного повышения ставки во втором полугодии. Я бы предпочла, чтобы ключевая ставка Центрального банка оставалась стабильной в течение длительного времени и не показывала такого резкого движения.
Как новое снижение ключевой ставки повлияет на стоимость кредитов и проценты по депозитам? Мнение экономиста «ВТБ Капитала» по России и СНГ Александра Исакова:— Здесь все просто. Если мы посмотрим на те ставки, которые важны для предприятий, банков, нас с вами, то они гораздо чувствительнее к ставкам ОФЗ, то есть к более длинным ставкам. Здесь мы смотрим на то, как реагируют рынки на решение Банка России. Я думаю, что они прореагируют спокойно, десятилетние ставки уже снижались до 6,3-6,5%, и вся наша остальная система ставок будет потихоньку приходить в соответствие с этими более низкими уровнями. Это довольно ожидаемо, предсказуемо.
— Какой минимальный порог по ставке, куда ЦБ может опускать дальше? Есть намек, что в первом полугодии следующего года опять будет рассматриваться вопрос о понижении ставки.
— Это не просто хороший вопрос, я думаю, что более важного вопроса сейчас нет про ставки: где закончится цикл снижения? Мы делали свои расчеты, и здесь российские данные нам не помогают почти, потому что мы еще не прошли даже одного цикла снижения ключевой ставки, поэтому мы смотрели на другие страны, которые делают примерно то же самое, что мы делаем, также таргетируют инфляцию. На наш взгляд, эти данные говорят о том, что мы дойдем до 5,5% по ключевой ставке. То есть 5,5% — это более устойчивый, равновесный уровень ключевой ставки, который мы можем ожидать, если не в 2020-м, то в 2021 году.
Центробанк не ожидает изменения ставки ФРС США в следующем году, это уже заложено в прогнозе регулятора, заявила Эльвира Набиуллина.
Видео дня. Коммуналка: платить или не платить
Читайте также
ЦБ понизил ставку до 6,25%. Что это значит для частного инвестора? :: Новости :: РБК Quote
ЦБ понизил ставку до 6,25%. Что это значит для частного инвестора?
Банк России сократил ставку на четверть процента, до 6,25%. Это пятое подряд снижение ключевой ставки в 2019 году. Что такое решение означает для простого инвестора?
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Банк России понизил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта, до 6,25%, следует из сообщения на сайте регулятора. Решение было ожидаемым — большинство аналитиков, опрошенных агентством Reuters, прогнозировало аналогичный результат.
Снижение ставки неизбежно ведет к «удешевлению» стоимости денег в экономике. Иначе говоря, раньше можно было взять кредит на ₽1 млн и выплачивать по нему 6,5% годовых (₽65 тыс. в год), а сейчас обслуживание кредита обойдется в ₽62,5 тыс. Это касается не только населения, но и юридических лиц — компаний, предприятий, холдингов — они смогут занимать деньги по более низким ставкам и развивать свой бизнес, затрачивая меньше средств.
Параллельно с этим падает и ставка по депозитам. По данным ЦБ, средняя ставка по вкладу в российском банке в октябре составила 4,9% (со сроком вложения до одного года) и 6,16% (со сроком вложения более одного года). Ставки по депозитам в долларах и евро сейчас не превышают 1,5%.
Изменения в политике ЦБ подогревают интерес граждан к рынку акций, который считается более доходной площадкой для вложений. Например, индекс Московской биржи, отражающий общую стоимость рынка, вырос с 2369,33 пункта на конец дня 28 декабря 2018 года до 2990,98 пункта к 13 декабря. Таким образом, его доходность составила более 26%.
Однако более консервативные инвесторы предпочитают облигации федерального займа (ОФЗ). Они выпущены под гарантию федерального правительства и имеют доходность 6–6,5%. Купон по облигации выплачивается каждые полгода, а сам инструмент достаточно ликвиден, чтобы в любой момент продать его на бирже.
Начать инвестировать в ОФЗ можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.
Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов.