После смерти кредит: Верховный суд разъяснил, что делать с доставшимися в наследство кредитами — Российская газета

После смерти кредит: Верховный суд разъяснил, что делать с доставшимися в наследство кредитами — Российская газета
Июн 11 2021
alexxlab

Содержание

Проценты по кредиту после смерти заемщика

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты по кредиту после смерти заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Проценты по кредиту после смерти заемщика Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 22 «Прекращение и восстановление выплаты трудовой пенсии» Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Отказывая во взыскании неосновательного обогащения, составляющего необоснованно списанные денежные средства в счет погашения кредита и проценты за пользование кредитом, суд в порядке пункта 1 статьи 22 ФЗ от 17.12.2001 N 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» установил, что имущественное обязательство заемщика-пенсионера возвратить кредит ответчику после его смерти не прекратилось и списание денежных средств с банковского счета осуществлялось на основании данного им при жизни распоряжения, следовательно, спорные денежные средства приобретены ответчиком на законных основаниях, учитывая, что истец не прекратил выплату пенсии заемщику после его смерти, а последствий, которые наступают в случае, если суммы пенсии ошибочно перечислены на банковский вклад пенсионера после его смерти и в последующем выданы или перечислены с этого счета, не предусмотрено.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Проценты по кредиту после смерти заемщика Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: «Обратная ипотека» или негосударственное социальное страхование?
(Михайлова А.С.)
(«Социальное и пенсионное право», 2017, N 1)В качестве одного из направлений, способных обеспечить граждан «негосударственной пенсией» в старости, многие специалисты видят так называемую обратную ипотеку, которая представляет собой разновидность кредитного договора, по которому банк выдает заемные средства гражданину (либо в виде единовременной суммы, либо в форме периодических платежей), как правило, на 10 лет с учетом пенсионного возраста клиента. В качестве обеспечения исполнения обязательства используется залог недвижимого имущества (ипотека), причем жилого помещения. Залогодателем выступает пенсионер, а залогодержателем — банк. Особенностью в данном случае является тот факт, что возврат основного долга и процентов по такому кредиту производится не при жизни заемщика, а после его смерти, как правило за счет реализации заложенного жилого помещения (хотя возможны и иные варианты, т.е. выплата долга перед банком наследниками либо же вообще досрочное прекращение такого договора самим заемщиком с соответствующими расчетами между сторонами). Обычно в литературе анализируются общие черты данного договора с пожизненной рентой (одним из важных отличий при этом является следующее: жилое помещение остается в собственности гражданина вплоть до его смерти, к тому же наследники могут сохранить его за собой, рассчитавшись с кредитором). Более того, в связи с тем что в рамках реализации «обратной ипотеки» могут иметь место различного рода риски (причем со стороны как заемщика, так и кредитора), то, как правило, дополнительно заключаются договоры страхования. Во-первых, это страхование жилого помещения. При этом, согласно действующему ГК РФ (ст. 935) , на гражданина не может быть возложена обязанность страховать принадлежащее ему имущество (однако в данном случае подобное страхование является условием договора с банком, поэтому относится не к обязательной форме договора, а к добровольной, тем не менее это не исключает возможности его навязывания гражданину). Во-вторых, применяются разновидности страхования предпринимательского риска кредитора, т.е. банка, связанные с возможностью убытков (это, в частности, может быть связано с колебаниями цен на недвижимость, увеличением срока действия договора, в связи с продолжительностью жизни заемщика выше срока, учитываемого при первоначальном расчете, и проч.). Развитие данного направления в России, как правило, связывают с проектами, которые осуществлялись под эгидой ОАО «АФЖС» .

Нормативные акты: Проценты по кредиту после смерти заемщика

Кредит после смерти ‐ Сберометр

Наследство не всегда предполагает свалившееся на голову имущество. Бывает и так, что вместе с этим родственник покойного получает и долг банку. Лайф разбирался, что происходит с кредитами после смерти заёмщика и что делать, если задолженность досталась по наследству.

Принятие наследства — процесс довольно долгий, муторный и не всегда позитивный. Кому-то перепадают квартира, машина и земельный участок, а кому-то вдобавок к имуществу ещё и долги. Банковские долги.

Банки редко списывают кредитные задолженности после смерти заёмщика. Повезти может, если у него была страховка. Если её нет, то выплачивать задолженность придётся наследнику. На просторах Интернета можно найти много случаев, когда после смерти родителей на детей (даже на несовершеннолетних) вешали долги. А вот что с ними делать — вопрос спорный. Но давайте разбираться.

Посмертный долг

Долги покойного не переходят автоматически на его родственников — только на наследников. Если человек вступил в наследство, то он обязуется выплачивать и долги (при этом выплачивается заём только в рамках стоимости унаследованного имущества).

Вступление в наследство — добровольный акт, нельзя объявить человека наследником без его согласия. Соответственно, если человек отказывается от наследства, то и оплачивать задолженность он не обязан

, — объяснила адвокат Наталья Тарасова.

При этом ведущий юрист Европейской юридической службы Ольга Широкова отметила, что сейчас для принятия наследства нужно в течение шести месяцев со дня смерти родственника либо подать заявление нотариусу, либо совершить действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Но здесь важно понимать, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю вещи и имущество, в том числе имущественные права и обязанности. То есть задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ).

По общему правилу принять наследство могут люди, достигшие 18 лет. Несовершеннолетние подают заявление либо от лица законных представителей: родителей, усыновителей или попечителей, либо от своего имени с их согласия

, — рассказала Ольга Широкова.

Но существует понятие фактического принятия наследства. Тогда наследник совершает действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, например живёт в квартире, которая принадлежала наследодателю.

Как избежать получения кредитных обязательств по наследству?

Уклониться от наследственного долга можно легально — не вступать в наследство, даже фактически. Наталья Тарасова советует перед принятием решения сопоставить величину наследства и размер долга.

Если же человек принимает наследство, то вопрос с выплатой кредита необходимо решать напрямую с банком. В этом случае способы оптимизировать кредитную нагрузку будут такие же, как и у первоначального заёмщика, — пояснила адвокат.

Она отметила, что банк может пойти навстречу и отсрочить выплаты, предоставить кредитные каникулы или рефинансировать кредит.

Долги в наследство. Можно ли отказаться от кредитов умершего родственника | ОБЩЕСТВО

Бобровский районный суд Воронежской области рассмотрел необычное дело – местная жительница захотела отказаться от положенного ей наследства. После смерти матери она унаследовала ее жилой дом, земельный участок и долги. «АиФ-Воронеж» разбирался в истории. 

Аргументы против фактов

У жительницы Бобровского района умерла мать, оставив после себя не только земельный участок и жилой дом, но и неоплаченные кредиты. Не желая брать на себя долги, женщина решила отказаться от наследства и обратилась в суд. Она заявила, что подписывала у нотариуса заявление об отказе, не брала себе никаких вещей матери и не желала получить право собственности на дом и землю. Вот только судя по документам, женщина все же приняла наследство и даже подавала юристу соответствующее заявление.

«М. считала причины пропуска срока обращения к нотариусу с заявлением об отказе от принятия наследства после умершей матери уважительными, поскольку она добросовестно полагала, что уже совершила отказ от наследства. Установить данный факт не представляется возможным», — прокомментировали в пресс-службе Бобровского районного суда.

Суд не принял во внимание доводы истицы, доверившись официальным бумагам. Поэтому и дом, и долги матери теперь принадлежат ей.

Что говорит закон

Если вы получили сомнительное наследство, как это случилось с нашей героиней, и не хотите его принимать, обратитесь к нотариусу. Он поможет вам составить заявление об отказе и выдаст соответствующее свидетельство. Также отказ от наследства будет оформлен автоматически, если в течение полугода после смерти собственника никто не обратился с заявлением наследование его имущества.

Как пояснил юрист Георгий Поливанов, в случае отказа от наследства имущество достается государству: в этом случае — администрации района, где проживала мать истицы на момент смерти. Ее дочь могла бы отказаться от наследства и, соответственно, от долгов, если бы она успела это сделать в течение шести месяцев после смерти матери или не начала бы сама процесс наследования. 

Впрочем, в законе прописано несколько причин, которые считаются уважительными для пропуска установленных сроков: если новый собственник все это время был в экспедиции, в море, находился в беспомощном состоянии или имел серьезные долгосрочные проблемы со здоровьем.

Кроме того, нельзя унаследовать только часть имущества – например, забрать себе дом, а от долгов отказаться. Если вы принимаете наследство, это подразумевает, что вы владеете и имуществом и долгами усопшего.

Если же вы уже приняли наследство, как сделала это наша героиня, отказаться от него уже будет нельзя.

 

Бизнес после смерти предпринимателя | Кому достанется бизнес после кончины владельца — Эльба

Люди умирают, а бизнес остаётся.

Из нашей статьи вы узнаете:

🏺 Кому по закону достанется бизнес в наследство.

🔚 Что будет с ИП и ООО после смерти предпринимателя.

👤 Как с помощью завещания и наследственного договора оставить бизнес выбранному человеку.

Раздел V части 3 Гражданского кодекса «Наследственное право»

Кому достанется бизнес без завещания: наследники по закону

Наследование бывает по закону, завещанию и наследственному договору. 

Если человек при жизни не выбрал наследника, за него это сделает закон.

Наследники — это родственники, которые встают в очередь на наследство по степени родства. Среди родственников нет гражданских мужа и жены. Это значит, без завещания им ничего не полагается.

Всего есть восемь очередей. Каждая следующая очередь подходит, только когда нет ни одного человека из предыдущей. 

  • Первая очередь — супруг, дети и родители. Важно, что к детям относится зачатый, но ещё не родившийся ребёнок. Для раздела наследства ждут его появления.
  • Вторая очередь — родные братья и сёстры с двумя или одним общим родителем, дедушки и бабушки.
  • Третья очередь — дяди и тёти.
  • Следующие очереди — более дальние родственники.

Наследство одинокого человека получит государство.

Наследники одной очереди получают наследство поровну. Но сначала выделяют так называемую супружескую долю и отдают супругу. Это половина от наследства, которое появилось в браке.

Наследники бывают недостойные — они ничего не получат. К ним относят:

  • Близких, которые угрозами или побоями заставляли человека написать завещание, если случай дошёл до суда. 
  • Лишённых прав родителей.
  • Неплательщиков алиментов и детей, которые не заботились о родителях в старости.

Что будет с ИП и ООО после смерти предпринимателя

Бизнес — это собственность человека, которая после смерти переходит к наследникам так же, как квартира и машина. Что достанется наследникам, зависит от формы бизнеса — ИП или ООО.

Представим, что у человека был магазин. Помещение в аренде, есть товар на продажу, деньги на счёте, продавцы в найме и зарегистрирован товарный знак. Наследниками являются жена и три сына.

Если человек вёл бизнес как ИП

Статус ИП прекращается со смертью человека. 

Налоговая выписывает предпринимателя из реестра. Наследники не получают статус ИП в наследство. Юридически бизнес закрывается. По наследству переходят только активы. Если жена и дети хотят продолжить дело, надо открывать своё ИП или ООО.

Договор аренды прекратится по ст. 418 ГК РФ. Для продолжения торговли нужно заключать новый договор с арендодателем.

Товар и деньги на счёте перейдут к наследникам в равных долях.

С продавцами трудовой договор прекратится по п. б ст. 83 ТК РФ. Долг по зарплате обязаны погасить наследники, которые забрали товар и деньги. Иначе это заставит сделать суд как в деле № 33-2497/2017. Наследники могут нанять работников заново в своё ИП или ООО.

Товарный знак переходит по наследству. В течение года наследник может продать его или оформить на своё ИП. После на товарный знак прекращается правовая охрана. Так сказано в п. 85 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9.

Если человек был участником ООО

После смерти участника ООО продолжает работать. Договор аренды действует, товар остаётся на балансе, а деньги на счёте, продавцы работают, товарный знак в силе.

Наследники не имеют прав на активы ООО. К наследникам переходит доля умершего. Это значит, теперь они управляют ООО и получают прибыль. 

Есть разница, был ли партнёр по бизнесу.

Когда человек работал с партнёром, порядок входа в ООО надо смотреть в уставе. Может оказаться, что наследники входят в бизнес с его согласия. 

Если партнёр не хочет работать вместе, он выкупает у наследников долю по рыночной цене. Сам бизнес наследники не получат. Захочет — даёт согласие и наследники регистрируется как участники ООО. 

Например, умер участник с долей 51 % уставного капитала. 

Долю покупал будучи женат. Сейчас его наследники — жена и три сына. Партнёр согласился взять в бизнес всех четверых. 

Доля поделятся так. Сначала жена получит супружескую половину — 25,5 %. Оставшиеся 25,5 % поделятся поровну между сыновьями и женой по 6,375 %. Сыновья получат по 6,375 %, а жена 31,875 % (25,5 % + 6,375 %).

Если человек владел ООО один, его доля в 100 % перейдёт к наследникам. Арифметика долей будет как в предыдущем примере. Наследники зарегистрируются в налоговой и без проблем продолжат торговлю в магазине.

Что будет с кредитами и долгами

Кредиты и дебиторка предпринимателя переходят наследникам. Но только в пределах стоимости полученного наследства. Стоимость считают общую — и бизнес, и квартиры с машинами.

К примеру, если человеку достался товар из магазина умершего на 1000 000 ₽ и долг по кредиту на 2000 000 ₽, то отдать нужно только миллион.

В жизни это значит, что наследникам придётся платить банкам, поставщикам и арендодателям. При этом наследники не обязаны возвращать кредит досрочно. Есть график платежей — по нему и платят. Это правило из п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9.

Единственный способ не получить долги — отказаться от наследства. Забрать квартиру, но отказаться от доли ООО нельзя, только от всего наследства целиком. Отказ оформляют у нотариуса. 

Опасность: бизнес раздробится между наследниками

Если наследников несколько, бизнес распадётся на кусочки.  Между родственниками возникнет так называемая общая долевая собственность. 

Наследники могут переделить наследство как хотят. Например, отдать бизнес тому, кто разбирается. Для этого оформляют соглашение. Если один забирает бизнес, он отдает что-то другое из наследства или платит компенсацию.

Совсем не факт, что наследники договорятся. Бизнес может так и остаться в нескольких руках. И здесь часто возникают две проблемы. Первая — наследники не умеют вести дела. Вторая — наследники будут спорить, как надо вести бизнес. Итог один — бизнес погибнет.

Как передать бизнес выбранному человеку 

Завещание и наследственный договор отменяют наследование по закону. Имущество человека получают не родственники, а выбранный наследник.

Завещание

Завещанием удобно назначить наследника, которому предприниматель готов оставить своё дело. Сообщать о выборе ему самому и родственникам необязательно. Получать чьё-то разрешение тоже не нужно. После смерти наследника найдёт нотариус и позовёт оформлять наследство.

Если бизнес в форме ООО, завещают долю. ИП завещает активы, но не статус.

Назначить наследником можно кого угодно: сына, гражданскую жену, делового партнёра или благотворительный фонд. (Кота, если что, нельзя). Выбрать можно сразу несколько наследников и каждому завещать что-то. Например, сыну долю ООО, а жене квартиру. 

Принцип «завещаю, кому захочу» ограничен правилом обязательной доли. Несовершеннолетние дети и родители на пенсии получают наследство, даже когда в завещании о них ни слова. Их доля — половина того, что полагалось бы без завещания. 

Чтобы обязательную долю не отрезали от бизнеса, нужно оставить семье другое имущество.

Завещание составляют у нотариуса. Но когда человек при смерти в больнице, можно позвать главврача — он заверит завещание и передаст нотариусу. Кто ещё заменяет нотариуса, написано в ст. 1127, 1129 ГК РФ.

В общем, завещание — это свободный выбор наследника. И у него есть другие полезные опции:

📜 Подназначить наследника на случай, если первый тоже умрёт или откажется от бизнеса.

📜 Завещать актив или целый бизнес, которого ещё нет, но вдруг появится.

📜 Лишить наследства конкретного родственника (нельзя только лишить обязательной доли).

📜 Переписать или отменить завещание в любой момент.

📜 Назначить исполнителя завещания — человека, который проследит за переоформлением бизнеса.

Наследственный договор

В России наследственные договоры заключают с 1 июня 2019 года. 

Наследственным договором человек выбирает наследника, который обязан что-то сделать взамен. Наследник в курсе, что он получит наследство. Звонок нотариуса не станет сюрпризом.

Договор подойдёт, когда предприниматель хочет оставить бизнес на условиях. Например, долю ООО получает партнёр. Взамен он обязан половину прибыли отдавать сыну или взять на работу жену умершего. 

Встречная обязанность отличает договор от завещания. Наследник по завещанию ничем не обязан, кроме кредитов и долгов.

Условия договора ограничены обязательной долей. Поэтому маленьким детям и родителям на пенсии хорошо оставить часть наследства. Иначе от бизнеса отщипнут несмотря на договор.

Наследственный договор оформляют у нотариуса, куда предприниматель и наследник приходят вместе. В больнице или где-то ещё, если смерть близко, нельзя. 

У договора тоже есть интересные опции:

📝 С каждым наследником можно заключить отдельный договор. Сообщать одному о другом не обязательно.

📝 Предприниматель может отменить договор, если передумал. Но когда наследник успел что-то заплатить, всё придётся вернуть.

📝 Предприниматель может спокойно продать, подарить или закрыть обещанный наследнику бизнес. Запрет в договоре не сработает.

У моего родственника был кредит в Kaspi. Недавно он умер. Что делать? — Правовые вопросы

Обновлен 25.01.21

Примите наши соболезнования. Отправьте нам фото или скан-копию смерти клиента через форму, чтобы мы внесли изменения в систему банка.

формуПримите наши соболезнования. Отправьте нам фото или скан-копию уведомление о государственной регистрации смерти клиента через форму, чтобы мы внесли изменения в систему банка.Примите наши соболезнования. Отправьте нам фото или скан-копию уведомление о государственной регистрации смерти клиента через форму, чтобы мы внесли изменения в систему банка.

 

После вступления в наследство наследнику нужно обратиться в любое отделение Kaspi, чтобы получить информацию о дальнейших действиях. С собой необходимо взять документ, удостоверяющий личность, и свидетельство о праве на наследство.

92% считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным?

Да Нет

Спасибо за отзыв! Пожалуйста, укажите причину:
  • Это не то, что я искал
  • Мне не нравится, как это работает
  • Я знаю как улучшить ответ
Отправить Попробуйте воспользоваться поиском:

Все результаты

Кому платить долг после смерти заемщика?

Очень часто людям имеющим кредиты приходится слышать от финансовых учреждений угрозы о том, что их задолженность считается «пожизненной». А это означает, что если заемщик умрет, расплачиваться за ранее оформленные кредиты придется всем его наследникам. В такой ситуации не стоит сразу расстраиваться и тем самым радовать кредиторов. В нашей современной жизни сложно найти человека, не имеющего долгов перед банками, единственное, что к вопросам их погашения необходимо отнестись с ответственностью и не принимать поспешных решений.

Если начать рассматривать погашение «долгов по наследству», то решение в основном выносят сами наследники – принимать по наследству на себя долг или нет. По законодательству, каждый гражданин обязан нести ответственность за «унаследованные долги», при этом оплата должна выполниться в рамках унаследованного имущества. Если же имущество разделили несколько наследников одновременно, то они в будущем будут на равных правах отвечать по долгу, учитывая при этом оценочную стоимость унаследованного имущества.

Кредитор в лице банка или иного финансового учреждения имеет полные права требовать погашения долга как сразу от всех наследников, так и по отдельности от каждого – в зависимости от себестоимости приобретенного ими наследства.

Если задолженность обеспечивается определенным залогом, в виде автомобиля или квартиры, то наследники имеют право получить не только задолженность по кредиту, но и сам предмет залога. При этом в подобных ситуациях, для банка возврат кредита не будет проблематичным, так как с его согласия, возможно, продать предмет залога и закрыть кредитную задолженность. Кроме этого, кредитор может выбирать приоритеты погашения, поэтому наследник не сможет вступить в свои права до тех пор, пока полностью не решит все финансовые вопросы с банком по поводу кредитной задолженности умершего наследодателя.

В отдельных случаях завещание может распространяться на несовершеннолетних наследников, например на детей и внуков. Они аналогично с унаследованием приобретают все долги умершего наследодателя. Единственное, что права на наследство от имени несовершеннолетних передаются исключительно их представителями, которые предусмотрены законом: опекунами, родителями, попечителями. За наследников, которые не достигли 14 лет, заявление о вступлении в наследство оформляется их представителями по закону. Когда возрастной уровень наследника от 14 до 18 лет, то он может принимать наследство при согласии его опекунов или родителей. На данную тему также читайте тут.

Кредит умершего турагента придется выплачивать наследникам

Участник профессионального сообщества Фейсбука «Трэвел Президиум» Алексей Старченко опубликовал пост, в котором рассказал о серьезной проблеме с банком, возникшей после того, как в его семье случилась трагедия.

Жена Алексея вела турагентскую деятельность как индивидуальный предприниматель (ИП). Летом взяла в Сбербанке кредит под 2% в рамках государственной программы поддержки компаний сферы МСП (малого и среднего предпринимательства) из отраслей, наиболее пострадавших в период пандемии коронавируса. Руководитель турагентства соблюдала все условия, при которых такой льготный заем по окончании срока его действия должен полностью, включая начисленные проценты, списываться за счет государства: не сокращала штат, своевременно платила налоги и страховые взносы.


В октябре супруга Алексея скоропостижно скончалась. А месяц спустя от Сбербанка пришло письмо следующего содержания: «Сообщаем, что, по данным из сервиса Федеральной налоговой службы, Ваша организация проходит процедуру банкротства (ликвидации, прекращения деятельности). Поэтому Ваш кредитный договор переходит на период погашения. Вам необходимо оплатить задолженность тремя равными долями по следующему графику: 28 декабря 2020 года, 28 января 2021 года и 1 марта 2021 года. На этот период устанавливается стандартная процентная ставка 15%».

Налоговые органы, в связи со смертью супруги Алексея Старченко, перевели ее ИП в статус «прекративших деятельность». А следом и банк потребовал возврата денег, причем с учетом не субсидированной, а обычной процентной ставки, предусмотренной для кредитных договоров.

Как поясняет основатель ЮА «Персона Грата» Георгий Мохов, долги физического лица, вытекающие из различных гражданско-правовых договоров – кредитного, займа, купли-продажи и т. д., переходят в порядке наследства по завещанию или по закону. Соответственно, задолженность придется выплачивать наследникам. «В договоре с банком могут быть исключения на случай смерти индивидуального предпринимателя, однако вряд ли такое условие содержится в соглашении о льготном кредите – с периодом наблюдения и списания долга», – говорит юрист. Он рекомендует наследникам заемщика постараться договориться с банком о смягчении требований с учетом сложной жизненной ситуации, в которой они оказались.

PS: Спустя несколько часов после публикации редакция TourDom.ru получила комментарий пресс-службы Сбербанка: «Банк индивидуально рассматривает обращения клиентов, оказавшихся в сложной ситуации. Мы уже связались с клиентом для урегулирования вопроса. Автоматический перевод на обслуживание кредита по стандартным условиям кредитования производится на основании данных ФНС. Однако учитывая непростую ситуацию клиента и тот факт, что в текущих условиях клиент сохранил штат и продолжает поддерживать деятельность предприятия, банк сохранит для него условия льготного финансирования».

При перепечатке материалов или частичном цитировании ссылка на портал www.TourDom.ru обязательна

Что происходит с задолженностью по кредитной карте, когда вы умираете?

Редакционная группа CNBC Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Долги по кредитным картам имеют репутацию из-за того, что люди не могут спать по ночам, и это понятно. Если вы увязли в большом балансе, который вы не можете легко позволить себе расплатиться, на то, чтобы выбраться из долга, могут уйти годы.Но что произойдет с вашей задолженностью по кредитной карте, если вы умрете, не вернув ее?

Когда человек умирает, суды замораживают его активы до тех пор, пока его завещание не будет подтверждено (если оно есть). Затем их долги погашаются и определяются их бенефициары. Этот процесс известен как завещание.

Долг по кредитной карте — это тип необеспеченного долга, что означает, что он не связан с какой-либо формой залога, например, автомобилем или домом, и государство, вероятно, потребует, чтобы оставшиеся активы человека использовались для выплаты долга.

Такие активы могут включать любые оставшиеся денежные средства и / или имущество, имеющее денежную стоимость. Некоторые активы, такие как пенсионные счета, соответствующие брокерские счета и выплаты по страхованию жизни, могут быть защищены от этого процесса до тех пор, пока существует законный бенефициар (известный как хранитель).

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), если у умершего нет активов, близкие не будут нести прямую ответственность за выплату долга, если только они не являются совместным держателем счета на кредитной карте умершего.В некоторых штатах ответственность может нести оставшийся в живых супруг. Авторизованные пользователи, как правило, не несут ответственности за невыплаченные остатки на счетах умершего.

Хотя ваши наследники могут не нести юридической ответственности за полную выплату вашего долга, все долги должны быть погашены до того, как кто-либо из близких сможет получить свою долю наследства. Для этого есть несколько обходных путей, в том числе создание подходящего трастового фонда, но вам нужно будет нанять юриста по недвижимости, чтобы его создать, а это требует заблаговременного планирования.

Законы о наследстве отличаются от штата к штату, но если у вас есть совместные держатели счетов на ваших кредитных картах, вам следует разработать план на случай смерти любой из сторон. Чтобы лучше понять, какие законы о завещании существуют в вашем регионе, посетите веб-сайт суда штата или поговорите с местным поверенным по недвижимости.

Как избежать сюрпризов

Если увеличивающаяся задолженность по кредитной карте не дает вам спать по ночам, вы можете предпринять шаги, чтобы контролировать свой баланс. Получите бесплатный отчет о кредитных операциях и подпишитесь на бесплатную услугу кредитного мониторинга, чтобы иметь четкое представление обо всех своих долгах.CreditWise® от Capital One показывает обзор всех остатков по кредитным картам и кредитам, и он доступен для всех, а не только для пользователей карт Capital One.

CNBC Select также рекомендует бесплатный кредитный мониторинг Experian, который может помочь вам отслеживать свои остатки, если вы хотите избавиться от долгового стресса и погасить некоторые из этих карт.

CreditWise® от Capital One

Информация о CreditWise была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

  • Стоимость
  • Кредитные бюро, за которыми ведется мониторинг
  • Используемая модель кредитного скоринга
  • Темное веб-сканирование
  • Страхование личных данных

Experian Dark Web Scan + кредитный мониторинг

На защищенном сайте Experian

  • Стоимость
  • Контролируемые кредитные бюро
  • Используемая модель кредитного скоринга
  • Темное веб-сканирование
  • Страхование личности

Как только вы точно узнаете, сколько задолженности по кредитной карте вы работаете с, составьте план погашения.Ознакомьтесь с пятью методами CNBC Select для выплаты долга, чтобы получить идеи, которые помогут вам начать работу.

Если у вас нет страховки жизни, подумайте о подписке на срочный полис, особенно если у вас есть партнер и / или иждивенцы. Срок действия полиса обычно более доступный, чем страхование всей жизни, и деньги могут быть чрезвычайно полезными, если вы и ваш партнер зависите от двух доходов, чтобы свести концы с концами.

Говорить о смерти всегда непросто, но вы можете обнаружить, что составление финансового плана помогает вам чувствовать себя в большей безопасности и в долгосрочной перспективе снижает беспокойство.

Узнать больше: Средний американец имеет долги на сумму 90 460 долларов — вот сколько долгов имеют американцы в каждом возрасте

Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат редакции CNBC Select только и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Долг после смерти: что вы должны знать

Если вас беспокоит возникновение долгов после смерти члена семьи или беспокоит, как ваш собственный долг повлияет на вашу семью, вот несколько вещей, которые вам следует знать.

Перво-наперво: после смерти ваше имущество становится вашим имуществом. Процесс раздела долга после вашей смерти называется завещанием. Срок, в течение которого кредиторы должны предъявить претензию к наследству, зависит от того, где вы живете. Он может варьироваться от трех до девяти месяцев. Поэтому вам следует ознакомиться с законами о наследстве вашего штата, чтобы знать, какие правила применяются к вам.

Помимо этих основ, вот некоторые случаи, когда долги прощаются после смерти, и другие, где они все еще должны быть выплачены, так или иначе:

1 из 5

1.Деньги бенефициаров частично защищены, ЕСЛИ они правильно названы

Если вы или ваш близкий заполнили форму бенефициара для каждого счета — например, вашего полиса страхования жизни и 401 (k) — необеспеченные кредиторы обычно не могут получить с них деньги. источники средств. Однако, если бенефициары не были определены до смерти, средства перешли бы в собственность, которую кредиторы могли бы получить.

2 из 5

2. Когда дело доходит до кредитных карт, важно то, что вы подписали.

К сожалению, задолженность по кредитной карте не исчезает просто так, когда вы умираете.Обычно имущество умершего оплачивает задолженность по кредитной карте за счет активов поместья. Как правило, дети не наследуют задолженность по кредитной карте, если только они не являются совладельцем счета.

Выжившие супруги несут ответственность за задолженность умершего супруга, если он или она является совместным заемщиком. Обратите внимание, что это отличается от авторизованного пользователя. Кроме того, если вы живете в государстве с общественной собственностью, вы можете нести ответственность за задолженность по кредитной карте умершего супруга. Лучше проверить законы вашего штата.(Хорошим ресурсом является Бюро финансовой защиты потребителей.)

Даже если вы не внесли свой вклад в баланс кредитной карты, если вы подписали совместное заявление на получение карты, вы обязаны вернуть этот баланс, если член вашей семьи сдаст экзамен. Опять же, это не следует путать с авторизованным пользователем кредитной карты, для которой действуют другие правила. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, не придется платить этот остаток.

Если имущество не имеет стоимости и владелец кредитной карты уступает, при условии отсутствия совместных заемщиков, компания, выпускающая кредитную карту, проигрывает, и они списывают долг.Если вы недавно потеряли близкого человека, не используйте кредитную карту, так как это может рассматриваться как мошенничество, что еще больше усложняет ситуацию. Я предлагаю связаться с тремя основными кредитными бюро (TransUnion, Equifax, Experian) и попросить их пометить счет как «умерший». Это должно помешать дальнейшим действиям по кредитной карте.

Я также предлагаю получить юридическую помощь, если кредитор просит вас погасить кредитную карту. Не думайте, что вы несете ответственность только потому, что кто-то вас об этом говорит.

3 из 5

3. Прощение по федеральным студенческим ссудам

Это прощение распространяется как на федеральные ссуды, взятые родителями от имени своих детей, так и на ссуды, взятые самими студентами. Если заемщик умирает, то федеральные студенческие ссуды прощаются. Так же, если студент сдал, ссуду погашают. Требуется доказательство смерти, которое может быть оригиналом или заверенной копией свидетельства о смерти.

Для частных студенческих ссуд, с другой стороны, нет закона, требующего от кредиторов аннулировать ссуду.Некоторые программы ссуды предлагают прощение ссуды в случае смерти, в то время как другие начисляют задолженность в счет имущества умершего. Лучше всего проконсультироваться с кредитным агентом.

4 из 5

4. Передача ипотеки вашим наследникам

Слово ипотека происходит от французского mortgage для «смерти» и + gage «залог», как при выплате до смерти. Но на самом деле это должно означать выплату после смерти . Если вы оставляете ипотеку для своих детей, согласно федеральному закону, кредиторы должны разрешить членам семьи взять на себя ипотеку при наследовании жилой собственности.Этот закон запрещает наследникам претендовать на ипотеку. Наследникам не требуется сохранять ипотеку, то есть они могут рефинансировать или полностью погасить долг. Для супружеских пар, которые являются совместными заемщиками по ипотеке, оставшийся в живых супруг может взять на себя ссуду, рефинансировать или погасить ее.

Если вы унаследовали недвижимость по ипотеке и не можете позволить себе выплаты, есть варианты, но они зависят от ситуации. Например, была ли обратная ипотека? Возможно, за это тоже придется заплатить.Недвижимость находится под водой? Если задолженность по ипотеке превышает стоимость недвижимости, это может создать проблемы. Вы унаследовали имущество и ипотеку с братьями и сестрами? Дом может быть более ценным для одного брата или сестры, чем для другого. Если это так, то вы можете обсудить выравнивание имущества: один брат наследует дом, а другой сохраняет какой-то другой актив, например, доходы от страхования жизни. Лучше всего проконсультироваться с ипотечной компанией, юристом по недвижимости и другими членами семьи о возможных обходных путях.Платежи по ипотеке должны быть оплачены, поэтому лучше не откладывать на потом.

5 из 5

4. Брачные вопросы

Если ваш супруг (а) умер, вы по закону обязаны уплатить любые совместные налоги, причитающиеся правительству штата и федеральному правительству. В штатах с общественной собственностью вы должны соблюдать законы, которые возлагают на вас — оставшегося в живых супруга — ответственность за выплату любых долгов, которые ваш партнер приобрел во время вашего брака. Это включает в себя задолженность по кредитной карте, даже если вы не знали, что ваш супруг открыл.Есть девять штатов общественной собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. Однако в других штатах вы можете нести ответственность только за определенную сумму долга, например, за медицинские счета.

В идеальном мире никто из нас не хотел бы переложить наши долги на оставшуюся в живых супругу или детей. Но на самом деле американцы используют долг по-разному, включая студенческие ссуды, кредитные карты и ипотечные кредиты. Если можете, используйте это время сейчас, чтобы упорядочить свои долги и оценить, как ваши выжившие могут пострадать, если вы сдадите экзамен.

Это упражнение может побудить вас купить дополнительную страховку жизни, чтобы выплатить долги в случае смерти. Или подумайте о том, чтобы выплатить долги сейчас, пока вы живы. Какой бы путь вы ни выбрали, ваши ближайшие родственники, супруг, дети и члены семьи будут очень признательны за это. Можно даже сказать, что они будут вам в долгу.

Чтобы получить более подробную информацию о финансовом планировании для вдов и вдовцов, посетите мой веб-сайт по телефону www.survivorplanning.com .

Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера.Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

CFP®, Summit Financial, LLC

Майкл Алои является СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ практикующим специалистом по финансовому планированию ™ и аккредитованным советником по управлению капиталом в Summit Financial, LLC. Имея 17-летний опыт работы, Алои специализируется на работе с руководителями, профессионалами и пенсионерами. С тех пор, как он присоединился к Summit Financial, LLC, Майкл построил процесс, который подчеркивает интеграцию различных аспектов финансового планирования. При поддержке команды штатных специалистов по налогам на недвижимость и подоходному налогу Алои предлагает своим клиентам скоординированные решения разрозненных проблем.

Взгляды и мнения, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно автору и не должны относиться к Summit Financial LLC. Услуги по инвестиционному консультированию и финансовому планированию предлагаются через Summit Financial, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта SEC, 4 Campus Drive, Parsippany, NJ 07054. Тел. 973-285-3600 Факс. 973-285-3666. Этот материал предназначен для вашей информации и руководства и не предназначен для использования в качестве юридической или налоговой консультации. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проконсультироваться с юрисконсультом и / или налоговым консультантом.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте после смерти

Вы не можете взять ее с собой, но следуют ли счета по кредитной карте за вами в могилу? Этот долг умирает вместе с тобой? Или он может вернуться, чтобы преследовать тех, кто остался?

Не существует универсального ответа. Ряд факторов, в том числе место вашего проживания и то, кто подавал заявку на получение карты, могут радикально изменить ситуацию.

Вот простая часть: если карта принадлежала только вам, без владельцев совместных счетов, долг тоже принадлежит вам.

Когда вы умираете, ваше имущество отвечает за выплату остатка. Если наследство проходит через завещание, ваш администратор или исполнитель проверяет ваши активы и долги и, руководствуясь законом, определяет, в каком порядке следует оплачивать счета. Оставшиеся активы будут переданы наследникам в соответствии с вашим завещанием (если оно у вас есть) или законом штата (если вы этого не сделаете).

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Иногда компания, выпускающая кредитную карту, теряет

Если активы не покрывают счета? «Если денег недостаточно, компаниям, выпускающим кредитные карты, придется, как говорят мои студенты,« выпить их », — говорит Дуг Рендлман, профессор права в Вашингтонском университете и Университете Ли.

Кредиторы уведомлены о неплатежеспособности недвижимого имущества. Они списывают счета, и часто на этом все.Дети, друзья или родственники не могут унаследовать долги. Компания, выпускающая карты, не может юридически заставить кого-то платить.

Самый важный вопрос в том, несут ли живые по-прежнему ответственность за долг умершего, заключается в следующем: был ли счет индивидуальным или общим? Если супруг (а), член семьи или деловой партнер подписал заявку на карту в качестве соподписывающего лица (совместного держателя счета), то это лицо будет нести ответственность за остаток на этой карте вместе с (или вместо) имуществом.

Если этот второй владелец карты является просто авторизованным пользователем (не подписывал приложение, не несет ответственности по счетам и просто имеет право взимать плату), то он или она не несет ответственности.

Изменения в правилах ведения дел

Два изменения в федеральном законе изменили правила привлечения к взысканию после смерти:

Проблемы, связанные с общественной собственностью

Вопрос о том, кто может унаследовать долг, «становится немного более сложным в штатах с общинной собственностью. — говорит Майкл Р. Керр, старший менеджер по связям с правительством США в Enova International. Как правило, активы, накопленные во время брака, считаются совместной собственностью в государствах общей собственности.Но в некоторых случаях и долги.

Штат, в котором действует закон о совместной собственности

  • Аляска (по выбору)
  • Аризона
  • Калифорния
  • Айдахо
  • Луизиана
  • Невада
  • Нью-Мексико
  • Техас
  • Вашингтон
  • Висконсин

Штаты, которые применять законы об общественной собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. На Аляске также действуют законы о совместной собственности, но только в том случае, если супруги добровольно заключают такое соглашение о совместной собственности.Не все государства общинной собственности действуют по одним и тем же правилам. «У всех штатов есть вариации», — говорит Рендлман.

Итак, если у вашего мужа или жены есть отдельный карточный счет и у них возникнет задолженность, в случае смерти «возможно, что долг перейдет к супругу», — говорит Керр. Но это не всегда так. «Я думаю, что в любом случае есть прецедентное право», — говорит он.

Итог: в штатах, принадлежащих общине, «вам нужно задавать больше вопросов», — говорит Керр.

А как насчет активов?

Не все активы проходят процедуру завещания.Некоторые элементы, такие как IRA, 401 (k) s, брокерские счета и страхование, обычно переходят к тому, кого вы назвали в качестве бенефициара, что является одной из веских причин поддерживать эти обозначения в актуальном состоянии. Во многих случаях эти активы не считаются частью имущественной массы.

См. Связанный

1099-C сюрприз: аннулированный долг часто подлежит налогообложению как доход

6 секретов о совместном кредите

Поскольку эти активы не проходят процедуру завещания, исполнитель не может использовать их для оплаты счетов за наследство. Так может ли компания, выпускающая кредитные карты, пойти на наследника?

Для счетов пенсионных планов работодателей, таких как 401 (k) s, ответ будет отрицательным, говорит Брюс Волк, соавтор «Закона о пенсиях и пособиях сотрудникам» и профессор права Калифорнийского университета в Дэвисе. .Поскольку планы защищены федеральным законом, это не зависит от штата.

Страхование также обычно осуществляется за пределами имущества, и в большинстве случаев оно также защищено от кредиторов, — говорит Джон Х. Лангбейн, соавтор Уолка и профессор трастового права в Йельской школе права. В случае с IRA это «вопрос от штата к штату», — говорит Волк. «Хотя многие штаты освобождают IRA от такого рода требований». Точно так же и с другими активами, такими как брокерский или банковский счет, ответ может варьироваться от штата к штату.

Во многих штатах дом разрешается переходить от одного супруга к другому после смерти, не позволяя кредиторам вмешиваться; во многих есть законы, защищающие семейный дом от кредиторов.

Вопрос может усложниться, если дом носит одно имя или переходит к ребенку, другому члену семьи или другу. Если дом становится проблемой (или вы просто обеспокоены этим), поговорите с адвокатом, чтобы выяснить, что именно кредитор может и чего не может делать.

Преследовали после смерти

После смерти мужа Патрисии с остатком 14 000 долларов на одной кредитной карте ей начали звонить о взыскании задолженности.Патрисия, вдова, живущая в Орегоне, попросила не называть ее фамилию.

В течение нескольких месяцев, пока велась заселение, она продолжала платить. В имении не хватило денег, чтобы оплатить весь счет. Она узнала, что как авторизованный пользователь не несет ответственности за кредитную карту мужа. Поэтому она перестала платить. И это, по ее словам, когда все стало некрасиво.

В течение следующих 32 месяцев Патрисии регулярно звонили из шести различных агентств по сбору платежей.Карточная компания также сообщила о ней в кредитные бюро о невыплате. В письме к контроллеру валюты, который регулирует национальные банки, был зафиксирован ее кредитный отчет. Но звонки продолжались.

«Они присылали мне письма и кричали на меня по телефону», — говорит она. Звонки приходили круглосуточно, семь дней в неделю.

Она вспоминает, что она неоднократно просила карточную компанию предоставить доказательства того, что она была соавтором счета. Они заверили ее, что это так, но отказались показать ей какие-либо документы.Наконец, она получила повестку в суд: компания подала в суд.

Патриция наняла адвоката, который составил письмо, в котором еще раз объяснял, что она только авторизованный пользователь. Кредитор отказался от иска.

«Они не понимали, через какой ад они меня устроили, — говорит Патриция. Но она кое-чему научилась. «Не позволяйте им запугивать вас, — говорит она. «Стоять на своем. Убедитесь, что вы знаете факты. И бросить им вызов ».

Когда приходят звонки о взыскании

Если вы начали получать звонки о взыскании после смерти, вам необходимо определить три вещи: действительна ли эта задолженность; Находится ли он в пределах срока давности (срока, в течение которого кредиторы и коллекторские агентства должны взыскать задолженность), и несете ли вы какую-либо ответственность за это? Вам также необходимо правильно обрабатывать вызовы коллекции.

Никогда не полагайтесь исключительно на то, что вам скажет кредитор или агент по взысканию долгов.

Они не понимали, через какой ад они меня провели. … Не позволяйте им издеваться над вами.

Дэйв Рэмси, ведущий национальной выставки по вызову потребителей, слышал самые разные истории. Некоторые коллекционеры «скажут что угодно», — говорит он. «Они даже будут лгать тебе и говорить, что ты несешь ответственность, хотя это не так. Это не значит, что они могут собирать деньги «.

Джо Ридаут, менеджер по обслуживанию потребителей национальной правозащитной группы Consumer Action, также получил признание от потребителей.«Коллекторские агентства делают несколько шокирующе изобретательных вещей, чтобы заставить кого-то оплатить счет, который они не должны», — говорит он.

Обеспокоены тем, что может предпринять карточная компания или коллекторское агентство? «Проконсультируйтесь с юристом», — говорит Джеймс П. Кахер, адвокат и соавтор книги о законах о банкротстве. «Не платите им денег. Не верьте им ».

Что делать со счетами после смерти

В случае смерти члена семьи исполнитель может уведомить кредиторов. Если вы выполняете эту обязанность самостоятельно, и с кредиторами необходимо связаться индивидуально, собрать счета, позвонить в компании, выпускающие карты, и сообщить им, что владелец счета умер.Узнайте, куда отправить заверенную копию свидетельства о смерти. Приложите записку с именем умершего и номером счета кредитной карты. Сохраните копию для своих записей и отправьте ее по почте, чтобы у вас было подтверждение того, когда она была отправлена.
Если представители спрашивают об оплате, отошлите их к исполнителю. Не обещайте ничего, пока не узнаете, какие активы и векселя принадлежат имуществу, и каковы ваши права.

Иногда компании, выпускающие карты, такие как American Express, предлагают позволить вам получить учетную запись, если вы соглашаетесь принять на себя долг и можете пройти проверку кредитоспособности.Если ваш кредит не так хорош, вы не можете унаследовать ту же самую низкую процентную ставку или высокий кредитный лимит; если вам не нужна учетная запись, закройте ее.

История Лоры

После смерти свекрови Лоры семья обнаружила, что у нее не было долгов по кредитной карте, но было довольно много кредитных счетов. «Мы были обеспокоены тем, что кто-то может начать использовать карты», — говорит Лаура. Она жительница Индианы, которая попросила не называть ее имя.

Решили их закрыть. Но даже несмотря на то, что у мужа Лоры была доверенность на дела его матери, «они не хотели с ним разговаривать», — говорит она.«Они хотели это письменно. Они хотели бумагу ».

Она говорит, что ей пришлось отправить несколько писем с уведомлениями и отслеживать, кто ответил, кто не ответил, какие учетные записи были закрыты, а какие остались активными.

После смерти, говорит Лаура, «это всего лишь еще одна вещь, над которой нужно много работать».

См. По теме: Обработка требований о взыскании долга умершего человека, Государственные сроки исковой давности для долга по кредитной карте, Прекращение выплаты долга по кредитной карте покойной матери

Отказ от ответственности редакции

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективная оценка наших писателей и не ведется рекламными долларами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Что делать с оставшейся задолженностью по кредитной карте после смерти

Для некоторых американцев финансовый вопрос, который возникает после смерти близкого человека, не в том, «Что мне делать со всеми этими деньгами?» Это вопрос: «Должен ли я выплатить долг по кредитной карте?»

Возможно, вы несете ответственность за оставшуюся задолженность по кредитной карте.Но довольно часто это не так.

Довольно часто пострадавшие считают, что они на крючке из-за задолженности по кредитной карте умершего члена семьи, хотя на самом деле это не так, — говорит Микаэла Харпер, директор по общественному образованию в Credit Advisors Foundation. Коллекторы долгов могут даже попытаться произвести такое впечатление на оставшихся в живых. Но Харпер предостерегает от того, чтобы брать чужие долги.

«Вы не помогаете любимому человеку, обедняя себя и расплачиваясь по долгам, которые не обязаны погашать», — говорит она.

Когда это ваша ответственность

Существует несколько юридических причин, по которым вы можете нести ответственность по долгам умершего человека. Но когда дело доходит до задолженности по кредитной карте, она в основном сводится к двум:

.
  • Вы подали заявление на открытие счета у умершего. «Если вы являетесь со-подписывающим лицом или владельцем совместного счета, вы, оставшийся в живых, несете ответственность за выплату долга», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.Однако авторизованные пользователи учетной записи, как правило, не несут ответственности по этим долгам.
  • Вы являетесь супругой умершего и проживаете в общей собственности , штат . В этом случае вы можете нести ответственность за долг умершего супруга, говорит МакКлари. Но вы не будете нести ответственности за «отдельные долги» вашего супруга, то есть долги, которые он или она приобрели до вашего брака.

Если вы являетесь владельцем совместного счета или со-подписывающим лицом, сообщите эмитенту карты о смерти владельца счета.Отправьте заверенную копию свидетельства о смерти и «важно спросить, какие еще документы им могут потребоваться для обновления своих записей», — говорит МакКлари. Подумайте о переводе долга на кредитную карту с годовой процентной ставкой для перевода баланса с 0%, чтобы вы могли выплатить его без процентов.

Если вы живете в муниципальной собственности, но не указаны в учетной записи, проконсультируйтесь с юристом о вашей ответственности по долгам или обратитесь за бесплатной помощью в местный центр юридической помощи.

Когда это не ваша ответственность

Кредиторы и сборщики не могут заставить вас выплатить долг, за который не входит ваша юридическая ответственность.Но они могут подразумевать, что вы обязаны платить, говорит Харпер из Credit Advisors Foundation.

«Они скажут что-то вроде:« Куда вы хотите, чтобы мы отправили этот счет, чтобы вам было легче платить? », Или они могут сказать, что неоплаченный долг будет сообщен в кредитные бюро», — говорит Харпер.

Но не соглашайтесь платить долги, за которые вы не отвечаете, — говорит она.

Если умерший был единственным ответственным за долг, то его возмещение становится обязанностью его имущества.Передайте задолженность по кредитной карте исполнителю наследства, то есть лицу, которому поручено уладить финансовые дела человека, и позвольте ему или ей иметь дело с кредиторами.

Управляете поместьем? Советы по работе с задолженностью по кредитной карте

Если вы являетесь исполнителем наследства любимого человека или назначенным судом администратором, вы будете основным контактным лицом для кредиторов умершего человека. Вот как можно справиться с этой ответственностью:

Заказ заверенных свидетельств о смерти. Уведомление нескольких кредиторов о смерти вашего близкого означает отправку заверенной копии свидетельства о смерти, а не простой фотокопии, на адрес для корреспонденции каждого эмитента.

Вы можете получить эти справки в отделе записи актов гражданского состояния вашего штата, обычно по цене около 20 долларов за штуку. Отправьте сертификат заказным письмом со старой выпиской по кредитной карте, чтобы убедиться, что он привязан к нужной учетной записи. Сообщите кредиторам, идет ли наследство по наследству.Если оплата сертификатов может вызвать трудности, начните с нескольких кредиторов и попросите их вернуть сертификаты, чтобы вы могли их повторно использовать.

Соберите информацию. «Первое, что вы делаете, — это садитесь и просматриваете все их документы», — говорит Ира Рейнголд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей. По его словам, чтобы убедиться, что вы знаете обо всех счетах кредитной карты, посмотрите отчет о кредитных операциях.

Запросите кредитные отчеты в трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — отправив заверенное свидетельство о смерти и другие документы, необходимые каждому бюро.Уведомление бюро о смерти также обновит кредитную карту умершего и защитит от мошенников, пытающихся подать заявку на кредит на имя этого человека.

Проверяйте долги до их выплаты имуществом. Мы видели достаточно ужасных историй о коллекционерах, отправляющих счета на неправильную сумму или связывающихся не с тем человеком, — говорит Рейнгольд. Прежде чем использовать деньги недвижимости для выплаты долга, попросите компанию подтвердить, что оно принадлежит умершему, и предоставить подробные данные в бухгалтерском учете.Не оплачивайте долги, которые вы не можете подтвердить.

Знайте свои права. В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов вы можете отправить сборщикам письменный запрос, чтобы они перестали вам звонить, и они должны выполнить ваш запрос. Если коллекционер беспокоит вас, Rheingold рекомендует обратиться к генеральному прокурору вашего штата или подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей, поскольку это может нарушить федеральный закон.

Не оплачивайте долги имения из собственного кармана. Если в имении не хватает денег, исполнитель может просто отказать в иске кредитора.Кредитор имеет возможность обжаловать это решение в суде по наследственным делам. Но в целом «это убыток, который приходится нести компании, выпускающей кредитные карты, или сборщикам долгов», — говорит Рейнгольд.

Могу ли я нести ответственность по выплате долгов умершего супруга?

По-разному. Вот когда с вами можно связаться:

  • Коллектор может связаться с супругой умершего человека. поиск лица, уполномоченного выплатить долги умершего супруга, например, исполнитель или администратор поместья.Хотя коллектор может сообщить вам о долге, не разрешается заявлять, что вы несете ответственность за оплата долга собственными активами, если нет особых обстоятельств которые делают вас юридически обязанными по долгу, например, если бы вы были соруководителем или держателем совместного счета.
  • Если вы были соавтором или иным образом обязаны за долги умершего супруга.
  • Если вы живете в государственной собственности, вы можете нести ответственность за оплата долга общественными активами, но вы должны проконсультируйтесь с юристом, чтобы понять ваши права и обязанности.
  • Если вы исполнитель или распорядитель имущества умершего, коллекционеры могут связаться с вами, чтобы обсудить долги умершего и выплаты из наследства.Коллекционеры не могут заявлять или подразумевать, что вы несете личную ответственность. для оплаты долгов человека из собственных средств, если нет особых обстоятельств, таких как совместное подписание, которые делают вас юридически обязанными по долгу.
  • Если вы не исполнитель или администратор, вы можете сообщить сборщику долгов, кто исполнитель.

Вы имеете право попросить сборщика долгов перестать с вами связываться. Это право распространяется на супруга умершего человека и исполнитель или управляющий имуществом. Кроме того, в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), коллекторы не должны беспокоить, притеснять или оскорблять вас или третьих лиц, с которыми они контактируют. Если вы хотите, чтобы коллектор перестал связываться с вами по поводу долга, или связываться с вами только в определенное время или через адвоката, мы подготовили образцы писем которые вы можете использовать для общения с взыскателем долгов.

Имейте в виду, что даже если вы не позволите сборщикам долгов общаться с вами, наследство умершего лица может по-прежнему отвечать за погашение долга. Коллектор долга может подать иск против наследства, как и любой другой кредитор.

Что происходит с вашим долгом после смерти

Если вы не член семьи Аддамс, вам, вероятно, не нравится говорить о смерти.Но задумывались ли вы когда-нибудь о том, что происходит с долгами после смерти? Сохраняются ли ваши студенческие ссуды? А как насчет долга по кредитной карте?

Средний американец имеет личный долг на сумму около 29 800 долларов, не считая ипотеки. 1 И хотя вы могли подумать, что все ваши финансовые проблемы умрут вместе с вами, вполне возможно, что ваша семья унаследует ваш долг. Поговорим о незавершенных делах!

Не позволяйте долгу вернуться, чтобы преследовать тех, кого вы любите. Взяв под контроль свои деньги сейчас, вы можете быть уверены, что оставляете после себя наследие, которым можете гордиться.

Кто несет ответственность за ваши долги после вашей смерти?

Ответ? По-разному.

Как быстро вы сможете погасить свой долг? Узнайте это с помощью калькулятора долгового снежка.

Как правило, любой долг на ваше имя только (это ключ) оплачивается вашим имением после вашей смерти. (Ваше имущество — это просто все активы, которыми вы владели на момент вашей смерти, такие как банковские счета, автомобили, дома, имущество и т. Д.) Исполнитель вашего имущества (доверенное лицо, которого вы назначаете в своем завещании) отвечает за создание Убедитесь, что обо всем позаботятся: они позаботятся о вашем имуществе, передадут вашей семье наследство и при необходимости выплатят ваш долг.Этот процесс называется завещанием.

Итак, допустим, у вас был долг в размере 100000 долларов на момент вашей смерти, но у вас также был оплаченный дом стоимостью 200000 долларов. Управляющий вашим имуществом продаст дом, чтобы покрыть ваш долг, оставив наследникам 100000 долларов (за вычетом всех необходимых сборов).

Но что будет, если у вас больше долгов, чем имущества? Что ж, все становится непросто.

Обеспеченные и необеспеченные долги

В случае неплатежеспособных имуществ (тех, где долг превышает стоимость активов), существует определенный порядок, в котором выплачиваются выплаты кредиторам (людям, которым вы должны деньги), который зависит от штата.Этот процесс определяется тем, в какую из двух категорий попадает ваш долг: обеспеченный или необеспеченный.

Обеспеченный долг (например, ипотека, автокредит и т. Д.) Обеспечен активами, которые обычно продаются или возвращаются в собственность кредитору. В случае необеспеченного долга (кредитные карты, личные ссуды, медицинские счета и коммунальные услуги) кредитор не имеет такой защиты, и эти счета обычно остаются неоплаченными, если нет денег для их покрытия. Но для каждого вида долга существует свой набор правил, поэтому давайте рассмотрим их по отдельности.

Счета за медицинские услуги:

Это, вероятно, самый сложный долг, с которым приходится иметь дело, но в большинстве штатов медицинские счета имеют приоритет в процессе завещания. Важно отметить, что если вы получали Medicaid в любое время с 55 лет до вашей смерти, государство может вернуть эти выплаты или уже может быть залоговое право на ваш дом (то есть они заберут часть прибыли, когда дом продано). Поскольку медицинская задолженность настолько сложна и может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, лучше всего проконсультироваться по этому поводу с адвокатом.

Кредитных карт:

Если есть совместный владелец счета, связанный с кредитной картой, это лицо несет ответственность за выполнение платежей и любых долгов, связанных с картой. (Это , а не , включая авторизованных пользователей карт.) Если в учетной записи не указано другое имя, ответственность за выплату долга по карте несет наследство. И если в имуществе недостаточно денег для покрытия платежей, кредиторы, как правило, несут убыток и списывают сумму.

Ипотеки:

Совладельцы дома или наследники несут ответственность за оставшуюся часть ипотеки, но от них требуется только поддерживать ежемесячные платежи и не нужно выплачивать сразу всю ипотеку. Они также могут продать дом, чтобы его не лишили права выкупа.

Ссуды под залог жилого фонда:

В отличие от базовой ипотеки, если кто-то унаследует дом, имеющий ссуду под залог собственного капитала, он может быть вынужден немедленно выплатить ссуду, что обычно приводит к продаже дома.Но вам не нужно умирать, чтобы ссуда под залог жилого фонда обернулась против вас. Заимствование вашего дома помимо первоначальной ипотеки — это , всегда — плохая идея, поэтому избавьте своих наследников от головной боли, в первую очередь избегая ссуд под залог собственного капитала.

Автокредиты:

Как и в случае с другим обеспеченным долгом, ваши активы можно использовать для покрытия автокредитов, но у кредитора есть возможность вернуть автомобиль в собственность, если в имуществе недостаточно денег. В противном случае тот, кто унаследует автомобиль, может продолжить выплаты или продать его, чтобы погасить ссуду.

Студенческие ссуды:

Федеральные студенческие ссуды прощаются в случае смерти. Сюда также входят ссуды Parent PLUS, которые выплачиваются в случае смерти родителя или ученика. С другой стороны, частные студенческие ссуды не прощаются и должны покрываться за счет имущества умершего. Но опять же, если имения недостаточно для покрытия студенческих ссуд, они обычно остаются невыплаченными.

Могут ли близкие унаследовать ваш долг?

Когда придет время, вы захотите передать это бесценное обручальное кольцо или семейный дом — а не свои денежные проблемы.Как мы видели, большая часть долгов снимается с имущества умершего человека. Но есть несколько случаев, когда кто-то может возложить на кого-то юридическую ответственность за ваш долг после вашей смерти. Посмотрим на них:

Опасности приписывания

Проще говоря: никогда не следует совмещать с . Это потому, что совместное подписание делает вас ответственным по чужому долгу. Если вы оформляете ссуду друга или счета за медицинские услуги, вы соглашаетесь производить платежи, если этот человек больше не в состоянии это сделать.А если они умрут, то они определенно не смогут произвести платеж, а вы будете ответственны за наведение порядка. Избавьте себя и своих близких от финансового стресса — не соглашайтесь на их ссуды и не позволяйте им подписывать ссуды за вас.

Состояния собственности сообщества

«Для богатых или бедных» приобретает совершенно новое значение для супружеских пар в девяти штатах с законами о совместной собственности (Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин).В этих штатах оставшийся в живых супруг несет юридическую ответственность за любых долгов в размере , взятых на себя умершим во время брака (включая частные студенческие ссуды), независимо от того, согласился ли супруг на это или нет. Довольно страшно, правда? Еще одна причина работать вместе как пара, чтобы как можно скорее выплатить долг.

Законы о сыновней ответственности

Почти в 30 штатах действуют законы о сыновней ответственности, то есть они требуют, чтобы дети покрывали расходы по долгосрочному уходу за их умершими родителями, такие как счета за дом престарелых или больницу.Их редко соблюдают, но вы не хотите рисковать, если окажетесь в такой ситуации, если окажетесь неподготовленными.

Таймшер

Это может вас удивить, но поскольку большинство таймшер-контрактов включают «бессрочный договор», обязательство по уплате этих нелепых сборов за обслуживание может перейти к вашим наследникам. И хотя бенефициары могут отказаться от таймшера, таймшерные компании все равно могут постучать, потому что технически это часть имущества умершего и подлежит завещанию.Но таймшер в целом — пустая трата денег, поэтому лучше вообще избежать хлопот и уйти, пока еще есть возможность.

Что могут взять кредиторы?

Долги не только крадут у вас в настоящем, но также могут лишить вас всего, что вы планировали передать своим детям или внукам.

По закону кредиторы должны быть уведомлены о переходе должника либо их исполнителем, либо членами семьи. Затем у кредиторов есть определенный срок (обычно 3–6 месяцев после смерти, в зависимости от штата) для подачи иска в отношении имущества умершего.

К счастью, есть кое-что, чего кредиторы не могут коснуться, в том числе пособия по страхованию жизни, большинство пенсионных счетов и содержание живых трастов. (Это не применяется, если в завещании человека нет живых бенефициаров, поэтому обязательно обновляйте их!) Но эта любимая лодка, коллекция ценных монет или что-то еще, что имеет ценность, может легко в конечном итоге быть ликвидировано ( проданы за наличные), чтобы при необходимости покрыть ваши долги.

И сборщики долгов ничем не лучше грабителей могил.Даже если вы уйдете из жизни, компании, выпускающие кредитные карты, по-прежнему хотят получать свои деньги, и у них нет проблем с тем, чтобы позвонить вашим скорбящим близким, чтобы попытаться получить их. Но если они не подписали или не несут юридической ответственности за причитающуюся сумму, противозаконно для кредиторов пытаться получить деньги от родственников умершего человека. Если вы член семьи, получающий эти звонки, вы можете сказать этим бессердечным чудакам, чтобы они ушли! У них нет полномочий требовать от вас оплаты долга другого человека.

Зачем нужно страхование жизни

Даже если ваша семья официально не несет ответственности по оставленному вами долгу, изъятие вашего имущества кредиторами может быть не менее болезненным.Вы действительно хотите, чтобы ваш супруг (а) или ваши дети смотрели, как их дом, машины и другое имущество исчезают, пока они оплакивают вашу смерть?

Вот где на помощь приходит страхование жизни!

Поскольку страхование жизни освобождено от обязательств кредиторов, оно в основном гарантирует, что ваш супруг (а), дети и кто-либо еще, кого вы включаете в качестве бенефициара, получат деньги после вашей смерти. Как мы уже упоминали, некоторые долги после смерти могут привести к тому, что ваше имущество будет разграблено, чтобы вернуть его.Но страхование жизни действует как щит между вашей семьей и репо, гарантируя, что у них будет достаточно средств на жизнь даже после того, как ваши активы будут вычищены кредиторами.

И прежде, чем вы испугаетесь и возьмете полис на всю жизнь или подумайте о страховании жизни в кредит, подождите! Срочное страхование жизни — единственный выход. Он обеспечивает отличное покрытие и гарантирует, что ваша семья получит пособие в случае смерти — к тому же это гораздо более доступный вариант. Если у вас есть люди, зависящие от вашего дохода, вам нужно страхование жизни.Никаких «если», «а» или «но» по этому поводу! Так что сделайте одолжение себе и своим близким и получите полис сегодня.

Долг — не смертный приговор

Все эти разговоры о долгах после смерти могут быть ошеломляющими. Если вам кажется, что вы тонете в долгах, вы не одиноки. Около 30% взрослых американцев говорят, что они постоянно испытывают стресс из-за своих финансов. 2 Долг вам не помогает, но и не определяет вас. Может показаться, что выхода нет, но надежда есть!

Независимо от того, насколько вы в долгах, никогда не поздно обратиться за помощью и изменить свою жизнь.Вы можете быть без долгов и изменить свое генеалогическое древо!

Если вы чувствуете себя обремененным денежным стрессом, наши финансовые тренеры Ramsey готовы помочь вам направить, поддержать и вооружить вас, чтобы вы могли принимать наилучшие решения в вашей ситуации. Найдите ближайшего к вам тренера, чтобы получить индивидуальный план за ваши деньги.

Какое наследие вы хотите оставить?

Что, если бы вместо того, чтобы беспокоиться о том, как ваша семья выживет после вашего ухода, вы могли бы отдыхать с миром, зная, что о них хорошо заботятся?

Вы хотите, чтобы ваши близкие помнили вас за благословение, которым вы были, а не за бремя, которое вы оставили.Вот почему важно думать о своем наследии, которое включает в себя правильное планирование и борьбу с долгами.

Планировка недвижимости

Половина битвы за хорошее наследие — убедиться, что вы юридически подготовлены к тому, что произойдет с вашими финансами после вашей смерти. Наличие завещания значительно упрощает процесс завещания для всех, так что смело отметьте это в своем списке желаний.

Чтобы привести свои дела в порядок, также необходимо поговорить с супругом и детьми о наследстве и, в зависимости от размера вашего имущества, встретиться с вашим адвокатом.Да, такие разговоры могут быть неловкими и немного болезненными, но они могут спасти вашу семью от боли и стресса в будущем.

Выйти из долгов

В конечном счете, лучший способ убедиться, что ваш долг не влияет на ваших наследников, — это не иметь долга, пока вы живете. Заманчиво отложить выплату долга до тех пор, пока вы не станете старше, но, как мы знаем, долг часто переживает должника.

Не откладывайте долг в долгий ящик. Вы можете контролировать свои деньги сегодня с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +! Почти 6 миллионов человек научились выплачивать долги, откладывать на будущее, накапливать богатство и щедро жертвовать, используя план — и вы можете стать следующим! Узнайте, как настроить себя и свою семью на успешное финансовое будущее.

Что происходит с задолженностью по кредитным картам после смерти?

Никто не любит считать собственную смертность, но, к сожалению, однажды все умрут.

В идеале, мы бы оставили наших близких и потомков с поместьем, которое могло бы и дальше обеспечивать их.

Однако возможно, что вы оставите после себя меньше, чем хотели бы, и можете оказаться в долгах ближе к концу своей жизни.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы можете задаться вопросом, что с ней будет, если и когда вы умрете.Эта статья объяснит, что произойдет.

Что происходит с вашим долгом после смерти?

Когда вы умрете, все ваши активы (ваш дом, акции, ваша машина и т. Д.) И обязательства (счета, долги и т. Д.) Станут частью вашего имущества.

Управляющему вашим имуществом будет поручено управлять имуществом. Их работа — убедиться, что ваши обязательства выполнены, прежде чем что-либо перейдет к вашим наследникам.

В случае кредитных карт ваш баланс представляет собой необеспеченный долг .Это означает, что в отличие от ипотеки, которая обеспечивается стоимостью вашего дома, нет активов, обеспечивающих кредитору безопасность.

Для обеспеченного долга , такого как ипотека, ваш ипотечный кредитор может потребовать, чтобы дом был продан для погашения ссуды.

Имущество также может продолжать производить ежемесячные выплаты. Любые дополнительные деньги будут добавлены к вашему имуществу. Как только все ваши обеспеченные долги будут выплачены, оставшаяся стоимость вашего имущества будет использована для погашения необеспеченного долга.

Если стоимость вашего имущества достаточна для погашения всей задолженности по кредитной карте, остаток будет передан вашим наследникам.

Если у вас все еще остается остаток, компании-эмитенты кредитных карт должны будут списать ссуды.

Что происходит с долгом умершего?

Вид долга Кто наследует долг?
Кредитные карты Если имущество умершего не может покрыть остаток на его или ее кредитных картах, компаниям придется списать долг. Платежи от имени умершего родственника являются добровольными и не требуются.Владельцы совместных счетов и соавторы несут ответственность за невыплаченный остаток по кредитной карте.
Автокредитование или аренда Если имущество умершего не может покрыть остаток, кредитор имеет законное право забрать ок. Если семья желает оставить автомобиль себе, они могут продолжать производить платежи за автомобиль.
Аренда квартиры Если у умершего арендатора был договор аренды на определенный срок, аренда продолжается до конца, даже если арендатор мертв.Ответственность по договору аренды переходит к исполнителю умершего арендатора, назначенному судом.
Персональные ссуды или другие ссуды в рассрочку, не обеспеченные залогом Кредиторы по необеспеченному долгу могут взыскать в счет имущества умершего из имеющихся активов, а уплата требований кредиторов определяется системой ранжирования приоритетов, изложенной в законе. Владельцы совместных счетов и соавторы несут ответственность за невыплаченный остаток.
Студенческие ссуды Если у умершего все еще есть студенческая ссуда для погашения, она будет выплачена, если член семьи предоставит заверенную копию свидетельства о смерти школе или кредитному офицеру.Если вы являетесь родителем ПЛЮСОМ, заемщиком, то ссуда может быть погашена после вашей смерти или в случае смерти студента, от имени которого вы получили ссуду.
Ипотека Если человек умирает по ипотеке, эту ипотеку необходимо будет выплатить, если наследники захотят сохранить дом. Если человек умирает с дополнительным долгом, включая задолженность по кредитной карте, дом, возможно, придется продать, чтобы выплатить эти долги.

Какие правила следует соблюдать после смерти

Когда любимый человек умирает, первое, что вам следует сделать, это составить список его обязательств.Это включает в себя ипотечный долг, плату за кондоминиум, налоги на недвижимость, счета за коммунальные услуги и, конечно же, задолженность по кредитной карте.

После этого исполнитель наследственного имущества должен взять на себя ответственность за использование активов наследственного имущества для оплаты счетов.

Никогда не используйте кредитную карту, принадлежащую лицу, сдавшему экзамен, для увеличения долга поместья. Это может рассматриваться как мошенничество и вдвойне плохо, если имущество не может полностью выплатить остаток.

Очень важное правило, которому следует следовать, — производить платежи по долгам только с использованием активов недвижимости.Если вы производите платежи со своих собственных счетов, вас могут рассматривать как принимающих на себя ответственность по долгам.

Передается ли задолженность по кредитной карте моей семье?

Хорошая новость для людей с задолженностью по кредитной карте заключается в том, что в большинстве случаев ваш долг не переходит на вашу семью. Если ваше имущество не может покрыть остаток на ваших картах, компаниям придется списать долг.

В некоторых случаях задолженность по кредитной карте может быть передана другому лицу.

Наиболее распространенный сценарий — если у вас был совместный держатель карты . Многие супружеские пары открывают карту совместно.

Это дает им преимущество, позволяя обоим людям получать доступ к учетной записи и управлять ею.

Однако, поскольку счет совместно принадлежит обоим людям, долг принадлежит им в равной степени.

В случае смерти одного держателя карты ответственность за полный баланс ложится на другого держателя карты.

Содействующих лиц также будут нести ответственность за погашение долга.Когда вы совместно подписываете ссуду или кредитную карту, вы не получаете доступа к деньгам, но вы даете кредитору дополнительную гарантию.

Со-подписавшие обещают, что если заемщик не может производить платежи, они сделают это вместо них.

Это может помочь людям с плохой кредитной историей или без нее, например детям, получить свою первую карту.

Однако, если владелец карты уйдет из жизни, второй подписывающей стороне придется взять на себя платежи.

В случае совместных держателей карт, которые больше не состоят в браке, все усложняется.Если ваш бывший супруг согласился принять на себя долг по кредитной карте в рамках урегулирования, вы все равно можете нести ответственность.

Если они уйдут, а ваше имя все еще будет на счете, вам придется заплатить. В штатах, где действуют законы об общественной собственности, вашему супругу, возможно, придется продать свою собственность, которая стала общедоступной, чтобы произвести платежи.

Эти сложные ситуации подчеркивают важность хорошего юриста по недвижимости, который может помочь в решении этих вопросов.

Придут ли компании, выпускающие кредитные карты, после моей семьи?

Хотя они могут не нести юридической ответственности по долгу, вполне возможно, что коллекционеры могут связаться с вашей семьей.
Если ваше имущество не производит своевременных выплат по вашему долгу, ваш счет может быть отправлен в инкассо.

Это вполне возможно, учитывая растерянность и стресс, которые может вызвать смерть любимого человека. Многие коллекторские компании используют тактику запугивания или откровенную ложь, чтобы попытаться собрать деньги.

Эти компании могут связаться с вашими близкими и заявить, что они унаследовали долг и должны заплатить.

Они могут даже попытаться повлиять на кредитный рейтинг вашего близкого. Они также могут сообщить вашей семье, что будут брать деньги с ваших активов, которые не проходят процедуру завещания, например выплаты по страхованию жизни.

Эта тактика может быть очень эффективной для людей, которые переживают смерть в семье. Важно, чтобы члены вашей семьи знали, за что они несут юридическую ответственность, и старались по возможности избегать контактов с этими компаниями.

Чтобы свести к минимуму вероятность того, что сборщики долгов свяжутся с вашей семьей, важно, чтобы эмитенты карт были проинформированы о вашем уходе как можно быстрее.

Это предотвратит отправку ваших счетов в коллекции после пропущенного платежа или двух.

Если ваша семья подвергается преследованиям со стороны сборщиков долгов, им следует обратиться в Бюро финансовой защиты потребителей. Задача CFPB — защищать людей от финансовых злоупотреблений, и они помогают бороться со схемами сборщиков долгов.

Что делать, если я авторизованный пользователь?

Хорошая новость заключается в том, что авторизованные пользователи не видны. Когда владелец карты делает кого-то авторизованным пользователем, он обещает выплатить любые долги, понесенные этим человеком при использовании карты.

Поскольку авторизованный пользователь не обещает производить платежи, он не может нести ответственности по долгам.

Однако авторизованным пользователям следует быть осторожными. Вы не можете использовать кредитную карту, если владелец счета скончался.

Также не следует использовать карту, если вы знаете, что владелец карты близок к смерти и долг не будет выплачен.

Если вы используете карту в любой из этих ситуаций, вам могут быть предъявлены обвинения в мошенничестве.

Советы по работе с долгами по кредитной карте после смерти

Есть несколько шагов, которые вы должны предпринять, чтобы свести к минимуму влияние вашего долга на ваших близких.

Первый — откровенно поговорить о своих финансах.

Если ваши близкие знают, сколько у вас долгов, они будут лучше подготовлены к тому, чтобы справиться с ними, когда вы перейдете.

Трудно пережить шок от смерти человека, когда он узнает, что он по уши в долгах. Легче, но ни в коем случае не легко, справиться со смертью без неожиданности в виде долга.

Еще один шаг, который следует предпринять, — это найти время, чтобы указать конкретных лиц в качестве получателя для таких вещей, как ваш 401 (k) или страховой полис.

Многие из этих активов обходят процесс завещания. Это означает, что деньги не станут частью вашего имущества, и кредиторы не смогут использовать их для оплаты долгов. Деньги перейдут прямо к вашим наследникам.

Если вы не назовете бенефициара, деньги поступят в ваше имение, где их могут забрать кредиторы.

Убедитесь, что у вас достаточно большой полис страхования жизни. Распространенный совет — убедиться, что вашей политики будет достаточно для выплаты долгов по любой общественной собственности.

В качестве альтернативы полис должен оплачивать расходы вашей семьи на проживание в течение нескольких лет. Итак, если вы вместе купили дом, убедитесь, что ваше страхование жизни полностью покрывает ипотечный кредит.

По крайней мере, он должен охватывать годы ежемесячных платежей. Это даст вашему супругу шанс справиться со своим новым долгом, приспосабливаясь к жизни без вас.

Альтернативой является страхование защиты кредита. Если вы не можете открыть полис страхования жизни, страхование ссуды обеспечивает аналогичную защиту.

Наконец, лучший способ защитить своих близких от долгов — это сделать все возможное, чтобы их выплатить.

Чем больше вы можете заплатить по своим долгам, тем меньше вы оставите своих близких. Отсутствие долгов или отсутствие долгов значительно упрощают управление имуществом и означают, что ваши наследники получат как можно больше.

Мошенничество с долгами

К сожалению, есть люди, которые участвуют в мошенничестве и мошенничестве после смерти близкого человека.

Поскольку не все люди осведомлены о законах, касающихся смерти и долгов, они становятся жертвами требований о выплате причитающихся им денег.Уведомления о смерти публикуются в Интернете и в газетах, и в результате мошенники могут легко нацеливаться на членов семьи.

Телефонные звонки или письма с просьбой об оплате часто оказываются успешными, потому что скорбящие хотят поступить правильно со своим умершим любимым человеком.

Они могут почувствовать давление, чтобы выплатить предполагаемые долги, не запрашивая надлежащих документов и доказательств.

Вопросы о долге следует направлять к поверенному по наследству, и до обмена денег следует запрашивать доказательства наличия долга.

Запись на прием к специалисту по имущественному планированию может быть разумной идеей, независимо от вашего возраста.

Несомненно, профессиональное руководство при решении ваших финансовых вопросов в жизни и после смерти может помочь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *