Потребительский или автокредит что выгоднее: Кредитный калькулятор онлайн, рассчитать потребительский кредит онлайн в калькуляторе: проценты, сумму и ежемесячный платеж

Потребительский или автокредит что выгоднее: Кредитный калькулятор онлайн, рассчитать потребительский кредит онлайн в калькуляторе: проценты, сумму и ежемесячный платеж
Мар 11 2021
alexxlab

Содержание

Выгодно ли брать автокредит в 2021

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году? Ответ во многих случаях будет положительным. Машина уже давно перестала быть предметом роскоши. Многие жители России уже не могут без нее обходиться в повседневной жизни. Накопить на авто по-прежнему сложно. Цены на них постоянно растут, а инфляция регулярно снижает ценность сбережений.

Выгодно ли оформлять автокредит?

Но даже если автомобиль действительно нужен и кредит – единственный способ приобрести его в разумные сроки стоит все хорошенько обдумать. Еще до того, как отправится за покупкой, следует разобраться, почему выгодно взять автокредит, какие подвохи ждут.

5 главных выгод автокредита

Выгоден ли автокредит? Если машина действительно нужна, то ответ будет обычно положительным. Данный формат кредитов имеет довольно много преимуществ. 5 главных из них:

  1. Возможность стать собственником автомобиля прямо сейчас. Это главное, в чем выгода автокредита. Клиенту достаточно иметь желание и постоянный доход для выплаты задолженности. Даже отсутствие накоплений на первый взнос не станет особой проблемой. При этом цена авто в договоре будет зафиксирована на дату сделки. Подорожание автомобилей в будущем, которое неизбежно произойдет, никак не повлияет на сумму долга.
  2. Длительные сроки кредитования. Они могут достигать 5 лет. За счет этого клиент может погашать автокредит удобными небольшими платежами без лишних стрессов для личного и/или семейного бюджета. При желании всегда разрешено сделать досрочное погашение. Проценты в случае него пересчитают.
  3. Льготные программы. Государство и автопроизводители активно сотрудничают с банками, осуществляют субсидирование ставок по отдельным программам. Благодаря этому заемщик может взять выгодный автокредит и существенно сократить переплату.
  4. Гибкость условий. Предлагают кредиты на покупку авто разные банки. Кредитных продуктов также часто несколько. Благодаря этому клиент сам выбирает размер первого взноса, другие параметры. Он может взять ссуду с большим первым взносом для сокращения переплаты или оформить автокредит с остаточным платежом, оставив погашение основной части задолженности «на потом», доступны и другие варианты условий.
  5. Лояльные требования к заемщику. Банку оформить автокредит выгодно вдвойне. В дополнение к заработку на процентах он получает в качестве гарантии возврата средств ликвидный залог. Если что-то пойдет у заемщика не так, то кредитная организация сможет изъять машину по решению суда и продать ее с торгов, что покроет большую часть задолженности. За счет этого банки спокойно одобряют автокредиты на крупные суммы даже тем людям, которые крупный потребительский кредит взять не могут.

Обязательно прочитайте

Недостатки и подвохи автокредита

Недостатки и подвохи автокредита

Разбираясь, выгодно ли покупать машину в автокредит надо не забывать и о недостатках данного продукта. Он не идеален, как и все в мире. Главные минусы и подвохи продуктов по автокредитованию:

  • Передача автомобиля в залог. У клиента возникает риск потерять авто при возникновении финансовых проблем. Пользоваться машиной никто заемщику не помешает. Но продать, подарить он ее не сможет. Придется искать деньги на предварительное погашение долга или оформлять рефинансирование автокредита в обычный и уже затем отчуждать имущество.
  • Подводные камни в условиях. Они далеко не редкость. Часто увидев маленькую сумму первых платежей, клиент не замечает, что он берет автокредит с остаточным платежом и в конце срока договора надо сделать крупный единоразовый взнос (иногда до 40% от стоимости авто). Менеджеры нередко тактично молчат обо всех этих нюансах, ведь им нужны продажи. Возможны и другие нюансы. Узнать о них можно, только внимательно читая документы.
  • Страхование. Обычно банку недостаточно, чтобы человек оформил только полис ОСАГО. На новую машину просят также оформлять договор страхования КАСКО. Это приводит к дополнительным расходам. Впрочем, страховаться от угонов и уничтожения новых автомобилей рекомендуется и при покупке их без кредита.
  • Первый взнос. С ним связан довольно серьезный подвох. Теоретически можно взять автомобиль в кредит без первого взноса. Соответствующие программы есть во многих банках. Но ставка в этом случае будет значительно выше и выгоден ли автокредит на таких условиях – уже вопрос. Ответ на него, скорее всего, будет отрицательным.
  • Требования к авто. Взять автокредит на Б/У автомобиль довольно сложно. Обычно банки готовы кредитовать по данным программам только машины от автосалонов (из трейд-ин). Но встречаются предложения и по ссудам на покупку авто у частных лиц. С новыми машинами подобных проблем нет вовсе.

Автокредит в автосалоне или отдельно в банке – где лучше взять?

Оформлять ли кредит на машину в автосалоне?

Банки активно сотрудничают с автосалонами. У большинства дилеров работают представители сразу нескольких банков, которые предлагают оформить кредит на покупку авто прямо на месте. Но выгодно ли брать автокредит в автосалоне или лучше все же отправиться в банк лично?

Теоретически разницы нет. Кредит в любом случае предоставляет банк. Его представитель в салоне только проверяет документы, пересылает их в головное подразделение кредитной организации и после получения положительного ответа по заявке заключает с клиентом договор. Но надо учесть несколько важных нюансов:

  • Некоторые программы могут быть доступны только в конкретных автосалонах.
    В основном это относится к льготным автокредитам с поддержкой от автопроизводителей.
  • Не все банки, представленные в автосалоне, имеют представительства в регионах. Иногда у кредитных организаций, доступных только в салонах есть также довольно интересные предложения.
  • Оформление кредита через офис банка займет дополнительное время. Придется несколько раз съездить в отделение кредитной организации и к дилеру.
  • В автосалоне традиционно представлены лишь некоторые банки, работающие в регионе. Предложений с оформлением в офисах кредитной организации будет больше, а значит можно попытаться найти более выгодные условия.
  • Иногда представители банков в автосалонах ведут себя менее честно по отношению к потребителю по сравнению со служащими в офисе. Контроль за удаленными сотрудниками меньше, а салоны всячески мотивируют их на продажу «допов» для увеличения прибыли.

Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее брать?

Автокредит или кредит наличными?

Перед человеком, который собирается приобрести автомобиль часто встает вопрос: «Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее?». Ответ на него будет зависеть от конкретной ситуации.

Автокредит однозначно будет выгоднее при приобретении нового автомобиля и при возможности внести хотя бы 15-30% стоимости за счет собственных средств. Ставка даже по базовым программам в этом случае будет ниже, плюс ее можно снизить за счет предложений по льготному автокредитованию от автопроизводителей и государства. А обязательность оформления КАСКО не будет большой проблемой. Этот полис все равно желательно купить на новую машину сразу.

Предпочтение потребительским кредитам для покупки автомобиля следует отдать в следующих случаях:
  • Планируется приобретать подержанную машину. Потребкредит даст возможность купить авто у любого продавца и сэкономить на этом, а разница в ставках из-за отсутствия льготных программ будет не огромной.
  • Может возникнуть необходимость продаже автомобиля в ближайшем будущем (1-2 года). При автокредите сделать это сложно из-за обременения.
  • Нет денег на первый взнос. В этом случае ставки по авто и потребкредитам будут фактически одинаковыми, а отсутствие обязательных расходов на КАСКО позволит сэкономить.

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году?

Стоит ли брать автокредит в 2021?

Каждому предстоит решать самостоятельно, выгодно или нет брать автокредит. Если без машины обходится сложно, то этот вариант ее приобретения – один из самых выгодных. Отзывы об автокредитах от реальных заемщиков показывают, что переплата будет совсем небольшой при правильном выборе программы кредитования, внимательном изучении всех условий и отсутствии просрочек. Потребительские кредиты многих плюсов автоссуд лишены.

Если же финансовое положение не очень, то надо хорошо подумать перед оформлением любой ссуды. Она может только усугубить ситуацию, а любая просрочка приведет к финансовым потерям.

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году? Ответ на этот вопрос практически всегда будет положительным. Но надо не забывать, что к обязательствам надо подходить ответственно. Еще до обращения в автосалон или банк желательно оценить, насколько легко будет выплачивать задолженность и только потом принимать решение о покупке авто с использованием заемных средств.

Когда для покупки авто выгоднее оформить кредит, а не лизинг?

Лизинг — самый популярный способ финансирования новых и подержанных авто, однако не во всех случаях он доступен. Зачастую лучшим решением может стать Автокредит — потребительский заем, который особенно подходит для покупки машины.

Оценить, какой способ финансирования будет более выгодным для вас, просто — в онлайн-калькуляторе нужно ввести всего несколько цифр.

Лизинг — это по-прежнему важный вид финансирования для покупателей как новых, так и подержанных автомобилей.  О том, какой из видов лизинга подойдет вам больше всего, можете узнать в статье Инфорума Как выбрать самый выгодный лизинг. Однако не во всех случаях для покупки авто годится лизинг, поскольку у него разные условия —от стоимости и возраста присмотренного автомобиля до размера софинансирования, то есть суммы, которую необходимо выложить из своего кармана.

Вид финансирования зависит от авто и ваших возможностей

Если вы присмотрели 10-летний автомобиль стоимостью 5000 евро, и к тому же у вас есть собственные накопления в размере 1000 евро, то оставшиеся 4000 вы не сможете получить в виде лизинга, поскольку одно из его условий заключается в следующем: минимальный объем финансирования составляет как минимум 7000 евро. В случае, если вы хотите приобрести авто, которому всего несколько лет стоимостью 15 000 евро, но у вас нет возможности внести первый взнос, лизинг — тоже не вариант, поскольку для него необходим первый взнос, как минимум в размере 20%. Также следует считаться с тем, что в лизинг можно взять только такой автомобиль, который по истечении периода лизинга не будет старше 13 лет.

 

Что же делать в случаях, когда по той или иной причине нельзя воспользоваться лизингом? Изучить возможности, которые предлагает Автокредит – потребительский заем, который адаптирован под потребности покупателя! По сравнению с лизингом, у него намного меньше условий, например, не важно, какого года выпуска автомобиль.
Автокредит — доступный и простой

По данным банка SEB, с момента, когда в июне прошлого года появилась возможность брать Автокредит, им воспользовались более 1000 покупателей, средняя сумма кредита составила 4000 евро.

У этого вида финансирования много существенных преимуществ:

  • заплатив кредит, покупатель становится владельцем авто;
  • можно приобрести не только машину, но и мотоцикл, квадрацикл и другие транспортные средства, которые регистрируются в CSDD;
  • минимальная сумма финансирования — 500 евро;
  • автомобиль может быть любого возраста;
  • первый взнос не требуется;
  • нет дополнительных расходов по оценке авто и KASKO;
  • договор можно заключить в интернет-банке и получить деньги сразу после подписания документов.
Рассчитать выгоду можно за 5 минут

Не всегда легко сразу понять, какое решение более выгодно, поэтому очень полезным будет специальный инструмент — Калькулятор приобретения авто; введя несколько цифр, вы сможете понять, с какими расходами необходимо считаться в том или ином случае.

Рассмотрим два примера:

• Карлис хочет приобрести совершенно новый автомобиль за 16 000 евро. • Санта решила приобрести у официального дилера пятилетний автомобиль за 10 000 евро.

У него самого есть 3500 евро на первый взнос, которые он получил, продав старый автомобиль.
Карлис может выбрать как лизинг, так и Автокредит, но лизинговый платеж составит 225 евро, это на 40 евро меньше, чем при выборе кредита. Эти 40 евро пригодятся Карлису для оплаты полиса KASKO, который требуется в случае лизинга, поскольку приобретаемый автомобиль служит обеспечением.

Значит, для Карлиса лизинг — наиболее финансово выгодное решение, поскольку за те же деньги он получает также полис KASKO.

Ее доля софинансирования составляет 1000 евро. Это означает, что взять конкретный автомобиль в лизинг она не может, если только не удастся увеличить долю софинансирования как минимум до 2000 евро. Зато Санта может стать владелицей машины, если выберет Автокредит – в этом случае ежемесячный платеж составит около 190 евро. К тому же она сама сможет решать, покупать страховку KASKO или нет.

Если бы Санте удалось найти средства, чтобы внести первый взнос в размере 2000 евро, то она смогла бы претендовать также на лизинг — при таком раскладе ежемесячный платеж был бы примерно на 20 евро меньше, чем в случае с кредитом, однако тогда пришлось бы считаться также с платежами по KASKO.

Это означает, что для Санты более выгодное с финансовой точки зрения решение — все-таки взять Автокредит.

Линда Эзеркална

Кредит с фиксированной ставкой на приобретение авто

Предлагаем потребительский кредит со ставкой 10% на приобретение транспортного средства (легковой автомобиль, мотоцикл, трицикл, квадрацикл или мопед). Чтобы сохранить ставку 10%, в течение 2-х месяцев с момента получения потребительского кредита транспортное средство необходимо зарегистрировать на Ваше имя в Дирекции безопасности дорожного движения.

Занимайте ответственно, оценивая свои возможности вернуть кредит.


Автокредит или потребительский: что выгоднее?

Когда человек решает приобрести автомобиль, а собственных средств недостаточно, встает вопрос о взятии кредита. Учитывая множество нюансов, различие процентных ставок и условий, нужно определить, что выгоднее: потребительский или автокредит? Если вы не хотите переплачивать банку, рекомендуется проанализировать все программы и только после этого выбрать самое оптимальное предложение.

Как можно купить автомобиль?

Итак, на сегодняшний день приобрести машину, не имея при этом достаточной суммы денег, можно двумя способами:

  1. Взять автокредит – он является целевым, предполагается расходование средств только на покупку транспортного средства. Соответственно, оформление и тюнинг придется оплачивать из своего кармана. Многие банки Витебска предлагают выгодные условия – ставки тут ниже, кредиты охотней одобряют, так как риски минимальны, но заемщику придется застраховать свой автомобиль. Кроме того, на весь срок кредитования он окажется в залоге у банка – продажа будет невозможна;
  2. Потребительский кредит – его вы берете на любые цели, то есть можно купить машину, потом за эти же деньги установить дополнительное оборудование, например, хорошую музыку. Не нужно страховать автомобиль, в любой момент вы можете его продать и, допустим, погасить оставшуюся сумму задолженности. Однако ставки по кредиту будут выше, а крупную сумму вам могут и не одобрить.

Соответственно, если планируется покупка нового и дорогого автомобиля, лучше предпочесть целевой кредит. Если же вы хотите взять бюджетную или подержанную модель, стоит обратить внимание в сторону потребительских программ.

Сравнение кредитных программ в  банках

Кредиты в банках Витебска можно взять на выгодных условиях, банки предлагают оптимальные программы, из которых вы выбираете самое заманчивое предложение. Наиболее выгодны следующие автокредиты:

  • На приобретение нового автомобиля в Белинвестбанк – ставка составит 17,1%;
  • Кредит в Беларусбанк – переплата будет 17% при условии, что договор заключается на 3 года;
  • Автомобиль от дилера – ставка – 18,9%;
  • БТА Автокредит – предложение доступно по ставке 18%;
  • Просто Авто – ставка составит 18%.

Все предложения по автокредитованию представлены на сайте Банки.Бел, здесь вы найдете самые выгодные кредиты, которые приблизят вас к покупке машины.

Другой вариант покупки – потребительский кредит в Витебске. Оформить его можно по множеству программ:

  • Личный выбор – ставка 17,4%;
  • Ренессанс Лояльный – переплата составит 19%;
  • На личное – по ставке 20%;
  • Быстрые деньги – ставка 21,9%;
  • Гостеприимный кредит – переплата 23%.

Изучите все потребительские кредиты в Витебске прежде, чем принимать решение. Ставки, проценты, условия, особенности получения и погашения – все это имеет значение.

Определить, что выгоднее: целевой или нецелевой кредит на машину, можно только зная желаемую сумму и другие важные факторы. Лучше самостоятельно провести анализ и подобрать выгодный вариант.


Loading…

Новое видео

Подпишитесь на Вестник Нафтана на YouTube!

Кредит без страховки, взять потребительский заем без обязательного страхования от банка Восточный

Кредит без страхового полиса в банке Восточный 

Гражданский кодекс РФ указывает на добровольность процедуры личного страхования заемщиков. Полис обязателен при оформлении автокредита и отдельных видов ипотеки. Отсутствие полиса никак не отражается на величине процентной ставки.

Подробности кредита без страховки:

Страховку на период выплаты банковского займа можно оформить добровольно. Она является финансовым резервом на случай непредвиденных обстоятельств. Если произойдет несчастный случай или в результате болезни здоровье заемщика ухудшится настолько, что он не сможет выполнять свои обязательства перед банком, долг погасит страховая компания. Мы рекомендуем, но не навязываем оформление полиса.

Особенности и преимущества предложения

Кредит является не целевым, деньги можно потратить на любые нужды: ремонт квартиры, туристическую поездку, организацию свадьбы, юбилея и проч. Процентная ставка одинакова при совершении наличных и безналичных операций.

Оформление кредита без обязательного страхования в нашем банке весьма выгодно. Это объясняется рядом причин. Среди них:

  • оперативность рассмотрения заявки. Мы используем современные технологии, имеем возможность быстро проверить предоставленные документы, поэтому процесс укладывается в один рабочий день, но может занять всего полчаса;
  • возможность подачи заявки на официальном сайте банка в любое время на протяжении нескольких минут;
  • предоставление только паспорта и справки о доходах или другого документа, подтверждающего платежеспособность, из утвержденного списка;
  • возможность досрочного частичного или полного погашения без штрафных комиссий;
  • реализация нескольких вариантов бесплатного возврата долга.

Вышеперечисленными преимуществами, могут воспользоваться все заемщики, подходящие под наши требования, включая и людей пожилого возраста. Решение об оформлении полиса принимается исключительно лично. У нас есть несколько вариантов выгодных страховых программ.

личных ссуд по сравнению с автокредитами: в чем разница?

Индивидуальные ссуды и автокредиты: обзор

Если вы хотите купить крупную покупку, например, машину, возможно, вам придется взять ссуду, чтобы покрыть расходы. Личные ссуды и автокредиты — два наиболее распространенных варианта финансирования. Предполагая, что вы соответствуете их требованиям к кредитованию, их относительно легко получить.

Так в чем разница между ними? Персональный заем можно использовать для различных целей, включая покупку автомобиля, тогда как автокредит (как следует из названия) предназначен исключительно для покупки автомобиля.У каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы; важно взвесить и сравнить их, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

Ключевые выводы

  • Персональный кредит можно использовать для различных целей, тогда как кредит на покупку автомобиля предназначен исключительно для покупки автомобиля.
  • Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным или, чаще всего, необеспеченным.
  • Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь купить, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды.
  • В любом случае хороший кредит обычно означает, что его легче получить одобрение и предложить лучшие условия кредита.

Персональный заем

Персональный заем предоставляет заемщику средства от кредитного учреждения (обычно банка) в виде единовременной суммы, которую заемщик может использовать по своему усмотрению, например, для отпуска, свадьбы или ремонта дома.

Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным, например, автомобилем или домом, что позволяет кредитору конфисковать ваш актив для возмещения его убытков, если вы не погасите ссуду.Однако большинство людей выбирают необеспеченную ссуду, что означает, что ссуда предоставляется без залога.

Два ключевых элемента, которые влияют на общую сумму, выплачиваемую по ссуде, — это процентная ставка и срок ссуды. Калькулятор личного кредита может быть полезным инструментом для определения того, как эти факторы повлияют на то, сколько вы будете платить за каждый месяц.

Процентные ставки

Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по сопоставимым обеспеченным кредитам с предоставленным залогом.К необеспеченным личным займам также предъявляются гораздо более строгие требования к утверждению, поэтому вам понадобится отличный кредит на вашей стороне. Если ваш находится в плохой форме, личный заем может не подойти.

Ваш кредитный рейтинг будет влиять как на сумму кредита, так и на процентную ставку, которая может быть фиксированной или переменной. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитоспособность и ниже процентная ставка. И наоборот, чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша кредитоспособность и выше ставка.Взаимодействие с другими людьми

Минусы
  • Вероятно высокие процентные ставки

  • Ужесточение требований к кредитованию

  • Потребители с плохой кредитной историей не будут соответствовать требованиям

Условия

Персональные ссуды имеют установленный период погашения, который указывается в месяцах — 12, 24, 36 и т. Д. Более длительные сроки займа снизят вашу ежемесячную выплату, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды. И наоборот, более короткие сроки кредита означают более высокие ежемесячные выплаты, но в целом взимаются меньшие проценты, поскольку вы быстрее выплачиваете основную сумму.

Большинство кредиторов принимают онлайн-заявки на получение личных ссуд, и вы часто можете получить одобрение на получение ссуды на покупку автомобиля на месте в автосалоне.

Автокредит

Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды. Если вы не выплачиваете свои платежи по умолчанию, кредитор может конфисковать автомобиль. Кредит погашается фиксированными платежами на протяжении всего срока кредита. Как и в случае с ипотекой, кредитор сохраняет право собственности на актив до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж.

Чтобы определить, какая процентная ставка и срок кредита лучше всего подходят для ваших нужд, прежде чем вы отправитесь в автосалон, сначала попробуйте поэкспериментировать с калькулятором автокредитования.

Процентные ставки

Учитывая, что кредитор имеет финансовый контроль над автомобилем — это обеспеченный заем — считается, что долг имеет меньший риск, что обычно приводит к значительному снижению процентной ставки для заемщика. Процентные ставки также являются фиксированными, поэтому заемщики не подвергаются увеличению, которое может быть связано с необеспеченными личными ссудами.

Плюсы
  • Обычно более низкая процентная ставка

  • Проще получить с посредственной кредитной историей

  • Часто удобное финансовое решение «на месте»

Условия

Большинство автокредитов выдается на 36, 48, 60 или 72 месяца. И так же, как и личный заем, чем короче срок, тем выше ежемесячная выплата и наоборот. Кредитная история ниже среднего не обязательно будет мешать вам и вашей ссуде на покупку автомобиля (в отличие от личной ссуды).Это также меньше повлияет на вашу процентную ставку или сумму займа, которая зависит от цены автомобиля.

Есть множество способов получить автокредит. Перед тем, как подписаться на ссуду дилера, стоит выяснить, может ли местный банк или кредитный союз предложить вам более выгодную сделку.

Особые соображения

Независимо от того, выбираете ли вы личную ссуду или ссуду на покупку автомобиля, ставки и предложения различаются в зависимости от учреждения. Так что делайте свою домашнюю работу и ищите лучшую цену.Изучите банки, кредитные союзы и другие кредитные платформы, чтобы найти наилучшее сочетание процентных ставок и продолжительности кредита для доступного ежемесячного платежа.

Итог

Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, многие потребители выбирают автокредит, финансируемый дилером, потому что это быстро и удобно. Но в некоторых случаях может быть более эффективным получить вместо этого личный заем. Чтобы принять обоснованное решение, сначала задайте себе следующие вопросы:

  • Есть ли у меня залог для обеспечения ссуды?
  • Какую процентную ставку (и связанные с ней выплаты) я действительно могу себе позволить?
  • Достаточно ли хорош мой кредит?

Выбор между ними сводится к взвешиванию плюсов и минусов в свете ваших индивидуальных обстоятельств.

Кредитное подразделение Ford приносит больше прибыли, чем когда-либо

Помимо пикапов серии F, приносящих огромную прибыль, автомобильный бизнес Ford Motor Co. в последнее время не имеет большого веса.

Слава богу, финансистам.

Ford Motor Credit, кредитное подразделение, которое привыкло поддерживать компанию в хорошие и плохие времена, теперь приносит около половины прибыли автопроизводителя, увеличившись с 15 до 20 процентов в 2016 году.

Ford Credit предназначен для выполнения относительно простой задачи: предоставлять ссуды дилерам, у которых есть запасы автомобилей, и потребителям, которые их покупают.Теперь Ford полагается на свое финансовое подразделение, чтобы помочь профинансировать многомиллиардные расходы на электрические и беспилотные автомобили, одновременно собирая 11 миллиардов долларов расходов на реструктуризацию, которая может занять годы.

«Это как балласт, который поддерживает устойчивость корабля», — сказал Лоуренс Орловски, аналитик S&P Global Ratings. «Это балансирующий акт».

Ford продавал все меньше и меньше автомобилей в США в течение последних трех лет, и он теряет миллиарды за рубежом, в том числе в Китае, где его ежегодные поставки автомобилей упали вдвое за этот промежуток времени.

Во вторник , , Ford сообщил, что скорректированная чистая прибыль за четвертый квартал упала на 67 процентов до 485 миллионов долларов, в то время как прибыль в Северной Америке упала на 64 процента до 700 миллионов долларов, в основном за счет затрат по новому контракту UAW, гарантийных расходов и непредвиденных ситуаций с запуском переработанные кроссоверы Ford Explorer и Lincoln Aviator.

Тем временем финансовое подразделение компании

Ford преуспевает. Ford Credit показал свои лучшие результаты за девять лет: прибыль до налогообложения в 2019 году составила 3 ​​миллиарда долларов, что на 14 процентов больше, чем в 2018 году.
Кредитное подразделение объяснило высокие результаты благоприятной остаточной арендной платой, кредитными убытками и производными финансовыми инструментами. Хорошие показатели потребительского кредитования и надежный баланс также помогли Ford Credit в прошлом году, но кредитор предупредил, что аукционная стоимость может стать препятствием в 2020 году. Годовая стоимость автомобилей, не взятых в лизинг, проданных на аукционах, упала на 2 процента в 2019 году, и третье. оценки сторон указывают на то, что в этом году стоимость может упасть на 5%, сказал Ford Credit.
Второй по величине U.Автопроизводителю S. было бы намного хуже без Ford Credit, который эффективно финансирует усилия по оздоровлению, регулярно заимствуя на долговых рынках и выплачивая дивиденды материнской компании. Ожидается, что кредитная единица будет приносить Ford почти 3 миллиарда долларов ежегодно в течение следующих двух лет, по словам аналитика Benchmark Co. Майка Уорда. Это по сравнению с 400 миллионами долларов в 2017 году.

За последний год

Ford Credit привлек около 10 млрд долларов США на рынке облигаций инвестиционного уровня, не считая средств, привлеченных в других валютах и ​​секьюритизированного долга.Напротив, согласно данным, собранным Bloomberg, с момента последнего выпуска облигаций Ford Motor прошло более трех лет, поскольку инвесторы беспокоились о высокой долговой нагрузке компании и замедлении продаж.

Большой бизнес субстандартных автокредитов: NPR

Практика субстандартного автокредитования бурно развивается в Соединенных Штатах, ориентируясь на клиентов с плохой кредитной историей с помощью ссуд, которые часто терпят неудачу. Компании, стоящие за этим, получают огромную прибыль.

NOEL KING, ХОЗЯИН:

Около 10 лет назад использование субстандартных жилищных кредитов привело страну к финансовому кризису.Субстандартные кредиты чаще всего выдаются заемщикам с низкими доходами и более низким кредитным рейтингом. У них высокие процентные ставки, и люди отказываются от них чаще, чем по традиционным кредитам. Сегодня субстандартные ссуды на подержанные автомобили стали огромным бизнесом не только для автосалонов. Анджали Камат из членской организации WNYC изучает практику кредитования.

АНДЖАЛИ КАМАТ, УРОВЕНЬ: Это прекрасное утро на окраине Центрального парка в Нью-Йорке. Ануен Меда Селеста, которую зовут Селеста, только что отработала ночную смену.

У вас была долгая ночь?

АНУЙЕН МЕДА СЕЛЕСТ: Да. Но все в порядке.

КАМАТ: Вы только что вышли?

СЕЛЕСТ: Да, это было.

КАМАТ: Сколько была ваша смена?

CELESTE: Это было с 20:00. до 9 утра сейчас.

КАМАТ: Сегодня Селеста работает медсестрой. Он приехал в Нью-Йорк около пяти лет назад, когда ему было 19. Он вырос в Западной Африке. И с самого начала он знал, что хочет заботиться о людях.

CELESTE: Я хотел поступить в медицинскую школу, а потом, вы знаете, как только вы попадаете сюда, вы попадаете в медицинскую школу, это … это вас пугает, потому что, если вы здесь один, вам нужно принять самый безопасный и самый быстрый маршрут.

КАМАТ: Вместо этого он пошел в школу медсестер. Чтобы за это заплатить, ему нужна была работа с гибким графиком.

CELESTE: Я подумал, мне нужен Uber. И люди говорили, что они могут зарабатывать 15, некоторые говорят, 2000 долларов в неделю.

КАМАТ: Все, что ему было нужно, это машина.Он зашел в интернет и нашел у дилера подержанных автомобилей, что выглядело неплохо, — Chrysler 2015 года выпуска с небольшим пробегом за 10 000 долларов. Он говорит, что положил 4000 и взял ссуду на оставшуюся часть.

CELESTE: Мне сказали, что это просто банк. И тогда я точно не знал их имени. Это было Принятие кредита. Я даже не знал имени.

KAMAT: Принятие кредита — Селеста раньше не слышала о них, но компания, финансирующая его ссуду, хорошо известна дилерам по продаже подержанных автомобилей по всей стране.

(ЗВУК ОБЪЯВЛЕНИЯ, «ЧТО ТАКОЕ ПРИЕМ КРЕДИТА?»)

НЕИЗВЕСТНОЕ ЛИЦО №1: Так нужна новая машина? Устали от отказа в финансировании? Что ж, прием кредита может помочь.

КАМАТ: Селеста подписала бумаги и уехала со стоянки на своей новой машине. Он говорит, что его контракт прибыл по почте через неделю с некоторыми вещами, которые, по его словам, он не осознавал, были частью сделки, продажной ценой в 17000 долларов плюс налоги и субстандартной процентной ставкой в ​​размере 22,99%. Он согласился заплатить 32 тысячи долларов за машину, которая, как он думал, будет стоить 10 тысяч.

(ЗВУК ОБЪЯВЛЕНИЯ, «ЧТО ТАКОЕ ПРИЕМ КРЕДИТА?»)

НЕИЗВЕСТНОЕ ЛИЦО №1: Мы финансовая компания, которая работает с автосалонами по всей стране, которые специализируются на помощи потребителям без кредита или плохой кредитной истории.

КАМАТ: Селеста шагнула в мрачный мир субстандартного финансирования автомобилей. Это очень похоже на субстандартное ипотечное кредитование, которое вызвало последний финансовый кризис. И большая часть этих ссуд поступает от независимых автомобильных финансовых компаний, таких как Credit Acceptance.Они дают ссуды потребителям, которые никто не будет финансировать. Но в отличие от других крупных субстандартных кредиторов, Credit Acceptance также действует как коллекторское агентство, преследуя потребителей после их дефолта. Именно тогда он возвращает машину в собственность, продает ее и иногда предъявляет иск о взыскании остатка ссуды.

НЕИЗВЕСТНОЕ ЛИЦО №2: Итак, я проработал в отделе приема кредитов почти девять лет.

КАМАТ: Бывший сотрудник службы приема кредитов. Он согласился поговорить с нами при условии, что мы не назовем его имя.Он говорит, что финансирование, а затем сбор ссуд — это намеренно. По его словам, Credit Acceptance использует проприетарную систему программного обеспечения, которая стимулирует дилеров повышать рыночную стоимость подержанных автомобилей. Чем больший размер ссуды подписывает покупатель, тем большую комиссию получает дилер.

НЕИЗВЕСТНОЕ ЛИЦО № 2: CAC — это кредитор и коллектор, объединенные в одно целое. Так что, конечно, вы хотите иметь как можно больше денег, поэтому вы платите дилерам за завышение цены, что увеличивает сумму контракта, причитающуюся к Credit Acceptance.

КАМАТ: Значит, чем выше процентная ставка и выше наценка …

НЕИЗВЕСТНОЕ ЛИЦО №2: Чем больше денег можно собрать, на гарнир, чтобы подать в суд.

KAMAT: WNYC получил данные обо всех кредитах, которые компания предоставила в течение одного месяца в 2016 году. Они показали, что большинство автомобилей было продано по цене, значительно превышающей их рыночную стоимость, примерно на 35% больше. Credit Acceptance не отреагировал на наши выводы или претензии их бывших сотрудников, за исключением того, что в результате судебного процесса было получено менее 2% их общих поступлений в прошлом году.

НЕИЗВЕСТНОЕ ЛИЦО № 2: Служба приема кредита рассматривает это как то, как я могу поставить этого клиента в положение, при котором, в случае его невыполнения, у меня будет самая большая сумма денег, которую я могу получить через альтернативные способы взыскания, такие как судебная система?

КАМАТ: И эти деньги не только увеличивают прибыль Credit Acceptance; это также идет их покровителям на Уолл-стрит. Сюда входят их инвесторы, держатели облигаций и банки, такие как Wells Fargo. Credit Acceptance выпустил субстандартные ценные бумаги, обеспеченные автомобильными активами, на сумму более 6 миллиардов долларов — в основном облигации, обеспеченные пулами субстандартных автокредитов.Их облигации имеют высокие рейтинги рейтинговых агентств и предлагают доходность до 4%.

ААРОН ГРИНСПАН: Это очень странное стечение обстоятельств, когда высокие финансы сочетаются с такой убогой изнанкой автомобильной промышленности.

КАМАТ: Это Аарон Гринспен, эксперт по прозрачности, который написал подробный отчет о компании, а также закрыл акции компании. Но акции Credit Acceptance увеличились более чем на 2 000% за последнее десятилетие.Тем временем в Бронксе 24-летняя Селеста, купившая Chrysler, не могла позволить себе выплату почти 500 долларов в месяц и в конце концов перестала их зарабатывать.

CELESTE: Я подумал, хорошо, этого достаточно. Я должен вернуть машину.

KAMAT: Credit Acceptance конфисковал автомобиль, продал его на аукционе, а затем подал на Селесту в суд за то, что он все еще был должен по кредиту — чуть более 7000 долларов.

(ЗВУК ИЗ АРХИВНОЙ ЗАПИСИ)

НЕИЗВЕСТНЫЙ СУДЬЯ: Истец, Корпорация по приему кредитов, против Ответчика…

КАМАТ: Но незадолго до своего второго слушания в Гражданском суде округа Бронкс Селеста столкнулась с Шанной Талларико.

ШАННА ТАЛЛАРИКО: Большинство клиентов, которым мы помогаем, обычно находятся на той стадии, когда Credit Acceptance предъявляет иск потребителю и пытается вернуть недостающую сумму.

КАМАТ: Талларико — юрист Нью-Йоркской группы юридической помощи, которая оказывает поддержку потребительским должникам. Она обжаловала их иск против Селесты на основании ложной рекламы, обмана, мошенничества и нарушения федерального Закона о праве на кредитование.После семи месяцев задержек Credit Acceptance отказался от иска. Тысячам других, таких как Селеста, не так повезло. Талларико сказал, что подавляющее большинство потребительских должников в Нью-Йорке не имеют доступа к адвокату.

ТАЛЛАРИКО: Тот факт, что люди не представлены, очень сильно интегрирован в бизнес-модель.

KAMAT: За последние 10 лет Credit Acceptance подал около 25 000 исков в одном только штате Нью-Йорк. Для новостей NPR я Анджали Камат.

(ЗВУК «УДАЛЕНИЯ» НОСАДЖА)

Авторские права © 2019 NPR.Все права защищены. Посетите страницы условий использования и разрешений на нашем веб-сайте www.npr.org для получения дополнительной информации.

стенограмм NPR создаются в срочном порядке Verb8tm, Inc., подрядчиком NPR, и производятся с использованием патентованного процесса транскрипции, разработанного NPR. Этот текст может быть не в окончательной форме и может быть обновлен или изменен в будущем. Точность и доступность могут отличаться. Авторитетной записью программирования NPR является аудиозапись.

Понимание автокредитов | MoneyGeek

Думаете о покупке новой машины, но не накопили достаточно денег на ту, которую хотите? У тебя много компании.Будь то новый Mercedes или подержанная Honda Accord, многим потенциальным покупателям автомобилей требуется небольшая финансовая помощь для совершения покупки. С правильным типом автокредита и планом платежей вы можете купить машину, не нарушая банк. Но перед посещением местного дилерского центра прочтите это руководство, чтобы получить советы экспертов о том, как получить наиболее выгодную сделку.

Ресурсы автокредитования

Калькулятор автокредитования

Используйте калькулятор оплаты автомобиля MoneyGeek, чтобы оценить ежемесячные платежи по кредиту на новую или подержанную машину.

Получение автомобиля: аренда против ссуды

Стоит ли брать машину в лизинг или брать ссуду на ее покупку? Многие люди предпочитают покупать автомобиль, но для некоторых лизинг может быть лучшим вариантом. В этом руководстве рассматриваются плюсы и минусы лизинга и получения автокредита, а также предлагаются инструменты и советы экспертов, которые помогут вам решить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Получение автокредиты с плохой кредитной историей

Если у вас плохой кредит, получить автокредит может быть непросто. Это руководство проведет вас через процесс и предоставит советы о том, как получить наилучший план и процентную ставку.

Автокредиты и транспортные средства для пожилых людей

Если вы водитель постарше, получите информацию о различных доступных вам вариантах финансирования автомобиля и советы о том, как выбрать тот, который соответствует вашим потребностям и бюджету.
Это руководство также включает информацию о том, как быть безопасным водителем, альтернативные варианты транспортировки, когда вождение не является идеальным, и рекомендации по безопасности вождения для лиц, осуществляющих уход.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование может снизить вашу процентную ставку, что может помочь вам сэкономить деньги или даже быстрее погасить автокредит.Узнайте больше о том, как рефинансировать автокредит.

Виды автокредитов

Для многих покупка автомобиля требует взятия ссуды. Существует несколько различных типов автокредитов, и в зависимости от вашего финансового положения один может быть лучшим выбором, чем другие. Получите лучшее представление об общих типах автокредитов, прежде чем подавать заявку на получение одного:

Специальные займы

Где купить автокредит

Есть три основных места, где можно получить автокредит: дилерский центр, банк или кредитный союз.Найдите время, чтобы выяснить, что лучше для вас в долгосрочной перспективе.

Автосалон

Дилерский центр, который продал вам ваш автомобиль, обычно предлагает план оплаты.

Пособие
  • Дилеры часто предлагают «финансирование под низкий или нулевой процент», что означает очень низкую процентную ставку или ее отсутствие. Это также простой универсальный способ покупки, потому что вы можете выбрать автомобиль, который хотите купить, и сразу обработать финансирование.

Банки

Банки — это авторитетные кредиторы, предлагающие прямые ссуды, которые вы можете использовать для оплаты автосалона за автомобиль, который вы хотите купить.

Пособие
  • Банки обычно более надежны, чем другие кредиторы, и вы можете провести исследование, чтобы найти банк с хорошей репутацией. Кроме того, если у вас уже есть отношения с вашим банком, они могут быть более склонны работать с вами, если вы задержите платежи.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие членам и управляемые советом директоров, а не президентом.

Пособие
  • Кредитные союзы предлагают конкурентоспособно низкие ставки, и вы получите более индивидуальный опыт, чем если бы вы работали в большом банке.Кроме того, кредитные союзы иногда более охотно работают с заемщиками, у которых есть проблемы с кредитной историей, если они являются членами кредитного союза.

Недостаток
  • Вы должны соответствовать определенным критериям, чтобы иметь право вступить в кредитный союз, например, принадлежность к определенному сообществу, школе или церкви или работа на конкретного работодателя.

Как работают автокредиты

Прямое кредитование
  • 1 Оформить автокредит
  • 2 Получить одобрение
  • 3 Посетите дилерский центр и выберите желаемый автомобиль
  • 4 Подпишите дилерский договор и заберите машину домой
  • 5 Выплачивайте кредит вовремя
Финансирование дилерского центра
  • Дилер собирает необходимую информацию
  • Ваша информация передается потенциальным кредиторам
  • Кредитор (-ы) одобряет ссуду и соглашается предоставить ссуду
  • Кредитор дает дилеру курс покупки
  • Дилер дает вам контрактную ставку
  • Вы ведете переговоры (необязательно, но рекомендуется)
  • Вы получаете свою машину

Как получить автокредит

Итак, вы знаете, что вам нужен автокредит, но как его получить? Вот шаги, которые помогут вам получить автокредит.

1
Решите, хотите ли вы новый или подержанный автомобиль

Важно решить, хотите ли вы новый или подержанный автомобиль. Это может зависеть от различных факторов, таких как ваши финансы, семейная жизнь и количество поездок. Новые автомобили прослужат дольше, но их стоимость будет быстро снижаться. «Если у вас отличная кредитоспособность, вы, как правило, можете получить немного более высокие ставки на новый автомобиль (от 1 до 2 процентов), но люди забывают, что новые автомобили обесцениваются на 8–12 процентов, как только они покидают партию», — сказал Вал Гуи, основатель. и главный операционный директор Instamotor.com. «Это означает, что в зависимости от вашего первоначального взноса, ссуда, которую вы дадите на новую машину, скорее всего, будет больше, чем стоимость самой машины». Тем не менее, вы часто можете получить более высокие процентные ставки по новой ссуде на покупку автомобиля, потому что, если вы не погасите ссуду, кредитор может перепродать автомобиль по высокой цене. Кредит на подержанный автомобиль обычно более доступен, но автомобилю может потребоваться дополнительное обслуживание, которое в конечном итоге может накапливаться.

2
Посчитайте, сколько вы можете потратить на машину

Внимательно посмотрите на свои финансы и решите, сколько вы можете потратить на свой автомобиль.Сколько вы можете внести в качестве первоначального взноса? После того, как вы определили это число, подумайте о текущих расходах, связанных с владением автомобилем, таких как бензин, страхование автомобиля и регулярное техническое обслуживание. Наконец, что насчет самой ссуды? Чем дольше срок кредита, тем меньше вам придется платить ежемесячно. Но недостатком является то, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, что в конечном итоге приведет к тому, что вы заплатите гораздо больше, чем стоит машина. Учтите все это, выбирая свой ценовой диапазон. «Умные покупатели знают, что речь идет не только о ежемесячных платежах, но и о сумме этих ежемесячных платежей и всех процентных расходах во время ссуды», — сказал Тодд Нельсон, специалист по развитию бизнеса LightStream, подразделения SunTrust Bank.

3
Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг будет иметь огромное влияние на тип кредита, на который вы одобрены, поэтому проверьте свой кредитный отчет перед заполнением заявки. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия кредита.

4
Заполните заявку на кредит

При подаче заявки на кредит вам будет предложено предоставить частично или полностью следующую информацию:

  • Основная информация (имя, адрес, дата рождения)
  • Номер социального страхования
  • Имя вашего нынешнего работодателя и количество лет, в течение которых вы работали
  • Ваш доход
  • Номера банковских счетов
  • Сдаете ли вы в аренду или владеете домом
  • Типичные ежемесячные расходы
  • Кредитный отчет

Имейте в виду, что каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, она появляется в вашем кредитном отчете и ухудшает ваш кредитный рейтинг.Однако, если вы подаете заявку на более чем одну ссуду в течение 14-дневного периода, это будет считаться только одним запросом.

5
Получите предварительное одобрение

Сумма, на которую вы предварительно утвердили, даст вам представление о вашем максимальном бюджете. «Заблаговременное оформление ссуды дает потребителю более сильную позицию на переговорах о покупке и экономит время в представительстве», — сказал Нельсон. Если вы получаете ссуду в представительстве, заранее узнайте, можете ли вы получить предварительное одобрение ссуды.В разных дилерских центрах применяются разные методы, но в некоторых из них допускается предварительное одобрение, прежде чем вы выберете конкретный автомобиль.

6
Найдите соподписавшегося, если необходимо

Иногда кредиторы одобряют получение кредита на покупку автомобиля только в том случае, если у вас есть совместное подписание. Если у вас низкий кредитный рейтинг, у вас нет кредита вообще или у вас недостаточно высокого дохода для покрытия ежемесячных платежей, кредитор может потребовать, чтобы у вас было совместное лицо по ссуде. Содействующий — это человек с хорошей кредитной историей, который соглашается взять на себя полную ответственность по ссуде в случае невыполнения обязательств.Платеж отображается в обоих ваших кредитных отчетах, поэтому убедитесь, что ваша со-подписывающая сторона полностью понимает условия.

7
Выберите автомобиль

Выберите автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету. Договоритесь о наиболее выгодной сделке по автомобилю и вашей кредитной ставке, а затем определите сумму, которую вам нужно будет платить каждый месяц.

Военные автокредиты

Для военнослужащих и ветеранов получение автокредиты ничем не отличается от получения ссуды для гражданского лица.Однако есть несколько важных вещей, о которых все военнослужащие должны знать, прежде чем начать делать покупки, например:

Остерегайтесь мошенничества и хищных кредиторов

Большинство автосалонов хотят заботиться о женщинах и мужчинах, которые служат нашей стране, но есть некоторые лимоны. Как и все другие покупатели автомобилей, военнослужащие должны внимательно изучить автомобили и дилерские центры, прежде чем что-либо покупать и подписывать. Тем не менее, обслуживающий персонал иногда может быть более мишенью для мошенников и хищных кредиторов, потому что недобросовестные продавцы хотят воспользоваться тем фактом, что обслуживающий персонал имеет хороший и стабильный поток доходов.И если потенциальный покупатель находился за границей, вероятно, накопились зарплаты, и теперь у него или нее есть много денег, которые можно потратить. Прочтите обзоры дилерских центров и проверьте рейтинги в Better Business Bureau. Помимо информации о жалобах, отзывов клиентов и подробностей о любых действиях правительства, BBB предоставляет аккредитованным предприятиям, включая автосалоны, оценку от A + до F. Вы также можете узнать цены на автомобили на Kelley Blue Book или Edmunds.com. Если вам нужна дополнительная информация о покупке автомобилей для военнослужащих или вы хотите подать жалобу, в Бюро финансовой защиты потребителей теперь есть Управление по делам военнослужащих для решения таких вопросов.

Многие дилеры предлагают военные скидки

В знак признательности многие автосалоны предлагают специальные скидки для действующих военнослужащих, ветеранов, пенсионеров и их супругов. Honda, например, дает правомочным покупателям военных автомобилей 500 долларов за новую машину, когда они финансируют или сдают в аренду через Honda Financial Services. Acura предлагает 750 долларов тем, кто занимается финансированием или лизингом через Acura Financial Services. Обязательно спросите у дилеров, есть ли у них такие стимулы, и узнайте, что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться ими (обычно все, что вам нужно, это предоставить подтверждение военного статуса, но у некоторых дилерских центров могут быть дополнительные требования).

Знайте свои права и используйте доступные вам ресурсы

Вероятность появления хищных кредиторов, размещения за границей или смены места службы ставит военнослужащих в уникальную ситуацию, когда дело доходит до покупки автомобилей. По этой причине важно знать свои права, чтобы не стать жертвой мошенничества, а также знать, куда обратиться за поддержкой, когда она вам понадобится. Независимо от того, начинаете ли вы искать крупную покупку автомобиля или уже делаете платежи, есть несколько ресурсов, которые помогут вам в этом процессе или решить любую проблему.Например, что, если вы уже арендуете автомобиль и обнаруживаете, что вас отправят за границу; что вы делаете со своими ежемесячными платежами? Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, вы можете расторгнуть договор аренды без каких-либо штрафов.

Ресурсы для покупки автомобилей для военнослужащих и ветеранов

Лучшее бизнес-бюро

BBB — это некоммерческая организация, которая способствует улучшению отношений между предприятиями и потребителями. Вы можете посетить сайт, чтобы узнать, аккредитован ли автосалон, какую оценку он получил от BBB (по шкале от A + до F), прочитать жалобы и отзывы клиентов, получить отчеты о действиях правительства, предпринятых против автосалона, и подать жалобу.

Управление по делам военнослужащих

Управляемый CFPB, Управление по делам военнослужащих решает проблемы, характерные для военнослужащих, ветеранов и их семей. Вы можете найти ресурсы и информацию о покупке автомобилей и других крупных покупках.

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA)

Узнайте, каковы ваши права, когда речь идет о лизинге или финансировании автомобиля. ГКДР был создан для обеспечения финансовой и правовой защиты всех лиц, находящихся на военной службе.Первоначально он был подписан в 2003 году и с тех пор неоднократно обновлялся.

По делам ветеранов — автомобильное пособие

Соответствующие критериям военнослужащие и ветераны с инвалидностью, связанной с обслуживанием, могут подать заявку на получение автомобильного гранта через Министерство по делам ветеранов США. Этот единовременный грант в размере не более 20 235,20 долларов можно использовать для покупки нового автомобиля. В случае награждения деньги поступают напрямую продавцу.

Факторы, влияющие на вашу ставку автокредитования

Кредиторы рассматривают несколько различных деталей, чтобы определить размер и условия ссуды, которую они готовы предоставить вам.Эти факторы часто включают:

Доход
Чем выше ваш доход, тем легче вам будет делать ежемесячные платежи. Это означает, что вы меньше рискуете для кредитора.
Долг
Вы в долгу перед другими кредиторами? Банки, кредитные союзы или дилерские центры могут опасаться давать крупную ссуду тому, кто уже имеет большую задолженность или не производит своевременные платежи.
Кредитная история и оценка
«Несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, такими как основные кредитные карты, задолженность по рассрочке и ипотечная задолженность, если применимо», по словам Нельсона, среди вещей, на которые обращают внимание кредиторы.«Хорошая история платежей с небольшими проблемами погашения долговых обязательств, если таковые вообще имеются. Также важна способность сберегать. Обычно об этом свидетельствуют ликвидные активы, денежные авансовые платежи по недвижимости и пенсионные сбережения». Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы считается рискованным вложением и, вероятно, получите более высокую процентную ставку, чтобы кредитор мог покрыть вероятность вашего дефолта.
Возраст вашего автомобиля
Более новые автомобили обычно имеют более низкие ставки, а более старые подержанные автомобили, как правило, имеют более короткие сроки.
Размер вашего первоначального взноса
Если у вас большой первоначальный взнос и не так много денег, которые нужно выплатить, кредитор считает это более безопасной ставкой и, вероятно, предложит вам более низкую ставку. Но если вы в значительной степени полагаетесь только на платежи за автомобиль, у вас, вероятно, будет более высокая ставка.
Тип тарифа
Фиксированная ставка означает, что ваша процентная ставка установлена. Гибкие ставки меняются в зависимости от рынка.

Как избежать распространенных ошибок

В конце концов, кредиторы заботятся о себе, поэтому вам нужно позаботиться о себе.Избегайте этих распространенных ошибок, чтобы принимать оптимальные финансовые решения и получать максимальную отдачу от своих денег.

Распространенная ошибка Пояснение Как этого избежать
Незнание вашего кредитного рейтинга Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете в конечном итоге принять ссуду на не самых лучших условиях. Получите свой кредитный рейтинг на авторитетном сайте, чтобы знать свою кредитную стоимость.Даже имея немного более высокий кредит, чем вы думали, вы можете сэкономить значительные суммы процентов.
Получение дополнений Вещи, такие как герметик для краски, можно купить отдельно, но дилерский центр часто пытается добавить эти продукты в ваш план финансирования, что означает, что вы также будете платить за них проценты. Скажите нет лишним дополнительным предметам, даже если в то время это кажется хорошей сделкой. При необходимости вы всегда можете купить эти вещи позже.Это снизит общее финансирование, если вы не будете платить проценты по этим статьям.
Только по ставке Конечно, вам нужна низкая ставка, но не забывайте, что первоначальный взнос и условия кредита не менее важны. Приходите в дилерский центр, помня об общем бюджете, включая ежемесячные платежи и первоначальный взнос, чтобы не платить значительно более высокие проценты из-за более долгосрочной ссуды.
Не пытаюсь торговаться «Многие люди не знают, что ставки по кредитам часто обсуждаются как в банках или кредитных союзах, так и в дилерских центрах», — сказал Гуи. Согласование ставки может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Изучите стоимость автомобиля и подготовьте свою кредитную историю, чтобы быть осведомленным и готовым бороться за лучшую цену. Не бойтесь договариваться о цене автомобиля и финансовом плане.
Что делать, если вы больше не можете позволить себе платежи

Если вы больше не можете позволить себе автоматические платежи, вы, вероятно, запаникуете. Возможно, вас уволили, или фондовый рынок резко упал.Вот несколько способов, которыми вы можете следовать, чтобы попытаться решить этот вопрос.

  • Связаться с семьей и друзьями

    Прежде чем впадать в панику, свяжитесь с семьей и друзьями, чтобы узнать, может ли кто-нибудь одолжить вам денег, чтобы прожить месяц. Хотя это может быть неловко спрашивать, иногда короткая беспроцентная ссуда от члена семьи или друга — это все, что вам нужно, чтобы снова встать на ноги.

  • Обратитесь к своему кредитору
    , чтобы узнать о рефинансировании.

    Не избегайте своего кредитора. Кредиторы, как правило, будут готовы работать с клиентами, чтобы удержать их, и худшее, что вы можете сделать, — это просто перестать платить без связи.В зависимости от вашей ситуации кредиторы иногда позволяют отсрочить ваш платеж на 30 дней. Вы также можете спросить о рефинансировании, которое предполагает распределение выплат на более длительный период времени и, в конечном итоге, выплату более высокой процентной ставки. Хотя это и не идеально, на время это может помочь вам выйти из сложной ситуации. Чтобы узнать больше о рефинансировании, ознакомьтесь со следующим руководством:

  • Продай свою машину

    Спросите кредитора, сколько вы еще должны по машине, а затем проведите независимое исследование, чтобы узнать ее истинную рыночную стоимость.Если автомобиль стоит больше, чем вы должны, его можно продать и использовать прибыль для выплаты ссуды.

  • Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя кредит

    Вы также можете найти кого-нибудь, кто захочет принять ваш заем, если по нему будет относительно низкая процентная ставка. Заинтересованные покупатели должны иметь хорошую кредитоспособность, а кредиторы не всегда готовы позволить вам отдать ссуду, поэтому сначала проконсультируйтесь с ними.

  • Предложить добровольное возвращение во владение

    Возвращение автомобиля во владение зависит от таких факторов, как причина пропущенных платежей, политика кредитора и история ваших платежей.Если вы не можете произвести платеж, кредитор вернет вашу машину в собственность и продаст ее на аукционе. Затем вы будете нести ответственность за компенсацию разницы между продажей и стоимостью, которую вам еще предстоит заплатить. Это означает, что вы будете платить за машину, которой даже не владеете, и, вероятно, у вас тоже нет денег на новую машину. Повторное владение вашим автомобилем также серьезно повредит вашему кредитному рейтингу, из-за чего будет чрезвычайно сложно получить что-либо, кроме субстандартной ссуды в течение длительного времени. Добровольное возвращение во владение, которое происходит, когда вы передаете ключи и говорите, что вы не можете произвести какие-либо платежи, все равно нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу.Но хотя вы, скорее всего, все равно должны деньги кредитору, вам также не придется платить за эвакуатор.

  • Последнее средство: подать заявление о банкротстве

    Если вы не можете произвести какой-либо платеж, даже если вы компенсируете разницу между продажей вашего автомобиля и суммой, которую вы должны кредитору, вашим единственным вариантом может быть подать заявление о банкротстве. Встретьтесь с опытным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы обсудить все возможные варианты, если это так. Имейте в виду, что это оставит черную метку на вашем кредитном рейтинге на следующие 10 лет.

  • Последнее средство: подать заявление о банкротстве

Знай свои права

Существует множество законов, касающихся автокредитов, и их понимание может помочь вам заключить более выгодную сделку. Ниже приведены законы, с которыми вам следует ознакомиться:

Закон о равных возможностях кредита

Закон, защищающий вас от несправедливого отказа в ссуде, включая автокредит. Кредиторы не могут дискриминировать вас из-за вашего пола, расы, семейного положения, религии или возраста.Если кредитор отказывает вам в ссуде, вы имеете право спросить, почему вам отказали, и кредитор должен предоставить эту информацию.

Правило ценообразования с учетом риска

Уведомление о том, что кредитор использовал ваш кредитный рейтинг для определения цены вашего кредита. Если кредитор полагался на ваш кредитный отчет, чтобы предложить вам менее выгодные условия, чем другие заемщики, он должен предоставить вам Уведомление о раскрытии кредитного рейтинга. Уведомление включает информацию о том, как получить бесплатный годовой кредитный отчет, ваш кредитный рейтинг, диапазон баллов и негативные факторы, влияющие на него.

Закон о справедливой кредитной отчетности

Закон, который дает вам право на одну бесплатную проверку кредитного рейтинга в год от каждого из трех основных общенациональных агентств по информированию потребителей. Он также предоставляет вам шаги, которые нужно предпринять, если вы считаете, что ваш отчет о кредитных операциях является неточным или неполным. Это также требует от кредитора раскрыть, был ли низкий кредитный рейтинг причиной, по которой заемщику была предоставлена ​​высокая процентная ставка или полностью отказано в ссуде.

Правило кредитной практики

Правило, которое гласит, что подписавшие стороны должны понимать, что они обязаны платить автомобильный платеж, если первоначальный заемщик не может этого сделать.

Закон о кредитовании

Закон, требующий от кредитора предоставить вам всю важную информацию до того, как вы подпишете соглашение. Эта информация включает стоимость ежемесячных платежей, срок их оплаты, срок действия соглашения и последствия задержки платежа.

Закон о потребительском лизинге

Закон, требующий от любой компании, сдающей в аренду автомобили, предоставлять вам определенную информацию при подписании. Компания должна сообщить вам, сколько и когда причитается, что произойдет в случае невыполнения обязательств или просроченной оплаты, требования к пробегу и штраф за чрезмерный пробег.

Термины, которые вы должны знать

Финансирование

Общая сумма кредита, предоставленного вам кредитором в долларах.

Годовая процентная ставка (APR)

Реальная годовая стоимость вашей ссуды, которая может включать проценты, страхование и комиссию за выдачу кредита, иначе говоря, баллы. На это влияют такие вещи, как ваша кредитная история, рыночные условия и тип автомобиля, который вы покупаете. Это то, о чем вы пытаетесь договориться, когда покупаете финансирование — вам нужна самая низкая возможная годовая процентная ставка.

Правопреемник

Компания (например, банк или кредитный союз), которая покупает договор автокредитования у дилера.

Кредитный отчет

Подробный отчет о кредитной истории. Он будет включать в себя список любых просроченных платежей, независимо от того, подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве или не выплачивали ссуду, а также были ли у вас какие-либо юридические проблемы с деньгами. Кредиторы будут смотреть на это, чтобы определить вашу годовую процентную ставку.

Кредитный рейтинг

Оценка вашего кредитного отчета.Это представляет собой риск, который вы представляете. Чем лучше ваша кредитная история и чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов на низкую годовую процентную ставку.

Авансовый платеж

Сумма, которую вы можете сразу положить на автомобиль. Эта сумма уменьшит размер вашего финансирования, а это означает, что чем больше первоначальный взнос вы можете сделать, тем меньше вам придется платить ежемесячными платежами.

Финансирование с фиксированной процентной ставкой

Процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего контракта.

Финансирование по гибкой ставке

Тип регулируемого финансирования, противоположный финансированию с фиксированной ставкой. При этом типе финансирования процентная ставка колеблется в зависимости от рынка.

Гарантированная автоматическая защита (GAP)

Дополнительная защита, если ваш автомобиль был украден или уничтожен до того, как вы завершили выплату кредита. Эта защита выплачивает разницу между суммой, которую может предоставить ваша страховая компания, и суммой, которую вы все еще должны кредитору.

Аренда

Договор, по которому вы арендуете автомобиль ежемесячно, вместо того, чтобы брать ссуду на его покупку. Ближе к концу срока аренды, который обычно составляет около трех лет, у вас есть шанс купить автомобиль.

Долгосрочные займы

Ссуды на более длительный срок, обычно на шесть или семь лет. Ежемесячные платежи будут ниже, но заемщики в конечном итоге будут платить гораздо больше из-за процентов, и это может привести к их отрицательному капиталу.

Ежемесячный платеж

Платеж, который вы вносите в счет кредита на покупку автомобиля каждый месяц.В вашем контракте будет указано, в какой день он должен оплачиваться каждый месяц.

Отрицательный капитал

Также известен как «перевернутый». Отрицательный капитал возникает, когда сумма задолженности по транспортному средству превышает его рыночную стоимость из-за причитающихся процентов. Сумма отрицательного баланса — это разница между реальной рыночной стоимостью автомобиля и тем, сколько вы в конечном итоге за него заплатите.

Краткосрочные займы

Ссуды меньшей продолжительности, обычно от одного до двух лет. Эти платежи, как правило, выше, но в конечном итоге заемщик будет платить меньше процентов.

Реальная рыночная стоимость

Цена автомобиля, продиктованная рыночной конъюнктурой в вашем районе.

Возврат

Когда ваш кредитор возвращает ваш автомобиль из-за пропущенных платежей. В зависимости от условий вашего контракта они могут сделать это без обращения в суд и без предварительного уведомления. В некоторых штатах кредиторы обязаны сообщать заемщику, что случилось с их автомобилем после изъятия, но в других заемщики остаются в полной неведении.

Всего выплат

Общая сумма, которую вы в конечном итоге платите за свой автомобиль.

Оптовый тариф

Ставка, по которой правопреемник покупает контракт у автодилера.

5 ошибок при автокредите, которые стоит денег

Если вы хотите сэкономить на следующей покупке автомобиля, вам нужно сделать больше, чем просто заключить «выгодную» сделку, поторговавшись с продавцом о цене, указанной на наклейке. Ошибка в кредите на покупку автомобиля может стоить вам денег и свести на нет экономию, достигнутую в результате переговоров по покупной цене.

«Большие ошибки совершаются в финансовом офисе», — говорит Фил Рид, старший редактор рекомендаций по работе с потребителями на Edmunds.com, веб-сайте автомобильных исследований. «Принятие правильных решений может сэкономить тысячи в течение срока кредита».

Вот пять ошибок Рида в автокредитовании, которые могут стоить вам денег.

1. Согласование ежемесячного платежа, а не покупной цены. Рид предупреждает, что покупка автомобиля на сумму ежемесячного платежа — это ловушка. Хотя вы должны знать, сколько машины вы можете позволить себе в месяц, не сообщайте эту цифру продавцу.Если вы это сделаете, вы потеряете способность вести переговоры о более низкой закупочной цене. «Не позволяйте им превращать вас в покупателя с ежемесячной оплатой, — говорит он.

КАЛЬКУЛЯТОР: Оцените ежемесячный платеж за автомобиль

После того, как вы станете волонтером, ежемесячная сумма автокредита сообщает дилеру, сколько места доступно, чтобы скрыть другие расходы, такие как более высокая процентная ставка и дополнительные услуги. Рид советует договариваться о цене для каждой категории затрат отдельно. «Сведите к минимуму отдельные части переговоров — цену, обмен и финансирование автомобиля», — говорит он.

2. Предоставление дилеру определения вашей кредитоспособности. Рид объяснил, что ваша кредитоспособность определяет вашу процентную ставку. Ваш кредитный рейтинг (от 300 до 850) — это ваша кредитоспособность как рейтинг, основанный на вашем кредитном отчете в трех агентствах кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion. Заемщик с высоким кредитным рейтингом имеет право на более высокую ставку по автокредитованию, чем заемщик с низким рейтингом. Сокращение всего одного процентного пункта по кредиту на покупку автомобиля в размере 15 000 долларов в течение 60 месяцев позволит сэкономить сотни долларов в виде процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды.

Вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг на сайте myBankrate.

Рид подчеркнул, что нужно знать свой кредитный рейтинг до того, как ступить на стоянку дилера. «Большинство людей думают, что их кредитный рейтинг хуже, чем он есть на самом деле», — говорит он. «Когда люди не знают свой кредитный рейтинг, дилер может сказать им почти все».

Reed рекомендует потребителям проверять собственный кредит, получая предварительно утвержденное финансирование. Им следует обратиться в банк или кредитный союз и подать заявку на автокредит перед посещением автосалона.Даже если они намереваются воспользоваться сильно сниженной процентной ставкой, предлагаемой кредитным агентством производителя автомобилей, потребители могут узнать, сколько автомобилей они могут купить и на какую процентную ставку они имеют право, получив предварительно одобренный автокредит. «Это еще один способ проверить вашу кредитоспособность», — говорит Рид.

Эрин Даунс, бывшая представительница компании Wells Fargo & Co. из Сан-Франциско, говорит: «Мы учитываем ваш кредитный рейтинг, историю платежей и сумму уже имеющейся задолженности».

3.Неправильный выбор между скидкой наличными и ссудой с низкой процентной ставкой. Если вы хотите воспользоваться предложением производителя о скидке наличными или ссуде на покупку автомобиля под низкий процент, сделайте свою домашнюю работу, прежде чем принять решение. Рид предупреждает, что метод получения максимальной экономии варьируется от предложения к предложению.

Калькулятор поощрительных скидок на автомобили Bankrate упрощает сравнение. Финансирование автомобилей под низкие проценты от производителей доступно не всем, поэтому вам будет полезно узнать ваш кредитный рейтинг, прежде чем разговаривать с финансовым менеджером.«Ваш кредит должен быть очень хорошим, чтобы получить финансирование под низкие проценты», — говорит Рид.

4. Перенос отрицательного капитала вперед. «Перевернутый» — это термин, используемый для описания того, что за машину задолжали больше, чем она того стоит. Разница в «отрицательном капитале». Когда дилер говорит перевернутому покупателю, что он может вложить этот отрицательный капитал в финансирование следующей сделки, он имеет в виду, что добавит его к покупной цене нового автомобиля.

Вы будете платить проценты на этот отрицательный капитал в течение срока новой ссуды.Более того, если вы при последнем обмене были вверх ногами, скорее всего, в следующий раз вы перевернетесь вверх ногами. «Это ужасная практика, и ее следует избегать», — говорит Рид. «Они только усугубляют проблему. Это потому, что люди покупают больше машин, чем могут себе позволить. Живите по средствам ».

5. Финансирование стоимости дополнений, которые можно купить отдельно. Согласно отчету Национальной ассоциации автомобильных дилеров за 2012 год, почти 37% средней валовой прибыли, полученной в отделах продаж новых и подержанных автомобилей, было получено в отделе F&I, или отделе финансов и страхования, за счет дополнительных компонентов послепродажного обслуживания.

«Просто скажи« нет »» — хороший совет. «Они действительно существуют для того, чтобы получить дополнительную прибыль для представительства за счет повышения процентных ставок и продажи расширенных гарантий и дополнительных компонентов, таких как защита ткани и герметик для краски», — говорит Рид.

Даже если вам нужна расширенная гарантия или кредитное страхование жизни, эти товары можно приобрести по более низкой цене из источников за пределами дилерского центра. Сложив их в свой автокредит и выплачивая проценты за весь срок действия кредита, вы можете добавить сотни долларов к сумме, которую вы платите.Кроме того, подвергайте сомнению каждую плату, которую вы не понимаете.

«Дилеры могут указывать другие суммы в контракте и давать им официальные имена», — говорит Рид. «Эти комиссии — еще одна попытка зафиксировать прибыль в конце сделки, когда покупатель теряет бдительность».

Почему процентные ставки по кредитным картам такие высокие?

Процентные ставки по кредитным картам могут показаться возмутительными, некоторые превышают 20% годовых, что намного выше, чем по ипотеке или автокредитованию.

Причина кажущихся высокими ставками выходит за рамки корпоративной прибыли или жадности: речь идет о риске для кредитора.Если вы не выплатите ипотечный кредит или автокредит, банк может забрать ваш дом или машину. Если вы не оплачиваете счет по кредитной карте, возможности эмитента карты ограничены. Эмитент может подорвать ваш кредитный рейтинг и вынести судебные тяжбы и расходы, связанные с предъявлением вам иска, но нет никакой гарантии, что он вернет свои деньги.

В финансах, как правило, чем больше вы рискуете, тем большую потенциальную прибыль вы ожидаете. Для банков и других эмитентов карт использование кредитных карт является определенно рискованным, потому что многие люди платят поздно или не платят вообще.Поэтому эмитенты взимают высокие процентные ставки, чтобы компенсировать этот риск.

Баланс — это ссуда

Для потребителей высокие процентные ставки по кредитным картам не имеют значения, если они не хранят остаток или не берут ссуды наличными. Но если они обновляют ежемесячный баланс, не заблуждайтесь, это ссуда. И, как любой ссужающий деньги, кредитор рассчитывает получить проценты.

Почему ставки так высоки

Необеспеченный кредит: кредитные карты обычно необеспечены, то есть нет залога — нет актива, который кредитор не может взять, если заемщик не платит.Это в отличие от обеспеченной кредитной карты, которая требует внесения авансового депозита в качестве залога или ссуды на дом или автомобиль, которую кредитор может вернуть во владение и перепродать, чтобы вернуть часть своих денег. Вот почему банк не дает вам права собственности на вашу машину, например, до тех пор, пока вы не закончите выплату автокредита. А необеспеченные остатки по кредитным картам не подкреплены чьими-либо обещаниями заплатить, например, федеральным правительством, поддерживающим некоторые студенческие ссуды.

Ботанический совет: неисполнение обязательств по кредитной карте, называемое списанием средств, происходит, когда банк отказывается от попыток взыскать долг.По данным Федерального резервного банка, отчисления составляли от 3% до 4% в период с 2012 по 2019 год, но, по данным Федерального резервного банка, в 2009-2010 годах после рецессии превысили 10%.

Неопределенность: в отличие от других видов ссуд, эмитенты кредитных карт не спрашивают вас, зачем вам деньги. Вы можете использовать его для оплаты медицинских счетов или ремонта автомобиля, или для игры в блэкджек в казино, или для покупки кукол-болванов. А банки не знают точно, сколько вы будете брать в долг. Это может быть нулевая или максимальная кредитная линия. Эта неопределенность представляет собой риск для кредитора.

Прибыль: большинство эмитентов карт занимаются бизнесом, чтобы получать прибыль для акционеров или, в случае кредитных союзов, направлять прибыль в выплаты для членов. Процентный доход по кредитным картам помогает увеличить чистую прибыль и оплачивать прибыльные преимущества бонусных кредитных карт и периодов 0% по картам перевода баланса.

Неужели ставки так высоки?

Зависит от сравнения. Ставки высоки по сравнению с автокредитами и ипотекой, которые мы привыкли видеть в однозначных числах для заемщиков с хорошей кредитной историей.Но ставки по кредитным картам невысоки по сравнению с кредитами до зарплаты, которые могут превышать 100% годовых.

Почему ставки различаются

Кредитный рейтинг: Предполагается, что по своей сути рейтинги потребительского кредитования отражают шансы того, что вы вернете ссуду, включая баланс кредитной карты. Люди с лучшими кредитными профилями, например, с более высокими кредитными рейтингами, получают более низкие ставки, потому что их вероятность дефолта ниже. Вот почему процентные ставки по кредитным картам выражаются в виде диапазона, чтобы отражать ставки, взимаемые с потребителей с отличной, средней и плохой кредитной историей.

Если банки доверяют вам больше, они думают, что их риск меньше, и взимают с вас более низкую ставку.

Рыночные условия: рынок кредитных карт является конкурентным, поэтому ставки финансовых сборов у основных эмитентов в основном схожи. Кроме того, они обычно движутся в ногу с преобладающими процентными ставками, часто привязанными к эталону, называемому основной ставкой. Ставки по картам обычно равны основной ставке плюс некоторое фиксированное количество процентных пунктов. Если основная ставка составляет 5%, а с вашей карты начисляется основная ставка плюс 10 процентных пунктов, ваша годовая процентная ставка составляет 15%.

Что можно сделать, чтобы избежать высоких ставок

Выплата остатка: если у вас нет ежемесячного остатка, вам не нужно беспокоиться о том, по какой ставке взимает плату эмитент вашей карты.

Понизьте ставку: вы можете использовать несколько стратегий для снижения годовой процентной ставки, в том числе договориться о более низкой ставке, использовать кредитную карту для перевода баланса или, в долгосрочной перспективе, улучшить свои кредитные рейтинги. Кредитные союзы — хорошее место для поиска карт с относительно низкими текущими процентными ставками.

Покупка новой машины | Информация для потребителей FTC

Новый автомобиль уступает только дому как самая дорогая покупка для многих потребителей. По данным Национальной ассоциации автомобильных дилеров, средняя цена нового автомобиля, продаваемого в США, составляет около 30 000 долларов. Вот почему так важно знать, как совершить выгодную сделку.

Покупка нового автомобиля

Подумайте, какую модель автомобиля и варианты вы хотите и сколько готовы потратить.Провести исследования. Вы с меньшей вероятностью будете вынуждены принять поспешное или дорогостоящее решение в выставочном зале и с большей вероятностью заключите более выгодную сделку.

Учтите эти предложения:

  • Ознакомьтесь с публикациями и веб-сайтами, в которых обсуждаются новые характеристики автомобилей и цены. В них может содержаться информация о расходах дилера на определенные модели и опции.
  • Сделайте покупки вокруг, чтобы получить самую лучшую цену, сравнивая модели и цены в объявлениях и в выставочных залах дилеров. Вы также можете связаться со службами покупки автомобилей и брокерскими службами для сравнения.
  • Планирую договориться о цене. Дилеры могут быть готовы торговаться по своей прибыли, часто от 10 до 20 процентов. Обычно это разница между рекомендованной производителем розничной ценой (MSRP) и ценой в счете.
  • Поскольку цена является фактором в расчетах дилера, независимо от того, платите ли вы наличными или финансируете автомобиль, а также влияет на ваши ежемесячные платежи, согласование цены может сэкономить вам деньги.
  • Подумайте о заказе нового автомобиля, если вы не видите то, что вам нужно, на стоянке у дилера.Это может повлечь за собой задержку, но автомобили на участке могут иметь нежелательные опции, и это может повысить цену. Однако дилеры часто хотят быстро продать свои текущие запасы, поэтому вы можете заключить выгодную сделку, если имеющийся на складе автомобиль соответствует вашим потребностям.

Изучение терминов

Переговоры часто имеют собственный словарный запас. Вот несколько терминов, которые вы можете услышать, когда говорите о цене.

  • Счет-фактура Цена — это первоначальная сумма, которую производитель выставляет дилеру.Обычно это выше, чем окончательная стоимость дилера, потому что дилеры получают скидки, надбавки, скидки и поощрительные вознаграждения. Как правило, цена счета должна включать фрахт (также известный как пункт назначения и доставка). Если вы покупаете автомобиль на основе цены счета-фактуры (например, «по счету», «100 долларов ниже счета-фактуры», «на два процента выше счета-фактуры») и если фрахт уже включен, убедитесь, что фрахт не добавлен снова к договор купли-продажи.
  • Базовая цена — это стоимость автомобиля без опций, но включает стандартную комплектацию и заводскую гарантию.Эта цена напечатана на наклейке Monroney.
  • Цена на наклейке
  • Monroney (MSRP) показывает базовую цену, установленные производителем опции с рекомендованной производителем розничной ценой, транспортные расходы производителя и экономию топлива (пробег). Эта наклейка прикрепляется к стеклу автомобиля и требуется в соответствии с федеральным законом, и ее может удалить только покупатель.
  • Цена стикера дилера, обычно на дополнительной наклейке, представляет собой цену стикера Monroney плюс рекомендованную розничную цену установленных дилером опций, таких как дополнительная дилерская наценка (ADM) или дополнительная прибыль дилера (ADP), подготовка дилера и грунтовка.

Финансирование вашего нового автомобиля

Если вы решите профинансировать свой автомобиль, имейте в виду, что финансирование, полученное дилером, даже если дилер свяжется с кредиторами от вашего имени, может быть не лучшим вариантом, который вы можете получить. Контактные кредиторы напрямую. Сравните финансирование, которое они предлагают вам, с финансированием, которое предлагает вам дилер. Поскольку предложения различаются, выбирайте лучшую сделку, сравнивая годовую процентную ставку (APR) и продолжительность ссуды. Ведя переговоры о финансировании автомобиля, остерегайтесь сосредотачиваться только на ежемесячной оплате.Общая сумма, которую вы заплатите, зависит от цены автомобиля, о которой вы договариваетесь, годовой процентной ставки и срока ссуды.

Иногда дилеры предлагают очень низкие ставки финансирования для определенных автомобилей или моделей, но могут не захотеть вести переговоры о цене на эти автомобили. Чтобы претендовать на специальные ставки, вам может потребоваться внести крупный первоначальный взнос. При таких условиях вы можете обнаружить, что иногда более доступным является оплата более высоких финансовых сборов за более дешевый автомобиль или покупка автомобиля, требующего меньшего первоначального взноса.

Прежде чем подписывать договор на покупку или финансирование автомобиля, обдумайте условия финансирования и оцените, насколько оно доступно. Перед тем как выехать со стоянки, убедитесь, что у вас есть копия контракта, который подписали вы и дилер, и убедитесь, что все поля заполнены.

Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас приобрести страховку по кредиту, чтобы выплатить ссуду, если вы умрете или станете инвалидом. Прежде чем покупать кредитную страховку, подумайте о стоимости и целесообразности.Проверьте существующие политики, чтобы избежать дублирования преимуществ. Страхование кредита не требуется федеральным законом. Если ваш дилер требует, чтобы вы приобрели страховку кредита для финансирования автомобиля, она должна быть включена в стоимость кредита. То есть это должно быть отражено в годовом доходе. Генеральный прокурор вашего штата также может предъявлять требования о страховании кредита. Проконсультируйтесь с комиссаром по страхованию вашего штата или в государственном агентстве по защите прав потребителей.

Прежде чем договариваться о цене вашего следующего нового автомобиля, используйте этот рабочий лист, чтобы определить место для переговоров.* Вы можете узнать цену в счете-фактуре, просмотрев счет-фактуру дилера или просмотрев публикации по автомобилям.

Торговля в старом автомобиле

Обсуждайте возможность обмена только после того, как вы договорились о наилучшей возможной цене для вашего нового автомобиля и после того, как вы выясните стоимость своего старого автомобиля. Узнайте, сколько стоит ваш нынешний автомобиль, прежде чем договариваться о покупке нового автомобиля. Ознакомьтесь с руководствами Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA), Эдмундсом и Синей книгой Келли.Эта информация может помочь вам получить более выгодную цену у дилера. Хотя самостоятельная продажа машины может занять больше времени, обычно вы получите больше денег, чем если бы вы ее обменяли.

Рассмотрение договора на оказание услуг

Сервисные контракты, которые вы можете купить вместе с новым автомобилем, предусматривают ремонт определенных деталей или неисправностей. Эти контракты предлагаются производителями, дилерами или независимыми компаниями и могут или не могут предоставлять покрытие, выходящее за рамки гарантии производителя. Помните, что гарантия включена в стоимость автомобиля, а контракт на обслуживание стоит дополнительно.

Перед тем, как принять решение о покупке контракта на обслуживание, внимательно прочтите его и ответьте на следующие вопросы:

  • В чем разница между покрытием по гарантии и покрытием по контракту на обслуживание?
  • Какой ремонт покрывается?
  • Покрывается ли плановое обслуживание?
  • Кто оплачивает труд? Части?
  • Кто ремонтирует? Можно ли сделать ремонт в другом месте?
  • Каков срок действия контракта на обслуживание?
  • Каковы правила отмены бронирования и возврата денег?
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *