Потребительский кредит без обеспечения что значит: Потребительский кредит без обеспечения, оформить и взять кредит предоставляемый без обеспечения от банка Восточный

Потребительский кредит без обеспечения что значит: Потребительский кредит без обеспечения, оформить и взять кредит предоставляемый без обеспечения от банка Восточный
Июн 13 2021
alexxlab

Содержание

Потребительский кредит без залога и поручителей в Сбербанке России

Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка — это реальная возможность получить крупную сумму на любые цели без оформления залога и привлечения поручителей.

Требования к заемщикам

Возраст
от 21 года (не менее 18 лет – для заемщиков, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке) на момент предоставления кредита до 70 лет на момент погашения

Стаж работы
От 3 месяцев

Подробнее…

Свернуть

Документы
  • Заявление-анкета;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость.

Получение и обслуживание кредита

Срок рассмотрения заявки
От 2 часов до 2 рабочих дней.

Подробнее…

Свернуть

Способ предоставления кредита
Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на счет дебетовой банковской карты (за исключением счета виртуальной банковской карты) заемщика, открытый в Сбербанке.

Погашение кредита

Порядок погашения
Аннуитетными (равными) платежами.

Досрочное погашение
Допускается

Подробнее…

Свернуть

Неустойка
20% годовых.

Подробнее…

Свернуть

Потребительский кредит без обеспечения

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.


При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Кредитные продукты

Дальневосточный банк предлагает своим клиентам различные программы потребительского кредитования.

Кредитами могут воспользоваться физические лица, в т. ч. являющиеся сотрудниками предприятий-клиентов Банка, получающие заработную плату на карту, выпущенную Банком, государственные служащие и пенсионеры.

Кредит наличными без обеспечения позволит без залога и поручителей получить необходимую денежную сумму.

Кредит наличными с обеспечением — это самый универсальный вид кредита, подходящий для всех заемщиков.

Кредит под залог недвижимости — это оптимальный выбор для получения крупной денежной суммы.

Рефинансирование ипотеки + потребительский кредит — воспользуйтесь данным видом кредита с возможностью при рефинансировании ипотечного кредита получить дополнительную сумму на рефинансирование потребительского кредита и/или потребительские цели.

Выплачиваете большие проценты по кредиту в другом банке — воспользуйтесь кредитом на рефинансирование кредита по одной из программ кредитования Дальневосточного банка.

Ипотека Дальневосточного банка позволит вам приобрести квартиру/апартаменты, машино-место на первичном или вторичном рынках недвижимости.

Автокредит предоставляется на приобретение:

Кредитная карта с льготным периодом кредитования — это простой и быстрый кредит, оформление которого дает возможность совершать покупки и оплачивать услуги по всему миру, не ограничиваясь собственными средствами. Льготный период кредитования позволяет пользоваться кредитом без начисления процентов.

Индивидуальный подход Банка к клиенту позволит вам выбрать наиболее подходящий вид кредита.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

в чем их плюсы и минусы

Сегодня многие банки выдают потребительские займы без обеспечения. Их еще называют: без залога и поручителей. Такие кредиты очень популярны среди заемщиков, поскольку позволяют быстро получить необходимую сумму без дополнительных проволочек с оформлением. Однако, у кредитов без обеспечения есть и много недостатков. Рассмотрим плюсы и минусы кредитов без залога и поручителей.

Кредиты без обеспечения: что это такое

Для начала разберемся, в чем суть займов данного вида. Итак… Кредит или заем без обеспечения – это получение в банке или иной финансовой организации денег в долг на потребительские нужды, которые выдаются без предоставления залога и поручителей, причем потратить их можно на любые цели.

Кредиты без обеспечения выдают банки, необеспеченные займы предоставляют иные финансовые организации, такие как МФО, а также частные лица.

Особенности кредитов без обеспечения

Одобряя клиенту кредит, банк рассчитывает получить деньги обратно, причем с процентами. Но какие гарантии возврата долга может предоставить обычный человек.

При оформлении кредита с обеспечением такими гарантиями является залог или поручительство. А если займ выдается без обеспечения? Неужели банк поверит клиенту на слово?

Конечно, нет. Кредитор постарается максимально обезопасить себя от невозврата денег. Банк проверит кредитную историю клиента, запросит документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство.

Из этого вытекает такая особенность кредитов без обеспечения как довольно высокие требования к заемщикам. Во всяком случае, это относится к банковским кредитам.

Выдавая физическим лицам кредиты без залога и поручителей, многие банки ограничивают возраст потенциального заемщика промежутком от 23 до 65 лет, требуют наличие постоянного источника доходов (подтверждение трудоустройства)…

Но от недобросовестных заемщиков полностью застраховаться невозможно. Поэтому кредитор закладывает потенциальный риск невозврата займа в его стоимость, повышая процентную ставку. Причем, чем проще получить такой кредит, чем лояльнее требования к заемщику, тем выше будет процент!

Исключение составляют разве что банковские кредиты зарплатным клиентам, которые выдаются без залога и поручителей, но имеют более низкий процент, чем займы обычным «клиентам с улицы».

Впрочем, не надо думать, что потребительский заем без обеспечения можно не возвращать. Если деньги не вернет клиент, получивший кредит под залог, то банк заберет заложенное имущество. А в случае с кредитом без обеспечения заемщик несет ответственность всем своим движимым и недвижимым имуществом! Так что, не известно, что лучше!

Плюсы и минусы кредита без обеспечения

Исходя из вышесказанного, сформулируем основные недостатки и преимущества кредитов (займов) без обеспечения.

Плюсы
  • получение денег взаймы без залога и поручителей;
  • рассмотрение кредитной заявки в короткий срок;
  • простота заключения кредитного договора.
Минусы
  • деньги выдаются на небольшой срок;
  • максимально возможная сумма будет ниже, чем при обеспеченном кредите;
  • процентная ставка выше, чем при наличии обеспечения.

Словом, потребительский кредит без обеспечения подходит для случаев, когда наибольшее значение имеют не процентная ставка, а скорость и удобство получения денег. К подобным кредитам относятся займы наличными в МФО, кредитные карты, а также экспресс-кредиты в торговых точках на покупку потребительских товаров. В любом случае, стоит ответственно отнестись к выбору банка и кредитной программы.

Что делать, если приложения останавливаются и зависают

Это очень раздражает, когда вы используете приложение, и оно внезапно останавливается, возвращая вас на главный экран. Это обычно происходит, когда ваш Wi-Fi или мобильный интернет медленный или нестабильный, или приложения неисправны. Еще одной причиной сбоя является нехватка места для хранения данных на вашем устройстве. Это происходит, когда вы перегружаете внутреннюю память вашего устройства тяжелыми приложениями.

Сейчас наблюдаются сложности в работе различных приложений на смартфонах, вызванные обновлением приложения Android System WebView.

Для решения данной сложности перейдите по ссылке

Прежде чем попробовать приведенные ниже рекомендации, обязательно проверьте, обновлено ли программное обеспечение вашего устройства до последней версии. Пожалуйста, проверьте, как обновить программное обеспечение вашего мобильного устройства в следующем порядке.

Шаг 1. Перейдите в раздел Настройки > Обновление ПО.

Шаг 2. Нажмите на кнопку Загрузить и установить.

Шаг 3. Следуйте инструкциям на экране.

Оптимизируйте интернет-соединение

Сбой приложения происходит, когда ваше интернет-соединение медленное или нестабильное. Чтобы устранить проблему:

Шаг 1. Выключите мобильное устройство и Wi-Fi роутер на несколько минут.

Шаг 2. Включите оба устройства.

Шаг 3. Подключитесь к вашей Wi-Fi сети.

Шаг 4. Попробуйте использовать другое сетевое подключение, если приложение все еще работает с ошибкой или «вылетает».

Если проблема сохраняется, вы можете изменить настройки как предлагается ниже.

Этот метод решает проблему сбоя приложений Android, удаляя ненужные данные приложения, хранящиеся на вашем устройстве. Воспользуйтесь статьей по ссылке ниже.

Нехватка места для хранения на вашем Android-устройстве очень распространена, потому что мы в конечном итоге сохраняем множество файлов, которые занимают большую часть памяти устройства. Вы можете удалить такие данные, как редко используемые приложения и ненужные документы, чтобы освободить место во внутренней памяти устройства для бесперебойной работы важных приложений.

Для проверки:

Шаг 1. Откройте Настройки > Приложения.

Шаг 2. Нажмите на Опции (три вертикальные точки) > Сортировать по > Размер.

Для удаления:

Шаг 1. Откройте Настройки > Приложения.

Шаг 2. Выберите приложение.

Шаг 3. Нажмите Удалить, чтобы удалить приложение и освободить место в памяти.

Неправильная установка приложений также может привести к сбою приложений Android. Необходимо загрузить приложение из магазина Google Play и использовать его только после того, как оно будет успешно установлено на вашем устройстве. Если приложение останавливаются, удалите приложение с вашего устройства и установите его обратно через несколько минут.

Шаг 1. Откройте Настройки > Приложения.

Шаг 2. Выберите приложения > Удалить.

Шаг 3. Откройте Google Play и переустановите приложение.

Сброс к заводским параметрам вашего Android-устройства должна стать последним средством, потому все данные и настройки устройства будут удалены. Мы настоятельно рекомендуем создать резервную копию всех ваших важных данных до сброса заводских данных. Откройте ссылки ниже, чтобы подробнее узнать о сбросе данных и их резервном копировании.

Примечание: скриншоты устройства и меню могут отличаться в зависимости от модели устройства и версии программного обеспечения.

необеспеченных кредитов: что это такое?

Необеспеченные ссуды — это ссуды, которые утверждаются без залога. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, у кредитора остается несколько вариантов получения оплаты, кроме подачи иска.

Узнайте больше о необеспеченных кредитах и ​​о том, подходят ли они вам.

Что такое необеспеченные ссуды?

Беззалоговая ссуда — это ссуда, для получения которой не требуется залог или залог. С необеспеченной ссудой, вместо залога активов, заемщики квалифицируются на основе их кредитной истории и дохода.Кредиторы не имеют права брать физические активы, такие как дом или автомобиль, если заемщики прекращают производить платежи по необеспеченным кредитам. Вы обещаете вернуть долг, но не подкрепляете это обещание залогом.

  • Альтернативное название : Подписной заем
  • Альтернативное название : Добросовестный кредит

Необеспеченный заем обычно бывает трех видов:

  • Кредиты физическим лицам
  • Студенческие ссуды
  • Кредитные карты без обеспечения

Персональные ссуды доступны в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях и могут использоваться для любых целей, которые вы сочтете нужными.Частные студенческие ссуды и ссуды через Министерство образования обычно необеспечены. Большинство доступных кредитных карт также необеспечены. Даже если вы не думаете о кредитных картах как о ссуде, вы занимаетесь деньгами, когда тратите с ними.

Как работают необеспеченные кредиты

При подаче заявления на получение необеспеченной ссуды кредиторы проверяют вашу историю заимствований, чтобы узнать, успешно ли вы выплачивали ссуды в прошлом. На основе информации в ваших кредитных отчетах компьютер создает кредитный рейтинг, который является ярлыком для оценки вашей кредитоспособности.

Чтобы получить беззалоговую ссуду, вам понадобится хороший кредит. Если в прошлом вы брали минимальные займы или у вас плохая кредитная история из-за того, что в прошлом вы попали в тяжелые времена, со временем можно восстановить свой кредит. Прежде чем подавать заявку на получение необеспеченной ссуды, подумайте о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Кредиторы также захотят убедиться, что у вас достаточно дохода для погашения любых новых ссуд. Когда вы подаете заявку на ссуду, будь то обеспеченную или необеспеченную, кредиторы потребуют подтверждение дохода.Затем они оценят, насколько обременительным будет ваш новый платеж по кредиту по сравнению с вашим ежемесячным доходом. Обычно они делают это путем расчета отношения долга к доходу.

Ваши квитанции о заработной плате, налоговые декларации и банковские выписки, скорее всего, будут служить достаточным доказательством дохода.

Сравнение необеспеченных займов и обеспеченных займов

Принципиальное различие между необеспеченными и обеспеченными кредитами заключается в необходимости залога. Когда вы подаете заявление на получение обеспеченного кредита, вы должны вложить актив — будь то дом, автомобиль, инвестиции или наличные — чтобы получить его.В случае невыполнения обязательств по кредиту залог может быть использован для выплаты кредитору. Обеспеченные ссуды обычно используются с ипотекой и автокредитами.

Если вы берете ипотеку, дом становится залогом. Если вы не выполняете свои платежи, ваш кредитор может единолично вступить во владение вашим домом и перепродать его — процесс, известный как обращение взыскания. Если вы не сможете произвести платежи по автокредиту, ваш кредитор станет владельцем транспортного средства.

Плюсы и минусы необеспеченных кредитов

С точки зрения заемщика, главное преимущество беззалогового кредита — снижение риска.Если вы получаете беззалоговую ссуду и не можете производить платежи, вы не рискуете потерять свои активы; вы просто подвергаете риску свой кредитный рейтинг. Для людей и предприятий с необеспеченными кредитами также существует вероятность того, что ваш долг будет погашен, если вы подадите заявление о банкротстве.

Поскольку необеспеченные кредиты не требуют залога, кредитор принимает на себя больший риск, что обычно приводит к более высоким процентным ставкам и менее выгодным условиям. Хотя необеспеченные ссуды могут быть менее рискованными для заемщика, важно знать, насколько больше они могут стоить вам в течение срока их действия.Вы можете обнаружить, что передача актива в качестве обеспечения более выгодна, чем дополнительные деньги, которые вы заплатите в качестве процентов.

Ключевые выводы

  • Необеспеченная ссуда — это ссуда, для получения которой не требуется залог или залог.
  • Необеспеченные ссуды бывают трех основных форм: личные ссуды, студенческие ссуды и необеспеченные кредитные карты.
  • Необеспеченные ссуды также известны как ссуды добросовестности или ссуды под подписку.
  • Залог необходим для обеспеченной ссуды.
  • Залогом может быть дом, автомобиль, наличные деньги, инвестиции или другие активы.

Обеспеченный заем VS Необеспеченный заем

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Когда вы занимаетесь ссудой, вам, вероятно, придется принять решение о предоставлении обеспеченной ссуды или необеспеченной ссуды. Какая разница? Вот объяснение и несколько советов по выбору обеспеченной ссуды или необеспеченной ссуды.

Обеспеченная ссуда связана с залогом — чем-то ценным, например, автомобилем или домом.При наличии обеспеченной ссуды кредитор может вступить во владение залогом, если вы не выплатите ссуду в соответствии с вашим соглашением. Автокредит и ипотека — самые распространенные виды обеспеченной ссуды.

Беззалоговая ссуда не защищена залогом. Если вы не погасите ссуду, кредитор не сможет автоматически забрать вашу собственность. Наиболее распространенными типами необеспеченных ссуд являются кредитные карты, студенческие ссуды и индивидуальные ссуды.

Обеспеченный кредит или необеспеченный кредит: что подходит именно вам?

Есть несколько факторов, которые влияют на выбор между защищенным и защищенным способом.беззалоговый заем. Обеспеченную ссуду получить обычно легче, так как кредитор несет меньший риск. Например, если у вас плохая кредитная история или вы восстанавливаете кредит, кредиторы с большей вероятностью обратятся к вам за обеспеченной ссудой, а не с необеспеченной ссудой.

Обеспеченная ссуда также будет иметь более низкие процентные ставки. Это означает, что обеспеченная ссуда, если вы можете претендовать на нее, обычно является более разумным решением по управлению деньгами по сравнению с необеспеченной ссудой. А обеспеченная ссуда будет предлагать более высокие лимиты по займам, что позволит вам получить доступ к большему количеству денег.

Получение помощи в погашении обеспеченной ссуды по сравнению с необеспеченной ссудой.

Если у вас есть ссуды и у вас возникли проблемы с оплатой счетов, обычно важнее сначала выплатить обеспеченную ссуду, а не необеспеченную ссуду. Например, если вы не оплатите автомобиль, вы можете потерять его. Но имейте в виду, что невыплата своевременных платежей по необеспеченной ссуде может загнать вас в большую задолженность, поскольку процентные ставки по необеспеченной ссуде могут быть довольно высокими.

Если у вас слишком много долгов и вы не знаете, что делать, вам может помочь American Consumer Credit Counseling (ACCC).Как некоммерческая организация, мы предоставляем доступ к кредитным консультантам, которые помогают потребителям, как и вы, находят способы более эффективно управлять деньгами и расплачиваться с их долгами.

Чем занимаются кредитные консультанты? В ACCC наши кредитные консультанты предлагают бесплатные консультации по вопросам долга и предоставляют вам лучшие ресурсы и решения для вашей финансовой ситуации. Свяжитесь с нами сегодня для получения бесплатной консультации без обязательств. Представьте, как здорово будет, наконец, оказаться на пути к выплате долгов и к будущему без долгов!

Получите свой план управления долгом

Это то, что другие говорят о наших услугах кредитного консультирования и управления долгом:

17.06.2020
Саманта была первой и единственным человеком, с которым я разговаривал до сих пор.она была невероятно полезной, доброй и информативной. Большое спасибо за то, что помогли мне стать более уверенным и образованным в вопросах финансов и кредита.
Сэм из MI

22.06.2020
Консультанты очень вежливы и хорошо осведомлены, отвечая на мои вопросы.
Дэвид из FL

23.06.2020
Отличное обслуживание, джентльмен, с которым я разговаривал, был очень хорошо осведомлен и искренен. Я чувствовал себя комфортно и успокоился. Он был просто потрясающим.
Сьюзи из AR

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Есть два разных типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды. Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может иметь долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.

Как правило, обеспеченный заем требует от заемщиков предоставления залога, а необеспеченный заем — нет. Эта разница влияет на вашу процентную ставку, лимит заимствования и условия погашения.

У выбора обеспеченной и необеспеченной ссуды есть свои плюсы и минусы, поэтому мы подчеркнули для вас различия здесь:

Обеспеченный заем

Обеспеченные кредиты защищены активом. Купленный предмет, например дом или автомобиль, можно использовать в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или титул до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Другие предметы также могут быть использованы для поддержки ссуды. Сюда входят акции, облигации или личное имущество.

Обеспеченные ссуды — это наиболее распространенный способ занять большие суммы денег.Кредитор собирается дать ссуду только крупной сумме с обещанием, что она будет возвращена. Поставить свой дом на карту — это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить ссуду.

Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные ссуды могут также представлять собой ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог собственного капитала. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы задолженности. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога.

Обеспеченная ссуда означает, что вы обеспечиваете гарантию возврата ссуды.Риск заключается в том, что если вы не сможете погасить обеспеченную ссуду, кредитор может продать ваше обеспечение, чтобы погасить ссуду.

Преимущества обеспеченных кредитов:

  • Пониженная цена
  • Более высокие лимиты заимствования
  • Более длительные сроки погашения

Примеры обеспеченных кредитов:

  • Ипотека — Ипотека — это ссуда для оплаты дома. Ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут состоять из основной суммы и процентов, а также налогов и страховки.
  • Кредитная линия собственного капитала — Кредит или кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога.
  • Автокредит — Автокредит — это вариант автокредитования, который вы можете получить через дилера, банк или кредитный союз.
  • Ссуда ​​на лодку — Ссуда ​​на лодку — это ссуда для оплаты лодки. Подобно автокредиту, ссуда на лодку включает в себя ежемесячный платеж и процентную ставку, которая определяется множеством факторов.
  • Ссуда ​​на автотранспортное средство для отдыха — Ссуда ​​на автотранспортное средство для отдыха — это ссуда для оплаты дома на колесах. Он также может охватывать туристический трейлер.

Беззалоговые ссуды: что это такое и как они работают

Беззалоговые ссуды не требуют залога, такого как дом или автомобиль, для утверждения.Вместо этого кредиторы выдают эти ссуды на основе такой информации о вас, как ваша кредитная история, доход и непогашенные долги.

В отличие от ипотеки или автокредита, если вы не погашаете необеспеченную ссуду, кредитор не может вернуть в собственность какие-либо ваши личные вещи. Вместо этого кредитор может подать в суд, но большая часть ущерба будет вашей заслугой.

Вы можете использовать средства из необеспеченной личной ссуды для оплаты почти всего, но лучшая личная ссуда поможет вам достичь финансовой цели без добавления неуправляемого долга.

Если вы рассматриваете возможность получения необеспеченной ссуды, узнайте все «за» и «против», для чего их можно использовать, где взять и как получить.

Вы берете беззалоговую ссуду в виде единовременной суммы, которая может составлять от 1000 до 100000 долларов, и погашаете ее, плюс проценты, ежемесячными платежами.

Процентные ставки по необеспеченным личным кредитам варьируются от 6% до 36%. Годовая процентная ставка по кредитам для заемщиков с отличной кредитной историей составляет около 12%; это около 29% для плохих заемщиков, согласно анализу анонимных предложений от пользователей, прошедших предварительную квалификацию с помощью торговой площадки кредиторов NerdWallet.

Годовая процентная ставка по ссуде включает все авансовые сборы, включая комиссию за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы взимают за обработку ссуды. Комиссия за оформление кредита обычно составляет от 1% до 8% от суммы кредита. Другие комиссии по ссуде могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, сборы за досрочное погашение — когда кредитор взимает с вас плату за досрочное погашение — и сборы за неудачный платеж.

Наиболее уважаемые кредиторы сообщают о платежах трем основным кредитным бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Своевременные платежи могут улучшить ваш кредит, в то время как просроченные платежи могут повредить ему.

Плюсы и минусы необеспеченных кредитов

Плюсы

  • Необеспеченный кредит может получить ваши деньги быстрее, чем обеспеченный кредит, для чего могут потребоваться дополнительные документы, например, подтверждение права собственности на автомобиль.

  • В отличие от обеспеченной ссуды, кредитор не может забрать вашу собственность, если вы перестанете производить платежи по необеспеченной ссуде.

  • Заемщики с отличным кредитным рейтингом (720–850 FICO) могут иметь право на получение таких же низких ставок, как и по обеспеченным кредитам.Годовые процентные ставки по необеспеченным кредитам начинаются от 6%.

Cons

  • Необеспеченные ссуды более рискованны для кредиторов и, следовательно, могут иметь более высокие процентные ставки, особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

  • Если вы не выплатите необеспеченную ссуду, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Оставшаяся сумма кредита может быть продана агентству по взысканию долгов, что вызовет звонки о взыскании задолженности от незнакомой компании, и вам может быть предъявлен иск с целью взыскания долга.

Кредиторы могут продавать необеспеченные личные ссуды для различных целей, например ссуды на улучшение жилья или свадебные ссуды, но у них есть общие черты. Обычно они варьируются от 1000 до 50 000 долларов и выплачиваются фиксированными ежемесячными платежами в течение двух-семи лет.

Ссуды, которые улучшат ваше финансовое здоровье: ссуды на улучшение жилья и консолидацию долга могут способствовать достижению ваших финансовых целей. Получив ссуду на улучшение жилищных условий, вы можете обновить свой дом, повысив его стоимость.Кредит на консолидацию долга с низкой процентной ставкой может быть менее дорогостоящим способом погашения существующей задолженности. Это один из лучших способов использования личного кредита.

Ссуды на дискреционные расходы: NerdWallet обычно рекомендует экономить на дискреционных расходах, таких как отпуск. Если вам необходимо профинансировать такие расходы, вы можете получить более низкую ставку по индивидуальному займу, чем по кредитной карте. Сравните все свои варианты и берите на эти цели ссуду только в том случае, если она самая дешевая.

Ссуды на незапланированные расходы: необеспеченные ссуды на такие вещи, как чрезвычайные ситуации и медицинские счета, следует рассматривать как крайнюю меру.Скорее всего, у вас есть более дешевые альтернативы в чрезвычайной ситуации, например, план оплаты медицинских услуг или местный ресурс. Если вам срочно нужна ссуда, ищите кредитора, который предлагает быстрое финансирование, низкие ставки и минимальные комиссии.

Где получить необеспеченные ссуды

Вы можете получить необеспеченную ссуду у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза. Каждый тип кредитора имеет свой набор преимуществ и недостатков, а ставки, условия и суммы ссуды различаются.

При сравнении ссуд от разных кредиторов учитывайте процентную ставку, а также ежемесячный платеж.Используйте персональный калькулятор ссуды, чтобы получить приблизительные ставки и выплаты на основе вашего кредитного рейтинга.

Онлайн-кредиторы

Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, короткий процесс, который включает в себя предоставление основной личной информации и, в течение нескольких минут, предварительный просмотр кредита, который вы можете получить, включая сумму кредита, расчетную ставку и условия.

Онлайн-кредиторы обычно проводят мягкую проверку кредитоспособности с предварительной квалификацией, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает.

Обычно самый быстрый способ получить ссуду — это онлайн. Эти кредиторы могут принять решение за считанные минуты, а некоторые могут внести деньги прямо на ваш банковский счет в течение дня или двух.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые организации, которые могут предлагать более выгодные ставки для заемщиков с справедливой или плохой кредитной оценкой (689 или ниже). Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку на уровне 18%.

Однако покупка ссуд для кредитных союзов может занять больше времени, чем ссуды онлайн, и нет возможности пройти предварительную квалификацию.

Вы также должны быть членом кредитного союза, чтобы иметь право на получение ссуды. Членство обычно требует проживания или работы рядом с кредитным союзом или принадлежности к определенной группе, которую обслуживает кредитный союз, и внесения небольшого взноса и единовременного депозита в размере до 25 долларов.

Банки

Если у вас уже есть отношения с банком, стоит проверить, предлагает ли он беззалоговые ссуды. Ваш банк может предложить клиентам с хорошей репутацией более крупные суммы кредита и более низкие ставки.

Недостатком является то, что банковские ссуды обычно не позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью льготного кредита, они часто принимают только заемщиков с высокими кредитными рейтингами, а некоторые требуют, чтобы вы подали заявку лично.

Как получить необеспеченную ссуду

Вот некоторые вещи, которые кредиторы будут учитывать при принятии решения о том, имеете ли вы право на получение ссуды и по какой ставке.

Кредит

Для многих кредиторов ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором при принятии решения о ссуде.Отличный кредитный рейтинг может дать вам доступ к самым низким процентным ставкам по необеспеченным кредитам и самым крупным суммам кредитов. Заемщики с плохой кредитной историей, которые соответствуют требованиям, скорее всего, получат самые высокие ставки.

Кредиторы также обращают внимание на длину вашей кредитной истории. Многие требуют, чтобы у заемщиков была кредитная история не менее двух лет, и чем дольше, тем лучше.

Отношение долга к доходу

Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу, которое представляет собой ваши ежемесячные платежи по долгу в процентах от вашего ежемесячного дохода, чтобы оценить, насколько вы уже обременены долгами.

Слишком большая задолженность, и кредитор может решить, что риск того, что вам будет сложно выплатить ссуду, слишком высок. Некоторые кредиторы предпочитают кандидатов с DTI ниже 40%.

Операции по банковскому счету

Некоторые кредиторы смотрят на ваш банковский счет, чтобы узнать, сколько денег вы получаете и уходите. Это помогает кредитору понять, как выплаты по кредиту вписываются в ваш ежемесячный бюджет.

Подайте заявку на получение необеспеченной ссуды

Перед тем, как подать заявку на ссуду, сделайте предварительную квалификацию, чтобы узнать, какие ставки и условия могут предложить вам кредиторы.Вы можете пройти предварительную квалификацию с помощью NerdWallet, чтобы увидеть предложения от нескольких онлайн-кредиторов. Предварительная квалификация никогда не должна влиять на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете воспользоваться этими предложениями и сравнить их с кредитами, которые могут предложить другие кредиторы, например банки.

Когда вы будете готовы подать заявку, вам необходимо собрать документацию, такую ​​как W-2 и банковские выписки, и начать онлайн или лично подать заявку с помощью выбранного вами кредитора.

Обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды: в чем разница?

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Хотя некоторые люди придерживаются принципа жизни только за наличные, правда в том, что большинство из нас полагается на кредит, чтобы со временем оплачивать большие жизненные расходы. Если вы хотите купить дорогостоящий предмет, такой как дом или автомобиль, открыть или развивать бизнес, отремонтировать кухню или оплатить обучение в колледже, вы можете подать заявку на получение кредита в местном отделении или онлайн, чтобы помочь вам покрыть расходы. .

При рассмотрении вариантов кредитования вам, возможно, придется выбирать между обеспеченной и необеспеченной ссудой.Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предлагали что-то ценное, что у вас есть, в качестве залога на случай, если вы не сможете выплатить ссуду, тогда как необеспеченные ссуды позволяют вам занять деньги напрямую (после того, как кредитор рассмотрит ваши финансовые результаты).

У обоих типов ссуд есть плюсы и минусы, поэтому, прежде чем что-либо решать, лучше понять суть условий.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов являются ипотека и автокредиты, и в случае этих кредитов залогом является ваш дом или автомобиль.Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. А если вы не вернете ссуду, банк может наложить арест на ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Когда вы берете обеспеченную ссуду, кредитор закладывает залог на актив, который вы предлагаете в качестве обеспечения. Как только ссуда будет выплачена, кредитор снимает залог, и вы владеете обоими активами бесплатно и без оплаты.

Вот виды активов, которые вы можете использовать в качестве обеспечения для обеспеченного кредита, согласно Experian:

  • Недвижимость
  • Банковские счета (текущие счета, сберегательные счета, компакт-диски и счета денежного рынка)
  • Транспортные средства (автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки и т. д.)
  • Акции, паевые инвестиционные фонды или вложения в облигации
  • Страховые полисы, включая страхование жизни
  • Предметы коллекционирования и другие ценности (драгоценные металлы, антиквариат и т. Д.)

Кредитные карты с обеспечением, такие как Capital One® Secured Mastercard® и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® — еще один пример обеспеченного кредита. Залогом в данном случае являются внесенные вами денежные средства (часто возвращаемый депозит в размере 200 долларов США), которые действуют как ваш первоначальный кредитный лимит.Вы получите свой депозит обратно, когда закроете счет.

Поскольку ваши активы могут быть арестованы, если вы не выплатите свой обеспеченный кредит, они, вероятно, более рискованны, чем необеспеченные кредиты. Вы по-прежнему платите проценты по ссуде в зависимости от вашей кредитоспособности, а в некоторых случаях и комиссии, когда берете обеспеченную ссуду.

Не пропустите: Лучшие обеспеченные кредитные карты на октябрь 2020 года

Что такое беззалоговый кредит?

По необеспеченной ссуде залог не требуется, хотя с вас по-прежнему взимаются проценты, а иногда и комиссии.Студенческие ссуды, ссуды для физических лиц и кредитные карты — все это примеры необеспеченных ссуд.

Из-за отсутствия залога финансовые учреждения выдают необеспеченные ссуды в значительной степени на основании вашего кредитного рейтинга и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченные ссуды.

Популярность необеспеченных личных займов растет. По данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США около 20,2 миллиона заемщиков личных займов.Вы можете взять личный заем практически на любую цель, будь то ремонт кухни, оплата свадьбы, отпуск своей мечты или погашение долга по кредитной карте.

Большинство людей берут личные ссуды для консолидации долга, и, поскольку ссуды для физических лиц имеют тенденцию иметь более низкую годовую ставку, чем кредитные карты, заемщики часто могут сэкономить деньги на процентах.

Что нужно знать перед тем, как брать ссуду

Прежде чем брать личную ссуду, обеспеченную или необеспеченную, убедитесь, что у вас есть четкий план выплаты.

Как правило, берите в долг только то, что вам нужно и что вы можете позволить себе вернуть долг. Убедитесь, что вас устраивают сроки погашения. Тот факт, что вы можете получить ссуду, не означает, что вы должны это делать, поэтому не торопитесь и исследуйте, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Подробнее: 10 вопросов, которые нужно задать перед тем, как взять личный заем

Информация о Capital One® Secured Mastercard® и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены и не предоставлены эмитентом до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Сравнение необеспеченных займов и обеспеченных займов

Что такое необеспеченный заем?

Беззалоговая ссуда не защищена залогом, например, автомобилем или домом. Это может позволить вам занять деньги по разным причинам, например, для консолидации долга или оплаты свадьбы.Общий кредитный профиль заявителя, а не какое-либо обеспечение, играет роль в принятии решений о необеспеченных кредитах.

Примеры необеспеченных кредитов
  • Студенческие ссуды
  • Кредитные карты
  • Кредиты физическим лицам

Есть много моментов, которые следует учитывать, если вы хотите погасить долг необеспеченной ссудой.

В чем преимущество беззалогового кредита?

К основным преимуществам беззалогового кредита можно отнести:

  • Вам не нужно использовать какие-либо свои активы для получения средств.
  • Утверждение ссуды может быть завершено быстрее, потому что нет активов для оценки.
  • Необеспеченные ссуды могут быть лучшим вариантом для получения займов на меньшие суммы.

В чем недостатки беззалоговой ссуды?

Основные недостатки необеспеченной ссуды включают:

  • Возможно, вам придется выплатить ссуду в течение более короткого периода времени, хотя это зависит от кредитора. Например, Discover Personal Loans предлагает срок ссуды от 36 до 84 месяцев.*
  • Отсутствие обеспечения может означать, что вы платите более высокую процентную ставку, потому что риск может быть больше для кредитора. Хороший кредитный профиль может компенсировать этот недостаток.
  • Может быть труднее получить одобрение без залога, если вам нужна большая сумма для консолидации долга. Опять же, ваш личный кредитный рейтинг и профиль также вносят свой вклад.

Discover Personal Loans понимает, что выплата по кредитным картам и консолидация других долгов с высокими процентами может оказаться сложной задачей.Вот почему мы максимально упростили процесс подачи заявки на получение кредита; также ознакомьтесь с нашим контрольным списком приложений и советами.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный заем требует, чтобы вы предлагали актив в качестве залога, часто равный сумме, которую вы запрашиваете. Чаще всего используются дома и автомобили заемщиков, но можно использовать и другие ценные вещи, в том числе наличные.

Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам запрашивать большие суммы денег, иногда эквивалентные стоимости их залога, с меньшим риском для кредитора.Например, если вы используете свой автомобиль в качестве залога для получения обеспеченного кредита, и он оценивается в 15 000 долларов, вы можете запросить до этой суммы.

Примеры обеспеченных кредитов
  • Ипотека
  • Автокредиты
  • Ссуды и кредитные линии под залог собственного капитала

Есть много моментов, которые следует учитывать, если вы хотите выплатить долг с помощью необеспеченной ссуды.

Каковы преимущества обеспеченного кредита?

Некоторые преимущества обеспеченных кредитов включают:

  • Вы можете запросить более крупные суммы денег из-за меньшего риска для кредитора.
  • Некоторые кредиторы предлагают более длительные сроки погашения и более низкие процентные ставки, чем те, которые предлагаются для необеспеченных кредитов.
  • Может быть, легче получить обеспеченный кредит из-за залога.

Каковы недостатки беззалогового кредита?

Обеспеченная ссуда может показаться хорошей, особенно если вам нужна большая сумма, но у нее могут быть серьезные недостатки.

К недостаткам можно отнести:

  • Вы можете потерять залог (например, машину, дом или другое имущество), если вы не выплатите ссуду.
  • Обеспеченные кредиты могут иметь некоторые ограничения, такие как минимальный остаток на банковском счете, который вы используете в качестве залога, или отсутствие гибкости в отношении того, для чего вы можете использовать деньги.
  • Может быть больше, поскольку необходимо учитывать стоимость вашего залога.

Обеспеченные или необеспеченные ссуды: что лучше?

В конечном итоге выбор между обеспеченным или необеспеченным кредитом сводится к тому, что вам нужно, и насколько риску вы готовы принять для достижения своих финансовых целей.Если ваша цель включает консолидацию или выплату долга с более высокими процентами, необеспеченный личный заем может быть лучшим вариантом для вас. Необеспеченный заем, как и личный заем Discover, имеет множество преимуществ — фиксированные ставки, гибкие условия погашения и принятие решений в тот же день в большинстве случаев, а также финансирование до 35 000 долларов. Хотя вы можете получить больше денег с помощью обеспеченного кредита, вы, как заемщик, берете на себя риск конфискации залога.

Discover Personal Loans работает с каждым клиентом, чтобы разработать необеспеченный личный кредит в соответствии с их потребностями.Discover дает рекомендации, адаптированные для вас, поэтому, подавая онлайн-заявку на получение личного кредита, вы можете быть уверены в своем выборе.

Начните свой путь к лучшему финансовому будущему.

Начните свой путь к лучшему финансовому будущему. Проверьте свой рейтинг

Плюсы и минусы необеспеченных личных займов

В случае невыполнения обязательств по ипотеке банк может вернуть ваш дом, чтобы вернуть часть своих денег.Однако, когда дело доходит до личных займов, единственное, что во многих случаях обеспечивает их безопасность, — это ваша собственная репутация (если вы не планируете получить обеспеченный заем). Прежде чем пойти и подать заявку на получение одного, вы можете посмотреть на плюсы и минусы получения необеспеченного личного кредита.

Плюсы

1. Отсутствие риска для личного имущества

Есть личные ссуды, которые обеспечены, а есть те, которые не обеспечены. Когда личный заем обеспечен, он обеспечен залогом, который ваш кредитор может взять, если вы не можете выплатить свой заем.

Преимущество необеспеченной личной ссуды в том, что ваша личная собственность обычно не подвергается риску в случае дефолта. Так что вам не придется беспокоиться о потере дома или любого другого имущества, если вас уволят и своевременные платежи станут трудными или невозможными.

2. Процесс подачи заявки проще

Поскольку есть и другие кредиторы, помимо банков и кредитных союзов, которые предлагают ссуды для физических лиц, процесс их получения не так сложен, как раньше.Вы можете подать заявку на получение ссуды на сайте однорангового кредитования, не выходя из собственного дома. И можно получить одобрение менее чем за 24 часа.

Имеете ли вы право на получение ссуды, зависит от вашей кредитной истории и кредитного рейтинга. Кроме того, вам нужно будет предоставить доказательства того, что у вас есть стабильный и надежный источник дохода.

Минусы

1. В случае невыполнения обязательств кредитор может прийти после вас

Даже если личный заем не обеспечен определенной частью личной собственности, кредитор все равно может наложить залог на ваши активы, чтобы обеспечить возврат.Чтобы кредитор получил право удержания, он должен подать на вас в суд. В дополнение к оплате первоначальной суммы займа и штрафов за просрочку вы можете быть вынуждены оплатить гонорары адвокатам и судебные издержки.

После того, как все будет сказано и сделано, в вашем кредитном отчете может остаться пятно, и ваша заработная плата может быть удержана в случае успешного судебного разбирательства.

2. Суммы займа могут быть меньше

Ни для кого не секрет, что кредиторы зарабатывают деньги, взимая проценты по ссудам, но нет прибыли, если ссуду не выплатят.Вот почему кредиторы делают все возможное, чтобы ограничить риск дефолта заемщика. Они проверяют кредитные отчеты, подтверждают занятость, а в случае необеспеченных личных ссуд они могут ограничить сумму денег, которую они ссужают вам (особенно если ваш кредитный рейтинг низкий).

3. Ставки и выплаты выше

Поскольку необеспеченные ссуды для физических лиц более рискованны, чем ссуды, обеспеченные недвижимостью, кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки. Насколько выше будут ставки, зависит от вашего кредитного рейтинга и суммы денег, которые вы занимаетесь.Важно отметить, что кредиторы могут скрыть часть более высоких процентных ставок в авансовых платежах, таких как сборы за выдачу кредита и заявки.

При более высокой процентной ставке ваши ежемесячные платежи могут быть выше, чем по обеспеченной ссуде. И чем дольше будет период погашения, тем больше вы заплатите в виде процентов.

Перед тем, как оформить ссуду, лучше всего убедиться, что сумма ежемесячного платежа находится в пределах вашего бюджета. В личные кредитные договоры иногда включаются значительные штрафы за просрочку платежа, которые могут еще больше ухудшить вашу способность производить регулярные платежи.

Заключительное слово

У необеспеченных кредитов физическим лицам есть свои преимущества. Вы можете получить ссуду онлайн, не проходя строгий процесс андеррайтинга, и вы можете использовать ссуду для покрытия различных расходов, таких как неоплаченная медицинская задолженность или проект по благоустройству дома. Но необеспеченные личные займы также могут быть рискованными, и вам, возможно, придется согласиться на более высокую процентную ставку.

Итог: вместо того, чтобы думать только о том, что вы можете получить от получения личной ссуды, неплохо также подумать о том, что вы можете потерять.

Обновление : есть еще финансовые вопросы? SmartAsset может помочь. Так много людей обратилось к нам за помощью в вопросах налогообложения и долгосрочного финансового планирования, что мы запустили нашу собственную службу согласования, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех доверенных лиц, которые соответствуют вашим потребностям.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.