Правила накопления денег: 11 базовых правил :: Здоровье :: РБК.Стиль – Золотые правила накопления Вашего личного денежного капитала.

Правила накопления денег: 11 базовых правил :: Здоровье :: РБК.Стиль – Золотые правила накопления Вашего личного денежного капитала.
Сен 19 2019
admin

Содержание

Как и почему нужно копить деньги, основные правила накопления

Есть такое выражение «сэкономил, значит заработал», и это действительно так. Этому не учат в школе и в институте, и если бы учили, то богатых людей в России было бы гораздо больше. Оптимизация личных финансов (или искусство как нужно копить деньги и уметь их грамотно тратить) – это целая наука и она помогает и жить достойно, и ездить отдыхать и менять гардероб, только всему этому необходимо постоянно учиться.

Как и почему нужно копить деньги

Итак, деньги точно необходимо копить, а вот как тогда жить?

Кто не задается таким вопросом?

  • хочется красиво одеваться
  • ездить отдыхать по два или три раза в год
  • хочется кушать всякие вкусные вещи
  • и ни в чем себе не отказывать

Иностранцы многие так и живут, но у них и деньги всегда накапливаются, вот как-то умеют они это делать — копить деньги.

А может доходы у них другие?

Это правда, что нужно при любых доходах уметь копить деньги и иметь свой фонд накопления, который точно позволит вам жить именно так как написано выше.

Копить ИЛИ Жить здесь и сейчас?

Думаю, что многие ответят на этот вопрос, что хотят и жить хорошо, и копить деньги. Но почему-то никак не получается так делать.

Чем мы отличаемся от иностранцев?

Отличия есть:

  • Они в магазин ходят и покупают запас продуктов со скидками
  • Умеют правильно и мало кушать, не переедают, в отличии от нас
  • Отпуск планируют на год-два вперед
  • Инвестиции знают, как делать и куда вложить, их там обучают этому
  • Они все праздники и даже небольшие путешествия планируют
  • Деньги для них имеют определенную ценность и свободу

Они все ПЛАНИРУЮТ заранее и у них поэтому хватает денег на все!


planirovanie-raskhodov-i-dohodov

Обязательно планируйте свои доходы и расходы

Нам в России это сделать значительно труднее, так как есть зависимость от курса валюты, от поступления денег, услуги ЖКХ растут и цены практически на все растут тоже.

Мы зависим от денег практически в любой сфере нашей жизни, так как нигде ничего бесплатно нам просто не получить.

  • Базовые потребности в еде, проживании и безопасности обеспечивают только деньги
  • Отдых, обучение, все наши хобби, потребности и «хотелки» обеспечивают тоже только деньги, и от их наличия и зависит, что и как мы хотим иметь

Деньги необходимы во всех сферах жизни, чтобы что-то получить, нужно обязательно заплатить, а значит, без умения копить деньги это точно нельзя сделать.

Женщины чаще всего сейчас ведут бюджет и все больше задумываются что же лучше и как лучше, чтобы деньги были на удовлетворение всех потребностей семьи и в накоплениях тоже были.

Правила в отношении Денежного капитала семьи

Когда мы хотим научиться шить или вязать, то мы этому идем и учимся у специалистов по шитью и вязанию. Если хотим научиться плавать, то идем к тренеру по плаванью и опять учимся. Так и здесь, необходимо эти навыки управления деньгами приобретать у лучших финансистов мира.

Все правила финансовой культуры можно объединить в ответах на следующие вопросы в отношении денег:

  • Стоит ли копить деньги и зачем это делают все богатые люди
  • Как вести семейный бюджет
  • Как откладывать деньги при небольших доходах
  • Сколько необходимо откладывать денег каждый месяц
  • Как работает система распределения денег
  • Зачем нужны деньги на удовольствия
  • А зачем заниматься благотворительностью

Во всех странах мира родители и учителя давно учат своих детей, и в целом все подрастающее поколение умению вести семейный бюджет, как заниматься инвестированием, приумножением своего капитала и т.д.

obuchenie-rebenka-kopit-dengi

Приучайте ребенка к правильному обращению с деньгами с самого детства

В книге финансового гуру именно об этом написано, как богатый папа повез свою дочь в бедные трущобы и показал, как его дочь может жить, если не будет делать накопления.

Эти знания позволяют меньше совершать ошибок с деньгами. Потому что часто встречаются две крайности в России:

  • или жадничают «до безумия»
  • или транжирят, что денег постоянно нет, только эмоции ими движут

Психологи очень часто делят эти две категории на взрослых людей, которые осознанно делают траты и умеют копить деньги. Они трудно расстаются со своими деньгами, знают им цену, и даже чрезмерно скупы, но основная цель – «быть всегда при деньгах». В результате у них это получается.

Вторая категория – это маленькие детки, которые подталкиваемые эмоциями идут и тратят «все до копейки». И говорят, что просто им хотелось. Этот ребенок не перешел в категорию взрослого.

Ребенок только тогда может перейти в стадию взросления, когда начнет учиться откладывать и накапливать деньги.

Основные правила накопления

  • учитесь деньги считать
  • откладывать с любого дохода от 10 до 30% или больше, как вам позволяют ваши финансы
  • если неожиданно вы получили премию, то тоже необходимо с нее 50% отложить, а вот остальное потратить так как сами хотите
  • обязательно должна быть цель, которую вы хотите претворить в жизнь и вам на нее нужны деньги
  • деньги лучше сохранять на депозитном счете, хотя бы первоначально, чтобы не было соблазна ее потратить

Вот у вас получилось накопить деньги. Попробуйте их проинвестировать и получить от них дополнительный доход. Дело очень увлекательное и кругозор расширяет очень-очень сильно.

investirovanie-deneg

Правильно инвестируйте накопленные деньги

Что может в реальности принести прибыль от ваших накоплений?

  • Сдача в аренду недвижимости (очень популярное вложение денег в России)
  • Инвестиции
  • Покупка ценных бумаг
  • Приобретение антиквариата
  • Покупка металлического счета в любом банке (долгосрочная инвестиция)
  • Вложения в ценные монеты с номиналом
  • Процент по депозитному счету
  • Вложения на развитие компаний под определенные проценты и с брокерским управлением деньгами

И другие инвестиции.

Из всех вышеперечисленных моментов становится понятно, что копить деньги выгодно.

Все плюсы от накопленного капитала

  • У вас всегда будут деньги при правильном их распределении и накоплении
  • Вы научитесь вести плановое хозяйство
  • Всегда будете спокойны
  • У вас всегда будет цель в отношении своих накопленных денег
  • Мысли о кредите не будут посещать вас никогда и ни при каких обстоятельствах
  • Можно с помощью своих накоплений делать «деньги»
  • Можно вести радостную и счастливую жизнь и не бояться будущего

Как видите, полезно все и всегда знать про свои деньги!

Это обеспеченная старость и спокойная жизнь. И если вы хотите жить без стресса, то наведите порядок в своих финансах и копите деньги всегда и при любых доходах!

Магия денег №1. Как быстро привлечь деньги (квадрат Форда)


Присоединяйтесь к нам на канале Яндекс.Дзен

Подпишитесь на рассылку наших новых статей

7 правил накопления богатства

правила накопления богатстваправила накопления богатства

1. Откладывай часть заработанного

       Практически все люди тратят всё, что они зарабатывают. В этом и кроется главная ошибка. Для того, чтобы богатство начало расти, необходимо постоянно откладывать часть ваших заработанных средств. Сначала это будет небольшая сумма, но с каждым разом она будет увеличиваться. И вы увидите, что ваши накопления постепенно растут.

2. Контролируй свои расходы

     Все люди зарабатывают по-разному. И их расходы растут прямо пропорционально их доходам. Вам необходимо составить список первоочередных потребностей. Не следует путать свои потребности со своими желаниями. Желаний у человека много и удовлетворить все их он не в силах, сколько бы он не зарабатывал денег.

       Планируйте свой бюджет так, чтобы хватало денег на первоочередные нужды, удовольствия и достойные желания. Но обязательно следите, чтобы расходы не превышали запланированных.

3. Инвестируй.

     Если деньги лежат дома – это мертвый груз. Накопленные деньги должны работать. Каждый рубль должен приносить доход. А этот доход, также будет приносить доход. И так далее. В итоге ваши средства способны принести доход в несколько раз превышающие первоначально вложенную сумму.

Вкладывая по 300 долларов ежемесячно под 15% годовых, вы заработаете миллион за 30 лет.
А если будете вкладывать под 20%, то первый миллион вы заработаете уже через 20 лет.

4. Защищайте свой капитал

     Инвестируйте свои деньги только в надежные проекты. Вам же не хочется потерять все накопленное годами. Можно разделить все свои деньги и инвестировать в разные направления с разным уровнем доходности (и соответственно риска) – банковские депозиты, облигации, акции, ПИФЫ и т.п. Но все же самую большую часть необходимо размещать в безрисковые операции.

5. Имейте свой дом (квартиру)

      У тех, кто снимает жилье – это постоянная статья расходов. Они платят каждый месяц, из года в год. И как итог – через несколько лет, ничего в этом плане у них не меняется. Деньги уходят в никуда. Возьмите квартиру в кредит. Ведь платежи по ипотеке практически равны тому, что вы ежемесячно платите за съем. Но здесь вы будете платить за свое, и через некоторое время – вы владелец недвижимости, а освободившиеся деньги можно направить на свои личные потребности или вкладывать для получения дополнительного дохода.

6. Обеспечь достойную старость

     Какая сейчас средняя пенсия? Тысяч десять? Может двенадцать? Негусто. Вы хотите влачить свое существование на эти деньги. Конечно, нет. Так почему мы не предпринимаем никаких действий, чтобы исправить эту ситуацию. Всего то и надо инвестировать немного денег, и не трогать их до тех пор, пока вы не решите оставить свою работу. К пенсии доход от накопленной вами сумму существенно превысит вашу официальную пенсию и обеспечит вам достойный уровень жизни.

вкладывая ежемесячно всего 100$ под 20% годовых, через 15 лет у вас на счету будет более 100 000 долларов.

7. Повышайте свои профессиональные навыки.

«За работу, которую могут выполнить все – платят как всем.»

     Проявите больше интереса к работе, проявите усидчивость и настойчивость. И тогда результат не заставит себя ждать. Покажите руководству, что вы являетесь очень ценным и незаменимым сотрудником.

      Оглянитесь вокруг, приглядитесь к своим коллегам по работе (да и к себе тоже). Большинство людей выполняют свою работу спустя рукава, выполняя необходимый минимум.

      Хорошие работники на вес золота. И работодатель всегда готов платить вам больше. Но если есть за что. За показанный вами результат, за стремление. За новые идеи и инициативу.

5 золотых правил накопления богатства

5 правил богатства, который должен знать каждыйСуществуют простые правила накопления богатства, следуя которым, вы сможете быстро улучшить свое финансовое положение вне зависимости от текущего размера дохода. Они состоят в формировании нескольких полезных привычек, касающихся грамотного управления личным бюджетом и инвестирования.

 

  1. Откладывайте часть своей прибыли

Многие люди полностью тратят все, что они заработали. Однако одно из основополагающих правил накопления денег звучит так: постоянно откладывайте часть заработанных средств. Поначалу это будут мизерные суммы, но с течением времени они начнут повышаться, а накопления – расти.

Возможно вам будет интересна статья: «Привычки, ведущие к богатству».

Для того чтобы накопить деньги, начните откладывать 10% с каждой полученной вами прибыли, будь то зарплата, подработка, денежный подарок или даже выигрыш в лотерею. Вы платите продавцам, парикмахерам, людям, которые предлагают какие-либо услуги – а сейчас начнете 10% платить именно себе.

10% с ваших доходов – это именно та сумма, которая не ударит по семейному бюджету. Наверняка вы ее даже не заметите.
Также приручите себя не тратить накопленные деньги сразу, как только удалось добиться какой-либо значимой суммы. Пусть она продолжает увеличиваться, так как существует много прибыльных вариантов инвестирования.

2. Контролируйте расходы

Контроль над расходами – второй важный шаг для накопления денег. Ведите собственный финансовый отчет, который в наглядном виде будет демонстрировать, куда именно вы тратите свои деньги. Отчет состоит из двух частей – статья расходов и доходов.

Чаще всего статья расходов включает в себя такие пункты, как плата за ипотеку/аренду и коммуналку, обслуживание автомобиля и бензин, оплата интернета и мобильного телефона, продуктов питания, приобретение косметики и бытовой химии, одежды, а также расходы на развлечения (кинотеатры, кафе и т. д.). Расходы складываются и из трат на домашних животных.

Статья доходов состоит из заработной платы, подработки (например, фриланс или вторая работа), доходов по акциям и банковским депозитам и т. д.

В результате уже в первый месяц вы обнаружите значительные расходы на те вещи, без которых легко могли бы прожить. Главное – закрепить полезную привычку каждый вечер вести свой финансовый отчет, отслеживая даже самые мелкие покупки.

3. Начните инвестировать

С течением времени ваши накопления начнут увеличиваться, однако это не приведет вас к богатству. Следующий шаг – стать инвестором.

Читайте статью: «Активный и пассивный инвестор — что выбрать?»

Существует много вариантов инвестирования.

  1. Самый популярный вариант – инвестиции в банковский депозит, которые использует подавляющее число граждан нашей страны. Такой способ нельзя назвать прибыльным, так как чаще всего к нему прибегают для сохранения денег или их накопления. Продолжительность хранения – с 1 месяца до нескольких лет, а средняя процентная ставка составляет 12%.
  2. Второй способ – инвестиции в ПИФы (паевые инвестиционные фонды – доверительное управление на фондовом рынке). Благодаря им можно совершать инвестиции в акции, финансовый рынок, недвижимость. Это популярный вариант для заработка благодаря своему низкому минимальному порогу. Грамотное инвестирование позволит добиться прибыли в 20% годовых.
  3. Инвестирование в драгоценные металлы выгодно тем, что такой материал, как, например, золото, будет цениться всегда. Спрос на него с течением времени только увеличивается. Основной вид инвестирования в золото – обезличенные металлические счета. Также некоторые инвесторы предпочитают вкладывать деньги в монеты из драгоценных металлов. В среднем доход составляет 5% годовых.
  4. Инвестирование в интернете делится на несколько видов – акции, ПАММ-счета, кредитование физлиц. Оно требует наличия профессиональных знаний и умений. Доход может достигать 100% годовых и больше.
  5. Инвестиции в недвижимость – надежный, но затратный способ в плане не только денег, но и времени. В основном стратегия следующая: квартира приобретается в строящемся доме и продается при его сдаче. С одной сделки удастся получить около 1 млн дохода. Также можно использовать недвижимость для ее сдачи в аренду посуточно или на продолжительный срок.

Другие виды инвестиций – вложение денег в свой бизнес, в личные знания и навыки.

4. Не рискуйте огромными суммами денег

Как только у вас появятся свободные деньги, наверняка вы почувствуете желание стать участником сомнительного проекта, обещающего в короткие сроки сделать вас богатым (например, хайп-проекты). Если вы поддадитесь этому стремлению, то рискуете быстро потерять все свои деньги.

5. Обеспечьте прибыль в будущем

Постарайтесь обеспечить себе безбедную старость, когда работать в полную силу вы уже не сможете. Разработайте несколько надежных пассивных источников дохода, которые будут работать на вас без вашего участия.

Возможно вам будет интересна статья: «6 проверенных источников пассивного дохода».

Как правильно копить деньги? Практические советы и рекомендации

Волновал ли вас когда-нибудь вопрос о том, как правильно копить деньги? Казалось бы, что здесь может быть сложного, ведь нужно просто регулярно откладывать часть заработанных средств, и рано или поздно нужная сумма накопится сама собой. Но создавать собственные накопления пробуют многие люди, но, к сожалению, успеха в этом обманчиво простом деле достигают лишь единицы. Возможно, есть определенные правила и рекомендации, следуя которым вполне реально создать достаточный накопительный капитал? А чтобы узнать ответ на этот волнующий вопрос, читайте текст далее.

к оглавлению ↑

Определяем цель

Прежде всего, вам следует четко определиться с тем, для чего вы копите деньги. Можете не сомневаться, что рано или поздно у вас станут возникать вопросы наподобие «зачем мне терпеть лишние издержки?», «для чего проявлять такое терпение?» и «почему бы не приобрести ту красивую шубу, ведь накоплено уже достаточно средств?». Если у вас нет определенной цели накопления, то вскоре вы или просто прекратите откладывать деньги, или купите какую-либо вещь, без которой вполне можно было и обойтись.

В то же время, если вы поставите себе цель накопить к следующему отпуску достаточно финансов, чтобы действительно хорошо отдохнуть, то желание тратить только что отложенные деньги значительно ослабнет. Не стоит копить на «всякий случай» или на «черный день». Это слишком абстрактные приоритеты. Ставьте конкретную цель. Например, насобирать 5 000$, чтобы в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств у вас было время решить текущие проблемы при помощи денежных запасов. Или накопить на новый автомобиль 10 000$, так как на старом ездить практически невозможно.

к оглавлению ↑

Временные рамки

Давайте вернемся к примеру о том, как правильно накопить деньги на новый автомобиль. Согласитесь, если вы поставите себе цель откладывать при любой возможности лишь столько денег, сколько у вас получается, то сам процесс накопления нужной суммы может растянуться на многие годы. При этом, конечно же, необходимо учитывать свои возможности и не слишком ограничивать себя в необходимых расходах. Но, как вы уже знаете, нужно ставить конкретную цель. Это же касается и временных рамок. Рассчитайте, за какое количество времени вы сможете накопить нужную сумму на покупку машины. Так, если для этого вам понадобится откладывать по 20% своего ежемесячного дохода на протяжении двух лет, то четко придерживайтесь этой цели. Если же не установить четкие рамки по времени, то, скорее всего, у вас попросту не хватит сил и терпения на накопление нужного капитала.

Временные рамки

к оглавлению ↑

Рассчитываем накопительную сумму

При этом стоит подробнее остановиться на расчете конкретной накопительной суммы. Допустим, вы решили насобирать 1000$ на новый ноутбук. Насколько много средств вы сможете откладывать каждый месяц, не уменьшая расходы на необходимые продукты питания, оплату жилья и прочего? Если вы уверены, что сможете без лишних издержек и особого ущерба для себя выделять по 250$ раз в 30 дней, то так и поступайте (для накопления понадобится 4 месяца). Если же это для вас чересчур много, то рассчитайте размер той накопительной суммы, которую точно сможете откладывать. Так, если это будет 100 долларов, то до накопления на ноутбук вам потребуется уже 10 месяцев. Главное – это четко определить размер нужного капитала и регулярно его откладывать.

к оглавлению ↑

Расставление приоритетов, схема распределения финансов

Также обязательно стоит отметить, что у любого человека, а особенно у семьи, обязательно должен быть свой план по обращению с доходами и четкое понятие о том, как правильно копить деньги. Ведь нужно думать не только о краткосрочных целях, но и о будущем, в том числе и ваших детей. В этом вам отлично поможет схема распределения сбережений. Выглядит она примерно следующим образом.

  1. Обязательные расходы (еда, оплата жилья, одежда).
  2. Непредвиденные расходы (срочные поездки куда-либо, ремонт вышедшей из строя бытовой техники).
  3. Экстренный запас (ваш накопительный капитал на решение непредвиденных проблем).
  4. Медицинские расходы (оплата медицинской страховки, посещение врачей, лекарства).
  5. Образование детей (накопление денег для оплаты престижного обучения в будущем).
  6. Другие проекты (инвестиции, приобретение каких-либо благ).

Это общая картина того, куда следует откладывать средства, и как нужно расставлять приоритеты (1 пункт – самый главный). Можете откорректировать ее по своему усмотрению и уже более рационально распоряжаться своими доходами.

Распределение семейных сбережений

к оглавлению ↑

Практические советы по накоплению денег

Итак, как же правильно копить деньги? Далее вы узнаете о наиболее эффективных способах и рекомендациях.

к оглавлению ↑

Учет доходов и расходов

1Вам уже известна схема распределения ваших накоплений, а, возможно, вы уже используете ее многие годы. Но при этом важно знать не только о том, куда уходят деньги, но и в каком количестве вы их тратите. Именно поэтому нужно вести учет доходов и расходов.

Постоянно фиксируйте все свои траты. Можете начать с того, чтобы приносить с собой чек после каждого похода в магазин. Таким образом, вы вскоре сами удивитесь, сколько далеко не самых нужных покупок вы совершаете, и сможете уже более тщательно отслеживать свои расходы, а также рациональнее распоряжаться финансами. А при таком подходе у вас всегда будут свободные средства, которые можно будет использовать для накоплений.

к оглавлению ↑

Не используйте кредитных карт

2Возможно, вы удивились такой рекомендации, но на то, чтобы ее придерживаться, есть две важные причины.

  1. Кредитная карта дает вам возможность практически мгновенно получить нужную сумму денег на любые расходы. А разумное распоряжение своими финансами подразумевает, что от любых долгов нужно полностью отказаться. Лучше потерпеть определенное время до накопления нужной суммы, чем потом переплачивать проценты по кредиту.
  2. Существует любопытный психологический прием. Когда вы расплачиваетесь наличными деньгами, вы четко видите и осознаете, что деньги уходят. В то же время расчет пластиковой картой, может, и более удобен, но при этом не дает такого реального ощущения траты средств, как оплата наличными. В результате вы тратите больше. Постарайтесь также носить в кошельке строго ограниченную сумму, чтобы не было лишнего соблазна потратить деньги.

Оплата наличными

к оглавлению ↑

Создавайте накопительные вклады и приумножайте ваши средства

3Помните пример о том, как правильно копить деньги на хороший отпуск, который был приведен в начале статьи? Допустим, что для накопления нужной суммы вам нужен год. Так зачем хранить ваши сбережения дома под подушкой, если можно заставить эти деньги работать? Во многих банках есть услуга накопительного депозита, или так называемая «копилка». Суть в том, что вы добавляете каждый месяц на такой счет определенную сумму, а в конце года еще и получаете фиксированный процент доходности. Так зачем же упускать такую возможность? Ведь даже 5–7% годовых от банковского вклада окажутся ничуть не лишними.

К тому же, когда ваши накопления постоянно находятся перед вами, то вы легко можете поддаться соблазну их потратить. А когда деньги лежат на банковском депозите (или участвуют в другом инвестиционном проекте), то потратить их на ненужные расходы будет уже сложнее. Но не гонитесь за высокими процентами доходности. Если вы не имеете опыта в инвестировании, то начинайте строго с консервативных проектов, приносящих не более 10–20% в год от ваших вложений (банковские депозиты, ПИФы, пенсионные фонды, страховые компании).


к оглавлению ↑

Привычка откладывать деньги

4Возможно, самым главным фактором вашего успеха в том, как правильно копить деньги, является полезная привычка регулярно откладывать средства. Даже если вы сейчас ни в чем не нуждаетесь, обязательно приучите себя откладывать деньги. Начните хотя бы с 1–2% от вашего ежемесячного дохода и постепенно повышайте эту цифру до 10–20%. Эти деньги также можно вкладывать в различные инвестиционные проекты, которые в будущем могут приносить вам ощутимый пассивный доход.

к оглавлению ↑

Разумная экономия

5Если при нахождении на рабочем месте вы привыкли перекусывать в ближайшей закусочной, то лучше готовьте себе дома обеды самостоятельно. Это будет намного дешевле и полезнее для вашего здоровья.

Постарайтесь также избавиться от вредных привычек, если такие, конечно, у вас имеются. Ведь если подсчитать, сколько средств уходит за год на различные сигареты и спиртные напитки, то одна лишь экономия этой суммы может послужить главным стимулом для избавления от подобных трат.

Больше передвигайтесь пешком. Так, если до рабочего места вам нужно пройти несколько километров, то лучше выйти пораньше и бодрым шагом дойти до работы самому, чем переплачивать за проезд на транспорте. К тому же это будет неплохой зарядкой для вашего сердца.

Теперь вам известно, как правильно копить деньги и для чего это нужно. Обязательно примените вышеперечисленные рекомендации на практике, и ваши финансовые цели станут достигаться намного легче и проще, чем вы могли бы подумать. Успехов!

Автор: Алексей Пивень

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *