Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

— Можно ли вернуть переплаченные проценты по ипотеке при досрочном погашении (аннуитетные платежи)? Банк ВТБ24.

Drobot Dean/Fotolia

Отвечает адвокат Вадим Кудрявцев:

В 2016 году Верховный Суд РФ впервые создал прецедент, по которому гражданин, досрочно погасивший свой долг перед банком, смог потребовать от банка возвращения ему уплаченных процентов. Данный спор рассматривался в одном из регионов РФ, и суды отказывали гражданину в удовлетворении его исковых требований. Дело дошло до коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ. Судьи Верховного Суда РФ, рассмотрев данное гражданское дело, пришли выводу, что суды нижестоящих инстанций нарушили право гражданина, и вынесли решение, в котором определили следующее:

• в случае полного исполнения своих обязательств перед банковскими структурами и досрочного погашения долга гражданин вправе обратиться в банк с требованием вернуть ему уплаченные проценты;
• в случае отказа банка добровольно вернуть проценты по аннуитетным платежам гражданин вправе обратиться в суд и просить суд о взыскании этих платежей с банка.

---

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

6 шагов для рефинансирования кредита на квартиру

---

Данное решение имеет революционное значение, потому что хоть в России и нет прецедентного права, но суды в РФ при решении споров ориентируются на решения Верховного Суда. Именно Верховный Суд РФ обобщает и распространяет судебную практику на территории РФ. Этот случай будет способствовать тому, что граждане активнее станут выплачивать свои кредиты и при этом не потеряют средства при досрочном погашении.

Обновлено Domofond.ru:

14 февраля 2017 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда по подобному делу определила отменить решение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда, которая годом ранее постановила удовлетворить требования истца (заемщика ВТБ24) частично. Дело направлено на новое рассмотрение.

Отвечает юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист» Роман Азатян:

При досрочном погашении кредита переплаченные проценты можно вернуть в случае, если банк использует систему аннуитетных платежей. То есть когда в первую очередь выплачиваются проценты, а только потом сам долг. Проценты уплачиваются за пользование денежными средствами на срок договора, а так как при досрочном погашении кредита проценты уплачены за период, превышающий реальное пользование денежными средствами, то такие проценты являются излишне уплаченными.

---

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Можно ли получить налоговый вычет повторно?

---

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

В случае переплаты по ипотеке вернуть деньги можно. Причем как в досудебном, так и в судебном порядке. Для начала необходимо получить в банке выписку о погашении долга. Далее обратиться в организацию, где был оформлен кредит, с просьбой вернуть ранее уплаченную сумму. Нелишним будет захватить с собой и имеющийся договор.

Если со стороны банковских сотрудников Вы получите отказ, придется оформлять официальную претензию, отправлять ее заказным письмом с уведомлением о вручении с описью вложения. А также обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Если и в этом случае банк не пойдет навстречу, следует подать в суд иск о возврате неосновательного обогащения.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Рефинансирование ипотеки

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Процедура возврата переплаты при досрочном погашении кредита

Банковские организации предоставляют частным клиентам займы при условии выплаты процентов за использование кредита. Долгосрочные кредиты на крупные суммы (например, ипотечные займы) предполагают значительные переплаты, поэтому большинство клиентов стремится погасить долг досрочно.

Условия досрочного погашения займа указываются в тексте кредитного договора, ряд кредиторов не предусматривает преждевременного возврата долга. Банковская организация может взимать дополнительные комиссии за единовременное погашение долга раньше установленного срока.

Причины появления переплат при погашении банковского кредита

Современные кредитные продукты предполагают погашение займа ежемесячными аннуитетными платежами, включающими сумму долга и проценты за использование средств. Как правило, в первую очередь клиент погашает проценты, составляющие основную сумму ежемесячного в начале действия кредитного договора. Ближе к концу установленного договором срока погашения кредита начинается выплата долга, доля процентов в аннуитетном платеже постепенно сокращается. Переплаты по кредиту возникают в ряде случаев.

1. Дополнительная комиссия банка при полном досрочном погашении кредита. Текст кредитного договора может содержать пункт, гарантирующий вознаграждение (дополнительный сервисный, комиссионный сбор), выплачиваемое заёмщиком в пользу банковской организации при досрочном возврате долга. Согласно законодательству Российской Федерации, банки не могут запретить клиентам возвращать деньги досрочно. Однако, текст кредитного договора может обязать заёмщика заранее (например, за 30 дней) уведомить банк о намерении вернуть долг раньше срока. Если банк не получил уведомление, клиент выплачивает комиссию.
2. Отсутствие перерасчёта при пересмотре графика платежей. Если заёмщик увеличивает сумму ежемесячных платежей или просит продлить срок кредитования за счёт снижения величины регулярных взносов, банк обязан пересмотреть сумму взимаемых процентов. Однако, банк может отказать клиенту в пересмотре графика, сохранив прежнюю сумму ежемесячных платежей и величину процентов за использование займа.
3. Отсутствие перерасчёта при полном досрочном погашении кредита. Если заёмщик вернул кредитные средства досрочно, банковская организация обязана произвести перерасчёт и возместить проценты клиенту. Однако, чаще всего клиенту следует самостоятельно писать заявление и обращаться к кредитному специалисту, чтобы вернуть деньги.

Обычно заёмщики сокращают срок выплаты кредита, увеличивая ежемесячные взносы, и сотрудники банка предлагают обновить график платежей, чтобы избежать переплат. В сложных финансовых ситуациях (сокращение на работе, потеря кормильца) клиент просит уменьшить ежемесячные платежи, что приводит к увеличению срока кредитования и возрастанию процентных платежей.

Расчёт величины переплаты при досрочном погашении кредита

Согласно статье 810 ГК (гражданского кодекса) Российской Федерации, заёмщик имеет право на досрочное погашение кредита с возвратом излишне взысканных процентных платежей. Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей» обязывает банк предоставить подробный расчёт процентных платежей, на основании которого проводится возврат суммы. На практике заёмщику следует рассчитать величину процентных выплат и сумму возврата самостоятельно перед подачей заявления в банк. Вычисления проводятся в несколько этапов.

1. Расчёт стоимости кредита за срок использования, указанный в договоре. Точные цифры указываются в кредитном договоре, заёмщику следует изучить раздел, рассматривающий структуру стоимости кредита. Банки предоставляют график ежемесячных выплат, приводя стоимость пользования кредитом (процентные платежи) за каждый месяц.
2. Расчёт стоимости кредита за фактический срок использования кредита. Заёмщику следует рассчитать количество месяцев от даты выдачи до даты погашения задолженности, затем сложить процентные платежи за указанный период.
3. Расчёт фактической суммы переплаты. Клиенту следует вычесть фактическую стоимость кредита из суммы, указанной в договоре. Полученное значение — итоговый размер переплаты, подлежащий возврату.

Предварительные расчёты можно провести на сайте банка, выдавшего кредит. Банковские организации публикуют онлайн калькуляторы, позволяющие рассчитать стоимость кредита с учётом предоставленной суммы, срока использования и дополнительных параметров. Методы расчёта и виды кредитов могут различаться в зависимости от банка, поэтому не рекомендуется использовать общие финансовые формулы для аннуитетных платежей. Заёмщик также может проконсультироваться с кредитным специалистом в отделении банка, выдавшего кредит.

Процедура возврата переплаченных процентов при досрочном погашении кредита

Заёмщику рекомендуется запросить возврат переплаченных процентов сразу после внесения последнего платежа. Возмещение расходов при досрочном закрытии кредита проходит в несколько этапов.

1. Информирование банка о досрочном закрытии кредита. Заёмщику следует ознакомиться с условиями досрочного погашения долга, уточнить оставшуюся сумму к оплате, затем написать заявление на закрытие кредита в офисе банка. Иногда кредитные специалисты просят уточнять способ оплаты (наличный или безналичный расчёт), указать банковские реквизиты плательщика.
2. Внесение платежа и получение подтверждения. Последний платёж следует вносить согласно дате, указанной в заявлении на закрытие кредита, сумма должна точно соответствовать величине долга. Оплачивать кредит лучше лично, попутно запросив в офисе банка справку об окончании действия кредитных обязательств. Справка должна содержать сведения о величине, сроке кредита, дате совершения заключительного платежа. Сотрудник банка обязан указать факт отсутствия претензий к заёмщику со стороны кредитора.
3. Подача заявления на возврат лишних процентных платежей. Заёмщику следует запросить бланк в офисе банка, если сотрудник откажется предоставить форму, заявление пишется в свободной форме. В тексте документа указываются паспортные данные заёмщика, номер и дата заключения кредитного договора, параметры предоставления займа (сумма, срок, ставка, метод оплаты), дата и сумма досрочного платежа. К заявлению прикладывается копия кредитного договора, справка о закрытии счёта, реквизиты для возврата переплаченной суммы.
4. Регистрация поданного заявления и приложений к нему. Сотрудник банка должен зарегистрировать заявление на возврат переплаченных процентов, присвоив документу входящий номер. Если персонал банка отказывается принимать документ, рекомендуется составить текст претензии, приложив расчёт фактической величины переплаты.

В случае отказа банковской организации возвращать выплаченные проценты можно обратиться к юристу или написать исковое заявление в суд, приложив подтверждающие документы. Судебная практика поддерживает права заёмщиков, поэтому большинство банковских организаций возвращает сумму переплаты в кратчайшие сроки.

Итоги

Заёмщик имеет право на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту согласно требованиям законодательства РФ. Перед походом в отделение банка следует самостоятельно рассчитать величину переплаты, затем проверить сумму заключительного платежа у операциониста, перевести деньги и получить справку об окончании действия кредитных обязательств.

Заявление на возврат переплаченных процентов по кредиту следует составить в присутствии сотрудника банка, приложить копию кредитного договора, платёжные реквизиты и справку о закрытии кредита. Рекомендуется дождаться регистрации документа, при возникновении спорной ситуации составить претензию.

Как оплатить счета за ЖКУ онлайн? Список надёжных сервисов

Квитанции за жилищно-коммунальные услуги нужно оплачивать ежемесячно,…

Клиент обнаружил ошибку или нарушение со стороны банка: как решить проблему?

Автоматизация банковских процедур и развитие…

Как узнать, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника?

Длительная просрочка регулярных платежей по кредиту,…

Всё о долгах за ЖКУ: как узнать сумму задолженности, что ждёт неплательщиков?

Согласно российскому законодательству, собственники…

Как заполнить декларацию 3-НДФЛ, если продана доля квартиры (дома)?

При продаже недвижимости налоговый резидент обязуется…

Борьба за потребителя: истинная клиентоориентированность

Проверьте свою электронную почту. Сколько в ней действительно нужных вам…

Можно ли вводить код безопасности при оплате покупок на Алиэкспресс?

При покупке товаров через Интернет для подтверждения операции…

Как получить отсрочку по кредиту?

Пошатнувшееся финансовой положение сопряжено с множеством проблем. У большинства современных…

Поручитель по кредиту выплатил долг заёмщика: как вернуть деньги?

Договор поручительства обязывает гаранта платежа погашать…

Принципы работы системы страхования вкладов

Перед тем, как положить деньги в банк, важно быть уверенным, что вы не потеряете ваши…

Совместная собственность супругов

Купили квартиру с мужем. Каждый из нас внес 50% от ее полной стоимости, то есть по 1 млн. 750…

Девальвация валюты на мировом рынке: все особенности процесса

Девальвация курса означает понижение стоимости денежной единицы…

Возврат процентов за досрочное погашение потребительского кредита

Здравствуйте.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обладает правом погасить кредит досрочно, и именно тогда возникает переплата по кредиту при досрочном погашении. Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13.09.2011 №147 («Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре») разъясняет каким образом заемщик, досрочно погасивший кредит с аннуитетными платежами, может вернуть себе переплату. Существует проблема, что точную сумму переплаты процентов самостоятельно рассчитать будет не так просто, и уж точно банк не станет помогать в этом процессе, так как он не заинтересован возвращать переплату.

Опираясь на статью 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», взявший кредит гражданин имеет право потребовать у банка информацию, как именно рассчитывалась сумма процентов аннуитетных платежей. Заемщик, проанализировав полученную информацию и уверившись, что его права были нарушены, может в законном порядке подать в банк претензию с требованием возврата переплаченных процентов по досрочно погашенному кредиту. Как правило, банк должен отреагировать на претензию по возврату переплаты в течении 10 дней – именно такое время в соответствии с законом «О защите прав потребителей» выделяется на удовлетворение требований граждан, связанных с возвращением денежных средств. Если банк отказывается добровольно выполнять требования потребителя, последний имеет право подать судебный иск для взыскания в его пользу суммы переплаты, судебных издержек и, вдобавок, процентов за пользование банком заемными средствами (то есть при досрочном погашении кредита заемщиком переплаченные проценты будут считаться для банка заемными средствами). Если истец будет ходатайствовать о проверке обоснованности предоставленных банком расчетов переплаты, то может быть назначена судебная экспертиза и привлечен соответствующий специалист для независимого подсчета суммы переплаченных процентов.

Вы, как заемщик, должны знать, что у вас есть достаточно высокие шансы выиграть суд у банка и в судебном порядке возвратить себе проценты переплаченные при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами.

Так, например, в Информационном Письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре» рассматривается вердикт суда по реальному судебному делу, в котором индивидуальный предприниматель требовал у банка возврата части процентов за пользование кредитными средствами, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами. В результате рассмотрения судебного дела предприниматель суд выиграл. Причина, по который суд удовлетворил его просьбу, отражена в статье 809 ГК РФ, а именно: проценты, являющиеся платой за пользование заемными средствами банка, подлежат уплате лишь на период, начинающийся с момента выдачи кредита и заканчивающийся датой его полного погашения (в том числе и полного досрочного погашения). По закону, взыскание процентов за период, в который заемщик уже не пользовался кредитными средствами, осуществляться не может.

www.papabankir.ru

Взыскание переплаченных процентов при досрочном погашении займа // ВС поддержал заемщика

Гражданская коллегия Верховного суда (ВС) обязала возвращать заемщику излишне уплаченные проценты по аннуитетным платежам при досрочном погашении кредита. Это решение должно изменить практику нижестоящих судов, которые, как правило, отказываются возвращать проценты в таком случае, ссылаясь на свободу договора. Ранее Высший арбитражный суд уже принимал аналогичное решение, но оно касалось займа, полученного индивидуальным предпринимателем.

Гражданин Давыдков заключил с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» два кредитных договора со сроком возврата 7 лет. Они предусматривали погашение аннуитетными платежами — ежемесячными фиксированными суммами, включающими в разных пропорциях проценты и основной долг. Заемщик досрочно погасил кредиты и потребовал у банка вернуть сумму излишне уплаченных процентов за время пользования кредитом.

Банк на требование заемщика не отреагировал, и тот обратился в суд. Как следует из текстов судебных актов, проценты за пользование кредитом начислялись на сумму основного долга ежедневно до дня полного его погашения включительно. Сумма процентов в каждом платеже была рассчитана исходя из того, что заемщик будет пользоваться кредитом в течение всего срока договора.

Истец настаивал: если бы срок договора был равен сроку фактического пользования кредитом, то он бы заплатил меньшую сумму процентов.

Суды первой инстанции отклонил исковые требования со ссылкой на свободу договора. «Предложенный ответчиком порядок погашения кредитов был принят истцом, такой порядок не противоречит действующему законодательству о свободе договора…», — отметил суд первой инстанции. Его поддержала и апелляционная инстанция: «Истец, подписав кредитные договора (sic!), реализовал свое право, предусмотренное ст. 421 ГК РФ, согласился с тем, что кредиты будут погашаться аннуитетными платежами, с их размером, указанным в кредитном договоре, и невозможностью перерасчета ежемесячного платежа в случае досрочного погашения».

Судебная коллегия по гражданским делам ВС  решила иначе (определение от 23.12.2014 по делу № 83-КГ14-9).

ВС усмотрел здесь незаконное взимание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось. Договорное условие о невозможности перерасчета процентов при досрочном погашении кредита суд счел нарушающим права потребителя (п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей). «Банк в нарушение названной нормы ущемил право истца на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа, учитывая, что возможность вернуть долг до истечения срока действия договора – безусловное право заемщика», — указала коллегия. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

До последнего времени в судах общей юрисдикции складывалась противоположная практика. Не помогали заемщикам-физлицам и ссылки на п. 5 Информационного письма Президиума ВАС от 13 сентября 2011 года № 147, где рассматривался аналогичный спор между банком и индивидуальным предпринимателем. ВАС разъяснил, что в таких случаях надо пересчитывать размер уплаченных процентов.

Апелляционные инстанции судов общей юрисдикции единодушно отклоняли ссылку на это разъяснение, указывая на недоказанность включения в аннуитетный платеж суммы процентов за период, в течение которого заемщик не пользовался кредитом.

Также суды применяли ст. 453 ГК РФ, запрещающую требовать возвращения того, что было исполнено сторонами по обязательству до момента изменения или расторжения договора. А, например, Свердловский областной суд, вообще пришел к выводу о том, что «требования истца о взыскании процентов, фактически сводятся к изменению такого существенного условия кредитного договора как срок кредитования». В качестве примеров «отказных» судебных постановлений можно привести апелляционные определения ВС Республики Башкортостан от 21 октября 2014 года по делу № 33-14656, Мосгорсуда от 14 октября 2014 года по делу № 33-34841, Свердловского областного суда от 15 мая 2014 года по делу № 33-4715.

Что можно вернуть после погашения кредита: проценты и платы

Незнание собственных прав и отношения закона к завышенным процентам по кредиту является серьезной проблемой для российских заемщиков. Вопреки расхожим мнениям банки не всегда кристально честны перед законом и могут предоставлять заем на заведомо невыгодных условиях. В последнее время данной проблемой всерьез обеспокоен Высший арбитражный суд России, который при выявлении подобного отношения со стороны банкиров зачастую становится на сторону потребителя. На самом деле переплаченные проценты и не только можно вернуть законным путем. О том, как это сделать и что еще можно вернуть после погашения кредита подробно расскажем в этой статье.

Как вернуть проценты после погашения кредита

Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.

Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки. Такие должники возвращаются в банки или прочие кредитные организации и попадают  долговую яму. В конечном счете, такое положение дел невыгодно, как потребителям, так и банкам. При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.

Как образуются переплаты

Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц. При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.

Львиная часть тела займа погашается ближе к окончанию отведенного срока. На начальном этапе больше средств уходит на погашение процентов. Постепенно платежи по телу кредита и процентам сравниваются, и лишь в конце погашается основная задолженность.

Таким образом, заемщик на деле переплачивает за тот период пользования кредитом, которого фактически не было. То есть, взимание данных процентов является незаконным обогащением банка, так как тело долга погашено и уплачены проценты за реальный срок использования кредита.

Заемщик в соответствии с законами РФ имеет право вернуть задолженность досрочно, по собственному усмотрению. Именно в данных случаях и возникает переплата по кредиту. Фактически физическое лицо полностью возвращает сумму, равную сумме тела задолженности и проценты, связанные с пользованием кредитом. Но при этом необходимо вернуть еще и проценты полного срока пользования кредитом. При досрочном погашении требование возместить данные проценты банком не являются законными.

Как вернуть переплаченные деньги

Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей. Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя. В противном случае следует обращаться в суд.

Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.

В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу. При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами.

При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

Обязательно обращайте внимание на данный пункт. При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным. Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта».

Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.

В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов. Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Оформление потребительского кредита дает заемщику право самому принимать решение о страховании залогового имущества или источника доходов. При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов. При своевременном погашении задолженности денежные средства по страховке не возвращаются автоматически. Однако, это совсем не означает, что данные средства невозможно вернуть.

Если потребителя буквально вынуждают оформить страховку, то необходимо обратиться в соответствующие органы. В тех случаях, когда страховка все же была оформлена под давлением банка или страховой компании, потребитель имеет право обратиться для возмещения потраченных средств.

Чтобы не стать жертвой нечестного отношения необходимо знать собственные права. Наиболее значимые из них:

• Оформление страховочного полиса основывается на добровольном решении клиента. Тем не менее банки нечасто оглашают причину отказа в выдаче кредита, а отсутствие страховки может стать его веской причиной, что, увы, доказать в суде будет невозможно.
• Страховка предназначена в первую очередь, чтобы помочь клиенту в непредвиденных ситуациях погасить задолженность.
• Существует возможность отказаться от страховки уже после одобрения займа. Для этих целей банк отводит две недели. Сумма страховочных выплат будет возвращена за исключением денег, потраченных на оформление страхования.

Следует обратить внимание и убедиться в том, что в договоре нет пункта, согласно которому заемщику не возвращается часть суммы при досрочном погашении задолженности.

Порядок действий для возврата страховки при досрочном погашении кредита:

• Изучите договор, если он не исключает невозможность возврата страховки при досрочном погашении, значит вернуть страховочные средства возможно.
• Если в договоре есть пункт о возврате части суммы за тот период, когда страховка вам была не нужна, то можно вернуть данную сумму без помощи юристов.
• Обращаться для возврата необходимо в банк-кредитор. Зачастую требуется написать заявление о досрочном погашении кредита.
• Далее необходимо также написать заявление о возврате денег для страховой компании, к которой вы обращались.

Документы, которые необходимо предоставить в страховую фирму:

• Паспорт;
• Договор о получении кредита;
• Страховой полис;
• Документ об отсутствии задолженности по данному кредиту.

В самом заявлении о возврате средств обязательно необходимо указать:

• Паспортные данные;
• Актуальные контактные данные;
• Наименование банка-кредитора
• Номер договора и реквизиты вашего счета;
• Куда можно вернуть денежные средства.

Важные моменты:

• Для эффективности стоит обращаться сразу в страховую компанию, а не в кредитную организацию. Обращение в банк актуально только в тех случаях, когда страхование – это одна из услуг банка.
• В случае отказа можно обратиться в суд. В последнее время судебные органы в вопросах кредитования все чаще принимают сторону заемщика.
• Заемщик имеет право запросить все необходимые документы, которые подтверждают справедливость выплаченной суммы возврата. Если потребитель сомневается, в случаях, когда дело доходит до суда, следует запросить независимую экспертизу.

Вернуть деньги, заплаченные за страховку можно законным путем. Страховая компания должна пойти вам на встречу и не препятствовать процессу возмещения. Более того потребитель в праве уточнить всю необходимую ему информацию и запросить документы или разъяснения, которые доказывают актуальность возвращаемой суммы денег. При нежелании страховой компании сотрудничать смело обращайтесь в суд.

Кроме указанных, после погашения кредита можно также вернуть комиссию за выдачу кредита, если таковая имела место быть, так как ее взимание банками незаконно. Но в настоящее время практика включения в пакет услуг данного вознаграждения в банках практически отсутствует.