Взяли комиссию за снятие наличных с кредитной карты (с дебетовой карты, зарплатной карты). При выдаче карты об этом «нюансе» не сообщили. Насколько это законно и что делать?

В большинстве случаев взимание комиссии банком за снятие наличных денежных средств с банковского счета, управляемого банковской картой, незаконно.

Исключение составляют случаи взимания комиссии в банкоматах «чужих» банков. То есть, если Ваша карта эмитирована (выпущена) банком А, а Вы воспользовались для обналичивания банкоматом банка Б, будьте готовы, что за такую операцию с Вашего счета (с Вашей карты) спишут комиссию по тарифам межбанковского обслуживания. Поэтому, если Вы, например, едете в место, где нет отделений и банкоматов Вашего банка, заранее поинтересуйтесь, какие банки осуществляют обслуживание в месте Вашего пребывания, и во сколько Вам обойдется такое облуживание. Это можно сделать самостоятельно, в частности, через Интернет, или обратившись с просьбой о предоставлении соответствующей информации в свой банк.

В целом необходимо знать, что расчетно-кассовое обслуживание по договору банковского вклада, договору банковского счета, а также кредитному договору (имея в виду, что банковский счет используется для обеспечения движения денежных средств по кредитному договору) не является самостоятельной банковской услугой / банковской операцией по смыслу статьи 5 Закона о банках, и поэтому отдельной оплате такие действия банка не подлежат.

Если Ваш банк взял (берет) с Вас комиссию за обналичивание денежных средств в кассе банковского офиса или через банкомат, тем более, если банк не предупредил Вас об этом при заключении договора, Вы вправе обратиться в Роспотребнадзор (его территориальный орган по месту Вашего пребывания) с приложением документов, подтверждающих совершение банком таких действий, а также копию договора с банком и другие юридически значимые документы (их копии), для оценки соблюдения банком обязательных требований закона и Ваших прав как потребителя.

Адреса и телефоны подразделений Роспотребнадзора, а также консультационных центров (пунктов) можно узнать на сайте Службы по адресу http://rospotrebnadzor. ru/, там же можно направить обращение в электронном виде. Или Вы можете назвать место Вашего проживания (пребывания) сейчас, чтобы узнать контакты ближайшего к Вам подразделения Роспотребнадзора (консультационного центра, пункта).

Примечание

Углубленные разъяснения с полным обоснованием, включая судебную практику Роспотребнадзора.

Согласно статье 29 Закона о банках^[1] комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом (абзац 1), при этом по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (абзац 3).

Согласно части 17 статьи 5 Федерального закона о потребительском кредите

^[2] (займе) «в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно».

Согласно части 19 статьи 5 Федерального закона о потребительском кредите (займе) «не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые, кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика».

Выдача наличных денежных средств по кредиту является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а не самостоятельной банковской услугой. Заемщик, уплачивая процент за пользование кредитом, оплачивает весь комплекс действий, совершаемых при выдаче и погашении кредита. Законодательством не предусмотрено взимания с заемщика – потребителя комиссии за операции получения наличных денежных средств с использованием счета (карты). Включение в кредитный договор, заключенный с потребителем, условия о взимания комиссии за каждую операцию получения наличных денежных средств (в банкоматах, в кассах банка) противоречит приведенным нормам и ущемляет установленные законом права потребителя, являющегося незащищенной и экономически слабой стороной при заключении кредитного договора.

Аналогичным образом Роспотребнадзором и судами рассматриваются комиссии за расчетно-кассовое обслуживание по договору банковского вклада, договору банковского счета (имея в виду, что банковский счет используется для обеспечения движения денежных средств по кредитному договору).

Так, в постановлении Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 31 июля 2015 г. № Ф02-3097/2015 по делу № А78-12324/2014 отмечается, что действия банка по выдаче наличных денежных средств со вклада не могут рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги, предусмотренной законом. При этом суд счел правомерной позицию территориального органа Роспотребнадзора, согласно которой действия банка по выдаче наличных денежных средств, поступивших безналичным путем на счет клиента, не являются банковской операцией по смыслу статьи 5 Закона о банках, а также не являются исключительной операцией по счету, поскольку являются стандартным действием, без совершения которого у банка отсутствовала бы возможность ведения такой банковской операции, как открытие и ведение банковских счетов физических лиц; действия банка по выдаче наличных денежных средств, поступивших безналичным путем на счет клиента, обусловлены исполнением взятых на себя обязательств по договору вклада, и не являются услугой.

В постановлении Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 20 января 2016 г. № 20АП-6742/2015 по делу № А68-6520/2015, подтвержденному постановлением Арбитражного суда Центрального округа от 3 июня 2016 г. № Ф10-1141/2016, указывается, что согласно части 1 статьи 29 Закона о банках «комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) только в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Вместе с тем, как обоснованно указал суд первой инстанции, спорные комиссии были установлены банком за снятие со счета наличных денежных средств, то есть совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка (потребителя) какого-либо отдельного имущественного блага или иного полезного эффекта со стороны банка (а также не являются платой за ведение счета), поэтому не являются отдельной предоставляемой услугой».

Данная позиция Роспотребнадзора также подтверждена судебной практикой, в частности: постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 25 сентября 2015 г. № Ф01-3867/2015 по делу № А43-29848/2014; постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 27 января 2015 г. № Ф03-6219/2014 по делу № А04-3916/2014.

 

---

[1] Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

[2] Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Тариф по универсальной виртуальной карте MTS CASHBACK
1.	Плата за выпуск и обслуживание карты	Без комиссии
2.	Процентная ставка по кредиту в годовых, зависит от проверки при принятии кредитного решения
2.1	на покупки в льготный период до 111 дней в льготный период проценты за пользование кредитом не начисляются	0%
2. 2	на покупки при невыполнении условий льготного периода кредитования	11,9 – 25,9%
3.	Кредитный лимит	до 299 999 ₽
4.	Кэшбэк по Акции «Карта MTS CASHBACK»
	максимальная сумма Кэшбэка в 1 календарный месяц — 10 000 руб
4.1	Базовые условия начисления Кэшбэка в рамках Сервиса МТС Cashback	До 25%
	Участникам Акции «Карта MTS CASHBACK» начисляется Кэшбэк за покупки в интернет-магазинах партнеров сервиса.
	Кэшбэк начисляется за совершение действий, определенных Правилами Сервиса. Подробнее о Сервисе – на сайте
4.2	Повышенный Кэшбэк по Акции «Карта MTS CASHBACK» начисляется за покупки по карте в категориях, указанных на сайте	5%
4. 3	Базовый Кэшбэк по Акции «Карта MTS CASHBACK» начисляется за покупки по карте по всем категориям, кроме категорий повышенного начисления кэшбэка и списка исключений	1%
5.	Минимальный платеж	5% от суммы задолженности,
		но не менее 100 ₽
6.	Снятие наличных
	Ежедневное ограничение до 50 000 ₽ или эквивалент в $ или €
	Ежемесячное ограничение до 600 000 ₽ или эквивалент в $ или €
	Снятие собственных средств
6.1	в банкоматах и кассах МТС Банка, любых банкоматах мира с использованием карты снятие наличных возможно в банкоматах, оснащенных бесконтактным считывающим устройством (NFC)	Без комиссии
6. 2	в кассах МТС Банка без использования карты	Без комиссии
	Снятие кредитных средств
6.4	в кассах и банкоматах МТС Банка и любых банков с использованием карты	3,9% от суммы операции + 350 ₽
6.4	в кассах МТС Банка без использования карты	4% от суммы операции
7.	Пополнение
7.1	Пополнение счета или карты со счета физического лица или с карты другого банка	Без комиссии
7.2	счета со счетов ЮЛ и ИП	5%
8.	Комиссии за переводы в другие банки
	Переводы собственных средств
8.1	с карты на карту через мобильный, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка, приложение «Мой МТС», приложение «Электронный кошелек»	15 ₽
8. 2	со счета на счет в отделении МТС Банка	1,5%, минимум 20 ₽ максимум 2 000 ₽
8.3	по номеру счета через мобильный, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка	0,3% минимум 20 ₽ максимум 150 ₽
	Перевод кредитных средств
8.4	с карты на карту или на счет через мобильный, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка, приложение «Мой МТС», приложение «Электронный кошелек»	3,9% +350 ₽
8.5	со счета на счет в отделении МТС Банка	7%
9.	Штрафы
9.1	штраф за несоблюдение условий кредитного договора	0,1% от задолженности за каждый день
9.2	несвоевременное погашение технического овердрафта	0,1% от задолженности за каждый день
9. 3	плата за пропуск минимального платежа	500 ₽
10.	Дополнительные услуги
10.1	комиссия за перевыпуск при окончании срока действия карты	Без комиссии
10.2	комиссия за SMS-информирование	15 ₽ в месяц
	комиссия взимается с 3-го месяца, первые 2 месяца бесплатно
	Полный Тариф 83 «MTS CASHBACK» за осуществление расчетов по операциям с использованием виртуальных банковских карт с условиями кредитования счета размещен на сайте www.mtsbank.ru в разделе Тарифы.
+7 495 777-000-1 | 8 800 250-0-520
ПАО «МТС-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 2268 от 17.12.2014 г.

Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка в 2021 году

ПриватБанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	1
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	10
Ощадбанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	6,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	20
Укрэксимбанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 7 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	8,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	22
Укргазбанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,9% мин. +5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	6,9
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	24
Райффайзен Банк Аваль
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	0%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	0
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	0
Альфа-Банк Украина
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	2%, мин. 25 грн
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	25
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	25
Сбербанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% +10 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	11,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	25
Первый Украинский Международный Банк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	0%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	0
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	0
UKRSIBBANK
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,3% + 7 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	8,3
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	20
ОТП Банк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 7 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	8,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	22
Credit Agricole
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 10 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	11,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	25
Пивденный
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% мин 5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	15
ПроКредит Банк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	0%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	0
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	0
ТАСкомбанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	0%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	0
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	0
Кредобанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5%, мин. 20 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	20
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	20
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	6,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	20
Idea Bank (Идея Банк)
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 10 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	11,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	25
МТБ БАНК (МАРФИН БАНК)
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% мин 5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	15
Правэкс-Банк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	3 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	3
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	3
Пиреус Банк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	6,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	20
Forward Bank
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	0%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	0
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	0

«Сбербанк» введёт комиссию за снятие наличных в его банкоматах для клиентов других банков Статьи редакции

«Сбербанк» введёт плату за снятие наличных в своих банкоматах для сторонних клиентов. Об этом заявил глава «Сбербанка» Герман Греф, передаёт RNS. 

«Да, конечно, мы будем вводить такую плату, потому что такая возможность появилась», — сказал Греф по итогам заседания наблюдательного совета. Сроки и другие детали введения комиссии он не уточнил. 

«Сбербанк» управляет одной из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания, которая насчитывает более 90 тысяч устройств, говорится на сайте банка. 

В середине марта 2017 года международная платёжная система Visa одобрила обложение комиссией снятия денег в банкоматах сторонними клиентами. Банки-владельцы банкоматов смогут брать с пользователей комиссию в дополнение к той, которую берёт банк, выдавший карту. 

Владельцы банкоматов смогут ввести свою комиссию при снятии наличных только если другие платёжные системы введут такие же нормы. По данным «Ведомостей», MasterCard поддерживает новые условия. 

Обновлено в 20:31. Банки группы ВТБ не собираются вводить дополнительные комиссии в своих банкоматах, рассказали RNS в компании. В группе напомнили, что ВТБ принадлежит 17 тысяч банкоматов по всей России.

17 869 просмотров

Решатся ли банки на введение комиссии за снятие наличных в банкоматах — Российская газета

У клиентов банков, которые используют карты платежной системы Visa, может появиться дополнительная фиксированная комиссия за снятие наличных в банкомате кредитной организации, где выпущен «пластик». Ее размер не разглашается, однако известно, что новые правила вступили в силу еще 22 февраля этого года и пока не действуют на практике.

Если аналогичные условия примут у себя другие платежные системы, то банки могут ввести дополнительную комиссию, и это может коснуться зарплатных карт, хотя все зависит от конкретных условий. В любом случае, рынок должен либо целиком принимать новые правила, либо не делать этого вовсе, так как изменение комиссии со стороны лишь одной платежной системы невозможно.

Изменения касаются межбанковской комиссии, устанавливаемой платежными системами (они составляют около полупроцента). Если клиент банка снимает наличные в «родном» банкомате, то с него, как правило, не берут комиссию, а если в «чужом», то он ее оплачивает со своего счета. Исключения — когда несколько банков заключают соглашение, по которому перекрестное снятие наличных для их клиентов бесплатно.

Комиссию берет банк, который выпустил карту, а затем переводит ее кредитной организации, которая владеет банкоматом (эквайеру). Клиент обычно в курсе, сколько составляет размер комиссии: во-первых, об этом всегда можно узнать на сайте «родного» банка, а во-вторых, на экране банкомата при проведении операции высвечивается предупреждение об этом. Когда деньги снимают в «родном» банкомате, то комиссию из собственных средств за это перечисляет выпустившая карту кредитная организация (эмитент).

Суть в том, что с 22 февраля с целью соответствия изменениям рынка и дальнейшего развития безналичных платежей банкам-эквайерам предоставляется возможность выбора между разными принципами ценообразования за услугу выдачи наличных по картам других банков в собственных банкоматах.

Крупные банки не пойдут на введение комиссии для своих клиентов, так как это идет вразрез с их политикой

«Хотим особо подчеркнуть, что это право выбора, а не обязательство для эквайеров банкоматных сетей, — пояснили «РГ» в пресс-службе Visa. — Введение нового принципа, предлагаемого банкам-эквайерам, возможно только при условии применения его для карт всех без исключения платежных систем, принимаемых в банкоматных сетях эквайеров».

Национальная система платежных карт (НСПК) не планирует изменять условия в отношении карт «Мир». «Правилами платежной системы «Мир» запрещено взимание дополнительных комиссий с держателя карт владельцами банкомата», — сообщили «РГ» в пресс-службе организации. По идее этого достаточно, чтобы новые правила не вступили в силу.

Основную долю на рынке платежных систем в России с точки зрения эмиссии и охвата сети приема, а также по количеству операций в 2015 году занимали Visa (44,7 процента) и MasterCard (49,4 процента). Существенно меньшая доля приходится на American Express, UnionPay, JCB и Diners Club International (в совокупности 0,9 процента). Доля локальных платежных систем — «Золотая Корона», Union Card и «Мир» — до пяти процентов.

«Поскольку Visa и MasterCard занимают коллективное доминирующее положение на рынке, то введение необоснованных тарифов может носить признаки нарушения антимонопольного законодательства в части навязывания», — предупредил замруководителя Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Андрей Кашеваров. Однако, по его мнению, для окончательных выводов нужно сначала проанализировать деятельность этих платежных систем в других странах, передала «РГ» позицию Андрея Кашеварова пресс-служба ФАС.

45 процентов выпущенных банковских карт в России в 2015 году охватывала система Visa, а практически весь оставшийся отечественный рынок занимал MasterCard

«Эквайеры смогут брать комиссию, если платежные системы изменят свои правила аналогичным образом, — подтверждает финансовый директор BMS Law Firm Юрий Степанов. — По-хорошему, все системы должны перейти на аналогичные правила. Вряд ли Visa примет данное решение в одностороннем порядке».

Эксперт объясняет это тем, что подобные действия приведут к оттоку держателей карт платежной системы, в случае если иные участники рынка не поддержат новые правила. Комиссия может коснуться и зарплатных проектов, хотя все будет зависеть от условий договора с эмитентом карты, но в отношении пенсий вряд ли введут такие условия, заключает собеседник «РГ».

«Я почти полностью уверен в том, что крупные отечественные банки не пойдут на то, чтобы ввести на практике такую политику, — считает вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Олег Иванов. — С учетом острой конкуренции на рынке банки как раз занимались тем, чтобы комиссии за снятие средств постепенно отменяли. Заключались даже соглашения, по которым по картам банков-партнеров такие ограничения вообще не действовали». Другое дело — кредитные карты, где банк преследует цель снизить интерес клиента к снятию наличных.

РКО для бизнеса, открыть расчетный счет для бизнеса

Описание	Пакет услуг для преодоления кризиса	Пакет услуг для преодоления кризиса	Тариф для пострадавшего бизнеса, который хочет сэкономить	Тариф для компаний, которые работают и стремятся к выгоде	Тариф для крупных компаний с большим количеством платежей
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Обслуживание в месяц	0 ₽	0 ₽	1 ₽ в течение месяца открытия, а также 2 последующих месяца (только для новых клиентов) 350 ₽	1 ₽ в течение месяца открытия, а также 2 последующих месяца (только для новых клиентов) 550 ₽	10 000 ₽
Заплатить контрагенту внутри банка	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Заплатить контрагенту в другой банк	0 ₽ 199 ₽ с 6-го платежа 199 ₽	0 ₽ 199 ₽ с 4-го платежа 199 ₽	28 ₽	23 ₽	0 ₽
Перевести на счет частным лицам	0% до 200 000 ₽ — 0% от 200 000 до 300 000 ₽ — 1% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1. 7% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5% свыше 5 000 000 ₽ — 8% до 200 000 ₽ в месяц	0% до 150 000 ₽ — 0% от 150 000 до 300 000 ₽ — 1% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1.7% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5% свыше 5 000 000 ₽ — 8% до 150 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3% свыше 2 000 000.01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000. 00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000.01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц
Снять наличные	5%	5%	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3% свыше 2 000 000. 01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000.01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц
Внести наличные на счет	0. 09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽
Внести наличные на счет через кассу банка	0.3 % не менее 50 ₽	0.3 % не менее 50 ₽	0.1 % не менее 50 ₽	от 0.07 % до 100 000 ₽ — 0.1 % (не менее 50 ₽) от 100 000.01 до 200 000 ₽ — 0.09 % от 200 000.01 до 500 000 ₽ — 0. 08 % от 500 000.01 ₽ — 0.07 %	0.07 % не менее 50 ₽
	Открыть счет	Открыть счет	Открыть счет	Открыть счет	Открыть счет

Сколько стоит снятие наличных за рубежом?

Путешествующие люди знают, что во многих странах без наличных не обойтись. Они могут пригодиться на рынках, в общественном транспорте, в сувенирных киосках и т.д. При этом важно располагать нужными суммами именно в местной валюте. Возникает вопрос, менять ли деньги на родине или снимать на месте в банкомате? И сколько стоит эта услуга, если предпочесть второе?

В Эстонии можно столкнуться с тем, что валюту страны, куда Вы отправляетесь, просто негде купить. Это касается, к примеру, многих экзотических государств. И даже если обмен возможен, везти с собой крупную сумму наличных не очень безопасно. Второй вариант – поменять деньги на месте. Но так как для этого снова же нужны наличные евро, то получается, что проблемы безопасности опять не избежать.

Самый безопасный способ – снять наличные в местном банкомате. В этом случае Вам не надо будет везти деньги с собой и тратиться на комиссию пунктов обмена. Однако проблемой при этом является достаточно высокая стоимость услуги. Приведем в пример клиента другого банка, который на данный момент уже перешел в Coop Pank. 

При снятии наличных за рубежом обычно применяется местная комиссия, к которой добавляется процент от суммы. Кроме этого, берется плата за конвертацию, поскольку мы имеем дело с операцией по карточке. Величина платы в зависимости от банка составляет 1-2,5% от суммы операции.

Клиент снял в Кении (Найроби) 1000 долларов по дебетовой карточке другого банка. Местный банкомат добавил за снятие 4 доллара. Банк клиента взял за конвертацию 1% от суммы, т. е. 8,87* евро, а затем плату за снятие наличных за рубежом 2 евро + 2,5% от суммы, т.е. 24,17 евро. 
В общей сложности комиссия за снятие наличных составила 37 евро.

Клиент Coop Pank, выбравший расчетный пакет Rändrahn, в подобном случае нашему банку платить не должен. Снятие наличных в данном пакете не связано с платой за конвертацию и выдачу денег. Единственные расходы составили бы 4 доллара. Это установленная государством плата за использование банкомата, на которую мы повлиять не в силах. Таким образом, на этой банковской операции можно было бы сэкономить 33 евро! На данный момент побывавший в Кении человек ведет расчеты через Coop Pank, и в следующей поездке он уже пользовался возможностями пакета Rändrahn.

*Курс доллара по состоянию на 07.01.2019 года
 

Как работают проценты по авансу наличными по кредитной карте

Когда люди нуждаются в деньгах, они не всегда останавливаются, чтобы подумать, как лучше их получить. Обычно деньги идут на оплату того, что им нужно или чего они хотят.

Однако часто они могут получить это, купив это с помощью своей кредитной карты, даже если они не могут заплатить за это сразу, и им придется выплачивать остаток на карте в рассрочку.

Итак, какой способ приобретения вам лучше? Что нужно платить: наличными или в кредит?

Что такое аванс наличными с использованием кредитной карты?

Денежный аванс — это способ получить немедленные средства через вашу кредитную карту.Это мало чем отличается от ссуды до зарплаты, только средства выдаются не в счет вашей зарплаты, а в счет кредитной линии вашей карты. В каком-то смысле денежный аванс действует как любая другая покупка, совершаемая с помощью вашей кредитной карты, но вместо покупки товаров или услуг вы покупаете наличные.

Ключевые выводы

• Компании, выпускающие кредитные карты, обрабатывают авансы наличными иначе, чем обычные покупки по кредитной карте.
• Компании-эмитенты кредитных карт взимают комиссию (часто 2% и более) за выдачу наличных.
• Использование кредитной карты для получения наличных имеет более высокую процентную ставку, чем использование карты для покупок.
• Рекомендуется, чтобы потребители нашли время, чтобы прочитать условия денежного аванса, прежде чем брать его.

Что многие люди не понимают в денежных авансах, так это того, что ваша кредитная карта обрабатывает их иначе, чем кредитные. Это не то же самое, что использовать карту для оплаты товаров или услуг.

Помимо прочего, процентная ставка может быть выше и может взиматься комиссия за транзакцию.С другой стороны, денежный аванс может иметь смысл по сравнению с другими способами получения быстрой ссуды.

Как получить денежный аванс с кредитной карты

Держатели карт получают денежный аванс, посетив банкомат, банк или другое финансовое учреждение, или запросив чек у компании-эмитента кредитной карты. Фактически, некоторые эмитенты карт периодически рассылают чеки по почте, чтобы побудить потребителей получить денежный аванс со своих карт.

Если компания, выпускающая карты, предлагает вам получить аванс наличными, что может быть не так? Вы, наверное, уже знаете общий ответ на этот вопрос.Но дьявол кроется в деталях, и вам нужно полностью понять, во что вы ввязываетесь, прежде чем использовать свой вариант денежного аванса.

Авансы наличными по кредитной карте по сравнению с обычными покупками

Компании, выпускающие кредитные карты, отчасти любят ссуды наличными, потому что они относятся к процентам по ним иначе, чем к процентам по покупкам по карте. Существуют разные условия для покупок по кредитной карте и для получения аванса наличными. Во-первых, процентная ставка по авансу наличными часто выше на несколько процентных пунктов, в пределах от 15% до 30%.

Кроме того, любые специальные предложения по процентной ставке по карте — например, отсутствие процентов до определенной даты — могут не применяться к авансам наличными, что означает, что вы можете получить неожиданный ущерб.

Льготный период отсутствует, как и при регулярных покупках, когда вы получаете денежный аванс на свою кредитную карту.

Помимо взимания более высокой процентной ставки, чем обычно, компании-эмитенты кредитных карт также автоматически взимают комиссию за транзакцию в размере от 2% до 4% от авансовой суммы.Кроме того, проценты по авансам наличными обычно начинают начисляться с того самого дня, когда вы снимаете деньги.

Более того, денежные авансы обычно не соответствуют критериям для вознаграждений, программ возврата денег или каких-либо других льгот по кредитной карте. Линия выдачи наличных почти всегда считается отдельной от остальной части вашего кредитного баланса.

Вы можете узнать детали вашей конкретной карты на ее веб-сайте или в документах, которые вам выдали при входе в систему. Если это специальное предложение, вам следует проверить эту часть.

Как применяются ваши платежи

Еще одно соображение заключается в том, что эмитенты кредитных карт имеют право направлять любые платежи в счет покупок с более низким процентом первыми, а покупок с более высокими процентами — в последнюю. Это означает, что весь баланс ваших обычных покупок по карте должен быть погашен до того, как ваши платежи начнут идти в счет наличного аванса.

Например, предположим, что у вас есть баланс в 5000 долларов на карте со специальной годовой процентной ставкой 10%, на погашение которой вы планируете потратить 15 месяцев, и пока вы это делаете, вы берете аванс наличными в 500 долларов, который дает 22.5% годовых.

Ваши ежемесячные платежи будут применяться только к остатку в размере 5000 долларов США, пока он не будет погашен. Между тем, с вас по-прежнему будет взиматься плата в размере 22,5% от аванса наличными в размере 500 долларов за весь 15-месячный период. Единственный способ избежать этого — выплатить остальные 5000 долларов быстрее, чем вы планировали. Только тогда ваши минимальные ежемесячные платежи пойдут на погашение аванса наличными и более высоких процентов по нему.

Лучше просто использовать саму кредитную карту

Вместо того, чтобы брать аванс наличными, попробуйте использовать саму кредитную карту для всего, что вы можете. Если есть что-то, за что нужно заплатить, и вы абсолютно не можете использовать для этого кредитную карту, возьмите как можно меньший аванс наличными, чтобы снизить процентные расходы, и обязательно погасите свой баланс как можно быстрее.

Итог

Как и переводы баланса, при определенных обстоятельствах денежные авансы могут быть хорошим источником. Тем не менее, для потребителей важно понимать условия соглашения, включая процентные ставки и единовременные сборы, прежде чем совершать эти транзакции.

Ваш аванс наличными под высокие проценты может продержаться очень долго, если вы не распорядитесь им должным образом.

Что такое денежный аванс и как он работает?

Аванс наличными может показаться простым способом быстро получить наличные, но он может стоить вам больших денег в виде процентов и комиссионных. Прежде чем оформить денежный аванс, ознакомьтесь с условиями, чтобы вас не удивил неприятный сюрприз. А еще лучше вообще избегать получения аванса наличными.

Ниже CNBC Select рассматривает основы денежного аванса: что это такое, условия и комиссии, а также лучшие альтернативы для быстрого получения наличных.

Как работает выдача наличных

Аванс наличными — это, по сути, краткосрочная ссуда, предлагаемая эмитентом вашей кредитной карты. Когда вы берете ссуду наличными, вы занимаете деньги под кредитную линию вашей карты. Обычно вы можете получить аванс наличными несколькими способами:

• В банкомате: Если у вас есть PIN-код для кредитной карты, вы можете пойти в банкомат и получить аванс наличными. Если у вас нет ПИН-кода, вы можете запросить его у эмитента карты. Обратите внимание, что получение ПИН-кода может занять несколько рабочих дней, и часто существуют ограничения на сумму наличных, которую вы можете снять в банкомате.
• Лично: Посетите свой банк и запросите аванс наличными с помощью кредитной карты.
• Удобный чек: Возможно, к вашей кредитной карте прилагались удобные чеки, которые можно использовать для выписки чека самому себе. Затем вы можете обналичить его или положить на депозит.

Условия выдачи наличных и сборы

Авансы наличными — это простой способ быстро получить наличные, но они часто сопровождаются огромными комиссиями, которые перевешивают любые преимущества. Перед тем, как получить денежный аванс, ознакомьтесь с условиями, чтобы знать о высоких расходах, которые вы, вероятно, понесете.

• Денежный аванс Годовая процентная ставка: Денежный аванс имеет отдельную и часто более высокую процентную ставку, чем покупки или переводы баланса. Например, двойная денежная карта Citi® имеет переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99% для покупок и переводов баланса, но переменную годовую ставку 25,24% для авансов наличными.
• Комиссия за выдачу наличных: Эмитент вашей карты часто взимает комиссию за выдачу наличных, которая обычно составляет 3% или 5% от общей суммы каждого запрашиваемого аванса наличными. Например, денежный аванс в размере 250 долларов с комиссией 5% будет стоить вам 12 долларов. 50.
• Банкомат или комиссия банка: Если вы используете банкомат или посещаете банк, вы можете рассчитывать на комиссию за получение наличных денег.
• Нет льготного периода: Денежные авансы не пользуются льготным периодом. Это означает, что с вас будут взиматься проценты, начиная с даты получения аванса наличными. Это отличается от того, когда вы совершаете покупку с помощью карты, и эмитент предлагает льготный период продолжительностью не менее 21 дня, когда вы не будете получать проценты, если ваш баланс будет полностью оплачен к установленному сроку.
• Отдельный кредитный лимит: Денежные ссуды часто имеют отдельный кредитный лимит, который является частью вашего общего кредитного лимита. Вы можете снять всего несколько сотен долларов.

Стоимость аванса наличными

Авансы наличными имеют множество условий и комиссий, как упоминалось выше, но вы можете задаться вопросом, сколько все это может стоить. Вот пример:

Сколько может стоить аванс наличными в 500 долларов

0 Денежный аванс комиссия (5%) 901 В конечном итоге вы заплатите 99,50 долларов в виде процентов и комиссионных, если вы взяли аванс наличными в 500 долларов и платили только 50 долларов в месяц.

Альтернативы денежным авансам

В данный момент получение денежного аванса может показаться хорошей идеей, но это может быстро привести к накоплению долгов. Мы рекомендуем полностью избегать получения денежного аванса и выбирать альтернативные варианты с лучшими условиями.

• Займ у семьи или друзей: Вы можете попросить ссуду у семьи или друзей. Хотя спрашивать может быть неудобно, это может быть наиболее экономичным способом получить нужные деньги. Убедитесь, что вы составили план погашения, чтобы поддерживать хорошие отношения.
• Взять личный заем: Персональный заем обычно предлагает более выгодные условия, чем денежный аванс, и у вас может быть доступ к большему количеству наличных, если у вас есть хороший кредит.С персональной ссудой вы обычно можете выплатить ссуду по фиксированной процентной ставке, которая намного ниже, чем годовая процентная ставка, взимаемая эмитентами кредитных карт.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Процентные ставки по авансам наличными

Если вам срочно нужны деньги, один из самых простых вариантов — использовать кредитную карту для снятия наличных в банкомате.У этого варианта есть своя цена: вы будете платить единовременный аванс наличными за каждую транзакцию плюс сразу же начислять проценты. В этом руководстве мы расскажем, как работают проценты по авансам наличными, стоимость комиссионных и передовой опыт управления такого рода транзакциями.

Что такое аванс наличными?

Денежный аванс — это тип транзакции, который позволяет вам получить доступ к денежным средствам в форме наличных денег или «их эквивалента». Три типичных примера:

• Снятие денег в банкомате
• Покупка подарочных карт или денег на поездку
• Азартные игры

Если вы получаете кредитную карту с предложением о переводе баланса по акции, также велика вероятность того, что непогашенные переведенные остатки на в конце вводного периода начнется привлечение ставки выдачи наличных по карте. Конкретные транзакции, для которых используется ставка аванса наличными, могут различаться в зависимости от вашей кредитной карты, поэтому вам следует связаться с вашим поставщиком услуг или проверить документ, раскрывающий информацию о продукте, для получения полной информации. В руководстве Finder есть более подробная информация о том, какие транзакции могут считаться денежными авансами.

Сколько стоит аванс наличными?

Кредиты наличными обычно имеют более высокие процентные ставки, чем покупки по стандартной кредитной карте, причем в большинстве случаев процентная ставка колеблется от 19% в год. до 22% годовых Они также привлекают комиссию за аванс наличными в размере 2-3% от транзакции и не имеют права на такие функции, как беспроцентные дни или бонусные баллы.

Иногда вы также платите комиссию за снятие средств через банкомат, которая может взиматься вашим провайдером, оператором банкомата или обоими. Есть некоторые кредитные карты, которые взимают одинаковую процентную ставку для покупок и авансов наличными, хотя комиссия за выдачу наличных и любые комиссии банкоматов по-прежнему будут применяться.

Сначала разделите процентную ставку денежного аванса на 365 (количество дней в году). Затем умножьте полученную сумму на снятую сумму. Наконец, умножьте это число на количество дней от транзакции до даты ее выплаты (поскольку по авансам наличными начисляются проценты сразу).Если с вашей карты взимается комиссия за аванс наличными, вам следует добавить его к окончательному числу, чтобы получить общую стоимость аванса наличными.

В качестве примера предположим, что вы сняли 500 долларов США в банкомате с помощью карты со ставкой выдачи наличных 21,99% в год. Предположим также, что с вас взимается комиссия за аванс наличными в размере 3% в размере 15 долларов США. В этом случае с вас не взимается комиссия за банкомат.

1. 21,99 процента / 365 дней = 0,06024
2. 0,06024 x 500 долл. США = 30,12 долл. США
3. 30,12 долл. США x 18 дней = 542,22 долл. США
4. 542 долл. США.22/100 процентов = 5,42 доллара США
5. 5,42 доллара США + 15 долларов США = 20,42 доллара США

Это означает, что заимствование 500 долларов США на 18 дней обойдется вам в 20,42 доллара США.

Почему банки взимают более высокие процентные ставки за денежные авансы?

Денежные авансы похожи на краткосрочные ссуды в том смысле, что они предоставляют вам средства в короткие сроки. Полученные вами наличные можно использовать для чего угодно, включая транзакции, для которых вы обычно не можете использовать кредитную карту (например, оплата других долгов).Таким образом, эти транзакции считаются более рискованными, чем покупки по стандартной кредитной карте.

Более высокая стандартная процентная ставка может помочь кредиторам компенсировать этот риск, обеспечивая им большую потенциальную прибыль, когда вы используете свою карту для получения денежного аванса. Применяемые ставки и сборы также могут помочь удержать вас от регулярного использования кредитной карты для операций по выдаче наличных, что также снижает потенциальный риск для кредиторов.

О чем следует подумать, прежде чем делать денежный аванс

Наличный аванс — это не то же самое, что покупки. Помимо комиссий и процентов, следует помнить о некоторых других важных деталях:

• Лимиты аванса наличными. Большинство кредитных карт имеют дневные, еженедельные или ежемесячные лимиты выдачи наличных. Например, вы можете снимать только до 500 долларов в день. Или вы можете получить доступ только к проценту доступного кредитного лимита для денежных авансов.
• Выплаты. Провайдер вашей кредитной карты должен сначала направить ваши выплаты на ту часть вашего баланса, которая приносит наибольшие проценты.Поскольку денежные авансы, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем покупки, ваши выплаты обычно в первую очередь идут на уменьшение вашего остатка денежных средств.
• Беспроцентных дней нет. Большинство кредитных карт дают держателям карт возможность использовать беспроцентные дни, если они ежемесячно полностью оплачивают свой конечный остаток. Эти беспроцентные дни распространяются только на покупки. Когда вы используете свою карту для получения денежного аванса, она сразу начинает привлекать проценты.
• Награды. Операции по выдаче наличных не считаются «правомочными», когда речь идет о начислении бонусных баллов или выполнении требований по расходу бонусных баллов.
• Вводный 0% годовых процентные предложения. Большинство предложений с нулевой процентной ставкой применимо к стандартным покупкам или переводам остатка, поэтому операции с авансом наличными, как правило, не имеют права на поощрительную процентную ставку.

Какие существуют альтернативы денежным авансам?

Если вы хотите избежать дополнительных комиссий и высоких процентных ставок, связанных с использованием кредитной карты для получения наличных, вы можете рассмотреть следующие альтернативы:

• Дебетовые карты. Использование вашей дебетовой карты для снятия денег с вашего банковского счета не повлечет за собой комиссию за выдачу наличных. Фактически, это будет бесплатно, если вы будете использовать сеть банкоматов своего собственного банка.
• Прямые банковские переводы. Если вам нужно произвести платеж сразу, вы можете рассмотреть вариант прямого перевода со своего банковского счета. Это позволяет вам платить кому-либо, используя свои собственные деньги вместо средств с вашей кредитной карты, что означает, что с вас не будут взиматься проценты или комиссия за получение аванса наличными.
• Кредиты. Если вам нужны дополнительные средства, вы можете также рассмотреть возможность получения ссуды до зарплаты или личной ссуды для покрытия расходов. Эти варианты могут иметь более низкие процентные ставки, чем денежные авансы по кредитной карте. Кроме того, некоторые эмитенты краткосрочных ссуд могут предоставить вам доступ к утвержденным фондам в тот же день или на следующий рабочий день.

Хотя получение наличных по кредитной карте может дать вам быстрый доступ к наличным деньгам, связанные с этим затраты обычно перевешивают выгоды. Убедитесь, что вы понимаете, что считается авансом наличными, и какие процентные ставки и комиссии применяются, чтобы оценить, стоит ли оно того. И если вы все еще думаете, что можете использовать свою кредитную карту для получения наличного кредита, вы можете сравнить кредитные карты с низкими ставками выдачи наличных, чтобы увидеть, есть ли вариант, который подойдет вам.

Сравнение кредитных карт с низким авансом

Сортировать: Беспроцентный период (high-low) Беспроцентный период (низкий-высокий) Ставка аванса наличными (высокая-низкая) Ставка аванса наличными (низкая-высокая) Скорость покупки (высокая-низкая) Скорость покупки (низкая-высокая) Годовая плата (высокая-низкая) Годовая плата (низкая-высокая)

Вероятность одобрения в приложении Finder

Боитесь, что вас отбросят назад при подаче заявления на получение кредитной карты? Оцените свои шансы на одобрение с помощью приложения Finder и подавайте заявку с большей уверенностью. Введите свой номер телефона ниже, чтобы получить ссылку для скачивания.

Отправляя свой номер телефона, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и условиями использования Finder

Часто задаваемые вопросы о денежных авансах

• Если на моей кредитной карте есть задолженность по авансу наличными, могу ли я перевести остаток на новую карту?

  Да, вы можете перевести этот долг на кредитную карту с переводом баланса и воспользоваться вступительной процентной ставкой при условии, что вы соответствуете требованиям к участию в карте и одобрены эмитентом.Просто имейте в виду, что вам все равно нужно будет погасить остаток — в идеале во время вводного периода, чтобы вы могли уменьшить или избежать дополнительных процентов.

• Что мне делать после получения денежного аванса?

  Что вы можете сделать, так это выплатить аванс наличными, как только вы сможете себе это позволить. Людям, которым требуется денежный аванс всего за несколько дней до дня выплаты жалованья, следует перейти на счет своей кредитной карты в Интернете и оплатить его, как только они получат свою зарплату.

• Если я использую свою кредитную карту для снятия наличных в банкомате, придется ли мне также платить комиссию за банкомат?

  Вам не придется платить комиссию за банкомат, если вы используете банкомат, принадлежащий вашему финансовому учреждению или его партнерской сети банкоматов. Во всех остальных случаях вам придется заплатить комиссию за банкомат.

Изображения: Shutterstock Наверх

Что такое аванс наличными по кредитной карте?

Перед тем как получить денежный аванс по кредитной карте, важно понимать, какие комиссии и риски связаны, а также какие преимущества.

Аванс наличными по кредитной карте — это снятие наличных со счета кредитной карты. По сути, вы берете взаймы под свою кредитную карту, чтобы положить деньги в карман. Однако получение аванса наличными по кредитной карте связано с расходами и, в некоторых случаях, с ограничениями на сумму, которую вы можете снять. Вот что вам нужно знать.

Вы можете пойти в свой банк или банкомат и использовать свою кредитную карту для снятия денег. Хотя процесс может показаться похожим на снятие денег с дебетовой карты, на самом деле вы берете на свою кредитную карту аванс наличными.В отличие от снятия средств с дебетовой карты, когда вы получаете доступ к своим собственным средствам, с наличным авансом, ваша компания, выпускающая кредитную карту, по сути, ссужает вам деньги и снимает с вашего счета. Плата, вероятно, будет стоить вам; денежные авансы обычно имеют комиссию за транзакцию и более высокую годовую процентную ставку (APR). Кроме того, вы, вероятно, будете ограничены в том, насколько вы можете продвинуться; это называется денежной кредитной линией и, вероятно, составляет лишь часть вашей общей кредитной линии.

Однако использование карты для получения наличных — не единственная форма получения наличных.Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, отправляют клиентам чеки по почте, привязанной к их счетам, — известные как удобные чеки. Если вы их депонировали, транзакция будет считаться формой денежного аванса, и с вас будет взиматься годовая ставка денежного аванса, а также может взиматься комиссия за транзакцию.

Авансы наличными могут быть важным источником средств в чрезвычайной ситуации. Хотя вы не хотите планировать регулярное использование денежных авансов, вы можете использовать их, если у вас не хватает средств и вы не можете оплачивать расходы.Однако всегда учитывайте все возможные варианты, учитывая их стоимость.

Рекомендуется ознакомиться с соглашением о кредитной карте, чтобы убедиться, что вы знаете правила и сборы. В частности, ищите и учитывайте:

• Комиссия за транзакцию: Вы будете платить комиссию за транзакцию при выдаче наличных по кредитной карте.
• APR: Годовая процентная ставка для авансов наличными часто выше, чем для покупок по кредитной карте.
• Беспроцентный период: По авансам наличными проценты часто начинают начисляться в момент вывода средств, что означает отсутствие льготного периода.

• Совершайте покупки с помощью кредитной карты: Если у вас есть возможность, вы часто можете ограничить проценты и комиссию за транзакцию, списывая покупки с вашей карты, а не получая денежный аванс.
• Избегайте ненужных покупок: Спросите себя, стоит ли покупка, которую вы собираетесь совершить на свой денежный аванс, дополнительных сборов или это может подождать.
• Следите за своим балансом: Если вы беспокоитесь о нехватке средств, неплохо следить за балансом своего счета, чтобы вас не застали врасплох.Если вы выполняете банковские операции через Интернет, вы обычно можете настроить текстовые или электронные уведомления, чтобы уведомить вас, если ваш баланс упадет ниже установленной суммы. Если вы клиент Bank of America, вы можете подписаться на мобильные оповещения.
  
• Создайте фонд на случай чрезвычайной ситуации: Иногда вам нужно будет оплачивать вещи, которые не входят в ваш ежемесячный бюджет, например ремонт автомобилей. Создайте чрезвычайный фонд, когда дела идут хорошо, и вы сможете избежать использования авансовых платежей по кредитной карте для этих транзакций.

Для получения дополнительной информации о банковских авансах наличными, прямом депозите и чеке, обратитесь к договору о кредитной карте или выписке по кредитной карте. Вы также можете связаться с эмитентом кредитной карты для получения дополнительной информации.

Как работает аванс наличными по кредитной карте?

Кредитные карты принимаются в большем количестве мест, чем когда-либо прежде, но есть еще несколько мест, где вам могут понадобиться наличные. Если вы в затруднении, получение наличных по кредитной карте может показаться хорошим способом быстро получить наличные. Но стоит ли это делать?

Реальность такова, что выдача наличных по кредитной карте может быть очень дорогой — и часто она стоит намного дороже, чем вы думаете. Хотя иногда они могут быть лучше альтернативы, вам следует рассматривать получение наличных по кредитной карте только в крайнем случае. Вот что вам нужно знать, прежде чем использовать кредитную карту.

Как получить ссуду наличными по кредитной карте

По сути, получение ссуды по кредитной карте похоже на получение небольшой ссуды у эмитента кредитной карты — небольшой, но очень дорогой ссуды (подробнее об этом ниже).Вы снимаете наличные только в пределах лимита аванса для вашей карты, который вы можете найти на странице своего счета кредитной карты (или в приложении) или в соглашении с держателем карты.

Лимит выдачи наличных по кредитной карте обычно ниже, чем ваш кредитный лимит, при этом обычно лимит составляет от 20% до 50% от общего лимита расходов. Например, если на вашей карте установлен кредитный лимит в 5000 долларов, ваш лимит аванса наличными, скорее всего, будет меньше 2500 долларов. Держатели карт с более высоким кредитным рейтингом, как правило, имеют более высокие лимиты на расходы и выдачу наличных.

Вы можете получить аванс наличными по кредитной карте в обычном банкомате при условии, что у вас есть PIN-код для аванса. В большинстве случаев вам необходимо заранее запросить ПИН-код денежного аванса у эмитента. Некоторые эмитенты могут предоставить ваш PIN-код для аванса через ваш онлайн-аккаунт, но вам, возможно, придется позвонить. Если вы сделаете запрос по почте или телефону, эмитент карты, скорее всего, отправит вам PIN-код денежного аванса.

Прежде чем вы даже рассмотрите возможность получения наличных по кредитной карте, убедитесь, что эмитент вашей кредитной карты действительно разрешает их.Вы можете узнать, можно ли использовать вашу карту для получения денежного аванса, проверив соглашение с держателем карты.

Помимо получения наличных по кредитной карте через банкомат, вы также можете использовать так называемый удобный чек. Удобные чеки, которые часто отправляются в конверте с вашей картой, можно использовать так же, как и личный чек (мы предлагаем краткое руководство по написанию чека, если вы из эры только карт).

Высокая стоимость выдачи наличных по кредитной карте

Очарование выдачи наличных по кредитной карте не является загадкой; когда вам нужны быстрые деньги, удобство использования банкомата с помощью кредитной карты — немаловажная вещь.Но вы должны знать обо всех расходах, прежде чем начинать вводить PIN-коды.

Как только вы получаете денежный аванс по кредитной карте, с вас начинают взиматься деньги — причем с двух сторон. Во-первых, за транзакцию будет взиматься комиссия за аванс наличными. Эта комиссия обычно представляет собой процент от суммы аванса наличными, обычно от 3% до 5%.

Помимо комиссии за транзакцию, при авансе наличными будут начисляться проценты, как и при обычных покупках. Однако, в отличие от обычных покупок, у авансовых платежей нет льготного периода.

Отсутствие льготного периода означает, что по авансу начнут взиматься проценты, как только вы завершите транзакцию. К сожалению, это означает, что вам придется платить проценты на аванс наличными, даже если вы выплатите все снятые деньги, когда придет выписка.

Мало того, что проценты начинают начисляться немедленно, многие кредитные карты также взимают более высокую годовую ставку с авансов наличными, чем с покупок и переводов баланса. Фактически, годовая процентная ставка за выдачу наличных по кредитной карте может легко быть на 5-10% выше, чем обычная ставка покупки.

Также стоит отметить, что вы не получите никаких вознаграждений по кредитным картам на своем денежном авансе. Кроме того, аванс наличными по кредитной карте не будет засчитан в счет требований к расходам для бонуса за регистрацию.

Ссуды наличными, которые на самом деле не являются наличными

Мы сосредоточились в основном на ссуде наличными по кредитным картам, которые предполагают активное снятие наличных в качестве ссуды со счета кредитной карты. Но это не единственный тип транзакции, которую ваша кредитная карта может квалифицировать как аванс наличными.

Многие компании, выпускающие кредитные карты, будут кодировать определенные покупки как денежный аванс, если они считают покупку транзакцией, эквивалентной наличным деньгам. Это означает, что вы покупаете то, что действует как за наличные.

Например, если вы используете свою кредитную карту, чтобы сделать ставку в казино или на гоночной трассе, ваш эмитент, скорее всего, сочтет эту покупку авансом наличными. Другие типы покупок, которые можно назвать эквивалентами денежных средств, могут включать денежные переводы, лотерейные билеты, дорожные чеки, криптовалюту и некоторые подарочные карты.

Как погасить аванс наличными по кредитной карте

Как мы обсуждали выше, по авансу наличными по кредитной карте начисляются проценты — по высокой ставке — как только транзакция поступает на ваш счет. Это означает, что вам следует погасить аванс наличными как можно скорее, например «даже не ждите, пока придет счет по кредитной карте».

Во всяком случае, старайтесь ежемесячно вносить больше, чем ваш минимально необходимый платеж, когда вы работаете над выплатой аванса наличными. В противном случае вы можете получать проценты по этому авансу в течение длительного времени.

Видите ли, ваш аванс наличными отделен от других остатков на вашей кредитной карте, включая ваш баланс покупок и сумму вашей задолженности по любым переводам остатка. Эмитент карты может применить минимальную сумму платежа к любому из ваших остатков, и обычно он выбирает тот, у которого самая низкая процентная ставка.

Таким образом, внесение только минимального платежа означает, что весь ваш платеж может быть использован для уменьшения баланса вашей покупки — в то время как ваш более дорогой баланс аванса наличными не уменьшается вообще.

Но если вы платите больше минимальной суммы, то в соответствии с Законом о картах — законом о защите прав потребителей, принятым в 2009 году — правила игры меняются. Кредиторы обязаны внести любую сумму, превышающую ваш минимальный платеж, на баланс с максимальной процентной ставкой , что, вероятно, будет вашим денежным авансом.

Когда следует получить аванс наличными по кредитной карте?

Вообще говоря, комиссия за транзакцию, немедленные проценты и высокие годовые ставки, связанные с выдачей наличных по кредитной карте, означают, что вам следует избегать их, если это вообще возможно. Однако в некоторых случаях это может быть лучший вариант.

Например, если вам нужна небольшая сумма быстрой наличности и вы рассматриваете возможность получения ссуды до зарплаты, аванс наличными по кредитной карте может быть лучшим выбором. Хищнические краткосрочные займы почти всегда будут дороже, чем выдача наличных по кредитной карте.

И аванс наличными по кредитной карте, безусловно, лучший выбор, чем выселение за неуплату арендной платы или невыполнение обязательств по другому кредитному счету. Кроме того, если вы находитесь за границей и вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, получение наличных денег по кредитной карте может быть спасением.

Альтернативы выдаче наличных по кредитной карте

Хотя в некоторых ситуациях может потребоваться выдача наличных по кредитной карте, это никогда не должно быть вашим первым вариантом. В зависимости от ваших потребностей у вас могут быть другие варианты, которые имеют больше смысла.

С одной стороны, вам следует выяснить, можете ли вы использовать кредитную карту для совершения покупок, а не для получения наличного кредита. В наши дни большинство предприятий принимают кредитные карты, в том числе многие коммунальные предприятия и компании по аренде. Хотя они могут взимать плату за обработку или удобство, это все равно должно быть дешевле, чем получение наличных по кредитной карте.

В качестве альтернативы, личные ссуды под низкие проценты могут быть хорошим способом получить необходимые вам деньги. Они могут быть особенно полезны при крупных покупках, которые вам придется окупить в течение года или более.

Как работает выдача наличных по кредитной карте?

Денежные авансы по кредитной карте позволяют вам использовать свою кредитную линию, чтобы получить наличные, когда они вам нужны, но важно понимать стоимость аванса наличными и знать, как работают авансы наличными по кредитной карте, прежде чем брать их.

Что такое выдача наличных по кредитной карте?

Аванс наличными по кредитной карте фактически представляет собой ссуду, предоставленную вам эмитентом кредитной карты. Если у вас есть кредитная карта, по которой можно получать денежные авансы, вы можете получить доступ к наличным несколькими способами:

Получение наличных через банкомат

Для получения аванса наличными через банкомат требуется ваша физическая карта, а также личный идентификационный номер (PIN), предоставленный эмитентом вашей карты. Вы также можете подвергнуться ежедневным ограничениям на снятие средств в банкоматах и ​​комиссиям, аналогичным тем, которые взимаются с текущих счетов.

Авансы наличными через удобный чек

Эмитент вашей кредитной карты может предоставить вам удобные чеки, связанные с вашим карточным счетом.Как и обычный чек, удобные чеки позволяют отправлять платежи определенному лицу или организации, которые снимаются с вашего кредитного счета.

Авансы наличными лично

Возможно, вы сможете использовать свою карту для получения аванса наличными лично в отделении. Не забудьте взять с собой удостоверение личности, если это то, что вы можете сделать.

Какую максимальную сумму вы можете снять с помощью кредитной карты?

Денежные авансы обычно ограничиваются процентом от кредитного лимита вашей карты.Например, если ваш кредитный лимит составляет 15 000 долларов США, а карта ограничивает ваш лимит денежных средств на уровне 30%, ваш максимальный аванс наличными будет составлять 4500 долларов США.

Какие расходы связаны с выдачей наличных по кредитной карте?

Денежные авансы — дорогой способ получить доступ к наличным деньгам. Сверх фактического аванса, который вам необходимо будет выплатить, денежные авансы включают следующие расходы:

• Комиссии. Комиссия за получение аванса наличными может быть существенной, когда типичная комиссия составляет 5% от суммы аванса.Кроме того, вы, вероятно, заплатите несколько долларов комиссионных сборов через банкомат, если получите аванс наличными через банкомат.
• Проценты. Как правило, вы будете платить более высокую процентную ставку по авансам, чем та, которую взимает ваша карта за покупки. И в отличие от покупок, которые предусматривают льготный период до начала начисления процентов, проценты по авансу наличными начинают начисляться, как только предоставляется аванс.

Вредят ли выплаты наличными по кредитным картам вашей кредитной истории?

Денежный аванс, который своевременно выплачивается, не должен повредить вашему кредиту, хотя денежные авансы действительно учитываются при использовании вашего кредита или в сумме возобновляемого кредита, который вы используете против своих кредитных лимитов.Использование кредита является основным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг FICO (R), составляя 30% от скоринговой модели FICO (R).

Денежные авансы могут снизить ваш кредитный рейтинг, если вы не выплатите свою задолженность. История платежей — самый крупный компонент модели FICO, составляющий 35% балла человека по FICO (R).

Как я могу платить меньше за аванс наличными по кредитной карте?

Комиссия за получение аванса наличными и процентные ставки обычно не обсуждаются. Но есть и другие способы получить доступ к наличным деньгам, которые могут быть менее дорогими:

• Как найти кредитную карту на более выгодных условиях. Получите полное представление о том, какие карты взимают плату за выдачу наличных, внимательно ознакомившись с их условиями. Если вы планируете получить аванс наличными в будущем, подумайте о поиске карты с конкурентоспособными комиссиями за аванс наличными и / или процентной ставкой за аванс наличными.
• Получение кредита. Даже необеспеченные личные ссуды обычно взимаются меньше, чем ссуды наличными по кредитной карте. Если вы можете получить обеспеченную ссуду, ваша ставка может упасть еще больше.

Получение наличных по кредитной карте: все факты

Получение аванса наличными по кредитной карте может быть спасением, когда вам нужны наличные, но убедитесь, что вы понимаете полную стоимость аванса наличными, прежде чем брать его.Внимательно ознакомьтесь с условиями и положениями эмитента вашей карты, чтобы узнать, как работают денежные авансы по кредитной карте, а также сколько аванс будет вам стоить, и подумайте, подходят ли вам менее дорогие варианты заимствования.

Снятие наличных с кредитной карты

— 3 основных фактора, которые следует учитывать

Кредитные карты

произвели революцию в нашем взгляде на заимствования. Функция выдачи наличных, доступная на вашей кредитной карте, позволяет снимать наличные в любом банкомате банка. Вы мгновенно получаете средства, не беспокоясь о предоставлении документации и ожидании одобрения банка.

Однако эта функция поставляется с особыми условиями, о которых необходимо знать. Вот список факторов, которые следует учитывать при снятии наличных с помощью кредитных карт.

• Комиссия за выдачу наличных

  Это комиссия, взимаемая каждый раз, когда вы снимаете наличные с помощью кредитной карты. Как правило, она составляет от 2,5% до 3% от суммы транзакции при минимальной сумме от 250 до 500 рупий и отражается в выписке по счету.

• Проценты

  Проценты начисляются по ежемесячной процентной ставке, обычно от 2. От 5% до 3,5% в месяц. Банковские кредитные карты HDFC предлагают одну из самых низких месячных и годовых процентных ставок в диапазоне от 1,99% до 3,5% и от 23,88% до 42% соответственно. В отличие от обычных транзакций, при снятии наличных нет беспроцентного периода; начисление комиссии начинается со дня совершения транзакции и до ее полной оплаты.

• Комиссия за просрочку платежа

  Если вы не платите полную сумму, на непогашенный остаток взимается плата за просрочку платежа, которая может составлять от 15% до 30%. По сравнению с конкурентами, банковские кредитные карты HDFC имеют относительно низкую процентную ставку по просроченным процентам.

Помните о сборах, взимаемых вашим банком, и подумайте, стоит ли их платить.

• Кредитный рейтинг

  Получение аванса наличными может не повлиять на ваш кредитный рейтинг, но высокие расходы, связанные со снятием наличных, увеличивают ежемесячные платежи. Неуплата минимально необходимой суммы может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Обязательно вносите платежи вовремя!

• Бонусные баллы

  Большинство банков предлагают вознаграждения держателям кредитных карт. Это может быть скидка, подарки или другие предложения. Банки создают специальные программы, которые стимулируют держателей карт использовать кредитные карты для обеда, путешествий, покупок и т. Д. Используя кредитную карту в таких ситуациях, вы можете накапливать бонусные баллы, которые можно обменять на подарочные сертификаты, денежные подарки, авиа-мили и т. д. Однако, когда вы используете свою кредитную карту для снятия наличных, вы можете не получать никаких бонусных баллов, поэтому лучше выбрать денежный аванс, когда вам отчаянно нужны деньги.

С банковскими кредитными картами HDFC вы получаете следующие преимущества при использовании функции выдачи наличных:

• Простота использования

  Вы можете снимать наличные в любое время через банкомат, как если бы вы использовали дебетовую карту. Кроме того, в отличие от всех других кредитов, здесь нет утомительной бумажной работы.

• Получите вознаграждения

  Хотя это применимо в некоторых случаях, в зависимости от имеющихся у вас банковских кредитных карт HDFC, вы можете получить некоторые вознаграждения и предложения в виде CashBack, бонусных баллов и т. Д.

  Предположим, вы столкнулись с краткосрочным финансовым кризисом и срочно нуждаетесь в деньгах. Если взять ссуду или попросить денег у друга нереально, аванс наличными может помочь вам разрешить ситуацию. Если на вашем банковском счете недостаточно средств для удовлетворения ваших потребностей, вы можете снимать наличные со своей кредитной карты, хотя и за дополнительную плату.

  Благодаря многочисленным функциям, которые вы получаете с банковскими кредитными картами HDFC, вы можете сэкономить деньги, а также воспользоваться различными преимуществами при использовании карты.

Чтобы подать заявку на получение банковской кредитной карты HDFC, щелкните здесь.

2024 © Все права защищены.

Условия	Стоимость
Снятие аванса наличными	500 долларов
Ежемесячный платеж		50
25 долларов
Денежный аванс в год (26.74%)	72 долл. США процентов
Комиссия за банкомат	2,50 долл. США
Расчетное время выплаты аванса наличными	12 месяцев
Итого проценты и комиссии	30 99,50 910