Чем депозит отличается от вклада?

Современная финансовая система развивается стремительными темпами, предоставляя банковским учреждениям возможность вводить максимально выгодные и эффективные финансовые инструменты для своей деятельности. В частности, банки предлагают населению не только сохранить свой капитал, но и неплохо его приумножить. Как правило, сделать это можно с помощью банковских вкладов и специальных депозитных программ. Большинство граждан отождествляют данные понятия, однако делать этого не стоит, поскольку эти два понятия имеют совершенно разные отличительные характеристики. Так чем же депозит отличается от вклада?

Общие сведения о банковском вкладе

Банковский вклад представляет собой определенную сумму денежных средств, которая специально передается банковскому учреждению для хранения и получения в дальнейшем пассивного дохода. Как правило, вклады подразделяются на две группы, в зависимости от периода своего действия: срочные и до востребования.

• Срочные вклады характеризуются установленным сроком окончания размещения денежных средств. То есть, клиент получает свой капитал вместе с начисленными процентами в утвержденный соглашением срок.
• Востребованные виды вкладов не имеют конкретного периода действия – в соглашении между банком и клиентов не прописывается срок хранения средств. Главное преимущество вклада до востребования – это непосредственный доступ к денежным средствам, а также возможность в любой момент расторгнуть вклад. Однако вклад до востребования отличается более низкой процентной ставкой, в сравнении со срочным.

Общие сведения о банковском депозите

Как правило, на депозит можно положить не только денежные средства, но и ценные бумаги, переданные банковскому учреждению на временное пользование в целях получения прибыли и обеспечения надежной сохранности.

Под депозитом, кроме денежного банковского вклада, может подразумеваться следующее:

• акции, облигации, драгоценные металлы, активы;
• взносы в органы административной или судебной структуры;
• банковские ячейки, или иными словами говоря депозитарии;
• взнос в таможенную организацию для сборов и пошлин.

Депозитные программы являются очень удобными инструментами, и поэтому немалое количество граждан с целью сохранности и стабильности своего капитала приобретают драгоценные активы.

Современная банковская система изменилась и усовершенствовалась. Каждый банковский вкладчик находится под защитой от потери своих денежных средств. Специально для этого была учреждена и задействована страховая организация, которая несет непосредственную ответственность за сохранность вложений. Следовательно, клиент может ничего не бояться и смело вкладывать свои средства в банковское учреждение.

Основные отличия банковского вклада от депозитной программы

Такое понятие, как вклад, касается исключительно физических лиц, а депозит в большинстве случаев используется в отношении организаций, предприятий или коммерческих фирм. Это первое, и, наверное, самое главное отличие между вкладом и депозитом.

Четкая направленность и предназначенность вкладов и депозитных программ для конкретных субъектов регулируется нормами закона РФ «О банках и банковской деятельности».

Оформить депозит допустимо исключительно в юридически зарегистрированном банковском учреждении, который осуществляет свою деятельность на законных основаниях. Что же касается вклада, то в данном случае совершенно иная ситуация. Так, вклад можно оформить в любом банковском или даже небанковском учреждении. Это второй пункт, который отвечает на вопрос отличий между вкладом и депозитом.

Также, на депозитный счет можно оформлять не только денежные средства, но и драгоценности, ценные бумаги и т.д. То же самое сказать о банковском вкладе нельзя, поскольку его функционирование ограничивается исключительно в виде валюты (национальной или зарубежной).

И последнее, немаловажное отличие: депозитная программа функционирует временно, а деньги на вклад могут быть вложены на длительный период, непосредственно до момента его востребования.

В чем сегодня лучше хранить денежные средства?

В условиях нестабильной экономической ситуации, огромная масса людей задается вопросом, в чем же все-таки лучше хранить денежные средства? Как правило, финансовые эксперты рекомендуют хранить капитал в драгоценных камнях, поскольку данный способ является наиболее выгодным и надежным. Стоимость платины, золота и серебра растет каждый год стремительными темпами. Именно поэтому, это неплохой вариант инвестировать свои средства для получения хороших процентов.

Золотовалютное вложение

Одним из наиболее распространенных способов хранения средств считается золотовалютное инвестирование, которое осуществляется следующим образом. Клиент относит слиток золота или иного другого металла в банковское учреждение. Квалифицированные специалисты оценивают актив, осматривая его на предмет наличия сколов или брака. Отметим, что экспертиза золота, это совершенно не бесплатная услуга, однако, по истечению некоторого времени она полностью окупается. За хранение золотого слитка в банке, последний начисляет и выплачивает его владельцу определенный размер процентов. Данный способ характеризуется единственным недостатком: клиент обязан оплатить налог в государственный бюджет за время хранения драгметалла.

Виртуальное золотовалютное инвестирование

​Данный способ инвестирования средств основывается на следующем. Клиент заключает соответствующее соглашение с банком и вносит требуемую сумму средств за золото. Самое интересное в данном случае это то, что в контракте сумма депозита прописывается в граммах золота. Большинство граждан инвестируют средства подобным образом.

Хранение средств в драгоценных металлах и камнях – это один из наиболее выгодных и надежных вариантов капиталовложения. Можно не бояться финансовых кризисов, повышения показателя инфляции или иных экономических сложностей. Клиент в любой удобный для него момент вправе забрать у банка свой слиток и получить за это начисленные проценты по ранее установленной в договоре ставке. 

К сведению! Золотой слиток может быть подарен третьему лицу или оформлен в качестве завещания.

В качестве заключения необходимо отметить, что и у вклада, и у депозита исключительно одна цель – сохранность и приумножение денежных средств населения. Далее, человек должен самостоятельно выбрать для себя способ инвестирования капитала, учитывая при этом массу нюансов: срок, на который он предпочитает инвестировать деньги, наиболее приемлемая ставка, а также возможность снятия или досрочного расторжения банковского вклада. Также, немаловажным является надежность выбранного банковского учреждения. Прежде чем оформлять вклад или депозит, настоятельно рекомендуется ознакомиться с особенностями деятельности банка, оценить его рейтинг в числе финансовых учреждений и удостовериться в финансовой стабильности. 

что лучше для физических лиц

Здравствуйте, дорогие друзья! С вами Руслан Мифтахов и сегодня мы обсудим чем отличается вклад от депозита.

Граждане, не являющиеся специалистами в экономике, в основном не различают данные понятия. Хоть и оба являются формами капиталовложений, между ними есть существенная разница, и если вы хотите грамотнее распоряжаться своими финансами, вам следует ее знать.

Содержание статьи:

Для начала необходимо дать определение каждому из данных понятий:

Банковский вклад – определенная денежная сумма, переданная клиентом банку на хранение, либо под проценты.

Депозит – это любые ценности, такие как ценные бумаги, денежные средства, драгоценные металлы, переданные на сохранение, либо для последующей прибыли, юридическим либо физическим лицом в финансово-кредитные, административные, таможенные организации.

Сравнив одни только понятия, сразу видно, что депозит – это более объемное понятие, а вклад – одна из его разновидностей. В случаях, когда банки в качестве взносов принимают только деньги, данные понятия тождественны.

 В чем же заключаются главные отличия?

1. Предмет сделки – самое существенное отличие вклада от депозита. По первому типу вложений передаются только деньги, по второму – акции, облигации, фьючерсы, слитки драгоценных металлов, деньги.

При этом банковские вклады делятся на 2 основных типа:

• до востребования, предполагает безопасное хранение средств под очень низкий процент (до 1%) с возможностью возврата средств при необходимости;
• срочные, которые также делятся на кратко-, средне- и долгосрочные. С целью получить наибольшую прибыль открывают долгосрочные, так как чем выше срочность, тем выше процентная ставка по вложениям.

2. Договорные обязательства.

Открытие вкладов осуществляется только в банках с оформлением договора, где в зависимости от типа указывается валюта, минимальная сумма, процентная ставка, либо —  срок вложения средств, условия преждевременного расторжения, наличие возможности частичного снятия и дополнительных взносов, порядок предоставления процентов.

Договор же по депозиту оформляется в любой кредитно- финансовой организации, и включает следующее: срок размещения активов, минимальную сумму вложения, возможность досрочного либо частичного снятия и пополнения счета, капитализацию процентов, порядок выплаты депозитарной суммы.

Принципиальное отличие договоров в том, что депозитные могут оформляться в организациях, не имеющих резерва по страхованию от банкротства, а банки в любом случае гарантируют возврат средств.

3. Цель использования. Главной целью депозита является прибыльно применить ценности (вложить в дело, хранить), второй же рассматриваемый финансовый инструмент может быть и благотворительным.

4. Возвратность. Депозит предполагает получение прибыли в оговоренный период времени, банковские вложения могут быть без оговоренного порядка возврата.

Чтобы разбавить статью примером, рассмотрим сейчас какие вклады предлагает нам Уральский банк, и каковы плюсы каждого:

Наибольшую процентную ставку, и соответственно более высокий доход по вложенным средствам можно получить при использовании продукта «Сберегательный сертификат» — фиксированную ставку и 9,5 % годовых.

Если вам интересны вложения в валюте, то их предлагают такие банковские продукты, как «Мультивалютный» и «Удобный», причем первый открывается под более низкие проценты (доллары до 0,75%), но начисление их происходит каждые 30 дней, а второй — под более высокие (1,75% доллары), но капитализация – каждые 100 дней. Также «Удобный» позволяет снимать начисленные проценты, а «Мультивалютный» — нет, и срок его меньше.

Если же клиенту интересен банковский продукт с возможностью снятия средств без ограничений, то подойдет вклад «Мобильный», под 8% годовых и капитализацией каждые 100 дней.

Вложение, которое подойдет пенсионерам, студентам – «До востребования», на него можно положить любую сумму, даже небольшую, под 0,1% на неограниченный срок, а также частично снять средства.

Достаточно выгодный продукт банка по всем критериям «Накопительный» (схож с «Удобным», который оформляется на больший срок) — выдается под 8,25 % годовых в рублях и 1,75% в долларах, на срок 400 дней, при капитализации раз в 100 дней, пополняемый, с возможностью частичного снятия средств, а также начисленных процентов.

Также Уральский банк предлагает депозит в золоте и серебре по программе вклад «В драгоценных металлах» с возможностью получения дохода одновременно при увеличении стоимости драгоценных металлов и размещения под 5% годовых.

Как видно из вышеперечисленного, Уральский банк предлагает достаточно много выгодных продуктов, удовлетворяя различным целям вложения.

Хочу привести еще один пример для клиентов пенсионного возраста: в Сбербанке России есть вид вложения «Пенсионный плюс», который позволяет внести любую сумму под 3,5 % годовых на срок 1095 дней, с капитализацией раз в три месяца, имея возможность пополнить, либо частично снять средства. Согласитесь, очень хороший вариант!

Так куда же выгоднее инвестировать?

Рассматриваемые нами финансовые инструменты имеют свои преимущества, зависящие от целей, преследуемых вкладчиком, от его финансового состояния и понятия специфики рынка.

Так, чтобы открыть депозит необходима достаточная сумма и хорошее понимание сути подобных вложений, с обычными вкладами ситуация проще. Также, размещаясь не только в банках, депозит может сгореть при банкротстве учреждения, а банк гарантирует возврат средств при любом исходе.

Однако, депозиты в золоте и серебре могут приносить огромную прибыль при росте цен на драгоценные металлы на мировом рынке, сохраняют сбережения от инфляции и риска падения курса рубля.

Таким образом, каждый для себя может решить: что будет лучше и выгоднее для него в конкретной ситуации, при наличии определенной суммы денег.

Разгадайте слово из ребуса №5 ниже и впишите в этот кроссворд.

Вот мы и подошли к завершению статьи. Было ли вам интересно, и определились ли вы с тем, что для вас более полезно? Оставляйте свои ответы в комментариях! И не забывайте оценивать наши статьи!

С вами был Руслан Мифтахов, до скорых встреч!

Чем отличается депозит от вклада

Склонность человека сохранять и приумножать накопленные сбережения известна с незапамятных времён. Развитие кредитно-финансовых отношений привело к появлению банков и других учреждений, куда деньги можно дать под проценты и получить хорошую прибыль. Основные формы вложений – это депозит и вклад, которые очень часто используются как слова-синонимы. Понимание разницы между ними поможет грамотнее распоряжаться своими ресурсами и выгодно инвестировать собственные средства.

Определение

Депозит – это денежные средства, а также иные ценности (акции, драгоценности и т.д.) переданные банку физическим или юридическим лицом под условием последующего вознаграждения либо на хранение. Условия пользования оговорены соответствующим договором, который заключается между учреждением и вкладчиком. Вырученной суммой денег собственник счёта может распоряжаться по своему усмотрению.

Вклад – денежные средства, которые внесены лицом для участия в управлении и получении прибыли, под проценты или на хранение. Существует множество форм вложений: как возмездных, так и безвозмездных. В разговорной речи вкладом также называют ту сумму ресурсов (материальных, трудовых, умственных), которые вложены человеком для реализации общего дела.

к содержанию ↑

Сравнение

Оба слова близки по своему значению, обозначая те средства и ресурсы, которые передаются кредитно-финансовым организациям и иным учреждениям. Тем не менее, в практике появились значительные расхождения в данных определениях. Во-первых, категория «депозит» практически полностью вошла в объём понятия «вклад». Депозитный счёт может быть открыт только в банке, который зарегистрирован в установленном порядке и ведёт свою деятельность на законных основаниях.

Вклад может передаваться как кредитно-финансовому учреждению, так и небанковским организациям. В качестве него выступают денежные средства, переданные для учреждения коммерческого предприятия. Кроме того, депозит может вноситься в различной форме: деньги, ценные бумаги и другие активы, драгоценности. Вклад всегда передаётся в твёрдой валюте, что является одним из его важнейших отличий.

Депозит может приносить своему владельцу прибыль (проценты за пользование средствами) либо обходиться без неё (депозитарий). Если вклад вносится в коммерческое предприятие, то вознаграждение поступает вкладчику в обязательном порядке. Депозит – это временное пользование средствами, которое должно рано или поздно закончиться. Вклад может быть внесён до момента востребования (уставный фонд предприятия) либо передан на безвозмездных началах (благотворительное мероприятие).

к содержанию ↑

Выводы TheDifference.ru

1. Объём понятий. Значение понятия «вклад» более широкое, однако оно не полностью поглощает категорию «депозит».
2. Форма. Вклад всегда выступает в форме денег, в то время как депозит может вноситься ещё и активами, ценными бумагами, драгоценностями и т.д.
3. Цели использования. Главная цель депозита – это прибыльное применение денег, то есть их вложение в дело, либо хранение. Вклад может быть и благотворительным, который не предполагает коммерческого использования.
4. Возвратность. Депозит вносится на условиях получения вознаграждения в определённый момент времени. Вклад может передаваться и без заранее оговоренных условий возврата.
5. Прибыль. Если речь идёт о коммерческих вкладах, подразумевающих возвратность, то обязательным условием будет получение прибыли. Депозит может оформляться и без такого условия (депозитарий).

Чем отличается депозит от вклада и существенна ли разница

Вклад и депозит — термины, которые часто используются как синонимы. Подмена понятий привела к тому, что сложно определить, что подразумевается под тем или иным значением. На самом же деле, существует разница между вкладом и депозитом, которую необходимо учитывать при размещении денежных средств в банке или другой финансовой структуре.

Определения

Чтобы определить, в чем отличие депозита от вклада, необходимо разобраться в значении каждого понятия.

Вклад

Определение термину дано в ст.36 Закона «О банках и банковской деятельности». Согласно последней редакции, это сумма денег в рублях или другой валюте, которую частное лицо разместило с целью хранения и получения процентной прибыли.

Оговаривается, что вклады могут принимать только банки. Право на привлечение дается кредитному учреждению соответствующей лицензией Центробанка. Факт размещения средств подтверждается договором, который заключается в письменной форме в двух равноправных экземплярах — для банковской организации и для вкладчика.

Депозит

Согласно словарю финансовых терминов, это денежная сумма, ценные бумаги или прочие активы, которые переданы в кредитную организацию, управляющую, брокерскую или страховую компанию с целью хранения.

Примеры депозитных вложений:

• доверительное управление;
• обезличенные металлические счета;
• паевые фонды;
• золотые слитки;
• индивидуальный инвестиционный счет.

Важно, что, средства, размещенные под проценты юридическим лицом, под действие указанной выше статьи закона не попадают. Это размещение тоже будет считаться депозитным.

Подведение итогов

Получается, что вклад отличается от депозита в том, что второе понятие более широкое, а первое можно применить только в узком смысле.

Другими словами, заключенный между банком и частным лицом договор, целью которого является сохранение денег и получение процентов, может называться и так, и так. Про иные активы, переданные в кредитное учреждение на хранение, правильно говорить «депозит в банке».

Интересно, что зачастую депозит и вклад не различают даже на законодательном уровне. Например, в статьях Гражданского Кодекса слова используются как равнозначные по смыслу.

Вклад и депозит в чем разница

Далеко не многие люди разбираются в таких понятиях, как «вклад» и «депозит», но даже если вы знакомы с этими двумя терминами, то разобраться с тем «вклад и депозит в чем разница?» крайне сложно в том числе осведомленному человеку. Давайте же мы попробуем вам разъяснить максимально подробно.

Чем отличается вклад от депозита?

Депозит – это ценные бумаги, драгоценные металлы, денежный эквивалент, недвижимость,  вложенный в банк для получения дохода. Основное отличие вклада от депозита – это вложение в банк денег на хранение или под процентную прибыль. Если глубже изучить правила инвестирования, рассчитывая на процентные надбавки, можно определить существенную разницу между депозитами и денежными вкладами.

Чем отличается депозит от вклада в банке

Вклад – это одна из разновидностей депозита. Основные группы депозита:

• До востребования. Цель вкладчика – сохранить ценности. По договору процент от вложенной суммы не более одного процента;
• Срочный. Между финансовой компанией и юридическим или физическим лицом составляется договор на определённый срок под высокие проценты. В случае, если вкладчик захочет вывести ценности из оборота раньше срока, получит только свой капитал;
• Краткосрочный. Вкладывается клиентом на 1 год или полгода;
• Долгосрочный. Договор составляется на 3 года или 5 лет.

Депозит можно открыть только в лицензионной финансовой компании, а вклады можно сделать в любом банке. Депозит – это хранение ценностей в банковских ячейках. Золото всё время повышается в цене. Можно в банковских ячейках хранить драгоценный металл.

Что такое вклад и каковы его функции и виды?

Финансовые учреждения и банки заинтересованы в получении вкладов. Средства помогут выполнять банковские операции, предлагать кредиты, инвестировать проекты, систему капиталовложения. Временно использует активы клиента, компания получает прибыль и платит вознаграждение. Процентная ставка от вклада всегда ниже кредитной ставки. Разница – это и есть прибыль финансовой организации.

Виды вкладов:

• Накопительный. Денежная сумма вкладывается на длительное время с постепенным пополнением. Банк гарантирует хранение и процентное вознаграждение клиенту;
• Универсальный. Договор учитывает не только возможность систематического пополнения, но и при желании в любое время вкладчик может снять нужную сумму;
• Валютный. Деньги хранятся в иностранной валюте. Курс доллара и евро по отношению к российскому рублю растёт, поэтому есть граждане, которые пользуются этим видом вклада;
• Инвестиционный. Это новый вид вклада, когда клиенту предлагается инвестировать конкретную отрасль. Доход прогнозировать сложно, поэтому в договоре основная прибыль в денежном эквиваленте не озвучивается.

Простыми словами: в банке возможно хранить деньги. Программа защиты вкладчиков гарантирует возврат нужной суммы даже при банкротстве финансового учреждения. При вкладе в Сбербанке клиент получит гарантированные проценты по истечении срока договора.

Депозиты – это исключительно банковская привилегия?

Существуют финансовые организации, которые обещают значительную прибыль в короткий срок. С 2010 года существуют микрофинансовые организации.

Вложение средств в МФО привлекает условиями сделки:

 

 

• процентная ставка предлагается 10-50 процентов в год;
• оплачивает НДФЛ вкладчика в размере 13 процентов;
• возможно включить другие пункты условий, установленного образца договора нет.

Есть финансовые компании, которые играют на биржах. Часто депозиты вкладывают юридические лица.

Один из вариантов хранения капитала – золотовалютное сбережение. Нужно открыть вклад онлайн, заплатить нужную сумму за золото. В договоре информируется, слиток какого размера в граммах является собственностью клиента. Время от времени проверяется накопительный счёт, где фиксируется прибыль от виртуального вложения.

Так депозит лучше, чем вклад?

Однозначно нельзя ответить на этот вопрос. Нужно отметить отличие открытия депозита юридического лица от вклада физического лица. Юридическое лицо представляет интересы организации. Имеющиеся депозиты часто являются гарантией при инвестиции новых проектов.

Физические лица имеют возможность вкладывать денежные средства в банк для хранения личных сбережений. В кафе, клубе, отеле, казино при оплате услуг физическое лицо может пользоваться онлайн услугами некоторых банков при наличии денежного вклада.

Отличие вклада от депозита состоит:

• депозит подразумевает вложение ценных бумаг, недвижимости, драгоценных камней в финансовую компанию;
• вклад совершается в денежном эквиваленте;
• депозит часто используют юридические лица;
• вклады в основном делают физические лица;
• депозит и вклад – это средство пассивного обогащения: капитал должен приносить доход;
• кроме банков в депозитах нуждаются компании с различными проектами.

Часто под вкладом денег в банки подразумевают депозит. Денежные вклады необходимы финансовым организациям для различных прибыльных операций. Вкладчикам гарантируется сохранность капитала и прибыль в процентах. Процентная ставка зависит от суммы вклада.

Чем депозит отличается от вклада

Чтобы понять, чем депозит отличается от вклада, рассмотрим юридические и языковые особенности обоих понятий. Было бы неприятно совершить стилистическую ошибку в речи, но еще неприятнее допустить неточность в юридических и финансовых документах. Основное отличие размещения денежных средств в банке от депозита заключается в существенности и материальности вложений. Деньги могут быть переведены на вклад или перемещаться между вкладами нематериально, только в виде символов и цифр.

Банковский депозит – это размещение ценности на хранение. Данная услуга была широко распространена еще несколько тысячелетий назад. Безопасное хранение ценностей было крайне актуальным во все времена. Это относится не только к общепринятым деньгам, золоту, но и к долговым распискам, документам на владение недвижимостью и так далее. Услуги хранения могли быть платными, учитывая расходы на охрану. В ряде случаев при гибели вкладчика его имущество доставалось банковской структуре или поручителям. В определенный момент появились гарантии сохранности вкладов, положительные проценты и возможность передачи ценностей наследникам.

Современные ставки по депозиту могут быть положительными, отрицательными или включать в себя дополнительные услуги в зависимости от условий договора.

Размещение ценностей на депозит может включать дополнительные услуги:

1. Оценку ценностей, в том числе культурных, определение подлинности, экспертную оценку. При продаже культурных ценностей экспертные оценки становятся подтверждением банковских гарантий и подлинности предметов искусства.
2. Перевод одних ценностей в другие, то есть обмен.
3. Страхование ценностей и устройство дополнительной защиты. На культурные и особо крупные ценности банк дает особые гарантии и обязуется организовать необходимые температурные условия для хранения.
4. Возможность помещения на депозит золота, драгоценных металлов, культурных ценностей. Например, музейную коллекцию можно положить на банковский депозит, но нельзя на вклад.
5. Оформление депозита в качестве золотого вклада, который успешно котируется в большинстве стран мира. Собственно, всевозможные «золотые карты» имитируют традиции вполне реальных золотых вкладов.

Условно говоря, картину Пикассо из спальни можно поместить на хранение в банк, и это будет депозит. Если продать картину и принести деньги в банк – это будет вклад. Отличие существенное.

Помещать деньги и ценности в банк совершенно нормально и для физических, и для юридических лиц. Поскольку возможности вторых по факту шире, принято говорить о вкладах для физических лиц и о депозите для юридических.

Как пользоваться банковскими вложениями

Вклад – это помещение денежных средств на срочное или бессрочное сбережение с выплатой положительных процентов. Банковские вклады отличаются по ставкам, предлагаются достаточно выгодные условия по хранению и сбережению денежной части капитала. При значимой инфляции и снижении реальной стоимости денег размещение с максимальными процентами, выше инфляционной ставки, обеспечивает сохранность средств в отличие от других способов без выплаты процентов.

Рискованные способы размещения и игры

Денежные средства могут быть размещены на биржах для самостоятельной игры или в качестве вклада в определенного крупного игрока. Такое вложение обеспечивает максимальное умножение капиталов и прибыль при успешной стратегии и полный проигрыш при неудаче. Именно благодаря грамотному управлению акциями и капиталами были сформированы современные состояния.

Собственно, развитие вкладов стало возможным с отходом ведущих экономик от золотого обеспечения валют и виртуализацией денежной массы. Для перевода денег не требуется перевозить мешки с золотом или даже коробки с купюрами. Достаточно возможности управления виртуальным денежным счетом.

Почему банки выплачивают проценты

Какой смысл для банка принимать депозиты и вклады, обеспечивать безопасность, зарплату сотрудников и управляющих да еще и платить проценты по вкладам? Располагая крупными средствами, банк зарабатывает деньги, выступая инвестором в крупных и выгодных проектах и на кредиторской деятельности. Банк дает деньги в долг под проценты, значительно превышающие самые выгодные проценты по вкладам.

Можно ли положить вклад на депозит?

Казалось бы, тавтология, но такая словоформа вполне может встречаться в русском языке и даже в юридической документации. В этом случае депозит рассматривается в своем первом значении – «хранение». Положить вклад на депозит означает поместить деньги на ответственное хранение в банк. Звучит солиднее, чем просто «сделать вклад».

Наличие депозита предполагает возможность размещения других ценностей, кроме денег. Так, на депозите могут быть акции, сертификаты и пр. По причине более широкого понятия для юридических лиц обычно применяют слово «депозит», подразумевая возможность хранения части акций компании, целевых и срочных вкладов, различной инвестиционной деятельности.

Может ли денежный вклад стать депозитным

Денежный вклад, оформленный в золотом эквиваленте, автоматически становится депозитом и рассчитывается в граммах золота, даже если настоящего золота на хранение предоставлено не было. Традиция золотого вклада берет начало с периода золотоискательства, когда старатель мог бросить на банковскую стойку мешочек с золотом и попросить оценить, взвесить и разместить на счет.

При этом государство оценивало свою платежеспособность в рамках золотого запаса, обеспечивающего банкноты и казначейские билеты. Таким образом, старатель выступал в роли маленького и независимого государства с собственным золотым запасом. Поскольку при этом возникали неизбежные юридические и правовые казусы, частная золотодобыча и право расплачиваться непосредственно золотом для граждан были запрещены.

Сегодня золотые слитки для прямого золотого вклада можно купить в банковских структурах. Кроме того, имеется возможность разместить виртуальное золото – деньги, пересчитанные в стоимость золота как в валюту и положенные на особый золотой счет.

Денежное вложение может стать депозитным при аренде банковской ячейки и хранении денег именно в формате вещи, сданной на хранение. Аренда ячейки широко используется при необходимости безопасной передачи крупных сумм денег, поскольку за безопасность и сохранность в данном случае отвечает банк.

Заключение

Денежный вклад может быть частью депозитного вклада и иметь определенные условия размещения.

Если совсем просто и кратко, депозит – это максимально широкая трактовка хранения любых ценностей в специализированных банковских структурах и с особым юридическим урегулированием.

Точный ответ на вопрос «Чем отличается депозит от вклада?» следующий. Вклад – это хранение денежных средств на определенных условиях. В свою очередь, документы о вложении могут быть помещены на депозит. Например, можно вложить деньги в недвижимость и передать управление правами на нее банку (для обеспечения определенных банковских услуг, получения прибыли, кредита и так далее).

Технически, в рамках современного законодательства, услуги депозита в полной мере могут предоставлять только банки с лицензией. Принимать деньги могут различные организации и фонды. О защищенности и доходности вложений следует заботиться самостоятельно, внимательно оценивая возможные риски и выгоду. Вкладывать ли деньги в высокодоходные облигации или размещать по низким ставкам в банк – зависит исключительно от решения вкладчика.

Автор статьи

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Написано статей

Депозит и вклад. В чем разница?

Когда мы говорим о банковских услугах, то часто слышим или сами упоминаем такие термины, как депозит и вклад. Встречаем мы их регулярно и в телевизионной рекламе. В обывательском понимании грань между этими терминами стерлась, для многих вклады и депозиты – это одно и то же. Однако оба понятия имеют как общие, так и отличительные черты, и их нужно знать и понимать, чтобы лучше разбираться в нюансах банковского дела. Итак, в чем разница между депозитом и вкладом, и в чём их сходство?

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – это денежная сумма (как в рублях, так и в иностранной валюте), внесенная вкладчиком на счет в банке с целью сохранения и преумножения. В зависимости от степени свободы доступа к вкладу он может быть:

• срочным;
• до востребования.

Первая группа вкладов характеризуется наименьшим доступом. Деньги вносятся на определенный срок (здесь идёт речь о сберегательных вкладах). В течение этого времени счет нельзя пополнять, запрещается и снимать средства полностью либо частично. По некоторым видам срочных вкладов допускается досрочное расторжение, но в таком случае вкладчик теряет начисленные проценты.

Процентная ставка – это главное преимущество срочных вкладов. Если вкладчик хочет получить максимальный доход по банковскому счету, то это оптимальный вариант.

Ещё варианты срочного вклада: накопительные (пополняемые) и расчётные (расходно-пополняемые).

Накопительные вклады без права досрочного снятия, но с возможностью пополнения, а расчётные позволяют делать пополнять и частично снимать, но, как правило, с некоторыми ограничениями. Здесь процентная ставка немного ниже.

Самой большой степенью свободы доступа отличаются вклады до востребования. Здесь ограничений нет. Средства можно снять в любое время, пополнить счет тоже можно без ограничений. Но и доход по такому вкладу будет минимальным.

Подробно о вкладах и их видах читайте в этой статье.

Что такое депозит?

Депозит – это любой ценный актив, переданный на хранение в банк. В таком случае финучреждение называют депозитарием. Как видно, в отличие от вклада, объектом передачи в банк может быть не только денежная сумма, но и иные ценности. Это могут быть ценные бумаги (акции, облигации), драгоценные металлы, предметы антиквариата и другие объекты, требующие особой сохранности.

Депозит может открываться как с целью получения дополнительного дохода, так и без этого. Если в банке открывается счет, на который вносится денежная сумма или некоторое количество драгоценного металла (так называемый металлический счет), то вкладчик получит на этот депозит проценты. Если же в банке арендуется ячейка, в которой хранятся ценные вещи, за это банк взимает с арендатора плату.

Финансовое учреждение никак не контролирует, что его клиенты хранят в депозитарных ячейках – сотрудникам банка неизвестно содержимое сейфов. Однако подписывая договор об аренде ячейки, клиент обязуется не хранить в ней запрещенные предметы и материалы (наркотики, оружие, взрывчатые вещества, предметы, представляющие угрозу окружающим).

Особый вид депозита – это счет в ценных бумагах. При покупке акций они не выдаются инвестору в натуре, а хранятся в депозитарном банке в безналичной форме. Такой вид вложений в России еще не столь популярен среди широкого круга лиц, однако, в будущем может стать очень перспективным из-за стремительного уменьшения доходности классических вкладов (вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ).

Сходства и отличия депозита и вклада

Теперь, понимая, что такое вклад и что такое депозит, можно подытожить: что общего между этими понятиями и в чем разница между ними. Прежде всего, нужно отметить общую цель: любой депозит, равно как и вклад, размещается для сохранности имущества.

Другой вывод, который можно сделать: любой вклад по своей сути является депозитом. Потому если вкладчик вносит на свой счет в банке денежную сумму, он имеет полное право называть это и вкладом, и депозитом.

Однако обратное несправедливо: то есть не любой депозит может считаться вкладом. И здесь мы можем отметить такие важные различия рассматриваемых понятий:

• О вкладе мы говорим исключительно в отношении денежной суммы. Депозитом же будет любое ценное имущество, переданное на хранение в банк;
• В банковской сфере для вкладов юридических лиц принято использовать понятие депозит. В то же время размещение средств физическими лицами называют в равной степени вкладами и депозитами;
• Исключительно депозитом можно назвать хранение ценных предметов в банковской ячейке или акции, которые учитываются в депозитарном банке.

В завершение остается заметить, что депозитом и вкладом называют не только внесение ценностей в банк. Эти понятия можно встретить и вне банковской сферы. Так, слово “депозит” может выступать и синонимом слова “залог”, когда речь идет о внесении некоторой суммы для обеспечения последующих операций. Например, это может быть оплата таможенным органам в счет будущих пошлин или же авансовые платежи за последующую аренду недвижимости.

Вкладом же принято называть любую инвестицию с целью получения прибыли. Например, данный термин подойдет для определения покупки доли в предприятии или внесения средств в инвестиционный фонд. Целью вклада может быть и не получение прибыли, а просто участие в благом деле. Примером может служить вложение средств в благотворительный фонд.

.