Рейтинг лучших кредитных карт 2020: Рейтинг лучших кредитных карт на 2021 год на Выберу.ру

Рейтинг лучших кредитных карт 2020: Рейтинг лучших кредитных карт на 2021 год на Выберу.ру
Июн 30 2018
alexxlab

Содержание

Рейтинг бесплатных кредитных карт

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

Шкала оценки:

  • до 30 дней (включительно) – 1 балл;
  • от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
  • от 56 и выше – 3 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

  • 36-40% годовых – 2,4 балла;
  • 40,1-45% годовых – 1,8 балла;
  • 45,1-48% годовых – 1,2 балла.

3. Наличие кэшбэка

Тут мы учитывали сам факт наличия кэшбэка по карте.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

4. Валюта кэшбэка

Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами, а может баллами или бонусами. Первый вариант, конечно, предпочтительнее. Поэтому карты с «живым» кэшбэком оценивались выше. Ведь деньгами можно распорядиться так, как вам будет удобно: потратить в магазине, погасить долг по карте, пополнить свою или чужую карту, снять наличные. Если он платится бонусами, вариантов намного меньше. Обычно ими можно рассчитаться за товары или услуги в магазинах-партнерах банка или получить в обмен на них скидку. Бывает нечто среднее – кэшбэк платиться баллами, которые со временем можно конвертировать в реальные деньги.

Шкала оценки:

  • деньгами – 3 балла;
  • бонусами, которые можно перевести в деньги – 2 балла;
  • бонусами – 1 балл.

5. Возможность пополнения налом без комиссии

Мы выясняли, можно ли конкретную карту пополнить наличными без комиссии в кассе банка. Другими словами, можно ли бесплатно гасить долг по карте наличными. Карты, по которым есть такая возможность, получили больший балл.

Шкала оценки:

  • есть – 0,5 балла;
  • нет – 0 баллов.

6. Возможность снятия наличных без комиссии

Некоторые кредитные карты предоставляют такую возможность, что, несомненно, является неплохим бонусом для тех, кто ими пользуется. И за это свойство они получили дополнительные баллы.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

7. Процент на остаток

Процент на остаток собственных средств на карте. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

  • от 10% годовых и выше – 2 балла;
  • до 10% годовых – 1 балл;
  • нет процента на остаток – 0 баллов.

8. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

Шкала оценки:

  • до 100 000 грн включительно – 1 балл;
  • от 100 000 грн до 200 000 грн включительно – 2 балла;
  • свыше 200 000 грн – 3 балла.

9. Бесплатная или условно бесплатная

Карты могут быть бесплатными, а могут условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

Шкала оценки:

  • бесплатная – 2 балла;
  • условно бесплатная – 1 балл.

10. Возможность получить карту без справки о доходах

Некоторые требовательные банки не выдают кредитки клиентам, у которых нет официального места работы и справки о доходах. С точки зрения банка это оправданно, но такая политика не учитывает интересы официально трудоустроенных граждан, которых в нашей стране также хватает. Поэтому такие карты получили меньший балл.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

11. Google Pay и Apple Pay

Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

Шкала оценки:

  • совместимость с обеими системами – 2 балла;
  • совместимость только с Google Pay – 1 балл;
  • несовместимость с обеими системами – 0 баллов.

20 лучших кредитных карт сроком на 1 год в феврале-2020

Prostobank.ua исследовал условия выдачи кредитных карт сроком на 1 год в национальной валюте. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 30 наиболее крупных украинских банков. // 20.02.2020

По состоянию на 06.02.2020 исследуемые кредиты предоставляют 20 банков.  Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 56,39% годовых. Общее количество кредитных программ на указанный срок — 114.

Ниже в таблице Prostobank.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-20 лучших кредитных карт на 1 год по состоянию на 06.02.2020 г.

43,38

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

0,00

максимальная сумма

300 000,00

43,38

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

20 000,00

максимальная сумма

100 000,00

43,38

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

1 000,00

максимальная сумма

49 999,99

45,38

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

0,00

максимальная сумма

24 999,99

45,38

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 % (мин. 50,00)

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

0,00

максимальная сумма

100 000,00

45,78

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

0,00

максимальная сумма

100 000,00

46,32

реальная ставка, %

комиссия за снятие

5,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

1 000,00

максимальная сумма

25 000,00

47,37

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 % (мин. 20,00)

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

500,00

максимальная сумма

200 000,00

47,38

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

5 000,00

максимальная сумма

100 000,00

47,52

реальная ставка, %

комиссия за снятие

2,99 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

1 000,00

максимальная сумма

49 999,99

47,88

реальная ставка, %

комиссия за снятие

нет

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

10 000,00

максимальная сумма

30 000,00

48,00

реальная ставка, %

комиссия за снятие

нет

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

1 000,00

максимальная сумма

49 999,99

48,46

реальная ставка, %

комиссия за снятие

3,50 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

3 000,00

максимальная сумма

55 000,00

50,54

реальная ставка, %

комиссия за снятие

3,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

50 000,00

максимальная сумма

100 000,00

50,58

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 % (мин. 20,00)

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

1 000,00

максимальная сумма

100 000,00

50,58

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

300,00

максимальная сумма

50 000,00

52,25

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,90 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

1 000,00

максимальная сумма

30 000,00

52,38

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

30 000,00

максимальная сумма

150 000,00

54,55

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,20 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

0,00

максимальная сумма

100 000,00

55,38

реальная ставка, %

комиссия за снятие

4,00 %

ежемесячная комиссия

нет

минимальная сумма

1 000,00

максимальная сумма

49 999,99

Посмотреть актуальный рейтинг кредитных карт на нашем сайте можно здесь

Тенденция изменений средней реальной процентной ставки по кредитным картам в национальной валюте сроком на 1 год в текущем году отображена на следующем графике:

Актуальные средние ставки по кредитным картам можно анализировать с помощью нашего сервиса «Средние ставки»

Для справки:

Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии.

Мнение эксперта

Кредитные карты: каковы текущие тенденции сегмента?

Дарья Прилуцкая, руководитель направления карточных продуктов Банка Кредит Днепр

Кредитная карта, в отличие от кэш-кредита, предоставляет не разовый, а постоянный доступ к заемным средствам в рамках установленного кредитного лимита. Особенно удобно использовать ее для безналичных расчетов за товары и услуги. Клиентский спрос на кредитные карты растет вследствие повышения общего уровня финансовой грамотности клиентов и все большего проникновения безналичных расчетов в повседневную жизнь, в том числе, активного развития онлайн-оплат.

Так, по данным НБУ, удельный вес безналичных расчетов в общей структуре операций с платежными картами за 3 квартала 2019 года вырос на 36% в количественном и на 42% в денежном выражении. В результате доля безналичных операций составляет почти 82% по количеству транзакций и около 50% по денежному объему.

Проще говоря, четыре из пяти операций с платежными картами проводятся без участия наличных, и каждая вторая «карточная» гривна не поступает в наличный оборот.

Кредитная карта интересна клиентам, которым регулярно нужны дополнительные ресурсы для повседневных расчетов или незапланированных трат. Она удобна тем, что предоставляет гибкие возможности для возврата заемных средств, в том числе, без оплаты процентов за пользование кредитом в льготном периоде, который может достигать 67 дней. Погашая задолженность в это время, клиент пользуется кредитными средствами (речь может идти только о безналичных транзакциях) фактически бесплатно, по ставке 0,01% годовых. Но и после окончания льготного периода процентная ставка по карточным кредитам обычно существенно ниже, чем по кредитам наличными.

Целевые клиентские сегменты пользования кэш-кредитами и кредитными картами различаются: «карточники», как правило, имеют более высокий социальный статус, уровень финансовой грамотности и технологической «продвинутости». Они преимущественно являются жителями крупных городов, где больше возможностей рассчитываться безналично: через POS-терминалы или интернет.

Помимо процентной ставки, клиентам интересны дополнительные опции: наличие и продолжительность льготного периода, отсутствие комиссии за обслуживание, возможность удаленного заказа карты и изменения кредитного лимита, выбор удобного канала погашения, возможность одновременно пользоваться преимуществами льготного периода и снимать кредитные средства без комиссии, бонусные программы и кэш-беки по определенным категориям расчетов, возможность бесконтакной оплаты.

Комплексное наполнение делает кредитную карту «банком в кармане», а многообразие предложений на рынке позволяет выбрать оптимальный вариант под конкретные потребности клиента.  


Обновлено: 20.02.2020

Автор: Простобанк Консалтинг

https://www. prostobank.ua

Возможно, Вы имели в виду

Лучшие кредитные карты в 2021 году с самыми выгодными условиями в 42 банках

Как выбрать лучшую кредитную карту

Выбирать выгодную кредитную карту следует исходя из того, как она будет использоваться. Если вы планируете совершать по карте много покупок, выбирайте тариф с большим льготным периодом и кэшбэком. Если карта нужна для получения наличных в кредит — с минимальными процентными ставками и отсутствием комиссии за снятие денег в банкомате. Путешественникам подойдут кредитные карты с начислением миль, а автолюбителям — с бонусами на АЗС. При выборе подходящей именно вам карты учитывайте следующие пункты тарифа:

  • Стоимость выпуска и обслуживания карты. Есть ли возможность пользоваться картой бесплатно.
  • Размер процентной ставки на покупки и на снятие наличных.
  • Льготный период действует только на покупки или на все операции. Сколько дней длится беспроцентный период. С какого момента начинает действовать.
  • Диапазон кредитного лимита. Какая максимальная сумма, как можно увеличить кредитный лимит.
  • Какая комиссия за снятие наличных с карты. Развита ли сеть собственных банкоматов банка, есть ли банки-партнеры где можно снять кредитные средства без комиссии.
  • Есть ли процент на остаток собственных средств, какие ограничения по начислению.
  • Есть ли кэшбэк, бонусы или мили за покупки. Как можно потратить бонусные накопления.
  • Какими способами можно погашать долг по карте, как пополнять карту без комиссии.
  • Какой минимальный ежемесячный платеж и какие штрафы за просрочку платежа.

Также предварительно узнайте в банке, какие документы понадобятся для оформления кредитной карты. Будет ли достаточно предоставить только паспорт или понадобятся дополнительные документы и справки, подтверждающие платежеспособность и наличие официальной работы.

Дополнительно уточните в какие сроки банк выпускает карту, возможна ли доставка на дом или в офис. Можно ли подать заявку онлайн, не обращаясь в офис кредитной организации.

Рейтинг кредитных карт 2019-2020 | Carderium.ru


Какие кредитки лучшие в этом году? Рейтинг кредитных карт 2019 и будущего 2020 года.

 Исходя из этого примера, становится понятным то, что как такового рейтинга кредитных карточек не существует. Каждому индивидуальному клиенту кредитная карта будет нужна для разных потребностей.  Поэтому для выбора своего лучшего варианта кредитки стоит сначала понять основополагающий и решающий пункт, на который стоит опираться при выборе.

В то же время есть рейтинг востребованности кредитных карт у населения. Его  возглавляют:

  • Тинькофф Платинум (от Тинькофф Банк, выгодная процентная ставка)
  • Card Credit Plus (от  Кредит Европа Банк, имеет выгодную процентную ставку и большой кредитный лимит)
  • Просто кредитная карта (от Сити Банк, льготный период  до 120 дней)
  • 100 дней Classic (от Альфа Банк,  льготный период  до 100 дней) 

При выборе карты можно ориентироваться на «выбор народа» или подобрать кредитную карту конкретно под свои запросы. В любом случае самый удобный способ выбрать  – это открыть сравнительную табличку  и просмотреть рейтинги. В таблице лучше видно достоинства и недостатки выбранной Вами карты по сравнению с остальными предложениями.  Кредитные карты расширяют наши способности, но все же стоит следить за тем, чтобы использование кредитной карты не переросло в  «жизнь в кредит». Теперь, взяв на вооружение мнение народа, можно смело выбирать  себе кредитную карту соответственно нашим нуждам!

Пластиковая карта в нашем обиходе. Что важно для ее популярности?

Бумажных денег (банкнот) в кошельках граждан  России становится все меньше и меньше. С умопомрачительной скоростью их вытесняет «пластик». Пластиковая карта вошла в наш обиход уверенными шагами и заняла свое почетное место в финансовом аспекте нашей жизни.  С каждым днем новые изобретения облегчают нам жизнь. Пластиковая карта из их числа. Кто бы мог подумать 50 лет назад, что пластиковые карты со временем вытеснят  банкноты. На данный момент, к сожалению, все же не у всех соотечественников есть возможность пользоваться карточками, так как есть еще такие глубинки, где нет ни банковских отделений, ни банкоматов. Тем не менее,  даже  живя в такой глубинке,  можно ощутить на себе все прелести расчетов лучшими банковскими картами через интернет. Ведь сейчас не обязательно из деревни ехать в ближайший более крупный населенный пункт, чтобы оформить кредитную или дебетовую карты. Достаточно сесть за компьютер  и заполнить анкету. В зависимости от типа карты и условий договора, Вам ее может привезти курьер, или пришлют по почте. Либо же она будет без материального носителя. Такая  карта называется виртуальной и используется для расчетов через онлайн банкинг. На данный момент большинство населения нашей страны пользуется  той или иной банковской карточкой. Наш рейтинг самых выгодных кредитных карт составлен на основании мнения пользователей — популярность карт в заказах, отзывы, удобство при использовании и информация из открытых источников.

По каким пластиковым  картам мы собираем данные?

Все карты можно разделить на несколько основных видов, объединенных основными принципами работы карты. Условно можно выделить такие:

  • дебетовые карты
  • кредитные карты
  • овердрафтные карты
  • предоплаченные карты
  • виртуальные карты

На самом деле,  если разбирать карты по категориям (от классической до платиновой),  по типу платежной системы (Visa или MasterCard)  или  по другим критериям – то этот список можно продолжать.  Если не углубляться – то пока остановимся на этом.

Зачем нужны рейтинги дебетовых и кредитных карт? Основные отличия выбора.

Если нам нужна карта только для использования своих собственных денежных средств – нам понадобится дебетовая карта. Многие уже знакомы с принципами работы кредитной карты и полюбили их за удобства. Кредитная карта дает нам возможность использовать денежные средства банка. При чем, если мы пользуемся кредиткой и, согласно договору, погашаем долг в течение льготного периода – то за  пользование деньгами мы не платим. Кредитная карточка может регулярно использоваться, а может быть запасным вариантом на всякий случай. Это довольно удобно, если предстоит поездка куда-то или если в этом месяце предстоит какая-то трата, которая пошатнет Вашу финансовую стабильность. Если Вы выпускаете карту для постоянного пользования – следует обратить внимание на грэйс-период (это льготный период, когда денежные средства банка могут быть использованы нами  без уплаты за это процентов). Если карта нужна как запасной вариант «на всякий случай» – нужно обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания карты, чтобы не получилось, что карта лежит на полке, а мы платим за ее обслуживание.

Эксперты назвали лучшие банки для удаленного получения кредитных карт :: Деньги :: РБК

Исследовательская компания Markswebb опубликовала рейтинг банков, предлагающих сервис по удаленному получению и обслуживанию кредитных карт

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Лидером по удобству дистанционного оформления и обслуживания кредитных карт стал Тинькофф Банк, свидетельствуют данные ежегодного исследования Credit Cards CX Rank 2016, проведенного аналитическим агентством Markswebb Rank & Report. В тройку лучших банков с самой комфортной процедурой удаленного получения кредиток также входят Ситибанк и Банк Москвы, а среди лучших финансовых организаций с самым удобным дистанционным обслуживанием оказались Банк «Русский стандарт» и Промсвязьбанк.

В ходе исследования в ноябре—декабре 2015 года Markswebb опросила более 3 тыс. россиян в возрасте от 16 до 64 лет, а также провела серию глубинных интервью с 20 клиентами банков, владеющими кредитными картами. Респонденты ответили на вопросы о своем опыте использования дистанционных сервисов по открытию и обслуживанию банковских карт. Кроме того, исследование включало в себя аудит и тестирование онлайн-сервисов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), которые были проведены в феврале—марте текущего года.

По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, удобство дистанционных сервисов оценивалось примерно по 400 критериям. В соответствии с ними каждый банк получил оценку от 0 до 100 баллов. За эталон был принят некий «идеальный» банк, чьи услуги по дистанционному обслуживанию в точности соответствуют всем критериям исследования и пожеланиям опрошенных владельцев кредитных карт.

В результате у Markswebb получилось два рейтинга — список банков с самым удобным сервисом дистанционного получения кредитной карты и список банков с лучшим дистанционным обслуживанием карт. «Мы сделали два рейтинга, потому что не все банки из тех, которые предоставляют сервисы ДБО по кредитным картам, открыто предлагали кредитки всем желающим. Есть банки, которые предлагают этот продукт только в рамках своих зарплатных проектов или в рамках спецпредложения клиенту», — пояснил он.

«Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших кредитных карт с льготным периодом в октябре 2020 года

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу. ру» подготовил новое исследование – рейтинг Лучшие кредитные карты с льготным периодом в октябре 2020 года, проанализировав продуктовые линейки первой сотни российских банков по рублевым активам.
С помощью калькулятора «Выберу.ру» аналитики сервиса сравнили условия и выбрали 20 кредитных карт максимально выгодных людям. При составлении рейтинга весомыми переменными для нас являлись размер процентной ставки и длительность льготного периода – от 60 дней. В расчет включались годовая стоимость обслуживания карты и лимит кредитования. Помимо этого, были учтены такие факторы как: величина «кэшбек», возможность оформления онлайн, набор дополнительных сервисов, онлайн управление категориями «кэшбек». Дополнительно рассматривался критерий надежности и значимости банка на рынке.
В условиях нестабильной экономической ситуации и карантинных ограничений добросовестные заемщики взвешенно оценивают свою финансовую нагрузку и тщательно подбирают условия кредитных карт. Длительный грейс-период для многих является ключевым критерием выбора, благодаря которому клиент может сэкономить на процентах по кредиту. Как показывает практика «Выберу.ру», пользователь изучает до 6-ти предложений банков в разделе «кредитные карты».
Лидирует в рейтинге «Карта возможностей» ВТБ. В первой тройке продукты ВУЗ-Банка – «Хочу больше» и «Азиатско-Тихоокеанского Банка» – «Универсальная карта». Далее в рейтинге предложения: МТС Банка; Примсоцбанка, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Всероссийский Банк Развития Регионов,  Райффайзенбанк, Московский Кредитный Банк, Почта Банк.
«Динамика выдач кредитных карт в октябре 2020 года была почти на четверть ниже, чем годом ранее. Вместе тем, спрос на «запасной кошелек» оставался высоким. Это показывает статистика нашего сервиса – с начала года около 500 тысяч пользователей «Выберу.ру» подбирали кредитные карты из 481 предложений 112-ти банков. Почти в 2 раза вырос интерес людей к кредитным картам в октябре по сравнению с началом года, а запросов на карты с «грейс-периодом» стало больше в 3 раза. С помощью калькулятора сервиса заемщики рассчитывали максимально удобную «кредитку», включая категорию кэшбека, и отправляли заявки в банки-кредиторы. Помимо москвичей активно выбирали кредитки жители Новосибирска, Барнаула и регионов ЮФО», — отметила руководитель службы новостей и отдела внешних коммуникаций «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

«Выберу.ру»– независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса —  более 4 000 000 человек в месяц.   «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awords 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

Лучшие кредитные карты Канады в 2020

Лучшая кредитная карта с бонусами для путешествий – TD First Class Travel Visa Infinite Card 

Если вы ищете карту, которая поможет сэкономить на следующем отпуске, то вам подойдет карта TD First Class Travel Visa Infinite, которая позволяет легко зарабатывать и использовать баллы в путешествиях. Вы получаете 3 балла TD Rewards за каждый потраченный доллар. Более того, вы заработаете 9 баллов при бронировании путешествия на платформе Expedia For TD, что дает 4,5% возврата в баллах.

  • Годовое обслуживание: $120
  • Приветственный бонус: 20 000 баллов TD Rewards при совершении первой покупки по карте
  • Ставка заработка: 9 баллов за каждый доллар, потраченный на Expedia For TD, 6 баллов за каждый доллар, потраченный на поездку по телефону с Expedia для TD; 3 балла за доллар, потраченный на все остальные покупки
  • Требуемый доход: 60 000 долларов
  • Дополнительные преимущества: страхование путешествий, скидка на членство в Priority Pass; покрытие аренды автомобиля; скидки в Avis и Budget Rent a Car.

Нажмите здесь для получения более подробной информации о туристической карте TD First Class Travel Visa Infinite. 

Лучшая кредитная карта для путешествий и еды – American Express Cobalt

Благодаря высокой ставке заработка, щедрому приветственному бонусу и баллам, карта American Express Cobalt – лучшая кредитная карта для повседневных расходов. Уникальность карты в ее типе подписки, который предусматривает одновременно ежемесячную плату и приветственный бонус.

Заработанные баллы можно использовать для программы путешествий с фиксированными баллами American Express, которая позволяет забронировать любой рейс любой авиакомпании без закрытых дат. Если вы предпочитаете использовать свои вознаграждения для бронирования жилья, то можете перевести баллы одному из партнеров American Express Hotel.

  • Годовое обслуживание: $120 (10 долларов в месяц)
  • Приветственный бонус: 2 500 в месяц, в течение 12 месяцев, если вы тратите минимум 500 долларов с карты – всего 30 000 баллов
  • Ставка заработка: 5 баллов за каждый доллар, потраченный на еду и напитки, 2 балла за каждый доллар, потраченный на путешествия, 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
  • Требуемый доход: 12 000 долларов
  • Дополнительные преимущества: American Express Invites, страхование путешествий

Переходите по ссылке для получения более подробной информации о American Express Cobalt .

Лучшая карта для кэшбэка покупок и бензина – Scotia Momentum Visa Infinite 

Карта Scotia Momentum Visa Infinite является одной из самых популярных карт для возврата денег.

С этой картой вы получите за продукты и регулярные платежи по счетам, списанные с вашей карты, – 4% кэшбека, за бензин и проезд в общественном транспорте – 2%, за всё остальное – 1%.

  • Годовое обслуживание: $ 120
  • Приветственный бонус: отсутствие годовой платы за первый год
  • Ставка заработка: 4% кэшбэка на продукты и регулярные счета; 2% на бензин и транзит; 1% на все остальное.
  • Требуемый доход: 60 000 долларов
  • Дополнительные преимущества: страхование путешествий, консьерж-сервис, программа Visa Infinite Dining and Wine Country

Переходите по ссылке для получения более подробной информации о Scotia Momentum Visa Infinite.

Лучшая карта с кэшбеком (без годового обслуживания) – Tangerine Money-Back

Если вы ищете карту с кэшбэком без сборов, то вам подойдет Tangerine Money-Back, так как с ней вы можете получить до 2% возврата денег в трех категориях по вашему выбору (например, продукты, бензин и питание) и 0,5% на все остальное.

Вам даны две категории, которые сразу дают 2%, но если вы вернете деньги обратно на депозит непосредственно на свой счет в Tangerine, тогда вы сможете выбрать третью категорию.

Если вы соответствуете требованиям к годовому доходу в размере 60 000 долларов, то автоматически получаете возможность получить карту Tangerine World Mastercard, которая включает в себя дополнительные льготы на мобильное устройство и страхование арендованного автомобиля.

Никаких других преимуществ у этой карты нет, но это нормально.

  • Годовое обслуживание: нет
  • Приветственный бонус: нет
  • Ставка заработка: кэшбэк в размере 2% в трех категориях на ваш выбор, 0,5% для всех остальных покупок
  • Требуемый доход: 12 000 долларов
  • Дополнительные преимущества: страхование покупок, расширенная гарантия

Переходите по ссылке для более подробной информации о карте Tangerine Money-Back Card.

Лучшая карта для путешествий (без годового обслуживания) – MBNA Rewards Platinum Plus MasterCard

Карта MBNA Rewards Platinum Plus Mastercard не дает огромного бонуса за регистрацию, но 10 000 баллов можно легко заработать. Для этого нужно потратить $500 на бензин, продукты питания или покупки в ресторане в течение 90 дней после получения вашей карты, чтобы заработать 5 000 баллов, а затем подписаться на уведомления по почте, чтобы получить еще 5 000 баллов.

Баллы MBNA гибкие, поэтому вы можете использовать их для разных целей. Максимальный кэшбэк от поездок – 100 баллов за каждый доллар. При оплате прочих покупок — 200 баллов за доллар.

  • Годовое обслуживание: нет
  • Приветственный бонус: 5000 баллов, если вы подпишитесь на уведомления и еще 5000 баллов после того, как вы потратите 500 долларов в течение первых 90 дней; 4 балла за каждый доллар в бонусных категориях в течение первых 90 дней
  • Ставка заработка: 2 балла за каждый доллар, потраченный на заправку, покупку продуктов и рестораны. 1 балл за доллар, потраченный на все остальные покупки
  • Дополнительные преимущества: гарантия покупки, расширенная гарантия

Переходите по ссылке для более подробной информации об MBNA Rewards Platinum Plus Mastercard.

Лучшая кредитная карта для студентов  – BMO CashBack MasterCard

Если вы студент, который хочет получить свою первую кредитную карту, то обратитесь за BMO CashBack Mastercard. У нее нет годового сбора, и вы получаете бесплатное членство в SPC, которое дает вам кешбек 5% для тех, кто зарегистрируется до 31 октября 2020 г.

С помощью карты вы сможете повысить свой кредитный рейтинг, получая скидки у American Eagle, Burger King, David’s Tea, Indigo, Mac Cosmetics, Pickle Barrel, Subway и других.

К счастью для занятых студентов, эта простая карта не имеет сложной системы баллов или многоуровневых ставок заработка – она просто обеспечивает простой возврат наличных.

  • Годовое обслуживание: нет
  • Приветственный бонус: 5% кэшбэка на все покупки в течение первых трех месяцев (для покупок на сумму до 2000 долларов США)
  • Ставка заработка: 3% кэшбэка на продукты; 1% на периодические платежи по счетам; 0,5% на все остальное
  • Дополнительные преимущества: защита покупок, расширенная гарантия, скидка до 25% на аренду автомобилей Alamo и National Car

Переходите по ссылке, чтобы получить больше информации о BMO CashBack MasterCard

– Лучшая кредитная карта для построения кредитной истории – Home Trust Secured Visa

Если вы новичок в Канаде и у вас проблемная кредитная история, то вам нужно ее улучшить и в этом случай пригодится карта Home Trust Secured Visa. В отличие от обычных кредитных карт, получить одобрение на получение карты легко – вам просто нужно быть резидентом Канады (кроме Квебека) и иметь депозит. Виза Home Trust Secured Visa возглавляет наш список благодаря низкому минимальному депозиту (вы можете начать всего с 500 долларов) и годовой плате в размере 0 долларов. С помощью этой карты создать свой кредитный рейтинг просто и доступно.

  • Годовое обслуживание: нет
  • Процентная ставка: 19,99%
  • Дополнительные преимущества: нет

Нажмите здесь для получения более подробной информации о Home Trust Secured Visa

Лучшая кредитная карта с низкой процентной ставкой – MBNA True Line Gold Mastercard

MBNA True Line Gold Mastercard – карта для пользователей, желающих уменьшить размер выплачиваемых процентов. Вы ничего не заработаете за свои расходы, но процентная ставка здесь составляет всего 8,99%, что значительно ниже, чем 19,99% – средний процент, который взимает за пользование большинство других кредитных карт.

  • Годовое обслуживание: $8,99
  • Процентная ставка покупки: 8,99%
  • Предложение о переводе баланса: ставка 0% за перевода баланса в течение первых 6 месяцев (комиссия за перевод 3%, минимум $ 7.50)
  • Дополнительные преимущества: нет

Переходите по ссылке для более подробной информации об MBNA True Line Gold Mastercard

лучших кредитных карт февраля 2021 года: обзоры и лучшие карты

Вся информация о карте Chase Sapphire Preferred® была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом.


Руководство по поиску лучшего предложения кредитной карты для вас

Кредитные карты в вашем кошельке — одни из самых важных финансовых инструментов в вашей жизни. Возможно, вы ищете идеальное предложение по переводу баланса, которое поможет вам расплачиваться за праздничные покупки.Или вы могли бы обратить внимание на подходящее предложение кредитной карты с возвратом денег в рамках подготовки к весеннему ремонту.


Какая кредитная карта лучшая в феврале 2021 года?

Поскольку во время пандемии больше времени проводят дома, происходят две вещи:

  • Мы экономим деньги.
  • Мы видим трещины в стенах.

Если вы подумываете о ремонте, вы не одиноки. В текущем исследовании, проводимом Farnsworth Group, 65% американских мастеров, занимающихся самодеятельностью, заявили в январе 2021 года, что они, вероятно, будут или обязательно будут заниматься домашними проектами в ближайшие недели.

Для этого есть кредитная карта: кредитная карта Bank of America® Cash Rewards. Эта карта предлагает 3% кэшбэка на категорию, которую вы можете менять каждый месяц, и да, улучшение дома — это одна из 6 категорий на выбор. Он также предлагает 2% на покупки в продуктовых магазинах и оптовых клубных покупках (до 2500 долларов, потраченных на 2% и 3% категории каждый квартал, затем 1%). Также есть бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней.

Если у вас осталась задолженность по праздникам, карта Cash Rewards также может помочь с этим.Получите начальную годовую ставку 0% за 12 платежных циклов за покупки и переводы баланса, сделанные в течение первых 60 дней, затем это переменная 13,99–23,99%.

Конечно, то, что мы любим Bank of America Cash Rewards, не означает, что это лучшая карта для вас. Проще говоря, лучшие кредитные карты — это продукты, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Ниже мы поговорим о других отличных картах, которые могут вам подойти.

Сравнение лучших кредитных карт

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: Лучшая для вознаграждений

Держатели карт получают 6% кэшбэка в U.S. супермаркетов (на закупках до 6000 долларов в год, затем 1%) и 3% на заправках в США и в пути следования. Для тех, кто не уверен, достаточно ли они тратят на продукты, чтобы оправдать годовую плату за эту карту в размере 95 долларов, у Blue Cash Preferred есть младшая сестра, Blue Cash Everyday. Идеально для: бережливых родителей .

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая без годовой платы

Несмотря на то, что на рынке существует множество карт без годовой платы, эта карта также предлагает высокие ставки вознаграждения за повседневные покупки.Вы получите кэшбэк в размере 3% в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) и 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США. Однако текущие награды не соответствуют наградам Blue Cash Preferred. Идеально для: случайных покупателей .

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая для начинающей кредитной карты

Если вы новичок в мире кредитования, вам, вероятно, понадобится карта, которая одновременно является прибыльной и простой в управлении.Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards отвечает этим требованиям и предлагает приятный бонус для новых держателей карты. Однако, если вы ищете карту возврата денег с фиксированной ставкой, вы можете найти ставки выше 1,5%. Идеально для: нового картхолдера .

Citi® Double Cash Card: Лучшая для возврата наличных по фиксированной ставке

Эта карта обладает одним из лучших предложений по фиксированной ставке возврата денег. Заработайте 1% при покупке, а затем получите еще 1% при оплате товара. Это лучший тариф, чем у многих других карт с возвратом наличных без годовой платы.Citi Double Cash предлагает щедрую начальную годовую процентную ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев (тогда это переменная 13,99–23,99%). Однако начальная годовая процентная ставка 0% на покупки отсутствует. Идеально для: покупателя, которому нужны опции .

Карта Citi® Diamond Preferred®: Лучшая для переводов баланса

Получите начальную годовую процентную ставку 0% в течение 18 месяцев за переводы баланса, выполненные в течение первых 4 месяцев, что является одним из самых длительных предложений в отрасли (это 14,74% -24,74% переменная после этого). Кроме того, получите начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение 18 месяцев (это 14. 74% -24,74% переменная после этого). К сожалению, Citi Diamond Preferred не предлагает кэшбэк, баллы или мили, в том числе бонусы за регистрацию. Это ограничивает ваши возможности после того, как закончится вступительный годовой процентной ставки 0%. Идеально для: покупателя, выплачивающего долги .

Кэшбэк Discover it®: лучший для ротации кэшбэка категорий

Флагман карт Discover it, Discover it Cash Back вознаграждает вас 5% кэшбэком по ротационным категориям, таким как рестораны и заправочные станции, до 1500 долларов в квартал (требуется ежеквартальная подписка; 1% после максимальной суммы расходов).Это 75 долларов за квартал, если вы достигнете максимальной суммы расходов, или 300 долларов за год. С этой картой без годовой платы Discover вернет вам кэшбэк в конце вашего первого года, превратив эти 300 долларов в 600 долларов в течение первого года. Кроме того, получите начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение 14 месяцев. Тогда это переменная 11,99–22,99%, что является сверхнизкой начальной скоростью. Идеально для: оптимизатора покупок .

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая для путешествий

Получите до 100 долларов на счет Global Entry или TSA PreCheck и заработайте 60000 бонусных миль после того, как потратите 3000 долларов в течение первых 3 месяцев, что стоит 600 долларов на путешествия.Годовая плата в размере 95 долларов не отменяется в первый год. Идеален для: путешественника, который ищет варианты .

Discover it® Student Cash Back: Лучшее для студентов

Помимо необычайно высоких вознаграждений, программа Discover it Student Cash Back предлагает кредит в размере 20 долларов на срок до следующих 5 лет, если вы получите как минимум 3.0 GPA. Эта карта также имеет небольшую комиссию, включая отсутствие годовой платы. Как и Discover it® Cash Back, эта карта дает вам 5% кэшбэка по чередующимся категориям при расходах до 1500 долларов в квартал (требуется ежеквартальная регистрация; 1% после максимальной суммы расходов). Кроме того, Discover вернет вам кэшбэк в конце вашего первого года. Идеально для: потребителей, ищущих льготы для учебы .

Secured Mastercard® от Capital One: Лучшее без кредитной истории

Проблема многих начальных кредитных карт заключается в сочетании высоких комиссий и низких лимитов кредита. Вот почему Secured Mastercard от Capital One — отличный выбор: годовая плата не взимается, а предел кредита составляет от 200 до 1000 долларов в зависимости от того, сколько вы вносите в качестве залога. Идеально для: кредитных организаций .

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита: лучший вариант для плохой кредитной истории

Процесс восстановления кредита может быть пугающим. Однако такие функции карты, как возможность выбрать дату платежа и настроить оповещения о кредитном лимите, немного упрощают достижение ваших целей. У вас также будет бесплатный онлайн-доступ к кредитной истории Experian, что упростит отслеживание вашего прогресса. Приемлемые предметы первой необходимости, такие как газ, продукты, телефонные и кабельные счета, приносят 1% кэшбэка. Идеально для: покупателя, желающего восстановить кредит .

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая для бизнеса

Зарабатывайте 2% кэшбэка на все соответствующие критериям покупки на сумму до 50 000 долларов каждый календарный год, а затем возврат 1%. Заработанный кэшбэк автоматически зачисляется на ваш счет. У вас также есть возможность тратить сверх своего кредитного лимита с расширенной покупательной способностью. Карта American Express Blue Business Cash Card предлагает начальную годовую ставку 0% на покупки в течение 12 месяцев, затем уже 13.Переменная 24% -19,24%, что довольно мало для обычной процентной ставки. Также эта карта не имеет годовой платы. Как и большинство других бизнес-кредитных карт, эта карта не имеет начального предложения годовых в размере 0% при переводе остатка. Идеально для: индивидуального предпринимателя .

Карта Delta Skymiles® Gold American Express: лучше всего за мили авиакомпаний.

Держатели карт зарабатывают в 2 раза больше миль за покупки Delta, но вам не нужно быть частым путешественником, чтобы накапливать мили авиакомпаний. Кроме того, мили Delta Skymiles дороже, чем средняя миля авиакомпании — по нашим оценкам, мили Delta Skymiles стоят 1.2 цента за милю. Разнообразную структуру вознаграждений дополняет длинный список льгот и преимуществ, включая приоритетную посадку, защиту от покупок и бесплатную первую регистрацию багажа на рейсах Delta. Вступительный бонус является сильным для требуемых затрат — 35 000 миль после того, как вы потратили 1000 долларов в первые 3 месяца. Ежегодная плата составляет 99 долларов, хотя в первый год она не взимается. Идеально для: землекопа .

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучше всего подходит для бонуса за регистрацию

Заработайте 50 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета. Множество льгот, кредитов и наград, которые даются с Chase Sapphire Reserve, обязательно понравятся путешественникам, путешествующим по дорогам. Ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США, доступ в более 1000 залов ожидания в аэропортах по всему миру после регистрации в программе Priority Pass ™ Select и до 100 долларов США Global Entry или TSA PreCheck® — вот лишь некоторые из дополнительных льгот, которыми могут воспользоваться держатели карт. Ежегодная плата в размере 550 долларов высока, хотя те, кто часто путешествует и любит путешествовать стильно, получат эту ценность и даже больше. Идеально для: крупного спонсора и любителя вознаграждений .

Золотая карта American Express®: Лучшая карта без закрытых дат

Золотая карта American Express без закрытых дат и без истечения срока действия баллов является чрезвычайно гибкой картой. Но у него есть больше, с отличными наградами и несколькими ежегодными кредитами. Ежегодная плата в размере 250 долларов может оказаться не тем, на что вы надеялись, но вы захотите взвесить преимущества, такие как кредит на мероприятия в размере 100 долларов на отпуск свыше 3000 долларов, забронированный через American Express Travel, кредит на питание до 120 долларов и преимущества Hotel Collection. с кредитом в размере 100 долларов США для оплаты на месте. Идеально для: универсального путешественника .

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards: лучше всего подходит для низких процентных ставок

Кредитная карта Bank of America Cash Rewards имеет низкую регулярную годовую ставку 13,99–23,99%, но она также предлагает начальную годовую ставку 0% на 12 платежных циклов покупки и переводы баланса в течение первых 60 дней. Денежные вознаграждения довольно хороши, с конкурентоспособным бонусом за регистрацию в размере 200 долларов США наличными онлайн-вознаграждениями после израсходования 1000 долларов в течение первых 90 дней, а также многоуровневыми вознаграждениями в виде 3% кэшбэка по выбранной вами категории и 2% кэшбэка в продуктовые магазины и оптовые клубы.Если вы много тратите на эти категории, возможно, вам стоит взглянуть на другую карточку, потому что для комбинированных категорий 3% и 2% существует лимит в 2500 долларов. После этого еще 1%. Идеально для: транжира, который хочет все .

Кредитные карты 101: Как они работают?

Ранее мы говорили о том, что такое кредитные карты; Следующим в контрольном списке будет то, как они работают, почему им можно доверять и какие эмитенты карт являются фаворитами потребителей.

Вот как работают кредитные карты: вы представляете свою карту или номер счета продавцу, когда хотите совершить покупку, и если это бонусная карта, эмитент карты зачисляет вам кэшбэк, баллы или мили.Вы получаете ежемесячный счет по электронной почте или через Интернет с указанием стоимости покупки и любых процентов.

Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты. Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Почему я должен доверять получению и использованию кредитной карты?

Во-первых, вы, возможно, слышали от своего босса, бабушки или швейцара, что кредитные карты — это зло, и их следует избегать. Что ж, мы будем предельно ясны: использование смарт-кредитной карты может стать важной частью вашего общего финансового здоровья.

Вот почему. Кредитные карты — самый простой и самый прямой способ улучшить свой кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы используете свою карту и оплачиваете ее полностью и вовремя каждый месяц, это увеличивает ваш счет.

Возможно, вы нервничаете из-за прошлых привычек в расходах, и это понятно. Но кредитные карты — это не предложение по принципу «все или ничего». Если у вас есть проблемы с расходами, просто используйте карту для одной небольшой покупки каждый месяц и погашайте ее в установленный срок.

Если проблема в том, что у вас есть дурная привычка не оплачивать счета вовремя, это другое дело, хотя это поправимо.Просто поместите напоминания в свой календарь для ваших счетов. После того, как вы регулярно оплачиваете свои счета, вы должны быть готовы подать заявку на получение кредитной карты. Проверьте хотя бы один из своих кредитных отчетов на наличие ошибок и проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Вы не хотите подавать заявку на получение карты, которая не принимает ваш кредитный рейтинг.

Какие кредитные карты самые популярные?

Причины, по которым вы выбираете кредитную карту, могут быть самыми разными. Но независимо от того, нужна ли вам карта возврата денег или туристические льготы, всем нам нужен качественный продукт.Что ж, J.D. Power ежегодно проводит опрос удовлетворенности кредитными картами в США, проведенный J.D. Power, чтобы узнать, где каждый из национальных эмитентов кредитных карт находится в отношениях с клиентами.

В этом году American Express возглавила список национальных эмитентов кредитных карт, а Discover — на втором месте. На последнем месте оказались U.S. Bank и Credit One Bank с показателями 786 и 739 соответственно. Вот 7 лучших:

Эмитент кредитной карты Оценка удовлетворенности
American Express 838
Discover 837
Chase 809
Capital One 808
Citi 801
Wells Fargo 800

Источник: J. D. Исследование удовлетворенности кредитными картами в США Power 2020

Что самое удивительное в вашей кредитной карте?

Мы поговорили с экспертами о неожиданных аспектах карт. Вот что они сказали:

Выбирайте награды с умом

«Очень легко поразить скорость заработка призовой карты — наш мозг любит приравнивать« большее число »к« большему кэшбэку »или« лучшей карте ». по правде говоря, вы хотите выбрать карту вознаграждений, которая лучше всего соответствует тому, на что вы тратите больше всего, и не обязательно с самой высокой скоростью заработка.Карта с 5% -ным доходом в путешествиях не поможет вам, если вы не путешествуете очень часто! С другой стороны, карта, которая предлагает 3% возврата на продукты, может в конечном итоге принести гораздо большую ценность по сравнению с вашим средним годом ».

Стивен Дашиелл

Finder

Выбор редактора: Blue Cash Everyday® Card от American Express

Годовая плата и льготы

«Одна удивительная вещь, о которой следует подумать при выборе кредитной карты, — это годовая стоимость. Некоторые из более дорогих кредитных карт, которые предлагают льготы, будут иметь годовую плату. Если вам нужна одна из этих карт, посчитайте, сколько денег вы сэкономите, используя льготы, по сравнению со стоимостью, которую вы платите за карту ».

Steffa Mantilla

Money Tamer

Выбор редактора: Chase Sapphire Reserve®

Как подать заявку на получение кредитной карты?

Теперь, когда у вас есть представление о том, какую карту вы хотите получить, пора подать заявку. Вот как это работает:

  • Найдите категорию карточки на верхней панели навигации нашего сайта.(Подсказка: если вы знаете эмитента карты, вы можете просто обратить внимание на эту страницу.) Кроме того, вы можете позвонить этому эмитенту.
  • Нажмите ярко-синюю кнопку справа от того места, где представлена ​​ваша карточка. Вы попадете на сайт эмитента.
  • Заполните онлайн-заявку. Вас могут попросить указать ваш номер социального страхования, статус проживания, гражданство и другие личные данные.
  • Вас могут одобрить прямо сейчас — ура! Или вам могут сказать, что приближается решение.Если вам будет отказано, вы получите ответ по почте примерно через 7-10 рабочих дней.
  • Не подавайте заявки на выдачу карт в быстрой последовательности, поскольку это может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу в течение определенного периода времени. Вместо этого сделайте свой выбор осознанно, и если вам отказали, поймите, почему первый эмитент принял такое решение. Затем посмотрите карты, на которые у вас больше шансов получить.

В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Мы упоминали, что ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на то, можете ли вы получить карту.Но что это такое и чем он отличается от кредитного отчета?

Кредитные отчеты: Эти отчеты генерируются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Они собирают данные о кредитных операциях от кредиторов, которые отправляют ваши платежные данные в кредитные бюро. Вы можете получать бесплатные кредитные отчеты один раз в год на AnnualCreditReport.com.

Кредитные баллы: Существуют 2 основные модели оценки — основная, FICO, и более новая, VantageScore.Оба предоставляют кредитным бюро модели для оценки ваших кредитных привычек, а бюро, в свою очередь, формируют вашу оценку. Диапазон оценок: 300–850, чем выше число, тем лучше. Вы можете получить свою оценку FICO из ряда источников, в том числе бесплатно от многих эмитентов кредитных карт и от самой FICO, которая взимает комиссию.

Когда лучше всего подавать заявление на получение кредитной карты?

Если вы строго следите за календарем, все больше людей предпочитают подавать заявки на новые кредитные карты в конце года, когда набирают обороты праздничные покупки и появляются сочные бонусы за регистрацию.Данные Equifax с 2008 по 2017 год показывают, что количество заявок на кредитные карты с октября по декабрь было на 15% выше, чем с января по март.

Но что, если ваши обстоятельства не привязаны к календарю и у вас есть другие причины для получения новой карты? Решение о том, когда подавать заявку на получение кредитной карты, зависит от нескольких факторов, некоторые из которых находятся в пределах вашего контроля, а другие — полностью внешние.

Вот несколько вопросов для рассмотрения:

Каков ваш текущий кредитный статус?

Обращались ли вы в последнее время за другой кредитной линией (ипотечный кредит, автокредит и т. Д.)) и вы ожидаете найти их в ближайшем будущем? Кредитные заявки, которые вызывают серьезные запросы по вашему кредитному отчету, временно снизят ваш кредитный рейтинг.

Кредитная карта, которая предлагает предварительную квалификацию без сложного запроса, может помочь вам оценить ваши шансы на одобрение, но фактическое заявление все равно повлияет на ваш кредит в краткосрочной перспективе. Лучшее время для подачи заявления на получение кредитной карты может быть тогда, когда у вас нет ближайших планов использования других кредитных линий.

Какие есть предложения?

Щедрый бонус за регистрацию, предлагающий путевые мили, баллы лояльности или возврат денег, может стать сильным стимулом для подачи заявки на получение кредитной карты.То же самое можно сказать о специальных предложениях, которые становятся доступными, когда эмитенты реагируют на предпочтения потребителей и экономические тенденции.

Просто убедитесь, что карта соответствует вашим привычкам в отношении расходов и имеет смысл в качестве долгосрочного финансового обязательства. Большой бонус за регистрацию в сочетании с большой годовой платой может означать уменьшение прибыли в долгосрочной перспективе.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают карты и почему они важны, но как выбрать одну? Когда вы пытаетесь выбрать кредитную карту, существует ряд движущихся частей, включая вознаграждения, комиссии, начальные предложения с годовой процентной ставкой 0% и, конечно же, ваш кредитный рейтинг.Здесь мы рассмотрим факторы, которые следует учитывать, и типы карт, которые лучше всего подходят для ваших целей.

Выберите карту, которая принимает ваш кредитный рейтинг

Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы решить, следует ли вам предоставить карту, которую вы хотите, так что это ваша первая остановка. Как правило, чем выше балл, тем лучше преимущества и награды, хотя хороший кредит дает вам доступ к большей части карт. Если вы новичок в использовании карт или пытаетесь улучшить свой кредит, для вас также есть карты.

Типы карт для кредитного строительства
  • Без кредита — это хороший выбор, если у вас нет кредитной истории. Некоторые из этих карт предлагают вознаграждения, но следите за комиссиями, и обычная годовая процентная ставка может быть высокой. Предлагаемая карта: Discover it® Защищенная кредитная карта
  • Плохой кредит — Вы можете найти карту, которая принимает плохой кредит без ежегодной платы, но многие из этих карт имеют странную небольшую разовую комиссию, на которую нужно обращать внимание. . Обычная годовая процентная ставка почти наверняка будет высокой, хотя некоторые предлагают вознаграждения. Предлагаемая карта: Indigo® Platinum Mastercard®
  • Справедливый кредит. Если вы пытаетесь повысить свой кредит до категории «хороший» или «отличный», хорошим выбором будет карта, которая принимает средний или средний кредит. Может взиматься годовая плата, обычная годовая процентная ставка может быть выше, а начальная годовая процентная ставка 0% маловероятна. Предлагаемая карта: Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Итог: Выберите карту, которая имеет высокую вероятность принятия вашего кредитного рейтинга. Возможно, вам понадобится возможность получить эту удивительную карту возврата денег или карту авиакомпании в другой день.

Ищете награды?

Основные причины для получения кредитной карты сегодня — это получение вознаграждений и льгот. Собираетесь ли вы отправиться в путешествие в 2021 году или хотите заработать немного денег на свои расходы, есть множество типов карт на выбор. Также часто доступны такие льготы, как различные виды страхования, туристические кредиты и доступ в залы ожидания аэропорта. Есть также бонусы за регистрацию, которые могут окупить вашу новую карту.

Типы карт для получения вознаграждений
  • Путешествия — проездные карты общего назначения отлично подходят для путешественников, которые жаждут гибкости. Некоторые идут без годовой платы, хотя бонус за регистрацию на них может быть ниже. Льготы могут включать страхование отмены бронирования и другие функции. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards
  • Кобрендинговые — Кобрендинговые карты могут включать совместные предприятия между эмитентами карт и авиакомпаниями, гостиничными брендами, магазинами и даже Amazon.com. Вы часто получаете повышенные награды, делая покупки у этого бренда. Предлагаемая карта: United℠ Explorer Card
  • Возврат денег — Существует широкий спектр карт возврата денег, включая карты с фиксированной ставкой, карты сменяющихся категорий и многоуровневые карты возврата денег, каждая со своими преимуществами.Например, потребитель, который хочет зарабатывать вознаграждения, не задумываясь о том, какую карту использовать, будет пользоваться картой с фиксированной ставкой, в то время как владелец карты, стремящийся максимизировать вознаграждение, может рассмотреть возможность использования многоуровневой или ротационной карты категорий. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Итог: Подсчитайте и убедитесь, что выбранная вами карта будет использована в полной мере. Например, если вы не лояльны к определенной авиакомпании, почему вы выбираете карту авиакомпании?

Обратите внимание на комиссии и штрафы

Выбирая кредитную карту, помните о таких сборах, как годовые сборы и комиссии за транзакции за рубежом.Также могут быть предусмотрены пени и штрафы за просрочку платежа.

Карты без определенных сборов
  • Без годовой платы — Если вы являетесь случайным пользователем карты или просто не дорожите идеей платить сбор каждый год за честь держать карту, обратите внимание на карты без годовой платы плата. Имейте в виду, что некоторые карты с годовой оплатой не взимают плату в первый год. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday® от American Express
  • Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции — все чаще туристические карты не взимают эту комиссию, и Discover и Capital One уже давно предлагают все свои продукты без комиссии за зарубежную транзакцию. Эти карты идеально подходят для поездок за границу и совершения покупок через иностранный банк. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
  • Другие комиссии — Некоторые карты не предлагают никакой платы за просрочку платежа в первый раз и без штрафа в год, например карты Discover, поэтому проверьте наличие этих бонусов в коробке Schumer Box. Предлагаемая карта: Discover it® chrome

Итог: Не обязательно избегать всех сборов любой ценой (а вы, вероятно, и не сможете этого сделать).Например, если вы готовы платить годовой взнос, вы можете получить более высокие льготы и вознаграждения и действительно преуспеть в финансовом отношении. Мы сравниваем годовые карты и карты без годовой платы ниже для вас в нашей удобной таблице.

У вас есть задолженность по кредитной карте?

Если вам предстоит крупная покупка, остаток на старой карте или у вас просто есть привычка переносить остаток на следующий месяц, начальные карты с годовой процентной ставкой 0% и продукты с низкой процентной ставкой могут быть хорошими вариантами. Вводные карты с годовой процентной ставкой 0% обычно предлагают эту ставку на срок от 6 до 18 месяцев, в то время как предложения с низкой процентной ставкой обычно действуют.

0% вводные карты с годовой процентной ставкой и карты с низкой процентной ставкой
  • Покупки — это отличные карты, когда вы сталкиваетесь с крупной предстоящей покупкой и хотите избежать выплаты процентов в течение определенного периода времени. Предлагаемая карта: American Express Cash Magnet® Card
  • Балансные переводы — они идеальны, когда у вас есть задолженность по старым картам и вы хотите погасить их, не платя проценты в течение определенного периода времени. Предлагаемая карта: Карта Citi® Diamond Preferred®
  • Низкая процентная ставка — карты с низкой процентной ставкой обычно предлагают переменный диапазон, но если у вас низкий риск, вам могут подойти минимальные ставки.Например, карты Discover it обычно одни из самых низких среди национальных брендов. Предлагаемая карта: Discover it® Cash Back

Итог: Обычные процентные ставки по большинству карт являются переменными, и даже если ставка по карте начинается с нижней границы, вам может быть предоставлена ​​более высокая ставка для ряда причины, в том числе если вы проявите кредитный риск.

Вы хотите приобрести специальную карту?

Есть и другие типы карт на выбор, например, карты, предлагающие специальные функции для студентов колледжей, и карты, которые предлагают вознаграждения, специфичные для потребителя в бизнесе.

Визитные карточки и студенческие карточки
  • Студенческие карточки — они часто предлагают конкурентоспособные вознаграждения, хотя бонус за регистрацию встречается редко. Ежегодные сборы — редкость, но кредитные лимиты обычно низкие, в зависимости от вашего дохода. Предлагаемая карта: Discover it® Student Cash Back
  • Кредитные карты для бизнеса — они предназначены не только для владельца бизнеса — индивидуальный предприниматель или рабочий также могут получить выгоду. Эти карты хороши для того, чтобы отделить ваши личные расходы от ваших деловых расходов, и есть большая вероятность получения вознаграждения. Предлагаемая карта: American Express Blue Business Cash ™ Card

Итог: Обратите внимание, что визитные карточки не требуются для обеспечения правовой защиты потребительских карточек, а студенческие карточки в основном такие же, как и их основные аналоги. но без бонуса за регистрацию или кредитного лимита. При этом особенности визитной карточки или студенческого билета могут перевесить эти соображения.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Хотя не существует четкого правила относительно того, сколько кредитных карт у вас должно быть, рекомендуется иметь как минимум две карты — каждая из другой сети карт и каждая предлагает разные типы вознаграждений (возврат наличных , награды за путешествия и т. д.). Это должно упростить адаптацию ваших доходов к вашим моделям расходов и обеспечить большее разнообразие и гибкость при использовании вознаграждений. Наличие двух карт с разными сетями также увеличивает вероятность того, что у вас будет карта, которая будет принята продавцом.

В некоторых случаях вы также можете «складывать» карты одного эмитента, чтобы получить еще большую отдачу от ваших вознаграждений. Например, вы можете объединить кредитную карту Chase Ink Business Unlimited Credit Card (которая дает 1,5% кэшбэка за каждую покупку) с премиальной картой Chase, такой как Chase Sapphire Preferred Card (которая дает вам 2 балла за доллар на поездки и покупки в ресторане).Это позволяет конвертировать кэшбэк с вашей карты Ink Business Unlimited в баллы Ultimate Rewards и получать 25% прирост стоимости баллов, когда вы используете их для путешествий через портал путешествий Chase.

Конечно, если вы еще не знакомы с кредитными картами, вам следует придерживаться одной или двух карт, пока вы не привыкнете к ним. Если отслеживание ваших расходов от квартала к кварталу или обмен картами между заправкой и продуктовым магазином кажется большей головной болью, чем того стоит, карта, которая предлагает вознаграждения за поездку или возврат наличных по фиксированной ставке за каждую покупку, может быть лучше. .


Награды, обзоры и лучшие предложения

Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Создать или восстановить кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших кредитных карт на сегодняшний день во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту в рамках вашего общего личного финансового профиля.

В этом руководстве:

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта — это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет вам делать покупки сейчас и оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом.В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет.

Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Затем, когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов. Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

С помощью кредитной карты у вас есть возможность сохранять остаток из месяца в месяц. То есть вы можете произвести минимальный платеж, а не полностью оплачивать свой баланс. Поддержание баланса позволяет распределять платежи по времени, но вы будете нести проценты.

Физически кредитные карты представляют собой плоские тонкие кусочки пластика или металла, которые могут сканироваться электронными считывающими устройствами. Вы также можете использовать их для цифровых транзакций, введя номер своей учетной записи и другую идентифицирующую информацию на онлайн-портале.

Кредитные карты обычно выпускаются банками и финансовыми компаниями. По данным Американской банковской ассоциации, количество открытых счетов кредитных карт в США достигло примерно 370 миллионов.

’Следует ли мне получить кредитную карту?’

Роль кредитных карт в переходе к так называемому «безналичному обществу» очевидна по количеству считывателей чипов, порталов онлайн-платежей и интерфейсов цифровых кошельков, с которыми большинство из нас сталкивается каждый день. Банковская ставка.com обнаружил, что владельцы бонусных кредитных карт, у которых нет ежемесячного баланса, платят за эти покупки своими картами гораздо чаще, чем наличными или дебетовой картой:

Тип покупки Оплачено бонусной кредитной картой Оплачивается наличными или дебетовой картой
Продовольственные товары 56% 44%
Рестораны 57% 43%
Газ 63% 37%
Авиабилеты 85% 15%
Гостиница 84% 16%

Благодаря технологиям использование кредита стало намного удобнее, чем в прошлом, и кредитные карты также имеют встроенные стимулы, такие как:

  • Бонусные программы, приносящие кэшбэк, скидки на поездки и многое другое
  • Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам
  • Инструменты, которые помогут вам создать или восстановить кредит

Итак, стоит ли покупать кредитную карту? Ответ зависит от вашего личного финансового положения, ваших финансовых целей и других факторов.

Вам нужно создать свой кредитный профиль? У вас есть привычки к ответственным расходам? Карта для личного пользования или для вашего бизнеса? Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вот некоторые из вопросов, на которые вы должны ответить, сравнивая лучшие предложения кредитных карт.

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они могут обеспечить удобство и ценность, которых вы не получите при использовании других способов оплаты. Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем правильно ее использовать.

Оглядываясь назад и глядя в будущее: Экономическая неопределенность побудила индустрию кредитных карт притормозить переводы баланса, но эмитенты могут постепенно вернуться к работе в наступающем году. Узнайте, что сейчас в тренде по кэшбэку, поездкам, бонусам за регистрацию и многому другому, с прогнозами Bankrate по кредитным картам на 2021 год.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для вас?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

  1. Выбор кредитной карты по категории
  2. Выбор кредитной карты по кредитному рейтингу

Если вы хотите углубить свой поиск на один уровень глубже, вы также можете сравнить лучшие предложения кредитных карт.

Вообще говоря, метод категорий хорошо подходит для людей с солидной кредитной историей и конкретной целью: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д.

Кредитный рейтинг может хорошо работать для двух типов людей: первый, тех, кто сосредоточен на создании своей кредитной истории или улучшении своего кредитного рейтинга; и, во-вторых, те, у кого уже есть хороший или отличный кредитный рейтинг, и которые хотели бы повысить класс своей карты и, возможно, претендовать на более низкую годовую процентную ставку (годовая процентная ставка).

Выбор кредитной карты по категории

Если вы выбираете карту по категории, вас, вероятно, заинтересует карта с программой вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент за каждую подходящую покупку, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут выиграть от смены карточки категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Часто путешествующий

Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные для того, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

  • Доступ в частные залы ожидания аэропорта
  • Зачисление взносов за предварительную проверку TSA или Global Entry
  • Страхование багажа

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Владелец малого бизнеса
Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.

Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

  • Более высокие кредитные лимиты, чем у потребительских карт
  • Инструменты для управления расходами
  • Бесплатные дополнительные карты для сотрудников
Управляющий долгом

Два типа кредитных карт предназначены для работы с задолженностью и процентами: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке.Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл. Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Кредитор

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории. Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту. Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей. Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет залог, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может получить фору в финансовом путешествии со студенческой кредитной картой. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

  • Ослабленные требования по кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право на участие.
  • Функции, созданные специально для вас. Приведем только один пример, как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
  • Меньше акцента на ежегодные сборы. Для тех, кто еще не имеет карьеры или годового дохода, карта, по которой не взимается годовая плата, имеет большой смысл.

Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Ваш кредитный рейтинг помогает определить вашу квалификацию для кредитных карт и других типов ссуд. Хотя баллы могут варьироваться в зависимости от кредитного бюро, эмитенты кредитных карт и онлайн-магазины обычно используют рекомендуемые кредитные баллы, чтобы помочь потребителям понять, на какие карты они могут претендовать.

Например, каждая кредитная карта доступна через Bankrate.com имеет рекомендуемый кредитный рейтинг, диапазон которого определяется как:

Пятая категория, «Отсутствие кредитной истории», охватывает кредитные карты для студентов и других лиц, у которых мало или совсем нет опыта использования кредитов.

Перед тем как начать, проверьте свой счет

Проверить свой кредитный рейтинг может быть на удивление легко, и это может даже ничего не стоить. Ваши варианты включают:

  • Три основных кредитных бюро США — Experian, Equifax и TransUnion
  • The Fair Isaac Corporation, создатель оценки FICO
  • Ваш банк или кредитный союз
  • Эмитенты кредитных карт, через программу открытого доступа FICO Score

Зная свой счет, вы сможете лучше понять, какие карты доступны вам с точки зрения кредита.

Сосредоточьтесь на своих целях как кредитный пользователь

Если вы выбираете карту в соответствии со своим кредитным рейтингом, полезно иметь в виду некоторые цели.

  • Нет кредитной истории — Для создания кредитного профиля
  • Плохая или справедливая кредитоспособность — Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
  • Хороший кредит или отличный кредит — Чтобы воспользоваться бонусными программами и более низкими годовыми ставками, поскольку вы ответственно поддерживаете свой кредитный рейтинг

Даже если у вас уже есть хорошая кредитная история, достижение отличного кредитного рейтинга — стоящее занятие. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите выгодные условия по любому типу кредитной заявки — от карт до автокредитов и ипотеки.

Подробнее : Как получить кредитный рейтинг 800

Как выбрать лучшее предложение кредитной карты

Предложение кредитной карты — это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.

Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением.Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца.

Другие типы предложений кредитных карт включают:

  • Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
  • Скидки или кредиты в выписке при покупках у определенных продавцов
  • Отказ от годовой платы за карту за первый год

Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт. Когда некоторые части страны начали сталкиваться с ограничениями на поездки, несколько эмитентов обновили свои программы вознаграждений, чтобы отразить тот факт, что многие путешественники стали домоседами.

Выбор кредитной карты по лучшему предложению аналогичен выбору карты по типу вашего потребителя. Вам нужно будет определить, соответствуют ли бонус за регистрацию, скидки или другие поощрения вашим привычкам в расходах и вашей цели получения карты. Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса для долгожданной поездки.

Взгляните на одни из лучших предложений кредитных карт на сегодняшний день

Новые держатели карт Chase Freedom Flex℠ и Chase Freedom Unlimited® также имеют право на бонус за регистрацию в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США в течение первых трех месяцев с момента открытия счета. Бонус ранее составлял 150 долларов.

В категории проездных карт Capital One в настоящее время предлагает отличный бонус за регистрацию. Новые держатели кредитной карты Capital One Venture Rewards могут заработать 60 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на поездки.

В других проездных картах Chase добавила покупки в продуктовых магазинах в качестве категории наград с ограниченным сроком действия для новых и существующих держателей карт Chase Sapphire Preferred® и Chase Sapphire Reserve®. Предложение действует до 30 апреля 2021 года.

Между тем American Express анонсировала ограниченные по времени приветственные предложения по трем своим картам.

Потребители, подавшие заявку на получение карты American Express® Gold или Platinum Card® от American Express на Resy.com, имеют право на получение новых приветственных предложений.Предложение по золотой карте составляет 60 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 4000 долларов в течение первых 6 месяцев. Приветственное предложение для карты Platinum составляет 75 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 5000 долларов в течение первых 6 месяцев. Новые владельцы карты Platinum также зарабатывают 10-кратные бонусные баллы членства на заправочных станциях и в супермаркетах США за первые 15000 долларов США в совокупных расходах в течение первых 6 месяцев членства по карте.

Кроме того, у карты Blue Cash Everyday® от American Express есть новое приветственное предложение: возврат 100 долларов США после того, как вы потратили 1000 долларов США в течение первых 6 месяцев, и возврат 20 процентов на покупки Amazon в течение первых 6 месяцев (до 200 долларов США дохода).

CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных баллов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

Имейте в виду, что только ваш кредитный рейтинг не определяет, имеете ли вы право на получение той или иной карты. Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на одобрение любой кредитной карты, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore — 688.

Каковы диапазоны кредитного рейтинга? Сколько в них потребителей?
300 — 579 — Плохо 16%
580 — 669 — Удовлетворительно 17%
670-799 — Хорошо 46%
800 — 850 — Отлично 21%

Источник: Experian

Если вы потратите время на то, чтобы проверить, совпадает ли ваш счет с рекомендованным для карты, вам будет легче найти подходящую карту.

Узнайте больше с Bankrate

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получаете по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо запомнить несколько советов, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы получите лучшее представление о:

  • На какие карты вы, скорее всего, претендуете. На Bankrate.com, например, каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который вы можете использовать в качестве ориентира.
  • Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте вашу информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

  • Имя
  • Дата рождения
  • Адрес
  • Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

  • Годовой доход
  • Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
  • Расчетные счета в банках

Ищите предварительные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не подавая заявления, которое вызовет серьезный запрос кредита.

У этого вида предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

Один из способов найти и сравнить предварительно отобранные предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показать вам лучшие предложения кредитных карт от наших партнеров, на которые вы прошли предварительную квалификацию. Результаты поиска CardMatch содержат сводку предложений по отдельным картам и ссылки для подачи заявки на защищенном веб-сайте эмитента.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время отклика на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • При использовании онлайн-приложений выяснение информации может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
  • Если вы подаете заявку по почте, ответ эмитента может занять неделю или более
  • Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

Наихудший сценарий — 30 дней. Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах

Необязательно быть экспертом по кредитным картам, чтобы максимально эффективно использовать свою карту, но это поможет понять некоторые основы. Вот несколько важных вопросов о кредитных картах и ​​ответы на них.

Сколько кредитных карт мне нужно иметь?

У большинства потребителей, вероятно, есть карта, которую они используют для повседневных покупок, и для некоторых из них одной карты может быть достаточно.Однако вы можете получить дополнительную карту, если вы:

  • Путешествуйте часто. Универсальная карта проезда миль или совместная карта отеля или авиакомпании могут частично компенсировать расходы на авиабилеты, проживание и другие дорожные расходы.
  • Собственный небольшой бизнес. Кредитные карты Business имеют целевые программы вознаграждений, льготы для бизнеса и более высокие лимиты кредита, чем потребительские карты.
  • Есть возможность заработать кэшбэк в определенных категориях. Одним из примеров является родитель, который мог бы использовать «специальную карту супермаркета», которая дает повышенные ставки возврата денег при покупках в продуктовом магазине.
  • Хочу обновить карту. Вы можете найти новую карту, которая будет на шаг впереди вашей текущей карты. В этом случае вы можете оставить старую карту активной и использовать ее для небольших регулярных расходов (например, для автоматической оплаты облачного хранилища или подписки на потоковую передачу).

Хотя Experian считает, что у среднего американца есть четыре карты, количество кредитных карт, которые у вас должны быть, полностью зависит от вашей конкретной ситуации.

Наличие нескольких карт — это нормально, если они действительно дают преимущества, которые вы можете использовать (мили, возврат наличных, льготы и т. Д.). Просто остерегайтесь обременять себя ежегодными сборами и не портить свой кредитный рейтинг чрезмерным количеством заявок.

Что такое обеспеченная кредитная карта?

Большинство кредитных карт не имеют обеспечения, что означает, что для них не требуется залог. Обеспеченные кредитные карты требуют от пользователя внесения залога, который обычно равен кредитному лимиту карты.

Защищенные карты существуют, чтобы помочь потребителям с плохой кредитной историей или без нее улучшить свой рейтинг. Требуемый депозит варьируется, но некоторые карты принимают всего 49 долларов. За исключением первоначального депозита, обеспеченные кредитные карты аналогичны необеспеченным картам. Вы можете увеличить свой кредит, установить здоровые финансовые привычки и даже зарабатывать вознаграждения.

Чтобы узнать обо всех различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами, прочтите наше руководство.

Как работают проценты по кредитной карте?

Если у вас есть неоплаченный остаток на вашей карте после даты платежа, вам придется платить проценты в форме годовых (годовых).

Каждый месяц у вас есть возможность вносить минимальный платеж, полный баланс или промежуточную сумму. Хотя большинство карт не требуют от вас ежемесячной полной выплаты остатка, это единственный способ избежать выплаты процентов. Bankrate рекомендует погашать весь баланс каждый месяц.

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с нашим полным руководством по процентам по кредитной карте.

Какая годовая процентная ставка для кредитной карты?

Если вы в состоянии полностью выплачивать остаток ежемесячно, вы можете полностью отказаться от выплаты процентов, что делает процентную ставку несколько несущественной.Однако ежемесячная оплата полностью не для всех.

Людям с хорошей кредитной историей обычно предлагаются более низкие процентные ставки, поэтому определение того, является ли годовая процентная ставка хорошей, зависит от вашего кредитного рейтинга. В то время как процентная ставка по кредитной карте в 16% может быть конкурентоспособным предложением для человека с плохой кредитной историей, потребитель с отличной кредитной историей, вероятно, сможет добиться большего.

Вы можете использовать средние процентные ставки по кредитной карте в США, чтобы решить, получаете ли вы выгодную сделку.

В чем разница между баллами, кэшбэком и милями?

баллов, миль и кэшбэк — все это формы вознаграждения по кредитной карте.Кэшбэк — самый простой и гибкий вид вознаграждений. Каждая соответствующая покупка, которую вы совершаете, приносит установленную ставку «наличными», которую часто можно погасить в виде депозита на банковский счет, кредитной выписки или чека. Баллы обычно зарабатываются с помощью бонусных карт путешествий, а затем могут быть обменены на авиабилеты, проживание в отелях и многое другое. Мили кредитной карты можно обменять на полеты с определенной авиакомпанией.

Прочтите наше полное сравнение кэшбэка, баллов и миль для более глубокого анализа.

Как вы имеете право на получение кредитной карты?

Чем выше ваша кредитоспособность, тем больше у вас шансов выполнить требования эмитента.Эмитенты определяют, на какие кредитные карты вы имеете право, исходя из вашей кредитоспособности — в первую очередь, вашего кредитного рейтинга. Для кредитных карт высшего уровня обычно требуются кредитные баллы от хорошего до отличного, которые оцениваются по скоринговой модели FICO как 670-850.

Существенное улучшение вашей кредитной истории — это задача, на выполнение которой уходят месяцы или годы. Если ваш кредитный рейтинг не достигает диапазона 670–850 FICO, не ждите, чтобы начать его наращивать. Вот два шага, которые вы можете предпринять немедленно:

  1. Оплачивайте счета вовремя.Дело не только в том, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и процентов. Хорошая репутация в отношении выплаты своей задолженности заставляет вас выглядеть более ответственным в глазах кредитора.
  2. Держите использование кредита на низком уровне. Думайте об использовании кредита как о соотношении между двумя числами: суммой кредита, который у вас есть, и тем, сколько из него вы используете. Старайтесь, чтобы второе число составляло 30 или менее процентов от первого, поскольку хорошее использование кредита показывает кредиторам, что вы знаете, как избежать чрезмерной пролонгации.

Если вы начнете улучшать некачественный кредитный рейтинг сегодня, вы сможете существенно повысить свои шансы на получение лучшей кредитной карты.

Вредит ли ваш кредитный рейтинг подача заявки на получение кредитной карты?

Заявка на получение кредитной карты может иметь отрицательный (но временный и относительно небольшой) эффект на ваш кредитный рейтинг. Получение одобрения для кредитной карты или другого типа кредитного счета требует некоторой тщательной проверки вашего послужного списка как заемщика. Процесс может включать два типа кредитных проверок:

  • «Жесткий» запрос, когда кредитор извлекает ваш кредитный отчет, чтобы принять решение о том, предоставлять ли вам ссуду.
  • «Мягкий» запрос, когда кредитор проверяет вашу кредитоспособность в рамках предварительной проверки. Предложения по предквалификационным кредитным картам включают в себя мягкие кредитные запросы, поэтому следите за картами, которые предлагают предварительную квалификацию.

Жесткий запрос может временно вычесть несколько баллов из вашего кредитного рейтинга, в то время как мягкий запрос обычно не действует. Вам нужно ограничить количество сложных запросов в своем кредитном отчете, поэтому будьте как можно более избирательны в выборе кредитных карт, на которые вы подаете заявку.

Карточка Лучшее для
Discover it® Cash Back Награды
Карта Citi® Diamond Preferred® Перенос остатка
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Кэшбэк
Chase Freedom Unlimited® Введение нулевой процент
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees» Без годовой платы
Карта Chase Sapphire Preferred® Путешествие
Discover it® Кэшбэк для студентов Студент
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Отличный кредит
Обновление карты Visa® с денежными вознаграждениями Хорошая кредитоспособность
Кредитная карта Capital One Platinum Справедливый кредит
Credit One Bank® Необеспеченная Visa® для восстановления кредита Плохая кредитная история
Deserve® EDU Mastercard для студентов Нет кредитной истории

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Кредитные карты, доступные у наших партнеров, оцениваются по 5-звездочной системе. Наиболее важные факторы при определении оценки для наших лучших выборов включают:

апреля

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам. Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не советуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисленных процентов.

Премиальные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения.Некоторые программы вознаграждения также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка. Лучшие предложения действуют в течение нескольких месяцев, года или даже дольше, прежде чем будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким.Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших популярных статей на ресурсах:

Лучшие кредитные карты 2021 года

Потребителям доступно так много кредитных карт, что бывает сложно выбрать лучшую карту. Не существует универсальной кредитной карты для всех, но есть варианты для разных типов людей — будь то гурман, дорожный воин, путешественник или кто-то, кто хочет получить кредит.Небольшое исследование поможет вам найти карту, специально разработанную для вашего образа жизни.

Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 кредитных карты, доступные в США, на которые может подать заявку любой желающий. При сравнении бонусных карт мы использовали примерный бюджет, основанный на последних данных о расходах, доступных от компании Esri, занимающейся разведкой местоположения, чтобы определить, сколько денег каждая карта может принести вам в течение пяти лет. (См. Нашу методику для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Карты, которые мы выбрали, также предоставляют множество дополнительных преимуществ, таких как годовая выписка по счетам, скидки в некоторых розничных магазинах, страхование и многое другое, что делает использование кредитной карты действительно полезным. Эти карты могут быть отличным способом сэкономить деньги, тем более что средний бюджет расходов в США составляет около 22 126 долларов в год, согласно последним данным о расходах, доступным от Esri.

Чтобы получить максимальную выгоду от своей карты, вы должны проявлять ответственное кредитное поведение, например, своевременно и полностью выплачивать свой баланс каждый месяц и избегать перерасхода средств и попадания в долги.

Ниже CNBC Select собрал лучшие кредитные карты 2021 года, которые могут помочь вам получить кредит, сэкономить на процентных расходах и заработать более 2000 долларов наличными в течение пяти лет.

Вот лучшие кредитные карты 2021 года:

Лучшая кредитная карта с возвратом денег

Chase Freedom Unlimited®

  • Rewards

    Заработайте 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на обед (включая еду на вынос) и в аптеках и 1,5% на все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Возврат денежных средств в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Введение Годовая процентная ставка

    0% на первые 15 месяцев при закупках

  • Обычные годовые

    14.Переменная от 99% до 23,74% для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за зарубежную транзакцию

    3% от каждой транзакции в Долларов США

  • Требуется кредит
Плюсы
  • Без годовой платы
  • Длительное вступление 0% годовая процентная ставка за покупки
  • Награды могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
  • Щедрый приветственный бонус
Cons
  • Ниже среднего 1. 5% кэшбэка за покупки не бонусной категории
  • Комиссия 3% за зарубежные транзакции
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долларов США

Вознаграждения итоги включают кэшбэк, полученный от приветственного бонуса

Для кого это? Потребители, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, должны рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®.Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% за все другие покупки.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.

Эта карта не имеет годовой платы, и вы можете получить 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 14. От 99% до 23,74% переменной годовых).

Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте до 31 декабря 2021 года.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты с возвратом денег .

Лучшие награды и туристическая карта

Золотая карта American Express®

На защищенном сайте American Express

  • Rewards

    Баллы 4X Membership Rewards® в ресторанах по всему миру (включая еду на вынос и доставку, а также покупки Uber Eats) и в U.S. supermarkets (до 25000 долларов в календарный год при покупках, затем 1X), 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com, 1X баллы за все другие покупки

  • Приветственный бонус

    60,000 Membership Rewards® баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Начальная годовая процентная ставка
  • Обычная годовая процентная ставка
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Сильная программа вознаграждений с 4-кратным увеличением баллов за питание по всему миру и 3-кратным баллом за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel. com
  • Кредит на питание до 120 долларов у участвующих партнеров и до 100 долларов на счет отеля
  • План страхования багажа покрывает до 1250 долларов США на ручную кладь и до 500 долларов США на поврежденный, утерянный или украденный багаж
  • Без комиссии взимается за покупки, сделанные за пределами США
Консультации
  • Без начального периода годовой процентной ставки
  • Ежегодная плата в размере 250 долларов
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1074 доллара США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 969 долларов США

Сумма вознаграждений включает очки, заработанные в результате приветственного бонуса.

Для кого это? Если вы любите поесть и путешествовать, золотая карта American Express® может стать для вас идеальной бонусной картой.Если вы обедаете вне дома или готовите дома, эта карта дает конкурентные 4X балла за доллар, потраченный в ресторанах по всему миру, и 4X балла в супермаркетах США (до 25000 долларов в год на покупки, затем 1X). Кроме того, путешественники могут получить 3-кратные баллы на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.

Стоимость очков Membership Rewards® зависит от того, как держатели карт их погашают. Вы можете использовать их по-разному: от оплаты баллами при оформлении заказа на таких сайтах, как Amazon, до обмена на подарочные карты или выписки на счету до бронирования путешествий.Узнайте больше о том, как рассчитываются баллы.

Держатели карт также получают годовой кредит на обед в размере до 120 долларов (10 долларов в месяц) в участвующих партнерах, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующие заведения Shake Shack. Также нет комиссии за зарубежные транзакции.

У этой карты действительно есть годовая плата в размере 250 долларов, но ее можно снизить до 130 долларов, если вы воспользуетесь кредитом на питание в размере 120 долларов каждый год. Затем заработанные вами вознаграждения помогают в дальнейшем «расплачиваться» за карту.

Участники Золотой карты

также могут участвовать в предложениях Amex, где вы можете зарабатывать баллы по выписке или бонусные баллы Membership Rewards® в некоторых магазинах. Например, недавнее предложение для Wine.com гласит: «Потратьте 50 долларов или больше, получите 10 долларов назад». Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

Проверьте CNBC Select лучшие награды кредитные карты и лучшие туристические кредитные карты .

Лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы и карта без комиссии за международные транзакции

Карта Wells Fargo Propel American Express®

Информация о карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    3-кратные баллы за ужин вне дома и заказ в ресторане; газ, поездки и транзит; авиабилеты, отели, проживание в семье и аренда автомобилей; и популярные потоковые сервисы. 1X баллов за все другие покупки

  • Приветственный бонус

    20000 бонусных баллов, если вы потратили 1000 долларов на покупки в первые 3 месяца

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% годовых за 12 месяцев на покупки и соответствующие переводы остатка

  • Обычные
    годовых

    14.Переменная от 49% до 24,99% для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Начальный сбор в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение 120 дней, затем 5% (минимум 5 долларов США)

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Без годовой платы
  • Без комиссии за покупки, сделанные за пределами США
  • 0% годовых за первые 12 месяцев по покупкам и переводам остатка
  • Нет закрытых дат для авиаперелетов при погашении через Go Far Rewards
Cons
  • Минимальная сумма погашения вознаграждения в размере 2500 баллов
  • Балансовые переводы включают комиссию в размере 3% (минимум 5 долларов США)
  • Расчетные вознаграждения, полученные через 1 год: 584 долларов США
  • Расчетные вознаграждения заработано за 5 лет: 2120 долларов

Сумма вознаграждений включает очки, заработанные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Эта карта предлагает эффективную программу вознаграждений, независимо от того, часто ли вы путешествуете или проводите большую часть времени ближе к дому (или, как многие из нас, представляют собой комбинацию этих двух). Карта Wells Fargo Propel American Express® — это универсальная карта, которая предлагает неограниченное количество баллов в 3 раза за доллар, потраченный на обеды вне дома, заказы, путешествия и ряд потоковых сервисов, включая Apple Music, Hulu, Netflix, Pandora, Sirius XM. Radio Inc. и Spotify Premium.

Эта карта понравится частым путешественникам, потому что она дает вам баллы не только на авиабилеты и отели, но и на аренду автомобилей, проживание в семье и услуги совместного использования. Для рейсов, забронированных с помощью программы Go Far® Rewards, нет закрытых дат, а также отсутствуют комиссии за транзакции за рубежом.

Также есть впечатляющий приветственный бонус для карты без годовой платы: заработайте 20 000 баллов, потратив 1000 долларов в течение первых трех месяцев. Это эквивалентно 200 долларам наличными.

Также стоит отметить дополнительные льготы, ориентированные на путешественников. Держатели карт могут воспользоваться компенсацией за потерянный багаж, страховкой на случай потери и ущерба при аренде автомобиля, помощью на дороге, а также 24/7 выездной и экстренной помощью.

Эта карта также предоставляет год без процентов по покупкам и переводам баланса.(После вводного периода существует переменная годовая ставка от 14,49% до 24,99%.) Если вы ожидаете предстоящих расходов, которые вы хотите оплачивать в течение долгого времени, или вы хотите консолидировать задолженность, карта Wells Fargo Propel American Express® может помочь вы финансируете долг без уплаты процентов.

Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для путешествий CNBC Select без годовой платы и лучшие кредитные карты без комиссии за международные транзакции .

Лучшая кредитная карта без годовой комиссии

Citi® Double Cash Card

  • Rewards

    Возврат денег 2%: 1% на все покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

  • Добро пожаловать бонус
  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% за первые 18 месяцев по переводам баланса; Не применимо для покупок

  • Обычная годовая

    13. 99% — 23,99% переменная для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Возврат 2% кэшбэка по всем покупкам
  • Простые наличные — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
  • Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев
Минусы
  • Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
  • Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
  • Комиссия в размере 3% от покупок, сделанных за пределами США.S.
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 443 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,213 доллара США

Для кого это? Citi® Double Cash Card — это простая бонусная карта, которая продолжает предлагать одну из лучших программ возврата денег с фиксированной ставкой с момента ее запуска в 2014 году. Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка за все покупки — 1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте.

Нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, и вам не нужно беспокоиться об активации категорий бонусов. Кэшбэк можно обменять на выписку по кредиту или прямой депозит.

Эта карта также является хорошим выбором для консолидации долга. В течение первых 18 месяцев для балансовых переводов существует 0% годовых (затем переменная годовая ставка от 13,99% до 23,99%). Просто убедитесь, что вы переводите остатки в течение четырех месяцев с момента открытия счета. Существует комиссия за перевод баланса в размере 3% (минимум 5 долларов США), которая может быть больше, чем сумма, которую вы сэкономите на процентах.(См. Больше о том, как максимально использовать баланс перевода.)

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты без годовой платы .

Лучшая кредитная карта для перевода остатка

Карта Citi Simplicity® — никаких просроченных платежей

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Вступительный год

    0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса

  • Обычные
    годовые

    14.От 74% до 24,74% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
  • Один из самых длительных вводных периодов для балансных переводов в 18 месяцев
Минусы
  • Комиссия за зарубежные транзакции 3%
  • Нет программы вознаграждений

Для кого это? Карта Citi Simplicity® Card предлагает один из самых продолжительных вводных периодов перевода баланса при 0% в течение первых 18 месяцев (затем 14. От 74% до 24,74% переменной годовых). Это почти два года на погашение долга, что может быть полезно, если у вас большой баланс или если ваш денежный поток не позволяет вам погасить долг в течение 6-, 12-, 15-месячных периодов времени другого баланса. переводные карты.

Эта карта не имеет годовой платы, но имеет одну из более высоких комиссий за перевод баланса: 5% (минимум 5 долларов США). Но это может быть полезно, если вы платите высокие проценты.

У новых держателей карт есть четыре месяца, чтобы завершить перевод баланса (дольше, чем обычно от 60 до 90 дней).Хотя у вас есть больше времени для завершения перевода, вводный годовой период начинается при открытии счета, поэтому постарайтесь сделать перевод как можно скорее, чтобы получить максимальную выгоду от беспроцентного периода.

Эта карта также никогда не взимает плату за просрочку платежа (хотя мы всегда рекомендуем вам своевременно и полностью оплатить остаток). Нет приветственного бонуса или программы вознаграждений.

Проверьте CNBC Select лучший перевод баланса кредитной карты .

Лучшая кредитная карта с низким процентом

Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union

Информация о Titanium Rewards Visa Signature Card от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    3X балла за бензин и продуктовые покупки и 1,5X балла за все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Заработайте 10000 баллов, потратив 1500 долларов США в течение первых 90 дней

  • Годовая плата
  • Intro APR

    N / A для покупок и переводов остатка

  • Регулярные APR
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежные транзакции
  • Необходим кредит
Pros Low
  • . От 49% до 15,49% переменная годовая ставка
  • Не взимается комиссия за покупки, сделанные за пределами США
Минусы
  • Требуется членство в кредитном союзе, но бесплатно
  • Нет специального финансирования покупок или переводов баланса
  • Комиссия за перевод баланса 1,5% , с минимальной комиссией в 50 долларов
  • Расчетный доход через 1 год: 543 доллара
  • Расчетный доход через 5 лет: 2314 долларов

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

Кто это для? Карточка для подписи Titanium Rewards Visa® от Федерального кредитного союза Эндрюса возглавляет наш список благодаря низким процентным ставкам, сильной программе вознаграждений и отсутствию комиссий за транзакции за рубежом — и все это без ежегодной платы.

Эта карта предлагает переменную годовую процентную ставку от 8,49% до 15,49%. Если у вас есть баланс, вы можете получить выгоду от более низких процентных ставок по сравнению с другими картами с высокими процентными ставками. За перевод баланса взимается комиссия в размере 1,50% за перевод, но не менее 50 долларов США.

Помимо процентных ставок, карта Visa® Titanium Signature Rewards Card предлагает щедрую программу вознаграждений: заработайте 3-кратные баллы за покупку бензина и продуктов и 1,5-кратные баллы за все другие покупки. Кроме того, вы получите приветственный бонус в размере 10 000 баллов после того, как вы потратите 1500 долларов в течение первых 90 дней.

Чтобы открыть эту карту, вам необходимо вступить в Федеральный кредитный союз Эндрюса, но присоединиться может любой желающий. Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, вы можете бесплатно присоединиться к Американскому совету потребителей (ACC) с промокодом «Andrews».

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты с низким процентом .

Лучшая защищенная кредитная карта

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

  • Награды

    Получайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Соответствие доллара к доллару за весь кэшбэк, заработанный в первый год

  • Годовая плата
  • Вступительный год
  • Обычный год
  • Комиссия за перевод баланса

    3 % комиссии за перевод баланса, комиссия до 5% за переводы баланса в будущем (см. условия) *

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит
Минусы
  • Программа возврата денег ограничивает заработок: 2% кэшбэк на газ станциях и ресторанах на сумму до 1000 долларов США в совокупных покупках каждый квартал, затем 1%
  • Низкая кредитная линия не позволяет держателям карт покупка дорогостоящих товаров или много затрат

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® — это комплексная защищенная карта, которая предлагает множество преимуществ, которые обычно присущи необеспеченным картам. Держатели карт могут заработать кэшбэк, получить щедрый приветственный бонус, использовать карту за границей без дополнительных комиссий и многое другое — и все это без годовой платы.

Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%. Кроме того, вы можете автоматически заработать неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Приветственный бонус также уникален: для новых участников карты только в первый год Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали по окончании и вашего первого года.Итак, если вы заработаете 50 долларов кэшбэка в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

Для этой карты требуется минимальный залог в размере 200 долларов, что является стандартным для обеспеченных кредитных карт. Он выделяется из толпы, потому что дает пользователям четкий путь к переходу на незащищенную карту (и возврату депозита). По прошествии восьми месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.Это избавит вас от догадок, когда вы будете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.

Проверьте CNBC Select лучшие обеспеченные кредитные карты .

Лучшее для накопления кредита и среднего кредита

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

  • Rewards

    1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после своевременное осуществление 12 ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% от избранных продавцов

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Введение в год
  • Обычный год

    12.От 99% до 26,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, это влияет на в кредитное решение)
  • Никаких комиссий
  • Возврат кэшбэка 1% за соответствующие покупки сразу и возврат до 1,5% после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат денежных средств от 2% до 10% от избранных продавцов
  • Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов
Минусы
  • Карта не предназначена для восстановления кредита, но хороша для получения кредита
  • Нет специальных предложений финансирования
  • Нет приветствия бонус
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 249 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1,577 доллара США

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная FDIC-членом WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты. Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

Кредитная карта Visa Petal 2 — одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий: без ежегодной платы, без комиссии за просрочку платежа и без комиссии за транзакции за рубежом.И он выделяется потребителями, пытающимися получить кредит, тем, что не требуется залог.

Он также предлагает программу вознаграждений с возвратом 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу, что может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также зарабатывают от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для создания кредита и лучшие кредитные карты для среднего и справедливого кредита .

Лучшее для студентов колледжей

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

  • Rewards

    Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны , заправочные станции и при оплате через PayPal — до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Соответствие доллара к доллару за весь кэшбэк, заработанный в первый год

  • Годовая плата
  • Введение в год

    0% в течение 6 месяцев на покупки

  • Обычный годовой доход
  • Комиссия за перевод баланса

    Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса до 5% (см. Условия) *

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Награды за хорошие оценки: кредит на 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше на срок до следующих 5 лет
Минусы
  • Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
  • Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
  • Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Discover it® Student Cash Back — это универсальная карта, которая предлагает студентам, обучающимся в двух- или четырехлетнем колледже, возможность получить кредит, одновременно получая вознаграждения и льготы, ориентированные на студентов. Вы должны быть старше 18 лет и иметь гражданство США.

После активации держатели карт могут заработать 5% кэшбэка по постоянно меняющимся категориям (например, Amazon.com, заправочные станции или рестораны), максимум до 1500 долларов в квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Эта карта побуждает вас поддерживать хорошие оценки, предлагая ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действителен до пяти лет подряд).

Существует также начальная ставка 0% годовых на шесть месяцев на новые покупки — идеально подходит для финансирования предметов первой необходимости в общежитии или учебников. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.

Проверьте лучшие кредитные карты CNBC Select для студентов колледжа .

Награды за лучший ресторан кредитной картой

Chase Sapphire Reserve®

  • Награды

    10-кратные баллы за поездки на Lyft до марта 2022 года, 3-кратные баллы за поездки по всему миру (сразу после получения годового кредита на поездку в размере 300 долларов США), 3-кратные баллы за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям службы доставки, еду на вынос и ужин вне дома, 1 балл за 1 доллар за все остальные покупки

  • Приветственный бонус

    50000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца после открытия счета — на сумму до 750 долларов на поездку при обмене через Chase Ultimate Rewards®

  • Годовой взнос
  • Введение
    год
  • Обычный год

    16. От 99% до 23,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США для туристических покупок
  • Global Entry или TSA PreCheck кредит до 100 долларов каждые четыре года
  • Priority Pass ™ Доступ в залы ожидания более чем 1000 VIP-залов в более чем 500 городах по всему миру
  • Особые преимущества в The Luxury Hotel & Resort Collection
  • Бесплатная подписка DashPass на срок не менее года при активации до 31 декабря 2021 г.
  • Кредит DoorDash в размере 60 долларов в 2020 и 2021 гг.
  • Год бесплатного членства в Lyft Pink
Минусы
  • Высокая годовая плата в размере 550 долларов США, но ее можно компенсировать, воспользовавшись всеми преимуществами карты
  • Нет вводный год
  • Относительно высокая комиссия за перевод остатка
  • Расчетное вознаграждение s заработано через 1 год: 1231 долларов США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2755 долларов США

Сумма вознаграждений включает баллы, заработанные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Chase Sapphire Reserve® предназначен для гурманов и частых путешественников, которые ищут роскошные привилегии, такие как бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту и бесплатное повышение категории номера в отеле. Держатели карт зарабатывают 3 раза конкурентоспособные баллы за обеды и путешествия по всему миру. Основываясь на расчетах CNBC Select, мы обнаружили, что средний американец, использующий эту карту, может заработать около 165 долларов в год в виде вознаграждений только за покупки в ресторанах (при условии, что вы погасите вознаграждение за путешествие через Chase Ultimate Rewards®, получив на 50% больше стоимости).

Стоимость бонусных очков Chase зависит от того, как вы их используете. Если вы обмениваете баллы на наличные или подарочные карты, каждый балл будет стоить 0,01 доллара США, что означает, что 100 баллов равны 1 доллару в погашении.(См. Подробнее о том, как рассчитывается стоимость баллов.)

У этой карты есть уникальное преимущество: все баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествия через Chase Ultimate Rewards®. Например, 50 000 баллов эквивалентны 750 долларам, потраченным на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Этот перк — отличный способ получить максимальную отдачу от ваших наград.

Несмотря на то, что у этой карты есть надежная программа вознаграждений, она также имеет высокую годовую плату в размере 550 долларов США.Все дополнительные кредиты и льготы по карте, предоставляемые Chase, могут помочь компенсировать годовые расходы. Ежегодный кредит на поездку в 300 долларов фактически снижает годовой сбор до 150 долларов. Держатели карт могут воспользоваться членством Priority Pass ™ Select стоимостью около 429 долларов. Они также получают кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck в размере до 100 долларов каждые четыре года.

Проверьте лучшие кредитные карты CNBC Select для ресторанов и ресторанов .

Лучшая кредитная карта с вознаграждением за газ

PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card

  • Награды

    5 баллов на бензин, 3 балла на продукты, 1 балл на все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Выписка за 100 долларов США кредит, если вы потратите 1500 долларов США в течение первых 90 дней с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Введение

    годовая ставка 0% промо-ставка в течение первых 12 месяцев на переводы остатка

  • Обычная

    13. Переменная от 49% до 17,99% по покупкам; 17,99% неизменяемый при переводе баланса

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Высокие баллы 5X за бензин на заправке и 3X за продукты
  • Без активации бонусных категорий
  • Хорошее специальное предложение по финансированию при переводе баланса
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 513 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2167 долларов США

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственный бонус.

Для кого это? Среди проанализированных нами карт карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature® в настоящее время предлагает самую высокую ставку вознаграждения на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за каждый потраченный доллар. Если вы хотите максимизировать вознаграждение на заправочных станциях, эта карта может приносить среднему американцу 111 долларов в год.

Эта карта не имеет годовой платы, поэтому путешественники могут максимально сэкономить. Помимо получения высоких вознаграждений на заправочных станциях, держатели карт также получают неограниченные 3-кратные баллы в продуктовых магазинах.

PenFed является кредитным союзом, поэтому для открытия карты PenFed Platinum Rewards Visa Signature® необходимо членство. Любой может присоединиться, выполнив несколько дополнительных шагов: вам необходимо подать заявку, открыть сберегательный счет с депозитом в 5 долларов и поддерживать баланс счета в размере 5 долларов.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для бензина .

Кредитная карта Best food rewards

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

На защищенном сайте American Express

  • Rewards

    Возврат 6% наличных в U. Супермаркеты S. при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%), 6% кэшбэка по некоторым подпискам на потоковую передачу в США, 3% кэшбэка на заправочных станциях США, 3% кэшбэка на транспорте, включая такси / совместное использование, парковка, дорожные сборы , поезда, автобусы и т.д.

  • Intro APR

    0% в течение первых 12 месяцев на покупки, н / д для переводов баланса

  • Regular APR

    13.От 99% до 23,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Высокий возврат наличных 6% при расходах в супермаркете США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
  • Неограниченный возврат 6% кэшбэка по выбранным подпискам на стриминг в США
  • Неограниченный кэшбэк 3% на заправках в США и на транзите
  • Год без процентов на новые покупки
Консультации
  • Годовая плата в размере 95 долларов
  • 2. Комиссия в размере 7% от покупок, совершенных за рубежом
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 774 долл. США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2492 долл. США

Общая сумма вознаграждений включает возврат денег, полученный от приветственного бонуса

Для кого это? Постоянные покупатели продуктов будут рады узнать, что карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку возврата денег в супермаркетах США — 6% (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%).Среднестатистический американец может зарабатывать 310 долларов кэшбэка каждый год, делая покупки в подходящих супермаркетах.

Если вы хотите получить максимальную прибыль при покупке продуктов, эта карта для вас. Помимо высоких продуктовых наград, есть неограниченный возврат наличных денег в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу, неограниченный возврат денег в размере 3% на заправочных станциях в США, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на транзит, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Держатели карт также могут воспользоваться предложениями Amex, в которых пользователи получают кредитную выписку или дополнительный возврат наличных в некоторых магазинах.Например, недавнее предложение возвращало вам 25 долларов в месяц (до трех раз), если вы тратили 70 долларов или более в месяц на доставку комплектов питания Sun Basket. Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, но она может быть компенсирована полученным кэшбэком и скидками, которые вы можете получить в рамках предложений Amex.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для покупки продуктов .

Кредитная карта Best Entertainment rewards

Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карточка до публикации.

  • Награды

    4% кэшбэка на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Заработайте единовременный денежный бонус в размере 300 долларов, если потратите 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% в течение первых 12 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов

  • Обычный год

    15.От 99% до 24,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка

    3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Неограниченный возврат 4% кэшбэка при покупке развлечений
  • Кэшбэк 8% при покупке всех билетов Vivid Seats в течение января 2022
  • Возможность получить вознаграждение на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой в 25 долларов.
  • Никакой комиссии за покупки, сделанные за пределами США.S.
Консультации
  • Годовая плата в размере 95 долларов
  • Кабельные, цифровые потоковые и членские услуги исключены из ставки возврата 4%
  • Нет начальных предложений по финансированию 0% для покупок или переводов остатка
  • Расчетная вознаграждения, полученные через 1 год: 588 долларов США
  • Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 1,741 долларов США

Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса

Для кого это? Любители спорта, киноманы и искатели приключений найдут общую причину, чтобы полюбить кредитную карту Capital One® Savor® Cash Rewards: неограниченный возврат 4% наличных денег на покупки развлечений.По сравнению с другими бонусными картами, это самая высокая ставка неограниченного вознаграждения на развлечения, будь то покупка билетов в кино, семейная поездка в зоопарк или вечерний боулинг с друзьями.

До января 2022 года держатели карт, которые покупают билеты через Vivid Seats, сайт перепродажи билетов, могут воспользоваться 8% кэшбэком.

Владельцы карт также могут получить эксклюзивный доступ к развлекательным мероприятиям, таким как музыкальный фестиваль iHeartRadio и Capital One JamFest.

Помимо развлекательных льгот, есть также 4% кэшбэка на обеды, 2% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки. Кроме того, вы можете воспользоваться привилегиями, ориентированными на гурманов, такими как эксклюзивный доступ к бронированию премиум-класса с помощью OpenTable.

За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, но в течение первого года после открытия счета от нее отказываются и могут быть компенсированы полученным кэшбэком.

Проверьте лучших кредитных карт CNBC Select для расходов на развлечения .

Лучшая кредитная карта для Global Entry и / или TSA PreCheck кредит

Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards

Информация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась или предоставляется эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    5X миль за гостиницу и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку

  • Приветственный бонус

    60000 бонусных миль после того, как потратили 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента счета открытие

  • Годовая плата
  • Введение в год

    Н / д для покупок и переводов остатка

  • Обычный год

    17.От 24% до 24,49%, переменная для покупок и переводов баланса

  • Комиссия за перевод баланса

    3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • 5-кратные мили за гостиничные и арендные автомобили, забронированные через Capital One Travel ℠
  • Global Entry или сбор за предварительную проверку TSA кредит до 100 долларов каждые 4 года
Консультации
  • Без начальных годовых
  • Годовая плата составляет 95 долларов
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1066 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2531 доллар

Сумма вознаграждений включает мили, заработанные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards Credit предлагает лучшую ставку вознаграждения при определенных покупках в отелях: заработайте 5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, и 2X мили за доллар, потраченный на все другие расходы, что является отличной квартирой показатель. Хотя Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов, это мало по сравнению с некоторыми другими бонусными картами, с некоторыми ежегодными сборами до 550 долларов.

В дополнение к вознаграждениям каждые четыре года держатели карт получают кредит до 100 долларов США для заявки Global Entry или TSA PreCheck. Если вы часто путешествуете, это отличный бонус, который поможет вам сэкономить время и деньги.

Эта карта не облагается комиссией за зарубежные транзакции и поставляется с рядом дополнительных туристических льгот, таких как страхование от несчастных случаев во время путешествия, круглосуточная помощь в поездках и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.

Проверьте лучшие кредитные карты CNBC Select для Global Entry или TSA PreCheck .

На что следует обратить внимание, прежде чем выбрать лучшую кредитную карту

Наличие кредитной карты — важная часть вашего финансового профиля, но при таком большом количестве доступных вариантов может быть трудно найти лучшую из них для ваших нужд. Вот несколько распространенных вопросов, которые нужно задать себе, чтобы решить, какая кредитная карта вам больше всего подходит.

Хотите получать награды?

Существуют сотни бонусных кредитных карт, по которым вы можете получать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку.

И если вы хотите получать награды, какие конкретные категории наиболее важны для вас?

Rewards кредитные карты бывают всех форм и размеров. Если вы хотите максимизировать вознаграждения в определенных категориях, обратите внимание на карты, предлагающие бонусные вознаграждения на бензин, продукты, рестораны, развлечения, путешествия и многое другое. Или сделайте это просто и выберите карту с фиксированной ставкой возврата денег.

Подробнее: Облагаются ли баллы по кредитной карте налогом? Вот когда вам, возможно, придется заплатить налоги с вознаграждений

Хотите выбраться из долгов?

Если у вас есть остаток на кредитной карте с высокой процентной ставкой, подумайте о том, чтобы перевести его на кредитную карту с переводом остатка, по которой проценты не взимаются до 21 месяца. Есть даже карты без комиссии за перевод баланса.

Хотите получить кредит?

Эксперты сходятся во мнении, что чем раньше вы создадите кредит, тем лучше. Кредитные карты — отличный способ сделать это. Проверьте обеспеченные карты для кредитных новичков или другие карты для создания или восстановления кредита.

Вы путешествуете за границу?

Кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции необходима, чтобы сэкономить вам типичную комиссию в размере 3% за покупку, совершенную за пределами США. Также может быть хорошей идеей рассмотреть карты, которые отменяют сборы за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck.

Подробнее: Следует ли использовать кредит, дебет или наличные для повседневных покупок? Мы спросили эксперта

Лучшие кредитные карты 2021 года

Лучшее для … Возврат денег Награды Путешествие Путешествие без годовой платы Без годовой платы Перевод остатка Низкий процент Обеспеченный Кредит на строительство Студенты колледжа Вознаграждение за питание Вознаграждение за газ Вознаграждение за продукты питания Вознаграждение за развлечения Средний балл Нет сборов за транзакции за границу Глобальный вход и / или кредит 90A PreC
Кредитная карта Chase Freedom Unlimited® American Express® Gold Card American Express® Gold Card Wells Fargo Propel American Express® Card Citi® Double Cash Card Citi Simplicity® Card — Никаких поздних платежей Titanium Rewards Visa® Signature Car d от Andrews Federal Credit Union Discover it® Secured Credit Card Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card Discover it® Student Cash Back Chase Sapphire Reserve® PenFed Platinum Rewards Visa Карта Signature® Карта Blue Cash Preferred® от American Express Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa® Wells Fargo Propel American Express® Card Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards
См. Ниже нашу методологию ПодробнееНа защищенном сайте Chase ПодробнееНа защищенном сайте American Express ПодробнееНа защищенном сайте American Express ПодробнееИнформация о Wells Карта Fargo Propel American Express® была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. катион. Узнать большеНа защищенном сайте Citi Узнать большеИнформация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеИнформация о подписной карте Titanium Rewards Visa® от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Discover Узнать большеНа защищенном сайте Petal Узнать большеНа защищенном сайте Discover Узнать большеНа защищенном сайте Chase Узнать большеНа защищенном сайте PenFed Узнать большеНа защищенном сайте American Express Узнать больше Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Petal Узнать большеИнформация о карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Наша методология

Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, плату за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю использовать баллы.

Мы также оценили, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупок.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата. Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку обычно разумно держать кредитную карту годами. Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.

Для карт переноса остатка мы использовали калькулятор банковских ставок, чтобы подсчитать процентные ставки и комиссии, которые вы могли бы понести, если бы вы переводили 6028 долларов — средний баланс, который американцы держат на своих кредитных картах в 2019 году, согласно Experian.

Если средний потребитель с балансом на кредитной карте 6028 долларов платит 200 долларов в месяц, он потратит 1 911 долларов в качестве дополнительных процентов, при условии, что средняя годовая процентная ставка составляет 17,7%. И им потребуется 40 месяцев — более трех лет — чтобы выплатить этот долг.

С четырьмя из пяти карт, представленных в этом списке, если вы в полной мере воспользуетесь вступительным периодом годовой процентной ставки и заплатите 200 долларов в месяц, вы заплатите менее 450 долларов в виде процентов и сократите время погашения вдвое до 20 месяцев. Это значительная экономия.

Для карт, предлагающих программу вознаграждений, мы также оценили, сколько кэшбэка вы можете заработать за пятилетний период. CNBC Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов 2019 года, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США.Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

CNBC Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предложенные приветственные бонусы и используя карту для всех. применимые покупки.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.

Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их используете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большего.)

При выборе лучшей карты перевода баланса мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погашения долга, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могут заработать. Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть сосредоточено на погашении. Получение вознаграждений следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать очки.

Общая сумма пятилетних вознаграждений, а также оценки процентной ставки и комиссионных взяты из бюджета, аналогичного расходам и долгу среднего американца. Вы можете получить более высокую или более низкую прибыль в зависимости от ваших привычек в расходах.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте American Express® Gold, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

11 лучших кредитных карт 2020 | Стратег

Фото-иллюстрация: Стиви Ремсберг; Фотографии Getty Images

Это сбивает с толку расчет всех этих годовых сборов, процентных ставок и бонусных баллов, чтобы найти наиболее подходящую для вас кредитную карту, независимо от того, включает ли ваш конкретный образ жизни много поездок или услуг по совместному использованию автомобилей или даже просто — если мы речь идет о текущем моменте — потоковом Netflix. И хотя в наши дни существует множество материалов, посвященных личным финансам, которые помогут вам разобраться с вашими вариантами, мы в Strategist решили подойти к этому вопросу по-своему. То есть, поговорив со многими людьми о кредитных картах, которые они используют, и о том, почему они их используют.

Для следующего списка мы консультировались со многими профессионалами, включая финансовых менеджеров и финансовых авторов, но мы также обратились к менее ожидаемым источникам, которые оказались навязчивыми (и исключительно информированными) о мире кредитных карт.Наиболее традиционными из нашей дюжины экспертов являются журналисты по кредитным картам Эрик Розенберг, Джейсон Стил и Холли Джонсон; эксперты по личным финансам Трэй Бодж и Тиффани Алише; и специалист по финансовому планированию Ник Холеман. Помимо этой основной группы, мы поговорили с редакторами на шапке сайта Condé Nast Traveler , аналитиками из таких компаний, как Goldman Sachs и Barclays, и даже с парой приятелей с двадцати с небольшим, которые так увлечены своими любимыми кредитными картами, они согласились. чтобы позволить нам модерировать их в интенсивной дискуссии о том, что лучше.Появившиеся рекомендации включают рекомендации для часто летающих пассажиров, покупателей Amazon и посетителей ресторанов — или заказчиков еды на вынос, учитывая текущий момент. (Но опять же, во время пандемии, очень простая карта возврата денег вполне может быть вашим лучшим выбором.) Прочтите, чтобы решить для себя; Как всегда, мы разбили рекомендации и советы на разделы, поэтому, если вы хотите перейти к чему-то конкретному, вы можете щелкнуть любую из приведенных ниже ссылок. Примечание. Указанные цены отражают годовую комиссию, взимаемую с каждой карты; для карт, с которых не взимается годовая комиссия, цена не указана.

Лучшая кредитная карта на случай пандемии | Вторая лучшая кредитная карта на случай пандемии | Что делать с годовой процентной ставкой или процентными ставками? | Лучшая кредитная карта для путешественников | Лучшая кредитная карта для случайных путешественников, которые хотят получить вознаграждение | Есть ли лучшая кредитная карта авиакомпании? | Еще две хорошие кредитные карты для путешественников, по мнению редакции Condé Nast Traveler | Почему системы вознаграждений и баллов так запутаны (и есть ли способы сделать их менее запутанными)? | Единственная кредитная карта, связанная с розничным продавцом | Лучшая кредитная карта для предпринимателей | Лучшая кредитная карта для студентов колледжа | И дебаты о кредитных картах, ориентированных на путешествия, vs. кэшбэк кредитные карты

Не должно быть шоком, что наш настоящий момент — не лучшее время, чтобы подписаться на карту, которая награждает вас за то, что вы сели в самолет или поужинали в ресторане. Хотя некоторые карты, использующие систему баллов, такие как карты Chase Sapphire и American Express Gold Card, также позволяют конвертировать эти баллы в наличные, вы, как правило, получаете больше пользы, вкладывая баллы этих карт в такие вещи, как авиабилеты и отели.Из-за этого самая полезная кредитная карта для регистрации прямо сейчас — это, вероятно, очень простая карта возврата денег, которая, по словам Розенберга, «похожа на получение бесплатных денег обратно за потраченные деньги» — практически везде, где вы потратьте их — потому что это позволяет вам оплачивать покупки на вашем счете или балансе.

По словам Стила, идеальной кредитной картой для регистрации прямо сейчас является карта American Express Blue Cash Preferred, которая предлагает возврат 6% наличных в U.В супермаркетах S., а также на некоторых потоковых сервисах США, включая Netflix. (Вы также получаете 3% кэшбэка на транзит и покупки заправочных станций в США, и один процент кэшбэка на все остальное.) «Это покрывает в равной степени горожан и жителей пригорода», — говорит Стил, учитывая, что то, что считается транзитом, включает поезда, такси, поездки -доля услуги и метро. Вам придется платить ежегодный взнос в размере 95 долларов, «но если вы посчитаете, — отмечает Стил, — довольно сложно представить, что вы не зарабатываете сотни долларов наличными по этой карте только за счет выгоды от супермаркета.Тоня Рэпли, автор и основатель MyFabFinance, также говорит, что Blue Cash Preferred — лучший вариант карты для борьбы с пандемией, потому что он позволяет использовать ежедневные расходы, а также позволяет использовать заработанные баллы для уменьшения ежемесячного счета. «Многие из нас не делают того, что вознаграждают традиционные кредитные карты», — объясняет она. «Это будет действительно полезно, потому что в этом случае, если у вас нет денег, вы все равно можете использовать преимущества, которые вы получаете с этой картой, для выплаты своего баланса».

Один из недостатков карты American Express Blue Cash Preferred, по словам Рэпли, заключается в том, что ее может быть сложнее получить одобрение в зависимости от вашей кредитной истории.Но эксперты рекомендуют пару кредитных карт, которые легче получить и которые имеют аналогичные преимущества. Розенберг сказал нам, что ему также нравится кредитная карта Capital One Savor по тем же причинам, по которым ему нравится карта Blue Cash Preferred. «У него также есть годовая плата в размере 95 долларов, — отмечает он, — но есть действительно хорошие бонусы для множества категорий», включая продукты — с Savor вы получите 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и 1% обратно. большинство других покупок. (Однако его лучшие бонусы — это еда и развлечения — 4% кэшбэка — что будет приятно, когда вы снова начнете обедать и развлекаться.)

Rapley говорит, что другой хорошей альтернативой карте Blue Cash Preferred может быть карта Freedom Unlimited от Chase, которая, по ее словам, имеет тенденцию быть немного более снисходительной при выдаче кредита. Freedom Unlimited зарабатывает 1,5% кэшбэка с каждой покупки, а также предлагает бонус кэшбэка в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета. Нет никакой ежегодной платы и минимума, необходимого для возврата денег. Эксперт по личным финансам Трэй Бодж также любит эту карту в связи с пандемией, потому что она имеет нулевую процентную ставку начального процента — или годовой процентной ставки — на покупки в течение 15 месяцев (после этого будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 14,99–23,74 процента). Бодж говорит, что эта щедрая вводная годовая процентная ставка (надеюсь) позволит вам обойтись без уплаты процентов на ваш баланс в течение того периода, который в большинстве случаев является финансово неопределенным. Однако, когда дело доходит до карт с нулевой процентной годовой процентной ставкой за вступление, Рэпли советует помнить о том, что происходит, когда вы выходите из вводного периода.«Некоторые карты будут взимать с вас возврат процентов, поэтому вы в конечном итоге платите проценты за покупки за этот 15-месячный период, если вы еще не выплатили» остаток к моменту окончания периода, — предупреждает она.

Большинство экспертов, с которыми мы беседовали, утверждали, что процентные ставки — или комиссии, взимаемые с баланса, который вы не можете полностью погасить — не должны возникать, потому что, по их мнению, вам действительно следует избегать наличия остатка на кредитной карте в все.Если вы беспокоитесь, что не сможете погасить ежемесячный остаток, некоторые эксперты говорят, что вам будет лучше с дебетовой картой. Но Бодж признает, что этот сценарий идеального мира не всегда является реальностью: «Нам, финансовым экспертам, это достаточно легко сказать, потому что мы собираемся быть более финансово ответственными, чем средний человек». Эксперт по личным финансам Тиффани Аличе соглашается: она говорит, что сказать, что никогда не иметь средств на кредитной карте, все равно что «говорить детям, что лучший способ не забеременеть — это воздержание». Конечно, это идеальная ситуация, но будут люди, у которых есть долги по кредитной карте ».

Вот почему Алише и Бодж говорят, что вы всегда должны помнить о процентной ставке по любой карте, когда подписываетесь на нее. Что касается карт с так называемыми лучшими процентными ставками, Алише говорит, что она начала бы с поиска карты без годовой платы, «но на самом деле именно вы с вашим кредитным рейтингом будут определять процентную ставку для ваша карта. Если у вас оценка 750 или выше, это считается идеальным кредитным рейтингом, и вы сможете получить более высокую годовую процентную ставку.Бодж добавляет, что в идеале вы хотите искать карту с годовой процентной ставкой ниже 15 процентов при сравнении доступных вариантов на основе вашего кредитного рейтинга. (Большинство карт в этом списке, за исключением одной, имеют переменную годовую процентную ставку в зависимости от кредитного рейтинга, при этом самые низкие суммы обычно колеблются в районе 15 или 16 процентов. ) Алише вместе с Талаатом и Тай Макнили, дуэтом мужа и жены позади His & Her Money говорят, что вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на таких сайтах, как Credit Karma или Experian. Как только вы это узнаете, они предлагают посетить MagnifyMoney, веб-сайт, который поможет вам найти кредитную карту, которая предложит вам лучшую процентную ставку на основе предоставленного вами кредитного рейтинга.

По большому счету, Chase Sapphire Reserve — это кредитная карта, которую наши эксперты рекомендовали чаще всего — восемь из них говорят, что у них она есть в кошельках, — особенно для людей, которые любят путешествовать. Карта дает такие преимущества, как годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, доступ в более чем 1000 залов ожидания в аэропорту через Priority Pass и возможность переводить авиамили в пункты проживания в отелях. Уловка в том, что заповедник далеко не бесплатный, с крутой годовой платой в 550 долларов. Но, как подчеркивает Розенберг, это компенсируется годовым кредитом на поездки, который, если вы все равно потратите столько года на поездки (включая отели и парковку в аэропорту), эффективно снижает годовой сбор до 250 долларов. Плюс есть страховка от отмены / прерывания поездки: когда вы застряли где-то из-за, скажем, погодной задержки, Розенберг отмечает, что от авиакомпаний не требуется ничего делать, кроме как помочь вам найти следующий рейс, который может быть даже следующим. день — и в этом случае вам придется платить за собственный номер в отеле.«Но если у вас есть карта Sapphire, сработает страховка на случай непредвиденных ситуаций, и вы сможете заставить их оплатить номер в отеле, поэтому вам не придется платить из своего кармана».

С резервом вы получаете три балла за доллар на поездки и питание по всему миру и один балл за доллар на все остальное, а также деньги на DoorDash (до марта 2022 года) и членство в Lyft Pink (до декабря 2021 года). Мередит Кэри, заместитель редактора Condé Nast Traveler и соведущая подкаста Women Who Travel , говорит, что она использует свой резерв практически для всего, что покупает, а это значит, что ее очки быстро накапливаются.По ее оценкам, за счет одних только повседневных покупок она обычно может совершать три или четыре рейса эконом-класса в год. Резерв предлагает заманчивый бонус за регистрацию в размере 50 000 бонусных баллов при условии, что вы потратите 4 000 долларов на покупки в первые три месяца после получения карты. Но, как предупреждает эксперт по финансовому планированию Ник Холеман, один из самых больших способов, по которым люди теряют деньги с кредитными картами, — это тратить больше, чем они могли бы в противном случае, чтобы достичь этого минимума для получения бонуса. Вот почему, говорит Холеман, при подаче заявки на новую кредитную карту вам следует рассчитывать время на крупную покупку, которую вы уже планировали совершить, что он и его жена сделали во время своего медового месяца. Бодж говорит, что стоит отметить, что выполнение минимума, необходимого для получения бонуса за регистрацию в резерве, — это то, что большинству людей было бы нелегко делать в повседневной жизни. «Если вы можете внести арендную плату в карту, это будет иметь большое значение. Но не везде, где вы живете, вы сможете оплачивать квартплату картой. Я не могу оплатить ипотеку с помощью карты », — добавляет она.

Если ежегодный взнос в размере 550 долларов США кажется слишком большим обязательством, некоторые эксперты говорят, что вы можете выбрать стартовую карту Sapphire Chase, Chase Sapphire Preferred.Эксперты называют эту карту лучшим вариантом для тех, кто хочет узнать, как работают вознаграждения за поездки, такие как баллы и мили, потому что Preferred имеет годовую плату всего в 95 долларов и по-прежнему зарабатывает вдвое больше баллов на путевые расходы и расходы в ресторане плюс один балл за доллар обо всем остальном. Рэпли говорит, что это отличный вариант для тех, кто не обязательно может претендовать на резерв, но все же хочет получить доступ к порталу Chase, который, по ее словам, является ее любимым инструментом бронирования, учитывая, насколько легко он упрощает процесс погашения.По ее словам, простота портала Chase делает его «буквально похожим на центральную станцию ​​бронирования, чтобы выкупить свои баллы вместо того, чтобы использовать их повсюду». Бонус за регистрацию для Preferred составляет 60 000 баллов после того, как он потратил 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев. Один сотрудник инвестиционного банка, с которым мы говорили, сказал нам, что оба его соседа по комнате начали с привилегированной карты после окончания колледжа, а затем через два года перешли на резервный.

Как и Резервная карта, карта Preferred также предлагает страховку на случай отмены / прерывания путешествия, которая распространяется и на аренду автомобилей. Эшли Халперн, главный редактор AFAR Media, говорит, что одна из самых ценных вещей, которую нужно знать, когда вы идете брать машину в аренду, — это пропустить страховое покрытие агентства по аренде и списать всю транзакцию аренды с вашей карты, что в таком случае составляет . вашей страховки, предусматривающей возмещение до реальной денежной стоимости автомобиля за столкновение и угон. (Несколько экспертов, с которыми мы разговаривали, в том числе Халперн, сказали, что у Chase исключительное обслуживание клиентов, когда дело доходит до аренды автомобилей.) Розенберг добавляет, что страхование прокатной компании обычно стоит около 10–20 долларов в день, поэтому, если вы используете карту в качестве Ваша автостраховка на десятидневную поездку, вы только что сэкономили 100 долларов.«Это прямо здесь, за одну поездку, оплачивается весь годовой сбор», — говорит он.

С одной стороны, если есть авиакомпания, которую вы действительно любите и лояльны, — скажем, United — есть достоинства, чтобы подписаться на ее карту (в случае United это была бы United Explorer Card , у которой есть Годовая плата в размере 95 долларов США и «предоставляется бесплатная услуга зарегистрированного багажа», согласно Розенбергу). Но, как указывает Халперн, авиакомпания может в любой момент изменить свою программу миль, и «если вы положите все свои яйца в одну корзину, а авиакомпания обесценивает ее по прихоти, вы облажались.Стил говорит, что авиакомпании печально известны тем, что занижают ценность своих премиальных миль и «перемещают стойку ворот, что очень неприятно для людей, которые использовали кредитную карту и экономили свои мили».

Если вас беспокоит, что авиакомпании обесценивают баллы, Стил говорит, что вы можете снизить этот риск, выбрав карту вроде Chase Sapphire Reserve или Preferred, потому что вы можете использовать их баллы в нескольких авиакомпаниях. «Тот факт, что кто-то говорит, что это лучшая карта авиакомпании, не означает, что она лучше всего подходит для вашего образа жизни», — говорит Рэпли, отмечая, что карта, предназначенная для авиакомпании, которая не летает туда, где вы находитесь или не имеет ближайшего хаба, по сути бесполезный. «Убедитесь, что это авиакомпания, которую, как вы знаете, вы сможете часто использовать, чтобы воспользоваться этими льготами».

Планируя свою свадьбу в прошлом году, Стефани Ву, директор по статьям Condé Nast Traveler , подписалась на карту American Express Platinum Card, зная, что потратит достаточно, чтобы получить приветственный бонус в размере 60 000 баллов за первые 5 000 долларов. три месяца с момента открытия счета.Что касается того, почему Ву выбрала Platinum в первую очередь, она говорит, что ее основной причиной были «непревзойденные» пять баллов за доллар при покупке авиабилетов (все остальные расходы приносят один балл за доллар). «Между девичником, медовым месяцем и другими свадьбами, на которых я был, я знал, что буду летать во многих самолетах, — говорит Ву. Несколько других льгот пригодились и во время ее поездок, например, доступ в клубы Delta Sky. «С картой Platinum вы можете входить в клубы Delta Sky каждый раз, когда летите Delta, независимо от того, каким классом вы летите.Хотя залы ожидания Centurion, принадлежащие AmEx, возможно, лучше, чем большинство клубов Sky, я обнаружил, что они часто находятся не в тех городах или терминалах, которые подходят для моих путешествий, но Delta Sky Club всегда были такими ». Однако за эти льготы приходится платить: за карту Platinum взимается годовая плата в размере 550 долларов, и это единственная упомянутая карта, у которой технически нет регулярной годовой процентной ставки; вместо этого, для тех, кто не полностью ежемесячно выплачивает свой баланс, American Express предлагает возможность погашать отдельные сборы в размере 100 долларов США или более с течением времени, но за любой переносимый ежемесячный баланс будет взиматься переменная годовая ставка 15. 99–22,99 процента.

В то время как теперь она использует карту Sapphire Reserve, Кэри также рассказала нам, насколько ей понравилась более общая карта Bank of America Travel Rewards , которую она использовала в течение многих лет, прежде чем перейти на нее. «Игра с очками не для всех, — говорит она, — поскольку расчет наилучшего способа заработать и потратить очки иногда может показаться работой на полную ставку.«Вместо начисления баллов, которые вы можете использовать для бронирования будущих путешествий, баллы этой карты можно использовать для оплаты любых связанных с поездкой покупок, которые вы сняли с нее в течение 12 месяцев (что делает ее больше похожей на карту возврата денег, специально предназначенную для путешествий) . По словам Кэри, карта «позволяет вам пожинать плоды путешествия», когда вы покупаете на нее свои обычные продукты, обеды, одежду — что угодно — все это время вы накапливаете баллы, которые затем можете использовать для обратной оплатить дорожные расходы и снять, скажем, рейс до Лондона или ваш еженедельный MTA за 33 доллара, сдать предыдущий отчет.Дополнительные льготы включают отсутствие ежегодной платы, баллы, срок действия которых никогда не истекает, и никаких комиссий за зарубежные транзакции (следует отметить, что ни одна из карт в этом списке, которые специально не рекомендуются для оплаты зарубежных транзакционных сборов за поездки).

По словам Холмана, основная путаница с точками заключается в том, что они часто не так просты, как один пункт, равный одному доллару, поскольку этот обменный курс может зависеть от того, на что вы используете баллы. «Если вы обменяете свои баллы Chase на кэшбэк, вы можете получить 0,01 доллара США за каждое очко; если вы обменяете свои очки погони на путешествия, вы можете получить на 50 процентов больше стоимости за каждое очко », — поясняет он. Стил добавляет: «Более ценные системы имеют тенденцию быть более сложными». Когда дело доходит до получения максимальной отдачи от ваших баллов в поездках, Халперн предлагает использовать службу бронирования, которая поможет вам найти лучший способ перевести баллы в мили, если вы используете кредитную карту, баллы которой не предназначены для конкретная авиакомпания (одна из фаворитов Халперн — Juicy Miles).

Хотя в целом наши эксперты считают, что вам, вероятно, следует отказаться от большинства кредитных карт, связанных с розничным торговцем, карта Amazon Rewards Visa Signature Card является исключением. Розенберг говорит, что это единственная аффилированная с розничным торговцем карта, которая есть у него самого, поскольку участники Amazon Prime получают пять баллов за доллар за все покупки Amazon и Whole Foods.«Если вы регулярно делаете покупки в любом из них, то ставка в 5 процентов (или пять баллов за доллар) — это примерно самая большая сумма, которую вы получите на любой карте, где бы вы ни тратили, — говорит он, добавляя, что на карте нет годовая плата. Вы также зарабатываете два балла за доллар за покупки в ресторанах, заправочных станциях и аптеках и один балл за доллар за все остальное — все это можно использовать для выплаты вашего баланса. Бодж соглашается, описывая это как «действительно звездную карту» как с точки зрения предлагаемых наград, так и с точки зрения простоты преимуществ.«Совершенно ясно, что вы получаете», — говорит она. «Что касается меня, мне нужно найти карту, которую легко использовать с хорошими предложениями за то, что для меня важно», — отмечая, что, будучи заядлым покупателем Amazon и Whole Foods, она уверена, что она воспользуется преимуществами, не имея слишком много думать об этом. «Я думаю, что стоит серьезно подумать о любой карте без годовой платы, которая имеет такой уровень преимуществ».

Хоулман говорит, что лучше всего проявлять осторожность при регистрации кредитной карты, связанной с розничным продавцом, — если это ваша первая карта.По его словам, из соображений кредитного рейтинга вы хотите хранить первые карты, которые получаете на всю жизнь, «потому что они помогают со временем наращивать ваш кредитный рейтинг». Хотя вы «можете сделать покупки, скажем, в Old Navy прямо сейчас, — продолжает он, — через десять лет, вы все еще захотите эту карту? В противном случае у вас может возникнуть соблазн — особенно если за него взимается плата — закрыть его ». В любом случае, вы попали в плохую ситуацию. «Вы либо платите комиссию за то, чтобы кредитная карта, которую вы не используете и не получаете выгоду, остается открытой, либо вы закрываете ее, чтобы сэкономить на комиссии и снизить свой кредитный рейтинг. Но Холман по-другому относится к карте Amazon, называя ее «довольно малорисковой» картой с ценной системой вознаграждений. «Мне это нравится, потому что Amazon по своей сути довольно гибок. Это не значит, что вы можете купить только одну вещь — вы можете купить что угодно на Amazon », — говорит он. «И Amazon, вероятно, никуда не денется в ближайшее время».

Команда McNeely предупреждает, что лучшая карта для бизнеса действительно зависит от того, с какими расходами вы имеете дело.Но предпринимателям, которые только открывают магазин и хотят продавать себя потенциальным клиентам, они предлагают карту Chase Ink Business Preferred, которую они используют в своем собственном бизнесе. «Для предпринимателя, который тратит значительную часть своего маркетингового бюджета на онлайн-рекламу, Chase Ink Business Preferred будет иметь наибольший смысл», — говорит Талаат МакНили, потому что он предлагает в три раза больше очков за рекламные покупки, сделанные в социальных сетях. и поисковые системы. Рэпли также использует эту карту для своего бизнеса по той же причине: категории вознаграждения — это области, в которых ее бизнес будет тратить в любом случае.«Я могу получать баллы за рекламу в Facebook, которую мы запускаем — то, что мы уже собираемся делать в нашем бизнесе, но теперь мы получаем за это бонусы», — объясняет она. Тай Макнили добавляет, что «преимущество очков Chase в том, что вы можете объединить или передать очки, чтобы обменять их на что-то вроде более крупного билета», включая возврат наличных, деловые поездки через портал Chase и даже оплату за вещи на Amazon.

Годовая плата за карту Chase Ink составляет 95 долларов, но вы получаете 100 000 бонусных баллов, если потратите 15 000 долларов на покупки в первые три месяца после регистрации. В дополнение к баллам, начисляемым за рекламу в социальных сетях и поисковых системах, эта карта предлагает тройное увеличение стоимости доставки, интернета / кабельного / телефонного обслуживания и путешествий, а также один балл за доллар, потраченный на все остальное. (Хотя существует годовой лимит в 150 000 долларов на сборы, за которые можно заработать втрое больше баллов; если вы потратите больше, эти сборы начисляют только один балл за доллар.) Обратите внимание: поскольку это визитная карточка, вам потребуется предоставить дополнительную документацию о вашем бизнесе, чтобы зарегистрироваться.

По мнению Стила, главным решающим фактором для студентов, выбирающих кредитную карту, должно быть удобство. Вот почему он порекомендует им получить карту в банке, в котором у них уже есть счет, что делает оплату очень простой. «Это всего лишь один вход, оплата происходит мгновенно, и они могут хранить все свои напоминания и остатки в одном месте», — говорит он.Но если вы ищете карту, которая также предлагает некоторые вознаграждения, три эксперта назвали карту Discover it Student Cash Back card как отличную кредитную карту для студентов колледжа (кстати, минимальный возраст для подачи заявки на вашу собственную карту составляет 18 лет. старый; и чтобы подать заявку на это, вам нужно будет предъявить доказательство образования). Он не имеет годовой платы, предлагает пять баллов за каждый доллар, потраченный на чередующиеся категории (например, покупки Uber или Walgreens), и один балл за каждый доллар, потраченный на все остальное — баллы, опять же, можно использовать в качестве наличных для выплаты остаток средств.По словам Аличе, «Кэшбэк, вероятно, является самой важной наградой для студента, чтобы начать зарабатывать, а чередующиеся категории дают вам всего понемногу». Автор кредитных карт Холли Джонсон добавляет, что эта карта дает бонусы за хорошие оценки, предлагая студентам колледжа выписку в размере 20 долларов каждый год, когда их средний балл составляет 3,0 или выше. Джонсон говорит, что «лучшая карточка для студента — это та, с которой вы можете расти или в которой есть программы, которые вы можете добавить», поэтому ей нравится программа «Откройте для себя это»: «Они проделали большую работу в прошлое, чтобы их карточки были менее хищными, когда дело касается учащихся, а также чтобы учащиеся могли их легко понять.”

Джонсон, Рэпли и Стил говорили нам, что студенты колледжей действительно должны рассматривать только кредитные карты без ежегодной платы — при этом Рэпли зашел так далеко, что заявил, что студенты «абсолютно не должны» обращаться за карточками с годовой оплатой. Фактически, она вовсе не считает, что у студента вообще должна быть кредитная карта, если только у них нет способа ее погасить. «У вас есть работа, за которую вы можете заплатить? Если нет, это может стать проблемой », — предупреждает она. Вместо этого она говорит, что студентам лучше быть авторизованным пользователем карты родителей или опекунов, чем иметь собственную.Авторизованные пользователи по-прежнему получают возможность создавать свою кредитную историю — плюс, у них будет кто-то, кто будет отслеживать их расходы, что, как отмечает Рэпли, особенно полезно для тех, кто окунается в мир кредитных карт. «Долг легко выйти из-под контроля, и ребенок может не осознавать этого, пока это не произойдет», — говорит она.

Jack: Карта Citi Double Cash — одна из самых простых, но самых надежных и мощных кредитных карт на рынке. Вы получаете 2% кэшбэка за каждую покупку, без категорий и излишеств — один процент при совершении покупки и один процент при оплате. И нет никаких годовых сборов.

Jack: Нет. У меня его нет, потому что у меня есть Chase Sapphire Preferred, и я получил его в течение четырех лет, поэтому я не могу получить бонус за регистрацию — вы не можете получить бонус за оба карты Sapphire.Бонус за регистрацию составляет огромную часть стоимости Резервного или Привилегированного, но это единовременная вещь. Я получил премию за Preferred, и это было здорово, но теперь я просто плачу годовой взнос и не получаю никакой выгоды, что вы будете делать через несколько лет с Reserve. Citi Double Cash бесплатен с первого дня, и вы получаете обратно два процента на все. С помощью карты вы рассказали обо всем, что получаете в поездках и обедах, но какой процент ваших ежемесячных расходов приходится на поездки и питание?

Скотт: Ярмарка.Резерв не для всех. Однако я думаю, что многие люди могли бы использовать бонус за регистрацию в качестве путевого кредита. Можно было обменять на авиабилеты, отели. Итак, если вы собираетесь отправиться в путешествие и просто хотите остановиться в хороших отелях, или вы действительно собираетесь куда-то лететь — скажем, навестить какую-нибудь семью через всю страну или что-то еще. Все, что вам нужно сделать, это подписаться на эту карту, и затем в течение первых трех лет все это будет бесплатной картой —

Jack: Предположим, вы можете потратить 4000 долларов в течение первых трех месяцев.

Скотт: Верно. Если вы не можете потратить 4000 долларов в течение первых трех месяцев, я бы не стал предлагать резервную карту.

Джек: Это было легко для вас? Вы сделали это без проблем?

Jack: Я не хочу изображать вас элитарным, но 4000 долларов за три месяца не обязательно легкая задача, особенно для людей, чьи расходы на жилье — которые вы не можете оплатить кредитной картой — составляют самую большую часть их расходов.Но с Citi Double Cash, независимо от того, кто вы, где находитесь или на что тратите свои деньги, вы получите от этого большую пользу.

Скотт: Я бы сказал, что заповедник — это больше премиум. Но вы не можете сравнивать карту возврата денег с проездной; в конечном счете, они не один на один. Я считаю, что Chase Sapphire Reserve — лучшая проездная на рынке, без исключений. У вас хорошая, но, на мой взгляд, не самая лучшая карта возврата денег.

Джек: Люди тратят деньги каждый месяц в своих продуктовых магазинах на товары для дома, они тратят на все эти вещи. Именно поэтому я так легко предлагаю карту Citi: вы оплачиваете ее каждый месяц и получаете 2% кэшбэка на все свои траты. Если вы потратили 10 000 долларов за пять месяцев, вы получите 200 долларов обратно. Это так просто. И люди хотят иметь возможность погасить остаток этими деньгами, вместо того, чтобы использовать свои очки Chase в интерфейсе Chase, где вы ограничены в том, на что вы действительно можете их потратить.

Jack: Это здорово, но большинство людей не полагаются на совместное использование проезда из пункта А в пункт Б.

Скотт: Но мы обсуждаем, какая карта лучше — какая из них имеет наибольшую ценность? С Chase Sapphire Reserve я буду более чем вдвое увеличивать ваши баллы за питание, путешествия — для некоторых важные категории. Да, есть много людей, которые на самом деле не могут получить полную стоимость карты Chase Sapphire Reserve. И они не должны получить эту карту; им стоит выбрать отличную карту возврата денег — которая не ваша, ваша, может быть, два или три в списке, определенно позади карты Capital One Savor.

получить информационный бюллетень стратега

Действительно хорошие предложения, умные советы по покупкам и эксклюзивные скидки.

Условия использования и уведомление о конфиденциальности Отправляя электронное письмо, вы соглашаетесь с нашими Условиями и Уведомлением о конфиденциальности и получаете от нас электронную корреспонденцию.

Абсолютно Лучшие кредитные карты февраля 2021 года

Больше популярных лучших карт по категориям

Вот подборка сообщений в блогах с лучшими подборками по категориям.

Металлические и тяжелые карты

Кредит на строительство или реконструкцию

Переводы остатка и низкая годовая ставка

Функции для путешествий

Выбор лучшей кредитной карты для вас

Есть много предложений по кредитным картам, но какая из них лучше всего подходит для вас? Ответ зависит от ваших потребностей и кредитоспособности, которая основана на вашей кредитной истории и кредитных рейтингах. Имейте в виду, что у вас более одного кредитного рейтинга!

Если вы собираетесь использовать карту для вознаграждения, существует множество вариантов.На этой странице показаны наши лучшие варианты по категориям, но лучшая карта вознаграждений может варьироваться в зависимости от вашей ситуации.

Вы хотите простую карту, которая будет приносить вам процент возврата наличных в качестве кредита в выписке по всем расходам по кредитной карте? В этом случае кредитная карта с денежным вознаграждением, такая как Citi ® Double Cash Card — 18-месячная карта предложения BT или Chase Freedom Unlimited®, может быть простым способом сэкономить деньги. Карта возврата денег также может иметь начальную годовую процентную ставку, которая может позволить вам получать вознаграждения при оплате новых покупок с течением времени по временной низкой процентной ставке, прежде чем начнется обычная годовая процентная ставка.

Или вы ищете карту вознаграждений за путешествия, которая будет приносить баллы, например баллы Chase Ultimate Rewards или баллы Amex Membership Rewards, которые вы можете передать в качестве миль авиакомпаний или в другую программу вознаграждений? Такие карты, как Chase Sapphire Preferred® Card, могут позволить вам переводить свои баллы в другие программы лояльности или обменивать их на авиабилеты, чтобы получить большую ценность, чем при получении вознаграждений с возвратом денег или при обмене баллов на подарочные карты. Некоторые туристические кредитные карты, такие как кредитная карта Capital One Venture Rewards, позволяют оплачивать дорожные покупки без закрытых дат.

Многие поощрительные карты, такие как кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards или карта Blue Cash Preferred® от American Express, позволяют круглый год зарабатывать больше на определенных бонусных категориях, таких как заправочные станции, продуктовые магазины или оптовые клубы. Другие предлагают более высокую ставку вознаграждений по ротационным категориям, которые меняются в течение года, например, Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Выбирайте с умом в соответствии со своими привычками в отношении расходов.

Готовы ли вы платить годовой взнос? Некоторые карты имеют высокую годовую плату, но стоимость льгот и вознаграждений может с лихвой компенсировать это.Вы можете просто упростить задачу и рассматривать только карты без годовой платы. Имейте в виду, что по некоторым картам не взимается годовая плата в течение первого года, поэтому вы можете попробовать карту, чтобы проверить, подходит ли она вам, прежде чем вам придется платить годовую плату.

Карты

с годовой оплатой, такие как Chase Sapphire Reserve®, обычно имеют лучшие льготы и могут давать держателям карт кредит на регистрационный сбор для таких программ, как TSA PreCheck или Global Entry. Вы также можете получить кредит на оплату регистрируемого багажа.

Рассмотрим бонус за регистрацию, который предлагают многие карты. Эмитенты кредитных карт часто награждают вас бонусными баллами или денежными бонусами, если вы потратите определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия новой карты. Приветственный бонус может быть чрезвычайно ценным, если вы соберете минимальные затраты в течение нескольких месяцев после открытия счета или определенного количества циклов выставления счетов. Иногда вы даже получаете дополнительный бонус в конце первого года.

Может быть, вы студент без кредита или кто-то еще, у кого еще нет кредитной истории в кредитных бюро.Вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты, даже если вы не студент. Эти карты могут иметь более низкий кредитный лимит, но могут стать отправной точкой для получения кредита. Вы можете найти карточку, которая позволит вам отслеживать один из ваших результатов FICO и отслеживать свой прогресс. Кредитные карты могут быть отличным инструментом для получения кредита, если вы используете их ответственно, а кредитные карты с возвратом денег могут дать вам небольшую скидку, пока вы ими пользуетесь.

Если у вас плохая кредитная история, у вас все еще есть возможность воспользоваться преимуществами кредитных карт, но, возможно, вам придется платить годовой сбор или получить защищенную карту.Обеспеченная кредитная карта требует внесения гарантийного депозита и, как следствие, может иметь меньшую кредитную линию, но может помочь вам восстановить свой кредит, если вы вовремя оплачиваете счет и ответственно используете карту. Вам может даже не понадобиться банковский счет, чтобы получить некоторые защищенные карты.

Если вы пытаетесь погасить задолженность быстрее с помощью перевода остатка, лучшая карта для вас, вероятно, не будет иметь комиссии за перевод остатка и иметь длинный 0% перевод начального остатка или вступительное предложение годовых.

Убедитесь, что вы также учитываете предложения о дополнительных картах преимуществ.Многие проездные имеют такие преимущества, как аренда автомобилей и страхование путешествий, а некоторые идут дальше, предлагая большие кредиты на поездки и доступ в залы ожидания аэропорта. Если вы часто путешествуете за пределы страны, подумайте, есть ли у карты комиссия за транзакции за границу. Некоторые эмитенты, такие как Capital One, не взимают комиссию за зарубежные транзакции ни по одной из своих карт. Вы также можете найти карту Visa или Mastercard от такого эмитента, как Capital One, Chase, Bank of America или Wells Fargo, поскольку карты American Express и Discover могут не так широко приниматься за рубежом.

Если вы владелец малого бизнеса, существует множество карточек, разработанных специально для вас. При подаче заявки вам, вероятно, потребуется предоставить личную гарантию, и эмитент, вероятно, проверит ваш личный кредит, но эти карты могут быть отличным вариантом для получения вознаграждений за деловые покупки, при одновременном разделении деловых и личных расходов.

Какую бы карту вы ни выбрали, убедитесь, что вы вносите ежемесячные платежи вовремя и используете карту ответственно, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и дорогостоящих процентов по кредитной карте.У большинства карт переменная годовая процентная ставка, и это дорогой способ занять деньги. Однако, когда вы полностью оплачиваете остаток по выписке, годовая процентная ставка за покупку может не иметь значения, поскольку с большинством карт вы можете полностью избежать процентов.

Какая кредитная карта лучшая?

Если вам подходит кредитная карта с возвратом денежных средств, начните поиск с карты Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор) и карты Blue Cash Preferred® от American Express (обзор).

Нужна карта вознаграждений за путешествия, чтобы подпитывать ваше следующее приключение? Chase Sapphire Reserve® (обзор) и The Platinum Card® от American Express (обзор) — два из лучших.

Если вы хотите получить карту с годовой процентной ставкой 0% для покупок или для оплаты перевода остатка, попробуйте карту Citi® Diamond Preferred® (обзор) или карту Visa® Platinum банка США (обзор).

Или, если ваши кредитные рейтинги могут потребовать некоторой работы и вам нужна карта для плохой кредитной или строительного кредита, Discover it® Secured (Review) или Secured Mastercard® от Capital One (Review) может помочь вам вернуться на правильный путь.

Какая лучшая кредитная карта для вознаграждений?

Чтобы получить возврат наличных по фиксированной ставке, воспользуйтесь картой Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (Обзор).Если вы покупаете бензин и продукты, вам будет сложно победить карту Blue Cash Preferred® Card от American Express (обзор).

Если вам больше по душе туристические вознаграждения, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express (обзор), чтобы получить вознаграждения авиакомпаний и доступ в залы ожидания. Или попробуйте Chase Sapphire Reserve® (Review), чтобы получить широкий спектр баллов и партнеров по трансферам.

Какая лучшая кредитная карта без ежегодной комиссии?

Одной из лучших карт без годовой платы является Discover it® Cash Back (Review), очень выгодное предложение с категориями возврата 5%, которые вы можете активировать каждые три месяца (вы получите эту ставку до 1500 долларов на расходы). за квартал).Дайте Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор), если вы не участвуете в бонусных категориях.

Нужно погасить долг? Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США (обзор) дает вам 20 циклов выставления счетов для покупок для оплаты покупок или переводов баланса до обычной ставки 14,49% — 24,49% *. Действует переменная.

Если ваша кредитная история не в лучшей форме, Discover it® Secured (Review) предназначен для устранения плохой кредитной истории и является отличным способом улучшить ваши баллы.

Какая туристическая кредитная карта лучшая?

Выбор лучшей проездной карты зависит от ваших потребностей, но вы можете увидеть все наши лучшие проездные карты здесь. Если вы думаете о роскошной туристической карте, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express или Chase Sapphire Reserve®.

Если вы время от времени путешествуете, мы любим карту Chase Sapphire Preferred® и кредитную карту Capital One Venture Rewards.

Или, если вы ищете что-то менее дорогое, у кредитной карты Capital One VentureOne Rewards и кредитной карты Bank of America® Travel Rewards есть хорошие предложения.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для плохой кредитной истории и кредита на строительство?

Вас не нужно наказывать за плохую кредитоспособность — если вам нужна карта, чтобы получить кредит, Discover it® Secured (Review) — отличное предложение, которое включает вознаграждение за возврат денег, а также возможность перейти на незащищенная карта.

Некоторые другие эмитенты предоставляют более простые, но все же полезные варианты улучшения вашего кредитного рейтинга:

Какую первую кредитную карту лучше всего получить?

Мы рекомендуем получить кредитную карту без ежегодной платы за первую карту.Вы сможете держать его открытым на неопределенный срок бесплатно, если вы избежите процентов и других сборов, которые могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Может быть, вам подойдет студенческая кредитная карта, или, может быть, вы только что начали кредитовать. В любом случае, одни из лучших первых кредитных карт включают:

Какие кредитные рейтинги вам нужны, чтобы получить лучшую кредитную карту?

Лучшие кредитные карты для вознаграждений, возврата денег и путешествий могут быть более доступными, чем вы думаете.

Хороший или отличный кредитный рейтинг даст вам больше шансов на одобрение.Это означает, что рейтинг FICO не менее 740 или VantageScore не менее 700 (подробнее о диапазонах кредитного рейтинга).

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить право на участие, но одобрение кредитной карты зависит не только от кредитного рейтинга. Учитываются и другие факторы, например, доход. Таким образом, вы все равно можете быть одобрены с относительно низкими баллами или отклонены с довольно высокими баллами.

Посмотрите здесь самые простые карты для каждого кредитного рейтинга.

Какие типы кредитных карт существуют?

Кредитные карты бывают огромного количества типов, предназначенных для разных целей и образа жизни. Некоторые из самых популярных типов кредитных карт:

Чтобы ознакомиться с тарифами и тарифами на использование карты Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь.

Лучшие кредитные карты 2021 года — CNN Underscored

(CNN) —

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подадите заявку и получите одобрение на карту, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Наступает новый год, и многие люди принимают решение улучшить свои личные финансы в 2021 году. Может показаться нелогичным думать о кредитных картах, если у вас все еще есть финансовые трудности из-за пандемии, но новая кредитная карта может помочь, позволяя вам финансировать вещи, которые вам нужно купить под 0%, или консолидацию долга по более низкой процентной ставке. Или, возможно, вы просто хотите быть уверены, что больше всего зарабатываете в виде вознаграждений, когда делаете заказ в Интернете или заказываете еду на дом.

Наша комплексная методология сравнивает каждый аспект каждой кредитной карты с нашей «эталонной кредитной картой», чтобы определить, какие карты потенциально могут помочь вам больше всего. Так что дайте себе несколько минут, чтобы взглянуть на наш список лучших кредитных карт на 2021 год и посмотреть, может ли какая-нибудь из них быть вам полезна прямо сейчас.

Citi® Double Cash Card : Лучшая для возврата наличных по фиксированной ставке
Chase Sapphire Preferred Card : Лучший бонус за регистрацию
Chase Freedom Flex : Лучшая для гибких вознаграждений
Blue Cash Everyday® Card от American Express : Лучшее для U. S. supermarkets
American Express® Gold Card : Лучшая для ужина
Карта Citi® Diamond Preferred® : Лучшая для денежных переводов
US Bank Visa® Platinum Card : Лучшая начальная ставка на покупки
Capital One® Venture ® Rewards Credit Card : Лучшая для удобных поездок
Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express : Лучшая для малого бизнеса
Capital One® Spark® Miles for Business : Лучшая для крупного бизнеса

Почему мы выбрали эти карты в качестве наших лучших кредитных карт на 2021 год? Погрузитесь в детали каждой карты вместе с нами и посмотрите, как они складываются.

Лучший кэшбэк по фиксированной ставке

Эта карта подходит для : люди, которым нужна карта, которая им подойдет, но у которых нет времени, терпения или интереса, чтобы гнаться за категориями бонусов или разрабатывать сложные программы лояльности для путешественников.

Особенности :

  • Заработайте 2% кэшбэка за все покупки без лимита.
  • Процентная ставка 0% в течение 18 месяцев по переводам баланса, осуществленным в первые четыре месяца после открытия карты (переменная 13,99% -23,99% впоследствии).
  • Кэшбэк может быть конвертирован в путевые баллы Citi ThankYou из расчета 1 цент за балл при использовании карты Citi Prestige® или Citi Premier℠.
  • Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в Citi Double Cash : Сейчас жизнь достаточно сложна — не все хотят усложнять свои кредитные карты. Если вы не хотите иметь дело с категориями бонусов, партнерами по передаче или ограничениями расходов, вы не можете найти ничего проще, чем Citi Double Cash.

Но «простой» не обязательно означает «слабый». Фактически, вы получите 2% кэшбэка практически за все, что купите с помощью этой карты, что является лучшим постоянным фиксированным доходом, который вы найдете на любой кредитной карте без годовой комиссии.

Да, если вы хотите приложить дополнительные усилия, чтобы максимизировать категории бонусов, или если вы готовы платить годовой взнос, вы можете абсолютно точно получить больше общих вознаграждений или льгот. Но если вы не хотите, чтобы ваша кредитная карта стала еще одним поводом для беспокойства, вы можете положить Citi Double Cash в свой кошелек или кошелек, установить его и забыть.

ФОТО: iStock

Citi Double Cash одновременно прост и полезен — хороший выбор, когда есть более важные дела, чем кредитные карты.

Что могло быть лучше : Citi Double Cash — это кредитная карта без излишеств, поэтому вы не найдете на ней никаких модных льгот для путешествий или ужинов, а также не найдете каких-либо значительных средств защиты путешествий или покупок. Вы также не захотите использовать эту карту для покупок за границей после возобновления путешествия, поскольку комиссия за транзакцию за границу в размере 3% компенсирует заработанные вами вознаграждения.

Возможность конвертировать наличные по карте в баллы Citi ThankYou, когда у вас есть другие карты Citi, может быть полезна экспертам по баллам и милям, но партнерам по трансферам по программе ThankYou может быть сложно использовать преимущества для новичков, которые могут просто придерживаться Вознаграждение за возврат наличных по карте.

Предложение о переводе баланса предполагает комиссию в размере 3%, хотя это сопоставимо с другими кредитными картами с аналогичными функциями перевода баланса. Кроме того, Citi Double Cash не предлагает бонуса за регистрацию, что означает, что другие карты могут быть более выгодными сразу после выхода, хотя Double Cash наверстает упущенное при долгосрочном использовании.

Почему это наша «эталонная» кредитная карта : Простота использования и простой наивысший уровень получения кэшбэка Citi Double Cash — вот почему CNN Underscored использует Double Cash в качестве нашей «эталонной» кредитной карты для сравнения особенности других кредитных карт и определить, лучше они или хуже в целом.

Вы можете узнать больше о нашей эталонной концепции кредитной карты в нашем руководстве по методологии кредитных карт или в нашем полном обзоре Citi Double Cash.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Double Cash Card.

Лучший бонус за регистрацию

Почему это здорово в одном предложении : Chase Sapphire Preferred предлагает 60000 бонусных баллов, если вы потратите 4000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия учетной записи, и эти баллы можно обменять на поездки через Chase Ultimate Rewards или иным образом подходящие категории, использующие инструмент карты «Pay Yourself Back for 1. 25 центов за точку до 30 апреля 2021 г.

Особенности :

  • Зарабатывайте 2 балла за каждый доллар, потраченный на поездки и покупки в ресторанах.
  • Зарабатывайте 5 баллов за доллар за поездки на Lyft до марта 2022 года.
  • С 1 ноября 2020 г. по 30 апреля 2021 г. зарабатывайте 2 балла за доллар за покупки в продуктовых магазинах и до 1000 долларов в месяц за комбинированные покупки.
  • баллов можно обменять на путешествия через туристический портал Chase Ultimate Rewards по ставке 1,25 цента за балл.
  • Теперь до 30 апреля 2021 г. баллы также можно обменивать на покупки в продуктовых магазинах, ресторанах и магазинах товаров для дома по ставке 1,25 цента за балл.
  • баллов также можно передать любой из 13 авиакомпаний-партнеров Chase.
  • Нет комиссии за зарубежные транзакции.
  • 95 долларов в год.

Бонус за регистрацию : заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в Chase Sapphire Preferred : Может показаться, что это не так, но в возрасте более 10 лет Chase Sapphire Preferred практически является дедушкой кредитных карт для поощрения путешествий.

С классическими бонусными категориями путешествий и ужинов, 5 баллами за доллар за поездки Lyft до марта 2022 года и бонусом за регистрацию в размере 60000 баллов вы сможете набрать много баллов, даже если в данный момент вы мало летаете. поскольку Чейз определяет «путешествие» очень широко, включая такие покупки, как общественный транспорт, дорожные сборы, парковка и даже проездные.

Но настоящая сила Chase Sapphire Preferred заключается в его погашении. Вы получите 1,25 цента за каждый балл при обмене баллов на портале путешествий Чейза. А в прошлом году Chase добавил к Sapphire Preferred новый инструмент «Pay Yourself Back», который позволяет обменивать баллы на покупки, помимо путешествий. Текущие приемлемые категории — продуктовые магазины, рестораны (включая доставку и на вынос) и магазины товаров для дома, и до 30 апреля 2021 года вы получите 1. 25 центов за пункт при погашении таким образом.

Связанный: 6 причин, по которым вам стоит подумать о приобретении Chase Sapphire Preferred .

Кроме того, вы можете потенциально получить еще больше, если переведете свои баллы одному из 13 партнеров Chase по путешествиям. Фактически, программа Ultimate Rewards по-прежнему включает в себя некоторых из лучших партнеров по трансферам, включая United Airlines, Southwest Airlines и Hyatt Hotels, и все партнеры осуществляют переводы в соотношении 1: 1 (то есть вы получите 1 балл в партнерстве программу за каждый 1 балл, который вы переводите из Чейза).

В довершение всего, когда возобновятся международные рейсы, вы можете безопасно использовать Chase Sapphire Preferred за границей, поскольку он не требует комиссии за международные транзакции при международных покупках. Он даже обеспечивает первичную страховку при аренде автомобиля, поэтому вам не нужно сначала проверять собственный автомобильный полис, если вы попали в аварию с арендованным автомобилем.

ФОТО: iStock

У Chase Sapphire Preferred есть основная страховка при аренде автомобиля, которая покрывает вас, если вы оплачиваете аренду с помощью карты и попали в аварию.

Что могло быть лучше : Chase Sapphire Preferred — это классика, но в некотором смысле она начинает давить на зуб. Другие кредитные карты теперь предлагают бонусные баллы или кэшбэк в категориях путешествий и обедов, а в некоторых случаях по более высоким ставкам (хотя обычно с более высокими ежегодными сборами).

Даже наша эталонная карта Citi Double Cash приносит 2% кэшбэка — 1% при совершении покупки и 1% при оплате — на все, что вы покупаете, а не только на поездку и питание, хотя вы можете получить большую выгоду при погашении ваши очки Sapphire Preferred по сравнению с обычным кэшбэком.

Для многих Sapphire Preferred не так ярка, как его старший брат, Chase Sapphire Reserve, который предлагает туристические льготы, более высокие ставки бонусов и годовой кредит на поездки в размере 300 долларов (но также и значительно более высокую годовую плату). Но если вам не нужны или вы не будете использовать все эти дополнительные льготы (особенно в следующие несколько месяцев), вам может быть лучше с этой значительно менее дорогой версией.

Связанный: Стоит ли Chase Sapphire Reserve ежегодной платы ?

В чем она превосходит нашу эталонную карту : категории бонусов для путешествий и ужинов, отличная защита во время путешествий, надежные партнеры авиакомпаний и отелей, бонус за регистрацию.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не имеет годовой платы, начальной ставки на переводы баланса и легкого возврата наличных.

Узнайте больше и подайте заявку на получение привилегированной карты Chase Sapphire .

Лучшее для гибких вознаграждений

Почему это круто в одном предложении : Если вы сомневаетесь в том, предпочитаете ли вы накопить кэшбэк или путевые баллы, новый Chase Freedom Flex позволяет вам делать и то, и другое в сочетании с Chase Sapphire Preferred или Chase Резервная карта Sapphire.

Эта карта подходит для : людей, которые хотят максимальной гибкости в использовании кредитной карты без ежегодной комиссии.

Особенности :

  • Заработайте 5% кэшбэка за путешествия, совершенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на обеды и 3% в аптеках.
  • Зарабатывайте 5% кэшбэка в бонусных категориях, которые меняются, до 1500 долларов за покупки каждый квартал.
  • Заработайте 1% кэшбэка на все остальные покупки.
  • Пользователи
  • Expert могут конвертировать кэшбэк в гибкие путевые баллы при соединении Freedom Flex с картой Chase Sapphire Preferred или Reserve.
  • 15-месячная начальная ставка 0% на покупки (с 14,99% до 23,74% после изменения).
  • Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Теперь до 13 января заработайте 200 долларов в виде бонусного кэшбэка после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовом магазине (не включая Target или Walmart) в течение первых 12 месяцев, когда у вас есть карта, на покупки до 12000 долларов США.

Что нам нравится в Chase Freedom Flex : Если вы предпочитаете кэшбэк сейчас, но думаете, что в 2021 году вас ждет доза приключений, когда путешествия вернутся в нормальное русло, новый Chase Freedom Flex может дать вам лучшее из обоих миры.

Chase Freedom Flex начинается с получения кэшбэка по трем постоянным бонусным категориям: 5% кэшбэка на дорожные покупки, сделанные с помощью Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка при обеде, включая еду на вынос и доставку, и 3% кэшбэк в аптеке.

Тогда вы также получите 5% кэшбэка при покупке до 1500 долларов США в бонусных категориях, которые меняются каждый квартал. Категории на первые три месяца 2021 года — это оптовые клубы, интернет, кабельные и телефонные услуги, а также отдельные потоковые сервисы, но категории в каждом квартале разные.

Это уже довольно хороший пакет для кредитной карты с возвратом денег. Но когда вы соединяете Chase Freedom Flex с Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои деньги обратно в баллы по ставке 1 цент за балл.Затем вы можете обменять эти баллы на путешествия по повышенной стоимости от 1,25 до 1,5 цента за штуку через портал путешествий Chase или в других категориях с помощью инструмента «Верните себе деньги».

Более того, как только вы конвертируете свои деньги обратно в баллы, вы сможете перевести их любому из 13 лояльных партнеров Chase по авиакомпаниям и отелям. Благодаря этой удивительной гибкости на сайте для часто летающих пассажиров The Points Guy оцениваются баллы Ultimate Rewards в 2 цента за штуку. По этой ставке, поскольку вы зарабатываете 1.5% кэшбэка на Freedom Flex, вы можете эффективно получить 3% возврат на свои покупки.

Другие преимущества Chase Freedom Flex включают защиту мобильного телефона, защиту покупок, расширенную гарантийную защиту и трехмесячную бесплатную подписку на DashPass. И теперь до 13 января новые соискатели карты могут получить потрясающий кэшбэк в размере 5% от покупок в продуктовых магазинах в течение первых 12 месяцев, когда у вас есть карта, на общую сумму до 12 000 долларов.

ФОТО: iStock

Вы зарабатываете 3% со всех покупок в аптеке с помощью кредитной карты Chase Freedom Flex.

Что могло быть лучше : Повышенная ставка 5% кэшбэка на продукты в Chase Freedom Flex действует только в течение первых 12 месяцев, когда у вас есть карта, и только до 12 000 долларов в общей сумме покупок. После этого вы получите тот же 1% кэшбэка на продукты, как и на все остальное с помощью карты, поэтому вам может потребоваться более постоянное решение, если продукты являются основными расходами в вашем доме.

Кроме того, вы должны не забывать активировать чередующиеся категории бонусов каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка по ним.Хотя вы можете активировать их практически в любое время в течение квартала и по-прежнему получать бонусные деньги обратно за уже сделанные покупки, важно не пропустить срок, иначе вы потеряете важную функцию карты.

В чем преимущество нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, защиту мобильного телефона и покупок, а также вступительную ставку при покупках на 15 месяцев.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash предлагает более высокую общую ставку возврата денег и начальную ставку по переводам остатка средств.

Узнайте больше и подайте заявку на Chase Freedom Flex .

Лучшее для супермаркетов США

Почему это здорово в одном предложении : Карта Blue Cash Everyday приносит 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%) и 2% обратно на заправочных станциях США, а также предлагает щедрую начальную процентную ставку на покупки на 15 месяцев, все без годовой платы.

Эта карта подходит для : людей, которые тратят значительную сумму своих денег в U.S. каждый год и не хочет платить ежегодную плату за кредитную карту.

Особенности :

  • Зарабатывайте 3% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
  • Заработайте 2% кэшбэка на заправках в США и в некоторых универмагах США.
  • Заработайте 1% кэшбэка на все остальное.
  • Процентная ставка 0% на все покупки в течение первых 15 месяцев (переменная от 13,99% до 23,99% впоследствии).
  • Страхование от потери и ущерба при аренде автомобиля включено.
  • Без годовой платы.
  • Применяются условия.

Приветственный бонус : Заработайте 100 долларов назад в качестве кредита для выписки после того, как вы потратили 1000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев, плюс 20% назад на покупки, сделанные с помощью карты на Amazon в течение первых шести месяцев, до 200 долларов назад.

Что нам больше всего нравится в Blue Cash Everyday : для многих американцев значительная часть ежемесячного семейного бюджета идет на расходы в супермаркетах.Карта Blue Cash Everyday набирает бонусный кэшбэк в этой категории, а также на заправочных станциях, создавая в вашем кошельке место для двух обычных покупок.

Карта также сочетает свои бонусные категории с начальной процентной ставкой 0% на покупки в течение первых 15 месяцев. Но вы должны убедиться, что ваш долг будет выплачен к концу вводного периода, так как после этого процентная ставка подскочит с 13,99% до 23,99%.

Новые участники карты также получат приветственный бонус, который должен пригодиться в начале 2021 года.Вы получите 100 долларов кэшбэка, если потратите 1000 долларов на покупки в течение первых шести месяцев, плюс 20% назад на покупки, сделанные с помощью карты в Amazon в течение первых шести месяцев, до 200 долларов назад. Таким образом, вы можете получить в общей сложности до 300 долларов наличными по этой карте в течение первого года без ежегодной платы.

ФОТО: iStock

Зарабатывайте 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%) с картой Blue Cash Everyday.

Что могло быть лучше : Бонусный кэшбэк не начисляется за покупки за пределами США.S. с Blue Cash Everyday, плюс еще 3% комиссии за транзакцию за границу. Кроме того, невозможно конвертировать ваши наличные деньги обратно в баллы American Express Membership Rewards, которые потенциально могут быть более полезны для тех, кто хочет максимальной гибкости при использовании вознаграждений по кредитным картам для путешествий.

Вы также можете найти кредитные карты, по которым можно получить еще больше наличных в супермаркетах, либо в течение ограниченного времени, либо если вы готовы платить ежегодную плату. Chase Freedom Flex в настоящее время предлагает новым заявителям 5% кэшбэка в продуктовых магазинах в течение первых 12 месяцев, когда у вас есть карта, до 12 000 долларов за покупки.

Поэтому, если вы хотите максимизировать свои расходы в супермаркете только на следующий год, вы можете рассмотреть Freedom Flex в качестве альтернативы, хотя карта Blue Cash Everyday предлагает возврат наличных в супермаркетах США на постоянной основе, а не только в течение первых 12 месяцев. есть карта.

Кроме того, более дорогой версией Blue Cash Everyday является карта Blue Cash Preferred® от American Express, которая приносит 6% кэшбэка в супермаркетах США — вдвое больше Blue Cash Everyday — при покупках на сумму до 6000 долларов в год (после этого — 1%. ).Blue Cash Preferred также предлагает кэшбэк в размере 6% при определенных подписках на потоковую передачу в США и возврат денежных средств в размере 3% на заправочных станциях в США и в пути следования.

Но в обмен на более высокие ставки бонусов вы будете платить ежегодный взнос в размере 95 долларов каждый год после первого года, поэтому Blue Cash Everyday без годовой платы может быть лучшим выбором в целом.

Связано: Amex Blue Cash Preferred vs. Blue Cash Everyday: что лучше для вас?

Что лучше нашей эталонной карты : приветственный бонус, начальная процентная ставка на покупки, страхование возмещения ущерба при аренде автомобиля.

Где наша эталонная карта лучше? : Citi Double Cash предлагает начальное предложение по переводу остатка, и его возврат наличных средств может быть конвертирован в путевые баллы Citi ThankYou в сочетании с Citi Prestige Card или Citi Premier Card.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Blue Cash Everyday .

Лучшее для ужина

Почему это круто в одном предложении : Золотая карта American Express — это первоклассная карта, когда дело доходит до еды, поскольку вы не только получите относительно высокую прибыль в ресторанах и супермаркетах США, но и получите невероятную выпечку. льготы.

Эта карта подходит для : людей, которые либо едят в ресторанах, либо заказывают еду с доставкой на регулярной основе.

Особенности :

  • Зарабатывайте 4 балла за каждый доллар, потраченный в супермаркетах США (до 25 000 долларов в год на покупках, затем 1 раз).
  • Зарабатывайте 4 балла за доллар в ресторанах по всему миру.
  • Зарабатывайте 3 балла за доллар за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
  • Зарабатывайте 1 балл за доллар на все остальное.
  • До 120 долларов в год на питание.
  • До 100 долларов США в виде кредита на сборы в 2021 году.
  • С начала 2021 года до 120 долларов в Uber Cash в год.
  • 250 долларов в год.
  • Применяются условия.

Приветственный бонус : заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых шести месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в American Express Gold : это не дешевая карта с годовой платой в 250 долларов, но преимущества Amex Gold могут быстро перевесить ее стоимость, особенно в 2021 году, благодаря многочисленным кредитам в выписке.

Помимо накопления большого количества баллов, вы будете получать до 10 долларов США в счетах за выписку каждый месяц с помощью Amex Gold, когда используете свою карту для оплаты в избранных продуктовых магазинах, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Упакованные в коробку и участвующие в локациях Shake Shack.

А с начала 2021 года вы также будете получать до 10 долларов в месяц в Uber Cash, которые можно использовать для поездок Uber или заказов Uber Eats. Так что, если в наши дни вы делаете заказы регулярно, вы можете легко использовать как Uber Cash, так и кредиты на обед каждый месяц.

Но только в течение одного года в 2021 году Amex Gold также будет приносить до 100 долларов в виде ежегодных кредитов авиакомпании. Они могут быть использованы вашей авиакомпанией для покрытия непредвиденных расходов, таких как сборы за зарегистрированный багаж и провоз домашних животных.Таким образом, если вы сможете использовать все эти кредиты в 2021 году, это составит до 340 долларов в кредитах, что означает, что вы фактически на опережают на 90 долларов даже после оплаты годовой платы за карту в 250 долларов.

Связанный: Золотая карта American Express фактически платит вам за ее получение в этом году.

ФОТО: Grubhub

Если вы регулярно заказываете через Grubhub, вы можете получить до 120 долларов в год на обед с помощью карты Amex Gold.

Что могло быть лучше : Amex Gold зарабатывает баллы, которые можно обменять разными способами, но лучше всего использовать для путешествий. Это означает, что вы, вероятно, захотите отложить погашение очков, заработанных с помощью этой карты, до тех пор, пока путешествие не возобновится в более широком смысле. Если вы ищете карту с бонусами, которые можно использовать сразу же, возможно, вам будет лучше с картой возврата денег.

Вы также захотите поискать в другом месте, если вы не можете использовать годовые кредиты на Amex Gold, которые требуют некоторых усилий, чтобы максимизировать, поскольку они выдаются ежемесячно.В противном случае вы будете платить за карту много денег и не получите за нее максимальную прибыль.

В чем она превосходит нашу эталонную карту : приветственный бонус, годовые кредиты, категории бонусов, надежные партнерские авиакомпании и отели.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не имеет годовой платы, начальной ставки на переводы баланса и легкого возврата наличных.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты American Express Gold .

Лучшее для балансовых переводов

Почему это круто в одном предложении : Если вам нужно консолидировать свой долг, чтобы сократить процентные расходы прямо сейчас, кредитная карта Citi Diamond Preferred предлагает начальную процентную ставку на переводы баланса в течение полных 18 месяцев для переводов, совершенных в первые четыре месяца. через несколько месяцев после открытия карты.

Эта карта подходит для : Людям, которые хотят консолидировать свой существующий долг по низкой процентной ставке в течение длительного периода времени.

Особенности :

  • Процентная ставка 0% в течение 18 месяцев на переводы баланса, сделанные в первые четыре месяца после открытия карты (переменная от 14,74% до 24,74% впоследствии).
  • Процентная ставка 0% на все покупки в течение первых 18 месяцев (переменная от 14,74% до 24,74% впоследствии).
  • Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в Citi Diamond Preferred : Первый шаг к выплате долгов по кредитной карте — остановить кровотечение, положив конец непомерным процентам, которые вы платите по накопившейся задолженности.Кредитная карта с длинным предварительным предложением о переводе баланса — это именно то, что прописал врач.

У Citi Diamond Preferred предусмотрен продолжительный 18-месячный вводный период, в течение которого вы будете платить 0% процентов за любые переводы остатка, сделанные в течение первых четырех месяцев, когда у вас есть карта. Но вы должны убедиться, что полностью выплатили перевод остатка в течение этих 18 месяцев, потому что, когда этот вводный период закончится, ставка подскочит до 14,74–24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Связанный: Погасите свой долг быстрее с помощью этих кредитных карт для перевода баланса.

Более того, вы получите такую ​​же процентную ставку 0% при новых покупках с помощью карты в течение первых 18 месяцев. Опять же, ставка составляет от 14,74% до 24,74% в конце вводного периода, в зависимости от вашей кредитоспособности, поэтому убедитесь, что вы погасили свой баланс до этого.

Карта Citi Diamond Preferred также поставляется с бесплатным кредитным рейтингом FICO онлайн и позволяет вам выбрать дату платежа, что чрезвычайно полезно для тех, кто оплачивает счета по кредитной карте в соответствии с графиком заработной платы и нуждается в максимальной гибкости.

ФОТО: iStock

Вы можете использовать карту Citi Diamond Preferred для консолидации существующей задолженности по кредитной карте по более низкой процентной ставке.

Что могло быть лучше : Помимо возможности переноса остатка и бесплатного счета FICO, в Citi Diamond Preferred нет множества интересных функций. На карте нет наград и других важных привилегий.

Вы также будете платить комиссию в размере 3% (минимум 5 долларов США) за любые переводы остатка на счет Citi Diamond Preferred.Это примерно средний показатель для комиссии за перевод баланса, но об этом следует помнить при переводе долга на карту.

Если вам нужен только вариант перевода баланса, а не начальная ставка на покупки, рассмотрите нашу эталонную карту Citi Double Cash, которая предлагает 0% процентов на перевод баланса в течение первых 18 месяцев, когда у вас есть карта (тогда переменная годовая процентная ставка от 13,99% до Применяется 23,99%), но также можно получить 2% кэшбэка за все покупки (хотя обратите внимание, что переводы баланса не приносят кэшбэк).

Тем не менее, если вам нужно не выплачивать проценты как по новому, так и по существующему долгу в течение длительного периода, Citi Diamond Preferred потенциально стоит дополнительных затрат, чтобы выиграть время, чтобы вернуться на правильный путь и укрепить свою финансовую картину.

Что лучше нашей эталонной карты : Начальная процентная ставка на покупки в течение 18 месяцев.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash обеспечивает возврат денежных средств за все покупки.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Diamond Preferred Card.

Лучшая ознакомительная оценка по покупкам

Почему это здорово в одном предложении : Для тех, кто предпочел бы не платить проценты за покупки как можно дольше, вместо того, чтобы получать кэшбэк или туристические вознаграждения, карта Visa Platinum банка США предлагает 0% процентов на все покупки в первую очередь 20 платежных циклов у вас есть карта (процентная ставка повышается до переменной 13.От 99% до 23,99% после окончания вводного периода).

Эта карта подходит для : Людям, которые хотят максимально длительный вводный период процентной ставки по покупкам, когда они впервые получают кредитную карту.

Особенности :

  • Процентная ставка 0% на все покупки в течение первых 20 расчетных циклов (впоследствии переменная от 13,99% до 23,99%).
  • 0% процентная ставка за 20 расчетных циклов на переводы баланса, осуществленные в первые 60 дней после открытия карты (13.От 99% до 23,99% позже).
  • Защита сотового телефона.
  • Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в карте U.S. Bank Visa Platinum Card : Кредитные карты обычно известны тем, что имеют заоблачные процентные ставки, что делает их ужасными для финансирования крупных покупок. Но карта Visa Platinum Card банка США является исключением, по крайней мере, для первых 20 платежных циклов (то есть ваших первых 20 ежемесячных отчетов) после получения карты.

В течение этого времени вы можете списывать покупки с карты и медленно оплачивать их без каких-либо процентов. Это более длительный вводный период, чем почти у любой кредитной карты на рынке, поэтому это хороший способ профинансировать крупную экстренную покупку или даже просто повседневные расходы, если вы в затруднительном положении.

Связанный: Нехватка денег? Эти кредитные карты взимают 0% процентов за покупки.

Но будь осторожен! Как только начальный процентный период 0% заканчивается, любой остаток на карте переходит к переменной процентной ставке 13.От 99% до 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Если к тому времени вы не оплатите все покупки полностью, вам придется заплатить огромные проценты. Тем не менее, если вам сейчас нужно просто сводить концы с концами, эта карточка может стать полезным инструментом в вашем наборе инструментов.

У этой карты есть еще одно преимущество: постоянная защита мобильного телефона. Когда вы оплачиваете счет за мобильный телефон через Visa Platinum банка США, вам будет покрываться страхование ущерба или кражи мобильного телефона на сумму до 600 долларов США с франшизой в размере 25 долларов США по двум претензиям в течение 12 месяцев.

ФОТО: iStock

Когда вы оплачиваете счет за мобильный телефон с помощью Visa Platinum банка США, ваш телефон застрахован от кражи или повреждения.

Что могло быть лучше : Помимо начальной ставки на покупки, а также аналогичной начальной процентной ставки на перевод остатка (которая включает комиссию в размере 3%), эта карта мало что сделает для вас. Он вообще не приносит никаких вознаграждений, не имеет бонуса за регистрацию и не имеет других значимых льгот.

Visa Platinum банка США не имеет годовой комиссии, но взимает комиссию за транзакцию за границу в размере 3%, поэтому вы определенно не захотите использовать ее за границей. Фактически, помимо использования ее для финансирования покупок под 0% в течение вводного периода, мы не рекомендуем использовать эту карту для долгосрочного использования.

А если вы хотите обменять немного более короткий вступительный период на получение вознаграждения, вы можете рассмотреть вариант Chase Freedom Unlimited, который предлагает начальную процентную ставку на покупки в течение первых 15 месяцев, когда у вас есть карта, но также предлагает 1.Кэшбэк 5% на все покупки и дополнительные категории бонусов.

В чем преимущество нашей эталонной карты : начальная процентная ставка на покупки в течение первых 20 циклов выставления счетов, страхование сотовых телефонов.

Чем лучше наша эталонная карта : Citi Double Cash получает вознаграждение за все покупки.

Информация для карты Visa Platinum банка США была собрана CNN Underscored независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Лучшее для путешествий

Почему это здорово в одном предложении : Вы будете зарабатывать 2 мили Capital One за доллар за каждую покупку с помощью кредитной карты Capital One Venture Credit Card, и вы можете обменять эти мили на любую совершенную вами поездку (или, в течение ограниченного времени, на услуги доставки еды и потоковой передачи) по 1 центу за милю, или передайте их партнерам по путешествиям Capital One для потенциально еще более ценных выплат.

Эта карта подходит для : людей, которые хотят зарабатывать легко обменяемые мили для использования в поездках, но с возможностью узнать, как использовать передаваемые мили для еще большей выгоды.

Особенности :

  • Зарабатывайте 2 мили за доллар за все покупки без ограничений.
  • Обменивайте мили на любую покупку путешествия из расчета 1 цент за милю.
  • В течение ограниченного времени до 30 апреля 2021 года обменивайте мили на доставку еды и услуги потоковой передачи из расчета 1 цент за милю.
  • Миль также можно передать любой из 15 авиакомпаний или отелей-партнеров.
  • Кредит до 100 долларов при подаче заявки на Global Entry или TSA PreCheck.
  • Нет комиссии за зарубежные транзакции.
  • 95 долларов в год.

Бонус за регистрацию : Заработайте 60 000 бонусных миль , потратив 3000 долларов США на покупки в первые три месяца после открытия счета.

Что нам нравится в модели Capital One Venture : С вакцинами от коронавируса вы, возможно, начинаете думать о поездках в 2021 году.А это означает, что вам может потребоваться кредитная карта, которая позволяет получать вознаграждения за поездки, которые вы можете использовать для столь необходимого отпуска, когда текущий мировой кризис утих.

Но какие награды нужно зарабатывать? Легко обменять мили фиксированной стоимости или гибкие мили, которые можно использовать для более сложных расширенных обменов, которые имеют большую ценность?

Карта Capital One Venture дает вам лучшее из обоих миров. Для людей, которые не хотят иметь дело со сложными диаграммами или наличием наград, вы можете использовать функцию Venture «Ластик покупок», чтобы стереть любые дорожные покупки, которые вы совершаете с помощью карты, со скоростью 1 цент за милю, делая карту Бонус за регистрацию в 60000 миль стоит не менее 600 долларов на путешествия.

И в течение ограниченного времени с сегодняшнего дня до 30 апреля 2021 года Capital One расширяет линейку опций выкупа, добавляя к ним как доставку еды, так и потоковые сервисы. Подходящие услуги доставки еды включают DoorDash, Uber Eats, Postmates и другие популярные варианты, а также доставку, заказанную непосредственно из местных ресторанов, в то время как потоковые сервисы включают Netflix, Hulu, Spotify, Disney +, Kindle Unlimited и другие.

Для тех, кто хочет потратить время и провести исследования, чтобы найти билеты первого или бизнес-класса, 15 партнеров по трансферам Capital One предоставляют еще один вариант.Вы можете передавать мили большинству этих партнеров в соотношении 2 к 1,5 (это означает, что за каждые 2 мили Venture, которые вы передаете, вы получаете 1,5 мили авиакомпаний на другом конце), в то время как Эмирейтс, Сингапурские авиалинии и отели Accor передают в соотношение 2: 1.

Capital One Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов США, но вы также получите комиссию в размере до 100 долларов США с картой при подаче заявки на Global Entry или TSA PreCheck, и с карты не взимается комиссия за зарубежные транзакции.

ФОТО: iStock

Если вы мечтаете о столь необходимом отпуске после того, как нынешний мировой кризис закончился, вы можете подумать о вознаграждении за путешествия вместо кэшбэка.

Что могло быть лучше : На карте Capital One Venture есть только одна категория бонусов — вы будете зарабатывать 5 миль за доллар за отели или аренду автомобилей, но только если вы бронируете их через Capital One Travel. К сожалению, вы, скорее всего, не получите элитный кредит или не получите элитных преимуществ при бронировании отеля через туристический портал, а не напрямую в отеле.

Также отсутствует перевод баланса или начальная процентная ставка на покупки, поэтому не планируйте иметь баланс с помощью карты Venture.А если вы планируете только обменять мили с помощью «Ластика покупок», вам может быть лучше с нашей эталонной картой Citi Double Cash, поскольку вы будете эффективно зарабатывать 2 цента за каждый потраченный доллар в любом случае, но карта Venture годовая плата составляет 95 долларов.

Партнеры Capital One по трансферам также включают в себя только одну авиакомпанию США (JetBlue), хотя продвинутые держатели карт смогут использовать международные альянсы авиакомпаний для получения выплат внутри страны. Но если вы думаете, что будете смешивать некоторые рейсы авиакомпаний даже в будущем, карта Venture станет отличным входом в мир переводных баллов для начинающих.

В чем преимущество нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, защита покупок, защита путешествий.

Где наша эталонная карта лучше? : Citi Double Cash не имеет годовой платы и начальной ставки на переводы остатка.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture .

Лучшее для малого бизнеса

Почему это круто в одном предложении : Для предприятий с годовыми расходами менее 50 000 долларов Blue Business Plus от American Express — отличный и простой выбор, так как он дает фиксированную ставку в 2 балла за членство за каждый доллар, на который вы тратите все ваши бизнес-покупки на сумму до 50 000 долларов в год, а затем по 1 баллу за каждый потраченный доллар, и все это без ежегодной платы.

Эта карта подходит для : Малые предприятия, которые хотят накопить передаваемые вознаграждения за поездки для использования в будущем, а также кредитную карту без годовой платы.

Особенности :

  • Зарабатывайте 2 балла за каждый доллар, потраченный на все покупки на сумму до 50 000 долларов в год, а затем по 1 баллу за доллар в дальнейшем.
  • баллов можно обменять на путешествия через Amex Travel по ставке до 1 цента за балл.
  • баллов также можно передать любой из 21 авиакомпании или отеля-партнера Amex.
  • Процентная ставка 0% на все покупки в течение первых 12 месяцев (переменная 13,24% -19,24% впоследствии).
  • Без годовой платы.
  • Применяются условия.

Приветственный бонус : Нет.

Что нам нравится в Blue Business Plus : Для малых предприятий, которым нужна бизнес-кредитная карта, сопоставимая с личной Citi Double Cash, нашей эталонной картой, Blue Business Plus заслуживает рассмотрения.

Blue Business Plus зарабатывает 2 очка членских вознаграждений за каждый доллар, потраченный на все покупки, до 50 000 долларов каждый календарный год. А если вы уже думаете о поездках в 2021 году, баллы можно обменять непосредственно на поездку по ставке до 1 цента за балл или передать любой из 21 авиакомпании и отелей-партнеров Amex для потенциально еще большей ценности.

Ваш бизнес также может воспользоваться начальной процентной ставкой 0% по карте на покупки в течение первых 12 месяцев, когда у вас есть карта — просто убедитесь, что она погашена к концу этого времени, иначе вы столкнетесь с постоянной процентной ставкой. из 13.24% -19,24%, в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, это довольно приятный пакет для малого бизнеса, причем без годовой платы.

Связано: Полный обзор CNN Underscored об American Express Blue Business Plus.

ФОТО: iStock

Используйте начальную процентную ставку для покупок с Blue Business Plus, чтобы покрыть деловые расходы в течение нескольких месяцев.

Что может быть лучше : Бонусные баллы членства, заработанные с помощью Blue Business Plus, можно конвертировать в кэшбэк, но по низкой ставке 0.6 центов за балл, поэтому малые предприятия, ориентированные на получение кэшбэка вместо туристических вознаграждений, должны вместо этого выбрать карту American Express® Blue Business Cash Card, которая имеет все те же функции, что и Blue Business Plus, но зарабатывает кэшбэк вместо баллов.

Вы также не захотите использовать любую карту для международных покупок, так как обе имеют комиссию за зарубежные транзакции в размере 2,7%. А более крупные предприятия с расходами по кредитной карте более 50 000 долларов в год столкнутся с ограничением использования карт Blue Business, поскольку все платежи сверх этой суммы в календарный год приносят всего 1 балл за доллар.(Компаниям с более высокими годовыми расходами следует вместо этого рассмотреть наш вариант для более крупных предприятий.)

В чем преимущество нашей эталонной карты : обширные партнерские отношения с авиакомпаниями и отелями, некоторые меры защиты путешествий и покупок, вводный курс при покупках.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash имеет начальную ставку на переводы остатка средств и легкий возврат наличных средств.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Blue Business Plus.

Лучшее для крупного бизнеса

Почему это круто в одном предложении : карта Capital One Spark Miles for Business дает неограниченные 2 мили за каждый доллар, потраченный на карту, плюс 3 дополнительные мили за аренду отелей и автомобилей, забронированных через Capital One Travel с помощью карты — и эти мили можно обменять на любую поездку, совершаемую вами по цене 1 цент за милю, или передать авиакомпаниям-партнерам Capital One для потенциально еще более ценных погашений.

Эта карта подходит для карты : более крупные предприятия, которым нужно легко обменять бонусные мили за поездку, с возможностью узнать, как использовать передаваемые мили для большей ценности.

Особенности :

  • Зарабатывайте 5 миль за каждый доллар, потраченный на карту в отелях и арендуемых автомобилях, забронированных через Capital One travel.
  • Зарабатывайте 2 мили за доллар за все остальные покупки без ограничения.
  • Обменивайте мили на любую покупку путешествия из расчета 1 цент за милю.
  • В течение ограниченного времени до 30 апреля 2021 г. обменивайте мили на доставку еды или услуги беспроводной связи из расчета 1 цент за милю.
  • Миль также можно передать любой из 15 авиакомпаний или отелей-партнеров.
  • Кредит до 100 долларов при подаче заявки на Global Entry или TSA PreCheck.
  • Нет комиссии за зарубежные транзакции.
  • Без годовой платы в первый год, затем 95 долларов в год.

Бонус за регистрацию : заработайте 50 000 бонусных миль , потратив 4500 долларов США в первые три месяца после открытия счета.

Что нам нравится в Capital One Spark Miles : предприятиям с большими расходами, которые могут быть списаны с кредитной карты, понравятся неограниченные 2 мили за доллар карты Spark Miles for Business, а также дополнительные 3x мили, которые они увеличивают Получу при бронировании отелей или аренде автомобилей через Capital One Travel с картой.

Компании могут легко обменять мили Capital One на любые дорожные покупки, сделанные с помощью карты, по ставке 1 цент за милю, или мили можно передать любой из 15 авиакомпаний и отелей-партнеров Capital One для потенциально более высокой стоимости с некоторой дополнительной работой. .

Кроме того, в течение ограниченного времени Capital One расширил возможности использования миль Capital One Spark. С сегодняшнего дня и до 30 апреля 2021 года вы также можете обменять мили карты на услуги доставки еды и покупки, сделанные у соответствующих поставщиков услуг беспроводной связи, таких как Verizon, AT&T, T-Mobile и некоторых других.

Карта Spark Miles также дает бонус за регистрацию в 50000 миль после того, как вы потратите 4500 долларов в течение первых трех месяцев, когда у вас есть карта, что является довольно низким порогом для любого бизнеса со значительными ежемесячными расходами.

Самое приятное то, что годовая плата за карту в размере 95 долларов не взимается в течение первого года, поэтому вы можете попробовать ее в течение 12 месяцев и посмотреть, подходит ли она для ваших бизнес-нужд.

ФОТО: iStock

Кредитная карта Capital One Spark Miles — хороший выбор для крупного бизнеса.

Что могло быть лучше : Путешествие, вероятно, в настоящее время не является приоритетом для большинства компаний, поэтому, если вы предпочитаете получать кэшбэк вместо миль, вы можете взглянуть на Capital One® Spark® Cash for Business карта как вариант.Он получает 2% кэшбэка от всех покупок, а его годовая плата в размере 95 долларов США отменяется в первый год, но ему не хватает нескольких льгот, таких как 5-кратная аренда автомобилей и отелей в Capital One Travel и кредит Global Entry / TSA PreCheck.

Capital One заслуживает похвалы за расширение своей программы миль в 2018 году за счет включения партнеров по трансферам, но поскольку это относительно новая часть программы, партнерские авиакомпании Spark Miles для бизнеса не так прибыльны, как у Chase и American Express, хотя некоторые усилия вы все равно можете найти огромную ценность.

Также не идеально, что вам нужно бронировать через Capital One Travel, чтобы зарабатывать 5 миль за доллар на отелях и аренде автомобилей, тем более, что большинство отелей не соблюдают заработанный элитный статус и не присуждают элитные ночи или баллы за бронирования, забронированные через сторонние сайты. .

Ежегодная плата в размере 95 долларов США, которую вы заплатите за мили Spark по истечении первого года, делает эту карту более дорогой, чем наша контрольная карта Citi Double Cash, поэтому предприятиям необходимо убедиться, что они получают достаточно дополнительных преимуществ от своих миль, чтобы покрыть расходы. стоило того.

В чем преимущество нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, защита покупок, защита путешествий.

Где наша эталонная карта лучше? : Citi Double Cash не имеет годовой платы и начальной ставки на переводы остатка.

Узнайте больше о программе Capital One Spark Miles для бизнеса.

Нужна помощь в избавлении от долгов по кредитной карте? Узнайте, какие карты CNN Underscored выбрала в качестве наших лучших кредитных карт для перевода баланса 2021 .

Получите все последние сделки, новости и советы по личным финансам на CNN Underscored Money.

Лучшие кредитные карты 2021 года

Если вы путешествуете за границу, вы значительно сэкономите на поездке, если у вас есть кредитная карта, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции, а Chase Sapphire Reserve — наш лучший выбор для этой категории . Ежегодная плата составляет 550 долларов США, однако годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, а также несколько других льгот могут окупить эту карту.

Очков: Чейз создал собственную систему вознаграждения под названием Ultimate Reward points. Карта Sapphire Reserve предлагает 3 балла Ultimate Rewards за доллар, потраченный на все покупки в поездках и обедах, после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США, и 1 балл Ultimate Reward за доллар, потраченный на все остальное. Затем баллы можно использовать для бронирования отелей, круизов, аренды автомобилей, аренды на время отпуска и туристических мероприятий непосредственно через портал путешествий Chase по ставке 1,5 цента за балл (0 долларов США).015). Для дополнительной гибкости баллы также можно переводить таким партнерам, как Hyatt и United Airlines.

Льготы: Chase Sapphire Reserve предлагает защиту покупок (в основном, страхование ваших покупок) и расширенную гарантийную защиту (для продления гарантии производителя на товары, которые вы покупаете). Он также предлагает первичное страховое покрытие при аренде автомобиля на сумму до 75000 долларов в случае физического ущерба или кражи, что означает, что вам не нужно доплачивать за страховку компании по аренде автомобилей, и если что-то случится с вашим арендованным автомобилем, вам не нужно будет подавать иск. сначала на свой страховой полис.

Вы также получите страхование от задержки поездки, страхование отмены поездки и страхование потери или повреждения багажа. Более того, Sapphire Reserve также предлагает ежегодный туристический кредит в размере 300 долларов США, при котором первые 300 долларов США, совершенные на поездки (от тарифов на такси до отелей и авиабилетов), сделанные на вашей карте каждый год, будут возвращены через кредитную выписку, что фактически снижает годовой сбор до 250 долларов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *